银行从业人员合规

2024-07-10

银行从业人员合规（精选6篇）

篇1：银行从业人员合规

指导思想：以科学发展观为指导，全面贯彻执行国家宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业，持续巩固、深化、提升合规执行效果，保障各项业务稳健发展。

活动目标：确保各项重要业务活动全部达到合规要求，落实重大实质性违规行为“零容忍”，落实一般性监管政策和措施要求的合规率达到95％以上。通过开展“合规建设提升年”活动，实现“四个提升”，即提升思想认识、提升内生动力、提升制度建设、提升执行效果，构建合规管理长效机制，努力打造邮政金融合规品牌。

八个阶段：

一、开展合规承诺活动（2月）

二、开展合规宣传活动（1月－12月）

三、开展合规培训学习活动（2月－12月）

四、开展宣讲督导活动（2月－12月）

五、开展规章制度梳理活动（3月－9月）

六、开展风险排查活动（6月－9月）

七、开展业务会审活动（7月）

八、开展合规评价活动（2月－12月）

宣传标语：1.合规建设铸就中原金融安全区

2.依法合规经营，共筑美好家园

3.打造合规经营品牌，建设公众放心银行 4.巩固提升培育中原合规文化，齐心协力共创银行合规品牌

5.培育河南金融合规理念，支持中原实体经济发展，助推中部崛起战略实施 6.认真开展“合规建设提升年”活动，深化邮储合规管理，积极支持中原经济区建设 7.树立合规理念，坚守职业道德，强化合规执行，提升合规管理水平8.合规是兴行之本，违规是风险之源 9.开展“合规建设提升年”活动，持续强化合规管理，夯实邮储银行发展基石10.践行合规承诺，建设合规文化，树立合规形象11.强化制度执行，实现合规经营12.尊重规则，执行制度，依法经营，合规从业

标语：1.合规兴行，合规立身2.隐患险于案件，合规重于泰山3.人人主动合规，合规从高管层做起4.强力推进合规建设，打造安全绩优银行5.践行合规承诺，建设合规文化，树立合规形象6.完善制度建设合规，优化流程提升合规，定期排查严防违规，严格问责惩处违规

承诺书内容：我作为巩义市邮政局米河支局网点柜员，自愿承诺2012年严格践行合规从业要求，确保不发生重大实质性违规，若发生重大实质性违规，（经单位认定或监管部门认定）无论单位相关规章制度作何规定，本人自愿离职或辞职，若本人未主动离职，同意退回派遣单位，同时若本一般性监管政策和措施要求的合规率未达100%，我愿接受单位采取的行政和经济处罚。

承诺：我作为中国邮政储蓄银行同工，承诺2012年严格践行合规从业要求，确保不发生重大实质性违规，若发生重大实质性违规，（经单位认定或监管部门认定）无论单位相关规章制度作何规定，本人自愿离职或辞职，若本人未主动离职，同意由单位给予处分。

二十个严禁：

1.严禁超范围或逆程序办理业务

2.严禁指使他人或听从指使违规办理业务。

3.严禁私自在非营业场所及非营业时间办理各项柜员业务 4.严禁在非营业时间内以各种理由单独滞留或进入营业场所 5.严禁为本人办理任何业务 6.严禁开立非实名账户

7.严禁代客户填写客户信息

8.严禁利用工作之便私自查阅客户和交易资料

9.严禁私自为客户保管存单/折/卡，票据印鉴，证件等 10.严禁泄漏客户任何信息 11.严禁公款私存

12.严禁挪用、侵占库款或擅自处理长短款

13.严禁泄漏柜员操作密码，使用他人柜员号，在同一系统中拥有两个（含）以上柜员号 14.严禁将本人保管使用的智能令牌、印章、名章、重要空白凭证，有价单证交予他人使用 15.严禁单人与收送款员办理现金重要空白凭证等交接手续 16.严禁在重要空白凭证及有价单证上预留印鉴

17.严禁手工签发或涂改机用存单/折，等凭证

18.严禁离柜时不签退系统及未按规定办理交接或未妥善保管现金，重要空白凭证，有价单证和印章 19.严禁明知客户存在违法违规嫌疑，仍照常为其办理业务 20.严禁隐瞒重大业务差错，责任事故和重大风险

篇2：银行从业人员合规

(2006版)

宣誓誓词

我谨以至诚，郑重宣誓：

遵从于法令规章，恪守道德准则，秉承“笃守诚信、创造卓越”理念，视合规遵纪为天职。

忠诚于浦发事业，勤勉有为、无私无畏；履职尽责、开拓创新；奉行可持续发展，维护和赢取银行的声誉和利益。

诚信于浦发客户，专注客户、专心服务；不偏不倚，正直诚实；不徇私利，为客户创造价值。

谦和于同事部门，公道正派、充满爱心；团队合作、功成不居；共建和谐信任的职场家园。

尽责于社会，关爱自然、节俭资源；扶助弱者、服务社会；遵从社会责任的价值观。

珍惜个人声誉和职业生命，义不苟取、慎独慎微；持续学习、与时俱进；把我的智慧和力量奉献给浦发银行事业!

宣誓人：

手册使用说明

手册功能：

手册是公司银行从业人员增强合规意识与能力，规范从业行为，加强自身建设的重要文件。手册内容：

手册从必须和禁止两个维度，以举例的形式，向公司银行从业人员提示必须遵循的合规要点，包括基本行为规范、业务行为规范。

基本行为规范，是指公司银行条线所有岗位员工均应遵循的合规准则。业务行为规范，是指从事相关具体业务的人员应遵循的合规准则。注意事项：

1、手册的适用对象为公司银行条线全体从业人员，包括客户经理、产品经理、管理经理及各级主管人员。

2、手册列示的行为规范主要是从我行现有的公司银行业务规章制度中提炼、总结的重要条款。

3、手册列示的行为规范，不应理解为所有合规要求的汇总。对于手册未列示的合规要求，包括立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、市场惯例、我行内部规章制度，以及诚实守信和道德行为规范的准则，仍必须遵守和履行。

4、在手册使用过程中，如果所依据的规章制度对合规要求进行了相应修订或者废止，则手册中对应的行为规范亦应相应修订或者废止。总行公司及投资银行总部将根据外部法律法规规章、监管规则、市场惯例、内部规章制度的变化以及实际使用反馈情况，对手册内容进行补充、修改和完善。

