金融创新相关论文

金融创新相关论文（精选6篇）

篇1：金融创新相关论文

摘要：随着改革开放的深入推进，我国金融市场的开放性程度越来越强，金融工程与金融创新的相关理论得到了人们的普遍重视。

笔者着重分析了金融工程的概念、内涵和作用等方面，并说明了金融工程与金融创新的关系，指出了金融工程在金融创新过程中的重要作用，从经济学的角度对二者进行了理论分析。

最后，提出了金融工程的相关技术措施，并给金融工程的未来发展提出了建议，希望能够在我国金融工程建设中发挥作用，促进我国金融工程的不断发展与完善。

关键词：金融工程;金融创新;基本功能

在世界经济高速发展的背景下，经济发展环境发生了很大的变化，金融创新受到人们的高度重视，在这样的经济发展环境下，金融工程也应运而生。

作为一门新兴学科，金融工程可以凭借现代化的信息技术手段，运用运筹学、数据分析技术等理论知识，实现金融技术的创新，开发出更多具有创新性的金融产品。

在当前的经济发展环境下，我国金融管理部门必须重视金融工程的建设，不断总结金融工程建设的方法和技术手段，妥善解决各类金融工程建设问题，合理地规避风险，提高收益，促进我国金融市场的平稳、较快发展。

一、金融工程概述

对金融工程这门新兴学科来说，是在上世纪八十年代兴起的，充分结合现代金融学和工程学的相关理论，并利用先进的信息技术，推动了金融领域的工程化，促进了金融产品的创新与发展。

一般认为，金融工程有广义与狭义之分，广义上是指运用工程化的方法，利用一定的金融技术来解决面临的问题，包括产品设计、金融交易和风险管理等方面的内容。

狭义上是指通过通讯工具和数学手段的使用，对现有的金融产品进行组合分解，在结合客户需求的基础上，开发出更具适应性的金融产品。

在本文的研究中，主要是从广义的概念出发，对金融工程和金融创新进行研究。

在实际的操作中，金融工程的建设需要经过以下几个过程：首先，要对金融产品的目标客户进行分析，准备把握客户的需求或目标，预测金融工程建设中可能存在的问题，并及时予以解决;其次，在金融产品的开发环节，要结合市场的实际情况和相关的政策法规，运用先进的金融理论和技术手段，设计出具体的金融产品开发方案，合理地转移和分散风险，为客户开发出更好的产品，并合理地对金融产品进行定价;最后，在后续管理环节，要通过信息的搜集和整理，分析产品运行的实际情况，对产品面临的风险和整体状况进行了解，根据实际的市场情况对产品进行适当的调整。

二、金融工程的基本功能

在金融市场不断发展的背景下，金融工程的建设可以更好地为参与者服务，为他们提供效益更高的金融产品。

具体说来，通过金融工程的建设，可以发挥以下几个方面的功能：

(一)完善金融市场

根据相关金融理论，金融市场中存在着很多不完全参与者，有交易意图的人由于门槛的限制等因素，被排斥在金融交易之外，这在一定程度上也构成了金融工具的垄断。

在这种情况下，会导致很多不完全金融工具的产生，人们不能有效地实现金融交易，财富的分布呈现出不合理的现象。

但是，金融市场由于受到各种因素的影响，不可能做到金融市场的绝对完备，但只有克服这些破坏因素，才能吸引更多有金融交易需要的参与者，使金融工具能够真正发挥作用，使金融市场不断发展和完善。

在这方面，金融工程可以为金融市场提供新金融工具，这样金融交易的空间就被拓宽了，金融风险也随着降低，人们可以满足自己的金融投资需求，使闲置的资源得到重新的优化配置。

(二)减少交易成本与代理成本

在金融市场的交易过程中，交易成本的过高往往会影响到交易的顺利进行，也会影响到金融政策的有效实施。

例如，很多商业银行不断开发出新的业务和项目，但由于业务需要的成本太高，致使这种计划最终失败。

因此，在金融交易市场中，必须尽量减少交易成本，而金融工程可以充分利用现代化的信息技术手段，可以提高交易的效率，进而降低交易成本，推动了金融市场的不断发展。

另一方面，代理成本也会对金融交易的正常运行带来很大的影响。

利用金融工程的手段，可以有效解决金融交易中的信息不对称问题，更好地对代理人的行为进行监控，这样就会大幅度地降低代理成本，也能够使管理者和股东获益。

(三)增强资产的流动性

金融资产的变现一直是经济主体关心的重点问题，经济主体能否顺利获取现金体现着资产的流动性。

很多客户都会对资产的流动性做出要求，由此，很多的金融产品和技术也陆续地被设计出来。

通过金融工程的建设，可以充分吸纳更多的现金进来，也能够降低金融产品变现的难度，这是金融领域中的一种创新。

另外，金融工程也可以增强市场深度，使金融产品更加的标准化，也降低了交易的难度，吸引更多的人进入到金融市场中来，也推动了金融资产的流动。

三、金融工程在金融创新中的应用

通过运用工程学、金融原理和信息技术等方面的理论，金融工程可以为客户设计出具有高效益、规范化和整体性的金融产品，完善了金融市场的服务。

在具体的金融服务中，可以将金融产品的的服务内容进行细化，尽可能规避金融市场中潜在的风险，符合客户对金融产品的需求。

但在发展金融工程的同时我们也需要注意，在激烈的市场竞争环境下，风险无处不在，在设计金融产品的过程中，如何能够提高产品的流动性，使产品交易市场更加的完善，这些都是金融工程师需要考虑的重点问题。

因此，我们必须应用金融工程的相关理论，对客户的风险等进行科学的评估，有效地帮助客户进行分解风险，重组金融交易市场中的风险收益关系，并建立健全相关的法律法规，对金融市场进行有效的约束和控制，使金融市场能够规范化的发展，建立起完善的金融工程体系。

在具体的应用中，金融工程师需要从以下几个方面入手，更好地将金融工程应用到金融创新之中：第一，要把握金融产品的剥离和杂交等特点，将息票和本金区分开，经过剥离之后再单独出售;第二，要促进金融产品的指数化与证券化，使金融产品具有更强的流动性，这也是金融工程的发展趋势;第三，要充分应用保证金制度，对交易活动进行约束，有效降低交易过程中可能发生的违约风险，在相关制度的规范下，确保交易过程的顺利进行。

第四，要在金融机构中推广业务表外化的策略，使开发出的.产品不再资产负债表中，这样一方面可以改善盈利状况，使很多金融机构获利，另一方面也可以改善负债结构，这样能够使金融产品更好地为客户所接纳，也能够减少交易成本，加快产品开发速度，从而实现金融市场的不断拓展。

为了进一步推动金融工程的发展，必须要为金融工程构建稳定和成熟的市场发展环境。

目前，我国的金融市场还不够完善，存在着很多不规范、不科学的地方，因此，必须充分借鉴和参考其他发达国家在金融市场管理中的经验，不断完善我国的金融市场。

政府相关部门要在此过程中转变角色，对金融市场中的行为进行有效的调节与控制，促进金融工程的不断完善与发展;要建立健全金融市场管理的制度，运用现代金融的理性思维，促进良好金融市场环境的形成与确立。

在具体的实行过程中，要充分借鉴国外发达国家的管理经验，重视投资银行的建设与发展，利用投资银行的开拓性与创造性促进金融市场的发展。

最后，要加快金融工具的研究与开发，实现金融工具的不断创新，提高金融市场的运行效率。

参考文献：

[1]叶望春.金融工程与金融效率相关问题研究综述[J].经济评论，(04)：76-84.

[2]赵何敏.金融创新、金融工程与金融可持续发展[J].中南财经大学学报，(03)：62-66+126.

[3]潘成夫.金融信息化与金融工程：金融创新的制高点[J].中国金融电脑，(01)：74-76.

[4]文涛.现代企业金融创新及金融工程与中国国有企业改革[J].涟钢科技与管理，(05)：24-30.

金融专业大学生金融投资情况【2】

[摘 要] 大学生作为金融投资群体的一部分，甚至将来会成为金融投资市场的主体，特别是对于金融专业大学生，他们的金融投资行为更应该引起我们的关注。

课题组采用问卷调查的形式，以广西财经学院金融与保险学院学生为调查对象，分析金融专业大学生金融投资行为的特点，探索影响其金融投资行为的因素，发现他们在金融投资中存在的问题，最后提出提高他们金融投资能力的政策建议。

[关键词] 广西财经学院;大学生;金融投资;金融专业

一、前 言

随着社会不断进步以及家庭生活水平的不断改善，大学生投资和消费水平也有了明显的提高。

在金融投资活动中，金融专业大学生是一个比较特殊的群体，他们的金融投资行为应该更加引起我们的关注。

因此，全面了解大学生投资状况，提倡健康合理的投资观，对大学生养成良好投资习惯和树立正确价值观有着深远意义。

本次调查中，课题组采用随机抽样的调查方式，对广西财经学院金融与保险学院学生发放问卷360份，收回352份，回收率达97.7%。

二、金融投资现状分析

(一)有无金融投资经验

调研显示，该院学生有无金融投资经验比例分别为29%和71%。

各年级学生有金融投资经验的学生人数比例分别为30%、15%、23%、41%，无金融投资经验比例分别为70%、74%、77%、53%。

结果表明，各年级无金融投资经验学生比例均高于有金融投资经验学生比例，并且大二年级学生有无金融投资经验学生结构占比差异最大，大四年级学生差异最小。

(二)有金融投资经验学生金融投资资金来源情况

篇2：金融创新相关论文

一、业务指南

（一）申贷主要流程

1、贷款的申请。借款人需要携带相关资料向我行相关支行客户经理提出贷款申请。申请资料一般包括：身份证明（身份证、户口本、结婚证），收入证明（银行指定的格式），资信证明（学历证明、房产证等）等等。

2、信用等级评估。客户经理对借款人的信用等级进行评估。

3、贷款调查。客户经理会在规定时间内对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

4、贷款审批。按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

5、签订合同。与借款人签订借款合同。

6、贷款发放。按借款合同规定按期发放贷款。

7、贷后检查。客户经理对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向我行提出贷款展期申请，是否展期由我行决定。

（二）贷款人需要提供的资料清单 个人贷款：

该户经营收入）

能够反映其经营活动、收入的其他材料（缴税凭证、水电费凭证、对外投资分红、租金收入等）

企业贷款

1、营业执照正、副本(最新)

2、机构代码证正本、副本（最新）

3、税务登记证正副本（最新）

4、开户许可证

5、公司章程

6、验资报告

7、审计报告（近2期）

8、贷款卡(需年审)

9、资信等级证书

10、近期水电气费发票

11、近期税票

12、购销合同(近期)

13、法人身份证明、法人身份证

14、授权委托书

15、被授权人身份证

16、申请报告

17、企业简介及发展概况

18、董事会或股东会决议（用信提供）

借用核心企业商票专项授信额度获得商票贴现融资；下游紧密型经销商、农户可借用核心企业信用保证获得贷款支持。

贷款对象：与我行认可并合作农业农头企业的上下游小微企业、个体工商户以及农户。

贷款条件：经营正常、信用记录良好、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，另外小微企业需符合工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业„2011‟300号文）。

贷款担保：相关农业龙头企业提供担保。

3、小微通

产品介绍：借助市政府、市人行搭建的小微企业融资平台，对符合信贷条件、年销售额在5000万元以下的小微企业发放的简便、快捷的500万以下流动资金贷款。其特点是一次授信，随用随贷，手续简便，周转使用。

贷款对象：小微企业

贷款条件：生产经营正常、信用记录良好、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，按工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业„2011‟300号文）可划分为小微企业。

