公司业务部 “三农”调研报告

公司业务部 “三农”调研报告（通用7篇）

篇1：公司业务部 “三农”调研报告

公司业务部“三农市场”

调研报告

##农村信用合作联社：

根据联社要求，我部门对辖内的部分涉农企业进行了实地了解，问卷调查。对涉农企业的经营状况有了整体的了解。现将调查情况报告如下：

一、我部门涉农企业贷款情况

截至2011年7月31日，我社涉农贷款(主要以合作社、农业加工及农业机械企业类为主)余额约为2亿元，其中四级正常类贷款1.9亿元，四级不良贷款0.11亿元，不良贷款占比5%，不良率较高。其中农业类不良贷款中，养猪合作社类不良贷款为998万元，占该类不良贷款的90.7%。

二、涉农企业贷款真实用途及经营情况

1、贷款真是用途情况：我部门涉农贷款的真实用途基本符合合同约定要求，按照银监局“三个办法一个指引”的要求，严格落实有关的信贷政策，合法合规。少部分贷款我部在贷后检查中推测其存在挪用的情况，例如养猪专业合作社

2、涉农企业经营情况：目前我部的涉农企业除了已经成为不良贷款的4户企业经营出现困难，甚至停产外，其余企业经营都比较正常，运行情况良好。

三、综合分析涉农贷款的风险点

1、风险点：目前在我部门的合作社贷款存在的主要问题体现在如下几个方面：

经营管理：在农业行企业中，养殖业企业尤其是养猪合作社经营管理风险较大，其自身不懂养殖技术、无疫病预防意识、且预防设施不齐备，合作社养殖场发生疫病风险很大，我部几户不良贷款现在经营活动发生显著变化，合作社处于经营比较困难状态；种植业类企业在经营管理上的风险点主要在其管理人员对产品市场的把握和掌控能力；

市场风险：农业产品在市场中的价格波动普遍较大，尤其是养殖业，这也造成该对行业企业要求有很好的抗风险能力，但是在我部门贷款的农业企业中，大多数是小企业，小规模合作社，在抗市场风险能力上普遍能力不强。

财务风险：由于农业产业具有投入长期性，市场风险大，回报率较低的情况，要求相应农业企业流动资金必须充足，但是目前我县农业性企业自有流动资金普遍不足，且负债较大，影响了其在我社的偿债能力。

2、风险预防及措施

⑴适当降低养殖业贷款规模；

⑵对已经形成的农业类不良贷款，请县人民政府组织相关职能部门与公司法定代表人一起召开座谈会实施谈话制度，要求限期付息

⑶对该公司实施诉讼收贷，以确保债权 ；并重新完善贷款手续；

四、关于如何扩大和深化三农市场问题：

1、逐步完善贷款营销的信贷管理体制

按照市场化、商业化发展取向，树立信贷营销的全新理念，制定符合自身实际的信贷营销战略，建立一套反映灵敏、策略灵活的贷款营销体系，稳固和扩大优质客户群体。

一是有效畅通贷款投放渠道，主要是开发适合农业市场需求的贷款品种，使我们的贷款品种能覆盖各个层次和满足市场的需求；二是正确处理发展业务和防范风险的辩证关系。以强化市场风险意识为贷款营销的前提，完善信贷风险防范机制，制定科学的责任追究制度，注意区分违规放款、决策失误、自然灾害和市场变化等不同情况，确定相应的责任标准，实行贷款问责和免责的统一，克服信贷人员的“惧贷”心里，充分调动增加贷款营销人员的积极性；三是制定一整套科学、便捷的贷款操作流程。信用社耐以生存的贷款营销法宝就是贴身服务和快捷灵活的贷款方式，联社在贷款审查审批过程中，要充分利用这一优势，用心做到：

在贷款风险可控的前提下，对成长型、成熟型企业客户要对照省联社贷款管理要求，提供便利条件，简化贷款手续；对存量优质客户的贷款发放，在明确第一还款来源充分的情况下，本着尊重历史的方法，原则上不予缩减贷款金额；对低风险的贷款业务，本着培育客户的经营思路，原则上不予否决，或缩减贷款额度；加强贷款“新规”的宣传和落实，为贷款营销工作提供一个良好的外部环境。

（二）因地制宜创新贷款品种

信用社在硬件、网络等方面与国有商业银行相比差距仍然存在。但农信社可以从贷款品种和服务上做文章，打造自己的特色信贷品牌，服务“三农“。比如“林权抵押贷款”、“会员制担保贷款”“联保贷款”等。

（三）强化队伍的营销培训和素质教育

一是开展形式多样的贷款营销培训班。加强社会关系学、心理学等方面知识的渗透，提高员工营销技能，深化对营销内涵的认识，真正把营销贷款与发放贷款区别开来，使营销行为得到客户的认可并创造营销价值，把贷款营销工作真正由季节型转向效益型、由任务型转向发展型，使贷款管理工作由被动型转向主动型。

二是提高贷款营销人员素质。贷款营销工作的风险性时刻存在，贷款质量的好坏，与营销人员的思想认识和个人素质有着重要关系。要通过职业道德教育、理想追求教育和金融法规教育，提高营销人员的职业道德水平和思想认识水平，从根本上摒弃等靠思想，变被动做事为主动营销，提高工作主动性和创造性。同时，要鼓励信贷营销人员利用业余时间参加相关专业的社会学习教育，以适应新时期信贷营销工作的需要，增强信贷营销人员的整体素质和管理能力。

（四）完善考核激励机制，增强营销人员工作主动性

一是建立权、责、利相对应的营销考核机制。对营销人员的考核应科学化，用百分制考核与贷款有关的各项指标；要实行利益趋动，将营销人员的收入完全与百分制绩效考核挂钩，实行超额加分加收入；要对违规放贷责任人严罚重处；二是克服惧贷心理。当前，因“新规”的贯彻执行，信用社实行贷款发放终身责任追究制等，信贷人员营销贷款的主要心理障碍是“惧贷”，贷款发放人害怕因造成风险处罚较为严厉，不少信贷人员对以前的贷款仍承担停岗扣薪收贷。信用社应将贷款存量与增量新老划断，结合实际合理确定一个风险度，凡是符合信贷原则，严格按照程序发放的贷款，由于风险造成的损失，只应追究个人工作责任。只有这样，信贷人员才能在营销过程中放开手脚，有所作为；三是根据环境和人员特点合理分配工作任务，区别

对待，不搞“一刀切”，任务分配和考核要科学合理，否则，在任务考核的压力下，有些信贷人员会人为降低贷款条件或者绕过有关制度约束，甚至从兄弟信用社挖客户，导致信用社内部出现无序竞争，浪费人力财力，资源在内部无谓的消耗；四是建立客户经理风险保障金制度。按照贷款营销和利息收入等提取一定的风险保障资金，对客户经理发放而形成的不良贷款进行化解，或用于对客户经理的奖励，维护客户经理的一定经济利益。

（五）优化营销环境，搭建贷款营销平台

一是建立营销贷款的客户信息管理制度，便于信贷营销人员充分了解目标市场和目标客户的信息；二是提高办事效率，降低借款户贷款成本。制定营销贷款的审查、审批问责制度，坚持一周二次贷款审批的议事制度，以克服拖、卡、压贷现象；三是协调争取各行政部门或单位对贷款登记收费的各种优惠政策，降低客户的融资成本，促进贷款营销的迅速增长。

篇2：公司业务部 “三农”调研报告

第一章 总则

为进一步巩固和提高三农保险基层服务体系销售及服务能力，加强网点建设标准，规范员工服务行为，提高员工服务质量，提升公司服务形象，制定本指引。

一、组成部分

本指引主要由《网点建设标准》、《网点服务标准》、《网点销售标准》、《网点协赔标准》四部分组成。

二、规范对象

本指引规范的网点特指扎根于农村地区，属于公司正式营业机构的三农营销服务部（以下简称“服务部”），规范的服务人员包括三农营销服务部中能够与农村客户发生接触的员工，包括归属服务部管理的农村个人代理营销员。