上海浦东发展银行公司银行从业人员合规手册

引言

“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆。”

——淮南子

公司银行条线作为全行主要业务条线，一直致力于为各方创造价值，包括股东、客户、员工、利益相关者和社会。为此，至关重要的是开展业务活动时必须是合规的、负责任的，展现出诚信和正直，建立起合规文化。

合规责任，不仅仅意味着遵守立法机构和监管机构发布的法律法规规章和监管规则、商业惯例(如UCP500)、我行内部规章制度，而且在更广泛层面还包括诚实守信和道德行为规范的准则，实现外在他律和内在自律的和谐统一。

合规责任，不仅仅是公司银行条线员工的责任，更是各级领导和主管等管理人员的责任，管理人员应当以身作则，率先垂范，实现全员和全过程的覆盖。

合规责任，不仅仅意味着在违规时对违规者的惩戒，更重要的在于预防和提醒，牢固树立合规意识，避免违规行为的发生。当员工对其自身行为的法律后果产生质疑，或在工作环境中发现涉嫌违法违规的行为迹象时，我们鼓励员工向其上级或越级寻求建议和帮助。

基本行为规范

1.必须遵守国家法律法规和本行行纪行规；禁止参与涉赌、涉毒、涉黄和非法组织等违法违纪活动。

2.必须正确履行本职工作职责和任务，忠于职守；禁止未经批准在其他经济组织兼职、在行外从事经营活动。

3.必须求真务实地开展工作，如实反映业务情况、经营数据、潜在风险和隐患、重大事故；禁止故意隐瞒、包庇、谎报和虚报。4.必须在授予权限范围内开展业务活动、签署文件；禁止超越权限行为和变相规避权限行为。

5.必须遵守反商业贿赂规定；禁止索取、收受和进行商业贿赂。6.必须严守银行保密要求，保守银行和客户信息；禁止本人或怂恿、教唆他人违规泄露、刺探、窃取银行和客户信息。

7.必须了解你的客户，遵守我行反洗钱手册等规定；禁止从事、纵容和默许客户洗钱、舞弊、内部交易、价格操纵和其他违法行为。8.必须严格遵守外事纪律，维护国家利益和民族尊严；禁止做出有损国格和人格的言行。

9.必须自觉维护我行声誉和利益，遵守员工职业形象的有关规定；禁止做出有损我行声誉和利益的言行。

10.必须遵守财务规定，合理使用各项费用；禁止将营销费用挪作个人收入或其他与我行业务无关的用途。

11.必须尽责保护和看管我行的财产；禁止浪费、挪用、侵占银行财产。

12.必须遵守本合规手册；禁止对违规行为知情不报和对违规指令、授意的无原则执行。

业务行为规范

13.必须坚持诚实守信、公平无私原则发展客户关系，开展经营活动；禁止夸大许诺、欺诈客户。

14.必须严格执行客户经理工作规程，有序开展客户营销活动；禁止互相诋毁拆台、恶意竞争。

15.必须保持与客户之间的正当业务合作关系；禁止在客户处参股分红、报销费用等。

16.必须遵守业务价格及收费管理规定；禁止违规减免费用、突破价格控制、擅自向客户报价。

17.必须严格执行客户拜访和报告制度，及时掌握客户动态；禁止对客户重大变化知情不报（如高层管理人员变更、客户存款或结算量的大幅度变化、企业转制或兼并、资产质量恶化等）和误导、虚报欺骗行为。

18.必须严格执行客户信息披露管理要求；禁止擅自为客户出具开户证明、帐户证明及其他证明文件。

19.必须动态评估银企关系，及时协调、妥善处理客户需求和建议；禁止无视或粗暴对待客户投诉。

20.必须遵守客户开户规定；禁止私自保管客户印鉴、代办密押和密钥领取，以及擅自代理客户开户。

21.必须严格遵守凭证管理规定；禁止代购和私自保管客户的重要凭证、票据及其他重要文件。

22.必须遵守延伸服务规定和准入制度，与客户签署相应协议、获得客户正式委托后提供延伸服务；禁止擅自为客户提供收单收款、5 送单送款等延伸服务。

23.必须遵守延伸服务代理传递要求，坚持物不离身；禁止在途中处理与延伸服务无关的事项、搭乘规定限制的交通工具。24.必须严格执行延伸服务交接制度；禁止无手续办理交接或在规定以外地点交接，以及私自保管各种交接物品的行为。

25.必须制定服务方案并经有权人审批后方可提供汽车银行等延伸服务；禁止违规单人或兼岗操作，以及违规使用公章。

26.必须遵守各项业务规定的流程和要求；禁止擅自逆流程办理业务或减少业务环节、降低业务标准。

27.必须尽职调查客户的合法性；禁止与从事非法、不正当经营活动的客户开展业务往来。

28.必须尽职调查客户和业务的真实性；禁止伪造、提供或默许虚假信息或者隐瞒真实情况。

29.必须根据业务审批要求，正确使用、签署我行法律部门审核确定的法律文件；禁止擅自修改法律文件或在业务未批准前签署授信、保证、抵质押等各类业务法律文件。

30.必须严格按照我行保证金账户的有关规定办理保证金帐户的开户和销户，督促客户按时交存保证金；禁止挪用、默许挪用和串用保证金存款。

31.必须按照单位定期存款期限档次和利率管理规定吸收定期存款；禁止高息揽存或擅自改变计结息方式违规计付利息。

32.必须遵守定期存款开、销户和支取要求；禁止擅自将资金划付至出帐帐户以外的帐户。

33.必须向总行报批协议存款合同和利率；禁止擅自扩大协议存款适用客户范围。

34.必须按照国家外汇管理有关规定执行外汇帐户(资本项目帐户、经常项目帐户)开立、使用、备案等；禁止诱导、教唆和默许客户利用政策从事逃汇、套汇、骗汇等非法活动。

35.必须按照规定的最低起存金额和最低支取金额办理通知存款的存取；禁止协助客户随意修改支取通知。

36.必须按照规定办理协定存款业务，与客户签署协定存款协议，若需变更标准协定条款的，须报经总行审核同意；禁止擅自确定协定存款最低留存额。

37.必须严格按照证监会的有关要求办理证券交易结算资金专用存款账户的开立报备手续；禁止在获得核准前，使用证券公司及其营业部开立的客户交易结算资金专用存款账户、自有资金专用存款账户。

