保险学试题（精选6篇）
篇1：保险学试题
第二十九章 保险投资
1．保险公司投资的资金基本上是由资本金和准备金两大部分组成。
2．保险公司的资本金作为公司的所有者权益部分，是保险公司的自有资金，不存在偿付责任，有较强的稳定性和长期性，一般可作为长期投资。
3．就资金性质而言，除总准备金外，责任准备金是保险公司的负债，它是保险投资的主要的资金来源。
4．我国《保险法》对保险投资范围的规定为：银行存款、政府债券、金融债券和国务院规定的其他投资形式。
5．从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有负债性、稳定性和社会性。
6．安全性是指保证投资资金的返还。由于保险经营是一种负债经营，因此，安全性原则是保险投资的核心原则。
7．保险投资有四个基本原则：安全性、流动性、收益性和公共性。
8．投资组合管理，主要是指通过对投资品种的组合，使得投资资产与保险公司的负债在期限结构、利率结构和收益率方面相互匹配，其目的是通过投资组合降低投资项目的非系统性风险。
9．利率免疫技术是利率风险管理方面发展最为成熟的一项技术，它是通过构造一个零利率风险的债券资产组合，来规避市场利率波动对保险基金的债券投资的影响。它包括现金配合和持续期限配合两种。
1．保险投资发展的根本动因是（A）。
A．保险市场竞争的日益加剧导致保险公司的主营业务利润下降甚至亏损
B．保险产品结构的创新
C．保险资金的性质
D．对保险投资监管的放松 2．在投资型人寿保险中，关于保险双方承担的风险阐述正确的是（C）。
A．与传统寿险产品一样
B．保险人承担死亡、费用和投资风险
C．保险人承担死亡与费用的风险，而投资风险由保户承担
D．保险人只承担死亡的风险，费用和投资风险则由投保人或被保险人承担 3．我国《保险法》对保险公司设立的最低注册资本金的要求为（A）。
A．人民币2亿元
B．人民币5亿元
C．人民币1亿元
D．人民币10亿元 4．我国对单一证券投资基金的投资不得超过保险公司可投资于基金的资产的（A）。
A．20%
B．10%
C．15%
D．5% 5．我国对保险资金在单一证券投资基金上的投资份额的规定是（A）。
A．不超过该基金份额的10%
B．不超过该基金份额的15%
C．不超过该基金份额的5%
D．不超过该基金份额的20% 6．下列关于流动性理解错误的是（B）。
A．流动性是指在不损失资产价值的前提下投入资金的变现能力
B．流动性原则要求每一项投资项目都要有较强的流动性
C．流动性原则是指从总体上确保投资资产具有一定的流动性
D．财产保险对保险投资的流动性要求高 7．保险投资基本原则的矛盾集中体现在（D）。
A．安全性和流动性的矛盾
B．安全性和收益性的矛盾
C．流动性和收益性的矛盾
D．流动性、安全性与收益性的矛盾 8．下列关于证券投资组合的效果阐述正确的是（B）。
A．投资组合负相关越强，投资组合的风险越大
B．投资组合完全负相关，投资组合的风险最小
C．投资组合正相关越强，投资组合的风险越小
D．投资组合不相关，投资组合的风险最小
1．下列有关保险投资与保险资金运用关系阐述正确的是（B、C、D）。
A．外延和内涵相同
B．保险投资是保险资金运用的一种形式
C．保险资金不全是为了投资
D．保险投资是保险公司为了增加公司债权或金融资产而进行的一种资金运用
E．保险资金运用主要是对其自有资金的使用
2．与投资型人寿保险相比，传统人寿保险的特点是（A、B、E）。
A．保险金给付采用定额给付方式
B．保险资金投资决策权属于保险公司
C．保险人承担死亡与投资风险，保户承担费用风险
D．费用分配和保单结构透明
E．为投保人所缴保费设置普通账户
3．下列关于投资型人寿保险采用分立账户的描述，正确的是（A、B、C、E）。
A．保单持有人能直接参与账户的投资决策
B．投资风险转嫁给保单持有人
C．保护保单持有人的财产
D．分立账户内的财产属于寿险公司
E．分立账户内的财产不属于寿险公司 4．下列属于保险公司所有者权益的是（A、C）。
A．资本金
B未到期责任准备金 C．总准备金
D．赔款准备金
E．储金 5．下列关于总准备金阐述正确的是（A、B、D、E）。
A．从保险公司的税后利润中计提
B．用于应付特大灾害事故损失的专用准备金
C．是保险公司的负债
D．是保险公司长期投资的一项主要的资金来源
E．1994年以后，采用公积金科目核算
6．从国际上看，保险投资的形式主要有（A、B、C、D、E）。
A．银行存款
B．债券和股票 C．贷款
D．保单质押贷款
E．不动产 7．我国的保险资金的运用方式有（A、B、C、D、E）。
A．买卖政府债券
B．可通过证券投资基金间接进入股票市场
C．银行存款
D．购买信用评级AA+以上的中央企业债券
E．在银行同业拆借市场上进行债券现货交易和回购业务 8．政府对保险投资风险的监管表现在（A、B、C、D、E）。
A．对投资范围的限制
B．对投资结构的限制
C．对投资比例的限制 D．对资产与负债的匹配关系的限制 E对金融衍生工具限制 9．政府对投资比例的限制包括（A、C）。
A．规定投资于某种形式资产的比例上限
B．规定投资于某种形式资产的比例下限
C．规定投资于某一项资产投资的比例上限D．规定投资于某一项资产投资的比例下限
E．规定投资于某种形式资产的比例上限和某一项资产投资的比例下限 10．下列属于非系统风险的有（D、E）。
A．市场风险
B．利率风险 C．购买力风险
D．信用风险
E．经营风险 11．现金配合技术在养老保险基金的债券投资上的缺陷是（A、B、C、D、E）。
A．需将资金分散投资于多种债券，甚至一些无吸引力的债券
B．养老保险预定现金流出的不规则性致使现金配合难以实现
C．养老基金资产组合的现金流入与负债的现金流出在时间，数量上完全匹配不太可能，实现现金配合的成本过高
D．由于养老保险基金无需缴付利息税，所以，基金管理者不愿将基金投资于分散的债券
E．由于养老保险基金无需缴付资本利得税，基金管理者愿将基金投资在附息的债券
1．经济上讲投资，主要着眼于现实资本存量的增加并与扩大再生产相联系。因此，保险投资的着眼点也是直接增加公司资本存量，而不是增加公司的债权或金融资产。（错）
2．从投资的形式来看，与间接投资相比较，直接投资由于投资收益较高、投资周期长和投资风险较大等特点，因此，直接投资成为保险公司主要的投资形式。（错）
