2023年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题

2023年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题（精选4篇）

篇1：2023年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题

2013年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题(8)

一、单项选择题

1.()是金融犯罪成立的前提和基础。

A.侵犯金融管理秩序

B.违反金融管理法规

c.非法从事货币资金融通活动

D.危害货币管理

2.出售、购买、运输假币罪的犯罪主体是()。

A.年满14周岁具有完全行为能力的自然人

B.年满16周岁具有辨认控制能力的自然人

c.年满18周岁具有完全行为能力的自然人

D.年满20周岁具有完全行为能力的自然人

3.伪造货币罪侵犯的客体是()。

A.购买假币者

B.金融机构

C.货币

D.国家的货币管理制度

4.非法出具金融票证罪侵犯的客体是()。

A.国家货币管理制度

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B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家银行管理制度

D.国家对金融票证的管理制度

5.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有()的行为。

A.本单位的财物

B.其他机构他人的财物

C.公共财物

D.以上都对

6.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。

A.受贿罪

B.票据诈骗罪

C.变造货币罪

D.签订、履行合同失职被骗罪

7.有关出售、购买、运输假币罪，下列说法错误的是()。

A.本罪主体是一般主体，为年满l6周岁，具有辨认控制能力的自然人

B.本罪主观方面是故意

C.金融工作人员也是购买假币罪的主体

D.本罪侵犯了国家的货币管理制度

8.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。

A.某企业将价值l00万元的厂房抵押给银行获取了l00万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

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B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

9.下列行为没有违法的是()。

A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款

B.收买他人信用卡信息资料

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资

10.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?()

A.商业银行的利率在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动

B.使用作废的信用证

C.村镇银行经批准吸收公众存款

D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体

11.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是()。

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押

C.这是不合法的，但不构成犯罪

D.若能偿还贷款就不违法，否则违法

12.下列关于金融犯罪说法错误的是()。

A.金融犯罪的主观方面不一定是故意

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B.金融犯罪不一定以非法占有为目的

C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规

13.冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。

A.盗窃罪

B.贷款诈骗罪

C.信用卡诈骗罪

D.信用证诈骗罪

14.下列行为中，没有触犯《刑法》有关规定的是()。

A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B.负债银行经批准吸收社会公众存款

C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户协助其财产转移

D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失

15.下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是()。

A.伪造、变造汇票、本票、支票

B.汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致

C.伪造、变造银行存单

D.伪造信用卡

16.金融犯罪侵犯的客体是()。

A.金融管理秩序

B.企业及个人

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C.金融机构

D.银行业从业人员

17.下列不属于违法行为的是()。

A.仿造货币的防伪标记

B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款

C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资

18.下列犯罪，哪个不属于金融犯罪?()

A.票据诈骗罪

B.洗钱罪

C.非法经营罪

D.背信运用受托财产罪

19.某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为()。

A.以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚

B.以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚

c.以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚

D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚

20.小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存人银行，数量高达30万余元，则他犯了()。

A.运输假币罪

B.出售假币罪

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c.持有、使用假币罪

D.购买假币罪

二、多项选择题

1.金融犯罪的构成包括()。

A.犯罪客体

B.犯罪客观方面

C.犯罪主体

D.犯罪主观方面

E.犯罪动机

2.金融犯罪的对象可以是()。

A.社会公众

B.金融机构

C.信用证

D.货币

E.金融票证

3.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪

造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。

A.委托收款凭证

B.货币

C.汇款凭证

D.银行存单

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E.国库券

4.擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立()的行为。

A.商业银行

B.证券交易所、期货交易所

C.证券公司

D.期货经纪公司

E.保险公司或其他金融机构

5.信用卡诈骗罪在客观上表现为()。

A.使用伪造的信用卡

B.使用作废的信用卡进行诈骗

C.冒用他人的信用卡进行诈骗

D.使用信用卡进行恶意透支

E.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡

6.****信用卡并使用的，不应定为()。

A.盗窃罪

B.信用卡诈骗罪

C.诈骗罪

D.票据诈骗罪

E.金融凭证诈骗罪

7.2005年公安机关抓获一伪造货币集团的首要分子，对其可以进行的处罚下列说法正确的有()

A.处3年以上10年以下有期徒刑

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B.处5万元以上50万元以下罚金

C.处l0年以上有期徒刑、无期徒刑

D.死刑

E.没收财产

8.破坏金融管理秩序的行为包括()。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用

C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务

D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户

E.明知所出售的是假币仍协助运输

9.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为()。

A.个人私设银行

B.企事业单位私设储蓄所

C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D.商业银行在客户存款时许诺先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

10.下列关于保险诈骗罪说法正确的是()。

A.保险诈骗罪的对象是保险公司

B.保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成 C.主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪

D.单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑

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E.本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的 11.下列关于签订、履行合同失职被骗罪说法正确的有()。

A.本罪属于渎职犯罪

B.本罪侵犯的客体是公司、企业的管理秩序与国家财产

C.本罪行为发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与两个过程方可构成犯罪

D.金融机构工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购也以本罪论处

E.致使国家利益遭受重大损失的处以l0年以上有期徒刑

12.关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()。

A.编造引进资金、项目等虚假理由

B.使用虚假的经济合同

C.使用虚假的证明文件

D.使用虚假的产权证明作担保

E.超出抵押物价值重复担保

13.关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。

A.本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度

B.吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款

C.本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要

D.“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿

E.本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员

14.下列金融犯罪不能由单位构成的有()。

A.信用卡诈骗罪

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B.贷款诈骗罪

C.伪造货币罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.票据诈骗罪

15.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有()。

A.贪污

B.受贿

C.贷款诈骗罪

D.挪用公款罪

E.签订合同失职罪

16.金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。

A.主观上均具有非法占有目的 B.实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为

C.受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为

D.受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失

E.使受骗者陷人或者强化认识错误

17.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，()。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为现金、有价证券

C.不得协助其将资金汇往境外

D.不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移

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E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

18.非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。

A.信用证

B.资信证明

C.票据

D.保函

E.存单

19.下列哪种犯罪必须以非法占有为目的?()。

A.贷款诈骗罪

B.票据诈骗罪

C.集资诈骗罪

D.金融凭证诈骗罪

E.非法吸收公众存款罪

20.背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括()。

A.基金管理公司

B.商业银行

C.证券交易所

D.再保险公司

E.期货经纪公司

三、判断题

1.金融犯罪的对象是自然人，同时也可以是各种金融工具。()银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

2.伪造货币罪侵犯的是国家的货币管理制度，即本国货币的管理制度，本罪侵犯的对象是在国内市场流通的人民币。()

3.行为人购买假币后又使用的，以购买、使用假币罪数罪并罚。()

4.擅自设立金融机构罪中的金融机构不包括金融机构的分支机构与筹备组织。()

5.对金融工作人员购买假币的行为需提高法定刑。()

6.洗钱罪规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪，其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。()

7.违反票据承兑、付款、保证罪的主观方面是故意，行为人必须认识到由此造成的重大损失。()

8.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获得金额大小，都是违法行为。()

9.某企业发现其所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息，这是违法行为。()

10.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。()

11.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。()

12.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。()

13，金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为触犯了同一种罪。()

14.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的，构成票据诈骗罪。()

15。在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于受贿行为。()

16。签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。()

17.因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获得不正当利益的，不是行贿。()

18.骗取货款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是单位，自然人不能构成该罪。()银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

19.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高可以判处无期徒刑。()

20.挪用资金罪和挪用公款罪的主要区别在于犯罪主体不同。()

单选题答案：

1.B[解析]违反金融管理法规是金融犯罪突出的客观特征，如果某种金融行为并没有违反金融管理法规，则该种行为就不可能构成金融犯罪。因此，违反金融管理法规是金融犯罪成立的前提和基础