38.必须严格按照规定划转不同性质的证券公司账户资金；禁止从证券公司客户交易结算资金账户向证券公司自有资金账户划转资金。

39.必须按照法律规定进行客户证券交易结算资金的划转；禁止接受证券公司以客户交易结算资金账户资金提供的担保，以及与证券公司就客户交易结算资金账户签订“三方监管”协议、保底协议等。

40.必须严格按照证监会的有关要求办理账户的注销报备手续；禁止在获得核准前注销或核准后继续使用客户交易结算资金专用存款账户和自有资金专用存款账户。

41.必须通过母（实）账户办理母实子虚集团账户的对外支付结算；禁止使用子（虚）账户对外办理支付结算。

42.必须遵守外汇管理政策的规定，为客户提供外币资金池业务；禁 7 止为母公司和子公司的委托贷款资金办理结汇。

43.必须遵守网银管理制度要求；禁止代客户办理网银开户手续、代领密码封、USB key，代替客户进行网银管理员和密码重臵等客户端操作。

44.必须按照网银开户要求，进行网银客户号的正确拆分与合并；禁止对不同法人的客户号进行合并。

45.必须对有异常或可疑公转私业务的客户进行经营情况了解或收集相关交易证明；禁止教唆和引导客户进行“化整为零”或突破人民银行有关单位结算账户现金管理规定的交易。

46.必须按规定将银企直连立项和上线申请上报总行审批，定期回访已上线客户；禁止教唆、引导或协助客户编造测试报告，代理客户填写客户反馈意见表或瞒报、迟报客户反映的故障。47.必须严格按照我行商户准入条件筛选商户，并根据《BTOB管理暂行办法》的规定上报总行审定，与总行审核通过的商户开展BTOB网上支付合作；禁止介入电子商户和买卖双方的商业活动。48.必须密切关注BTOB网站在经营范围、交易规则等方面的变动，及时反馈。一旦出现《BTOB管理暂行办法》中的退出条件，应立即根据协议约定与商户终止合作关系；禁止缓报、漏报、瞒报和谎报BTOB网站的变动情况。

49.必须按照有关规定签署银关通异地报关的四方服务协议，认真履行协议约定；禁止客户经理擅自将客户通关后的纸质缴款凭证代交给客户。

50.必须由客户自行申办对公及时语、电子对账、收付款特需等信息服务产品；禁止将客户指定范围外的个人手机、邮箱作为客户信息的接受方。

51.必须严格执行我行对各类业务岗位资格的要求；禁止不具备信贷业务主办资格的人员独立开展授信业务。

52.必须严格执行向关系人发放贷款的管理规定；禁止违规徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保。

53.必须按照标准客观评估客户信用等级，正确进行授信业务等级分类；禁止任意高评高估、掩盖风险。

54.必须严格遵守核保、核票等核查工作规程；禁止伪造核查情况。55.必须加强与担保评估、登记机构的沟通，确保担保登记真实有效；禁止疏职失察和私自保管权证和登记文件。

56.必须按照审批要求办理表内外授信业务；禁止在不满足先决条件的情况下为客户提供资金和信用支持。

57.必须按照审批要求和合同约定专款专用信贷资金，并跟踪资金使用情况；禁止资金违规进入股市、期市或挤占挪用等行为。58.必须按照业务审批程序和权限，开展信贷资产重组、展期、保全等活动；禁止擅自放弃我行权益，以及做出任何可能导致我行信贷资产损失的行为。

59.必须严格执行透支业务管理规定；禁止为专用存款账户或临时存款账户办理透支业务，以及透支资金违规流入法律法规禁止的领域。

60.必须遵守各类贸易融资业务的管理制度，严格查实贸易背景；禁止办理无贸易背景的贸易融资业务。

61.必须监控贸易融资业务客户的交易记录和结算记录；禁止对有不良交易记录或者结算记录出现重大不利变化的客户开展贸易融资业务。

62.必须严格遵守进出口贸易授信业务的客户资质要求，禁止受理无 9 营业执照、无进出口经营资质、无境内外贸易采购与销售合同的授信申请。

63.必须在我行认可的国内外金融机构范围内，叙作其签发、承兑、保兑的信用证或票据项下的押汇、贴现、福费廷及其他贸易融资业务；禁止叙作监管部门转发的联合国制裁地区和国家或处于金融危机、政治动荡剧烈地区的金融机构作为付款人或担保人的且无其他信用增级的各类贸易融资业务。

64.必须严格遵守打包贷款业务制度要求；禁止对可撤销信用证、已转让的信用证、信用证副本发放打包贷款。

65.必须按照进口押汇管理规定叙作进口押汇业务；禁止以进口押汇方式掩盖进口信用证垫款事实。

66.必须遵守提货担保管理要求；禁止为信用证以外的其他结算方式或提货担保申请人与开证申请人不一致等出具提货担保。67.必须严格按照业务审批程序办理对外担保、承诺；禁止擅自为客户出具担保承诺书、担保意向书等可能使我行承担担保责任的文件。

68.必须严格执行保函文件的传递、管理和保管要求，建立表外台帐，及时注销及核减担保业务余额。禁止在确认保函失效前释放客户保证金或其他担保。

69.必须按照规定承兑商业汇票；禁止以我行信贷资金作为银行承兑汇票的保证金。

70.必须注意贴现票据的流通性；禁止受理有“不得转让”或“质押”等记载事项的票据贴现。

71.必须严格审查关联企业之间商业承兑汇票贴现的贸易背景真实性，严格执行承兑人确认制度；禁止通过关联交易或伪造的交易 10 套取银行资金。

72.必须由保贴申请人在出票时逐笔确认保贴票据的真实性；禁止未经保贴申请人书面确认加盖保贴专用章或受理。

73.必须按照我行协议付息票据贴现的规定办理相关贴现手续；禁止在未扣收买方应付息的情况下发放贴现资金。

74.必须严格审核保理业务的基础交易背景和文件；禁止叙作违法或存在转让限制的基础交易的保理业务。

75.必须严格执行保理业务发生商业纠纷时的处理规定和流程；禁止拖延办理有关通知和款项扣收手续。

76.必须按照规定及时向总行报告国际保理业务进口保理商履行担保付款义务的情况；禁止擅自与进口保理商交涉。

77.必须严格执行项目资质要求受理项目贷款业务；禁止介入国家明令限制或禁止的项目。

78.必须严格执行房地产开发贷款政策；禁止对资本金不足、四证不全的房地产项目发放贷款。

79.必须严格执行房地产封闭贷款管理要求；禁止贷款用于缴纳土地出让金等改变资金用途行为，以及改变资金回笼路线。80.必须遵守法人按揭贷款的用途规定，确保贷款按照审批要求用于企业购臵生产经营所需的房产、汽车、机器设备或其他资产；禁止办理以转卖资产为目的的法人按揭。

