个人存款、个人贵宾客户、股票型基金达标升级方案

个人存款、个人贵宾客户、股票型基金达标升级方案（通用2篇）

篇1：个人存款、个人贵宾客户、股票型基金达标升级方案

个人存款、个人贵宾客户、股票型基金达标升级方案

根据全省农行营业网点2009个人存款、个人贵宾客户、股票型基金销售情况通报情况，结合我行的具体实际制定我行的达标升级方案。

一、对照通报的区域，找准我行的的位置，找准差距，积极达标升级。首先组织全体员工学习通报，开展个人金融业务达标升级“找位置，当骨干，创明星”的大讨论，我网点个人存款余额、个人存款增量、个人贵宾客户数、股票型基金销售量等四个指标在全省的位次分别为，，所以现在我们必须增强危机感，特制定达标升级方案。二、一点一策，开展个人金融营销活动。对周边政务区、商务区、校区、街区、社区和农村市场等组织调查，摸清市场客户情况和同业情况，掌握行情、点情，找准自己的核心目标客户，确定自身客户定位、产品定位和服务定位，制定赶超同业计划，彰显网点特色优势。营销过程中，要出台针对性措施，提高营销精准度，做到有的放矢；要准确分析判断市场，提高市场攻击力；对部署的“三进”、征求客户需求意见，抓细抓实，提高活动实效，不得流于形式。要外提竞争力，内增营销力，切实打好“三户三增”个人客户营销战役，加大对个人贵宾客户的拓展维护力度，实现增客户、增业务、增位次的“三增”目标。要坚持赢在大堂策略，网点贵宾室和贵宾窗口要全面开放，贵宾客户必须全部进入贵宾室，到贵宾窗口办理业务。

三、活动目标：

1、存款净增目标：存款净增完成全年计划的80%，净增额达到4.2亿元.其中个人存款净增3亿元;

2、市场份额目标：6月末总存款和个人存款增量市场份额占居同业第一位次;乡镇、城区总存款和个人存款增量市场份额分别较同期提高3个、5个百分点。

3、客户建设目标：个人优质客户系统平均存款余额二星级以上客户新增200户。

三、活动重点及工作措施

2010年“夏季攻坚”存款营销活动重点打好五大战役：一是开展“三进”“三户三增”个人优质客户营销战役，促进个人存款的快速增长；二是开展“六优”营销战役，促进各项存款增幅和市场份额双领先；三是开展重点客户与五类帐户营销战役；四是开展资金归行营销战役；五是打好产品营销战。

（一）加强责任区域管理，深入开展“三进”、“三户三增”个人客户营销战役。

一是扎实开展“三进”即进单位（含机关、企业、学校）、进社区（含新楼盘）、进专业市场（含商业街道）活动。要以网点为轴心，对周边单位、社区、市场开展地毯式的营销，抢夺个人优质客户。具体责任营销区域为：

二是扎实开展“三户三增”活动。“三增”即增客户、增业务、增位次：增客户就是拓展客户群体，夯实客户基础；增业务就是业务加速发展，全面完成各项计划；增位次就是同业要做第一，系统内要进位。“三户”即二季度必须拓展一户代发工资户（月平代发工资在4万元以上）；必须拓展十个三星级及以上贵宾客户；每个员工必须新拓展一个贵宾客户（存款在20万元以上）。

加强优质客户营销，深入开展“六优”高端客户营销战役。

六优客户是指优质代发工资户、优质法人高管户、优质私营商户、优质第三方存管户、优质拆迁补偿户和优质高档社区居民户。“六优”客户营销战役是一项公私联动，推进对公和零售板块业务发展的综合营销活动。

1、抓优质代发工资户。一是深度营销已有的代发工资户。对我行现有代发工资的公司或机构客户，要采取有效措施进行拓展维护，并加大对其个人客户的营销力度，针对不同层次的客户制定不同的营销策略，以提高客户忠诚度和贡献度。二是集团式营销潜在代发工资户。对已在我行开立账户或拥有贷款的白云边、晶诚达、鼎峰钢构、金犀牛服饰、启星化工等我市工业园区落户单位，要保证成为我行代发工资户，其员工成为我行优质代发工资户群体。对他行现有的优质公司或机构客户特别是各类零余额帐户客户和本市20强企业等，要通过强力攻关，使其中30%以上单位、企业成为我行代发工资户，并保证代发工资户的企业员工100%的成为我行优质代发工资户群体。