2.B[解析]出售、购买、运输假币罪的犯罪主体为年满16周岁具有辨认控制能力的自然人，其 中，购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

3.D[解析]伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真货币的行为，因此伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度。

4.D[解析]非法出具金融票证罪是指银行或其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信：用证或其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。因此，本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管。理制度。

5.A [解析]职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。

6.D[解析]签订、履行合同失职被骗罪的主观方面是过失，行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果的避免

7.C [解析]购买假币罪中的主体不能为金融工作人员，否则可能构成金融工作人员购买假币罪。

8.A[解析]A选项所述将抵押物重复担保进行贷款，属于贷款诈骗行为。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为，但延期一般不超过原贷款期限的一半(累计不超过3年)。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。

9.D[解析]A选项所述行为属于非法吸收公众存款的行为。8选项所述行为属于伪造、变造金融票证的行为。C选项所述行为属于非法出具金融票证的行为。

10.B[解析]B选项所述行为属于信用证诈骗的行为。A、C选项所述行为皆为合法行为。银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

D选项所述行为违反了《支付结算办法》的有关规定，尚未触犯《刑法》。

11.A[解析]张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单，犯了伪造金融票证罪。

12.A[解析]金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的，故A选项的说法错误，B选项的说法正确。金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位，故C选项的说法正确。金融犯罪的客观方面表现为违反金融管理法规，非法从事货币资金融通活动，危害国家金融管理秩序，情节严重的行为，故D选项的说法正确。

13.C[解析]信用卡诈骗罪，是指使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡恶意透支进行诈骗活动，数额较大的行为。

14.B[解析]A项触犯了《刑法》中的吸收客户资金不入账罪，B项属于合法经营，C项行为触犯了《刑法》中的洗钱罪，D项行为构成金融诈骗罪。

15.B[解析]伪造、变造金融票证罪的行为主要有：(1)伪造、变造汇票、支票、本票;(2)伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;(3)伪造、变造信用证或者附随的单据、文件;

《4)伪造信用卡。故B选项符合题意。

16.A[解析]金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。金融安全有序，是国家经济发展、政治稳定的重要基础。故A选项正确。

17.D[解析]A项所述行为构成伪造货币罪，B项所述行为构成非法吸收公众存款罪，C项所述行为构成非法出具金融票证罪。本题正确答案为D。

18.C[解析]金融犯罪，是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《刑法》规定应受惩罚的行为。ABD选项均属于金融犯罪。C选项属于扰乱市场秩序罪。

19.A[解析]金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。《刑法》的有关规定并不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。故A选项正确。

20.c[解析]持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。

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多项选择答案

1.ABCD[解析]金融犯罪的构成包括：犯罪客体、犯罪客观方面、犯罪主体、犯罪主观方面。

2.ABCDE[解析]金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等;就作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金融票证、有价证券、信用证、信用卡等。

3.ACD[解析]作为金融凭证诈骗罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。使用、伪造、变造货币的属于危害货币罪，故B选项不正确;使用、伪造、变造国库券的属于有价证券诈骗罪，故E选项不正确。

4.ABCDE[解析]擅自设立金融机构罪，是指未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或其他金融机构的行为。

5.ABCDE[解析]信用卡诈骗罪的客观表现主要有：使用伪造的信用卡或使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。故以上选项均正确。

6.BCDE [解析]盗用信用卡并使用的，定盗窃罪。

7.BCDE[解析]本题考查考生对危害货币罪中的伪造货币罪处罚措施的认识。伪造货币罪有下列情形之一：(1)伪造货币集团的首要分子;(2)伪造货币数额特别巨大的;(3)其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。故BCDE选项正确。

8.ABE[解析]破坏金融管理秩序罪，是指违反国家对金融市场监管、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为。A、B选项所述行为分别是集资诈骗行为和票据诈骗行为，破坏了金融管理秩序。C选项所述行为属于银行业相关职务犯罪中的金融机构从业人员受贿行为，故C选项错误。在主观方面，洗钱罪是一种故意犯罪，D选项所述行为在主观方面不是故意，故不构成洗钱罪。

9.ABCDE[解析]非法吸收公众存款罪中的“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况。主体不合法指行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款，如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务，吸收公众存款。银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

方式不合法指行为人虽然有吸收公众存款的法定资格，但采取非法的方式吸收公众存款，如有些商业银行和信用社，为了争揽客户，以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。A、B、C选项属于主体不合法，D、E选项属于方式不合法。

10.BCDE[解析]保险诈骗罪是指故意虚构保险标的，投保人、被保险人或受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或夸大损失程度，或编造未曾发生的保险事故，投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，或故意造成被保险人死亡、伤残或疾病，骗取保险金的行为。本罪的对象是保险金，故A选项说法错误。其他选项均符合保险诈骗罪的规定。

11.ABD[解析]签订、履行合同失职被骗罪发生在合同签订和履行两个过程中，行为人参与其中一个过程即可构成犯罪，故C选项说法错误。犯本罪致使国家利益遭受特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑，故E选项说法错误，其余三个选项的说法均符合签订、履行合同失职被骗罪的规定。

12.ABCDE[解析]贷款诈骗罪的客观表现为：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。故以上选项的说法均正确。

13.ABDE [解析]根据《刑法修正案(六)》，吸收客户资金不入账罪的主观方面是故意，但不以非法牟利目的为必要，故C选项错误，ABDE选项的说法均符合吸收客户资金不入账罪的规定。

14.ABC[解析]信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。故A选项正确。贷款诈骗罪的主体是一般主体，单位不构成本罪。故B选项正确。伪造货币罪的主体是一般主体，为年满16周岁，具有辨认控制能力的自然人。故C选项正确。违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。票据诈骗罪的主体是一般主体，包括自然人和单位。

15.ABDE [解析]银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪。故ABDE选项正确。贷款诈骗罪属于针对银行的犯罪，又称为外部犯罪。

16.ABCDE [解析]金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是主观上均具有非法占有目的，客观上遵循下列逻辑顺序：(1)实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为;(2)使受骗者陷入或者强化认识错误;(3)受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为;(4)受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失。题中选项都正确。

17.ABCD[解析]银行工作人员不得为洗钱者提供下列服务：(1)提供资金账户的;(2)协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;(3)通过转账或者其他结算方式协助资金转移的;(4)协助将资金汇往境外的;(5)以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/ 的。以上行为均触犯了《刑法》第 191条的规定。

18.ABCDE[解析]非法出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。题中选项都正确。

19.ABCD[解析]非法吸收公众存款罪，是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度，并不以非法占有为目的。本题正确答案为AB—CD。

20.ABCDE[解析]背信运用受托财产罪，是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。题中选项都正确。

判断题答案：

1.× [解析]金融犯罪的对象可以是人，也可以是各种金融工具。就作为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。

2.× [解析]伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。

3.× [解析]行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚，如果行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。

4.× [解析]擅自设立金融机构的分支机构与筹备组织属于禁止擅自设立金融机构中的其他金融机构的行为。

5.√ [解析]对金融工作人员购买假币的行为需作特别规定并提高法定刑，因为他们的身份决定了他们随时可能将假币调换为真币，其实施本罪不仅给国家和储户带来利益损失，而且严重影响了银行及其他金融机构的声誉和金融秩序。

6.× EM析]《刑法》中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪的所得，除这几种违法所得之外，其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象。

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7.× [解析]本题主要考查考生对破坏银行管理罪中的违反票据承兑、付款、保证罪的认识。触犯本罪，主观方面一般是故意，也有可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。故以上说 法错误