贷款担保：通过与担保公司建立合作关系，签订淮信通产品合作协议，放大小微企业房地产贷款抵押率，最高可执行100%，对设备抵押的贷款抵押率最高可执行60%，通过与担保公司深入合作，进一步控制了信贷风险，提高了综合效益。

产品介绍：为进一步促进我市科技与金融相结合，发挥金融杠杆作用，拓展科技型中小企业融资途径，降低融资成本，分担贷款风险，市金融办牵头开展科技型企业（项目）小额贷款保证保险业务试点工作。该业务运作模式为由财政资金设立风险补偿资金池，市人保险公司和农商行按比例承担科技企业贷款风险。

贷款对象：科技局每年提供的纳入到保证保险项目名单中的科技型中小企业，包括：省市高新技术企业、承担国家和省科技项目的企业、拥有“双创人才”的企业、建有省级研发机构的企业、实施授权发明专利的企业、有高层次产学研合作并实施科技项目的企业。

贷款条件：生产经营正常、信用记录良好、符合转型升级方向、具有较好市场前景、有真实合理的信贷需求，按工业和信息化部对小微企业的最新划型标准（详见工信部联企业„2011‟300号文）可划分为小型微型的企业。

担保方式：对科技企业向农商行提出贷款申请，农商行组织调查和审批，审批通过后农商行协助科技企业提供保险材料，保险公司审核后，出具保险单，农商行与科技企业签订借款合同并发放贷款。

7、专利权质押贷款

产品介绍：为扩大科技型企业融资渠道，我行针对有专利权的企业，以企业专利权质押为担保方式，向企业发放流动资金贷款，期限不超过1年。

贷款对象：科技型企业

篇3：金融创新相关论文

在金融运作过程中, 肯定会有诸多因素导致一些金融措施不能顺利实施,或者是导致收益遭到损失,这一般有两种情况,一是在金融设计创新的过程中可能会出现的或者存在的各种风险; 二是金融创新实施过程中的风险。

二、金融创新风险的构成

(一)信用风险

我们也将其称为违约风险,也就是说因为某种原因,交易的一方没有达到约定好的义务而导致的经济损失的风险, 而这种风险我们又可以将其分为以下几种:国家风险;主权风险;法律风险;结算风险。

(二)市场风险

利率风险,通常是因为利率关系的变动造成损失所带来的风险。 基差风险。 在金融行业中,在社会经济活动中,商品可以被用来买卖,在这个买卖的过程中,由于价格的变动,就会出现基差,我们就把这个时候所出现的风险称之为基差风险。 收益率曲线风险, 由于经济价值的变动,会导致收益忽高忽低,这个时候就会产生一定的风险,我们把这种风险称之为收益率曲线风险。 汇率风险, 就是我们平常所说的外汇风险, 是指存在于全球范围内两国或多国之间经济贸易往来时的一种风险。

(三)流动风险

金融资产和资本或者不动产的变动, 会导致自身经济主体受到经济损失,这是一种不可估量的风险,我们就把这种那个风险称为流动风险。 常被称为压垮骆驼的最后一根稻草。

(四)操作风险

这种风险没有具体的含义,我认为,操作风险是个人的失误或是机器的故障,以及一些不可定因素所导致引起的,这是一种有可能遭受损失的潜在风险。

三、金融创新风险的成因和防范

金融创新使通货膨胀成为可能。 首先,金融创新扩大了货币供应的主体,其次,金融创新提高了货币流通速度;金融创新降低了金融体系的稳定性;金融创新弱化了金融监管的有效性。

金融创新风险的防范体系。 金融创新风险的回避;金融创新风险的分散;金融创新风险的分摊与转移;金融创新风险的预警预控管理;金融创新风险的防范策略;金融监管部门的风险防范;金融创新主体的风险防范。

四、对现代市场经济中金融风险的几点认识

(一)金融风险已俨然成为了影响力最大的社会风险

当今世界,纵观全球经济的走势,在金融行业,许多人投机取巧,还有诸多的认为因素,使得金融风险愈演愈烈。 金融行业要想保证金融资本营运的不确定性及其决定的风险不被增加, 就要保证它不能失去产业资本的广泛支撑。 随着全球经济的蓬勃发展,金融行业的风险防范更需要做的更好,如果被这种行业诸多风险积累到一定程度,它不仅会造成全球金融资本营运的中断,还有可能会使得实体经济遭到严重破坏, 更有甚会影响到一个国家的国家安全、经济安全和社会秩序。

(二)各方面因素在不断地加剧金融风险的积累

全球的金融都在进行着变革和改革, 但由于其中一些国家和地区的市场经济体制不完善甚至尚未建立, 就盲目地随着全球经济的自由化、国际化和一体化,来带动本国经济的发展,却间接性的导致了市场化程度较高的金融制度和市场化程度较低的实体经济之间的冲突和矛盾,这使得金融在全球各个国家引起了不同程度的反应,导致了以信用风险、政策风险、管理风险与犯罪风险为主要内容的金融风险扩展蔓延到了全球,造成不惨重的损失。

(三)金融风险与政府财政息息相关

尽管政府对自由市场经济思想在过去几十年间的干预越来越少, 但是伴随着金融市场自由化和金融资本规模的H趋扩张, 金融行业的风险也越来越明显,金融行业的利益链也越来越突出和明显,一家金融企业的破产就有可能引发一场金融风暴,因而要更加完善金融体系,防御金融风险,做好风险防范,在这种情况下,政府财政就起到了关键性作用。 上个世纪80年代以来,全球a有100多个国家发生了严重的金融问题, 这些国家为解决这些问题所直接耗费的资金高达2500亿关元。 一个国家要想拥有稳健可靠的金融市场,拥有强大的硬实力来化解所产生的金融风险的能力, 就必须要有一个拥有强大又坚实的财政基础的政府!

五、结束语

金融创新风险来源于多方面,它其中潜在的因素也很多,本文从风险概述、风险构成、风险成因以及现代市场经济条件下的金融风险四个方面分析了金融行业所存在的风险, 由此可以总结出所谓的金融创新风险体系,就是由多种风险融合交织在一起相互制约的复杂关系网,整个关系网共同影响着金融行业的发展。 我国在现有的市场经济条件下, 企业和政府在进行金融创新时要结合我国国情,做出理性的,合理的解决方法和措施,要以促进我国经济发展为基本的立足点,以提高市场运营能力为金融创新的出发点和归宿点。 金融创新的目的在于规避风险, 最大化的获取利益,要根据自身情况,结合实际,进行各方面的风险分析,为创新成功奠定理论基础!

参考文献

[1]向虹.金融创新与风险防范[J].金融会计,2008

[2]陈子季.金融创新的宏观效应分析[J].金融研究,2006

篇4：金融创新相关论文

2007年6月9日，为期三天的“中国企业国际融资洽谈会”在天津落下帷幕。《新财经》记者从组委会了解到，在本次融洽会上，通过“资本对接”进行深度接触的企业共7400余家，通过“快速约会”确定初步合作意向的企业1045家。

此次融洽会是天津市政府为了给中国中小企业提供一个便捷的、低成本的融资平台而主办的活动。为私募股权投资基金和企业之间进行“资本对接”和“快速约会”，是本次融洽会的主要内容和特色。

“资本对接”是本次融洽会引进的国际流行的融资洽谈方式。有投融资意向的企业及私募股权投资基金在大会中可以面对面接触，使投融资双方都有了多元选择机会，提高了投融资的机会和效率。“快速约会”是本次融洽会引进的成熟融资对接模式。组委会在事先预约登记的基础上，资本供求双方在封闭环境中可以进行45分钟的面谈。

被动变主动 引进私募基金

金融是个高风险领域，金融创新的发展需要健康的发展空间，以天津目前的条件和基础，还需不断完善市场机制，从而跨越金融创新过程中的各种障碍。“加快天津滨海新区开发开放”的呼声已有一年有余，《国务院关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》下发也已超过了一年，天津的金融创新方案却还在审批过程中,私募基金管理办法仍迟迟没有出台。

在游戏规则尚未确定的情况下，天津市政府又该如何推进金融创新？

值得庆幸的是，天津并没有一味等待，而是选择了自谋生路。这次的融洽会就是天津市政府推进金融创新的一个重要举措，他们大力引进私募基金，以创新交易方式聚集市场资源。在融洽会上，天津不仅邀请了一些海外私募基金言传身教，还将国内私募基金、企业、中介等方方面面的市场资源召集一处，让他们有了亲密接触的机会。

资源有了，条件有了，但私募股权基金发展环境至今仍存缺陷。目前，我国尚没有明确私募股权基金的认定标准和监管条例。同时，融资、投资和退出是私募股权基金的三大步骤，私募股权基金大都通过所投资企业上市实现资本退出，但目前我国除沪深两大证券交易所之外，尚没有运作规范的三板市场。退出通道的不顺畅以及退出机制的不健全，导致私募股权基金对投资天津滨海仍存疑虑。

这个问题也得到了国务院发展研究中心金融研究所所长夏斌的重视，在融洽会上，他不止一次地为私募基金打气：“私募基金是目前中国资本市场的短板，需要积极发展。私募基金在中国早已存在，设立私募基金已无法律障碍。”

夏斌认为，“原则上，在国内设立私募基金用不着审批，只要按照《公司法》注册成立公司就行了，或者按照《合伙企业法》注册成立有限合伙企业。”如果真是这样，天津的金融创新无疑为私募基金提供了一个舞台。

参会人员反响强烈

记者从组委会获取的数据表明，参加此次融洽会的企业和机构来自17个国家和境内31个省、市、自治区及我国香港、台湾地区，共1556家。其中，基金类投资机构223家(管理着4712亿美元基金)，工商企业952家(拥有总资产8387亿元人民币)，中介机构381家(包括会计事务所、律师事务所、评估事务所、投资银行及商业银行类金融机构、产权交易机构、商会、开发区等组织)，参展企业380多家，展位达407个。

在组委会对会议满意程度情况的问卷调查中，有29%参会人员对会议内容、形式及组织表示非常满意，69%表示满意；76%的参会企业表示愿意明年继续参加会议，24%的企业表示要再考虑。这样的结果说明，虽然天津金融创新这个舞台仍未完工，但已经得到了市场的认可。

为了给投融资双方提供“私密空间”，组委会专门在会场中心用深蓝色的布幔围起很大的一块场地，里面摆放了30多套桌椅，为“恋爱”双方加深了解提供了便利。会议进行的三天时间里，这块区域始终都是“人满为患”。

记者在会场现场注意到，带着三两个项目来参会的企业比比皆是，一些省市协会甚至带着会员的100多个项目打包而来。在内地产业投资集团展位前，记者看到了他们带来的三个项目，一个是为即将上市的子公司筹集资金，剩下的两个则是为生态能源方面的项目融资。被问及公司的参展目的和预期时，该集团高级投资经理苏燕彬告诉记者，“中小企业与私募股权投资基金之间总是存在一个空当儿，这个空当儿导致投资方无好项目可投，企业无资金运作项目。参加这个洽谈会的好处就是能与私募基金面对面洽谈，大大节省了沟通成本。”不能与投资方一对一进行沟通是很多企业面临的问题。据苏燕彬介绍，内地产业投资集团以前经常参加融资方面的研讨会，但对方在上面讲，他们在下面听，最多能换张名片，很少有机会针对某个项目进行直接交流。