3．传统人寿保险采用定额给付保险金方式，而投资型人寿保险的保额随资金运用的实际业绩而上下变动。（对）
4．投资型寿险产品中投保人所缴保费计入分立账户。分立账户内的财产属于寿险公司的财产，因此，尽管它们是保单责任准备金的基础，但也会受到公司债权人的清偿。（错）5．由于在投资型寿险业务中保险人只承担死亡和费用风险，投资风险全部转嫁给保单持有人，所以，在投资型寿险业务的保险投资时，更注重收益性原则。（对）
6．流动性与安全性原则一样，并非要求每一项投资项目都具有较强的流动性，而只要从总体确保其有一定的流动性。（对）
7．风险冲销策略，是通过调整个别证券的持有量，使其相对持有比例与各证券相对风险成反比，来消除非系统性风险。（对）
8．资产与负债的匹配一般指投资资产与对投保人负债之间期限结构的配比关系，多数国家以告示形式引导保险公司必须将资产与负债匹配。（对）
9．金融衍生工具是一种规避风险的工具，所以，许多国家鼓励保险公司特别是寿险公司进行金融衍生工具的交易。（错）
10．证券投资组合的目的主要是降低投资项目的非系统风险。（对）
1．试述资本市场和保险投资的良性互动。
1．从各国保险业的投资结构来看，证券投资在保险投资中占了越来越重要的地位，资本市场成了保险投资的重要场所。保险投资与资本市场是共同生长，相互促进的。一方面，保险业的发展离不开资本市场的支持。首先，规模大而且相对成熟的资本市场，投机性减弱，资本资产价格能真实地反映上市公司的价值，从而降低了保险投资的市场价格风险。其次，成熟的资本市场上灵活多样的信用形式和丰富多彩的金融工具为保险投资结构的合理配置奠定了基础，保险投资可以选择不同期限、不同性质、不同风险和收益的证券组合，既能满足不同性质和期限的保险资金的需要，又能有效地分散风险，形成一个合理的投资结构，保证投资的安全性和收益性。再次，成熟资本市场中高效运转的证券流通保证了保险投资的高度流动性，满足了保险公司随时赔付的需要。因此，成熟完善的资本市场可以实现保险投资的安全性、流动性和收益性的最佳组合。
另一方面，资本市场的发展也离不开保险公司的参与。首先，保险业务的特性使保险公司拥有大量长期稳定的投资基金，成为资本市场一个重要的机构投资者。长期、稳定、巨额的保险资金进入资本市场，增加了资本市场资金的供给，扩大了资本市场的规模。其次，保险公司通过承购、包销、购买、参与一级市场的发行和作为机构投资者参与二级市场的流通，以期在风险一定的条件下通过经常性的调整投资资产组合，实现收益的最大化，这不仅有利于稳定证券市场，削弱投资者操纵证券市场的能力，降低资本市场的系统性风险，而且还有利于完善资本市场的结构，促进市场主体的发育成熟和市场效率的提高，从而实现资本市场发展和保险投资收益提高的相互促进、相辅相成的良性循环。
模拟试题Ａ参考答案
一、填空题（每空1分，共20分）
1． 人寿保险单中拟定自杀条款是为了减少被保险人的逆选择，避免怀有自杀意图的人购买人寿保险。
2． 机器损坏保险中，不论机器及其附属设备新旧程度如何，保险金额均按重置价值确定。
3． 农业保险按其保险对象可划分为种植业保险和养殖业保险两大类。
4． 责任风险是公民或法人因疏忽行为或过失行为损害他人财产权和人身权而依法应对受害人承担的民事损害赔偿责任的可能性。
5人寿保险是人身保险最基本的险种，其中又包括定期保险、终身寿险和两全保险三种基本险。
6． 年金保险费率计算的基础是生命表中的生存概率。
7． 意外事故的构成必须具备意外发生的、外来原因造成的和突然发生的三个要素。
8． 保险中介人包括保险经纪人、保险代理人、保险公估人和保险信用评级机构。
9． 保险市场细分的主要标准有：地理区域因素、人口统计因素、心理因素和行为因素。
10． 保险公司投资的资金基本上是由资本金和准备金两大部分组成。
二、单项选择题（每题1分，共10分）
1．某外资企业在我国投保了涉外财产保险，并附加利润损失保险，财产的保险期限从1994年1月1日-1995年1月1日，估计企业受损后造成的营业中断期限为8个月。1994年6月30日，该企业发生火灾，于1995年6月30日生产全部恢复，则利润损失保险的保险期限、赔偿期限和实际赔偿期限应分别是(D)。A．都是1年
B．1年、8个月、1年
C．1年、8个月、6个月
D．1年、8个月、8个月
2．车上责任险项下承运的货物发生保险责任范围内的损失，保险人按（A）在赔偿限额内负责赔偿。
Ａ．起运地点价格
Ｂ．目的地点价格
Ｃ．出事地点价格
Ｄ．合同规定地点价格
3．甲乙两船碰撞，经港监裁决，甲船负80%的过失责任，乙船负20%的过失责任。甲船及所载货物损失200万元，乙船及所载货物损失400万元。两船都向某保险公司投保一切险，则甲船赔偿乙船、乙船自负、乙船赔偿甲船以及甲船自负的金额分别为（B）。
A．80万元、320万元、160万元、40万元
B．320万元、80万元、40万元、160万元
C．40万元、160万元、320万元、80万元
D．40万元、80万元、160万元、320万元
4．1999年5月在加拿大蒙特利尔通过了某项文件，作为国际民航组织新的《统一国际航空运输某些规则的公约》。该文件是（C）。A．《华沙公约》
B．《海牙议定书》
C．《蒙特利尔公约1999》
D．限额为75000美元的临时协议
5．家庭保险单为整个家庭的每个成员提供保障，其费率计算以（A）为基础，再按接受的额外风险进行调整。
A．户主的年龄
B．子女的平均年龄
C．整个家庭的平均年龄
D．户主配偶的年龄
6．最适合以团体方式投保的团体保险是（C）。
A．团体人寿保险 B．团体年金保险C．团体意外死亡和伤残保险 D．团体健康保险
7．下列哪一项不是风险筹资措施？（C）A．保险B．自保
C．损失管理 D再保险
8．比例再保险是以（A）为基础来确定分出公司自留额和接受公司分保额的再保险方式。A．保险金额
B．保险利益
C．重置成本
D．保险合同
9．一般认为，安全附加取平均保额损失率的（C）为宜。
A．1%-5%
B．5%-10%
C．10%-20%
D．20%-30%
10．人寿保险公司一般使用（C）确定附加保险费，即把所有费用得出后，分别以每份保险单、每1000元保险金额和保险费表示，并确定所有费用的现值，再除以保费缴付期1元期首付年金的现值。A．比例法
B．固定法
C．混合法
D．追溯法
三、多项选择题（每题2分，共10分）
1．以下不属于纯粹风险的有(B、C)。A．自然灾害
B．套期保值