8.√ [解析]题中所述该假币能够出售说明其外观上足以使一般人认为是货币。只要实施了伪造行为，不必认定犯罪金额，都构成伪造货币罪，因此张某的行为是违法的。

9.√ [解析]企业私设钱庄，属于非法吸收公众存款的行为。

10.× [解析]伪造货币罪的行为人一般有牟利目的，但并不以此为本罪成立的必要条件。

11.× [解析]该工作人员的行为属于利用职务上的便利，将公共的财产非法转归自己的亲属使用，属于贪污行为。

12.√ [解析]具有国家工作人员身份的人员，如国有金融机构工作人员和国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员利用职务上的便利，索取他人财务或非法收受他人财务，为他人谋利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，按受贿罪定罪量刑。

13.× [解析]金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪。非金融机构工作人员购买假币行为构成出售、购买、运输假币罪。

14.√ [解析]票据诈骗罪的客观表现为：(1)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;(2)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;(3)冒用他人的汇票、本票、支票;(4)签发空头支票或与其预留印 鉴不符的支票以骗取财物的;(5)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或在出票时作虚假记 载以骗取财物的，处以与信用卡诈骗罪相同的处罚。

15.× [解析]题干所述为行贿的定义。行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，应以受贿行为论处。

16.× [解析]签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主体是特殊主体，为国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员。

17.√ [解析]行贿罪，是指为谋取不正当利益，给国家工作人员以财物(含在经济往来中，违反国家规定，给予国家工作人员以财物，数额较大，或者违反国家规定。给予国家工作人员以各种名义的回扣费、手续费)的行为。因被勒索给予国家工作人员以财物，没有获银行从业资格培训资料，视频课程，免费下载/试听：http://edu.21cn.com/kcnet2150/

得不正当利益，不以行贿罪论。

18.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可能成为犯罪主体。

19.× [解析]骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为7年有期徒刑，贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。

20.√ [解析]挪用资金罪的主体是公司、企业或者其他单位的工作人员，但国家工作人员除外。挪用公款罪的主体是国家工作人员，包括国家机关中从事公务的人员，国有公司、企业事业单位、人民团体中从事公务的人员，国家机关、国有公司、企业事业单位委派到非国有公司、企业、事业单位、社会团体从事公务的人员，以及其他依照法律从事公务的人员。

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篇2：2023年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题

2012年银行从业资格考试《公共基础》过关冲刺卷(2)总分：100分

及格：60分

考试时间：120分

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)

(1)中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A.限制存款增减额 B.限制贷款增减额 C.限制存贷款增减额 D.限制贷款增加额

(2)根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。

A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押

C.债权消灭，抵押权继续存在

D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产

(3)根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用何种保证方式 B.按照连带责任保证承担保证责任 C.保证合同无效

D.由债权人选择适用何种保证方式

(4)某人以市场价格105元购得面值为100元的债券l万份，持有到一定时刻卖出，价格为108．5元，期间获得利息收益3．2元/份，则该人的持有期收益率为（）。

A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7%

(5)某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计3亿元。该企业所欠税款为1亿元，欠职工工资和劳动保险费用1亿元，欠银行2亿元，则银行可以收回的债权 为（）。

A.2亿元 B.1亿元 C.1．5亿元 D.5 000万元

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(6)对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是（）。A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度

C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员．

D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

(7)下列不属于货币政策“三大法宝”的是（）。A.再贴现 B.利率政策 C.存款准备金 D.公开市场业务

(8)我国《公司法》规定，股东大会一年召开（）次年会。

A.1 B.2 C.4 D.没有规定

(9)短期金融工具不包括（）。A.回购协议 B.银行承兑汇票 C.公司债券

D.可转让大额定期存单

(10)（）是银行最重要的无形资产。

A.商标权 B.良好声誉 C.专有技术 D.土地使用权

(11)（）叫看跌期权。

A.买进商品期货合约的期权 B.买进金融资产权利的期权 C.卖出金融资产权利的期权 D.卖出商品期货合约的期权

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(12)按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为（）。

A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.商业贷款和个人贷款

(13)银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。

A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购

(14)关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。

A.收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定

B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D.不能收取手续费

(15)资金业务的最主要风险是（）。

A.流动性风险 B.市场风险 C.操作风险 D.信用风险

(16)《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000

(17)最普通、最常见的股票是（）。A.优先股票 B.普通股票 C.无面额股票 D.无记名股票

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(18)ROA和（）有直接关系。

A.总资产、净利润 B.总资产、净收益 C.股本、净利润 D.股本、净收益

(19)在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。

A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控

(20)经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。

A.经济产出 B.居民收入

C.经济产出和居民收入 D.经济收入

(21)1988年7月通过的《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》不包括以下哪项内 容。（）A.规定资本充足率 B.规定资本的定义 C.规定资产的风险权重 D.规定市场风险内容

(22)金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A.资源配置功能 B.货币资金融通功能 C.分散风险功能

D.经济调解和定价功能

(23)下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更

(24)行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪中大网校

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律的行 为给予的（）。

A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分

(25)下列属于直接融资工具的是（）。

A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据

(26)商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。

A.人员及系统

B.无法满足客户流动性 C.外部事件

D.不完善的内部程序

(27)监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的各种资料和座谈询问等方法，银行业金融 机构的风险性和合规性进行分析和评价，这是银监会监管措施中的（）。

A.信息披露监管 B.监管谈话 C.非现场监管 D.现场检查

(28)某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票很可能下跌，（）。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给别人

(29)公安机关因查出经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。

A.省级(含)以上 B.市级(含)以上 C.县级(含)以上 D.镇级(含)以上

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(30)（）标志着货币市场的形成。

A.同业拆借市场的出现 B.债券回购业务获准开展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票据市场的出现

(31)下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是（）。A.3月20日，逐笔计息 B.6月20日，积数计息 C.9月21日，积数计息 D.12月20日，逐笔计息

(32)某客户在2007年2月1日存入一笔1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，扣除20％利息税后，该客户能取回的全金额是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元

(33)下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务

A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④

(34)根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（）。

A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度

D.从业人员资格认证制度

(35)违约责任的承担方式不包括（）。A.继续履行 B.赔偿损失 C．支付违约金 D．支付罚金

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(36)2000年4月1日起，中国正式施行个人存款账户实名制。它要储户（）。A.在开立账户时，不需凭有效身份证件

B.开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名 C.开户之后在每次取款时，必须出示身份证件 D.以上都是

(37)（）是中国银行业协会的最高权力机构。

A.五个专业委员会 B.秘书处 C.理事会 D.会员大会

(38)总部位于上海的大型商业银行是（）。

A.交通银行 B.中国工商银行 C.中国银行

D.浦东发展银行

(39)因重大误解而订立的合同应予以（）。A.无效 B.撤销 C.有效

D.不可撤销

(40)平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称 为（）。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同

(41)关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。

A.商业银行不能托管全国社会保障基金 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费

C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.所有商业银行都可以开办基金托管业务

(42)银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销中大网校

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售目标，则该工作人员（）。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

(43)银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（）蒙受损失的可能性。

A.自有资本金 B.资产和预期收益 C.声誉 D.存款

(44)实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为 B.银行以低于法定利率吸收存款的行为 C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率行债券的行为

(45)禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。

A.勤勉尽职 B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私 D.公平竞争

(46)关于股份制商业银行，下列说法中错误的是（）。

A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居 民的融资和储蓄业务需求

B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争 水平的提高

C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的 改革和发展

D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国 有商业银行

(47)中国人民银行的监督管理措施不包括（）。

A.直接检查监督权 B.建议检查监督权

C.特定情况下的全面检查监督权

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D.随时检查权

(48)下列关于非银行金融机构的说法，错误的是（）。

A.企业集团财务公司的是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象仅限于企业集团 成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务 B.汽车金融公司为我国境内的汽车购买者及销售者提供贷款服务 C.货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构 D.基金管理公司是中国银监会监管的非银行金融机构

