网上申请信用卡技巧

网上申请信用卡技巧（精选6篇）

篇1：网上申请信用卡技巧

网上信用卡申请技巧

目前，没有一张信用卡，很多事情都不太方便了。很多信用卡凭借着56天的超长免息还款期+活动力度大+申请便捷这些特点，成为了许多人人生的第一张信用卡。可是身边的很多朋友依然申请不到交行的信用卡，很多时候，并不是你的个人硬件不够优秀，而是你申请的资料填写不够规范，而且很多时候，使用一些“技巧”可以让银行看到你更多的闪光点。接下来作为一个在交行信用卡中心工作了7年的人的经验心得就结合自己的经验做个总结给大家介绍一下如何填写申请资料和方法。以申请交通银行信用卡为例讲解。请先大致看完教程再根据教程步步填写，以免错填漏填。

第一步，打开交通银行信用卡网站的新用户申请页面

电脑端用户搜索“交通银行信用卡”打开信用卡主页之后，点击“信用卡申请“，手机用户也可以使用类似上方步骤打开申请页面。

鼠标选择在线申请

第二步，在你填完你的名字,身份证,手机等下信息后会有新的内容需要填写，注意事项见下图。如果你担心申请被拒，可以试试填写我们交行内部员工白金卡的推荐码,以便提高审核速度和批卡额度及机会。通过此推荐码批卡通过后你第一次刷信用卡可获取100元不等奖励,你可以去购物刷卡直接使用。填个白金邀请码也是与社会地位挂钩，你周围有白金客户，而且该白金客户愿意推荐你，本身就是你的资质的证明。所以填一个交行推荐码是非常必要的，切记忽略掉了（见下图）。当然不保证填了推荐码就百分之百成功批卡，但能提高你的批卡通过率和获得大额信用卡的概率，你为何不愿意试试？

打开之后就是填写基本信息，右侧可以选择卡片种类，初次申请信用卡只要是非金卡都可以选择。你可以在更多选择里选择非金卡，当然若你的资质材料比较齐全（如有自己的车、房、或是事业等单位）可以选择金卡申请，银行会根据你的情况批卡，即使不能批下金卡，但也会给你大额的普卡。

第三步，下面就是个人的基本资料填写的，需要你按照实情填写，注意事项见下方图片。这里强调一天关于座机，银行的征信人员倒是不会打你留的住宅电话，但是他可能会查你住宅电话的状态，千万不要选择打不通的，空号，停机的。建议可以选择和你住宅地址相同区号的亲戚朋友家电话，或者直接百度地图搜一个楼下小卖部小饭店的座机都可以。其他的注意事项见下图：

第四步，工作信息填写，这步还是最好实情填写，如果没有工作可以试一试找亲戚朋友的公司填写，公司的座机使用真实的，这边强调一下，公司的座机一般征信人员不会拨打，但也会时常调查，所以你可以用亲戚朋友的公司，切记用打得通的座机。其他的注意事项见下图：

第五步，选择服务业务，自己选择吧，注意一些服务是收费的，下方图片有提示。

第六步，把你之前填写的所有内容发出来让你确认一下，如果没有问题就可以提交了。

第七步，提交之后就可以等着卡片通过的短信了，你可以在提交申请一周后去网上查询卡片状态。

如果已经批卡,会有物流提示或审核通过提示。

收到卡片后激活流程

根据操作激活 设置密码

激活后你的卡片就可以直接使用了。赶紧去用一次，随便网上购物或者超市买东西用信用卡刷一次，你可以得到100元刷卡金。可以当现金抵用。

注:若想提高通过率和批卡速度,建议使用推荐码，以下是一个朋友使用我给的推荐码的优势。当然不保证百分之百成功，但值得一试！

若成功通过，则1-10天便会收到卡，然后7天之内激活，并去超市、餐馆等有积分消费的地方刷卡，在消费之后的一周内收到短信提示，100元刷卡金到帐.最后祝您办卡成功，合理使用信用卡，切勿逾期还款，以免影响你的信用记录。

篇2：网上申请信用卡技巧

第一步，打开交通银行信用卡网站的新用户申请页面

电脑端用户搜索“交通银行信用卡”打开信用卡主页之后，点击“信用卡申请“，手机用户也可以使用类似上方步骤打开申请页面。

第二步，在你填完你的名字,身份证,手机等下信息后会有新的内容需要填写，注意事项见下图。如果你没有工作或希望快速通过审核下卡，下面的亲友推荐一定要填，最好是能填个你亲友推荐的白金卡推荐码，因为白金客户愿意推荐你，本身就是你的资质的证明，对批卡有益。若没有推荐码，这里可以填个某老总的白金推荐码（30W额度，朋友给我的，一般填了秒批）在下面选择手机号输入此推荐码。推荐码如下图。

