银行代发工资协议书

2024-06-13

银行代发工资协议书（精选10篇）

篇1：银行代发工资协议书

甲方：乙方：

为了方便职工储蓄、简化企事业单位发放工资手续，经甲方与乙方协商，乙方委托甲方代发其单位职工工资。为了明确双方职责，保证该项工作的顺利进行，双方协议如下：

第一条：乙方负责为本单位参加代发工资的员工开立个人银行结算账户，组织员工认真填写《开立个人银行结算账户申请表》（以下简称《申请表》），此表由甲方提供；并在甲方指定的营业网点开立个人银行账户（代办时乙方应提供员工身份证复印件和填明员工姓名、身份证号的明细表格，并在表格上加盖单位公章，员工身份证复印证件的真实性由乙方验证，如若由此引起的问题，由乙方承担一切责任）。乙方应在收到甲方开立的活期储蓄存折/储蓄卡（银行结算账户）后三日内发放到职工本人手中，并告知单位职工及时修改存折/储蓄卡取款密码及查询密码，如因存折遗失、密码泄露等引起的纠纷，由乙方承担责任。

第二条：乙方应按照甲方提供的磁盘格式的要求，制作代发工资数据软盘（软盘由乙方自行提供）。第三条：乙方应在代发工资日前3个工作日（不含代发工作日）内到甲方办理代发工资手续，然后将转账支票、代发工资数据软盘和“代发工资清单”一并送交甲方。如乙方所提供的软盘与“代发工资清单”不一致及未交手续费等原因而引起的差错事故或造成代发工资延误，均由乙方负责，甲方不承担责任。

第四条：每月日为乙方代发工资日，因乙方原因造成甲方未能按时发放工资，乙方应向单位职工说明并通知甲方，由此而产生的责任由乙方负责；如因甲方设备或通讯故障及其他原因造成账务差错时，甲方有权单方面进行账务更正。

第五条：甲方将乙方提供的代发工资数据入账后，即打印代发工资明细清单，乙方可在代发工资日后到甲方指定的网点进行核对。

第六条：乙方在向甲方提供磁盘数据前应认真进行核对，甲方业务系统只对乙方提供的磁盘数据中的客户账号进行识别，如因乙方磁盘数据错误造成账号串号，责任由乙方负责，但甲方有义务协助乙方进行查找。

第七条：如因乙方提供的代发工资磁盘中的账户有误所产生未入账账户，甲方应打印“代发工资未入账清单”一式两份，一份由甲方送乙方处理，一份由甲方留存备查。

第八条：根据《************服务价格管理办法》的规定，对批量代发工资的收费按照每笔元收取，对手工代发工资按每笔元。每月代发工资后3日内，经甲乙双方对代发工资笔数核实后，由甲方使用“特种转账”传票从乙方账户主动扣划。如乙方账户存款不足，乙方应在每月代发工资后3日内向甲方补足代发工资费用。第九条：乙方职工在*************银行开立的活期存折或储蓄卡，作为代发工资指定账户的，该账户不得擅自撤销和变更。

（一）若遇乙方员工代发工资的存折或卡遗失，可凭本人身份证明，向其开户的营业机构书面申请挂失；

（二）若遇乙方职工更换了代发工资账户，乙方必须在代发工资前向甲方提供该职工更换后的代发工资帐号，否则引起的一切后果由乙方承担。第十条：甲方为乙方代发工资编列的代号为：

第十一条：本协议未尽事宜，经双方协商一致修改补充。

第十二条：本协议有效期一年，从年月日至年月日；本协议到期后，可由乙方提出申请，甲方同意后，重新签订新的协议。

第十三条：本协议一式两份，经甲、乙双方法定代表人签字盖章后生效。甲方（盖章）乙方（盖章）法人代表：法人代表：（或负责人）：（或负责人）：年月日年月日

篇2：银行代发工资协议书

二〇

****年**月**日

代发工资业务协议书

甲方：（以下简称“甲方”）乙方：XX银行支行（以下简称“乙方”）

为充分发挥现代化结算手段的优势，甲乙双方本着平等互利、友好协作、服务社会的原则，就甲方委托乙方代发员工工资有关事项达成以下协议：

一、声明及保证

（一）甲方声明并保证：甲方委托乙方代发的工资款项符合国家相关法律法规的有关规定，乙方须按照甲方提供的代发工资明细清单进行代发。

（二）乙方声明并保证：乙方在与甲方签订的代发工资协议书的业务范围内，利用自身的计算机网络及网点的优势按照甲方提供的代发工资明细清单为甲方提供优质的代发工资服务。

二、甲方的权利和义务

（一）甲方及甲方员工自愿选择乙方为代发工资开户银行，甲方委托乙方为甲方员工开设用于代发工资业务的个人活期结算账户时，应出示单位负责人、授权经办人及甲方开户员工的有效身份证件方可办理，同时甲方还应向乙方提供加盖甲方公章或财务专用章的甲方员工开户资料明细清单（经甲方员工签字确认的纸质明细清单）以及乙方要求格式的电子明细清单（磁介质明细清单），甲方员工开户资料明细清单至少包含甲方员工的有效身份证中记载的姓名、身份证件类型、证件号码三项内容。如甲方或乙方对甲方员工资料明细清单的其他内容另有规定，由甲乙双方协商解决。甲方对其员工资料明细清单纸质文件及电子明细文件内容的一致性和正确性负责，并对开户资料的真实性、有效性、合法性负责。

