大学生超前消费调查报告

大学生超前消费调查报告（共6篇）

篇1：大学生超前消费调查报告

超前消费大学英语作文带翻译

Nowadays, the consumer credit is becoming more popular and people’s consumption idea is changing. Some people tend to spend tomorrow’s money for today’s comfort. They believe that anticipating tomorrow’s money benefits the individuals as well as the society. In my point of view, I agree with this.

现在，消费信贷已经变得比以前流行了，人们的消费观念也改变了。有些人喜欢为了今日的`方便花费明日的钱财。他们相信提前消费对个人和社会都有好处。在我看来，我同意这个观点。

In the first place, for the individual, spending tomorrow’s money can make one enjoy the products or services that one can not afford at the present. Definitely there are times when one’s purchasing power can not meet one’s current needs of necessities, and anticipating tomorrow’s money can solve this problem. For instance, many families that can not pay cash for major items such as houses, cars, furniture and appliances are able to purchase them without cash on the installment plan.

第一，对于个人来说，花明日之财能够让人享受当前无法消费的产品和服务。能肯定的是，人有时候当前的购买力无法满足当前需求的必需品，那么超前消费就能解决这个问题。例如，许多家庭无法用现金购买大件物品，例如房子，车子，家具和电器，那么他们能够用分期付款的形式来购买。

In the second place, something unexpected may happened any time. For normal families, once family member are terribly ill, which needs a barrel of money. The consumer credit could play an important role in this situation, it could save lives.

第二，天有不测之风云。对于普通家庭来说，一旦家庭成员得了重病，需要一大笔钱，消费信贷在这时就扮演了一个重要的角色，它能救人一命。

To addition, spending tomorrow’s money contributes to the progress of our society. Overspending, which means a satisfied large demand for the consumer products, can help shape a better production structure, drive forward our economy and invigorate the whole society eventually.

再者，花明日之财对社会的发展也有贡献。过度花费意味着满足消费者的需求很大，能够塑造一个更好的生产结构，推动我们的经济，最终振兴整个社会。

In a word, using tomorrow’s money is a better way to make the individuals as well as the society goes round.

总而言之，花明日之财是推动个人和社会的好途径。

篇2：大学生超前消费调查报告

美国人崇尚享受，今天有酒今天醉，不像中国人总储蓄存钱。美国政府也鼓励人民搞借账消费，超前消费。明年的钱，今年提前花掉。美国人到底欠了多少债呢？

据“世界经合组织”的数据，平均每个美国人欠了70万美金，按照平均每户三口人，每家欠了两百多万美元。所以，美国每户人家都是百万“负”翁。这个欠债，包括：有美国政府的欠债，美国是联邦制，各个州也发债。例如，加州已经欠了280个亿，加州已资不抵债，濒临破产。除此之外，美国的各个公司也发债。每个家庭就不用说了，大到买房子、买汽车，甚至买电视机也分期付款。买四五百块钱的床垫，他也要去刷卡。就连美国总统奥巴马的家庭，也有分期付款的消费。这些年来，每个美国人平均赚100，却花掉145以上。

美国人每月拿到钱之后，他就是用来付账的。每月四五十张账单，都是分期付款，而且好些账单他只付利息部分。CNN曾做过一个调查，现在美国中产阶级离穷人只有三个月的距离。一旦被炒鱿鱼，领完三个月的失业救济金后，就付不起那些账单了，他立刻就变成了穷人，所谓穷人就是宣布破产。

美国大量信贷消费出现在1971年之后。1971年之前的300年间，包括英国殖民地时期，美元和黄金是挂钩的，按照每盎司黄金发行35美元的比例，不能乱发钞票，到1971年以后，美元和黄金脱钩了。在理论上，从那时候开始，美联储可以无限量地发行美元，金融机构包括银行需要钱的话，都能很轻松地从所谓“美联储”得到钱，得到钱以后它就可以放贷了，所以就鼓励老百姓提前消费。放贷以后它赚利息，这是金融机构最基本的利润来源。

美国1971年前300年，它的房价是保持在家庭年收入的1.6到1.8倍，也就是说一个家庭年收入三万，那么它的房价也就是4.8万~5.4万。1971年以后，因为可以比较容易地得到信贷，房价就从那个时候开始涨。收入和房价比，从1.6倍到1.8倍，一直到2倍、3倍、5倍，后来一直到6倍。次贷危机的时候，美国2006年7月达到历史最高位，那时美国平均的房价是家庭收入的6.2倍，这个比例在国际上来说，就是巨大泡沫了，过了没几月这个泡沫就破了。

在美国，房子支出不能超过家庭收入的1/3，因为还有其他方方面面的消费，一旦过了这个比例，他们就没有办法支撑了。直到现在，美国欠中国2万亿多美元不还，这等于中国每季度给美国每个家庭、发3000美元补贴。美国人为什么超前消费？

这次因次贷危机引发的金融风暴，其根源，一般都认为自由市场经济，政府缺乏金融监管；金融衍生品名目繁多，其中许多形成“次贷”；美国人习惯于超前消费的生活方式等，经济学家们都这么说。

表面看，这些都是原因，但不是根源。为什么会形成次贷呢？为什么美国人要超前消费、是哪些美国人要超前消费呢？上述原因没有回答这些问题。

其实，问题很简单。可以肯定，那些超前消费的美国人不会是比尔盖茨，不会是华尔街的大亨，因为这些人用不着超前消费，这些人现有的钱就消费不完。那些超前消费的都是普通的美国人。他们之所以要超前消费，不是他们喜欢这样做，而是因为他们没有“现实”消费能力，也就是没有现实的购买力。许多人不仅没有现实的购买力，未来的购买力也没有。于是就形成了还不了的贷款，也就是次贷。

为什么这些美国人没有现实的购买力呢？原因不是别的，而是由于资本主义的固有矛盾，也就是马列主义著作家揭示的资本主义生产的高度社会化和生产资料以及产品被资本家私人占有的矛盾。

美国是个高度发达的资本主义国家，科技进步和全球化使得生产规模无限扩大。但是资产阶级为了榨取更多的剩余价值，掌握更多的社会财富，就必然使得多数人相对更缺少社会财富，用商业的概念来说就是多数人购买力不足。用通俗的话来说，就是资本家相对越来越富有，而多数人相对越来越贫困。当然，这种贫困和资本主义原始积累时的贫困是不同的。他们表面上是白领，没有在死亡线上挣扎，过得似乎还不错，但是相对于资本家，他们比历史上的穷人还要贫困。须知，历史上的富翁无非是百万富翁，现在的富翁动辄就是几

十、几百亿资产。资本家盖起了房子，一般美国人贷款购买，当他们无力偿还贷款时，于是次贷形成了，危机爆发了。由于美国从里根开始实行新自由主义，为富人减税，对企业高管收入不加限制，强化了贫富的收入差距，这不过是加剧和加速危机爆发的催化剂而已。

这个道理本来是马克思主义的常识，但是现在的经济学家往往不信马克思主义，因此他们不可能从本质上分析问题，而是找出一些表面现象来。他们这样做，归根结底是在掩盖资本主义的固有矛盾，把危机的性质仅仅归结为方法，而不是资本主义制度本身。

中国这些年来，一些人也热衷于什么福布斯、胡润富翁排名，常常和印度等国比谁的富翁多，谁的富翁大。似乎富翁多而大成了中国的骄傲。恰恰相反，这只能说是中国资本主义因素的加深和可能发生经济危机的前奏，并不是什么好现象。十七届三中全会重视解决农民购买力的政策，才是社会主义的治本之举。超前消费葬送了美国人的梦想

这个周末，关心国际金融经济的朋友一定会注意到这样一则新闻：总部设在加利福尼亚州的一家美国次贷银行“印地麦克”(IndyMac)因资金流动短期、帐面大幅度亏损、不堪储户挤兑而倒闭。这家银行的资产随即被联邦当局有关金融监管机构查封。与此同时，加州的另外两家房地产担保金融机构“FreddieMac”和“FannieMae”的股票一泄千里，仅上周一周内下跌就超过50%，到星期五市场票面值仅有区区的28美分。两家机构均面临倒闭，现在就看联邦政府是否出来拯救它们，如果不救，那么这两家金融机构倒闭无疑。

导致这三家银行倒闭(或濒临倒闭)的直接原因就是从去年开始肆虐美国经济的次贷危机。什么是次贷危机？用一句话简单回答就是：贷款买房的人还不起房款，银行收回抵押的房子，收回的房子又卖不出去，银行砸在手里的房子多了，造成银行资金流通短缺，危机由此产生。那么银行为什么会有那么多房子砸在自己手里呢？原因很多，但在我看来，有一条根本原因是：美国人的超前消费观念。

超前消费顾名思义就是拿你将来可能挣到的钱用来今天消费。最典型、最普遍的超前消费形式就是银行贷款消费。美国人的超前消费行为是出了名的，到银行贷款就像是到邮局发封平信一样，是家常便饭。买房子贷款、上大学贷款、买汽车贷款、买台电脑贷款、甚至有人买台微波炉、买部电话都要贷款。销售商业同时也提供分期付款的支付服务，有人甚至买套餐具、被褥也分期付款。然后还有贷款结婚、贷款旅游、贷款办生日派对，等等，等等。超前消费的另外一种形式就是信用卡消费，有人就是想利用银行信用卡的30天免还期透支消费，然后用新贷还旧贷，结果背上一身卡债。这就是所谓的信用卡“灾”。可以说在美国贷款消费无处不在，没有使用过贷款消费的美国人很少。

