高级管理人员试题（共6篇）
篇1：高级管理人员试题
银行业金融机构高级管理人员培训试题
一、填空题（每小题1分，共10分）
1、银行业监督管理的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
2、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、关联交易、风险集中、资产流动性等内容。
3、《中华人民共和国票据法》规定，以背书转让的汇票，背书应当连续。
4、风险管理是指银行金融机构识别、计量、监测和控制所承担的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险及声誉风险 等各类风险的过程。
5、《商业银行市场风险管理指引》中对市场风险进行了分类，一般可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险 等四种风险。
6、《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》所称的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5 %以上股份或表决权的非自然人股东。
7、银监会下发的《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（即“13条”）要求银行业金融机构对新客户大额存款和开设账户，要严格遵循“了解你的客户”（英文简称KYC）和“了解你的客户业务”（英文简称KYB）的原则。
8、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。
9、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信。
10、商业银行的附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
二、多项选择题（请将正确答案的题号填在括号里，每小题2分，共30分）
1、商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所称关系人是指（AB）
A、商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；
B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；
C、和商业银行业务往来密切的人员及其近亲属；
D、和商业银行业务往来密切的公司、企业和其他经济组织；
2、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银行业监督管理法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以区别不同情况，采取下列措施：（BCD）
A、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；
B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格；
D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
3、按照商业银行法规定，下列做法或说法中错误的有：（ABC）
A、某甲为某商业银行的副行长，该行信贷人员认为某甲作为该行领导，还款是有保障的，决定对其发放信用贷款；
B、商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款；
C、大阳有限责任公司为某乙投资兴办的，某乙又是月星商业银行的高级管理人员，月星商
业银行可以对太阳有限责任公司发放信用贷款；
D、经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。
4、下列财产，不得设定抵押的有（ACD）
A、土地所有权；B、土地使用权；C、学校的教学楼；D、交通运输工具。
5、国家宏观调控限制的热点行业有（ABCD）
A、钢铁；B、电解铝；C、房地产；D、水泥；E、纺织。
6、贷款损失准备包括（BD）
A：一般准备；B：专项准备；C：长期准备；D：特种准备
7、下列单位不能作为保证人的有（ABD）
A、乡政府；B、学校；C、校办企业；D、民政局；E、药店。
8、《商业银行内部控制指引》规定，内部控制应当包括以下要素：（ABCDE）
A、内部控制环境；B、风险识别与评估；C、内部控制措施；D、信息交流与反馈；E、监
督评价与纠正。
9、商业银行贷款，应当遵守有关资产负债比例管理的规定，下列说法正确的有：（AB）
A、资本充足率不得低于8%；
B、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%；
C、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之15%；
D、贷款余额与存款余额的比例不得超过75%。
10、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据上下列哪些记载事项不得更改，更改的票据无效。（ABC）
A、收款人名称；B、票据金额；C、日期；D、用途。
11、《中华人民共和国担保法》规定的担保方式有：（ABCD）
A、保证；B、抵押；C、质押；D、留置；E、订金。
12、《中华人民共和国会计法》规定，任何单位或者个人不得以任何方式授意、指使、强令会计机构、会计人员从事下列行为（ABCD）
A、仿造、变造会计凭证；B、伪造、变造会计账簿；C、伪造、变造其他会计资料；D、提供虚假财务会计报告。
13、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，下列是商业银行关联
方的有：（AD）
A、商业银行独立董事；B、持股3%的自然人股东；C、总分行高级管理人员的祖父母；
D、持股5%的企业股东。
14、按照巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，属于内部控制主要内容的有：（ABD）
A、组织结构；B、会计规划；C、风险评估；D、对资产和投资的实际控制。
15、自2005年以来，银监会在全国银行业金融机构开展了案件专项治理工作，其目标是：
（ABCD）
A、标本兼治；B、加强规章制度建设；C、违法违规案件得到遏制；D、案件数量不断下降。
三、判断题（正确的打“√”，错误的打“×”，每小题1分，共15分）
1、我国货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。（√）
2、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起一年内予以
处分。（×）
3、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。（×）
4、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行对申请贷款的房地产开发
企业，应要求其开发项目资本金比例不低于30%。（×）
5、金融许可证实行机构编码终身制原则。（√）
6、2004年起，实施贷款质量五级分类的资产范围从各类信贷资产，扩大到开出信用证、承
兑、担保（含保函、备用信用证）和贷款承诺等表外业务。（√）
7、根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，抵押物价值的确定是以该房产在该次
买卖交易中的成交价或评估价的较高者为准。（×）
8、金融机构的工作人员离开该金融机构工作2年后，被发现在该金融机构工作期间违反国
家有关金融管理规定的，不再追究其责任。（×）
9、抵押和动产质押的重要区别是是否转移对财产的占有，抵押不转移对抵押物的占有，而动产质押要转移对质物的占有。（√）
10、活期存款又称支票存款是一种可以由存款人随时开出支票提取或支付的存款。（√）
11、被取消任职资格的金融机构高级管理人员，在其被取消任职资格期间，不得继续作为所
在金融机构的高级管理人员，但可以作为其他金融机构高级管理人员的拟任人选。（√）
12、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，联保小组任何成员可以以一定的方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用贷款人贷给联保小组其他成员的贷款。（×）
13、金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，可以列入该金融机构的成本、费用。（×）
14、银行业金融机构工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构
成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。（√）
15、《金融违法行为处罚办法》规定的纪律处分，包括警告、记过、降级、撤职、开除。（×）
四、简答题（3小题，共25分）
1、银行业金融机构在哪些情形下，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法
所得或者违法所得不足五十万元的，处五十万元以上二百万元以下罚款；情节特别严重或者
逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
（7分）
答：
1、未经批准设立分支机构的；
2、未经批准变更、终止的；
3、违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的；
4、违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的。
2、根据《商业银行授信工作尽职指引》的要求，商业银行对客户的非财务因素进行分
析评价。请问对识别客户的产品风险和生产过程风险应关注哪些内容？（8分）
答：识别客户的产品风险应关注：1.产品定位、分散度与集中度、产品研发；2.产品实际销
售，潜在销售和库存变化；3.核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。
识别客户生产过程的风险应关注：1.原材料来源，对供应商的依赖度；2.劳动密集型还是资
本密集型；3.设备状况；4.技术状况。
3、根据《商业银行内部控制评价试行办法》，银监会根据评级结果及评价报告所反映的情况，针对被评价机构内部控制体系存在问题的性质及严重程度，可分别采取哪些监管措施？（10
分）
答：
（一）约见被评价机构第一负责人或董事长。
（二）就评价对象内部控制体系存在问题可
能引发的风险，向被评价机构进行提示和警告。
（三）要求被评价机构对内部控制体系存在的问题限期整改。
（四）加大现场检查力度及频率。
（五）建议调整管理层。
（六）取消有关
人员一定期限或终身银行业从业资格。
（七）责令整顿或暂停办理相关业务。
（八）延缓批准
或拒绝受理增设分支机构、开办新业务的申请。
五、论述题（两题任选一题作答，20分）
1、联系讲课的内容，阐述如何进一步深化农村合作金融改革、完善法人治理结构。
2、联系讲课的内容，阐述如何推进邮政金融改革、防范邮政金融风险。
篇2：高级管理人员试题
金融机构高级管理人员资格考试测试试题及答案
（判断）
一、判断题（每题1分，共331题）
1.对在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司的监督管理，适用《中国银行业监督管理法》。()正确答案：Y
2.商业银行在中华人民共和国境内的分支机构，是按行政区划设立的。（）正确答案：N
3.商业银行可以根据市场需求及资金头寸状况在规定浮动限度内确定贷款利率。()正确答案：Y
4.银行业监督管理机构对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户，可以予以冻结。()正确答案：N
5.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院规定。()正确答案：N
6.一个自然人股东不能成立有限责任公司。（）正确答案：N
7.债务人提前履行给债权人增加的费用，由双方共同负担。（）正确答案：N
8.客户预留财务专用章或公章遗失，须由开户单位出具证明方可办理印鉴挂失手续。（）正确答案：N
9.合同中对履行地点不明确的，除给付货币、交付不动产外，在履行义务一方所在地履行。（）
正确答案：Y
10.公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的抽象行政行为侵犯其合法权益，有权依
照本法向人民法院提起诉讼。（）正确答案：N
11.公用企业和与国计民生有重大关系的企业不予宣告破产.()正确答案：Y
12.设立城市商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。（）正确答案：N
13.银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，在进行现场检查时，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件，资料予以封存。()正确答案：Y
14.出资人未将资金交付给金融机构，而是依照金融机构的指定将资金直接转给用资人，金融机构给出资
