客户走访银行心得体会

客户走访银行心得体会（共13篇）

篇1：客户走访银行心得体会

走访银行的心得体会08金融1班刘瑞玲08702136星期六下午，我和妈妈来到了中国银行办理开户存款的业务。面对银行工作人员亲切的笑脸、热情的嘘寒问暖，以及端到面前的热开水，我有些受宠若惊。刚一进门，便有大堂经理笑脸相迎，微笑着向我们问道：“小姐，欢迎光临，有什么可以为您服务？”当她得知我们是要开户后，便把我们请入旁边的单间，进行填写开户单的指导服务。这里的办公环境相当温馨，还有赏心悦目的植物。就在填写开户单的同时，我向胡经理提出了几个预先想好了的问题：“胡经理，我想了解一下现在存款能得到多少利息呢？”胡经理连忙回答到：“小姐，定期存款利息多，活期存款利息相对比较少，您看您的钱如果是常用的，就存活期，不常用的就存定期。定期有三个月，半年„„”胡经理带着微笑耐心地解答着。同时，根据我提出的本金能得多少利息，胡经理以最快的速度，准确的算出利息，以供我的参考。一连好几个的问题，胡经理都很耐心地解答，脸上时时带着微笑，亲切地说：“没关系，小姐，您有什么不明白的地方尽管问。”在我和妈妈等待叫号的其间，经理给我们倒了两杯热水，同时亲切地跟我们交谈起来，向我们介绍了中国银行推出的几款理财产品，并且提供了相关的介绍资料给我们回家看，如果有需要，她随时可以给我们提供更加详细的讲解。大概过了10分钟，随着叫号机“A138”号叫出，轮到我们办理了。

篇2：客户走访银行心得体会

客户走访活动的总结

根据省联社的统一部署，为提升金融服务质量，更好地服务于广大客户，我行于2013年6月份至9月份组织开展了“四抓四促”竞赛客户走访活动。为切实开展好“四抓四促”竞赛客户走访活动，我行认真筹划，精心部署，分工合作，上下联动，既注重客户走访效率，又注重走访实际效果，在规定的时间里圆满完成了客户走访任务。现将我行“四抓四促”竞赛客户走访活动开展情况报告如下：

一、围绕目标，分工协作

省联社关于“四抓四促”竞赛活动的通知下达后，我行及时组织相关部室进行了学习，按照省联社“四抓四促”竞赛活动中关于走访辖内客户的要求，我行活动期间需走访农户10000户、小微企业1000户以上，如果农户或小微企业走访户数不足，农户与小微企业之间可按5：1的比例进行互换。围绕这一目标，我行明确公司业务部作为客户走访工作的责任部门，具体负责指导全行客户走访活动的开展，对客户走访任务进行了分解，将走访任务下达到各支行和营业部，并以总行文件的形式对有关要求进行了明确。此外，按照省联社的要求，我行领导班子成员也进行了分工，全员参与客户走访工作，每个领导班子成员 1

至少走访农户50户、小微企业20户。总行领导的身体力行与率先垂范，对于我行客户走访活动的顺利开展起到了积极的推动作用。

二、明确要求，做实走访

为了确保本次客户走访活动不流于形式，杜绝弄虚作假行为，我行设计制定了客户走访工作底稿（分农户及小微企业两大类），要求各单位高度重视客户走访工作，合理安排工作时间，组织信贷人员深入走访辖内客户，有序推进客户走访活动，要求走访一户填写一户的走访工作底稿，农户走访工作底稿须经农户签字，小微企业走访工作底稿须加盖企业公章。客户走访活动结束后，各单位将工作底稿按农户和小微企业分类收集，装订成册后，报总行公司业务部审核汇总。

本次客户走访时间安排在6月份至9月份，正是一年中最为炎热的时候，我行信贷人员战高温，斗酷暑，在炎火烈日下奔走在农村金融服务的第一线，用辛勤和汗水确保了客户走访工作的顺利推进。至9月末，我行共走访客户户，其中农户户，小微企业户，圆满完成了省联社下达的走访任务。

三、注重实效，加大投放

在走访过程中，我行更加注重走访所能取得的实际效果，努力加强与客户的交流和沟通，不仅走访有信贷关系的客户，而且还走访尚未发生信贷关系的客户，与

客户进行面对面的交流，了解这些客户的生产经营、资金需求等情况，实地考察企业的生产运作过程，在巩固和壮大现有客户的基础上，为今后拓展和培育潜在客户奠定了良好的基础。根据走访时掌握的实际情况，我行对现有客户以及部分潜在的客户中符合贷款条件的客户，及时给予了信贷支持，解决其生产经营过程中的融资困难。截止8月末，我行各项贷款余额亿元，比6月初客户走访活动开始时新增信贷投放亿元，其中小微企业贷款余额为亿元，比6月初新增信贷投放亿元，新增信贷户数户。

