建行银行保函

建行银行保函（精选9篇）

篇1：建行银行保函

保函002A

出具保函协议

合同编号：

甲方（保函申请人）：

住所：

邮政编码： 法定代表人（负责人）：

传真：

电话：（乙方：中国建设银行股份有限公司 路支行

住所： 邮政编码： 负责人：

传真：

电话：

甲方因 需要（相关项目、合同/文件名称及编号为），申请乙方为其出具(选填“保函”或“备用信用证”，以下统称“保函”)，双方经协商一致，达成如下协议：

第一条 乙方为甲方出具以 为受益人、币种为 人民币、保证金额（大写）为 元的 履约银行 保函。

如本协议约定的保函与实际出具的保函不一致，则以实际出具的保函为准。甲方不得以实际出具的保函与上述约定不一致而拒绝或迟延履行本合同项下的义务。

第二条 除乙方全部或部分放弃外，同时具备下列条件后，乙方为甲方出具保函∶ 1．甲方按照本协议第三条的约定支付了保证费用；

2．本协议项下的反担保已经生效且持续有效； 3.甲方未违反本协议的任何约定；

4.如出具保函需要国家外汇管理部门等有权部门审批，相关审批程序已经完成； 5．。

第三条 保证费用

甲方应按下款约定的费率、时间与方式向乙方支付保证费用：

如果因甲方或受益人的原因，导致保函未出具的，甲方应向乙方支付手续费（币种、金额大写）。

有关保证费用的其他未尽事宜，甲方同意按乙方保函业务相关规定处理。

第四条 若受益人向乙方索赔，乙方有权独立判断索赔要求以及索赔金额是否符合保函的约定；乙方对外赔付，无须事先征得甲方同意，甲方承诺不提出任何异议。

第五条 甲方同意，乙方可采取下列任一种方式支付索赔款项：

1．直接从甲方在乙方或中国建设银行系统开立的任何账户中支付，当甲方账户中的资金不足支付时，通知甲方补足； 2．实现反担保权利予以支付； 3．乙方先行垫付。

乙方垫付资金的，乙方有权自垫付之日起按以下逾期贷款利率向甲方计收利息，逾期利率为。

第六条 甲方权利与义务

（一）在满足本协议第二条约定的前提下，甲方有权要求乙方依据本协议为其出具保函。

（二）甲方应根据乙方的要求，及时在乙方开立的账户中备足资金，以便乙方对外付款。

（三）如果乙方为甲方垫付了资金，甲方应立即向乙方全额偿还。

（四）因支付利息、税收、汇率变动、法律规定（包括国内外法律）、法院判决、仲裁机构裁决等原因导致乙方在保函项下对外赔付金额超过保函约定的保证责任限额的，对于超出部分，甲方也应向乙方赔偿；

只要乙方在保函项下对外赔付，即使存在受益人欺诈、基础交易项下的合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除等任何情形，甲方均有义务向乙方全额赔偿；

因法律规定（包括国内外法律）、法院判决、仲裁机构裁决导致乙方在保函有效期届满后对外赔付的，甲方仍有义务向乙方全额赔偿。

（五）甲方应按照乙方要求提供真实、合法、有效的财务报表与有关信息以及所有开 户银行名称、帐号、存款余额等资料，接受乙方对有关生产经营、财务活动的监督，不得抽逃资金、转移资产或采取其他方式逃避对乙方的债务。

（六）未经乙方书面同意，甲方不得低价或无偿转让财产、减免第三方债务、不及时行使或放弃行使债权或其他权利。

（七）甲方发生名称、法定代表人（负责人）、住所、经营范围、注册资本金或公司（企业）章程等工商登记事项变更的，应当在变更后 个工作日内书面通知乙方，并附变更后的相关材料。

（八）甲方不得利用关联交易，以逃避对乙方的债务；不得利用与关联方之间的虚假合同，以无实际贸易背景的应收票据、应收账款等债权到银行贴现或质押，套取银行资金或授信；

（九）甲方如为集团客户，应向乙方及时报告甲方净资产10％以上关联交易的情况，包括：（1）交易各方的关联关系；（2）交易项目和交易性质；（3）交易的金额或相应的比例；（4）定价政策（包括没有金额或只有象征性金额的交易）。

第七条 违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施

一、甲方违约情形

（一）甲方违反本合同任一约定或违反任何法定义务；

（二）甲方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下的任一约定。

二、可能危及乙方债权的情形

（一）发生下列情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：甲方发生承包、托管（接管）、租赁、股份制改造、减少注册资本金、投资、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、（被）申请停业整顿、申请解散、被撤销、（被）申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款、被注销登记、被吊销营业执照、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、法定代表人或主要负责人无法正常履行职责；

（二）发生下列情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：甲方没有履行其他到期债务（包括对中国建设银行各级机构或其他第三方的到期债务），低价、无偿转让财产，减免第三方债务，怠于行使债权或其他权利，或为第三方提供担保；

（三）甲方的股东滥用公司法人独立地位或股东有限责任，逃避债务，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的；

（四）（反担保）保证人出现以下情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的： 1．违反反担保函（保证合同）任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；

2．发生承包、托管（接管）、租赁、股份制改造、减少注册资本金、投资、联营、合并、兼并、收购重组、分立、合资、（被）申请停业整顿、申请解散、被撤销、（被）申请破产、控股股东/实际控制人变更或重大资产转让、停产、歇业、被有权机关施以高额罚款、被注销登记、被吊销营业执照、涉及重大法律纠纷、生产经营出现严重困难或财务状况恶化、或者法定代表人或主要负责人无法正常履行职责，可能影响保证人承担保证的能力；

3．丧失或可能丧失保证能力的其他情形；

（五）（反担保）抵押、（反担保）质押出现以下情形之一，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的：

1.因第三人行为、国家征收、没收、征用、无偿收回、拆迁、市场行情变化或任何其他原因导致抵押财产或质押财产毁损、灭失、价值减少；

2.抵押财产或质押财产被查封、扣押、冻结、扣划、留置、拍卖、行政机关监管，或者权属发生争议；

3.抵押人或出质人违反抵押合同或质押合同的任一约定或陈述与保证的事项存在任何虚假、错误、遗漏；

4.可能危及乙方抵押权或质权实现的其他情形；

（六）反担保不成立、未生效、无效、被撤销、被解除，反担保人违约或者明确表示或以其行为表明将不履行其担保责任，或反担保人部分或全部丧失担保能力、担保物价值减少等其他情形，乙方认为可能危及本合同项下债权安全的；或者