(49)中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。

A.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.按照规定向中国人民银行报告分析结果

(50)金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.融通货币资金 B.经济调节 C.定价 D.储蓄

(51)根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的（）。

A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100%

(52)国务院反洗钱行政主管部门是（）。

A.中国人民银行

B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会

(53)以下是l996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内 容是（）。

A.将操作风险纳入资本监管范畴 B.将市场风险纳入资本监管范畴 C.将信用风险纳入资本监管范畴

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D.将政治风险纳入资本监管范畴

(54)ROE的计算公式为（）。

A.资产/收入 B.资产/净利润 C.收入/资本 D.净利润/资本

(55)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业 人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进 银行业的健康发展，制定本职业操守。

A.职业道德；职业操守水平B.职业行为；职业道德水准 C.职业操守；职业纪律 D.职业纪律；职业道德

(56)A企业由于经营不善，无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产有2亿元，其中厂房清算价位为8 000万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回（）。

A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元

(57)某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?（）

A.礼貌服务 B.风险提示 C.守法合规 D.诚实信用

(58)关于合同的理解，错误的是（）。

A.合同是一种协议

B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系

D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止

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(59)下列关于要约的撤销和撤回的理解，不正确的是（）。

A.要约可以撤销和撤回

B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约

C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回

(60)通常说的“挤兑”是指银行面临的（）。

A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险

(61)某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3 万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法，不妥当的是（）。

A.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品 B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇 C.建议客户若不急用，明年初再来结汇

D.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法

(62)在我国目前的管理格局下，下列机构之间有领导与被领导关系的是（）。

A.中国人民银行和中国银行业监督管理委员会 B.中国人民银行和中国证券监督管理委员会 C.中国人民银行和国家外汇管理局

D.中国人民银行和中国保险监督管理委员会

(63)银监会正式批准中国邮政储蓄银行于（）开业。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

(64)露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于（）。

A.保管期限不同

B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类

D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

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(65)我国三大政策性银行成立于（）年。

A.1994 B.1995 C.1996 D.1998

(66)下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。

A.央行票据为中国人民银行发行

B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种 C.央行票据发行时将向市场投放资金 D.央行票据到期时将放出基础货币

(67)以下行为中，不属于公平竞争行为的是（）。

A.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

(68)关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。A.可办理现金缴存和现金支取

B.可办理现金缴存，但不可办理现金支取 C.不可办理现金缴存和现金支取

D.不可办理现金缴存，但可办理现金支取

(69)《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.随时申报

B.最短30日，最长3个月 C.最短3个月，最长6个月 D.30日内

(70)下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。

A.证券登记结算机构从业人员 B.发行股票公司的监事

C.持有公司3％股份的社会股东． D.发行股票的控股公司的董事长

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(71)（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003

(72)商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。

A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务

(73)活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(实际计息天数)折算出的日利率（）。

A.不一定 B.低 C.一样 D.高

(74)中国银行业协会的日常办事机构为（）。

A.秘书处 B.会员大会 C.理事会

D.常务理事会

(75)QDIl的含义是（）。

A.合格境外机构投资者 B.合格境内机构投资者 C.机构投资者

D.境内上市外资股

(76)（）是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的 一种担保行为。

A.备用信用证 B.客户授信额度 C.信用证

D.开立信贷证明

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(77)市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。A.风险管理部门 B.利益相关者 C.高级管理层 D.监管机构

(78)对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，这属于（）。A.变造货币罪

B.持有、使用假币罪 C.伪造货币罪

D.出售、购买、运输假币罪

(79)在《银行业从业人员职业操守》中，“守法合规”是指（）。

A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

(80)根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件不包括（）。

A.不违反法律或者社会公共利益 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实

D.行为主体必须为自然人

(81)下列不属于银行业金融机构的是（）。

A.中国进出口银行 B.村镇银行 C.资产管理公司 D.交通银行

(82)制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业的良好信誉，促进银行业的健康发展”。

A.业务水平和道德水平B.整体素质和职业道德水平C.信用水平和道德水平

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D.信用水平和业务水平

(83)某公司2007年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（）元。

A.1亿 B.1．6亿 C.4 000万 D.6 000万

(84)经济全球化的表现不包括（）。

A.金融市场国际化 B.资本流动全球化 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止

(85)我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0指（）。

A.居民活期存款

B.在银行体系以外流通的现金 C.居民定期存款

D.居民金融资产投资

(86)下列（）不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。A.匿名存储 B.伪造商业票据

C.利用银行贷款掩饰犯罪收益 D.控制银行和其他金融机构

(87)1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。

A.广东一广州 B.江苏一淮安 C.山东青岛

D.河南一驻马店

(88)下列不属于农村金融机构的是（）。

A.农村商业银行 B.邮政储蓄银行 C.村镇银行

D.农村资金互助社

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(89)伪造货币罪侵犯的客体是（）。

A.购买假币者 B.金融机构 C.货币

D.国家货币管理制度

(90)我国正在推行的一套人民币货币市场基准利率指标体系是（）。

A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)

(1)以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有（）。

A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保

C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动 D.不得参与股东大会

E.不得对职工进行反洗钱培训

(2)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口 D.盈利能力 E.风险管理策略

(3)银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批 准，可以区别情形，采取的措施有（）。

A.停止批准增设分支机构 B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 E.限制资产转让

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(4)商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务 B.长期资金业务 C.债券业务 D.外汇业务 E.衍生品业务

(5)在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。

A.都有权向对方宣告此合同无效 B.都有权向对方宣告此主要条款无效 C.都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销 D.都有权请求人民法院予以变更或者撤销 E.都有权解除合同

(6)银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，（）。

A.不得为其提供资金账户

B.不得为其将财产转换为金融票据 C.不得为其将资金汇往境外

D.可以将其财产转换为金融票据，但不得提供资金账户 E.可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外

(7)商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。

A.账户管理 B.投资 C.融资

D.信息服务 E.客户收款

(8)商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断 C.系统失灵 D.外部欺诈 E.实物资产损坏

(9)下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本 B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C.会使市场利率相应上升

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D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E.使市场价格稳定或回落

(10)属于“一行三会”范畴的是（）。

A.中国人民银行

B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 E.证监会

(11)单位可以开立的专用存款账户的用途可以是（）。

A.单位银行卡备用金 B.社会保障基金 C.期货交易保证金 D.基本建设基金 E.住房基金

(12)下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场

B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场

C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场 E.按照成交后是否立即交割划分，可分为现货市场和期货市场

(13)下列关于反洗钱叙述，正确的有（）。

A.只有金融机构和其工作人员有权举报，其他单位和个人无权举报 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 D.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 E.中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门

(14)下列属于农村金融机构的有（）。

A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村资金互助组 D.村镇银行 E.农村合作银行

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(15)银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（）的监督。

A.所在机构

B.银行业自律组织 C.监管机构 D.社会公众 E.政府机构

(16)“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员在工作中（）。

A.勤勉谨慎

B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责

D.维护所在机构商业信誉 E.保持个人品行正直

(17)银行从业人员与自己所在机构的关系，表现在（）等方面。A.争议处理 B.团结合作 C.兼职

D.爱护机构财产 E.互相监督

(18)票据丧失补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 E.默认失效

(19)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.调查人员未出示调查通知书 B.调查人员未出示合法证件 C.调查人员少于2人 D.调查人员多于2人 E.调查人员未提前预约