（二）甲方委托乙方以银行卡的方式为甲方员工开立活期帐户。甲方员工活期帐户的密码由乙方系统统一设定，甲方同时应事前告知员工银行

代发工资业务协议书

卡的年费标准按乙方中间业务收费标准执行。

（三）甲方每月应在委托代发工资发放日的前（大写）天内（节假日顺延）将代发资金划转到甲方在乙方开立的批量代付资金账户内。

（四）甲方每月应在委托代发工资发放日的前（大写）天内（节假日顺延）向乙方提供加盖有甲方公章或财务专用章的代发明细清单纸质文件及电子明细文件（具体内容和格式由乙方确认）。

（五）为保证安全，储存代发工资数据的磁盘和有关资料必须由甲方的专人负责与乙方经办网点进行交接，并办妥交接登记手续。

（六）甲方负责接受自己员工代发工资金额的查询及解释；甲方员工的开户信息资料、代发工资账户账号等与乙方代发工资有关的信息资料发生变更时，甲方负责及时通知乙方。

（七）甲方未按本条第三、四款的约定及时划转代发资金或向乙方提供的代发工资数据不准确，导致乙方无法按时、准确办理代发业务，由此产生的后果由甲方自行承担。

（八）乙方系统不负责检验甲方提供员工编号、户名、员工代发工资账号的一致性，入帐时以甲方提供的员工编号或员工代发工资账号为准，因甲方提供的纸质代发明细清单与电子明细清单中员工编号、户名、员工代发工资账号不一致而引起的争议，由甲方负责向员工进行解释并解决，由此产生的责任由甲方自行承担。

（九）甲方应在乙方代发业务完成后3个工作日内，根据乙方提供的代发成功明细清单及代发失败的明细清单进行核对。由于甲方不及时核对代发成功、失败明细清单所导致的后果由甲方自担。代发成功明细清单及代发失败明细清单的传递，由甲方（或乙方）专人到乙方（或甲方）办公地点进行交接并登记。

（十）甲方应按本协议中代理手续费条款中的有关规定，及时向乙方支付代理业务手续费。

三、乙方的权利和义务

（一）乙方依据甲方提供的甲方员工活期账户开户资料，为甲方员工开立银行卡活期账户，及时将甲方员工开户资料及开好的银行卡等资料交

代发工资业务协议书

付甲方，并登记交接。乙方负责向甲方员工告知账户初始密码，并明确告知在使用本账户前应首先到乙方任意一营业网点或通过乙方自助设备更改账户密码，否则由此给甲方代发工资员工造成的损失乙方不承担任何责任，同时向甲方员工告知乙方关于个人结算账户的相关规定适用于本账户。

（二）乙方在接到由甲方提供的代发明细清单及电子明细清单，并确认代发资金已转入甲方在乙方指定的代发资金结算账户后，乙方在3个工作日（节假日顺延）内将代发资金全部转入到甲方员工的活期账户。

（三）由于计算机程序故障、网络故障或其它不可抗力导致乙方不能履行或不能按期履行批量代发甲方员工工资业务时，乙方不承担由此产生的责任。

（四）由于甲方员工活期账户挂失、冻结、销户等原因导致乙方代发业务不成功，乙方不承担由此产生的责任。

（五）乙方在办理批量代发业务后的3个工作日内，应向甲方提供批量代发业务成功明细清单及代发失败的明细清单，并与甲方进行核对。

（六）乙方在批量代发业务过程中，如因计算机程序故障或操作人员失误，导致代发资金错误，由乙方负责承担相关责任。

四、资金结算

（一）甲方在乙方开立批量代付资金账户作为代发工资结算账户。甲方不可撤销的授权，乙方根据本协议第三条第二款的约定从上述账户中支付代发款项，此授权不再另行签发授权书。

批量代付账户名称：批量代付账号：批量代付账户开户机构：

（二）乙方在代理甲方代发工资业务时，从甲方指定结算账户中划转相应的款项用于代发，乙方不得为甲方垫付资金。

结算账户名称：结算账号：结算账户开户机构：

代发工资业务协议书

五、代理业务手续费

（一）代理业务手续费以人民币为结算币种。

（二）甲方按照每笔元向乙方支付代发工资业务手续费。

（三）代发工资业务手续费由甲方于乙方办理代发业务后个工作日内以（现金或转帐）形式支付给乙方。

（四）因甲方员工代发工资账号挂失、冻结、销户等原因造成代发不成功时，乙方不退回相应的代发业务手续费。

六、违约责任

（一）甲方不按照约定支付手续费，乙方有权解除本协议，并要求甲方按照所欠款项的20％支付违约金。

（二）因乙方过错（本协议约定的除外）造成未在约定时间内完成发放工作，甲方有权要求乙方承担当期手续费的20％作为违约金。

（三）乙方擅自将资金挪做他用，甲方有权解除协议，并要求乙方将挪用资金如数返还。

七、协议的变更、解除终止

（一）双方在协议期满前要求变更、解除本协议的，应提前一个月书面通知对方，且需对方书面同意。

（二）甲乙双方在签订本协议后，如本协议根据的法律、法规、上级管理部门的有关规定发生变更，甲乙双方应根据变更后的规定另行协商，达成补充协议。

（三）如遇下列情况之一。甲方或乙方有权单方解除本协议，本协议自解除日起终止：

1.甲方未按照本协议中的约定，支付乙方代理业务手续费，并在接到乙方通知起5日内未支付代理业务手续费的，乙方有权单方面解除本协议，同时甲方仍应支付乙方代理业务手续费及违约金。

2.在本协议依据的法律、法规、上级管理部门的有关规定发生变更后，一方接到对方要求变更协议相关内容的书面通知后一个月内不予回复的甲乙双方均有权单方面解除本协议。

3.甲、乙方任意一方违反国家法律、法规给对方造成损失或不良影响

代发工资业务协议书的，甲乙双方均有权单方面解除本协议。

八、本协议自甲乙双方签字盖章之日起生效，有效期（大写）年，自年月日到年月日。协议到期，双方如无异议，本协议自动顺延，如协商不成，经甲乙双方同意可解除本协议。

九、协议未尽事宜，由双方协商解决，解决不成，可提请XX仲裁委员会解决。

十、本协议一式两份，甲乙双方各执一份，每份协议及补充协议具有同样法律效力。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人（或授权代理人）签字负责人（或授权代理人）签字

