证券合规培训心得

证券合规培训心得（通用8篇）

篇1：证券合规培训心得

11月合规培训心得

合规经营是证券公司的一项基础性制度建设工作，该项工作对促进证券公司提升内部管理水平，增强自我约束能力，实现规范有序发展发挥着重要的作用。本月合规培训了央行117号文：《关于加强开户管理及可疑交易控制措施的通知》。通过认真地参加培训学习，我认为在今后合规工作方面应做好以下工作：

一、加强身份识别要求

杜绝不法分子使用假名或冒名他人身份开立账户，加强方式识别客户留存记录的方式。如通过提供辅助证件等手段留存相应的识别资料，可以使用复印、影印方式保管，而问询、回访等方式则需要留存多媒体文件，对开户流程作出修订、对回访等方式作出规范。

从本质上讲，提供辅助证件、查访等方式都是延长开户审查期限、提高开户门槛的做法，按照文件所提的“审慎均衡”原则，一方面证券公司使用加强识别措施时确实需要审慎处理，证券公司是服务机构，而不是执法机关，对于客户的服务和执行身份识别同等重要，均不可偏废。另一方面，当前我国反洗钱工作意识尚未全社会普及的前提下，容易造成客户的不理解、不配合，执行上有可能产生社会矛盾。监管部门需要区别对待客户的投诉，对于证券公司提出的正当、合理的身份识别要求，必须强有力地支持证券公司依法开展业务活动，上下一致，形成我国良好的反洗钱社会环境。

二、加强重新识别要求

对于通过可疑交易监测标准筛选出的异常交易，明确提出发挥尽职调查的重要作用。所以今后可疑交易调查工作的重心是重新识别客户。其中，最为显著的变化，一是核实实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权和控制权结构。二是调查交易背景、交易目的及其合理性。这条措施符合反洗钱工作实际开展情况，有针对性开展审核，可以将有限的反洗钱工作资源用于风险较高可疑交易分析，极大地有利于证券公司依规开展审查，而不是对每一笔交易，每一个客户采用相同的措施进行审查。

三、后续控制措施 此次文件中提出了与以往不同的后续控制措施，要求金融机构采用“重拳”方式，主动打击已经确认的可疑交易客户。实务操作中，金融机构可以采用的控制方式实际并不多，一般包括请客户配合重新提交开户资料、提供交易背景资料；如果不配合，则可以采用暂停非柜面交易，账户设置“只进不出”，直至冻结账户。但是对于金融机构而言，采用任何一种方式，都有法律、合规、操作方面的风险。除了法规明确的规定外，还存在很多规则模糊地带。如果客户不提供有关资料，证券公司实际上也没有权力不继续办理业务。除了反恐要求外，主动冻结账户更没有任何法律依据。

四、完善内部操作流程

文件提出建立“事前、事中、事后”可疑交易报告全流程，商业银行应当考虑三个环节需要去做的事，如何去做，谁去做的问题。反洗钱工作不可能由一个牵头部门完成，需要多个部门联合协作，各部门不是摆设，而是要真正去落实有关工作事宜。所以对于商业银行内部的工作架构，反洗钱部门的层次和权力，内部配合执行力和执行效率等问题，都提出了更多、更高、更严的要求。

当前，对于117号文件的执行，首先要加强人员培训工作，使临柜一线人员掌握和了解最新的监管政策，理直气壮地延缓或拒绝异常客户的开户行为。反洗钱部门人员在开展可疑交易调查阶段，要充分结合身份识别工作要求，请临柜人员提供重新识别客户的资料或异常交易的线索。其次，加强对社会公众的宣传，相信这将是今年账户管理和反洗钱工作的一件大实事，宣传达到的目的是，要让社会群众像了解假币知识一样，了解金融机构反洗钱工作，特别是客户身份识别要求。第三，尽快完善内部流程，使之适应最新业务要求，形成标准化流程，便于内部执行的规范。

篇2：证券合规培训心得

（2012合规培训）

部门 姓名： 分数：

一、单选题（每题2分，共14分）。

1、证券公司向客户提供的《客户须知》用来向客户介绍其应当了解的内容，下列不属于其内容的是（）

A 投资品种的选择

B合法的证券公司 C委托买卖方式的选择

D 全权委托投资

2、证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，不得遗失、隐匿、伪造、篡改或毁损。上述资料的保存期限不少于（）年。

A、B、7

C、10 D、20

3、下列哪个表述是错误的（）。

A证券公司从事证券经纪业务，应当对客户账户内的资金、证券是否充足进行审查。

B证券经纪人可以同时接受两家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动。

C证券公司向客户收取证券交易费用，应当符合国家有关规定，并将收费项目、收费标准在营业场所的显著位置予以公示。

D证券经纪人不得为客户办理证券认购、交易等事项。

4、证券公司应当建立健全内部控制制度，采取有效隔离措施，防范（）A公司与客户之间的利益冲突

B 公司与客户之间、不同客户之间的利益冲突 C 客户与客户之间的利益冲突

D公司与其他证券公司之间的利益冲突

5、证券公司从事自营业务时，严禁利用内幕信息进行交易，下列说法中，不属于内幕交易行为的是（）

Ａ利用内幕信息买卖证券或根据内幕信息建议他人买卖证券

B内幕人员向他人透露内幕信息，使他人利用该信息进行证券买卖 C非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券，或建议他人买卖证券 D自营业务研究人员，根据上市公司已披露的信息，预测上市公司业绩将大增，建议自营部门买进该股票

6、证券公司应当统一组织回访客户，对新开户客户应当在 个月内完成回访，对原有客户的回访比例应当不低于上年末客户总数（不含休眠账户及中止交易账户客户）的。（）

A 6；10%

B 1；10%

C 3；5%

D 1； 5%

7、客户申请转托管、撤销指定交易和销户的，应当在接受客户申请并完成其账户交易结算（包括但不限于交易、基金代销、新股申购等业务）后的 交易日内办理完毕，法律法规等另有规定的从其规定。（）A 2个

