反洗钱分类评级报告（精选7篇）
篇1：反洗钱分类评级报告
反洗钱分类评级自评报告
为做好本次反洗钱分类评级工作，我行反洗钱领导小组严格按照《关于印发<法人金融机构反洗钱分类评级管理办法>的通知》的要求，重点针对反洗钱制度完善程度、机制合理性、技术保障能力、人员配备、资质及履职情况、客户身份识别、对高风险客户的特别措施、客户身份资料和交易记录保存、大额交易和可疑交易报告、对高风险业务的针对性措施、开展宣传情况、组织培训情况、自主管理与审计、配合行政调查情况、洗钱风险防控成果、等方面对我行反洗钱工作的开展情况进行了自评，根据反洗钱分类评级内容及扣分标准，对每个评估项目逐条进行了认真打分。
通过对辖内各经营机构、营业网点2016年全年的大额原始记录及业务系统的数据进行逐笔审查，未发现有虚假交易或为身份不明确的客户提供服务等现象；未发现相关的企事业单位及个人客户有可疑存取款或转账行为。
一、自评概述
（一）、制度方面
1、我行根据上级有关文件精神，组织制定了《反洗钱宣传及培训的管理办法》、《反洗钱内部审计工作方案》，对反洗钱做了全面部署，在全辖范围内大力开展反洗钱工作；随后，我行又先后起草、印发了《反洗钱工作实施细则》、《支行反洗钱工，对反洗钱工作领导小组及其内设办事机构、各具体岗位的职能、职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。
2、我行各营业机构主要负责人对反洗钱工作和面临的洗钱风险都有正确的认识,讨论反洗钱事项的会议次数年均达到3次，研究和解决反洗钱工作存在的主要问题，机构主要负责人能对反洗钱工作进行有效管控，能对反洗钱重要工作进行最终审核确认，切实履行起反洗钱“一把手负责制”。
3、我行建立了反洗钱工作领导小组，小组成员涵盖了各相关业务部门。作为反洗钱牵头部门，能够对相关业务部门和分支机构反洗钱工作实施有效的管理控制。
4、我行目前人力资源紧缺，依据现有条件仅设立了兼职反洗钱岗位并配备兼职反洗钱工作人员。
5、我行建立了较为完善的反洗钱内控制度（如客户身份识别、大额交易报告和可疑报告、涉恐怖融资、客户身份资料和交易记录保存、绩效考核、责任追究等制度），制度能根据政策法规和监管要求的变化而及时更新。
（二）、执行方面
1、我行各营业机构对前来办理业务的客户进行身份核查及客户身份信息系统录入，按市办的要求对所有客户身份识别数据和身份证有效期数据，进行全面风险排查和重新识别，开展客户身份持续性识别工作。、我行核心业务系统对客户风险等级划分及客户身份识别设置已达到反洗钱履职标准，会定期对客户风险等级进行审核和调整。3、2016我行没有一例可疑交易报告，没有存在迟报、错报、漏报、报告不及时、不准确等问题。
4、我行各营业机构的客户身份资料及交易记录保存真实、完整，客户身份资料和交易记录保存符合规定期限。5、2016年9月我行开展了反洗钱宣传活动，并及时向市办报送宣传报告、资料等。反洗钱宣传一是采用海报宣传；二是发放宣传手册和折页，向客户发放人民银行制定的反洗钱宣传折页或将宣传资料放置在营业场所供客户取阅。
（三）、风险管理方面
1、我行在推出新业务、新产品之前充分识别和评估其中包含的洗钱风险，并根据可能存在的风险建立相应的风险防范措施。
2、我行各营业机构对于系统提示的可疑交易、可疑身份客户会及时上报，并采取相应的风险处理和防控措施，即对可疑交易、可疑身份客户进行全面审查、风险排查，并对客户风险等级予以调整，涉及的账户和交易进行持续监控。
3、我行设有反洗钱监控、报送系统，实时对业务数据进行监控。
（四）、监督评价与纠正方面
年我行开展了辖区各机构反洗钱工作的内部自查，排查力度大，覆盖面广，针对自查中发现的问题及时进行整改，确保反洗钱工作的顺利运行。
二、评估发现的问题：
1、在具体工作中存在部分员工对可疑交易的分析甄别概念模糊，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力；
2、在业务操作中存在未及时提示客户更新资料信息的情况。
3、反洗钱岗位工作人员属于兼岗，也没有明确其反洗钱职责，未能根据洗钱风险状况变动、业务发展创新和新的监管要求及时调整完善反洗钱工作制度和措施。
4、反洗钱培训有效性不足，我行员工的反洗钱知识水平较低，现场测试平均得分57.57分。2016年全年开展反洗钱培训一次，只有培训资料一份，未见培训课件及其它相关培训资料。
三、自我改进及优化措施
1、重新修订并出台了反洗钱领导小组文件，补充完善了反洗钱领导小组各部门岗位职责。
2、建立反洗钱相关规章制度报送登记薄，反洗钱规章制度务必在出台后的10日之内报备人行反洗钱部门。
3、依照反洗钱考核指标，对所辖各机构、营业网点已建立考核评估指标，并以正式文件形式印发。
4、加强学习和培训，通过对《中国反洗钱案例分析》、《金融机构如何识别、分析和报告重点可疑交易典型案例分析》的学习，提高一线员工和反洗钱人员对大额支付交易和可疑支付交易的辨别判断能力，规范可疑交易报告的内容和要素，确保反洗钱工作的深入开展。
5、加强客户身份识别工作，做好客户风险排查管理，对高风险客户及黑名单客户采取强化的尽职调查措施。
篇2：反洗钱分类评级报告
适应性原则。动态 及时了解动态因素，受政治经济市场等影响，应当根据实际情况实施作调整
划分标准
一、风险因素
（一）指引起或增加风险发生机会或扩大风险程度的条件，是风险发生的潜在原因。
1、地域风险。至客户或其交易对手所属国家或地区性质所隐含的风险因素。包括两方面：高风险地区范围：一是经国际组织或国家认定，二是严重犯罪活动多发，三是反洗钱监管措施不严四是金融自由化程度较高。客户与高风险地区发生联系，客户所在地或资金来源地、客户的实际控制人或受益人所在地，客户主要业务所在地、为某地域的交易提供便利，交易对手的所在地或主要业务所在地等。地域风险因素本身不足以从正面或反面断定客户或交易的风险水平，需要进一步分析其他风险因素。
