银行培训体系

银行培训体系（共8篇）

篇1：银行培训体系

华文教育集团

培训课程体系

第一课程模块：银行营销管理培训体系

适合人群：理财经理、客户经理、对公客户经理、信用卡销售人员、个金客户经理、行长等中高层人员

知识篇：

课程1：《银行市场营销管理与创新》

课程2：《银行客户经理的角色认知与客户开发管理》

心态篇：

课程1：〈银行客户经理高效能工作的七个习惯〉

课程2：〈银行客户经理成功心态修炼与压力缓解技巧〉

技能篇：

课程1：《银行客户经理专业销售技巧》

课程2：《银行大客户谈判与公关》

课程3：《银行客户经理营销策略管理技巧》

课程4：〈银行客户经理大客户营销及公关策略〉

课程5：〈银行客户经理高效沟通与内部协调技巧〉

课程6：〈银行客户经理大客户关系销售技巧〉

课程7：《信用卡重点行业客户精准营销策略》

第二课程模块：银行网点服务人员专业培训体系 本项目最佳效果为做咨询【标杆网点辅导】

第三课程模块：

银行中高层管理干部管理技能提升培训体系

课程1《卓越管理者的沟通技巧》

课程2《卓越管理者的演讲技巧》

课程3《卓越管理者的谈判技巧》

课程4《卓越管理者的问题解决技巧》

课程5《卓越管理者的危机处理技巧》

课程6《卓越管理者的团队管理技巧》

课程7《卓越领导者的会议管理技巧》

课程8《卓越领导者的时间管理技巧》

课程9《卓越领导者的绩效管理技巧》

课程10《卓越领导者的流程管理技巧》

课程11《卓越领导者的目标管理技巧》

课程12《卓越领导者的现场管理技巧》

第四课程模块：P-TTT银行内部培训师队伍培训体系

课程1《现代银行内部培训师工作运营指南》

课程2《现代银行内部培训师演讲技能提升》

课程3《现代银行培训体系建设》

课程4《现代银行培训课程设计技术》

课程5《现代银行培训需求调查技术》

课程6《现代银行培训方法详解》

课程7《现代银行培训效果评估技术》

课程8《现代银行体验式培训的理论与方法》

课程9《现代银行人力资源战略与体系设计》

课程10《现代银行人力资源管理体系的设计与执行》

篇2：银行培训体系

模块1：货币和银行

近年来，全球金融业飞速发展，新理念、新模式、新工具层出不穷，尤其是由美国次按危机引致的“金融海啸”席卷全球金融市场以来，我们迫切需要了解金融业理论的最新变化，特邀请金融界大家为学员理顺现代货币与银行学的理论知识，介绍理论界的最新动态，使其开拓理论视野，紧跟理论前沿。

主要课程：

金融史/银行史

本课程将介绍国际金融体系发展沿革、国际金融和银行业发展历史、国际知名银行发展历程；介绍中国金融体系的发展，中国特有的金融文化对中国金融体系的影响，中国银行业自明清以来的发展历程；并重点讲解现代中国银行业改革进程，中国银行业发展趋势等。货币经济学（前沿及新视角）

本课程对国内外货币经济学理论及实践中关注的焦点及研究成果将做详细介绍。介绍研究方法，注重定量的技术分析，使学员能够在清晰的模型框架下通过随机模拟来研究各种实际问题。针对我国的实际情况，进行理论及实证上的探讨，介绍最新研究成果。

商业银行学总论

本课程主要应用经济学的基本原理，在金融学的基础上以商业银行的业务经营、管理机制为主要研究对象，向学员介绍建立一套科学而规范的商业银行业务运作系统、管理技术和方法。国际金融学

介绍国际货币体系的历史演变；国际货币市场、外汇市场、期权市场、黄金投资等的主要市场；分析当前全球经济运行状况对全球资本市场的影响；深入研讨中国企业海外融资策略。

模块2：产业和投资

一年以来，宏观经济形势可谓跌宕起伏，既有金融海啸袭来的惊恐，又有经济刺激计划的亢奋，如何准确把握形势，布局未来？在本模块中，我们特地邀请宏观经济学家为学员们解读中国经济，投资策略专家讲解未来投资策略，行业资深人士畅谈本行业的机会与风险。主要课程：

宏观经济学（世界与中国经济前瞻）

本课程主要介绍宏观经济学的理论框架及发展、宏观经济学主要指标的意义、货币政策理论和财政政策理论；重点讲解中国改革开放实践对宏观经济学理论发展的意义；深入探讨当前世界和中国的经济发展现状及趋势，准确把握最新宏观经济的发展方向；并研讨当前的宏观经济对银行业的影响。

投资经济学（策略与实践）

投资经济学主要涵盖内容包括投资与经济发展、投资资金、投资环境、投资的宏观调控、直接融资、政府投资概述、企业投资方式等。本课程将重点侧重策略与实践方面的介绍。公司财务

本课程围绕公司财务中的投资、融资以及分配三大决策层面的问题进行探讨。参加课程学习的学员将通过课程的学习系统了解和掌握公司财务的理论知识并培养财务分析与决策能力。企业融资

本课程详细介绍企业私募融资、战略融资、信托融资、债券融资、上市融资等不容融资方式的操作方式、融资成本比较、融资风险防范等。

企业资本战略

课程内容包括企业上市融资途径与实务、资产证券化与融资创新、企业间接上市与全流通并购等；并探讨企业超常规发展的资本战略。

模块3：业务和创新

随着利率市场化和汇率改革进程的推进，在金融市场呈现出无尽的套利机会的同时，需要创新的金融工具来对冲风险，以使流动性可控、盈利可期。银行家们需要了解金融产品创新的方向，以便更好地发展业务及控制风险。

主要课程：

投资银行业务

本课程主要介绍投资银行中的公司财务业务，包括私募、首次公开上市、上市后的再融资、兼并收购及重组等企业发展过程关键环节的投资银行专业服务。

跨国金融业务

本课程重点介绍中国跨国金融业务的现状以及中国企业海外扩张的金融支持，主要包括跨国贸易，跨国融资，跨国风险管理等方面的内容。

中小企业信贷业务

本课程将对中小企业的政策法规、发展现状、存在问题，以及金融创新等方面进行介绍。企业并购/重组及融资

本课程内容包括并购战略思维与战略选择、尽职调查与公司价值评估、交易结构、谈判与风险控制、杠杆收购与融资、重组与并购整合、重组中的税收、法律与风险控制以及银行并购贷款业务等。

私募股权融资

本课程介绍私募股权投资基金的设立、募集程序、风险防范、投资策略；分析中国私募行业的发展趋势；研究传统金融行业如何参与私募股权融资业务。

模块4：产品和工具

金融工具是金融创新的生命线，调整已有的金融工具和操作，或开发出新的品种，将使金融市场的参与者能够更有效地适应瞬息万变的世界。通过本模块的学习，学员将了解金融产品及其衍生产品的工程技术方法，有助学员创造性地解决各类金融问题；并对商业银行、投资银行、信托公司、保险公司、基金管理公司等各类金融机构与金融监管部门、大型企业等单位的资金运作起关键作用。