三、执行说明

总公司农业保险事业部/三农保险部负责监督本标准在全系统的实施情况，本指引自印发之日起生效执行。

本指引中未规定的服务操作，服务人员要根据公司现行的业务规定和要求，严格履行相应的岗位职责和工作流程。

第二章 网点建设标准

一、环境标准

（一）铭牌设计规范

1、标牌样式：详见附件。

2、标牌名称：“PICC中国人民保险 XX（县、区）XX乡(镇)三农营销服务部”。

3、标牌字体：

“XX（县、区）XX乡(镇)”：字体为汉仪中宋简； “三农营销服务部”：字体为汉仪大黑简。

4、标牌规格：600mm*400mm*20mm 如有需要可根据比例任意放大缩小，保持比例、版式不变即可。

5、材质工艺：5mm铝塑板，丝网印刷。

（二）外部环境标准

1、服务部正门路面应保持卫生整洁，临街空地不得堆放物料、不得搭设摊位，不准出现明显的坑洼、垃圾、障碍物、污渍。设臵停车位的，须引导客户按序停车，车辆摆放整齐。

2、服务部正面应设臵户外招牌、机构铭牌、营业时间牌，要求VI标识规范，比例协调，版面无歪斜、污渍、破损、褪色、错字、缺字现象，整洁完好，悬挂规范。

3、服务部门窗和外墙应保持清洁完好，不得出现明显污渍、破损以及安全隐患。张贴或外挂标语、横幅等宣传物品的，应符合当地监管要求，同时应做到张贴整齐、悬挂规范、位臵合理。

（三）内部环境标准

1、服务部内部职场装修应按照公司下发的《中国人民保险职场终端环境识别系统》(第一版）标准，参照城市门店格式统一设计装修，实现城乡职场对外形象标准一致。

2、服务部应根据内部面积大小合理设臵受理区、引导区、休息区等基本服务区域，向客户提供业务受理、服务引导、咨询投诉、客户休息等候等基本服务功能。条件允许可增设自助服务区、资料填写区、VIP客户室等。

3、除出纳、会计等柜面外，其它柜面应采用开放式设计。柜面及柜面上，应配备岗位标识牌、书写笔，有条件的服务部可配备服务满意度评价器。柜面及柜面前，应为客户提供座椅等服务设施。柜面所有物品应按要求整齐摆放，私人物品不得摆放在客户的视线之内。

4、服务部内各功能区/岗位应设立醒目、规范、易于理解的指示性标识牌。明示服务流程、服务承诺、服务监督投诉电话。告示板、海报架、X展架、资料架应摆放于显眼处，整齐排列、及时更新。

5、服务部内应开通网络和电话，应当配备满足业务开展所需的办公设备，包括桌椅、电脑、打印机、POS机等，同时，有条件的服务部还应配备饮水机、水杯、复印机、高拍仪等便民服务设施，柜面、地面、墙面、天花板应清洁完好，出现破损、污渍及时修复、清理。

二、人员配臵标准

（一）服务部主要负责人原则上应由县支公司委派，须与公司签订劳动合同的员工。但也可根据实际情况，选聘、纳编有工作经验，有组织领导能力，有社会资源的当地政府退二线领导、社会人士和业内精英。

（二）服务部应根据当地市场细分和业务发展情况，组 3 建专业化的销售团队，销售团队主要由具备保险代理从业人员资格的农村个人代理营销员构成，同时，服务部应当根据业务规模配备足够的内勤管理人员。

三、时效标准

（一）服务部营业时间可根据当地情况自行确定，但必须对外明示。对外承诺24小时服务或节假日期间照常提供服务的，应至少安排一名人员值班。

（二）柜面受理咨询、投诉等业务时，客户等待时间不应超过30分钟。因特殊情况确实需要等待30分钟以上的，应提前做出说明。

第三章 网点服务标准

一、服务原则

（一）真诚服务原则：服务人员须具备良好的心理素质和职业道德，热情服务、真诚待客。更应诚实守信，严格遵守国家法律法规和公司规定，不欺骗、不隐瞒，严格履行如实告知义务，认真履行岗位职责。

（二）主动服务原则：服务人员应具备主动服务意识，在服务过程中表现出积极热情的态度，主动指引、解答、协助客户办理各项业务。

（三）及时服务原则：服务人员应严格遵守服务时限要求，快速响应客户提出的需求、解答客户疑问、处理相关业务，向客户提供高效服务。

（四）方便客户原则：在整体规范性的原则下，硬件环境、设备设施、业务办理等各服务环节都应从方便客户办理、4 满足客户需求出发进行设计，如增设辅助设施和标识，简化服务手续和流程，优化服务界面等。

（五）首问负责原则：接待客户时，最先受理的服务人员应立即处理并答复客户，不能立即处理或不属于职责范围的，应向客户解释和说明，并引领到相关部门办理，或与相关部门联系及时解决问题。

二、服务礼仪

（一）仪容

1、发式：头发需勤洗，无头屑，且梳理整齐；不染色发，不留光头，不留长发；女员工过肩长发要束起，盘于脑后并佩戴统一发饰；以前不遮眉、侧不盖耳、后不触衣领为宜。

2、面容：面部保持清洁，眼角不可留有分泌物，保持鼻孔清洁，平视时鼻毛不得露于孔外，如戴眼镜，应保持镜片的清洁；男员工应经常修面，不留胡须；女员工可略施淡妆，但不得浓妆艳抹。

3、口腔：保持口腔清洁，上岗前不吃生葱、生蒜等带有刺激味的食物，不饮酒或含有酒精的饮料。

4、耳部：耳廓、耳根及耳孔应保持干净，不留有皮屑及污垢。

5、手部：保持手部的清洁，养成勤洗手勤剪指甲的良好习惯，指甲不得长于2mm，不得涂有颜色的指甲油。

6、饰品：不戴有色眼镜、造型怪异的眼镜及夸张饰物；男员工不得佩戴除手表、婚戒以外的其他饰物；女员工可佩 5 戴手表、耳钉、项链或婚戒中不多于三件的饰物，一只耳朵上不得同时戴上两只及以上的耳钉，戒指不得超过一枚。

7、体味：不得纹身；经常洗澡，身上无异味；不使用味道过浓的香水。

（二）着装

1、员工在营业时间统一穿着工装或正装，同一营业网点内人员须穿着同一季节服装；佩戴统一工牌，工牌字迹清楚，佩戴位臵准确、规范、一致。

2、服装必须熨烫平整、纽扣齐全、干净整洁、大方得体，不准披衣、敞胸露怀，不得挽袖卷裤，不得穿短裤、超短裙和休闲服。

3、男员工如穿着正装，一律系深色皮带、穿着深色皮鞋、深色袜子；衬衫衣摆应扎入裤内，衬衫袖口一律扣上，不得翻卷。

4、女员工如穿着裙装，长度过膝，不宜过短或过长，避免露出衬裙、袜口。袜子应与工装颜色相称，夏天应着肉色丝袜，穿黑色或深色皮鞋。

5、注意鞋和服装的搭配协调，不得穿拖鞋、凉鞋、运动鞋、休闲鞋等。

6、无工装人员穿着要求应尽量接近工装的颜色、款式和穿着要求；女员工服装穿着应展现稳重、端庄、自信的服务形象，色彩搭配自然，颜色款式和工装相近；男员工应着正装，衬衫应以白色或蓝色为标准，颜色、款式和工装相近。

7、女员工孕中后期不便穿着工装时，应穿着颜色与工 6 装相近的孕妇装。

8、安保、保洁人员应统一着装，仪容整齐。

9、员工上班时不得戴袖套。

（三）表情神态

1、接待客户应保持亲切微笑、大方、自然、专注、友善。

2、接待客户时要精神饱满，目光注视对方“注视区”（双眼和鼻尖之间的三角部位），不要游离别处、东张西望；应表现出诚恳和自信，不得流露出厌烦、冷淡、僵硬的表情；不得扭捏作态，吐舌、做鬼脸，不得经常看表；耐心倾听客户陈述，如遇客户言语过激，也不要面露不悦神色。