篇3：昆明中信银行走访省内重点企业

4月21日至24日, 中信银行昆明分行与中信金融租赁有限公司举行业务座谈, 并联合走访了省内多家重点客户。中信金融租赁公司是中信银行新成立的全资子公司, 公司将按照“专业化、市场化、国际化”的发展战略, 在节能环保、养老健康、高端装备制造等领域开展融资租赁业务。设立融资租赁公司是总行综合化经营战略的重要举措, 有利于延伸和拓展该行的业务领域和经营范围。中信银行昆明分行将与中信金融租赁公司进一步合作, 丰富银行金融服务产品体系, 提升对客户的专业服务能力, 实现对省内企业发展的更大支持力度。

篇4：客户走访银行心得体会

为有效落实理事长提出的“八个一”要求，2009年5月份以来，该社领导带领信贷人员对辖区客户资产状况、经营现状、融资情况、信贷需求等进行了走访调查，对工作中存在的问题采取了措施。

调查显示：辖区107家企业可分为规模化种养业企业等6大类，该社针对不同的客户采取不同的贷款方式，信贷业务收到了明显成效。

辖区农户12900余户，已发生贷款业务5000余户，现有贷款农户3000余户。

该社把辖区农户分为三类即老贷户、新贷户、无贷户。老贷户均持有有效贷款证，处于熟悉阶段，随用随贷，此类贷户约占辖区农户的30％：新贷户是指与信用社信贷业务不足二年，贷款限额波动较大，此类贷户约占辖区农户的10％；无贷户目前该社正在进行逐村逐户建档工作，经济档案建好后，一旦有贷款需求，信贷人员对其经营项目进行调查并核发贷款证限额后，即可办理贷款。

(赵本全)

济源市下冶信用社大力推行抵质押贷款

在济源联社的积极倡导下，该社立足辖内实际情况，积极向客户推介抵质押贷款的性质、种类、特点、优势等，并制定了详细说明的宣传小册子。详尽叙述贷款申请人来信用社申请抵质押贷款的流程、条件、相关各类抵质押物的抵质押率、执行的贷款利率。该社为了节约客户往来咨询，及时与各相关单位联系咨询，把相关单位办理此类业务的流程也规划进了该社的小册子，详尽向客户介绍不同的抵质押物所需办理的抵质押手续的所有流程及注意事项。宣传小册子给客户提供了极大的方便，客户能在最短的时间办理最快捷的业务，缩短了他们来回咨询的时间，大大提高了信用社办理业务的速度。截止2009年5月末，该社已办理各类抵质押贷款30笔，累计贷款余额450万元。

(郭佳)

济源市大峪信用社进行反假币知识培训

近期高仿真假币频繁流入社会，为配合济源联社反假币专项活动，大峪信用社对员工进行了反1段币知识的培训。信用社以目前高仿真的100、50元币种假币的制作方法，票面特点为教材，引导员工认真学习真币的各项防伪特征，尤其是对便于引导客户进行辨别的公众防伪进行针对性辨别培训，使员工的防伪技能得到进一步提高。在职员工进一步学习了反假币的法律法规，认识到假币的严重危害，同时明确收缴假币的法定程序，明确收缴过程中金融人员的义务和权利。这次培训在实际工作中得到了很好的效果。

(黄雅)

济源市下冶信用社努力提高服务质量

2009年度4月，为全面提高该社服务工作质量和服务水平，增强员工的主动服务意识和贡献意识，重塑该社新形象，提升农信窗口服务形象和品牌价值，特制定新的优质服务管理及考核办法。办法较以往更关注服务细则，具体细化至前台营业人员的行为举止、表情、言行、标准文明用语、业务操作流程等。为将服务细则更好地落实执行，社内也制定了相关的考核办法及处罚措施，实行周评比，月计分，季评级制度：营业中如发生故意刁难客户、与客户发生争执被客户投诉的柜员，直接在季评比中评为D级；在上级机关检查规范化服务中，凡被检查记录在案的，直接在季评比中评为D级。服务细则及考核办法实行以来，该社服务质量有了明显的提高，受到当地客户一致好评。

(郭佳)

搞好金融工作就要掌握更多的知识

在“讲、树、促”活动中，按照理事长“八个一”要求，我拜读了《看不懂的中国经济>这本书。作者从股价等七个部分提出了19个现阶段的现实经济问题，并从多角度深层次剖析了问题发生存在的根源，探讨了问题的解决办法和发展方向，为我们的社会经济实践提供了理论基础和参考经验。

我们搞金融的就应该掌握更多的知识，尤其在管理信贷方面，就更应该在综合知识方面掌握的更全面、更准确。只有这样才能在支农、服务农村的经济建设方面为老百姓更多的服务，正确引导农民少走弯路。管理经济要时刻与国家的政策相结合，支持企业和农村发展要符合国家的产业政策，不符合产业政策的项目要谨慎放贷，符合国家产业政策有发展前途的项目要大胆支持，只有这样才能保证信贷资金的运行安全有效。

(济源市承留信用社赵本全)

榆社县北寨信用社突出整治不良显成效

不良贷款一直是信用社发展的毒瘤和顽疾，北寨信用社今年重点整治不良贷款，以信贷员为主力，结合各地实际，运用多方联合的手段，与当地政府、执法机关等联合，依靠自身和法律手段逐步清收当地不良贷款，取得了显著成效。

