银行股份有限公司合规政策

银行股份有限公司合规政策（精选6篇）

篇1：银行股份有限公司合规政策

＃＃银行股份有限公司合规政策

第一章总则

第一条为建立＃＃银行股份有限公司（以下称“＃＃银行”）合规风险管理运行机制，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行合规风险管理指引》有关规定，制定《＃＃银行股份有限公司合规政策》（以下简称《合规政策》）。

第二条合规是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律法规、监管规定、行业规则、自律准则以及适用于银行业务活动的行为守则和职业操守等相一致。合规管理是银行内部的一项核心风险管理活动。

第三条合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和准则，而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第四条合规风险管理是指通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的识别、计量、评估、监测和报告，采取有效的控制措施，促进全面风险管理体系建设，为依法合规经营提供保障。

第五条合规风险管理是＃＃银行全面风险管理体系的重要组成部分，本行合规风险管理接受中国银监会的监管、检查和评价。

第六条本政策所称银行高层是指＃＃银行董事会、监事会和高级管理层。

第二章合规理念和合规文化

第七条推行并倡导诚信、正直的行为准则，合法合规是＃＃银行开展一切经营管理活动的底线，任何时候、任何场合、任何干部员工都不能逾越这个底线。

第八条合规理念

---合规经营是第一要务：合规是各项业务持续稳健发展的首要前提，合规经营应始终力求遵循法律、规则和准则，市场惯例，行业规则以及银行内部行为准则，在各项银行业务活动中坚持合规。

----控制风险是最高原则：依法合规开展一切经营管理活动，追求滤掉风险的效益，控制风险是＃＃银行的最高原则。

----认真履行社会责任：作为一家境内外上市银行，认真履行合规经营的社会责任。

第九条合规文化内涵

----合规从银行高层做起：银行高层在全行推行诚信、正直的价值观念，充分承担并履行合规责任，创造鼓励合规的氛围，自上而下地贯彻落实合规风险管理政策。

----主动合规：全体员工应主动遵循合规原则，主动发现和暴露合规风险隐患和问题，主动改进相应的业务政策、行为手册和操作程序，主动纠正已发生的违规事件，主动对责任人采取必要的惩戒措施。

----合规人人有责：合规不仅仅是合规部门或合规员的责任，更是全体员工的责任，各级各岗位员工只有共同遵循和贯彻落实有关法律、和准则，人人恪守高标准的职业道德规范，合规风险管理才能有效，合规人人有责。

----合规创造价值：合规风险管理虽然不能直接创造银行利润，但能够通过系列合规管理活动控制成本、降低损失，提高资本回报。提倡合规3创造价值理念，警示违规增加风险和损失。

第三章合规风险管理框架及职责

第十条合规风险管理框架总行高级管理层、总行合规部门、各条线部门专职或兼职合规员构成总行合规管理组织体系；各分行高级管理层、合规部门、各条线部门及分支机构兼职合规员构成分行合规组织体系。

第十一条董事会合规职责

一、审议批准合规政策，并监督合规政策的实施。

二、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

三、授权高级管理层对合规风险进行日常监督。第十二条高级管理层合规职责

一、组织制定和修订合规政策，报经董事会批准后传达给全体员工。

二、贯彻合规政策，确保合规政策得以遵守，确保发现违规事件时及时采取纠正措施，并追究违规责任。

三、明确履行合规职能的部门（以下统称合规部门）和组织结构，并确保合规部门的独立性、合规人员的充分性和适当性。

四、识别和评估主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规部门与风险管理部门、审计部门及其他部门之间的工作协调。

五、每年向董事会提交合规风险管理报告。

六、及时向董事会报告重大违规事件。

各分行管理层应履行本条第二、三、四项职责，同时就分行合规风险4管理及重大违规事件向总行合规部门报告。

第十三条总行合规部门职责协助高级管理层有效识别和管理合规风险，具体包括：

1、制定并执行合规管理计划，指导分支机构开展有效的合规工作；

2、持续关注法律、规则和准则的最新发展，准确把握对经营活动的影响，及时为高级管理层提供合规建议；

3、组织制定合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；

4、开展新产品和新业务合规性审核和测试，确保符合法律、规则和准则要求；

5、建立合规风险监测指标，确定合规风险的优先考虑序列；

6、开展合规专项调查；

7、开展员工合规培训，并为员工提供合规咨询服务；

8、保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况；

9、加强合规风险控制和管理应履行的其它职责。

第十四条合规责任董事会和高级管理层对我行合规经营负有最终责任。总行各部门或业务条线负责人对该部门或业务条线合规负有直接责任。各分行负责人对该分支机构的合规负有直接责任。各级合规部门作为协助高级管理层有效管理合规风险的职能部门，应履行管理责任。

专职或兼职合规人员应履行合规岗位管理责任。第五章合规部门地位及合规风险报告路线

第十五条合规部门是支持和协助高级管理层管理合规风险的独立职能部门。

一、合规部门为履行其职责有权获取必要的信息，相关部门和员工提供信息方面有合作义务。

二、合规部门有权独立调查内部违规事件，有权按照合规风险报告路线进行报告。

三、各级人员对合规部门开展调查、检查、督查等工作提供配合和支持，并对合规部门及人员履职行为给予公正客观的评价。不得对合规部门及人员履行职责采取报复或冷遇的行为。

第十六条合规风险报告路线主要包括：总行高级管理层向董事会报告；总行合规部门向高级管理层报告，总行各业务条线部门向总行高级管理层和总行合规部门报告；各分行及其合规部门向总行合规部门报告，各分支机构（合规部门）向分行合规部门报告。

第十七条合规报告路线不受任何部门和员工的干预。高级管理层有权直接向董事会或监事会报告合规风险；总行合规部门有权直接向高级管理层或其下设委员会报告合规风险；分行合规部门有权直接向总行合规部门及分行管理层报告合规风险；其他部门、兼职合规员有权直接向合规部门报告合规风险。

第十八条报告合规风险应明确报告人员的职责、报告要素、报告方式和报告格式，以及被报告人直接受理或向上级转达报告的要求等。

第十九条为及时有效地处置、化解合规风险，合规部门应建立事项报告机制和违规举报工作机制，落实专门联系渠道和联系人员，确保合规信息安全畅通。对重大违规风险事项，应在第一时间报告高级管理层知悉；在特别紧急情况下，可直接向行长报告。

