保险合规工作报告

保险合规工作报告（共9篇）

篇1：保险合规工作报告

**市保险合规经营工作总结2012年3月份以来，在**领导的高度重视与支持下，在**全体员工的共同努力之下，紧紧围绕“合规经营”这一目标，坚持以现场自查，抽查，以及后台督办的的管理方式，有效地推动了代理保险健康，快速，稳定的发展。现将今年合规工作总结如下：

一、今年的主要工作完成情况

（一）制定完善的保险合规经营管理制度为切实加强邮政代理保险业务的合规经营，及时发现业务管理的弊端与漏洞，**先后出台了并下发了《人员准入管理通知》、、《营销费使用管理办法》《重要凭证管理办法》、《业务检查制度》《网点销售十不准》、《客户投诉退保处理预案》等规章制度，通过制度明确规定各项经营管理行为下发管理办法。

（二）持续开展学习合规经营培训、考试为强化全员合规风险意识、提升业务技能。**组织了全局性的持证培训、合规营销话术培训、产品培训、业务规章制度学习培训以及合规经营的培训考试，培训达30场次，培训人次达到6100余人次，组织全局性开展合规经营考试达三次，平均考试合格率达到95%。目前全市邮政专柜持证率达到100%，网点持证率达到100%，储蓄营业员持证率达到60%。

篇2：保险合规工作报告

1.协助制定、修订公司的合规政策和合规计划，并推动其贯彻落实。

2.协助制定、修订公司的合规手册和其他合规风险管理规章制度。

3.能主动识别、评估、监测和报告合规风险等工作内容。

篇3：专家评点互联网保险合规问题探析

徐阳光,中国人民大学经济法博士,北京大学法学博士后,现为中国人民大学法学院副教授、硕士研究生导师,兼任北京市海淀区人民法院院长助理(挂职)、中国人民大学财税法研究所副所长、中国人民大学破产法研究中心副主任等职、担任《月旦财经法杂志》执行主编。独立主持国家社科基金项目2项、司法部国家法治与法学理论研究等部级科研项目3项,在《法学家》、《法学》、《环球法律评论》、《税务研究》、《社会科学》等核心期刊发表学术论文20余篇,出版专著1部、合著和参编教材近10部。主要研究方向:经济法、公司破产法、财税金融法。

互联网对金融的冲击是全方位的,保险也不例外,保险业务需要在创新与稳定之间寻找平衡,互联网金融为创新提供了新的平台,但现行法律规则却难以做到确保互联网保险的可持续发展,面对这种矛盾,固步自封不利于技术的进步和业务的创新,而缺乏约束的创新则会损害保险行业的健康发展,惟有适应互联网金融的大潮流,梳理问题、总结经验并完善规则体系才是应有之道,本文的意义正在于此。

本文首先梳理了保险行业在互联网时代容易出现的新问题,例如,互联网保险存在投保人和保险人之间的义务如何履行、履行地点如何确定、传统证据规则如何适用、互联网保险销售渠道中的不正当竞争行为如何认定、投保人的个人信息如何保护以及道德风险如何防范等已经暴露出来的问题,尽管最高人民法院的司法解释以及新修订的《消费者权益保护法》对此问题多少有些涉及,但立足于传统保险销售渠道的立法和司法解释依然无法满足互联网保险对法律规则的需求。本文在互联网金融的大背景下探讨互联网保险的合规问题,从监管政策的完善和保险公司的信息系统、互联网风险防控体系、网络信用体系的建设等方面提出了针对性的建议,对以上问题进行了回应,具有很强的现实意义。

本文作者既具有互联网保险业务的实战经验,又具有很好的理论基础,写作过程中问题意识突出,解决问题的思路具有针对性与可行性,所提建议对立法和司法完善具有很好的参考价值,也有助于引起更多专业人士对互联网保险法律问题的关注和思考,实属引领互联网保险领域法律研究之佳作。

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陈群峰,法学博士,毕业于中国人民大学法学院,中央民族大学法学院教授,硕士研究生导师,主要研究方向为民商法学、经济法学。多年来,独立或参与著有《离婚利益协调机制研究———财产、子女及其他》、《审判视野下的公司诉讼研究》、《民法案例教程》、《亲属法与继承法》、《物权法原理与案例教程》、《合同法教程》、《新合同法条文精解和典型案例》、《商法学》、《经济法实务》等著作与教材,并发表专业论文几十余篇。

虽然互联网保险在我国发展的历史并不长,但在保险业革新的道路上,专业互联网保险模式正扮演着重要的角色,深刻地影响着保险业的发展。据麦肯锡发布的报告称,预计到2015年,中国的网民人数将从目前的4亿多增加到7.5亿。IBM预测,到2020年,保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。同样,据艾瑞咨询预计,2016年中国保险电子商务市场在线保费收入规模将达到590.5亿元,渗透率将达到2.6%,互联网保险销售正在迎来爆发期。显然这是一个我们无法忽视的重要的经济现象。正如作者文中指出,互联网保险的发展对整个保险行业带来的影响与变革是深远的。

合规风险(Compliance Risks)是保险公司在互联网销售中面临的重要风险之一。所谓“合规”,“合”为不违背;“规”为法则、章程、标准,合规则合乎规范之义。根据新巴塞尔协议的定义,“合规风险”是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织的有关准则,以及实用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因此,所谓保险公司的合规风险,我们可以如此理解,指保险公司因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于保险公司自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指保险主动避免违规事件发生,主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件。这一合规风险管理的过程,是构建保险公司有效的内部控制机制的基础和核心。可见,合规风险管理是公司治理的重要组成部分,对于保险公司而言,这也是其稳健经营的重要保障。