主要课程：

金融产品创新与结构化产品设计

本课程详细阐述产品创新原理、金融产品创新技术；介绍结构化产品创新的原理和技术。信贷产品设计与风险控制

本课程详细介绍及分析国内国外信贷产品，包括存款类、贷款类、中间业务类产品的设计原理及方法；重点介绍信用卡产品、国际业务产品以及信贷衍生产品的设计原理及方法。金融衍生产品设计与风险控制

本课程详细介绍及分析远期、期货、期权、掉期等多种衍生品，并对对国内外金融衍生品的发展现状，金融衍生品创新和未来前景，金融衍生品市场风险、信用风险和操作风险的度量方法几个方面进行重点介绍。

固定收益产品设计

本课程内容包括固定收益证券及风险分析、利率期限结构理论与利率风险、资产定价模型、抵押债券分析与估价、利率风险管理等。

风险管理模型与工具

现代金融学对商业银行的风险进行了量化度量，并建立了许多风险管理模型。我们将具体分析CerdiMterties模型、KMV模型、CerdiPtoorfoliView模型和CrditRisk +模型等。

模块5：监管和法律

金融业发展突飞猛进，银行业的发展环境也在不断变化，监管构架、法律体系、综合经营、反洗钱等等问题使得商业银行和投资银行管理者需要权衡的因素不断增加。清楚地认识自身所处的发展环境，是银行家们的必修功课。

主要课程：

金融监管体系

鉴于当前金融危机所带来的严峻现实，本课程主要探讨我国在推进金融体系改革深化的进程中，如何吸取此次金融危机的经验和教训，稳步推进金融监管体系的改革，使其更好地适应金融业发展的需要。本课程从目前我国金融监管体系发展现状，我国金融业监管体系存在的问题，以及完善监管体系的建议几个方面进行探讨。

金融法律体系

本课程介绍我国金融业监管法律体系的发展历程，WTO的框架下金融业监管法律体系的不足之处，并讨论在WTO体制下我国金融业监管法律体系重构问题。

金融稳定与反洗钱

本课程将对现阶段我国反洗钱工作存在的主要问题，反洗钱经济理论，银行业反洗钱机制等方面进行介绍。

模块6：战略和执行

战略是金融机构发展的长期性和全局性的谋划,是构成金融机构成长的关键要素之一。当前，中国金融行业战略管理面临着战略转型、治理结构优化和全球化等战略问题。本模块邀请金融领域知名学者、资深人士为学员深入讲解。

主要课程：

金融机构战略管理

本课程从金融机构加强战略管理的可行性和必要性着手，对现代金融机构的战略制定、实施、评价等方面，用中西方对比的方式，提出了一些方案和应对策略，在此基础上列举了一些综合性战略、关键战略和风险管理战略，强调了现代金融机构战略成功要具备的组织保证与人才保证。金融机构公司治理/金融控股机构

本课程对我国金融控股机构成长模式，金融控股公司的战略逻辑与核心能力构建，金融控股集团的风险与有效监管做详细介绍。并对现阶段我国金融机构公司治理的现状与问题进行了深度剖析，比较了中外商业银行公司治理结构，对商业银行治理结构优化的障碍做重点分析。混业经营的趋势和组织架构

金融业的混业经营，是指银行、证券公司、保险公司等机构的业务互相渗透、交叉，而不仅仅局限于自身分营业务的范围。本课程介绍金融混业经营理论，探讨国外混业经营模式对我国的启示，从对我国银行业经营现状的认识中,就混业经营总体趋势，选择模式和组织架构做出分析。风险管理战略、组织架构及流程

本课程在分别阐述各种风险理论的基础上，通过具体的案例，从公司治理的角度来分析这些风险，并给出如何防范并控制这些风险的方法和工具，从实践的角度让学员掌握风险管理的战略，流程。

模块7：组织和管理

在激烈的市场竞争环境下，商业银行该如何通过改革自身组织架构实现银行转型，通过流程再造显现内部挖潜，并运用先进的经营手段来武装团队？在本模块中，我们将邀请业内资深人士及顶尖研究人员与银行家们共同探讨。

主要课程：

金融机构组织架构变革

本课程介绍我国商业银行组织结构改革的现状，欧洲商业银行组织架构改革方向及对我国的启示，进而探讨国有商业银行组织结构变革的模式选择。

金融机构业务流程再造

本课程系统地阐析了业务流程再造和银行业务流程再造理论，深入分析当前我国国有商业银行业务流程的主要缺陷，介绍国际先进银行业务流程再造的经验，提出了我国国有商业银行业务流程再造的操作性思路。

金融机构人力资源管理/绩效管理

本课程讲授金融机构人力资源开发与管理方面的基本理论、基本方法和技巧，通过讲授和案例

讨论，使学员树立现代金融机构人力资源开发与管理理念，熟悉人力资源管理的工作技巧，提高解决人力资源管理问题的能力。

金融机构市场营销

本课程从实用和操作层面介绍如何在金融业中培育“以客户为中心”的经营理念，创造性运用“Cs-客户满意”战略，科学确定目标市场, 加强产品创新。

强化训练：

 中国金融机构人力资源管理训练营(集中3天强化训练）

安排人力资源管理领域的专家为学员进行深入讲解及案例分析

 中国金融机构业务流程优化训练营（集中3天强化训练）

安排金融领域的知名学者、银行高管联袂为学员进行深入讲解

 中国金融机构客户管理训练营（集中3天强化训练）

篇3：银行培训体系

(一) 加强对培训工作的统一领导

在组织体系的决策层面, 成立培训工作领导小组, 统一规划全分行人才开发战略, 决策培训重大事项, 制定相关培训工作的政策制度, 确保人、财、物等各项措施落实到位。下设培训工作领导小组办公室, 负责贯彻落实领导小组的决定, 履行相关职能。各二级分 (支) 行和省行职能部门各专设培训行领导和培训专员, 落实工作责任。培训管理部门不断了解培训发展方向和重点, 加强对业务部门培训需求的收集和分析, 结合发展战略需要明确不同时期、不同阶段培训重点对象和内容, 并为业务部门开展培训提供咨询和意见。各培训专员加强与培训管理部门的联系与沟通, 高度重视并充分发挥培训对业务工作的支持作用, 及时提出培训需求, 执行培训计划, 实施培训项目, 组织或协助开发培训课程, 提高培训的针对性和时效性。

(二) 加强对培训工作的统一管理

1. 统一修订完善培训制度。

针对培训的各个方面, 省行制定并完善培训工作的系列管理办法, 不断加强培训的制度化和规范化管理。

2. 制定指导全行工作的年度培训工作要点。

根据全行战略规划要求及中心工作, 注重开展多维度的培训需求调研。一是通过与高层领导面谈, 了解目前全行工作目标及工作急需解决的问题, 分析、确定可以通过培训方式解决的问题, 确定组织需要;二是横向组织对公条线、对私条线、风险条线、人力资源条线和综合条线等部门管理人员的面谈或座谈, 寻求为实现组织目标所需要的培训内容, 在了解员工目前培训情况的基础上, 确定岗位、任务需要的培训内容;三是纵向开展管理人员、专业技术人员、经办人员等不同层面人员的座谈或问卷调查, 广泛了解员工培训需求。通过广泛培训需求调研, 旨在寻找组织需求、岗位需求和员工需求的有效契合点, 统筹安排确定全行的年度培训重点和培训计划。