人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人偿还出资人本金及利息，金融机构对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。（）正确答案：Y
15.一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求一般保证的保证人履行债务。（）正确答案：N
16.对电子银行管理的关键岗位和关键人员，应实行轮岗和强制性休假制度，建立严格的内部监督管理制度。()正确答案：Y
17.在质押贷款合同履行期内,质押的票据先于贷款到期，商业银行不可以行使票据权利。()正确答案：N
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18.国家机关和国家机关工作人员违法行使职权侵犯公民、法人和其他组织的合法权益造成损害的，只有个人可以取得国家赔偿，法人单位无权要求赔偿。（）正确答案：N
19.银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。()正确答案：Y
20.金融机构所有分支机构都可以办理票据贴现业务。（）正确答案：N
21.学校的实验楼可以做贷款抵押物。()正确答案：N
22.国务院银行业监督管理机构依照法律法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。()正确答案：Y
23.贴现人对贴现申请人提交的商业汇票，可以在书面查询来到之前先行办理贴现业务。（）正确答案：N
24.对于行政许可事项，决定机关在审查过程中，根据情况需要，可以直接或委托下级机关对申请材料的有关内容进行实地核查。（）正确答案：Y
25.商业银行可以提供担保。()正确答案：N
26.持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。如金融机构有充分证据证明持有人未向金融机构交付上述凭证所记载的款项的，人民法院应当认定持有人与金融机构间不存在存款关系，并判决驳回原告的诉讼请求。（）正确答案：Y
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27.人民法院要求金融机构协助冻结、扣划被执行人的存款时，冻结、扣划裁定和协助执行通知书适用留置送达的规定。（）正确答案：Y
28.根据《银行业监督管理法》的有关规定，国务院银行业监督管理机构对经其批准在境外设立的金融机构的业务活动实施监督管理。()正确答案：Y
29.设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。（）正确答案：Y
30.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，贷款损失准备充足率为贷款实际计提准备与应提准备之比，不应低于90%。（）正确答案：N
31.某汽车销售商与某汽车厂签订了一份买卖合同，约定5月30日销售商付给汽车厂100万元预付款，6月30日由汽车厂向销售商交付两辆汽车，到了5月30日，销售商发现汽车厂已全面停产，经营状况严重恶化。此时销售商根据《合同法》可以行使不安抗辩权以维护自己的权益。（）正确答案：Y
32.以是否依法律规定强制提取为标准，可把公积金分为法定公积金和非法定公积金。（）正确答案：N
33.伪造、变造支票造成较大损失的，可处以有期徒刑。（）正确答案：Y
34.破产企业财产分配方案经债权人会议多次讨论未获通过的，由人民法院依法裁定。（）正确答案：Y
35.《中资商业银行行政许可事项实施办法》中规定，国有商业银行和股份制商业银行的分行级专营机构的开业申请，应向拟设地银监局提交，由银监局受理、审查并决定。（）
正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 4
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36.人民银行济南分行和山东银监局都可以根据需要制定监管规章（）正确答案：N
37.改制企业到开户行落实金融债务时，开户行可以不予配合和理睬（）正确答案：N
38.乙欠甲5 0万元钱长期未还，乙有一套住房价值50万元，突然乙在未清偿债务的情况下将住房以10万元的价格卖给了他人，在此种情形下，甲可以根据《合同法》行使撤销权。（）
正确答案：Y
39.商业银行变更注册资本和修改章程，应当经国务院银行业监督管理机构批准。()正确答案：Y
40.银行业自律组织是银行业金融机构自愿结成的银行业行业自律组织，是经所在地登记注册的营利性社会团体()正确答案：N
41.不可抗力一般是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况（）正确答案：Y
42.公司的董事经理持有本公司股份，如遇特殊情况在任职期间内可以转让。（）正确答案：N
43.国家统计局负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。()正确答案：N
44.按照《合同法》有关规定，因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时，居间人是中介服务人。（）
正确答案：Y
试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 5
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 45.在诉讼过程中，人民法院认为对专门性问题需要鉴定的，应当交由法定鉴定部门鉴定（）正确答案：Y
46.有金融债务的企业改制，应当先落实金融债务，经债权金融机构同意后，工商部门才办理改制登记。（）
正确答案：Y
47.根据《企业破产法》规定，对债务人的民事诉讼，只能向受理破产申请的人民法院提出。（）
正确答案：Y
48.明知是公款而为其办理个人名义储蓄存款，存款合同可撤销。（）正确答案：Y
49.任何公民均有权向银监局提出设立商业银行申请。（）正确答案：N
50.商业银行及其分支机构可以转让、出借经营许可证。（）正确答案：N
51.未经监管部门批准，电子银行安全评估报告不得作为广告宣传资料使用，也不得提供给除监管部门以外的第三方机构。()正确答案：Y
52.公司发行债券募集的资金，不得用于弥补亏损和非生产性支出。（）正确答案：Y
53.外国人、无国籍人、外国企业和组织在人民法院起诉、应诉，同中华人民共和国公民、法人和其他组织有同等的诉讼权利义务。（）
正确答案：Y
54.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定对银行业金融机构进行现场检查的，给予行政处分。()正确答案：Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 6
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
55.根据《金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法》，资产支持证券不代表发起机构的负债，资产支持证券投资机构的追索权仅限于信托财产。（）正确答案：Y
56.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密，尚不构成犯罪的，依法给予行政处分。()正确答案：Y
57.非法金融机构的筹备组织，不视为非法金融机构。（）正确答案：N
58.按照《合同法》有关规定因居间人提供订立合同的媒介服务而促成委托人与第三人订立合同时，居间人是双方的证人。（）正确答案：N
59.国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。()正确答案：Y
60.商业银行经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构备案。()正确答案：N
61.李某是银行分理处柜员，她多次收缴假币换取真币据为己有，但数额较小，因此单位对其予以记大过处分。（）正确答案：N
62.商业银行申请开办证券投资基金托管业务由中国证监会受理、审查并决定。（）
正确答案：N
63.非银行金融机构、不具有贷款权限或未经其上级行承兑授权、转授权的银行分支机构，不得承兑商业汇票。（）正确答案：Y
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
64.国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和标准，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。()正确答案：Y
65.上市的商业银行除了依法接受国务院银行业监督管理机构监督管理，还要依照其规定接受国务院证券监督管理机构的监督管理。（）正确答案：Y
66.金融机构申请开办电子银行业务，根据电子银行业务的不同类型，分别适用审批制和报告制。()正确答案：Y
67.已承兑的商业承兑汇票不得办理挂失止付。（）正确答案：N
68.股份发行实行公开、公平、公正原则，必须同股同权、同股同利。（）正确答案：Y
69.股份有限公司董事会会议作出决议，必须经全体董事过半数通过。（）正确答案：Y
70.存单持有人以伪造、变造的虚假存单质押的，质押合同有效。（）正确答案：N
71.国有企业、机关事业单位，股份制企业、集体企业要依法设置会计账簿，私有企业规模较小的则可以不设立。（）
正确答案：N
72.银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公平、公开、公正的原则。()正确答案：Y
73.中级人民法院管辖第一审行政案件。（）
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N
74.根据法律规定，定金的数额不得超过合同标的额的百分之三十。（）正确答案：N
75.国有独资公司的董事长、副董事长、董事、高级管理人员，未经有权机关同意不得在其他有限责任公司兼职。（）正确答案：Y
76.商业银行对发现的伪造、变造的存单应向公安机关报案。（）正确答案：Y
77.当收取订金一方违反合同时，应双倍返还订金（）正确答案：N
78.金融系统工作人员在工作中必须严格遵守有关规章制度，凡是违反规章制度的，都必须对其做出严肃处理。（）正确答案：Y
79.商业银行未经批准擅自从事结汇、售汇业务的，中国人民银行有权依照法律的规定对其进行处罚。（）
正确答案：Y
80.银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处十万元以上一百万元以 下罚款。()正确答案：N
81.合同一旦订立则不能取消。（）正确答案：N
82.人民法院扣划被执行人在金融机构存款的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院扣划裁定书和协助扣划存款通知书，还应当附生效法律文书副本。（）正确答案：Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 9
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83.商业银行可以经营买卖政府债券、金融债券业务。（）正确答案：Y
84.山东省人民政府可以制定行政规章（）正确答案：Y
85.商业银行工作人员泄露任职期间知悉的国家或商业秘密，应当给予纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（）正确答案：Y
86.会计原始凭证金额错误的，应当由出具单位重开，也可在原始凭证上以大写更正金额。（）
正确答案：N
87.金融机构在申请开办电子银行业务时，应当按照有关规定对完成测试的电子银行系统进行安全评估。()正确答案：Y
88.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。（）正确答案：Y
89.中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。()正确答案：Y
90.经有权机关批准，资本公积金部分可用于弥补公司的亏损。（）正确答案：N
91.失票人应当在挂失止付后3日内依法向票据支付地的基层人民法院申请公示催告或者提起诉讼。（）正确答案：Y
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92.经国务院银行业监管机构负责人批准银行业监督管理机构可以冻结有关人员资金。（）正确答案：N
93.客户预留个人名章遗失，须由开户单位公函或原申请开户时上级主管部门出具的证明，方可办理印鉴挂失手续。（）正确答案：Y
94.公路桥梁或公路渡口的收费权做质押申请贷款是合法的。（）正确答案：Y
95.已开办离岸银行业务的商业银行，增加业务品种，无须经银监会批准。（）正确答案：N
96.根据贷款的有关法律规定，精神病人可以从信用社取得贷款。（）正确答案：N
97.甲农信社与乙借款人签订借款合同，借款用途为购料，而实际用于贷新还旧，丙不知贷新还旧事宜，而提供了保证责任，则不承担保证责任。（）正确答案：Y
98.保证人享有债务人的抗辩权，债务人放弃对债务的抗辩权的，保证人也无权抗辩。（）正确答案：N
99.再贴现利率由交易双方制定、发布与调整。（）正确答案：N
100.银行分支机构依据其上级行的承兑授权，在核定的可承兑总量或比例内承兑商业汇票。（）
正确答案：Y
101.未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。()正确答案：Y