（七）乙方认为可能危及本合同项下债权安全的其他情形。

三、甲方违约或发生可能危及乙方债权的情形，或甲方在基础交易项下违约或可能发生保函项下的索赔情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：

（一）要求甲方全额支付乙方垫付的款项、逾期利息、复利以及其他费用；

（二）行使担保权利；

（三）要求甲方追加保证金或其他担保；

（四）要求甲方赔偿损失；

（五）法律许可的其他救济措施。

第八条 其他条款

一、如果依据本协议项下的保函，基础交易项下的合同变更后，乙方应对变更后的合同承担保证责任而无须乙方事先同意的,甲方应在上述合同变更后 个工作日内书面通知乙方，并在通知书中列明变更的内容或将变更后的合同提交乙方。乙方如果认为变更后的合同加重或可能加重乙方的保证责任，有权要求甲方提供或增加乙方认可的反担保。

二、保函有效期间届满或保证义务履行完毕之日起 个工作日内，甲方应将保函正本（原件）收回退还乙方，或取得保函受益人出具的乙方保证责任已解除的书面证明交给乙方。

三、费用的承担

本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由甲方承担，双方另有约定的除外。

乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。

四、应付款项的划收

对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权从甲方在中国建设银行系统开立的账户中划收人民币或其他币种的相应款项，且无须提前通知甲方。需要办理结售汇或外汇买卖手续的，甲方有义务协助乙方办理，汇率风险由甲方承担。

五、甲方信息的使用

甲方同意乙方向中国人民银行及信贷征信主管部门批准建立的信用数据库或有关单位、部门查询甲方的信用状况，并同意乙方将甲方信息提供给中国人民银行及信贷征信主管部门批准建立的信用数据库。甲方并同意，乙方为业务需要也可以合理使用并披露甲方信息。

六、公告催收

对甲方的违约情形，乙方有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体进行公告催收。

七、乙方记录的证据效力

除非有可靠、确定的相反证据，乙方有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，乙方制作或保留的甲方办理还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及乙方催收的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据。甲方不能仅因为上述记录、记载、单据、凭证由乙方单方制作或保留，而提出异议。

八、权利保留

乙方在本合同项下的权利并不影响和排除其根据法律、法规和其它合同所享有的任何权利。任何对违约或延误行为施以任何宽容、宽限、优惠或延缓行使本合同项下的任何权利，均不能视为对本合同项下权利、权益的放弃或对任何违反本合同行为的许可或认可，也不限制、阻止和妨碍对该权利的继续行使或对其任何其它权利的行使，也不因此导致乙方对甲方承担义务和责任。

九、除本合同项下的债务外，甲方对乙方还负有其他到期债务的，乙方有权划收甲方在中国建设银行系统开立的账户中的人民币或其他币种的款项首先用于清偿任何一笔到期债务，甲方同意不提出任何异议。

十、甲方的通讯地址或联系方式如发生变动，应立即书面通知乙方，因未及时通知而造成的损失由甲方自行承担。

十一、争议解决方式

本合同在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，按以下第 种方式 解决：

1.向乙方住所地人民法院起诉。

2.提交 仲裁委员会（仲裁地点为）,按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。

在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。

十二、合同生效条件

本合同经甲方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖公章及乙方负责人或授权代理人签字并加盖公章后生效。

十三、本合同一式 叁 份。

十四、其他约定事项

（一）；

（二）；

（三）；

（四）。

第九条 声明条款

一、甲方清楚地知悉乙方的经营范围、授权权限。

二、甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。

三、甲方签署与履行本合同项下的义务符合法律、行政法规、规章和甲方章程或内部组织文件的规定，且已获得公司内部有权机构及/或国家有权机关的批准。

甲方（公章）：

法定代表人（负责人）或授权代理人（签字）：

年 月 日

乙方（公章）：

负责人或授权代理人（签字）：

年 月 日

篇2：建行银行保函

在工程建设中，作为承建方（乙方）在整个项目周期内要向建设方（甲方）提供两种保函：

一.银行(履约)保函

在合同签订前，承包人应在收到中标通知书后14天内向招标人提交履约担保（正常履约担保）。其中现金为签约合同价的2%，银行保函为签约合同价的8%，保函条件是无条件保函。

二．预付款保函（也是一种银行履约保函）

当主合同拿到了的时候可以申请预付款了。某工程的预付款为合同金额的25%，分两次支付。第一次是10%，第二次是25%。

拿第一次预付款的时候须要向甲方交一些文件，其中有一项就是按本次支付金额的100%开具的以发包人为受益人，可凭发包人首次申索即作无条件付款的预付款保函和合同约定的履约担保原件（就是之前那个8%的银行保函）。

同理，在第二次申请预付款的时候，也是要出具一个金额为合同价款15%的预付款保函。

那为什么要分两次支付预付款呢，这个要看招标人的要求，比如第一次支付要求是项目部组建完成进场时，第二次是乙供主材合同签约完成时等，各个甲方要求不一样。

预付款是要在每次付进度款中按比例扣回的，在进度款付完前必须全部扣完，这个扣法具体要看甲方要求。

三．保函的退回

预付款保函（25%）的退回：在预付款全部扣回，切在承包人提交合格的退还预付款申请60天后退还给承包人。

现金履约保函（2%）的退回：项目竣工验收合格后且在完成竣工结算后，甲方收到规定的资料后60天内，无息退还。

银行履约保函（8%）的退回：项目竣工验收合格后且在完成竣工结算后，甲方收到规定的资料后60天内，无息退还。

名词解释：

银行履约保函（Bank Guarantee）：是承包商通过银行向业主提供的保证认真履行合同的一种经济担保。世界银行贷款项目一般规定，银行履约保函金额为合同总价的10%。

银行履约保函分为两种形式：

1、无条件（Unconditional或on Demand）银行保函；

银行见票即付，不需业主提供任何证据。业主在任何时候提出声明，认为承包商违约，而且提出的索赔日期和金额在保函有效期的限额之内，银行即无条件履行保证，进行支付，承包商不能要求银行止付。当然业主也要承担由此行动引起的争端、仲裁或法律程序裁决的法律后果。