3. 统筹规划培训项目。

加强对全行培训工作的组织管理, 形成省行培训管理部门为主导、二级分 (支) 行和业务部门组织实施的全行教育培训组织管理格局。对委托高校、总行培训中心及其他重点培训项目, 采取由省分行培训管理部门统筹规划的方法, 既能有效协调各业务条线和各分支行间的需求, 避免同质同类培训占用资源, 又能在对外价格谈判中取得较好的规模优势。

4. 统一费用标准。

为加强对培训费用的精细化管理, 对省行各职能部门举办的培训项目及培训活动进行分类, 按照参加培训人员所在层级, 将培训项目分类, 每个层级培训都有相对明确的餐费、宿费、场地费及师资费用标准, 尽量做到参训人员在同一层级的不同培训项目中达到预期收效, 进而实现对培训费用的全流程控制。

5. 统一搭建培训平台。

搭建统一的培训平台, 既能丰富培训内容, 又能扩大参训人员的覆盖面, 还能相对节省一部分费用, 因此应根据不同层级人员的需求特点, 设计不同的平台。一是在省内选定一批培训中心、会议中心等作为比较固定的培训场地, 开展对业务骨干和基层机构负责人的集中培训;二是增进与省内部分高校的联系, 作为中层经理、专业技术及业务骨干人员的培训基地, 选定一批全国著名高校, 作为对优秀管理人员、业务骨干、有突出贡献的员工的奖励性培训;三是扩大与其他兄弟分行联合培训的平台。按照“区域联合、资源共享”的原则, 联合设计特点鲜明、质量较高的培训项目, 借此加强与兄弟分行的交流, 实现业务发展。四是搭建各二级分支行间的联合培训平台, 为确保实现全员脱产培训目标提供支撑。五是利用网络学习平台、网点视频终端等媒介进行培训, 实现员工不间断学习, 缓解工学矛盾。

二、建立健全培训考评体系

为有效调配培训资源, 将员工培训情况指标纳入到各二级分支行KPI指标体系, 主要考核各单位的培训数量和培训质量。培训数量指所辖员工年度参加各类培训的平均天数, 培训质量指员工对培训的平均满意度。培训管理人员利用国有银行自己建设的网络学习系统进行相关数据的统计工作, 辅以定期或不定期的检查、满意度抽样调查等方式, 对各单位培训组织实施情况进行检查, 提高培训管理的规范化、精细化水平, 促进培训质量的不断提升。另外, 对员工培训情况实行积分制管理, 把员工培训任务完成情况作为聘期考核的重要依据。培训管理部门根据各类员工对培训的不同需求, 事先分类确定一个聘期或年度需要完成的培训积分量, 并确保提供充裕的培训机会。员工需要参加组织指定的各类履岗培训或能力提升培训, 并结合自身工作或生活需要, 有选择地参加公共科目的学习或网络课程学习, 累积自己的培训学分。

三、建立健全的培训支持体系

(一) 加大教育经费投入和使用力度

按照教育经费专设账户、统一调配、专款专用的原则, 实行经费归集、定期下拨的模式。即将全省计提的职工教育经费统一归集到省行职工教育经费账户, 按照各二级分 (支) 行全年计提职工教育经费的核定比例分阶段下拨给各行。近几年, 在贯彻落实中央新一轮大规模全覆盖培训工作的过程中, 虽然各年度培训规模基本相当, 但培训费用投入呈现逐年攀升的态势, 培训费用投入不同领域的比例也在发生变化, 如培训工作从硬件向软件转移, 从为培训而培训向注重培训课程开发设计转变, 从随机选派老师向建立培养一支专职培训师资队伍转变等等, 增强了培训满意度。

(二) 加强培训流程化管理

为切实提高培训质量, 不断修订完善培训实施和管理办法, 固化培训流程化的管理模式。举办的各类培训项目均严格按照固定的模式组织实施, 从培训立项-需求分析-实施-跟踪-评价等培训环节入手, 明确实施流程和标准。一是要求培训项目的主办部门做好参训员工的培训需求调查工作;二是根据组织目标结合培训需求设计培训课程;三是兼顾成本因素, 遴选行内外适合培训课程的优秀培训老师;四是审核培训课件;五是提供适合的培训环境组织学员参加培训, 同时加强安全教育, 各单位在高校、省外或境外举办的各类培训班均要在开班前强调安全与纪律;六是培训结束, 采取闭卷测试、小组考核和撰写心得等多种形式对学员的学习效果进行评估考核;七是培训结束后对组织培训情况进行评估和满意度测评, 撰写培训评估报告。

(三) 加强兼职师资队伍建设

国有银行培训工作保持可持续发展的内生动力是有一支精干的兼职师资队伍。按照“统一管理、动态维护、以用为本、提升能力”的原则, 确定各业务条线的专业目录, 由兼职师资评审小组成员对报名参加选聘并试讲的人员进行评定, 最终确定全行的兼职师资团队。对已聘任的兼职师资, 根据兼职师资评聘时间及授课评估结果反馈等因素, 制定进阶的兼职教师能力提升系列课程体系, 有步骤分阶段地组织兼职教师参加相应的培训课程, 使其成为企业内训的重要师资资源。另外, 通过多种渠道发现更多的研究能力强、授课水平高及特点突出的行外高校及社会师资, 作为员工培训综合课程的外部师资资源。

四、建立培训课程体系

篇4：银行培训体系

关键词：金融危机；商业银行；培训

商业银行不仅是资本密集型企业，更是知识密集型企业。人才对于商业银行的生存和发展尤为重要。培训作为开发存量人力资源、提高员工队伍整体素质的基本途径，也是商业银行吸引人才、激励人才、留住人才、提升绩效的重要因素。可以说，加强培训是银行业提升核心竞争力，顺利度过金融危机难关的必要途径。

一、金融危机给商业银行培训工作分析

面对这次自上世纪三十年代以来最大规模的金融危机，面对全球经济大幅下滑、我国经济受到较大冲击、国内银行业面临较大压力的新情况，我国各商业银行及其教育培训工作面临着新的、更大的挑战。

1、商业银行主要利润点风险增加，要求相关的人力资本支持我国商业银行的利润多来源于存贷利差，形式较为单一。在全球金融危机的大背景下，在银行传统利润来源不断压缩的同时，贷款风险也在不断增加。一方面，部分企业由于经营状况不景气，贷款需求可能会有所调减；另一方面，银行贷款风险增加，贷款不能收回的几率增大。此外，部分中小企业、民营企业的贷款风险则更加难以判断。因而，缺少风险管理方面的专业人才成了商业银行成功应对危机的瓶颈。