参加这个洽谈会，拥有自己的展台，直接与投资方有针对性地交流，这是很多企业看重这次融洽会的原因。

记者留意到，此次参会的项目中，大部分与生态能源有关，每个项目需要的资金不等，而这类项目正是私募股权投资基金所看好的。

融洽会开幕的当天下午便成交了几张大单：天津市政府与美国著名金融集团弗兰克林公司就投资滨海新区项目、临空产业区项目签订合作协议，天津经济技术开发区管委会与香港加仕乐(集团)签订中联多媒体通信广播技术化产业基地合作意向书，天津海泰科技投资管理公司与戈壁合伙人有限公司签署了合资建立海泰-戈壁滨海高新创业投资基金协议。

政府对天津金融创新的支持

天津是幸运的。2005年10月，中共中央十六届五中全会明确提出了“推进天津滨海新区开发开放，带动区域经济发展”的政策导向。2006年5月，国务院颁布了《关于推进天津滨海新区开发开放有关问题的意见》，进一步明确了推进滨海新区开发和开放的重大意义、指导思想、重要原则、功能定位和主要任务。同时，批准天津滨海新区为全国综合配套改革试验区。天津迎来了历史性发展机遇。

2006年7月，国务院明确了天津未来发展的城市定位：天津是环渤海地区的经济中心，要逐步建设成为国际港口城市，北方经济中心和生态城市。依据这个定位，到2010年，天津生产总值预计年均增长12%，人均生产总值将超过7000美元，将建立起比较完善的社会主义市场经济体制，成为全国基本实现现代化的地区之一。

为此，天津市政府编制并上报了滨海新区综合配套改革试验总体方案，确定了企业改革、农村体制、社会事业和社会保障制度、资源节约和环境保护等九个方面的改革内容。

记者观察

天津市政府大力开展金融创新无疑加快了私募股权基金在中国的发展。但是，天津的金融创新方案迟迟没有被审批,私募基金管理办法还没有出台，金融创新还缺乏一个有效的运作机制，仍有不可测风险。

篇5：征信相关金融常识

（近年来信用问题已经得到全社会的关注，银行校园招聘考试的备考要注意这点！）

本篇将为您介绍信用卡、贷款等信用产品从申请、使用到还款各环节与征信相关的金融知识，应注意的事项以及一些小技巧，以便您在享受商业银行金融服务的同时，维护好自己的信用记录。

148.能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？

商业银行说了算。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

149.为什么张三在甲银行贷不到款但在乙银行

却可以？

有的朋友可能遇到过这样的情况，在甲银行申请贷款未获批准，但在乙银行却可以，不同的银行对是否向同一个人贷款可能会作出截然相反的决定。为什么会这样呢？

首先，不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险的评估结果也不尽相同，因此，甲、乙两家银行对张三的信用评价结果可能不同。其次，不同的商业银行，贷款政策不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方面均存在一定差异，即使对张三的信用评分相同，但甲银行可能认为张三的信用风险太高而拒绝给 张三贷款，而乙银行则认为张三的信用风险仍然可控，所以贷款给他。

小知识：风险指的是一种不确定性，风险偏好就是对这种不确定性的态度，如果认为不确定性会带来机会的话，那么属于喜好风险型的；如果认为不确定性会带来不安或灾难，那么就属于厌恶风险型的。所以风险偏好指的是投资者对于风险的态度，也就是指是喜好风险还是厌恶风险。商业银行的“风险偏好”是商业银行愿意为所取得的收益而承担的风险和最大损失；不同的银行，风险偏好也各有不同。商业银行的“贷款政策”是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制风险的各项方针、措施和程序的总和。商业银行的贷款政策由于其经营品种、方式、规模、所处的市场环境的不同而各有差别，其基本内容主要有：信贷业务发展战略、信贷工作规程及权限划分；信贷的规模和比率控制、信贷总类及区域、信贷的担保、信贷定价、信贷的日常管理和催收制度、不良贷款的管理等。

150.为什么不制定统一的贷款标准？

有朋友问，中国人民银行为什么不对哪些人可以贷款、哪些人不可以贷款制定统一的贷款标准呢？首先，是否给某个人贷款，只能由商业银行自行决定，因为如果贷出去的款收不回来，放款银行是要承担损失和责任的，从权利与义务对等的角度讲，谁负责谁做决定；其次，各商业银行对借款人风险的判断和偏好不同，这也是金融服务发展的体现，政府部门不应当制定硬性的规定；最后，中国人民银行是我国的中央银行，是依法行使职能的政府行政机关，只制定宏观政策，不向个人发放贷款。

小知识：中国人民银行是我国的中央银行。社会主义市场经济条件下，我国中央银行主要是对国家信贷总量和信用规模进行宏观调控，而对微观的具体贷款政策干预较少，对哪些人哪些企业贷款、不对哪些人哪些企业贷款由商业银行自己说了算，中国人民银行仅仅是从制定执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的职能出发，通过利率、存款准备金、公开市场操作及“窗口指导”等手段对商业银行经营策略进行引导和影响，进而实现宏观调控和维护金融稳定的目的。

151.银行凭什么决定是否给您贷款？

银行审查您的贷款申请时，主要考察以下一些因素：作为借款主体，您是否有合法的资格和完全的民事行为能力；您是否持有合法、有效的身份证件，是否有本市常住户口或有效居住身份及固定住所；您是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源；您是否具备按期偿还贷款本息的能力；您是否拥有良好的个人信用记录等。

152.银行发放贷款为什么要考察个人信用记录？

预测未来最好的方法是看过去，过去发生的未来很有可能还会发生。商业银行是经营风险的机构，通过考察个人信用记录，可以及时掌握借款申请人的信用状况，将 未来发生风险的可能性降到最低。通过查询中国人民银行征信中心的个人信用报告，商业银行一方面能掌握申请人已经发生的银行借款的情况，即申请人当前的负债状况，再根据借款申请人提供的职业、收入、担保物等情况，分析判断借款人的还款能力，确定是否贷款及贷款多少；另一方面，个人信用报告中提供的申请人的历史信用记录，还能帮助商业银行分析判断借款人的还款意愿，帮助商业银行更好地防范和控制信贷风险。

153.商业银行考察个人信用为什么没有统一标准？

商业银行对个人信用的评价主要受该行掌握的相关数据、分析能力及风险管理要求的影响，因而很难实行统一标准。对于中国人民银行征信中心出具的个人信用报告，不同的使用者出于不同的使用目的，对同一份信用报告的理解也可能不一样。其次，每个人的信用状况都是在不断发展变化的，任何单一部门的信用评价都很难全面反映其未来的信用状况。而且今后随着商业银行业务的不断创新，新的信贷品种将不断产生，不同的信贷品种有着不同的风险收益要求，这都使得对个人信用的评价变得短暂和不固定，商业银行将更难对考察个人信用制定统一的标准。

154.信用良好能带来什么优惠？

如果个人信用状况良好，在商业银行办理贷款时，可以带来很多优惠。首先是可以节省商业银行的审贷时间，个人能更快地获得贷款。其次，在贷款利率、期限、金额等方面也可能会得到优惠，比如，可以享受商业银行的优惠利率贷款，贷款期限可能更长些、金额可能更大些。如果个人的信用状况非常好且其他条件也符合要求，商业银行甚至有可能给个人发放不需要抵押或担保的个人信用贷款。

155.逾期达到一定次数和金额，银行是不是就

不给贷款了？

有朋友问，银行进行贷前审查时，对个人信用报告中的逾期次数和金额是不是有规定？逾期超过一定的次数和金额，银行是不是就不给贷款了？对这个问题，不同的银行有不同的回答，而且对同一家银行而言，贷款种类不同，答案也不同。但总的来说，目前银行已将查询个人信用报告作为银行贷前审查的固定程序，但由于各家银行有不同的信贷政策，对申请人的审查没有统一标准，所以各家银行在贷前审查时对个人信用报告的逾期次数和逾期金额没有统一的规定。

156.交不交电信费用为什么影响银行对您的评价？

是否按时缴纳电信等公用事业费用，是考量一个人还款意愿的重要指标。一个人如果能做到长期、正常缴纳电信等公用事业费用，说明此人履约意识较强；反之，如果长期拖欠公用事业费用，说明此人的还款意愿或还款能力可能存在问题。因此，个人公用事业费用的缴纳情况会有助于银行全面了解个人的信用状况。

157.个人参加社会保险和住房公积金的信息对 助？

主要是帮助银行获知您的工作单位。银行从个人参加社会保险和住房公积金的信息中可以得知个人的工作单位，进而可以判断您工作及收入的稳定程度。个人参加社

银行审查个人信贷申请有什么帮会保险和住房公积金信息可以帮助银行更好地了解您的偿债能力。

158.发放政策性贷款为什么要考察申请人的信

用记录？

住房公积金贷款、下岗职工再就业贷款等，虽然是政策性贷款，但仍然以借款人未来偿还为前提条件，因此，借款人信用状况仍然是决定政策性贷款发放与否的重要因素。为减少政策性贷款的风险，保证政策性贷款业务的可持续性，政策性贷款发放机构在审查贷款申请时，有必要查询申请人的信用报告，考察申请人的信用状况。

159.业主信用为什么影响其所拥有的企业获得

贷款？

中小企业一般是无限责任公司，包括个体工商户。作为中小企业的拥有者，即业主，其个人的行为习惯和信用状况往往决定了企业的财务风格和经营状况，在实际操作中，业主的个人财物和企业财物也很难分开，因此，在审查中小企业贷款申请时，银行通常将业主信用状况的审查作为其中的一项重要内容。

160.企业拖欠银行贷款会拖累业主吗？

有朋友问：银行拒绝了我的贷款申请，原因是我所在的中小企业因经营不景气拖欠了银行债务。企业是企业，我是我，为什么企业拖欠贷款会拖累我？其实，这个问题与上一个问题本质是相同的，即作为一个责任无限的中小企业的业主，在财务和经-济关系上，业主和企业实际上是一个整体。所以，在银行看来，企业拖欠，就等于业主拖欠，有拖欠不还的贷款，再申请新贷款，银行肯定会慎之又慎了。

161.分期偿还个人贷款时，如何做到按时还款？

首先，要注意合理负债，即贷款金额不要超过本人的经济偿还能力，避免每期还款金额过高，压力过大，给按时、足额还款造成影响。

其次，可以通过与本人的结算账户建立关联的方式，授权银行在还款日自动从您的结算账户上扣款还贷，避免因为事务繁忙或其他原因错过还款时间。需要提醒的是，采取这种方式，要注意保证您的银行结算账户上有足够的存款金额可以用来偿还贷款。

162.不能按时、足额还贷时如何才能减少对信

用的影响？

在个人经济出现暂时困难或收入下降不能按时、足额还贷时，为降低对个人信用的影响，要主动与银行协商，调整贷款合同，具体可考虑下列办法：

如果是贷款初期每月还款额较高，可与银行协商变更合同要素，更改还款方式，如由等额本金还款方式换为等额本息还款方式。

可以申请延长还款期限以降低每次的还款金额，比如，将10年期的贷款延长为15年期的贷款。要注意的是，如果不能按时、足额偿还个人贷款，不要采取逃避的办法。中国人民银行个人信用数据库如实记录了个人的还款情况，如果个人逃债不还，在其信用报告中就会出现相应的负面记录，对个人将来的经济活动会产生影响。

小知识：个人贷款的还款方式一般有三种：一是一次性还清本息；二是等额本息还款方式，就是每月以相等金额偿还本息，每次数额明确，这种还款方式适合未来收入稳定的借款人；三是等额本金还款方式，即每月等额偿还本金，利息按月另外计算，这种方式的利息总额支出比前一种方法小，但前期还款压力较大。

