信用社信贷检查方案（精选10篇）
篇1：信用社信贷检查方案
信用社信贷检查方案
一、检查对象及范围
1、检查当日发放末收回的贷款，若当日没有
发放贷款，减去己认定违规贷款后，当日贷款不足10笔时，再检查当日发放未收回的必须全部检查。2、3、检查 日以后发放的，1247、1251、1253、1254科目全部
贷款。（含以上科目转列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的贷款）
二、检查内容：
1、是否存在虚构借款人或在“借款人”不知情的情况下，通过私
刻名章、制造假证件。伪造假贷款合同或盗用他人有效证件等冒名贷款行为，逐笔落实贷款责任。2、3、4、有无跨区、（顶）借名累户贷款现象，逐笔落实贷款责任。是否按期下发贷款到期（逾）催收通知书。2010年4月10日以后发放的贷款逐笔检查是否有贷款审查员
签字，是否进行贷前个人信用记录查询，是否向有不良信用记录并有不良贷款余额的客户发放款、是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访。
5、2010.4.10以合是否将贷款公示，贷款“十个严禁”承诺服务、贷款投诉电话张贴到信用社、村委会。是否按联社要求随着贷款余额变化，“贷款公示”每周一次，主任是否与信贷员签订“发放贷款保证书”。
三、检查方式方法：
1、2、检查组到进驻社进行现场检查，直接到村和贷户见面核对。采取实事求事是现场检查方法，在“五级分类”中提取数据，并与借据核对一到后，填写明细表。
3、对检查到的贷款，必须由借款人签字，按押确认，并写清贷款
实际用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字、按押确认。
4、逐张翻阅2010.04.10日后发放的贷款借据，检查借据背面是否
有贷款审查员签字，是否进行贷前个人信用记录查询，查（“个人信用查询委托书”）是否按要求在贷款发放后15日内进行贷后回访（查《贷后检查回访情况统计表》是否填写并由会计留存），填写明细表
（二）对2010年责任贷款认定检查验收
1、将各社自报的农户因受灾没有收回的贷款金额最多的1-2名信贷员发放的全部自然人贷款抄列清单，必须有借款人本人签字、按押确认，并写清贷款用途。贷户外出打工的必须电话联系由配偶签字，按押确认。
2、在检查验收中，认定责任人违规发放未收回贷款，统一找责
任人谈话，确定回收期限。（认真填写2010责任贷款认定检查验收明细表和汇总表）
篇2：信用社信贷检查方案
根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》(川信联发〔200x〕61号)精神，联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年活动工作领导小组。制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议筹备以及资料的收集汇总上报工作。现将此次活动开展情况报告如下：
一、活动工作的开展情况
(一)学习动员 1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。会上组织学习省联社《关于开展XX年年制度执行年活动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。
2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活动开展进行了全面部署。
(二)自查自纠
1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违规违制行为提出了整改措施。
2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核监察部。
3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是否存在类似问题。
二、自查发现的问题
(一)制度执行不力。联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。
(二)未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。
(三)结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。
(五)对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。部分信用社单位存款账户未坚持按月对帐。
(六)计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内容不完整等现象。
(七)贷款“三查”制度执行不力。一是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。
(八)信贷档案资料不齐。
三、整改措施
针对本次对全县xxx个法人社，xxx个营业网点自查发现的问题,为认真开展好制度执行年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡犯、有章不循违规操作的行为发生，提高信用社案件防控能力。要求各社认真做好以下工作：