B 5个

C 7个

D10个

二、多选题（每题5分，共50分）

1、证券经纪业务中的禁止行为包括（）A不得为多获取佣金而诱导客户进行不必要的证券买卖

B不得违背客户的指令买卖证券，或接受代为客户决定证券买卖方向、品种、数量、时间的全权委托；

C不得以任何方式向客户保证交易收益或承诺赔偿客户的投资损失； D不得借职务之便利用或泄漏内幕信息。

2、下列关于内幕信息和内幕交易的说法中，错误的有（）A对上市公司而言，所有未经披露的信息都属于内幕信息

B对上市公司而言，上市公司的所有员工或多或少的知道公司的一些信息，因此，上市公司的员工买卖本公司的证券都属于内幕交易 C无论自己是否内幕人员，只要利用内幕信息买卖证券或建议他人买卖证券的，都属于内幕交易

Ｄ内幕交易只可能发生在内幕人员身上

3、法律、行政法规规定禁止参与股票交易的人员，直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票的，将受到以下处罚（）A责令依法处理非法持有的股票，B没收违法所得，C并处以所买卖股票等值以下的罚款；

D属于国家工作人员的，还应当依法给予行政处分。

4、证券经纪人（）且情节严重的，按照《证券公司监督管理条例》的规定，责令改正，给予警告，没收违法所得，并处以违法所得等值罚款，没有违法所得或者违法所得不足3万元的，处以3万元以下罚款，情节严重的，撤销其证券从业资格。

A 在证券公司授权范围内，代理其进行客户招揽、客户服务等活动 B 从事业务未向客户出示证券经纪人证书

C 同时接受多家证券公司的委托，进行客户招揽、客户服务等活动 D 接受客户的委托，为客户办理证券认购、交易等事项。

5、证券公司应当建立并实施有效的管理制度，防范其从业人员（）A直接持有、买卖股票

B以化名、他人名义持有、买卖股票； C收受他人赠送的股票

D买卖基金

6、根据刑法修正案

（七）的规定，下列符合“老鼠仓”行为特征的是（）A 证券、期货交易内幕信息的知情人员在涉及证券的发行的信息尚未公开前，买入该证券情节严重

B非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，买入或者卖出该证券，情节严重

C证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，从事与该内幕信息有关的期货交易，情节严重 D证券、期货交易内幕信息的知情人员或者非法获取证券、期货交易内幕信息的人员，在涉及证券的发行，证券、期货交易或者其他对证券、期货交易价格有重大影响的信息尚未公开前，泄露该信息情节严重的

7、证券公司对客户适当性管理包括：（）

A证券公司应当事先明确告知客户所提供服务或者销售产品的风险特征，按照规定程序，提供与客户风险承受能力相适应的服务或产品，服务或产品风险特征及告知情况应当以书面或者电子方式记载、留存。

B证券公司认为某一服务或产品不适合某一客户或者无法判断适当性的，应当将该情形提示客户，由客户选择是否接受该项服务或产品。C证券公司认为某一服务或产品不适合某一客户的，可以直接变更客户类别，为其提供证券公司认为与其风险承受能力相适应的服务或产品。D在对客户适当性管理的过程中，证券公司的提示和客户的选择应当以书面或者电子方式记载、留存。

8、证券公司主要依据下列哪些情况对客户进行初次风险承受能力评估：（）

A客户财务与收入状况；

B客户所掌握的证券专业知识； C客户证券投资经验和风险偏好； D客户年龄。

9、根据证券法的规定，证券公司为了有效防范公司与客户之间、不同客户之间的利益冲突，必须将（）业务分开办理。不得混合操作。A证券经纪 B证券承销 C证券自营

D证券资产管理

10、根据《关于加强证券经纪业务管理的规定》的要求，证券公司对客户交易安全监控包括下列哪些内容：（）

Ａ证券公司应当配合监管部门、证券交易所对客户异常交易行为进行监督、控制、调查，根据监管部门及证券交易所要求，及时、真实、准确、完整地提供客户账户资料及相关交易情况说明。

B发现盗买盗卖等异常交易行为疑点时，应当及时通知客户并核实确认、留存证据；基本确认盗买盗卖等异常交易行为的，应当立即采取措施控制资产，并协助客户向公安机关报案。

C证券公司应当要求客户在开立资金账户时自行设置密码，提醒客户适时修改密码和增强密码强度，并在证券营业部经营场所、公司网站、网上证券客户端及自助证券交易客户端提示客户加强身份证件、账号、密码的保护。

D证券公司应当根据法律法规、证监会的规定及合同约定，以信函、电子邮件、手机短信、网上查询或者与客户约定的其他方式，保证客户至少在证券公司营业时间内能够查询其委托、交易记录、证券和资金余额等信息。

三、判断题（每题3分，共21分）。请在每题后的括号中填写×或√。

1、为方便客户，证券经纪人经公司同意，可以替客户办理账户开立、注销、转移，证券认购、交易或者资金存取、划转、查询等事宜（）

2、证券经纪人应当遵守证券公司从业人员的管理规定，其违法行为，应当由证券公司依法承担相应的法律责任（）

3、客户回访应当留痕，相关资料应当保存不少于3年。（）

4、证券营业部负责人应当至少每3年强制离岗一次，强制离岗时间应当连续不少于10个工作日。（）

5、在与客户签订证券交易委托代理协议时，证券公司应当对客户进行初次风险承受能力评估，以后每五年根据客户证券投资情况等进行一次后续评估，并对客户进行分类管理，分类结果应当以书面或者电子方式记载、留存。（）

6、证券公司应当切实防范公司与客户、客户与客户之间的利益冲突。当公司利益与客户利益发生重大冲突时，公司应当优先考虑客户的合法权益；当公司不同客户之间发生重大利益冲突时，应当遵循公平原则审慎处理。对于难以避免的利益冲突，公司应当及时向客户披露有关信息和风险。（）

7、证券公司可以向证券营业部授予虚增虚减客户资金、证券及账户，客户间资金及证券转移，修改清算数据的系统权限。（）

篇3：证券公司员工培训体系建设

证券公司员工培训工作问题扫描

意识先行, 行动滞后——“力不从心”

