代发工资转换操作步骤(招商银行)

代发工资转换操作步骤(招商银行)（通用10篇）

篇1：代发工资转换操作步骤(招商银行)

代发工资转换操作步骤

一．建立协议

1.双击SA.exe程序

2.第一次需做编辑菜单中的协议维护，选择代发协议或代扣协议(一般都是代发)，输入协

议号(银行会给)，和协议说明(比如***单位代发工资)，再输入在银行设置的密码。

3.输完后按“新增”再按“保存”按钮关闭此窗口。

4.如有多个协议号重复以上操作。输入对应的协议号即可。

二、生成银行的代发代扣文件

1.按“文件”菜单，选择代发或代扣(工资，奖金都是代发)

2.在协议号下拉框中选择对应的协议号，下面选择货币和代发年月，公共摘要可输可不

输。

3.1如需通过EXCEL格式导入，选择“导入，导出”菜单下“从EXCEL文件导入”，点击文件名旁的…按钮。所择对应EXCEL文件(文件必须姓名，帐号，金额三列连续排列)。选项栏中有“清空现有数据”指当前已经显示在屏幕上的清单将被新的EXCEL导出文件所覆盖。“保留现有数据”指在屏幕上的清单后再增加所导入的数据。适用于多个EXCEL的合并。“行列设置”指从第几行第几列开始导入。是要导入的第一个员工姓名(示例中就是第二行，第一列，张三开如导入)

3.2 如需手工增加的则按菜单上“+”按钮逐个增加，“*”为必输项

4.结束后按“文件”菜单的“保存”按钮即可生成代发代扣的文件(后缀为agf的文件)

特别提示：

1.目前不支持向其他行发入工资，只有招行范围，如代发协议选择全国范围的可向异

地招行个人帐户发入

2.目前仍使用老版一卡通(卡号为4位地区号+8位卡号)的需全部输入12位帐号

3.帐号间不能有空格，横线等字符。

4.帐号中EXCEL中该列先设置单元格格式为“文本”

5.所输户名必须与一卡通户名一致，否则不能发入(中间不能有除了户名外的其他字

符)

篇2：代发工资转换操作步骤(招商银行)

第二步：根据工资发放单的字段，设置农行工资文件格式。

如：分隔符定义为“,”，编号栏顺序号设为第一列，姓名栏顺序号设为第二列，账号栏顺序号设为第三列„„

第三步：上传文件。

篇3：商业银行代发工资业务操作流程

一、本操作流程涉及我行与代发业务相关的操作全流程，包括代发前批量开卡、开折的操作流程。

二、相关政策

1、支付工资需在基本账户中办理。

2、代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用，包括一次性代发及多次代发。

3、企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。

（1）、同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署《代发业务合作协议》一式两份即可，同时与银行签署并提供《濮阳市商业银行集体开户申请书》、《批量代发业务授权书》，加盖企业公章，并提交企业员工的有效身份证件复印件。

（2）、《集体开户申请书》每一页须加盖企业公章，如有涂改，涂改地方必须有经办人签字并加盖公章确认。

（3）、批量开户无起存金额。

（4）、对批量开户的客户身份证件复印件进行联网核查，核实身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。

4、企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章，且签章须与其在银行预留的印鉴内容相符。

代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确认。

5、代发手续费为每笔0.5-1元，网点可根据代发企业的具体情况收取或免除。

6、如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务时，网点销售人员（要求双人，且其中一人为营销主管）可上门核对代发企业的身份，并收取用于代发的转账支票、“代发清单”及清单的电子文件，同时做好双方的交接确认工作。代发完毕后，销售人员（要求双人）将代发回单及时送回代发企业，同时做好双方的交接确认工作。

三、代发业务流程

（一）客户申请

1、在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业）：

（1）、客户提出批量代发工资业务需求。

（2）、签署《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授权书》并加盖公章。

2、未在我行开立账户的企业：

（1）、如客户未在我行开立企业账户，建议客户在我行开立企业基本账户。

（2）、如客户由于其他原因，不能在我行开设企业基本账户时，申请企业除提供加盖公章的《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授权书》以及被授权人身份证原件及复印件以外，还须提供以下文件：代发企业的《营业执照（正本或副本）》、《组

织机构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。

（二）客户申请资料审核与审批

1、营销人员。根据客户类型，检查客户提供的文件，审核文件要素填写是否齐全，并请行长签署《代发业务合作协议》（一式两份）。

2、行长。签署《代发业务合作协议》（一式两份），并加盖业务专用章。

3、会计主管或高级柜员审核下列内容：

（1）、在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业）：

①、客户提出批量代发工资业务需求。

②、签署《代发业务合作协议》（一式两份）、《批量代发业务授权书》并加盖公章。

（2）、未在我行开立账户的企业：除检查上述内容外，还需要检查企业提供的代发企业的《营业执照（正本或副本）》、《组织机构代码证(正本或副本)》、法定代表人本人身份证复印件、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。