对银行而言，他们愿意承担这种保函，既不承担风险，又不卷入合同双方的争端。

2、有条件（Conditional）银行保函。

银行在支付之前，业主必须提出理由，指出承包商执行合同失败、不能履行其业务或违约，并由业主或监理工程师出示证据，提供所受损失的计算数据等。

篇3：建行银行保函

“金龙奖”, 依托权威金融媒体的公信力和国家级金融研究机构的专业智慧, 集中专家和智库的价值判断, 致力于打造中国金融企业的旗舰标杆。

据了解, 此次出席颁奖活动的有中国证监会前主席刘鸿儒, 人民银行、银监会、证监会、保监会的有关负责人, 银行、保险、信托等行业协会及各金融机构的代表、专家及学者100多人。今年银行类最高奖项——“年度最佳商业银行”竞争异常激烈, 共有中国工商银行、中国建设银行、中国民生银行以及招商银行入围。最终, 建行以其突出的业绩表现和服务创新能力, 在同业中展示出了卓越的综合实力, 最终在该奖项参评中脱颖而出。

篇4：建行，私人银行新买家？

这次收购可能不是为了盈利这个目的，至少建行这么认为。朱小黄称此次收购将提升建行私人银行的品牌和服务能力，以及业务框架的完整化。“对建行来说理想的收购对象并不需要规模非常大，”他说，“我们没想靠这个赚钱”。

事实上，建行已经在采用“大零售”的模式运营私人银行，但种种迹象表明，它们将转向“事业部”的模式。简单来说，大零售是在零售银行内部建立一个二级部门，但业绩划归为各地分行；事业部则是在零售银行外独立设置一个部门或中心，收支独立核算并有独立的人事管理。

在股份制银行中，民生此前采用的是事业部的方式，后来转入大零售。光大，招行，四大行等也多采用这种模式。大零售在业务拓展初期更为可靠，但如果要往前再进一步，则事业部有更大优势—想想最终独立出来的信用卡中心。不过事业部如果处理不当，便会和原有的体系形成拼抢客户的局面。

2008年，建行首次推出了私人银行业务—这实际上比大部分的银行晚了一年，随后陆续在全国各地设立了10个私人银行服务中心。除了四大行以外，目前设有私人银行部门的中资银行已达7家。从2010年开始，部分银行陆续成立了境外私人银行中心，比如，去年招商银行通过其收购的永隆银行在香港搭建了离岸私人银行服务平台，农业银行也于同年联手蒙特利尔银行正式推出私人银行服务等。

建行的私人银行的客户数量一直排在中资银行中的第二位，根据中国银行业研究中心报告显示，排在第一位的为中国银行。中国银行现在采取的就是事业部的形式。

建行此前发展私人银行的思路是，这个业务成本不大，但可以带来更多高价值的客户，这些客户反过来可以带来更多存款以及增值服务的收入。建行的操作方式是把私人银行放在了零售银行业务之下，当遇到净资产超过500万的高端客户时就直接转入私人银行。因为比其他银行更为重视，建行原本积累的客户资源很容易便显现出来。

中国正在向内需社会转变—国内高净值客户一路迅速增长。根据上述中央财经大学中国银行业研究中心的一份相关报告显示，2011年中国高净值人群的数量达到了118.5万，可投资的规模在36.3万亿人民币左右。相较之下，中国的私人银行正在管理的资产不过是其中的数十分之一，市场潜力极大。

还有一个因素，就是银行存款增长正在放缓。2011年，央行六次调高了存款准备金率，使得银行的资金流动性大大降低。而且由于存款利率一直跑不赢CPI,储户将资金拿出。吸储的成本更大。《华尔街日报》的宏观统计数据曾称，中国的储蓄流失率可能在14%左 右。

因此，2011年底，朱小黄在建行的零售业务会议上曾称，未来建行的零售业务的盈利重心要从大众客户转向高端客户，由此把私人银行建设上升为建行的发展战略。截至2011年，建行拥有的私人银行客户大约为1.2万，管理资产规模3000亿元左右。

建行收购欧洲私人银行的意图正是为了整个私人银行的发展战略—这里面很重要的一条是以海外渠道吸引更多的中国高端客户。由于中国国内资本市场的不完全开放，中国的投资者无法直接投资海外市场。包括建行私人银行在内的中资银行所能做的经营范围非常有限，比如最多只能投资私募基金或者大豆期货等。

但这些高端客户希望可以有更多机会在境外进行投资。“如果我们的私人银行客户要在美国买一个房子，我们就没有办法帮他。”朱小黄说，“当建行在国外有了机构，我们的服务就可以通过国外的机构帮客户在美国买一个美债或房子了。”

与招行灵活的行事方式一样，建行实际上也在香港拥有自己的亚洲私人银行平台—收购总能迅速扫除扩展业务道路上的那些障碍，但朱小黄则多次私下表示，这样还显然不够。

而现在看起来也是收购欧洲私人银行牌照的好时候。“一方面是欧债危机，一方面也有部分银行自身存在经营不善的问题，现在买不仅价钱便宜，还能利用上这些银行原本的管理经验，这最好不过。”朱小黄在会上解释说。

如果收购达成，建行就会以先行者的形象示人。中资的私人银行在欧美大多选择“合作伙伴”的模式进行业务扩展。

2005年，中国银行和苏格兰皇家银行签署了一份投资与合作协议，苏格兰皇家银行买入中行10%的股份，然后和中行成立了合资私人银行（这也是中国银行在所有私人银行业务中排名第一的主要原因之一）。但合作不久便宣布破裂。2009年，苏格兰皇家银行出于自身“战略和财务状况”的考虑，抛售了它所持有的全部中行股份。

“没有主动权掌握在自己的手上，造成这种战略的变化起起伏伏，对私人银行的发展来说影响是很大的。所以如果建行可以通过全资收购避免这种情况，则要安全得多。”一位曾担任招行高端客户经理的人士对《第一财经周刊》称。

此外，收购带来的另外一个好处则是可以迅速提升建行的品牌形象，特别是那些历史悠久的欧洲私人银行业务总能带来有关专业性或者服务更好的各种联想。这也会更容易建立一种信任感。对私人银行来说，这至关重要。

