银行案件警示教育材料

银行案件警示教育材料（共7篇）

篇1：银行案件警示教育材料

1986年人工两行分设以来，我们支行在上级行的正确领导下，牢牢抓装强制度、重管理、严防范、保平安”这条工作主线，扎实高效地开展工作，牢固构筑了基层央行安全运行的坚固防线。十五年来，我行的经济案件和重大事故一直保持零的记录，曾被山东省总工会评为先进职工之家，6次被原山东省分行授予“安全标兵单位”、“先进集体”、“先进职工之家”等荣誉称号，9次受到市行表彰，16次受到市、区党委政府的表彰，被分行评为金融监管先进单位。我们的主要做法是：

一、突出以人为本，把握员工队伍建设的着力点

“防蛀更需先强本，教育为先武装人”。多年的实践使我们深刻认识到，人是做好各项工作的决定性因素，只有把人的思想认识统一到建设一支高素质的干部职工队伍上来，筑牢思想防线，才能有效预防各类案件的发生，不断推动全行业务的健康发展。为真正做到预防有人抓，教育有人管，十几年来，我们始终如一地坚持实行了“五个一工程”，即每天重要岗位登记一次工作情况，每周组织一次全员政治业务学习，每季召开一次风险隐患分析会，每半年进行一次自查，每年进行一次职工述职。这样一来，不但使教育达到了多元化和形象化，而且在“防”字上做到了警钟常鸣，使职工的制度观念、法制观念得到提高，职工行为得到规范;为随时了解职工的思想动态，将全行职工尤其是一线职工的不良思想消灭在萌芽状态，我们实行了以业务、思想两手抓为主要内容的“领导干部一岗两责制”，建立了行长接待日、科长谈心制，通过面对面的交流来理顺情绪、化解矛盾。前几年，我行部分职工也受社会炒股热、经商热的影响，思想一度出现波动，对此，我们在加强思想交流的同时，选准教育切入点：一是每年组织职工到棉纺厂、玻璃厂参观学习，与车间工人比工作环境、比劳动强度、比工资收入，通过强烈的对比反差来教育广大职工珍惜现有的工作。二是经常性举办各类法制教育活动，组织职工到监狱实地参观，通过“以案释法”、“现身说法”来增强职工的法制观念，提高遵纪守法意识。三是定期召开要害岗位人员案例通报会，邀请有关人员家属参加，将案件的防范工作延伸到8小时之外、家庭之中，形成单位、职工、家庭“三位一体”的防范体系。通过多管齐下，净化了职工的思想，大大提高了职工的政治素质，多年来，我行受总行、分行、市行及地方党委政府表彰的人员达50余人，占全行人员的七成以上，形成了一个遵纪守法、作风过硬的良好工作氛围。 二、强化制度建设，找准内控机制运行的支撑点

“没有规矩，不成方圆”。十几年来，我们一直把完善内控机制作为防范内部风险的有效手段，本着“业务未动、内控先行”的原则，把建立规章制度的出发点和落脚点放在严格管理、安全运行、防范风险上。为保证制度建设的全面性，我们在制度内容上突出了“四个规范”即：规范运行机制、规范工作程序、规范岗位责任、规范办事行为。经过多年的努力，形成了包含7大类126项1000余条规章制度在内的较为科学、完善的内部控制体系，基本覆盖基层央行金融监管、金融服务、金融调控、金融保卫等各个方面、各个层次、各个环节。为保证制度建设的实效性，我们坚持对工作中发现的突出问题和薄弱环节加以重点规范、重点约束。前几年我们对人民银行系统内部案件频繁发生的状况，认真加以分析，研究防范方法，在全省率先推行了干部职工指纹档案管理，强化了全行内部安全防范，为公安机关侦破内盗案件提供了直接、可靠的依据;再如：我们针对缴提款工作中发现的问题而制定的缴提款管理办法，对辖区各商业银行、信用社所有缴提款人员进行规范化管理，要求每家行、社指定现职出纳人员三名，统一印制政审表，配发缴提款证，并预留照片、印鉴及指纹，建立缴提款人员档案，并对缴提款行、社的运钞车的停放位置及押款保卫人员的行动范围作出了明确规定，有效堵塞了整个缴提款过程中各个环节存在的漏洞，受到了上级行的充分肯定。 制度完善以后，抓好贯彻落实是关键。为使各项制度真正落到实处，我们采取了一系列监督制约措施。一是建立了制度落实的自查机制，由各科室负责人定期对科室执行内控制度的情况进行自我监督检查，加大自查自纠的力度，掌握内控机制运行的情况并向内控建设领导小组反馈;二是发挥内审(稽核)、监察等部门的作用，经常对各职能部门、要害岗位落实内控制度的情况进行现场检查，发现问题，及时采取措施，堵塞漏洞，消除事故隐患;三是主动借助外力落实内控制度。

篇2：银行案件警示教育材料

合规经营促发展

（二O一二年七月）

沧州银行

近年来，我行以“人平安、钱安全、资金财产无风险”为总目标，以打造“平安银行”为载体，以“理人、理事、理思想”为抓手，坚持合规经营不动摇，狠抓基础性工作，不断提高风险防范管理水平，努力构建案件防控长效机制,推动了各项工作稳健、高效、可持续发展。

一、强化安全理念

思想是行为的先导，只有树立正确的安全理念，才能自觉地落实到行动中。我们认为，安全是发展的前提和基础，没有安全做保证，就不可能实现发展。特别是我们城商行规模小，实力弱，抗风险能力较差，一旦发生大的风险和案件，将对我们造成致命性的打击。因此，我行在认真贯彻监管部门要求的基础上，结合自身实际，旗帜鲜明地提出“安全比发展更重要” 的理念，把安全放在了头等重要的位置，努力做到两手抓、两手都要硬。

在具体实践中，我们着重克服三种错误倾向：一是脱离实际，盲目攀比，贪大求快，片面地追求规模、速度、占比和排名。二是重发展轻安全。有的认为内控管理没什么大不了，只要经营业绩搞上去了，就是英雄；还有的甚至把安全与发展对立起来，认为事事讲合规就不可能实现快速发展。三是重营销轻管理。比如为了抢占贷款客户，降低准入门槛，贷款一放了之，贷后管理流于形式。这几种错误思想比较常见，危害很大，平时必须注意克服和纠正。对于我们小银行来讲，必须找准自身定位，根据自身实际科学制定发展目标，走审慎经营、稳健发展之路，实现速度、效益、质量协调发展，努力做到“小而精，小而好，小而美”。