(20)票据丧失的补救措施包括（）。

A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造

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D.提起诉讼 E.重新办理

(21)《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.盈利能力 B.资本构成

C.风险敞口及风险管理策略 D.资本充足率 E.发展前景

(22)根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权2／3以上通过的是（）。

A.变更公司形式 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司减少注册资本

(23)下面关于个人活期存款的说法，正确的有（）。A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取 E.可通过银行自助设备存取现金

(24)票据行为包括（）。A.出票 B.背书 C.保证 D.承兑 E.清算

(25)对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的是（）。A.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

E.利率互换进行本金的交换，货币互换一般不进行本金的交换

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(26)李先生4月8日存入一笔10 000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10 000元的定活两 便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息，说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B.银行只能选用积数计息法

C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些 D.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些 E.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多

(27)我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）。

A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险 C.信用风险和市场风险权重使用标准法

D.详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度 E.重新定义了资本范围

(28)考察银行金融环境的主要视角是（）。

A.金融市场 B.金融工具 C.财政政策 D.货币政策 E.商品劳务市场

(29)对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A.社会公众

B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.从业人员所在机构 E.证监会

(30)资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评估 B.结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 一 E.投资分析

(31)下列关于反洗钱，叙述正确的有（）。

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A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务 B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作

C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密

D.只有金融机构及其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个 人无权举报

E.《反洗钱法》主要规范的是预防洗钱活动，目的是维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

(32)外汇交易可分为（）。

A.跨期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.即期外汇交易 E.短期外汇交易

(33)《银行从业人员职业操守》规定，本职业操守的监督者包括（）。

A.银行从业人员所在机构 B.银行业自律组织 C.证监会 D.社会公众 E.中国人民银行

(34)在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（）方面。A.审慎尽责 B.充分信息披露 C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育 E.妥善处理利益冲突

(35)公司理财业务主要包括（）。

A.资产管理服务 B.现金管理服务 C.理财计划

D.零售银行业务 E.投资证券

(36)某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

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B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导

D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 E.可向司法机关报告

(37)下列属于商业银行金融创新原则的有（）。

A.公平竞争原则 B.合法合规原则 C.成本可算原则

D.四个“认识”原则 E.利润最大化原则

(38)办理储蓄业务，应当（）。

A.遵循取款自由的原则 B.遵循存款有息的原则 C.遵循存款自愿的原则

D.遵循为存款人保密的原则

E.遵守《商业银行法》的有关规定

(39)下列关于个人活期存款的说法，正确的有（）。

A.客户可以随时存取 B.现实中通常l元起存

C.现实中多使用积数计息法计息 D.分为整存零取和零存整取 E.我国对活期存款实行按月结息

(40)以下银行实行股份制的有（）。

A.中国工商银行

B.张家港市农村商业银行 C.中国进出口银行 D.交通银行 E.恒丰银行

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)

(1)中国银行业协会的主管单位是银监会。（）

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(2)国家助学贷款按照在校生总数5%的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（）

(3)事业单位法人不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，也不取得收益。（）

(4)我国的银行业监管机构就是银监会。（）

(5)银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。（）

(6)人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）

(7)中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）

(8)商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融 创新产品时不遭受损失。（）

(9)目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大 元、韩国元、泰国铢九种。（）

(10)如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）

(11)经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）

(12)中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。（）

(13)银行客户信用评级只能由权威的、独立的外部评级机构进行。（）

(14)某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

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(15)资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）

答案和解析

一、单项选择题(本类题共90小题，每题0．5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分)(1):B 窗12指导是指中央银行利用l2头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。窗口指导属于温和的、非强制性的货币政策工具，以限制贷款增减额为主要特征。故选B。

(2):D 《担保法》第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。《担保法》第三十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，A选项说法错误；《担保法》第三十七条规定，土地所有权不能抵押，B选项的说法错误；《担保法》第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭，C选项说法错误。故选D。

(3):B 《担保法》第十九条规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。故选B。

(4):A 持有期收益率一(卖出价一买入价+利息收入)/买入价×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故选A。(5):B 银行的普通破产债权清偿顺序在职工工资和劳动保险费用、所欠税款之后，所以银行可以收回的债权一3—1—1—1(亿元)。故选B。

(6):D 对于资本不足的银行，银监会的措施包括：下发监管意见书；在收到意见书的两个月内，制订切实可行的资本补充计划；限制资产增长速度；降低风险资产的规模；限制固定资产购置；严格审批或限制银行增设新机构、开办新业务。D项是针对资本严重不足银行的措施。故选D。

(7):B 在公开市场业务、存款准备金、再贴现与再贷款、利率政策、汇率政策和窗口知道六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金、再贴现称为货币政策“三大法宝”。故选B。(8):A 我国《公司法》规定，股东大会一年召开l次年会。故选A。

(9):C 此题考查短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下的金融工具，主要包括短期国债、大额可转让存单、商业票据、回购协议等；长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具，主要包括股票、债券、抵押贷款等。故选C。(10):B 良好的社会声誉是银行最重要的无形资产。故选B。

(11):C 中大网校

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期货交易是在交易所以公开竞价方式进行的期货合约的交易，分为商品期货合约(标的商品主要包括农副产品、金属产品、能源)和金融期货合约(分为利率期货、股权类期货和外汇期货)。买入金融资产权利的期权叫看涨期权，卖出金融资产权利的期权叫看跌期权。故选C。

(12):C 贷款按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款。按照客户类型可分为个人贷款和公司贷款，商业贷款和集团贷款均不等同于公司贷款，故A、D选项错误。银团贷款只是公司中长期贷款的一种，故B选项错误。故选C。

(13):C 同业拆借是银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷。同业回购是金融机构间类似于以债券作质押的短期贷款。故选C。

(14):A 商业银行办理业务，提供服务，可以收取手续费。收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定。故选A。

(15):B 资金业务最主要的风险是市场风险。故选B。

(16):C 2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改<中华人民共和国商业银行法)的决定》通过，2004年2月1日起施行。故选C。

(17):B 普通股票是最基本、最常见的一种股票，其持有者享有股东的基本权利和义务。故选B。

(18):A 资产利润率(ROA)一净利润／总资产，代表银行单位资产的净利润，数值越大说明银行资产的盈利水平越高。故选A。

(19):B 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念包括管风险、管法人和管内控。故选B。

(20):C 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。AB选项均不完整。故选C。

(21):D 《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》即《巴塞尔资本协议》，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0，20％，50％，l00％四个风险档次；三是通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8％，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4％。由此可知，D选项说法错误。故选D。(22):B 金融市场最主要、最基本的功能是货币资金融通功能。金融市场还具有优化资源配置功能、风险分散、风险管理功能、经济调节功能和定价功能。故选B。

(23):B 我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。

(24):C 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。故选C。

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(25):D 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。故选D。

(26):B 商业银行的操作风险是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的。故选B。

(27):D “信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息；“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话；“非现场监管”主要是在收集数据资料的基础上分析评价；“现场检查”主要是在实地查阅资料和访谈的基础上分析评价。故选D。

(28):D 该职员获知的信息属于内幕信息，按照“内幕交易”规定不得将内幕信息告知允许范围之外的人员，也不得利用内幕信息获得个人利益。故选D。

(29):C 银行具有积极合作的义务，但公安机关也应遵循一定的程序，必须出示相关证件。查询人必须出示本人工作证和县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。故选C。

(30):B 1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。故选B。(31):B 我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。目前，我国各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。只有B选项符合要求。故选B。

(32):D 若使用积数计息法，则计息天数为28天。税前利息为：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元。扣掉利息税后为0．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金额为l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故选D。

(33):B 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用。以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。故选B。

(34):D 题干要求的是从业人员在专业上胜任本职工作，与人员素质方面有关，与此相关的只有D选项。故选D。

(35):D 违约责任的承担方式是：①继续履行；②修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬；③赔偿损失；④支付违约金；⑤定金制裁。罚金是刑事责任的方式之一，不是违约责任的承担方式。故选D。