163.什么是“宽限期”？

“宽限期”是指个人贷款发放后，在合同约定的一定时期内，借款人只需按月支付利息，暂不归还贷款本金。待这个约定的限期结束后，对贷款发放金额按合同约定的等额本金还款方式或等额本息还款方式还本付息。这个约定的时期就是“宽限期”。

假设客户购一套80万元的住房，首付30万元，贷款50万元，期限20年，年利率6.12%。若客户在贷款初期选择等额本息还款方式，则客户从第一个月开始每月还款额为3 616.86元，第一年归还本息合计43 402.32元。如果客户在贷款初期选择宽限期 还款法，宽限期为1年，宽限期结束后选择等额本息还款方式，则客户第一年只需按月支付利息，暂不归还贷款本金，从第二年开始按月支付贷款本息。因此，客户第一年每月只需归还贷款利息2 550元，第一年合计归还30 600元，第二年开始每月支付贷款本息3 714.68元。两者相比，选择宽限期的客户在第一年可少支付12 802.32元。

164.究竟哪天该还款？“还款日”前还是“宽

限期”后？

有朋友问，究竟哪天还款才不会产生负面记录？是合同规定的还款日，还是银行工作人员所说的“宽限期”之后？一般来说，商业银行的业务系统会按借款合同中约定的“还款日”自动确认借款人是否还款，如果借款人在还款日当天按借款合同足额归还了借款，就不会产生负面记录。反之，如果没有按时、足额还款，商业银行的业务系统就会自动记录为逾期，并将相关信息报送到个人信用数据库。不过在现实生活中，一些商业银行在设计业务系统的相关程序时，出于人性化的一些考虑，将系统确认还款的期限设臵在贷款合同约定还款日的一两天后，只要借款人还款的实际时间不晚于这个期限，商业银行的业务系统就视为正常还款，这就是银行工作人员所说的“宽限期”。但是从谨慎的角度出发，建议还是在还款日之前还款为好，因为这毕竟是合同上约定的还款日，具有法律效力。

165.贷款展期期间借款人的信用记录会有变化吗？

有。个人贷款展期，说明借款人不能按照合同约定的时限偿还贷款，在其个人信用报告的“特殊交易”项中会有展期信息，但这样的信息不一定是负面的。

166.贷款利率变动在什么情况下可能会影响到

个人的信用记录？

贷款利率上调，增加了借款人每月的应还款额，但借款人因不知道等原因未能及时增加月还款金额，借款人的信用记录就会受到影响，因为所有未能足额、按时还款的信息都会被记录在个人信用报告中。

温馨提示：要留意中央银行利率调整的消息。当利率上调后，对于个人浮动利率贷款，将从利率调整的第二年开始按新的利率执行还款，建议您到时在代扣存折上保留稍多些的剩余资金，以免由于储蓄账户资金不足而影响到您的个人信用记录。

167.晚几天还利息，为什么还要记入个人信用

报告？

个人信用报告是对过去行为的客观记录，逾期未还是曾经发生的事实，应当予以记录。一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“结算应还款日”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息会被记入个人信用报告。

168.异地逾期影响本地贷款吗？ 有朋友问，我在外地的贷款发生逾期，对我在本地的贷款有影响吗？对这个问题，回答是肯定有影响。个人信用数据库是全国集中统一的，无论您在外地贷款，还是在本地贷款，贷款信息都将于次月通过银行业务系统上报到个人信用数据库。全国任何一家商业银行，只要经过您的授权，都可以通过查询个人信用报告了解您在外地的贷款情况。

169.给别人提供担保的信息为什么也会记录在

自己的信用报告中？

您为别人借款担保，就是以您的信誉作为借款人的还款保证。按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保人对偿还该笔贷款负有连带责任，一旦借款人无力履行还款义务，银行可以要求担保人履行担保义务，代替借款人偿还贷款。因此，您给别人提供的担保实际上也是您的负债，可能会影响您未来的偿还能力，应当记录在您的个人信用报告中。

170.未按时归还国家助学贷款对个人信用有影

响吗？

有影响。国家助学贷款由商业银行发放，自发放之时，商业银行就将这些信息报送到了个人信用数据库中。如果不按时归还国家助学贷款，就违背了借款人向金融机构借款时与金融机构建立的按期还本付息的约定，在个人信用报告中就会形成负面记录，影响个人将来的经济金融活动。

171.大学生如何建立个人信用记录？

有朋友问，我是一个大学生，没有贷款，每个月的消费额不足千元，而且大多是在校内的现金消费，怎样才能建立个人信用记录呢？一般来说，建立个人信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，如向银行申请贷款、办理贷记卡或准贷记卡、为别人的贷款提供担保等。现在许多银行为在校大学生提供了信用卡服务，大学生可以根据自己的需要办理信用卡，办卡后需要严格执行合同的约定，按时还本付息，避免出现负面记录。

目前，由于受学校自身条件限制，还无法做到所有消费都进行刷卡消费，有时，消费必须支付现金。如果条件具备，还是要尽可能通过信用卡进行消费，这样就不需携带大量现金，既安全又方便。同时，根据当前大学生的消费特点和习惯，从减少操作手续、提高方便性的角度考虑，可考虑通过银行柜台办理卡户关联业务，将家里的汇款账户与信用卡账户做一个关联，在信用卡还款日，能够自动地从汇款账户里扣款以偿还信用卡透支款项。

172.为什么说使用信用卡也是个人的信用活动？

信用卡具有支付和融资双重功能。作为方便、快捷的结算支付工具，信用卡在中国的使用越来越普遍，同时，信用卡又是一个方便的短期融资工具，客户在申领信用卡时，发卡银行按照客户申领信用卡时的信用状况和偿债能力，核定一定的透支额度供客户使用。在该额度内，客户先消费再还款，从消费之日到还款之日这一期间，持卡人不需要支付任何利息，实际上就是银行向持卡人提供了无息贷款，同时，客户是否按时偿还信用卡透支款项，可以反映一个人的信用水平，所以使用信用卡支付也是个人的信用活动。

173.如何避免刷卡刷出负面记录？

信用卡是您方便的支付和融资工具，但提醒您注意以下事项，以免出现负面记录：养成良好的还款习惯，做到按时、足额还款；您如果使用信用卡提取现金，还款时不仅要存足取现金额，还要多存入相关的利息；充分了解信用卡的免息期、最低还款额等事项，并在核对账单后进行合理、及时的处理，至少要按期归还最低还款额，取现要本息全额偿还；熟记所持信用卡的最后还款日期（各家发卡银行有不同的还款日），最好在最后还款日期前两天就足额还款（节假日需提前还款）。

小技巧：您可以到发卡银行开通信用卡“约定账户还款”功能，只要到发卡银行储蓄网点开立存款账户，存入一定款项，办理信用卡“约定账户还款”，银行将在信用卡到期还款日当天自动从个人的结算账户中扣除信用卡欠款（需要账户余额足够全额扣款；如款项不足，无法全额扣款，银行将有多少扣除多少），这样就能避免个人因忘记还款，而在个人信用报告中留下负面记录。

现在许多银行都提供信用卡电话银行服务或网上查询服务，您可以随时通过主动 打电话或上网的方式获取您的信用卡对账单，查询您当期应还款的金额，以免由于未及时收到纸质对账单造成还款逾期。

温馨提示：约定账户还款一般有两种主要方式：约定最低还款额还款或约定全额还款。约定最低还款额还款是指发卡行在还款日从您指定的结算账户中自动扣除当期应还款的最低还款额，约定全额还款是指发卡行在还款日从您指定的结算账户中自动扣除当期全部应还款额。

需要说明的是，如果按约定最低还款额还款，您将承担一定的利息支出。同时，如果您约定的账户中资金不足的话，银行将有多少扣除多少，如果银行扣除的金额未达到您当期应还款项的最低还款额，您还将被收取一定的罚息。

174.信用卡的计息基数、天数和利息如何计算？

作为信用卡的持卡人，如果您在到期还款日未全额归还本期应还款总额，发卡行会计收利息。如果您在到期还款日（含）前偿还了全部应还款款项，消费交易会免息。但用信用卡取现交易不享受免息还款待遇，银行规定的是自银行记账日起按日利率万分之五计收利息，并按月计收复利。持卡人在到期还款日（含）前累计还款小于全部应还款的，还款日前的利息以全部应还款为基数进行计算，还款日后的利息按未还金额计算，按日利率万分之五计收，并按月计收复利。持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还发卡银行要求的最低还款额，除支付贷款利息外，还就最低还款额未偿还部分的5％支付滞纳金。以上计息天数为自银行记账日起至还款日的实有天数（常规算法为算头不算尾）。

假设账单日为每月7日，到期还款日为每月27日。若3月20日个人消费10 000元，且该笔消费款于3月23日记入信用卡账户（即记账日），则4月7日对账单上将会列有：本期全部应还款额10 000元，最低还款额1 000元，从4月8日至5月7日期间未有其他交易入账。而个人于4月27日缴清全部应还款额10 000元，银行不计收利息。如果个人于4月27日缴清最低还款额1 000元，则5月7日的账单除将列有消费款项未还部分9 000元外，还将另列利息224.5元，利息计算如下：

如果4月27日的缴款额为400元，则5月7日的对账单中除列有消费款项未还部分及利息外，还会列有滞纳金600×0.05=30元。

175.信用卡遗失或被盗后产生的记录，会记入

原持卡人的个人信用报告吗？

信用卡如果遗失或被盗，应该立即挂失。按照目前国内大多数银行对信用卡业务 的管理章程，未办妥挂失手续前所发生的交易风险由原持卡人承担，这是因为不能辨别在挂失前信用卡是否被盗用。挂失后产生的消费则不由持卡人负责。

因此，如果信用卡遗失或被盗后，没有及时办理挂失手续，产生的还款或逾期记录是要记入原持卡人的信用报告的。并且，从法律意义上来说，持卡人有妥善保管信用卡的义务，应该使用较复杂的密码，在信用卡遗失或被盗后应尽快挂失，以保护财产安全。此外，信用卡被盗用后接到银行对账单，要及时与银行联系，协商处理。

176.“休眠卡”如何影响您的信用记录？

所谓休眠卡，顾名思义，就是指持卡人长期闲臵不用，处于休眠状态的银行卡。休眠卡可能会给您的信用报告留下负面记录，原因是您可能忘交它的年费了。

每一张银行卡都有制作成本，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行要为此付出数据处理、信息维护等成本。在金融资源浪费的同时，大量闲臵的银行卡更是增加了持卡人的隐性负担，因为对未及时销户的银行卡，一些银行会要求收取年费。如果持卡人没有按时缴纳年费，相关的欠费信息就将记入个人信用报告中，影响到个人的信用。

温馨提示：您的皮夹中是否有闲臵的银行卡？如果有的话，就应该引起注意，因为这样的“休眠卡”不仅会“吃钱”，有的还会给您的经济生活带来不必要的麻烦。

177.欠年费的记录为什么在信用卡注销后仍反映 在个人信用报告中？

信用卡持卡人未按时缴纳年费是违约行为，发卡银行会将此记录作为负面记录报送到中国人民银行个人信用数据库并保留一定年限。所以，在该信用卡注销后，欠年费的记录仍会保留一段时间。

小技巧：如果个人由于欠信用卡年费导致个人信用报告中出现负面记录，请立即还清欠缴年费，不要注销该卡，而是继续正常使用该信用卡两年，这样欠年费的负面记录在信用报告“24个月还款状态”中就不会再出现。另外，持卡人还可以开通手机短信功能，从手机短信账单上可以清楚地知道应还金额、应还日期等信息，同时还可以开通网上银行业务，足不出户就可以通过网上转账业务及时、足额还款。