在经济繁荣时期，贷款超前消费确实有其好处，一方面消费者在一下子拿不出那么多钱的情况下可以通过贷款提前享受自己所期望的生活；另一方面，它又可以刺激消费，从而刺激经济增长。消费者一般也能通过固定收入来源还贷，因为经济增长了，消费者的收入增加，偿还贷款也不成问题了。在这种时期，追求“美国梦”的美国人一般首先都会贷款买房子，因为房子在美国人的生活中意义特别重要，是“美国梦想”的一项重要标志，它也是美国人超前消费的典型行为。(当然有的人还把买房作为投机和投资。)经济繁荣时期，贷款条件放松，银行甚至不调查贷款人资信。大批美国人，不论有没有钱，也不考虑将来是否还得上贷款，蜂拥楼市，全民买房。然而在经济萧条时期，尤其是像去年以来，次贷危机在众多消费者毫无准备的情况下一下子铺天盖地而来，其严重的负面后果就显现出来。还不起贷款的人因房子被收回而露宿野外，甚至从此流浪街头；银行则因收回的房子卖不出全砸在手里出现金融危机甚至倒闭。金融机构倒闭让本来想买房的人贷不到款，甚至贷款时心有余悸，楼市更不景气，形成恶性循环。

写到这里，我想起美国有个电视节目叫“Suzie Orman Show”。这个节目主要是为那些自己不会理财消费的人，根据他们的家庭收入支出情况，为他们出出主意，哪些钱该花，哪些钱不该花；哪些消费担得起，哪些担不起；哪些支出可以贷款，哪些贷不起款，等等，很受普通市民欢迎。不过有时看看那些咨询的人和他们咨询的问题会让你哭笑不得。很典型的例子就是，工作不固定或者收入每月入不敷出，银行没什么存款，还有房贷要还，就是这样的人还要做银行贷款去南极旅游、买跑车、买游船!这就是美国人的超前消费观念。美国梦造就了美国人的超前消费观念，这种观念既成全了多少人的梦想，也葬送了无数家庭的生活。

顺便提一下。相对而言，在中国居民住房贷款是银行最可靠的、利润最丰厚的贷款项目。为什么？根本原因是中国人的消费观念。在中国，贷款买房，一是绝对少数人的行为，二是绝大部分人都是在掂量来掂量去，认为自己确实有充分的还款能力后才敢决定贷款买房的。这就是观念的差别。

汤敏:超前消费经济是美国金融危机的深层次原因

经济学家汤敏表示，本次美国金融危机由次贷危机引发，追究深层次原因则是美国长期超前消费的经济模式造成的。此外他还表示，本次金融危机的影响不会像以往那样，仅仅停留在金融行业，很可能向更深层次、向实体经济、向全世界经济扩展。

搜狐财经9月26日讯在昨日召开的“2008清华大学私募股权基金高峰会”上，经济学家汤敏表示，汤敏表示，本次美国金融危机由次贷危机引发，追究深层次原因则是美国长期超前消费的经济模式造成的。此外他还表示，本次金融危机的影响不会像以往那样，仅仅停留在金融行业，很可能向更深层次、向实体经济、向全世界经济扩展。超前消费经济不可持续

汤敏分析说，长期以来，美国人不储蓄，光消费，而且借钱消费。美国长期保持外贸逆差和经常帐户逆差。美国经济是靠美国人的超前消费，靠借全世界的钱来超前消费拉动的。而世界经济也造成这种分工，美国人消费，全世界人为期生产。中国等一些发展中国家出口换回来一些外汇，又通过购买美国国库券投资回美国，然而这个循环现在看来是不可持续的。

在目前这种情况下，美国不敢再借钱，也没人愿意借更多的钱给他们。所以有人预测，美国消费的增长率在这几年里要减半。当美国的消费开始急速下降的时候，原来的国际经济结构就会发生很大改变。一个很明显的特点是，中国向美国的出口就会受到很大的阻碍。目前中国的出口已经比较困难。东莞四分之一的出口企业已经垮台。问题刚刚开始，下一步可能更严重。应该引起我们的警惕。1929年以来最严重的一次危机

汤敏认为，本次金融危机不会像以往那样，影响仅仅停留在金融行业，它可能向更深层次、向实体经济、向全世界经济扩展。到目前为止，日本经济、德国经济已经衰退，英国经济摇摇欲坠，出现零增长。世界经济形势在未来一段时间非常不看好。

关于此次危机可能产生的影响，在今年3月份召开的中国高层发展论坛上，诺贝尔经济学奖获得者斯蒂格利茨说：“这次很可能是美国战后最严重的一次危机，也可能是1929年以来最严重的一次危机。”格林斯潘称：“这次金融危机是美国百年未遇的危机。”美国著名经济学家洛奇称：美国这次金融危机严重性可能远远要超过很多人的想象。” 危机的三个阶段

洛奇先生说，这次危机可能要分三个阶段。第一个阶段，即所谓信贷危机对金融企业的冲击，像刚从最早的金融公司亏损，到后来一些金融公司如AIG美国国际集团、雷曼兄弟这些大的金融公司的垮台、破产，一直到现在，这是第一个层次的冲击。如果美国政府真的能拿出7000亿美元救市，这个风暴可能慢慢就会过去。这个阶段大概已经过了70%到80%。而后可能还会有一些小银行、小公司垮台，但是大的风暴已经过去了。

接下来金融风暴的影响将进入第二阶段。当美国的金融业出现重大问题的时候，所有投资者都赔钱，很多人失去工作，人们也不敢消费，这时美国的实际经济也将进入箫条阶段，目前这些迹象正在美国显现，美国经济现在也在下滑。该阶段可能持续时间较长。目前已走过了20%，还有80%的路要走。

当美国经济发生问题以后，它就会通过美国的进出口影响到全世界的经济，而其他国家和地区的经济也会发生很大的问题，这就是第三阶段。汤敏认为，这一阶段目前只走了10%到20%。也就是说，这一轮金融危机紧紧是对金融市场的冲击，真正对实际经济的冲击才刚刚开始。

据了解，1929年美国大危机以后，美国经济箫条长达十余年之久，直到二次世界大战，因为战争，美国经济才慢慢恢复起来。汤敏强调，这次金融危机的冲击影响不可低估。

美元回流的问题

今天看见有人在谈汇市，有人在评汇市，里面谈到了美元回流的问题，其实这也是我一直很关注的一个问题，因为它不但是一个赚钱的机会，还是一个关系到黄白市场的问题，至于怎么用美指赚钱大家就别问了，省的又有广告的嫌疑。

下面就当前的形势结合美元回流的问题，大致粗略的分析一下对黄白市场的长期影响。首先为什么会美元回流呢？今天有朋友在帖子中说是为了减赤，也对也不对。通俗点说，美元就向流水一样，哪里有利润，它就会流向哪里，当全球化为美元提供低廉的资源和产品肥肉时，美元就拼命的增发（故意扩大财政赤字和贸易赤字），同时压低国内的利率水平，同期增发的美元在国债上也体现出来（债务也在增加）。当资本的收益不能抵偿债务的成本时，债务风险加大同时意味着债务收益率水平上升（永远就是高风险高收益），这是美元就会流向债务，从而达到美元回流的过程，这就是美元自我平衡的过程。

为了达成上述的战术目标，美国还需要注意回流的美元不会造成国内的通胀，也就是美元在尽量不加息的情况下扩大美债的收益率，那么表现在全球市场上的就是：

1.大宗商品的稳定的持续的贬值 2.美元流出的新兴经济体的通缩 第一点大家可能比较好了解，第二点稍微有点抽象，其实实质上就是国际结算货币不够，抛美债或购买美元，进一步造成美元走强，结合抛售国的CPI水平的降低，最后引发的链式反应造成的通缩（中国目前有这个风险，所以预测下一步就是货币政策的进一步开放）。这里面就无法避免一个概念，对于全世界来说既是货币也是资本，问题的根源也就出来了，美元到底是要以货币定价呢还是以资本来定价？（这个问题有点大，暂且不谈）

那么我们结合目前的情况分析一下，近期意大利债务的收益率水平上升，也意味着风险的加大，而意大利也没有美国的低位，自己又是在欧元区内，造成了现在的畸形儿。同时由于欧债危机卷土重来，避险资金纷纷回收美元，致使欧洲地区的美元供应陷入紧张。近期，欧元区各大银行一直都在获得美元融资的问题上面临困境，收主权债务危机的印象，银行之间的不信任情绪正在增强，导致欧元区对美元的需求几乎到了如饥似渴的地步。所以欧洲央行将与美联储、瑞士央行、日本央行以及英国央行联合提供3次美元流动性操作。3次操作的时间分别为10月12日、11月9日（就是今天）、以及12月7日，每次操作期限为3个月。出现美元融资危机的欧洲银行虽有央行联手向欧元区17国注入美元救火，但这任仍难改观区域美元供应的紧张形势。所以目前的美元回流大部分又会重新注入到海外市场，就目前来看，暂时还不会对黄白产生太大的影响。

近日新兴经济体的央行纷纷都在降低利率，其实就是在为了防止资本的外逃。

所以结论就是从长远目标来看，一旦欧债步入到正轨后，美元肯定会加速回流，美元会持续升值，大宗商品会持续下降，黄白也不会幸免，所以如果美国继续它的石油战略，真的和伊朗打起来，才会让我们在这个市场有地玩。从另一个角度来说也就是不论经济形势好或者不好，美国人都会收割全世界。记得有位名人（名字我忘了）曾经说过这样一句话“美元——我们的货币，你们的麻烦。”