(36):B 存款实名制要求在办理存款业务时应出示本人的身份证。故选B。

(37):D 会员大会是中国银行业协会的最高权力机构，理事会是会员大会的执行机构，秘书处为日常办事机构。故选D。

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(38):A B和C选项的中国工商银行和中国银行总部都位于北京；D选项中的 浦东发展银行虽然位于上海，但不属于大型商业银行。故选A。

(39):B 可撤销的合同是指当事人在订立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁机关请求消灭其效力的合同，其类型主要包括：因重大误解订立的合同；显失公平的合同；因欺诈而订立的合同；因胁迫而订立的合同；乘人之危的合同。故选B。(40):D 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。故选D。(41):B 商业银行可以托管全国社会保障基金，故A选项错误；基金托管中，有关资金清算、资产估值、会计核算等业务由托管银行办理，故C选项错误；基金托管业务需要银行具有托管资格，故D选项错误。故选B。

(42):C “互相监督”要求银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当及时予以提示、制止，不能制止的，要及时进行报告。故选C。

(43):B 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使资产和预期收益蒙受损失的可能性。故选B。

(44):A AD选项皆为利率违规行为，A选项是实践中最常见的利率违规行为。故选A。(45):D 公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止贿赂。故选D。

(46):D ABC选项都是股份制商业银行的作用；D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。故选D。(47):D 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权 和特定情况下的全面检查监督权。故选D。

(48):D 基金管理公司是中国证监会监管的非银行金融机构。故选D。

(49):B 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。ACD选项是中国反洗钱监测分析中心的职责。故选B。

(50):A 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。故选A。(51):C 银行资本分为核心资本和附属资本，银行的附属资本不得超过核心资本的l00％，也就意味着核心资本不得低于银行资本的50％。故选c。

(52):A 《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门。故选A。

(53):B 1996年巴塞尔委员会对《关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定》的补充内容是将市场风险纳入资本监管范畴。故选B。

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(54):D 资本利润率即ROE=净利润/资本。故选D。

(55):B 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业 行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

(56):C 根据《企业破产法》第一百一十三条的规定，破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿：首先破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金；然后破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款；其次普通破产债权。破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照企业职工的平均工资计算。该企业首先应付给职工工资及保险费用4000万，在偿还未偿债务包括欠缴税款8000万元。银行贷款是以A企业的厂房为担保，银行可获得厂房清算价8000万元。故选C。(57):A 银行工作人员故意混淆预期收益率与保证收益率概念，违反了诚实信用原则。当客户问到风险时岔开话题违反了风险提示原则，其行为也没有做到守法合规。故选A。

(58):C 《合同法》第二条规定，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。因此自然人之间可以设立合同关系。故选C。

(59):B 撤回是指要约人在发出要约以后，未达到受要约人之前，有权宣告取消要约。根据要约的形式拘束力，任何一项要约都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同时与要约到达受要约人，便能产生撤回的效力，B选项错误。撤销是指要约人在要约到达受要约人并生效以后，将该项要约取消，从而使要约的效力归于消灭。要约是允许撤销的。故选B。

(60):D 银行挤兑是指大量存户持存单到银行集中兑现造成银行流动及清偿能力出现危机的一种现象。它是银行面临流动性风险的一种表现。故选D。

(61):D 题干中的情况没有明显迹象表明客户是为逃避法定义务、掩盖非法或违规事实，因此不应因为担心违反“监管规避”的规定。故选D。

(62):C 我国目前的金融监管当局由中国人民银行(PBC)、国家外汇管理局(SAFE)、中国银行业监督管理委员会(CBRC)、中国证券监督管理委员会(CSRC)、中国保险监督 管理委员会(CIRC)5家机构组成，形成“一行一局三会”的管理格局，而在目前的管理格局下，中国人民银行还负责领导国家外汇管理局制定实施汇率政策，管理经常项目和资本及金融项目的外汇收支，并持有、管理和经营国家外汇储备，所以中国人民银行和国家外汇管理局之间有领导与被领导的关系。故选C。

(63):A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。

(64):B 露封保管业务和密封保管业务的区别，在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。故选B。

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(65):A l994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。故选A。

(66):C 发行央行票据是在吸收市场资金。故选C。

(67):A 《反不正当竞争法》规定，经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。A选项行为违反了这一规定；PLD选项属于正当公平竞争。故选A。

(68):B 一般存款账户可以办理现金缴存，但不可办理现金支取。故选B。

(69):B 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告 之日起最短30日，最长3个月。故选B。

(70):C C选项应该为持有公司5%以上股份的股东。ABD选项均正确。故选C。

(71):D 2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。故选D。

(72):A 授信业务是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。故选A。

(73):D 银行使用年利率除以360天折算出日利率，相对于年利率除以365天(实际天数)折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收入。故选D。

(74):A B选项中“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构；C选项中“理事会”是会员大会的执行机构；D选项中的“常务理事会”负责闭会期间行使理事会职权。中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。故选A。

(75):B QDIl的含义是合格境内机构投资者。故选B。

(76):A 备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人 而开具的一种特殊的信用证，是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品。故选A。

(77):B 市场约束旨在通过市场力量来约束银行，其运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，其中利益相关者包括银行股东、存款人、债权人等。故选8。

(78):A 对货币采取挖补、剪贴、涂改、拼凑等方法使货币加大数量或者改变面额，且数额较大，属于变造货币罪。故选A。

(79):D 根据《银行业从业人员职业操守》第五条的规定，“守法合规”是指银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。故选D。

(80):D 民事法律行为的主体为自然人或法人。D选项不是民事法律行为应当具备的条件； ABC选项均是民事法律行为应当具备的条件。故选D。

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(81):C 资产管理公司属于非银行金融机构。故选C。

(82):B 制定银行从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行从业人员职业行为，提高中国银行从业人员整体素质和职业道德水平，建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。故选B。

(83):C 资产负债表中：股东权益一资产一负债一l亿元一6 000万元=4 000万元。故选C。

(84):D 经济全球化主要表现在四个方面：贸易全球化、投资全球化、金融全球化和跨国公司生产经营全球化。ABC三项属于经济全球化的表现，D项只会阻碍经济全球化发展的进程，不是表现形式。故选D。

(85):B AC选项中的居民活期存款和居民定期存款包含在货币供应量M2 中；D选项中的居民金融资产投资不仅包括现金、各类存款，还包括股票、债券等，不能归为M0。M0指的是在银行体系外流通的现金。故选B。

(86):B 洗钱者利用金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。故选B。(87):D l979年，我国第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。故选D。

(88):B 农村金融机构主要包括：农村信用社、农村商业银行、农村合作银行(在合并农村信用社的基础上组建)、村镇银行和农村资金互助社(2007年批准设立的新机构)。B项不属于农村金融机构。故选B。

(89):D 伪造货币罪侵犯的客体是国家的货币管理制度，既包括国家对本国货币的管理制度，也包括国家对在本国流通的外国货币的管理制度。故选D。

(90):B 上海银行间同业拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式运行，在每个交易日的上午ll：30通过上海银行间的同业拆放利率网对外发布，为我国金融市场提供了l年以内产品的定价基准，具有极其重要的意义。故选B。

二、多项选择题(本类题共40小题，每小题1分，共40分。每小题备选答案中，有两个或两个以上符合题意的正确答案。多选、少选、错选、不选均不得分)(1):A, B, C 《公司法》规定的董事、经理的禁止行为不包括D选项所述的“不得参与股东大会”；董事、经理等高层要按照规定对职工进行反洗钱培训，E选项错误；ABC选项是《公司法》规定的董事、经理的禁止行为。故选ABC。