购买牌照也是为了一个更加长远的目标。在采用事业部后，购买欧洲私人银行牌照这一步则是为获得这种能力而做铺垫。

建行起码可以借鉴的是，在事业部模式下许多国际上成熟的私人银行在金融危机下仍然保持盈利。

但是要完成收购其中包含了许多风险，比如价值观上的冲突—收购欧洲的老牌企业都绕不开这个问题。私人银行是一种高度量身订造的财富管理方式，难以确定建行和这家未来的收购对象能否在这种个性化服务的制订上达成一致。

并且，在欧洲繁复又严格的福利制度下，建行日后可能还要为并购带来的裁员问题和工会进行漫长的磋商，在组织架构上融合两家银行并非易事。这里面可以参考的是李书福的经历，至今他还认为沃尔沃也无法完全按照他的心意来开发车型或者是增加产能。

篇5：建行银行保函

（适用于所有银行分离式保函）

编号:号

甲方（保函申请人）：住所：法 定 代 表人：邮政编码：电话：传真：

乙方：

住所：

法 定 代 表人：

邮政编码:传真：电话：

甲方因项目（□ 招标编号/□ 主合同编号：）的需要，申请乙方为其向(银行)（下称“保证银行”）申请保函（保函种类），并为该保函提供反担保。乙方经审查，同意接受甲方申请，双方根据国家法律法规和规章的规定，经协商一致，达成如下协议：

第一条 甲乙双方约定由保证银行出具为受益人、币种为、担保金额（大写）为的分离式保函（下称银行保函）。乙方应甲方请求，同意为上述保函提供反担保。

银行保函的具体内容以银行实际出具的为准。甲方不得以实际出具的保函与上述约定不一致而拒绝或迟延履行本合同项下的义务。

第二条 乙方提供反担保的方式及内容具体由乙方与保证银行间的约定为准。甲方知晓并接受乙方与保证银行之间的反担保约定，乙方按该约定向银行承担反担保责任后向甲方追偿时，甲方不得以其不知乙方与银行间约定为由而提出异议及抗辩。

第三条 甲方按下列方式向乙方支付相关费用：

1、双方确认担保费为人民币大写，银行保函押金人民币大写，担保费和银行保函押金两项金额合计人民币大写。

2、本合同签订后2日内，甲方须一次性以下列任何一种方式（以涂黑为准）向乙方支付上述费用，否则，乙方有权拒绝出具保函。

□ 现金

□ 支票

□转账至下列账户

户名：开户行：账号：

3、担保期间届满之日起十五个工作日内，甲方应将保函原件收回并退还乙方，或取得保函受益人出具的保函项下保证责任已解除的书面证明交给乙方。否则，乙方有权以每逾期一日以保函担保金额的千分之二(但不得低于叁仟元每天)计收逾期费，该逾期费可以从本合同约定的押金或质押金中扣除，不足部分由甲方补足。

乙方自收到保函原件或相关证明之日起十五个工作日内，退还甲方的保函押金。

第四条 甲方应按照乙方的要求向乙方提供以下第种方式的反担保：

（一）货币质押反担保:

1、甲方应于向乙方缴存币种为人民币、金额为

（大写）的保证金，作为反担保质押金。

2、上述质押金的支付方式为：

□ 现金

□转账至下列账户

户名：开户行：账号：

3、反担保期间，甲方不得支用或申请支用该质押金，乙方有权拒绝从该质押金中支付与反担保无关的款项，本合同另有约定的除外。乙方在承担反担保保证责任后有权以该质押金优先受偿。反担保期间保证金产生的孳息归乙方所有。

4、乙方收到甲方退回的银行保函原件后十五个工作日内退还质押金。甲方逾期未退银行保函，乙方有权按本合同约定从该笔款项中扣除逾期费。

（二）第三人保证反担保，具体由双方另外签订《反担保书》。

（三）其他形式反担保，具体由双方另外签订反担保合同。

第五条 除乙方全部或部分放弃外，同时具备了下列条件后，乙方为甲方提供反担保：

1、本协议书正式生效；

2、甲方按照本协议的约定履行了支付义务；

3、符合乙方要求的反担保合同或其它反担保方式已生效；

4、属需要报批的对外保证的，该项保证已按照有关规定报经国家外汇管理部门批准。

第六条 甲方对乙方做出如下承诺：

（一）向乙方提供真实的财务报表及有关信息等资料，接受乙方对有关项目资金使用情况和有关生产经营、财务活动的监督。

（二）甲方确认，签订本合同时已经全部知晓乙方向受益人承担保证责任的详细内容，对乙方按保函约定承担保证责任后的追偿放弃全部的异议和抗辩。

（三）反担保期间，甲方如要为他人债务提供担保，可能影响其对乙方偿债能力的，应当提前书面通知乙方并征得乙方书面同意。

（四）未经乙方书面同意，甲方不得低价或无偿转让财产、减免第三方债务、为第三方提供连带责任担保、不及时行使或放弃行使债权或其他权利。

（五）反担保期间，甲方发生名称、法定代表人（负责人）、住址、经营范围、注册资金变更等事项，应当及时通知乙方。

（六）反担保期间，甲方如发生承包、租赁、股份制改造、联营、合并、兼并、分立、合资、申请停业整顿、申请解散、申请破产等情形，应当提前30日通知乙方，征得乙方同意，并按乙方要求提供相应的担保或采取其他补救措施。

（七）反担保期间，甲方如发生被有关机关责令停产停业、吊销许可证或执照、较大数额罚款等行政处罚或发生较大诉讼、仲裁等足以影响担保项下债务清偿的情形，应当在事件发生后十日内通知乙方。

甲方违反以上任何一项承诺，乙方均可采取下列一项或几项措施：

（一）要求甲方全额支付乙方垫付的款项、逾期利息、复利以及其他费用；

（二）行使反担保权利；

（三）要求甲方追加保证金或其他担保；

（四）要求甲方赔偿损失；

（五）法律许可的其他救济措施。

对于乙方采取上述措施，甲方须给予积极配合，否则应当赔偿因其怠于配合而给乙方造成的损失，同时另向乙方承担银行保函担保金额5%的违约金。

第七条 关于乙方的追偿权

1、乙方追偿权范围包括但不限于乙方因承担反担保责任而代偿的本金、利息、违约金、赔偿金、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。