打开之后就是填写基本信息，右侧可以选择卡片种类，初次申请信用卡只要是非金卡都可以选择。你可以在更多选择里选择非金卡，当然若你的资质材料比较齐全（如有自己的车、房、或是事业等单位）可以选择金卡或白金卡申请，银行会根据你的情况批卡，即使不能批下金卡，但也会给你大额的普卡。一般情况下你银行流水比较低，年收入低于10w就直接选择普卡，不选金卡，若填了白金卡推荐码，即使是普卡也会是高额度，可以放心。

第三步，下面就是个人的基本资料填写的，需要你按照实情填写，注意事项见下方图片。这里强调一天关于座机，千万不要选择打不通的，空号，停机的。建议可以选择和你住宅地址相同区号的亲戚朋友家电话，或留个亲属手机号码也行，其他的注意事项见下图：

第四步，工作信息填写，这步还是最好实情填写，如果实在没有工作可以试一试找亲戚朋友的公司填写或填写你所知道的超市/电子厂/大型工厂/知名房地产公司。公司的座机使用真实，因为会电话征信查询，所以你可以用亲戚朋友的公司，切记用打得通的座机。座机要有人接听（事先沟通协商好），其他的注意事项见下图：

收到卡片后激活流程

根据操作激活 设置密码

问：关于婚否等问题？

答：已婚还是未婚，是否有房贷，他行信用卡以及额度都要真实填写，这些在个人信报中都是可以查到的，不要弄虚作假。信用卡邮寄地址：

最好选择单位地址。因为会认为你有固定的工作单位。你上班时间最好是写单位的。否则没有人在家不方便收快递哦。当然，如果你的单位地址不详和不确定，请写自己的家庭地址也可以。联系人信息：一定要填写你的直系亲属，如父母、配偶、兄弟姐妹或者子女。如实在不能填写直系，可填写亲戚。亲戚也不能填写就填写朋友的。

如果你是第一次申请交通银行信用卡，申请成功后会有100元的刷卡金奖励（仅限网络办卡），而且有效期为30天（逾期视为自动放弃），所以请收到信用卡的亲们及时激活信用卡并刷卡消费，具体的使用方法请参见交通银行官方网站或拨打信用卡客服电话咨询。

预祝各位能申请到卡片并且有个满意的额度！（注意在申请过程中不要把个人信息泄露给任何人避免上当受骗）

问：我被拒绝了，或是之前也申请过，但是没有通过，还可以再申请吗？

答：可以的，注意可以换一下其他卡种试一下。但是注意不要申请的太频繁，也一定要注意每次申请的信息尽量一致，否则银行可能会怀疑你申请资料的真实性。

问：我已经申请过了，推荐码码可以拿来给朋友用吗？

答：可以的。不管你是申请通过还是没有通过，不管你重新申请还是拿来给朋友用，都是可以的。

篇3：网上申请信用卡技巧

由于我国对网上银行交易业务可能带来的民法问题缺乏立法层次较高的法律法规及立法解释加以规范, 导致了法院在审判实务中无法可依, 陷入“同案不同判”的尴尬境地。当然, 立法滞后的一些原因在于对这部分的法律理论研究不够深刻, 还没有形成一套切实可行的法律监管体系。因此, 有必要加强法学理论研究, 完善对信用卡及网上银行交易服务的法律监管, 建立网上交易法律体系, 为我国网上银行业务的发展提供一个有序、安全、健康的法制环境。

一、网上银行及信用卡与网上银行的关系

(一) 网上银行

网上银行, 又称网络银行、在线银行, 是指“利用网络平台进行金融活动、提供金融服务的虚拟银行”。网上银行的金融服务主要表现为以互联网为主要传输媒介, 为企业和个人客户提供综合统一、安全实时的银行服务, 它包括向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、网上证券、投资理财等综合服务项目, 使客户安全便捷地管理与使用存取款、信用卡和个人投资理财等各项服务。

截至2010年上海世博会前, 我国的网上银行业务的发展突飞猛进, 据统计资料显示, 006年我国网上银行用户约为7100万, 2007年发展到1.18亿, 而到2010年年底已经超过2亿, 发展速度可谓惊人。显然, 我国网上银行在我国金融体系以及日常金融业务活动中的位置愈发突出, 其重要性不言而喻, 但是目前我国网上银行还处于初步发展阶段, 还是存在诸多亟待研究和解决的问题。