81.必须严格执行法人按揭贷款操作规程，禁止在借款人自筹款未到帐前放款或将款项支付至卖方以外的帐户。

82.必须认真履行我行在银团贷款中所承担的牵头行、代理行、参加行等各类角色职责；禁止擅自组银团或承诺不恰当的责任。83.必须按照离岸业务开户要求，核查公司资料及公司董事身份；禁 11 止在未经核实情况下出具“正本已核”、“面签属实”等证明。84.必须按照规定办理离岸授信客户查册手续；禁止为注册登记资料过期的离岸客户办理任何的授信业务。

85.必须遵守离岸担保在岸贷款授信业务操作规程，确保借款人的主体资格和授信用途符合国家外汇管理政策规定；禁止明知离岸存款质押担保金额已超过借款人“投注差”额度，在我行无法通过其他有效方式控制在岸贷款授信业务风险的情况下，仍办理离岸担保项下在岸授信业务。

86.必须严格按照离岸贸易融资管理办法进行背对背信用证业务操作；禁止在无法确保子证与母证条款匹配且无法落实其他担保措施的情况下开立背对背信用证子证。

87.必须严格遵循在岸假远期信用证离岸代付业务操作流程；禁止在未收到在岸分行承兑及付款授权指示的情况下办理代付款项的支付。

88.必须严格审核短期融资券推荐发行的条件；禁止推荐报表未经有证券期货资格的会计师事务所审计、资金使用违反国家宏观调控政策、以及不符合我行贷款条件的拟发行人。

89.必须认真履行各项委托代理业务管理规定；禁止办理假委托贷款，以及体外经营。

90.必须按照规定办理代理资金信托的资金收付业务，并保持中立性；禁止擅自将我行信用介入信托产品，接受信托投资公司或委托人的要求代其签署信托合同，代销信托产品，以及为信托产品垫付任何费用或资金。

91.必须向客户明确揭示各类理财产品所包含的各类风险（包括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、投资风险和不可抗力）； 12 禁止简单承诺预期收益的行为。

92.必须按照独立性原则开展资产托管业务；禁止参与交易双方基础交易合同的签署。

93.必须按照法律和合同规定对外披露有关资产托管信息；禁止披露含有不真实、误导或者欺诈成分的信息。

94.必须按照法律规定和托管合同约定办理资产托管业务；禁止挪用或擅自动用托管资产，以及执行不符合法律规定或合同约定的划款指令。

95.必须明确我行作为资产托管人与托管资产管理人之间的职责边界，监督管理人的投资运作；禁止介入资产管理人的保值增值承诺。

96.必须遵守资产托管业务章、证分管、岗位分设等运营规程；禁止兼岗、越权办理。

97.必须严格按照托管业务管理规范和托管合同的约定，安全保管、正确使用客户的印章、密钥和凭证；禁止在托管业务到期终止清算后私自扣留、复制客户印章、密钥和凭证。

98.必须保持年金帐户管理人职责的独立性；禁止对客户作出任何投资收益率的承诺。

99.必须严格执行业务印章管理办法；禁止在未经确认、审批和未填要素的合同、协议和凭证上加盖印章。

篇3：浅析银行从业人员职业道德建设

目前, 我国商业银行主要是通过各营业网点来筹措资金、开展业务活动的, 直接为客户提供金融产品服务。商业银行服务大多是面向城市客户的, 城市市场也是商业银行竞争的焦点, 只有开发经营好城市市场, 商业银行才能实现更好发展。因此, 促进银行经营网点转型, 特别是城市银行经营网点的转型, 是实现商业银行现代化转型的突破口。银行营业网点的转型除了硬件设施的齐全完备之外, 至关重要的就是银行从业人员应当自觉遵守职业道德规范, 真诚为客户服务。银行从业人员职业道德规范是指根据银行服务特点, 对于银行工作人员日常工作中道德品行的规范准则, 它不仅包括银行工作人员的操作行为规范, 也包括银行工作人员所应承担的社会责任以及应当遵守的社会道德规范。

在员工培训过程中, 商业银行必须要高度重视银行从业人员职业道德素质问题。当然, 加强银行员工职业道德规范, 这是一项长期艰巨任务, 要循序渐进, 不能急于求成。

一、相关概念

1.职业道德。所谓职业道德, 就是指人们在具体工作岗位上应当遵守的思想行为规范, 它涉及到不同行业的工作人员, 是一种自我约束机制。

2.金融职业道德。金融职业道德是指金融行业工作人员应当遵守的思想行为规范。实际上, 金融职业道德也是一种社会道德, 它并非是国家法律明确规定或者政府强制规范, 主要是靠金融工作者自觉遵守, 取决于人们的思想观念、行为习惯以及行业固有文化传统。同时, 金融职业道德也需要社会舆论以及职业教育支持。所以, 从某种程度上说, 职业道德比国家法律、制度规范具有更强的自我约束力, 并且会时时刻刻影响从业人员。

二、银行从业人员提升职业道德的必要性

1.职业道德对银行从业人员的工作具有相当大的约束性。银行职业道德规范是所有银行从业人员都必须自觉遵守的, 它贯穿于银行日常工作的每一个环节。银行是一种特殊金融服务机构, 因此, 必须要加强银行从业人员职业道德规范, 让银行工作人员懂得自我约束, 全心全意为客户服务, 杜绝一切贪污腐败现象, 从而树立银行良好信誉形象。