美国次贷危机的原因是超前消费的美国人遇“慷慨”银行

次贷——对抵押物有第二追索权的贷款。他们为什么发明这种贷款？因为这种贷款的利率比普通贷款利率要高，当然风险也大。其实次贷早已有之，最早出现在80年代美国，用于企业杠杆收购上。所谓杠杆收购就跟借钱买房子一样，想买企业的人钱不够，就要向银行借一部分钱才能买得起企业；一般银行为了贷款安全，需要用被购买企业的资产担保才同意贷款；如果企业资产担保的贷款加上收购者的自有资金还不够，买企业的人就要寻求能接受更高风险的贷款——次级担保贷款，这种贷款的抵押物是当企业破产时，资产变卖偿还担保贷款后的剩余价值（如果还有的话。）；由于只能得到资产剩余价值的担保，这种贷款风险自然大，利息自然也高。

次贷的名声本来不是这样臭名昭著，它只是一种普通的高风险高收益的融资工具，贷款对象主要是企业家，次贷坏账率在过去一直都控制在可接受的范围。可是当银行家们把这个工具用在美国穷人的住房上时，天下大乱了。

我相信最开始把这种贷款方式用在美国房屋贷款的银行家是个天才，因为他知道美国政治稳定，经济发达，地球人都想去；可是再地大物博，土地也有限，因此美国房子，包括穷人的房子也会升值；当房价涨了，卖掉房子偿换房贷款后，一定会有剩余；这个剩余价值就可以为新的贷款提供担保——次级担保。哇！想想看吧，这是多么大的贷款市场。

于是，原本被银行躲得远远的的美国穷人，现在被银行信贷员敲开门了：“需不需买新车？”

“滚！我买不起。”穷人以为又是什么整天敲门的推销员。

“你能买得起，你现在的房子升值了。”

“我卖了房子去哪儿住，再说我还有20年才能还完房贷。”穷人说。“你不用卖房子，你只需把房子重新估值并同意用升值部分担保，我们银行就可以借钱给你；不仅如此，我们还免费给你估值，如果你的房子升值够大，你的贷款额够多，还可以免贷款手续费。”

穷人的眼睛亮了：“天下竟有这样的好事？！”

“对，这就是你在美国有房产的好处。在美国有房子的人都不算穷人，因为全世界的人都要把他们的钱变成美元，全世界的人都想来美国；于是美元多的不得了，移民多得不得了；美元一多，人一多，你的房子就升值了，于是，你就成为富人了；银行是专门帮富人的，所以我们才来拜访你。”贷款员流利的重复着银行内部培训时说的话。

穷人的胸脯慢慢地挺起来，说：“你能借钱给我？！可是我失业好几年了，除了救济金我没有别的收入，怎么还你们钱？”

信贷员说：“没问题，不到三年你的房子就把你送到了百万富翁榜上了，到时银行还会借你更多的钱，你还害怕还不上这么点钱？”

穷人放心了，这个招儿他懂，他每到月末做的就是用新信用卡的钱还旧信用卡的帐。“那好我贷3万美元！”第二天，已经50岁，开了35年车，但从来没开过新车的穷人开回来一辆崭新、排气量5升的通用大皮卡。第三天，穷人的邻居也被贷款员敲开了门，这个邻居已经一晚上没有睡好觉，就在等着贷款员呢。他的房子比买新车的那家还多一个睡房，他一咬牙贷了七万。不过，他没有买车，因为他目标远大，用这七万贷款又买了一间更大的房子。刚买了不到2个月，另外一家银行的贷款员也来敲门了，这次是要给他第二套房子提供次贷。

于是，二十世纪末美国穷人沸腾了，美国房地产沸腾了。世界级银行家们坐不住了，这么大块饼怎么能让那几个地区银行独吞。于是世界第一大银行、第二大银行、第三大银行，世界第一大投行、第二大投行，第三大投行相继杀了进去，一向已稳健著称的欧洲第一大银行、第二大银行、第三大银行也坐不住了；二十年前在美国连裤子都输掉的日本四大银行穿着短裤又气喘吁吁地赶来了；刚刚从股民手里拿到钱，一心想冲进世界第一梯队的中国银行家们也高喊着“革命不分早晚”的口号咬住了次贷的尾巴。

于是美国穷人笑了，因为竞争的银行多了，贷款条件自然越来越宽，利息越来越低。一大批房贷公司横空出世，一大批专门为不知道如何撒谎的穷人编造个人收入的公司应运而生，会计师、律师、保险经纪纷纷成了次贷的皮条客，只要能拿到房贷生意都可以卖给银行。

可惜，经济的游戏永远是少数的赢家。投资者需要的正确判断必须是少数人的判断；大多数人都看准了的事，结果一定是一场灾难。

全世界的钱源源不断进入了美国，美国房地产泡沫形成了，纽约洛杉矶的房价三年翻番了，波士顿旧金山的房价一年长了70%、连人口逐年减少的中南部地区，房子也一年也能长30%。建筑商房地产商大兴土木加速施工，一口气建了美国十年也消化不了的房子——每7.5个房子就有一个空置的。

什么是经济危机？传统经济学的标准答案：生产力过剩。难怪有人说：：“次贷的灾难可能不亚于人类历史上最大的1929年大萧条。

据说美国联邦调查局已派人进驻美国几大银行，开始调查是否有邪恶的银行家在次贷背后推波助流。另外，有两个美国城市的政府已把20几个大银行一起告上了法庭。起诉人在诉状中把这些为城市送钱的世界级银行称为城市的破环者，因为当时他们明知道穷人还不起钱，还要借钱给他们，现在又纷纷开始收房子，把穷人都赶到大街上去了。

“把钱借给能还钱的人。”是人类第一间银行大门柱上刻的唯一一句话。可是今天这些世界顶尖的银行家们竟集体把这条最古老的信条忘了。这如同一个正常人不知道违法是不对的一样荒谬。这些人类理财精英们为什么一起犯了这个不该犯的错误？

我相信背后的原因不应该仅仅是利令智昏使贪婪的银行家们忘记了常识那样简单。这同山西黑砖窑的老板不可能仅仅为了追求利润，就丧尽天良违反法律逼人成奴一样。

心理学有一条从众理论，说的是群体在做同一件事时，个体容易丧失自我。比如，大家一起去做一件危险的事，你就不容易害怕；大家一起做一件坏事，你就不感到那么坏。我相信这些银行家们一定是发现他们的同行都在做同样的事，因此心理就放松了警惕。于是人云亦云地认为：只要美国地位不倒，全世界就需要美元；要这些美元源源不断进入美国房地产，我贷的钱总会能收回来。因此，就像山西黑砖窑的老板肯定不是一个，当地一定有一群黑老板，他们看到别人或多或少也都这样逼人为奴时，也就以为法不责众了。这同文化大革命学生打老师的道理一样，第一个学生吐了老师一口吐沫，第二个学生就会打老师一个嘴巴，第三个就会踢老师一脚，接着，所有学生就会欢声雀跃跟着喊打倒老师的口号。

心理学还揭示了一条人类服从权威的心理，说的是人不容易挑战权威，总认为权威比自己正确。我相信那些银行家们看到他们所欣赏和崇拜的金融精英开始进行次贷，就把自己的思考权力上缴了：“次贷风险看来不大。”同时，那些为世界级银行打工的层层精英都认为：我们是世界第一大银行，我们有世界最从聪明的风险分析师和最完善的风险分析系统，他们让我们做次贷，次贷一定没问题。看，这些层层为存款人把关的决策者们都成了二次世界大战屠杀犹太人的执行者，因为面对权威他们停止了思考。第三个原因与人的骄傲本性有关。商场是逆水行舟，不进则退的游戏。我熬了28年才登上这个世界第三大银行CEO的位置，这个银行用了140年才做到世界第三，在我任职期内决不能让它倒退，美国次贷虽然有大风险，但这个蛋糕太大了，大到能决定银行的排名。于是，只能明知山有虎，偏向虎山行，因为不去就不是虎了。山西黑砖窑的老扳可是也是村里非常要强的人，看到邻居家的二癞子靠雇几个痴呆人烧砖就能当上万元户，就坐不住了。他敢克扣工资，我就敢不发工资，看谁能先成为十万元户！人啊，人，谁想落后呀。

写到此，我心里开始坦然了。原来银行家们也是人，是人拉屎都臭。普通人拉屎臭，最多臭自家厕所，银行家们拉屎一臭，就臭了全球经济。

美元回流

请思考以下美国投资移民背后的政治经济背景。

郎咸平：碳计划——美国经济新战略

今天谈谈新能源的问题，新能源现在是全世界最重要的项目，可是我不想泛泛而谈，我想谈

一谈各位从没有听过的新观念：到底美国在想什么？

截至2009年7月，美国旧房销售量已经连续6个月增长，其中7月涨幅为10年来最高，8月21日，纽约股市强劲上扬，三大股指再创2009年新高，大宗商品价格也纷纷上涨，纽约市场原油期货价格一度超过74美元。巴菲特在纽约时报发表文章指出，美国经济现在已离开“急救室”。然而，同样由巴菲特所言，最迫切的问题是如何让美国经济重振旗鼓，恢复繁荣。作为全球金融海啸的震源中心，触底之后的美国经济显然需要一种强大的自救手段，那么，美国找到这样一种手段了吗？美国政府是否已经在智囊的精心谋划下开始了一轮世界秩序的新布局了呢？

最近呢，很多人问我说，郎教授，你看中国经济什么时候见底啊？那么我想告诉各位，你们的问题都是错的。中国经济的问题不是什么时候见底，底总是会见到的，大家不要急。问题是见底之后你怎么办？政府为了让我们多花钱，推出了很多政策，包括提高我们社会保障。我们是这么认为的：只要老百姓没有后顾之忧，他就想花钱了。理论上这绝对是正确的，所以政府花了大量的时间金钱来建立社会保障体系，当然，这个体系一定是要建的，这需要时间。可是想透过设立社会保障体系来拉动消费，太难了！为什么？因为你没有找到病因。