(一)做好整章建制工作。联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。
(二)加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度和法制观念。
(三)本次自查发现的问题，各社要按整改通知书要求逐项对照整改，对期限内暂不能完成的，各社要逐项制定整改计划和措施，并报联社稽核监察部。
篇3：农村信用社信贷业务发展研究
关键词：农村信用社,信贷业务,对策
农村信用社 (简称农信社) 最初的建立宗旨就是要促进农村经济的繁荣, 为建设和谐新农村服务。农信社是针对农村地区实行的地方性金融组织。农民只需要进行入股实行社员民主管理, 就能够享受农村信用社为他们提供金融服务。
一、农信社信贷业务发展面临的主要问题及原因
(一) 贷款不良率居高不下
农村信用社的贷款不良率很高, 而且长期以来得不到比较有效的解决。这种情况不仅仅是出现在一个地区, 而是在全国都比较普遍, 只是在发达的东部农村比中西部经济欠发达地区来说情况不是那么严重一点。导致不良率的因素包括:首先是政策方面的原因。因为政府对农信社进行了数次改革, 正是这样的数次变革积累了一些遗留问题。计划经济时代的时候, 农村的政府拥有对信用社进行管理和控制的能力, 所以说信用社不仅需要进行基层财政的处理还需要作为政策金融机构来运转;其次就是社会经济环境因素:由于我国的信用社体系发展不是很完善, 金融信用没有得到比较好的维护, 再加上农村人口教育水平不是很高, 没有足够的对金融信用知识和信用观念, 所以农村的不良贷款比较多;最后就是管理体制因素:因为在农村经营信用社的时候, 在经营管理方面长久以来都缺乏财产所有者的监督和管理, 在没有真正意义上有权人来管理的话, 农村信用社的利益能不能很好地实现就在于经营者个人是不是公正廉洁、诚实有信。
(二) 信贷内控制的不完善
农村信用社在向农民借出贷款的时候还缺乏一个比较完善的信贷内控制度。要针对农村信贷的特点来规定好贷款人需要具备的条件、贷款的金额量等问题, 反之, 过于随意的话就会造成很多不良贷款, 具体表现在:
1. 农村信用社没有在借款之前严谨的审查贷款人的相关情
况, 特别是关于借款主题资格、贷款用途偿债能力和信用好坏等需要仔细了解清楚。对于信用度不好的人要拒绝提供贷款。而且就算是没有不良的信用记录的人也需要比较严格的资格审查。但是现实情况就是很多的信用社出现了有不良贷款记录的人又在同一农信社第二次甚至第三贷款或提供担保, 对于担保人的主体资格担保范围及期限审查不严等情况, 由此造成很多不良的贷款。
2. 贷款决策虽有集体审批, 但贷款责任不清。
目前的农信社的贷款审批委员会的结构组成安排的不合理, 这里面的贷审会存在一定的弊端;因为拥有信贷决策权力的人还参加贷款的资格审查。这样的责任分配往往将审贷过于紧密地联系在一起, 使得审贷委员在进行信贷决策的时候或多或少地受制于联社主任的个人意见, 不公平性的产生必然会带来不良贷款。
3. 贷后检查流于形式, 未能及时预警风险, 建立有效的贷后退出机制。
(三) 信贷品种比较单一
农村的信贷是服务于农村经济的, 而农村经济的发展不是单一的, 这就要求信贷品种的多样性。只有适应经济发展的多样化, 贷款营销品种才能够真正使得农民受益。目前, 很多农村信用社的信贷服务还是停留在过去的方式, 不仅仍然采用抵押、担保为主的贷款方式, 还保局限在“柜台服务”和送货到田间地头这样的服务方式上, 相比较之下, 各大商业银行就进行了比较与时俱进的改革措施, 不仅致力于信贷产品开发, 还推出了多种多样的信贷品种, 满足人们在消费、上学以及市场上企事业单位的融资等方面的贷款需要。
二、加强农信社信贷业务发展的对策
最近几年农信社在信贷业务上虽然也取得了很大的进步, 但是还需要向各大商业银行信贷方面的服务学习, 积极采取比较合理的方案解决信贷业务发展过程中出现的问题。总的来说, 可以从以下几个方面入手:
(一) 盘活不良贷款
针对很多比较难于处理的不良贷款, 农村信用社应该在省政府的支持下, 由省联社直接出面成立一个专门的机构进行管理。比如说, 商业银行就采用剥离不良贷款的方式进行不良贷款的处理, 这是可以借鉴的。建立这样的机构的作用就在于将分散在各个信用社的不良贷款集中起来, 由专门的人员来进行处理, 一方面能够较好地获得法律方面的帮助, 按照法规处理不良资产, 交给法院来进行处理;另一方面也有助于获得政府的财政支持, 为那些农信社核销不良贷款充实资本金, 维持其正常运转。
(二) 加强贷款营销
随着农村经济的发展, 贷款已由卖方市场转向买方市场。农村信用社要增加自己的贷款营销需要抓住浮动贷款利率在农信社试点这个难得的机会。一般来说, 可以从三个方面入手, 首先, 改变观念, 强化贷款营销意识, 目前很多的农信社干部职工没有正确了解农村市场的资金走向, 错误地认为农信社资金是需求大于供给, 没有什么竞争压力, 没有必要增加贷款的营销;其次就是深入调查研究, 确定目标任务。农信社遍布全国各个农村经济领域, 所以说要按照各个区域的具体状况来制定与之相适应的信贷产品;最后就是按照市场进入策略和柜台贷款业务建立一个综合性的农村营销网络, 根据市场的需要发展不同的贷款品种, 提供个性化金融产品与服务;最后采取市场竞争策略, 提高服务质量和贷款效益来增强自己的竞争力。
(三) 改进和加强农信社信贷管理
加强和完善内控制度建设, 建立严格的贷款管理责任及追究制度, 改革和完善现有的信贷审批机制, 强化贷后管理, 对信贷客户全面实施动态监测、动态预警及动态管理。