第二十条合规部门对任何举报违规行为的机构或人员负有严格保密义务，禁止将举报材料转给被举报人员。

第六章合规部门与其他部门的关系

第二十一条合规与其他业务条线部门的关系合规部门为各业务部门和员工提供合规咨询和帮助，指导、督促业务部门管理合规风险，并为业务发展、产品创新提供合规支持。对业务部门规章制度执行情况进行合规性检查，必要时与内部审计部门进行联合检查。业务部门应向合规部门提供合规信息，报告合规风险情况，接受合规部门进行的合规性调查、检查、督查、指导等，配合合规部门完成合规风险识别、评估、监测、报告等工作，对合规督查意见落实整改并及时反馈。

第二十二条合规与风险管理部门的关系合规风险属于我行全面风险管理体系的重要组成部分。合规部门侧重管理各项经营管理活动中的合规风险；风险管理部门主要管理信用、市场等风险，并向合规部门通报合规风险信息，支持合规风险监测。第二十三条合规与审计部门的关系合规部门与内部审计部门应保持各自履行职责的独立性。合规部门应接受内部审计部门尽职程度有效性、公正性、客观性的定期检查或业务审计，接受审计结果反馈并及时整改。

内部审计部门应将审计发现的合规性问题和意见反馈合规部门，为合规风险管理提供信息依据。

第二十四条合规部门与法律、监察部门的关系

一、合规部门应将合规风险管理过程中发现的法律风险问题及时提供给法律部门，为法律风险管理提供信息和案例线索。法律部门在检查、诉讼中发现合规失效等问题，也应向合规部门提供风险信息和风险点。

二、合规部门应将违规事务调查结果提交纪检监察部门，由纪检监察部门对相关责任人根据规定进行处理。纪检监察部门掌握的重大违规风险信息也应及时提供给合规部门。在合规部门与法律部门或监察部门合署办公的分支机构，应设置职责独立的合规岗位和人员，保证合规工作独立开展。

第二十五条合规部门与外部监管部门的联系沟通合规部门负责与监管部门保持日常的工作联系，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

一、合规部门负责对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等进行信息反馈，并为员工执行提供咨询或指导。

二、合规部门应按职责分工参与会签审核需向监管部门报送的合规性文件或正式材料，如有不同意见，应及时与主办部门协商一致，必要时将有关情况向高级管理层报告。

三、合规部门应积极参与监管规则和准则的制定过程，向监管部门反馈意见和建议，为银行业务发展和制度创新提供良好的合规环境。

四、合规部门应积极参加与监管部门的沟通和交流，以准确理解把握监管意图和要求。

第六章合规资源配置

第二十六条高级管理层为合规部门完成合规风险管理计划给予必要的人力、财力及技术支持与保障。

第二十七条合规部门人员设置应不低于2-3人，并逐步实现按照本单位全部编制0.5%的比例配备合规人员。合规人员应具有与其履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。银行通过定期和系统的教育培训，不断提高合规人员的专业技能。

第二十八条合规部门在开展合规风险识别、量化、评估、监测等工作时，应有效利用现有IT系统，必要时可开发使用新系统。

第七章合规问责与合规考核

第二十九条＃＃银行倡导和鼓励员工参与行内合规风险管理建设，主动报告或举报已经或可能发生的合规风险情况。

一、对于合规问题隐瞒不报的，一旦被发现或查实，将按照有关办法或要求给予严厉处罚，追究责任；对于主动报告或举报合规问题或合规风险隐患的，将视情况给予减轻处罚、免责或奖励。对各级机构和员工据实举报违规问题、减少风险损失或有其他合规贡献者，给予表扬和奖励。

二、对违规责任人的认定、处理以及所采取的纠正措施，应符合并体现＃＃银行合规价值理念和行为准则。

第三十条＃＃银行逐步建立有效的合规考核评价制度，充分体现鼓励合规和约束违规的经营原则。合规部门的绩效由高级管理层直接考核；分行合规部门的绩效由分行管理层和总行合规部门共同考核。

第八章附则

本政策由总行合规部门负责解释和修改，自公布之日起生效。

篇2：银行股份有限公司合规政策

第一章 总则

第一条 制定目的和依据

为保障XX财产保险股份有限公司（以下简称“公司”）依法合规经营，建立公司有效的合规风险管理机制，根据《保险法》、《保险公司合规管理指引》和其他相关法律法规，以及《XX财产保险股份有限公司章程》，制定本合规政策。

第二条 适用范围

本合规政策适用于公司各级机构及其员工和营销员。

员工指所有与公司存在长期或临时劳动关系的个人。

营销员指所有取得中国保险监督委员会（以下简称中国保监会）颁发的资格证书，在公司授权的范围内代为办理保险业务，并收取佣金的个人。

第三条 合规、合规风险及合规管理定义

合规是指公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。

合规风险是指公司及其员工和营销员因不合规的保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者声誉损失的风险。

合规管理是保险公司通过设置合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。合规管理是保险公司全面风险管理的一项核心内容，也是实施有效内部控制的一项基础性工作。

第四条 合规目标

公司合规管理的目标是：通过有效的合规管理，营造合规人人有责、主动合规和合规创造价值的合规文化，及时识别、防范和化解合规风险，确保公司的经营管理活动遵守合规法律、规则和准则，最大限度地减少公司的经济损失，维护和不断提升公司的良好声誉，从而践行“化险为夷，补天爱人”的企业精神，充分体现“为社会、客户、员工和股东创造更大价值，赢得市场尊重和社会认同”的公司使命，把公司建设成为信誉卓越、经营稳健、具有社会责任感和长期投资价值的金融服务机构。

第五条 合规文化

合规人人有责、合规从高层做起、合规创造价值是公司倡导的合规文化。

公司应积极倡导和培育良好的合规文化，努力培育全体员工和营销员的合规意识，并将合规文化作为公司企业文化建设的一个重要组成部分。

合规应当从公司管理层做起，管理层的言行应与公司的合规目标以及公司宗旨、精神相一致。管理层应当在公司倡导诚实守信的道德准则和价值观念，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。

第六条 合规政策基本原则

本合规政策遵循以下基本原则：

（一）诚信和良好声誉是公司的重要资产

诚信和良好声誉是公司企业核心价值观的重要内容，是公司的重要资产，公司致力于维护其诚信和正直的良好商誉。

（二）管理层是遵循合规政策的权责单位

管理层是遵循合规政策的全责单位。在合规管理部门和相关合规管理人员的协助下，各级管理层负有严格遵守和实施合规政策的责任。

（三）合规是所有员工和营销员的义务和责任

每一位员工和营销员，不论其任何职位，应在其管理层及合规管理人员的指导下履行其合规职责。

（四）所有层级都应当建立有效的合规管理组织

管理层应当在其负责的机构范围内负责建立有效的合规管理机构或合规管理岗位，配合合规管理所需要的合格人员和充足资源。

（五）各级合规管理机构或合规管理岗位应定期提供合规报告

合规管理机构或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理机构或合规管理岗位提供半、合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。