第一, 管理层虽然已经意识到人才在提高公司竞争力方面的重要作用, 但并未从公司战略目标层面, 以发展的眼光将人才培训放在重要位置。目前的培训工作, 或者是为了迎合监管机关的相应要求, 或者为了应付日趋残酷的竞争。一旦“真正”着手开展培训时, 才发现人才培训工作并非拍桌喊“干”, 即可水到渠成那么容易。期间要花费的人力、物力、财力, 往往会让“老大”们望而却步, 不得不对这项支出精打细算。

第二, 公司管理层对待人才培训的态度一定程度上会影响员工的意识。高压力、高强度的工作, 尚不完善的培训体系等外部条件也使得员工不重视、无此意识。由此, 将员工从主动学习者转变为消极、被动的接受者, 即便清楚培训之于自身的价值, 也无法全情投入。

流于形式, 忽略需求——“名不副实”

第一, 证券公司的制度体系中都不缺少培训管理制度, 在年度预算中也不缺少培训经费。但在施行中是否真正按照培训管理制度的要求进行, 是否恰当的使用公司培训经费, 另当别论。

第二, 现阶段证券公司所进行的培训中, 通常过于注重“我要给你什么”, 而忽略员工“真正需要什么”, 导致理论教学与实际工作分离, 培训内容与岗位要求脱节。公司为了完成培训而培训, 员工因为不得不接受培训而参与培训。最终, 培训能达到怎样的效果, 员工又能在培训中获得怎样的收益, 却无人问津。

方式单一, 内容单薄——入不“符”出

第一, 由于证券公司治理结构的特点, 在培训过程中一般采取现场培训与网络培训相结合的方式, 且多以课程讲授为主。应该说集体授课的方式是目前培训的主要方式, 而网络视频则是一种补充手段。就现场讲授而言, 证券公司组织一次统一集中的现场培训, 如营业部合规专员培训, 需将全国几十甚至上百家营业部的合规专员组织到一起, 统一授课。仍不免出现台下漫天神游, 台上照本宣科的情况。当然, 为了降低成本、提高效率, 多数时候证券公司会采取视频培训的方式。超越时空的知识传递, 却不能保证会议终端的另一边如授课者一样忘我投入。

第二, 目前证券公司的培训需求多源于自身发展要求, 一旦发现监管动态或新的业务方向, 便会组织员工学习相关知识。孤立的培训模块, 独立的培训课程, 突如其来的培训计划, 将员工置于“被安排”的位置, 即便前期已精心准备, 但培训的效果并不理想。投入与产出非但不匹配, 反而相背离。

希冀外部, 借助外力——“不痛不痒”

除公司内部的培训外, 证券公司员工还会接受外部培训, 包括监管机构、沪深两所、中国登记结算公司等, 以及公司聘请的专业的培训机构所进行的培训。随着新形势, 新业务的发展, 现在这已成为公司培训的重要手段, 但却未能发挥应有的作用。

第一, 监管机构等相关部门的培训, 如沪深两所对新业务的培训, 多半采取集中讲授方式, 大有“来也匆匆, 去也匆匆”之势, 培训过后仍需要一段时间方能消化, 而这段“消化”的时间难以把握。

第二, 完全依靠外部专业机构进行培训, 会因其不了解员工情况, 无法设计出满足实际需要的培训方案, 浪费人力、物力、精力, 而且效果不佳。

证券公司培训体系构建的措施

针对证券公司员工培训工作中所存在诸多问题, 笔者认为, 应以人力资源总部为主, 从培训体系的建设入手, 完善制度, 配置资源, 提高效率, 提升效果, 让员工在培训中受益, 让企业从培训中受益。

提升全员意识, 争取多方支持

培训工作若想在公司中得以畅行, 人、财、物三个要素缺一不可。由此, 必然要求提升培训意识, 争取全员拥护。

第一, 取得领导层的支持。领导层的重视程度, 直接影响了公司培训经费、培训时间、培训人员等因素, 人力资源总部需精心设计符合公司发展的培训体系建设规划争取领导支持, 并力争使员工培训达到最佳的效果。

第二, 凝聚部门力量。一方面, 培训体系的建设需要人力资源管理各模块的结合, 需要培训管理、绩效管理等相关工作相互渗透, 协调发展。另一方面, 需要公司各部门的配合。无论是兼职内训师队伍的建设、岗位需求分析, 还是培训效果评估, 均需要公司各部门协同共商, 进而保证培训工作系统化、科学化。

第三, 得到受训员工的认同。受训员工是对象, 是培训体系的服务群体与评价主体, 在进行体系建设时要充分考虑受训员工的职业方向、培训需求、反馈信息, 以不断优化培训体系。

第四, 注重联合高校、科研院所、监管机关、交易所等相关机构, 有选择地选择外部培训机构, 为系统开展培训工作奠定基础, 推进公司培训基地建设。

成立专门小组, 健全培训制度

培训体系的建设是一项系统工程, 为保证其顺利进行, 应由人力资源总部牵头, 与公司各相关部门协作成立专门小组负责建设工作。其职责包括:依照公司战略发展, 制定培训体系建设总体规划及方案;负责培训体系建设的实施工作, 并适时修改完善;负责培训体系建设的宣传及其他相关工作。在培训体系建设初具雏形后, 为便于业务开展, 可将专门小组重置为专人负责, 统筹协调、持续跟进公司培训体系建设, 必要时召开专门小组会议讨论培训管理相关问题。

为推动培训体系建设的顺利开展, 专门小组必须要将制度建设作为工作的重要内容提上日程。事实上, 现在多数证券公司已建立了培训管理办法、储备人才培养管理办法、新员工培养管理办法、员工绩效考核等制度。但作为培训体系建设的重要保障, 还应进一步健全培训相关制度。如为规范培训师聘任考核管理, 可建立培训师管理办法;为帮助每一位员工找到适合的职业发展方向, 激励员工积极参加培训, 可建立员工职业发展手册等等。