C．经营风险
D．疏忽过失
E．责任诉讼
F．保赔保险
2．以下属于我国的公众责任保险的除外责任的有(C、D、E)。
A．诉讼抗辩费用
B．为减少赔偿责任支付的合理费用
C．被保险人的故意或重大过失行为
D．战争
E．政府的没收、征用
3．以下属于短期出口信用综合保险除外责任范围的有（A、B、C、D、E）。
A．由货物运输保险和其他保险承保的损失
B．汇率变动引起的损失
C．被保险人或其代表未履行合同或违反法律造成的损失
D．在买方违反合同情况下，被保险人仍向其出口货物而发生的损失
E．因买方没有遵守所在国法律而未得到进口许可证
4．个人年金保险中的退休年金具有（A、B、C、D、E）等特点。
A．限期缴费
B．终身年金保险
C．年金开始给付日期允许提前或推迟
D．积累期内可以终止保险合同
E．年金受领者有权选择年金给付方式
5．人身意外伤害险有时归类于非寿险，是因为其在（A、C、D）等方面与财产险有相似之处。
A．保险期限
B．保险金额的确定
C．保险费率的计算
D．责任准备金提存
E．保险金的给付
四、判断题（每题1分，共5分）
1．现金价值与准备金是两个不同的概念，一般来说，在保险期前期，现金价值低于准备金，在后期现金价值才等于准备金。(对)2．据停航退费规定，凡飞机进行正常修理或停航连续超过10天，责任险和战争险部分的保费要予以退还，由于发生的损失而引起的停航，且该损失已获得赔偿，不需退还保费。（错）
3．按被保险人在变换日期所达到的年龄变换定期寿险保单对保险单所有人更有利。（错）
4．团体保险的费率低于个人保险的费率。（对）
5．对于业务质量优劣不齐，保险金额高低不均匀的保险业务，往往也采用超赔再保险方式来分散风险。（对）
五、名词解释（每题4分，共12分）
1．变额万能寿险
变额万能寿险在1985年由美国人寿保险公司推出，它将万能人寿保险的保险费和死亡给付金额可以变动的灵活性和变额寿险的投资灵活性与投资风险相融合，把现金价值存入分立账户，将投资风险全部转嫁给保单持有人。这种保单既无投资收益保证，也无现金价值的保证，只对死亡给付作了非常有限的保证。同时保单持有人拥有保险费和保单面额选择权，还可以选择死亡给付金是均衡的还是随着保单现金价值变化的。
2．团体延期给付年金保险
团体延期给付年金保险是由雇主每年为在职的每一个雇员投保趸缴保费的延期给付年金保险，当雇员年老退休后从保险公司领取年金。团体延期给付年金保险是最古老的一种团体年金形式。保险公司一般会对每一个投保团体的年金经营状况进行评估，如有较多的盈余可以分红，红利支付给投保团体。
3．最大可信损失
最大可信损失是估计在通常情况下可能遭受的最大损失额，如考虑到消防设施等其他因素的火灾损失。
七、计算题（8分）
龙门钢铁厂投保企业财产保险，固定资产保险金额300万元，流动资产保险金额100万元。在保险期间内发生保险事故，固定资产损失150万元，流动资产损失50万元。出险时，固定资产的重置价值280万元，流动资产的账面余额110万元。保险公司应如何赔付?
固定资产赔偿：保险金额＞保险价值，超额投保，应按实际损失赔偿
赔款=150（万元）
流动资产赔偿：保险金额＜保险价值，不足额投保，应按比例赔偿
赔款=100÷110×50=500/11=45．5(万元)
八、案例分析题（15分）
1999年1月，江西某公司将184吨价值100万余元的棉浆粕向保险公司投保了水路货物运输综合保险，运输工具为“赣南昌货0236”轮，航线注明为上海至南昌，交保险费1177．6元。同年1月13日18时30分，满载货物的“赣南昌货0236”轮航行至黄浦江106灯浮附近，为避免与他船碰撞，驾驶员采取倒车、右满舵等紧急避让措施，致使船舶打横，绑扎货物的绳索绷断，引起装载于舱面的54．7吨棉浆粕掉入江中漂失。漂失的棉浆粕价值人民币350080元。事故发生后，货主向保险公司报案并递交了出险通知书。并将54.7吨上述货物损失按保险金额每吨6400元计350080元向保险公司索赔，但保险公司以不属于保险责任为由，发出拒赔通知书。要求运用所学知识对以上案例进行分析。
1．首先是被保险人是否履行告知义务。《保险法》第37条规定：“在合同有效期内，保险标的危险程度增加的，被保险人按照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权要求增加保险费或者解除合同。被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的危险程度增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”在这起事故中，有54.7吨的承保货物装载在舱面上。但按照保险条款，保险标的只有全部装载在船舱内，保险公司才能在这个范围内提供保障，超出这个范围，也就不能提供保险保障。而且在本案中被保险人未履行部份标的装载在舱面的这一危险增加的告知义务。保险公司不承担赔偿责任，既合乎情理又具有法律依据。
2．其次，驾驶员拨正航向是否是施救行为。保险条款中倾覆险的解释是指“运输工具在行驶或航行中，车身、船体翻倒或倾侧，失去正常状态，非经施救不能继续行驶或航行”。涉案承运船舶在航行条件正常的情况下，避让他船，虽大幅度倾斜，但驾驶员迅速拨正航向后，该船即脱险恢复常态。由于驾驶员拨正航向的行为系驾驶船舶的连续行为，而非专门的施救，故从另一方面证实这起海上事故不属倾覆险的保险责任范围，保险公司同样可以拒赔。
模拟试题Ｂ参考答案
一、填空题（每空1分，共12分）
1． 投机风险具有赢利和损失的可能，而纯粹风险只有损失的可能。
2． 保险的基本职能包括分摊损失和补偿损失。
3． 工程保险是财产保险和责任保险的综合保险。
4． 水产养殖保险确定保险金额的方法主要有保成本和保产值两种。
5． 定期寿险保单可以变换为终身寿险单或两全保险单，无须提供可保性证据。
6．灵活保费延期年金保险人不收或收取少量前期管理费，而代之以收取较高的退保费。
二、单项选择题（每题1分，共10分）
１．以下属于逆选择的情况是（C）。A．损失概率低于平均水平的人急于购买保险
B．低收入阶层的人急于购买保险
C．损失概率高于平均水平的人急于购买保险
D．高收入阶层的人急于购买保险
2．损失在免赔额之内，保险人不予赔偿，损失额超过免赔额时，保险人要赔偿全部损失，这属于(B)。
A．绝对免赔额 B．相对免赔额 C总计的免赔额