参考文献
篇4：农村信用社信贷营销方略
一、信贷业务营销重点的窥择
（一）重视“三农”，勇担惠民社会责任。农村信用社作为农村金融主力军，，最根本的宗旨是服务“三农”，最大的市场在农村，最强的竞争优势在县域经济领域。农村信用社信贷营销应着眼于做好“夜”字文章，积极支持民营企业和个体工商户发展。一是大力支持民营企业、个体工商户和小手工业农民，做好社会基础建设，增加社会就业。金融危机导致大量民营小型企业资金紧张，外向型企业出口受阻，有的甚至濒临破产，支持其再创业既是确保农村稳定的大事，也是农村信用社不断加强 “三农 ”建设的头等大事。做好稳民、安民、富民的民心工程，是农村信用社义不容辞的责任，要充分发挥小额信贷黄金品牌优势，加大信贷支农力度。二是支持社区居民创业。社区居民是一个容易被金融机构忽视的客户群体，银行重视的多是争取其存款业务。但笔者了解到，很多社区居民有创业的想法和需求，只是苦于没地方申请贷款。城（郊）区农村信用社应抓住契机，大力拓展城区业务，积极为社区居民做好信贷服务。
（ 二 ） 发展 “三优 ”，增大信贷市场份额。农村信用社信贷业务应坚持额小、分散、量大的信贷策略，支持好“大、中、小”三类企业客户。一是对多年扶持起来的上规模、诚实守信，叫得响、有特色、有影响的亮点工程和精品工程，以及当前经济形势下国家大力支持的重点优质大项目，可通过辖区社团贷款的方式予以支持。二是对生产有活力、产品有市场、管理较规范、诚实守信用的中小企业客户，要作为农村信用社的创利黄金客户群体，积极通过金融创新予以支持。二是大力支持微小企业客户和个体工商户的发展，通过积极为其注入资金，促进发展壮大，培植成农村信用社黄金客户群。
（ 三 ） 抓住“三补”，拓宽农村消费信贷。随着国民经济实力日益增强，国家出台了更多的富民惠民政策，对农民开展了家电下乡补贴、购买农机具补贴和购买农用车辆补贴等三项补贴。农村信用社应切实抓住大好机遇，充分发挥扎根农村、网点多、人熟地熟情况熟的优势 ， 积极与中标的家电、农机具、农用车辆生产销售企业加强战略合作，推进产品下乡活动，拉动农村消费。
二、做好信贷营销的举措探索
（一） 做好评级授信工作。建立长期稳定的客户调查机制，对辖区客户实行“拉网式”摸底调查，结合人民银行客户征信系统和银监部门风险提示，及时掌握客户信贷资金需求变化，根据市场变化和客户资金需求，及时评定、调整新老客户的信用等级，调整核定客户授信额度，激发客户珍爱信用的积极性，奠定农村信用社贷款决策重要依据的基础。
（二） 做好“加减乘除法”。“加法”是指加大力度对持续两年以上建立信贷关系，恪守信用、发展前景好的“三有一无”信贷客户，给予重点支持、专项保证。“减法”就是对企业经营项目重复、市场前景不明朗、经营管理粗放的企业，在原贷款余额内逐年减少其贷款额度。“乘法”是指发挥资金对科技创新和技术改造型中小企业支持的乘数效应。“除法”是将高污染、高能耗和信用观念差的企业，在系统内建立黑名单制 度，从信贷候选名单上除名。
（三） 创新农村金融服务。一是更新理念。农村信用社要结合城乡经济一体化进程加快、农村经济发展日新月异的实际情况，紧跟金融需求的新趋势，转变信贷营销策略，逐步实现 “三个转移 ”，即由农民向城乡居民转移，由分散农户向合作化、规模化、产业化的专业合作组织转移，由生产生活领域向基础设施建设和农村公共服务、农村消费领域转移。二是创新产品。建立 “以市场为导向、以客户为中心、以区别利率激励客户”的营销新机制，不断创新金融产品，探索农村土地承包权抵押、经济林权抵押、大宗农产品抵押、大型农机具抵押等业务，大为支持传统农业向现代农业转变。三是细分市场。实施分层信贷营销，锁定客户对象，健全信息档案，加快电子化建设步伐，建立信贷管理系统客户库，以优化客户结构，做到支持客户有的放矢。四是优化服务。推广客户经理制， 科学设置贷款操作流程，在防范风险的前提下，减少贷款审批流程，进一步将信贷审批权下放到信用环境好的基层分社，提高贷款效率，提供全方位、一体化、一站式服务，以 “零距离”服务提高客户的忠诚度。
（四） 有效防范贷款风险。信贷资产质量是农村信用社的生命线。农村信用社在积极加大信贷投放的同时，务必切实有效防范信贷风险，一是通过调查、评级授信把好入口，加强贷款用途监管，对发放农户 永久性住房贷款和“家电下乡”消费贷款，通过农户“一折通”（ 财政直补卡 ）发放，实现贷款封闭运行、有效监管，防止“病从口入”。二是“有保有压”，区另别对待信贷结构。三是加强风险预警，强化贷后跟踪管理，确保风险点及时发现和对症下药，整顿施治。四是建立风险担保机制。农村信用社在推进与地方政府、客户加强合作时，应充分发挥地方政府的 “后盾 ”作用，由政府或企业出资，建立风险补偿机制，有效防化风险。联合地方政府探索建立担保机构、风险补偿基金、农业小额贷款保险公司等，搭建融资平台。五是与银监部门、银行业协会密切配合，及时上报小企业授信违约信息，打击逃废银行债务行为，维护农村金融机构竞争的良好秩序 ，净化金融生态环境，促进地方金融良性发展。
三、树立正确的营销思想
（一） 实行营销宣传和贷款发放“并举”。在金融竞争日趋激烈的今天，要把主动支农意识，通过必要的营销宣传表现出来。一方面，通过新闻媒体、下乡座谈、板报墙标等多种形式，对农信社进行“贷款营销”宣传，使农户、种养加大户、民营经济户等服务对象感到，农信社发放贷款不仅仅是经济利益趋动，也不只图一己之利，而是要进一步转变工作作风，为老百姓办实事，解决农民贷款难的问题，为 “三农”和地方经济的发展贡献力量。另一方面，要把具体营销措施对外公布 ， 使客户能把“贷款营销”看得清清楚楚、明明白白，而不是两眼模糊，雾里看花，从而愿意接受农信社的信贷服务，为贷款营销工作的开展营造良好的外部环境。