本文选题关注了目前热议的焦点问题———互联网保险的合规风险问题,具有很强的理论价值与实践意义。作者问题意识明显,始终能够围绕现实,提出自己解决方案,并通过实证研究的方法进行了较充分的论证,尤其是其所提供的都是近期的事实与数据,具有较强的说服力。文章结构合理,构思严谨,行文流畅,所提出的建议对完善保险公司的治理、保障其稳健经营以及健全监管部门的监管措施具有一定的参考价值。当然,合规风险与市场风险、道德风险、操作风险等风险的关系,是既有区别但也紧密相连,如能在文中对此进行一定的关注,对观点的分析论证会更具说服力。

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曹全来,祖籍河南省社旗县,中共党员,现任广西壮族自治区法制研究室副主任、广西依法行政研究会会长,中国政法大学法学博士、吉林大学博士后,广西民族大学、广西大学硕士研究生导师、副教授;中国法学会会员、全国西方法律思想史研究会理事。已出版专著《中国近代法制史教程(1901—1949)》、《历史、理论与实践:中国国情与司法改革》等4部、合作10部,发表学术论文40余篇,200余万字。

互联网保险属于互联网金融业务范畴,也是电子商务的一种。利用互联网媒体开拓保险业务,有着巨大的便利和发展潜力,但也存在同样的风险。文章对这类新型的电子商务予以比较全面的梳理,对防范互联网保险的风险,保障此类交易健康和可持续发展,具有启发意义。

篇4：保险合规工作报告

合规管理：夯实百年老店根基

在保险业，是否有诚实守信的道德准则和价值观念，是否推动“合规创造价值”的理念，是否有良好有效的“合规文化”，在某种程度上来说，是衡量一个企业诚信与否的标尺，也是决定一个企业能否成长为一家“百年老店”的基石。

作为中国光大集团与加拿大永明金融合资的人寿保险公司，光大永明开业伊始就非常重视合规经营。公司管理层不仅严格贯彻落实中国保监会的各项合规要求，还不断加强合规方面的制度、组织和文化建设。2005年，光大永明人寿率先在同业成立了合规部，通过合规宣传季、合规年会，反洗钱培训、合规知识问答，合规征文比赛与邀请监管部门领导现场座谈等多种形式，普及合规知识，深入贯彻“合规经营，人人有责”的理念，并在实际工作中有效建立了“合规创造价值”的企业文化。

2D06年，国际金融行动特别组(FATF)派代表来华，就是否最终批准中国成为该组织正式成员进行现场考察。作为保监会推荐的两家保险公司代表之一，光大永明顺利通过了FATF的现场检视，这充分肯定了光大永明在反洗钱与反恐融资方面的出色工作。

风险管控：未雨绸缪，把风险控制放在战略高度

做为光大永明风险控制部的负责人，曾嵘此前曾经从事过合规、审计、财务等工作，她认为，风险控制是她所面对的最有挑战性的工作。

据曾嵘介绍，风险控制的概念进入中国的时间并不长，在国外也不过二三十年的历史，但在保险体系中，它却起着非常重要的作用。因为一般来说，保险产品持续的时间都较长，其短期表现并不能说明问题，而风险控制恰恰是针对未来可能发生的、对公司运营产生不利影响的事件做出预测，并提出相应的对策和建议。因此，对于保险公司来说，风险控制能力是一个核心能力。毫无疑问，一个风险控制能力强的公司会对投保人未来的保障和收益是有好处的。

光大永明早在3年前就成立了风险控制部，这比监管部门的要求要早得多。一方面，是由于传承了外方股东永明金融的风险管理经验，另一方面也体现了光大永明管理层对于风险控制的重视。据了解，目前其他的一些保险公司，尽管也有负责风险控制的部门，但一般是与其他部门，如合规、审计等合并在一起的，而光大永明不仅较早地设立专门的风险控制部门，还建立了风险管理委员会，这个委员会将风险控制情况直接汇报给公司董事会选举委员会，在合资保险公司里，这种将风险控制职能设置到如此高级别的公司还是比较少见的。

风险控制的操作模式一般有3个阶段。第一个阶段是识别，即在未来可能发生的所有风险中，识别哪些风险是对公司危害大的，哪些是可以忽略的风险。第二个阶段是排序，也就是按照风险程度由大到小做一个排列。第三个阶段是提出应对方案，应对也分为几种，一种是接受风险，一种是转移风险，还有一种是降低风险。风险控制最好的状态是能够做到预警。作为风险控制部门，有责任在监控整个公司风险的过程中，把监控，报告和预警结合起来，在某些不利风险将要出现的时候，及时向管理层提出建议。

曾嵘举了一个例子。2008年，股市下挫导致各公司的投连险出现了退保的现象，而这样的时候，就需要风险控制发挥重要的职能。首先，根据风险控制原则，当投连险销售超过一定份额时，风险控制部门就应当给过热的销售市场降降温，建议管理层放缓这类产品的销售步伐。当随着事态的发展，出现投诉、退保现象时，风险控制就应提前介入，建议相关部门采取合适的反应，将投诉和退保降到最低。最后，当投连险事件结束后，风险控制部门还可以引导各个部门讨论这件事情的经验和教训，回顾在事件当中，哪些地方存在欠缺，如销售环节是否被冲昏头脑，核保环节是否没有很好地控制，培训环节是否应该加强，应对客户投诉的技巧是否还应提高等。