你们在媒体上所看到的报道，或者是很多专家学者所鼓吹的“中国是个储蓄大国”全都是胡说八道。今天我在这里正本清源，中国是个名副其实的储蓄小国。我们的储蓄率低的不可想象，我们家庭储蓄的总额总共只有25万亿而已，我们可有13亿人口啊。25万亿除上13亿，你发现我们人均储蓄不到2万哦！如果你再把前面1%～5%的有钱人去掉，我们人均储蓄不到1万块，他哪里敢花钱啊？小孩子交学费怎么办？父母亲怎么办？看个感冒就要几百块，还有这里那里的急用。人均不到一万块，他哪里敢花啊？所以我在这里要正本清源一下：中国不是储蓄率过高，而是过低。为什么储蓄过低？因为他根本没钱！老百姓根本就没有钱，他怎么可能增加消费？

我的数据是这么告诉我的：人均储蓄只有1万块的国家，他的老百姓是不可能花钱的，就这么简单。如果是你只有1万元储蓄，你敢花钱吗？根本就不敢嘛！

美国的也是一样的，美国的GDP当中70%～80%是靠消费拉动的，只是他们的消费叫做泡沫消费。金融海啸的冲击使得借了美国GDP 95%的泡沫消费从此爆破。所以美国的问题跟中国也是一样的，经济会不会到达谷底？会的。去年的时候我说我们的经济过了年之后就到了严冬，美国经济也是过了年之后就进入了严冬。到了这个时候，美国的消费那一架马车也拉不起来。经济拉不起来，不是经济见底的问题，而是见底之后怎么办的问题，这个问题一直困扰着世界各国政府。那么美国奥巴马政府想出了一个什么样的绝招拉动美国经济呢？ 在过去的100年中，全世界发生过多次经济危机，美国人总是一次次利用危机反败为胜，在1929年大萧条的背景下，美国总统罗斯福通过“新政”，限制电力公司、电话公司等企业的跨州垄断，为美国发展新型送电技术、普及电话通讯技术以及银行业等扫平了道路，美国由此在这些领域长期保持世界领先地位。

1973年10月，中东战争导致全球石油危机，美国却借此实现了“金本位”美元到“石油本位”美元的转变，一举掌控了全球经济的命脉。本次金融危机已经引发了全球经济的深度震荡，那么美国又会围绕着这些震荡做些什么呢？

美国每一次的经济拉动，必须是有大量的资源投放，问题是过去美国怎么样让全世界投入大量美元到美国？比如说互联网，互联网开始于美国，你们的Email每开一个域名，你就要付一块钱给美国人。他们就靠这种方式让大量的美元投放到美国，从而拉动美国经济。所以互联网吸引了大量的美国流入美国，拉动美国经济。对冲基金也吸纳大量美元到美国拉动经济。除了对冲基金，还有一个叫做“石油美元”。中东产油国开采石油赚了大量的美元，要美元干嘛呢？购买美国国债。所以大量“石油美元”回流美国，美国政府拿到这些钱之后就会去从事各种建设。所以他们一定会想方设法让钱回流到美国，各位懂我的意思吧？

美国下一步想干什么？现在我们来玩一个游戏，让我们来猜猜奥巴马和他的那些顾问们在想什么？肯定必须要让大量的美元回流到美国！怎么回流呢？该流的都流了，互联网热已经过了，“石油美元”的故事也已经过了，为什么过了呢？因为全世界的替代能源已经出来了，石油的重要性是大不如前，你不可能再靠“石油美元”了。你还能再靠什么？所以这哥们想一想，最近看到“金砖四国”特别嚣张，而且这四个国家呢，像巴西跟俄罗斯都有个毛病：石油产油国。再加上中东产油国常常跟美国老大发生口角之争，这是美国所不能容忍的。

“ 金砖四国”可以一分为二，两个是靠石油，两个是靠出口。巴西、俄罗斯靠石油；中国、印度靠出口。都给美国造成很大的威胁，再加上奥巴马想如何让大量美元回流美国呢？最好就是让这些国家买单，让他们出钱，你说可不可以啊？对美国有威胁的国家，你们出钱让美元回流美国。或者是给你们什么威胁，让你们不会像过去那么强硬，同时完成了美元回流美国的美梦，你们说是不是？他会不会这样想问题？

他如果这么想的话，他要干什么？他一定要发展某一个新的行业，这个行业就叫做新能源。1998年的环境保护法案叫《京都议定书》，美国一直没理它，而且这个《京都议定书》将在2012年过期，到时候谁将替代它呢？

到了奥巴马时代，他开始想个办法了。他想打着一个由美国所带动的环境保护的大策略，其真实的目的，就是让美金大量回流到美国，同时打击“金砖四国”让美国的控制力更加加强。如果我是奥巴马，我就会这么做。结果事情完全像我所预料的一样。

美国国会众议院在2009年6月26日通过了一个一个法案，叫做《美国清洁能源安全法案》，这个法案特别有意思，这个法案授权美国政府征收碳关税。对于出口到美国的产品，可以自由收取碳关税。之前美国就想对碳排放征税，但是德国、日本包括中国都强烈反对。可是美国是一个非常厉害的国家，美国说无所谓，凡是出口到美国的产品一律征收碳关税，一吨碳在10美元到70美元之间。我相信应该是30～40美元，一吨二氧化碳30～40美元。

我们可不可以不遵守美国的规定？当然可以，没有关系，无所谓，你可以拒绝。你可以在国内玩，没人管你，二氧化碳随便排。如果你想不遵守，你就不要对他出口，但是只要你出口到美国的任何东西，美国都要征收碳关税。除非你永远不出口美国，你觉得可能吗？这么一来，我们就准备替美国买单吧。而且美国政府还特别“仁慈”，把时间定在了2020年。你可能会说，哦，不急不急，我们还有时间，我们还有11年。请你想一想，美国人多么聪明，知道他为什么给你11年时间吗？以中国和印度为例，中国是全世界第一大出口制造国，印度紧随其后，这两位占到“金砖四国”的一半。这两个国家如果要想在2020年之后还想出口产品到美国，就必须符合美国的碳减排标准。不符合的话就要征收碳关税，为了能够符合美国的标准，你必须在2020年之前大量引进技术，购买设备，来减排碳。如果你做不到的话，你就等着2020年付很高的关税吧。

到这里，如果你们都懂的话，你会发现，而全世界只有美国的技术、美国的设备才可以符合美国这一严苛的碳排放标准。

如果美国要对付中国跟印度的话，他的碳排放标准一定定的非常之高，中国企业的技术和设备生产的产品一定达不到美国的这一标准，如果你都能达到的话美国人还玩什么？过两年之后你会突然发现，只有美国的技术跟美国的设备才能达到美国制定的碳排放标准。你为了达到美国的标准，中国和印度要想出口产品到美国，在这 11年当中就必须大量引进美国的技术，购买美国的设备，因此大量的“低碳美元”将回流美国，并且由中国和印度买单。因此“低碳美元”将取代“石油美元”成为美国经济增长的第二架马车。

所谓碳关税就是指对高耗能产品（如：铝、钢铁，水泥和一些化工产品等）征收二氧化碳排放关税。2009年7月，美国商务部长骆家辉与能源部长朱棣文访华，所带来的一个陌生话题正是“碳关税”。按照《京都议定书》公约相关精神：中国作为发展中国家暂时不承担碳减排义务。但美国的碳关税法案却明显针对中国，随着中国经济的快速发展和温室气体排放量的快速上升，中国承受的国际压力越来越大。碳关税以及各种名目的绿色贸易壁垒离我们越来越近。那么美国的碳关税计划一定能够成功吗？

你们放心，美国的计划一定会成功，因为他已经找到了买单的主了。你说我们多么不容易啊，出口多么艰难，利润那么低，到最后还得为美国买单。我们的2万亿美元外汇里面，加上别的国家，总共会有大约3万亿美元回流到美国，帮助美国的经济发展，成为美国除消费之外的第二架马车，拉动美国经济。

9月份，《美国清洁能源安全法案》一定会在参议院通过，通过之后，只要奥巴马一签字，就成为法律。你们不会想说参议院不会通过吧？你们也不会怀疑奥巴马不会签字吧？众议院通过，参议院通过，然后美国总统签字，之后就成为美国的国内法律。你可以不理美国，无所谓，但是只要中国和印度想要出口到美国，就得购买美国的技术和机器设备。只要你购买这些技术设备，“低碳美元”必定回流美国造成美国经济的飞跃发展。

美国奥巴马总统最近的一番讲话，他拨出了好多钱来开发新能源技术，风力啦，电动汽车啦等等这些。你发现美国政府似乎通过《美国清洁能源安全法案》逐步地摆脱了对石油的依赖，如果美国真的通过这个政策开发出这些新能源的技术，对石油的需求就大幅下跌了，因为大家都改用新能源了。如果美国开发的新能源成为世界主流的话，那么石油产出国，包括中东，包括俄罗斯，包括巴西，他们的国际地位将会一落千丈，因为新能源逐渐取代了石油。

“金砖四国”叫BRIC（Brazil, Russia, India And China）。你想想看，巴西和俄罗斯是以石油为主的，印度跟中国是以出口为主的。好极了，你晓得他们发展低碳经济搞碳关税是怎么打击你们的吗？

石油的重要性降低了，他们减少了对石油的依赖，巴西跟俄罗斯遭到惨重的打击；同时碳关税打击中国跟印度。哎哟，“金砖四国”在美国的这种战略之下，马上就会被一起歼灭。

欧洲跟美国配合的非常好，他们现在已经开始全面部署，就等着迎接2020年。将来会有更多的新能源企业进入中国，因为中国现在正在做新能源的招商引资，这些外资企业工厂进入中国之后，就会把赚到的钱合法地汇回美国。