2、银行需要加大创新力度，探寻新的利润增长点金融创新是一把双刃剑，虽然这场危机是由金融创新而起，但我们并不能否定金融创新带来的巨大好处，我国的情况与发达国家不同，金融创新不是太多了，而是还太少。在传统业务受危机影响收入缩减的情况下，银行需要降低成本，寻找新的利润增长点，开拓新业务以弥补传统业务缩减带来的利润减少，这就离不开创新。而只要利用好创新，就可以加大顺利走出危机的筹码。

3、银行需要提高員工能力，以增强自身竞争力，在面临的经营环境更为复杂、竞争更为激烈的情况下，商业银行需要以更好的产品和更优质的服务来突显自身的竞争力，而这些都离不开员工技能的强化和提升。不仅如此，由于技能培训有利于员工未来的职业发展，故而良好的培训也能促使员工忠诚度得以提升，从而进一步增强员工队伍的凝聚力和创造力，增加银行竞争力。

4、银行需要优化培训机制，提高培训经费使用效率。由于选择不同的培训形式和培训方法所发生的培训费用不同，故而金融危机引起的银行利润缩减直接影响到了银行培训工作。因此，在经济尚未走出低谷，银行利润受到挤压的情况下，银行需要适应当前形势，创新培训体制机制，探寻培训方式、内容与培训费用的最佳匹配，以求在降低培训费用的同时提高培训的质量和效果。

二、金融危机银行培训工作措施

对出现新问题及其带来的新挑战，我国各商业银行业应该从以下几个方面人手，重视培训工作，创新培训机制，优化培训内容，以更好地应对金融危机。

1、加强对培训工作的重视程度。虽然目前教育培训已经得到了我国各商业银行的普遍重视，但与国际先进金融企业相比较来看，我国的商业银行做得依然还不够。一方面，应进一步提高对培训机制优化的重视程度，强化培训体系的有效运转。另一方面，应着重提高银行管理层对培训工作的重视程度，力争使决策层直接参与到培训工作中来，而其中最有效的莫过于高层管理者亲自授课。高层管理者投入精力亲自授课本身就表明了培训的份量，同时高层管理者作为银行业最成功的榜样人物，其“现身说法”的培训形式能够进一步强化培训工作的价值。

2、要将培训与银行经营战略及员工需要紧密结合。首先，培训要做到有的放矢，必须要与银行经营策略相结合。银行的培训管理者在制订培训计划时，要以全行的业务发展战略为依托来规划培训目标，设计培训计划。其次，培训要取得良好效果，必须要与员工的实际需要相对接。无论选择何种方式，培训仍然是一个面向独立个体的行为，因而，必须充分发挥每个受训员工的主观能动性，不仅要使他们从培训中吸取知识，在工作岗位上发挥知识，同时也要满足员工个人成长发展需要，着力实现个人和组织目标在培训中的有机结合。

3、要优选培训方式，合理安排支出。在金融危机的环境下，各商业银行可能会面临缩减培训经费的现实需要和困境。如何能使培训工作既不占据庞大的经费开支，又能够切实取得成效而不仅仅流于形式，这是银行培训人员所应着重思考的问题。其中，最基本且有效的做法是优化培训投入，灵活运用多种培训方式。比如，采用远程培训、网络课堂等的方式，同时采用集中提问和讨论的方式予以补充；将外部培训改为内部培训，由专家授课改为内部领导层或者业务骨干授课的方式。采取多种培训方式，精心设计培训课程，不仅可以节省培训支出，也能够提高员工参与程度，有效激发员工的能动性和创造力。

4、加强对员工风险防范培训。一方面，应该加强风险管理专业人才的培养。如何更准确的识别企业的违约风险至关重要，而专业人才是金融风险管理的根本所在，金融核心竞争力取决于金融职业经理人的人数和整体风险管理水平。通过举办风险管理专业人才培训班等方法，让银行风险管理相关人员尽快掌握风险分析方法，提升风险处置能力。另一方面，应该加强对全体员工尤其是管理者风险防范知识的培训。通过案例分析等培训方法，帮助员工增强风险防范意识，提高基层以及管理层员工对风险的识别能力和把控能力。

5、加强企业文化认知方面的培训。企业文化是企业在生产、经营、管理的整个实践过程中，通过全体成员共同营建、认同和遵守而形成的企业哲学、企业精神、价值观念、道德标准、行为规范等意识形态的总和。企业文化的熏陶和感染是一个长期的、潜移默化的过程，其重要性不容忽视。银行应该将其文化理念培训作为一项长期的重要工作来抓，通过团队活动、拓展训练等方式，努力把银行的宗旨、目标和利益纳入员工的理想、信念以及行为规范之中，形成共同的价值观念、行为方式，增强员工的凝聚力，激发员工的使命感及工作热情。

商业银行在各式培训新技术逐渐被人们接受的当下继续勇于尝试，在技术与方法革新的基础上深刻挖掘并落实移动互联时代下的人才培养新思维和新举措，以改良传统教学模式及管理套路为手段，深入改进人才队伍建设及培养体系，通过改善培训管理中的相关流程，降低培训成本和风险，提升培训效果和绩效转化，为实现企业战略目标提供持久的多元人才支持。

参考文献：

[1]张正堂，刘宁.商业银行人力资源管理[M].北京：清华大学出版社；北京交通大学出版社，2014.

[2]阎庆民，蔡洪艳.商业银行操作风险管理框架评价研究[J].金融研究，2013，（6）.

[3]张鑫.基于人力资本产权的国有商业银行公司治理研究[D].南京：河海大学，2014，（22）.

篇5：中国银行体系

1、中国人民银行成立于1948年。

2、中国人民银行的职能：专司中央银行职能，制定和执行货币政策，完善有关金融机构的运行规则，更好的发挥作为中央银行在宏观经济调控、维护金融稳定和防范与化解系统性金融风险中的作用，进一步完善金融服务。简单来说，就是制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。

3、中国人民银行的职责：

（1）发布与履行其职责有关的命令和规章。（2）依法制定和执行货币政策。（3）发型人民币，管理人民币流通。

（4）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场。（5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。（6）监督管理黄金市场。

（7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。（8）经理国库。

（9）维护支付、清算系统的正常运行。

（10）指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。（11）负责金融业的统计、调查、分析和预测。

（12）作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。（13）国务院规定的其他职责。

4、银监会的职责：（14）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。（15）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

（16）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。（17）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。（18）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监督，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。（19）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。

（20）对银行业金融机构实行并表监督管理。

（21）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。

（22）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。

（23）对银行业自律组织的活动进行指导和监督。

（24）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。（25）对已经或者可能发生的信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。

（26）对有违法经营、经营管理不善等情景的应行业金融机构予以撤销。

（27）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。（28）对擅自设立银行业机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔。

（29）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。（30）承办公务员搅拌的其他事项。

5、中国银行业监督管理委员会，简称银监会，成立于2003年4月，其监管理念为“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