篇5：保险合规工作报告

鄱阳支公司开展合规文化宣导月活动的报告

为了进一步宣导合规文化，贯彻落实公司党的群众路线教育实践活动整改方案中“强化合规经营”的要求，根据《XX年合规工作要点》，公司决定在系统内开展“合规文化宣导月”活动。合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。通过开展“合规文化宣导月”活动，进一步提升公司依法合规经营水平，保障公司持续健康发展，为打造人保财险升级版提供助力。增强全员合规意识、提升公司依法合规经营水平、保障公司持续健康发展。现将工作汇报如下

一、合规文化开展情况：

为了加强对合规工作的组织领导，将合规工作常态化、机制化，我司注重合规组织的建设，更好地落实公司合规政策，有效防范和降低公司经营中的合规风险，各部门和各机构设立了专职合规管理员，履行相应的工作职责。XX年3月初人保财险鄱阳支公司结合今年初制定下发的《省级分公司合规负责人管理办法》，签署了《合规管理责任状》，促进依法合规理念深入人心。

5月12日开展《财产保险公司外部监管合规手册》专题 宣导，组织学习《财产保险公司外部监管合规手册》中提炼出简短、精要的监管要求,持续向管理者宣导重要的监管政策和合规要求、必须遵守的强制性规定和不得违反的禁止性规定，强化了各级管理者的合规意识，公司领导宣读合规手册，强调合规重要性，对合规人员进行了相应的测试，并没有发现违规现象.5月13日公司组织安排集体学习《人员管理合规指引》，防范公司日常人员管理面临的合规风险，避免因履职不到位受到监管部门的行政处罚。

5月14日加强了对反垄断法律法规和《反垄断指引》的学习研究和宣导培训，将法律规定、应对要求和禁止性行为传达到各级管理人员，积极顺应当前反垄断执法与行业发展呈现的新形势新要求。

二、今后合规管理工作计划

我们依然要坚持“合规促发展，合规出效益”，合规是我司各项工作的生命线，坚持中介业务合规、数据真实合规、内控管理合规。

1、开展自查自纠，加强合规检查。适时进行各项合规检查，同时，加大合规专项稽查力度，把开展合规自查自纠、违规问责工作制度化、常态化。

2、加强合规培训、增强合规意识。加强“合规者受益、违规者受罚”的宣导，转变领导、干部、员工经营理念，努 力将合规经营工作细化到每个环节、每个岗位之中，形成以“合规经营、风险防范实务标准和要求”为基础，结合监管部门、行业协会及总公司的相关要求，定期组织相关培训及考核，把合规培训经常化、深入化。

3、强化合规管理、完善内控制度。为进一步强化职能部门管理和服务，加强合规经营，夯实管理基础，完善梳理内控制度。，努力打造“合规无小事、事事合规、人人合规”的公司合规文化和合规管理长效机制。

总之，建立合规文化、推广合规管理是鄱阳支公司一项极具挑战性的工作，并且可能历时长久。但唯有如此，鄱阳支公司发展才可能更为健康。因此，鄱阳支公司在建立和维护有效的合规管理的同时，将着力创建强有力的合规文化，营造诚信的商业道德氛围。

中国人民财产保险股份有限公司鄱阳支公司

篇6：保险合规工作报告

第一章 总则

第一条 为了建立健全福建省（不含厦门，下同）保险公司分支机构合规管理机制，及时防范化解合规风险，促进依法合规经营，确保保险业安全稳健发展，根据中国保监会《保险公司合规管理指引》等有关规定，结合福建省实际情况，制定本细则。

第二条 保险公司分支机构应当按照本细则的要求，建立健全合规管理制度，完善合规管理组织架构，配备相应的合规人员，明确合规管理责任，构建合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解合规风险，确保公司稳健运营。

第三条 福建保监局依法对辖区内分支机构合规管理工作进行监督检查。

第二章 合规管理的主要内容

第四条 保险公司分支机构应当根据总公司的合规政策要求，健全完善有关合规管理的制度，制定员工和营销员的行为准则、岗位合规手册等文件，落实合规政策。

第五条 保险公司分支机构应当识别、评估和监测以下事项的合规风险：

（一）保险业务行为，包括广告宣传、销售、承保、理赔、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；

（二）公司的战略合作行为；

（三）分支机构设立、变更、合并、撤销以及高级管理人员任职管理等行为；

（四）公司内部管理决策行为和公司内控制度的执行行为；

（五）执行法律、法规、规章和其他规范性文件的行为；

（六）其他可能引发合规风险的行为。

第六条 保险公司分支机构每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并制定下公司合规风险管理计划。

第七条 保险公司分支机构应当明确合规风险报告的渠道和方式：

（一）保险公司分支机构的营销员、其他部门及其员工应当向本级合规管理部门或者合规岗位报告合规风险情况；

（二）保险公司省级分公司以下层级分支机构的合规管理部门或者合规岗位应当逐级向上级机构的合规管理部门或者合规岗位报告合规风险情况；

（三）保险公司省级分公司的合规管理部门或者合规岗位应当向省级分公司总经理报告辖内所有机构的合规风险情况。

第八条 保险公司分支机构重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交合规管理部门或者合规岗位审查。