2、抓优质法人高管户。一是对已在我行开立账户或拥有贷款的优质法人客户，营销目标为经我行评级为A级及以上的优质法人客户，将A级法人客户的50%以上、AA级法人客户的80%以上中高级管理人员锁定为我行优质法人高管户。二是对在我行无贷款，他行有贷款或在我行无账户，他行有账户的优质法人客户，营销目标为开发其中30%以上企业成为我行法人客户，对此类客户80%以上中高级管理人员通过细致营销发展成为我行优质法人高管户群体。

3、抓优质私营商户。一是乡镇网点所辖的各类粮棉水产种养殖大户、畜牧养殖大户；农副产品收购、贩运、加工以及生产资料经销大户；农业产业化私营业主；集镇个体工商户；外出务工的组织者和打工、经商大户。二是城区网点的各类专业市场、商业黄金店铺的个体工商户，重点是对烟酒副食、建材、水果、生资、五金电器、服装百货、粮油、餐饮、摩托等批零市场在内的专业市场客户，营销目标为通过“三进”活动，使其60%以上商户业主成为我行优质私营商户群体。三是对在我行无贷款，他行有贷款或在我行无账户，他行有账户的优质私营商户，营销目标为根据实际情况择优营销使其变成我优质私营商户群体。在营销中要以产品为牵引，大力提升网点的服务质量和服务效率，积极满足其信贷需求，来着力扶植一批资信良好的中高端客户群体。

4、抓优质第三方存管户（含银期转帐）。一是对已与我行建立第三方存管合作的证券公司开户的存量客户，从中筛选出日均结余资金额或结算资金额在5万元及以上的客户将其锁定为我行优质第三方存管户。二是对与我行合作的证券公司新开户的增量客户，通过我行联合证券公司提供针对性的金融服务，在扩大我行第三方存管业务量的同时将客户培养成为我行优质第三方存管户。三是对在与他行建立第三方存管合作的证券公司开户的客户，通过我行收益较高的理财产品将客户营销吸引到我行成为我行的优质第三方存管户。

5、抓优质拆迁户。随着我市城市基本建设的不断扩大，三环路周边建设加快，伴随着当地居民拆迁，政府各类补偿随之到位。各网点在抓住拆迁补偿的资金源头的同时，做好补偿资金的落地落户工作，运用我行的系统、产品等各种优势进行充分挖掘，并从中择优筛选出我行的目标客户进行拓展锁定。

6、抓优质高档小区住宅户。一是对我行有贷款介入的滨江花园、云中丽景、银泰花园、北湖花园等楼盘，将其小区所有业主锁定为我行优质高档小区住宅户。二是对我行尚未有贷款介入金松阳光城、瑞园2008、公园一号、鑫泰国际等楼盘，将其小区所有业主锁定为我行优质高档小区住宅户。

（三）加强账户管理，深入开展五类帐户拓展与重点客户营销战役

二季度，全行要借助内外利好政策和机制，以账户集中营销为重点，不遗余力地做好对公存款的营销。

一是继续深化“五类账户”主题营销。财政是我行最大的客户，二季度要把做好财政性存款作为存款工作的重中之重。

1、各网点要积极抓好当地政府机关、事业单位零余额账户、基本账户、专用账户，财政专户和非税收入收缴归集账户等五类帐户在我行开设，全面夯实我行机构类负债业务基础。

2、深入做好代理财政支付业务。全行要将财政专项转移支付资金营销作为工作重点，在继续做好农村义务教育专项资金、农村家电下乡补贴资金等中央专项资金营销和维护的同时，抓好县域经济发展专项资金、节能专项资金、促进产业集群发展激励性专项资金，有效增加我行低成本资金来源。

3、有效提升税费资金代收缴及归集份额。全行要以省、市、县三级税款、财政预算外资金收缴归集业务为重点，加大各类税款、非税收入、社保、医保资金、住房公积金、企业注册资金等大流量资金收缴和归集的力度，有效锁定财政性资金来源类客户。

二是突击开展企事业法人客户的帐户营销活动。重点是新注册的招商引资客户、房地产客户、商业企业连锁客户等。支行公司业务部要与工商部门、招商部门等职能部门联系，第一时间收集招商信息，第一时间按触客户，第一时间促进客户开设帐户，并通过实行一户一策，制定好营销策划方案。