(二) 信用卡与网上银行的关系

近些年来, 信用卡业务在我国得到广泛的普及和迅猛的发展, 而我国对信用卡的使用也从原来单一的POS机刷卡消费发展到进行网银操作等多种便捷的使用方式。目前, 信用卡在我国网上银行业务中逐渐占据了主导地位。

信用卡与网上银行的伴生关系注定了信用卡自身固有的一些弱点会影响甚至带入到网上银行系统中, 造成不必要的危害。众所周知, 信用卡业务本身就是金融领域中的一项高风险金融业务, “其本身就集合了诸如信用风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、法律风险和商誉风险等一系列风险问题”。因此, 如何对信用卡风险加以认定和区分, 如何研究、制定出有效的防范措施, 对降低网上银行的运行风险同样具有重要的意义。

二、网上银行交易之法律问题探析

网上银行之所以能够快速发展, 一方面显现出其所具有的优势及广阔的发展前景, 另一方面, 网上银行也带来了许多亟待解决的法律问题, 如网上银行市场准入制度、网上银行安全标准机制等方面的法律制度规定尤显欠缺, 而这种法律的缺失以及相应监管机制的缺位将成为制约网银快速发展的重要因素。具体地讲, 我国网上银行交易服务目前存在的法律问题主要表现以下几个方面:

(一) 网上银行相关立法滞后, 立法技术不够先进, 缺乏统一的网络金融法律体系

目前, 我国现有的《商业银行法》中没有纯粹关于网上银行业务的法律条文, 而网上银行业务与传统金融业务相比, 不仅在于业务手段、方式上的变革, 同时其带来的还有业务范围上的扩张。因此, 如果单纯依靠现有的立法和行业规范来规制是远远不够的, 不少问题像网上银行及信用卡市场准入制度、行业安全标准、法律监管机制等, 应当在立法层次上加以提升, 在立法技术上加以完善。尽管我国先后于2001年、2004年、2010年颁布了《网上银行业务管理暂行办法》、《电子签名法》、《网上银行系统信息安全通用规范》等相关法律、法规, 但是对于网上银行的实际操作和纠纷解决而言, 仍缺乏具体、明确的可行性规范, 因而也直接影响了在实际操作和法律实践过程中可执行力度不到位。同时, 我国网上银行目前所采用的安全技术手段、风险评估机制以及身份认证系统, 如数字证书、USBKey设备、SSL协议等, 虽在一定程度上可以保障网上银行的运营安全, 但存在的现实问题是各商业银行间认证系统不统一, 认证机构的行为不规范, 网上银行各方当事人的权利、义务不够明确, 缺乏一致性、对等性, 这些问题的存在均暴露出了我国现行网上银行法律体系的立法缺陷, 以及立法技术层面上的不足。

(二) 网上银行纠纷在司法审判实务中比较混乱, 同案不同判现象时有发生

不可回避的是, 我国在对网银服务立法规制上的缺陷必然导致现在司法审判实践中的不统一。由于网上银行用户资金被盗案件频频发生, 当用户因为第三人经济犯罪而导致资金被盗时, 如何理顺网上银行用户尤其是信用卡持卡人与商业银行之间的合同法律关系, 如何在庭审中正确适用“先刑后民”原则, 以及如何正确分配双方当事人的举证责任等一系列司法实践问题, 由于当前立法技术的滞后, 致使同案不同判的情况屡有发生, 不利于维护我国的司法统一和司法威信。因此, 我们亟需在一定范围内构建行之有效的网络金融法律体系, 以立法促司法, 以司法促和谐, 共同推进我国网上银行业务的高速发展。

(三) 网上银行客户缺乏必要的法律意识

当网上银行用户与银行之间发生法律纠纷时, 人们更多的是选择逃避观望、自认倒霉, 而“不是像欧美国家尤其是英国那样, 主动利用手中的法律武器, 将维权行动进行到底”。当然, 这也和我们国家的民众自古以来厌诉俱诉、多一事不如少一事的心态有关。此外, 广大网银用户的法律意识淡薄还体现在当权益发生纠纷时, 大家对有利于胜诉的合法证据保全不力, 也没有及时向律师等相关法律人士咨询应诉事宜, 致使在诉讼过程中举证不利。