第九条 保险公司分支机构的全体员工和营销员每年至少接受一次合规培训，高级管理人员、新入司、晋升或者转岗的员工应当获得与其工作相适应的合规培训。

第十条 保险公司分支机构应当建立违规事件举报机制，确保举报违规事件的渠道畅通。

第十一条 保险公司分支机构应当根据总公司的规定建立有效的合规考核和问责机制，将合规管理作为公司考核的重要指标，对各级管理人员的合规职责履行情况进行考核和评价，并追究违规事件管理人员的责任。

第三章 合规责任人、合规管理部门、合规岗位

第十二条 保险公司省级分公司、地市级分公司或者中心支公司的总经理、支公司的经理为全面负责辖内分支机构合规管理工作的第一责任人。其他高级管理人员在其职责范围内负责合规管理工作。保险公司营业部的经理、营销服务部的负责人为全面负责本级机构合规管理工作的第一责任人。

第十三条 保险公司省级分公司应当设置合规管理部门。省级分公司暂不具备条件设立独立的合规管理部门的，可以将合规管理部门和法律、内控或者风险管理部门合并设立或者设置独立的合规岗位。

省级分公司应当配备专职的合规人员。

省级分公司以下层级的分支机构可根据发展情况，设置专、兼职合规管理部门或者合规岗位，并且应当避免合规职责与其所承担的其他职责产生利益冲突。合规管理部门和合规岗位应当独立于业务管理、财务管理和内部审计部门，并接受内部审计部门定期的独立审计。

合规管理人员应当具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。

第十四条 保险公司分支机构应当以规章制度保障合规管理部门和合规岗位享有以下权利：

（一）为了履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；

（二）对违规或者可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；

（三）享有畅通的报告渠道，根据合规制度确定的报告路线向分支机构总经理、上级合规管理部门报告；

（四）不因履行职责遭受不公正的对待；

（五）接受定期和系统的教育培训；

（六）上级部门及总经理室确定的其他权利。

第四章 合规管理职责

第十五条 保险公司省级分公司总经理履行下列职责：

（一）切实贯彻总公司合规政策，确保合规政策得以遵守，发现违规问题应当及时采取适当的补救方法或惩戒措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；

（二）负责组建合规管理部门或者设置合规岗位，并确保其有效运作；

（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划；

（四）审核公司的合规报告等各种合规文件，并对其真实性负责。

保险公司地市级分公司或者中心支公司的总经理应当履行前款第（一）和

（三）项规定的合规职责。保险支公司、营业部经理和营销服务部负责人的职责，由省级分公司参照前款规定制定。

第十六条 保险公司分支机构其他高级管理人员应当负责职责范围内的合规管理工作，并在公司积极倡导诚实守信的道德准则和价值观念，带头合规经营，支持合规管理部门、合规岗位和合规管理人员履行工作职责。

第十七条 保险公司省级分公司合规管理部门或者合规岗位履行下列职责：

（一）根据总公司合规政策，结合实际情况，细化公司合规制度，报经省级分公司总经理审核后下发各部门和所辖分支机构；

（二）组织协调公司各部门和分支机构制定、修订公司的岗位合规手册，员工行为准则和其他合规管理制度；

（三）在总经理的领导下，制定公司合规风险管理计划；

（四）推动合规制度和合规风险管理计划的贯彻落实，并协助公司培育合规文化；

（五）审核评价公司重要的内部规章制度和业务流程的合规性，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制定或者修订公司内部管理制度和业务流程的建议；

（六）通过组织实施合规检查等多种方式，积极主动地预警、识别、评估、报告和化解与保险公司分支机构经营活动相关的合规风险，并提供合规支持，向总经理报告公司和高级管理人员的重大违规问题，向内部审计部门提出审计建议；

（七）持续关注法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，准确把握法律法规、监管规定和行业自律规则对保险分支机构经营发展的影响，及时对公司经营进行风险提示，提供合规建议；

（八）负责组织公司反洗钱制度的制定和实施；

（九）组织和协助相关培训和教育部门进行合规培训，学习法律、法规、规章以及保险监管文件，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；