（四）加强资产客户资金运营管理，深入开展贷款客户资金归行战役

各网点要认真抓好我行公司类、个人类贷款客户的资金流向，确保我行贷款客户的资金及时足额地归集到我行，尤其是要归集已发放个人助业贷款的多头开户个体工商户资金，促其归入我行。

（五）充分发挥产品终端锁定客户的作用，开展产品营销战役

全行要针对不同类型、不同需求的高端客户，有针对性的拓展营销适应性的各类产品，达到以产品锁定客户的目的。

1、大力营销银行卡产品。重点是加大借记卡、贷记卡和代收卡的营销力度，对农村市场种养加工、收购、贩运大户及务工回乡人员等结算类群体；城镇居民缴纳电、气、通讯、收视费的消费类群体以及股民、基民等理财类群体大力营销借记卡。对符合贵宾卡条件的星级客户、大额存款客户、法人单位高管及第三方存管客户积极营销贵宾卡。对系统性、集团性客户和拥有一定规模的商业连锁销售企业或个体工商户，要充分利用代收卡的资金归集功能锁定客户。

2、大力营销间联POS、转帐电话和网上银行产品。对间联POS，在城区要重点拓展各类专业市场和有一定规模的房地产、商品批发企业及文教、交通、旅游、医药、娱乐等适合银行卡支付结算的行业；要全面拓展宾馆、商场、医院、学校、酒店、个体工商户、农资公司、中小超市等商户，确立我行的主导地位。对转帐电话，要大力向专业市场商户、个体工商户以及农村农副产品收购大户进行拉网式营销。对网上银行，要一手抓注册，一手抓推广使用，对代发工资客户、基金客户、第三方存管客户、两级城区转帐电话用户和贷记卡用户，大力宣传网上支付转帐、代销基金、投资理财等功能，提高客户使用比率。

3、大力营销各类理财产品。在活动中，各网点要以增收入、壮总量、调结构、树品牌为目标，以基金和基金定投为主打产品，全面加大对股票型基金、自主理财产品以及特色产品的营销力度。除强化对城区成熟客户的营销外，各网点还要根据“三农”客户特点，对我行现有各类理财产品进行集中梳理、整合，通过大力宣传农行在农村市场代销理财产品的优势，对储蓄资金量大的客户，从我行代销基金、代发行国债、代理保险、本利丰等理财产品中挑选收益适中、风险适中的稳健型产品组合，为其提供资产保值、增值服务。

篇2：个人存款、个人贵宾客户、股票型基金达标升级方案

根据全省农行营业网点2009年度个人存款、个人贵宾客户、股票型基金销售情况通报情况，结合我行的具体实际制定我行的达标升级方案。

一、对照通报的区域，找准我行的的位置，找准差距，积极达标升级。首先组织全体员工学习通报，开展个人金融业务达标升级“找位置，当骨干，创明星”的大讨论，我网点个人存款余额、个人存款增量、个人贵宾客户数、股票型基金销售量等四个指标在全省的位次分别为，，所以现在我们必须增强危机感，特制定达标升级方案。二、一点一策，开展个人金融营销活动。对周边政务区、商务区、校区、街区、社区和农村市场等组织调查，摸清市场客户情况和同业情况，掌握行情、点情，找准自己的核心目标客户，确定自身客户定位、产品定位和服务定位，制定赶超同业计划，彰显网点特色优势。营销过程中，要出台针对性措施，提高营销精准度，做到有的放矢；要准确分析判断市场，提高市场攻击力；对部署的“三进”、征求客户需求意见，抓细抓实，提高活动实效，不得流于形式。要外提竞争力，内增营销力，切实打好“三户三增”个人客户营销战役，加大对个人贵宾客户的拓展维护力度，实现增客户、增业务、增位次的“三增”目标。要坚持赢在大堂策略，网点贵宾室和贵宾窗口要全面开放，贵宾客户必须全部进入贵宾室，到贵宾窗口办理业务。

三、活动目标：

1、存款净增目标：存款净增完成全年计划的80%，净增额达到4.2亿元.其中个人存款净增3亿元;