2、客户风险。客户自身特点所隐含的风险因素。客户身份：一是国际组织或国家列入恐怖分子、恐怖组织或通缉名单等禁止性名单；二是政治敏感型人物及有密切亲属关系；三是客户从事现金密集型行业，如娱乐服务业，废品回收等；四是因涉嫌犯罪或交易行为异常被司法机关要求调查的。客户行为：一是客户提供的身份信息和身份证明文件真实性、有效性和一致性明显存在问题；二是客户的资产或交易与其提供的身份信息特征明显不相符；三是客户有过故意隐瞒身份识别信息或由于身份真实性被拒绝交易的历史；四是客户交易又符合可疑交易特征或有其他异常。
3、产品和服务风险。提供某类产品或服务可能造成更高的洗钱风险或恐怖融资风险。一是采取非面对面交易或代理方式办理业务，例如ATM交易、网上交易等；二是涉及资产或交易金额较大的产品或服务，例如私人银行、投资性产品等；三是跨境提供产品或服务，例如国外代理账户，国际贸易融资等；四是提供现金或流通性较高的金融票据的产品或服务。
二、风险评级
1、风险度量图
从客户、国家、产品、接触四方面量化风险，以此为矩阵元素。首先考虑每种组成元素的特点，分别度量特定业务关系的风险值，然后将各种风险元素的总和显示在一个图表上 一个人客户风险为例，首先制定个人客户风险度量标准
未成年人 领取退休或养老金者 雇员无其他收入者 雇员有其他收入者 公司董事 自主经营业主 退休后靠积蓄生活者 依靠家庭收入、信托基金收入 政治公众人物 可疑恐怖分子
2、客户风险评级评分表
篇3：反洗钱报告
2010年5月27日至5月29日，人民银行邢台中心支行反洗钱检查组对我司的的反洗钱工作进行了现场检查。重点对反洗钱组织机构建设、内控制度建设、大额和可疑支付交易情况以及反洗钱的培训和宣传等情况进行了全面的检查。现场检查后，对检查中存在的一些问题，我司魏总立即组织相关人员对所存在的问题进行全面自查并彻底整改。现将工作中存在的问题及整改情况汇报如下：
一、就反洗钱客户风险登记划分制度问题，我们按照有关规定并结合我司实际情况制定了反洗钱客户风险等级划分制度。在今后的工作中我们将严格按照有关制度要求对一些高风险客户基本信息进行定期审核。
二、关于存在漏报可疑交易行为问题，经查明中支业管部出单人员的确出现漏报现象，导致总公司反洗钱系统无法准确统计数据。目前我司已严令禁止将团体客户的赔偿金及退保保费支付给个人客户，在今后的工作中我们会完善此项工作环节，避免此类情况的再次发生。
三、针对反洗钱宣传力度不足问题，我们组织全体员工积极学习了反洗钱专业知识，并开展了反洗钱学习知识竞赛。在今后的工作中我们将认真贯彻执行《反洗钱法》，着力加大宣传与培训力度，强化反洗钱基础工作，健全和完善反洗钱工作机制，提高反洗钱工作水平。定期开展反洗钱专业培训，提高全民的反洗钱意识。
篇4：反洗钱自查报告
根据2016年反洗钱进展情况，结合17年实际，我支行特开展本上半年反洗钱自查工作，自查结果如下：
一、反洗钱工作情况或问题
一是柜台经办人员严格执行客户身份登记制度，审查在本机构办理存款、结算等业务的客户的身份。严格执行存款实名制的规定，不得开立匿名和假名账户。严格执行现金管理制度，不得为身份不明的客户提供存款、结算等服务;在为个人客户开立存款账户、办理结算时，应当要求其出示本人身份证件进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码。代理他人在银行机构开立存款账户的，应要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对并予以登记;开立单位结算账户时，应审查其提交的开户资料，包括单位结算账户存款人的名称、法定代表人或负责人姓名及有效身份证件的名称号码、开户证明文件、组织机构代码、住所、注册资金、经营范围、主要资金往来对象、账户的日平均收付发生额等。
二是事中监督岗位核查客户开户资料真实性、完整性;对发生过可疑资金交易的账户进行跟踪，收集账户交易资料，协助柜台人员进行分析;督促并复查柜员反洗钱系统信息录入情况。
三是事后监督岗位集中审核管理账户资料，确保账户资料的合规性、完整性;负责对新开立账户资料的监督检查，对开户资料不全的账户进行通报并落实整改;敦促各行对单位结算账户进行年检，及时补充、完善、更新账户资料，对违规开立的账户及时予以撤销。
四是内控合规员是本机构反洗钱工作第一责任人。负责组织本机构反洗钱工作的开展;负责反洗钱业务的检查、督办与整改落实，对存在问题的整改负第一责任。
二、工作改进建议：
一是设立专门的反洗钱岗位，独立承担反洗钱职责，将具有较高素质和较强分析能力的人员充实到反洗钱岗位，直接对柜面人员提供的信息进行分析和识别，实施监督每一笔支付交易，切实构筑反洗钱的“第一道防线”。
二是建立金融机构联席会议制度。
各金融机构通过相互检查、相互学习、相互交流等方式，取长补短，确保反洗钱各项工作职能在金融机构的有效履行。
三是通过高科技来研究开发反洗钱软件和系统。这个软件可以根据需要，自动进行全方位、多角度的检索、汇总等操作，使得反洗钱工作逐步规范化、科学化、数据化和网络化，并将金融认证中心体系与之对接，发现有异常交易，反洗钱程序则立即进入自动关注、自动分析、自动认证状态，并提示反洗钱部门立即介入。同时，人民银行应充分利用账户管理系统，力争通过此系统与组织机构代码管理、工商、公安、税务等部门的联网，帮助商业银行确定客户的身份，并利用账户系统采集账户资料，为异常交易的识别提供基础信息。把日常工作中事后监督变为实时的、无间断的监控，提高网上银行反洗钱的敏锐度、时效性和准确性。