（三）办理代发手续

1、客户：每次办理代发业务前，需出具“代发清单”纸质和

电子文本，并加盖企业财务章；企业经办人首次经办时需出具《批量代发业务授权书》。（如企业更换经办人，须同时更换《批量代发业务授权书》，并提供被授权人身份证原件和复印件）

2、综合柜员。

（1）、检查客户提供的“代发清单”上的财务章，如有涂改，涂改的地方必须加盖财务章并由有权人签名。核实“代发清单”与电子文本内容是否相符，如不符以“代发清单”纸质文件为准。

（2）如客户在我行未开立基本账户或一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至我行开立的代发工资内部账户进行代发，但在转账用途上须标明“代发工资”。

（3）、如客户已在我行开立一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至在我行开立的一般账户（转账时用途栏内注明“代发工资”字样），转入款才可进行工资代发。

（4）、如客户已在我行开立基本账户，可直接进行代发。（5）、执行代发。

（四）、回单领取

篇4：代发工资加密程序处理步骤

2、“96bf代发工资密钥生成”交易，生成代发工资加密系统密钥，交客户签收。96bf交易按照客户合约号生成账户密钥，如果某个签约账号下有多个合约号的，必须进行清理，保留一个合约号，保证签约账号与客户合约号一一对应。

3、释放代发薪客户端压缩文件于同一文件夹中（共四个文件），运行jsabcPL，客户端操作用户为“admin”，没有密码。

4、客户端操作时必须按原始数据文件（工资表）的字段顺序定义项目顺序。源数据为txt文本格式的，必须定义项目长度，excel文件格式长度可全部定义为0，转换时系统自动生成符合要求文件，建议使用电子表格数据格式。

5、客户端操作：

（1）系统管理----单位账户管理，点击“新增”，输入农行账号、账户名称、开户银行，并输入银行交给您的用密码封打印的16位账户密钥，点击“保存”，即可增加账户。

（2）基本数据管理---批量格式管理---“新增”，格式代码0001，格式名称excel文件格式，点击保存；点击格式项目，选下拉菜单，分别选择自动编码、员工姓名、员工农行账号、费用金额四项内容，依次选择增加项目，点击保存项目后退出（注意工资表格项目列序要与之对应）（见附件）。批量资料管理—下拉菜单选择账号，批量读入---打开目标工资文件进行打开---点击保存。

（3）日常操作--数据库生成文本---输入生成年月后点击“新增”---点击生成文本（以数字命名）---—点击保存。

6、接收邮件，网点应用传ABIS系统：用户synh，密码338028。7、9210文本数据转换格式定义（见附件）8、9208文本转为ATR表数据 9、9030查询转换结果。10、2584单位资金转待发工资户。11、9025提交批交易，联动9023扣款交易。12、9028查询处理结果。13、9022打印成功、失败清单。

篇5：工商银行代发工资教程

1-4步只需操作一次，除非换机或重装；

1.安装“U盾”驱动程序（若本机之前已安装“U盾”驱动程序，则此步骤省略，判断方法：点击开始——所有程序——工行网上银行证书工具软件——捷德——智能卡管理工具，可弹出如下窗口，说明已安装该程序）。

安装“U盾”驱动程序时，请确保“U盾”没有插在电脑上。点击下一步直到完成，然后重新启动电脑。

2.安装“新代收代付系统客户端软件”。

3.运行桌面上的程序“ICBCBatchClient”。

4.请点击“单位信息管理”菜单，在右边输入区编辑代发工资单位信息(编号、单位名称、账号、代理业务编号、业务种类、借贷标志（代发为“借”，代收为“贷”））。

然后保存。

以上步骤只需一次。

以后每次只需做5-10步操作：

5.按照文件“工行代发工资名单模板.xls”格式做好代发工资明细资料，记录该EXCEL电子表格中代发的开始行和结束行。如图：

6.运行程序“ICBCBatchClient”。

然后，在菜单打开“数据格式转换->点击“文件格式管理”，显示如下图：

点击下一步，如下图，根据“工行代发工资名单模板.xls” 填入实际对应的列数：

7.在菜单打开“数据格式转换”->在“文件格式管理”中修改结束行。8.在菜单打开“数据格式转换”->在“格式转换”中选中需要转换的EXCEL表，点击“转换”,把转换后的文件放在指定目录。

9.接入“U盾”,使用菜单“企业数据签名”的“数字签名”,对转换后的文件做加密，生成加密文件。

点击“浏览”，找到转换后的文件，确定，出现输入密码框：

输入密码，“确定”。若出现如下提示：

请认真确认大小写正确，而且不是中文输入状态，要特别注意：输错次数超过3次则今天被锁，输错超过6次则U盾被锁，只能拿回银行重置解锁。

若提示：

，请点击开始—所有程序—工行网上银行证书工具软件—捷德—智能卡管理工具，弹出如下窗口：

请重新接入U盾或换一个usb口插接入U盾，直至出现：

如图 “ICBC Token

篇6：代发工资转换操作步骤(招商银行)