178.在甲银行贷的款能在乙银行的柜台还吗？

可以。无论乙银行是否与甲银行在同一个城市，您都可以在乙银行的柜台偿还您在甲银行的贷款，您也可用甲银行的信用卡，通过办理一个简单的银行汇划手续就可以偿还贷款了。但是，需要提醒的是，在乙银行的柜台偿还甲银行的贷款，可能需要支付一定的手续费，还款到账的时间也要视各家银行对客户的承诺而定，因此，您最好提前几天办理这种业务，避免资金不能及时划付到您在甲银行的账户上，造成逾期。

附录

附录1 个人信用信息基础 数据库管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为维护金融稳定，防范和降低商业银行的信用风险，促进个人信贷业务的发展，保障个人信用信息的安全和合法使用，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，制定本办法。

第二条 中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库（以下简称个人信用数据库），并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。

第三条 个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为商业银行和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。

第四条 本办法所称个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

前款所称个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息；个人信贷交易信息是指商业银行提供的、自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录；反映个人信用状况的其他信息是指除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第五条 中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。

第二章 报送和整理

第六条 商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信用信息。

第七条 商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。

第八条 征信服务中心应当建立完善的规章制度和采取先进的技术手段确保个人信用信息安全。

第九条 征信服务中心根据生成信用报告的需要，对商业银行报送的个人信用信息进行客观整理、保存，不得擅自更改原始数据。

第十条 征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

第十一条 商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当立即进行更正。

第三章 查 询

第十二条 商业银行办理下列业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告：

（一）审核个人贷款申请的；

（二）审核个人贷记卡、准贷记卡申请的；

（三）审核个人作为担保人的；

（四）对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的；

（五）受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

第十三条 除本办法第十二条第(四)项规定之外，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。

第十四条 商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。

第十五条 征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。征信服务中心应当制定相应的处理程序，核实申请人身份。

第四章 异议处理

第十六条 个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误(以下简称异议信息)时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向征信服务中心提出书面异议申请。

中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

第十七条 征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查。征信服务中心发现异议信息是由于个人信用数据库信息处理过程造成的，应当立即进行更正，并检查个人信用数据库处理程序和操作规程存在的问题。

第十八条 征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。

第十九条 商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：

（一）应当向征信服务中心报送更正信息；

（二）检查个人信用信息报送的程序；

（三）对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。第二十条 征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。

异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作特殊标注，以有别于其他异议信息。

第二十一条 经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

第二十二条 征信服务中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。

异议信息确实有误，但因技术原因暂时无法更正异议信息的，征信服务中心应当在书面答复中予以说明，待异议信息更正后，提供更正后的信用报告。

第二十三条 转交异议申请的中国人民银行征信管理部门应当自接到征信服务中心书面答复和更正后的信用报告之日起2个工作日内，向异议申请人转交。

第二十四条 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。

征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。

第二十五条 征信服务中心应当对处于异议处理期的信息予以标注。

第五章 安全管理

第二十六条 商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。

第二十七条 商业银行应当建立用户管理制度，明确管理员用户、数据上报用户和信息查询用户的职责及操作规程。

商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户不得互相兼职。

第二十八条 商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。

管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以停用。

第二十九条 商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。

前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在2个工作日内向中国人民银行征信管 理部门和征信服务中心变更备案。

第三十条 商业银行应当制定管理员用户和查询用户的口令控制制度，并定期检查口令控制执行情况。

第三十一条 商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告，不得将个人信用报告用于本办法第十二条规定以外的其他用途。

第三十二条 征信服务中心应当制定信用信息采集、整理、保存、查询、异议处理、用户管理、安全管理等方面的管理制度和操作规程，明确岗位职责，完善内控制度，保障个人信用数据库的正常运行和个人信用信息的安全。

第三十三条 征信服务中心及其工作人员不得违反法律、法规及本办法的规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息，不得与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告。

第三十四条 征信服务中心应当建立个人信用数据库内部运行和外部访问的监控制度，监督个人信用数据库用户和商业银行用户的操作，防范对个人信用数据库的非法入侵。

第三十五条 征信服务中心应当建立灾难备份系统，采取必要的安全保障措施，防止系统数据丢失。

第三十六条 征信服务中心应当对商业银行的所有查询进行记录，并及时向商业银行反馈。

第三十七条 商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向中国人民银行及征信服务中心报告查询检查结果。

征信服务中心应当定期核查商业银行对个人信用数据库的查询情况。

第六章 罚 则

第三十八条 商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。

第三十九条 商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：

（一）违反本办法规定，未准确、完整、及时地报送个人信用信息的；

（二）违反本办法第七条规定的；

（三）越权查询个人信用数据库的；

（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；

（五）违反异议处理规定的；

（六）违反本办法安全管理要求的。

第四十条 商业银行有本办法第三十八条至第三十九条规定情形的，中国人民银行可以建议商业银行对直接负责的¶事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律 处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

第四十一条 征信服务中心工作人员有下列情形之一的，由中国人民银行依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：

（一）违反本办法规定，篡改、毁损、泄露或非法使用个人信用信息的；

（二）与自然人、法人、其他组织恶意串通，提供虚假信用报告的。

第四十二条 中国人民银行其他工作人员有违反本办法规定的行为，造成个人信用信息被泄露的，依法给予行政处分；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。

第七章 附 则

第四十三条 本办法所称商业银行，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及经国务院银行业监督管理机构批准的专门从事信贷业务的其他金融机构。

第四十四条 本办法由中国人民银行负责解释。第四十五条 本办法自2005年10月1日起施行。

附录2 个人信用信息基础数据库

信用报告本人查询规程

第一条 为了规范个人从中国人民银行征信服务中心（以下简称征信服务中心）获取本人信用报告的工作，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的有关规定，特制定本规程。

第二条 个人可以向当地的中国人民银行分支行征信管理部门(以下简称征信管理部门)，或直接向征信服务中心提出查询本人信用报告的书面申请。

第三条 个人提出查询本人信用报告的申请时，要填写“个人信用报告本人查询申请表”（以下简称“查询申请表”），同时提供有效身份证件供查验，并留身份证件复印件备查。

申请人无法提供有效身份证件的，征信管理部门或征信服务中心不予受理。第四条 征信管理部门要在5个工作日内将查询申请表登记到“个人信用报告本人查询申请登记表”（以下简称“查询登记表”），并将查询登记表通过个人信用信息基础数据库异议处理专用信箱（以下简称专用邮箱）发送至征信服务中心。

第五条 征信服务中心应当在收到查询申请后的10个工作日内通过专用邮箱将查询结果发回、转交查询申请的征信管理部门，或直接通知申请人到征信服务中心领取。

转交查询申请的征信管理部门，在接到征信服务中心发回的查询结果后，应当及时通知申请人领取。

第六条 个人查询相关资料的管理遵照《个人信用信息基础数据库异议处理规程》中有关档案管理的规定执行。

征信管理部门和征信服务中心各自负责保管个人直接提交的查询申请表和身份证件复印件。

第七条 在有关信用报告查询收费的管理制度出台以前，征信服务中心向个人提供信用报告查询服务暂不收费。

第八条 本规程由中国人民银行负责解释。第九条 本规程自发布之日起实施。

附录3 个人信用信息基础数据库

异议处理规程

为规范异议处理工作，根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中异议处理的有关规定，制定本规程。

第一章 异议的申请与受理

第一条 个人可以或委托他人向所在地的中国人民银行分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行、地市中心支行征信管理部门，或直接向中国人民银行征信服务中心（以下简称征信服务中心）提出书面异议申请。

个人可以直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出质询。经办机构的异议处理人员可以接受个人的委托向所在地征信管理部门或征信服务中心提出异议申请。经办机构应当同时启动核查、更正程序。

第二条 个人提出异议申请时，应当填写“个人信用报告异议申请表”（以下简称“异议申请表”），同时提供有效的身份证件供查验，并留身份证件的复印件备查。

委托代理人申请的，代理人应当提供委托人和代理人的有效身份证件、授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告供查验，并留授权委托书、授权委托公证证明或委托人的信用报告，以及身份证件的复印件备查。

第三条 异议申请人或其代理人无法提供有效身份证件、相关申请材料不全或异议申请表中的异议信息描述不清楚的，征信管理部门或征信服务中心不予受理。

征信管理部门或征信服务中心在受理异议申请后，应当向异议申请人或其代理人说明异议处理程序、时限，以及对处理结果有争议时可以采取的救济手段。

第四条 征信管理部门接收异议申请后，应当立即在“个人信用报告异议申请登记表”（以下简称“异议登记表”）中登记，并在下班前将当日填写的异议登记表通过个人信用信息基础数据库异议处理专用邮箱（以下简称专用邮箱）发送至征信服务中心。

第五条 征信服务中心接到异议申请后，应提取该异议申请人的信用报告，对异议信息进行确认。

信用报告没有错误或错误已更正的，征信服务中心应当通过征信管理部门或直接回复异议申请人。

异议信息存在的，征信服务中心应当在异议申请人的信用报告中对异议信息予以标注，并立即启动内部核查程序。

第二章 异议的内部核查

第六条 征信服务中心应当在2个工作日内完成内部核查。第七条 征信服务中心内部核查发现异议信息是由于个人信用信息基础数据库的数据处理过程造成的，征信服务中心应当对异议信息予以更正。

内部核查未发现问题的，征信服务中心异议处理人员应当立即填写“个人信用报告异议信息协查函”（以下简称“外部协查函”），并通过专用邮箱发送至报送异议信息的商业银行进行外部协查。

第三章 异议的外部协查

第八条

商业银行应当在接到外部协查函的10个工作日内完成对异议信息的核查，并将核查结果以“个人信用报告异议信息协查回复函”（以下简称“外部协查回复函”）通过专用邮箱发送至征信服务中心。

第九条 异议信息经核查确实有误的，商业银行应当在答复外部协查结果的同时，向征信服务中心报送更正信息。

商业银行不能在接到外部协查函的10个工作日内报送更正信息的，应当在外部协查回复函中说明不能及时更正的原因。

异议信息经核查没有发现错误的，商业银行应当在答复外部协查结果的同时，向征信服务中心提供能够证明核查结果的相关材料。

第四章 异议信息的更正和反馈

第十条 征信服务中心收到商业银行报送的更正信息后，应当在2个工作日内对异议信息进行更正。

异议信息确实有误，但因技术原因商业银行无法及时报送更正信息或征信服务中心暂时无法更正的，征信服务中心应当对该异议信息作出有别于其他异议信息的特殊标注。

第十一条 征信服务中心应当在接受异议申请后的15个工作日内，填写“个人信用报告异议回复函”（以下简称“异议回复函”），通过专用邮箱将异议回复函发送至提交异议申请的征信管理部门或直接通知异议申请人领取。

异议信息已得到更正的，征信服务中心应当在发出异议回复函的同时提供一份更正后的信用报告。

异议信息确实有误但因技术原因暂时无法更正的，征信服务中心应当在异议回复函中予以说明。待异议信息更正后，再提供更正后的信用报告。

第十二条 接收异议申请的征信管理部门应当在接到异议回复函的2个工作日内，通知异议申请人领取异议回复函（包括更正后的信用报告）。

第十三条 征信服务中心经过核查，无法确认异议信息存在错误的，要在异议回复函中对核查结果进行说明，并附商业银行提供的相关证明材料，但不得按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。