（十）撰写和其他合规报告；

（十一）保持与当地监管机构日常的工作联系，跟踪评估监管措施和要求，及时上报有关合规情况报告，反馈公司的意见和建议；

（十二）其他合规管理职责。

其他分支机构合规管理部门或者合规岗位的具体职责，由省级分公司参照前款规定制定。

第十八条 保险公司分支机构各部门应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。

内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门或者合规岗位。

第五章 合规管理的外部监督

第十九条 保险公司省级分公司应当按照下列要求向福建保监局书面报告合规管理工作情况：

（一）每年3月31日前报告公司上一的合规报告；

（二）及时报告合规管理工作中发现的重大风险问题；

（三）对分支机构合规检查的，应当在合规检查报告完成后10日内报告；

（四）及时报告合规检查中发现问题的整改情况；

（五）福建保监局要求报送的其他情况。

第二十条 合规报告应当包括下列内容：

（一）合规管理状况概述；

（二）合规制度的完善、修订和执行情况；

（三）合规管理部门和合规岗位的情况；

（四）公司内部管理制度和业务流程情况；

（五）重要业务活动的合规情况；

（六）高级管理人员依法合规开展经营和管理情况；

（七）面临的重大合规风险及应对措施；

（八）上一重大违规事件及其处理情况；

（九）合规检查和培训情况；

（十）合规管理存在的问题和改进措施；

（十一）其他内容。

第二十一条 福建保监局通过现场检查等多种方式对辖区内保险公司分支机构的合规管理工作进行监督和评价，评价结果作为实施分类监管的重要依据。

福建保监局将对未按照本规定执行的机构和个人依法追究责任。

第六章 附则

篇7：保险合规

2012年国际国内形势复杂严峻。国际上欧洲主权债务危机加剧且影响范围加大，美国经济复苏的可能性极小，整个国际经济形势充满不确定性。国内经济发展面临不平衡、不协调、不可持续发展的形式，部分企业生产经营困难，经济金融等领域也存在一些不容忽视的潜在风险。目前这种国际国内形势的变化将通过金融市场、实体经济和保险消费者等多种渠道，对保险业的承保、资金运用和资本补充等产生多方面的影响，增加了行业发展和风险防范的压力与难度。

在当前严峻形势之下，保险公司面临的风险加大，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外部冲击的能力显著削弱。同时，案件风险处于高发期，需要采取有力的措施进行治理。另外规范市场的任务更加繁重，人身险公司在发展困难的情况下，公司经营的回旋余地下降，各种违法违规经营和侵害保险消费者利益的行为可能高发多发。在此关键时期，保险合规的重要性不言而喻。

2012年是太平洋寿险经历重大转型的一年，各条销售渠道相互打通、界限正在变得模糊，团险、个险、银保部门的产品相互渗透，今年团险部门的工作重点放在了销售职团产品，银保的业务员将进入农信社进行产品销售，这种打破界限的销售方式对于合规提出了更高的要求。

保险合规是指保险公司、保险中介机构、保险代理机构及其员工的行为应符合法律法规、监管规定、自律规则、市场惯例、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。保险公司要从业务、财务、理赔三个方面进行合规经营管理。

第一，保险业务合规。

2012年，保险行业整体偿付能力大幅下降，资本缓冲空间和风险吸收能力明显缩小，行业承受内外不冲击的能力显著削弱。案件风险处于高发期，公司经营的回旋余力下降，各种违法违规经营和侵害消费者利益的行为高发，保险公司的管理要加强对行业科学发展的引导,继续推进人身险结构调整。强化对保险公司经营情况、绩效考核、预算执行以及压力测试等情况的监测，推动保险公司转变经营理念。保险管理者应当树立良好的典范并同时采取适当的措施以确保所有员工,销售人员和保险代理人的行为符合合规规则。

保险合规部门要坚持“抓服务、严监管、防风险、促发展”，以科学发展为主题，以保护保险消费者利益为目的，以防范系统性和区域性风险为重点，着力提升保险服务质量和水平，着力改善保险行业形象，促进保险业又好又快发展。

保险业务中，诚信和良好声誉是公司的重要资产。诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产。保险诚信一直是保险行业监管的重点关注对象，保险诚信是一个特殊的概念，保险业进入门槛低，人员学历低，精通保险、擅长管理的中高端人才，特别是核保、核赔、风险管理等专业型人才，以及管理、营销、培训等经验型人才严重不足。营销员队伍中很大一部分只有高中学历，很多是下岗再就业人员，能力和素质不能适应现代保险业发展的要求，与银行、证券等其他金融行业相比更是有较大差距。保险公司片面追求眼前利益，习惯于“挖角”，对人才使用有余、培育不足。有的公司在筹建分支机构时，因为找不到符合监管要求的管理人员而不得不终止筹建。保险公司在人员管理上忽视制度约束和品德考察，在人员任用上片面追求业绩导向，造成“劣币驱逐良币”。在高薪高职的诱惑下,部分高管人员与业务骨干缺乏长远职业规划，在保险公司之间频繁跳槽，拉高了经营成本，使保险行业失去了诚信招牌。另外保险销售人员为了完成销售任务,产生急躁情绪,容易产生销售误导,因此合规就要求保险销售人员严格遵守诚信原则,不以销售任务为目标而失去自身原则,严格遵守公司的各项规定，行业道德，另外要求合规部门也要加强监管,不仅是现场调查,还有场外调查,严格防范销售人员只为数量不为质量的销售方式，防止出现消费者不满意的情况。另外银保合规部门要按照银监会下发的《商业银行代理保险业务监管指引》，制定人身险业务经营规则、保险销售从业人员监管规定，规范保险业务经营活动。

第二，保险财务合规。

保险公司具有分散风险、经济补偿的功能。严格按照新会计准则及保费收入确认原则如实反映保费收入情况；不存在“小金库”、“账外账”等现象；没有通过非财务意义上的未达账项或者通过未达账项虚挂应收保费、虚列费用成本的现象；严格按照《资金管理办法》的有关规定管理资金；严格按照“收支两条线”的自尽管理规定，一切资金手指全部纳入账内核算；杜绝超限额存放先进、超范围使用现金、“白条抵库”等现象；严格按照财务管理规定，规范理赔费用计提、使用和管理；不存在展业手续费和行政办公费用列支理赔费用现象；各项经营成本费用据实列支，财务数据确保真实准确；不存在洗钱、不存在撕单埋单、系统外出单、净保费入帐等违规情况。