篇3：银行代发工资协议书

1. 委托银行代发业务环节大多呈现“开环”结构。

现金发放模式一般由制表、发放、领取人签字这几个环节组成, 这样的业务流程已形成闭环结构, 经过了这几个环节, 一笔现金发放业务即告结束。但是, 现在的委托银行代发模式一般设计成这样的几个环节:制表 (包括电子表以及单位存档用的纸质表, 下同) , 单位将电子表传给银行委托银行发放, 银行发放。还有一种更简单的发放模式就是:制表, 单位自己通过网上银行自行发放。从委托银行发放和现金发放的业务环节对比来看, 委托银行发放的业务环节少了领取人签字这一环, 也就是说, 没有证据表明领取人是否收到了款项。因此, 委托银行发放业务很明显没有形成闭环结构, 业务似乎没有结束。委托银行发放业务的业务环节存在先天性的缺陷。

2. 会计档案管理存在缺陷。

在会计档案管理上, 现金发放模式中所有的业务“痕迹” (纸质发放表, 领取人的签字) 都被完整地保存在会计档案中, 真正做到了有据可查。而在委托银行发放业务中, 业务“痕迹”包括纸质表和电子表。从笔者目前了解到的情况来看, 纸质表被作为档案的一部分存档, 很少有单位将电子表存档。从委托银行代发业务的流程来说, 用于记录发放业务“痕迹”的电子表, 比纸质表更为重要, 作用更直接。但是在会计档案中, 却没有发放用的电子表, 最直接的原始依据无从可见, 也就失去了会计档案管理的意义。

3. 在业务处理中没有将稽核置于重要地位。

传统的现金发放模式是由一人制作纸质表的, 委托银行代发业务下除了纸质表外还增加了电子表的制作, 而电子表又直接和发放项目相关。很多单位仍采用一人既制作纸质表又制作电子表的方法, 由于缺乏稽核或者稽核不严格, 会出现很多意外的甚至故意的错误。比如银行账号的错误, 就会引起发放项目打到不应该打到的账号里去。岗位设置不合理, 稽核职责没有被严格执行, 都会引起委托银行代发业务中的风险和漏洞。

4. 数据传递过程存在漏洞。

现金发放模式中自始至终都以纸质表作为依据, 纸质表上的签字、盖章明确了责任归属。而电子表在制表、传递、发放的过程中, 制表人、出纳、会计都可能有意或无意地干预电子表中的数据, 并且不留下像纸质表上的签字盖章这些明确责任的痕迹。而且, 电子表的更改具有更大的隐蔽性, 不容易被发觉。如果采用将数据传给银行由银行代为发放的办法, 又没有与银行签订加密传输协议, 那么在数据传递过程中必然会以透明度很高的明文传送, 一旦数据被篡改, 将会导致责任不清、原因不明的尴尬境地。

二、防范对策

1. 完善数据传递环节, 加强内部控制, 重视稽核功能。

在单位内部建立具有电子签章功能的OA办公系统, 电子表必须通过OA系统来传递。确定每个人在制表、传递、审核、发放过程中的权限, 尽可能做到有较少的人员有权修改数据。加强审核功能, 着重审核以下项目:纸质表的每个人的发放额的累加与合计数是否一致;电子表的每个人的发放额的累加与合计数是否一致;纸质表与电子表的发放人数是否一致;电子表中姓名与银行账号是否对应;电子表与纸质表是否一致。对于没有OA系统的单位, 可指定一人为制表人, 且仅此人具有修改权限。数据在传递过程中予以加密, 设为只读, 审核人员只能浏览。一旦审核出错误, 则返回制表人修改后重新审核。

2. 采取多种方式使委托银行代发业务的各个环节呈现“闭环”结构。

可以让职工在确认款项到账后在发放表上补签字。职工签字, 意味着其已收到款项, 责任和义务都已明确, 一笔发放业务正式完结。而且签字的发放表就作为原始档案存放, 备后查阅。也可以要求银行提供代发业务的交易明细, 并予以签章。通过交易明细表, 可以看到人员姓名、卡号、发放金额。这些原始的发放记录, 表明款项已经无误地打到职工的卡上, 这笔发放业务已完成。

利用银行的短信通知系统, 在款项成功打到职工的银行卡上后, 短信通知职工发放的项目以及金额。如果有问题, 让职工在收到短信的几日内到财务部门查询。超过了这个时间没有反馈的, 视同职工已收到款项, 相当于职工默认签字。当然, 要提前同职工签订一个协议, 内容是收到发放短信几日内没有反馈, 视同职工默认已收到款项。

3. 电子表要作为财务档案保存。

篇4：银行代发工资协议书

关键词：批量代发；洗钱风险；监管

由于商业银行批量代发业务长期使用銀行内部账户进行资金划转，在激烈的市场竞争环境与种种利益驱动下，部分商业银行内部代发账户已经演变成为跨单位跨行资金划转的“准银行结算账户”。由于银行内部账户仅作为银行内部核算科目未纳入反洗钱数据采集系统的范围，致使这部分大额交易游离于中国反洗钱监测分析系统，加上商业银行未能针对批量代发业务客户执行严格的客户身份识别措施，致使银行批量代发业务成为某些非法资金转移的通道，其洗钱风险值得关注。