6、银监会监管措施：

（1）市场准入（2）非现场监管（3）现场检查（4）监管谈话（5）信息披露监管

7、成立于1994年3月，国家开发银行的主要任务：贯彻国家宏观经济政策，筹集和引导社会资金，缓解经济社会发展的“瓶颈”制约，致力于以融资推动市场建设和规划先行，支持国家基础设施、基础产业、支柱产业和高新技术等领域的发展和国家重点项目建设；向城镇化、中小企业、“三农”、教育、医疗卫生和环境保护等社会发展“瓶颈”领域提供资金支持，促进科学发展和和谐社会的建设；配合国家“走出去”战略，积极拓展国际合作业务。国家开发银行坚持以市场化方式实现国家的发展战略和政策，努力保持和发展国际先进的市场业绩，提升核心竞争力，实现“增强国力，改善民生”的使命。

8、成立于1994年4月，中国进出口银行的主要任务：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。

篇6：中国的银行体系

1.中央银行（PBC），中国人民银行主要负责：管政策（货币政策）、管金钱（人民币的发行及其流通的管理）、管市场（银行间同业拆解市场和银行间债券市场）、管外汇（银行间外汇市场）、管黄金（黄金市场）、管储备（外汇储备和黄金储备）、管国库、管清算、管反洗钱。

2.监管机构，中国银行业监督管理委员会（CBRC），简称银监会，主要负责：管审批（银行的设立、变更、终止等）、管资格（董事和高管的任职资格）、管规则（制定审慎经营规则）、管监督（非现场监管和现场检查）、管并表、管突发（突发事件的处理）、管统计（全国银行业的统计数据处理）、管自律（中国银行协会要听CBRC的话）、管日常（主要是指重点银行业金融机构监事会的日常管理工作）。

3.行业自律，中国银行协会（CBA），其下有六大委员会，各干各的活：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。

4.政策性银行

（1)国家开发银行（CDB，1994年3月成立，重点建设项目融资）。

（2)中国进出口银行（TEIBC，1994年4月成立，针对国家产业政策和外贸政策）。（3)中国农业发展银行（ADBC，1994年11月成立，针对农村政策）。5.大型商业银行

（1)中国工商银行（ICBC，1984年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务；2005年整体改制为股份有限公司，2006年10月在上海和香港同步上市）。（2)中国农业银行（ABC，1979年恢复，未上市）。

（3)中国银行（BOC，1912年成立，2004年8月整体改制为股份有限公司，2006年6月在香港上市，同年7月在上海上市）。

（4)中国建设银行（CCB，1954年成立，2004年9月整体改制为股份有限公司，2005年10月在香港上市）。

（5)交通银行（BOCOM，1987年重建，第一家全国性股份制商业银行；2005年6月，香港上市，2007年5月上海上市）。

6.中小商业银行-股份制商业银行

（1)中信银行（CITIC，1987年创立，2007年4月，沪港两地同步上市，总部设在北京）。（2)招商银行（CMB，1987年创建，第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，国内第一家采用国际会计标准的上市公司。2002年在上海上市，总部设在深圳）。

（3)深圳发展银行（SDB，1987年创建，2004年引进战略投资者，成为国内首家外资作为第一大股东的股份制商业银行，总部设在深圳）。

（4)广东发展银行（GDB，1988年创建，2006年11月，花旗集团、IBM信贷、中国人寿、国家电网、中信信托、普华投资6家机构组成的投资者团队认购广发85%的股份，其中花旗、中国人寿、国家电网分别持股20%，中信信托12.8%，普华投资8%，IBM信贷4.7%；总部设在广州）。

（5)兴业银行（CIB，1988年创建，2007年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在福建福州）。

（6)中国光大银行（CEB，1992年创建，1997年完成股份制改造，国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。总部设在北京）。

（7)华夏银行（HXB，1992年创建，2003年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在北京）。（8)上海浦东发展银行（SPDB，1992年创建，1999年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在上海）。（9)中国民生银行（CMB，1996年创建，我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，2000年在上交所挂牌上市。总部设在北京）。

（10)恒丰银行（EGB，成立于1987年，前身是烟台住房储蓄银行，2003年股份制改造成为恒丰银行股份有限公司，总部设在烟台）。

（11)浙商银行（CZB，1993年创建，前身是浙江商业银行，由中国银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省国际信托公司共同组建的中外合资银行。2004年，银监会同意浙江商业银行从外资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行并更名为浙商银行股份有限公司，总行从宁波迁址到杭州，民营资本占85%以上）。

（12)渤海银行（BHB，2005年创建，第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。总部设在天津）。

7.中小商业银行-城市商业银行（原城市信用社发展而来）（1)第一家城市信用社是在河南驻马店（1979年）

（2)2006年6月，上海银行宁波分行开业，打响了城市商业银行跨区域经营的第一枪。（3)2005年11月，安徽省内六家6家商业银行和7家城市信用社合并重组，成立徽商银行，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

8.农村金融机构-农村信用社、农村商业银行和农村合作银行

（1)2001年11月，张家港市农村商业银行成立，全国第一家农村股份制商业银行。（2)2003年4月，宁波谨州农村合作银行成立，这是全国第一家农村合作银行。

9.农村金融机构-村镇银行和农村资金互助社（2007年，银监会特别下发文件对此做规范）。

10.中国邮政储蓄银行（2007年挂牌）。11.外资银行

（1)1979年，日本输出银行在北京设立代表处，这是第一家外资银行代表处。

（2)2001年12月，中国加入世界贸易组织。2006年12月，过渡期结束，中国银行业全面开放。

（3)外资独资银行（可经营部分或全部外汇业务和人民币业务，经PBC审批，也可经营结汇和售汇业务）。

（4)中外合资银行（同上）。

（5)外国银行分行（可经营部分或全部外汇业务，人民币业务不能针对中国境内的公民；经PBC批准，也可经营结汇和售汇业务）。

（6)外国银行代表处（只能从事非经营性活动，比如联络、市场调查和咨询等）。

12.非银行金融机构-金融资产管理公司（信达资产、长城资产、东方资产和华融资产等，主要是处理四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良贷款）。

13.非银行金融机构-信托公司（第一家信托公司是中国国际信托投资公司（1979年设立））。

14.非银行金融机构-企业集团财务公司（不允许从集团外吸收存款）。15.非银行金融机构-金融租赁公司。

16.非银行金融机构-汽车金融公司（针对汽车消费信贷）

17.非银行金融机构-货币经纪公司（仅限于向境内外金融机构提供经纪业务，不得从事任何金融产品的自营业务）。

各国的银行体系都是由中央银行和商业银行以及政策性银行组成。

一、中国人民银行主要只能是：

（一）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。

（二）依法制定和执行货币政策。

（三）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场。

（四）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。

（五）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。

（六）发行人民币，管理人民币流通。

（七）经理国库。

（八）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。

（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。

（十）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。

（十一）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。

（十二）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。

（十三）按照有关规定从事金融业务活动。

（十四）承办国务院交办的其他事项。

二、商业银行主要对公众提供商业银行服务，如存款、贷款、中间业务、投资业务等等。主要有：国有控股商业银行（工商银行、建设银行、中国银行、农业银行）、股份制商业银行（招商银行、兴业银行、民生银行、中信银行等等）地方城市商业银行与地方农村金融机构以及邮政储蓄。随着金融市场的进一步开放，外资银行（花旗银行、汇丰银行等等）也是我国金融体系中重要的组成部分。