制作者：gs木佳

一、制作工资文件

1、将制作好的工资文件的表头和表尾全部删除（这个和以前的代发工资的一样）→ 第一列序号、第二列姓名、第三列卡号第四列金额、第五列备注

→【全选】工资表→右键【设置单元格格式】选择→【文本】→点【确定】按钮。

2、点【另存为】按钮，在出现的对话框如图：

保存类型选择为CSV(逗号分隔)点【保存】→点【确定】→点【是】→点【最小化按钮】（千万不要点【关闭按钮】）。这样你要上传的文件就制作好了。

二、企业网银操作：

1、登录你的企业网银（这里以智锐版为例）。登录的你会吧？不用我多说的。

2、点【付款业务】→点【代发工资】→点【工资文件格式（本行）】→点【新建】→点【输入项目名称】→点【下一步】→点选择【非定长格式的定义】→（注意分隔符定义的逗号一定要在英文输入法状态下输入，顺序号的序号一定要和你的工资文件里的列对应，不能出错）点【确定】按钮

3、点【付款业务】→点【代发工资】→点【代发工资】→点【上传工资文件（本行）】→点选择你刚才定义的文件格式

→点【浏览】，在出现的对话框里选择你制作的CSV格式的工资文件

篇7：代发工资转换操作步骤(招商银行)

XX银行离岸业务网上银行代发工资业务协议

甲方：XX银行股份有限公司

乙方：（全称）

乙方向甲方申请提供网上企业银行离岸代发工资服务，甲方同意为乙方提供该项服务，双方经协商一致，达成如下协议：

第一条 乙方在签订本协议前须先向甲方申请开通“离岸业务网上银行”，并申请开通“离岸代发工资”服务项目。乙方原已开通“离岸业务网上银行”的，需向甲方申请增加开通“离岸代发工资”服务项目。甲方负责受理乙方以上申请。

第二条 在本协议生效后，乙方可使用“XX银行网上企业银行”系统自行办理代发工资业务，将乙方员工的合法收入由乙方的指定账户发放到该员工的招行个人一卡通账户。乙方负责确认员工的收款账户为XX银行一卡通，因员工账户原因造成发放失败或退款的，责任由乙方承担。乙方保证代发数据的准确性，由于乙方输入错误而造成的资金损失由乙方负责。

第三条 如果乙方员工在领取代发款项时发现有误，应自行向乙方查询，查询结果如为乙方提供的数据有误，由乙方自行解决，甲方可予以协助查询。如因甲方原因造成的数据有误，则由甲方负责解决，乙方予以协助。

第四条 乙方有义务按照法律法规、监管机构或甲方的要求向甲方提供代发业务涉及收款人的合法收入证明，包括但不限于雇佣合同，纳税证明等。乙方并保证代发工资业务所涉款项的合法性、合规性及真实性和准确性，如因代发工资业务所涉款项存在任何违法违规情形的，乙方对此承担全部责任。

第五条 甲乙双方应严格履行本协议规定，任何一方违反本协议的，应对另一方因此遭受的损失承担赔偿责任。

乙方违反第四条规定，经甲方督促改正未及时改正的，除了要对甲方因此遭受的损失承担赔偿责任外，甲方并有权书面通知乙方终止本协议项下的“离岸代 1 发工资”服务。

第六条 本协议自双方有权签字人签字盖章之日起生效，有效期为一年。如乙方选择本协议适用自动顺延，则本协议到期后自动无限期顺延，顺延期内乙方可按照甲方“离岸代发工资”业务相关操作要求提出终止代发业务的申请。自代发工资业务终止且甲方完成相关操作之日，本协议自动终止，但在终止前办理的代发工资业务仍按照甲方有关“离岸代发工资”的规定和本协议约定处理。本协议终止的，终止日当日甲方不受理乙方新的代发指令。

第七条 本协议的订立、生效、履行及解释，适用中华人民共和国法律。协议履行中如有争议，由甲乙双方协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的法院提起诉讼。