建立讲师队伍, 丰富课程设置

第一, 证券公司培训体系的一个重要内容就是建立一支高素质的培训师队伍。一是慎选外部培训师。外部培训师以其专业的培训知识, 丰富的培训经验成为证券公司开展培训的必然选择。不可否认, 对于专业的业务领域, 创新的业务介绍, 需要外训师的辅助, 但也要看到其在证券公司业务的纵深研究与持续培训方面所存在的“后劲不足”的特点。二是大力培养内训师。证券公司的内训师更了解公司的实际情况, 因此要强化内部人才的选拔培养, 力争建立一支专业的内训师队伍, 使其具备快速的接受能力, 知识的转化能力, 课程的开发能力, 持续的创新能力, 良好的表达能力等。

第二, 建立培训队伍有助于课程体系的完善。一是科学分工、广泛调研, 利于设定课程目标。通过培训工作中内外培训师资的合理配置, 可全面把握公司员工的培训需求, 进而明确课程目标。二是综合分析、结合实际, 便于确定课程内容。利用企业内训师的优势, 将职业发展要求、实际工作需要与理论知识有机结合起来。这样可以学以致用。

创新培训方式, 注重反馈评估

网络技术的广泛应用已经逐渐改变了证券公司的培训方式, 电话会议、视频培训、E-learning学习系统等已进入员工学习生活之中。以E-learning学习系统为例, 较为完善的E-learning学习系统应能够促进公司学习氛围, 具有友好的用户界面, Email通知功能, 记录排名功能, 课程评估功能, 报表功能, 考核功能等。但现阶段证券公司的系统开发, 尚处于初级阶段。同时, 我们也应认识到再便捷的创新方式也不能代替传统培训模式, 二者应该相辅相成, 相互补充。如依托E-learning学习系统超越时空限制的特点, 可发挥其随时满足员工培训需求的功能。作为补充, 可采取定期开展网络视频培训, 不定期进行现场讲授等手段, 使培训方式多样化。

篇4：证券合规培训心得

关键词:合规管理 合规风险评估 公司治理

早在20世纪90年代,国际上一些跨国性金融公司就已经认识到,相继发生的重大操作风险案和洗钱案等风险丑闻,大多是由公司自身合规风险管理失控所致。自2008年7月14日中国证监会在《证券公司合规管理试行规定》中首次对境内证券公司正式提出了合规的要求,我国证券业合规风险系统建设脚步大大加快。然而“合规”并不是一个新生事物,任何企业包括一些政府部門在构架之初都要为所有职员制定一套规章制度、行为准则,使机构的所有的活动都要符合外部法律法规,以及甚至行业、道德方面的要求,随着现在证券公司业务的日益多元化、复杂化和国际化,加强证券公司合规风险管理机制建设更是日益重要。

一、我国证券公司合规风险管理现状分析

合规管理是所有金融机构健康发展的基本制度保障。合规经营是证券公司可持续发展必由之路。合规管理制度建设直接影响证券公司的安危、兴衰和成败,是公司核心竞争力的重要组成部分,是行业生存和发展的基本保障。

2007年4月,中国证监会启动了证券公司设立合规总监、建立合规管理制度的试点工作,并取得了较好效果。在此基础上,今年年初召开的全国证券期货监管工作会议明确提出,在2008年年底前,所有证券公司均应建立并实施合规管理制度;2008年4月23日公布、自6月1日起实施的《证券公司监督管理条例》更是从立法的角度,明确要求证券公司应设合规负责人对公司经营管理行为的合法合规性进行审查、监督或者检查。从做大做强证券公司,打造一流券商的目标看,加强券商合规管理,构建合规风险管理机制,特别是组建公司内部合规部门,将有助于确保在整个证券公司体系内有效落实依法合规经营的原则,填补以往合规风险控制的盲区。2009年后,证券公司开始着力于建设规范的合规风险管理制度。

二、我国证券公司合规风险评估工作中的问题分析

由于我国的证券经营机构不过刚刚十几年的经营历史,经验不足,对究竟如何开展好自身的合规建设在认识和实践中都存在一定的差距,综合分析我国证券公司在合规风险评估机制建设过程中要主要以下几个问题。

(1)合规风险评估人才匮乏

随着中国国加入WTO过渡期的结束,国内金融机构的经营活动日益综合化和国际化,业务和产品越来越复杂,合规失效的问题不断暴露,金融机构经营活动的合规性面临严峻挑战。国内证券行业合规管理建设刚刚起步,行业缺少必要的合规管理人员储备。证券公司合规试点期间,试点公司合规管理人员多由法律、稽核或风险控制部门抽调形成,这些人员虽然具备法律专业背景或多年从业经验,但与有效执行合规管理的工作要求仍存在较大差距。随着证券公司的创新发展,合规管理专业人员的知识结构应具备一定的复合性,除法律专业人员外,还需要配备熟悉业务、掌握信息技术的专业人员,合规管理人员需要在工作理念、专业素养和责任意识等多个方面进行提升。另一方面,高端合规管理人员的短缺更为明显,合规总监的工作经验、沟通技巧、人际关系、性格品质等都对履行合规管理职责有着重要影响,既能满足公司实际需要,又能完全符合监管规定的合规总监人选极少。

(2)合规风险评估技术手段不足

在金融市场开放步伐和金融工具创新步伐不断加快的背景下,合规风险表现形式越来越隐蔽。由于宏观经济变化引发的系统性风险、周期性风险逐步加大,表外业务和金融衍生产品导致的合规风险时有发生,这些新的风险对风险管理技术提出了更高的要求。但目前证券公司风险管理技术和工具还比较落后,国外很多先进的风险管理工具如风险评级、风险预控、资产组合分析和各类风险缓释技术至今尚未在我国的风险管理工作中得到广泛应用。特别是风险分析和风险评级的技术过于简单,对合规风险的识别和分析评价模型更加缺乏,几乎没有相关的模型方法可以应用,缺少有效的合规风险适时监测和控制手段,不能对有限的信息资源进行技术处理,难以对合规风险管理形成有效的支撑。通常是事后被动处理多,事前主动防范少;定性分析多,深度数理分析少;静态分析多,动态分析少;立足局部分析多,站在全局角度分析少。如何把先进的风险管理技术工具应用于合规风险管理体系的实施之中,合理有效地规避合规风险,实现合规风险防范和业务发展的平衡,这对合规风险管理体系实施来说既是一个全新要求,也是一个严峻考验。