3、在迎送客户时，热情迎送，脸带微笑，举止大方。

（四）禁止行为

1、在服务中，不得串岗、聊天、嬉笑、喧哗、吃零食、抽烟、扔下客户接听电话或无精打采、东倒西歪，前仰后靠。

2、接待客户时不能伸懒腰、打哈欠、挖耳朵、剔牙、修指甲、吹口哨、哼歌曲等，打喷嚏时应捂住嘴，不唾沫四溅。

3、举止要稳重、大方、诚恳、有礼，双手不得叉腰，插入衣裤，不得敲桌子或玩弄物品。

三、服务用语

（一）倾听客户

服务人员在倾听客户的要求或意见时，应当暂停其他工 作，目视客户，并以眼神、笑容或点头来表示自己正在洗耳 7 恭听。在倾听过程中，适当加入一些“嗯”、“对”保持回应。

（二）用语规范

1、接待客户用语文明规范，做到称谓得体、语义明确、用语贴切、语气谦和；音量应视客户音量而定，不可音量过轻；语气要轻柔、和缓，语速要适中。

2、主动问候客户，坚持使用“您好、请、对不起、谢谢、再见”等文明用语；做到“四声”服务，即来有迎声，问有答声，怨有歉声，走有送声。

3、服务过程中应提供普通话服务。同时根据区域习俗和客户特点灵活掌握，客户讲地方方言，可根据客户要求讲地方方言；客户讲普通话，应提供普通话服务。

4、服务语言要考虑客户的接受能力。在解答客户疑问时，要用简单易懂的语言，视客户对保险业务的了解情况，适量使用专业术语。当客户的面询问其他同事问题时，应使用客户能听懂的语言。

5、称谓要得体，学会使用敬语、问候语。对客户的称呼要符合客户的身份、地位、年龄、性别等特征。工作中习惯使用 “请”、“您”、“谢谢”等文明用语，杜绝蔑视语、烦躁语、否定语和斗气语。

6、服务语言要健康、文雅、温和、谦逊。语气要和蔼可亲，轻柔和缓但不嗲声嗲气。面对客户的误解、辱骂，要耐心解释，不恶语伤人。对需团队合作完成的工作，使用“我们”代替“我”。遇刁钻客户及其它特殊情况，尽量用“抱 歉”、“遗憾”等词语，不轻易说“对不起，这是我们的错”。

7、掌握处理应急事件的语言。针对工作中可能出现的客户急躁、系统故障等各种特殊情况，事先进行模拟训练，掌握常用处理语言和技巧。

四、接待礼仪

（一）递送资料

递送时上身略向前倾，眼睛注视客户手部，以文字正向客户方向递交，双手递送，轻拿轻放；如需客户签名,应把笔套打开，笔尖朝向自己，递至客户手中。

（二）递送物品

在递送物品时，以双手递物为最佳；递给客户的物品，以直接交到客户手中为好。服务人员在递物于客户时，应为客户留出便于接取物品的地方。

（三）交接款项

双手接递钱款、票据和银行卡，不抛不弃。

（四）交换名片

1、互换名片时，要双手将自己的名片递上，文字正面朝向对方，后双手接过对方名片，仔细浏览后，将其慎重地放在合适地方。

2、禁忌：先于上司向客人递交名片；无意识的玩弄对方名片；当场在对方名片上写备忘；把对方名片放入裤兜；接到对方名片后不看就收起；离开时忘带对方名片。

（五）上下楼梯

上下楼梯时要靠右行。脚步轻放，速度均匀。若遇来人，9 应主动靠右侧让。引领客户上下楼梯时，遵守安全原则，即上楼梯时在后，下楼梯时在前。

（六）出入房间

进房间前要先敲门，得到允许后再入内。出房间时应面向客户，道别后，礼貌地倒退两步，轻轻把门关上。

五、电话礼仪

（一）接电话

1、在电话铃声三声内拿起话筒，面带微笑地说：“您好，中国人保财险×××，请问有什么可以帮您”。

2、主动报出名字及问候。

3、主动询问客户需求。

4、礼貌结束电话。

（二）打电话

1、用标准的礼貌头衔来称呼对方。

2、讲话要言简意赅，尽快切入主题。

3、电话交谈时要配合肢体动作如微笑、点头。

第四章 网点销售标准

一、销售时效

（一）车险客户在投保资料齐全的情况下，从录单为起点，最后为客户打印保单，全流程时限为15分钟；非车险业务因出单环节不同，在客户投保资料齐全的情况下，明确告知客户出单时长。

（二）为客户提供送单服务的，应充分尊重客户的方便，根据客户的意愿尽快完成保单配送。若客户未明确约定其他 送单时间，应当在订单核保通过后的48小时内完成配送。

（三）符合续保条件的，应在保险合同到期前60天提醒客户续保，提供续保建议方案，在保险合同到期前30天与客户商洽续保具体事宜。

二、销售行为

（一）销售人员在工作时间不得擅自离岗、串岗、聊天、喧哗、吃东西、打瞌睡，需离柜中断服务时，要明示“暂停服务”。办理业务时不应随意接听电话，特殊情况必须接听电话的，要征得客户同意，并使用规范服务用语。

（二）销售人员首次展业时应主动向客户表明身份，出示名片或其他相关身份证明，客户明确拒绝的应表示歉意并立即停止展业。

（三）销售人员应如实向客户介绍公司产品和合同内容，不得擅自手写、印制、篡改有关公司、产品或服务的宣传资料，不得对其它的单位、产品、人员进行评价和比较。

（四）销售人员对责任免除条款应以书面或口头形式作出明确说明，不得阻碍客户履行如实告知义务，或诱导、教唆客户不如实告知。

（五）保险意向达成后，销售人员应向客户核对投保险种、保险金额、责任限额、保险期限等信息，收集客户姓名/名称、身份证号码/组织机构代码、联系电话等信息，投保单由客户签字确认。

（六）销售人员不得酒后接待客户，不得向客户收取除保险费以外的任何馈赠，不得截留、挪用、侵占客户的保险 11 费和退保费，不得以任何方式向客户支付或承诺支付超过规定之外的折扣。

（七）销售人员应及时提醒客户交纳续期保费。不得争抢本公司其他销售渠道或人员的续保业务。

（八）销售人员不得以任何形式泄露、出卖客户信息，不得向公司隐瞒客户联系方式，不得在公司回访时冒充客户接受回访。

（九）对投保险种、保险金额、责任限额、保险期限、客户姓名/名称、身份证号码/组织机构代码、联系电话等信息，出单人员应向客户本人或销售人员进行确认，客户未在投保单上签字的不予出单。

（十）办理批改或退保前，应验明申请人身份。批改事项应与客户进行书面确认；不予退保的应向客户明确说明理由。

三、网点电销落地

（一）目的

由网点协助客户完成电销业务承保、缴费及出单。

（二）范围

客户同意体验车辆保险电销业务，业务按电销正常投保流程处理。

（三）内容

1、协助客户承保电销业务流程

客户来到网点后，服务人员在征求客户同意的情况下，向客户介绍电销业务投保流程，协助客户完成投保工作，具 12 体流程如下：

（1）服务人员向客户介绍电销渠道业务。（2）客户拨打400-1234567投保电话。

（3）电销运营中心客户服务专员接听到客户电话后与客户沟通投保事宜，完成投保工作。

2、完成客户上门缴费取单服务流程

客户上门缴费取单业务是指客户通过电话（400-1234567）成功投保后，自行到网点办理缴费、取单的业务，网点负责客户已到店上门的收费、打单等客户接待工作，具体流程如下：