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102.国家赔偿以支付赔偿金为主要方式。能够返还财产或者恢复原状的，予以返还财产或者恢复原状。（）
正确答案：Y
103.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构业务活动尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。()正确答案：Y
104.银行业金融机构有未经批准变更、终止的，构成犯罪的，依法追究刑事责任。()正确答案：Y
105.经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。()正确答案：Y
106.持有人以上述真实凭证为证据提起诉讼的，如金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，或仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间存款关系成立，金融机构不应当承担兑付款项的义务。（）正确答案：N
107.依照股份所表示的股东权的内容不同，股份可分为普通股与特别股。（）正确答案：Y
108.人民法院对查询到的被执行人在金融机构的存款，需要冻结的，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法院冻结裁定书和协助查询存款通知书。（）正确答案：N
109.股东可以约定不按照出资比例分取红利。（）正确答案：Y
110.银行从业人员违反规定为他人出具保函等资信证明、并造成较大损失的，要接受刑法的惩处。（）正确答案：Y
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 111.《企业破产法》规定，破产企业的财产先行清偿破产费用。（）正确答案：Y
112.人民法院审理行政案件，以法律和行政法规、地方性法规和红头文件为依据。（）正确答案：N
113.因侵权行为提起的诉讼，只能由侵权行为地人民法院管辖。（）正确答案：N
114.银行业金融机构不能支付到期债务申请破产的，必须经过银行业监督管理机构审查批准。()正确答案：Y
115.甲商业银行办理乙单位汇票质押贷款，双方签有汇票质押协议，但质押人未在汇票上背书“质押”字样，该质押无效。()正确答案：Y
116.被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化。()正确答案：N
117.行政许可申请人应按照《中国银行业监督管理委员会行政许可事项申请材料目录和格式要求》提交申请材料。（）正确答案：Y
118.监管部门可以直接对金融机构违反规章制度人员作出纪律处分决定。（）正确答案：N
119.存单纠纷案件由被告住所地人民法院或出具存单、进帐单、对帐单或与当事人签订存款合同的金融机构住所地人民法院管辖。（）正确答案：Y
120.乙欠甲5 0万元钱长期未还，乙有一套住房价值50万元，突然乙在未清偿债务的情况下将住房以10万元的价格卖给了他人，因事实形成，按照《合同法》的规定，甲无法行使撤销权。（）正确答案：N
121.电子签名人或者电子签名依赖方因依据电子认证服务提供者提供的电子签名认证服务从事民事活动遭受损失，电子认证服务提供者不能证明自己无过错的，承担赔偿责任。（）正确答案：Y
122.当事人对已经发生法律效力的判决、裁定，认为确有错误的，可以向原审人民法院或者上一级人民法院提出申诉，但判决、裁定不停止执行。（）正确答案：Y
123.《商业银行法》所称的商业银行是指依法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法 人。（）
正确答案：N
124.持票人申请再贴现时，不须提交贴现申请人与出票人或其前手之间的增值税发票。（）正确答案：N
125.持票人申请贴现时，须提交贴现申请书，经其背书的未到期商业汇票和商品交易合同 复印件。不需要持票人与出票人或其前手之间的增值税发票。（）正确答案：N
126.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员贪污受贿，尚不构成犯罪的，依法给予行政处罚()正确答案：N
127.商业银行非法办理查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的，属职务行为,不应承担民事责任。()正确答案：N
128.在保证贷款合同中，若未经保证人同意，商业银行与借款人协商提高了利率，则保证人对提高部分的利息不承担保证责任（）
正确答案：Y
129.合同虽未成立，但在订立合同过程中故意隐瞒与订立合同有关的重要事实或者提供虚假情况，给对方造成损失的，应承担缔约过失责任。（）正确答案：Y
130.农村信用社可以向医院发放贷款。()正确答案：Y
131.商业银行的服务收费项目和标准由银监会、中国人民银行会同商业银行总行制定。()
正确答案：N
132.客户申请更换印鉴后，更换印鉴前签发的支票，由开户单位收回另签。（）正确答案：N
133.银行业金融机构违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的，由国务院银行业监督管理机构责令改
正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款。()正确答案：Y
134.人民法院有权查询个人及单位存款账户。()正确答案：Y
135.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能
力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中，资本利润率为税后净利润与平均净资产之
比，不应低于11%。（）正确答案：Y
136.公司债券可以转让，转让价格由转让人与受让人约定。（）正确答案：Y
137.商业银行、政策性银行的银行分支机构可承兑商业汇票。（）正确答案：N
138.因正当防卫造成损害的，不承担民事责任。正当防卫超过必要的限度，造成不应有的损害的，应当承 担适当的民事责任。（）
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：Y
139.商业银行经依法批准可以买卖、代理买卖外汇业务。（）正确答案：Y
140.各单位的会计业务必须由本单位的内部机构和人员处理，不允许中介机构和单位之外的人员代理记账。（）
正确答案：N
141.金融机构对电子银行外部安全评估机构的选聘，应由电子银行管理部门负责。()正确答案：N
142.银行业金融机构业务报表资料的真实性及报送的及时性是进行有效非现场监管的前提条件。()正确答案：Y
143.单位提供担保要在财务会计报告中予以说明。（）正确答案：Y
144.国务院银行业监督管理机构对银行业自律组织的活动进行指导和监督。()正确答案：Y
145.债务人提前履行给债权人增加的费用，由债务人负担。（）正确答案：Y
146.商业银行违反规定提高或者降低利率及采取不正当手段吸收存款的，由人民银行责令其改正并处罚。()
正确答案：N
147.根据我国有关法律的规定，公司债券的利率不得高于银行同期居民储蓄定期存款利率的百分之四十。（）
正确答案：Y
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148.国务院各部、委员会、中国人民银行、银监会、审计署和具有行政管理职能的直属机构，可以根据法
律和国务院的行政法规、决定、命令，在本部门的权限范围内，制定规章。（）正确答案：Y
149.出纳人员不得兼任稽核，但可以保管会计档案和进行账目登记。（）正确答案：N
150.在民政部门登记的事业法人经政府批准可以做保证人。（）正确答案：N
151.金融许可证丢失后，商业银行申请补发许可证，也是行政许可行为。()正确答案：N
152.票据上有伪造、变造的签章的，不影响票据上其他真实签章的效力。（）正确答案：Y
153.银行业监督管理的目标是保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。()正确答案：Y
154.金融许可证，可以转让。()正确答案：N
155.债权金融机构应按照规定认真审查金融债务落实情况，然后在相关证明材料上签署意见，并加盖储蓄 业务专用章。（）正确答案：N
156.在少数民族聚居或者多民族共同居住的地区，人民法院应当用当地民族通用的语言、文字进行审理和 发布法律文书。（）正确答案：Y
157.经借款人同意,商业银行贷款利息可以在发放贷款时扣除。()正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 17
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158.银监会可以根据制定行政法规（）正确答案：N
159.人民法院审理民事案件，必须以事实为根据，以法律为准绳，也可以根据政治需要自由裁量（）正确答案：N
160.国有独资商业银行监事会可参与国有独资商业银行的经营决策和经营管理活动。()正确答案：N
161.监管部门依法取缔非法金融机构和非法金融业务活动，任何单位和个人不得干涉，不得拒绝、阻挠。（）
正确答案：Y
162.银行从业人员违法发放贷款并带来重大损失的，对直接责任人可处以有期徒刑。（）正确答案：Y
163.《会计法》只约束企业和其他经济组织，不约束机关事业单位的会计事务。（）正确答案：N
164.保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。（）正确答案：Y
165.商业银行依法向借款人收回贷款的本金和利息，受法律保护。（）正确答案：Y
166.公司可以设立分公司。但分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。（）正确答案：Y
167.行政许可一旦生效，均不得以任何理由撤回。（）正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 18
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168.决定机关在行政许可审查过程中，认为需要的可要求申请人作出书面说明解释。书面说明解释可以通
过当面递交和邮寄的方式提交；也可以采取传真、电子邮件等方式提交。（）正确答案：N
169.担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责
任的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员。()正确答案：Y
170.设立商业银行的条件之一，是应当具有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额。()正确答案：Y
171.贴现银行向其他银行转贴现或向人民银行申请再贴现时，不须提供贴现申请人与其直接前手之间的交
易合同、增值税发票或普通发票。（）正确答案：Y
172.资本充足程度直接决定银行的最终清偿能力和抵御各类风险的能力。()正确答案：Y
173.中资商业银行董事长、副董事长、独立董事须经任职资格许可，其他董事等董事会成员以及董事会秘
书无须经过任职资格许可。（）正确答案：N
174.部门规章规定的事项应当属于执行法律或者国务院的行政法规、决定、命令的事项。（）正确答案：Y
175.设立商业银行分支机构的许可，以颁发金融许可证为许可方式。（）正确答案：Y
176.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，操作风
险指标衡量由于内部程序不完善、操作人员差错或舞弊以及外部事件造成的风险，表示为操作风险损
失率，即操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比。（）正确答案：Y 试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 19
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177.未经公布的行政许可规定可以做为行政许可依据。（）正确答案：N
178.中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。（）正确答案：Y
179.任何非法金融机构和非法金融业务活动，必须予以取缔。（）正确答案：Y
180.依法承包的荒山、荒滩等土地使用权无论发包方是否同意，都不可抵押。（）正确答案：N
181.公司的盈余公积金分为法定盈余公积金和任意盈余公积金。（）正确答案：Y
182.出资人将资金交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐单或与出资人签订存款合
同，出资人再指定金融机构将资金转给用资人的，首先由用资人返还出资人本金和利息。（）正确答案：Y
183.编造引进资金、项目等虚假理由骗取银行贷款的，最高可判处无期徒刑。（）正确答案：Y
184.银行业监督管理机构进行现场检查时，不能对被检查机构运用电子计算机管理业务数据的系统进行检 查。()正确答案：N
185.银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以 区别不同情形，采取责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予 纪律处分。()正确答案：Y