(3)公司整体合规风险管理文化氛围不浓

我国证券公司实施合规风险管理将是一个长时间的过程。它涉及到一个金融机构考核基础、管理文化的改变。合规风险管理实施联系着公司企业文化、管理文化的重塑,涉及各个部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理理念。然而目前我国证券公司没能形成一套具有强执行力的制度,最终以至于至今没有形成严格、有效执行内部管理制度的公司传统习惯或公司文化,使合规文化缺失。合规文化培育是合规风险管理体系能够顺利实施的内部环境基础,它必须通过改革旧有的制度范式,变革落后管理理念方法才能实现,而这个触及公司根本的改变涉及到公司的各个角落,各个业务,各责任人,这势必损害部分人原有的利益关系。同时也意味着合规文化的培育面临巨大障碍。方式的整体,包括观念形态与行为方式。因此,证券公司的合规文化为遵守法律、法规、监管规则或标准、道理以及业务流程的观念形态和行为方式。培育合规文化,就是倡导所有员工从合规做起、合规人人有责、合规创造价值的价值观。

三、我国证券公司加强合规风险评估工作的对策分析

针对在我国证券公司合规风险评估实践中存在的这些突出问题,在今后的合规管理建设应该采取以下对策来加以解决。

(1)着力打造高水平合规风险评估队伍

按照中国证监会的要求,各证券公司应当在2008年底建立合规管理体系,合规管理成为证券公司的热门话题。各公司纷纷制定合规管理实施方案,梳理公司管理架构,制定合规管理制度,招聘合规总监,组建合规管理部门,合规管理人员也成为各证券公司竞相争夺的稀缺人才。中国证券业协会在2008年5月份组织了第一次合规管理人员胜任能力测试,证券业协会与各大证券公司都努力营造各种吸引人、留住人的优惠政策、举措,吸引很多证券行业优秀人才积极学习合规管理知识,加入到中国证券行业合规管理队伍中。然而鉴于目前中国证券行业前台业务部门薪酬普遍高于后台管理部门的现状,因此各大证券公司在制定合规管理人员的薪酬待遇时不能仅仅只是与后台部门的平均水平比较,而应当是不低于公司整体平均水平,待遇是留住人才和吸引人才最直接和最有效的方法。

合规工作涉及证券公司不同层次、不同业务的经营管理,需要熟悉法规和立法意图、了解经营业务及客户的复合型人才。考虑到我国证券业目前已存在一支成形的法律工作队伍和一支风险管理工作队伍,加强对现有两支队伍的整合,无疑是建成一支高素质合规队伍的捷径。同时合规管理系统建设还应具备以懂合规管理又懂管理信息系统开发建设的人才。证券公司可考虑从现有信息技术人才中适当选拔、培养高端合规管理专业人士。证券公司应该从“高层呼吁”逐步变化成“行业自发”,将合规风险管理作为一门特殊的风险管理艺术提出,把合规评估人才树立为行业的顶尖人才之一,促进行业合规氛围的快速形成。

(2)加快合规风险评估数据库支持系统应用

合规风险评估软件系统的使用在发达国家己经比较普及。尤其是在美国,为扭转因安然、世通等公司的丑闻而给投资者信心造成严重打击的局面,美国国会出台了萨班斯法案。企业为满足该法案对公司财务报告和内部控制的严格要求,往往必须制定复杂的控制流程,并保留充分的证据以证明每个控制的有效性。因此,大量基于COBIT和ITIL的合规风险管理软件应运而生,成为在美上市公司日常经营管理中所依赖的重要工具,给合规风险管理体系的实施带来了便利和高效。运用先进手段和工具,实现合规管理工作的电子化随着IT技术的发展,合规管理的知识含量也在增大,内部互联网、信息库的采用等更加广泛,我国证券公司应为合规部门的合规风险监测创造必要的条件,尽早将IT技术应用于合规管理,设计合规风险的监测指标,并采取多种手段和技术从事合规管理。采取先进的技术可以使合规管理更有效地发现问题,随时向有关方面提供对问题的处理决定。同时,将公司內部每一个工作岗位的合规操作标准量化,当业务系统处理数据的同时,合规管理系统已经实时判断该项操作是否符合合规标准,并纳入合规报告。当系统支持发展到一定高度时,分支机构的合规管理资源可以得到节省,逐渐实现合规管理工作的电子化,并根据法律环境和业务需求的变化及时维护系统。

(3)加强公司合规风险文化建设

合规风险管理体系的实施落实到实处必须要人去执行,在执行过程中合规管理人员的合规理念就显得尤为重要。员工具备深入的合规理念,以合规去执行制度需要长时间的文化熏陶和培训。所以构建合规文化既是合规风险管理体系构建中的一个重要部分,也是合规风险管理体系实施过程中必须长期贯穿执行的。只有合规文化融入到公司文化中成为其中一部分,才能使合规成为公司员工的自觉行为,保障合规风险管理体系实施。培养合规文化合规文化的培养是合规管理能够切实发挥功效的基础。应该在制度上保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性,严格落实问责制。证券公司应在兼顾短期与长远考核、结果与执行过程、业务拓展与风险管理、绩效与安全上求得平衡,摆脱合规是外部束缚、合规牺牲商业机会、合规影响效率等不良文化的桎梏,强化法律法规、监管规定和内部管理制度及程序的执行力。

总而言之,证券公司合规风险评估工作是否能够有效运转,需要以健全的公司治理为支撑。因而在合规风险评估中,要坚持公司治理与合规制度建设并重。在证券公司制度建设上最终实现“公司治理”、“风险管理”和“合规”统一起来,实现“三位一体”的目标,那么这种结合能够帮助董事会和经营管理层应对日益复杂的挑战,可以更为有效地改善企业的经营表现,显著增加企业的价值,并能培育证券公司核心竞争优势,真正创造价值。

参考文献:

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[2]刘阳在.在新COSO框架下完善内部控制[J].技术与市场.2007(02):71-73

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[4]马广奇.证券公司激励约束机制的分析与完善[J].陕西科技大学学报.2007(2):139-140