2、乙方反担保责任的承担以其与银行间的约定为准，不受甲方与银行保函受益人之间基础合同纠纷的影响。

3、一旦乙方需要承担反担保保证责任，乙方向甲方索偿之日起日内，甲方应向乙方全额偿还乙方的代偿费用。

甲方对于乙方按乙方与银行间反担保约定而承担的支付行为放弃任何异议和抗辩，并无条件补偿乙方因履行反担保责任而支付的全部费用。如甲方不积极诚信履行偿还义务，乙方有权在全国的任意媒体上对甲方及其主要负责人违反合同、违背诚信的行为予以公示，甲方无条件接受该公示。

4、只要乙方发生反担保项下对外赔付，即使存在银行保函受益人欺诈、基础交易项下的合同不成立、不生效、无效、部分无效或被撤销、被解除等任何情形，甲方均有义务向乙方全额赔偿。

5、因法律规定（包括国内外法律）、法院判决、仲裁机构裁决导致乙方在保函有效期届满后对外赔付的，甲方仍有义务向乙方全额赔偿。

6、因支付利息、税收、汇率变动、法律规定（包括国内外法律）、法院判决、仲裁机构裁决等原因导致乙方在保函项下对外赔付金额超过保函约定的保证责任限额的，对于超出部分，甲方也应向乙方赔偿并补缴相关担保费用。

7、乙方为甲方代偿后，甲方同意按中国人民银行同期利率的4倍支付乙方代偿本金利息，计息期间自乙方代偿日后第五个工作日起至甲方全额偿还乙方代偿本金之日止。

第八条 如果甲方与银行间或与银行保函受益人之间的合同发生变更，甲方应在上述合同变更后三个工作日内书面通知乙方，并在通知书中列明变更的内容或将变更后的合同提交乙方。乙方如果认为变更后的合同加重或可能加重乙方的反担保风险，可以要求甲方提供或增加乙方认可的反担保（反担保的具体形式由双方另行商定），也可以按担保金额百分之二十的标准增加手续费。增加的手续费乙方有权从甲方提交的质押金中扣除，或由甲方另行交纳。

第九条 乙方因与银行间关于反担保的约定而对银行放弃相关的抗辩权和异议权，对此，甲方理解并接受。在乙方向甲方追偿时，甲方须相应地放弃其对乙方抗辩权和异议权，即甲方向乙方放弃与乙方向银行放弃同等范围内的抗辩和异议。

第十条其它约定事项

1、如无例外约定,乙方退还甲方的质押金押金等均退回甲方指定的下列账户：

户名：开户行：账号：

2、乙方授权其下属分公司开具收取相关费用的票据。

3、乙方按照本协议约定承担反担保保证责任（包括但不限于保函存在以下任一情形时乙方按其与银行间反担保约定而承担的反担保保证责任），或乙方履行反担保项下的其他赔付责任(包括但不限于因保函无效而承担的赔偿责任等)，无论乙方支付的赔付款项是否超出本协议及保函约定的担保金额(或保函金额),也无论乙方实际履行义务的时间是否超出保函约定的有效期、担保期间，乙方在反担保项下的赔付款项及乙方因履行赔付义务而发生的全部费用仍然构成本协议项下甲方对乙方的债务。

上述情形包括但不限于：

（1）保函未直接明确所担保的最高金额；

（2）保函金额存在两种不同约定；

（3）保函未明确具体的有效期或保证期间到期日，或约定的保证期间届满日早于或等于主债务履行期限届满日，或虽明确具体到期日但没有直接明确有效期届满时的法律后果；

（4）保函接受主合同的变更，但未直接明确变更内容不得加重乙方担保责任；

（5）保函约定乙方不仅作为保证人，同时作为第一责任人；

（6）保函约定为见索即付保函、无条件索赔/赔付保函或独立性保函；

（7）保函的表述不规范、不明确或中英文表述内容不一致；

（8）。

如银行拒绝赔付或延迟赔付，导致乙方产生或可能产生的对外赔付及赔偿责任以及相关费用（包括诉讼或仲裁费用等）无论是否超出本协议及保函约定的担保金额仍然构成甲方对乙方的债务。

4、第十一条本协议第一条项下的银行保函、第二条项下银行与乙方之间的协议均为本协议的组成部分。

第十二条甲方已阅读本合同所有条款。应甲方要求，乙方已经就本合同做了相应的条款说明。甲方对本合同条款的含义及相应的法律后果已全部理解并同意接受。

第十三条本协议在履行过程中发生争议，可以通过协商解决，协商不成，向乙方所在地的人民法院起诉。在诉讼期间，本协议不涉及争议部分的条款仍须履行。

第十四条本合同规定的任何一方向另一方发出的所有通知，均应以书面方式发出，一旦发往本合同文首双方填写的地址，无论收件人是否实际收到，即视为收到。

第十五条本合同一式份，甲方执份，乙方执贰份,具有同等法律效力。本协议经甲乙双方法定代表人或授权代理人签字或加盖公章后生效。本合同生效后，任何有关本合同的补充、修改、变更、解除等均需由甲乙双方协商一致并订立书面协议。

甲方（公章）：乙方（公章）：

法定代表人：法定代表人：

或授权代理人（签字）：

日期：年月日

篇6：银行保函类型

对外保函主要有如下具体保函种类：

1、投标保函

主要用于国际投标与招标业务，通常是招标人要求投标人参加投标的条件之一。银行(担保人)应投标人(申请人)的申请，开立的以招标人为受益人的保函，保证投标人在开标之前不中途撤销投标、不片面修改投标条件或中标后不拒绝签约、不拒绝交纳履行保证金或提供银行的履约保函，否则银行将支付给招标人一定的金额作为赔偿。其目的在于表明投标人的诚意与资格。

2、履约保函

是银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，承诺在申请人未能履行合同规定的义务时，银行将支付给受益人一定金额作为赔偿。

3、预付款保函

是指银行(担保人)应交易合同中的一方当事人(申请人)的请求，开立的以另一方当事人为受益人的保函，在申请人没有履行合同中规定的义务时，银行将保证偿还受益人预付或已付给申请人的金额。