按照西方一些机构所出示的数据，2007年中国能源利用产生的二氧化碳排放量估算达60多亿吨，超过美国成为世界上最大的二氧化碳排放国。中国的人均二氧化碳排放量，近年也成上升趋势，按国际能源署统计，1990年为世界平均水平的50.3%，2000年上升为60.5%，2005年达到92%，目前已与世界平均水平相当。虽然仅为发达国家平均水平的1/3，但已经是发展中国家平均水平的1.7倍。无论这些数据的准确程度如何，“碳”这一问题注定将成为未来发展的矛盾焦点。“碳关税”又会如何影响到我们每一个人的生活呢？

那么什么叫“碳”？举个例子：

生产1吨水泥，就要产生1吨二氧化碳，1吨就是10～70美元的关税，如果按照70美元来算的话，那就是不到500块人民币，你知道一吨水泥卖多少钱吗？才卖300元而已啊！1吨的转炉钢，会产生1.8吨的二氧化碳，二氧化碳这玩意儿很重的，大概要交700～800美元，1吨钢的价格才不过3000元。一吨的电炉钢，产生1.6吨的二氧化碳。

再具体一点，麦当娜最新的全球巡回演唱会带来了1635吨的二氧化碳排放，如果最后算碳关税的话就要1635吨乘以10美元或者70美元。假设碳关税是30美元/吨（目前美国是这么计划的），那就是1635吨乘上30美元。

周迅为了抵消她在去年坐飞机149483公里所产生的碳排放大概是19.5吨，她得花6000块买238棵树来弥补这个碳的排放。

北京的八达岭有个碳汇林，你可以花1000块抵消掉你所排放的5.6吨碳，一个中国家庭2年排放的二氧化碳总量大概是5.6吨。

所以各位，你们的未来，你们呼吸以后排放的二氧化碳都要收费，而且这个市场已经建立起来了，就在欧洲。这个市场不但已经建立起来了，而且建立的非常好，有衍生性的金融工具在不断演进。我再告诉各位，美国的目的一定是通过美国新能源的开发，把所有的市场，包括周迅的市场，麦当娜的市场移转到美国去，我认为美国一定会这么干，让美国成为真正的新能源中心。

美元回流之祸

墨西哥、巴西、阿根廷，然后又是墨西哥，接下来是泰国、印度尼西亚，然后又是阿根廷„„现在，轮到美国了。

在过去的30年里，有关金融危机的故事此起彼伏。当全球范围内的众多投资者，不满意于眼前的投资收益之后，他们便会寻找新的投资机会。一旦他们在某一个国家找到诱人的投资机会，全球资金就会蜂拥而至。

不过，往往是看上去惹眼的投资机会，在实际运作后的结果却不尽如人意。这时，资金又会迅速跑出来，留下一个烂摊子给这些吸纳热钱的国家。其实，你能在拉丁美洲以及亚洲找到许多类似这样源自金融危机的教训。而现在，同样的剧本在美国重演，而且伴随着房屋以及信贷泡沫。这种通常只会发生在第三世界国家的情形，这次却的的确确发生在美国。

此次美国发生的金融危机与之前的阿根廷危机相比，在事件起因上如出一辙，但幸运的是美国不会像阿根廷那样惨。理解事件的起因，能够帮助我们发现美国的经济政策到底在哪里出现了差错？ 动荡根源

这次全球金融动荡的根源真要追究的话就要追溯到本?伯南克。在当选美联储主席之前，伯南克在2005年年初发表了一次重要的讲话。他在演讲中问了一个很好的问题：“美国，作为全球最大的经济体，为什么在国际资本市场上是借方而不是贷方，事实上后者在逻辑上更加合理。”

要找到这一问题的答案与其在美国国内找，还不如去其它国家寻找。当然，落脚点就要放到第三世界国家，这些国家很多在上世纪90年代就是资本家的眷恋之地，不过由于一系列金融危机的冲击，这种地位已被动摇。而且在经历了金融危机之后，这些国家的政府开始储备国际资产来预防接下来可能发生的金融危机。于是，曾经的投资目的地摇身一变，成为资本输出国。

正如伯南克所说的那样：“结局就是储蓄出现全球范围内的过剩，很多资金根本就没有投资的场所。”

最后，大部分资金都跑到了美国。要问为什么？伯南克解释：“这是因为美国金融市场拥有足够的深度以及复杂程度。”

所有这些解释除了一点之外，其余的都是对的：美国金融市场与其说是变得更加复杂，还不如说是变得更加诡异。在我看来，这就好像你要故意去欺骗某人，却又要假装得很真诚。例如，把一些有毒资产打包成抵押证券，然后再贴上“AAA”的评级，貌似绝对安全的新型投资品便应运而生。

换句话说，美国其实并不是全球剩余资金的理想栖息地，相反它还会产生很多坏账。在房屋以及信贷泡沫破灭之后，之前流进美国的直接或间接资本所面临的都是同样悲惨的结局。监管失职

正如我所说的，这次危机对美国的影响不会像之前类似危机对第三世界国家的影响那样具有毁灭性，因为我们的很多外债都是以我们的货币标价的。这也就意味着我们不会像阿根廷一样步入“债务怪圈”：当时的危机让比索大幅贬值，而以美元计价的外债转成比索负债时也跟着像气球一样越吹越大。

不过，即使没有货币效应，接下来几年内美国的日子同样难过。我们之前是不是犯了什么错？一些评论家认为美联储压低利率，进而助长了房地产市场的泡沫。但是，利率之所以那么低也是有原因的。尽管前一次经济衰退理论上结束于2001年11月，但就业市场真正出现改善还是两年之后的事情。当时，美联储正是怕美国经济步入类似日本式的经济停滞，才将利率水平压得那么低。

而要谈到真正的罪魁祸首，就要落到美联储与布什政府头上。正是由于它们没有对金融市场进行有效且全面的监管，才酿成今天这样的惨剧。

问题的实质并不是格林斯潘不愿意承认美国房地产市场之前就已经存在很多的泡沫，或是推卸由于没有有效监管好次级债市场而引出的失职。其实，关键还是美国的金融市场变得前所未有的复杂，已经超出现有金融管理框架能保护广大投资者的能力。而我们做了什么？事实上，我们并没好改造监管框架来满足新的需求，而是一直在空想所谓的自由市场。

现在，伯南克正忙于处理前任留给他的烂摊子。我并不质疑他的个人能力，只是感觉我们要阻止危机显得太迟了点。

篇3：论90后超前消费行为

超前消费指超出一个人的收入能力, 为追求享乐, 从而消费高品牌、高档次的商品。这种行为属于盲目从众的消费行为, 与此同时, 这也是一种不量力而行、不顾后果的消费方式。从市场的角度分析, 这是虚假的社会需求, 最终将导致整体市场扭曲变形。从道德观分析, 这是奢靡浪费的不良习惯。如果较多人养成这种恶习, 最后将会败坏社会风气。

90后指出生年份在1990年和2000年之间的所有中国公民。同时90后被称为“玩得酷, 靠得住”的一代, 因为他们勇于接受新鲜事物, 是信息时代的优先体验者, 是年轻的代名词, 同时也具有担当责任的精神。

随着互联网的发展和革新, 更多各式各样的借贷机构通过网络壮大起来, 而90后则是接触互联网最多的群体, 他们普遍超前消费意识强, 从而将成为互联网金融的生力军。

二、超前消费目标群体

超前消费的最大目标群体则是90后, 尤其是当今大学生。

第一, 90后敢于尝试和挑战新鲜事物, 因此较于其他年代的群体, 他们当中选择超前消费的比例相对较大。

第二, 90后一代普遍年收入为10~30万, 一旦他们有稳定的收入, 他们就会选择超前消费, 因为他们相信未来的收入可以平衡现在的支出。

第三, 90后现在基本上处于青年期, 他们需要花费的领域较多, 例如:买房、买车、买高科技产品、旅行、娱乐、健身等。因此, 面临如此多消费方面, 他们更可能选择超前消费, 例如:按揭付款、信用卡等。

第四, 90后, 尤其是大学生, 会存在攀比心理。这会使他们盲目消费、无克制的消费, 从而造成自身以及家庭的欠债累累, 产生不良影响。

三、90后超前消费现状

城镇居民一直处于超前消费的水平, 他们的消费总是大于收入, 但二者之间的差额处于较稳定状态, 由此可以说明, 国家财政补贴的金额处于一个稳定的水平。对于普通居民来说, 人均消费最多的三大领域是食品、住房和交通, 这与90后这个特殊群体有一些差异。

90后消费的领域较广泛, 涉及到生活的各个领域。随着90后对生活质量的要求提升, 他们在旅行、娱乐方面超前花费较多, 从此也看出, 90后群体更加享受生活, 不受收入限制, 敢于超前享受。其次, 90后群体超前消费较多的领域是数码产品和汽车。由此看出, 90后对高科技产品的消费和使用比重较大, 这也凸显了他们追求、挑战新鲜事物的特性。其次, 他们花费较多的是健身和服装方面, 这暗示着90后一代对外在美的追求以及内在的身体的健康更加看重, 他们更注重内在与外在身体健康和美的结合, 从而成为健康、阳光、活泼的一代。

90后消费的领域较多, 已经不再是像过去那样, 消费基本用于食品上面了。他们消费领域各式各样, 而每个领域的消费数量较多, 从而造成他们每月开支较多。大多数90后群体都是刚好收支平衡, 也有大多数90后超前消费, 入不敷出, 而其中收入大于支出, 有结余的更少。由此看来, 90后一代超前消费较为普遍。