济阳县支行认真落实纪检安保T作任务

2009年4月13日济阳支行党支部组织学习了纪委书记李慧同志在全辖纪检监察工作会议上的讲话，并根据讲话精神及会议要求确定了该行今年的工作思路：在全面落实好2009年纪检监察安全保卫十一项工作任务的基础上，以着眼特色与亮点为出发点，继续推进该行纪检监察工作“深化管理年”“调查研究年”活动的有效开展，确保纪检监察安全保卫工作再上新水平。

一、列出一张全年纪检监察安全保卫工作任务安排表。在今年四至十一月份期间，列出一张济阳支行全年纪检监察安全保卫工作任务安排表，使落实工作更加有条理、有步骤、有侧重，忙而不乱、细而不漏、有序进行。

二、“六个到位”确保纪检监察工作再上新水平。一是确保政令畅通到位。二是廉政教育到位。三是案件防范力度到位。四是安全保卫各项规章制度落实到位。五是规范基础管理工作档案到位。六是签订承诺落实责任到位。县行党支部重新量化、细化党风廉政责任目标，量化到班子、分解到成员落实到部门、落实到人员。中层人员及关键岗位人员分别签订了党风廉政责任及廉洁自律承诺书，确保党风廉政责任落到实处。

(宋志勇)

平安产险河北分公司开展新《保险法》宣传周活动

2009年5月25日，平安产险河北分公司贯彻落实河北保监局和保险行业协会的要求，成立了以总经理为组长落实新《保险法》宣传周活动领导小组和执行小组，负责组织协调宣传周活动的各项工作。分公司各部门、各机构积极贯彻执行，认真学习新(保险法>知识，开展了形式多样的各类宣传周活动。

(王娜)

榆社县北寨信用社小额信贷成绩突出

榆社县北寨信用社今年“支农惠农”计划实施以来，以信用村信用户建设为主导，以主任带头，信贷员为骨干，深入辖区每一个村庄了解情况，经过半个月的初步评定，选出了近百户符合标准的信用户，为今年的“支农惠农”计划的全面开展打下了坚实的基础。

(陈自忠陈永生)

短信通业务好处多

河南省农村信用社短信平台系统是省联社信息科技中心与河南省银信通信息系统有限公司共同开发的短信增值业务，旨在让客户及时了解指定账户的变动情况，防范风险的发生，同时便于农信社进行业务宣传和推广。短信通业务好处多：

(1)下行服务。信用社经常会碰到有的客户，拿着存折

或卡，排了老长的队后，就为了看账户上的余额，说是看钱到没。开通短信通以后，客户来说可以免去奔波银行、在银行排队之苦，一旦关注账户余额有变动，客户可以立刻收到短信，告诉客户账户余额变动信息：

(2)上行服务。客户对信用社什么好的建议或意见都可以通过短信服务反馈给信用社，信用社会随时关注短信平台，收集客户意见，加以落实和改进，提高服务质量：

(3)其他业务。比如客户生日信用社会通过短信通给客户发去祝福的短信。

(济源联社营业部赵晓)

榆社县北寨信用社全力支持青年创业

今年“支农惠农”计划实施以来，北寨信用社把支持创业青年作为一项重点项目来抓。面对众多青年想创业却没有门路、没有资金，空有一腔抱负却处施展的现状，北寨信用社选择创业青年进行扶持，从资金、技术、信息等方面给予他们最大的帮助，使一些有志改变现状的创业青年在这片肥沃的土地上大有作为。(赵小霞)

济源市下冶信用社实行全员等级制度管理

为进一步加大该市农村信用社绩效考核力度，充分调动全员工作积极性，建立富有生机和活力的分配机制，济源联社实行全员等级考核制度：

一、信用社主任按上年度主任业绩档案考核，新任主作协提按c级执行，待年度考核结果等级确定后，次年再按相应等级执行。

二、信用社副主任、主管会计、支部书记、主任级、副主任级根据本社上季度综合目标排名结果确定。三、外勤人员(含信贷员、信贷会计、贷后管理人员)根据本人业务知识考试成绩和本社信贷员平均等级确定。

四、内勤人员岗位工资根据内勤人员业务知识考试、业务技能考核、信用社评议结果分A、B、C、D四个等级。五、受警告处分人员降低一个等级执行；上年度考核不合格、受记过以上处分、本单位出现案件上报省联社并追究责任的班子成员及相关责任人一律降为D级，执行一年。(有文件规定的除外)。

(郭佳)

榆社县河峪信用社深入学习科学发展观

河峪信用社坚持以科学发展观为指导，深入开展了科学发展观学习活动。全体员工每天进行不少于半小时的理论学习，同时做好读书笔记，并开展演讲、竞赛等活动，把学习推进到一个新的高度，并把科学发展观与工作实践相结合，使理论与实际相结合，充分发挥了科学发展观在实践中的指导作用。

(梁芬常会文)

济源市大峪信用社进行安全防卫“大练兵”