2.诚实守信是从事金融工作的行业基本要求。在日常工作过程中, 银行工作人员必须始终坚持诚信原则, 真诚为客户服务, 充分满足客户不同金融服务需求, 这不仅是对自己负责, 也是对银行、对客户以及对社会负责。这样才能提高客户满意度, 增强银行的市场竞争力, 从而营造良好的金融市场环境。

三、银行从业人员职业道德的不良现状

银行从事的是金融服务行业, 本身就有很多特殊性。从目前来看, 我国银行从业人员职业道德问题比较突出, 主要表现为:一些银行工作人员工作态度不端正, 行为散漫, 缺乏责任心、上进心, 自私自利, 对于银行规章制度往往视而不见, 缺乏团队意识;有的银行工作人员思想观念落后, 业务素质能力较差, 难以满足现代金融服务需要;有的商业银行从业人员缺乏敬业精神, 服务意识差, 业务方面不求上进, 行为不守规章。这些问题的存在直接影响到商业银行在广大公众心目中的形象, 影响到商业银行日常中的工作, 长此以往就会影响到商业银行健康可持续发展。

四、加强银行业职业道德建设的对策

商业银行是一种特殊社会组织, 它本身就有内部道德规范。另外, 从社会地位、社会性质角度来说, 商业银行会形成自己特有的职业道德体系。由于社会环境、经济制度以及群体对象不同, 反映到道德上就会出现不同的道德规范准则。所以, 加强职业道德规范是目前银行迫切需要解决的问题, 必须严格抓好这方面工作, 切实提高银行从业人员职业道德素质。

(一) 加强银行从业人员的人格培养

金融行业工作人员必须要有良好的个人素养, 要自觉遵守金融职业道德规范, 这样才能为广大客户提供优质服务, 不断扩大业务范围, 提高个人业绩。同时, 加强银行从业人员人格培养, 提高员工职业素养, 这是银行应对激烈市场竞争、实现健康可持续发展的根本举措。人格属于个人的基本思想品德, 这也是对银行从业人员基本职业道德的要求。

(二) 加强银行从业人员的职业道德素养的培养

1.爱岗敬业, 忠于职守。爱岗敬业是对每一名银行从业人员的最为基本的要求, 作为一名银行工作者首先最重要的就是热爱自己的岗位, 这也是自己职责所在。爱岗敬业是每个员工都必须具备的基本职业道德素养, 它对于企业生存发展具有重要影响。因此, 银行必须要求全体员工认真负责地对待自己工作, 努力为企业做出贡献, 这样才能提高银行竞争力, 更好应对金融市场环境变化, 树立银行良好信誉形象。

2.遵守法规, 依法办事。遵守法规、依法办事, 这体现了依法治国的客观要求, 对于构建法制社会具有重要意义。银行从事的是金融服务行业, 银行工作人员在日常工作中必须始终要有法制意识、规范意识, 严格按照规章制度办事。同时, 银行管理高层也要自觉遵守法规, 履行银行制度规范, 给广大员工做出表率, 保证银行业务活动规范有序进行, 加强业务操作规范化。

3.廉洁奉公、不谋私利。由于金融行业本身特殊性, 银行从业人员必须要做到廉洁公正, 这是金融职业道德规范的重要内容。在利益分配过程中, 银行起到至关重要的作用, 银行工作人员必须要把公共利益放在首位, 客观公正地协调处理利益关系, 全心全意为客户服。

银行工作人员每天都要接触大量钱财, 假如缺乏自制力, 很容易会起贪念, 出现贪污腐败行为, 这是违背银行职业道德规范的, 也是一种违法行为。所以, 银行工作人员必须要有廉洁作风, 不能有任何自私自利思想, 坚决反对一切假公济私、贪污腐败行为, 自觉遵守法律制度规范, 这样才能赢得广大群众的信任和支持。

4.认真服务、耐心解答。银行工作人员要面对各种各样的客户, 对于客户提出的要求和问题, 银行工作人员要虚心接受、耐心解答, 真诚热情地为客户服务。这是银行工作人员应当具备的基本职业素养。随着社会进步发展, 越来越多人开始重视银行服务质量问题。研究分析银行投入产出问题, 统筹部署, 切实提高银行服务水平, 完善经营管理体制, 从而促进银行更好发展。

5.保守秘密、诚实可信。根据银行职业道德规范, 银行从业人员应当为客户保守秘密, 保护银行商业机密, 同时要实事求是、诚实守信。当前, 随着市场竞争愈加激烈, 考虑到银行利益问题, 银行员工必须要严格保护银行内部重要机密, 这是最基本的职业道德素养。另外, 银行工作人员要根据企业发展目标, 真诚为客户服务, 严格规范各环节操作。

6.客观公正, 无私奉献。对于银行从业人员来说, 客观公正、无私奉献是十分重要的。在社会经济发展过程中, 商业银行起到十分重要的作用。对于银行来说, 一切工作都要围绕服务客户展开, 金融服务是银行的核心职能。客观公正的本质就是一种科学合理规范, 银行从业人员职业道德规范决定了其必须公正合理地处理日常事务, 这也体现了银行从业人员的个人素质修养。所以, 在平时工作中银行员工就要严格要求自己, 认真负责地对待工作, 客观公正地处理问题, 不能有任何弄虚作假。

综上所述可以看出, 商业银行要想在当今社会得到稳步长期的发展, 必须以提高银行从业人员的职业专业素质、职业的道德品质为基础, 更好地、更专业地为社会公众服务, 营造出良好的服务环境, 树立起符合自身的商业银行品牌形象。国内外商业银行发展的历史经验也表明, 秉承提升银行从业人员职业道德素质的这一管理理念、坚持按章办事的商业银行, 才能在激烈的市场竞争中始终立于不败之地。

参考文献

[1]张瑞芬.加强专业技术人员职业道德建设学习读本[M].北京:国家行政学院出版社, 2012.

[2]王琦.金融职业道德概论[M].北京:中国金融出版社, 2008.