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186.再贴现的对象是在中国人民银行及其分支机构开立存款帐户的商业银行、政策性银行、非银行金融机 构及其分支机构。（）正确答案：N
187.持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明系伪造或变造的瑕疵凭证提
起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述。（）正确答案：Y
188.因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，不得担任商业银
行的董事、高级管理人员。（）
正确答案：Y
189.银行办理贴现时，应考核贴现申请人的资信情况，必要时可依法要求贴现申请人提供担保。（）正确答案：N
190.《巴塞尔协议》在关于发照审批的规定中要求审批人员必须要审查主要的直接或间接股东在商界的声 誉。()正确答案：Y
191.商业银行可以向关系人发放担保贷款。()正确答案：Y
192.质押票据所担保的债务到期后，背书人未能如期履行债务时，被背书人依法实现质权，可以将票据进 行转让或者贴现。（）正确答案：N
193.人民法院受理债务人破产案件后，债权人未申报债权的，保证人不能参加破产财产分配。（）
正确答案：N
194.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，不良贷
款迁徙率包括次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率和损失类贷款迁徙率。（）正确答案：N
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 195.现金银行汇票丧失，应由失票人通知出票行办理挂失止付。（）正确答案：Y
196.纪律处分种类包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除留用、开除、罚款、没收违法所得。（）正确答案：N
197.有关人民法院在执行由两个人民法院或者人民法院与仲裁、公证等有关机构就同一法律关系作出的两
份或者多份生效法律文书的过程中，需要金融机构协助执行的，金融机构应当协助最先送达协助执行
通知书的法院，予以查询、冻结，但不得扣划。（）正确答案：Y
198.信用社可以以医院的病房做抵押，向其发放贷款。()正确答案：N
199.全国人民代表大会通过的法律由国家主席签署主席令予以公布。（）正确答案：Y
200.给付定金的一方不履行约定债务的，无权要求返还定金，收受定金的一方不履行约定债务的，应返还 定金。（）正确答案：N
201.存单持有人以金融机构开具的、未有实际存款或与实际存款不符的存单进行质押，以骗取或占用他人
财产的，该质押关系无效。接受存单质押的人起诉的，该存单持有人与开具存单的金融机构为共同被 告。（）
正确答案：Y
202.对人民法院依法向金融机构查询或查阅的有关资料，包括被执行人开户、存款情况以及会计凭证、帐
簿、有关对帐单等资料（含电脑储存资料），金融机构应当及时如实提供并加盖印章，人民法院根据
需要可抄录、复制、照相，但应当依法保守秘密。（）正确答案：Y
203.非现场监管和现场检查是银行业监督管理机构的法定职责。()正确答案：Y
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204.银行业监督管理机构进行现场检查时，必须向被检查机构出示合法证件和检查通知书。()正确答案：Y
205.根据《企业破产法》规定，对债务人的民事诉讼，可以向债权人所在地人民法院提出。（）
正确答案：N
206.支票丧失，应由出票人通知其开户银行办理挂失止付。（）正确答案：N
207.以出让方式取得土地使用权已期满，借款人以此抵押申请贷款，商业银行不应受理。()正确答案：Y
208.对人民法院依法冻结、扣划被执行人在金融机构的存款，金融机构应当立即予以办理，在接到协助执
行通知书后，不得再扣划应当协助执行的款项用以收贷收息，不得为被执行人隐匿、转移存款。（）
正确答案：Y
209.商业银行应当按照有关规定，制定本行的业务规则，建立、健全、本行的风险管理和内部控制制度。（）
正确答案：Y
210.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，正常贷
款迁徙率为不良贷款中变为正常贷款的金额与正常贷款之比。（）正确答案：N
211.企业的分支机构不得为保证人，但有法人书面授权的，可以在授权范围内提供担保。（）正确答案：Y
212.《中华人民共和国银行业监督管理法》是一部行政法规。()正确答案：N
213.擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由中国人民银行依法取缔。()试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 23
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N
214.银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构审批。()正确答案：N
215.破产案件由债务人所在地人民法院管辖。（）正确答案：Y
216.银行业金融机构的资本充足性是银行安全乃至整个国家金融安全的重要保证，也是衡量一家银行和一
个国家的银行业竞争力的重要标志，因此，必须保证银行的资本充足率。()正确答案：Y
217.商业银行工作人员对银行业监督管理机构、人民银行的处罚不服的，可向其上级主管机关起诉。（）正确答案：N
218.金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应 的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地识别、评估、监测和控制电子银行业务风险。()正确答案：Y
219.银行业监督管理机构不能查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的帐户，必须报经司法部门办理。()正确答案：N
220.人民法院审理民事案件时，当事人有权进行辩论。（）正确答案：Y
221.银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管和现场检查。()正确答案：Y
222.商业银行申请开办新业务属于行政许可事项。（）正确答案：Y
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223.人民法院要求扣划款项时，商业银行按照法院要求为其提取现金。（）正确答案：N
224.公民、法人或者其他组织认为行政机关和行政机关工作人员的具体行政行为侵犯其合法权益，有权依
照本法向人民法院提起诉讼。（）正确答案：Y
225.超过诉讼时效期间，当事人自愿履行的，不受诉讼时效限制（）正确答案：Y
226.银行从业人员在工作中违反国家规定收受回扣归个人所有的情形，要接受刑法制裁。（）正确答案：Y
227.金融机构应建立电子银行安全评估的规章制度体系和工作规程，保证电子银行安全评估能够及时、客 观地得以实施。()正确答案：Y
228.存单记载的内容与底卡记载的内容不一致，以存单为准。（）正确答案：Y
229.诉讼参与人或者其他人伪造、隐藏、毁灭证据的，人民法院可以根据情节轻重，予以训诫、责令具结
悔过或者处一千元以下的罚款、十五日以下的拘留。（）正确答案：Y
230.金融机构信贷资产证券化发起机构除了承担在信托合同和可能在贷款服务合同等信贷资产证券化相关
法律文件中所承诺的义务和责任外，对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失也承担义务和 责任。（）正确答案：N
231.商业银行凭工商行政管理部门办理的营业执照，到国务院银行业监督管理机构领取经营许可证。()正确答案：N
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232.商业银行对存款人持有的存单是否有效持有异议，可以向人民法院起诉，要求宣告持有人持有的存单 无效。（）正确答案：Y
233.金融机构作为被执行人，执行法院到有关人民银行查询其在人民银行开户、存款情况的，有关人民银 行不应当协助查询。（）正确答案：N
234.银行业监督管理机构应责令银行业金融机构按规定，如实向社会公众披露董事和高级管理人员的变更 情况。()正确答案：Y
235.同一诉讼的几个被告住所地、经常居住地在两个以上人民法院辖区的，各该人民法院都有管辖权。（）
正确答案：Y
236.随着改革的深入，学校、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体都可以贷款，也可以成为保证人。（）
正确答案：N
237.行政法规的效力与地方性法规、规章相等。（）正确答案：N
238.商业银行不得向关系人发放信用贷款。()正确答案：Y
239.银监局对商业银行做的风险评级结论不属于行政许可事项（）正确答案：Y
240.公司发行债券募集的资金，可以部分用于发放职工奖金。（）正确答案：N
241.数据电文进入发件人控制之外的某个信息系统的时间，不视为该数据电文的发送时间。（）
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242.商业银行在法定的会计帐册外可另立会计帐册。（）正确答案：N
243.二人以上共同侵权造成他人损害的，应当承担连带责任。（）正确答案：Y
244.学校可以向商业银行申请贷款。()正确答案：Y
245.金融机构工作人员对纪律处分不服的，可以依法提起行政复议或行政诉讼。（）正确答案：N
246.商业银行无故压单、压票或违反规定退票造成客户财产损害的，应承担支付迟延履行的利息及其他民 事责任。（）正确答案：Y
247.因合同纠纷提起的诉讼，由被告住所地或者合同履行地人民法院管辖。（）正确答案：Y
248.任何单位和个人不得非法处理破产企业的财产、帐册、文书、资料和印章等。（）正确答案：Y
249.贴现人应将贴现、转贴现纳入其信贷总量，但不在存贷比例内考核。（）正确答案：N
250.根据《公司法》规定，有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司或者有限公司字样。（）正确答案：Y
251.《合同法》规定，因重大误解而订立的合同属于可撤销合同。（）试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 27
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252.质押合同自签订之日起生效。（）正确答案：N
253.当收取定金一方违反合同时，应双倍返还定金（）正确答案：Y
254.法律根据内容需要，可以分编、章、节、条、款、项、目、自然段。（）正确答案：N
255.未经金融监管部门依法批准，任何单位和个人不得擅自设立金融机构或者擅自从事金融业务活动。（）
正确答案：Y
256.抵押贷款合同可以约定，当借款人到期不偿还贷款，抵押物可有权归贷款人所有。()正确答案：N
257.赔偿请求人请求国家赔偿的时效为一年，自国家机关及其工作人员行使职权时的行为被依法确认为违
法之日起计算，但被羁押期间不计算在内。（）正确答案：N
258.甲贷款后突然死亡，甲在该社有存款不到期，商业银行可以直接用甲存款抵偿贷款本息。()正确答案：N
259.监察机关有权冻结单位存款账户。()正确答案：Y
260.破产企业管理人的辞职，应经法院和债权人研究批准。（）正确答案：N
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261.现金银行本票丧失.应由失票人通知汇票上记载的代理付款行办理挂失止付。（）正确答案：N
262.人民法院依法可以对银行承兑汇票保证金采取冻结措施，且可以扣划。（）正确答案：N
263.设立商业银行的注册资本应当是实缴资本。（）正确答案：Y
264.法律、行政法规规定或者当事人约定数据电文需要确认收讫的，应当确认收讫。发件人收到收件人的
收讫确认时，数据电文视为已经收到。（）正确答案：Y
265.当检查人员少于二人时，银行业金融机构有权拒绝银行业监督管理机构的现场检查。()正确答案：Y
266.累计3次被金融监管机构行政处罚的人员不得担任中资商业银行董事和高级管理人员。（）
正确答案：Y
267.赔偿请求人可以向共同赔偿义务机关中的任何一个赔偿义务机关要求赔偿，该赔偿义务机关应当先予 赔偿（）正确答案：Y
268.当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和
金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一
般存单纠纷案件。（）正确答案：Y
269.债务人放弃其到期债权并对债权人造成损害的，债权人可以行使代位权。（）正确答案：Y
270.金融机构选择内部部门作为电子银行安全评估机构时，不需要电子银行管理部门与评估部门签订评估 责任确定书。()试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 29
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271.某客户通过背书将汇票的部分金额转让他人，这种行为要经过分管行长的批准。（）正确答案：N
272.企业破产法要求全体债权人都要遵守债权人会议的决议。（）正确答案：N