D消失的免赔额
3．李勇投保了家庭财产保险，室内财产的保险金额为20万元。在保险期间内发生保险事故，室内财产遭受损失，室内财产当时的实际价值22万元，重置价值25万元。当室内保险财产遭受全损和部分损失15万元时，保险公司应赔付的金额分别是(A)。
A．20万元和15万元 B．22万元和14.5万元 C．20万元和12万元 D．22万元和15万元
4．我国飞机保险的机身险责任范围是（A）。
A．地面及飞行在内的一切险
B．不包括飞行在内的一切险
C．不包括飞行和滑行在内的一切险
D．不包括地面在内的一切险 5．下面属于安装工程一切险保险责任范围的是（C）。
A．设计错误造成的本身损失
B．纠正工艺错误所支付的费用
C．设计错误造成的其他财产的损失 D．由于超负荷、超电压造成电气设备本身的损失
6．一个人无论是否有过失或疏忽，只要致使他人人身伤害、财产损失就要承担赔偿责任的侵权是(C)。A．故意侵权
B．过失侵权 C．无过失侵权
D．违约侵权
7．如果团体保险的保费是由雇主和雇员共同缴付的，那么应有全部合格员工人数的（B）投保，否则合同不能成立。A．50％
B．75％ C．80％
D．100％
8．保险方法最适用于对付哪种风险？（C）
A．损失频率低，损失程度小
B．损失频率高，损失程度小
C．损失频率低，损失程度大
D．损失频率高，损失程度大
9．保险费率是指（A）。
A．保险商品价格
B．毛费率与附加费率的比例
C．保险价值
D．保险金额
10．人寿保险的期初准备金主要用于（A）。A．确定保单红利
B．编制年报
C．研究再保险的方式
D．研究不可没收的现金价值
三、多项选择题（每题2分，共10分）
1．最大诚信原则的具体内容包括（A、C、D）。
A．告知
B．委付
C．保证
D．弃权与禁止反言
E．误告 2．我国现行机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括（Ａ、Ｂ、Ｃ、Ｄ）。
Ａ．碰撞责任
Ｂ．非碰撞责任 Ｃ．施救费用
Ｄ．保护费用
Ｅ．维修费用 3．在海洋运输货物保险中采用“仓至仓条款”的有（A、C、D、E）。
A．平安险
B．战争险
C．一切险
D．罢工险
E．散装桐油保险 4．下列属于偿还式年金的有（A、B、D）。
A．保证分期给付次数的终身年金
B．分期偿还年金
C．生存年金
D．一次性给付剩余年金
E．纯粹年金 5．人身意外伤害保险的保险费率取决于被保险人的（B、D、E）。
A．年龄 B．职业 C．性别
D．工种
E．从事活动的危险程度
四、判断题（每题1分，共5分）
1.损失管理包括减损和防损，前者是为了减少损失发生的频率，后者是为了降低损失的程度。
(错)2．保险的基本职能可概述为用收取保险金的方法来分摊灾害事故损失，实现经济补偿的目的。（错）
3．船龄在5年以上的船舶视为旧船，旧船的保险价值按实际价值确定，实际价值是指船舶市场价或出险时的市场价。（错）
4．家庭保单中的子女若在可变换保单的年龄前变得不可保，则保单保证子女到达变换年龄时可变换一份最低保额的长期寿险。（对）
5．遗嘱年金中，受益人先于被保险人死亡，则保险金应作为被保险人的遗产来处理。（错）
五、名词解释（每题5分，共10分）
1、近因原则
近因是指存在多个损失原因情况下，而且损失的因果关系不曾中断，对造成损失起支配作用的损失原因。近因原则要求保险人在理赔时，准确地找出造成保险标的损失的近因，如果该近因属于保险责任，保险人负责赔偿。
2、线数
非比例再保险中把自留额的一定倍数称为线数。
七、计算题（8分）
新车购置价100000元，投保时实际价值80000元，出险时实际价值75000元。
１．若发生全损，保险金额分别为为100000元、80000元、70000元时，保险公司各应赔偿多少 ？
２．若发生部分损失，施救费用2000元，实际修理费用15000元，则上述情况下保险公司又各应赔偿多少 ？
1．保险公司分别要赔偿75000元，75000元和70000元。
2．15000+2000=17000元；（15000+2000）×80000/100000=13600元；
八、案例分析题（10分）
1997年5月被保险人北京某生物医学工程公司的负责人向太平洋保险某分公司告知，其所投保的产品出险。医学工程公司投保产品责任险的产品——人工股骨，植入病人高某体内2年后断裂在体内，现高某请求医学工程公司赔偿医药费、误工费等实际支出，只要求依医学工程公司与保险公司的责任险合同赔偿10万元人民币。高某委托代理人向某区人民法院起诉，法院受理了此案。保险公司协助医学工程公司聘请代理人参加了本案诉讼。
经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位对取出的人工股骨进行鉴定分析，结论是该人工股骨符合国家标准和国家医药管理局制定的行业标准，是合格产品。该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺。据此，一审法院判决驳回原告的诉讼请求，被告无民事损害赔偿责任，诉讼费由原告承担。原告不服，上诉至上一级人民法院，二审法院判决驳回上诉，维持原判，此案结诉。问：
1．什么是产品责任保险？
2．本案中，保险公司为什么无须承担保险责任？
1．产品责任保险是承保制造商、销售商、修理商等生产、销售有缺陷的产品造成他人人身伤害或财产损失的赔偿责任的保险。
2．责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，保险公司是否承担赔偿责任，完全取决于被保险人对第三者是否应负民事损害赔偿责任，因此本案中保险公司承担保险责任的前提是，医学工程公司应对高某因人工股骨断裂引起的损失承担赔偿责任。所以本案应首先确定所涉及的产品是否是不合格产品，然后才涉及到责任赔偿。案例中的产品经国家医药管理局指定的医用产品鉴定单位鉴定分析，认定是合格产品。且“该产品是医用产品，因为每个人的具体生理条件不同，且目前科学技术的发展水平还没有达到产品能够替代人骨终身使用的程度，故该产品出产时并未作使用年限的承诺”。因此，被保险人医学工程公司对高某不存在赔偿责任，所以，保险公司无须承担相应的保险。
模拟试题C参考答案
一、填空题（每空1分，共12分）
1． 保险的派生职能有投资和防灾防损。
2． 安装工程一切险的保险期一般包括一个试车考核期，它是安装工程中风险最大的阶段。