（二） 做到小额农贷和中小企业“并重”。一方面，坚持不懈发放小额农贷。发放贷款必须以安全、效益为前提。发放小额贷款工作量大，但安全系数高，即：追求规模效益不在于单笔贷款的本金和效益如何，而是要看整体规模和效益。必须纠正发放小额农贷风险大、利润低的观点，大力推行农户小额贷款业务。另一方面，坚定不移拓展中小企业客户市场。农 村信用社是地区性金融企业，理应对县域经济的主体中小企业提供有力地支持，不断提高信贷市场份额，赢得广阔的创利时间和空间。从实践来看，小额贷款就像是农村信用社的“日常主食”，要不断充实，农村信用社才有成长的基本元素。而中小企业大额贷款，就像是富有营养的“精美大餐”，农村信用社“吃”得越多就越强壮。
（三） 实现信用社和客户“双赢”。营销贷款既要确保信用社增效，又要确保客户发展，二者不可偏废。否则，农信社不敢放款，客户不愿贷款，贷款营销就会走入“死胡同”。作为农信社来讲，要做诚信经营的表率。如，对农民一般的生产、生活费用贷款的利率按最高比例上浮，必然会加重农民的负担；对一些季节性贷款要根据客户需求，合理确定贷款期限，避免期限过长或过短；贷款到期前要及时催收，如果人为地造成贷款逾期并加罚息，表面上看为农信社带来了一定效益，但实际上不利于农信社良好形象的树立，有可能加大营销贷款的风险。总之，要树立“客户是衣食父母”的营销观念，即放贷款不是农村信用社的权利，而是农村信用社谋生的一种手段。
四、打造合格的信贷营销队伍
部分地区农信社资产质量不高，信贷市场份额萎缩，一个关键原因就在于信贷员队伍素质较低，制约了信贷营销工作的开展。从实践来看，建立一支德才兼备的信贷营销队伍迫在眉睫。
（一） 开展教育培训，提高信贷人员素质。通过短期培训、长期学习、现场参观、外出考察等多种方式，适时更新知识结构，提高工作水平。一方面，促进信贷人员的业务知识更专业。能够熟练运用所掌握的信贷知识，从贷款对象、贷款用途、贷款金额等多个方面，对贷款风险做出综合评价，以确定是否贷款。善于寻找贷款“卖点”，挖掘并支持黄金客户，提高资金创利水平。另一方面，促进信贷人员的综合知识面更广。信贷人员除业务知识以外的农业知识、经济知识、企业管理知识、科技知识等都要“通 ”，只有把致富知识与信贷资金“捆绑营销”，才能达到事半功倍的效果。
（二） 狠抓作风建设，严肃信贷工作纪律。信贷营销人员要自觉遵守各项规章制度，保持严谨的工作作风，贷款才能放得出、收得回、有效益。在工作态度上，既要有责任感，更要有自豪感，善于规避风险，敢于迎接挑战。始终视信贷资产质量如生命，放好每一笔贷款，在成就感中增强工作信心、培养工作热情。在营销方式上，以客户为中心，上门服务，真正为客户办实事，让客户得实惠，使营销工作做到有的放矢。在廉洁自律上，信贷营销人员常年累月和客户打交道，面临形形色色的诱惑，要坚持按章办事，合规操作，不利用工作之便以权谋私，树立农信社员工的良好形象。
（三） 实行竞争考核，增强信贷队伍活力。一方面，通过竞争，譬如岗位竞聘、信贷从业资格考试等方式，使信贷营销队伍保持合理流动，防止队伍老化，优化队伍结构。适当培养和引进高素质人才，满足农信社信贷客户群体日益广泛、中高端客户逐渐增加的需要。对不适应信贷工作岗位的，实行末位淘汰，把懂业务、熟悉农情和企情的员工适时充实到客户经理队伍中来。另一方面，通过考核，既增加信贷员的压力，又增强其动力。在薪酬上，实行绩效挂钩。在贷款发放上实行以营销客户经理为起点的“包”责任制 （ 包放、包收、包效益、包损失赔偿 ）， 把营销工作质量与个人经济利益紧密挂钩，强化责任意识。在精神上，对信贷支农的先进单位和个人给予奖励， 即对“优秀支农服务信用社”、“优秀支农客户经理”，通过多种形式进行表彰，引导和督促基层农信社信贷人员强化营销意识。
五、建立完善的信贷服务体系
（一） 创新信贷服务方式。对于贷款营销来说，思想陈旧，必将举步维艰，勇于创新，才能赢得主动。农信社的服务对象在信贷需求上各有不同，因而农信社的信贷服务方式也应多种多样。农信社要根据客观经济环境的变化，完善老办法，推出新办法，不断填补服务空白，这样才能扩大信贷市场份额，并在有限的市场中培植出新的效益增长点。
（二） 丰富信贷服务内涵。即通过一些实实在在的支农服务活动，使贷款营销情感化，让客户从内心里认同信用社，建立融洽的社群关系。一是让信合员工与农户结成帮扶“对子”，为他们送资金、送技术、送信息，支持他们摆脱困境，走上发家致富的道路。
篇5：xx信用社信贷人员竟聘方案
为促进我社信贷业务的发展，建立现代金融企业管理模式，转变经营观念，防范金融风险，增强管理能力，提高信贷人员对客户的服务质量，结合我社实际，制定本方案。
一、建立组织，加强领导
我社成立了信贷人员竟聘上岗领导小组，负责参聘人员的组织考核和具体实施工作。
组长：xxx
成员：xxxxxxxxx
二、参加竟聘人员的基本条件
1、政治思想好，作风正派，工作中能坚持原则，有良好的品德，有较强的工作责任心，爱岗敬业，廉洁奉公，热爱信贷工作。
2、有比较丰富的工作经验和较强的交际能力，能独立办理信贷业务和市场营销的基本常识。
3、熟悉当地基本情况，具有一定的综合分析、判断、语言表达和文字组织能力，能独立书写调查报告和工作底稿，有一定的电脑知识。