（1）客户上门后，服务人员主动提醒客户出具投保资料（包括：行驶证；投保人、被保险人身份证；上保险单等），登录系统核对相关投保信息（包括：车辆信息；险种信息和特别约定信息等）。

（2）对投保车辆和投保相关证件进行查验。（3）在业务系统中打印投保单、交强险费率浮动告知书，在财务系统中打印缴费通知单。为客户出示保险条款，请客户核对相关投保信息及车辆信息，指导客户阅读保险条款的免责内容；指导客户在投保单、费率浮动告知书和缴费通知单相应位臵签字。

（4）为客户办理收付费手续，与客户核对发票抬头，确认无误后打印发票及正式保单。若需要附送宣传品，在交付宣传品的同时，需请客户在宣传品出库单上签字确认。将交予客户的所有单证加盖骑缝章后交予客户，骑缝章使用业 13 务用章。

（5）客户完成车辆投保后，服务人员在电销落地服务系统中对该订单进行“设臵上门”操作。

四、网点网销落地

（一）目的

由网点协助客户完成网上投保、缴费及出单。

（二）范围

客户同意体验车辆保险网销业务或非车险网销业务，相关业务按网站正常投保流程处理。

（三）内容

1、客户上门投保，服务人员应主动引导客户登陆ePICC网站体验车险网销业务。

2、网点协助客户完成网上投保。

3、若客户已完成网上投保，服务人员应协助客户在网站投保信息确认页面确认客户投保信息，如有异议则修改投保信息后进行再次确认。

4、确认投保单后，在三代业务系统中打印投保单，客户投保单签字

5、服务人员根据客户投保信息对客户车辆进行检验。

6、选择是否柜台缴费及出单。如客户选择上门收费及送单服务，则网点处理流程结束。订单清分至该网点所在地区的落地服务机构，按网销上门收费流程处理。

7、如客户选择柜台缴费及出单，则进入缴费环节。

8、客户缴费，协助客户完成网上银行或刷卡等收费动 14 作。

9、单证缮制。服务人员在三代业务系统中完成投保单转保单、保单打印、发票打印等单证缮制工作。

10、单证交予客户并完成客户推荐。

第五章 网点协赔标准

一、网点协赔含义

协赔是指服务人员为满足客户理赔服务需求，严格按照理赔线的操作流程及业务管理要求，协助完成理赔部分环节服务的工作。协助理赔的服务人员称为协赔员。

二、网点协赔案件范围

网点或协赔员自身承保的车险业务，出现以下事故，协赔员做好转接报案、查勘、定损（即协助录入损失项目提交后台报价、核损人员审核的工作）、单证收集、赔案信息查询和赔案跟踪等服务。

（一）机动车辆险不涉及人伤、物损的轻微车损案件，协助客户报案、查勘、定损、赔案信息查询、赔案跟踪服务和资料收集服务。

（二）机动车辆险所有案件提供协助报案、赔案信息查询、赔案跟踪服务和单证收集服务。

（三）提供家财险、意外险案件的协助报案、赔案信息查询、赔案跟踪服务和单证收集服务。

（四）根据网点协赔情况，逐步扩展到授权的客户范围。理赔管理部门与网点管理部门共同建立协助案件授权范围动态调整机制，统一考核体系，依据考核调整权限。对 15 于考核评价优异的网点，可适当放宽服务范围和金额；对于考核评价较差的网点，降低授权案件范围和金额，直至取消授权。

三、网点协赔员岗位职责

（一）协助报案：负责协助引导客户拨打95518进行报案；对于客户提出需要现场协助的案件，协赔员要充分掌握出险地点、出险情况、个人工作安排等因素，在5分钟内答复客户是否能到现场进行协助。

（二）协助查勘：对符合使用电子查勘员的案件，负责协助客户使用“电子查勘员”进行现场查勘；对于其他案件，负责协助客户与查勘人员沟通，提升客户现场查勘服务体验。

（三）负责向客户推荐现场定损；负责指引或陪同客户前往公司的定损中心进行定损；及时跟踪定损处理进度，根据客户要求及时反馈。

（四）在网点受理客户提交的索赔资料，或根据客户要求上门收取索赔资料，协助客户提交理赔单证；索赔材料要求真实可靠，协赔员不得在整个过程中代客户签字。

（五）根据客户要求，协助查询赔案进展情况，并及时反馈客户；或指引客户自助查询赔案进展情况；在客户提出赔案进展查询后的4个工作小时内，要给予客户正式的反馈。若因特殊情况无法查询到具体的赔案进展情况，也要恳切的告知客户原因，并尽快掌握赔案进展情况。在客户对理赔进展表达不满时，要积极协调理赔人员，加快赔案的处理，提 16 高客户满意度。

（六）根据客户的需求，协调跟踪车辆道路援救服务。

（七）负责向出险客户提醒索赔须知和索赔注意事项。

（八）负责向客户宣传推广公司推出的理赔服务举措。

四、网点协赔服务内容

（一）转接报案服务

1、电话报案

网点岗位人员接到客户电话报案（未拨打95518），引导客户拨打95518报案，对已拨打95518客户报案的，引导客户后续理赔事宜。

2、上门报案

客户到网点报案，网点岗位人员询问案情后，引导客户拨打95518报案或者直接帮助客户报案。

（二）协助查勘服务

1、网点人员接到客户查勘现场需求，及时引导客户报案后，督促95518做好查勘服务的调度工作，落实查勘工作。

2、协助客户完成手机自助查勘服务。（一个保险内发生2次（不含）以上保险事故的，本保险内不再享受此项服务）

针对在我公司投保的家庭自用和非营业用汽车客户，在发生不涉及人伤、物损的车辆损失事故，且事故车辆可以正常行驶的情况下，引导客户通过自己手机上安装的电子查勘员系统的指引对事故现场进行拍照，并将照片上传给保险公司后即可撤离事故现场。然后在保险公司的引导下，约定定 17 损时间、地点，共同对事故车辆进行损失确定。

3、协助客户完成手机自助理赔服务。（为公司VIP客户提供此项服务）

对于出险后不涉及人伤、物损的车辆损失案件VIP客户可通过自己的手机获得从出险报案到获知赔款金额等全流程的理赔服务，实现现场一站式轻松自助理赔。

4、推荐车辆送修

无短信提醒的案件，需要拆检定损的案件，及时沟通定损中心人员，并将车辆引导至定损中心；有短信提醒的案件，需要拆检定损的案件，及时将车辆引导至短信推荐的定损中心或拆检点。

（三）协助定损服务

1、协助远程定损

有条件的、且规模较大的网点可以安装远程定损设备。对于损失较小且不需拆解的案件可以直接通过远程定损进 行定损。由网点人员与远程定损中心联系，通过视频定损。通过远程定损的案件24小时内完成照片及定损资料的上传。

2、协助非远程定损案件处理

对于已安装远程定损设备的网点，但需要拆检的案件，引导客户前往定损中心或拆检点定损；对于条件限制不能提供远程定损的网点，引导客户前往定损中心或拆检点定损。

（四）协助救援服务

协助救援是网点岗位人员通过现有全国救援服务网络资源，协助提供客户救援服务，做好客户与救援机构沟通协 18 调沟通工作，第一时间解决客户之忧。

（五）理赔单证收集服务

网点应提供理赔索赔单证，网点人员按照各险种理赔实务案件类型，开展资料收集与审核工作。将客户提供的资料扫描，形成电子单证上传至综合岗或理算人员进行理算、核赔等理赔处理。理赔部门确定赔款金额及理赔意见后，及时与客户沟通，处理意见由客户签字认可。

（六）赔案信息查询服务

在客户提供被保险人身份证原件或被保险人的委托书和身份证复印件以及保险单信息后，根据客户查询理赔信息 需求，协助客户查询赔案相关信息。主要内容：赔案中涉及到的各项赔款金额、各项赔款的扣减金额、赔案各环节处理人员和案件的进展情况。