总之, 网上银行业务在我国具有极大的发展空间, 但网上银行业务在经营和监管等方面暴露的法律问题也是纷繁复杂、不容忽视的, 而且容易引发一系列的社会矛盾和纠纷。因此, 必须合理有效地应对解决这些法律问题。

三、规制网上银行交易法律问题的应对策略

结合我国的具体国情和发展现状, 通过认真研究分析网上银行在我国发展的有利因素与不利环节, 同时针对网银现实运行中存在的一些具体法律问题, 笔者提出以下几点建议与应对策略:

(一) 制定并修改针对网上银行及信用卡交易的立法规范, 提高网络金融立法技术, 促进立法体系的统一

首先, 我国立法机关及国务院金融主管部门应当对国内现行的相关网上银行交易的法律、法规和规则进行必要的补充、修改和完善, 并及时制定、修改针对网上银行发展新需要的法律及法律解释。通过立法完善, 以高层次的立法规定明确、固定网上银行及信用卡的用户、经营银行、商户与政府等网上银行各方参与者的权利和义务, 并通过立法建立专门的网上银行与信用卡准入制度, 制定统一的网络安全标准认证体系。

其次, 由于网上银行尤其是信用卡开通网上银行后具有虚拟性、超前性、风险性、不确定性等特征, 我们应努力提高自身的网络立法技术, 将风险评估机制、新型身份认证系统技术、网络安全新标准机制等先进技术及时引入立法, 如美国的网上银行立法中明确各网银提供商必须建立三个层次 (即信息加密、防火墙过滤器、隔离客户账号) 的网络安全系统来防范网络安全风险, 否则就禁止相应经营商的市场准入或给予必要的经济利益惩罚, 通过安全的上网设备、有效的安全防范系统和必要的隔离病毒措施, 使用户放心大胆地使用网上银行业务。

(二) 以立法规范促司法统一, 使之有法可依、执法必严、违法必究

针对当前我国信用卡的网上银行纠纷案件频发, 为避免出现同案不同判现象, 我们应当通过立法和立法解释明确用户与银行之间的举证责任分配关系, 以及当发生网上银行盗窃等犯罪活动时, 刑事启动程序与民事合同关系之间程序适用的孰先孰后情形, 只有立法上明确了各种纠纷可能的解决方式与责任承担问题, 才能以立法积极带动相关的司法审判统一, 使法官们在审判具体的网银交易纠纷案件中有法可依、有章可循。当法官们在有法可依的同时, 也要严格按照立法精神的规定, 规范执法程序, 完善执法机制, 在立法限定的范畴内穷尽执法措施, 提高执法技术, 以期最大程度地维护广大用户的合法权益。当然, 在立法相对明确、规范的情况下, 审判人员在处理类似上述网银交易纠纷的时候, 如果还会出现违法判决的不良现象, 那就要追究相关人员的司法责任, 必要时还须启动审判监督程序, 撤销原判决或裁定, 重新审理, 维护司法的公平和正义。

(三) 广大网银用户自身要增强法律意识, 提高风险防范能力

当发生网银资金被盗等事件, 广大用户一定要及时向经营商、政府有关部门报告, 如果纠纷仍无法解决的话, 就要立刻诉至法院寻求最后的司法救助, 而不是一味的自认倒霉、放弃维权渠道, 这也是大家增强法律意识的必修之课。当然, 还有一点很重要, 一旦发生纠纷我们广大用户要努力搞清资金被盗的真实原因, 并及时寻找自身减轻或免除责任的有力证据, 只有这样诉之法院胜诉的可能性才比较大。另外, 广大网银用户要提高自身的安全防范意识, 不断加强自我保护能力, 采取必要的事前预防手段与保障措施, 注意保管好网银和信用卡的卡号、密码和个人客户证书, 不轻易登录陌生的可能有木马程序的网站, 不在公共场所使用网银系统, 要及时检测系统安全、更新杀毒软件和修复漏洞, 尽量购买使用像“双因素动态密码”、USBKey设备等国内相对安全的认证方式, 将网上银行系统可能带来的安全风险扼杀在萌芽中或者降至最低。

总之, 目前我国信用卡网银服务还处在初步发展阶段, 尽管其在立法体系、司法机制和法律监管等方面尚存滞后的一面, 但它同时也有广阔的发展前景, 因而对其加以深入研究并探讨解决方向是非常有价值的。在全球经济一体化的形势下, 我们还应当要加强与国际监管组织、世界各国司法部门通力合作, 积极引进国外先进的立法技术、监管措施和网银安全认证体系, 确保网络金融行业的顺利发展, 最终实现社会公共利益的最大化, 促进市场经济与金融秩序的稳定发展。

参考文献

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[2]王远均.网络银行监管法律制度研究[M].北京:法律出版社, 2008.