三、竟聘工作程序
1、报名时间：2010年1月11日至15日，凡是我社员工均可以参加报名。
2、竟聘方式：采取当场演讲（60分）和组织考核（40分）的方式。
3、时间安排：定于2010年1月18日上午9：00至11时。
4、考核：按照择优录取的原则，从高分到低分的顺序择优录取，对竟聘人员从德、能、勤、绩四个方面进行综合考评，我社初步拟定任用人员，然后报于联社报备审批。
xx信 用 社
篇6：信贷检查方案
为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：
一、组织领导
为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。
二、检查的范围、内容
（一）检查范围
本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。
（二）检查内容
1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；
2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；
3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；
4、贷款合规情况。有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；
5、农户小额贷款管理情况。是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；
6、贷款档案管理情况。是否按照《信用社信贷档案管理暂行
办法》管理，档案内容是否齐全、完整；
7、贷后管理情况。大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；
8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；
9、贷款新规的贯彻落实情况。
三、检查方法、时间及步骤
（一）检查方法
1、信用社内部自查；
2、检查组现场检查。包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。
（二）检查时间、步骤
****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。
****年5月1日至6月20日为检查阶段，各检查组到确定社进行检查。
****年6月21日至6月30日为汇总认定阶段，对有问题贷款由检查工作小组进行责任认定。
****年7月1日至7月10日为总结阶段，各检查组汇整理报检查工作情况，提出改进信贷管理的意见，对违规、违纪行为作出处理。
三、工作要求
各社要充分认识开展此次检查的目的和意义，组织信贷人员认真开展自查，积极配合检查组开展检查工作。一是切实做好自
篇7：信用社信贷检查方案
为了提高我联社的信贷员队伍整体素质，保证信贷资源配置的合理性和质量的优良性。联社将坚持从严治社，推进信贷员队伍廉政建设，打造健康的中信信贷文化。信用联社成立一年来，努力实践“三个代表”，坚持依规依法、从严治社，实现了党风正、社纪严、班子强、人心顺、正气旺、服务优、形象好的良好效应，连续两年被省联社评为全省十佳联社。信贷管理最成功的就是我们拥有一支优秀而廉洁的信贷员队伍。随着规模的不断扩大，信贷资产增长迅猛。信贷员队伍素质的高低直接影响到企业的发展，健康的信贷文化建设已刻不容缓。因此，联社特制定信贷员廉政建设方案。
一、加强法纪教育培训，增强反腐意识
针对信贷人员少，管理贷款规模大的特点，我们联社应该坚持从教育入手，增强反腐意识。今年结合制度落实年活动，通过教育培训，知识竞赛、演讲报告、法纪考试及“三铁”教育等一系列活动的开展，广泛进行廉政建设宣传教育，抓思想启迪，抓遵章守纪，抓行为规范。一是抓先进事迹引导。树标兵学先进，用典型引路，从树立正确人生观、世界观及价值观上来增强信贷人员廉洁意识。二是抓反面典型警示。组织收看胡长清、成克杰等违纪违法电视宣传教育片，通过反面教材对信贷人员进行警示、教育，帮助自觉遵守党纪国法，预警凡有令不行、有禁不止、敢闯红灯，敢踩黄线的都要受到党纪、政纪、法纪的制裁。三是 抓法律法规的培训，争取在第二季度利用一个星期的时间对信贷员进行业务培训的同时进行法律法规的培训，培训后组织开展金融违纪违规案例分析和讨论，对照法规谈认识，加深对法律法规的理解。四是抓宣传舆论导向。通过编案例、印资料，发文件，购书籍等方式，大力宣传廉政建设有关规定，让法纪掌握于每一个信贷员，产生一个潜移默化的效果，将信贷员的思想行为引导到自觉遵纪守法的轨道上来。
二、进一步完善信贷制度，严格按信贷流程管理、审批贷款 党有党纪，国有国法，社有社规，没制度无以成方圆。我们抓廉政建设，首先从抓制度建设入手，在去年的一系列信贷制度和流程的基础上进一步加以充实和完善，使其更具可操作性，用制度来管人。
有了好的制度还必须要坚持和落实，把制度落实到信贷管理的各个环节，首先从调查把关起，不符合信贷政策的（国家）、没有现金流的一律不予以调查，其次是严把审查关，坚持资料齐全、内容真实，主体合法合规。最后是严把审批关，只有联社主任和理事长才可以审批贷款，最后加强贷后检查，一旦发现风险隐患，及时采取措施，以保证信贷资金安全。
三、狠抓信贷质量，打造中信信贷“阳光工程”