[5]张云东 . 证券公司合规管理[M].北京:中国金融出版社,2009

篇5：证券合规学习心得及工作计划总结

上周参与总部合规培训的视频会议，学习了几个营业部及总部合规负责人的经验心得，受益匪浅，感触良多。

合规，从字面意义上并不难理解，即为“从业操守合乎规章法律的规定”，也是每位证券从业人员开展工作的基础要求。只是有时候，越是基础的东西，越不易做好；毛主席说过：“一个人做点好事不难，难的是一辈子做好事。”可见，操守合规非一日之功，长期的执业中容易产生懈怠；因而，一家营业部不但在制度上要建立规范，员工思想上也须提高认识，开展过程中更得注重沟通，灵活应对，因事制宜；如此多管齐下，方能真正做好合规工作。

由于去年8月份西安营业部的事由，对我公司的风险评级造成较大的伤害，由此的损失和影响具象而现实，应当引起我们的警惕和反思。

首先，应提高思想素质，向员工传达依法合规执业的理念。深圳的黄姐在交流中提到，合规应当从高层做起；靠员工的自律并不能确保合规，必须建立一个系统的合规文化；而这需要管理人员的重视，时时开展教育讲座，传达合规理念。要让员工认识到，建起一栋楼房也许要数月时间，但是推倒它只需一个下午；一次的违规，就可能毁坏掉先前的所有努力，也断绝了之后工作上的发展可能，代价是十分昂贵的；不该认为合规与个人的业务开展冲突，合规与个人的业务开展应是相辅相成的；目光且放长远，唯有在日常工作中始终贯穿合规思想，才能在这个行业中稳步前行，逐渐积累；长期的利益远大于短期利益，千万不能因一时的利益而突破合规的尺度。

其次，要注意营业部日常工作中各方面的沟通。大连合规经理在这方面提了两点，一是管理人员之间的沟通，与领导的沟通；二是与员工同事的沟通。其中特别强调了，新进的同事对相关规章了解不够，更要注意指导。

同时我们也应认识到，工作做事不是解四则运算，不是死板的加减乘除。实际业务的开展中，一定会遇到许多“纠结”的人和事。总部强调了“三大红线”不可越，但也引用了招商证券“自己掂量，自己处理，自己承担”十二字原则。如何圆满、或者说圆滑地处理好实际中遇到的业务问题，离不开和领导，和同事的沟通和交流；业务能够进行，自然皆大欢喜；如若实在无法通融，也应通过沟通，取得理解和支持，建立健康和睦的工作氛围。

最后，营业部应形成标准化的业务流程。广州张经理提出了“标准化业务流程”，我是比较认同的。营业部的发展，犹如一人前行，左手托粥，右手提盐；一手是业务，一手是合规，舔口盐再喝口粥，自然能够支持行进；然后为何不把盐放入粥中呢？加盐入粥味更美，双手捧碗行路疾，以合规执业为核心，制定科学细致的标准，融入日常业务中的每一个环节；不是在开展业务的时候牢记合规，而是在进行标准业务工作时自然符合规范，能做的都是合规的，不合规的都做不了。这既需要定期的培训，提高员工自身的思想认识，也需要营业厅内部形成一套成文有效的职业规范，有理可据、有例可循，奖惩皆有度，进退俱可依。

篇6：合规文化培训心得

通过几天的合规文化的培训学习,我感触很多,我深深的认识到了合规操作的重要性.我记得我去的时候有人给我说过不要当对长,因为队长很辛苦,但是我去的时候义无返顾的选择了队长,通过简单的竞选,我成了所有对中唯一的一名女队长,我也知道在这个时候也许有人说我是为了想当优秀学员才这么做的,但是我管不了那么多了,因为我自己知道为什么就够了.记得以前我在演讲的时候总是有些胆怯,哪怕那些人都是我认识的领导和同事,.我知道我缺乏锻炼,所以我把这次能在那么多的陌生人面前充分展现自我当成一次很好的锻炼机会.首先我们到达目的地的第一项就是进行合规文化理论的讲解,我记得很清楚,我们的培训师给出了这样的一道简单的算术题,他要求我们随着他视频上加上去的数字迅速的说出答案,题是这样的1000+40+1000+20+1000+10+1000+30我们都异口同声的说出5000,然而培训师笑了,因为我们成功的中了他的圈套,这样他才能讲出他的哲理,他让我们慢慢的加一次,答案却是4100,这时候他对我们讲不合规很多时候是一种习惯所以我们的注重平时的操作.再后来同样通过一道算术题说明了我们在生活和工作中,很多人往往看到的是别人的缺点和自己的优点等等……在中午饭的前合规文化展示中,我带领我的队员通过军事化的形式夺的了我们团队的第一个第一,再后来的我们的团队在更多的集体活动中都的了第一,也许这只是游戏,但是我们充分认识到了每一项工作的流程制作的重要性和岗位分工的重要性,只有岗位明确,每个人才能更好的明白自己的职责,配合完整的周详的流程才能把所有的事情处理好.作为一名队长我充分认识到了一名领导是和决策者 不能优柔寡断,很多事情要自己下决断不染要乱套了,我们在前面一直都保持第一,在最后一项中培训师加大了分数之间的距离,胜败就这一回了,在这一回我怕失误都没有给他们直接来一个指令,结果当家的多了都不晓得听谁的了,最后我们犯规次数多,遗憾的没有拿到第一.虽然有点点遗憾,但是我们的过程是快乐的.