四是采用科技手段加强对洗钱行为的监测。现阶段网上银行洗钱犯罪活动往往采用高科技手段进行，传统的反洗钱手段已渐渐不能满足监控要求，迫切需要不断开发先进的反洗钱监控软件，建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时的监测和记录，使数据甄别分析智能化，使反洗钱工作逐步规范化、科学化，为异常交易的识别提供基础信息，提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性，为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。
篇5：反洗钱自查报告
根据县联社2011年9月4日的会议精神，我社对反洗钱工作情况进行了一次自查，现将自查情况汇报如下：
首先，我社成立了以社主任111为组长、储蓄所负责人、内勤主任以及各柜员为成员的反洗钱工作领导小组，完善了反洗钱工作领导机构。其中222为社内反洗钱报告员，333为汪各储蓄所反洗钱报告员，确保反洗钱工作的顺利开展。
我社个人结算账户16850户，储蓄户98850户，单位账户240户
根据要求，我社社内及网点基本能够建立客户身份登记制度，按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，我社严格按照存款实名制的原则办理，要求客户提供身份证，柜员认真按照客户身份证认真填写个人结算开户申请书，不足之处是不能全部进行公民联网核查。审查客户提供的材料、证明文件和资料时力求真实、完整和有效，对于单位和个体工商户到我社进行开户时我社要求其提供营业执照，税务登记证，法人身份证，组织机构代码证，并且要求客户填写开户申请书，和开户客户签订开户协议书，然后报当地人行报批。在对客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向方面进行仔细分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。在按规定期限保存客户账户资料和交易记录方面，我社做的不是太好，在个人结算户开户时没有留下客户的身份证复印件，只是在开户申请书上面登记客户的身份证号码。
落实大额和可疑交易报告制度方面。我社每天有专人负责进行反洗钱系统中的信息查询和补录上报人行。在个人存取款方面，我社严格按照要求，凡是取款超过5万元的我社要求客户提供身份证。经过主任何部门负责人审批，柜员填写大额提现登记簿，按规定每月报送大额交易的相关资料及报表。
我社在反洗钱工作存在不足之处还有我社没有建立台账，我社职工对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够的实践经验，有待进一步提高辨别可疑支付交易的判断能力等。今后，我们将严格按照反洗钱的要求和制度继续深入开展反洗钱工作，加大反洗钱工作力度，确保反洗钱工作的深入开展，不断完善反洗钱制度，继续加强现金支付交易监测和转帐支付交易监测，特别是加强对大额资金支付交易和可疑资金支付交易的有效监测，防止和打击非法洗钱活动；加强反洗钱的社会宣传力度，严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。
信用社
篇6：反洗钱年度报告
*********人民银行：
按照《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》要求，现将我单位（含所辖分支机构）上一年度反洗钱工作情况报告如下：
一、反洗钱工作整体情况及机构概况
我公司作为分支机构，现有在岗员工6人。今年以来，为预防洗钱活动，维护金融秩序，我行认真贯彻落实反洗钱法律法规，切实履行金融机构反洗钱法律义务，严格按照人民银行及上级公司的要求，组织辖内员工积极做好反洗钱相关工作，并定期组织人员对公司执行反洗钱内部控制制度情况进行监督检查和审计考评，发现问题，及时整改，保证了反洗钱制度规定在我公司得到有效落实。
二、反洗钱工作机制建立情况
(一)内控制度建立和修订情况
1、及时落实上级行精神。反洗钱是一项长期的任务，在收到人行、监管部门及上级行反洗钱相关文件、规定后，我们都及时把反洗钱工作精神传达到各部门、柜面员工，并结合我行实际，提出具体工作要求，落实上级行、当地人行反洗钱工作布臵。
2、遵照上级公司《中国人寿保险股份有限公司反洗钱工作管理办法》等制度，加强内控管理。根据人行反洗钱检查要求及我公司实际，对我公司各职能部门反洗钱工作的主要职责进行了细分，明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送专人负责;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。
(二)机制设臵情况
为切实加强对反洗钱工作的领导，我公司成立了以公司经理任组长，副经理为副组长，客户部、综合部、个险部、等相关部门负责同志为成员的反洗钱工作领导小组，并下设办公室，办公室设在综合部，具体负责反洗钱工作。全辖共配臵反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，各部门配备必要的管理人员，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作，为反洗钱工作的顺利开展提供了强有力的组织保证。
(三)技术保障情况