近日，为提高员工的安全防卫意识，确保“无险情、无事故、安全营业每一天”的安防理念，大峪信用社组织在岗员工进行了安全防卫“大练兵”活动。活动中，信用社组织员工进一步深入学习，探讨各个岗位的安防要点，分析要害岗位金融案件形成的具体原因，要求员工精神上时刻保持警惕警觉。在此基础上，组织员工进行防火，防抢，防爆模拟演练，依据案件性质，对灭火器材，报警设备，监控设备进行排查和修整，明确各个员工职责，以求做到安全防卫零事故的目标。

(黄雅)

济源联社营业部开辟下岗职工贷款绿色通道

进入2009年以来，随着全球金融危机影响的加深，失业人数不断增加，就业压力也越来越严重。为了促进下岗职工再就业，联社营业部积极开展下岗失业贷款，专门开辟了下岗职工贷款的绿色通道，对下岗再就业起到了促进作用。

一是集中人员集中时间放贷。营业部决定每周二、四全天为下岗职工办理贴息贷款的专用时间。二是简便程序，方便贷款。营业部专门抽调工作人员，深入到下岗失业人员家中，为他们讲政策，并进行实地调查，把好准入关口，为符合规定的下岗失业人员及时办理贷款手续。截止2009年5月底，营业部共计发放下岗失业人员贷款

794笔，发放金额达3291.70万元，新增下岗失业人员贷款292笔，金额1229万元，使800名下岗职工在当前经济不景气的环境下，抓住了机遇，赢得了创业良机，走上了再就业之路，家庭生活有了新的改观。同时，也为政府解决就业困难的局面作出了贡献，实现了社农共盈。

(李虹)

强化内控建设是确保信贷质量的前提

《省农联社关于近期被媒体报道的辉县等农信社涉及违规违纪人员处理情况的通报》对信用社系统是一次很好的警示。

辉县薄壁信用社信贷员本来自己是按照规章制度办事，严格把好信贷投放关，但问题就出在服务态度这件“小事”上，结果给记了个大过纪律处分。

如果说工作态度是“小事”的话，那“冒名贷款”则是“大事”，不仅是违纪，更是违法。

要想制止“冒名贷款”的出现，最重要的就是要严格按照制度来。

其次要强化内控制度建设，严格信贷操作流程。一是健全和完善信贷责任制。二是建立科学的评价机制。三是引入技术性的刚性约束机制。再次要加强自查互查，充分发挥岗位之间的监督制约作用。最后要加大责任追究力度，同时要建立社会监督举报制度。

只有这样我们的信贷质量才能得到有效的保障，信用社才能健康、持续的发展。

(济源市承留信用社赵本全)

济源市大峪信用社积极宣传农信业务

为了更好的宣传树立信用社在社会上的形象，为了使信用社更好的服务社会，济源联社与电视报强强合作，开辟专门的版面介绍金融法律，传播金融知识，宣传信合业务，解决储户难题。大峪信用社以此为平台，鼓励新近人员在工作中多观察多思考，多学习多下笔，记录工作中的点滴，不放过一个疑难点，不错过一个闪光点。这样既可以提高员工的写作能力和水平，提高整体素质，也创造一个和谐积极的氛围，员工在关注农信发展，提出疑问建议，保持热情心态的同时，展现了新的信合员工多才多艺的一面。

篇5：走访客户体会

“为人民服务，客户至上”是我们邮储银行服务的一惯宗旨，密切联系双方关系，及时了解客户的需求，是提高服务质量的基础。取得客户的信任与支持，是我们邮储银行各部门正常运行的保证。

为了真正的了解客户的真实需求，意见，建议，我们应该走出去，与客户面对面的交流。这次我们走访的客户主要是我行贷款的老客户，例如其中一户姓名:阴建新，主营项目是摩托车的销售以及售后修理，地址在容城县沟西大街。为了避免唐突上门，在去客户家前，先给客户准备了一份小礼物，俗语说的好开门不打笑脸人，这样也可以拉近我行员工与客户阴建新的关系，以便我们和客户之间开展交流。我们以朋友的身份以闲叙家常的方式与客户说话，从阴老板经营的摩托车为话题引入，出于对本行业的了解，阴老板侃侃而谈，详细向我们介绍了摩托车现在的销售状况，进销渠道，经营利润，通过这样的沟通我们更深入的了解了客户阴建新摩托车行业的财务方面的资金状况与管理。最后我询问阴老板作为一个贷款的老客户对我行的业务及服务有什么建议和意见，以便我们以后能够完善自身，更好的为客户服务，吸引客户。阴老板非常真诚的回答我们：邮储银行的商户小额贷款，真正解决了小商户贷款难的问题，自己以前只以为贷款是大老总的事情，没想到像他这样的小店也能贷出款，不用送礼，不用请客，就能申请成功。而且由于贷款资金的合理使用，自己也获得了一定的利润，邮储银行让他这样的小商户真正得到了实惠。阴老板