3． 两全保险是把定期死亡保险和定期生存保险相结合的一种人寿保险。
4． 衡量损失风险的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。
5． 从保险投资资金的来源来看，保险投资资金有负债性、稳定性和社会性。
二、单项选择题（每题1分，共10分）
１．汽车刹车失灵会引起意外事故，这属于(D)。
A．主观风险因素
B．客观风险因素 C．心理危险因素 D．物质危险因素
2．属于中国古代相互保险形式的储粮备荒制度是（D）。
A．春秋战国“委积”制度
B．汉朝“常平仓”制度
C．隋唐“义仓”制度
D．宋明“社仓”制度
3．保险人将其承保业务的一部分或全部分给另一个或几个保险人承保，这种保险称做（D）。
A．共同保险
B．重复保险
C．原保险
D．再保险
4．在不定值保险合同中（C）。
A．不列明保险金额
B．约定好保险价值
C．只规定保险赔偿的最高限额
D．只规定保险赔偿的最低限额
5．下列属于我国企业财产保险的特约保险财产的是(C)。
A．专用基金开支、账外财产
B．成品、半成品、在制品、原材料
C．金银、首饰、邮票、艺术品和其他珍贵财物D．土地、森林、水产资源及有价证券
6．生长期农作物保险如果以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付金额，这种赔偿方式是（A）。
A．保产量
B．保成本
C．保利润
D．保产值
7．按照国际惯例，中长期出口信用保险的承保比例一般为贸易合同总金额的（B）。
A．60%
B．85%
C．100%
D．50%
8．变额年金的每期给付额会有所变化，主要根据（D）调整。
A．死亡率变化 B．费用率变化
C．利润率变化
D．投资收益率变化
9．下列保健组织的种类模式中，（C）的财务风险主要由保健组织承担。
A．个人开业医生协会模式
B．直接签约模式
C．雇员模式
D．团体模式
10．下列关于成数再保险特点的说法，错误的是（B）。
A．合同双方利益一致
B．手续繁琐，费时费力
C．缺乏灵活性
D．不能均衡风险责任
三、多项选择题（每题2分，共10分）
1．由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取（Ａ、Ｃ、Ｄ）。
Ａ．拒绝赔偿
Ｂ．自书面通知之日起终止保险合同
Ｃ．已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款
Ｄ．相应扣减保险赔偿金
Ｅ．对被保险人行使代位追偿权
2．根据常见的保赔协会章程、规则或保赔保险条款，保赔保险人的除外责任主要有（A、B、C、D）。
A．入会船舶进行非法的营运
B．入会船东就保赔协会承保的风险向其他保赔协会或保险人进行重复保险
C．船舶保险人可以承保的风险
D．船东的故意或恶意行为
E．油污和罚款
3．下列关于团体每年可更新的定期寿险，说法正确的是（A、B、C、E）。
A．不需要成员提供可保性证据 B．保单不具有现金价值
C．保险公司有权每年提高保险费率 D．保单具有现金价值
E．雇主缴付的保费可作为营业费用从其应税收入中扣除
4．专业自保公司具有的特点是（A、B、C、E）。
A．必须有大量同质的风险单位存在
B．一般是由母公司为了保险的目的而设立和拥有的保险公司
C．容易参加再保险
D．损失由专用基金补偿
E．一般设在离岸金融市场
5．再保险对保险人业务上的作用，主要表现在（B、D、E）。
A．再保险可以降低保险人的经营成本B．再保险可以扩大保险人的承保能力，增加业务量 C．再保险可以增加保险人的佣金收入D．再保险可以控制保险人的责任，保证经营稳定性
E．再保险可以均衡保险人的业务结构，分散风险
四、判断题（每题1分，共5分）1．目前我国的社会养老保险不仅适用于国有企业职工，也涵盖了集体企业职工和农民。（错）
2．保险合同的射幸性是保险合同的本质特点。（对）
3．取消期是一种形式的等待期或免赔额，旨在消除许多短期的完全丧失工作能力的收入保险金的给付。（对）
4．企业财产保险综合险不承保由于地震所造成的一切损失，以及堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失。除此之外的一切损失风险，企业财产保险综合险都承保。(错)5．年金生命表的死亡率要比死亡保险使用的生命表的死亡率高。（错）
2.风险管理不该与保险相混淆，风险管理着重识别和衡量纯粹风险，而保险只是对付纯粹风险的一种方法。风险管理中的保险主要从企业或家庭的角度讲怎样购买保险。在现代风险管理计划中，也广泛使用避免风险、损失管理、转移风险和自担风险等方法。如今，美国大多数大公司、政府单位和教育机构都有了自已的风险管理计划。
风险管理也不等同于安全管理，虽然安全管理或损失管理是风险管理的重要组成部分，但风险管理过程包括在识别和衡量风险之后对风险管理方法进行选择和决策。总之，风险管理的范围大于保险和安全管理。
八、案例分析题（10分）
何某（男）与林某（女）自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均坚决反对这门亲事。1994年4月，何、林二人双双南下广东某市打工，为相互照应及生活方便，两人租用民房并以夫妻名义同居生活，一年后生育一女孩。1997年4月，一保险营销员到何某工作单位推销人寿保险，何某以自己为投保人给自己和林某各买了一份人寿保险，死亡保额均为10万元，受益人为双方所生女孩。其时，林某因出差在外并不知情。不久后，林某因车祸意外死亡。何某向保险公司提出索赔，保险公司调查后拒赔。何某不服，遂向法院提起诉讼。问：（1）本案中何某对林某是否具有保险利益，保险合同是否有效？
（2）保险公司是否应该承担给付保险金的责任？
何某对林某不具有保险利益，保险合同无效。《保险法》第53条规定，投保人对下列人员具有保险利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家属及其他成员、近亲属。除前款规定以外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。由于我国现行婚姻法不承认事实婚姻，因此何、林之间不能构成法律上的夫妻关系，而且由于何某投保时，林某不知情并且事后没有表示同意，故何、林之间不具有上述规定的情形之一。从《保险法》的规定看，只能认定何某对林某不具有保险利益，何某为林某投保的人寿保险合同为无效。