2014年，为适应新的支付清算系统对应的支付交易监测系统，能够及时对大额和可疑交易进行监测、记录，上级公司新开发了反洗钱系统。通过推行新的反洗钱系统，提高和完善了反洗钱软硬件条件，有效地实现了完整、规范和真实的电子化数据采集方式，不断完善了业务数据的筛选和分析工作，提高数据筛选的准确性和分析报告质量，增强了反洗钱监测的及时性和有效性。
(四)人员配备与资质情况
为做好反洗钱基础数据的整理、筛选、分析和上报工作，我支公司全辖共配臵反洗钱专兼职人员4人，占全部工作人员比例70%。根据实际需要，设立专门的反洗钱岗位，明确专人负责大额交易和可疑交易报告工作。
为提高反洗钱工作人员业务水平，我支公司对反洗钱岗位人员严格要求，积极参加上级公司组织的各种培训与宣传。
三、反洗钱法定义务履行情况
(一)客户身份识别情况
1承保业务
订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同应进行客户身份识别。对于上述业务，相关岗位应如下操作：
(1)、销售人员在展业过程中，核对确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件。
登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息。
留存客户关系有效证明证件、客户身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件（客户关系有效证明证件应包括结婚证、户口本、公安、民政或居委会、村委会等当地政府部门出具的证明文书等资料。客户身份证件或者其他身份证明文件，个人客户应包括其第二代身份证或其它有效身份证明证件，团体客户应包括其有效年检的“三证”：即营业执照、组织机构代码证、税务登记证的复印件或者影印件。下同）。
存在委托业务情形的，销售人员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
（2)、柜面接单人员对销售人员提交的投保资料按要求进行审核，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件应予以退单处理，由销售人员补充完善后再予以受理。
受理后的投保件应留存客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
（3）、由代理机构出单的承保业务，由银行专员配合提供相关资料，业管档案扫描人员对投保资料进行检查，对未登记客户信息或未提交相关客户关系及身份证明资料等不符合客户身份识别要求的投保件，由代理业务的主管部门在20日内补充完善相关资料，并向所在公司的柜面相关岗位人员递交。
存在委托业务情形的，银行专员应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
柜面相关岗位人员将所接收的客户及受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。
发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
2解除合同业务
客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应如下操作：
（1）、核对保险合同原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。
（2）、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
（3）、业务处理完成后，将所接收的受托人（如有）的身份基本信息登记表和客户关系有效证明证件、客户个人身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并随业务档案一并归档处理，同时扫描上载业务影像系统。
（4）、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
3理赔业务
被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面理赔岗位人员应如下操作：
(1)、核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系。
(2)、登记被保险人、理赔金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
(5)、业务处理完成后，将所接收的客户及受托人（如有）身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。
(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
4其他保险金给付业务
被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如单个被保险人、受益人或者法定继承人给付金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的年金、满期金、生存金、等保险金给付业务应进行客户身份识别。对于上述业务，柜面保全岗位人员应如下操作：
(1)、核对被保险人及保险金受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、保险金受益人与投保人之间的关系。
(2)、登记被保险人、保险金受益人身份基本信息。(3)、留存客户关系有效证明证件、有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