二、强化以人为本

防范风险，关键在人。我们坚持以人为本的原则，把理人理事理思想有机结合起来，不断强化对干部员工的思想教育和行为管理，从思想源头上解决“不想”的问题。

为了深化全员的安全理念，我们高度重视安全合规教育。从行领导自身做起，时刻把安全挂在心上、抓在手上，大会讲小会讲，天天抓月月抓，警钟长鸣，常抓不懈，使安全合规的意识深入干部员工的头脑中，使安全合规成为每个人自觉的行为习惯。一是聘请公检法部门、银监部门给干部员工上警示课，举案说法，现场说教，使大家深刻认识违法犯罪的严重危害。二是多次聘请市委党校党建专家给党员干部上党课，引导大家树立正确的人生观和价值观，自觉抵制不良风气和各种诱惑。三是以《沧州银行报》、《工作信息》、《存款工作动态》、《信贷工作研究》、《财会工作交流》、《风险信息》等刊物为载体，经常刊登一些风险案例给大家提示风险，干部员工相互交流工作中风险防范的经验体会，共同提高风险管理水平。

根据银监部门的监管要求，我们把安全教育的重点放在合规文化的培育上。大力弘扬“合规创造价值，合规人人有责”的理念，让全体干部员工意识到合规管理和合规文化建设是我行经营管理的一件大事，不是监管者要我做，而是我们自己应该做，而且要自觉地做。让合规的观念渗透到每个岗位、每个业务的操作环节中，促使所有员工在开展工作时都能够遵循法律、规则和标准，培养诚实、守信、正直的职业道德和企业文化。

三、强化制度建设

没有规矩，不成方圆。健全而严密的规章制度，是银行构建全面的风险管理体系和有效的内部控制机制的基础和核心。为了保证银行各项业务全程置于制度约束之下，我们按照系统性、合规性、有效性、制衡性的原则，对我行的规章制度进行了全面的梳理和修订，努力使内控管理制度覆盖到各个流程、各个环节、各个岗位，不留空白，不留死角，不留隐患。

作为一级法人，我们没有上级行，一些制度办法只能自己研究、自己制定。因此，我们特别重视创新性业务的风险，坚持按照“制度先行于业务”的原则，对相关的制度办法总要反复论证、仔细推敲，在建立完善的管理办法后再行开办。同时，注意搜集执行落实中的问题，及时加以改进。

我们还及时关注监管政策和指引的变化，但凡国家银监会出台重大监管制度，我们都要认真研究，积极落实，及时完善相关管理制度和业务流程，保证我行的各项经营管理和风险控制工作与时俱进、稳健开展。

为了加强内控制度建设，一是制定了300多项规章制度和管理办法，编辑出版了会计、信贷、网银、银行卡等几大业务条线的制度汇编。二是制定了《关于加强风险案件防范工作的指导意见》，成立了以行长为组长，其他高管成员为副组长，各部室主要负责人为成员的风险案件防控领导小组，明确各级各单位的具体责任。三是制定了安保消防、科技事故、声誉风 5

险等各方面的应急预案，明确责任，加强演练，有备无患。四是制定了《风险案件防范责任书》，全行干部员工通过层层签订责任书的方式，把风险案件防控责任落实到人。各单位一把手既是业务发展的第一责任人，也是风险案件防控工作的第一责任人，形成案件防控人人有责、全行上下齐抓共管良好局面。

四、强化检查落实

制度的生命力在于落实，如果不能严格落实，再严密的制度也是一张白纸。为此，我们切实加大对制度落实情况监督检查的力度，确保制度执行落到实处。根据自身实际，我们自上而下构建起了“三级稽核监督检查”体系，把支行自查、分管部门检查、风险内审部门监督有机结合起来，三位一体，层层设防，努力将风险隐患消灭在萌芽状态。

根据这样的制度安排，每年年初稽核部进行检查立项，把一年中每个季度、每个月的检查内容一一列出来，点面结合，突出重点，使全行上下都能了解。各业务部室对主管业务进行 6

不间断的检查，比如贷款部每年组织一次大额贷款大检查和一次小额贷款大检查，计财部经常性地进行突击检查，效果都很好。在支行层面，我们也研究出台了《支行自查指导意见》，对支行自查的内容、频率、重点、细节等都做了具体要求，督导支行自己检查、自己整改，这样就使得大部分风险在基层得到了化解，做到了防风险于未然、御风险于一线。

从金融系统发生的大案要案来看，“十个案件九违规”，有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，是发生案件的重要根源。因此，各级各部门在检查中，严格按照内控要求，本着预防为主、防治结合、疏堵并举的思路，紧紧围绕新业务、高风险区域业务、易反复风险、隐秘性强风险，加大对重点环节、重点岗位、重点业务的检查力度，不断创新检查方法，力争真实、全面、准确、及时地揭示风险，做到“早发现、早预警、早控制、早处置”，有效增强了风险防控的预见性、针对性和主动性。

在对待检查的态度上，特别是基层的同志们发生了一个明显的变化，就是从回避检查到欢迎检查。过去基层人员虽然嘴上说欢迎、配合，实际上心里多少有一些抵触情绪，消极应付。而现在，大家都能真心实意地积极配合，对检查的结果基本都能正确对待、认真整改。这种变化，一方面是因为支行的基础工作越来越扎实，内部管理越来越规范，经得起方方面面的检查；另一方面，在总行对违规操作的严厉处罚下，基层网点深刻认识到，检查不是挑刺找茬，检查是一种更高层次的爱护，是对基层、对员工负责，早发现早纠正就会避免发生大问题。

五、强化责任追究

“从严治行”，是我们一贯坚持的重要方针，为了杜绝风险案件，我们领导同志就要有“铁石心肠”，“宁听骂声，不听哭声”。对涉及安全、案件、风险问题，我们历来采取坚决措施，严惩不贷，毫不留情，宁可自己内部处罚地重一点，也要避免形成风险案件。而且实践证明，只有内部检查抓得紧一些，在外部 8

检查中才能不出问题、少出问题。

为解决屡查屡犯、整改不彻底的问题，我们始终保持高压态势，对不按章操作、造成风险隐患的，对责任人和责任单位负责人进行双向问责，以起到有效的警示和惩戒作用。为此，我们制定了《沧州银行员工行为处罚办法》等一系列问责制度，每次检查发现问题，我们都要对有关责任人进行通报和处罚，一年下来总要处罚上百人次、几十万元，而且不论职务大小，一视同仁。

同时，把每次总行检查的情况，作为评价支行内控管理水平的重要依据，再将内控管理的成效和评价结果纳入支行的绩效考核评价体系，从而与每个人的薪酬收入挂起钩来。例如，支行干部员工的绩酬收入，风险管理绩酬占到20%，这就大大增强了干部员工合规操作的自觉性，使大家自觉做到有章必循、执行必严。