第三，保险理赔合规。

保险公司最重要的一项工作是理赔服务。保险理赔决定了保险业绩和保险公司的进一步发展，也决定了保险公司的行业地位和公众口碑，理赔快、服务好的公司往往拥有更多的客户。合规部门要抓服务创新，不断拓宽服务渠道，优化理赔服务流程，创新理赔服务手段，充分发挥保险保障功能，注重理赔服务领域的延伸、拓展和深化，积极构建让社会和广大消费者满意的保险理赔服务体系。

理赔合规要做到：按保单规定处理赔案，杜绝恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害客户权益的行为；不存在故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额；杜绝将与赔案无关的费用纳进赔款进行列支现象；不断建立健全理赔服务标准，在确保理赔质量的前提下，认真落实简化理赔单证、优化理赔工作流程。

当前，保险业的发展与国内外经济金融形势的联系日益密切，为确保险公司业务发展持续、有效、健康地发展，保险合规的重要性和有效性越来越显著，保险合规部门要按照客观性、可操作性、可比性原则，从保险公司偿付能力充足情况、风险控制、社会贡献等方面，健全综合评价保险机构经营管理水平，根据产险、寿险、中介等不同的服务类型，建立覆盖保险销售、承保、回访、理赔等各个环节的服务评价标准体系，改善保险机构服务质量。

姓名：祝颖

篇8：金融保险业的现状及合规管理

关键词：金融保险业,现状,合规管理,强化对策

一、我国金融保险业的现状

(一) 消极层面

1、发展水平低

基于保险业的发展历程来看, 其保费的正常水平需占到国民生产总值的3%到5%, 而西方部分发达国家已经发展到8%到10%左右。但是, 就我国近年来看, 其保费只占到2%到3%左右, 严重不符合市场经济的实质需求, 发展水平明显较低。但是基于我国保险业的整体发展环境来看, 全国人均保费已经由发展初期的10元发展到现在的100元 (人民币) , 翻了十倍左右, 在全球排名大概在80名左右, 与排名靠前国家的人均保费2000美元具有相当大的差距。

2、产业结构分布不均衡

现阶段, 我国整体经济区域化差异较为明显, 而基于保险行业来讲, 相关企业的产业布局与经济发展具有很大的相似之处, 一般业务主要集中在经济较为发达的城市与地区, 整个行业存在不均衡的发展趋势, 其与金融保险服务于人民大众的宗旨具有一定冲突, 不利于我国金融保险业的健康发展。

3、再保险市场发展滞后

从我国金融保险业的发展历程来看, 整个市场都过于重视直接保险市场, 而对于再保险市场则缺乏正确的认识与培育, 给保险人的投保带来巨大的风险问题。相对来说, 在再保险市场混乱的体系中, 其同业间的信任度将受到较大的影响, 而大部分外币保险业务则偏向国外市场, 对我国保险市场来说存在较大的损失。

4、监管力度不足

目前, 我国在构建保险市场的过程中, 其有效监管存在较为明显的漏洞, 对于监管机构、监管规范以及监管体系等建设与保险业的实际需求存在较大的差距, 还处于被动性监管的过程。例如, 涉及到行业稳定发展的偿付能力、资产负债质量以及再保险安排等层面, 其监管空间空白, 相关不法分子钻监管的漏洞较为明显。

(二) 积极层面

1、保险资金运用效率明显提升

我国金融保险业在发展初期的业务较为单一, 主要依靠承保业务, 而资金运用也更多的用于国债购买与银行储蓄等较为稳定的投资方向, 因此利润空间相对较低。而发展到近些年, 其资金运用逐渐得到拓展, 涉及到金融市场债务、企业基金、企业股权、股票以及境外投资开发等等, 对我国金融保险业的完善发展具有绝对的意义。例如, 在2012年前半年, 我国整个保险行业的资金余额大概为5.3万亿元, 较年初上升12.6%。其中, 股票、证券以及基金占总投资额度的13.2%、债券大概占45.8%、银行存款大概占33.5%, 收益远达1031.1亿人民币左右, 平均收益率约2.1%。从以上数据可以知道, 我国金融保险业的资金运用已经走向多元化与稳健化。

2、业务结构积极变化

在我国金融保险业发展的初期, 保险市场存在一家独大的局面, 中国人寿保险公司几乎处于全垄断的地位。而从十六大以来, 随着我国市场经济的全面确立与深化发展, 国外的保险企业相继在我国设立子公司, 我国也利用闲余资金建设了多家保险企业, 目前在我国金融保险市场中大概有150家左右企业。在财产险业务结构层面, 之前占重要位置的车险在近年来增速有所放缓, 而非车险则保持较为均衡与快速的发展趋势, 其比例提升了1.8%左右。而在人身险业务结构层面, 由于近年来政策与结构调整出现一定的变化, 其投连险与万能险开始下滑, 整个业务结构趋向于成熟。

3、逐渐对外开放

在我国成功加入WTO体系后, 金融保险业开始迎来自身的高速发展时期, 目前大部分知名跨国金融保险企业已经成功进驻我国市场。同时, 中国保监会也基于WTO规则出发, 对市场监管进行不断完善与改进, 提升了监管工作的透明性与公开性, 为我国金融保险业的快速、稳定发展提供良好的环境。在开放市场的过程中, 保监会也积极寻求与其他更监管体系的沟通与交流力度, 并全面参与国际性保险市场开发, 在全球地位得到显著的升。