（七）人伤跟踪协助服务

对于涉及人伤案件，符合小额人伤案件快速处理条件的案件，应引导客户按《车险小额人伤案件快速处理办法》实施快速处理；对于涉及人伤案件，不符合小额人伤案件快速处理条件的案件，在事故发生客户报案后，协助客户联系医疗跟踪人员，做好人伤案件的医疗跟踪工作。

（八）赔案处理跟踪服务

根据客户需求或客户投诉案件，负责赔案跟踪服务，及时掌握案件进展情况或案件处理情况，加快案件的处理时限或解决案件处理过程的分歧意见，提升客户的满意度。接到客户投诉或理赔问题，在一小时内反馈问题到理赔中心，确 定问题解决的专门人员，及时向客户反馈问题的处理情况。接到问题案件的责任人，需要一直跟踪案件的处理，直到案件结案，客户满意。

五、网点协赔服务指导机构

（一）培训机构

各省农村销售网点协助理赔人员由各省理赔事业部和农网管理部门负责安排组织培训和考核，考核合格的协赔人员，方能组织开展网点的协赔工作。

（二）理赔业务指导机构

各省农村销售网点的理赔咨询和业务指导机构明确为各省理赔事业部的核损核赔中心，由核损核赔中心明确专人和专用电话受理农村销售网点网点负责人的咨询和业务指导。

其他未尽事宜按照公司理赔事业部相关规定要求执行。

附件：

篇3：云南省农行推进“三农”业务发展

日前, 农行云南分行召开“三农”和县域业务工作会议。会议提出, 全省农行将持续把“三农”业务作为全行的战略重点、工作重点和发展的重头戏, 按照“站在高点、突出重点、做出特点、培育亮点”的思路, 推动“三农”和县域业务的可持续发展。该行将着力做好“三农”重点领域金融服务。以特色农业、水利贷款、农业产业化、新型农业经营主体、新型城镇化、集中连片金融扶贫、农户贷款、涉农贷款等为重点, 加大支持力度, 做好金融服务;全力抓好“三农”负债业务的营销工作。继续开展“六类专户”营销活动, 做实总行“千百工程”、“旅游百县”等专项活动, 大力拓展县域高端客户, 实现“三农”存款的稳定增长;扎实推进“千百工程”、重点支行推进帮扶工程、“金穗惠农通”工程, 使之成为推进城乡联动、提升县域支行竞争力和基础金融服务的亮点工程;进一步深化三农金融事业部改革, 激发县域支行经营活力;切实加强“三农”产品和服务渠道创新, 因地制宜开展辖内区域性三农产品创新, 构建物理网点、自助银行、“金穗惠农通”工程和互联网金融“四位一体”的新型渠道体系, 进一步提升三农服务影响力。

篇4：公司业务部 “三农”调研报告

一、泰兴县域经济发展现状及金融需求分析

泰兴市系江苏省直管试点县，现有人口120万，面积1172平方公里，下辖15个乡镇、1个街道办、1个经济开发区和4个工业园区。全市拥有各类工业企业11290多家，其中规模以上工业企业563家。近年来，该市紧扣“全面领先苏中、加快融入苏南”总目标，以新一轮“渡江战役”、新阶段“城建会战”和新时期“黄桥决战”三大战役为主战场，全面开启了新一轮改革发展新征程，主要经济指标呈现“稳中快进、持续向好”的发展态势。主要体现在以下方面：一是经济运行平稳健康。2014年，泰兴地区GDP达675亿元，同比增长11.5%，一般预算收入达45亿元，同比增长18%，连续14届跻身全国县域经济基本竞争力百强县（市）行列。二是城乡一体化扎实推进。城乡基础设施建设开展有序，2014年末城镇化率达到55.9%。三是重点项目进展加快。2014年，该市实施亿元以上工业项目83个，总投资达305.8亿元。四是农村经济快速发展。2014年，该市实现农业总产值79.67亿元，粮食总产实现“十一连增”，农民收入稳步增长。

区域经济的快速发展，激发了大量的金融需求。一是城建项目的资金需求。2014年2月，泰兴市委市政府提出“城建会战”蓝图，即：经过三年努力，实现中心城市建设“再来一个大变化”，城市规模进一步扩大，道路进一步通畅，功能进一步完善，城市形象进一步提升。各类旧城改造、棚户区改造、道路整治、基础设施建设、园区建设项目将需要大量的资金支持。二是水利建设项目的资金需求。为更好地贯彻落实中央关于深化水利改革发展战略部署，泰兴市委市政府将地区水利建设提上重要日程，近年来着手实施了泰兴马甸水利枢纽改建、泰运河泰兴段整治、天星洲河道综合整治等水利工程，需要上百亿资金支持。三是农村经济发展的金融需求。随着国家各项惠农政策的逐步推出，泰兴农业基础工程建设进程加快推进，农业转型升级需求越来越旺盛，为银行发放涉农贷款、农户贷款以及推广各类结算类工具提供了有利条件和新的发展机遇。

二、泰兴农行“三农”业务面临的挑战

1、同业竞争异常激烈。地方经济的持续健康发展，为银行业的发展提供了广阔的空间。目前，泰兴市辖内已有银行类金融机构共18家，除四大国有商业银行外，还有交行、邮储行、农商行、南京银行、吴江农商行、江苏银行、中信银行、浦发银行、兴业银行等。为抢夺市场，各家银行纷纷增设分支机构，积极实施网点转型，强化经营管理，给泰兴农行经营发展带来较大的压力和“威胁”。

2、信贷投放面临较大压力。作为泰兴主导产业的化工行业，近年来的产值在该市规模以上工业总产值占比一直处于40%以上，且逐年增加。但由于化工行业属“两高一剩”行业，泰兴农行对其实行的政策是暂停准入“两高一剩”行业新客户，导致该行在化工新项目、新客户拓展上面临重重困难。

3、员工队伍建设相对滞后。一是年龄结构老化。该行现有员工319人，平均年龄43.2岁，其中50岁以上人员108人，占比35%。二是文化程度明显偏低。大学文化程度以上占比28.9%；专科学历人数占比25.4%；而高中（中专）文化程度（含）以下的达45.7%，其中初中（含）以下学历占比7.2%。三是复合型人才欠缺，精通外语、计算机、法律、理财的专业型人才较少，削弱了竞争优势。

4、产品创新程度不够。虽然有农户小额贷款、惠农卡、农户个人助业贷款、“金农贷”、农机贷款等“三农”金融产品，但是所有产品都是自上而下设计，无法满足泰兴地区层次多样的“三农”金融需求。

三、工作建议

（一）探索灵活多样的担保抵押方式。在继续实行“公司+农户”、工薪人员担保、多户联保、房产抵押的基础上，积极创新贷款担保方式，探索林权、应收账款、仓单、技术专利、土地承包经营权等抵质押方式，破解“三农”和小微企业担保难题，降低“三农”和小微企业贷款门槛。

（二）加快推进服务渠道建设。对现有的物理网点，要进一步完善功能区分，理顺服务流程，提升网点服务能力和水平。对尚未设立网点和尚无自助服务区的偏远乡镇，一方面，可以选择园区、校区、专业市场、优质小区等区域，合理布放离行式自助银行。另一方面，可优先选取“万村千乡市场工程”便民超市、村卫生室、农家店等作为惠农通服务点，为农民提供银行卡查询、免费小额取款、缴费等服务，扩大服务覆盖面。针对农村地区电子银行产品匮乏的现状，积极推广营销转账电话、POS机、网上银行、手机银行等产品，全面提升“三农”服务水平。

（三）打造专职“三农”服务团队。泰兴区域广阔，特别是东部农村地区远离中心城镇，“三农”服务群体多、工作量大，仅仅依靠网点办业务、开展宣传活动、现场营销等是远远不够的。建议优选一批基层工作经验丰富、金融知识全面、业务技能强的人员，组建一支专职的“三农”服务团队，专职从事农户贷款、“金农贷”、惠农卡、惠农通工程等“三农”业务和产品的营销、管理以及维护工作。对专职“三农”服务团队人员实行包镇包村制，明确产品计价和考核办法，定期考核，按实奖惩。