第五章 个人声明

第十四条 对于无法核实的异议，异议申请人可以到当地征信管理部门或征信服务中心领取“个人声明表”。

第十五条 提出个人声明的异议申请人应当将内容完整的个人声明表、异议回复函、身份证件复印件邮寄或送达至征信服务中心。

第十六条 个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明内容的真实性负责。

第十七条 征信服务中心应当将材料齐全以及与异议信息相关的个人声明加入个人信用报告；对材料不齐全或与异议信息无关的个人声明不予加入个人信用报告，并通知异议申请人。

第六章 档案管理

第十八条 征信管理部门和征信服务中心应当指定专人负责异议处理相关档案资料的整理、归档以及保管。

第十九条 接收异议申请的征信管理部门负责保管异议申请人（包括代理人）身份证件复印件、授权委托书、授权委托公证证明（或异议申请人信用报告）、异议申请表以及异议回复函等档案资料。

征信服务中心负责保管直接接收的异议申请人（包括代理人）异议申请表身份证件复印件、授权委托书、授权委托公证证明（或异议申请人信用报告）、异议申请表，异议回复函以及个人声明表等档案资料。

第二十条 征信管理部门和征信服务中心要安排专门的档案柜存放异议处理相关档案，并做好对档案存放地的防火、防潮、防虫、防鼠等“八防”安全措施。

第二十一条 对异议处理档案资料的借阅应当严格限定范围，无征信管理部门或征信服务中心异议处理部门主管的审批，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。

第二十二条 异议处理相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。对档案资料的销毁要遵照《中国人民银行档案管理规定》（银办发[2004]259号）中的有关规定执行。

第七章 附 则

第二十三条 本规程由中国人民银行负责解释。第二十四条 本规程自发布之日起实施。

附录4 个人信用报告

(个人查询版样本)报告编号：***52583999 查询时间：2007.03.16 16：14：20 报告时间：2007.03.16 16：16：21

附录5 个人信用报告 本人查询申请表（样本）

编号： 信用报告编号：

附录6 个人信用报告 授权查询委托书（样本）

中国人民银行征信中心：

本人，身份证号码，委托代理人，身份证号码，于 年 月 日代理查询本人的个人信用报告，并将查得的信用报告转交本人。

以上委托书确系委托人亲自出具，如有不实，本人愿意承担法律责任。年 月 日

委托人签字： 代理人签字： 委托日期：

承 诺

代理人签字：

附录7 个人信用报告

异议申请表（样本）

异议申请表编号：（4位异议申请地清算代码＋8位异议申请年月日＋3位流水号）

附录8 个人声明表（样本）

篇6：金融牌照及相关政策

（一）银行卡业务

1.银行卡发卡 法规依据：

《银行卡业务管理办法》（银发[1999]17号，1999-01-05）

《关于加强银行卡业务管理的通知》（银发[2014]5号，2014-1-22）《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）2.信用卡发卡 法规依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号，2011-01-13）

《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》（银监发[2012]59号，2012-12-27）

《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第3号，2015-6-5）

《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）3.信用卡收单 法规依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2011年第2号，2011-01-13）

《银行卡收单业务管理办法》（中国人民银行公告[2013]第9号，2013-7-5）《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第3号，2015-6-5）

《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）《关于加强银行卡收单业务外包管理的通知》（银发[2015]199号，2015-6-28）《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）4.外资银行借记卡业务 法规依据：

《关于外商独资银行、中外合资银行开办借记卡业务有关问题的通知》（银监三发[2008]2号，2008-04-10）

（二）第三方托管、存管、保管及账户业务

5.公募基金托管 法规依据： 《中华人民共和国证券投资基金法》（中华人民共和国主席令第七十一号，2012-12-28）

《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2013]15号，2013-3-15）

《证券投资基金托管业务管理办法》（中国证券监督管理委员会令第92号，2013-4-2）

《公开募集证券投资基金运作管理办法》（中国证券监督管理委员会令第104号，2014-07-07）

6.私募基金和资管产品托管 法规依据：

《信托公司集合资金信托计划管理办法》（银监会令2009年第1号，2009-02-04）

《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（中国证券监督管理委员会令第83号，2012-9-26）

《中华人民共和国证券投资基金法》（中华人民共和国主席令第七十一号，2012-12-28）

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7.社保基金境外托管 法规依据：

《全国社会保障基金境外投资管理暂行规定》（财金[2006]24号，2006-03-14）8.社保基金境内托管 法规依据：

《全国社会保障基金投资管理暂行办法》（财政部、劳动和社会保障部第12号，2001-12-13）

9.QDII、RQDII境内托管 法规依据：

《关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知》（银监办发[2006]164号，2006-06-21）

《人民币合格境内机构投资者境外证券投资有关事项的通知》（银发[2014]331号，2014-11-14）

《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）10.QDII境外托管 法规依据：

《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）11.QFII、RQFII托管 法规依据：

《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、央行、外管局令第36号，2006-08-24）

《国务院关于取消和调整一批行政审批项目等事项的决定》（国发[2014]50号，2014-10-23）

《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-6-5）《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》（2015-01-19）12.保险资金境外投资境内托管 法规依据：

《保险资金境外投资管理暂行办法》（保监会、央行、外管局令2007年第2号，2007-07-26）

《保险资金境外投资管理暂行办法实施细则》（保监发[2012]93号，2012-10-12）

《关于规范保险资产托管业务的通知》（保监发[2014]84号，2014-10-24）《关于调整保险资金境外投资有关政策的通知》（保监发[2015]33号，2015-3-27）

13.保险公司股票资产托管 法规依据：

《保险公司股票资产托管指引（试行）》（保监发[2005]16号，2004-11-08）14.券商、基金ABS托管 法规依据：

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）

15.信贷资产证券化资金保管 法规依据：

《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号，2005-4-20）

《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第3号，2005-11-07）

《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》（银监办便函[2014]1092号，2014-11-20）16.期货结算和保证金存管 法规依据：

上期所：《上海期货交易所指定存管银行管理办法》（上海期货交易所公告[2013]16号，2013-09-25）

大商所：《大连商品交易所指定存管银行管理办法》（2013-8-14）中金所：《中国金融期货交易所指定存管银行管理办法》（2013-8-14，2015-4-3第一次修订）

郑商所：《郑州商品交易所指定存管银行管理办法》（郑商发[2013]210号，2013-8-29）

国际能源所：《上海国际能源交易中心指定存管银行管理细则（征求意见稿）》（2015-6-29）

17.客户交易结算资金存管 法规依据：

《客户交易结算资金管理办法》（证监会令第3号，2001-5-16）《关于执行<客户交易结算资金管理办法>若干意见的通知》（证监发[2001]121号，2001-10-08）

《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）18.第三方支付的备付金账户 法规依据：

《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告[2013]第6号，2013-06-07）

《关于建立支付机构客户备付金信息核对校验的通知》（银发[2013]256号，2013-11-07）

19.P2P第三方存管 法规依据：

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（银发[2015]221号，2015-07-18）

20.海外投资基金资金保管行 法规依据：

《关于本市开展合格境内有限合伙人试点工作的实施办法》（沪金融办[2012]101号，2012-4-19）

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（三）投资及交易类

22.银行衍生品交易 法规依据：

《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》（银监会令2007年第10号，2007-07-03）

《关于修改<金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>的决定》（银监会令2011年第1号，2011-01-05）

《关于<银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法>实施中有关问题的通知》(银监办发[2011]70号，2011-03-18)

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）

《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第4号，2015-06-05）

23.外资银行债券投资 法规依据：

《中国银监会办公厅关于外资银行在银行间债券市场投资和交易企业债券有关事项的通知》（银监办发[2015]31号，2015-02-25）

24.QFII 法规依据：

《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、人行、外管局令第36号，2006-08-24）

《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]17号，2012-07-27）

《合格境外机构投资者境内证券投资外汇管理规定》（国家外汇管理局公告2012年第2号，2012-12-7）

25.RQFII 法规依据：

《人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法》（证监会、人行、外管局令第90号，2013-03-01）

《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>的规定》（证监会公告[2013]14号，2013-03-01）

《关于人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点有关问题的通知》（汇发[2013]9号，2013-3-11）

《关于实施<人民币合格境外机构投资者境内证券投资试点办法>有关事项的通知》（银发[2013]105号，2013-4-23）

26.上海黄金交易所金融类会员资格 法规依据：

《上海黄金交易所会员管理办法》（2014-9-16）27.银行从事黄金市场业务资格 法规依据：

《中华人民共和国中国人民银行法》（主席令第十二号，2003年12月27日）

《关于加强银行业金融机构黄金市场业务管理有关事项的通知》（银办发[2012]238号，2012年12月18日）

《黄金及黄金制品进出口管理办法》（中国人民银行、海关总署令[2015]1号，2015年3月19日）

28.债券做市商（包括银行、券商）法规依据：

《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-06-29）第214项

《中国人民银行行政许可实施办法》（中国人民银行令[2004]第 3 号，2004-09-13）

《全国银行间债券市场做市商管理规定》（中国人民银行公告[2007]1号，2007-01-09）

《银行间债券市场做市商工作指引》（中国银行间市场交易商协会公告[2010]第2号，2010-04-06）

《中国人民银行银行间债券市场做市商审批服务指南》（2015-09-15）29.银行间外币对做市商 法规依据：

《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）30.人民币对外币即期、远期和掉期做市商 法规依据：

《银行间外汇市场做市商指引》（汇发[2013]13号，2013-04-12）《银行间外汇市场入市及服务指引》（2015-04-15）31.外汇综合做市商 法规依据：

《银行间外汇市场做市商指引》（汇发[2013]13号，2013-04-12）《银行间外汇市场入市及服务指引》（2015-04-15）32.外汇一级交易商 法规依据：

《中国人民银行外汇一级交易商准入指引》（2006-06-02）33.公开市场一级交易商 法规依据： 《公开市场业务暨一级交易商管理暂行规定》（银发[1997]111号，1997-03-29）

34.市场利率定价自律机制成员 法规依据：

《市场利率定价自律机制工作指引》（2014-07-04）35.人民币外汇即期会员 法规依据：

《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）36.人民币外汇衍生品会员 法规依据：

《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）37.外币对会员 法规依据：

《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）38.外币拆借会员 法规依据：

《银行间外汇市场入市及服务指引》（全国银行间同业拆借中心，2015-04-15）

（四）结算及结算代理业务

39.债券结算代理行 法规依据：

《关于开办债券结算代理业务有关问题的通知》（银发[2000]325号，2000-10-20）

《中国人民银行金融市场司关于非金融机构合格投资人进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场[2014]35号，2014-10-17）

40.基金销售支付结算银行 法规依据：

《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）41.股票期权资金结算银行 法规依据：

《修订<中国证券登记结算有限责任公司结算银行证券资金结算业务管理办法>及<中国证券登记结算有限责任公司证券交易结算资金管理业务协议(适用于结算银行)>的通知》（2009-9-3）

《中国证券登记结算有限责任公司结算银行期权资金结算业务指引》（2015-01-09）《中国证券登记结算有限公司关于做好股票期权业务上线相关工作的通知》（2015-01-29）

42.上海国际黄金交易中心指定结算银行资质 法规依据：

《上海国际黄金交易中心资金清算管理办法》（上国金发[2015]002号，2015-07-06）

43.CIPS系统直参行资质 法规依据：

《人民币跨境支付系统业务暂行规则》（银办发[2015]210号，2015-09-11）《人民币跨境支付系统业务操作指引》（CIPS函[2015]7号，2015-10-08）

（五）代客理财、代销业务

44.银行理财产品发售

严格来讲，除下面将要介绍的代客境外理财，其他类型的理财并没有真正的准入流程，但并不意味着没有门槛。从监管准则来看，主要门槛在于中债登的登记流程、地方监管的事前准入、和2014年银监发[2014]35号文对理财事业部的要求。法规依据：