2、市场份额目标：6月末总存款和个人存款增量市场份额占居同业第一位次;乡镇、城区总存款和个人存款增量市场份额分别较同期提高3个、5个百分点。

3、客户建设目标：个人优质客户系统平均存款余额二星级以上客户新增200户。

三、活动重点及工作措施

2010年“夏季攻坚”存款营销活动重点打好五大战役：一是开展“三进”“三户三增”个人优质客户营销战役，促进个人存款的快速增长；二是开展“六优”营销战役，促进各项存款增幅和市场份额双领先；三是开展重点客户与五类帐户营销战役；四是开展资金归行营销战役；五是打好产品营销战。

（一）加强责任区域管理，深入开展“三进”、“三户三增”个人客户营销战役。

一是扎实开展“三进”即进单位（含机关、企业、学校）、进社区（含新楼盘）、进专业市场（含商业街道）活动。要以网点为轴心，对周边单位、社区、市场开展地毯式的营销，抢夺个人优质客户。具体责任营销区域为：

二是扎实开展“三户三增”活动。“三增”即增客户、增业务、增位次：增客户就是拓展客户群体，夯实客户基础；增业务就是业务加速发展，全面完成各项计划；增位次就是同业要做第一，系统内要进位。“三户”即二季度必须拓展一户代发工资户（月平代发工资在4万元以上）；必须拓展十个三星级及以上贵宾客户；每个员工必须新拓展一个贵宾客户（存款在20万元以上）。

加强优质客户营销，深入开展“六优”高端客户营销战役。

六优客户是指优质代发工资户、优质法人高管户、优质私营商户、优质第三方存管户、优质拆迁补偿户和优质高档社区居民户。“六优”客户营销战役是一项公私联动，推进对公和零售板块业务发展的综合营销活动。

1、抓优质代发工资户。一是深度营销已有的代发工资户。对我行现有代发工资的公司或机构客户，要采取有效措施进行拓展维护，并加大对其个人客户的营销力度，针对不同层次的客户制定不同的营销策略，以提高客户忠诚度和贡献度。二是集团式营销潜在代发工资户。对已在我行开立账户或拥有贷款的白云边、晶诚达、鼎峰钢构、金犀牛服饰、启星化工等我市工业园区落户单位，要保证成为我行代发工资户，其员工成为我行优质代发工资户群体。对他行现有的优质公司或机构客户特别是各类零余额帐户客户和本市20强企业等，要通过强力攻关，使其中30%以上单位、企业成为我行代发工资户，并保证代发工资户的企业员工100%的成为我行优质代发工资户群体。

2、抓优质法人高管户。一是对已在我行开立账户或拥有贷款的优质法人客户，营销目标为经我行评级为A级及以上的优质法人客户，将A级法人客户的50%以上、AA级法人客户的80%以上中高级管理人员锁定为我行优质法人高管户。二是对在我行无贷款，他行有贷款或在我行无账户，他行有账户的优质法人客户，营销目标为开发其中30%以上企业成为我行法人客户，对此类客户80%以上中高级管理人员通过细致营销发展成为我行优质法人高管户群体。

3、抓优质私营商户。一是乡镇网点所辖的各类粮棉水产种养殖大户、畜牧养殖大户；农副产品收购、贩运、加工以及生产资料经销大户；农业产业化私营业主；集镇个体工商户；外出务工的组织者和打工、经商大户。二是城区网点的各类专业市场、商业黄金店铺的个体工商户，重点是对烟酒副食、建材、水果、生资、五金电器、服装百货、粮油、餐饮、摩托等批零市场在内的专业市场客户，营销目标为通过“三进”活动，使其60%以上商户业主成为我行优质私营商户群体。三是对在我行无贷款，他行有贷款或在我行无账户，他行有账户的优质私营商户，营销目标为根据实际情况择优营销使其变成我优质私营商户群体。在营销中要以产品为牵引，大力提升网点的服务质量和服务效率，积极满足其信贷需求，来着力扶植一批资信良好的中高端客户群体。

4、抓优质第三方存管户（含银期转帐）。一是对已与我行建立第三方存管合作的证券公司开户的存量客户，从中筛选出日均结余资金额或结算资金额在5万元及以上的客户将其锁定为我行优质第三方存管户。二是对与我行合作的证券公司新开户的增量客户，通过我行联合证券公司提供针对性的金融服务，在扩大我行第三方存管业务量的同时将客户培养成为我行优质第三方存管户。三是对在与他行建立第三方存管合作的证券公司开户的客户，通过我行收益较高的理财产品将客户营销吸引到我行成为我行的优质第三方存管户。