（六）合规政策是最低行为标准

合规政策是公司各级机构及其员工和营销员应遵守的最低行为标准。公司各机构鼓励员工、营销员以高于合规政策的标准要求自己。

第二章 合规职责 第七条 董事会的合规职责

公司董事会对公司的合规管理承担最终责任，履行以下合规职责：

（一）审议批准合规政策,监督合规政策的实施，并对实施情况进行评估;

（二）审议批准并向中国保监会提交公司合规报告，对合规报告中反映出的问题，采取措施解决；

（三）根据总裁提名决定合规负责人的聘任、解聘及报酬事项；

（四）决定公司合规管理部门的设置及其职能；

（五）保证合规负责人独立与董事会、董事会审计委员会或者其他专业委员会沟通；

（六）公司章程规定的其他合规职责。第八条 董事会审计委员会的合规职责

公司董事会审计委员会履行以下合规职责：

（一）审核并向董事会提交公司合规报告；

（二）定期审查公司半合规报告；

（三）听取合规负责人和合规管理部门有关合规事项的报告，并向董事会提出意见和建议；

（四）公司章程规定、董事会确定的其他合规职责。第九条 监事会的合规职责

公司监事会履行以下合规职责：

（一）监督董事会和高级管理人员合规职责的履行情况；

（二）监督董事会的决策及决策流程是否合规；

（三）对引发重大合规风险的董事、高级管理人员提出罢免的建议；

（四）向董事会提出撤换公司合规负责人的建议；

（五）依法调查公司经营中的异常情况，并可要求公司合规负责人和合规管理部门协助；

（六）公司章程规定的其他合规职责。第十条 总裁的合规职责

公司总裁履行以下合规职责：

（一）根据董事会的决定建立健全公司合规管理组织架构，向董事会提名合规负责人，设立合规管理部门，并为其履行职责提供充分条件；

（二）审核合规负责人提交的公司合规政策,报经董事会审议后执行;

（三）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划；

（四）审核并向董事会审计委员会提交公司、半合规报告；

（五）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告；

（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十一条 合规负责人的合规职责

合规负责人是总公司的高级管理人员。合规负责人不得兼管公司的业务部门和财务部门。公司合规负责人对总裁和董事会负责，并履行以下职责：

（一）制订和修订公司合规政策并报总裁审核；

（二）将董事会审议批准后的合规政策传达给公司全体员工和营销员，并组织执行；

（三）在董事会和总裁领导下，制定公司合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门或者合规岗位；

（四）定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；

（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；

（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十二条 合规管理部门的职责

合规管理部门履行以下合规职责：

（一）协助合规负责人制订、修订公司的合规政策和合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；

（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规管理规章制度；

（三）实施合规风险监测，识别、评估和报告合规风险；

（四）撰写、半及其他合规报告；

（五）参与新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；

（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；

（七）组织合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向员工和营销员提供合规咨询；

（八）审查公司重要的内部规章制度和业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；

（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；

（十）董事会确定的其他合规管理职责。第十三条 各级分支机构负责人的合规职责

各级分支机构负责人对于本级机构经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。

各级分支机构负责人履行以下合规职责：

（一）每年至少组织一次对公司合规风险的识别和评估，并审核下公司合规风险管理计划；

（二）发现公司有不合规的经营管理行为的，及时采取适当的补救措施，追究违规责任人的相应责任，并按规定进行报告。

第十四条 各部门负责人的合规职责

总公司各部门负责人和各级分支机构的各部门负责人对本条线范围内的经营管理是否合规承担直接的和第一位的责任。

第十五条 各级合规风险责任人的合规职责

总、分公司各部门和公司各级分支机构的合规风险责任人应当协助本机构、本部门负责人开展合规工作、控制合规风险，对本机构、本部门的违法违规行为承担监督管理责任。并履行以下合规职责：

（一）协助本机构或本部门负责人推动公司合规管理工作、落实合规要求；

（二）负责传达公司各类合规工作信息，组织本机构或部门合规宣导和培训；

（三）负责向公司合规管理部门传递本机构或本部门内的合规管理信息及状况、报告并纠正违规事项；

（四）协助公司合规管理部门进行合规状况评估；

（五）协助公司合规管理部门处理违规事件、采取补救措施。第十六条 每一位员工和营销员的合规职责

合规不仅是合规管理部门、合规岗位及专业合规人员的责任，更是公司每一位员工和营销员的责任。每一位员工和营销员对其经营活动是否合规承担直接的和第一位的责任。

第三章 合规管理框架和报告路线 第十七条 合规管理的组织构架

公司依据风险管理战略建立与经营策略相适应的合规管理部门组织架构。公司设立合规负责人，并在总公司、分公司和中心支公司设置合规管理部门和合规管理岗位。同时，公司在各级分支机构经营层和总、分公司的管理部门设置合规风险责任人。形成网格化的合规管理组织构架体系。

第十八条 总公司合规管理部门

总公司设立合规管理部门，在公司董事会、高级管理层和合规负责人的领导下，独立开展合规管理工作。

总公司合规管理部门负责制定公司合规政策和合规管理基本制度，建立公司合规管理工作的组织体系，评估、检测公司的总体合规风险，对公司重大合规事项提出预案或处置方案，指导、监督和协调公司各级分支机构的合规管理工作，落实公司的各项合规管理计划。

第十九条 分公司合规管理部门

分公司应当设置专门的合规管理部门，在总公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在分公司负责人的领导下，负责分公司的合规管理工作。

第二十条 中心支公司、支公司合规管理部门

各中心支公司、支公司应当设置专职或兼职合规管理岗位，在分公司合规管理部门的指导下，结合当地的合规法律、规则、准则和实际情况，在本级机构负责人的领导下，负责本级机构的合规管理工作。

第二十一条

各分支机构合规风险责任人

各分公司、中心支公司、支公司、营业部和营销服务部以及公司各类专属机构应当在本机构高级管理人员中设立兼职合规风险责任人。合规风险责任人应当由该机构的经营班子成员担任，根据上级合规管理部门指导和本机构负责人指示，组织协调本机构合规管理工作。

第二十二条 总公司和分公司各部门合规风险责任人

总公司和分公司各部门应当设立兼职合规风险责任人。各部门的合规风险责任人应当由部门班子成员担任，在同级合规管理部门的指导和本部门负责人的领导下，结合本部门或本业务条线的法律、规则、准则的实际情况，负责组织协调本部门、本业务条线的合规管理工作。