仔细询问了我行现在的贷款政策，也提出了自己的建议。另外几户走访的是服装行业，走访的形式基本一致。最后我们总结了走访的这几户共同的意见：他们希望向他们这样还款好，信用好的老客户手续方面简单一点最好了，能够有一定的照顾，而且今年的贷款利率又上调了。我们也详细的向客户做出了解释：现在国家总体政策，以及邮储总行的贷款制度，是我们县行无法改变的，利率虽然在一定程度上进行了上调，但也在商户利润允许的范围内，对客户本身的收入是没有太大影响的，正如客户所言，我行贷款没有请客送礼这样的不正之风，只要客户合规就能放款，客户所有的付出就是单纯的利息，不像有的贷款行，利率只比我行低一点，可是不送礼根本无法批下贷款，加起来客户的支出要比我行的正常利息支出要多的多。对于老客户方面，我们一定会以之为先，以最快的速度和最好的优质服务，请客户放心。最后我们根据客户经营模式，以及资金管理方面积极向每个贷款老客户交叉营销储蓄及理财方面的业务。由于有的客户月销售收入较高，建议客户可以办一个我行的绿卡通，设置一个转存点，可以让资金在定期和活期之间灵活转变，使客户的大额资金获得最大的利益。有的客户收入稳定，在资金充足时可以适当的投入一定比例的利润购买理财产品。

通过这次走访客户的行动，我们最大的收获是让贷款的老客户又全面的了解了我行的业务，而且客户向我行提出了积极的意见和建议。同时每个客户周边店面我们也及时的又散发了宣传单册，对有意向的贷款户详细介绍了我行贷款的具体业务。我们在以后的工作中要

针对不同的客户，选择适当的沟通方式和言语表达。我们要有耐心的听客户的陈述，清楚的了解他们的需求，这样才能准确的把我行的业务有针对性的介绍给不同的客户，对于客户的意见和要求，我们应耐心的解释，详细讲述我行的制度和规定。

实地走访客户，让客户真正的了解我行业务，了解我行的服务，拉近了我行与客户的关系，我们与客户成为朋友，取得信任，同时也促进了我行业务的发展。这次成功的实地走访也让我更深刻的意识到在激烈的市场竞争中，我们应该以服务做为重要的手段，我们应该关注自己的服务态度，细思如何与客户进行沟通，而且是进行有效的沟通。上帝给了我们两只眼睛，两个耳朵，两只手和两条腿，却只给了我们一张嘴，一颗心，就是要求我们在与客户的交往中多听，多干，用心观察，查找问题，与客户成为真正的朋友。

我们的言行代表邮储银行的形象，邮储银行更快更好的发展，是我们每个员工骄傲的资本。

容城支行

篇6：阳光信贷客户走访

“阳光信贷”让农民创业贷款不再难，这是我们建湖农村商业银行应该为农户们提供的应有的帮助。我行强化“四个到位”，确保“阳光信贷客户走访”工作取得明显成效。

一是发动到位。试点工作开展以来，我行强化组织领导，专门成立了由总行行长担任领导小组组长，基层支行行长担任工作实施小组组长，信贷、会计主管及全体信贷员为成员的领导小组，确保“阳光信贷”工作得到强有力的推动。同时强化制度建设，制定了详细的试点实施方案，根据网点基础工作、组织构架与人力资源配套等因素，制订明确科学的工作目标。并强化全员培训，对“阳光信贷”推动过程中的注意问题进行明确，要求工作人员扮演好“宣传员、推销员、服务员”三重角色。采取全辖轮训的方式，将全辖信贷主管打散融入各个村“阳光信贷”推广小组，实地接触办理“阳光信贷”，为全面推开做好实地培训。

二是宣传到位。充分利用电视、报纸等媒体进行了广泛的宣传，试点期间印发一万多份“阳光信贷”宣传手册，在客户走访阶段分发到农户手中，将“阳光信贷”概念、意义传播到田间地头。同时积极政府宣传沟通，获得大力支持，分别了召开县级、镇级“阳光信贷”动员大会，做动员报告。在“阳光信贷”推进过程中，政府、工商、税务、公安等部门积极配合，各个村委也都安排“人头熟”的本地人士配合走访，形成推广合力。三是查访到位。采取“一看二问三巡访”的方式了解该户的实际情况：“一看”是看该户的家庭居住条件，大宗物件与交通工具，对种养殖业大户实地查看其养殖物的生长情况，并进行初步估价；“二问”是向客户了解其家庭基本的经营项目与经营情况，判断其家庭经营收入与消费支出；“三巡访”是通过对该户周边的邻居了解该户信用状况，并对前期所了解的情况进行核实。同时总行根据前期情况，总结“阳光信贷”十五类慎重对象人员，包括游手好闲者、有犯罪前科者、高额债务者、放高利贷者、信用观念差者等，切实把好准入关口。

篇7：银行客户经理心得体会

在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项已现金方式收回。在收到款项的按一天，这位财务科长高兴的说了两个想不到：真的想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了;真的想不到你作为一个局外人竟然能像朋友一样如此真诚热情地给予企业这么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成立分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达到300万元。

所谓勤，就是要勤谈、勤跑

只有与客户进行金长兴的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到小白羊村有几个皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家攒胡宣传我行的汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，最后成功使他们拓展了市场积累的经验。

所谓细，就是要细致入微

工作从细微处入手，在作出影响前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看中的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同事要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。

所谓新，就是要创新服务方式。

营销不能停留在传统的习惯思想和做法上，要将新的影响理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。在今年过节迁建省行组织的金融套餐推介营销中，我要求分理处的员工在宣传介绍中要注重产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结合，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，改变了过去的粗放式的宣传营销模式，创造了一种以理财方式进行宣传营销的新思路。