273.单位或个人强令商业银行发放贷款或者提供担保的，应对直接主管和责任人给予纪律处分；造成损失 的，应承担全部或部分赔偿责任。（）正确答案：Y
274.国务院银行业监督管理机构与银行业行业协会是领导和被领导的关系。()正确答案：N
275.无民事行为能力人、限制民事行为能力人造成他人损害的，监护人不承担民事责任（）正确答案：N
276.海关可以通知银行在担保人或者纳税义务人存款内扣款抵缴税款及滞纳金。()正确答案：Y
277.人民法院查询被执行人在金融机构的存款时，执行人员应当出示本人工作证和执行公务证，并出具法
院协助查询存款通知书。（）正确答案：Y
278.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能
力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率。其中，资产利润率为税后净利润与平均资产总额
之比，不应低于1%。（）正确答案：N
279.破产企业的管理人由法院指定，但根据债权人的有理申请，可以更换。（）正确答案：Y
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280.全国人民代表大会制定和修改刑事、民事、国家机构的和其他的基本法律。（）正确答案：Y
281.银行业监督管理机构，在进行现场检查时，可以询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关的检
查事项作出说明。()正确答案：Y
282.内部控制是金融机构为实现经营目标，通过制定和实施一系列的制度、程序和方法，对风险进行事前
防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。()正确答案：Y
283.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人不承担民事责任。（）正确答案：Y
284.商业银行可以经营发行金融债券业务。（）正确答案：Y
285.申请人对行政机关不予批准的行政许可事项,有权提起行政诉讼。()正确答案：Y
286.出资人将款项或票据（以下统称资金）交付给金融机构，金融机构给出资人出具存单或进帐单、对帐
单或与出资人签订存款合同，并将资金自行转给用资人的，金融机构与用资人对偿还出资人本金及利
息承担连带责任。（）正确答案：Y
287.有关行政许可的规定未经公布，不能成为实施行政许可的依据。（）正确答案：Y
288.人民法院查询、冻结、扣划被执行人在金融机构的存款时，可以根据工作情况要求存款人开户的营业
场所的上级机构责令该营业场所做好协助执行工作，并可要求该上级机构协助执行。（）正确答案：N
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 289.贴现业务是一种票据结算方式，不是融通资金的一种方式。（）正确答案：N
290.贴现系指商业汇票的收款人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给金融机构 的票据行为。（）正确答案：N
291.已实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估，在总
行（公司）的电子银行安全评估中应包含对其分支机构电子银行安全管理状况的评估。()正确答案：Y
292.对已办理挂失止付的票据付款的，商业银行应承担恶意或过失付款责任。()正确答案：Y
293.金融机构在接到人民法院的协助执行通知书后，向当事人通风报信，致使当事人转移存款的，法院有
权责令该金融机构限期追回，逾期未追回的，并可予以罚款、拘留。（）正确答案：Y
294.银行业监督管理机构负责监督银行业金融机构依法维护自身债权。（）正确答案：Y
295.民法所称的期间按照公历年、月、日、小时计算。规定按照小时计算期间的，从规定时开始计算。规
定按照日、月、年计算期间的，开始的当天不算入，从下一天开始计算。（）正确答案：Y
296.破产申请可以由申请人申请撤回。()正确答案：N
297.一旦债务人到期不能履行债务，债权人可随时要求连带责任保证的保证人履行债务。（）正确答案：Y
298.金融机构对违反规章制的人员的罚款，实际是一种内部的经济责任追究措施，不是行政处罚意义上的
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 罚款。（）正确答案：Y
299.对有违法嫌疑的单位，财政部门有权向其开户的金融机构查询。（）正确答案：Y
300.城乡信用社办理存、贷款和结算业务，要按商业银行法的规定执行。()正确答案：Y
301.同一笔存款已被有权机关冻结，其他机关要求再冻结的商业银行不予办理但应说明情况。()正确答案：Y
302.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，可疑类
贷款迁徙率为可疑类贷款中变为损失类贷款的金额与可疑类贷款之比。（）正确答案：Y
303.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期
不改正的，处五万元以上二十万元以下罚款。()正确答案：N
304.以金融机构核押的存单出质的，即便存单系伪造、变造、虚开，质押合同均为有效，金融机构应当依
法向质权人兑付存单所记载的款项。（）正确答案：Y
305.行政许可的申请人提交的材料齐全、符合法定形式的，行政机关能当场作出决定，应当作出书面的行 政许可决定。（）正确答案：Y
306.破产案件由债权人所在地人民法院管辖。（）正确答案：N
307.银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金的，依法给予行政
处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。()试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 33
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：Y
308.银行业监督管理机构工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为其监督管理的银行业金融机构及
其当事人保守秘密。()正确答案：Y
309.国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。()正确答案：Y
310.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，核心资
本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。（）正确答案：N
311.甲企业在未与商业银行达成原贷款清偿协议的情况下实施了股份制，现甲企业向商业银行申请贷款，商业银行应当向甲发放贷款。（）正确答案：N
312.国有独资商业银行监事会对国有独资商业银行的信贷资产质量、资产负债比例、国有资产保值增值等 情况进行监督。（）正确答案：Y
313.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，风险迁
徙类指标衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于静态指标。（）
正确答案：N
314.银行业金融机构不能向社会公众披露风险管理状况的信息。()正确答案：N
315.商业银行人员用存单在外吸收存款不入帐，持单人要求商业银行全额支付存款本息，其要求有法律依 据。（）
正确答案：Y
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
316.国务院银行业监督管理机构应当建立监督管理责任制度和内部监督制度，但不应公开监督管理程序.()正确答案：N
317.赔偿请求人要求国家赔偿的，赔偿义务机关、复议机关和人民法院不得向赔偿请求人收取任何费用，但对赔偿请求人取得的赔偿金可以征税。（）正确答案：N
318.对非法金融机构和非法金融业务活动，工商行政管理机关不予办理登记。（）正确答案：Y
319.当事人约定使用电子签名、数据电文的文书，不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其 法律效力。（）正确答案：Y
320.一宗财产的价值大于所担保债权的余额部分，也不能再次抵押。（）正确答案：N
321.改制的国有中小企业和集体企业在改制前，应落实金融债务（）正确答案：Y
322.中国银行业监督管理委员会关于印发《商业银行风险监管核心指标（试行）》的通知中指出，盈利能
力指标包括成本收入比、资产利润率和资本利润率，其中，成本收入比为营业费用加折旧与营业收入
之比，不应高于50%。（）正确答案：N
323.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人 员进行监督管理 谈话。()正确答案：Y
324.出资人未将资金交付给金融机构，而是自行将资金直接转给用资人，金融机构给出资人出具存单或进
帐单、对帐单或与出资人签订存款合同的，首先由用资人返还出资人本金和利息。（）正确答案：Y
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
325.债权人可以委托代理人出席债权人会议，并可以授权代理人行使表决权。代理人应当向人民法院或者
债权人会议主席提交由委托人授权盖章的授权委托书。（）正确答案：Y
326.对破产企业未履行的合同，管理人不能解除或者继续履行。（）正确答案：N
327.共同共有人共有的房屋等财产抵押，未经其他共有人同意而设定抵押的，抵押部分有效。()正确答案：N
328.各种空白的票据凭证不得挂失止付。（）正确答案：Y
329.商业银行经其法定监护人同意可以向无民事行为能力自然人发放贷款。()正确答案：N
330.商业银行以效益性、流动性、安全性为经营原则。（）正确答案：N
331.在行政许可法律关系中，申请人与行政机关法律地位平等。（）正确答案：N
试卷打印时间: 2007-02-26 13:59:32 操作员：主管 Page 36
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷（评阅结果）姓名： zhangxiao成绩： 0 [总分数：52] 身份证号码： 考试地点： 青岛
监考人员签字：_________________ 日期：__________________
一、判断题（每题1分，共52题）1.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间发生配股时，出质人应当购买并随质物一 起质押。（）正确答案：Y
2.银行办理离岸银行业务时，银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸可以相互抵补。（）正确答案：Y
3.由于本币业务与外币业务在不同部门办理，为加强科学决策和风险控制，商业银行可对客户的本币业
务与外币业务分别确定授信额度。（）正确答案：N
4.商业银行的关联交易控制委员会负责认定商业银行的关联方，中国银行业监督管理委员会和人民银行
均有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。（）正确答案：N
5.商业银行可以设立独立的授信工作尽职调查岗位，人数较少的，也可以暂时由稽核等岗位代替。（）正确答案：N
6.各银行分支机构开办外汇业务而发生的全部债权债务由其自身承担。（）正确答案：N
7.商业银行对外开立的—年期以上远期信用证属资本项目，—年以下、三个月以上的远期信用证余额纳
入外债统计之内，但不占用外汇短期贷款指标。（）正确答案：Y
8.商业银行授信决策可以在上级行口头授权范围内进行，但不得超越权限进行授信。（）试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 1
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N
9.风险价值是指所估计的在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能
对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。（）正确答案：Y
10.商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中
介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，可以不提供外部审计报告。（）
正确答案：N
11.法律、法规授权的部门查阅会计档案时,应持有效证件和文件，经银行机构负责人或其授权人批准，自 行查阅。（）正确答案：N
12.统一授信是指商业银行对客户或地区确定的贷款授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。（）
正确答案：N
13.各商业银行应建立对客户授信的报告、统计、监督制度，各行不同业务部门和分支机构同一地区及同
一客户的授信额度之和，不得超过全行对该地区及客户的最高授信额度。（）正确答案：Y
14.商业银行应建立并保持书面程序，对违规、险情、事故的发现、报告、处置和纠正及预防措施做出规
定，发现违规、险情、事故并及时报告，但不可越级报告。（）正确答案：N
15.对于高风险的衍生产品交易种类，金融机构应对交易对手的资格和条件做出专门规定。（）
正确答案：Y