篇5：市公司个人业务部经理述职报告

尊敬的各位领导：大家好！

非常高兴借此机会向大家汇报我一年来的工作。回顾二OO二年，对我来说是不平凡的一年，这一年北分的个人业务有了突破性进展，取得了历史上前所未有的业绩，这一年也是我个人在中国人寿工作18年来最为难忘的一年。众所周知，今年在分公司党委、总经理室的正确领导下，实现了“两个剥离”，构筑起专业化经营、集约化管理的经营模式，增强了公司实力，为今后个人营销业务的大发展奠定了良好基础。

今年是我公司经营机制改革后的第一年。个人代理业务执行总公司“同城集中、垂直管理”的要求，取得了很好的效果，更有利于专业化经营，有利于营销队伍的规范化管理。

下面，就本人作为市公司个人业务部经理，在这一年中的工作及一些体会按述职文件要求格式向大家做一个汇报，不妥之处，请大家批评指正。

一、个人业务经营和管理情况：

个人业务部主要负责落实分公司个人寿险业务发展和管理方面的方针、政策；制定系统个人寿险业务发展规划和年度发展计划并组织落实；制定并实施个人代理人、组训专员、收展员的管理办法；制定并实施营销职场的管理办法，负责个人代理人从业资格考试及相关证书的管理，负责个人

寿险业务的竞赛策划与实施；负责个人代理人工号库的维持，负责个人代理人的佣金、管理津贴等项工作的核算；负责落实市公司对各营销区部的业务指导工作；完成总经理室交办的其它工作。

今年，我们部门很好的完成了各项职责。

二、主要工作业绩

截止2002年11月25日，全市营销业务保费收入18.2亿元，比去年同期的5.49亿元,增长232%，今年营销总保费目标为14亿，目标达成率为130%；全市营销业务新单保费收入13.4亿元，比去年2.56亿元,同比增长422%;今年营销新单任务为9亿，目标达成率为149%，新单期交保费2.2亿万，与去年同比1.03亿元,增长114%，目标达成率为74%。完成趸交新单保费11.2亿元，与年的1.5亿元同比增长632%，目标达成率为186%。营销业务市场份额由2001底的10.81%上升为25%，由倒数第二名上升到正数第二名。由以上数字可以看出，2002年在分公司总经理室的正确领导下，个人营销业务取得了中国人寿北京市分公司营销业务历史上前所未有的可喜成绩。（以上数据依据为2002年及2001年11月财务报表）

1、规范化的管理必须以健全而统一的制度建设为保证。今年，我们严格按照《个人代理人管理办法》对个人代理人进行了考核，挤掉了队伍中的水分，提升了营销团队的战斗

力。人均产能和人均佣金收入都有显著提高。

依据《个人代理人管理办法（暂行）》对个人代理人进行严格考核：分别于2002年1月25日、4月25日、7月25日、10月25日进行了4次全面考核，分为一月份清退三个月零单人员，4月、10月两次大考核，7月一次小考核，同时每月进行业务员晋升业务主任及资深业务主任晋升组经理考核。三次考核共晋升1464 人，维持职级15450人次（三次），降级2848人，四次清退4585人，截止2002年11月25日，共有代理人7398人。

2、到目前为止我部门共拟国寿京发文件个人业务方面的45个，国寿京个文件共14个，国寿京文文件共7个，给各营销区部发的通知共154个，草拟的签报150多个。到目前为止共处理区部上报的珍贵正规请示、情况说明共计300多份。

3、我部门一年来受理各类投诉案件141件，共计处理了128件,涉及113人的，其中处理了违规案件30件，结案率达91%，其中普通案件占47.7%，较特殊案件占40%，重大案件占10%，疑难案件有3起。

4、今年我部门共受理4131起个人代理人进行佣金查询，平均每月向5300人左右的个人代理人发放佣金。共发给个人代理人新办佣金存折4818个，共录入存折账号8967个，变更代理人佣金存折账号144人，发放三家专业代理公司佣

金合计254492.62元。

5、今年共有8051名代理人入司，7965个代理人离司。6次代理人资格考试，共有5638人报名，考试通过1557人，共换展业证：3047人，做代理人胸卡10442人，制作发放分红证书6550本。

6、现有组训：129人，其中第一期组训63人，第二期组训66人，其中第二期组训报名250人，参与面试172人，与人力资源部签合同66人。共发组训快递62期，管理性文件5个，各种请示共计汇报38个。

7、收展工作自年初筹备至今，共招聘收展人员101人，进行了两次全员性培训，共开主管例会16次，为收展人员发放工资11次。101名收展员为21.3万件孤儿保单服务，涉及续期保费2.8亿元。处理投诉共计45件，其中投诉业务员转为收展服务的23件，95519反馈的会办单12件。办理收展人员名下的强制复效件共计600件左右。到区部进行调研及安装电脑程序共计20余次，共下发2份收展文件。

8、个人代理人的培训工作，在个人业务部期间共举办新人班城区30期，郊区24期。中级主管培训4期共318人，讲师培训3期共424人。并研讨出<北分讲师管理办法>。

9、解决剥离前各区县公司营销部业务竞赛费用、分部奖励、年终奖、增员奖、内勤工资、补发佣金、培训课时费等大量历史遗留问题的和对公司。

10、为提高代理人销售水平，激励个人代理人追求高目标，迎接新挑战，并落实总公司号召，配合企划部策划各项业务推动，制订“挑战108”营销业务竞赛方案。为了展示我公司经营机制改革后崭新形象，为完成全年业绩目标奠定基础，开展了“福送万家开门红，挑战鸿泰无极限”一季度营销业务活动。为了促进营销期缴业务发展，开展了“赛中赛”活动，推出以期缴保费为目标的“飞鹰行动”竞赛活动。为了继续保持良好的业务发展势头，开展主题为“奔向大连”的营销业务推动活动。为了鼓励增员，开展了“二次增员”、“同业引进”、“金伯乐奖”等业务推动活动。为了响应总公司号召，使我公司在“京沪大战”中取得优异成绩，特制订“决胜801 冲刺普吉岛”业务活动。

11、每月召开由区部经理参加的经营策划会，针对业绩情况，及时总结经验，吸取教训，相互取长补短，促进业务发展。

12、推行“两个规范”，按总经理的要求从八月下旬开始，对四区部、三区部和八区部汤、十六区部、六区部的营销区部的营销部和营销分部、进行了“两个规范”的推广试点工作。

数字会说话，以上的每个数字中，都包含着我和部门所有同志的辛勤付出。从年初的一团乱麻，到现在的基本理顺，我和部门所有同事共同度过了300多个难忘的日日夜夜，我

们不计报酬，团结奋斗，尤其上半年，几乎放弃了所有节假日，即使平日，等我回到家里，家人也早已入睡。年底，营销业务取得如此骄人的业绩，我们的一切付出，都有了回报。

印象最深的是在2002年4月初召开的司务会上，各营销区部、服务广场反映市公司本部存在的69个问题中，有10个是反映个人业务部的，但在下半年召开的司务会上，一线所反映的问题中，已经没有涉及个人业务部的了。这期间，我和本部门人员付出了辛勤的劳动和汗水。

当然也有总经理室的领导及各部门、各营销区部的大力支持和配合。人力资源部为我们及时配备了工作人员，信息技术部在机器设备及软件程序方面给了我们极大的支持，计划财务部配合我们及时解决了大量遗留问题，在佣金发放、代资考报名等各项工作中提供了大量的帮助，业务中心为不影响业务人员竞赛成绩及考核结果经常加班加点、行政服务中心在宣传材料印刷、活动管理工具印刷、发放等工作中，给了我们极大的支持，今年，我们报送了大量文件、签报，没少给办公室添麻烦。另外，教育培训部、客户服务部、团体业务部、代理业务部、工会、党办等各部门也为我们提供了极大帮助，总之，没有总经理室领导的支持，没有各部门的配合，我们将寸步难行。