篇8：银行客户经理心得

一、主要工作情况

今年我在高雄支行担任大堂经理一职，随着商业银行的市场化，服务也越来越受到重视，而大堂这个工作是客户接触我行优质服务的开端，是客户对我行的第一印象，因此我行对我们的要求也格外严格；大堂经理是连接客户、高柜柜员、客户经理、沃德经理的纽带。我们不仅是工作人员，同时也是客户的代言人。在客户迷茫时，我们为其指明方向；在客户遇到困难时，我们施予援手；当客户不解时，我们耐心解释；我们要随时随地，急客户所急，想客户所想，以完美无缺的服务去赢得每一位客户。要让每一位客户感受到我们的微笑，感受到我们的热情，感受到我们的专业，感受到宾至如归的感觉。我们高雄支行地处居民生活社区，也是有名的夜生活饮食区，正因为这些，给我行带来了一系列的问题。平时在每天来办理业务的客户中老龄客户居多，也时有大批零钞业务，从而增加了柜面的压力；为了解决这些问题，我们准备了几套方案同时进行，针对老龄客户偏多，存折业务较多的问题，我们在平时就安排大厅人员的布控，及时带客户到自助设备上去登折，帮他们查帐，带有卡客户到自助设备办理，进行客户分流，从而减轻柜面压力。每当客流量较大时，我就会大声询问：“**客户请到*号柜台办理业务”，分流客户任务，以免一些客户中途离开的空号占据时间，保持营业厅内良好的工作秩序。因为只有良好的营业秩序，我们才能成功地寻找到我们的目标客户，营销我们的理财产品，引荐给我们的客户经理，实现服务与营销一体化。在零钞业务问题上，我们发出公告，实行专柜专时专办，也就是专门时间专门柜台专门办理，大大地减轻了大厅压力；我行在这里已经有多年，设备也经常出现故障，经常有客户提意见，为了解决这一问题，我们每天定点检查维护机器，及早发现，及早处理，把设备陈旧所带来的不便降到最低。

篇9：银行客户经理培训心得体会

三天培训转眼即逝，时间虽然不长，但我觉得收获很大，深受鼓舞。通过这次培训，我也感到很受教育，对我今后的工作和学习有很大的帮助和启发。

首先，作为一名年轻力量的员工，能够参加这次培训，感到荣幸的同时，也伴有一些压力。入行将近两年的时间里，对自己所从事的这份工作，憧憬很多，迷茫也很多，通过这次客户经理培训，使我形成了更深的客户维护和客户营销的知识框架，学习到很多新的理念和意识，更多的客户服务技巧，对自己的职业规划逐渐清晰，也对自己的职业目标更加有了信心。

其次，最大的感受就是自己比上学时还要认真听课，但仍感觉很吃力，因为时间安排很紧凑，每天早八晚九的课程使得三天过得特别充实，当然有些知识在课堂上也没来得及消化及时，需要在日后的工作学习中慢慢吸收。

还有，感触最大的就是这不仅是一次客户经理培训，更是对我们全体学员进行了“团队建设”的精神洗礼。我们从第一节课开始就进行了分组设置，之后所有的情景演练和讨论都是以小组为单位进行，并进行积分，在培训进行的过程中，每个人的团队意识都被充分调动了起来，都希望为自己的团队争取更多积分，都在为着自己的团队而努力加油，做最优秀的团队，通过这样一个分组设置，无形中是对我们的团队精神培训，也让我深刻地认识到，在日常的工作过程中，要以我们整体团队为着眼点，注重团队精神和集体配合。“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只有我们有效地结合在一起，各自充分地发挥每个人的特长，为着一个共同的目标前进，才能做到最好。

在当前的经济发展中，银行已从金融业转向金融服务业，但是，传统意义上的外延式服务，如微笑服务、三声服务、幽静的环境等等，已经无法满足客户的需求，只有加强内涵式服务，如对客户细分实行分群管理、差别化服务、针对不同客户群实行量身定做理财产品、使客户在我行的产品有单一变成多种、实行亲情式服务、站在客户角度分析挖掘需求、提供适合客户的方案和产品、帮助客户提高产品收益等等，才能留住客户，才可以打动客户的心，重而挖掘更多客户资源，才能有同他行抗衡的竞争资本。其实只要我们能创新思维去搞服务，去抓服务，才能使我们的服务水准上升为一个新的水平。那么这样就要求我们每一个员工尤其是客户经理转变思想转变工作态度和方法，适应新的市场行业要求和挑战，不让自己进步，就会被淘汰。

在三天的学习中，真的很感谢马老师的辛苦授课，我们坐着听都稍觉疲惫，更别说她一直站着不停地为我们讲课。还有让我很感动的就是在学习讨论中，一同学习的老师们给我们年轻学员们分享了很多经验，提供了很多建议，也给我们了很多展示锻炼的机会。