16.商业银行应认真评估客户生产前景，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的
财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。（）正确答案：N
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
17.商业银行的高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规 程。（）
正确答案：Y
18.商业银行负责市场风险管理的部门就是承担风险的各个业务经营部门。（）正确答案：N
19.2004年11月1日起，申请办理代理保险业务的香港和澳门银行内地分行，可根据《中华人民共和国外资
金融机构管理条例》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》的有关规定，向所在地银
监会派出机构备案。银监会派出机构自收到备案之日起在规定时限内做出书面回复。（）正确答案：Y
20.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半。()正确答案：N
21.商业银行的授权、授信，可采取书面、电子邮件及口头的形式。（）正确答案：N
22.小企业信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。（）正确答案：Y
23.商业银行的授权、授信，应有书面形式的授权书和授信书。授权人和受权人应当在授权书上签字和盖 章。（）
正确答案：Y
24.对授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，商业银行不得实施授信。（）正确答案：Y
25.许可证破损，在重新申领许可证时不需缴回原证。()正确答案：N
26.商业银行应当对市场风险实施敞口管理。（）正确答案：N 试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 3
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
27.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行对小企业贷款业务，适用于大中企业贷款业务的信
用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。（）正确答案：N
28.金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品 的交易商，其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的造 市商。（）正确答案：Y
29.商业银行员工之间严禁转让计算机信息系统的用户名或权限卡，员工离岗后应当保证密码和密码信息 连续性。（）正确答案：N
30.商业银行应当建立内部控制的风险责任制，其中内部审计部门应当及时纠正内部控制存在的问题，并
对出现的风险和损失承担相应的责任。（）正确答案：N
31.商业银行授信的对象可以是不具备法人资格的分支公司。（）正确答案：N
32.金融机构应当在收到银监局或市分局批准文件20日内，持有关材料到省局或分局领取或换领金融许可 证。()正确答案：N
33.《离岸银行业务管理办法》办法所称“发行大额可转让存款证”是指以总行名义发行的大额可转让存 款证。（）正确答案：Y
34.当客户发生突发事件时，商业银行应立即更改原授信资料。（）
正确答案：N
35.商业银行应根据不同授信品种的特点，对客户申请的授信业务进行分析评价，重点关注可能影响授信
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金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 安全的因素，有效识别各类风险。（）正确答案：Y
36.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须
制定明确的业务管理办法和授权管理规则。()正确答案：Y
37.商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债或金融债券提供足额反担保 的除外。（）正确答案：N
38.商业银行在综合理财服务活动中，可以向非特定目标客户群销售理财计划。()正确答案：N
39.银行离岸帐户头寸与在岸帐户头寸相互抵补的限额和期限由商业银行总行核定。（）正确答案：N
40.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，虽客户仍然要求购买的，银行也不可销售给 该客户。()正确答案：N
41.转授权是指管辖分行在总行授权权限内对本行有关业务职能处室（部门）和所辖分支行的授权。（）正确答案：Y
42.业务职能部门和分支机构在基本授信范围以外的附加授信，必须事先经对其授信的分行批准。（）正确答案：N
43.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，属
于理财顾问服务。()正确答案：N
44.商业银行授信部门对从其他商业银行获得的授信信息，授信工作人员可以向社会公开，以利于本行业 务的拓展。（）
试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 5
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 正确答案：N
45.国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行等政策性银行可在其业务范围内用盈余资金向金 融机构投资。（）正确答案：N
46.股票质押贷款的借款合同到期后，不得展期，新发生的质押贷款按《证券公司股票质押贷款管理办法
》规定重新审查办理。（）正确答案：Y
47.离岸帐户抬头应当注明“ＯＳＡ”（ＯＦＦ ＳＨＯＲＥ ＡＣＣＯＵＮＴ）（）正确答案：Y
48.商业银行可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性 搭配销售。()正确答案：N
49.根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，质物在质押期间所产生的孳息(包括送股、分红、派息等)不
可随质物一起质押。（）正确答案：N
50.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，对利率、汇率
等的敏感度分析应作为分析重点之一。（）
正确答案：Y
51.贷款管理人员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间和权限内所发放的贷款风险情况进行审计。()正确答案：Y
52.不良资产余额或不良贷款占比连续三个月高于上年末水平可认定为特别监管金融机构。()正确答案：Y
试卷打印时间: 2007-02-26 14:03:51 操作员：主管 Page 6 金融机构高级管理人员专业知识测试试卷（评阅结果）姓名： zhangxiao成绩： 0 [总分数：171] 身份证号码： 考试地点： 青岛
监考人员签字：_________________ 日期：__________________
一、判断题（每题1分，共171题）
1.根据《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》，多个境外金融机构对非上市中资金融机构投
资入股比例合计达到或超过25％的，对该非上市金融机构按照中资金融机构实施监督管理。（）
正确答案：N
2.保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益, 应是对客户有附加条件的保证收益
。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。()正确答案：Y
3.商业银行应建立统一的授信业务操作程序。（）正确答案：Y
4.商业银行应当建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新
评估，并向客户说明有关评估情况。()正确答案：Y
5.根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行应当尽量对所计量的银行账户和交易账户中的市场风
险在全行范围内进行分散，以便董事会和高级管理层了解本行各分支机构的市场风险水平。（）
正确答案：N
6.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立。（）正确答案：Y
7.根据《关于对中资银行衍生产品交易业务进行风险提示的通知》，商业银行对在流动性不强的市场（如柜台交易市场）上创造和交易的衍生产品可适当降低对市值重估的频率和质量的检查。（）
正确答案：N
试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员：主管 Page 1
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 8.根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷
款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率，降低成本，改善服务。（）正确答案：Y
9.金融机构在筹建期间可试办金融业务（）正确答案：N
10.根据《银行会计档案管理办法》，分支机构销毁会计档案经行长签字同意后即可销毁。（）正确答案：N
11.自助银行是指商业银行在营业场所以外设立的自动取款机（ATM）、自动存款机（CDM）等通过计算
机、通信等科技手段提供存款、贷款、取款、转账、货币兑换和查询等金融服务的自助设施。（）
正确答案：Y
12.根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、城市信用社风险评级或分类监管2级（不含）以下的；农村商业银行、农村合作银行、县（市、区）农
村信用联合社风险评级或分类监管B级（含）以下的即可认定为特别监管金融机构。()正确答案：N
13.根据《商业银行资本充足率管理办法》，临时性统计报表期限一般不超过半年。（）正确答案：N
14.许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证。（）正确答案：Y
15.金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工 作。()正确答案：Y
16.根据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本 的50%。（）正确答案：Y
试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员：主管 Page 2
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao
17.客户证券交易结算资金经托管组或清算组甄别确认后提出收购申请，报监管部门批准后，在实行第三
方存管的同时支付收购款。（）正确答案：Y
18.对银行业金融机构整纠质量评价结果为较好的机构，可采取适当方式进行表扬，并适当降低现场检查 频率。()正确答案：Y
19.贷款人应当要求实行承包、租赁经营的借款人，在承包、租赁合同中明确落实原贷款债务的偿还责任。()正确答案：Y
20.金融许可证适用于银监会和省局及分局监管的经批准经营金融业务的金融机构法人机构及其分支机构。()正确答案：Y
21.各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营
存贷款等金融业务。()正确答案：Y
22.商业银行在确定对法人客户的最高授信额度的同时，应根据风险程度获得相应的担保。（）
正确答案：Y
23.确定授信工作人员是否免责的基本条件应是授信工作人员是否勤勉尽责。（）正确答案：Y
24.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。()正确答案：Y
25.金融机构高级管理人员未经国家有权部门批准，不得在党政机关任职，不得兼任其他企事业单位的高
级管理人员，不得从事除本职工作以外的任何以营利为目的的经营活动。（）正确答案：Y
试卷打印时间: 2007-02-26 14:05:00 操作员：主管 Page 3
金融机构高级管理人员专业知识测试试卷 姓名：zhangxiao 26.根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》，工商企业与金融机构之间、金融机构之间可以以换股 形式相互投资。（）正确答案：N
27.商业银行对客户的信用等级评定可以自行完成，必要时也可委托独立的、资质和信誉较高的外部评级 机构来完成。（）正确答案：Y
28.根据《关于向金融机构投资入股的暂行规定》，工商企业可以以银行贷款向金融机构投资。（）
正确答案：N
29.银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批权与许可证发放权适当分离的管理原则。（）
正确答案：Y
篇3：企业高级管理人员的激励
一、我国现在对高管进行激励的措施主要分为如下四类
1. 加薪、奖金或福利制度