篇4：银行从业人员合规

一是加强组织领导。成立以行长张海山同志为组长、副行长李国强、秦广军、行長助理梁向民同志为副组长,人力资源部、内审部、综合办公室等部门人员参加的专项工作领导小组,办公室设在人力资源部,具体负责全行开展行为准则执行情况的检查督导工作。各支行也成立了相应的领导组织,明确工作职责,确保此项工作有序开展。同时,根据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》及《银行业从业人员职业操守》,重新修订完善了《九台农村商业银行员工行为规范》,以规范员工职业行为,提高员工整体素质和职业道德水准。要求各支行把《银行业金融机构从业人员职业操守指引》作为一项政治学习内容,每月要有学习笔记和心得体会。组织全体干部员工对《指引》的相关知识进行了测试,平均成绩87.9分。

二是深入学习领会文件精神。为切实将此项工作落到实处,执行不走样,九台农商行分别召开了机关全体会议和支行长会议,对银监部门和省市联社下发的有关文件进行了系统学习并印发基层,做到学懂弄通,深刻领会精神实质,对开展此项工作的重要意义形成共识。然后对照检查,找出差距和不足,在全行形成一种良好的学习、整改氛围。

篇5：从业人员合规教育实施方案

从业人员合规教育实施方案

按照银监会《关于开展银行业从业人员合规教育暨从业人员行为准则贯彻落实检查的通知》（内银监办发[2010]98号和内农信函[2010]239号文件要求，为了进一步完善我辖农村信用社的合规风险管理机制，提升我辖员工的合规意识，促进我辖农村信用社持续健康发展，确保我联社合规教育工作顺利开展，特制定本实施方案。

一、工作目的通过组织开展全辖从业人员合规教育及从业人员行为准则贯彻落实，引领全辖员工认真贯彻落实科学发展观，加强合规建设，规范员工行为，全面提升行业竞争力，促进我辖农村信用社健康发展。具体要做到：

一是使我辖农村信用社合规风险管理机制更加完善，内部控制更加严密，合规文化更加成熟，激励考核制度更加科学，违规问题持续减少，案件得到全面遏制，各种风险得到有效控制。

二是使全辖员工全面掌握行为准则内容、基本准则和禁止规定，加大全辖员工对行为准则的贯彻执行力度，打造良好的行业廉政文化，加强队伍建设，建立健全全辖反腐倡廉的长效机制。

—1—

二、工作原则

（一）教育与检查相结合。要将对全辖员工的合规教育、行为准则教育贯穿活动始终，同时要边教育、边检查机构合规风险和员工行为规范。

（二）学习与测试相结合。在教育与检查工作结束后联社将组织工作组对全体员工学习笔记进行检查，并就相关内容进行考试，以检验和巩固教育效果。

三、组织领导

为了确保合规教育工作顺利开展，经联社会议研究决定，成立伊金霍洛旗农村信用合作联社银行业从业人员合规教育领导小组，具体组成人员如下：

组长：

副组长：

成员：

领导小组下设办公室，办公室设在综合管理部，具体负责做好学习动员、自查、整改完善等各个环节工作，并具体负责各阶段的总结上报工作。

四、工作步骤

（一）学习动员与自查阶段（2010年5月5日－5月20日）一是聘请检察院预防职务犯罪专业人员对员工经济犯罪、职务犯罪等知识进行授课；同时联社纪委书记做动员讲话，分管领—2—

导进行案例分析，部门经理提示业务操作风险、案件风险、职业道德风险等，特别要对新员工的道德风险、职务犯罪行为进行重点讲授，同时观看典型案例警示片。

二是组织全体员工开展学习以银监会《商业银行合规风险管理指引》、《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和银监分局《内蒙古银行业金融机构员工职业道德手册》等为主要内容的全员学习活动；组织员工学习以《贪与悔》、《代价》等内蒙古银行业金融机构从业人员警示教育读本，以案施教，以案示警，同时将2010年内蒙古银行业从业人员合规教育测试题编制成册，下发各网点，各网点要认真学习，在学习阶段进行测试，测试不及格的员工要补学补考，采取边学习边排查边测试的方式，查找合规管理漏洞，充分揭示业务经营中存在的机制落后、制度缺失、执行偏差、监督缺位等问题。

三是通过学习及时开展自查，主要检查各社（分社）、各部管理人员是否发挥了带头作用，自觉遵守各项行为准则，是否对本社员工经常性进行行为排查，内部监督制约是否有效；员工是否存在挪用公款、客户资金和用个人消费贷款买卖股票等违法违规行为，是否存在有从事与本机构有利害关系的第二职业的行为，是否有黄、赌、毒以及其他违反行为准则的行为。

（二）整改完善阶段（2010年5月21日－5月31日）根据合规风险排查情况、从业人员行为准则贯彻落实情况，—3—

对各项管理制度、从业人员行为规范及管理措施进行全面清理、修订、补充，开展纠偏、整改工作，规范操作程序，加强内部监督，严格岗位制约，堵塞各种风险漏洞。

（三）总结评价与提高（2010年6月1日－6月30）

合规教育结束后，要对此次活动进行全面总结回顾，提出建立合规建设长效机制三年规划和实施方案。

五、相关要求

（一）加大宣传力度。在开展合规教育期间，要以报刊、杂志、电台、营业机构宣传栏为平台，进一步广泛宣传开展合规教育和贯彻落实《操守指引》的重要意义。

（二）加强信息反馈。各网点负责人要做好本社员工排查工作，形成排查报告，于5月20日前上报办公室。合规教育工作办公室要加强日常工作信息的反馈，按时报送相关总结、报告。

篇6：银行从业人员合规

考试试卷

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、国有期货公司委派到非国有期货公司从事公务的人员，索取他人财物，为他人谋取利益，个人受贿数额在五万元以上不满十万元的，处（）年以上有期徒刑，可以并处没收财产。A．3 B．5 C．7 D．10

2、下列关于标准仓单在交易所进行实物交割中的流转的说法，正确的有__。A．卖方投资者将标准仓单授权给卖方经纪会员，以办理实物交割业务 B．卖方会员将标准仓单提交给交易所 C．交易所将标准仓单分配给买方会员

D．买方经纪会员将标准仓单分配给买方投资者

3、一般来说，当一国的通货膨胀率高于另一国的通货膨胀率，则该国货币实际所代表的价值相对另一国货币在（），该国货币汇率就会下降，反之，则会上升。A：增加 B：减少 C：上升 D：下跌

4、假设某商品的需求曲线为Q=3-9P，市场上该商品的均衡价格为4，那么，当需求曲线变为Q=5-9P后，均衡价格将____ A：大于4 B：小于4 C：等于4 D：无法确定