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2005年第2号）

《关于印发理财、资金信托相关统计制度与标准的通知》（银发[2010]268号）

《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》（银监会令2011年第1号）

《关于进一步做好全国银行业理财信息登记系统运行工作有关事项的通知》（银监办发[2013]213号）

《中央国债登记结算有限责任公司非法人产品账户管理规程》（中债字[2014]57号）

《关于商业银行理财产品开立证券账户有关事项的通知》

《关于商业银行理财产品进入银行间债券市场有关事项的通知》（银市场[2014]1号）

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45.商业银行客境外理财 法规依据：

《关于规范银行代理保险业务的通知》（保监发[2006]70号，2006-06-15）《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》（银监办发[2009]47号，2009-02-18）

《关于深化银保合作、进一步规范银行代理保险业务的通知》（粤保监发[2009]126号，2009-06-15）

《商业银行代理保险业务监管指引》（保监发[2011]10号，2011-03-07）《关于加强银保业务销售行为管理的通知》（深保监发[2015]54号，2015-9-21发布，2016-1-1实施）

46.商业银行代销基金 法规名称：

《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）47.商业银行代销集合资产管理计划 法规依据：

《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013-06-26）48.银证合作定向业务 法规依据：

《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》（中证协发[2013]124号，2013年7月19日）

49.代客利率互换 法规依据：

《关于开展人民币利率互换业务有关事宜的通知》（银发[2008]18号，2008-01-18）

50.银行结售汇业务 法规依据：

《银行办理结售汇业务管理办法》（中国人民银行令[2014]第2号，2014-06-22）

《银行办理结售汇业务管理办法实施细则》（汇发[2014]53号，2014-12-25）《国家外汇管理局关于调整金融机构进入银行间外汇市场有关管理政策的通知》（汇发[2014]48号，2014-12-05）

《中国人民银行关于外资银行结售汇专用人民币账户管理有关问题的通知》（银发[2015]12号，2015-01-13）

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（六）外汇业务

51.离岸银行业务 法规依据： 《离岸银行业务管理办法》（银发[1997]438号，1997-10-23）

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-06-05）

《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）52.国内外汇资金主账户、国际外汇资金主账户的业务资质 法规依据：

《跨国公司外汇资金集中运营管理规定》(汇发[2015]36号，2015-08-05)53.金融债发行和上市

1.今年6月5日银监会发布五部行政许可事项实施办法：

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第3号，2015-06-05）

《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第4号，2015-06-05）

《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第5号，2015-06-05）

《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（中国银行业监督管理委员会令2015年第6号，2015-06-05）

《中国人民银行在银行间债券市场或到境外发行金融债券审批服务指南》（2015-9-15）

《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）2.人民银行及银行间市场机构相关规则

《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》（中国人民银行令[2005]第1号，2005-04-21）

《全国银行间债券市场金融债券发行管理操作规程》（中国人民银行公告[2009]第6号，2009-03-25）

（七）债券发行及承销业务资质

54.金融债承销 法规依据：

《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》（中国人民银行令[2005]第1号，2005-04-27）

55.非金融企业债务融资工具承销商 法规依据： 《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号，2008-04-09）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具中介服务规则》（中国银行间交易商协会公告[2012]17号，2012-10-15）

《关于启动非金融企业债务融资工具主承销商分层机制试点工作的公告》（中国银行间市场交易商协会公告[2013]20号，2013-11-18）

《中国银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具承销业务相关会员市场评价规则》（中国银行间市场交易商协会公告[2014]1号，2014-03-04）

56.国债承销团成员 法规依据：

《关于第六批取消和调整行政审批项目的决定》（国发[2012]52号，2012年9月）

《财政部关于废止部分规章和规范性文件的决定》（财政部令第77号，2015-2-2）

（八）法人机构准入

57.城商行机构准入及股东资格要求 法规依据：

《城市商业银行异地分支机构管理办法》（银监发[2006]12号，2006-02-13）《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》（银监办发[2009]143号，2009-04-17）

《关于加强中小商业银行主要股东资格审核的通知》（银监办发[2010]115号，2010-04-16）

《关于做好2014年中小商业银行分支机构发展规划相关工作的通知》（银行二部[2013]152号）

《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》（银监办发[2013]277号，2013-12-05）

《中国银监会中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）

《中华人民共和国商业银行法》（中华人民共和国主席令第三十四号，2015-08-29）

58.外资法人银行机构准入 法规依据：

《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第478号，2006-11-11）《中华人民共和国外资银行管理条例》（国务院令第657号，2014-11-27）《外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-6-5）59.民营银行机构准入 法规依据：

《中资商业银行行政许可事项实施办法》（中国银监会令2015年第2号，2015-06-05）

《国务院办公厅转发银监会关于促进民营银行发展指导意见的通知》（国办发[2015]49号，2015-06-22）

《中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求》（2015年版）60.农村商业银行机构准入 法规依据：

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（修订）》（银监会令2015年第3号，2015-06-05）

61.村镇银行机构准入 法规依据：

《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》（银监发[2009]48号，2009-06-09）

《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发[2006]90号，2006-12-20）

《关于加强村镇银行公司治理的指导意见》（银监办发[2014]280号，2014-12-03）

《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》（银监发[2014]46号，2014-12-12）

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（修订）》（银监会令2015年第3号，2015-06-05）

62.资金运营中心准入 法规依据：

《关于印发中资商业银行专营机构监管指引的通知》（银监发[2012]59号，2012-12-27）

《中资商业银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第2号，2015-06-05）

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法（修订）》（银监会令2015年第3号，2015-06-05）

63.信贷资产证券化发起和上市交易资格 法规依据：

《信贷资产证券化试点管理办法》（中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告2005年第7号，2005-04-20）《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》（银监会令2005年第3号，2005-11-07）

《关于信贷资产证券化备案登记工作流程的通知》（银监办便函[2014]1092号，2014-11-20）

（九）其他

64.大额存单发行资格 法规依据：

《大额存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2015]第13号，2015-06-02）65.同业存单发行资格 法规依据：

《同业存单管理暂行办法》（中国人民银行公告[2013]第20号，2013-12-07）《中国人民银行上海总部关于印发<中国（上海）自由贸易试验区跨境同业存单境内发行人操作指引>和<中国（上海）自由贸易试验区跨境同业存单境外发行人操作指引>的通知》（银总部发[2015]72号，2015-09-25）

66.外资银行人民币业务 法规依据：

《中国银监会外资银行行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第4号，2015-06-05）

二、银监会监管的非银金融机构法人准入

67.信托公司法人机构准入 法规依据：

《信托公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2007年第2号，2007-01-23）

《中国银监会信托公司行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第5号，2015-06-05）

68.金融租赁公司法人机构准入 法规依据：

《金融租赁公司管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2014年第3号，2014-03-13)

《关于推进简政放权改进市场准入工作有关事项的通知》（银监办发[2014]176号，2014-06-16）

《金融租赁公司专业子公司管理暂行规定》(银监办发[2014]198号，2014-07-11)

《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）69.消费金融公司法人机构准入 法规依据：

《消费金融公司试点管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2013年第2号，2013-11-14）

《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）

70.企业集团财务公司法人机构准入 法规依据：

《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）

71.汽车金融公司法人机构准入 法规依据：

《汽车金融公司管理办法》（中国银行业监督管理委员会令2008年第1号，2008-01-24）

《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）

72.货币经纪公司法人机构准入 法规依据：

《中国银监会非银行金融机构行政许可事项实施办法》（银监会令2015年第6号，2015-06-05）

73.企业债主承销商资格 法规依据：

《企业债券管理条例》（国务院令第121号，1993-8-2）

《关于进一步改进和加强企业债券管理工作的通知》（发改财金[2004]1134号，2004-06-21）

《关于下达2007年第一批企业债券发行规模及发行核准有关问题的通知》（发改财金[2007]602号，2007-03-19）

《关于推进企业债券市场发展、简化发行核准程序有关事项的通知》（发改财金[2008]7号，2008-1-2）

《银行间债券市场非金融企业债务融资工具管理办法》（中国人民银行令[2008]第1号，2008-4-9）

《企业债券审核工作手册》（发改委，2013-8-15）

《企业债券簿记建档发行业务指引（暂行）》（发改委，2014-4-24）《企业债券招标发行业务指引（暂行）》（发改委，2014-4-24）《关于试行全面加强企业债券风险防范的若干意见的函》（2014-9-26）《企业债券审核新增注意事项》（发改委，2014-10-15）《关于进一步改进和规范企业债券发行工作的几点意见》（2015年2月）74.非金融企业债务融资工具主承销商 法规依据：

《关于证券公司类会员参与非金融企业债务融资工具主承销业务市场化评价有关事项的公告》（中国银行间市场交易商协会公告[2012]18号，2012-11-05）

75.券商在新三板的主办券商资格 法规依据：

《全国中小企业股份转让系统有限责任公司关于发布全国中小企业股份转让系统相关业务规定和细则的通知》（股转系统公告[2013]3号，2013-02-08）

《全国中小企业股份转让系统业务规则（试行）（2013修改）》（股转系统公告[2013]40号，2013-02-08）

76.保荐机构资质 法规依据：

《证券公司业务范围审批暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2008]42号，2008-10-30）

《证券发行上市保荐业务管理办法》（证监会令第63号，2009-05-13）《证监会行政审批事项目录》（2015-7-3）77.公司债承销业务 法规依据：

《公司债券发行与交易管理办法》（证监会令第113号，2015-01-15）《关于发布公司债券承销业务自律规则的通知》（中国证券业协会，2015-10-16）

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80.融资融券业务

《证券公司风险控制指标管理办法》（证监会令第55号，2008年6月24日）

《证券公司融资融券业务管理办法》（证监会令第117号，2015年7月1日）

《证券公司业务范围审批暂行规定》（证监会公告[2008]42号）

《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）81.股票约定式购回业务资格 法规依据：

《上海证券交易所约定购回式证券交易业务会员指南》（上证会字[2012]253号，2012-12-10）《约定购回式证券交易及登记结算业务办法》（上证会字[2012]252号，2012-12-10）

《约定购回式证券交易及登记结算业务办法》（深证会[2012]146号，2012-12-10）

82.场外股权质押式回购交易业务资格 法规依据：

《证券公司开展场外股权质押式回购交易业务试点办法》（中证协发[2015]158号，2015-07-24）

83.交易所质押式回购交易业务资格 法规依据：

《上海证券交易所、中国证券登记结算有限责任公司关于发布<质押式报价回购交易及登记结算业务办法>及其有关事项的通知》（上证交字[2013]25号，2013-03-28）

《质押式报价回购交易及登记结算业务办法》（深证会[2013]35号，2013-03-29）

84.证券公司经纪业务 法规依据：

《证券公司风险控制指标管理办法》（证监会令第55号，2008-6-24）《证券公司业务范围审批暂行规定》（证监会公告[2008]42号，2008-10-30）《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）85.证券公司股票期权经纪业务 法规依据：

《证券期货经营机构参与股票期权交易试点指引》（证监会公告2015年第1号，2015-01-09）

86.证券公司介绍业务 法规依据：

《证券公司为期货公司提供中间介绍业务试行办法》（证监发[2007]56号，2007-04-20）

87.证券投资咨询业务

《证券、期货投资咨询管理暂行办法》（证委发[1997]96号，1997-12-25）《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》（国发[2002]24号，2002-11-1）

《关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》（2002-12-23）

《证券公司业务范围审批暂行规定》（证监会公告[2008]42号，2008-10-30）《关于加强对利用“荐股软件”从事证券投资咨询业务监管的暂行规定》（证监会公告[2012]40号，2012-12-5）