(4)、存在委托业务情形的，应在对委托人采取客户身份识别措施的同时，核对受托人的有效身份证件或者身份证明文件，登记受托人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码。若公司业务单证不能完整涵盖受托人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码的，则需通过填写《客户身份基本信息登记表》补充登记受托人的客户身份基本信息。
(5)、业务处理完成后，将所接收的客户及受托人（如有）身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记及其他客户身份识别材料，扫描进入影像系统，连同业务资料一并归档管理。
(6)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。5新单和续期缴费业务
对于订立单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，如果客户办理新单和续期缴费时，办理缴费人或银行卡所属人为非投保人、被保险人、受益人等保单关系人的，应对受托人进行客户身份识别。柜面收付费岗位人员应如下操作：
(1)、办理上述业务时，销售人员或柜面收付费岗位人员应向客户倡导建议以银行转账方式进行缴费，同时倡导建议由投保人、被保险人或受益人等保单关系人本人办理缴费业务。
(2)、核对办理缴费人或银行卡所属人的有效身份证件或者其他身份证明文件。
(3)、通过填写《客户身份基本信息登记表》登记办理缴费人或银行卡所属人的姓名、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码等基本信息。
(4)、留存办理缴费人或银行卡所属人有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。
(5)、在公司留存的POS机小票凭证上登记此笔缴费所对应的保险合同号。
(6)、业务处理完成后，将公司留存的POS机小票凭证及处理该笔业务所接收的办理缴费人或银行卡所属人身份证件或者其他身份证明文件复印件或者影印件、客户身份基本信息登记表，一并装订，进行归档处理。
(7)、发现可疑交易或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，按规定的流程处理。
6客户身份重新识别
(1)、客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的，由销售人员和柜面保全岗位人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于自知道变更事项起10日内登记客户变更后的相关信息及留存变更后证明资料复印件或影印件。如涉及变更受益人，则应登记并留存被保险人法定继承人以外的受益人的基本信息及身份证复印件。
（2）、客户的行为或交易情况出现异常；客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同;客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的;公司获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾;先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点等情形，由销售人员、柜面保全岗位人员、收付费人员负责重新识别客户工作，上述岗位人员应于业务受理时填写《客户身份重新识别表》描述重新识别情况，对于重新识别的客户应要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件、回访客户、实地查访及向公安、工商行政管理等方式进一步了解客户的真实信息，如客户基本信息、经济情况、投保目的、资金来源、资金用途等。
该重新识别工作应在发现应重新识别情形之日起5日内完成，并经业管、财务、内控等反洗钱相关部门审核作相应处理。重新识别获取的客户基本信息与先前获取的客户信息不一致的，应由柜面保全岗位人员负责相关客户基本信息的更新工作。客户身份重新识别资料应扫描进入影像系统随业务资料一并保存。
7其他
（1）、在业务存续期间，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，应重新补充并留存客户的有效身份证件或者身份证明文件，否则，受理业务岗位人员应中止为该客户办理业务。续期缴费业务委托人拒绝提供授权委托文书及身份证件或者身份证明文件的，应中止为其办理业务。
（2）、客户的资金或者财产属于信托财产的，受理业务岗位人员应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。
（3）、客户身份资料及交易记录保存要求按公司有关规定执行。
(二)对高风险客户的特别措施 1强化的和持续性的客户尽职调查
（1）进一步调查客户机其实控制人、实际受益人情况。（2）进一步了解客户投保目的、收入状况及保险费资金来源。（3）进一步分析客户的交易行为，审核投保人保险费支付能力是否与其经济状况相符合，要求客户提供财务证明文件。
（4）适度提高客户及其实际控制人、受益人信息的收集的收集或更新平率。
2.监控与预防措施