(2):A, B, C, D, E 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括资本充足率、资本构成、风险敞口及风险管理策略、盈利能力、管理水平及过程等。故选ABCDE。

(3):A, B, C, D, E 违反审慎经营规则的强制性监管措施，除包括ABCDE五项之外，还包括责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。故选ABCDE。

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(4):A, C, D, E 资金业务按照业务种类的不同可以分为短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务。故选ACDE。(5):C, D 《合同法》规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机关撤销或者变更。故选CD。

(6):A, B, C 题中ABC三项均为洗钱罪所规定的禁止性行为。故选ABC。

(7):A, B, C, D, E 现金管理业务将客户收款、付款、账户管理、信息服务、投资、融资等产品进行有机组合，为客户提供全面的现金管理服务。故选ABCDE。

(8):A, B, C, D, E 商业银行操作风险的七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。故选ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再贴现率属于紧缩性的货币政策，会使投资减少，经济增长放慢，价格稳定或回落。D选项错误。故选ABCE。

(10):A, B, E “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。故选ABE。

(11):A, B, C, D, E 以下特定用途资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。故选ABCDE。

(12):A, B, C, E 现货市场和期货市场是按成交后是否立即交割划分的。D选项的说法错误；ABCE选项说法正确。故选ABCE。

(13):C, D, E 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，A选项错误；中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误。故选CDE。(14):A, B, C, D, E 农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村资金互助组、村镇银行、农村合作银行。故选ABCDE。(15):A, B, C, D 银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受所在机构、银行业自律组织、监管机构、社会公众的监督。故选ABCD。

(16):A, B, C, D “勤勉尽职”要求银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。E选项属于诚实信用的内容。故选ABCD。

(17):A, C, D 团结合作、互相监督表现的是从业人员与同事的关系，不包含BE选项。故选ACD。

(18):A, B, D 票据丧失补救措施包括挂失止付、公示催告、提起诉讼。故选ABD。

(19):A, B, C 根据《银行业监督管理法》第三十四条规定：银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于中大网校

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二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。故选ABC。

(20):A,B,D 票据丧失的补救措施包括：挂失止付、公示催告、提起诉讼。仿真制造属于违法行为，C选项错误。重新办理不属于补救措施，E选项错误。故选ABD。

(21):A, B, C, D 银行信息披露的范围包括：盈利能力、资本构成、风险敞口及风险管理策略、资本充足率。故选ABCD。

(22):A, B, C, D, E 根据《公司法》第一百零四条的规定，股东大会做出修改公司章程、增加或者减少注册资本的决议，以及公司合并、分立、解散或者变更公司形式的决议必须经出 席会议的股东所持表决权的2／3以上通过。故选ABCDE。

(23):A, B, E 个人可以在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备存取现金，C选项错误。整存零取和零存整取都是个人定期存款的分类，D选项错误。其余选项均正确。故选ABE。(24):A, B, C, D 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。故选ABCD。

(25):A, B, C, D 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换。利率互换只涉及一种货币。而货币互换要涉及两种货币。利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲；12率风险。相同点是它们都是银行常用的衍生品，都属于互换。故选ABCD。

(26):A, C 《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定，A选项正确。若采用积数计息法，按实际天数算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐笔计息法，遇到整月的时候采用月利率，即假设l年中每个月是30天，存期合60天。因此本题采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息，C选项正确。故选AC。(27):C, D, E 我国《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在：重新定义了资本范围，明确了资本的限额与限制；将市场风险纳入资本充足率监管框架；规定了0、20%、50%、100%的资产风险权重系数，取消了l0%和70%的资产风险权重系数；信用风险和市场风险权重使用标准法，经银监会批准，银行可以使用内部模型法计算市场风险资本；详细规定了银行资本充足率的监管检查和信息披露制度，故AB选项错误。故选CDE。

(28):A,B,D 财政政策对宏观经济运行影响甚大，但就金融环境而言，并不构成对银行业务和银行管理的直接影响，C项错误。E项也不是考察银行金融环境的主要视角。故选ABD。

(29):A, B, C, D 银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。故选ABCD。

(30):C, D, E 资产管理顾问类业务包括投资组合建议、投资分析、税务服务、信息提供和风险控制等。企业信用等级评估属于企业信息咨询业务，A选项错误。结构性项目融资属于财务顾问业务，B选项错误。故选CDE。(31):A, C, E 中大网校

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《反洗钱法》规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，B选项错误；根据《反洗钱法》第七条，任何单位和个人发现反洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，D选项错误。其余选项均正确。故选ACE。(32):C, D 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外}12交易。故选CD。

(33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五个选项，监督者还包括国家外汇管理局等行使监督职能的部门及其分支机构。故选ABCDE。

(34):A, B, C, D, E 在金融创新中，银行要从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离和客户教育、妥善处理利益冲突五个方面来注意保护客户利益。故选ABCDE。

(35):A, B, C 零售银行业务与公司银行业务相对应，针对个人客户，D选项不正确。投资证券也不属于公司理财业务范畴，E选项不正确。公司理财业务主要包括资产管理业务、现金管理业务、理财计划等。故选ABC。

(36):A, B, C, E “互相监督”原则要求，对N事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。ABCE选项符合“互相监督”原则。故选ABCE。

(37):A, B, C, D 银行金融创新的基本原则包括：①合法合规；②公平竞争；③知识产权保护；④成本可算；⑤风险可控；⑥信息充分披露；⑦维护客户利益；⑧四个“认识”原则。E项不属于银行金融创新原则。故选ABCD。

(38):A, B, C, D, E 《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。同时，必须遵守《商业银行法》的有关规定。故选ABCDE。

(39):A, B, C 零存整取和整存零取都是个人定期存款的种类，D选项错；从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，E选项错。故选ABC。

(40):A, B, D, E A选项中的中国工商银行于2005年整体改制为股份有限公司；B选项中的张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行；C选项中的中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行；D选项中的交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行；恒丰银行也属于银监会批准的股份制银行，E选项正确。故选ABDE。

三、判断题(本类题共15小题，每小题1分，共15分。每小题答题正确的得1分，答题错误的不得分。不答题的不得分也不扣分)(1):1 中国银行业协会的主管单位是银监会。

(2):0 普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

(3):0 事业单位法人不以营利为目的，但并不意味着不能获取一定的收益。

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(4):0 在我国，银行业监管机构既包括中国银行业监督管理委员会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

(5):0 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

(6):1 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院签发的“协助查询存款通知书”。(7):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

(8):0 “保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失”违背了“买者自负”这一市场经济基本原则，即客户要对自己的投资决策负责。(9):0 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九种，而不包括韩国元、泰国铢。

(10):1 如果储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。(11):0 经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。

(12):0 中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

(13):0 评级可由银行独立进行，内部掌握，也可由较权威的评估机构进行。目前我国银行的贷款评价多采用内部信用等级评定。

(14):0 “娱乐及便利”原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时，应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了娱乐及便利原则，是不正常的营销手段。

(15):0

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篇3：2023年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题

1．下列关于我国金融债的说法，错误的是【B】。A．金融债是在银行间市场上发行的 B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可 C．银行可以通过发行金融债获得资金 D．金融债可以成为银行主动负债的工具 【答案解析】：必须获得中国人民银行的行政许可。

2．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为【B】。

A．18％

B．5％

C．15％

D．25％

3．债券是债务人向债权人出具的.在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种？【A】 A．股债 B．企业债 C．国债 D．金融债 【答案解析】：股票和债券是不一样的。

4．某客户在2007年5月8日存人一笔12 345．67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00％，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是【C】元。