六、强化基础管理

我们常讲，“基础不牢，地动山摇”，“企业成在经营，败在管理”。管理上出了问题，小则影响工作，大则危害安全。总结过来的经验，我们也总结了三句话，即：安全在管理，重点在基层，关键在基础。为此，我们坚持把“抓基层、打基础、练内功、提质量”作为一项重要任务，全面夯实内控外防基础，促进我行安全、稳健、可持续发展。

首先，我们把安全管理的重点放在基层，放在基层的重点人员、重点岗位上。一方面加强总部部室的垂直管理，一方面加强基层的自主管理，努力提高自己发现问题、自己纠改问题的意识和能力。实际来看，那些检查发现问题比较多的支行，平时的管理也比较松懈、比较薄弱。在内部管理上，抓与不抓，敢不敢抓，抓得到位不到位，各个支行的效果是不一样的。

其次，我们把抓好各项基础性工作作为安全管理的关键点。无论是会计业务、信贷业务，还是营销工作、服务工作，基本上都是银行的基础性工作，都是容易出问题的地方，把这 10

些工作做扎实了，就会减少风险发生的几率。为此，几年来，我们大力实施精细化管理，持续深入地开展“会计三铁”、“信贷三化三无”、“优质文明服务”的达标创建活动，明确目标，细化标准，而且一年一评选、一年一表彰，以此督导支行干部员工认真做好每一笔业务，认真执行每一项制度，推动各项基础工作质量持续提升。

篇3：银行员工的行为管理与案件防控

关键词：行为管理,防控,监督

银行员工的行为既关系到银行的利润, 也与银行的风险紧密相连, 随着社会环境的变化, 员工行为也在不断变化, 加强对员工行为的动态管理, 就显得尤为重要。针对员工行为管理和案件防控的重要性, 为实现员工行为管理的常态化、制度化, 我行提出“员工行为管理和四种能力提升”活动的各项要求, 从教育引导、问题查找、风险防范等方面入手, 不断强化员工行为管理, 进一步增强全员合规意识, 为全行业务发展营造了健康稳定的和谐环境。综观其他银行业的管理和监督, 我行在员工行为管理和案件防控方面还存在一定差距, 主要原因表现在:

一、企业文化渗透力还不够强

2008年6月, 我行正式对外发布了企业文化体系, 将我行的企业使命、愿景、价值观、基本理念, 以及员工的行为准则都作出了明确要求和界定, 但由于我行员工数量多, 企业文化统一规范的时间不长, 抱着不同的动机多种渠道入行的职工, 由于经历的不同, 所受的环境和影响不同, 部分员工风险防范意识淡薄, 员工缺乏内控理念, 诚信意识尚未达到现代化企业的标准要求, “诚信、协作、创新、发展”的价值观还未深入人心, 还有待进一步落地深植。二是员工行为履行意识较弱。在日常工作中, 总以为“这样做是小事, 只要不犯法就行”, 有时候一项小小的人工处理错误, 都可能会导致整个账务系统出现差错, 进而导致决策错误, 引发财务损失, 少数员工缺乏自觉履行行为准则的意识, 未养成良好的遵章守纪习惯, 不能时时保持冷静, 面对金钱、诱惑心浮气躁, 就如我行某支行的信贷员工模仿有权人审批签字, 造成贷款损失就是典型的案例。因此, 人是防控风险的最关键的因素。

二、内控执行不到位

为进一步加强柜面操作风险的防范和控制, 我行设立了运行管理部, 力图通过“三大中心”的建设, 加快推进以“集中授权、集中作业、集中监督”的柜面业务处理模式, 有效提升柜面业务处理效率, 优化人力资源配置, 增强营业网点的服务营销能力, 创新操作风险控制手段。但部门内部之间沟通不及时, 授权人员有时同一业务存在不同理解, 风险把控标准不统一, 造成内控执行混乱, 出现管理盲点和信息沟通的盲点, 基层仍有员工利用授权标准的漏洞, 违规操作, 如冲正业务, 前台员工为了达到冲正目的, 随意编造冲正原因, 如果柜员和外人联合作案, 将客户的款项冲正后揣入自己的腰包, 也是有可能的。这就是利用内控制度的漏洞作案可能造成损失的风险, 所以针对这种情况, 合规部门、审计稽核部门以及相关的风险防控部门, 要注意定期检验相关制度是否存在缺陷, 要注意不断完善。

三、监督管理体系不够完善

我行对当前的监督制度主要是平级不相容岗位监督, 上级对下级的监督, 我行还存在多种用工形式并存的情况下, 对基层机构负责人排查力度不够, 对违反内控制度, 合规管理较差甚至出现案件的处罚不够大, 不够力度, 无激励约束机制驱动, 对员工思想脉搏把握不很准;对员工家庭情况了解不很细致;对员工业余生活排查不很全面;对员工行为履职管理不很严格;对重点帮教对象缺乏有效统一的管理流程。对职责、权力、义务关系未作及时相应调整, 以致派遣员工不敢监督正式员工;新员工不敢监督老员工;一般员工不敢监督负责人的现象十分突出, 由此相互间的监督制约便形同虚设, 内控优先理念得不到相应加强甚至被削弱, 那么就有人将制度当做摆设, 违规操作。

如何有效做好员工行为管理工作, 切实强化员工行为动态分析排查和管理?重庆农村商业银行坚持以人为本理念, 明、快、实、严的工作作风, 实行新机制、新办法, 在案件防范和员工行为管理发挥了重要作用。

1、切实加强领导, 让管理落到实处。

有效规范员工行为管理、提升员工案防意识必须加强对员工业务技能和业务知识的培训, 我部门高度重视员工行为管理工作, 将其列为重点工作, 成立了由部门经理任组长、各中心主任为成员的活动领导小组, 制定了活动实施方案和推进配档表, 定期召开会议, 将柜面授权业务的风险点及时告知员工, 提高员工知风险、识风险、化风险、抗风险的风险识别能力, 研究布置各项有针对性措施, 一级抓一级、层层抓落实, 以减少和杜绝工作中的盲从和失误, 切实做到遵章按规操作, 依法合规经营, 确保员工行为管理工作自上而下顺利开展。同时组织制定本行员工行为管理目标, 定期研究分析员工行为管理工作动态。加强对有关疑点、苗头问题的调查核实工作。同时实行首接负责制, 让员工有很强的责任意识, 遇事不推诿, 不懈怠, 敢于担当, 积极作为, 不能让客户感觉“门难进, 脸难看, 话难听, 事难办”等问题。