三、工作中存在问题及分析

1、业务结构需要调整，截止11月25日，个人营销业

务期交新单保费只占营销新单保费收入的21%（2002年11月25日业务数据），来年的附加佣金和管理费收入不容乐观，在各项管理支出不变的前提下，收入减少意味着成本增大，对明年《个人代理人管理办法》的各项津贴支出及业务推动费用将造成较大影响。在完成明年寿险保费规模前提下，调整险种结构，提高收益，将是头等任务。

2、持证率偏低：

代理人资格考试工作是代理人队伍建设的基础。随着保险监管力度的逐步加强，我们面临的困难越来越大。寿险的经营是组织的经营，没有组织上的规模，就没有业务上的规模。随着有关部门对持证上岗的监管力度越来越大，大量无证人员的存在已成为制约业务发展的最大隐患。整个队伍的稳定也将受到巨大的影响。

截止11月底，我公司个人代理人资格证书持证率仅为49%，如果保监办严格监管持证率，要求100%持证上岗，对我们营销队伍人力会造成巨大影响，甚至是致命的影响，明年上半年，在冲击规模的同时，希望领导能高度重视代资考问题，予以政策倾斜。

四、明年工作规划和安排：

树立发展观念，国民经济的持续、快速发展为寿险业的快速发展奠定了坚实的基础，寿险市场潜力、发展空间依然很大。明年我们在工作中要一心一意抓业务，一心一意谋发

展。努力把一季度的销售工作做好，确保实现“开门红”，炒热市场，凝聚人气，树立信心为明年全年业务的快速发展打下坚实基础。

1、想尽一切办法，千方百计完成明年营销保费任务。

2、调整险种结构，提高期交保费占比。树立效益观念，企业不讲效益就会失去发展的后劲，就会失去生命力。在注重发展的同时，时刻把效益观念放在首位。

3、做好各方面协调工作，加强代资考培训力度，提高持证率。提高认识，充分认识代理人资格考试的重要性、紧迫性和长期性。持证上岗、规范经营是大势所趋。从长期来看，代理人资格考试是队伍建设和业务发展的基础。

4、继续贯彻执行完善和落实《个人代理人管理办法》，通过制度的推动力，促进业务稳定发展；

5、做好各项业务推动工作，开展各种形式的竞赛活动，调动营销业务人员的积极性，提高业务人员的销售水平。

6、做好收展工作，提高孤儿保单的续保率，做好客户服务工作。

7、做好考核、佣金发放、工号证书管理及代理人行为督察等日常工作。

8、坚定不移的进行“两个规范”的推广、追踪、考核。“反复抓，抓反复”。扎扎实实的作好基础工作，提高个人代理人及各级主管的素质，最终提升业绩。在增员不足的情

况下，通过活动量管理来提高生产力、佣金、人均保费、件数等。

9、加强增员工作，注重增员质量及增员数量，保证营销队伍的健康发展。

10、加强衔接教育，提升新人的产能，帮助新人尽快转正，增强新人的定着率，保持队伍的稳定性。

11、进一步加强代理人行为规范管理，防范和化解经营风险，走持续健康发展的道路。

五、个人需要改进和提高的地方

思考问题过于简单，只考虑到这样做效率最高，对营销团队或个人代理人最为方便，但没有考虑相关部门的工作程序及事情的可操作性，使相关部门感到为难。今后，凡将出台的有关个人代理人及营销业务的各项政策，需要各部门协调办理的，与各部门事先协调，然后再下文办理。

民主有余，集中不足，对部门内部工作意见不统一时，不能仅凭借本人多年经验积累当机立断，作出决断，以至影响工作效率及效果。表现得较为软弱。

六、今年参加的培训情况

今年曾参加由新疆老师举办的“两个规范”推广培训班，培训班学员由各营销区部经理及两期组训等 160名学员组成。近年来，本人第一次以学员身份参加了一次完整的营销培训，在同事和下属面前觉得压力极大，好在经过本人起五

更睡半夜的刻苦努力，终于取得结业成绩全班总分第二名的好成绩，甚感欣慰。

今年，本人还参加过保监办举办的保险监管培训班，提高了认识，增强了对保险监管政策的理解。

今年，本人还参加了由人事处举办的由处长及经理们参加的其他培训班。对于转变观念、开阔视野、提高管理技能和管理水平，起到了积极的作用。

七、今年撰写的工作总结或论文等

写了一篇关于人寿保险公司和保险中介公司在现行保险制度下，如何生存发展的论文，由办公室交保监办。

综上所述，一年来，本人政治坚定，与党中央保持高度一致，认真学习江泽民同志“三个代表”的重要思想，以及党的十五届六中全会决定及“十六大”精神。带头学习，贯彻党的路线、方针、政策，做到令行禁止。积极参加民主生活会，认真开展批评与自我批评，做好廉洁自律工作，严格要求自己，以身作则，自觉接受群众的监督。无接受对执行公务有影响的宴请和用公款支付营业性娱乐活动行为。

敬业爱司，作风正派，以身作则，有强烈的事业心和责任感。管理能力较强，能够讲求方式方法，善于团结和组织部属开展工作，能够与部属同甘共苦。业务知识全面、经验丰富，能够妥善处理复杂、特殊事件。勤于动脑，有强烈的

创新意识，能够提出较完整的改革方案和思路，工作有显著突破，能够开创工作新局面，有极强的创业能力。工作指挥有效、明确，工作效率高，能够以最少的人力、物力取得最好的效果。主动且善于进行对外联系和交往，成绩显著，重视培养员工，方法甚佳，成果显著。工作勤奋，效率很高，按时或提前完成工作任务，工作质量达到要求，实际效果很好。积极开展工作，超额完成各项业务指标（工作）任务，效益成果显著。

今后，我们将不辜负总经理室对我们的期望，严格按照总经理室的指示，加强各项基础建设，落实管理制度，强化代理人职业道德教育，加大对个人代理人违规违纪的查处力度，努力把个人业务部的工作做好。

个人业务部

王一民

篇6：公司业务联系辞职报告

工作中，有人入职，自然有人辞职，即使工作很好，因为想看看外面的世界，我们可能会选择辞职，这时就要静下心来好好写写辞职报告了。相信许多人会觉得辞职报告很难写吧，下面是小编帮大家整理的公司业务联系辞职报告，希望对大家有所帮助。

从第一次面试到如今，转眼我在**公司工作生活了快1年，当我拿到手上沉甸甸的2年期合同，心情很复杂。选择不再续签是我鼓起了很大的勇气和决心的。

时间，真是过得很快。看看公司墙上一幅幅生动的照片，看看自己相机里记录的一幕幕公司活动，我是多么拼命地融入这个团体。从办公室到单证到财务部，每天楼上下的忙碌，擦肩而过的同事，我叫的出他们每一个的名字，那么真实而亲切，我用较大的努力做好自己的工作和协助他人工作。记得每个加班的晚上，和同事一起等待客人的回复，希望可以争取订单；记得我绞尽脑汁想的搞笑节目在拓展训练晚会上让大家眼泪都笑了出来；记得我熬夜写年终晚会的台词，周末和大家一起排练，是勤劳和汗水换来的肯定；记得我激情万丈的喊着“**企**，众志成城”直到嗓子无法出声；记得跪在地上一张张贴着我们的各种照片，制作我们每期的板报；记得林老师讲座上我急中生智现场想的一个问题，竟得到了如此多的赞赏……也许我不是较好的员工，但是，我真的一直在努力。