最后，谨以自勉：

篇10：2022银行客户经理心得体会

首先，工作业绩方面，我在支行领导指导下，努力营销对公客户，成功主办了_支行转型以来第一笔授信业务，截至20__年末，总授信额度_亿元，带动对公存款_多万元，利息收入_多万元，中间业务收入_万元。个人管户企业_成功申报为总行级重点客户，并且正协助支行领导积极营销一批_下游企业。在小企业营销方面，也成功营销了一家_企业，利用交叉营销，年末新增对私存款_万元。在对公客户经理小指标考核方面，我的成绩排在全分行前_名。

其次，通过向领导学习、向产品经理学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行信贷业务知识。一年前我刚转岗公司客户经理的时候，对公司业务和授信产品一知半解，通过一年的学习，我基本掌握了_银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习银行信贷风险控制措施，作为一名客户经理参加分行举办的第一次信贷审批人考试，顺利通过。在分行举办的合规征文中，我撰写《构建深入人心的商业银行合规文化势在必行》一文被评为总行二等奖。

最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。

篇11：学习银行职工诈骗客户心得体会

---观看李小平诈骗案庭审录像有感

近日，在支行的统一组织下，我们集中观看了李小平诈骗案的庭审录像，看后感触颇深，以下结合自身工作生活谈几点认识。

李小平作为我们曾经的同事，在2002年至今的10年里，以高额利息为诱饵，同时使用打欠条、抵押、找担保人等各种手段获取11人的信任，先后诈骗270余万元。在法庭上面对公诉机关的指控，李小平悔恨不已，但这一切都为时已晚，等待他的将是法律的严惩。那么他为什么放着安稳的工作不干而要去诈骗别人钱财呢？追根溯源我想有两方面原因。

一方面是由于他的价值观发生了扭曲，光想着捞钱了，想着享受了，所以就通过种种不法的手段来追求金钱。李小平在法庭上也讲到自已小时侯的家境并不是很好，家人为了供他上学，每次的学费都要向亲戚四处筹借，也就在这个时候他暗暗发誓，以后要通过自已的能力改变家庭困境。但在他走上工作岗位后，看到别人生活的比较富裕，而自已却还不如别人，这时正是由于他没有确立正确积极的价值观，不是积极的通过努力工作来改变生活现状，而是一心想着走捷径、挣大钱，却忘记了自已只是一名普通银行员工，我们的工作性质决定那种挥金如土的生活不是我们工薪阶层所能 1

消费和欣赏的，最终他采取诈骗别人钱财这种不合法手段结束了自已的大好前程。

另一方面从案件中可以看出李小平对工作不负责任，不按规章制度执行也是导致案件发生的又一原因。作为一名银行员工，尽职尽责干好本职工作是自已应尽的职责，也是获取劳动报酬及社会地位的正当途径。同时我们的规章制度中也明确规定作为银行工作人员不能够直接或间接的参与经商。但李小平却致规章制度于不顾，在工作期间做生意，生意失败后又利用工作便利向同事朋友和工作单位周边的群众骗取钱财。李小平把本应投入到工作中的精力投入到了自已的生意和资金周转上，然而人的精力是有限的，他这样处心积虑的诈骗别人钱财又怎能干好工作，不合规操作又怎能不出事故。

在庭审的最后，李小平向法庭出示了一份自已用失去的自由和工作换来的教训，事到如今，面对自已的家人、同事、朋友他除了后悔，终于明白了自由、工作、合规的重要。试想如果李小平能够正确的对待工作、金钱，树立正确的人生观、价值观，把自已的精力投入到工作中，认真干好本职工作，一切行为按照规章制度来办，违法违规的事坚决不干，那么或许现在他已通过自已的劳动实现了自已的人生理想。

钱多少才算多？我觉得这个问题可以考虑一下。人的欲望是无穷的，有了一百万的时候就会去追求一千万了，有了一千万还想着去做亿万富豪了，但我们也可以算算帐，什么

对于我们最重要，什么才是幸福？如果我没有来到农信，我今天会在干什么，我今天会怎样？现在社会竞争无处不在，作为一名银行员工面临的压力也很大，业务得精，服务得好，效率得高，面对如此环境，我们应该怎么看我们的工作呢？用一个词来讲，就是“珍惜”。其实这个社会上的很多工作都没有我们想象中的那么好，我们有时候觉得公务员挺好的，较为稳定，但是不知道公务员中的艰难的提升之路；我们有时候觉得最生意挺好的，有钱啊，活的很潇洒，很自在，但是不知道做生意的艰辛和困难；我们有时候觉得自己做点什么很好啊，自由自在，无拘无束，没有什么条条框框，想怎么就怎么，很自由，但是我们不知道其中的风险……这其中的种种，都是我们想象不到的困难，面对我们的工作，虽然有压力，但是也给了我们前进的动力；在工作中有很多困难，但是我们在农商行这个大家庭中同事间互相帮忙，又有什么困难我们解决不了，相比之下我们真的应该珍惜眼前这份工作，知足常乐，是金子总会发光。

作为一名银行从业人员，我们平时的工作既平凡而又琐碎，但看似简单的工作中却隐藏了诸多风险，如果没有严谨的思想作风，没有遵章守法的自觉性，那么我们的思想就会偏离轨道，我们的行为就会不合规。俗话说的好“以铜为鉴可正衣冠，以古为鉴可知兴衰，以人为鉴可以明得失，以史为鉴可以知兴替。”通过对李小平案件的学习，使我更深刻的认识到合规的重要性，在今后的工作中我会更加严格的要