篇7：合规培训心得体会

常言道“无规不成方圆”，而对一家负责任的企业而言，更应该有自己的规矩————为员工标明前进的方向，为员工的未来规划出一片蔚蓝的天空。我很庆幸进入了一家愿意为员工未来负责的企业，更幸运的是我能代表泉州分中心亲身参加此次有关合规的活动。

当我第一次参加合规培训的时候，懵懵懂懂的了解到，我所从事的这家公司行业性质，虽然我对企业的性质分类不是很清楚，但培训课程中的合规手册明确说明，我们不是集团公司也不是上市公司，更不是金融公司。随后培训老师详细的一一介绍了每种企业的性质及相应需要具备的资质，很遗憾的是当我随着培训老师的描述去展望，了解到上述企业性质的社会诱惑力，而现在我们恒昌却显得那般“一贫如洗”。

但当我随着合规的持续学习，突然明白虽然我们现在没有特别耀眼的光环，但我们却显得如此诚恳，也显示出恒昌不会为一时的光彩，故意来掩饰自身现在的不足之处。试想一家公司可以在新人培训阶段直接了当的，如此坦诚“贬低”自己的身份，可见对员工，对客户是怎样的负责任态度。或许我们恒昌没有用委婉、优美的词藻来修饰自己现阶段的权威性，但通过铁一样的合规，为客户、为员工架起了一座通往正确的道路，彰显出恒昌人立足P2P行业的无声宣誓。正如我逐渐了解的恒昌人那样，简单、明了、热情、实干，也正验证了我们的宣言“恒以致远，昌盛中华”。

理想与现实总有出人意料的差距，或者这句用在我的第一次实践上在恰当不过。当我第一次参与展业时，面对路人屡屡投来的异样眼神，我曾动摇过自己当初的选择。但在团队长和其他的同事鼓励下，我选择了留守坚持。直到我完成第一次签约时，我才理解到恒昌合规方方面面规定的真谛，即是“为真正需要服务的客户，提供及时优质的援助”。

回忆起当第一次签约完成时，送客户走向电梯，客户回头说了“谢谢”。此刻客户的眼神是如此般的放松，相对比来之前的焦急此刻仿佛完全换一个似得。突然明白我的工作或许不单单是为了薪水，更大的成就感是帮助了那些急需帮助，却又几乎无门的同胞们。我们虽不是无私地帮助那些一时经济困难的同胞们，但我们却运用我们恒昌细微的社会基础完成了某些十字会都无法完成的社会责任。我们恒昌没有起死回生之术，却拉住了那些因一时困难，游走在悬崖边缘上的人们。而完成签约后客户的眼神，让我感到再艰难的付出都是值得的。

而在80后90后逐渐支撑我们这个社会主体的情况下，伴随着的是信息化的全面普及。而信息化普及的一个显著特点，就是行业之间及跨行业之间可以直接“面对面”的对比。面对如此简单又无比复杂的社会环境，唯有更加合规，我们才能赢得更多客户的芳心，唯有更加专业我们才能以优雅的身段站在信息化的前列。

篇8：证券合规培训心得

关键词：荐股软件；证券投资咨询；合规监管；合规管理实务

一、我国证券投资咨询法规历程

证券投资咨询监管法律法规并不多，出台间隔的时间也较长，但是每个文件都有自己出台的背景及当时需要解决的问题，于是有些规定已经并不适用现在的市场环境，监管部门在履行其监管义务时也并不会使用这些过时的规定。因此了解证券投资咨询市场历史发展情况有助于更好的理解和适用现行的法律法规，并根据这些法律法规的重点对证券投资咨询机构进行合规管理。

20世纪90年代，跟随着沪深股市的发展，证券投资咨询业务开始出现，继续发展为专营性证券投资咨询机构，并且综合性的证券公司也开始经营投资咨询业务，设立相应专业部门。1997年12月25日，证监会颁布了《证券、期货投资咨询管理暂行办法》及其实施细则，首次开始对证券投资咨询行业施行行政许可，并对证券投资咨询机构服务范围、市场准入、执业人员资格管理、咨询业务管理进行了初步的规定。

随着市场的低迷及浮动佣金制的实施，2004年会员制业务出现并快速发展，但是会员制业务不久就暴露出以诱导、欺诈方式招收会员、违规推销和承诺收益、涉嫌操纵股价等诸多问题，各类违规现象层出不穷引起大量投资者投诉，监管部门从此对证券投资咨询机构建立了“违规”“非法”的不良印象，行业形象受到严重损害。为此，证监会于2006年1月颁布实施了《会员制证券投资咨询业务管理暂行规定》，会员制业务受到清理整顿。

2010年10月12日，由于《证券、期货投资咨询管理暂行办法》并未区分“接受投资人或者客户委托，提供证券、期货投资咨询服务”及“在报刊上发表证券、期货投资咨询的文章、评论、报告”，证监会同时颁布了《证券投资顾问业务暂行规定》及《发布证券研究报告暂行规定》对证券投资咨询业务进行分类监管，并且将行政许可亦划分为证券投资顾问业务及发布证券研究报告业务，想要同时获得两种业务资质，机构需提出两项行政许可申请，并且两个《暂行规定》根据两种不同业务性质分别提出了针对性的监管要求。

21世纪初，由于IT业的蓬勃兴起，证券投资顾问业务不再满足于个人对个人的传统委托式咨询服务，而兴起了一种以PC软件为载体的向投资者提供证券行情、证券资讯、投资建议的服务模式，例如钱龙、万德、大智慧、同花顺、指南针及益盟操盘手。这种服务模式，脱离了传统投资顾问服务，以软件为载体向所有投资者提供一致的投资建议，具有一对多、标准化投顾服务的特征。由于以IT为载体，投顾服务成本低、服务规模大、业务发展迅速，但是《证券、期货投资咨询管理暂行办法》及两个《暂行规定》等适用于传统证券投资咨询业务的规定中已经有部分内容并不匹配新的业务形式，于是证监会在2012年出台了《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》[证监会公告（2012）40号]，于2013年1月1日正式实施。

《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》明确了“荐股软件”的定义，利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务受到中国证监会监管，应当取得中国证监会许可。这个规定的出台为中国证监会对于“荐股软件”类证券投资咨询机构的监管提供了明确的法律依据。另外，《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》还解决了一个历史遗留问题，就是这类新型证券投资咨询机构由于涉及到软件行业、IT行业，可以享受较多的税收优惠政策，由于税务筹划存在较多分子公司、关联公司混业经营的问题，持牌机构都在对外使用这些无牌照公司提供服务和收款，导致投资者通常很难识别持牌机构及真正的非法机构，于是在《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》中明确规定了“荐股软件”类证券投资咨询机构必须自行开展推广、销售、服务业务，不得委托其他未取得证券投资咨询业务资格的机构和个人代理。