第二十三条 上下级合规管理部门的关系

各级合规管理部门、合规管理岗位及各分支机构合规风险责任人向其所在机构的负责人和上一级合规管理部门或合规管理岗位负责。

各部门合规风险责任人向其所在部门负责人、所在机构合规风险责任人和同级机构合规管理部门负责。

第二十四条 合规风险报告路线

公司各部门和各级合规管理机构报告合规风险采取矩阵式报告路线。

公司各部门、员工以及营销员在向同级合规管理部门或合规岗位报告合规风险的同时，应向同级部门负责人报告。

各部门合规风险责任人在向本级合规管理部门报告合规风险的同时，应当向本机构负责人和机构合规风险责任人报告。

分支机构的合规管理部门和合规风险责任人应向上一级合规管理部门报告合规风险，同时应向本机构负责人报告。

总公司合规管理部门向公司合规负责人报告合规风险，公司合规负责人向总裁和董事会审计委员会报告合规风险，总裁向公司董事会审计委员会报告合规风险，董事会审计委员会向董事会报告合规风险。

第四章 合规管理的权利和资源 第二十五条 合规负责人、合规管理部门和合规岗位的权利

公司合规负责人、合规管理部门和合规管理岗位享有以下权利：

（一）为履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；

（二）对涉嫌违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；

（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总裁、董事会审计委员会或者董事会报告；

（四）董事会确定的其他权利。第二十六条 合规管理部门的独立性

为保证合规管理部门和合规管理人员的独立性，合规管理部门应当独立于公司的业务部门、财务部门和内部审计部门；合规管理人员的职位安排应当尽可能使其仅履行合规管理职责，若确需同时从事合规管理以外的工作（如兼职合规风险责任人），应当避免使其合规管理职责和其他职责之间产生现实和潜在的冲突。

第二十七条 合规管理部门的资源

公司应当为合规管理部门配备足够的合规人员。合规管理人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、审计、金融等方面的专业知识，特别是应当具有准确把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。总公司应当通过定期和系统的教育培训提高合规人员的专业技能。

董事会和高级管理人员应当支持合规管理部门、合规管理岗位人员履行工作职责，并采取措施切实保障合规管理部门、合规管理岗位人员不因履行职责遭受不公正的待遇。

第二十八条

合规管理部门与其他部门的关系

各业务或管理部门或业务条线应主动寻求合规管理部门的支持和帮助，主动主动识别、评估、监测各种合规性风险，对可能产生的合规风险应当主动提交合规管理部门或合规管理人员审查，并向合规管理部门提供合规风险信息或风险点。合规管理部门有义务为各业务或管理部门和公司员工及营销员提供合规培训、合规咨询和帮助，通过提供建设性意见，帮助业务或管理部门或业务条线管理好合规风险，并为保险业务与产品创新提供合规支持。

第二十九条 合规管理部门与风险管理部门的关系

公司应建立合规管理部门与风险管理部门之间密切合作和相互支持的机制。公司风险管理部门负责识别、评估包括自身合规风险在内的各类风险，并向合规管理部门报告相关合规风险信息，支持合规管理部门的合规风险检测。

第三十条 合规管理部门与内部审计部门的关系

公司的合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门的独立审计。

公司应当在合规管理部门与内部审计部门之间建立明确的合作和信息交流机制。内部审计部门在审计结束后，应当将审计情况和结论通报合规管理部门，审计结论可以作为合规评价的参考；合规管理部门也可以根据合规风险的检测情况主动向内部审计部门提供审计线索。

第五章 合规报告 第三十一条 合规报告及其种类

合规报告是合规管理组织构架中沟通工作信息的重要方式。各机构、各部门、合规管理部门或合规管理岗位应当向其管理层和上一级合规管理部门或合规管理岗位提供各类合规报告，报告应包括但不限于重大的合规风险、重大违规事件，以及后续行动计划的建议。

根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。

根据报告处理事项的不同，合规报告分为综合报告和专项报告。第三十二条 定期报告

各部门应当在每年2月28日前向同级合规管理部门提交上合规报告。

下一级合规管理部门应当在每年7月31日前向上一级合规管理部门提交上半报告，并在每年2月28日前向上一级合规管理部门提交上合规报告。

总公司合规管理部门在结束后向公司合规负责人提交合规报告。

公司合规负责人审核并签署总公司合规管理部门提交的合规报告后，报公司总裁。合规报告经总裁审核后报公司董事会及其审计委员会，公司董事会及其审计委员会审议通过后将合规报告报中国保监会。

合规报告应当包括以下内容：

（一）合规管理状况概述；

（二）合规政策的制定、评估和修订；

（三）合规负责人和合规管理部门或者合规岗位的情况；

（四）公司内部管理制度和业务流程情况；

（五）重要业务活动的合规情况；

（六）合规评估和检测机制的运行；

（七）面临的重大合规风险及应对措施；

（八）重大违规事件及其处理；

（九）合规培训情况；

（十）合规管理存在的问题和改进措施；

（十一）其他。第三十三条 及时报告

各级机构业务部门在该部门分管条线范围内，发生该级机构所在地外部法律规则更新、违规事件及其他重要合规管理事项时，应当向本级合规管理部门提交及时报告；发生重大违规事件的，应当及时报告。

下一级合规管理部门应当在该级机构管辖范围内发生外部法律规则更新和违规事件及其他重要合规管理事项后，向上一级合规管理部门提交及时报告。特别重大的，应同时及时报送总公司合规管理部门。

第三十四条 综合或专项合规报告

上一级合规管理部门可以根据需要，不定期要求下一级合规管理部门或本级业务部门报送各种综合或者专项的合规报告。

第三十五条 应予以报告的重大违规事件

重大违规事件是指依据目前所有可适用的合规法律、规则和准则，会削弱公司的整体实力，严重损毁公司诚信和品牌信誉，严重影响公司的经营管理活动，或者导致公司财产和财务损失的事件。

第六章 合规风险识别和管理的主要程序

第三十六条 合规风险点的编制

合规管理部门负责归纳编制公司合规风险点，并根据合规法律、规则和准则的变化不断更新、维护。

第三十七条 合规风险识别、评估

各级合规管理部门应定期组织和安排本级机构各部门和下级机构在公司合规管理工作机制下主动识别合规风险，并对识别出的合规风险进行定期评估。

第三十八条 合规风险应对

对经评估风险较大的合规风险，公司各相关机构应当提出降低、化解该合规风险的应对对策，并制定相应的行动计划。相关机构应当将上述降低风险的对策及行动计划按要求报送合规管理部门，作为合规管理部门监控合规风险的依据之一。