4、质量与维修保函

是指应供货方或承建人申请，向买方或业主保证，如货物或工程的质量不符合合同约定而卖方或承建人又不能依约更换或修理时，按买方或业主的索赔予以赔偿。

5、留置金保函

是指部分进口贸易中，按合同规定对进口方尚未偿付的一小部分货款(即留置金)，应出口方的要求，由进口方向银行申请开立的留置金偿付保证书。

6、借款保函

我行接受借款方的请求，向贷款方出具保函，如借款方不按期向贷款方偿还借款本息，我行将根据贷款方的索赔，按照保函约定承担付款责任。

7、融资租赁保函

在融资租赁活动中，我行接受承租方请求，向出租方出具保函，如承租方不按期支付租金，我行将根据出租方的索赔，按照保函约定承担付款责任。

8、补偿贸易保函

篇7：履约银行保函(标准)

致受益人：

因保函申请人与你方签订（协议或合同）编号，我行已接受保函申请人的请求，愿就保函申请人履行上述合同（或协议）约定的义务向你方提供如下保证：

一、本保函担保的金额最高不超过人民币。

二、本保函担保的方式为连带责任保证。

三、本保函的保证期间自年月日至年月日。

四、在本保函的有效期内，如保函申请人违约情形，我行将在收到你方符合下列条件的索赔通知后个银行工作日内，凭本保函向你方支付本保函担保范围内你方索赔的金额：

（一）、你方的索赔通知必须以书面形式提出，索赔通知应有你方法定代表人（负责人）或授权代理人签字并加盖单位公章；

（二）、你方的索赔通知必须在本保函有效期内送达我行；

（三）、你方的索赔通知必须同时附有：

1、声明你方索赔的款额并未有保函申请人或其代理人以其它方式直接或间接地支付给你方；

2、证明保函申请人有上述违约事实的证据或相关的证明材料。

五、本保函所附声明条款系本保函的不可撤销、不可变更的组成部分。

六、本保函自本行负责人或授权代理人签字并加盖公章之日起生效。

保证人（盖章）

负责人或授权代理人（签字）

签发日期：年月日

保证人声明条款：

一、本保函载明的保证金额将随保函申请人逐步履行保函项下合同或协议约 定的义务而相应递减。

二、未经本行书面同意变更本保函项下合同或协议的内容；或因保证事项所 依据的国家计划被取消；或因不可抗力致使本保函项下合同或协议无法履行；或 因受益人违反本保函项下合同或协议致使保函履行无意义；或时，本行有权立即终止本保函的效力，不再承担保证责任及 其他任何责任。

三、本保函是被保证的合同或协议的从合同，如保函项下的合同或协议无效，则本保函无效。

四、本保函项下的权利不得转让、不得设定担保。

五、如本保函受益人、保证事项、保证金额、保证期间、保证人公章及其负 责人或授权代理人签字等项内容不全，本保函不生效。

六、因本保函发生争议协商解决不成，应向本行所在地人民法院提起诉讼。本保函所适用的法律为中华人民共和国法律。

篇8：建行银行保函

1 银行保函在成套设备项目中的使用情况

成套设备出口项目的合同金额至少为200万元以上, 通常约定分阶段支付合同款项:预付款、里程碑付款以及质保金 (尾款) 。

①预付款:为尽早采购原材料和设备, 承包商通常会要求业主在合同签订后支付10%～30%的预付款。

②里程碑付款:也称为按项目进度支付的合同款项, 此部分款项占合同总金额的比重较大。

③质保金 (尾款) :承包商和业主会约定将5%～10%的合同款项从应付的合同金额中预留, 用以保证承包人在质保期内对项目出现的缺陷进行维修, 这笔资金就是质保金。

通常业主要求承包商在分阶段提供预付款保函、履约保函和质保金保函。

2 预付款保函、履约保函与质保金保函

国际间银行办理代客担保业务时, 应委托人要求, 向受益人开出的保证文件, 称做银行保函。

银行保函通常涉及:委托人或申请人、受益人和担保行。委托人 (或申请人) 和受益人分别对应成套设备项目下的承包商 (卖方) 和业主 (买方) , 一旦委托人或申请人违反基础合同, 受益人只需向担保行 (开立银行保函的银行) 出具书面索款通知和/或者其他证明单据即可索要款项。预付款保函、履约保函与质保金保函是成套设备项目中使用最多的三种保函。

2.1 预付款保函

成套设备项目的业主通常需要给承包商10%～30%的预付款, 用作承包商购买材料、设备等的费用。业主难免会担心承包商将来不按合同要求交付货物或提供服务, 因此就会要求承包商提供银行保函作为保证履约的保障。此时开立的就是预付款保函。一旦承包商未能交付货物或提供服务, 担保行就会负责赔偿业主, 但赔偿金额不会超过保函中规定的保证金额。需要注意的是:

(1) 生效时间:预付款保函必须在承包商收到全部预付款之时才生效, 否则承包商的风险较大。

(2) 保证金额:以预付款金额为限。

(3) 失效时间:应尽量减少预付款保函与履约保函相重叠, 尤其应当拒绝预付款保函与质保金保函重叠。

2.2 履约保函

如果承包商不履行合同规定, 业主就有权凭履约保函向银行索取保证金作为赔偿。担保金额为合同总额的5%～10%。需要注意的是:

(1) 失效时间:履约保函的失效期应争取在初步验收合格时止。

(2) 担保金额的比例:通常现汇项目的业主会要求承包商提供较高的履约保函比例, 如 20% 或 30%。但延期付款项目, 应该严格将履约保函的比例限制在 10% 以下。

2.3 质保金保函

在成套设备项目中, 除了发运设备以外, 承包商还需提供或负责指导设备安装、调试, 直至按设计能力生产出合格的产品。成套设备合同对设备的技术指标做出具体规定, 如果通过业主测试, 业主会签发初步验收证书。此时, 承包商可凭初步验收证书及业主接收的质保金保函获取占合同总金额5%～10%的尾款 (质保金) 。

虽然业主签发了初步验收证书, 但承包商对设备的责任并没有就此终止。如果业主发现所交付的设备或者工程的质量在合同规定的质保期内出现问题, 业主可向担保行索要款项。需要注意的是:

(1) 生效时间:保函的生效应以尾款支付为前提条件。

(2) 保证金额:最高不超过质保金数额。

(3) 失效时间:应当争取不迟于最终接收证书签发之日。质保期届满后, 业主通常会向承包商签发最终验收证书, 履约保函则应返还开立保函的银行。

3 间接保函的特殊应用

3.1 间接保函的适用情况

成套设备项目的过程中经常会遇到一种特殊的保函形式——间接保函。诸如阿布扎比、阿尔及利亚、巴林、孟加拉国等国家均要求出具间接保函。与直接保函相比, 间接保函增加了指示行。