三、政策性银行包括：中国国家开发银行，中国农业发展银行和中国进出口银行。三家银行的职责是向国家重点建设的项目发放贷款。这三家银行制作贷款，不做存款储蓄业务。

中国银行体系的变迁过程

从1949年中华人民共和国成立到1978年党的十一届三中全会召开，中国形成了与产品经济以及高度集中统一的经济管理体制相适应的银行体制。这一阶段的银行体制的主要特征表现在以下四个方面：第一，排斥其它信用形式并高度集中管理的银行信用；第二，单一的国家银行机构。为了实现资金的集中分配和统一管理，全国的信用活动都集中于中国人民银行，形成了中国人民银行一统天下的垄断格局；第三，银行从属财政，银行地位受到弱化；第四，银行遵从指令性计划，信贷管理实行统存统贷。

这一阶段与中国当时的经济状况相适应的银行管理体制安排，具有非常明显的优势：首先，有利于计划管理，避免权利过于分散；其次，有利于迅速贯彻中央的方针、政策，发现问题后能及时加以纠正，效果明显；再次，便于集中使用资金，发挥资金的整体功能和作用，有利于支持大规模的经济建设。

（二）十一届三中全会之后

十一届三中全会之后，中国进入了体制转轨时期。大一统的银行体制改造成二级银行制度，二级银行制度得以确立与完善。其具体表现为：第一，建立起了四大国有银行为主体，股份制商业银行和信用合作社为补充的银行体系。四大国有商业银行在这一段期间相继得以恢复和建立，股份制商业银行作为解决中国银行业增量资产问题的尝试，而得到迅速的发展。第二，信贷管理体制进行了三次重大变革，中央银行调控不断向间接调控过渡。差额包干；实贷实存；总量控制、比例管理、分类指导、市场融通等信贷资金管理体制的施行，使中央银行的间接调控能力得到一定程度的加强。第三，银行进入固定资产领域并统管流动资金，银行信用领域大大拓展，财政相对弱化。第四，利率杠杆作用受到重视，利率调整渐趋灵活，形成了法定利率与市场利率并存的利率格局。

这种二级银行制度的建立，以及随后的一大批金融机构的出现，为中国发展提供了大量融资，极大促进了经济的腾飞。同时，伴随这信贷规模控制，以及国有专业银行的垄断格局，在一定程度上保证了社会金融秩序的相对稳定。

三、WTO下中国银行业的发展 从中国银行业的制度变迁历程中可以看出，中国银行业的发展是与经济发展紧密联结在一起的。制度因素在中国银行业的发展中，一直都发挥着非常重要的作用。在这段时期，发生重要作用的制度因素主要体现为一种国家的意志，体现为一种强制性制度变迁。而在银行业自身的发展过程中，诱致性制度变迁则发挥着更加重要的作用。

（一）强制性制度变迁

在加入WTO的漫长征途中，中国的银行业也演绎着一场制度演进与变迁的格局。法律因素在中国银行业的发展过程中，发挥着非常重要的作用。1、1995年7月1日正式实施的《中华人民共和国商业银行法》第十七条规定：“商业银行的组织形式、组织机构适用《公司法》的规定。”同时在第二条中明确指出，商业银行是依照《公司法》设立的企业法人，并以“全部法人财产承担民事责任”(第四条)。对于原国有专业银行，《商业银行法》第十八条称之为国有独资商业银行，这说明，原国有专业银行不仅是一个公司，而且是有限责任公司。这就从根本上明确了四大银行的市场主体身份，为其开展商业性经营奠定了法律基础。2、1998年5月，中国定向发行2000亿特种国债，用于补充国有商业银行的资本金，使其达到巴塞尔协议规定的8%的要求。3、1999年初，成立九个跨区分行调整商业银行的业务领导体制，避免地方政府对银行的干预。4、1999年10月，中国成立四大金融资产管理公司，解决银行业过高的呆坏账问题。上述举措表明，中国政府在开放的世界经济格局下，在加入WTO融入全球经济一体化格局之前，为适应经济发展的需要，对中国银行业所进行的强制性制度变迁提升了中国银行业的整体竞争能力。

（二）诱致性制度变迁，一种资源的配置效率取决于从经济学原理来说市场上提供该资源的竞争者数量。在银行产权结构既定的前提下，货币资金的配置效率取决于信贷市场上提供资金信贷的银行数量。银行业在加入WTO五年后基本完全开放，这意味着外资银行进入壁垒基本消失。与加入WTO之前相比，外资银行的进入及其对各方面潜在与自发的影响将对中国的银行业自身发展将起重要推动作用：

第一，可以为国内银行特别是商业银行学习西方国家银行业先进的管理经验提供便利、可以很好地引入国外金融机构先进的管理机制、制度以及创新的技术和产品，更好地促进中国金融体制的改革。同时对中国的利率改革、内部管理体制改革也将产生较强的外部推动力。

第二，可以引入新的市场竞争机制。强化竞争意识，增加金融服务品种，提高服务质量，并使中国银行业通过参与国际市场的平等竞争，逐步培育出一批国内优势企业，从而带动银行资产质量的提高。在优质客户的竞争方面，中短期内外资银行竞争的焦点集中于大中城市和批发业务，与股份制商业银行形成短兵相接的态势。进入中国的外资银行，大多资本雄厚、管理完善、服务高效、信誉优良。外资银行对大客户的争夺，必然迫使中国银行业加强对客户服务，特别是大客户的服务。

第三，可以提高银行资源配置的效率，提高资金运用效益。整合中国现有的银行业的资源，形成银行间资源优势互补的局面，避免由于规模、资金实力、客户群体、业务范围等方面的差异，影响银行资源的使用效率。

篇7：银行培训体系

从电子银行三大类系统分析：

一、金融综合业务服务系统：

1、招商银行开办了各种币种的存取、自动转存、通存通兑、自动提款、代发代扣、购物消费、贷款融资、手机交费等多种业务，并提供“一卡通”、24小时自助银行、网上支付、电话银行、证券转款等高水平的金融服务。

2、招行开通了网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络，为客户提供“3A”式现代金融服务

3、招商银行已开发了在线服务系统：

①网上企业银行

②网上个人银行大众版：是招商银行为广大客户提供的全天候银行金融服务的自助理财系统。个人银行大众版功能包括：一卡通理财、存折理财、支付卡理财、一卡通/存折缴费，方便安全。

③网上个人银行大众版财富账户专业版：专为财富账户客户设计的网上银行，客户可完成财富账户所有的业务操作。财富账户帮助客户实现全方位的资金管理和全方位的投资管理，使财富管理更加简单、方便和清楚。