第三十九条 合规监督检查

公司实施各部门和各机构应主动执行合规政策、主动自查，合规管理部门进行合规风险监控、实施合规检查，审计部门对合规进行独立审计的合规风险控制和监督检查体系。

公司各机构应严格执行合规法律、规则和准则，主动落实合规要求，积极采取防范、降低和化解合规风险的措施，并自我检查合规风险管理情况。

公司各级合规管理部门对本级机构各部门和下一级机构落实合规要求、防范、降低和化解合规风险的情况，可采取书面问卷调查、现场抽样调查等方式进行检测、检查、监督。各级合规管理部门根据需要，可以聘请外部专业机构如律师事务所、会计师事务所进行相关合规检查工作。

内部审计部门对公司各机构遵循合规法律、规则和准则的情况、落实合规要求以及防范、降低和化解合规风险的措施进行独立审计。

第四十条 违规事件处理 对于合规管理部门检测、检查、调查以及审计部门、外部机构独立审计和监管机构检查中发现的违规事件，将根据事件的性质和严重程度追究违规责任。

第七章 附则 第四十一条 解释、修订

本合规政策由总公司负责解释、修订。第四十二条 实施日期

篇3：银行股份有限公司合规政策

一、合规风险的内涵

银行合规风险是指因违反法律或监管要求而受到制裁的风险、遭受金融损失的风险以及因银行未能遵守所有适用法律、法规、行为准则以及相关惯例标准而给银行信誉带来的损失等方面的风险。这里的法律、规则及标准主要是指与银行经营业务相关的法律、规则及标准, 包括监管部门制定的法律、规则及标准, 行业协会制定的行业守则、市场公约, 以及涉及银行经营的准则、适用于银行内部员工的内部行为守则等方面的规定。它们不仅包括那些具有法律约束力的文件, 还可能包括更广义上的诚实廉正和公平交易的行为准则。

二、现阶段地方性股份制商业银行合规风险管理薄弱的原因

(一) 现阶段地方性股份制商业银行业务发展以信贷扩张

为主, 因此内控机制建设主要围绕着信用风险展开, 如强调资产负债比例管理、审贷分离、贷款五级分类等。相对而言, 其他风险如操作风险、合规风险以及声誉风险等, 一直未引起地方性股份制商业银行的足够重视。

(二) 地方性股份制商业银行资产规模小, 管理能力弱, 抗

风险能力低, 经营压力大。面对激烈的市场竞争, 地方性股份制商业银行在夹缝中为了争取生存空间, 提高“竞争力”, 就会逐步产生打“擦边球”, 或涉足法律、法规“灰色区域”的愿望。

(三) 长期以来, 地方性股份制商业银行虽然一直强调“依

法合规经营”, 但是由于没有明确的文件指引使得银行高层并不清楚应如何在整个银行体系内有效落实依法合规经营原则, 以及他们在依法合规经营中应承担什么样的职责, 并如何在言行上真正体现银行所倡导的诚信与正直的价值观念。

(四) 地方性股份制商业银行在制度的制定以及传达仍沿

用传统的思维定式, 由此形成的制度往往只是一个又一个的文件或通知, 没有做到具体化和体系化, 制度可执行性较差, 导致激励和约束机制无法有效落实。同时在具体风险管理经验的积累和传承上缺失有效的银行风险管理经验传承机制, 不能做到“吃一堑、长一智”。

(五) 地方性股份制商业银行依法合规经营不理想的根源还在于合规文化缺失。

通过分析可以发现, 加强合规风险管理, 对于地方性股份制商业银行开展全面的风险管理、提高高管层对合规风险管理的认识、弥补地方性股份制商业银行法人治理结构中合规风险控制缺陷、增强规章制度的可执行性以及执行效力、提高内控体系的有效性等都具有重要的意义和作用, 这也是有效解决合规风险与操作风险问题及案件频发的一项重要的治本之策。

三、地方性股份制商业银行加强合规风险管理的措施

(一) 完善公司治理, 强化合规风险管理

地方性股份制商业银行要以良好的公司治理机制做支撑, 建立起一套有效识别、监测和控制风险的管理, 培育良好的合规文化和先进的风险管理理念, 合规风险管理才能有效实现。为此地方性股份制商业银行的决策层应做好四个方面的工作:一是制定出符合自身特点且行之有效的合规政策, 作为合规管理的纲领性文件。二是按照“合规从高层做起”这一理念切实履行自身的合规职责。三是采取有力措施确保银行合规风险管理的有效性。四是切实有效地落实问责制, 确保奖惩分明、违规必究。

(二) 培育良好的合规文化, 建立主动合规的激励机制

成功培育出先进的合规文化是评价地方性股份制商业银行是否有效实行合规风险管理的重要标志, 因此决策层应推进培育良好的合规文化。具体措施如下:一是决策层带头在全行上下倡导诚信和正直的道德观念, 要有“合规从高层做起”、“主动合规”“合规人人有责”的意识, 接受“合规创造价值”的理念即虽然合规风险管理本身并不能直接为银行增加利润, 但却能通过合规管理去避免损失, 降低业务活动的限制度, 进而为银行提供创利的空间和机会;二是通过加强宣传和培训, 让干部员工了解和掌握合规知识, 提高对合规管理重要性的认识和理解;三是建立有效的合规激励约束机制。合规文化要真正的形成, 必须通过有效的奖惩机制予以支持。对合规工作做得好或敢于举报、抵制违规者给予保护、表扬或奖励;对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者, 无论是谁, 都得一样对待, 按照规定给予处罚, 追究责任, 不能“下不为例”, 使整个银行形成合规光荣, 违规可耻的工作氛围。

(三) 建立有效的合规风险管理框架, 对合规部门进行正确的定位

有效的合规风险管理框架是地方性股份制商业银行构建全面风险管理体系的基础, 更是地方性股份制商业银行内部控制机制的核心。地方性股份制商业银行应建立以合规部门、其他风险管理部门和内部审计部门为核心的合规风险管理框架, 同时明确合规部门与业务部门、内审部门、和其他风险管理部门的职责界定以及建立有效的分工与合作机制。

(四) 采取符合自身特点的合规风险管理组织结构, 从制度和资源上确保合规部门的独立性

地方性股份制商业银行应根据自身特点, 选择恰当的合规风险管理的组织结构, 并为合规部门履行职责提供充分的资源以及配套机制, 确保合规部门的独立性。

摘要：合规风险管理作为金融机构核心的风险管理活动, 近几年在全球范围内得到广泛重视并逐渐称为现代金融机构安全稳健运行的基础。本文分析了地方性股份制商业银行合规风险管理薄弱的主要原因以及提高合规风险管理的措施。