二、强化我国金融保险合规管理的相关对策

(一) 树立合规的管理理念

在以往的合规监管工作上, 我国处于较为被动的状态, 其弊端同样较为明显的。在具体工作, 监管部门过于强化保险企业的监管控制, 大部分保险企业在进行合规管理时缺乏主动权与自主权, 完全背离企业的市场运行需要。因此, 对于目前金融保险业的合规管理与改革工作来说, 如何理念与手段已经迫在眉睫, 下面主要从三点上入手探讨。

1、要从高级管理层开始, 积极学习与执行全新的合规理念与手段, 在公司内部起模范带头与有效监督的作用, 促进合规管理在日常工作上的重视力度, 进而形成更为完善的价值观与道德观, 积极倡导诚信体系。

2、要积极促进工作人员的合规意识, 在具体工作上可以基于内部级别出发, 对相关管理与营销人员进行专业地培训与教育, 在公司内部形成合规管理属于整体工作人员的职责与义务氛围。

3、对于内部监管体系, 一定要不断强化其与内部制度、规范的有效链接, 使公司内部员工具有严格的规范参考, 在监管体系启动监督前, 内部员工就可以自觉、主动地去规范与调节相关行为, 以积极的态度强化合规理念的执行。

(二) 构建合规管理体系

1、确保合规管理的独立性

对于金融保险公司来说, 其在设立合规管理机构的过程中, 充分独立性属于最为重要的原则, 其关系到管理职责的有效执行。在具体工作上, 可以自主地对相关合规风险进行管理, 并有足够的权力去查处违规或违法行为。因此, 对于各保险公司来说, 在构建合规管理机构时, 其同样需要配套相关完善的政策与文件, 并明确其具体权利与职责。另外, 还要基于本公司的实际情况出发, 有选择性的给合规负责人部分安全层面的保障, 避免内部出现恶意打击、报复的行为出现, 确保具有足够的独立性与权威性。

2、构建合规管理部门与组织结构

基于目前金融保险业的市场经验来看, 其在构建合规部门与组织结构的过程中, 集中化管理与条线式报告属于重要的发展方向。其中, 对于集中化管理来说, 其主要是把公司内部具有合规管理职责的员工进行集中安排到相应的合规机构与岗位。同时, 还要基于公司总部出发, 构建一个掌管各区域的中央性合规管理机构。例如, 在公司总经理层下构建一个合规风险管理机构, 由副经理兼任或直接成为负责人。而对于报告路线, 主要存在条线式与矩阵式, 在具体工作上主要以条线式为主, 由下级合规人员直接面对上级管理人员呈报, 以矩阵式汇报为辅, 下级合规人员向上级合规管理人员呈报时, 也需要向所属区域负责人呈报。同时, 还要确保汇报路线具有垂直性与跨越性, 在汇报时如果相关管理人员不受理或可以隐瞒时, 可以跨级汇报, 甚至可以汇报到董事会。

(三) 构建合规制度体系

1、按照我国外部规范的相关标准, 要构建相应的制度清单, 并细化相关规范要求, 然后基于公司的具体情况出发, 构建完整的管理制度, 对业务流程、合规规范、政策等进行制订。

2、基于公司业务拓展、战略目标以及合规管理等层面出发, 构建相关管理制度。例如, 制定可供各岗位工作人员使用的合规管理手册和操作流程图, 清楚的界定从公司高管到基层职工、营销人员的职责和问责标准;制定员工和营销员行为准则, 让员工和营销员清楚自己的行为操守;制定对违规的处罚制度, 建立合规问责机制等。

3、在公司内部构建一个针对合规风险管理的数据库。在实际工作上, 由于合规管理面对的法律、规章以及监管政策等条律较多且复杂, 大部分公司较难完成按照具体要求完成相关工作。因此, 建立符合公司实际状况的风险数据库显得很有必要。将与合规相关的外部规范加以整理、归纳和储存而形成的风险数据库, 可以方便相关人员进行查找、理解和使用, 这将有利于进一步加强预防合规风险的效果。

(四) 培养公司合规文化

软文化属于公司合规管理的一种重要手段, 相对来说, 当某一金融保险业司的内部合规文化良性发展时, 其将可以为企业提供价值提升空间与核心竞争力等。因此, 对于金融保险公司来说, 在日常合规管理上一定要重视合规文化的建设, 从制度与流程两方面创设合规文化, 基于制度出发体现合规管理理念, 然后充分结合奖惩与问责体系提升内部员工的意识;另外, 相关公司在符合自身条件的前提下, 也可以组织相关主题性文艺晚会、座谈会、征文活动等等, 以积极的方式使合规文化扎根基层, 并成为每一位员工的潜意识。

三、结论

综上所述, 把握金融保险业的现状有利公司决策与战略目标的规划, 而强化合规管理对公司日常经营与发展具有绝对的意义, 因此金融保险公司一定要充分重视。

参考文献

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[2]杨晓荣.保险业发展与经济增长关系的实证分析[J].统计与决策, 201 2, 01:147-149.

[3]刘新军.保险公司合规管理体系建设研究——以ZH公司为例[D].中国地质大学 (北京) , 2013.

篇9：保险合规工作报告

问：太平人寿自2001年复业以来，短短的7年时间就成为了保险业内重要的一员，获得了消费者的认可和信任，是什么原因让太平人寿北京分公司(以下简称太平人寿北分)取得了如此骄人的业绩?