四、90后超前消费原因

(一) 国家层面

中国经济持续攀高, 带来的正面连锁反应是为社会提供更多的就业机会和高薪岗位。正是这一点, 使90后对他们的未来职业生涯充满希望和信心, 所以他们敢于提前消费。

(二) 社会层面

1. 家庭原因。

家庭对一个人各种观念和习惯的形成有潜移默化的影响。孩子德育的培养是传统中国家庭教育的重点, 但现在更多的是德、智、体等方面, 忽视了对孩子消费的培养。90后基本上都是独生子女, 家长基本上都会满足孩子们的需求, 也是这种溺爱的行为惯成了了他们大手大脚的消费习惯。

2. 校园原因。

大部分90后“跟着潮流走”, 在消费上也是"跟着感觉走”, 甚至追求过度的消费。在学校里面, 学生接触更多的是学术方面的教育, 对理财、行为约束的课程教育较少。

(三) 个人层面

作为消费主体的90后, 他们自身消费心理的变化与预期提前消费也有很大的关系。90后大多数处于感情追求最旺盛的时期, 求知欲、成就欲、消费欲都非常强烈。当今, 随着中国经济的迅速发展、物质产品的丰富, 这种消费欲望将会从内心深处被呼唤。

五、90后超前消费影响

随着社会初步步入小康之后, 人们消费观的转变以及升华的结果就是超前消费。欠债也是一种动力和压力, 适度的负债能够有效地提高投资效率, 增加家庭的乐趣, 并且提高平均生活质量和水平。

(一) 积极影响

超前消费可以激活银行资金。以客户的年龄和定期收入情况为基础分级, 从而核定贷款的最大限额、期限以及利率, 以收利息为目的贷给客户。这一笔交易不是凭空而做, 而是基于抵押之上。

(二) 消极影响

世间万物都具有两面性, 预期消费也是如此, 它在刺激中国经济发展的同时也带来了一些弊端。过度不当消费使家庭背上了重重的经济包袱, 甚至最后造成以自杀来结束负债。因此, 我们应该倡导“科学消费、理性消费”。

六、限制超前消费的措施

第一, 消费适度。大多数的90后在经济上不是完全的独立, 因此, 他们应该根据生活以及学习的实际以及明确消费所需选择适合自己的消费阶层。90后消费必须要遵守一个度, 量力而行、适可而止, 不要脱离和超越现实。

第二, 消费有计划。90后应当制定近期、中期、长期的消费计划, 并且保证这些计划都是自己以及家庭经济能力所能承受的。同时更要细化消费项目, 做到“消费有数, 心中有数”。

第三, 加强理财教育。上大学之后, 很多90后独生子女才开始独立生活, 对独立理财经验几乎没有。因此, 学校应该担起教育90后理财的重任, 养成良好地理财习惯。例如:学校增加理财方面的必修课。

总而言之, 90后的重任不仅要学好课本内容, 还应提高自身的自学能力、思维能力以及明辨是非的能力, 最终成为理性的消费者。

摘要：随着信贷在金融业的迅猛发展, 以信贷为基础的超前消费在90后群体里越来越流行, 尤其是当代大学生更是痴迷于此。超前消费模式突破传统消费模式, 形成一种以信誉为基础借贷货币, 提前消费的模式。此论文正是根据收集、汇总、分析数据, 从而分析90后超前消费现状以及预测其未来发展趋势。

篇4：大学生超前消费调查报告

关键字：大学生；超前消费观；消费特点；原因分析

随着我国市场经济的发展，社会消费水平的不断提升。大学生，这样一个特殊的消费群体，有着和其他社会群体不同的消费心理和消费行为，他们的消费方式很大程度上受到了市场经济的影响，在一定程度上阻碍了他们树立起正确人生观、世界观。作为社会特殊群体的大学生，其消费现状也正受到人们越来越广泛的关注。越来越多的“90后”大学生穿着NIKE ，拿着iphone手机，吃着KFC。这样的大胆高价消费已经成为越来越多大学生的主旋律。超前消费现状反映出了他们的生活态度和价值取向，这又会影响到大学生的思想道德建设和学校的教育管理，高校必须加强对大学生消费观的教育和引导。

大学生正值青春期心理发展不稳定性和不平衡性的阶段，更容易受到各种主、客观因素的影响，导致种种不良消费行为的形成。由于大学生所受教育的经历和所处的校园环境使得他们成为社会上一个比较特殊的消费群体。大学生消费观念的超前和消费实力的滞后之间的矛盾使得其消费状况存在不少问题，因此，关注“90后”大学生消费行为，分析其消费行为的成因，采取有效对策，对他们走出消费误区，健康生活和发展有重要的作用。

一、大学生消费行为特点

大学生消费行为表现在不合理的消费结构，消费盲目性，相互攀比，奢侈浪费，情绪化消费等方面。当今大学生把对消费品的占有、享乐作为弥补精神空虚的手段，致使一些大学生艰苦奋斗、勤俭节约的观念淡薄，贪图享受的思想风行。

（一）攀比性消费心理

耀消费，满足虚荣心。一些大学生的消费，已不只是为了自我需要的满足，而是想以与众不同的消费档次炫耀于人。他们喜欢标新立异，紧跟时尚，唯恐落后于潮流，往往采取与大多数人一致的消费行为，不管自己能否用到，都要跟随购买，以满足自身的虚荣心。据调查有71%的学生每月平均花费在500～900元之间，这大学生的消费还是与其自身家庭的经济能力相适应的。月生活费在300元的大学生会略显生活拮据，甚至影响正常的学习生活。调查有8%的学生出现超越自身家庭经济能力的攀比性消费现象，甚至出现奢侈性消费。

（二）从众性消费心理

现在有很多家庭比较贫困的学生也会盲目跟风，买着那些他们本身所无法承受的奢侈品。当问及他们为什么要花这么多钱去买电脑买品牌衣服时，很多学生就只有一个回答：“我的同学都有电脑，都穿名牌，我不能比他们差。”这种攀比心理在大学生消费中占据很重要的地位。在比较家庭贫困生与家境较富裕的学生消费情况时，其消费明显的不均衡，这种不均衡的现象极易影响大学生群体的健康发展。

（三）消费结构不合理

表现在享受型消费偏多，发展型消费偏少。对部分学校调查分析得知现代大学生的消费结构基本分为：基本生活消费、学习消费、人际消费、休闲娱乐消费和电子产品消费。调查结果，大学生月平均花费中，除吃饭和生活必需品消费外，用于休闲娱乐、人际交往、通讯上网等的花费过高，远远高于购买学习和参加技能培训的支出。同学间赠送礼物、请客吃饭是当前同学、朋友之间增进情感，巩固友谊的最主要形式，请客吃饭尤为显著。过生日要请吃饭，过节日要请吃饭，得奖学金要请吃饭，甚至连得助学金也要请吃饭。

二、大学生超前消费原因分析

（一）家庭因素的影响

家庭是人出生后的第一课堂，它对一个人各种观念和习惯的形成有潜移默化的影响。家庭在培养孩子成长的过程中普遍对正确消费观念的教育不足。传统的家庭教育首先注重的是孩子德育的培养，现代的家庭教育注重的是德，智，体多方面的培养，但一直以来，家庭教育中一个比较薄弱的环节是对孩子消费的培养。许多家长自身没有一个健康的消费观念。“90后”的大学生基本都是独生子女，他们的消费需求家长基本上都能予以满足，就算家庭贫困，家长宁可苦了自己，也不能苦了在外上学的孩子，这种溺爱行为助长了孩子大手大脚的消费习惯。

（二）校园教育制度的缺失

大学生离开父母步入大学生活的那天，就是第一次真正独立支配各种费用，理财和计划性消费能力尤为欠缺。因此，大部分学生盲目追风模仿，在消费上“跟着感觉走”，甚至追求“不需要”的消费。高校对大学生的消费心理和消费研究较少，对大学生不的消费相应的规范法则予以约束。缺少培养大学生理财的课程。大学思想政治教育对学生理财教育、消费观念教育还没有形成足够的重视，对大学生消费心理和行为倡导不够。勤俭节约历来是学校德育的重要组成部分，但由于广大教育工作者对理财知识了解甚少，对理财教育理解出现偏差，甚至有教师认为理财教育不是自己的教育范围。因此在学校德育中很少涉及，对大学生消费观的教育指导不够，对大学生消费心理和行为了解不够客观全面。

（三）社会环境的影响

多元化发展的经济社会，一些不良消费现象使得大学生的消费观念超前，消费欲望强烈，影响了大学生的消费和观念。在这样的大环境下，大学生涉世未深，抵制物质的诱惑和社会的不良影响。比如说新闻媒体，新闻媒体作为社会的一种力量，以其特有的、容易理解的方式向大学生灌输消费观，对大学生的消费行为形成了有效的引导。

三、应对大学生超前消费的措施研究

（一）大学生自身应树立合理的消费观念

1、消费适度。大学生作为一个经济上未能完全独立的消费群体，在消费上应该确定合理的消费期望，应根据生活、学习和文化娱乐的实际情况明确消费标准，关键要把握一个“度”，量力而行，有多少钱，办多少事，不脱离家庭收入状况和父母的经济承受力。

2、消费有计划。大学生应当制定一个近期、中期、长期的消费计划，这些计划都必须符合自己的实际经济能力，要细化消费的项目，做到“消费有数，消费有目”。与此同时，要合理控制自己的消费欲望，避免出现奢华消费和过度消费。

3、消费健康积极。大学生消费应该倡导文明消费、节约消费以及健康消费。应以智力投资和学习消费为主导，生活消费为基本保障，文化娱乐以及其他的消费作为生活的一种补充，不应该本末倒置。生活消费过大会形成奢侈消费，文化娱乐消费过大会形成玩物丧志。大学生应发扬勤俭节约、艰苦朴素、吃苦耐劳的优良传统，树立正确的消费道德观和消费价值观，从而树立正确的人生观、价值观，养成良好的生活习惯。