篇4：招商银行股份有限公司

作为中国最早市场化的银行，招商银行高度重视风险防范，在全球金融危机蔓延的形势下，资产质量依然保持在良好水平。

【背景资料】

1987年，招商银行作为中国第一家由企业创办的商业银行，以及中国政府推动金融改革的试点银行，在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立。2002年，招商银行在上海证券交易所上市；2006年，在香港联合交易所上市。

成立二十多来，招商银行秉承“因您而变”的经营服务理念，不断创新产品与服务，由一个只有资本金1亿元人民币、1个网点、30余名员工的小银行，发展成为资本净额1170.55亿元人民币、机构网点700余家、员工3.7万余人的中国第六大商业银行，跻身全球前100家大银行之列，并逐渐形成了自己的经营特色和优势。2009年以来，招商银行先后被波士顿咨询公司列为净资产收益率全球银行之首；荣膺英国《金融时报》“全球品牌100强”第81位、品牌价值增幅全球第一名，《福布斯》“全球最具声望大企业600强”第24位，以及《华尔街日报》（亚洲版）“中国最受尊敬企业前十名”的第1位；荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》等国内外权威媒体和机构授予的“中国最佳零售银行”、“中国最佳私人银行”、“中国最佳托管新星”等。2009年6月末，招商银行资产总额达19727.68亿元人民币。

截至2011年10月末，招商银行在中国大陆的95个城市设有33家一级分行、50家二级分行、12家直属支行及760多家支行，2家分行级专营机构（信用卡中心和小企业信贷中心），2家境外分行（香港分行、纽约分行），1家子银行（香港永隆银行），1622家自助银行，1500多台离行式自助设备，一家全资子公司——招银金融租赁有限公司；在香港拥有永隆银行和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦代表处。8月3日，招商银行与西藏自治区财政厅签订转让西藏自治区信托投资公司产权协议，收购财政厅持有的西藏信托60.5%的股份。 在中国的商业银行中，招商银行率先打造了“一卡通”多功能借记卡、“一网通”网上银行、双币信用卡、点金公司金融、“金葵花”贵宾客户服务体系等产品和服务品牌，并取得了巨大成功。截至2009年6月末，“一卡通”累计发卡5172万张，卡均存款为8670元人民币；信用卡累计发卡2885万张，居于中国信用卡市场的领导地位，并入选哈佛大学MBA教学案例。“一网通”网上银行的技术性能和柜面替代率，一直在同业中保持领先。“金葵花”服务体系在高收入人群中受到广泛欢迎，拥有贵宾客户46.34万户。

篇5：中国农业银行合规政策(试行)

第一章 总则

第一条 为建立有效的合规风险管理机制，提高内控管理水平，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》的要求，结合农业银行实际，制定本政策。

第二条 本政策所称合规，是指使农业银行的经营管理活动与法律、规则和准则及内部规章制度相一致。

前款所指法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。

本政策所称合规风险，是指因农业银行未能遵循法律、规则和准则及内部规章制度，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

第三条 合规管理是指农业银行有效识别和管理合规风险,主动预防违规事件发生的动态过程。它是农业银行内部的一项核心风险管理活动，也是实施有效内部控制的基础。

第四条 农业银行管理高层倡导并在全行推行诚实守信、敬业尽职的行为准则，培育全员依法合规经营意识，确立全员主动合规、合规创造价值的理念，着力加强执行力建设和合规文化建设，创造农业银行服务的优良市场品牌。

在开展经营管理活动中，严格遵循法律、规则和准则的规定与精神，主动承担公司社会责任，坚持专业水准和稳健的经营作风，尽心、尽力、尽责为客户提供服务，精心维护农业银行的声誉。

第五条 本政策由高级管理层负责制定、传达和适时修订，由经营决策机构审批并监督实施。

第二章 合规管理组织框架

第六条 农业银行经营决策机构是重大合规事项的决策机构，对全行经营活动的合规性负最终责任。负责审议批准全行的合规政策，并监督合规政策的实施。负责审议批准合规风险管理报告，并对管理合规风险的有效性作出评价。

第七条 高级管理层负责制定书面的合规政策，贯彻执行经营决策机构有关合规管理事项的决议，有效管理全行合规风险。

第八条 监事会对经营决策机构和高级管理层合规管理职责的履行情况进行监督。

第九条 农业银行设立合规负责人和合规管理部门，协助高管层有效管理合规风险。

合规负责人负责全面协调合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。

合规管理部门在合规负责人的管理下专门协助高级管理层有效识别和管理本行合规风险。

第十条 总行合规管理部门的职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）制定并组织实施风险为本的合规管理计划和合规管理相关政策、制度与程序，监督指导分支机构和业务条线的合规管理工作；

（三）审核总行规章制度的合规性，组织编写合规手册、员工行为 守则等合规指南，对规章制度、员工行为守则、合规手册等开展后评价，督促各条线各部门适时梳理和修订规章制度；

（四）负责业务流程、新产品、新业务以及其他重要事项进行合规性审核，主动识别和评估与经营活动相关的合规风险；

（五）统一组织开展合规检查；

（六）收集合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（七）协助相关部门开展合规培训和宣传，为总行其他部门与员工以及系统分行提供合规咨询；

（八）负责关联交易控制委员会日常事务和业务支持工作，牵头落实全行关联交易管理的日常工作；

（九）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（十）高级管理层指定的其他合规管理工作。

第十一条 农业银行在省级分行、直属分行和二级分行设置合规管理部门，在支行设置合规管理岗位。分支机构合规管理部门（岗位）实行向上级合规管理部门和本级机构合规负责人双线报告工作。

第十二条 分行合规管理部门协助本行管理层执行总行合规管理的各项措施，有效管理本行合规风险，具体职责是：

（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，及时为高级管理层提供合规建议；

（二）负责对本行规章制度、合规手册等合规指南进行合规性审核，对规章制度、员工行为守则、合规手册等组织后评价；

（三）负责对新业务、新产品研发推广和客户拓展及其他重要事项 进行合规性审核；

（四）统一组织开展对本行各业务条线和下属机构的合规检查，并对合规管理状况进行评价；

（五）收集本行合规风险信息，建立合规风险监测指标，进行合规风险评估，开展合规管理评价，调查有关合规问题，并按规定的报告路线报告；

（六）开展合规培训，处理合规投诉，提供合规咨询；

（七）牵头落实本行关联交易管理日常工作；

（八）保持与当地监管机构的工作联系，跟踪监管部门监管意见的整改落实情况；

（九）其他合规管理职责。

第十三条 支行合规管理岗位人员协助上级合规管理部门开展各项具体合规管理工作，并承担本行合规性审核职能。

第十四条 建立合规管理部门与风险管理部门各尽其责、相互协同、共享信息、共促发展的业务协作机制。风险管理部门履行如下合规职责：

（一）负责将合规风险纳入全行风险管理框架，协调风险管理政策；

（二）向合规管理部门提供相关合规风险信息，支持合规管理部门的风险监测；

（三）与合规管理部门协作，向管理层提供风险管理建议。第十五条 农业银行合规管理部门与内部审计部门分别设置。内部审计部门与合规管理部门之间建立明确的分工和合作机制，并在合规管理方面履行以下合规职责：