第八条 本协议一式四份，乙方持一份，甲方持三份，具有同等法律效力。第九条 以下项目为本协议的详细规定，请乙方在甲方的指导下认真填写：

（一）基本情况

1.代发业务类型： 网银离岸代发工资 2.协议到期是否自动顺延：

3.乙方在XX银行的开户机构： XX银行离岸业务部 4.乙方联系人：

5、联系电话：

（二）业务明细设置

1.收款人的开户范围： 全国招行范围（不含香港）2.代发业务交易货币： 3.乙方每次最大代发金额：

4.代发额度（下列指定日期范围内的累计代发限额；以下三种额度至少选择一种：选择的请打√）

□区间额度:，有效期从: 至。□日额度:，□月额度:。5.代发业务范围：_______________。

（三）甲方收费方式及标准

1.乙方指定的付款及付费账户： 2.代发业务的计费方式： 按笔计收

（四）其他需要约定的事项

本协议项下代发工资业务内容经乙方书面向甲方提出申请，可以变更，变更内容于甲方收到乙方申请并完成相应处理之时生效，但乙方就本条

（二）第2项或

（二）第5项申请变更的，甲方不予受理。甲方：XX银行股份有限公司 乙方：

有权签字人： 有权签字人：

篇8：农行企业客户网上银行代发工资

1、企业操作员登陆网银，选择“系统管理”—客户端下载—下载并运行，将企业客户端程序装入电脑。

2、企业制作好工资表格（EXCEL表格式），编号、姓名、帐号、金额。（其中姓名、帐号为文本格式，金额为数字格式（小数点后两位），不能有空格）。

3、双击运行企业客户端程序（ABCClient），可不用在线更新。选择文件管理—格式转换，在右边择业务类别：代付业务，在“是EXCEL文件”前打上勾，并输入起始行，帐户栏、姓名栏、金额栏位置，点“文件浏览”选好EXCEL工资表所在路径，点击“开始转换”，输入一个转换后的文件名开始转换，提示转换成功即可。此时已生成两个换转后文件，一个是工资的文本格式，另一个是提示转换总笔数及总金额，以便核对（每个工资文本不超过1000笔，超过1000笔，自动分割为两个文本文件）。

4、工资的文本格式做好后，企业操作员登陆网银，选择“代付业务”中的“批量代付业务文件上传”，按系统提示选的对业务种类（工资、奖金），批量文件（点击浏览，找到刚做好的工资文本），然后录入总金额、总笔数，按“确认”，成功后提示“交易成功”。（工资总额不超过企业设置单笔转帐限额）

5、企业复核员登陆网银，选择“复核打印”中的“批量代付交易复核”，对总金额、总笔数、和文件总人数进行复核（点击“查看明细”按钮可以查看该批代付文件（工资）的明细纪录，明细记录以列表形式显示），审核通过选择“同意”。并自动连动到“发送”界面，将核对帐号与户名一致框内打上勾，点击发送，提示已提交处理。

6、工资发放成功后，查看帐户的明细，是否完全成功，如有不成功，此笔工资总额当日日终回滚企业帐户，再支付成功的工资总额。企业录入员登陆网银，选择“代付业务”，“批量代付业务结果查询”查看交易记录。可以下载打印成功与不成功的清单。请修改好工资表中不正确的帐号和户名，确保下次工资发放成功。网上代收代付业务上传文件格式说明

系统要求批量代收代付文件是文本(后缀为txt)文件，每条记录由顺序号、账号、户名、金额四个字段构成，且字段必须严格按照此顺序排列，之间用半角逗号分隔，每条记录占一行，例如：000001，***2345，张三，1215.42。经测试，Microsoft Office Excel逗号分隔值文件“CSV(逗号分隔)(*.csv)”格式的也可以正确上传，而且更便于操作。说明如下：

（1）各单位的文件格式一般为Excel格式，如果不是Excel格式，要先转换为该格式，然后进行后续操作；

（2）将文件内容顺序简化调整为:顺序号、卡号(账号)、户名、金额四个列；

（3）卡号（账号）的类型定义为数值，小数点保留位数为0（账号因位数过长在csv格式中显示为科学计数法，只要点击账号单元格显示为正确的账号就不影响正常使用），金额栏类型定义为数值，小数点保留位数为2，其他定义为常规类型。

篇9：企业办理网上银行代发工资的流程

1.签订协议

委托单位与开户行就代发工资相关事宜签订委托代理协议。

2.开户

委托单位应该按照现行银行实名制的要求提供职工姓名、身份证号码等相关代发清单资料，开户行根据清单办理批量开户手续。

3.资金划拨

发放工资时，委托单位按照协议约定时间将代发工资资金足额划转到委托单位在开户行开立的指定账户，并向开户行提供书面代发工资明细清单。

4.履约上账

开户行按照委托协议约定及委托单位提供的代发清单资料按时将应发金额足额转入每位职工的储蓄账户。

5.客户取款

工资上账后，委托单位的职工即可自由办理取款业务。

关于通源公司办理企业网上银行

代开工资的几点疑问

二、企业方面

4、由企业自行从网上银行往员工账户打款时，如果出现输入金额错误，而当时又没有发现，如何补救？

5、同一企业出现同名同姓人员，网上银行是否有提示或者制约措施，不能把款打错？

三、安全方面

6、渤海银行在唐山只有一家，距离较远，很多员工不会修改密码,银行卡发到员工手里前，公司部分发放人员知道员工的帐号和密码，是否直接登陆网上银行就可以转账，将他人的钱款据为己有？

7、我公司办理的银行卡是否以企业名义办理，离职人员的银行卡不注销的话对企业有没有影响及后患？离职人员名单如何从网上银行注销，是否有几率将在职人员工资打入离职人员账户？

8、企业账户上的钱款有没有机会被个别知道企业用户名、密码的人员从网上转走？如果能，如何制约？

篇10：代发工资转换操作步骤(招商银行)