（二）家长应教育和引导子女合理、节约型消费

家长应该培养子女树立正确的金钱观念，让子女知道金钱是父母辛勤劳动的报酬，来之不易，子女的不良消费就是对父母劳动的不尊重，进而对父母的不尊重，从而培养他们养成勤俭节约的消费观念。正确对待子女的物质索求，不能千依百顺，家长不应用“金钱奖励法”作为对子女教育的手段，这种做法容易使大学生养成每做一件事就讲条件要报酬的不良习惯，更严重的是淡化了子女的责任感。适当合理的精神和物质奖励相结合更能对子女起到触动作用。父母应该作好模范带头的作用，从自身做起，做到健康节约消费，引导子女养成合理消费的习惯，不要向他们灌输“金钱论”和“权利论”，从而误导子女。

（三）学校应将大学生消费观教育落实到工作中

1、加强理财教育。大学生多是在上了大学以后才开始独立生活，没有理财经验。针对这一特点，高校要加强大学生理财教育，帮助学生养成良好的理财习惯，在实际生活中，要教育他们制定每月的消费计划，进行消费记账等，促进他们合理开支、理智消费，把钱花在刀刃上。

2、积极营造健康的消费环境。在校园中开辟一些低消费的传统消费项目，减少一些纯赢利性的娱乐消费场所，在校纪校规中对消费作出某些限制性规定，组织开展校园文化活动，吸引学生课余生活的注意力，减少不良消费的时间和空间。

3、塑造和谐的心灵环境。加强消费心理的研究，帮助大学生提高心理调控能力。把握大学生对于消费观念的心理，从心理学角度帮助大学生矫正虚荣心造成的“别人没有的我有，会洋洋得意”的扭曲自得和摆脱强烈自尊心造成的“别人有的我没有，会怅然失落”的过分自卑，让大学生能正视自己的消费阶层，做到“富不傲，贫不卑”，调节自己的心态，避免为了寻求所謂的“心理平衡”而误入从众心理到求异心理的恶性循环消费误区，从而净化大学生的心灵，从本质上杜绝攀比消费、超前消费等非理性消费现象的产生。

4、增加勤工助学岗位。在勤工助学方面，应该贯彻“授人以鱼，不如授人以鱼”的原则，教导学生要自立，要通过自己的劳动减轻家庭经济负担，满足自身的消费需求，顺利完成学业，引导学生培育正确的消费观念，而不仅仅是在经济上予以资助。

（四）社会的积极引导

教育引导学生树立正确的消费观不仅是全社会的事情，还需要有社会各界的支持与家庭的配合，尤其是新闻媒介的宣传层面。因此，必须动员起社会各界的力量，如消费者组织、有关的宣传媒介、工商行政管理部门、科研部门等等，大家齐抓共管。努力构建一个节约的社会环境，使学生更多的溶于一个节约的社会风气里，从而更好培养自己节俭的生活作风。

总之，大学生作为特殊的一个社会群体，对社会的发展尤为重要，如何树立大学生的消费观，培养科学的消费意识，以至于更有利大学生的成长，是学校、也是社会面临的重大课题。因此，社会、学校、家长对大学生超前消费的现象应高度关注，加大教育管理力度，全方位、多角度给予正确引导，形成共识，讲清道理。我们当代大学生不仅要学好书本知识，还应该不断提高自学能力、思维能力、判断意识，为进一步适应社会和将来的发展铺平道路。多一点理性的判断就会少一点遗憾。

基金项目： 本文系湖北师范学院2011年本科生科研项目立项（编号：2011044）阶段性成果。

参考文献：

[1]郭可；陈沛芹.全球青少年媒介消费比较研究[M].合肥:安徽大学出版社，2010.

[2]刘红梅.大学生行为及其引致消费市场的经济学分析[M].上海：上海财经大学出版社，2008.

[3]康丽丽.浅析大学生消费文化[J].太原大学教育学院学报.2012（1）.

[4]秦小冬；张丹鹤.“90后”大学生消费特点现状及对策研究[J].现代交际，2012（1）.

（作者简介：袁伟强，湖北师范学院美术学院本科在读；余 涛，硕士，助教，湖北师范学院美术学院辅导员。）

篇5：大学生消费调查报告

在我们的周围，有着来自不一样地方的有着不一样家境的同学，这在必须程度上也体现出我校学生基本具有较为理性的消费观。在普通人群中，价格、质量、潮流是吸引大学生消费的主要因素。从调查结果来看，讲求实际、理性消费仍是当前大学生主要的消费观念。从我们的问题设置中能够看出，在购买商品时，大学生们首先研究的因素是价格和质量。这是因为中国的大学生与国外的不一样，经济来源主要是父母的资助，自我兼职挣钱的不多，这使我们每月可支配的钱是固定的，大约在300-800元之间，家境较好的一般也不超过元，而这笔钱主要是用来支付饮食和日常生活用品开销的。由于消费本事有限，大多数的大学生们在花钱时往往还是十分谨慎，力求“花得值”，我们会尽量搜索那些价廉物美的商品。这种种的现象表示，当代大学生的消费状况整体呈理性趋势发展。

二、攀比心理着实存在

采访中我们发现有不少同学都开通了花呗等网上贷款服务，而产生这种现象的主要原因是因为攀比现象着实存在在我们大学生的消费观念当中，个别者还较为严重。

在采访中，一些同学指出，为了拥有一双名牌鞋或者换上一款最流行的手机，或者买上一部电脑、相机等，有的同学情愿节衣缩食，甚至牺牲自我的其他必要开支。而有的同学明明明白自我的金钱并不宽裕的时候，当自我是一个人的时候，会很注意自我的花销，尽量节俭，可适当与同学朋友在一齐消费的时候就表现的很不一样，出现了“大手大脚”、“浪费”、甚至是“奢侈”的现象。这些现象都能够反映出一些学生不懂得量入而出，而虚荣心的驱使又极易构成无休止的攀比心理。其实人存在适度的攀比心理是十分正常的一个现象，没有比较，没有发现，又怎样会有提高呢。可是，所有的事物都需要有个度，超过了这个适宜的度，往往就会出现一些不合理的现象，就如我们今日所看到的各种例子，在他不合理性质的基础上，往往会给我们大学生的日常生活或者心理行为带来不良的影响，甚者还会影响深远，波及一生。

三、消费分化两极端严重

在同一个团体之中，不一样同学的每月的生活费不尽相同，但大体维持在较为合理的范围内，可是最低和最高的两种消费中能够看出，此刻的消费分化两极端还是很严重的一个问题，我想，这在很大程度上取决于此刻经济体制和我们国家的居民收入现状整体呈“贫富差距大”的局面不无关系，大学生此刻的经济来源大多还是由父母供给，每个人的消费状况大多都会结合自我家中情景进行适度消费，源于家庭本身就有较大的差距，随之而来的，大学生消费整体呈两极分化严重的现象也不无道理。

四、储蓄观念淡薄

大多数大学生在此次调查当中反映，当月的消费状况并不是很清楚，只是平时花该花的钱，做该做的消费，而整体共消费多少钱财，心中并无概念，同时，进行消费后记账的同学更少，而大多数同学每次到去取钱的时候才发现钱已经不多甚至透支，而每到这种时候，就只能向家人、朋友、同学求救。在应对如何处理金钱或者生活费的时候，很少有周全合理的计划安排。可见，大学生的储蓄观念仍处淡薄状态，有待加强。

五、学生消费观需引导

大多数家长在给孩子寄送生活的时候，会采取两种方法，一个是每月寄送定额生活费，限制孩子的花销，一个是把钱交给孩子任其支配，待不够用的时候再寄送。从这些现象中我们能够发现家长对孩子的消费还是缺乏引导的，究其原因，能够归结到教育方法和体制上，父母不是限制孩子或者放纵孩子花钱消费，而是，父母在批评或者教导孩子的时候没有发现引导的重要性，要试着让孩子能够主动的进行合理消费，结合自我的实际情景，培养正确的消费观。甚者，农村里的家长为了不让孩子在大学里受委屈，会砸血本会孩子购置物品，完全超出了本事范围之外，而城市里的家长也会放纵孩子的消费，可见，家长间也存在不一样程度的攀比心理，而正是这些种种，造成了对大学生构成正确消费观的障碍。

我们的提议：

1、调查大学生的消费心理

职协当代大学生是未来社会建设的栋梁，引导大学生继续坚持正确健康、勤俭节俭的消费观念，反对奢侈浪费、盲目攀比、过高消费等不良消费风气，加强大学生健康的消费观念的培养与塑造，具有十分重要的意义。我们期望教师在思想理论教学中，使用调查研究与理论教学相结合的科学方法，使理论教学真正摆脱空洞无物的说教。我们认为今后教师应当重视和加强对大学生消费状况的关注，注重研究我们的消费心理与行为，从中发现问题和解决问题，帮忙我们养成健康消费心理，构成正确的消费观。

2、培养大学生的理财本事

所谓理财，它是指一个人在财务方面的处理本事，即对钱财的理性认识与运用。为此，专家提出了“财商”的说法，财商的概念是与智商、情商并列的现代社会三大不可缺少的素质，也是现代教育不可忽略不宜回避的话题。能够这样理解，智商反映人作为一般生物的生存本事，情商反映人作为社会生物的生存本事，财商反映人作为经济人在经济社会里的生存本事。财商主要包括两方面的资料：其一，正确认识金钱及金钱规律的本事;其二，正确运用金钱及金钱规律的本事。我们提议教师围绕这两方面的资料，在“两课”教学活动中设计生动活泼的教学形式以到达教育目的。