5、抓优质拆迁户。随着我市城市基本建设的不断扩大，三环路周边建设加快，伴随着当地居民拆迁，政府各类补偿随之到位。各网点在抓住拆迁补偿的资金源头的同时，做好补偿资金的落地落户工作，运用我行的系统、产品等各种优势进行充分挖掘，并从中择优筛选出我行的目标客户进行拓展锁定。

6、抓优质高档小区住宅户。一是对我行有贷款介入的滨江花园、云中丽景、银泰花园、北湖花园等楼盘，将其小区所有业主锁定为我行优质高档小区住宅户。二是对我行尚未有贷款介入金松阳光城、瑞园2008、公园一号、鑫泰国际等楼盘，将其小区所有业主锁定为我行优质高档小区住宅户。

（三）加强账户管理，深入开展五类帐户拓展与重点客户营销战役

二季度，全行要借助内外利好政策和机制，以账户集中营销为重点，不遗余力地做好对公存款的营销。

一是继续深化“五类账户”主题营销。财政是我行最大的客户，二季度要把做好财政性存款作为存款工作的重中之重。

1、各网点要积极抓好当地政府机关、事业单位零余额账户、基本账户、专用账户，财政专户和非税收入收缴归集账户等五类帐户在我行开设，全面夯实我行机构类负债业务基础。

2、深入做好代理财政支付业务。全行要将财政专项转移支付资金营销作为工作重点，在继续做好农村义务教育专项资金、农村家电下乡补贴资金等中央专项资金营销和维护的同时，抓好县域经济发展专项资金、节能专项资金、促进产业集群发展激励性专项资金，有效增加我行低成本资金来源。

3、有效提升税费资金代收缴及归集份额。全行要以省、市、县三级税款、财政预算外资金收缴归集业务为重点，加大各类税款、非税收入、社保、医保资金、住房公积金、企业注册资金等大流量资金收缴和归集的力度，有效锁定财政性资金来源类客户。

二是突击开展企事业法人客户的帐户营销活动。重点是新注册的招商引资客户、房地产客户、商业企业连锁客户等。支行公司业务部要与工商部门、招商部门等职能部门联系，第一时间收集招商信息，第一时间按触客户，第一时间促进客户开设帐户，并通过实行一户一策，制定好营销策划方案。

（四）加强资产客户资金运营管理，深入开展贷款客户资金归行战役

各网点要认真抓好我行公司类、个人类贷款客户的资金流向，确保我行贷款客户的资金及时足额地归集到我行，尤其是要归集已发放个人助业贷款的多头开户个体工商户资金，促其归入我行。

（五）充分发挥产品终端锁定客户的作用，开展产品营销战役

全行要针对不同类型、不同需求的高端客户，有针对性的拓展营销适应性的各类产品，达到以产品锁定客户的目的。

1、大力营销银行卡产品。重点是加大借记卡、贷记卡和代收卡的营销力度，对农村市场种养加工、收购、贩运大户及务工回乡人员等结算类群体；城镇居民缴纳电、气、通讯、收视费的消费类群体以及股民、基民等理财类群体大力营销借记卡。对符合贵宾卡条件的星级客户、大额存款客户、法人单位高管及第三方存管客户积极营销贵宾卡。对系统性、集团性客户和拥有一定规模的商业连锁销售企业或个体工商户，要充分利用代收卡的资金归集功能锁定客户。

2、大力营销间联POS、转帐电话和网上银行产品。对间联POS，在城区要重点拓展各类专业市场和有一定规模的房地产、商品批发企业及文教、交通、旅游、医药、娱乐等适合银行卡支付结算的行业；要全面拓展宾馆、商场、医院、学校、酒店、个体工商户、农资公司、中小超市等商户，确立我行的主导地位。对转帐电话，要大力向专业市场商户、个体工商户以及农村农副产品收购大户进行拉网式营销。对网上银行，要一手抓注册，一手抓推广使用，对代发工资客户、基金客户、第三方存管客户、两级城区转帐电话用户和贷记卡用户，大力宣传网上支付转帐、代销基金、投资理财等功能，提高客户使用比率。