（一）负责对内部各项经营活动进行合规性审计，将合规性审计结果告知合规负责人，为合规管理部门识别、监测和评估合规风险提供信 息来源和管理依据；

（二）定期对合规管理部门的履职情况进行独立评价；

（三）经经营决策机构授权，对重大合规问题进行专项审计。第十六条 各业务部门负责管理本业务条线经营管理所面临的合规风险，履行以下合规职责：

（一）依据相关法律、规则和准则的变化和合规管理部门的建议，及时起草、修订相关的规章制度和流程；

（二）协助合规管理部门编写合规手册等合规指南，并负责本业务部门（条线）员工的日常培训；

（三）主动进行合规性自查，持续识别、评估本业务条线范围内的合规风险，向合规管理部门报告相关信息和风险点，配合合规管理部门的风险监测和评估；

（四）对合规问题及时进行整改，并将整改结果反馈合规管理部门。第十七条 各业务条线和分支机构负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

农业银行员工应自觉遵守员工行为守则，掌握本职工作岗位的合规要求，尽职履责，确保本岗位职责范围内经营管理行为的合规性。

第三章 合规管理程序

第十八条 农业银行各级机构应根据业务发展和合规风险状况以及外部环境尤其是监管要求的变化，制定合规风险管理计划，确定合规管理目标和为实现目标而采取的具体步骤、行动和实施内容等，有效识别和管理所面临的合规风险。

第十九条 农业银行建立健全规章制度管理流程，对规章制度起草、审核、发布、评价、修订、废止等实施统一管理，确保合规性、有 效性、操作性和相互协调性。

第二十条 农业银行按有业务就有流程、有岗位就有手册的原则，组织编写和适时修订合规手册，指导员工正确履行职责、合规开展业务。

第二十一条 农业银行制定员工行为守则，规范员工行为，建立统一价值理念，培育良好的合规文化。

第二十二条 农业银行建立合规性审核制度，对规章制度、新产品、新业务、客户关系及其他重要事项进行合规性审核和测试，确保农行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致。

第二十三条 农业银行建立合规检查和评价制度，对员工和机构的经营管理活动进行合规检查和评价，建设合规经营管理的长效机制。

第二十四条 农业银行建立合规风险监控、报告制度，明确合规风险识别和监控程序，实现对风险信息的收集、评估、提示、报告、应对。

第二十五条 农业银行建立违规整改制度，针对外部监管部门、外部和内部审计及其它渠道发现的违规行为，制订整改计划，明确整改责任，落实整改措施，监控整改过程，确保整改效果。

第二十六条 农业银行建立关联交易管理制度，规范关联交易行为，控制关联交易风险。

第二十七条 农业银行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱制度和流程，主动采取预防和监控措施，履行法定的反洗钱义务。

第二十八条 农业银行建立合规绩效考核制度。将合规评价结果纳入人事考评和绩效考核评价体系，确立正向激励机制，充分体现内控合规优先原则。

第二十九条 农业银行建立有效的合规问责制度。对违规行为进行严格的责任认定和追究，充分体现倡导合规和惩处违规的价值观念。第三十条 农业银行建立诚信举报制度。鼓励举报和投诉行为，采取有效措施充分保护举报和投诉人。对据实举报、投诉人员，给予表扬和奖励。

第三十一条 农业银行建立与外部监管部门良好沟通和联系机制，实现内部合规与外部监管之间的有效互动。

第四章 合规资源保障

第三十二条 农业银行各级管理层应当采取措施确保合规负责人、合规管理部门的独立性，在职位、职责安排及考核设置等方面避免可能产生的利益冲突。

第三十三条 农业银行各级管理层应为合规管理部门配备足够的人员和其他资源，确保其能有效履行合规职责。

合规管理人员应当具备与履行职责相适应的资质、经验、专业水准和个人素质，定期接受相关的教育培训，不断提高专业技能。

第三十四条 农业银行各级管理层应赋予合规管理部门履行工作职责的适当权力，包括但不限于：参加相关重要会议；查阅审计报告、监管报告等相关报告资料和文件；提出违规处罚的建议等。

第五章 附则

篇6：银行股份有限公司合规政策

第一章 总则

第一条 为规范发展中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（以下简称“助贷险”）业务，保障该业务合规经营,防止业务销售、审核流转及贷后催收追偿中不规范行为损害公司声誉，有效保护投保人及公司权益，特制定本指引。

第二条 本指引所称助贷险业务是指：“个人贷款保证保险条款（120035）”、“个人信用贷款保证保险条款（120049）”和“个人信用贷款保证保险（多年期）条款（120053）”所承载的业务。

第三条 本指引中的业务人员包含助贷险业务的总公司管理人员、分公司管理人员以及专营机构中所有人员。

第二章 业务人员的管理

第四条 建立严格的助贷险业务人员招聘制度，专营机构各岗位招聘要求严格执行总公司信用保证保险事业部下发的相关文件，确保业务人员具备必要的相关知识和能力。

第五条 建立业务人员的管理档案，及时、准确、完整地登记业务人员的基本资料、培训情况、业务情况等内容。

第六条 建立完善的培训机制。对业务人员的培训应包括岗前培训和在职培训。业务人员上岗前，公司应对其进行系统规范的业务培训和职业道德培训。培训内容包括保险行业特点、产品知识、风险控制、相关法律法规和职业道德等。编写培训资料，并由具有丰富从业经验的培训师来完成培训任务。在职培训应定期实施，内容至少包括更新业务知识及重申合规要求。

培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的业务人员应当暂停业务相关职责。

第七条 建立健全业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的业务人员，应将其调离岗位，情节严重的应予以纪律处分。

第八条 业务人员必须遵守公司规章制度，规范行为，遵守社会公德、职业道德，维护投保人利益、公司形象。

（一）对公司，须做到： 1.遵守公司礼仪。

2.遵守公司管理制度，服从领导管理。3.不得兼职或者全职从事其他工作。

4.不得与其他业务人员或客户串通，对客户资料造假。5.未经公司允许，不得在通过任何媒介（包括但不仅限于报纸、电台、网络等媒介）发表任何有关公司的广告、通告、信函或文件等。