由于何某为林某投保的人寿保险合同无效，故保险公司不承担给付保险金的责任。
模拟试题D参考答案
一、填空题（每空1分，共20分）
1.法定保险是通过法律规定 强制实行的保险。法定保险具有全面性 和保额由法律规定两个明显的特征。
2.保险协议一般有两种基本形式，一种是指定保险责任范围，另一种是一切险保险责任范围。
3.《蒙特利尔公约1999》规定承运人对伤亡旅客承担的赔偿责任采用双梯度责任制。第一梯度实行严格责任制，第二梯度实行过错推定责任制
4.建筑工程一切险只承保外来原因造成机器、设备、装置的损失，对本身原因造成的损失应由机器损坏保险提供保障。
5.团体保险采用经验费率法厘定保险费率，其中理赔记录是决定费率高低的主要因素。
6.在风险管理中较为普遍使用的非保险方式转移风险的方式有合同、租赁和 转移责任条款。
7.人寿保险均衡纯保险费部分又可以分为 危险保费和储蓄保费。
8.在承保时，为了明确和控制保险责任范围，满足不同层次投保人的需求，保险人将保险责任分为基本责任、特约责任和除外责任。
9.就资金性质而言，除总准备金外，责任准备金是保险公司的负债，它是保险投资的主要资金来源。
二、单项选择题（每题1分，共10分）
1．编制第一张生命表的人是（C）。
A．查尔斯·波文
B．劳埃德 C．埃德蒙·哈雷 D．斯塔尔
2．在不定值保险中，当保险金额等于保险价值时称为（C）。
A．定额保险
B．超额保险
C．足额保险
D．不足额保险
3．某定期寿险的被保险人死亡(假定属于保险责任)时，保险人发现其投保时填报年龄大于实际年龄，则(B)。
A．保险人增加给付额
B．保险人减少给付额
C．保险人退还多收保费
D．保险人收取少交保费
4．某被保险人有车若干辆，均投保了车辆损失险、第三者责任险和车辆停驶损失险，车辆在保险期内无赔款是指（B）。
Ａ．所有车辆在所有险种上均未出险
Ｂ．某一车辆在所有险种上均未出险
Ｃ．所有车辆在某一险种上均未出险
Ｄ．某一车辆在某一险种上未出险
5．在以下各类保险中，最古老的险种是（D）。
A．火灾保险
B．人身保险
C．疾病保险
D．海上保险
6．在水产养殖保险中，根据保险标的在保险期限内不同时期投入的成本不同，按保险办法中规定的不同的赔付标准来计算赔款，残值从赔款中扣除。
这种赔偿处理方法叫（B）。
A．保产量
B．按比例赔付方法
C．保产值赔付方法
D．按账面价值扣除残值后赔付方法
7．保证承包商在完工之后的一段时期内会纠正工程中的缺陷和调换质量有问题的材料的保证是（D）。
A．履约保证
B．支付保证 C．投标保证
D．维修保证
8．下列终身寿险保单中，（B）方式下，每期缴费最少。
A．趸缴保费终身寿险
B．普通终身寿险
C．5年限期缴清终身寿险
D．10年限期缴清终身寿险 9．相同年龄和金额的下列年金保险中，缴费最高的是（C）。
A．单人年金
B．联合生存年金 C．联合和最后生存者年金
D．遗嘱年金 10．承保责任范围最广泛的商业性医疗保险是（D）A普通医疗费保险B住院费用保险
C．重大疾病保险
D．大额医疗费用保险
三、多项选择题（每题2分，共10分）
1．在保险合同有效期内，保险车辆转卖、转让、赠送他人或变更用途或增加危险程度，被保险人应当（Ｂ、Ｃ、Ｄ）。
Ａ．不需要通知
Ｂ．事先通知
Ｃ．申请办理批改
Ｄ．书面通知
Ｅ．口头通知亦可
2．关于建筑工程一切险和安装工程一切险，以下说法正确的是（A、C、D）。
A．建筑工程一切险的保险标的从开工后逐步增加，安装工程一切险的保险标的变化不大
B．建筑工程一切险的标的遭受自然灾害损失的可能性比安装工程一切险的小
C．建筑工程一切险不存在试车风险
D．建筑工程一切险对设计造成的错误一律除外，但安装工程一切险只把设计错误造成的财产本身的损失除外
E.建筑工程一切险和安装工程一切险对设计造成的错误都一律除外
3．变额分红寿险的红利来源于（B、C）。A．利差益
B．死差益
C．费差益
D．净资产价值
E．现金价值
4．养老金固定计划中的单位养老金的计发可按（A、B、）公式计算。
A．工作期平均工资收入
B．最后工作期平均工资收入
C．退休前一年工资收入
D．最初工作期平均工资收入 E．工作期最高工资收入
5．网络保险相对于传统保险营销渠道,其具有（A、D、E）的优点。
A．成本低
B．保费价格高
C．风险低
D．拓宽保险营销的时间
E．拓宽保险营销空间范围
四、判断题（每题1分，共7分）
1．1710年，查尔斯·波文创办的“太阳保险公司”是一个相互保险组织，不仅承保不动产，而且还把承保业务扩大到动产保险。（错）
2．最大诚信原则对保险合同双方都有约束力。（对）
3．批单是用来增添、取消或修改原保险合同中的条款，也可用来扩大保险责任范围。(对)
4．家庭财产两全保险规定：如果在保险期间不发生保险事故，则在保险期满时保险公司将原缴保险储金全部退还被保险人；如果保险期间发生保险
事故，则在保险期满时不退还保险储金。(错)
5．机组人员意外伤害保险一般只保机组人员在飞行途中遭受的意外伤亡。（对）
6．年金保险人往往使用终端年龄小的年金生命表来计算年金保险费。（错）
7．人身意外伤害保险的年末未到期责任准备金是按有效保单的全部净值提取。（错）
五、名词解释（每题5分，共10分）
1.信用人寿保险是一种保险金额递减的定期寿险。它是以债务人为被保险人，以债权人或债权人指定的人为受益人。在债务人未偿清贷款之前死亡或全部丧失工作能力的情况下，由保险公司负责偿还未偿贷款余额。当债务人偿清全部贷款本金和利息时，保险责任终止。
2.年金单位是指当年金开始给付时，保险公司将被保险人保单项下的总累积单位数换算成的若干年金单位数，年金单位数取决于保险公司对生存率、投资收益、费用的假设以及积累基金所购买的所有证券的市价。
六、简答题（每题10分，共20分）
1.保险人一般承保纯粹风险，然而并非所有的纯粹风险都具有可保性。可保的风险要满足下列条件：（１）大量同质的风险存在。据此保险人能比较精确地预测损失的平均频数和程度。
（２）损失必须是意外的。如果故意制造的损失能得到赔偿，则道德上的危险因素会明显增加，保险费就会相应提高，大数法则也会失灵。
（３）损失必须是确定的，或可以测定的。具体地说，损失的原因、时间、地点和金额具有确定性。