二、市场准入

根据《证券、期货投资咨询管理暂行办法》及《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》，从事荐股软件类证券投资咨询机构需取得中国证券会的许可，取得证券投资咨询业务资格。

细读《证券、期货投资咨询管理暂行办法》规定的申请条件，我们会发现申请条件非常低，尤其是100万注册资本，在公司工商登记不再要求注册资本实缴后，这样的规定已经变得可有可无，准入条件设置的有些落后。而现实情况中，公司满足了这些条件是否可以取得证券投资咨询资格呢？答案是否。

由于历史上会员制业务违规现象严重，造成市场混乱及较多的投资者投诉，中国证监会早就不再开放新的证券投资咨询资格的申请，反而每年由于有个别机构未通过年检，持牌机构的数量在不断减少，例如大智慧在2015年申请不参加年检因此上海大智慧股份有限公司这个名字在2015年从持牌机构名录上去除了。根据中国证监会公开的信息，2016年3月共仅存84家持牌证券投资咨询机构，其中仅有9家机构从事的是荐股软件类证券投资咨询业务。

因此近年间行业内取得证券投资咨询资格的方式一般是通过企业并购实现的，当然并购方案也要向中国证监会申请审批。中国证监会在审批时是有自己的白皮书作为审批标准参照，这个白皮书的具体内容并不对外公开，按照笔者的了解，白皮书上不仅有法律法规要求的条件，还要求持牌机构股东不得含有外资成分，且清查的股东一直向上穿透至自然人，这一点值得有并购计划的公司注意。

三、证监会监管重点

在实际监管中，证券投资咨询机构注册地的证监会派出机构即当地证监局是该机构的监管主体，如果机构在外地设有分支机构的，则受到分支机构当地证监局及母公司证监局双监管。

对于公司合规要求的法律法规规定林林总总很多，市场环境时刻也在改变，法律法规的规定总是滞后于市场发展的，因此证监会在履行监管时也会把控一些重点，控制重要风险。

通常证监会对于机构的监管有两个切入点，一是机构年检，检查的项目比较全面，通常都是按照法律法规规定的要求一项一项进行检查；二是用户投诉，检查的项目不多，但检查非常深入，由于一个用户投诉机构将面临着某一块业务、某一个产品的盘查。例如，该用户投诉的产品是否普遍存在夸大宣传、承诺投资收益的违规情节，产品研发人员是否具备证券投资顾问从业资格，公司是否与用户按照规定签订了产品协议，公司是否以其他公司账户向用户收取了费用等。

四、公司合规管理重点

公司要开展自己的合规管理，首先要有自己的合规管理队伍，并且根据公司组织架构设置合理的合规管理架构。例如，公司高层中应有一名合规管理负责人，对公司整体业务的合规负责，同时设置合规部，对公司具体的合规事项进行管理，同时可以根据业务情况在业务部门设置二级合规岗，各分公司应至少设置一名合规岗来实现合规指标的制定、传达、监督及检查。

在合规管理任务中，笔者认为首先要实现的、也是重中之重的合规要求，是业务留痕。为什么业务留痕在合规管理中为重中之重？一是只有业务留痕才能实现合规监督及检查，没有业务留痕一切合规管理都是纸上谈兵；二是证监会对于业务留痕的要求较为严格，在用户投诉检查时如发现机构存在没有做到业务留痕要求时，都会无条件的认为公司存在用户投诉的违规情节，即使用户可能在投诉中存在夸张描述公司违规情节的现象。因此，合规管理公司首要解决且重中之重的是业务留痕问题。关于业务留痕的年限，证监会要求的是“自相关协议终止之日起不得少于5年”。对于这么长的留痕年限要求，笔者认为，保存不少于5年是很难做到也是没有必要的，一来五年以前的用户也不会在服务结束五年后再来向机构或证监会提出投诉；二是对于一个业务规模普通的公司，五年的电子档案保存会带来非常高的硬件成本，如果做到推广业务、销售业务、服务业务需要配套相应的软件硬件系统，将是一笔较大的长期支出；三是根据笔者的经验证监会一般不会审查机构是否还保留五年前的业务档案，只会审查当用户投诉时机构是否按照规定保存了所有业务档案。因此笔者认为，机构可以根据自己的情况折衷制定自己的档案保存年限要求，一般不少于两年。

其次，机构应做好相应的风险告知及免责声明，也就是机构应按照要求在推广、销售及服务各业务环节向用户提醒：证券投资的风险、证券投资咨询业务的含义、用户应自行做出证券投资决策并自行承担证券投资风险。有人会问，这样写能不能真的免责还是根本没用？在这里要说明，这项风险提示及免责声明是没有任何法律瑕疵的，因为证券投资咨询业务本质是提供证券投资咨询，用户根据机构提供的建议有权选择如何做出自己的证券投资决策，机构不能代为决策，更无法保证收益，因此用户应自行承担证券投资所带来的风险。这项风险告知及免责声明工作在很多机构、尤其是机构的销售推广部门都是不愿意做的，或者做了但是很晦涩或者字很小很浅投资者根本看不到，没有达到应有的提示效果。其实，做好这样的风险告知及免责声明不仅是对法律法规的遵守，对于机构百利而无害，现实情况是，有很多投诉的用户的诉求都是要求机构赔偿其投资损失，这时候，机构如果适时地、多次的提醒用户投资风险及机构免责声明，对于机构是有重要的保护意义的。

第三，机构应设置合规审核岗，对机构所有推广销售服务业务材料进行事前审核，并按照要求向监管机构报备。例如合规审核岗应对机构所有对外的广告文案、销售话术、会场讲稿、服务话术进行审核，在业务前端将违规内容删除或修改，把合规要求灌输给业务前段，对业务前端有一定的合规指导作用。另外，宣传材料、会场按照证监会要求向监管机构报备，首先也是履行了机构的报备义务，不仅如此，也是在业务过程中加强与监管部门的良性沟通，试探监管部门对于各种宣传口径的态度。合规审核标准也比较简单，基本散落在几个相关规定中，例如禁止虚假宣传、禁止承诺投资收益等。