3.2 间接保函的运作过程

(1) 委托人和受益人订立基础合同。

(2) 委托人向指示行提出申请, 要求其向保函开立行发出开立保函的指示并提供反担保函。

(3) 指示行向保函开立行发出指示, 并提供反担保函作为担保。

(4) 根据指示行的指示和提供的反担保函, 保函开立行直接向受益人开立保函。

3.3 保函和反担保函的衔接问题

保函基于反担保函产生, 但签发后保函就独立于反担保函。反担保函约束的是指示行和保函的开立行;保函约束的是开立保函的银行和受益人。保函和反担保函主要在以下几个方面存在衔接关系:

(1) 保证金额:保函和反担保函的保证金额相同。

(2) 有效期:反担保函有效期通常略长于保函有效期, 如15天、30天。既然保函基于反担保函产生, 为何两者不规定同一天失效?这是因为按照保函规定, 受益人在保函有效期最后一天都有权提出索款要求, 其后保函开立行向指示行提出偿付要求也需要一定时间, 因此反担保函的有效期要长于保函。

(3) 银行费用的承担。开立反担保函和保函分别需要向指示行和保函开立行支付一定的银行费用。比较妥当的做法是分别在反担保函和保函中明确规定相关银行费用的承担问题, 这样就能避免承担过多的银行费用。

(4) 法律适用和管辖权。在使用直接保函时, 多数银行都坚持本国法院对保函具有管辖权, 并适用其国内法。在使用间接保函时, 受益人所在地银行开出的保函中也会规定保函受本国法院管辖并适用本国法律。由于受益人和开立保函的银行位于同一国家, 适用该国内法的规定不会产生问题。指示行向保函开立行发出的反担保函往往是争议焦点。

由于反担保函是约束指示行和保函开立行的法律文件, 因此两家银行都希望采用各自所在国法律和法院的管辖。URDG458第27条和第28条对此专门做出规定, 选择担保行或指示行所在地的法律和法院均可。但实务中银行间对该条款的磋商耗时较多。解决方法主要有:

第一, 选择第三方国家的法院或仲裁庭管辖, 并适用该国法律。

第二, 选择适用URDG458。但问题在于, 伊朗、孟加拉、阿联酋、埃及等国就坚决反对使用URDG。据国际商会调查:包括上述传统反对国在内的参加调查的银行中有68%在被客户要求时会出具适用URDG的保函;北欧地区大约30%的银行保函是适用URDG的;包括意大利和塞浦路斯在内的一些国家, URDG保函的比例约为5%。

第三, 适用担保行或开立保函银行所在地的法律、法院/仲裁庭。但遇到伊朗等国家的部分银行坚持采用本国法律的情况, 就无法适用URDG458。

4 止付令对银行保函的影响

对于止付令是否能有效阻却欺诈性索赔, 最早在“Edward Owen Engineering Ltd v Barclays Bank International Ltd” 一案中做出明确界定。邓宁大法官指出:“银行必须按照保函的规定见索即付。唯一例外是已有确凿证据证实欺诈存在, 且银行已经知晓。”此后, 在“Howe Richardson Scale Co Ltd v Polimex-Cekop and National Westminster Bank Ltd”一案中, Roskill LJ大法官指出:“银行只关心欺诈行为发生时, 其支付义务是否产生”。但从目前英美国家判例看来, 法院并不轻易给予止付令, 原因在于维护银行的商业信誉。

我国没有止付令的概念, 使用财产保全制度, 体现在《民事诉讼法》第92～96条及第99条。对于申请财产保全还须谨慎, 因为按《民事诉讼法》第96条规定:“申请有错误的, 申请人应当赔偿被申请人因财产保全所遭受的损失。”因此, 如果法院认定不存在欺诈事实且担保行并不知晓该事实, 则申请人仍须承担对其不利的后果。

5 成套设备项目中使用银行保函的相关建议

如何在成套设备项目中合理使用银行保函, 笔者认为需要注意:

(1) 洽谈成套设备项目时, 要求对方提供银行保函格式, 事先对保函格式、条款等内容协商。

(2) 严格把关保函开立银行的资格。由于保函开立银行承担第一性的付款责任, 因此只有信誉好的银行才能给业主保障。

(3) 注意银行保函的生效条件和失效条件, 避免保函有效期重合。

(4) 随时注意项目进度, 未获得对方欺诈的确凿事实前切勿轻易使用止付令等手段。

希望我国从事成套设备项目的企业在处理银行保函时, 及时与银行保函专家、律师等专业人士沟通, 了解他国法律的相关情况, 尽量避免一旦提及他国法律和法院就避之唯恐不及的倾向。

摘要：成套设备贸易因其交易金额大、合同履行期长, 会采取一般贸易中不常采用的预付款保函、履约保函和质保金保函。如何在成套设备贸易中合理地使用银行保函, 如何合理使用止付令都是实践中需要解决的问题。

关键词：银行保函,成套设备项目,间接保函,止付令

参考文献

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[2]李尚奇.一宗成套设备贸易的体会[J].对外经贸实务, 2000 (10) :39.

[3]肖前.《见索即付保函统一规则》在实务中的适用及发展[J].中国外汇管理, 2004 (8) :43.

[4]法里德.塔兹比 (Farideh Tazhibi) .伊朗保函业务:与国际惯例接轨[J].中国外汇管理, 2005 (8) :44.