Post By：2010-4-29 9:51:14

摘要：代发工资业务是各家银行竞相发展的一项重要的个人中间业务，是撬动整个零售业务最重要的支撑点之一，大力促进其发展具有非常重要的意义。本文认为我国商业银行需要创新代发工资业务处理方式，增加交易渠道，培育客户自助水平，营造新的金融消费环境，为客户提供高品质服务，解决排队等问题；通过把握营销机遇，挖掘客户需求，做好组合营销，不断满足代发工资客户日益增长的金融需求；通过产品创新，经营代发工资业务品牌，加强风险管理，打造独特的竞争优势；通过公私联动、整合营销，提高营销效率，扎实推进薪酬市场客户拓展工作，提升商业银行的核心竞争力。

关键词：商业银行，代发工资业务，组合营销，创新策略

代发工资业务是指银行接受代发工资单位委托，代理代发工资单位向其员工(在职或离退休)账户发放工资、福利费、劳动保护费及养老金等的一项个人中间业务。代发工资业务面广量大，涉及千家万户，是客户感知金融服务的一项主要业务，同时也是商业银行储蓄存款的重要来源之一。代发工资业务不但能给银行带来批量化、持续化的客户和业务量的增长，而且还为银行的其他金融业务带来了新的营销契机，具有规模效应显著和事半功倍的作用，因此，代发工资业务的竞争愈演愈烈。本文立足于现状，分析了商业银行在代发工资业务实践工作中存在的问题，对当前改进服务质量、提升服务水平、做好组合营销、转变增长方式等方面进行了思考，并从客户结构、营销管理、产品创新、队伍建设等方面对工商银行的代发工资业务发展进行了探讨。

一、我国商业银行代发工资业务发展现状

我国商业银行开展代发工资业务各具特色，其中有不少亮点值得借鉴，可以相互取长补短。

1.工商银行：特色优势明显，科技实力彰显。工商银行具有资金雄厚、技术先进、人才济济、网点广布等多项经营优势，对代发工资业务来说，具有起步早、规模大、客户多等经营特点，同时代发工资应用系统功能强大、科技实力雄厚、受理种类范围广，能够为代发工资单位提供向同城、异地、本行、他行的本外币代发工资业务，可向在工商银行或他行开立个人结算账户的代发工资客户发放人民币资金或美元、欧元等9种外币资金，账务处理渠道多，业务受理时间灵活，工资到账速度快，其在业内领先优势显著。

2.农业银行：力推电子银行业务，缓解柜面业务压力。农业银行在代发工资业务中大力推进电子银行业务，既避免柜面代发工资存在的风险，又缓解网点柜面业务压力，实现客户多渠道服务、业务多渠道分流、产品多渠道营销的发展格局，主动从单一金融产品提供者向综合金融解决方案提供商转变，向客户提供全天候、个性化的贴身服务，提升客户服务的总体水平。

3.中国银行：用“薪”理财，从“投”开始。中国银行以其稳健的经营、雄厚的实力、成熟的产品和丰富的经验，深得广大客户信赖，并与客户建立了长期稳固的合作关系。中国银行投入大量的人力、物力、财力，加强客户资源利用和客户潜力挖掘，动员客户将工资充分利用起来，最大限度地追求“钱生钱”，该行的“用‘薪’理财，从‘投’开始”的广告语铺天盖地，不断引导客户将每月节余的工资源源不断地投入诸如“基金定投”等理财产品，分享我国经济稳定成长的成果。

4.建设银行：经营转型重长远，客户增长成重点。2009年建设银行对考核指标进行了重大调整，第一权重是客户增长率，第二权重才是此前极为重视的利润。建设银行不再惟“利”是图，而是转向谋取更大的客户资源优势。该行不断创新营销手段和方法，全行员工积极发挥创造性思维，充分运用各种营销渠道，向目标客户营销建设银行优质的产品和服务。该行坚持代发工资业务与其他业务互动发展的经营思路，主动适应和激发客户对理财产品与投资顾问的需求，通过开展上门理财讲座、客户关系维护等综合化营销服务，促进各项业务全面发展。

5.交通银行：专属薪金理财，印鉴名企风范。交通银行专门为代发工资业务度身定制的太平洋薪金卡，具有标准借记卡的所有功能以及代发工资、奖金、红利、企业年金等薪金代发功能和灵活的理财功能。薪金卡还可联名发行，即在标准卡面上设置代发单位的标识、名称和单位形象卡面，增加单位职工的归属感和自豪感，具有较强的吸引力。该行向代发工资客户推出的新产品——“滚金账户”服务，将太平洋卡内的活期资金自动转为零存整取储蓄存款，实现流动性和收益性的完美结合，使客户享受“舍去每月奔波，交银自动理财”的高品质服务。