今年我们提出信贷服务零成本概念，就是说我们的贷款客户除开正常的交纳利息和购买保险之外，不需要花费任何费用，我们的信贷员不准在客户那里用餐，更不准接受客户的吃请和收受 任何礼品。首先对外公开我联社的信贷管理流程，在各营业网点进行公示。包括提出贷款申请的基本条件、信用社贷款受理答复的时间承诺、贷款审批需要经历那些程序等等。同时，狠抓信贷质量，将新放贷款的质量管理纳入绩效工资考核范畴，新放贷款到期收回率必须100％，新放贷款利息收回率必须100％。将贷款质量作为信贷人员各项考核的重要依据。同时还要对外公开贷款利率，信贷政策等有关信贷方面的信息等。计划在今年七、八月时对贷款户进行一次公开回访，请客户对我们信贷员予以评议，包括廉洁自律、业务的熟练、政策的把握等多个方面。通过抓公开，来不断增强办事透明度，置力打造信贷“阳光”工程。
四、利用各种监督手段，加强违纪防范
为了确保信贷员廉政建设落到实处，我们根据本行业特点，狠抓八小时内外执纪监督，一是专业岗位监督。内控稽核部门通过定期不定期的信贷检查与稽核来监督我们的信贷员是否按制度、按流程报批、管理贷款，对信贷员实行离任审计，在他们调离信贷岗位时，对他们所放贷款进行一次全面检查，以公平、公正、公开评价其信贷管理的质量。二是个人行为监督。对信贷员加强重点个人行为监督。业内工作，采取常规检查，干部考评、执纪监督、专项稽察等方式进行，一查二看三访四听五问，听其言，观其形，看其事，追其根，查其源。业余活动，通过建立家属、亲戚、朋友及同事等四位一体八小时之外的监控防护体系来加强监督，密切注视其社交圈，娱乐圈和生活圈等“三圈”活动 行为，及时把握其思想动态和行为动向。三是聘请社会监督员对我们的信贷员加以监督，社会监督员大多数应该是我们的客户，只有他们最直接与信贷员打交道，更能够了解信贷员的廉洁与否、公正与否等。
五、抓责任到位，落实相关责任制
篇8：信用社信贷检查方案
为全面贯彻落实银监会贷款新规和人民银行企业征信系统管理相关制度办法，客观评价各行信贷管理工作水平与成效，加强条线管理，扎实推进信贷基础管理建设，确保年初、年中分行行长会议部署任务和全年信贷基础管理重点工作的落实，省分行决定，依据〘关于印发〖中国农业发展银行四川省分行信贷管理专业考核暂行办法（2011年修订）〗的通知〙（川农发银贷〔2011〕11号）（以下简称〘办法〙）的文件精神，对全系统信贷政策制度执行及业务操作、信贷综合管理等工作情况进行重点现场检查。具体方案如下：
一、检查的对象及范围
检查对象：除甘孜、阿坝州分行以外的各二级分行信贷管理部门及部分支行。检查范围：各行今年以来信贷政策制度执行及重要工作落实情况。所辖机构5个以上的二级分行延伸检查2个县支行，所辖机构5个以下（含）的二级分行延伸检查1个县支行。
二、检查的主要内容
（一）信贷管理专业工作情况（见附件二）
（二）贷款新规执行情况（见附件三）
（三）企业征信管理情况（见附件四）
三、检查主要依据
〘关于印发〖中国农业发展银行四川省分行信贷管理专业考核暂行办法（2011年修订）〗的通知〙（川农发银贷〔2011〕11号）、〘流动资金贷款管理暂行办法〙（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）、〘固定资产贷款管理暂行办法〙（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）〘项目融资业务指引〙、（银监发〔2009〕71号）、关于转发〘中国银监会办公厅关于严格执行〖固定资产贷款暂行办法〗、〖流动资金贷款管理暂行办法〗和〖项目融资业务指引〗的通知〙的通知（农发银发〔2010〕40号）、关于进一步贯彻执行银监会贷款新规的通知（农发银发〔2010〕138号）、〘关于印发〖中国农业发展银行四川省分行信贷政策指引实施细则（2011年修订）〗的通知〙（川农发银发〔2011〕94号）、〘中国农业发展银行16项信贷制度〙和〘信贷业务操作手册（试行）〙（农发银发〔2009〕278号）、〘中国农业发展银行贷款资金支付管理办法（试行）〙（农发银发〔2009〕266号）、银行信贷登记咨询管理办法（试行）（银发〔1999〕281号）、〘关于转发〘中国人民银行征信中心关于制定〖企业征信系统数据纠错流程〗的通知〙的通知〙（农发银贷〔2008〕19号）、关于加强企业征信系统建设工作的通知（农发银发〔2006〕116号）、关于印发〘中国农业发展银行征信信息报送系统运行管理办法〙的通知（农发银发〔2009〕138号）、关于转发〘中国人民银行关于建立征信系统应用成效上报制度的通知〙的通知（农发银发〔2010〕131号）、川农发银发〔2010〕262号
四、检查组织情况
此次现场检查工作由省分行统一组织开展，省分行在全省信贷管理部门抽选业务骨干，根据地理位置划片组成7个检查组（见附件一），每个检查组3-4人，检查2-3个分行。检查组组长由省分行信贷管理处指定，实行组长负责制。检查组工作时间为2011年12月12日至12月20日。
五、检查评价
由各检查组根据各行检查情况考核及打分（见附件二、三、四），最后形成现场检查评价工作底稿（见附件五），一个被检单位形成一份评价表，要形成总体情况评价以及发现问题的详细记录，由检查组组长负责审查并签名，被检查单位发表意见及确认签章，便于以后问题跟踪及督促整改。各检查组组长于12月20日前向省分行提交检查资料。省分行信贷管理处负责最后考核打分确认。此次现场检查的打分情况将与省分行信贷管理处平时考核打分情况相结合，纳入信贷管理专业考核总评分之中。