（４）保险对象的大多数不能在同时遭受损失。如果保险对象的大多数在同时遭受损失，保险分摊损失的职能就会丧失。
（５）保险费必须经济合理，使被保险人在经济上能承担得起。
七、计算题（8分）
假如有一超过50000元以后的250000元的超赔再保险合同。在合同有效期内发生一次赔款100000元，赔付时的通货膨胀率较合同生效时的通货膨胀率增加了40%。规定赔付时的通货膨胀率与合同生效时的通货膨胀率相比较，若增幅在10%的范围内，分出公司的自负责任额和接受公司的分保责任额无须进行调整，若增幅超过10%，则必须进行调整。试计算分出公司和分入公司各自的赔付额。
由于通货膨胀率的增幅超过了10%，因此需对分出公司的自负责任额和接受公司的分保责任额作调整，计算如下：
分出公司的自负责任额=50000×（1+40%）=70000元
接受公司的分保责任额=250000×（1+40%）=350000元
正因为分出公司的自负责任额由50000元提高到70000元，所以对于100000元的赔款，分出公司应赔付70000元，接受公司赔付超过70000元以上的30000元。
八、案例分析题（15分）
“德跃”轮保险纠纷案
1993年12月31日，保险公司接受救捞局的投保，向救捞局出具“德跃”轮保险单。保单中载明：“船名”德跃“，总吨3 356吨，保险价值5500000美元，保险金额5500000美元，承保条件为中国人民保险公司1986年1月1日船舶保险条款（以下简称船舶保险条款）的一切险，保险责任期间为1994年1月1日零时至1994年12月31日24时止，共12个月，绝对免赔额为每次意外事故5000美元。当事双方就”德跃“轮投保事宜无特别约定。救捞局于1993年12月31日、1994年1月13日要求保险公司删除承保条件中海运条款第（一）、（二）项，但保险公司没有作出答复，亦没有出具相应的批单。救捞局按保单约定支付保费，无加付保费。
”德跃“轮于1994年6月6日在奉命前往上川岛附近护航途中接到救捞局的通知，掉头前往香港拖”滨海三○八“半潜式驳船。6月7日2时2分，在塔石角附近锚泊的”德跃“轮接到”滨海三○八“驳船的通知，由于风浪较大，该轮有点移锚，要求将其拖离香港水域。经香港海事处同意，”德跃“轮于4时45分拖带”滨海三○八“驳船启航。5时30分，”滨海三○八“驳船左右偏荡严重，”德跃“轮与”滨海三○八“驳船联系不上。6时23分，”德跃“轮船位于22028.41＇N、113051.75＇E，”滨海三○八“驳船艏部触碰锚泊于赤湾锚地的”澜沧江“轮右艏部，致使”澜沧江“轮受损。”澜沧江“轮的所有人因此向救捞局提出书面索赔。
救捞局于1995年5月23日向海事法院起诉认为：根据救捞局与保险公司的保险合同，保险公司就”德跃“轮拖带”滨海三○八“驳船过程中碰撞”澜沧江“轮一事承担保险责任，请求判令保险公司承担”澜沧江“轮船东向其索赔的款项，金额为1605696.2元。
请问保险公司是否应承担赔偿责任，并说明理由。
本案争议的焦点是船舶保险人的责任范围问题，这涉及到对船舶概念和船舶碰撞等的理解。
（1）本案所涉的船舶保险合同合法有效，当事双方必须严格依照合同的约定行使权利、履行义务。船舶保险合同所约定的承保条件是船舶保险条款，该条款明确规定：”本保险的保险标的是船舶，包括其船壳、救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料。“此规定应视为当事双方对船舶概念的约定。在相应的保单中，明确列明所保船舶为”德跃“即本案船舶保险合同项下的保险标的是”德跃“轮，而不是”德跃-滨海三○八“拖驳船组，它仅包括”德跃“轮的船壳、救生艇、机器、设备、仪器、索具、燃料和物料，而不包?quot;滨海三○八”驳船。
（2）本案所涉的船舶保险条款规定，保险公司只负责因被保险船舶与其他船舶碰撞或触碰任何固定的、浮动的物体或其他物体而引起的被保险人应负的法律赔偿责任。这涉及到对船舶碰撞这一概念的理解。船舶碰撞包括直接碰撞和间接碰撞。对船舶的直接碰撞，《海商法》第165条将其定义为：船舶在海上或者与海相通的可航水
域发生接触造成损害的事故。这也是船舶碰撞的一般性定义。
对间接碰撞，《海商法》第170条也作了规定。该条所称的“船舶操纵不当或者不遵守航行规章，虽然实际上没有同其他船舶发生碰撞，但是使其他船舶以及船上的人员、货物或者其他财产遭受损失?quot;，即指间接碰撞。由于操纵不当或者不遵守航行规章的主体是船舶，而拖驳船组不属前述船舶概念的范畴，因而拖驳船组这一特殊的 船舶组合形式不能成为本条规定的操纵不当或者不遵守航行规章的主体。
根据上述船舶碰撞的概念分析本案所涉的碰撞，可以得出结论，”德跃“轮本身与”澜沧江“轮没有发生直接碰撞，两者之间同样也不存在间接碰撞。即在以”德跃“轮为标的船舶保险合同关系中，保险标的物没有与他船发生碰撞和造成损失，因而不存在保险合同下的碰撞责任。事实上，本案的碰撞应理解为”德跃-滨海三○八“拖驳船组这一特定的临时组合体?quot;澜沧江”轮之间的碰撞更为恰当。欲将拖驳船组中被拖船与他船的碰撞责任纳入保险责任范围，当事双方须另行约定。由于当事双方对此未作约定，因而本案所涉的碰撞不属当事双方保险合同下的保险事故，由此而产生的责任不属保险人的保险责任范围。
模拟试题E参考答案
一、填空题（每空1分，共21分）
1． 特定的风险是指只影响个人而不影响整个社团和国家 的风险，如偷窃。
2． 保险合同最重要的原则是补偿原则。
3． 国外飞机机身险保单通常将飞机损失分为飞行、滑行、地面、停航四个阶段。
4． 生命表可分为国民生命表和经验生命表。
5． 按损失种类分类，健康保险可分为收入保险、死亡和残废保险 和费用保险三大类。
6． 意外伤害中的伤害由致害物、伤害对象和伤害事实三个要素构成。
7． 海上保险保障的海上风险有自然灾害、意外事故和外来风险。
8． 社会保险是社会保障体系的重要组成部分，对参加社会保险者在 年老、患病、失业、灾难和丧失劳动能力等情况下，按照保险原则给予物质帮助
二、单项选择题（每题1分，共9分）
1．（B）是我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司。
A．永安保险股份有限公司
B．中国太平洋保险公司
C．华安保险股份有限公司
D．中国平安保险公司
2．在下列各种保险方式中，适用损失补偿原则的是（C）。
A．定值保险