88.证券投资顾问资格 法规依据：

《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）

《证券投资顾问业务暂行规定》（证监会公告[2010]27号，2010-10-12）89.证券财务顾问资格 法规依据：

《关于授权派出机构审核部分证券机构行政许可事项的决定》（证监会公告[2011]6号，2011-02-16）

《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）90.证券公司客户资产管理业务 法规依据：

《证券公司客户资产管理业务规范》（中证协发[2012]206号，2012-10-19）《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013-6-26）《证券公司集合资产管理业务实施细则》（证监会公告[2013]28号，2013-6-26）

91.证券公司集合资产管理业务 法规依据：

《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013年6月26日）

《证券公司集合资产管理业务实施细则》（证监会公告[2013]28号，2013年6月26日）

92.证券公司定向资产管理业务 法规依据：

《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013-6-26）《证券公司定向资产管理业务实施细则》（证监会公告[2012]30号，2012-10-18）

《关于规范证券公司与银行合作开展定向资产管理业务有关事项的通知》（中证协发[2013]124号，2013-7-19）

93.证券公司专项资产管理业务 法规依据：

《证券公司客户资产管理业务管理办法》（证监会令第93号，2013年6月26日）

94.证券公司资产证券化业务 法规依据：

《关于授权派出机构审核部分证券机构行政许可事项的决定》（证监会公告[2011]6号，2011-02-16）

《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务管理规定》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务信息披露指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）

《证券公司及基金管理公司子公司资产证券化业务尽职调查工作指引》（证监会公告[2014]49号，2014-11-19）

95.证券公司基金管理业务 法规依据：

《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（证监会公告[2013]10号，2013-2-18）

96.证券公司、资管机构QFII资格 法规依据：

《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（证监会、人行、外管局令第36号，2006-08-24）

《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（证监会公告[2012]17号，2012-07-27）

97.证券公司证券自营业务

《国务院关于取消第一批行政审批项目的决定》第619项（国发[2002]24号，2002-11-1）

《中国证券监督管理委员会关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》（2002-12-23）

《证券公司自营业务指引》（证监机构字[2005]126号，2005-11-11）《证券公司监督管理条例》（国务院令第522号，2008-04-23）《证券公司风险控制指标管理办法》（证监会令第55号，2008-6-24）《关于修改<关于证券公司证券自营业务投资范围及有关事项的规定>的决定》（证监会公告[2012]35号，2012-11-16）

98.股指期货、国债期货交易

《证券公司参与股指期货、国债期货交易指引》（证监会公告[2013]34号，2013-08-21）

99.资质名称：证券公司代销基金 法规依据：

《证券公司监督管理条例》（国务院令第522号，2008年4月23日）《证券公司代销金融产品管理规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]34号，2012-11-12）

《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013年3月15日）100.资质名称：券商公募基金托管 法规依据：

《非银行金融机构开展证券投资基金托管业务暂行规定》（证监会公告[2013]15号，2013-3-15）

101.证券公司、基金公司QDII 法规依据：

《合格境内机构投资者境外证券投资管理试行办法》（证监会令第46号，2007-06-18）

102.保险资金投资管理人（券商、基金）

《中国保监会关于印发<保险资金委托投资管理暂行办法>的通知》（保监发[2012]60号，2012-07-16）

103.证券公司创新业务个案准入 法规依据：

《证券公司创新业务（产品）专业评价工作指引》（中证协发[2013]138号，2013-08-13）

104.证券公司机构准入

《证券公司监督管理条例》（国务院令第522号，2008-4-23）《证券公司分类监管规定》（证监会公告[2010]17号，2010-5-14）《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-06-29）105.证券公司子公司准入

《证券公司设立子公司试行规定》（证监机构字[2007]345号，2007-12-28）《关于修改<证券公司设立子公司试行规定>的决定》（证监会公告[2012]27号修正，2012-10-11）

106.证券公司分支机构准入

《证券公司分支机构监管规定》（证监会公告[2013]17号，2013-3-15）107.外资参股证券公司准入 法规依据：

《外资参股证券公司设立规则》（已修订，中国证券监督管理委员会令第8号，2002-6-1）

《关于实施<外资参股证券公司设立规则>和<外资参股基金管理公司设立规则>有关问题的通知》（证监发[2002]86号，2002-11-18）

《外资参股证券公司设立规则》（中国证券监督管理委员会令第52号，2007-12-28）《外资参股证券公司设立规则》（证监会令第86号，2012-10-11）《中国（福建）自由贸易试验区总体方案》（国发[2015]20号，2015-4-8）108.机构间私募产品报价与服务系统参与人 法规依据：

《发布修订后的<机构间私募产品报价与服务系统管理办法(试行)>的通知》（中证协发[2015]132号，2015-06-26）

《关于发布修订后<机构间私募产品报价与服务系统参与人管理规则（试行）>》（2015年10月8日）

109.中证登证券公司类结算参与人 法规依据：

《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理规则（2014年修订版）》（中国结算发字[2014]28号，2014年5月5日起实施）

《中国证券登记结算有限责任公司结算参与人管理工作指引》（2015年1月19日）

110.基金公司特定资产管理业务资质

《基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法》（证监会令第83号，2012-09-26，2013年更新）

《关于实施<基金管理公司特定客户资产管理业务试点办法>有关问题的规定》（证监会令[2012]第23号，2012-11-1）

111.私募基金开展公募基金管理业务 法规依据：

《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（证监会公告[2013]10号，2013年2月18日）

112.基金公司机构准入 法规依据：

《证券投资基金管理公司管理办法》（中国证券监督管理委员会令第84号，2012-09-20）

《关于管理公开募集基金的基金管理公司有关问题的批复》（国函[2013]132号，2013-12-10）

113.基金子公司机构准入 法规依据：

《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》（证监会公告[2012]32号，2012-10-29）

《证券投资基金管理公司子公司管理暂行规定》（证监会公告[2015]20号，2015-7-31）

114.商业银行设立的基金管理公司法人准入 法规依据：

《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》（人行、银监会、证监会公告2005年第4号，2005-02-20）

《证券投资基金管理公司办法》（中国证券监督管理委员会令第84号，2012-9-20）

《关于实施<证券投资基金管理公司管理办法>有关问题的规定》（证监会公告[2012]26号，2012-9-20）

115.期货公司代销基金 法规依据：

《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-3-15）116.期货子公司股票期权做市商 法规依据：

《期货交易管理条例》（国务院令第627号，2013-07-18）

《股票期权交易试点管理办法》（中国证券监督管理委员会令第112号，2015-01-09）

《证券期货经营机构参与股票期权交易试点指引》（中国证券监督管理委员会公告2015年第1号，2015-01-09）

117.期货公司金融期货经纪业务 法规依据：

《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）118.期货公司商品期货经纪业务 法规依据：

《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）119.期货公司境外期货经纪业务 法规依据：

《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）120.期货投资咨询业务 法规依据：

《期货公司期货投资咨询业务试行办法》（证监会令第70号，2011-03-23）121.期货资产管理业务 法规依据：

《期货公司监督管理办法》（证监会令第110号，2014-10-29）《期货公司资产管理业务试点办法》（证监会令第81号，2012-07-31）122.期货公司机构准入 法规依据： 《关于规范控股、参股期货公司有关问题的规定》（证监会公告[2008]24号，2008-5-22）

《期货交易管理条例》（国务院令第627号，2013-07-18）《期货公司监督管理办法》（中国证券监督管理委员会令第110号，2014-10-29）

123.证券投资咨询机构准入

《证券、期货投资咨询管理暂行办法》（证委发[1997]96号，1997-12-25）《关于取消第一批行政审批项目的决定》（2002年11月）

《关于贯彻落实<国务院关于取消第一批行政审批项目的决定>有关问题的通知》（2002-12-23）

124.证券投资咨询机构代销基金 法规依据：

《证券投资基金销售管理办法》（证监会令第91号，2013-03-15）125.基金销售支付结算机构准入 法规依据：

《证券投资基金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号，2013-03-15）

126.基金销售第三方平台辅助服务 法规依据：

《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》（中国证券监督管理委员会公告[2013]18号，2013-03-15）

《中国证监会决定取消、调整的备案类事项目录》（证监会公告[2015]8号，2015年4月10日）

127.保险公司（人身险/财产险）法人准入 法规依据：

《中华人民共和国保险法》（2015修正，2015-4-24修订）

《保险公司股权管理办法》（保监会令2014年第4号，2014-4-15）《保险公司管理规定》（保监会令2009年第1号，2009-9-25）

128.保险资产管理公司法人准入 法规依据：

《保险资产管理公司管理暂行规定》（中国保险监督管理委员会令2004年第2号，2004-04-21）

《保险许可证管理办法》（中国保险监督管理委员会令2007年第1号，2007-6-22）

《关于<保险许可证管理办法>实施有关事宜的通知》（保监发[2007]70号，2007-8-13）129.保险资产管理公司基金管理业务 法规依据：

《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》（证监会公告[2013]10号，2013年2月18日）

130.投资管理人受托管理保险资金业务 法规依据：

《关于投资管理人受托管理保险资金报告事项的说明》（2012-8-2）131.外资保险公司机构准入 法规依据：

《中华人民共和国外资保险公司管理条例》（国务院令第336号，2001-12-12）132.保险公司及其他机构QFII 法规依据：

《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》（中国证券监督管理委员会、中国人民银行、国家外汇管理局令第36号，2006-08-24）

《关于实施<合格境外机构投资者境内证券投资管理办法>有关问题的规定》（中国证券监督管理委员会公告[2012]17号，2012-07-27）

133.保险公司代销基金 法规依据：

《证券投资基金销售管理办法》（中国证券监督管理委员会令第91号，2013-03-15）

134.证券评级业务资格 法规依据：

《证券市场资信评级业务管理暂行办法》（中国证券监督管理委员会令第50号，2007-08-24）

135.证券评估业务 法规依据：

《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-6-29）

《关于从事证券期货相关业务的资产评估机构有关管理问题的通知》（财企[2008]81号，2008-04-29）

《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-6-29）136.会计师事务所证券业务 法规依据：

《国务院对确需保留的行政审批项目设定行政许可的决定》（国务院令第412号，2004-6-29）《关于会计师事务所从事证券期货相关业务有关问题的通知》（财会[2012]2号，2012-01-21）

《中华人民共和国证券法》（中华人民共和国主席令第五号，2013-6-29）137.个人征信机构 法规依据：

《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号，2013-03-15）《征信机构管理办法》（中国人民银行令[2013]第1号，2013-11-15）《关于个人征信系统功能完善的通知》（2014年9月）138.企业征信机构 法规依据：

《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号，2013-03-15）《征信机构管理办法》（中国人民银行令[2013]第1号，2013-11-15）《公布上海地区完成备案办理的企业征信机构名单的公告》（2014-12-31）《北京地区企业征信机构监管实施细则（试行）》（银管发[2015]163号，2015-5-19）

139.外资征信机构 法规依据：

《征信业管理条例》（中华人民共和国国务院令第631号，2013-03-15）140.地方资产管理公司 法规依据：

《金融资产管理公司资产处置管理办法》（财金[2008]85号，2008-7-9）《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号，2012-1-18）《关于地方资产管理公司开展金融企业不良资产批量收购处置业务资质认可条件等有关问题的通知》（银监发[2013]45号，2013-11-28）

141.银行卡清算机构准入 法规依据：

《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》（国发[2015]22号，2015年4月22日）

142.非金融支付机构 法规依据：

《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令[2010]第2号，2010-6-14）《非金融机构支付服务管理办法实施细则》（中国人民银行公告[2010]第17号，2010-12-1）

143.小额贷款公司