④网上个人银行专业版：基本业务包括提供网上银行基本和常用的功能，使用其中的自助缴费功能，用户可以向招行特约收费单位自助交纳各类费用。此外，还包括信用卡；转账汇款；易贷通；投资通/外汇买卖；投资通/国债买卖；投资通/股票基金；电子商务；理财计划；财务分析。

⑤网上支付系统

⑥网上商城

⑦网上证券

二、金融增值信息服务系统：

为个人客户设立了热线咨询电子邮箱，在招行网站设立了客户留言板，及时解答客户有关网上银行的业务问题。为了方便客户投资理财，还开发了专门的证券信息网站和外汇资讯网站。同时，在网上还开辟了“理财教室”、“业务简介”、“操作演示”等栏目，帮客户熟悉网上银行的使用。

三、金融安全监控和预警系统：

1、建立了银行卡借贷记卡风险控制机制和处理机制

2、对自助银行ATM等机具设备实行24小时监控管理

3、招商银行网上银行自主开发了以X.509证书为基础建设符合中国市场需求的网上银行安全体系。只对涉及资金交易等敏感业务的经办要求数字签名，业务授权更加方便、灵活，而且该系统与人民银行现代支付系统实时对接，使得跨地区资金调拨、集团理财等的快捷性、高效性有了显著提高。并且对不同的客户不同的版本都采用不同的证书。证书分为文件形式和USBKEY存储形式，证书除了是对身份的验证，另外一个作用是进行数字签名。证书形式分为：个人用户大众版：个人用户专业版：数字签名。

建议：

1、针对上银行服务同质化严重的问题，应该真正树立“以客户为导向”的经营理念。不再从银行能提供什么样的产品出发，而是从客户需要什么样的产品出发来考虑问题，提供特色产品与服务以增强差异化竞争优势。运用整合营销4C理论来指导网上银行产品的设计和营销。由消费者来定位产品与服务。

2、目前的网银系统的用户安全性过于多依赖用户本身的素质，对于安全观念较差的用户，其密码很容易被盗取，因此这种“信任用户”的安全模式设计是很不合理的。用户的电脑可能安装木马程序，用户的一举一动都可能被监听和窃取，安全的网银系统应该设计成为这样的：假设网银的管理员是黑客，并在最终用户电脑安装木马并且可以监听用户的一切键盘鼠标操作，网银的管理员还可以进行系统管理和操作，但是网银的管理员依旧无法通过网银系统来窃取最终用户的资金。如果能做到这一点，那么这个网银系统就算是比较安全了。

3、银行加强对ATM机具、受理银行卡的商户加强对POS设备的管理，加强夜间巡防检查力度，防止机具被安装复制设备。

篇8：银行培训体系

一、我国商业银行培训的发展历程

改革开放以来, 我国商业银行的培训发展大致经历了三个阶段:第一阶段 (20 世纪八十年代到90 年代前半段) 我国银行面临着从专业银行向商业银行的转型, 该阶段的培训主要以基础文化教育为主, 培训的目的旨在提升银行员工文化水平、金融专业知识和基本素质, 并获得相应的大中专学历;第二阶段 (90 年代后半段到2010 年代) 我国形成了以四大国有银行为主的庞大的商业银行体系, 银行处在一个深化改革的时期, 该阶段的培训以岗位技能和业务为主, 培训的目标是提高员工对岗位的适应性, 为客户提供规范和快捷的金融服务;第三阶段 (2010 年代至今) 我国商业银行处于改革攻坚阶段, 银行面临的外部环境日益复杂, 竞争日趋激烈, 该阶段的培训从业务培训向综合性培训转变, 以适应金融市场对全面型和复合型金融人才的需要。

二、商业银行培训体系存在的问题

从目前来看, 我国商业银行的培训体系、内容和手段还无法满足员工对培训的需求, 无法完全适应金融市场创新步伐加快和复杂多变的市场环境对人才需求变化的要求。如果把培训看做是一种服务, 对于一家商业银行来说, 理想的状态应该是培训市场实现了均衡, 即有效的培训需求和有效的培训供给相互匹配, 市场实现出清。下面, 借用经济学中供求均衡模型对我国商业银行的培训体系进行一个简要的分析。

1.培训供求分析

(1) 有效的培训需求。经济学中对需求的定义是既有购买的愿望又有支付能力。对于培训来说, 有效的培训需求也应包括两个层次:一是员工有培训的愿望, 即银行员工能够认识到自身的知识和能力与现有岗位的要求、自身的职业生涯规划及金融行业的未来发展对金融人才的要求间是否存在差距, 从而产生提升自身综合素质和能力的培训需求;二是员工能承担培训的成本。培训的相关费用一般都是银行来负担, 对于参与培训的员工来说, 培训的成本可以看成是一种机会成本, 即将一定的时间和精力投入培训中所损失的工作业绩或其他方面的影响。

(2) 有效的培训供给。经济学中对于供给的定义同样包括两个方面, 即厂商有生产某种产品的愿望, 并且有生产的能力。有效的培训供给也应包括两个方面:一是银行有供给培训的愿望。为员工提供培训, 银行应该有一个从上到下的顶层的整体设计, 要根据金融行业的发展变化主动转变培训意识, 建立一种动态的、灵活的、具有一定前瞻性的培训体系, 培育一种先进的培训文化理念;二是银行有提供有效培训的能力。这个能力包括能够根据员工培训需求开发和设计有针对性的培训模块和培训课程, 建立一支专兼职结合的培训师资队伍, 提供适合培训的软硬件设施, 实施促进培训积极性和培训效果的激励和考核制度等等。

(3) 有效培训的均衡。当有效的培训需求和培训供给相互匹配时, 银行内部的培训市场就实现了均衡状态。这种均衡状态是指, 人力资源部门能够适时了解和掌握员工的培训需求, 能够在适当的时间, 选择适当的员工, 由有资质的培训讲师采用适当的手段和方式, 为员工提供培训服务, 并且能够取得比较理想的培训效果。

2.商业银行培训体系存在的问题

通过对培训需求和供给两个方面的分析, 我们发现商业银行的培训体系存在以下几方面的问题。

(1) 从培训需求角度看, 商业银行的员工普遍培训愿望不是很强烈。现在, 银行业进入了一个全员营销时代, 不论是客户经理还是柜员, 前台人员还是中后台人员, 都有一定的业绩要求。在这种业绩的压力下, 很多员工无暇思考自己的知识和能力储备是否与岗位要求和未来发展相匹配之类的问题, 因此培训的愿望并不是很强烈。

(2) 员工培训的机会成本较大。大多数银行对员工的培训都是选择业务较少或休息的时间, 员工在繁重工作之余再参加各种培训确实是有些力不从心。虽然无需员工负担额外费用, 但是其投入的时间和精力所带来的机会成本还是比较大的, 银行并不会因为员工参与培训而减轻其业绩考核方面的压力。因此对于员工来说, 与其培训, 倒不如利用这个时间和精力拓展业务, 还可以收获可观的经济效益。