加薪是比较常用的一种经济激励措施。加薪激励把对高管的肯定直接表现在稳步增长的工资当中, 非常直观实在, 增加了的金钱可以直接让高管感觉到自己的价值。奖金从表面上看是一种单独、额外的奖励, 可变性较大, 但实质上仍然是“多给钱”, 与基本薪酬一起, 构成了高管的日常收入。对高管来说, 完善的福利制度更能吸引他们。主要有:福利设施、补贴福利、教育培训福利、健康福利、假日福利、社会保险和额外津贴等等
2. 建立股权激励制度
目前股权激励不仅有理论上的探讨, 而且相当数量的民营企业和一些国有控股企业都实施了股权激励计划。企业高层管理人员和企业股东实际上是一个委托代理的关系, 股东委托高管经营管理资产。但事实上, 在这种委托代理关系中, 股东和高层管理人员追求的目标不一定是一致的, 股东希望其持有的股权价值最大化, 高层管理人员则希望自身效用最大化, 因此股东需要通过激励和约束机制来引导和限制高层管理人员的行为。为了使高层管理人员关心股东利益, 需要使高层管理人员和公司股东的利益捆绑起来。对此, 股权激励是一个较好的解决方案。通过使高层管理人员在一定时期内持有股权, 享受股权的增值收益, 并在一定程度上承担风险, 可以使高层管理人员在经营过程中更多地关心公司的长期价值。股权激励在防止高层管理人员的短期行为, 引导其长期行为的方面具有较好的激励和约束的作用。
3. 晋升制度
晋升是加大高管人员的工作责任, 给予高层管理人员以更多的控制权来经营管理公司, 发挥其职业经理人的才能, 给其创新活动留有足够的空间。产生的激励主要体现于高管人员组织、社会地位和综合能力的提升, 对于一些高管“自我实现”成为更高层次的精神需求, 财富获取已非其主要目的。
4. 自主创新的新平台
对于高管人员来说, 除了物质薪酬激励之外, 也许更需要的是一个属于自己的、可以独立发挥的平台, 在这个平台上, 自己可以参与商业剧本策划和导演, 亲自担纲主角, 而不仅仅是企业中的一个执行经理人。由于高管职位在一个公司总是有限的, 因而导致许多优秀的高管人员长期晋升无望, 在这样的情况下, 能否给予他一个相对独立的板块, 让其参与决策并亲自督导执行, 是企业是否能激发其工作积极性和创造性, 满足其发展欲望的关键因素。没有新的平台提供高管人员, 他就会感到压抑, 时间长了, 心生厌倦, 最终造成优秀高管人才流失。
以上四类激励措施, 对于企业高级管理人员, 都能发挥一定的激励作用。但相同的激励方式对于不同的发展阶段的企业、对于具体需求不同的企业高管, 它所能起到的激励效果是不一样的。企业在初创阶段时, 大家都埋头干事业, 要求的是发展空间, 对于晋升、新平台比较看重;到了企业在成熟阶段时, 许多高管人员才能发挥也差不多了, 开始考虑利益问题, 单一激励因素不够了, 综合激励制度才能切实可行。对于部门经理一级的人来说, 加薪、奖金、晋升、新平台、股权均具有吸引力;对于总经理、副总经理这一级的人而言, 持股计划、新平台可能更具有激励价值。同是一个总经理, 年轻点的可能更看重新平台, 而年纪大点的可能更看重股权。
制定一个企业高管激励制度或许并不难, 但是要制定出一个十分适合、大家比较满意、务实、高效的高管激励制度就不是那么容易的了。这是因为企业高管的激励, 除了必须与具体的可量化的业务考核体系相配合之外, 还与许多不太好量化的、不可控的、人文的因素有关。那么, 企业所有者, 股东, 要制定出一个即高效又务实的高管激励体系, 必须充分考虑和权衡以下几大因素。
二、八大因素
1. 短中长期目标平衡
对高管激励考虑企业短中长期目标平衡是至关重要的。这是因为过多的短期激励会刺激企业高管人员采取短期经营管理行为, 从而损害企业的长远利益。但只考虑企业长远利益, 不照顾到高管的现实利益, 高管必然现在就缺乏工作积极性, 导致长期目标无法如期实现。因此, 企业在对公司高管人员进行激励时, 必须有一个综合的短中长期激励计划, 为优秀高管人员留下充分的利益和发展空间, 来解决高管人员激励的持久性和有效性。
股权激励是现在对公司高管使用较多的中长期激励工具, 它把高管与公司股东的利益捆绑起来, 强调公司长期业绩, 优化公司长期发展。但是虽然股票期权为代表的中长期激励工具有很强的激励作用, 但它也并非解决代理问题的万应良药, 其作为薪酬激励工具也有自身先天的缺陷。股票期权持有人在股票价格上升时受益而在价格下降时不会受到损失。这可能激励管理层提高公司资产负债比率, 涉足风险更大的购并活动, 这些行为的短期回报是极其诱人的, 而从长期来看, 则可能会损害股东利益, 使股票期权激励演变成少数贪婪的公司高层掠夺股东和投资人利益的工具。这是平衡短中长期目标时必须考虑的。
2. 授权力度
企业在对高管人员进行激励时, 还必须考虑到企业决策层对该高管人员的授权力度, 责、权、利相结合。对高管人员激励量的确定, 授权力度是重要一环。高管手中权力大的, 责任是否匹配?责任匹配了, 其激励量与其责、权是否匹配?大权力、大责任、低激励这样的激励政策, 必然导致高管心存不满, 是企业产生腐败的温床。那么小权力、小责任、高激励行不行?也不行, 激励成本太高, 助长高管少干事却多拿钱, 其效果与腐败一样。从某种意义上来讲, 授权的问题始终是存在的, 如何让激励与授权相配合, 始终是企业在制定高管激励制度时的一个重要考虑要素。
3. 企业文化因素
企业文化对高管业绩存在巨大影响, 因此, 企业在制定高管激励政策时, 必须分析和评价企业文化因素。对高管业绩产生影响的文化因素主要有两方面。其一是企业历史传统, 尤其是企业对高管采取的激励措施的政策史。激励制度应该尽量具有连续性, 改革时宜分几步走, 让企业中的所有人都有个思想转变的过程, 尽量避免突然袭击式的变化, 这样让新的激励制度和激励观念逐渐形成新的习惯, 新高管激励制度才能真正实施并发挥正常作用。如原来一直是低激励的, 要改高, 应该适当给点时间;原来高激励, 现在要变低, 那更应该逐步改变。其二是企业文化的理念。有的企业文化就支持高激励制度, 有的则恰恰相反, 各有各的道理, 只要它确实能起到激励作用, 那就有它的道理, 适合是关键。不问“历史、风俗”, 一刀切的做法, 并不是企业经营管理成功的途径。
4. 高管薪酬的市场化
引入高管薪酬的市场化机制, 将其视为权衡企业家价值的市场议价机制。薪酬可以看成是劳动力的价格, 劳动力的需求和供给决定其最终价格, 也就是薪酬。就是说通过市场来对劳动力进行定价, 从理性的角度来看, 市场不可能一直对劳动力定价过高或者过低, 必然通过其调节来重新回到平衡。如果存在一个职业经理人的市场, 那么企业高管的薪酬就可以重点参考市场价格了。
5. 业务开发或工作开展的难度
对高管人员进行激励设计时, 切记不能按照主观愿望盲目下达超高标准的、根本不现实的工作任务, 而这恰恰是企业在激励高管人员最容易犯下的头号错误:董事会也好, 总经理对下面也好, 不管你的业务工作难度有多大, 订出一个不切实际的目标。为了吸引或激励你, 放个较大一点的画饼在你前面, 但明眼人都知道, 这个饼仅仅是画的, 他根本吃不到。这样一来, 这个饼对高管人员也就失去了必要的激励作用。不仅不能激励高管努力工作, 反而先给高管人员造成极大的心理打击, 面对他根本无法完成的目标和任务, 他所能做的只是气馁、抱怨和消极抵制。最后, 把全部责任归结到董事会或总经理的决策错误。这样的结局, 对于企业来说, 无异于求玉得石。
6. 业务或工作的可控性
业务或工作可控性指的是两个方面。一个是企业业务成长的可预测程度。有的企业业务成长曲线非常明显, 参照今年的情况就能大体上预测到明年的情况, 如许多成熟期的日用消费品的销售。但也有企业产品销售前途不明朗, 或者产品的销售业绩经常大起大落, 缺乏规律性。对于这样的企业的高管激励, 必须比正常稳定的企业增加激励力度, 不足或过度都于事无补。另一个是企业自己为了达到业务目标在内部管理上的可控制程度。企业内部管理水平的高低, 也是决定企业或工作可控制性程度的重要因素。企业内部管理水平高, 业务或工作落实的可控性程度就高, 反之, 可控性就低。内部管理可控性高时, 对高管激励更有效, 低时应该加强激励措施, 加大激励份量。
7. 人力资源质量
不同的企业有不同的人力资源状况。有的企业人力资源素质普遍高, 学士、硕士、博士不少;有的全是劳动人民, 几乎没有什么学问人;有的企业员工经验多、技能水平高, 有的多是新手, 专业技能一般。不同的人力资源状况会对高管人员的工作业绩产生极大的影响。手下人力资源丰富而且质量高的高管人员, 令出必行, 工作业绩显著提高;手下人才匮乏、无人可用的高管, 令出难行, 事必躬亲且于事无补。对于企业或部门人力资源质量差的高管人员, 因其工作难度增加, 要想其出成果, 必须加大激励量;而对于人力资源质量不错的企业、部门的高管, 则更多的激励应该向下移动, 激励落实在其优秀下属身上, 理由是如果企业想让这些优秀下属继续贡献出优秀的工作成果, 企业就必须对他们给予相应的激励量。
8. 业务潜能
业务潜能大小, 也是决定企业对高管人员进行激励时应该考虑的重要业务因素。这就要求企业决策层, 对各高管负责的工作或业务潜能做出一个比较准确和客观的估计, 并以此为依据来核定对企业高管的合适激励量。业务潜力大, 意味着业务拓展难度相对较低, 高管做相对较少的努力, 就能取得较好的业绩, 因此, 对于这些高管, 企业无需给予太多的激励量。相反, 如果业务潜能小的企业, 想要高管出成绩, 则必须加大对他们的激励量, 只要激励成本小于利润增量, 企业就应该适当加大激励份量。
企业在制定高级管理人员的激励制度时, 如果能充分考虑到上述的8个要素, 就能做出一个较好的、比较全面和合适的高管激励安排。企业高级管理人才就可以发挥更大的潜能, 更好的实施企业战略目标, 为企业和企业所有者创造出更大的价值。
摘要：公司高级管理人员激励模式是公司治理结构的核心内容之一。科学、合理而有效的高级管理人员激励组合能够更好的吸引、保留和激励公司高级管理人员, 从而有利于实现组织目标。本文分析了我国现在对高管进行激励的主要措施, 并探讨了高管激励体系需要关注的几大因素。
关键词：高级管理人员,激励
参考文献
[1]梁洪学:中国公司制企业经理人激励制度研究[M].经济科学出版社.2006
篇4：高级管理人员试题
第一条为加强专业技术人员高级研修班(以下简称“高研班”)工作，捉高办学质量和办学效果，使高研班管理工作走向经常化、制度化、规范化，根据《北京市专业技术人员继续教育规定》，制定本办法。
第二条高研班是对高级专业技术人员和中青年专业技术骨干进行继续教育的一种方式。
第三条高研班的主要目的肋n强专业技术人员的能力建设，提高高级专业技术人员和中青年专业技术骨干的业务素质，进而解决工作中的实际问题。
第二章教学工作
第四条高研班的学员以在职高级专业技术人员为主，并吸收一定数量的中青年专业技术骨干参加。
第五条高研班阱修课题要根据地区、行业、部门科技、经济、社会发展的需求，围绕业务技术工作中需要总结、尚待解决、急需探讨的问题进行选择。涉及经济领域的课题，可依据市场导向确定。
第六条高研班的办学方式应灵活多样，可采取讲课、自修、总结、研讨、交流、参观、考察、评议、咨询等多种方式的有机结合。
办学可以集中或分阶段进行，每期高研班累计时间一般不低于15天。
第七条为保证高研班的水平和质量，应聘请有较高理论水平和较丰富实践经验的人担任教师，应选编有较高水平、较新的内容和指导价值的敦讨与参考资料供学员学习参考。
第八条高研班可以利用高级专业技术人员聚集的机会，针对研修中的中心问题深入研讨，撰写集体论文，起到指导工作和决策咨询的作用。
第九条高研班结业时要求每个学员结合研修内容和单位工作完成——篇论文，作为考核研修结果的主要依据，主办单位要对论文进行评选，对优秀论文可进行表彰奖励。
第十条高研班经费开支要本着节俭的原则，充分利用现有的办学条件。高研班经费实行多渠道，多途径筹集。企业单位可在职工教育经费和企业利润留成、包干结余、税后留利中开支。其不足部分，属于企业开发新技术、研究新产品的直接在成本中列支：为技术开发、技术引进、技术改造项目或某个产品创删艮务的，可在项目中开支。事业单位可在职工教育经费、经费包干结余和预算外收入等自有资金中开支。有条件的部门和单位可划出专款用于高研班。
第三章组织管理
第十一条北京市人事局负责全市高研班的管理工作。主要负责规划、指导、服务和提供信息等工作。
第十二条高研班按全国高研班、高级高研班和其他高研班进行分层管理。
第十三条全国高研班受国家人事部和国务院有关部委委托，由北京市人事局及有关业务局(总公司)级单位承办。
申请承办全国高研班的区县局级单位要根据国家有关部、委的选题意见，提出承办全国高研班的申请报告，于每年二月底报送市人事局，报告应说明专业选择的地方需求，以及办班的各项条件。市人事局审阅后统—向人事部提出申请报告，经批准后方可举办。
全国高研班结业证书由人事部与联合委托部门共同颁发，由人事部统—编号，造册登记。
第十四条高级高研班由北京市人事局审批，北京市区县局级单位主办。
高级高研班每年要有申报计划，主办单位要填写“北京市高级研修班申报表”，报送市人事局，经批准后列入市级高研班统—管理。
高研班开班后，主办单位应将学员名单和课程安排报送市人事局。结业时，由主办单位填写“北京市高级研修班结业备案登记名册”，经审核后，颁发“北京市高级研修班结业证书”。
高研班结业后，主办单位要做好总结工作，并将工作总结报送市人事局。
第十五条其它高研班是指区县局级和基层单位组织举办的高研班。
区县局级高研班由区县局(总公司)继续教育主管部门制订管理办法并组织实施。
基层单位高研班由有条件的企事业单位根据本单位的工作需求和实际情况制订管理办法并组织实施。
第四章附则
第十六条本办法自2003年3月1日起执行。1993年1月12日北京市科技干部局发布，1993年1月1日起施行的《北京市专业技术人员高级研修班管理办法》同时作废。
篇5：高级硬件开发人员笔试题
应聘高级硬件开发人员者请回答这部分问题，
1.下面是一些基本的`数字电路知识问题，请简要回答：
(1)什么是Setup和Holdup时间?