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[4]钟志勇.网上支付中的民事责任研究[J].法学论坛, 2007 (5) .

[5]王蜀黔.电子支付法律问题研究[M].武汉:武汉大学出版社, 2005.

篇4：网上申请信用卡技巧

【摘要】在我国，构建全国范围内的信用评价系统一直以来被称之为信用业的梦想，而基于信用环境下的网上购物信用体系却给早已沉寂的信用评价市场带来了希望。本文通过分析网上交易信用系统的产生过程来解释为何信用体系会在一个机会主义盛行的市场中发挥有效的作用，并由此对建立一个全国范围内的信用评级系统提出几点建议。

今天的中国正处于经济发展的转型时期，经济的快速发展给人们带来了许多成功的机会，人们有更多的机会去发现商机、创造财富。与其相比，制度规范的不健全也在经济高速发展的今天显得捉襟见肘，无法跟上经济发展的脚步。一些人就利用制度规范的漏洞打擦边球、钻空子，使得信用缺失现象随处可见：如合同违约、拖欠债务、偷税漏税、假冒伪劣等。经济失信现象的日益增多大大提高了市场的交易成本，降低了市场效率和经济活力。据不完全统计，目前我国企业每年因为逃废债务造成的直接损失约为1800亿元，企业“三角债”金额达上万亿元，由于合同欺诈造成的损失约55亿元，由于产品质量低劣或制假售假造成的各种损失高达2000亿元。

从某种意义上讲，稳定可靠的社会信用体系是市场经济有效运行的重要保障。目前我国的社会信用制度还处于低水平的发展阶段，尚没有一个完善而全面的企业信用评价系统。由于企业交易的复杂性，建立一个全国范围内的信用系统几乎是个梦想。然而，在我国的某一个领域中恰恰就存在一个有效的信用评价系统，它规范着市场的交易主体，交易双方依据彼此的诚信开展经济活动，以信用来约束彼此的机会主义行为，这就是网络C2C（customer to customer）购物市场。

根据CNNIC(中国互联网络信息中心)报告显示，2005年北京、上海、广州三地已经有1227万的网民选择在网上购物，这和几年前，网络交易刚刚进入我国市场时无人问津的场面形成了鲜明的对比，越来越多的网民被C2C模式下购物所带来的便捷、快速、廉价所吸引。

一、网络C2C购物市场的特点及表现

（一）网络购物的交易主体大多数是个人，交易的不确定性较高。据CNIVIC2006年调查显示，网上交易的商家93.7%来自于个体经营者，这些个体经营者选择网上开店是因为网络交易费用少，不需要进行诸如商铺的装修、租金、办公家具等耐久性的投资。当资产专用性程度较低时，交易方因为交易失败或其他原因撤离市场的成本就低。也就是说，商家可以随时离开这个市场，因为他的前期投入很小，在没有更多的利益驱动时，商家即便选择退出市场，损失也不会太大。加上网络交易中商铺地址的虚拟性，交易的不确定性也就随之增大，这些都让买家对交易产生怀疑，心存顾虑。如果商家没有一个很好的信用度，买方是不愿意与之进行交易的。调查显示，75％的买家在进行交易时首先关心的是卖家的信用等级或信用记录。

（二）因为交易商品无法触摸，买方很难辨别商家所提供商品信息的真伪，信息的不对称增加了交易的不确定性。在传统的商品买卖中，人们习惯了在购物中通过自己的感观来识别商品的好坏，更多人倾向于这种购物方式。其原因是，他们更相信自己所看到的。而网络购物中通过“听”商家的介绍来判断商品的质量，与其说是在挑商品，还不如说是在挑商家的信用。如果我们不进行第一次交易，我们永远也不知道商家的介绍是否属实。如果我们不记录每次与商家的交易情况，不对商家的信用进行评价，就不会有更多的消费者参与交易，这样网络交易的发展将举步为艰。商品的无法“可视”化增加了交易的不确定性，也为网络交易带来了困难，只有建立网络信用评价体系才能真正地保证交易正常、稳定的发展。