6.招商银行：借助品牌创新，健全运营机制。该行坚持“因势而变”的经营理念和“因您而变”的服务理念，以客户为核心构建流程银行营销模式，以代发通等重点产品营销专案持续竞争企业客户，积极宣传招商银行一卡通储蓄卡无年费、无工本费的成本优势及其一卡多能的金融理财优势，大力宣传“代发工资选招行”的品牌形象；同时，该行在信贷、融资、现金管理等领域开展了多项金融创新，强化交叉营销机制建设，向单位和个人客户提供系统化、全方位的金融工具与产品，取得了公私业务均衡、快速、稳健的发展。

二、现阶段我国商业银行代发工资业务存在问题

1.排队现象较严重，支取工资不方便。由于我国经济发展加快，城市化进程加速，务工人员增加，因此代发工资业务不断增加。在很多银行都可以看到，每月代发工资发放日前往银行窗口查询工资、登工资卡、取工资的客户排起了很长的队伍。有的客户是“月光一族”，每月工资不仅用光甚至还不够用，因此一到发薪日，就赶紧到银行取现；如果单位延误几天发工资，可能天天到银行来查询工资是否到账，加重柜面排队现象。有的客户等了半天只是想知道工资到账与否，发放的数额是多少。特别是人数较多、发放时间不固定、发放数额波动大的单位，客户更想先睹为快，似乎工资到账了，才会踏实安心。

2.银行辛苦成“出纳”，客户需求知之少。由于柜面繁忙，不少银行只想尽快将客户“打发”走，对客户缺少沟通与交流，只是单纯地为企业职工取工资和居民存取款提供“便利”，银行成了单位的“出纳会计”，甚至出现客户在甲行取工资，到乙行缴水电费，去丙行汇款，再到丁行去理财的情形，而不是在甲行一站式、一次性解决其全部金融需求。不少银行对高端客户的维护仅停留在发工资、解决业务等层面，对高端客户应提供的理财需求和增值服务缺乏研究与措施。

3.业务竞争太激烈，一人拥有多张卡。对于已有代发工资业务的优质单位，部分银行粗放经营，放任自流，没有对客户资源进行关系维护和充分挖掘，对单位代发工资额流失不重视，造成部分优质企业代发份额不足，同时也存在在他行进行工资代发的情形。如有的客户其单月、双月工资分别由不同的银行发放，也有的客户其工资、奖金、福利等分别由不同的银行进行处理，优质单位职工一人同时拥有几张不同银行的工资卡并不稀奇。

4.操作方式不统一，或有缺陷和隐患。由于当前国家相关的法律法规没有就代发工资业务做出具体规定，各单位和银行在发放工资的具体操作过程中也没有统一的规范，可能存在着内部控制缺陷。如客户无法判断自己工资卡上的发放金额和单位的实际发放金额是否一致，又如银行录入金额和委托单位提交的实际数如果出现不一致或者串户，有时可能难以发现或无从发现。

5.手续费收取，随意性很大。对于收取代发工资业务手续费，一般由各银行就单位客户的重要性和贡献度来自主决定收费多少，没有统一标准。有的银行每隔一段时间，根据单位工资发放的业务量，手工收取代发工资手续费，此举不但工作量大，耗时多，效率低，还可能出现少收、漏收等现象。

三、商业银行代发工资业务创新发展策略

(一)加强流程再造，解决排队问题

商业银行应通过深化个人金融业务流程再造，充实网点服务力量，提升网点服务功能，同时加强自助机具投放，普及自助常识，创建高效便捷的金融消费环境，缓解柜面拥堵现象，为社会各界提供高品质的工资支取及理财等各项金融服务。

1.客户分层，业务分区。按照以客户为中心的原则，在统一客户视图的基础上，建立与不同级别客户相对应的“私人银行部—财富管理中心—贵宾理财中心—一般理财网点—金融便利店”等分层服务体系，提高渠道综合运用能力和客户关系管理能力。

2.加强自助设备的投入与管理，切实提高离柜自助服务水平，减轻柜面客户排队现象。不少银行将网上银行代发工资作为首选的应用推广渠道，力争使具备网上银行代发工资条件的单位全部通过网上银行代发工资(u。另外，手机银行也是市场热捧的一个新兴产物，目前各大银行都在大力改进手机银行的服务内容，客户查询代发工资等账务管理，发展潜力巨大。

3.开辟畅通的信息传递渠道，由银行通过手机短信群发的方式，让职工在第一时间知晓工资进账情况，提醒客户工资已到，到了多少等。这样，客户无须到银行窗口来排队，就能安心地知道工资入账情况。

4.坚持存折换卡，方便客户自助。对新增客户，应使用银行卡作为代发工资介质。对由于历史原因形成的大量的存折代发客户，应积极营销银行卡，通过银行卡和各类自助渠道，方便单位职工进行日常工资查询、POS消费、自助机具存取款、网上银行、电话银行等业务操作，进一步改善网点排队现象。

(二)创新营销机制，加强考核激励

1.梳理业务流程，创新营销机制。对代发工资业务营销进行流程梳理，坚持“谁拥有客户，谁负责营销”的原则，按照各部门开展营销的效率和便利来划分部门事权，理顺营销机制，细化岗位职能，落实应尽责任，防止部门间相互推诿等现象发生。