对高风险等级客户，地市级分公司应每半年审核一次。各地市级分公司应成立由内控、业管、财务及销售等部门组成的客户洗钱风险等级审核工作小组，综合分析客户的基本信息及交易记录。重点了解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息，同时加强对其在公司的各项交易活动的监测分析。审核工作要留有痕迹，地市级分公司审核后填写《洗钱风险等级客户信息审核登记表》，记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。
省、市级分公司应及时将高风险等级客户名单转发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。发现或者有合理理由怀疑高风险等级客户涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告，并按相关主管部门的要求依法采取措施。
(三)客户资料和交易记录保存情况
我公司严格按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》及其他规范性文件要求安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经批准手续不得调阅客户有关资料。
2015年我公司未发生客户资料泄密情况。
(四)大额和可疑交易报告
我公司基本能按照“一个《规定》、两个《办法》”的要求，加强对大额现金、转帐支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。一是建立台帐制度和异常交易报告制度，制定《大额汇兑登记簿》、《对公大额收付登记簿》，加强对大额汇兑收付交易、大额现金收付交易、大额转帐收付交易进行详细登记、分析，防止不法分子利用银行进行洗钱活动。
二是按规定每月报送大额交易、可疑交易报告的相关资料及报表。三是狠抓落实大额现金支付审批制度，对出入我公司机构的大额汇兑、现金、转帐交易实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论是否存在异常，都能够通过公司反洗钱系统自动筛选上报。
1、公司反洗钱岗人员在处理可疑交易识别报送工作中，认为存在重大、疑难可疑交易的，应于及时提交本级公司反洗钱工作组进行审定。可疑交易审定应由本级公司反洗钱工作组成员过半数参加，并应留存会议记录。会议记录应记录会议时间、参会人员审定的可疑交易具体信息，可疑或非可疑分析及决议，并由与会人员在审定决议后签字确认。会议记录应专本专用，不应参杂其他会议记录内容。
2、审定工作应在2日内完成。对于本级公司反洗钱工作组审定为重大的可疑交易信息，报经本公司反洗钱领导小组或反洗钱领导小组组长审批后，反洗钱岗人员当日除向上级公司报送外，还要向当地人民银行报告。对认定涉嫌洗钱犯罪的，同时向公安部门报告。
（五）对高风险业务的针对性措施
公司制定了 “客户洗钱风险等级评定”是指以投保人作为评定对象，按照客户的特性，并考虑地域、业务、行业等因素，对客户是否涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行综合评定，并按照不同等级采取相应的识别和监控措施，防范洗钱和恐怖融资风险。对高风险等级客户，地市级分公司应每半年审核一次。各地市级分公司应成立由内控、业管、财务及销售等部门组成的客户洗钱风险等级审核工作小组，综合分析客户的基本信息及交易记录。重点了解客户资金来源和投保目的、经济状况或经营状况、控股股东或实际控制人、资金去向等信息，同时加强对其在公司的各项交易活动的监测分析。审核工作要留有痕迹，地市级分公司审核后填写《洗钱风险等级客户信息审核登记表》，记录审核结果，经本级公司反洗钱工作领导小组组长签字后上报省级分公司内控合规部。
省、市级分公司应及时将高风险等级客户名单转发至各业务部门，各业务部门应关注此类客户，预防洗钱风险。发现或者有合理理由怀疑高风险等级客户涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告，并按相关主管部门的要求依法采取措施。
客户洗钱风险等级评定工作完成后，各级公司应通过《客户洗钱风险等级分类清单》对客户洗钱风险等级情况进行查询（业务系统改造前），以加强对高风险等级客户的监控。业务系统改造后，全公司将通过系统对客户洗钱风险等级进行维护与应用。
（六）开展反洗钱宣传情况
按照人民银行及上级公司的要求和部署，我公司于2015年1月9日至2月20日、进行了一次全辖范围内的大型反洗钱宣传活动，我公司通过悬挂反洗钱宣传活动横幅和张贴标语、设臵反洗钱咨询台等多种宣传方式进行反洗钱知识宣传，并利用窗口指导、业务咨询等形式宣传反洗钱政策规定，让会公众和有关部门认识、了解反洗钱工作重要性，支持和参与反洗钱工作，为反洗钱法规制度的有效实施营造良好的会环境。
（七）组织反洗钱培训情况
2015年1月9日，我公司就组织反洗钱知识的培训，在早会上组织员工和所有营销员学习反洗钱业务知识，组织反洗钱知识考试，促使员工特别是一线临柜人员学习反洗钱法律法规，熟悉操作程序，掌握支付交易监测、分析、报告的措施和办法，提高操作水平。同时对员工进行反洗钱法律法规和职业操守教育，提高员工的法制观念和遵纪守法的自觉性，增强风险和责任意识。
（八）自主管理、检查与审计 按照反洗钱法律法规规定，我公司从完善制度入手，着力健全反洗钱内部控制制度体系，制定履行反洗钱义务的工作程序、管理体制、内部评估和稽核制度，明确反洗钱工作岗位职责，分解落实反洗钱工作的职责和任务。结合自身机构的特点和经营实际，对各项反洗钱制度不断进行修正、完善和创新，使制度控制更加细化、缜密和科学。将反洗钱制度要求融入业务核算程序和管理系统，建立客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等方面的管理制度和操作规程，为反洗钱工作提供有力的制度保障。