我依旧记得当时信心满满来面试的样子，依旧记得给我面试的丁总，林总，焦主任亲切的`笑容，甚至记得方向感不好的我在**桥狂奔赶105班车的狼狈样，真的历历在目。王总，你还记得吗？我们在小食堂里面聚餐，您让我们这些新来大学生每人承包一道菜，我们一起吃饭，一起笑，一起谈学习谈对工作的想法和对生活的态度。我想，这个就是我要来的地方。

我是一个坚持的人。从我踏进学校的大门我就告诉自己将来要成为一名好的外贸业务员，从进公司的第一天起我就想成为独当一面的业务员，我觉得其他任何的活动、光环、荣誉都比不过做好业务来的更有成就感。可是非常遗憾的是，2年来尽管我尽了较大的努力，却没有为部门业绩的提升带来多大的帮助。外贸今年整体走下坡路和国家政策的调整确实让我担心自己的未来，甚至质疑过曾经的选择，我想找到适合自己的平台和今后前进的方向是我目前较重要的事情。

我曾经说过人生就像一场赛跑，我不想停下来。也有人说过，机会是留给做好准备的人。我，想把握住我的机会，在我年轻的时候，在我有机会选择的时候，在我就算失败也可以承受的时候给自己全新的机会去尝试。

有太多事情，我们一起经历过，每一个片段对于我们来说都有太多的回忆；有太多感谢要说，没有你们我不敢第一个飞过断桥，没有你们我没有那么多的激情去释放，也不会成长那么多。和大家说再见不是件容易的事，我甚至不敢看你们的眼睛，你们对我很重要很重要，我很在意每一位，我们的团队很优秀很优秀。可是离开也是我必须做的选择。

经济讲座，咨询公司，一项一项改革正在我们公司进行着，我看见了公司做的一切；我也积极的尽一切可能的参与其中。改变不是一蹴而就的，就像Rome was not builtina day，需要一个积累的过程，我坚信长久的发展下去我们公司远期会很好，我相信我们的团队和领导。我看见人力资源，员工福利很多方面都上了轨道，真心的为大家高兴。能在海外集团这样一个氛围内工作，对于任何立足外贸届的外贸人来说都是一件很荣耀的事。我至今非常感谢公司当初选中了我，给了我这个锻炼的机会。

感谢您愿意挽留我，如果您这样想的话。我会把您的挽留当作对我较大的鼓励，坚定的走下去；我感谢您依旧认为我是可以培养的人，感谢您看见并认同我在公司每一天，每一次活动所作的努力。

篇7：财险公司银保业务调研报告

人民银行**市中心支行：

根据贵行《关于开展银保合作专题调研的通知》（岩银办

[2012]116号）文件要求，我司领导高度重视，立即组织开展银保合作情况专题调查。从调查的总体情况来，近年来，通过不断规范和调整，我司银保业务运作总体呈现健康平稳态势，保费收入有一定的增长，但由于市场地位、人员素质等原因，银保合作业务存在短期化和随意性等问题值得关注。现将调查情况报告如下，供贵行参考：

一、银保合作业务发展情况

（一）银保业务规模及结构。2010年，我公司辖区内总保费收入7386.96万元，其中银保代理保费收入378.89万元，占比5.12%。2010年银保手续费支出为51.56万元。2011年辖区内总保费收入10011.62万元，银保代理保费收入459.57万元，占比4.59%，银保代理保费收入比增21.29%。2011年银保手续费支出为53.44万元。截至目前，辖区内与我公司合作的银行网点共36家，其中工商银行8家，农业银行8家，农业发展银行2家，建设银行6家，中国银行4家，兴业银行3家，农村信用社3家，邮政储蓄1家，村镇银行1家。主要代理险种涉及机动车辆保险、家财险、企业财产险、工程保险和人身意外伤害保险等。从占比结构来看，代理车险业务占比最高，2010年和2011年在银邮总保费中占比达到61.79%和74.93%；其次为企财险，2010年和2011年占比为16.68%和11.79%。与我司合作银行代理机构中，农业银行代理保费收入较高，2011年代理保费收入330.36万元，占当年银行代理保费收入的71.88%。

（二）销售模式与销售渠道。目前我公司代理销售保险的主

1要渠道为传统渠道（银行邮政代理），由公司的银保专员负责与银行网点的相关人员联系，并提供续保及理赔等服务。部分按揭车车辆保险出在电销渠道，我公司暂未开通网络销售渠道。在创新销售模式上，我司近期准备与建设银行合作开展机动车保费刷卡办理分期活动，即持建行卡在我司承保机动车辆保险，刷卡时可直接办理分期还款业务。此项业务合作尚在洽谈中。

（三）参保及退保情况。以我司2011年为例，当年通过银邮渠道参保人数为2752人，同比增长39.77%；保障金额达210007.37万元，同比减少9989.52万元。退保件数为39件，同比增加3件；退保保费5.10万元，同比减少26.01万元；退保率为1.28%，同比减少0.14%。

（四）银保业务的内外部监管情况。为规范银行代理保险产品的销售行为，建立保险公司和银行业金融机构之间规范、稳定的代理合作关系，银监会与保监会等监管机构推出了多项举措，推动了银保业务更加健康规范发展。

一是制定行业自律公约。2010年9月，**保险行业协会下发了《**非车险手续费自律公约》，对银保代理业务的非车险手续费支付进行了详尽的规定，有效纠正了银保市场上手续费支付混乱的局面，在一定程度上也降低了各家公司的手续费支出。

二是禁止驻点销售模式。2010年11月银监会出台了《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》（银监发【2010】90号文），全面叫停了驻点销售模式，这一政策在银行层面得到了较为坚决的执行，银行普遍对保险公司的驻点销售人员进行了清退。

三是下发监管指引。2011年3月中国保监会和中国银监会联合制定并下发了《商业银行代理保险业务监管指引》，进一步规范了商业银行代理保险市场秩序，保护了金融保险消费者权

益，更加促进了商业银行代理保险业务的健康发展。

二、目前银保合作存在的困难、风险及问题。

（一）银保合作行为短期化，缺乏高素质的银保业务人员。目前银保合作关注的焦点是手续费的高低，很多银行机构将大量保险资金存款和追求高额的手续费作为银保合作的筹码，看中的是短期的中介收入，并不重视制定具体的长期合作规划，重规模、轻管理，重形式、轻服务。各家银行在代理保险产品时，缺乏营销策划，产品宣传主要依靠保险公司。在银保合作过程中，缺乏发展银行保险业务的高素质人才，银行代理保险业务的相关人员缺乏系统的保险知识培训，对保险业的法律、法规不够熟悉，对保险产品的功能、特点、操作过程和营销技巧掌握不够熟练，误导问题较为突出。这些问题的存在，不利于银行保险产品销售，也不利于银行保险业务的健康发展。

（二）银保双方缺乏沟通，产品缺乏个性特色。虽然商业银行与保险公司在签署全面合作协议时，表示要加强联系和沟通，互通信息，但实际上银保双方资源共享的意识还很差，也很少进行信息的互通。保险公司在推出一些新的产品或营销策略时并未向银行征求意见，银行也未将客户的保险需求及时告知保险公司，这也使得适合银行特点的保险产品较为缺乏，影响了银保合作向广度和深度的发展。另外各家保险公司未能实现产品的差异化，不能发挥其技术优势，只能采用拼手续费等较为低级的竞争手段。

（三）银保双方地位存在不平等导致合作基础不够稳固。目前**市的银保合作主要以保险公司提供产品，银行提供销售渠道，收取手续费的代理模式。在银行保险合作过程中，银行占据主导地位，银行网点成为稀缺资源。各家保险公司为充分利用银行的客户资源，对一些大中型的银行展开强烈攻势，使银行产生

优越感，使得双方的地位存在一定的不平等性。银行销售保险产品主要是为了增加中间业务的收入，银行为了更有效的利用网点资源，会随意的更换合作对象，保险公司可能随时失去网点。因此，银保合作的基础不够稳定，合作行为存在短期化和随意性，这也为银保业务的发展带来一定的风险。

以上报告供参考，不妥之处，请指正。