5、当事人既以违约又以侵权起诉的，以____的诉讼请求确定管辖。A：违约

B：当事人起诉状中在先 C：侵权

D：当事人选择的诉由

6、会计师事务所及其注册会计师对期货公司风险监管报表进行审计时，应对出具审计报告的（）负责。A．合法性 B．真实性 C．完整性 D．准确性

7、LME是的简称。A：芝加哥期货交易所 B：伦敦金属交易所 C：纽约商业交易所

D：伦敦国际石油交易所

8、如果欧洲某公司预计将子3个月后收到1 000万欧元，并打算将其投资子3个月期的定期存款。由于担心3个月后利率会下跌，该公司应当通过__进行套期保值。

A．买入CME的3个月欧洲美元期货合约 B．卖出CME的3个月欧洲美元期货合约

C．买入伦敦国际金融期货交易所的3个月欧元利率期货合约 D．卖出伦敦国际金融期货交易所的3个月欧元利率期货合约

9、我国期货交易中，客户下单的方式不包括__。A．客户通过电话、因特网或局域网下达指令

B．客户使用期货公司配置的网上下单系统下达指令

C．客户直接将指令下达到期货公司，再由期货公司将指令下达 D．客户直接进入交易所场内下达指令

10、期货公司股东会应当（）至少召开一次会议。A．每一个月 B．每三个月 C．每半年 D．每一年

11、下列形态中，反转没有明显信号的是____ A：头肩顶(底)B：双重顶(底)C：V形

D：圆弧形态

12、某种商品期货合约交割月份的影响因素有__。A．该商品的体积

B．该商品的储藏、保管方式和特点 C．该商品的生产、使用、消费等特点 D．该商品的期货价格的价格波动规律

13、实行会员分级结算制度的期货交易所向（）收取保证金。A．结算会员 B．客户

C．结算会员和非结算会员 D．结算会员和客户

14、__作为期货交易必须支付的费用理应得到补偿，成为期货价格的因素之一。A．佣金

B．交易手续费 C．保证金

D．保证金所占用资金而应付的利息

15、下列关于期货市场风险管理必要性的说法，正确的有__。A．有效的风险管理是期货市场充分发挥功能的前提和基础

B．有效的风险管理是减缓和消除期货市场对社会经济生活不良冲击的需要 C．期货市场风险具有不可防范性，因此没有必要对期货市场进行风险管理 D．有效的风险管理是适应世界经济自由化和全球化发展的需要

16、期货公司一般设置__等组织机构。A．客户服务部门 B．研发部

C．现货交割部门 D．结算部

17、证券公司违反《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》的，中国证监会可以采取的监管措施有__。A．责令限期整改 B．监管谈话 C．出具警示函

D．撤销高级管理人员任职资格

18、下列哪种情况属于超卖状态? A：WMS=88 B：WMS=18 C：K=88 D：D=79

19、期货交易的收费项目、收费标准和管理办法由统一制定并公布。A：期货交易所 B：中国期货业协会 C：国务院有关主管部门 D：中国证监会 20、证券公司申请介绍业务，应当向中国证监会提交相关申请材料，其中不包括． A：介绍业务资格申请书

B：董事会关于从事介绍业务的决议，公司章程规定该决议由股东会或者股东大会做出的，应提供股东会或者股东大会的决议 C：净资本等指标的计算表及相关说明

D：全资拥有或者控股期货公司，或者与期货公司被同一机构控制的情况说明，该期货公司在申请日前6个月月末的风险监管报表

21、中国证监会在受理金融期货结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或者不批准的决定。A．15日 B．30日 C．3个月 D．6个月

22、正向市场中远期合约高于近期合约价格，主要由因素决定。A：持仓费 B：佣金 C：手续费 D：供求

23、货币政策三大工具不包括 A：再贴现率 B：公开市场操作 C：存款准备金率 D：国债发行

24、某投资者以2200元/吨卖出5月大豆期货合约一张，同时以2050元/吨买入7月大豆合约一张，当5月合约和7月合约价差为__元时，该投资人获利。A．-80 B．50 C．100 D．150

25、下列选项中不属于期货交易所总经理职权的是（）。A．组织实施会员大会、理事会通过的制度和决议 B．主持期货交易所的日常工作

C．根据章程和交易规则拟订有关细则和办法 D．决定对违规行为的纪律处分

26、一般而言，在（）等情况下，要进行大户报告。

A．会员某品种持仓合约的套期保值头寸达到期货交易所对其规定的套期保值头寸持仓限量80%以上

B．会员某品种持仓合约的投机头寸达到期货交易所对其规定的投机头寸持仓限量80%以上

C．客户某品种持仓合约的套期保值头寸达到期货交易所对其规定的套期保值头寸持仓限量80%以上

D．客户某品种持仓合约的投机头寸达到期货交易所对其规定的投机头寸持仓限量80%以上

27、申请设立期货交易所时应当向中国证监会提交一系列的文件和材料，以下选项不属于法律所要求的文件的是．

A：理事会成员候选人或者董事会和监事会成员名单及简历 B：加入本交易所的会员名单

C：场地、设备、资金证明文件及情况说明 D：拟加入会员或者股东名单

28、一位投资者看好黄金采掘公司的管理能力，但是对他的主要产品黄金却不看好，这位投资者的最佳策略是__。

A．购买黄金采掘公司的股票，出售黄金期货 B．出售黄金采掘公司的股票，购买黄金期货

C．购买黄金采掘公司的股票，出售另一家黄金开采公司的股票 D．出售黄金采掘公司的股票，购买另一家黄金开采公司的股票

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、期货交易所结算会员由（）组成。A．一般结算会员 B．特别结算会员 C．交易结算会员 D．全面结算会员

2、关于反向大豆提油套利的做法正确的是__。

A．买入大豆期货合约，同时卖出豆油和豆粕期货合约 B．卖出大豆期货合约，同时买入豆油和豆粕期货合约 C．增加豆粕和豆油供给量 D．减少豆粕和豆油供给量

3、下列选项中，关于基差交易，说法正确的有__。

A．根据确定具体时点的实际交易价格的权利归属划分，基差交易可分为买方点价和卖方点价

B．采取基差交易的方式，无论基差如何变化，都可以在结束套期保值交易时取得理想的保值效果

C．只要套期保值者与现货交易的对方协商得到的基差，正好等于开始做套期保值时的基差，就能实现完全套期保值

D．如果套期保值者与现货交易的对方协商得到的基差，比开始做套期保值时的基差更有利，套期保值就能实现盈利

4、根据《最高人民法院关于审理期货纠纷案件若干问题的规定》，下列哪些行为产生的民事责任由期货公司承担__ A．期货公司设立的取得营业执照和经营许可证的分公司、营业部等分支机构走出经营范围开展经营活动而产生的该分支机构