（三）小额交易使得交易主体的潜在损失降低，交易风险变小，让网上交易变成了可能。目前，C2C 模式下的网上购物以小额交易为主，约有95％的消费者是出于个人自用的目的选择在网上购物，消费者在网上购买最多的商品是服装、化妆品、电脑及配件，因为每笔成交的金额较小，所以即便存在成交后交易方不履行成交要件的行为，这个风险所带来的损失在一定范围内交易主体也是能够承受的。很多消费者愿意进行这种交易尝试，毕竟网上交易的商品价格要比商场的低廉而且这种足不出户的购物也给现代人带来了极大的方便。只有在信用缺失付出的代价较小时，人们才愿意进入这个“未知”的信用交易市场，才会有今天的网上交易平台，因此小额交易在降低交易风险的同时也为网上购物平台的搭建创造了可能。

网上购物是基于信用环境下的交易，建立信用等级评价体系成了规避机会主义行为的关键。越来越多的商家开始关注自己信用等级的建立，呼吁网站构建信用保障制度，于是国内的tompda网，篱笆网等通过BBS，让参与交易的买卖双方进行相互投票，利用评分来评定双方的交易信誉。由于这些网站不是以C2C为主要业务，因此没有一个专业的信用评价系统，造成了一些个人商家利用匿名注册多次以买家的身份给自己进行评分，或煽动他人通过跟贴的形式来哄抬自己的信用等级，这种恶意骗取信用的行为严重破坏了信用评价体系。

为了克服这些弊端，一些专业购物C2C网站推出了自己的专业信用评价系统。

以淘宝网为例，作为一个庞大的C2C模式,安全无疑是盈利之本。尽管淘宝网在用户的安全问题上动足了脑筋，但是相对分散的C2C模式中鱼龙混杂，上当受骗的人总会存在，淘宝首先从用户身份认证下手，要求对买卖双方的身份进行实名认证，以防止有欺诈或其他不良行为时而找不到相关的责任人。一般来说认证有两种，一种是个人认证，支持手机、地址和身份证认证；另一种是商家认证，有实体店铺的卖家可以用身份证加营业执照的方式进行认证。取得认证的交易主体才可以在网上进行物品的上架登陆、交易和评信。

同时，淘宝网对注册的每个用户都建立一个信用档案，分为卖方信用和买方信用，每个用户在形成一个有效交易后都要给对方一个评价，信用的互评本着真实的交易为宗旨，通过支付宝来控制买卖双方的评信权限，只有经过交易划款，网站确认实实在在的交易发生后，才会向商家和消费者打开互评的权限，留下信用记录。如果买家给出的评价是以恶意攻击卖家为目的的，一旦证据确凿，平台将利用删除该评价且警告或冻结买家账户的失信惩戒机制来阻止信用记录不良的交易方再次进入市场。信用就如同品牌一样，成为了商家的无形资产，任何交易方在交易之前都会通过查询对方的信用记录来评估自己的交易风险，做出交易选择。

简而言之，透过网上交易信用评价体系的构建过程，我们看到小额交易为网络交易创造了可能。在网络信用评价体系的指引下，交易信息留在了交易平台上，初次交易的信用记录给以后的交易指明了方向，也照亮了一直以来神秘而危险的网上交易市场，交易者通过这些交易记录来判别交易的可靠性，越多的交易主体进入市场，信用档案中的记录也就越多，交易平台留下的信用脚印也就越深。信用评价体系的建立，有效地保护了交易双方的权利义务，为交易创造一个安全、健康的发展环境。

二、网络交易给企业信用评估所带来的启示与展望

信用的缺失必然增加交易成本，造成社会资源的极大浪费。而一直以来我国的信用评价缺少统一的行业规范和全国性的市场。虽然有许多评价机构，但都带有浓厚的地方性色彩，没有一套统一规范的评价办法、评价标准和评价指标体系，造成评价结果差距很大；不具有权威性。网上交易信用评价系统的成功，对建立企业信用体系有着深远的意义。一个有效的信用机制能够极大地避免有限理性的机会主义行为，减少交易主体因为短视而造成的失信。虽然网上交易在整个经济领域占很小的份额，但是在我国尚未有建立任何企业整体信用体系的今天，它的成功让我们看到希望和建立企业信用评价系统的可能。通过网上交易信用评价体系形成的过程来看，有几点经验是可以采取的：