2、推进文化建设, 让诚信内化于心。

没有合规文化, 就没有稳健经营的立足点, 更没有内控管理的基础。让诚信文化理念融化在每个员工的心底, 落实到行动中。一是要广泛深入地开展宣传营造讲诚信的氛围。引导对内控合规文化的认同, 培养员工树立大局意识, 先从集体的整体利益着想, 心里装着集体的事业和工作, 以全局的长远的利益为重, 以全局的长远的需要为重, 以集体和他人为重, 形成固定的观念性的东西, 做到大事讲原则, 小事讲友谊、讲风格, 相互尊重, 相互支持, 相互谅解, 从而营造出团结、进取、融洽、充满正气、蓬勃向上的工作氛围。二是内控合规文化一定要包含强烈的风险意识, 不断加大员工教育培训力度, 通过开展各类培训, 使员工、合规创造价值, 合规提升效率, 合规人人有责的合规理念对内化于心“, 外化于行, 严格约束自身行为。三是制定出台相关管理规范, 并迅速组织分层实施结合岗位落地的实施, 将“员工行为管理年”活动的实施细则纳入融入到业务经营管理之中, 融入到内控案防工作之中, 要在机构内部创造一种员工充分参与的内控文化, 融入到各级管理人员的工作职责中;还要设定禁止员工逆风险管理价值行事。将员工行为管理纳入内控案防工作表彰奖励中, 从而有力推进了活动的进展。

3、重点帮教, 改进员工行为管理新方法。

一是审慎确定重点帮教对象耐心细致做好帮教转化工作, 努力达到沟通思想, 凝聚力量、和谐共事、促进工作开展的目的, 我部门积极开展交心谈心活动, 以中心员工为对象, 紧紧抓住“增强工作责任感, 维护集体利益, 提升团队建设”这个核心, 紧密结合我行当前的发展实际以及职工的思想动态, 领导对员工进行了“面对面”交心谈心活动, 通过谈心活动, 对员工的工作、生活、思想、心理等情况进行深入了解, 员工也向经理反应了日常生活和工作中遇到的问题和一些意见建议, 并做好了谈话记录。重塑员工间的凝聚力、向心力, 真正让员工间达成一种工作默契, 达到真正关心员工的目的, 使员工有归属感。充分尊重和保护被帮教对象的隐私。及时按程序解除重点帮教措施, 筑牢银行案防屏障, 使员工具有全行全局意识, 自觉维护整体利益;服从工作安排, 不谈条件, 不推卸责任;积极配合事后监督中心检查发现的问题, 并及时沟通解决。实现中心各项业务的稳健发展, 让运行管理各项工作创造新佳绩, 总之, 员工行为管理是强化内控管理、防范案件的一项重要措施。

4、整合监管资源, 让制度外化于形。

制度是银行的生命线, 落实制度的程度与银行抗风险的能力、创造的效益、外部的形象成正比, 执行的力度靠监管力度大小来决定。例如对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者要给予保护、表扬或奖励;对于违规失职行为要进一步加大责任追究力度, 对一些屡查屡犯、屡纠屡错和各类重复出现的操作风险隐患, 必须坚持“严”字当头, 加大其违规成本, 在执行过程中, 要严格按照制度规章执行, 不能依据自己的片面理解随意更改执行标准, 对于有此类情况的, 发现一起查处一起, 一定要树立“制度高于一切”的理念;要有效地实施监管并形成合力, 接受来自客户的、地方的、员工的多方监督, 以赢得社会信誉。

参考文献

[1]张丹.强化员工行为管理筑起案件防控屏障[J].现代经济信息, 2014年19期.

篇4：银行案件警示教育材料

【关键词】 授信业务 案件风险 防治

授信业务所产生的利息收入是我国商业银行的主要收入来源，但授信业务案件涉案金额高、危害大，也是当前商业案件风险防控工作的重点。

1. 授信业务案件风险的主要表现形式、案发趋势

1.1授信业务案件的主要表现形式

授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、未使用的不可撤消的贷款承诺等表外业务。根据法律法规及银监会《银行业金融机构案件处置工作规程》对案件的定义，授信业务案件主要有贷款诈骗案、骗取贷款（票据承兑、金融票证）案、违法发放贷款案、违法出具金融票证案、用帐外客户资金非法拆借案、以及高利转贷案六种表现形式，当前公安机关的立案标准是贷款诈骗案金额在2万元以上，其他案件的立案标准是金额在100万元以上或给银行造成损失20万元以上的事件。

1.2当前授信业务存在的主要案件风险特点及趋势

1.2.1外部信贷欺诈呈上升势头。信贷客户故意提供银行虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使银行作出错误意思表示的，银行应认定为信贷欺诈行为。目前，欺诈手段越来越隐蔽；国家重点调控涉及的领域信贷欺诈现象明显增加，甚至出现地方政府部门参与或默许造假的现象，内部欺诈日趋严重。

1.2.2内外勾结，内部管理不作为。每一例得逞的外部欺诈事件背后，往往都能发现银行员工不作为的问题。内部管理不作为导致多个风险防控环节的失效。

1.2.3外部环境诱发的案件及民间高息借贷风险值得警惕。当前，一些受调控政策影响领域的客户，难以在原行业维持经营，而转向高风险的行业，他们利用原有企业的资信情况，从银行获取资金，用于民间借贷或转到资金短缺的房地产市场、大宗商品贸易市场、资本市场。

1.2.4商业银行存在的操作风险引发市场风险。贷前调查不尽职，缺乏监督制约机制；贷款合规性审查和审批缺乏独立性，存在少数人影响审批决策现象；贷后管理不到位，风险缓释措施不落实，存在贷款发放进度和项目实际进度不匹配，实际资金用途与借款合同的约定不符，甚至挪作他用或者流入资本市场的现象。

1.2.5部分违规操作的背后隐藏着利益输送。一些授信业务的操作风险事件很难用疏忽、操作不当、能力不足等理由来解释，这其中不乏直接或间接利益輸送的现象，通过违规操作为小集体或个人牟取利益。

2. 授信业务案件风险成因分析

2.1授信管理体制不完善是案件风险的根本原因

近年来，随着授信管理体制和制度的不断完善，国有商业银行的授信风险控制水平有所提高。但垂直的风险管理体制和独立的授信审批机制还没有真正建立起来，在业务经营中，依旧存在着偏重业务扩张、盲目追求发展速度、忽视风险控制、粗放经营等造成银行资金巨额损失的现象，给银行带来了很大的风险。这暴露出商业银行授信业务中缺乏先进的信贷文化和科学规范的操作规程，在征信、授信和贷后管理机制存在薄弱环节，缺乏规范的尽职要求和独立的后调查评价机制。

2.2授信业务从业人员合规经营意识淡薄是案件风险的深层次原因

现实案例中，一些授信业务从业人员只知道其做法违反了银行业务制度的规定，不知道实际已触犯了《贷款通则》、《商业银行法》等国家法律法规，只是尚未达到公安机关的立案标准而没有被立案查处；部分基层机构管理人员只重视抢劫、盗窃、贪污等经济案件的防范，对因调查、审查、经营等环节的工作失职造成的案件风险认识不清、重视程度不够；有的从业人员错误地认为只要不造成重大损失就不构成案件，而对违法发放贷款在一百万元以上即达到刑侦立案标准等规定并不知晓，存在重信用风险、轻合规风险的思想，合规意识淡漠。