篇12：客户经理如何写走访日志

客户经理的走访日志不单单是一个简单的走访记录，而是客户经理综合素质的客观反映。目前，烟草行业客户经理的走访日志一般包括重点户经营情况、重点品牌市场走向、走访体会、市场分析、工作建议等，内容多、要求高，有的县市公司还实现了走访日志内联网交流。走访日志质量与客户经理的思考能力和表达水平有关，写好走访日志需要一个渐进的过程。

一、带一个本子，记录点滴琐事。

俗话说，“好记性不如烂笔头”。客户经理在走访市场的过程中会碰到许多事情，如客户卷烟出样情况、客户不经意所说的一句话、某条路线某个牌子的卷烟走势等，及时地收罗在本子上，回来后从中梳理，去粗存精，一天的走访内容也就言之有物了。一个本子不重，但一篇有丰富内容、有见地的走访日志分量就重了，它体现了客户经理的价值。

二、带一个脑子，思考所见所闻。

不少客户经理都表示，走访体会难写，难就难在每天要有新的体会，因而常常挖空心思、搜肠刮肚，也写不出新鲜的东西。其实，只要围绕市场和客户，肯动脑，勤思考，也就不难了。苏州烟草吴中客户服务部一名客户经理得知该辖区有条线路即将举办为期十天的体育彩票发售活动，就建议该线路的客户多订购些中高档烟。结果，在人山人海的体育彩票发售现场周边的几家客户，个个赢得盆满钵满，客户高兴，客户经理更高兴。他在当日的走访体会里写道，“我的信息使几家客户多赚了钱，客户说了许多感谢的话，我深刻地认识到，只要处处留心，到处是商机；只要诚心付出，一定会得到真挚的回报”。这不是一篇很好的体会吗？

三、带一双慧眼，观察重点品牌。

重点品牌的动向对公司的销售举足轻重，因而客户经理的眼睛要十分敏锐。不少客户经理在这一方面泛泛而谈，深刻剖析并从中得出正确判断的就更少。其实很简单，一看线路总体销售数字与前期的对比，二看重点户定购数量的增减，三看市场人群结构的变化（民工、上班族、生意人群体变化），四看零售价格的变化，到位率居高说明走势正常，到位率降低说明正在淡出本地市场。看的名堂很多，总之善于观察，就不难分析。

四、带一个问题，考察目标客户。

篇13：银行客户经理保险营销心得

微笑，是自信的一种流露，是无声的语言，传递着友好的信息。柜台是银行的窗口，我们迎接客户时，微笑能拉近我们的距离，为我接下来的服务与营销创造了条件。

二、知识技能

有一句话说得好：人与人之间的差别其实就是学习能力的差别。由于个人素质、经验、训练程度的差异造成服务水平的高低，所以我们要通过学习和培训，熟练掌握各种产品的特点和分析适用人群，向客户作个性化的推介，比如向中高端客户推介本外币通知存款、利得盈、信用卡等产品，向普通客户推介本外币一本通、借记卡、代理业务。掌握各项业务的操作规程，提高自身分析和处理问题的能力，提高服务质量，增强客户的满意度和忠诚度，从而留住了客户，赢得客户的信任，为进一步营销打下基础。

三、换位思考，加强沟通

我们要树立“换位思维”的思想，从客户的角度出发，想客户之所想，急客户之所急，加强沟通。我们要做一个最佳听众，认真倾听客户的需求。从客户的角度出发，适时为客户提出符合客户利益的理财建议，这样才能与客户实现真正的沟通，为客户提供全方位的服务，出国留学让客户获得超出期望值的需求。

以上几点需要在平时的工作中日积月累，需要在平时的工作中训练及培养。因为现在的银行已向营销型转化，营销是一个过程，是我们日复一日工作的一个目标。我们柜员只有做好了以上几个环节后，才可以更好的做好服务客户的最后一步。

四、有的放矢，做好差异化营销

营销中的“二八法则”告诉我们：企业80%的利润是由20%的客户创造的，而80%的其他消费者只创造了20%的利润。如何挖掘优质客户、留住老客户、争取新客户是当务之急。银行有着得天独厚的优越性，它掌握着大量的客户资料，我们可以根据顾客的年龄、性别、职业、收入、文化程度等情况进行市场细分，根据不同顾客的不同需求，提供差异化的便利性服务和支持性服务以达到优质服务的无差异性。

对待高端客户或老客户时，如果你能主动的招呼客户，准确地称呼某先生或某小姐，表示对客户的熟悉，使客户有被重视的感觉，这时再顺势推销新产品，相信有事半功倍的效果。又如，对第一次接触银行的新客户，应主动热情介绍服务品种、方式，适时为客户理财当好参谋，准确快捷地做好每笔业务，给客户留下良好印象。对异所大客户，可以向其介绍理财卡、信用卡、理财产品等，或问其是否住在我行附近，争取做好异所转存工作。