一、银行批量代发业务基本情况

（一）银行批量代发业务的基本内容

批量代发业务最初是银行为方便单位办理向员工发放工资业务而设计的业务产品。其操作流程为委托单位和银行签订代发协议书，并向银行提供代发对象清单及身份证件号码，银行为“委托单位”设立“银行代发账户”，并为代发对象批量开立个人结算账户。“委托单位”在办理发放工资业务前将代发信息加密磁盘和汇总清单送交银行，同时将代发款项及手续费从“委托单位”基本账户划至“银行代发账户”中，由代发银行通过代发代扣系统将款项批量发放至员工个人结算账户内。批量代发业务最初只用于“委托单位”发放工资、奖金和福利费。

（二）批量代发业务中需要注意的关键业务环节

批量代发业务产生的初衷是银行为了提高办理单位定期发放工资福利费业务的效率而设计的，因此其最初的设计流程要求必须符合支付结算办法和会计核算手续，其业务流程中的几个关键环节规定如下：

1.“银行代发账户”是银行的内部会计科目。“银行代发账户”是银行批量代发业务中的一个内部会计科目，主要用途是资金清算过渡户，因此“银行代发账户”不能用于“委托单位”的对外资金结算。

2.“委托单位”必须从本单位的基本存款账户将代发款项划付至“银行代发账户”用于批量代发。《人民币银行结算账户管理办法》第三十三条明确规定，存款人工资、奖金和现金的支取应通过基本存款账户办理。因此批量代发业务的资金来源应该是“委托单位”的基本存款账户。

基于上述两个环节的严格规定，批量代发业务既提高了单位发放工资业务的处理效率，又确保了银行批量代发业务符合国家的有关会计制度。

（三）银行批量代发业务内容的演变

随着银行间竞争的加剧，各家银行争相抢夺批量代发业务的市场份额，批量代发业务的内涵也慢慢发生了转变。

1.批量代发资金从“委托单位”在他行的银行结算账户转入代发银行的“银行代发账户”。

随着市场竞争的加剧，企业工资存款账户与代发对象个人结算账户往往开立在不同的银行金融机构，因此批量代发业务流程中，代发资金必须通过跨行结算方式转入“银行代发账户”。票据和结算凭证在用于对外结算时必需要素齐全，因此“委托单位”名称和“银行代发账户”账户就成为了票据结算凭证上的“收款人”。“银行代发账户”开始成为单位跨行资金划转的“结算账户”。

2.批量代发资金从“委托单位”以外的第三方企业在他行的银行结算账户划入“委托单位”的“银行代发账户”。

“银行代发账户”用于跨行结算后，其结算上的特殊特点逐渐被其他具有批量代发需求的单位所注意，尤其是寿险团体保险退保和给付业务。2006年以前，由于国内寿险市场团体业务不规范竞争，寿险公司承揽了一些不规范的业务，包括前期现金承保、合同外协议承保、个人客户团体承保等。由于投保时不规范，导致退保时真实的被保险人无法获得正当权益，但法规要求必须按合同记载投保人信息执行。在这种矛盾下，一些保险公司发现银行批量代发业务所具备的特殊性正好可以解决保险公司真实投保人和保险合同记载的投保人不一致的问题。保险公司通过自己控制的第三方企业与银行签订委托代发协议书，将大量资金转入该企业的“银行代发账户”中，通过批量代发将资金转入保险公司实际控制的若干个人结算账户中，最终将资金汇集取现或转入投保人指定的账户。

在这种情况下，“银行代发账户”演变成为跨单位跨行资金划转的“银行结算账户”，并具有双重属性。一方面“银行代发账户”被用于单位之间的资金结算，另一方面“银行代发账户”由于不是银行结算账户，企业通过“银行代发账户”可以实现的资金转移活动不反映在企业的会计账簿上，最终达到隐蔽资金性质、资金来源和去向的目的。

二、银行批量代发业务中的洗钱风险

（一）商业银行普遍忽视批量代发业务渠道存在的洗钱风险。一些银行过于依赖批量代发渠道拓展银行卡等个人零售业务，过于强调批量代发业务的效率优势，而有意无意地忽视违法犯罪分子利用其便捷性、隐蔽性进行洗钱等风险。个别商业银行客户经理为实现大量开立银行卡的目的，甚至不惜帮助保险公司伪造企业员工名册和代发名单。对于一些企事业单位在员工不知情的情况下随意通过批量代发渠道批量开立账户并控制这些账户使用的情况，以及批量开立账户数量明显与企业经营规模不符等情况也不鉴别、不警惕。

（二）商业银行未针对批量代发业务“委托客户”执行反洗钱客户身份识别措施。由于“委托单位”在银行开立的“银行代发账户”并不是银行结算账户，因此其开户手续完全由各家金融机构自己规定。大多数金融机构在与客户建立委托代发业务关系时，均未按照《银行结算账户管理办法》和《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定对委托单位进行客户身份识别。一般的做法是代发银行与委托单位签订一份代发协议书，由委托单位签章就可以了。至于委托单位提供的代发对象的真实性、委托单位的实际控制人、交易的实际受益人等情况银行以应由委托单位自行负责为由而不采取相应的客户尽职调查措施。

（三）“银行代发账户”游离于反洗钱资金监测体系以外。由于“银行代发账户”是银行内部会计科目，不是银行结算账户，因此，各金融机构在开发反洗钱监测系统时均未将“银行代发账户”纳入数据采集范围。“银行代发账户”是连接代发业务中代发资金来源和代发资金去向的重要中间环节。“银行代发账户”交易情况的遗漏导致整个银行批量代发业务无法完整的反映在反洗钱资金监测系统中，其中隐藏的洗钱风险和犯罪线索更是无法及时获取。“银行代发账户”的双重属性和脱离反洗钱监管范围的特点致使其极易成为非法资金融通的渠道，从而蕴涵较大的洗钱风险。