2.3过度营销是授信业务案件风险的利益驱动因素

当前，金融市场的竞争日趋激烈，对经营业绩的过分追求导致一些基层机构在信贷经营过程中的“过度营销，过度授信，过度服务”，一方面助长了客户的欺诈行为，另一方面一些内部人员还为了“小集体”或个人私利，故意隐瞒不利信息，提供假数据或无事实依据的主观判断，甚至协助、勾结客户造假，人为地制造了一些案件风险隐患。

3. 防治授信业务案件风险的措施

授信业务案件风险的发生，不仅给银行带来财产、声誉上的损失，而且也给员工本人和家庭带来巨大的伤害。因此，强化内控管理，防治授信业务案件风险是现阶段重中之重的工作。

3.1建立稳健的授信风险管理组织架构，培育良好的信贷文化

要建立独立的授信风险垂直管理体系，整合业务流程和管理流程。一是垂直设立各级授信管理部门，对授信风险实行自上而下垂直性监督管理。在此基础上，建立专业化、技术型和不受行政影响的独立授信审批制度，提高授信决策的科学性。二是完善客户信用评级标准、程序和方法。对客户提供的信息资料进行尽职调查，多方面强化监控、制衡与纠偏机制。三是完善风险预警机制。要科学设定和持续监控关键风险控制点，前瞻性地发现客户潜在风险并通过风险预警快速反应机制，最大限度地防范和化解授信风险。

3.2加强教育，提升员工合规经营意识

结合案例，在信贷人员中积极开展《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》以及《刑法》相关内容的学习和警示教育活动。要将相关法律知识纳入客户经理等岗位的资格考试的范围，使授信业务条线员工知法、懂法、守法，提高合规操作意识。

3.3加强真实性管理，提升信贷反欺诈能力

在剖析信贷欺诈典型案例基础上，通过案例汇编、内部专栏宣讲等方式，加强正面经验介绍和反面警示教育，提高全员反欺诈的警惕性和敏感性。尤其要加强信贷人员的反欺诈培训，落实授信业务真实性管理的精细化要求，提高反欺诈专业技能。

无论从内部因素还是外部原因，授信业务案件的发生都直接与授信业务真实性管理不到位有关，离开了虚假客户身份、虚假交易背景、虚假押品等虚假授信材料，授信业务案件几乎可以杜绝；而且，授信业务从客户营销到信贷放款，需要经过较为复杂的流程，涉及到客户经理、风险经理、分管行长等多个角色，单人作案的可能性很小，从这一点上来讲，授信业务案件风险防控工作并不是一件难事，关键是要加强授信业务基础管理，层层落实授信业务真实性管理的各项要求，这是防范授信业务案件风险的利器。

3.4严格落实“三个办法一个指引”，强化贷后管理

要保持专业敏感性，对于存在违背经济规律、财务逻辑、行业惯例、投资规律等疑点的客户，要做认真分析和甄别，审慎决策。合理确定授信期限，防止客户将还款资金挪为他用。要严格贯彻落实银监会“三个办法一个指引”相关要求以及银行相关政策制度规定，加强对贷款发放与支付的审核。落实资金监管账户管理措施，对销售资金回款计划和房地产销售进度严重滞后的借款人要重点关注，做好跟踪监测工作。加强贷后管理，对风险隐患做到早发现、早处置。

3.5建立罚则约束机制，加大违规人员成本

罚则约束是监管部门对商业银行行为进行严格的监管，对于违规的金融机构或人员给予严厉的处罚。对因违规失职行为造成银行贷款不良或损失的，在给予纪律处分的同时，应追究其民事责任，对银行损失予以一定的补偿。要建立违规违纪人员黑名单制度，禁止商业银行招聘使用因违规违纪而被他行开除或解除劳动合同的人员，加大违规人员流动成本。

篇5：银行案件警示教育材料

银行案件防控先进个人事迹材料根据上级行关于案防工作的布置和要求，今年以来我行认真贯彻上级行有关规定，认真部署案防工作，主要事迹汇报如下：

一、加强风险排查，提高信贷管理水平一是在加大有效资产业务市场拓展过程中，始终保持清醒的头脑，严格把好信贷准入门槛。二是加强信贷基础管理，重点是提高贷后管理水平，并对日常信贷业务中发现的操作性风险、不良操作习惯等进行有效整改。通过业务管理部在每季度的自律监管对整改情况进行后续跟踪检查。三是认真做好信贷风险排查工作。针对支行实际，专门制定了支行风险排查工作制度，认真履行风险排查各项规章。对于风险情况正常的企业，我们要求信贷员一个月到企业实地考察不少于1次，并做好工作日志；对于认为风险较大的企业每个月至少2次，每次做好风险分析，实际掌握企业的风险状况，每月写好风险状况分析报告。在风险排查工作中，着重要求信贷员对企业的风险进行多元化的调查，根据目前的宏观经济形式、企业原材料和劳动力成本的推进、外汇汇率和出口退税的影响、产品的市场定位和销售占比情况、企业对外投资情况、过度负债情况、企业在我行的回报率情况、担保物的变现能力情况等方面开展全面细致的调查，使风险排查工作紧跟宏观经济的走势，提高工作的时效性和客观性。

篇6：银行案件警示教育学习心得

市局在6月1日组织全体员工学习了银行案件警示教育学习，观看了一些案例录橡，通过这些案例的学习，能促使我增强自我保护意识，在平时的小事上在心中筑起“防火墙”。

录像收集了近几年来发生的几个重大典型案例，通过讲述分析具体的事例，详尽地描写了案件的经过，深刻地剖析了案件的成因，同时也揭示出那些曾经我们同行是怎样走上犯罪道路的。我觉得这样的学习非常及时，有很强的真实性，对我们有很强的警示作用。沉重的代价是强烈的警示。发生案件不但会给我们造成重大资金风险和损失，还会严重损害邮政的形象；发生案件，不但要严惩内部的涉案人员，还要追究相关经办岗位，管理岗位和领导岗位人员的责任；发生案件，还会对一部分员工的家庭亲情造成伤害。无论案件对银行造成的损失，还是对员工造成的伤害，都令人为之惋惜。反思这些案件,原因是多方面的。既有内部原因,又有外部原因;既有主观原因,又有客观原因;既有对基层监管不力的问题,又有业务管理工作基础薄弱的问题。