六、几点要求
1、检查组人员要加强学习，熟悉工作方案。
2、检查要认真负责、实事求是、讲求原则。
3、检查为促进工作为目的，要加强沟通，边查边改。
4、检查组要汇总情况、真实反映。
5、检查组成员要规范行为，严肃纪律。
附件1、2011年信贷管理综合检查组成员情况表 附件
2、附件
3、贷款新规执行情况检查要点
附件
篇9：信用社常规稽核检查方案
关键词：农村信用社；序时稽核
序时稽核是农村信用社连续性、常规性的稽核任务，是稽核监督工作的一道屏障，是做好一线防范工作的重要环节。开展序时稽核必须覆盖所有网点、覆盖所有业务，并且要保持所检查业务的时间连续性。序时稽核对于加强农村信用社内部控制，确保各项规章制度执行力，有效遏制违规、违纪、违法行为发生，防范和化解金融风险起到了很大作用。为推动河北省农村信用社序时稽核工作的深入开展，笔者对近三年来开展的序时性稽核进行了分析归纳，发现序时稽核工作存在的不足之处，并提出了相应的改进措施及建议。
一、序时稽核工作的现状
（一）前期准备工作不充分，方案针对性不强
1、未能建立起对被稽核单位的前期调查和分析性测试，具体情况了解分析不透，编制稽核方案缺少针对性。不能突出被稽核单位的重要风险点和控制关键点，不便于稽核人员掌握工作要领和操作方法。
（二）工作底稿质量不高，稽核报告不完整
1、工作底稿与工作方案不衔接，未完整记录稽核过程。工作方案中明确的检查内容未全部在工作底稿中予以反映，特别是“经检查未发现问题”的部分。工作底稿内容的记载不准确。未能全部涵盖和高度概括稽核证据的内容，不便于撰写稽核报告。工作底稿内容记载不完整。未能记录被稽核单位业务笔数及抽查笔数。工作底稿的复核流于形式。不能达到对稽核程序、内容完整性、稽核证据的充分性进行核实的目的。
2、个别稽核人员由于人面情面，不能实事求是、客观公正地反映稽核事项。稽核报告未按规定的格式和内容编制，对稽核中发现的重大事项存在遗漏，缺少整改意见和建议。稽核报告重点不突出。对检查出的问题不能阐述透彻，对被稽核单位的基本情况和成绩表述过多，且缺少证据支撑。稽核报告编制不及时，不便于被稽核单位适时采取有效纠正措施。
（三）稽核检查不深入，问责整改不到位
1、检查仍存在面面俱到而又面面不到的缺点，未能针对被稽核单位的重要风险点和控制关键点，进行深入检查。个别县级联社稽核部门开展稽核工作的针对性和有效性不够，开展稽核活动不能有效把握关键部位和重要业务风险点，一定程度上影响了稽核成效。
2、针对稽核发现的问题，督办整改不及时或措施不到位，加之相关业务部门对稽核部门督办的问题、提出的稽核建议不重视，导致不能从源头上整改问题、规范管理，不能举一反
三、前瞻工作，也纵容了违规问题的反复发生。
3、查处不严，个别联社对问题责任人的查处避重就轻，袒护开脱，大事化小、小事化了，甚至“以罚代处”，起不到震慑作用，使责任人违规成本降低，使有些问题由小积大，一些问题重复发生，屡纠屡犯。
二、序时稽核工作的建议
（一）做好前期准备工作
1、了解被稽核单位的基本情况是稽核工作的重要组成部分。制定稽核方案前，稽核人员要进行审前调查，了解被稽核单位的业务经营、内部控制和管理以及所处的外部环境等情况，以确定重要事项，明确稽核范围和重点。
2、要强化前期电子数据分析工作。一是通过对被稽核单位近年来业务经营指标进行比较分析，了解被稽核单位业务经营情况、资产、负债结构及信贷资产质量、会计处理程序、财务管理及重大会计事项的处理方法等内部情况。二是通过走访相关业务职能部门，了解对被稽核单位对各项管理制度、政策的执行情况，以及单位主要负责人的道德品行及工作能力。三是通过总结被稽核单位近两年来检查中存在的主要问题，掌握被稽核单位存在的主要风险点。四是向被稽核单位调阅有关资料，召集有关人员座谈，向主要负责人进行询问，听取情况介绍，了解被稽核单位的整体运作情况、经营管理思想、经营中存在的主要问题和风险，以及重要岗位人员对本单位业务经营管理状况的熟悉程度和管理能力。
（二）建立问题整改台账，加强稽核效果
1、序时稽核检查结束，必须及时将检查发现的问题建立整改台账，发送整改通知，要求相关信用社及时整改问题，尽快对相关业务进行规范。同时，将检查结果形成意见或建议反馈相关部室，一是加强业务部室对发现问题的整改力度，发挥职能部室的指导作用；二是由相关部室及时对业务流程进行完善，确保规章制度的约束力。通过与职通部室的协调配合，确保稽核监督规范业务经营，达到提高规范化操作水平的效果。
2、针对未整改问题，要求稽核人员加强后续稽核，跟踪整改，确保剩余问题得到真实、有效、及时纠改，对期限内未能收回或造成风险的贷款，按照连带责任追究的原则，严肃追究相关人员的责任。
（三）加强科技支撑力量
1、必须熟练地应用稽核管理系统开展序时稽核工作，运用系统对序时任务进行立项，完成稽核检查，严密检查程序，利用系统控制好检查时段，严格对相关业务进行筛查，确保严密有序地完成检查任力。
2、合理应用综合业务系统做好检查工作，熟悉综合业务系统、信贷管理系统、贷款五级分类系统、财务管理系统等系统的操作要点，熟练快速地完成检查任务。
（四）加大违规问责力度
1、加大对违规操作的惩戒力度，确立“零容忍”的管理理念，有效增加违规成本，促使和警示全体从业人员自觉用合规管理约束自己的行为，不敢、不能、不想、不愿去触碰规章制度的“高压线”。
篇10：信用社信贷检查方案
为加强全省农村信用社股金管理，规范股金业务操作行为，防范操作风险，特制订本方案。