三、银行批量代发业务中涉嫌洗钱案例

案例一：2006年12月某公司向某人寿保险公司投保团体重大疾病保险，趸缴保费近295万元，保单约定被保险人453人。2007年12月，该公司向保险公司申请退保。保险公司签发银行支票，金额280多万元，却解入该保险公司为另一公司在银行开立代发业务账户。经查发现该笔银行支票存根联填写的收款人与票据托收联的收款人不一致。退保资金最终被保险业务员挪用用于炒股。由于上述资金通过银行代发内部账户划转，商业银行未能按规定报送相关大额交易和可疑交易。

案例二：2007年12月，某公司通过兼业代理机构向某人寿保险公司投保终身寿险。趸缴保费320万元，保单约定被保险人1000多人、保险金额保费分配原则为“平均”。不到一个月，该超市公司向保险公司申请全体退保。2008年1月25日，保险公司将304万元退保资金转至该公司开立在商业银行的内部账户。银行立即根据保险公司客户经理电子邮件中的划款指令，从内部账户将304万元转入该公司某部经理C某某的个人账户，C某某于次日将304万元全额提现。由于上述资金通过银行代发内部账户划转，商业银行未按规定报送相关大额交易和可疑交易。

案例三：某公司2005年12月向某人寿保险公司投保年金险，并趸缴保费394万元。保单约定被保险人117人，其中36名被保險人身份证号码系编造，出生年份均为1947年，保单约定到期领取日期为2007年12月（即36人年满60岁之日）。2007年12月该公司向保险公司申请满期给付和提前退保。2008年1月，保险公司客户经理为该公司在某银行开立内部代发账户，并将329万元退还保费资金划入银行的内部账户后，随即转入该公司18名高管个人银行卡账户，其中划入个人账户资金最多的为一名公司负责人，资金近56万元。由于上述资金通过银行代发内部账户划转，商业银行未能按规定报送相关大额交易和可疑交易。

案例四：境外某公司在华代表处首席代表王某利用员工身份证在银行批量开立个人结算账户和银行卡，在由境外公司以雇员报酬等名义向这些账户和银行卡汇入资金，每个账户和银行卡汇入资金均为5万美元，这些个人账户结汇后资金全部归集到徐某的个人账户,再由其转入资本市场和房地产公司。经统计，2003年7月至2008年6月期间，王某账户交易总额达人民币30多亿元，利用这种方式接收的外汇1300多万美元。王某利用银行批量代发业务渠道批量为员工开立账户和银行卡，达到了分散人员、分拆金额等方式规避跨境资金管理和个人大额结汇审查的目的，存在跨境洗钱的嫌疑。

四、加强对银行批量代发业务反洗钱监管的政策建议

（一）严格规范“银行代发账户”的使用范围。银行批量代发业务对于提高银行办理单位工资、福利费发放业务效率、完善银行中间业务支付环境具有积极的推动作用。但在其功能演变过程中潜在的洗钱风险也不允忽视，商业银行要严格把握银行批量代发业务中的两个关键业务环节，在继续发挥批量代发业务便捷客户的服务优势的同时，注意严格控制批量代发业务中的潜在风险。

（二）加强对批量代发业务客户身份识别措施。商业银行应按照法规要求对所有与其建立业务关系的客户采取相应的客户身份识别措施，而不应仅局限于针对开立账户的客户的身份识别义务。应要求商业银行基于风险的原则，注意审查批量代发业务开立账户的主要用途和日常代发资金的正常收付规模的合理性，并对照批量代发业务中存在的洗钱风险进行全面系统的业务排查，关注反洗钱控制制度无法覆盖的业务领域，分析其中可能存在洗钱风险环节，研究和采取应对措施。

（三）督促商业银行认真履行大额和可疑交易报告制度。及时向商业银行发布风险指引，提示相关业务的风险。注意分析通过批量代发业务开立的账户出现大额、频繁和异常资金交易的情况，注意保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付和退保的交易类型。要确保将用于对外结算的银行账户、银行科目全部纳入反洗钱资金监测范围，并严格按规定报告大额和可疑交易报告。