（一）建立一个有效的信用评价系统将是一件复杂而巨大的系统工程，需要全员参与。网络购物市场参与的交易主体较少，只有买方、卖方、交易平台商，所以建立信用评价系统较为简单。而企业在现实当中的经济活动非常复杂，相关联的部门也比较多，每个部门都因为与企业有互动的经济活动而为企业创造各种各样的投机机会，因此一个有效的信用评价体系，不仅要有好的评价方法和规则，还应该有广泛而尽可能全面的信用征信系统，能够通过企业在交易当中的各种渠道收集交易信息，建立信用档案，这是一个系统工程，涉及到企业、银行、税务、质监、工商、海关、法院、财政、证券监管等多个部门，只有强大的征信系统才能充分地获得企业在产品质量、偿债信用、遵纪守法等方面的信息。信用评价系统就像安装在企业的一台摄像头，时刻监督着企业与外界的每一个交易或经济环节，并通过内在的评价模型实时反映企业的信用状况。

（二）信用评价系统应该通过一定的方式（如互联网）向社会开放，让潜在交易主体更多地了解企业的信用来做出经济判断。根据交易成本经济学，信用是是否能有效约束交易主体的机会主义行为的主要因素之一，就是潜在的交易伙伴观察到并将对方的机会主义行为公之于众的能力。在网上购物中，因为每个商家的信用度是公开的，消费者预先就可以观测到商家的信用，高的信用度就像免费的广告，为商家招揽更多的顾客。同时公开的信用信息，使得商家在交易当中也会时刻审视自己的行为，维护自身的信用。因为一旦信用评价的等级降低，将直接影响到未来交易的价值。在透明、开放的资信国度里，信用就像一只“无形的手”牵制着交易主体的机会主义行为，规范着交易市场。

（三）信用是一件具有公共性的物品。任何个人对他进行消费时，都不会导致成本的增加，同时也不能阻止任何人对它进行消费。企业信用评价体系是：一项系统工程，需要进行大量的前期投资，如果由市场来经营的话，这对盈利中介机构来说启动资金将是巨大的，即使进行了前期投资，中介机构也不愿意将信用信息无偿地与他人分享。为了规避这种“搭便车”的行为，中介机构盈利模式可能采用两种方式，一是受征信单位委托对被征信单位进行信用评估，由征信单位支付服务费，这种方式下，中介机构是不可能全面地建立征信系统的，他只能在有征信需求即服务费用范围内才会开展征信及信用评价活动，无法自发地建立全国性的信用系统；二是建立信用查询网站，让企业通过收费的形式来查询交易主体的信用状况，以评价潜在交易伙伴的机会主义行为。而我国许多公司甚至上市公司信用评价观念淡薄，在经济交往中关心更多的是如何增加销售收入，至于对方的诚信问题，可能在当今的中国能投入一定资金进行前期调查的企业恐怕是凤毛麟角。因此，政府牵头建立信用体系将是最为理想的方式。在市场经济条件下，维护和构建社会信用体系，离不开政府这只“看得见的手”政府可以利用行政指令来向各权力部门征集信用信息，通过建立相关的网站，将征集的信用发布上去，使用者可以通过注册登陆来查询企业的信用程度。市场以利润为中心，政府以公权为基础，政府在规范市场秩序、维护市场公正方面将优于市场。

篇5：网上申请信用卡技巧

随着时代的发展，和消费观念的变化，对别人的信用卡消费带来方便和便宜，但非法分子也瞄准了信用卡，在网上发布虚假办理信用卡网站。不久前，家住温岭箬横的张女士就为此交了22300元的“学费”。

12月23日早晨，张女士打算算在网上申请一张信用卡。她通过百度偶然发现一个叫“国腾企业”的网站。然后，张女士通过网站上的QQ号码与对方取得联系，并选择了华夏银行10万元额度的信用卡。对方称办卡需收取300元的工本费。张女士就通过网上银行往对方的账户汇了300元。