有章不循,违章操作,是发生案件的最主要原因。从案件中暴露出的问题看,许多案件中支行规章制度形同虚设。内控管理比较混乱,相互制约关系被破坏,导致在业务操作过程中有章不循,违章操作的问题严重.由于该行帐户管理制度执行不严,印章和操作员密码管理不善,重要空白凭证管理混乱,支付结算制度落实不到位,致使员工参与诈骗,挪用银行资金得逞。说明有相当一部分员工责任意识,风险防范意识,法律意识淡薄,缺乏自我保护意识,简单听信,盲目服从,互不设防,不能严格执行规章制度,在客观上为犯罪分子提供了机会。

付出这么大的代价，这与平时的思想意识、工作习惯和规章制度的落实是分不开的，老在一种工作状态下，思想一旦麻痹就让心怀不轨的犯罪分子有可乘之机。我们的规章制度制定的很全面，很细致，但在具体的工作中，在实际执行中就打了折扣，没有了风险防范意识，法制意识更是淡薄，在具体细节上处事的原则性不强，置制度于脑后，违章操作才付出了如此代价。

俗话说“苍蝇不叮无缝的蛋”。不法分子虽然功于心计，惊心谋划，蓄意欺骗。从内部看，是银行在经营管理上存在着许多漏洞，有章不循，违章操作，给犯罪分子以可乘之机，在作案的每一个细节中，如果能把规章制度放在首位，在某个细节上就能把漏洞堵上，就不会造成如此重大的“代价”。

每个案件的发生都堪称违章大全，一是违规混岗、串岗、会计岗位分工不明，职责不清。严重的混岗、串岗使每个作案人都能浑水摸鱼，使防范严密的规章制度形同虚设，对内部人员作案起不到最后把关的作用。虽然各项规章制度和操作规程都有，并且印成了本子，也上了墙，但严格执行还不够，更多的时候是学制度、“找制度”、“补”制度，实际上执行时又是另一套，导致制定规章制度和实际操作执行上存在“两张皮”现象。因此，各项规章制度的落实更重要，要从操作和管理环节，一个制度一个制度的落实，加强监督、检查和学习，切实保障每一位员工都能做到有规必依，按章办事，合规操作。

特别是在平时的学习中，要坚持以人为本，做耐心细致的思想政治工作，增强员工抵御不良思想的侵袭，树立正确的人生观，打牢拒腐防变的思想，以积极心态投身改革，珍惜自己的人生价值和职业前途，奉公守法，安心本职，勤奋工作。

这些真实案例都是血的教训，也是强烈的警示，我一定要引以为戒，从思想上认识到，从行为上执行到。

荆门市金融业务局

篇7：银行案件防控警示教育心得体会

第一篇：银行案件防控警示教育心得体会

银行案件防控警示教育心得体会

为了进一步引导全行职工牢固树立珍爱人生、珍爱家庭、珍惜岗位、远离犯罪的意识，县支行组织了全行员工参观学习了以16起典型案件作为前车之覆、后车之鉴案防教材进行警示教育的展览。

案例中以权谋私、滥用职权的领导干部和职员，不仅毁了自己的前程，也损害了国家和人民的利益，以及工商银行的形象，最终受到了法律的制裁，走进了铁窗高墙。阅读了王猛、邓永波、袁梅、朱振宇夫妇、等一些反面警示的案例，对他们犯罪的过程、原因及教训作了反思：第一、职员在工作上防范意识差，私欲膨胀，背弃职业操守，使人生观、价值观偏离了正确方向；在思想上道德观念失衡，把手中的权力，当成了谋取不义之财，谋取私利的工具；生活上腐化堕落，踏上了不归路。第二、管理者疏于管理，基本制度执行不力，管理者未严格履行岗位职责，只重发展，不重视内部管理，安全教育和责任意识。第三、监督部门的审查监督不严、部门分工不明确、责任没落到实处。

找到了案件发生的原因，就应该分析如何防止案件发生，我觉得应该从以下几个方面入手：

一、加强法制学习，增强法制观念，树立风险防范意识。特别是我们这些新进员工，刚走上工作岗位不久，由于平时疏于学习，对法律法规知之甚少，思想中罪与非罪、违规与违法的界限十分模糊。因此，在日常工作中除了加强自身学习外，还要多组织员工学习和讨论日常工作中涉及到的一些法律法规，增强法制观念，树立依法办事的思想，使自我保护意识得到提高。

二、加强职工思想和道德教育，应该经常坚持对员工开展思想、道德，及各项业务风险防范等方面的教育，其次可以采取定期不定期的自检自查、上级检查等方法，对于一些不良行为，要及时的发现和制止，在追求业务发展的同时，还要强调员工的思想道德教育。

三、加强制度建设，加大制度执行力度，严禁有章不循、违章操作。建立和健全制度、监督并重的惩治和预防腐败体系，加大制度的执行力度，全方位筑牢防范案件风险的屏障，让有章不循、违章操作无处可循。

此次学习，以案施教，鲜活的案例，发人深省，令人震撼。我们作为直接接触现金的柜员，更要时刻保持头脑的清醒，筑牢思想的防线，要深知君子爱财取之有道。在日常工作生活中，要树立正确的人生观、价值观和利益观，持有正确的追求、健康的心态和实在的寄托，在名誉、职位、报酬、个人利益等方面知足常乐。

第二篇：参加案件防控警示教育大会心得体会

参加“运城市银行业案防警示教育大会”

心得体会

6月8日上午，参加了运城市银行业案件防控警示教育大会后，我对当前案防工作的严峻形势和工作重点领域有了一个全新的认识，无论是从我市近年来发生的各类案件来看，还是从全国银行业发生的形形色色的各类案件来看，职务犯罪是当前我们面临的严重考验和挑战，尤其是在社会经济形势下滑、治安形势严峻的环境下，作为我们银行业金融机构来说，我觉得预防职务犯罪，杜绝内部人参与作案时当前安防工作的重中之重。

预防职务犯罪时一项长期、艰巨的任务，我们必须在教育、制度、监督等方面多管齐下，齐头并进，重重设障，切实构筑预防职务犯罪的坚固屏障。

一、加强反腐倡廉教育，过好思想政治关

一要着力围绕提高党员干部的思想政治觉悟、党性修养、党纪政纪法制观念等主体开展针对性教育，发挥党员干部的带头作用。近年来全国银行业系统暴发的大案、要案，高管人员直接参与作案占多数，在形形色色的各种社会诱惑下，有些高管人员人生观、世界观、价值观、权力观严重扭曲，滋生贪婪、腐败、奢侈之风，不惜以身试法，走向堕落，不但自毁前程、锒铛入狱，还给国家和人民的财产造成巨大1