2.加强绩效考评，落实激励措施。营销是银行取得市场份额的突破口，而绩效考评是激励约束机制的基础，对调动各方面的积极性起到非常重要的作用。坚决落实正负激励措施，坚持“多营销、多奖励，谁营销、谁受益，业绩差、要倒扣”的原则，按代发工资任务完成率进行绩效捆绑和兑现，提高营销工作效率。

(三)整合资源优势，拓宽发展空间

1.做好联动营销，共同开拓市场。随着市场经济的发展，公司业务和个人业务相互融合、相互推动是必然的趋势，单一产品的金融服务已经越来越不适合业务发展和市场竞争的需要。应以代发工资业务为突破口，完善公私联动营销工作机制，开展营销联动，深化协同营销、高层营销、分层营销、专业营销策略，不断开拓市场。

2.把握营销机会，当好理财顾问。通过制定详细的“公联私”和“私联公”两大联动流程，创造接触营销机会。通过分析代发单位行业归属、成长阶段、财务质量、资产规模和信用资源等状况，判断企业的金融需求，找到银行产品与客户需求的最佳结合点，实行跨专业、跨部门、跨产品联动营销，提高公司类和个人类产品交叉销售能力，实现银行与客户利益之间的衔接和平衡，提高客户综合收益和满意度，实现公私业务和谐发展。

3.加强银政协作，争取同盛共赢。应充分利用银行自身先进的网络系统、信息和资金等优势，支持地方政府进行经济结构调整，在重大产业项目建设、加快金融创新以及营造良好金融生态等领域与政府进行战略合作，充分发挥政府在代发工资、项目融资、银团贷款、并购重组、资产管理等全方位、深层次的组织协调作用，搭建银政企多方合作交流平台，在更大范围、更广领域和更高层次上加强合作与竞争，拓宽业务领域和发展空间。

(四)实施名录管理，开展客户维护

全面落实代发工资目标客户“名录制”管理制度，做好代发工资单位名录建档工作，其内容可以包括：单位名称、办公地址、联系方式、单位联系人、联系电话、职工人数、月平均代发工资、企业规模、单位类型、行业类别、企业性质、代发介质、代发方式、手续费收取等，不断完善明细台账，做到及时更新，并要求每一个代发工资单位均应有客户经理进行维护，并要对维护情况进行考核监测。同时，应建立详细的代发工资大客户档案卡，包括重要人士个人信息、生日爱好、单位信息等详细内容，实行“一对一”的专享服务，多措并举竞争优质客户。

(五)规范业务管理，防范操作风险

1.推广企业网上银行代发方式，加强风险管理。企业网上银行代发工资具有降低单位财务人员工作强度、减少财务成本、减少交接环节、提升工资信息的私密性、提高服务效率等优点，应优先推荐单位使用企业网上银行方式代发工资，引导代发工资业务向网银渠道分流。对于不具备网上银行代发工资条件的客户，必须采用批量方式，通过代理业务数据传输系统，使用证书及数字签名办理，工资发放多少、发放给谁等数据录入事项，均由单位自主操作，防止职责不清。对仍然采取传统的中间业务平台传盘代发、手工录入进行代发工资业务处理的，一是要尽量创造条件，让单位客户使用企业网上银行进行代发工资，二是要规范操作流程，加强风险管理，做好风险提示，确保银行代发工资业务运营安全、流程高效、内控严密、发展科学。

2.合理定价，灵活收费。应建立代发工资业务手续费的收费标准及减免规定，真正做到“收”有规定，“减”有依据，“免”有说法。对未收取代发工资手续费的单位，要通过组合营销等手段提高代发工资业务的间接收益。应开发代发工资业务处理与手续费同步自动收取功能，避免人工收费出现“跑、冒、漏、滴”等现象。

四、发展工商银行代发工资业务的策略建议

近年来，工商银行代发工资业务面临的竞争日益激烈，有些分行优质客户流失加剧，同业领先地位正在逐步减弱。对此，工商银行应加强对主要竞争对手先进营销经验进行分析与研究，结合自身实际，多措并举，提高市场竞争力，推动代发工资业务持续、健康、快速发展。

(一)竞争优质单位，优化客户结构

1.增优汰劣，优化结构。工商银行应树立以代发金额增长为核心的业务发展战略，坚持“量质并举，以质取胜”主导战略。对新进代发工资单位明确准入条件，通过“逐一梳理、区别对待、分类营销”的方式提升优质代发工资单位占比，优化客户结构。对那些代发金额小、资金沉淀率低、占用柜面资源多、综合利润贡献低的单位，可以通过提高代发工资手续费收费标准等方式逐步退出，做到有所为，有所不为。