答：自2001年开业以来，太平人寿秉承“用心经营、诚信服务”的经营理念，坚持走专业化经营的道路，将创新经营、稳健经营和可持续发展作为公司经营管理的指导思想，同时，凭借高素质的人才队伍，完善的具有竞争力的产品线，以及不断优化的运营服务水平，使我们的经营管理水平和企业竞争力大幅持续提升，逐步形成了具有鲜明特色的“太平人寿模式”，在业内引起了广泛的关注。

保险销售的是一种无形产品，要想在市场竞争中立于不败之地，售后的优质服务最为关键。近年来，太平人寿北分推行了小额现金快速理赔、上门理赔、住院慰问卡、服务承诺卡、在节日或客户生日时送出祝福、提供最新的产品信息、提醒投保人缴费通知、家庭保单整理服务等亲情服务。最近，为提供更便捷、高效的理赔服务，太平人寿在国内率先推出了全国服务“通保通赔”，无论客户身处何地都不会因地域差别使得理赔受到影响。另外，每年还开展一系列回馈客户的客服活动，如VIP客户免费体检、客户联谊会、新年答谢会等。另外，从2005年开始，我们还挑选优质客户做我们的“品牌监督员”，提出合理化建议等，提升公司的服务水平。

太平人寿北分在2002年初开业，也在短短的近7年问，坚持以人为本、诚信为本、以客户需求为导向的宗旨，从客户服务、业务队伍建设、理赔服务等各方面提升服务水平，在北京市场上树立起了创新、专业、规范、诚信的社会品牌形象，使公司品牌和声誉逐渐获得客户、员工和社会的高度认可。

问：一个保险公司的发展，不能只看规模保费，还应关注投深入的保单品质、保单内涵价值，在这方面太平人寿北分是怎样做的?

答：中国保监会在7月的新闻发布会上指出，各保险公司应调整结构，着力发展保障型产品，太平人寿一直所倡导的经营思路正好符合监管的要求。在各业务系列，公司追求的是有效益的规模、高质量的发展和有价值的增长。个险方面，致力于长期寿险等保障类的传统保险；银行保险方面，主推保障功能不断强化的期缴产品。为加强规范经营、保证业务品质，公司成立了品质监督管理委员会。6年来，在

“走可持续发展道路”经营方针的指导下，太平人寿北分不仅保费规模、保单继续率逐年提升，业务队伍也逐渐成熟，客户对公司认可度也稳步提升，更重要的是保证了业务品质符合寿险营销的客观发展规律。

同时，为了保证公司快速、稳健地发展，太平人寿北分还高度重视合规经营管理，坚定不移地走内涵式增长为主、外延式发展为辅的发展道路。合规经营，本质就是规范经营，是持续增长的基本保证。为此，太平人寿北分不断加强公司内控管理，梳理各项工作流程，完善各项规章制度建设，处理好行业平稳发展与业务结构调整之间的关系；业务方面，公司持续治理销售误导，重点把握分红产品、投连产品的误导风险；特别是保单代签名问题，更是一票否决制，一经发现，解除代理合同；在风险管控方面，认真做好风险预警处置工作，高度关注退保动态，建立投诉案件及重大危机事件的处理机制。特别是今年加大反洗钱教育，全员学习、培训、考试，建立一系列相关制度，提高防范风险的能力，确保公司规范、健康的发展。

问：目前，随着北京保险市场主体的日益增加，人才的竞争也越来越激烈，在员工队伍培养方面，太平人寿北分做了哪些工作?

答：太平人寿北分始终坚持“人才乃立司之本”的人才理念，以“和谐团队，快乐成长”为目标，以“机制引才，制度用才，环境留才，培训育才”十六字方针，吸纳和塑造了一大批积极向上、专业敬业的内外勤团队。在业务团队建设方面，建立了完善的培训体系和成长体系，培养了一支“高素质、高品质、高绩效”的“三高”业务团队；在培训方面，不同层级的业务人员能够得到具有针对性的培训。比如刚刚加入公司的新人，将接受一系列的“新人养成体系”的培训。对绩优业务员，公司推出了TOP2000培训体系。今年还推出了金领工程，吸引了社会上各行各业的高素质人才；在荣誉体系建设方面，总公司、分公司每年都要举办盛大的高峰会，对绩优人员进行表彰。

在内勤队伍建设中，公司也是通过各种举措来引才、聚才，为员工提供职业生涯规划指导，制定员工轮岗、转岗制、竞聘上岗等制度，为每一位员工提供了很好的舞台，增强了团队的凝聚力和战斗力。

问：保险公司除了给大众提供保险保障外，作为一个企业，太平人寿如何履行企业社会责任的?

答：保险公司不仅是社会经济的推动器，更是和谐社会的稳定器，保险与其他行业的最大不同就是“保险是一项爱心事业”，它存在的意义就是真爱的表现，是一种道德责任，因此，太平人寿北分公司自2002年开业以来，一直以回馈社会、回馈客户为己任，勇于承担各种社会责任，致力各种于社会公益活动。

2008年4月，公司组织了员工 “绿色助学公益植树活动”、与中国红十字基金会联手启动救助白血病患儿的“太平人寿爱心天使大行动”、为太阳村的孩子捐赠衣服、玩具等活动，认养了“爱心冬枣树”。在四川汶川地震发生后，太平人寿北分全面启动理赔服务绿色通道，组织员工捐款20万元，还有40名员工自愿加入到献血队伍里。另外，太平人寿北分还给中国疾病预防控制中心赴川援助的医疗人员每人赠送了保额达6000万元的人身意外伤害保险。