篇5：银行代发工资协议书

签订地点：

签订时间：

银行代发资金协议

甲方：（以下简称甲方）

乙方：银行（以下简称乙方）

甲方为节约成本，充分利用乙方营业网点多、覆盖范围广、资金结算安全快捷的优势，特委

托乙方为甲方提供代发资金业务。现双方协商一致，达成如下协议：

一、委托代发范围

第一条甲方与乙方建立劳务代理关系，由乙方根据双方约定为甲方提供代发资金事宜，甲

方据此向乙方支付相应的代发手续费用

二、合同期限

第一条本合同有效期从年月日到年月日止。

三、代发业务手续费标准及收取方式

第一条甲方每月向乙方支付代发手续费，具体标准为甲方每月每笔按1.00元计算支付代发

手续费。以上费用包含税和甲方向乙方支付的管理费。甲方除以上费用外，不再承

担任何其他用。

第二条按照本合同确定的代发手续费标准，甲方应于每月日前将上月费用转入到乙方

账户，乙方于日前向甲方送达代发手续费税务发票。如甲方不按时划转乙方所

应得的手续费，乙方选择以下方式追缴：

（一）在甲方下个月的代发款中直接扣除，但扣缴后，必须书面通知甲方；

（二）每拖欠一天按拖欠总金额的%作为滞纳金。

四、双方的权利及义务

第一条乙方利用银行网点，按照甲方提供的代发清单，通过开立个人存款账号的形式，为

甲方办理代发业务。乙方在收到甲方的代发资金和代发工资清单后，在三个工作日内，应及时将

代发资金发放到应发员工的分户账号上。

第三条甲方根据乙方需求有向乙方提供相关业务数据的义务。乙方每月向甲方送达代发资

金清单，第一次办理开户代发的，甲方必须遵守人民银行＜＜个人存款实名制＞＞

及反洗钱法律的相关规定，向乙方提供开户职工身份证复印件，并对提供资料的真

实性负责。在日后办理业务过程中，遇需要确认职工身份的，甲方负责提供有关资

料证明。

第四条新开户的代发活期存折和银行卡由乙方设置初始密码，为确保存折和银行卡的正常

使用及资金安全，甲方收到相应赁证后必须通知职工在3天内往本行网点修改存折

和银行卡密码，从而确保账户的安全使用。

第五条甲方职工在使用活期存折、银行卡办理代付业务时，乙方为甲方职工的账户自行开

通ATM提款、POS消费、移动充值缴费、电话银行服务、网上付费等业务（如有新

增或变更的则以乙方对外公告为准）。甲方职工在使用银行卡时必须遵守银行卡章程

及有关规定。

第六条甲方在乙方开立一个专用账户用来作为资金代发账户。甲方必须保证在指定发代发

资金日期前三日开始，此专用账户上的余额不低于该月所需代发的资金数额。甲方

在乙方开立的指定用来作为资金代发的账户名称：账号：开户行：

第七条如果甲方未在乙方开立专用账户作为资金代发账户，则甲方每月必须提前三个工作

日将代发资金以支票等银行转账方式划到乙方指定账户（遇节假日按实际情况适当

提前或顺延），并指定发放日期。乙方在确定上述款项准确入账号，在三个工作日内

为甲方办理代发业务。

乙方账户名称：

乙方银行账号：

开户行：

第八条在每月办理代发业务前，甲方必须提供加盖公章后的代发清单（若代发户数在200

户以下，提供加盖公章的纸质详细清单交就近网点；若代户数在200户以上，提供

加盖公章的纸质汇总清单，汇总清单上需注明代发总户数、代发总金额），并向乙方

提供电子文档（文档格式由乙方提供，乙方邮箱），甲方必须电子文档

与纸质清单内容一致。

第九条乙方根据甲方提供的账号、或卡号或委托编号办理代付手续，不对账号或卡号的户

名进行校验。

第十条对于甲方提供的账户非结算账户、账号错误等原因造成批量上账不成功，乙方应及

时通知甲方并将未上账的款项及时退回。若需对批量上账不成功的款项重新发放，甲方需另行提供加盖公章的数据正确的纸质详单给乙方。

第十一条若甲方职工在领取代发款项时发现有误，应向甲方进行查询。查询结果若因为甲

方提供软盘或清单差错造成的，则由甲方负责解决，乙方可给予配合（如：甲方提

供加盖公章的纸质的差错更正证明将乙方，乙方采用冲正、重发等方式处理解决。

若乙方处理前款项已被支取，乙方不承担责任）。若是由乙方差错造成的，则由乙方

负责解决，甲方给予配合。

第十二条乙方代发之后三个工作日，甲方应向乙方索取对账单，如未索视同对账相符。第十三条甲乙双方应指定专人负责双方的纸质代发数据、电子文档资料、活期存折、银联

卡的交接工作与对账工作。

第十四条甲乙双方应提供具有合法经营许可权的证明文件复印件，作为本合同的附件，并

保证其有关证件在合同期间一直有效。

四、违约责任

第一条甲、乙双方中的任何一方违约，守约方须及时通知并要求违约方纠正，违约方未纠

正的，守约方可以根据实际损失要求违约方赔偿。

第二条因履行本合同而产生的争议，甲乙双方应友好协商。如不能达成一致，任何一方有

权向甲方所在地人民法院提起诉讼。

第三条本合同经甲乙双方协商一致，可以解除协议，但应提前30天以书面形式通知对方。

第四条本合同自双方法定代表人或授权代理人签字并加盖合同专用章之日起生效。如有未

尽事宜，经双方协商可签订补充协议，补充协议效力与本合同效力一样。合同期届

满时，如双方未提出异议，一方可在合同期满前一个月以书面的形式提出续签合同，双方可续签本合同。

第五条本合同一式四份，甲方持两份，乙方持两份。

甲方：（盖章）乙方：（盖章）

法定代表人：法定代表人：

授权委托人：授权委托人：

银行账户号码：银行账户号码：

篇6：银行代发工资业务操作规程

代发工资业务管理办法及操作规程

第一条

为进一步促进江苏**农村合作银行发展中间业务、规范和完善服务行为，提高竞争能力，同时防范金融风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》等规章制度，特制定本办法。

第二条

客户申请代发工资应具备以下条件：

1、独立的法人企业或其他经济组织、政府事业单位；

2、客户需在我行开设基本结算账户或一般结算账户，并有经人民银行批准的开户证明；

3、客户有较为完整的财务核算制度与相应的财务核算制度与相应的财会人员；

4、客户提供的员工名单与工资发放表要素完整、真实。第三条

本办法所称代发工资是指由江苏**农村合作银行与客户所在单位签订代发工资协议，并替客户开立活期账户，在工资发放日，各营业机构按照客户单位所提供的工资清单上的金额，将资金转到客户的账户。