为确保反洗钱工作扎实有效的开展，我公司结合业务检查、风险排查、内部序时审计等方式定期不定期地对基层银行营业网点的反洗钱工作进行督导检查。针对基层银行反洗钱内控制度建立、制度的执行、大额交易和可疑交易报告情况等进行检查，发现问题，及时整改，确保反洗钱制度规定的有效落实执行。
四、反洗钱工作配合与成效情况
（一）协助行政调查情况
我公司严格要求反洗钱人员要按照反洗钱法及反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。我公司指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。
（二）接受现场检查及被处罚情况
2015年5月我公司接受人民银行反洗钱现场走访调研检查。
（三）工作报告及接受日常监管情况
根据监管部门、上级行及市办的要求，以及我公司反洗钱工作需要和实际情况，我们始终坚持向当地人行及时反馈反洗钱工作的情况、内控制度的建立完善情况，指定专人及时与当地人民银行联系日常反洗钱工作，及时完成当地人民银行分支机构安排的工作，按时上报各类报表、情况汇报、宣传培训等日常工作，努力协助当地人民银行分支机构做好反洗钱工作。遇到问题及时向当地人民银行请教，使我行的反洗钱工作得到正常开展。
2015年我公司及时采集反洗钱非现场监管报表数据，准确的将反洗钱非现场监管信息报送给当地人民银行及上级主管部门，未发生漏报、迟报等情况。
（四）承担其他重点任务情况
1、配合调查义务。即在人民银行调查过程中，在合理的范围内提供必要的人员、技术和设备支持。
2、提供信息义务。对人民银行调查的可疑交易活动，如实提供相关的文件和资料。
3、不得拒绝和阻碍义务。不得以明示（拒绝）或默示（阻碍）的方式不履行配合人民银行的反洗钱工作调查义务。
4、保密义务。对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。
（五）洗钱风险防控成果
我公司至今未发生重大洗钱案件。
（六）有无重大违规事项
2015年公司坚决坚持履行反洗钱反洗钱相关法律文件要求，认真落实反洗钱法的各项要求及各项规章制度，切实履行金融机构反洗钱法律义务。没有反洗钱信息泄密、未发生重大洗钱案件，没有内部员工涉嫌洗钱案件。
五、其他反洗钱工作情况或问题以及工作改进建议
为了不断提高全员的反洗钱能力和意识，我们重点抓了以下几个方面的工作：一是我们注重内勤管理人员的反洗钱知识学习，在接到市分公司关于学习宣传活动的文件后，及时组织召开了由公司领导及内勤管理人员参加的反洗钱宣传活动月动员会，会上公司经理强调了此次活动的目的和重要性，学习了上级公司下发的反洗钱培训课件，提高了对反洗钱工作的认识； 二是有组织地开展业务培训。首先，以上级公司提供的培训资料为主对城区营销伙伴、中介客户经理开展培训。其次，强化柜面人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，对重点岗位扎实开展反洗钱学习培训，强化了重点岗位人员的反洗钱意识，初步形成了一支责任心强、能力强的反洗钱工作队伍。三是进行了大张旗鼓的宣传活动。我们通过悬挂宣传横幅、设立反洗钱宣传展板、散发宣传单等形式进行了有效的宣传，使广大客户对反洗钱工作有了进一步认识和了解，共同营造了良好的宣传氛围。
目前保险洗钱的主要手段主要表现为：洗钱者购买保险产品的真正目的并不是获取风险保障，而是为了掩饰资金来源、转移资金、套取现金、避税、侵占国有资产等，通过保险洗钱的手段主要有“团单个做”、“长险短做”、“趸缴即领”、非经济提前退保、利用中介机构套取费用等。针对这种状况，建议加强以下几个方面的举措：
（一）提高认识，明确定位。自“一个规定、两个办法”实施以来，公司均已陆续建立了相关工作制度，认真落实了反洗钱部门和人员，逐步履行起反洗钱工作职责。但是，作为保险行业的一项新职责，目前的反洗钱工作无论在质量还是在内容上都远未完善和成熟。还需要我们进一步明确反洗钱工作在整体经营活动中的重要地位，根据自身实际情况，明确反洗钱工作目标，围绕处理好商业经营与反洗钱工作的长短期利益冲突，正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系、鼓励规范经营和有序竞争、堵塞反洗钱业务漏洞，对不正当竞争行为进行处理等内容制定切实可行的反洗钱工作规划和年度实施方案，提高全员对反洗钱工作的重要性和紧迫性的认知程度。
（二）完善制度，认真落实。目前，总公司已根据“一个规定、两个办法”制定了相应的《反洗钱工作管理暂行办法》，对客户身份识别、大额及可疑交易报告等反洗钱工作的核心内容和报告流程都作了细致规定，下一步的工作重点要集中在制度的细化完善和落实执行上，不但要使直保业 务核保、保单管理、理赔等业务流转环节更符合反洗钱真实性、有效性、完整性的有关要求，还要进一步规范中介机构等代理销售行为，确保在代售过程中切实履行了相应的反 洗钱义务，特别是在客户身份识别的环节上，要认真执行相关规定，不能再将客户开户时的身份识别作为客户身份识别的最终结果，必须要进一步了解投保人、被保险人以及指定受益人的真实情况，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况，确保业务交易的可追踪性。