损失，成为人人唾弃的历史罪人，给国家、人民、家庭及所钟爱的事业造成不可挽回的伤害。“人生最大的痛苦，莫过于失去自由；人生最大的失败，莫过于断送自己美好的前程；人生最大的悲哀，莫过于亲情的饥荒；人生最大的耻辱，莫过于犯罪入狱”，大会上服刑人员血、泪般的忏悔、自白，在悔恨自己对亲人、事业造成的伤害时，心灵的谴责、内心的悔恨、犯罪后的警醒，悔不当初，犯罪划不来。因此，加强党员干部的反腐倡廉教育，是预防职务犯罪的第一道标线。二要着力围绕合规理念，加强员工的思想、制度、法纪教育。确保合规是有效抵制风险、预防犯罪的根本举措。“五大系列”、“合规文化建设”活动开展以来，我们在员工合规理念方面取得了一定成绩，营造了较为良好的合规文化工作氛围，但仍要将之作为一项基础、长期性工作，围绕思想政治、品德修养、制度规章、法规法纪等方面对员工加强素质教育，做到人人合规、事事合规、时时合规。

二、加强制度建设，构筑制度保障关

“没有规矩、不成方圆”。制度是保证各项工作顺利运行的基础，而有了制度，不去执行，制度就形同虚设，失去其约束性和惩戒性作用。为此，一要完善健全有效地制度体系。要结合当前开展的“制度执行年”活动，对现有的各项规章制度进行一次全面、系统的再梳理、再评价，并不断完善、补充、制定，确保在制度覆盖所有业务流程和环节的同

时，具备其科学性、规范性、可操作性。二要强化制度执行力。有了制度就必须执行，必须要保证制度的严肃性、执行性。当前，我们部分员工，甚至个别高管人员凭主观意识操作，制度观念淡薄，甚至逆程序操作，导致小问题酿成大问题，甚至演绎为案件。因此，必须下大力气解决好制度执行力弱的问题，从员工作风、意识、素质抓起，全面加强制度执行力建设。

三、规范运行机制，构筑监督制约关

失去监督的权力必然滋生腐败，各种制度离开有效地监督形同虚设。要保证监督的有效性，必须保证捡的“三性”的可靠落实。即：自我监督的经常性、跟踪监督的核查性、群众监督的广泛性。首先，要强化自律意识，落实自我监督的经常性。领导者的表率作用可以有效的推动各项监督措施的落实。因此领导干部要率先垂范自觉遵守和严格执行各种规章制度，在工作中经常监督核查各项规章制度的落实情况。要从自己做起，从身边的人抓起，带头坚持原则、合规操作。其次，要充分发挥财务、信贷、稽核、审计等职能部门的作用，对所属各基层单位和业务条线进行跟踪检查监督，要充分授权，对关键岗位人员和重点业务领域实施动态监督，保证组织监督的权威性。第三，畅通举报信息渠道，增强监督的广泛性。对内要使全体员工树立大局意识、责任意识，完善责、权、利对等的内部监督制约机制，对外公布

信息举报渠道，发动社会各界监督，同时，建立有奖举报制度，对举报属实，挽回信用社资金损失的，视贡献大小给予一定物质、精神奖励。

四、从严问责，构筑预防职务犯罪的“惩戒关”

制度和规定的强制约束力取决于它本身是否具备高压电网和烧红火炉的特性。对于违反规定者处罚的力度，直接关系制度和规定的约束力和威慑力。对违纪者按照其违纪的程度和有关的规定，给予必要的纪律处分、行政处理、法律惩罚，特别是及时剥夺违纪者手中掌握的公共权力，使其丧失利用职务之便继续违法乱纪的条件，防止其走上犯罪道路。对违纪者若不能依照纪律给予适当的处理，其危害甚于违纪者本身。当前在执纪过程中存在着不严格按照制度规定办事的现象，一些党员领导干部中存在好人主义思想，对违纪者的处理失之与宽，失之与软的问题比较突出。因此，必须抓好以下几方面：第一，对于那些责任心不强，工作不负责任，违反职业道德、职业纪律、职业规范的干部和党员，在强化思想教育的同时，应当及时调整其所从事的工作，特别是对那些与群众接触多，影响比较大，给党组织和信合形象带来严重负面影响的应当及时从干部队伍中清理出去，剥夺其手中的权力，以防止其造成更大的损失。第二，对违纪者依据规定给予适当的处分，这是执行纪律最基本的也是最有效的措施。对于那些利用所掌握的权力为个人谋取私利而触犯党

纪政纪者，除了依照规定给予党纪政纪处分，同时党政有关部门应当规劝违纪者辞职，劝而不辞的应当责令退职，坚决将这些人从信合队伍中清理出去，才能保证信合队伍的纯洁性。对所犯错误比较严重，按照有关规定应当给予撤职以上处分的人，应当坚决及的剥夺其手中的权力。第三，对那些已经因违法乱纪构成犯罪的，必须及时依法处理，凡是经司法机关依法认定构成犯罪的，无论罪轻罪重都应当及时剥夺其掌握的权力，使品行低劣严重违法乱纪者不能为官。“手莫伸，伸手必被捉”，“天网恢恢，疏而不漏”，一桩桩触目惊心的案件、一例例发人深思的教训，使我们经受了一次心灵的洗礼，它告诫我们身为党员干部、身为国家工作人员，无论在哪个岗位，都要秉公尽职，坚持原则，“仅此一次、就这一回、先用再补”等侥幸心里绝对要不得，否则，付出的将不仅仅是自己的前程、事业，而是高额的犯罪成本。

第三篇：凉山州农村信用社案件防控警示教育学习心得体会

凉山州农村信用社案件防控警示教育学习

心得体会

通过近一个月来的制度教育整顿活动及《凉山州农村信用社案件防控警示教育读本》的学习教育和自我批评，本人对案防工作有了更深的理解，对内控制度方面存在的一些问题有了更清醒的认识。现谈一下本人的心得体会。

一、树立“人本意识”，提高思想教育水平。

大家都知道，信用社内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。究其原因，是大家的思想意识在作怪，是农村信用社长期的员工思想教育工作不到位，岗位安排僵化，老好人意识严重的结果。

本次案件防控警示教育工活动，首要解决的就是一个人的意识问题，应该使大家认识到，制度并不是用来看的，而是用来指导实际工作的。特别是本次活动中所例举的一些案例，对每一位员工应该是有很强的震憾，比如特别是发生在我们身边喜德两河口信用社案件和热河信用社1.16案件有关责任人的处理决定，使每一位员工真正认识到搞好内控制度，并不是领导的责任，也不是可有可无的事情，而是关系到每一位员工的切身利益的事情，一人不遵守内控制度，就可能给别有用心的人以机会，最终损害的是集体的利益，更是自已的利益。因此，模范地遵守内控制度，不仅仅是对自身的爱护，也是对他人的负责。在这个方面，农村信用社应该将本项工作深入持久的开展下去，1

做好人的思想工作，真正使每一位员工从思想上重视，从行动上自觉。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。