第四条

客户单位如委托代发工资，首先要与江苏**农村合作银行签订代发工资协议书，以明确双方责任与可能出现的问题。

第五条

客户单位在代发工资日的前1天，将当月工资清单和支票、进账单及数据软盘送交江苏**农村合作银行营业机构办理转账业务。

第六条

客户单位的职工凭江苏**农村合作银行营业机构发给的存款存折到开户营业机构或实行通存通兑的营业机构办理存取款。第七条、营业机构操作流程。

1、根据客户提供的单位信息及工资发放表，在计算机系统中建立相应的代发工资客户信息档案及员工号等信息；

2、根据客户提供的员工姓名与身份证件号码，开设个人结算账户并建立个人账户信息；

3、工资发放日客户签发转账支票，营业机构依据工资发放表在计算机系统中批量处理个人结算账户转存业务。如客户提供数据格式，经总行信息中心处理后自动转入员工个人结算账户。

4、员工在工资转存的当日即可办理存折补登业务，并可进行工资的支取。

五、办理代发工资开设的个人结算账户按照规定进行结息处理，销户时需支付个人利息所得税。

附件1：江苏**农村合作银行代发工资协议江苏**农村合作银行代发工资协议

甲方：乙方：（营业机构）

经甲、乙双方协商一致，根据有关金融法规，签订本协议，共同遵守。

第一条

甲方委托乙方代理本单位员工的工资发放，向乙方提供真实、完整的工资发放表。

第二条

甲方向乙方提供的工资发放表符合国家税收政策。第三条

乙方为甲方员工开设个人结算存款账户，在工资发放的当日即可为甲方员工提供支取现金、转账支出等金融服务。

第四条

乙方应确保为甲方代理发放工资的核算质量。

甲方（盖章）：

乙方（盖章）：

法定代表人：

负责人：

篇7：代发工资协议书

甲方：

乙方：

为更好地服务于人力资源供需双方，构建和谐用工平台，保护用人单位和求职者的合法权益及员工的劳动保障，按照互惠互利、平等协商的原则，甲乙双方经友好协商一致，双方达成如下协议：

一、甲方与乙方建立劳务代理关系，由乙方根据双方约定向甲方提供代发工资事宜，甲方据此向乙方支付相应的费用。

二、双方合作期限自________年____月____日至________年____月____日，合同到期后如双方有意可续签。

三、乙方服务内容：

1、乙方为甲方招聘员工(以下简称丙方)统一管理工资档案;丙方的工资由乙方代甲方发放，工资标准以甲方相关的规定为准。

2、协助甲方进行丙方的管理，根据甲方需要对丙方进行遵纪守法、厂规厂纪、素质提高及岗位技能方面的各项培训。

四、费用承担及支付方式

1、甲方每月向乙方支付劳务费，具体标准为每人每月__元或按工资总额的_。以上费用包含税和甲方向乙方支付的管理费。甲方除以上费用外，不再承担任何其他费用。

2、按照本协议确定的劳务费标准，甲方应于每月___日将上月费用支付给乙方，乙方于___日向甲方送达劳务费税务发票。

3、甲方每月____日前向乙方送达上月丙方的工资清单,并代乙方向丙方支付上月工资，乙方于每月___日前送达工资税务发票。

4、甲乙双方承诺不任意克扣丙方的工资，如实按期发放丙方的工资;如丙方出现工作失误，违规等按公司规定要求予以处罚的除外。

五、其他约定事项

1、丙方在代理期间发生工伤的由甲方负责处理，丙方工伤期间的工资由乙方按照国家有关规定通过甲方足额发放。

2、乙方收取的劳务费包含因劳务代理而产生的各项税费和收益。根据国家和本地有关规定，上述费用如有调整或在上述范围之外如有增减，本协议所规定的各项费用经过双方协商应可以调整。

3、双方应提供具有合法经营许可权的证明文件复印件，作为本协议的附件，并保证其有关证件在协议期间一直有效。

六、违约责任

1、甲、乙双方中的任何一方违约，守约方须及时通知并要求违约方纠正，违约方未纠正的，守约方可以根据实际损失要求违约方赔偿。

2、因履行本协议而产生的争议，甲乙双方应友好协商。如不能达成一致，任何一方有权向甲方所在地人民法院提起诉讼。

七、本协议经甲乙双方协商一致，可以解除协议，但应提前30日以书面形式通知对方。

八、本协议未尽事宜，甲乙双方可以协商解决。凡与国家或本地有关规定不一致的，按有关规定执行。

篇8：网上银行代发工资操作流程

1、点击桌面（2008）代发工资

2、选工资原始数据

3、进行修改，点击保存，关闭。

4、点击网银代发工资

5、在源数据文件浏览，选工资原始格式打开

6、点击转成网银格式，点保存，生成报告

7、登陆网银

8、点击付款业务，选企业财务室，再选批量提交

9、点击浏览，选择文件文本

10、做完后，点击指令查询

[运行参数] 付款人账号=***00177124 付款人名称=银行开户名称（全称）汇出行行名=工行孝感分行孝天支行

选择用途=工资|奖金|报销|劳务费|货款|稿费|演出费|代返还|企业年金|纳税退还|基金分红分割笔数=3000 文本分割符=, [用户习惯] 打开初始目录= 保存目录= 说明：

1、用途只能是如下一种“工资、奖金、报销、劳务费、货款、稿费、演出费、代返还、保险理赔、保费退还、保险到期还款、付保险款、个人小件商品付款、企业年金、纳税退还、基金分红、基金赎回、基金撤销、债券投资本金和收益、信托投资本金和收益、其他投资本金和收益、个人债权或产权转让收益、个人贷款转存、证券交易结算资金、期货交易保证金、期货投资本金和收益、继承或赠与款项”；

2、如果本程序目录下无“地市联行对照表.txt”这个文件，运行速度会有所提高，但收款人为16位信用卡的将默认付款账号的地区号为收款地区，19位帐号及卡号还是可以根据帐/卡号自动判断收款地区的；