（三）加强培训，提高水平。要通过为反洗钱工作人员提供多样化的学习反洗钱知识的渠道，尽快培养一批具有反 洗钱技能的业务骨干，全面提升公司反洗钱工作水平。一是要结合国内外反洗钱工作形势和公司实际运营状况，编定一套《保险业反洗钱工作培训教材》，作为今后反洗钱工作 的基础教材；二是要进行反洗钱专题培训，培训内容不仅要涵盖反洗钱日常工作处理，还要包含当前国际国内保险业反洗钱的理论和实践；三是要建立反洗钱内、外交流机制，鼓励和引导反洗钱工作人员自发地参与各种反洗钱工作探讨和经验交流。
（四）专项调研，重点整改。要在一些经济外向度高、经济结构特殊、反洗钱任务较重的区域开展专题调研，重点 要解决保险公司与中介公司、保险公司与银行间如何建立反洗钱工作联动机制等，争取反洗 钱工作的主动性和前瞻性。
（五）防范风险，统一监管。要制定《反洗钱工作内部审计方案》，针对组织机构建设、工作流程设定、关键业务点管控措施、工作人员管理等反洗钱工作要点制定详细的工作计划，将反洗钱工作统一纳入公司内控管理体系。
（六）开展宣传，营造环境。积极举办或参加反洗钱宣传活动，通过悬挂条幅、广播、宣传板展示、散发宣传单等形式，向群众广泛宣传《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及反洗钱相关知识，推动反洗钱工作纵深发展，营造和谐的金融环境。
篇7：反洗钱分类评级报告
近年来随着农发行业务的不断发展企业对开户网银的使用也日益广泛。网上银行又称网络银行、在线银行是指银行利用Internet技术通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。网上银行使金融服务从柜台延伸到网络具有无纸化交易、服务方便、快捷、高效、可靠、经营成本低廉、简单易用等特点为社会经济活动带来了很多便利。同时网上银行业务所特有的便捷性、隐蔽性、虚拟性、复杂性和跨国性也为不法分子的洗钱活动提供了可乘之机使反洗钱工作面临着诸多问题给金融机构反洗钱带来了严峻的挑战。农发行有网银业务因此也存在相关风险。网上银行反洗钱工作存在的隐患和问题如下
1、网上银行缺乏法律法规的保障 网上银行是经济金融活动的一部分它离不开法律的规范和保障。目前我国仍然没有一部完整的关于网上银行的法律规章制度缺乏对网上银行严密有效的监管措施并且现有的反洗钱法律法规主要针对的是金融机构或特定非金融机构的传统业务很难规范网上银行业务的发展。法律法规的缺失给不法分子添加了更多的便利增加了反洗钱的难度使网上银行的经济金融活动不能正常有秩序的进行。
2、网上银行无纸化交易增加了监查可疑交易的难度 网上银行业务采用的是无纸化交易客户通过互联网可以随意自主地汇划资金无须注明用途没有原始单证只有业务流水和分户账。在传统支付交易的办理中客户需要到银行柜台上填写相
关票证写明交易的时间、金额、用途等要素并签名确认一笔交易要经过多个相关工作人员的经办、授权、审查才能办理在如此严密的业务流程控制下多次、频繁发生的大额交易很容易被察觉。与传统的业务办理流程相比在无纸化交易的过程中银行更难对其资金进行监控和分析这也就增加了对可疑交易监查的难度更利于洗钱犯罪行为的滋生。
3、客户身份识别问题 客户身份识别是金融机构反洗钱工作的第一道关口。金融机构通过确认客户的真实身份及时发现涉嫌违法犯罪的可疑客户从而在源头上预防洗钱犯罪有效保护金融体系的安全和稳定。但是网上银行业务的隐蔽性和虚拟性严重妨碍了客户身份的识别。现在许多网上银行的信息交流和业务办理都可以在几乎匿名的方式下进行匿名的方式导致无法辨别客户的真实身份这为洗钱者提供了方便之门。
4、交易机制不够严格 客户通过网上银行办理支付转账等业务时没有相关机制对其交易进行限制例如在实际操作中有的行对个人网上银行客户单笔支付金额和每日累计金额不予以限制任凭资金自由进出这种宽松的 交易机制无疑为洗钱等非法分子提供了极大的便利。网上银行业务不断完善业务量持续增加怎样持续稳健的发展网上银行业务防范打击利用网上银行业务洗钱等非法犯罪行为已成为广大金融机构迫切需要解决的问题。以下提出几点关于网上银行反洗钱的建议
1、建立和完善网上银行反洗钱法律法规 加强和完善网上银行相关方面的法律法规实施对网上银行支付交易严密有效的监管是预防和打击洗钱活动的重要措施。我国网上银行发展迅速而相应的法律法规无法满足网上银行目前迅猛的发展现状。所以必
须及时建立和完善网上银行反洗钱法律规章制度以便规范网上银行业务避免网上银行监管出现纰漏。
2、完善交易纪录信息的保存 由于网上银行采用的是无纸化交易对于交易纪录信息的保存方式存在一定的缺陷银行很难对其资金进行监控和分析。因此必须对交易记录信息保存作出明确规定完善网上银行业务交易纪录信息的完整性和真实性确保核查时能够及时还原交易信息防止洗钱行为的发生。
3、做好客户身份识别工作 相关条款规定金融机构利用网上银行为客户提供非柜台方式的服务时应实施严格的身份认证措施强化内部管理程序识别客户身份。所以网上银行业务在进行客户身份识别时应该做到严格执行客户网上银行业务准入时的身份认证确保客户身份真实金融机 构应通过实地调查等措施掌握客户的真实情况以此来防范客户利用虚假材料开户、交易规避洗钱犯罪的发生。
4、完善网上银行交易机制 宽松的交易机制会给不法分子更多钻空子的机会所以应该改变过于宽松的交易模式设置一些限制来杜绝洗钱犯罪行为的发生。例如在网上银行业务引入现金管理有关规定对单位客户网上业务设定累计金额限制等等。此外还应该完善网上银行交易监控技术手段对大额交易和可疑交易进行自动、及时监测和记录使数据甄别分析智能化使反洗钱工作逐步规范化、科学化为异常交易的识别提供基础信息提高网上银行洗钱活动的敏锐度、时效性和准确性为打击网上银行洗钱犯罪提供有力的技术支持。总而言之我们要重视和打击洗钱等非法犯罪行为通过不断的探索、实践逐步建立起一套行之有效的反洗钱预防体系切实提高反洗钱防控水平将洗钱活动阻止于发生的源头维