2.稳固老客户，竞争新客户。代发工资单位的成功营销是全行员工共同努力的结果，是人力、财力、物力投入价值的直接体现，相对于拓展新户，存量客户的维护成本更低、效率更高。对中途停止代发的单位，要及时与单位联系，了解原因，努力在第一时间采取相应措施，防止优质客户流失。对已在他行代发但与银行业务往来密切的优质客户，通过突出工商银行在客户维护、渠道建设等方面的综合优势，突出网上银行和新批量传输系统的安全性与便捷性，以丰富的理财产品线和专业化的理财方案为卖点，拓展客户。

(二)发挥部门优势，提高营销效率

1.树立大局意识，做好源头营销。目前，工商银行代发工资业务由公司业务部、机构业务部、授信审批部等多个部门分工负责，应进一步改变“各自为战”的状态，解决部门间存在的纵向直线管理、横向配合不足的问题，提高部门协调、资源共享和沟通效率，对营销代发工资经办行资格形成贯通一致的认识，共同为全行的整体利益和长期发展战略而开拓市场。建议从公司业务部、机构业务部等源头部门进行代发工资业务营销，严格把握对公单位在账户开立、贷款审批、信贷投放等各个便于营销的环节，加大对代发工资业务进行捆绑营销力度，明确代发工资在不同行业、不同客户、不同阶段、不同方式下的业务牵头部门，制定营销流程，竞争代发行资格。

2.收集营销信息，抢占市场先机。建立由各职能部门轮流牵头定期召开代发工资业务协同营销会议，加强沟通与合作，捕捉那些原先并不重视和利用的营销机会，降低营销总成本。加强对企业信息收集，加强与企业高管人员联系与沟通，对新公司成立、企业人事变动、企业分红、企业改制、发放奖金、大小非解禁等各类信息，快速反应，马上行动，抢占市场营销先机。

(三)深入挖掘资源潜力，持续激发客户需求

银行赢得代发工资业务经办行资格并非是营销终点，而是金融服务的起点。应做到“一次抓，反复做”，一方面努力提高企业在工商银行的代发份额，坚持贯彻“定位中端、竞争高端、培育潜力”的个人客户市场定位的原则，积极根据市场的发展和变化，顺势而为，加强各类个人金融业务产品的组合营销、捆绑营销和交叉销售，将标准组合产品与有针对性的专项组合产品相结合，实施多种个人金融业务产品的组合营销策略；另一方面狠抓一次性批量储蓄，做好职工奖金、津贴、分红等揽储工作，扎实推进薪酬市场客户拓展工作。要对代发工资单位定期开展上门服务，聆听客户之声，帮助客户解决问题，不断了解客户的新需求，提高客户的体验效果及满意度，提高客户选择服务及产品的数量，加强跟踪服务和关系维护，使对客户的服务成为可持续的过程。

(四)创新产品体系，保持领先优势

1.推进品牌化战略，掌握营销主动权。工商银行应开发独特而响亮的代发工资业务经营品牌，以品牌建设推进营销，靠品牌战略掌握市场发展的主动权和话语权。如可开发设计代发工资客户专享的“工资贷款联结通产品”，对在工商银行进行代发工资的优质单位职工，以其工资作为主要还款来源，给予其期限为半年至3年，贷款额度为职工个人年工资收入的1～3倍的一项信用产品。该产品既可让客户在银行授信的额度内，自由进行贷款的支取、使用与偿还，又可由银行一次放款，客户逐月以工资归还，实现“整贷月还”，可冠以“薪贷通”品牌名称，从而丰富工商银行产品线，最大限度地满足客户的融资需求。针对代发工资业务特点，可集合行内外各部门、各机构、各专业优势，梳理、整合、研发金融产品，向代发工资客户特别是高端客户提供专属的具有市场竞争力的理财产品，提高单位客户选择工商银行进行代发工资的主动性。

2.宣传产品优势，打造工商银行形象。“酒好还要会吆喝”，在不断发展变化的新环境下，需要通过宣传策划来扩大产品和品牌的宣传力、感染力和影响力。工商银行应在打造代发工资业务品牌的基础上，统一制作代发工资业务宣传折页、营销手册、服务套餐，图文并茂、形象直观地把工商银行产品和优势展示给客户。

3.借科技力量发展，凭数据指导营销。工欲善其事，必先利其器。应倾听客户心声，关注客户需求，及时对系统和产品升级换代，始终保持工商银行账务处理系统和企业网上银行、个人网上银行、客户自助交易等系统的市场领先地位，靠科技和服务实力竞争优质客户。应进一步完善代发工资业务报表系统功能，提高数据质量，并加强数据监测、分析和应用，用系统数据进行精确营销和业务督导。

(五)加强队伍建设，提高营销技能

1.建立专门团队，充实营销力量。工商银行人员紧张的矛盾在这两年显得尤为突出，可通过精简流程与精选人员并举，尝试建立以公私客户经理为一体的团队营销模式，增强市场营销力量。各项营销指标可统一分配下达到每一个团队，分团队拓展市场。同时，将那些缺乏大局意识、作风懒散、打不开局面、业务技能不高、营销能力不强、学习能力较差的员工，调离营销团队和客户经理岗位。