(2)什么是竞争与冒险现象?怎样判断?如何消除?
(3)请画出用D触发器实现2倍分频的逻辑电路。
(4)什么是“线与”逻辑?要实现它，在硬件特性上有什么具体要求?
(5)什么是同步逻辑和异步逻辑?
(6)请画出微机接口电路中，典型的输入设备与微机接口逻辑示意图(数据接口、控制接口、所存器/缓冲器)，
(7)你知道哪些常用的逻辑电平?TTL与COMS电平可以直接互连吗?
2.可编程逻辑器件在现代电子设计中越来越重要，请问：
(1)你所知道的可编程逻辑器件有哪些?
(2)试用VHDL或Verilog，ABLE描述8位D触发器逻辑
3.设想你将设计完成一个电子电路方案。请简述用EDA软件(如PROTEL)进行设计(包括原理图和PCB图)到调试出样机的整个过程。
篇6：高级管理人员试题
一、填空题：
1、人民币的防假特征与措施主要表现在（）、（）和（）三个方面。
2、汇票是收汇局将汇款发往兑付局的（汇票凭证），是兑付局兑付时与（汇款通知）核对相符后使用的（付款凭证），也是兑付局作为结算兑付汇款的（报账凭证）。
3、为加强汇兑资金的管理，防止贪污、挪用，相关人员应经常、有计划地对分支机构的（库存现金）及（资金安全），进行现场检查。
4、本局、所收汇的汇款，要经过汇兑检查员的检查处理，才能寄发，这叫做“（）”，它是保证汇兑工作质量的（）。
5、目前世界邮政金融体系大致可分为两种模式：一种是以（）为代表的（）模式；另一种是以（）为代表的（）模式。
6、邮政业务办理现金收付必须坚持（）临柜、（）分管、（）分管、四栏（）等基本制度。
7、人民法院、人民检查院、公安机关、国家安全机关因案情需要向邮局查询与案件直接有关的个人存款时，必须向邮局提出（）和（）的（）公函。
8、当发现账、折记载错误时，应用（）道红线将数字或日期划销，由营业员在红线（）端盖章证明，并在红线（）端另写正确的金额或在（）重记。
9、各类储蓄凭证，因发生差错注销作废时不准（），应加盖注销作废戳记，登入“（）”备查，按发生日期随“（）”上交（）。
10、邮政储蓄机构不代任何单位和个人（）、（）或者（）储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。
二、是非题：
1、邮政储蓄在1860年首创于英国。（）
2、对没收伪造、变造的人民币必须由专人负责登记、保管，做到账实相符，以防散失。（）
3、邮政储蓄发展的三个阶段依次为实物储存、信用储蓄、货币储蓄。（）
4、储蓄存单可以代替货币流通。（）
5、邮政储蓄是金融业务，由国家邮政局统一管理。（）
6、死亡绝户储蓄存款本金、利息均应上缴国库或归集体所有。（）
7、军队侦查、审理案件需要查询、止付个人储蓄存款的，凭师以上保卫部门、军事检察院、军事法院开出的正式公文办理。（）
8、存款人死亡后，在其合法继承人提出的继承权利前，存款已被人取走，邮局不负责任。（）
9、经法院判决没收的储蓄存款不再计息，但过去已登入存折的利息也不再扣除。（）
10、用户以支票存入定期储蓄存款，待收到支票入账通知后，借记“县（市）内储蓄往来本地缴拨款”科目，贷记“活期储蓄存款”。（）
三、选择题：（单项、多项）
1、从风险程度看，（）对投资者来说，不如（）的风险大。
A、债务股票 B、股票债券 C、股票国库券
2、债券的持有者，（）参与企业管理和利润分红。
A、有权 B、无权 C、可以
3、（）是收汇局结算收汇汇款和汇费的报账凭证。
A、汇票票据 B、汇款收据存根 C、汇款收据
4、目前世界上邮政金融体系分为（）。
A、以日本为代表的邮政储金模式B、以德国、奥地利为代表的邮政支票划拨模式C、以美国为代表的私人储蓄银行模式5、1986年首先恢复开办邮政储蓄业务的城市有（）。
A、北京 B、天津 C、上海 D、广州
6、邮政储蓄业务操作必须贯彻（）原则。
A、钱账分管 B、四栏轧平C、日清月结 D、单人临柜
7、挂失申请书应在（）办理。
A、开户局 B经办局 C开户局或经办局
8、储蓄档案属于永久保存的有（）。
A、开销户登记簿 B、挂失登记簿 C、各类原始凭证 D、营业日报单
9、邮政储蓄会计核算的基本原则是（）。
A、执行政策的严肃性 B、真实性和及时性 C、内部制约、资金安全性
10、邮政储蓄计算机系统中，利率变更属于（）的权限。
A、营业员 B、支局长 C、中心业务主管
四、问答题：
1、股票与债券的区别表现在哪几方面？
2、邮政储蓄卡业务的基本规定有哪些？
3、邮政储蓄会计账簿主要有哪几种？
4、储蓄存款的继承如何规定？
5、什么是事后监督？事后监督工作的要求有哪些？
6、丢失空白储蓄凭证如何处理？
7、营业日报单的三核对是指什么？
8、绿卡微机急付款规定有哪些？
答案
一、填空题：
1、纸张 油墨 制版与印刷技术
2、汇票凭证 汇款通知 付款凭证 报账凭证
3、库存现金 资金安全
4、出口检查 关键环节
5、日本 邮政储金 德国、奥地利 邮政支票划拨
6、双人 钱账 章证 轧账
7、县级 县级以上 正式查询
8、二 左 上 下一栏
9、撕毁 作废/丢失空白储蓄凭证登记簿 储蓄营业日报单 事后监督
10、查询 冻结 划拨
二、是非题：
1、（×）
2、（√）
3、（×）
4、（×）
5、（×）
6、（×）、7（√）、8、（√）
9、（√）
10、（×）
三、选择题：（单项、多项）
1、（A）
2、（B）
3、（A）
4、（A、B）
5、（A、B、C、D）
6、（A、B、C）
7、（C）
8、（A、B）
9、（A、B、C）
10、（C）
四、问答题：
1、答：从性质上看股票与债券的区别在于：股票所表示的是对公司的所有权。股票持有人作为股份公司的股东，在法律上有权参与企业的经营管理和利润分红。而债券所表示的只是一种债权，其实质是持券人对公司的一种贷款。债券持有人同股份公司之间的关系，只是债权与债务的关系，无权参与企业管理和利润分红，也不承担企业的任何债务责任。
2、答：（1）邮政储蓄卡业务实行统一领导、统一标准、统一开发、统一管理的原则；（2）空白邮政储蓄卡由国家邮政局统一印制，由省（市、自治区）邮政储蓄计算机中心部门制作，并生成密码信封；（3）邮政储蓄卡与储户指定的活期储蓄账实行“一户一折一卡”的原则；（4）邮政储蓄卡向城乡居民个人发行；（5）凡在邮政储蓄机构开具活期储蓄账户的城乡居民，均可凭本人身份证办理邮政储蓄卡；（6）申办邮政储蓄卡时，不收工本费。
3、答：现金日记账、银行存款日记账、储蓄业务总账、明细账。
4、答：（1）存款人死亡后，合法继承人持公证处出具的继承权证明书，要求继承该项存款时，邮局凭继承权证明书办理过户或支付手续。（2）存款人死亡后，合法继承人无法提供存单，要求继承该项存款时，应向公证处提供存款的邮局所名称、日期、账号、姓名、金额等内容，经公证处核实，取得继承权证明书。（3）在国外的华侨、港澳同胞在国内的存款，原存款人死亡后，其合法继承人在国内的，凭原存款人的死亡证，向当地公证处申请办理继承权证明书。
（4）继承人在国外者，可凭原有存款人的死亡证明和经我驻该国使、领馆认证的亲属证明，向我国公证机关申请办理继承权证明书。（5）存款人死亡后，无法确定继承人又无遗嘱的，经公证部门的证明，按财政部门规定办理。
5、答：事后监督是指对各储蓄点，所经办的储蓄业务在其工作完成或以后进行的检查和监督，由业务监督、账务监督两部分组成，负责所属局储蓄业务处理和账务核算的监督。（1）、事后监督应分片集中监督，不得就地监督，事后监督人员也不得到被监督储蓄网点顶班工作。（2）及时完成监督工作，注意积累资料，定期分析存在问题，提出改进措施。（3）按规定设立和登录各储蓄网点各类业务的付本账。（4）按规定要求对储蓄网点上缴各类原始凭证、付出利息清单和账单进行复核检查。发现不符，不得擅自改账或代为纠正，应填写“查询复书”查证。（5）审核和检查各储蓄网点空白储蓄凭证请领、使用情况。（6）与储蓄会计员密切配合，相互协作，确保储蓄资金安全和储户利益。
6、答：（1）经手人应立即报告主管人员，并写出书面报告。（2）、主管人员要会同经手人查明原因，采取防范措施。（3）经领导批示后，登入“作废/丢失空白储蓄凭证登记簿”备查。（4）逐级上报。
7、答：（1）储蓄资金收付量：负债类科目：昨日结余（贷方）＋本日贷方发生额－本日借方发生额=本日贷方余额。资产类科目：昨日余额（借方）＋本日借方发生额－本日贷方发生额=本日借方余额。总合计：本日余额借方合计=本日余额贷方合计。（2）储蓄户数：本日结存户数=昨日结存户数＋今日开户数－本日销户数。（3）本日凭证张数栏：本日凭证结余=昨日凭证结存－本日开户数－本日换折数－本日作废丢失数。
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竞业限制合同(高级管理人员)07-16