3、注重校风对消费的提倡

篇6：大学生消费调查报告

姓名系别班级专业

学号成绩

大学生消费调查报告

主要内容：随着经济社会的纵深发展，我们大学生作为社会特殊的消费群体，我们的消费观念的塑造和培养更为突出而直接地影响我们世界观的形成与发展，进而对我们一生的品德行为产生重要的影响。因此，关注大学生消费状况，把握大学生生活消费的心理特征和行为导向，培养和提高我们的“财商”，在当代成为我们当代大学生共同关注的课题。

关键词：大学生 消费 心理 方法 行为

调查问卷如下 1你的性别是： A、男B、女

2你的年级是： A、大一B、大二C、大三D、大四

3你的消费主要来源是：

A、父母提供 B、社会及国家补助C、勤工俭学 D、自己储蓄E、其它 4你家的住址属于：

A、农村B城镇

5你每月的生活费是：

A、400元以下 B、400~800C、800~1500D、1500以上

6你平均每月的伙食费是（不含饮料费）：

A、200元以下B、200~300C、300~400D、400~500E、500以上

7你每月的电话费：

A、30元以下B、31~50C、51~100D、101以上

8你平均每月购买衣物、护肤品、化妆品等的话费：

A、100以下B、101~300C、301~500D、500以上

9一般情况下，你的生活费是：

A、有剩余且可以存款B、有点剩余C、差不多花完D、不够花

10你的消费主要用于：

A、伙食 B、购物 C、恋爱 D、娱乐E、交际F、学习费用

11你在消费时会考虑：

A、时尚B、实用C、价格D、看到喜欢的就买E、品牌F、其它 12你想要买某样东西但发现钱不够时，你会：

A、不买B、向别人借钱买C、做兼职赚钱买D、其它

13当你看到一件现在不需要的物品，你会因什么诱因购买它：

A、促销，很便宜就买了B、朋友大力推荐就买了

C、觉得以后会用的上就买了D、不会因为以上有因而购买

14你是如何处理每月零用钱盈余的：

A、存入银行以备后用B、马上花光C、转入下月生活费

D、用于投资E、没有盈余

15对于你身边的大学生的消费情况，你有何看法？

A、和自己的消费差不多B、她（他）们比较奢侈

C、与他们有很大的消费观念差别D、其它

16你希望每月有多少生活费？

A、400~500B、501~800C、800~1000D、1000~1200E、1200以上

17如果你每月的生活费有所增加，你会增加以下哪方面的消费：

A、伙食费B、通讯（电话，上网）C、购物（服装、饰品、化妆品）

D、学习费用E、交际和恋爱投资

18你觉得自己每月的消费情况如何：

A、过高B、比较高C、合理D、节俭E、偏低

核心提示

2013年10月8日至12日，本人通过对郑州轻工业学院的学生进行调查和收集数据，从消费意向、消费意识和消费心理上一定程度解读了目前大学生们的消费现状和消费趋势。

此次调查共发放调查问卷50份，收回有效问卷50份，调查学生人数总50人；男生25人，女生25人，男女比例约为1∶1。

调查结果一

吃饭穿衣花钱最多

相关数据：大学生的消费支出中，食物支出占41%，衣物支出占13.1%

调查和数据结果显示：当前大学生的消费构成主要集中在基本生活费(衣、食、住、行)，学习消费(学费、书籍杂费、考证费、电脑等)，休闲娱乐消费(休闲、健身、旅游、娱乐等)以及人际交往消费(人情往来、恋爱)等四大方面。其中，在昆明理工大学大学生的消费内容主要集中在食物支出和衣物支出两大方面，其中食物支出占41%，衣物支出占13.1%。其他方面，休闲娱乐占6.1%，与学习相关的各方面支出占4.3%。尽管食物支出仍是当前在校大学生的主要支出之一——约47.7%的被访者的食物支出约占总生活费的四成，约24.1%的被访者的食物支出约占总生活费的五成——但另一方面，大学生们走出校园食堂到外面聚餐的费用也在与日俱增，麦当劳、肯德基以及一些价格不菲的特色小吃已成为当前大学生尤其是校园情侣们经常光顾的地方。根据结果分析，作为大学生，作为即将步入社会的成年人，他们更加注重自己的外在形象。在这方面，女生的消费水平要高于男生，在被调查的女生中，近三成拥有价格在300元以上的品牌服装。

调查结果二

恋爱花费每月百元

相关语录：馒头就咸菜，省钱谈恋爱

如今，“馒头就咸菜，省钱谈恋爱”已成为不少校园爱情男主角的忠实信条。“尽管我们俩出去玩都十分节省，每个月还是要花费100多元钱的。”某一名大二男生说，他和女朋友都是农村的，而且是初中同学，尽管经济不宽裕，但两人要是出去玩，买个糖葫芦、冰淇淋还是经常的。

“其实，有很多大学生都在谈恋爱，只不过有的人不愿意承认而已。”另一大学生说，有些学生之所以“保密”工作做得好，主要是担心万一走不到一起，会遭到同学笑话或非议。据调查结果显示，仅有不到两成(19%)的学生承认有男(女)朋友，其中有30%的“男主角”每月在女友身上的投入约有200元。据调查结果显示，对于恋爱费用的来源，有的是由“家里特别提供”的，有的是来自“勤工俭学”，更多的是从“生活费中支付”的。

调查结果三

聚会聚餐最高数千

相关语录：同学过生日、考试得高分、当了学生干部、入了党、评上奖学金、比赛获奖等都要请客，要不人家会说你不够交情、不上路人情消费因为其形式多样和不确定性而相对难以统计。据统计结果显示，近六成大学生在各种形式的聚会聚餐中每年要花费500元左右，近三成的大学生这类花费在800元左右，更有极少数人每年要花费上千元甚至数千元。

消费态度

过半学生愿意打工

相关数据：当生活费透支时，有61%的同学愿意节约开支或自己打工赚取“我来上学就已经花费了很多钱了，咋好意思再向父母伸手要钱呢。”某一大学生说，自己家是农村的，经济条件本来就很一般，再加上自己上学花钱，家里都快承受不了了，自己说啥也不愿意向父母再伸手了。她告诉我，自己经济上的“额外”收入，都是她平时做兼职挣的。“我宁愿去打工，也不愿意再向家里要钱。”另一大学生说，有时候，一不小心，生活费用都花超了，只好向同学或亲戚借点，等到了假期，自己再找份工作，挣点钱补“窟窿”。调查中，我了解到，像这样的大学生占很大比例，调查数据也表明，35.2%的学生存在生活费超支的现象，甚至一学期的生活费在两三个月花光的情况也屡见不鲜。这在一定程度上说明了在个人理财方面，当前的大学生是较为冲动和盲目的。而当生活费透支时，只有不到一成(8.1%)的同学愿意张口向父母索取，20.9%的同学愿意借同学或朋友的，大部分(61.0%)的同学更愿意节约开支或自己打工赚取。

经济来源

大多学生要靠父母。

相关数据：目前，93.7%的大学生还是把家庭供给作为最主要的经济来源。尽管大学生消费已经呈现出多样化的趋势，但调查结果显示，目前93.7%的大学生还是把家庭供给作为最主要的经济来源。

“尽管爸爸、妈妈都是工薪族，但还是尽最大努力供我上学。”昆明理工大学大三某一学生说，看到父母为自己上学花费很多，心里也感觉很是愧疚，但毕竟自己还没有上班，不能挣钱。假期打工挣的那点钱，贴补一下平常的生活还行，要是自己供应自己上学，确实十分困难，“没有办法，只能靠老爸、老妈了。”他说，只要自己能上班挣钱了，会全力回报父母的。调查结果显示，大学生这一群体在经济消费水平、消费构成上存在着巨大差距和差别，其中年消费最高的达到13500元，而年消费最低的只有1800元，年消费支出均值为4963.96元(不包括学杂费和住宿费)，这其中有93.7%的大学生把家庭供给作为最主要的经济来源。据分析有63%倾向于冲动型消费，女生在这方面的比例远远高于平均水平，有30%多认为自己属于精打细算型消费，9.9%认为自己属于今朝有酒今朝醉型消费，而大部分(55%)的大学生则说不清自己到底属于哪种类型的消费者。

总述（分析报告）：大学生多数是自进入大学开始，才更多的拥有选择消费的自主权。有了更多消费自由的同时也面临着一些问题。能否处理好，将关系到整个大学生活。消费的安排直接的影响生活的质量，毕竟学生的经济来源主要是来自家长，基本都是有限定的。不合理的消费会打乱个人的生活秩序，影响学习生活。同时，大学生的消费行为，直接体现了其生活观、享乐观、人行价值等价值观，这对他们的学习、生活乃至日后工作、成才都有着重要影响。加强对大学生的消费教育，帮助他们走出消费误区，引导他们树立正确的消费观念，已是

高校德育工作的重要组成部分。

消费支出来源

来源 父母 亲友 贷学金 奖学金 困难补助 勤工俭学 其它.大学生的支配额也已逐年增长。但对周围同学的消费选择也进行了调查，仍然发现大学生还是没有走出一些消费的误区

误区：消费的盲目性。部分学生消费没有计划，随意性很强。曾有调查说：

(1)3.7%的学生，竟不知道每月、每学期要花或花了多少钱，从未思考过钱是怎样花的，反正没了回家去拿，家里人给的时候也无定数，这类学生以城镇女孩居多；(2)有了钱就大手大脚地乱花一气，把本是几个月的生活费一块儿花，接下来只得过拮据日子，要么向家里求援，要么东挪西借；(3)在该买什么与不该买什么上没有主见，看到别人买啥自己也“随波逐流”，结果是钱花了于己用处却不大，造成了不小的浪费。