此后，对方频繁以保险费等各种理由要求张女士汇款。而张女士在支付了总计22300元后，渐生疑虑。在咨询了朋友后，发现自己上当受骗了，马上到温岭太平派出所报案。

无独有偶，12月25日，家住滨海镇的林女士也在网上申请信用卡被骗走5900元。

警方称，信用卡办理请去正规的银行，切不可轻信网上的虚假广告。

篇6：网上申请信用卡技巧

学生申请生源地信用助学贷款网上申请流程

（7月23日后可以开始网上申请）

一、学生在线申请系统使用对象1、08年、09年办理过生源地信用助学贷款，2010年继续申请贷款学生；

2、2010年新考取大学，需要办理贷款学生；

3、以前未办理，2010年需要办理贷款的高校在校学生；

2007年办理贷款学生暂时不用此系统。

二、国家开发银行生源地信用助学贷款学生在线申请系统操作流程 １、登陆系统：贷款申请启动后正式申请必须通过.cn登录，录入申请信息。

Ａ：续贷学生登陆系统（针对08、09年已经获得贷款，2010年再次申请的学生）

（1）点击登陆网址，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。

（2）选择“使用身份证登陆”。

（3）选择“省”“市”（如所属“市”在列表内没有，可以选择省直辖县级行政区划，以下同此操作）“县”（如所属区在列表中没有，可以选择“市辖区”，以下同此操作），“资助中心”（例：学生在武汉市江岸区办理的生源地贷款，则依次选择“湖北省”“武汉市”“江岸区”“武汉市江岸区学生资助管理中心”）。

（4）输入个人18位数身份证号码，密码为8位数生日（如：19900101）。

（5）输入验证码即可登陆系统。

Ｂ：新贷学生登陆系统（针对新录取大学新生、以前未办理过贷款的高校在校学生）

（1）点击登陆网址.cn，在请选择您的贷款类型中选择“生源地助学贷款”。

（2）点击“注册”。

（3）注册用户协议条款中，点击“同意”。

（4）输入姓名（中间不能空格），18位数真实有效身份证号码，选

择贷款办理所在地的资助中心（如所属“市”在列表内没有，可以选择省直辖县级行政区划，如所属区在列表中没有，可以选择“市辖区”，以下同此操作）。例：学生要在武汉市江岸区办理生源地贷款，则依次选择“湖北省”“武汉市”“江岸区”“武汉市江岸区学生资助管理中心”。

（5）输入“毕业中学”。

（6）输入就学信息，点击“高校名称”后面“选择高校”，输入就读学校名称，点击“查询”，点击就读高校前面“选择”按钮，点击“确定”。依次录入“院系名称”，“专业名称”、选择“专业科类别”（可在“湖北助学网”《专业科类别》中查询http://zzpt.e21.edu.cn/news.php?id=1233），录入学号、入学年份、学制、学历。（注：

1、高校名称、院系名称、专业名称都要严格按照通知书内容填写；

2、新录取学生学号可以不填；

3、入学年份为考取大学的时间，即进入大一阶段时间）。

（7）点击下一步，设臵“登录名”、“密码”、“安全信息”。（登录名和密码用于登录系统，注册后请牢记。安全信息用于找回密码和保护个人信息，务必填写）。

（8）依次录入“个人信息”“通讯信息”“家庭信息”“联系人信息”，以上各类信息尽量填写完整，以免影响贷款审批，“联系人信息”可以填写直系亲属有关信息。所有信息填写完成后点击“提交”。因信息填写不完整，导致学生贷款审批被拒绝，由学生自己负责（注：联系电话填写方式为区号加号码，如02788888888，以下均同此方式）。

（9）页面弹出提示“注册成功”，点击“返回”，使用刚注册的登录名和密码登陆。

（10）登录系统之后，上述“个人信息”，“就学信息”等信息都可以修改，修改之后点击提交。

２、在线申请

（1）点击左侧选择栏目中“贷款申请”，点击“新增”，选择“贷款金额”，“贷款年限”“申贷原因”依次录入“贷款原因描述”（注：贷款金额只能选择输入6000，贷款年限最长14年，具体计算方法：新生=学制+10（计算结果大于14的填写14）；高校在校生=学制—已读年限+10（计算结果大于14的填写14）。

“贷款证明出具单位”（至少为乡镇政府、街道办事处一级）、“出具日期”、“联系人”、“联系电话”。（如在录入以上信息时，不能确定出具单位名称、出具日期、联系人及联系电话，可以暂时不填。等打印出申请表格、盖完章后在补录到系统中去）

（2）输入共同借款人信息（续贷学生可以在下拉框选择原来的共同借款人，也可以选择新增，重新增加一个共同借款人，新贷学生直接选择新增共同借款人，共同借款人原则必须是学生的父母或直系近亲属）。

（3）账户信息，代理结算机构选择“支付宝（湖北）”（注：支付宝账号将在贷款申请被受理后，录入合同信息时系统会自动生成，并打印到合同上，学生在合同上可以知道自己的支付宝号码，支付宝操作办法在签订合同时发放）。

（4）点击“提交”，系统会弹出提示，表明申请提交成功，点击“返回”后，点击“选择”选中所列申请表，再点击“导出申请表”，另存为word文档后，直接打印申请表（一式两份）。

３、加盖公章。学生持申请表到乡镇政府、街道办事处等部门加盖公章。