6.未经公司允许，不得接受任何媒体的采访。7.展业岗以外业务人员不得从事新客户拓展工作。8.不得隐瞒或伪造重要投保人信息，协助投保人获取贷款。9.禁止进行不正当行为，制造新闻事件。10.不得对产品条款加以修改和变更，无权代表公司协商、签订任何合约。

11.必须使用公司统一制定的单证，不得自行印刷、使用单证。12.必须保守公司秘密，如公司经营数据、公司内部制度等。13.须爱护公司财产，保持办公环境整洁有序。

14.各业务单位外出活动尤其是举行宣传、咨询或社会公益活动，应树立和维护公司形象。

15.应爱岗敬业，尽职尽责，努力提高服务质量。

16.应专业胜任，热爱学习，钻研业务，不断提高专业素养。17.不得挪用、截留、侵占保险费或者保险金。

（二）对同事，须做到：

1.与领导、同事相处，需遵守公司礼仪。

2.对客户资料的审核、签约环节以及催收追偿，须执行公司下发的相关制度。

3.未经公司许可，不得将业务转让他人，亦不得接受专营机构以外客户经理的投保单。

（三）对投保人，须做到： 1.服务投保人需遵守公司礼仪。

2.应诚实守信，不隐瞒、不说谎、不作假，不损害投保人权益。应以客户易懂的方式提供保险产品的信息，在办理业务活动中不得欺骗投保人，不得隐瞒与业务有关的重要情况。

3.未经公司允许，不得向投保人承诺审批结果或审批金额，不得向投保人透露拒绝原因。

4.不得向投保人承诺给予合同规定以外的其他利益，也不能收取投保人额外的费用。

5.应充分审查投保人各方面状况，并为投保人资料保密。6.不得利用不正当手段强迫、引诱或者限制保险投保人订立保险合同。

7.应确保所有文件的有效性和准确性，不得代客户在投保单或其他单证资料上签名。

8.应认真核查展业岗提交的投保人申请资料的完整性，只有资料完整且展业岗、团队经理签字且自己检查完毕签字后，方可进行录单。

9.应迅速回应投保人咨询，及时提供服务，不得推诿懈怠。10.不得阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。

（四）对社会和监管层，须做到： 1.遵纪守法，不做违背社会公正得事情。

2.不得以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

3.应依法合规，自觉遵守法律法规、规章制度，接受中国保监会及其派出机构的监督与管理，遵守中国保险行业协会的自律规则，执行所在机构的规章制度。

第九条 保险公司发现销售人员在保险销售中存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。第十条 公司发现代理机构及其销售人员销售其保险产品存在违法违规行为的，应当立即予以纠正。代理机构及其销售人员拒不改正的，公司应当立即终止与保险代理机构的委托代理关系。

第三章 产品销售的合规

第十一条 销售人员除应当具备产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：

（一）对业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；

（二）遵守监管部门和公司制定的业务人员职业道德标准或守则；

（三）掌握所宣传销售的产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性；

（四）具备相应的学历水平和工作经验；

（五）具备监管部门要求的行业资格。

第十二条 销售人员从事销售活动，应当遵循以下原则：

（一）勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

（二）诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况。

（三）公平对待客户原则。在销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。

（四）专业胜任原则。销售人员应当具备产品销售的专业资格和技能，胜任产品销售工作。

第十三条 公司应确保投保人在购买该产品前已知晓产品的各项费用成本。

第十四条 展业岗不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释。第十五条 公司应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。公司应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本指引规定承担相应法律责任。

第十六条 业务的宣传推介材料必须真实、准确，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，不得有夸大或者片面的宣传。

宣传材料，指公司为宣传推介产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：

（一）宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；

（二）电话、传真、短信、邮件；

（三）报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通讯资料；产品宣传销售文本应当全面、客观反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰。

第十七条 公司管理层应当充分了解产品销售可能存在的合规风险、操作风险、法律风险、声誉风险等，密切关注产品销售过程中各项风险管控措施的执行情况，确保产品销售的各项管理制度和风险控制措施体现充分了解客户和符合客户利益的原则。

第十八条 公司根据国家有关法律法规及销售业务的性质和自身特点建立科学、透明的产品销售管理体系和决策程序，高效、严谨的业务运营系统，健全、有效的内部监督系统，以及应急处理机制。

第十九条 公司应当建立健全符合本公司情况的产品销售授权控制体系，加强对分支机构的管理，有效控制分支机构的销售风险。授权管理应当至少包括：

（一）明确规定分支机构的业务权限；

（二）制定统一的标准化销售服务规程，提高分支机构的销售服务质量；

（三）统一信息技术系统和平台，确保客户信息的有效管理和客户资金安全；

（四）建立清晰的报告路线，保持信息渠道畅通；

（五）加强对分支机构的监督管理，采取定期核对、现场核查、风险评估等方式有效控制分支机构的风险。

第二十条 公司应当依法建立客户信息管理制度和保密制度，防范客户信息被不当使用。

第二十一条 公司应当建立和完善产品销售质量控制制度，制定实施内部监督和独立审核措施，配备必要的人员，对产品销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督。内部调查应当采用多样化的方式进行。对产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还应当亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查。内部调查监督人员应当在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的情况。

第三章 催收追偿的合规

第二十二条 禁止采用侮辱、恐吓、威胁、辱骂、质问等不文明言语对待投保人及其配偶或家人。

第二十三条 不得泄露投保人基本信息和投保人欠款资讯，不得非法性利用。

第二十四条 禁止主动向第三人透露投保人具体欠款资讯，不得采用过激性语言向案件无关第三人强力施压要求还款。

第二十五条 在第三人或投保人的家人无意代偿的情况下，不得强迫其为投保人还款，不得强迫其提供相关信息资讯。

第二十六条 不得使用暴力催收，不得采用威胁、胁迫等手段进行催收。

第二十七条 不得接受投保人任何形式的贿赂，禁止以帮助投保人拖延还款时间为由，要求投保人提供各种形式的好处或非法利益。

第二十八条 不得使用无法律依据的相关法律条款，威胁投保人及其人身性安全等

第二十九条 公司应审慎实施催收外包行为。公司应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由总部审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同。

第三十条 公司应持续关注催收外包机构的财务状况、人员管理、业务流程、工作情况、投诉情况等，确保催收外包机构按照本机构管理要求开展相关业务。

对因催收外包管理不力，造成催收外包机构损害欠款人或其他相关人合法权益的，公司承担相应的外包风险管理责任。

附 则