(3) 商业银行的培训体系大多缺乏有效的整体设计。四大国有银行由于成立时间较长, 规模大、人员多, 一般都设立自己的专门培训机构或培训学校, 甚至一级分行也有专门的培训学校, 对员工实行定期培训。培训学校有专门场地和专门培训讲师, 依靠内部资源就可以解决培训的需求。但大多数内部培训讲师多是来自各部门的业务骨干, 其对银行业务非常精通, 但讲授课程的逻辑性和体系性跟专业教师相比有一定差距。而且由于是银行自身的员工, 他们也很难跳出来, 从一个更高的视野角度对员工进行培训授课。而大多数中小银行没有成立专门的培训机构, 在对员工培训时往往采用外包的方式, 即聘请专业培训机构的专业培训师, 或者跟职业院校和高校合作, 利用其专业师资力量来对员工进行培训。这些专业培训师和专职教师授课的逻辑性和语言表达非常清晰, 但对银行的业务了解有所欠缺, 有时候培训的相关性和针对性会差强人意。

此外, 商业银行在安排培训时主要遵循两个维度来确定培训的人员范围:一个是岗位, 如柜员、客户经理、理财顾问等;一个是按工作年限, 即新入职员工和已入职员工。在确定培训人员范围后, 银行往往根据相关岗位所需的技能和业务知识安排培训课程和内容, 特别是推出新业务时, 都会组织培训和学习。这样往往会造成培训的频率较高, 缺乏一定的系统性和前瞻性, 而且也会造成员工的培训疲劳。

(4) 缺乏培训需求的调研, 不能提供有针对性的培训课程。培训需求的调研应包括两个方面, 一个是对员工的需求调研, 了解员工在哪些方面有学习的需求;另一个是针对金融行业和市场的调研, 了解金融市场有哪些最新的发展变化和创新, 这些变化对金融从业人员的知识和能力有哪些新的要求。只有了解了员工和市场需求, 才能发现员工自身的知识和能力储备与现有岗位的要求、自身的职业生涯规划及金融行业的未来发展对金融人才的要求间是否存在差距, 以便确定哪些人员需要参加培训, 应该开发什么样的培训课程。

(5) 培训师资队伍不够专业。商业银行的培训讲师主要有三个来源, 即银行内的业务骨干、专业培训师和高校专职教师。业务骨干精通业务而欠缺授课经验和技巧, 专业培训师和高校专职教师富有授课经验和技巧而不熟悉银行的业务经营和运作。所以, 在实际培训时效果不甚理想, 要么是就业务讲业务, 没有理论高度;要么是讲了很多理论知识, 但与实际工作岗位的联系不够密切, 对提升员工工资效率没有很大助益。

(6) 培训管理不到位, 培训方式和手段比较单一。目前, 商业银行的培训多采用封闭式培训, 即在一个相对封闭的场所, 采用现场授课的方式来实施培训, 有点类似于学校的学生上课。这种现场授课的方式比较直接, 讲师和学员的沟通比较充分, 授课内容清楚明了, 多借助多媒体、课件等手段来完成培训内容。但另一方面, 这种传统授课模式形式和手段比较单一, 在富媒体和互联网时代, 容易使得学员感觉枯燥和无趣。另外, 有些银行对培训的管理流于形式, 接受培训的学员表面上都出勤了, 但在上课过程中玩手机、接打电话、睡觉等现象时有发生, 并没有认真听取授课内容。即使培训后有考试作为培训的评价手段, 但大多流于形式, 考核结果并未跟工作业绩考核等挂钩, 造成培训成为“鸡肋”的现象。

三、改善商业银行培训体系的建议和对策

针对商业银行在有效需求和有效培训方面存在的问题, 可以从以下几方面加以改进和提高。

1.做好培训需求的调研工作

有效的培训必须建立在培训需求的基础上, 因此银行应从两个方面加强培训需求的调研:一是员工需求调研。通过发放问卷或者建立员工职业生涯规划的方式, 了解员工自身的能力和知识储备情况, 以及员工对培训的具体需求, 分析和发掘员工自身知识和能力与现有岗位和职业生涯规划的差距;二是金融行业需求调研。目前, 商业银行处在改革的深水区, 面临着复杂多变的市场环境, 竞争压力越来越大。变化的环境也带来了对金融人才需求的变化。有专家预测, 未来柜员可能会成为一个逐渐消失的岗位。银行进入全员营销的时代, 对从业人员的要求也从传统的岗位技能向综合素质转变。除了基本的技能外, 银行更需要具备高情商的员工, 要有较强的语言表达和沟通能力、团队合作精神、较高的英语水平、较强的抗挫折能力、文字综合能力等等, 这就要求银行能够因时因势制宜, 根据培训需求开发动态的、前瞻性的培训课程, 这样才能更好地适应有效的培训需求。

2.改善培训的软硬件设施, 建立促进培训的灵活机制, 降低培训的机会成本

目前, 商业银行竞争同质化日趋激烈, 使得银行从业人员成为一个工作压力大、任务繁重的特殊群体。而银行一般不会为参加培训的员工单独安排时间或减免工作任务, 造成了银行员工参加培训的机会成本较高, 从而减弱了其培训愿望。要想改善这种境况, 就需要银行从上至下地进行整体设计, 将培训的理念融入到企业文化中来, 设计人性化的、灵活的培训制度, 将参与培训与岗位工作任务、业绩考核等联系起来, 对于参加培训的人员给予时间等方面的适当便利, 采用更灵活的培训时间安排 (如一对一自选培训课程等) 。同时, 也要加强培训的软硬件基础设施建设, 利用互联网平台和富媒体资源和手段, 开展在线学习, 提高培训的效率。另外, 也要注重培训后的考核方式和手段, 不能让培训流于形式, 将考核结果纳入业绩考核的一部分, 真正让员工重视培训, 使培训成为提升员工知识能力和素质的有效途径。

3.加强与专业培训机构和职业院校的合作, 打造一支精干的培训师资队伍

一流的师资才能造就一流的培训, 培训效果归根结底还要取决于培训讲师。尤其是中小商业银行, 自身培训资源有限, 特别需要加强跟专业培训机构和职业院校的合作, 利用其现有的师资力量, 通过银行的岗位实习, 加强其对银行业务经营和运作模式的了解, 打造一支既有理论知识又有实践能力的培训师资队伍。这对银行和职业院校来说是一种双赢, 双师型的师资队伍既能满足职业院校的人才培养要求, 又能满足银行员工培训的需要。

摘要：随着我国金融市场逐步开放、人民币国际化进程加快和互联网金融的兴起, 商业银行面临的竞争环境日益复杂和激烈, 每个商业银行都更加注重发掘人的主观能动性和潜力, 希望通过培训提升员工对岗位的胜任力。本文利用经济学的供求均衡分析工具, 对我国商业银行在有效培训需求和供给方面存在的问题进行了分析, 并且提出了改善商业银行培训体系的建议和对策。

关键词：商业银行,培训,探析

参考文献

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[2]林广正.基于提升商业银行经营绩效的人力资源培训模式之有效性研究[J].河南科技, 2013 (10) .