B．不以真实身份从事期货交易的单位或者个人的交易行为 C．期货公司授权非本公司人员以公司的名义从事期货交易行为

D．期货公司的从业人员在本公司经营范围内从事期货交易行为产生的民事责任

5、下列关于期货价格的图示法中，正确的说法有__。

A．分时图是指将每一笔成交价都在坐标图中标出的图示方式

B．日K线图是根据日开盘价、收盘价、最高价、最低价四个价格画出的 C．在K线图中，上影线是最低价与矩形相连的一段

D．观察日K线图，可看出该日市况是“低开高收”还是“高开低收”

6、在特殊情况下，现货价格高于期货价格，基差为正值，这种市场状态称为__。A．正向市场 B．反向市场 C．逆转市场 D．现货溢价

7、一般情况下，在正向市场情况下，下面说法正确的是。A：近期合约涨幅大于远期合约 B：近期合约涨幅小于远期合约 C：近期合约跌幅大于远期合约 D：近期合约跌幅小于远期合约

8、与单边的多头或空头投机交易相比，套利交易的主要吸引力在于__。A．风险较低 B．成本较低 C．收益较高

D．保证金要求较低

9、无套利区间的上下界幅度主要是由__所决定的。A．市场冲击成本 B．期货价格大小 C．现货价格大小 D．交易费用

10、期货公司申请金融期货经纪业务资格，申请日前个月的风险监管指标持续符合规定的标准。A：1 B：2 C：3 D：6

11、下列关于对冲基金的说法，正确的有__。A．又称避险基金，是指“风险对冲过的基金”

B．可以通过做多、做空以及进行杠杆交易等方式，投资于包括衍生工具、外币和外币证券在内的资产品种

C．一般都是高风险的，没有低风险对冲基金

D．经常运用对冲的办法去抵消市场风险，锁定套利机会

12、相关关系按变量之间相关的程度分为____ A：单相关、复相关和偏相关

B：完全相关、不完全相关和不相关 C：线性相关和非线性相关 D：正相关和负相关

13、我国结算采用的是期货交易所内部结算机构。A：中国金融期货交易所 B：郑州商品交易所 C：大连商品交易所 D：上海期货交易所

14、期货公司与证券公司应当建立介绍业务的对接规则，明确办理等业务的协作程序和规则． A：开户

B：行情和交易系统的安装维护 C：客户投诉的接待处理 D：交易技巧的辅导与培训

15、下列关于商品基金组织结构的说法，正确的有（）。A．商品基金经理负责选择基金的发行方式和投资方向 B．商品交易顾问对商品投资基金进行具体的交易操作 C．交易经理负责帮助商品基金经理选择商品交易顾问 D．期货佣金商代表客户买卖期货合约和商品期权

16、双重顶形反转形态的成立条件是__。A．有两个相同高度的高点 B．有两个相同高度的低点 C．向下突破颈线 D．向上突破颈线

17、中国证监会及其派出机构有权采取（）措施，对期货公司或者营业部的经营管理、业务活动、财务状况等进行检查。

A．询问期货公司及其营业部的工作人员，要求其对被检查事项作出解释、说明 B．查阅、复制与被检查事项有关的文件、资料 C．查询期货公司及其营业部的期货保证金账户

D．检查期货公司及其营业部的交易、结算及财务等电脑系统

18、金融期货中逼仓行情难以发生的原因是__。A．金融现货市场是一个庞大的市场 B．存在强大的期现套利力量

C．一些实行现金交割的金融期货合约最后的交割价就是当时的现货价 D．一些实行现金交割的金融期货具有一个强制收敛的保证制度

19、某公司在6月20日预计将于9月10日收到1 000万美元，该公司打算到时将其投资于3个月期的欧洲美元定期存款。6月20日的存款利率为5.75%，该公司担心到9月10日时利率会下跌，于是以94.29的价格买进CME的3个月欧洲美元期货合约进行套期保值交易(CME的3个月期欧洲美元期货合约面值为1 000000美元)。假设9月10日时存款利率跌到5.15%，该公司以94.88的价格卖出3个月欧洲美元期货合约。则下列说法正确的有__。A．该公司需要买入10份3个月欧洲美元利率期货合约 B．该公司在期货市场上获利14 750美元 C．该公司所得的利息收入为143 750美元 D．该公司实际收益率为5.74% 20、关于期货交易的正确描述是__。A．期货交易实行当日无负债结算制度 B．期货交易以公开竞价的方式集中进行 C．期货交易的对象均为实物商品

D．期货交易的目的在于买卖现货商品

21、使用保障基金前，应当监督期货公司核实投资者保证金权益及损失，积极清理资产并变现处置，应当先以自有资金和变现资产弥补保证金缺口．不足弥补或者情况危急的，方能决定使用保障基金． A：中国证监会

B：保障基金管理机构 C：国务院监督管理机构 D：中国期货业协会

22、根据《期货从业人员管理办法》，机构应当为其任用的人员办理从业资格申请，被任用者应符合的条件有__。

A．具有从业资格考试合格证明且已被该机构聘用 B．品行端正，具有良好的职业道德

C．最近3年内未受过刑事处罚或者中国证监会等金融监管机构的行政处罚，未因违法违规行为被撤销证券、期货从业资格

D．未被中国证监会等金融监管机构采取市场禁入措施，或者禁人期已经届满

23、____对期货公司执行投资者适当性制度的情况进行核查验证。A：中国期货业协会 B：中国金融期货交易所

C：中国期货保证金监控中心公司 D：中国证监会及其派出机构

24、单位以自己为交易对象，自买自卖期货合约，影响期货交易价格，情节严重的，（）。

A．对单位判处罚金

B．对直接负责的主管人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并出或者单处罚金 C．对其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，并出或者单处罚金 D．对其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役