长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。因此，要加强各项内控制度落实情况的后续跟踪和监督工作，对于严重违反内控制度的要严厉予以处理，要让每一位违章违纪的员工付出沉重的代价，让其有切身之痛，严重的更应清理出信用社队伍。

三、完善工作机制，防范道德风险。

道德风险是各项案件发生的一个重要因素。每一件有内部员工参与的案件背后，无不有作案人长期处心积虑的身影，他们正是利用了工作机制上存在的一些问题，精心准备，伺机作案。我们要通过工作机制的转变，来防范道德风险转化为实际风险。比如，在工作机制方面，可以以制度化的形式进行岗位轮换，以制度化的形式做好稽核监察工作，以制度化的形式作好员工的培训工作等等。总之，要以制度化的形式作好内控制度执行的有效性。

四、推进群防群控案防体系，着力建设长效机制。

内控案防工作是一项系统性的工作，单靠某个部门是行不通的，在实际工作中应坚持以下原则：一是坚持求真务实的原则。所有涉及风险案件防控的工作都务必抓实，特别是在稽核检查上，无论是序时稽核，还是专项稽核，都要查实查透，从根本上保证稽核工作的质量和作用，要做到鞭辟入里，求真求实，真正2

履行好稽核岗位的职责和效用。二是坚持实事求是原则。对所有发现的问题，要彻底的查清楚，查明白，有问题的坚决揭露，有误会的坚决澄清，决不能息事宁人，隐瞒问题，更不能马虎行事，歪曲事实真理，冤枉好人。三是坚持依靠群众原则。高度重视并抓好信访举报工作，畅通信息渠道，对群众反映的问题、情况，要高度重视，认真查证，要依靠群众这条路线，把风险案件防范工作进一步推向深入。四是坚持常抓不懈的原则。农村信用社始终要把风险案件防控作为一项长期的、系统的、复杂的工程来抓，而不是时起时落，此起彼伏，要真正使案件风险防控与各项业务工作齐抓共管，齐头并进，防微杜渐，警钟长鸣，牢固树立依法合规经营的理念，建立起科学长效的防控机制，将凉山州农村信用社的“三正”精神具体化，把“三三设防”，“四四成规”系统化、制度化、规范化形成规范，突出“精神”和“规范”，构建凉山州农村信用社特有的案防文化，真正实现我州农村信用社又好又快发展。

德昌县永郎农村信用合作社叶勇2014年08月20日3

第四篇：观看案件防控专项治理警示教育纪录片心得体会

观看《案件防控专项治理警示教育纪录片》

心得体会

6月1日下午，组织观看了山西省银临局拍摄的银行案件《案件防控专项治理警示教育纪录片》，通过观看，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，根据观看情况，现谈谈自己的心得体会。

近年来，我省金融系统案件频发，特别是我们邮储系统，案件时有发生，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是：

一是员工法纪意识差，教育乏力。农村邮储网点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分邮储网点注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层网点，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管

理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

三稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对邮储网点点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

从以上几个方面可以看出，邮储网点要做好案防工作，任重道远，我想，在今后的工作中要做到以下几点。

一要道德教育到位，提高思想教育水平。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，邮储网点内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要加强监督检查和管理。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

四要树立榜样的作用。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。

总之，我们每名员工都要把“诚信、正直、守法、合规”的理念牢记，将“合规人人有责，合规创造价值”的经营理念根植于心，争做遵规守纪的交行人，为实现我市网点持续稳健经营、快速发展的既定目标贡献力量！

第五篇：观看案件防控专项治理警示教育纪录片心得体会

观看《案件防控专项治理警示教育纪录片》

心得体会

周一下午，联社组织观看了河南省银临局拍摄的农村信用社案件《案件防控专项治理警示教育纪录片》，通过观看，本人对案件专项治理工作重要性和必要性有了更深的认识，根据观看情况，现谈谈自己的心得体会。

近年来，我省金融系统案件频发，特别是我们信用社系统，发案率仍然居高不下，防案形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过去年一年的合规执行年活动的开展和学习，我们发现这些案件除暴露银行业内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。最主要存在的问题是：

一是员工法纪意识差，教育乏力。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，认为在各自网点内的人低头不见抬头见，思想教育无意义，久而久之，员工思想道德水准、法律法规观念得不到净化和提高，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追究几项主要业务指标的考核，不重视内部管

理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下或走过场形式学习。

三稽核检查图形式、走过场、监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

从以上几个方面可以看出，信用社要做好案防工作，任重道远，我想，在今后的工作中要做到以下几点。

一要道德教育到位，提高思想教育水平。“思考方式决定行为和成就。”必须让合规的观念和意识渗透到全行员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准。一是强化法纪意识。积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识；用现实的案例教育身边的人，使员工将法纪规范熔铸在自己思想中。二是强化奉献意识。引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性；正确处理好群体与个体、个体与社会、个体与个体利益得失的矛盾。三是强化自觉意识。引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为，使自己循规蹈矩。四是强化集体意识。引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，增强集体观念。

二、严肃工作纪律，提高违章违纪的代价。长期以来，信用社内有章不循现象严重，不能将制定各项内控制度的良好初衷落到实处，是导致各项案件发生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范执行制度的人予以落实，才能够收到良好的效果。根据自身的改革和发展的形势，制定尽可能详尽的业务规章制度和操作流程，建立以提高执行力为目标的制度体系。一是加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二是不断创新操作流程和管理制度，对实践证明仍然行之有效的管理办法，必须坚持，制定合规经营程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。三是培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。四是正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规。

三要加强监督检查和管理。完善业务发展与合理管理并重的绩效考核办法，建立风险防范的监督机制。一是将合规经营落实情况考核纳入业绩考核指标体系，并作为衡量各单位工作绩效的指标之一，使其和领导业绩、员工收入紧密挂钩。二是建立奖罚并重的专项考核激励机制。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任。三是建立沟通制度。制度不是放在案头的装饰品，它需要管理人员经常地向员工宣讲，不厌其烦地沟通、解释、提醒，制度才能得以执行。四是建立合理化建议制度。通过开展“合理化建议活动”，充分发挥员工的智慧，重视他们的意见，给他们发现问题、提出解决问题的机会，引导他们提出改善业务操作、防范风险的合理化建议，凡是自己提出来且受到重视并在实践中得以运用的建议，员工自然会铭记在心，自觉执行。

四要树立榜样的作用。“榜样的力量是无穷的”。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。一是领导干部要率先垂范，身体力行，给下属员工做出合规操作的良好示范。合规要从高层做起，这是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，二是案件警示教育是有力震慑犯罪潜在行为的最有效手段，通过透视发生的各类案例，抓住典型，经常性地开展典型案例警示教育活动，特别是强调案例的量刑给家庭带来的危害和处理人的力度，达到警钟常鸣、防患未然的目的。