3、“文本分割符”项是指当选择源文件为文本文件时用的，其分割符最好从源文件中复制过来，以免不会输或因全角半角的原因输错，还有就是“空格”不能用来做分割符；

4、当选择源文件为Excel表格时，A列为帐号、B列为姓名、C列为金额，第一行直接数据开始，不得有空行，也不能有空帐号的行，也就是说本工具只转换到A列第一个空单元格为止；

5、当选择源文件为文本文件时，第一行不参加转换,可以为任何字符或空行，第1列为报销号(可为空)、第2列为帐号、第3列为姓名、第4列为金额；

6、[用户习惯]不设置就默认本程序所在路径，如果要设就直接象这样设：（保存目录=c:bbb）；

7、网上银行财务室及工资功能是严格检查帐号及户名的，请确保户名准确无误以免延误入帐，当上传时出现建立安全通道失败时，请尝试将本配置设置中的“分割笔数”减少。

篇9：代发工资协议

1、乙方自愿委托甲方代发本单位员工工资款项。本协议所指工资包括工资、奖金及分红等各单位分配的各种货币形式支付的福利待遇。

2、乙方负责向甲方提供本单位员工姓名和身份证号码等所需开户资料，并保证该资料真实有效。因资料真实性而引起的任何纠纷或损失，甲方不承担任何责任。

3、乙方委托甲方为乙方每位员工开立以下第 ① 种支付凭证： ①信通卡一张 ②“一本通”存折一本 ③“一本通”存折一本及信通卡一张

4、乙方选择第 ① 种方式为员工办理开户：

①批量开户。乙方向甲方提供员工身份证复印件、开户资料磁盘(列明员工姓名，身份证号码，性别，联系电话，联系地址等)和加盖乙方公章的该磁盘信息对应的开户清单。

甲方在开立帐户完毕后在两个工作日以内将开户成功的信通卡（存折）、密码信封及开户成功清单送回乙方，由乙方逐一核对验收，将验收后的卡粘贴在密码信封上并写好开户人姓名。验收完毕由乙方在开户清单上盖章签收。

②手工开户。乙方将开户申请书发给员工本人填写、签名后收集交甲方。甲方根据乙方提供的申请书及员工身份证原件或复印件（加盖乙方公章）逐个办理开户手续。

5、为方便乙方客户，甲方开户时自动为乙方客户所开立的帐户开通电话银行查询功能，电话银行初始查询密码默认为信通卡取款密码（在密码信封内），由乙方通知其员工及时修改。

6、乙方负责将甲方开立的存折/信通卡及密码信封发放给每位员工签收，并确保密码信封完好未拆封。在乙方员工收到甲方所开好的信通卡（存折）和密码信封并确认完好后，因密码信封保管不当造成存折或信通卡的一切损失，甲方不承担任何责任。

7、乙方只能通过经人民银行核准的基本存款帐户代发工资，并保证帐户有足够的存款支付所发放的工资款项。乙方的基本存款帐户帐号：，开户行：。

8、乙方的基本存款帐户开立在他行的，应提前一天开具基本帐户转帐支票向甲方指定的内部帐托收帐号划转代发工资资金，转帐业务费用由乙方承担。代发工资托收帐户名：开户行：。代发工资业务在支票资金成功收妥并划入甲方指定内部帐托收帐户的当天晚上批处理入帐。

代发工资资金转帐方式由乙方委托甲方通过深圳市同城票据交换系统向乙方的基本存款帐户开户行提出支票提示付款。

9、乙方基本存款帐户开立在甲方营业网点的，甲方收到乙方的代发工资表或磁盘以及转帐支票后，根据乙方提供的帐号及时入帐。

10、乙方须在发放工资的前叁个营业日将代发工资表及代发工资磁盘送交甲方营业专柜，同时开出转帐支票从其基本存款帐户支付代发工资总额款项。

11、乙方工资表中员工如有变动，应将变动人员的清单及时通知甲方，以免造成代发工资不成功。通知方式如下：①修改代发工资磁盘信息 ②提供书面通知。

12、乙方基本帐户开在甲方营业网点，如乙方采用甲方网上银行方式提交代发工资，则不执行第8、9、10、11项约定。乙方基本帐户开在其他银行的，乙方采用甲方网上银行方式提交代发工资数据后，还应向甲方营业网点提供他行基本帐户的转帐支票，甲方按上述第8项办理，双方权利义务按本协议及甲方网上银行有关规定执行。

13、如乙方提供的代发文件及数据有误而引起的经济纠纷或损失，甲方不负任何责任。在代发工资款到帐后，如乙方要求甲方协助追回损失，乙方出具正式加盖公章的冲帐申请表后，甲方按冲帐流程予以冲帐。如代发工资已被支取导致冲帐失败或因此引起任何纠纷，甲方不承担任何责任。

14、甲方保证乙方员工帐户的代发工资额与乙方提供的工资表或磁盘金额一致。乙方保证提供给甲方的代发工资表及磁盘总的员工工资的金额准确，如因乙方提供的代发工资金额错误，造成的经济纠纷或损失由乙方负全责。

15、甲方在处理代发工资文件中以乙方员工存折帐号或信通卡号为准。因乙方在录入过程中造成的帐号（卡号）与户名不符而引起的纠纷由乙方负责。

16、乙方委托甲方代发工资手续费为每次每户壹元。手续费扣划方式为 ① :①自动扣划，即由甲方电脑系统在代发工资同时，按照系统代发成功金额从乙方帐户自动扣划；②人工支付，即代发工资完成后由甲方通知乙方以现金、转帐、支票等方式支付手续费。

17、本协议自签订之日起生效，有效期壹年。如遇以上各有关事项调整，甲方须提前七个工作日通知乙方，经友好协商后，重新签定协议。

本协议一式二份，甲、乙双方各执一份。