篇9：建行善融：银行电商破局

作为一家全球市值排名第二的银行，建设银行无疑是进入电商战场的“巨无霸”。数据显示，建行电子银行日均交易量为1700多万笔，是国内最早开办电子银行业务的商业银行之一。和各大传统银行一样，曾经建行服务客户的渠道主要是网点柜台，而到了2012年，建设银行系统处理的76亿笔账户性交易中，由电子和自助渠道处理的交易超过了80%。

当电子商务成为一种迫在眉睫的趋势，金融产业势必成为被互联网改变的行业之一。互联网和金融业的正面交锋和融合也因此拉开大幕。

一边是一批以零售为主的互联网公司向金融业靠拢，自2012年阿里巴巴重组三大业务：平台、金融、数据开始，一场来自阿里金融的风浪开始贯穿电商和传统银行业；京东商城也在通过与银行合作，形成自身的供应链金融服务体系，并有意成立金融公司。另一边则是金融业对互联网基因的觉醒。平安保险通过电子渠道销售保险产品和服务在2012年到达40亿，交通银行建立交博汇金融服务平台，农行和中信银行也有很多互联网创新和尝试。

是什么？

比尔·盖茨说，银行将是21世纪倒下的最后一批恐龙。

似乎银行业都意识到了这句预言背后的意义。被称作金融电商元年的2012年，国内很多银行都开启了金融电商的试水。以建行为领军突围的新模式也正式启航。

据了解，建行善融平台的三大板块分别是：企业商城、个人商城和房e通。

企业商城的部分，包括大型综合B2B平台，比如钢材、木材，善融平台会针对不同的行业做出量身定制的产品；第二是国内知名专业市场电商化。建行相关负责人告诉记者：“在广东专业市场的企业有890家，136家过亿，那些管理者都对建行提出了金融和电商的双重要求。所以建行以此作为企业商城的重要指标。”

个人商城同样有3个策略：第一是B2C的网上购物平台；二是通过联盟第三方商城的形式做开放平台，比如我买网、国美在线等等；第三是直联重点企业商户。

而房e通是善融平台独有的模式。房屋自主交易平台、房屋买卖到贷款融资一站式服务的方式，都是希望借助善融平台，把建行的优质资源不断牵引到这个新平台上。

其实在善融商城立项之前，对于“建行做电商”这件事，建行就做过一组调研：有60%的人赞同，他们认为建行资金雄厚，同时又有品牌、有客户、有网点，金融服务的优势浑然天成；也有20%的人持观望态度，他们认为优势能否转化为胜势还需要一些条件，比如人才的储备和运营能力；剩余20%则指出，大型国有商业银行体制效率低下，体内没有互联网基因，能不能做好非常值得怀疑。

多年以来，在国内大部分的银行里，电子银行都是一个由少量科技部和市场部人员组成的弱势部门。曾经的网银也更像是一个互联网的ATM机，没有职能和业务，只是一种功能。而互联网的基因是开放灵活的，银行需要一种互联网的打法，依托金融核心来运营一个互联网平台。

在大行中，建行已经算相对开放创新的银行了。据相关人士透露，处在多重监管之下的巨型国有银行，能将全新的“B2B+B2C+金融服务”模式落地推广，是广纳思路放手投入的又一次突破。

建行善融平台对C端即个人用户，主要是差异化的打法，比如信用卡分期付款、信用卡积分兑换。据宝润兴业创始人韩潼彤介绍，尤其是在银监会将积分资产从预算制改为拨备制之后，不再当损失计提，因此银行需要将大量积分资源释放，电商无疑是一个绝佳渠道。而对于个人持卡用户而言，这些积分完全被当作钱来使用。

和所有银行一样，真正赚钱的业务一定不在C端。对B端，即对公业务才是银行的重心。

而未来善融商务平台，更多的会服务供应链核心企业。比如海尔，上下游有2000家以上的企业，上下游供应链如何做贷款、仓单质押等业务，如何帮助大企业先把自己的电商做起来，以及如何和金融、信息对接。

目前建行手机银行的用户有8000万，网银用户1.1亿。众所周知，电商的入口尤为重要，不过现在善融商务的流量还没有上来。建行会通过B和C的口径持续释放资源，以形成有效的客户、交易和金融服务。

为什么？

建行为什么要做电商？ 这也是银行业都适用的问题。

首先是客户。为什么建立电子商务就可以找到客户？银行业有一句话：对客户的争取，就是争取客户的时间。假如按照客户的要求搭建一个平台，就能赢取客户更多的时间，同时拓展更多的客户群，何乐而不为？

事实上，很多银行都在积极尝试。归结起来，银行做电商的本质并不是做商城和零售，更不是去做供应链，而是为了更好地经营自己的客户群，提高客户黏性，通过金融的手段，让客户得到更好的服务。

第二个是数据，这点至关重要。事实上如今银行的被动局面，是因为早年前错过了发展支付的绝佳时机。而现在的第三方支付机构，并不会向银行提交交易细节。比如一个人用支付宝支付了5000元，银行只知道自己的持卡人消费了5000元，而对他买了衣服还是鞋子一无所知。因此而产生的银行“脱媒”现象愈演愈烈。

如果银行知道用户详细的消费数据，那么银行就可以向个人用户推荐关联的理财产品，或向企业用户推荐相应的融资产品。也就是说，通过发展电商掌握更多更真实的交易数据，掌握客户消费行为，这也应该是银行做电商的根本意义。

据建行善融高管表示，所有的金融服务都是基于对客户的认知和判断，在传统行业里，银行要对客户分析、了解、评估，然后做出相应的服务设计，数据都是静态不连续的，并因此受到了制约，甚至承担了风险。“这两年我们推出了一个网络E系列的贷款业务，通过和互联网公司合作，由他们在源头提供客户详细的数据，基于数据的分析和挖掘，建行做出了新的融资贷款产品。”

在这个领域，金融服务的创新机会也许并不在金融资源的掌握者手里，往往在数据资源的掌握者手里。不想受制于人，只有寻求掌握更多的信息流。不要以为银行电商的对手一定是阿里巴巴和京东，银行不是要经营电商，而是要以金融的核心优势经营客户和赚钱，因此他们的对手仍在银行之间。

第三个诱因是融资。在电子商务这个大环境中，融资是永远的刚性需求。以阿里金融为例，小额贷款平均值是7000元，利息甚至能达到年息22%。但因为周期很短，周转率高并以日息结算，最终十几元的利息大家都能接受。长尾效应掩盖了本身的高毛利，据了解阿里金融可达到日息百万。

这恰恰是掌握资金流的银行本该做的事情。将中小企业通过高转化率的小额方式拉到线上。而对大企业来说，建行通过将其转化为供应链金融的方式，在善融的平台不断进出，以赚取手续费利息等方式，逐渐实现“以融带商，以商带融”。

最后是广义的发展。开拓互联网金融业务，是要建立一个以面对外界的压力和自身的不适，任何一个庞然大物的转身都需要足够的勇气和力量。而抓住资金流和数据流，联姻电商将会成为银行未来的标配。而这中间，谁率先把电商做成一个开放平台，谁就抢占了先机。