A．12 6

41B．12 641.9

C．12 641.9

5D．12 641.97

【答案解析】：计息金额为12345元，利息为12345*3%=370.35元，税后利息为370.35*（1-20%）=296.28元，取回金额=12345.67+296.28=12641.95元。

5．某客户2006年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，假定利率为2．70％，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为 0．72％。银行应付的利息为【B】元。

A．110．16

B．111．36

C．139．2．1

D．142．97

【答案解析】：应付利息=10000*6*（2.70%/12）*（1-20%）+10000*21*（2.70%/360）*（1-20%）=111.36元。

6．【A】是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款 B．流动资金循环贷款 C．法人账户透支 D．项目贷款 【答案解析】：见流动资金贷款的定义。

7．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是【C】。

A．A股

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B．B股

C．H股

D．N股

【答案解析】：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

8．某非政府的民间金融组织确定的利率属于【B】。

A．市场利率

B．公定利率

C．官方利率

D．法定利率

【答案解析】：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。

9．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在【B】拉开。

A．河南

B．江苏

C．浙江

D．安徽

10．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是【D】。

A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法

B．财务分析偏重于定量分析

C．非财务分析偏重于定性分析

D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等

【答案解析】：应为非财务分析。

篇4：2023年银行从业资格考试公共基础冲刺练习题

村信用社模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于资本的说法中，正确的是__。A．经济资本即账面资本

B．会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C．经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量

D．监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

2、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具__ A．房产 B．黄金 C．基金 D．股票

3、以下有关货币政策的说法不正确的是__。

A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量

C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现 D．M[1]被称为狭义货币，是现实购买力

4、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向__主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。A．所在机构管理层 B．银行业协会 C．银监会

D．利益冲突当事方

5、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

6、某投资者有30万元，打算投资股市的三只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票C的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是__。A．30万元全部买入股票A B．15万元投资股票A，15万元投资股票B C．15万元投资股票B，15万元投资股票C D．15万元投资股票A，15万元投资股票C

7、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立__。

A．信用卡账户 B．扣款账户

C．定期存款账户 D．交易账户

8、银行一般不能向借款人提供与抵押物等价的贷款，贷款额度要在抵押物的评估价值与抵押贷率的范围内加以确定。其计算公式为__。A．抵押贷款额=抵押物评估值÷抵押贷款率 B．抵押贷款额=抵押物账面价值×抵押贷款率 C．抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款率 D．抵押贷款额=抵押物账面价值÷抵押贷款率

9、以下__行为，由保险人承担责任。

A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B．保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的10、根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为__。A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额

C．在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额

11、通常所说的股市行情，即股票价格是指（）A．股票的账面价值 B．股票的市场价值 C．股票的票面价值 D．股票的内在价值

12、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括__。A．负债风险管理模式 B．资产风险管理模式 C．内部管理模式

D．全面风险管理模式

13、自营性个人住房贷款不适用于__。A．个人在县城购买住房 B．个人租赁商业用房 C．个人大修住房 D．个人建造住房

14、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

15、商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是__。

A．商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

B．商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C．商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息

D．商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况

16、在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。（1）全员风险识别与报告（2）控制措施评估（3）制定与实施控制优化方案（4）报告自我评估工作与日常监控（5）作业流程分析、风险识别与评估

A．(1)(2)(3)(4)(5)B．(4)(1)(5)(3)(2)C．(4)(2)(3)(1)(5)D．(1)(5)(2)(3)(4)

17、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括__。A．上门拜访营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．网上银行营销

18、通过客户介绍客户的发现客户方法称为__。A．缘故法 B．介绍法 C．直接法 D．陌生法

19、李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

20、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为_________元。A．2688 B．2880 C．3840 D．4800

21、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是__。

A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C．在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

22、下列对于久期公式dP/dy=-D×P/(1+y)的理解，不正确的是__。A．收益率与价格反向变动

B．价格变动的程度与久期的长短有关 C．久期越长，价格的变动幅度越大 D．久期公式中的D为修正久期

23、基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的__以上。A．50% B．60% C．70% D．80%

24、关于个人信用报告中的个人声明，下列说法有误的是__。A．表明当事人对异议处理结果的看法和认识

B．中国人民银行征信中心保证个人声明是由本人发布的 C．中国人民银行征信中心对个人声明内容本身的真实性负责 D．是个人对异议处理结果仍然有异议的处理方法

25、目前，采用最为普遍的优惠利率是__。A．伦敦银行同业拆借利率 B．上海银行同业拆借利率 C．纽约银行同业拆借利率 D．新加坡银行同业拆借利率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列业务中属于银行代理业务的有__。A．代发工资

B．代理证券资金清算 C．代理保险

D．代销开放式基金 E．代理财政性收费

2、在下列机构中，经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处

D．以上机构具有相同的业务经营范围

3、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。A．信用证是一项独立文件

B．开证申请人是信用证第一付款人 C．开证行是信用证第一付款人 D．信用证业务处理的是单据

4、对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括__。A．货币政策

B．消费者收入水平C．通货膨胀 D．国际收支 E．失业保险制度

5、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是__。A．集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行

B．集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统、技术支持等风险管理核心要素

C．分散型风险管理部门自身需包含完善的风险管理功能 D．分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

6、下列关于有担保流动资金贷款利率的表述错误的是__。

A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可分段计息

7、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是__。A．5%～50% B．5%～45% C．5%～40% D．5%～35%

8、依据我国贷款分类的核心定义，尽管借款人目前有能力偿还本息，但是存在一些对偿还贷款有不利影响因素的是__类贷款。A．正常 B．关注 C．次级 D．可疑

9、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是__。A．通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨 B．生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度 C．通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 D．通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大

10、以下属于借款人还款能力风险的是__。A．借款人的家族成员重病 B．借款人骗贷

C．借款人恶意欺诈逃债

D．借款人贷款后恶意转移资产

11、商业助学贷款贷前调查的内容包括__。A．借款申请填写内容是否与相关证明材料一致 B．借款人身份证明是否真实 C．申请人的信用记录是否良好

D．采取抵押担保方式的，调查抵押物是否为银行认可的抵押财产 E．采取质押担保方式的，调查质物的价值

12、下列说法中，不正确的是__。

A．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD)B．资产利润率(ROD)=净利润/资产

C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD)D．资本利润率(ROE)=净利润/资本

13、A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函

14、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是__。A．将资金购买定期储蓄存款 B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重 D．购置房地产

15、在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是__。A．信用风险 B．操作风险 C．国家风险 D．法律风险

16、压力测试是为了衡量（）。A．正常风险

B．极端情况的风险 C．风险价值 D．违约概率

17、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是__。A．8.5% B．9.1% C．9.8% D．10.1%

18、下列关于保险相关要素的说法，错误的是__。A．保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B．投保人按保险合同负有支付保险费的义务

C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D．投保人和被保险人不能是同一人

19、个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括__。A．业务不合规，业务风险与效益不匹配 B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C．审批人对应审查的内容审查不严

D．向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 E．贷款调查、审查未尽职

20、货币政策目标包括__。A．操作目标 B．中介目标 C．最终目标 D．阶段目标 E．特定目标

21、一般而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是__。A．CDP增长率下降

B．央行提高法定存款准备金率 C．企业所得税税率上调

D．社会总消费和总投资上涨

22、在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。A．调查失误 B．评估不准 C．审查失误 D．清收不力

23、下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是__。

A．正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100% B．期初关注类贷款期间减少金额，是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款

C．次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额)×100% D．期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额

24、中长期贷款中，项目配套文件包括__。A．资金来源落实的证明文件

B．资本金已经到位或能按期到位的证明文件 C．其他金融机构贷款承诺文件 D．其他配套条件落实的证明文件 E．项目可行性研究报告

25、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。A．福费廷业务属于衍生产品业务

B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益

C．银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追