一、检查对象
市地联社对县级联社（含农商行，下同）和基层社自查面均为100%。省联社对县级联社抽查面为100%；对基层社抽查面为30%，其中规范后的股金业务指定办理营业机构必须检查。
二、检查范围
从2015年8月31日至检查日的股本金情况。排查过程中如发现重大违规线索，可向前追溯。
三、检查时间
本次检查分两个阶段：
1.自查阶段：2015年10月20日前，市地级联社完成辖区县级联社、基层信用社的自查工作；
2.抽查阶段：2015年10月20日后，省联社组织抽查。
四、检查组织
市地级联社要抽调业务能力强，有责任心的财务人员组成检查组，做好股金自查工作。省联社抽查时，市地要选派 其中优秀的检查人员组成检查组，指定组长，明确成员各自分工，明确检查内容和主查人，实行“谁检查，谁签字，谁负责”，检查组组长对检查负总责。
五、检查内容
（一）股金工作的组织管理：是否制定股金处置工作方案，明确股金清理工作规划和流程；处置方案是否有效贯彻落实，是否制定宣传方案和风险预警方案；县联社是否成立股金规范工作领导小组，明确成员分工和领导三包责任；是否制定统一股金管理的相关制度，指定的管理部门和1-2家专门办理股金业务的营业机构情况；是否制定股金业务专用章的管理制度，是否明确专人管理。
（二）股金管理：股东名册是否设置，股东信息是否准确；股金帐簿设置是否齐全，帐务处理是否规范；入股操作是否存在违规冲账、抹帐行为；退股转股是否规范；是否存在违规退股转股行为；股金证挂失、解冻、查询、质押等业务操作是否规范，是否存在违规挂失行为；存量股金目前清退情况以及年末前预计清退情况；办理股金业务是否全程在监控视频下进行。
（三）股本金的真实性：股金是否相对稳定，有无盲目扩大或缩小资本规模现象，其中股金变动超过上年5%以上（含）的县级行社要详细说明变动情况；核实股本金账实是否相符；是否存在以贷入股;是否存在虚增股金;是否存在违规入股行为；是否存在违规垫付股金行为；是否存在股本 金帐外管理行为；是否存在侵占、截留、挪用股金行为。
（四）股权管理：员工持股和高管人员持股是否符合规定；企业入股是否符合规定，关联企业合计持股是否超比例。
（五）股金变更管理：股权变更程序是否合规，相关会计手续是否完备；是否按行政许可规定审核股东资质；是否审查股东关联关系，有无关联企业违规参股甚至恶意控股现象；有无代持股份、虚假注资或抽逃资本等行为；新入股股东是否符合最低入股限额规定；老股东自愿继续入股的是否符合有关规定。
（六）股金证的管理:股金证是否作为重要空白凭证管理;股金证的领取和使用情况;存量股金证的清理情况；新签发的股金证是否加盖“办理机构业务专用章”。
（七）股金分红：股金清理退股时，是否存在侵占、截留、挪用股金分红行为；股金分红否本人办理，代领的手续是否合规。
（八）股金核算：合规股金入股、退股、转让、分红核算会计科目是否合规，会计手续和股东证件是否齐全；退股是否股东本人办理，退股手续是否专人、专夹、永久保管。
六、排查方法步骤
（一）检查前培训
检查组人员要按照要求参加检查前的培训，学习检查有关制度和规定，部署检查相关事宜。
（二）现场检查 检查组深入被检查单位，进行现场检查。按照检查方案，通过查询核心系统或财管系统，通过调阅传票、账簿或账表等逐项进行检查，发现问题做好记载，检查结束时就有关问题与被检查单位交换意见。
1.核对股金证账实是否相符。通过系统查询本机构所有柜员包括凭证库管员的股金证库存数与实物是否相符；是否按规定纳入表外科目核算，是否存在丢失现象；销毁、作废股金证凭证要进行重点检查，逐笔核对。
2.调阅核对股本金账簿。一是核对股本金总账、股金明细账簿，检查帐务总分是否相符；二是通过入股申请书，核对入股明细帐，调阅抹账登记簿，确认被查网点抹账业务是否按规定办理，是否存在虚假股金业务，是否存在冒支冒领股金行为。如有疑点，需调阅传票核对客户原始签字。
3.调阅监控录像。查看授权人员是否认真核对业务、客户本人是否在场，授权人员是否签字；业务印章和股金证使用是否合规；司法协助业务是否合规。
（三）汇报总结
1.自查阶段。检查组要形成检查报告一式两份，一份交被检查县级联社，一份交市地联社；市地联社将辖内检查情况汇总后，形成市地自查报告于10月20日前报送省联社。
2.抽查阶段。检查组要根据抽查情况，以被检查县级联社为单位，形成检查报告一式两份，经被检查县级联社签字 确认后，其中一份留存被检查县级联社，另一份报送省联社。另外，检查组还要以被检查的市地为单位，汇总形成本组检查情况的汇报材料，省联社将专门安排时间，集中听取各检查组的汇报，并将检查情况通报全省。
七、检查要求
（一）做好市地自查工作。各市地联社要以此次检查为契机，加强股金业务的组织管理，指导辖区县级联社制定和落实股金自查方案，明确相关部门检查职责和检查组职责，保障股金检查工作有序开展。检查组应及时通报检查进展情况和存在的问题；市地联社和被检查单位要加大问题整改力度，确保各项整改措施监督落实到位，切实推动全省股金业务规范管理。
(二)提高工作质量和效率。省联社组成的检查组要本着对被检查单位高度负责的态度认真做好此次检查工作，按照检查方案的要求，认真查看有关办法制度和基础材料，关注检查的重点内容，了解和掌握最真实情况，确保检查质量，取得预期效果。严禁在检查过程中不实、不细、漏查或隐瞒不报、截留问题。对玩忽职守、敷衍了事，特别是对重大隐患应发现而未发现，而在内部或外部部门的检查中发现问题的，将追究检查人及地市财务负责人责任。