B．重置价值保险
C．不定值保险
D．人身保险
3．第一损失保险的保险金额通常是根据下列哪项确定？(C)
A．最大可能损失
B．最大可信损失
C．保险标的的实际价值
D．保险标的的重置价值
4．某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（B)。
A．大雪天气
B．酒后驾车
C．甲车刹车不及
D．乙车避让
5．人身意外伤害险的纯费率是根据（A）来计算的。
A．保险金额损失率
B．死亡率 C．生存率
D．利息率
6．汽车保险一般使用（D）厘定费率。
A．表定法
B．经验法
C．判断法
D．分类法 7．以下不属于国内航空货物运输保险承保的保险标的是（C）。
①药材
②水果
③家用电器
④动物
⑤玻璃制品
⑥蔬菜
A．①⑤⑥
B．②③④
C．②④⑥
D．④⑤⑥
8．根据不可争议条款，在保险合同生效(C)之后，保险人不能对保单效力提出争议。
A．30 天
B．60天
C．2年
D．3年
9．下列关于保险储金的阐述，错误的是(D)。
A．保险储金的利息作为保险费
B．保险储金在性质上不同于保险费
C．保险储金在性质上类似于储蓄存款
D．保险储金按保险金额每百元计算
三、多项选择题（每题2分，共12分）
1对利息灵敏的终身寿险中，保单所有人可以决定有利的定价假设变化将被用来（A、C、D）。
A．降低费率
B．提高费率
C．增加现金价值
D．增加保险金额
E．减少现金价值
2．银行保险目前已经成为保险商品的一大销售渠道，作为保险的合作方,下列（A、C、D、E）一般属于银行合作的范围。
A．代收保费
B．签发保单
C．保单质押贷款
D．代支保险金
E．资金汇划网络结算 3．下列关于共同保险与再保险的关系的说法，正确的是（B、D、E）。
A．共同保险与再保险都是对风险责任进行的第一次分摊
B．共同保险与再保险反映的保险关系不同
C．共同保险是风险的纵向分担，再保险是风险的横向分担
D．共同保险是风险的横向分担，再保险是风险的纵向分担
E．共同保险是对风险的第一次分摊，再保险是对风险的第二次分摊
4．根据所有权条款，在被保险人生存时，保单所有人拥有保单中的所有合同权利，这些权利包括：(A、B、C、D、E)。
A．指定和变更受益人
B．退保取得现金价值
C．借款
D．领取红利
E．选择保险金给付方式
5．年金保险的基本种类有（A、B、Ｃ、Ｄ、E）。
A．纯粹终身年金
B．偿还式年金
C．即期给付年金
D．延期给付年金
E．联合和最后生存者年金 6．下列说法正确的是（A、B、C、D）。
A．纯保费是用于保险金的给付
B．附加保费是用于寿险公司的日常开支C．危险保费是用于当年保险金给付的D．储蓄保费是用于将来保险金的给付
E．危险保费是用于寿险公司的日常开支
四、判断题（每题1分，共5分）
1．在偿还式年金中，只要年金受领人生存，继续给付年金，直到死亡为止。（对）
2．根据保险利益原则，财产保险在保险事故发生时，人身保险在保险合同成立时，被保险人或投保人对保险标的必须具有保险利益。（对）
3．美国的人寿保险业务与金融市场的投资紧密结合，人寿保险公司已成为仅次于商业银行和证券公司的投资机构。（错）
4．投保人或被保险人未尽到保证条款中的义务，就算它不是导致保险事故发生的近因，保险人仍然不承担保险责任。（对）
5．年金保险投保时无须提供可保性证据。（对）
六、简答题（每题10分，共20分）
1． 简述几种主要的保险营销组织模式。
2． 简述保险市场监管的原则。1．（1）地域型组织模式。这种模式是指各个保险销售人员被派到不同地区，在该地区销售保险公司业务。
（2）产品型组织模式。这种模式是指按产品专门化组成保险销售队伍。
（3）顾客型组织模式。这种模式指保险公司也可以按市场或消费者即顾客类型来组建自己的保险销售队伍。
（4）复合型保险销售结构。这种模式指保险公司在一个广阔的地域范围内向各种类型的消费者推销种类繁多的产品时，将以上几种结构方式混合使用。
2．保险市场监管的原则包括：
（1）依法监管的原则，即保险监管机构在法律授予的权限内，按照法律规定的内容和程序进行监管；
（2）适度竞争原则，即保险市场不宜完全放开，防止无序竞争； 3）公开性原则，即各保险企业的业务经营和财务状况凡不涉及其商业机密的应向社会公布；
（4）不干预保险企业自主经营的原则，有利于保险企业的发展，也使监管机构避免承担不必要的责任。
七、计算题（8分）
某货轮的保险金额是5000万元（足额投保），所载货物价值为8000万元。发生保险事故后，经施救、救助，获救船舶价值为3000万元，获救货物价值为6000万元，获救运费为500万元，施救、救助费用、救助报酬共计700万元，计算船舶保险人应负责赔偿的施救、救助费用、救助报酬。
700×3000/（3000+6000+500）=221.05（万元）
篇2：保险学试题
一、单项选择题
1、风险按性质分类可以分为（）。A 人身风险和财产风险 B 纯粹风险和投机风险C 自然风险和社会风险
2、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）A 责任风险 B 信用风险C 财产风险
3、股票市场的波动属于（）性质的风险A 社会风险 B 纯粹风险C 投机风险
4、不属于可保风险特性的有（）A风险不是投机性的 B风险必须具有不确定性C风险必须是意外的 D风险必须是相同性质
5.（）风险因素是有形因素。A道德B实质C风纪D心理
6.权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（）。A财产风险 B人身风险 C责任风险 D信用风险
7、股市的波动属于（）性质的风险。A自然风险 B投机风险 C社会风险 D纯粹风险
8、风险估测是建立在（）基础之上的。A风险评价 B风险选择 C风险识别 D风险效果评价
9、对于损失概率低、损失程度小的风险应该采用（）的风险管理方法。
A保险B自留风险C避免风险D减少风险
10、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用（）的风险管理方法。
A保险B自留风险C避免风险D减少风险
11、.我国保险法规定，财产保险分为：（）Ａ.财产损失保险、责任保险、信用保险等。Ｂ.财产损失保险、责任保险、健康保险等。Ｃ.农业保险、货物运输保险、责任保险等。Ｄ.责任保险、农业保险、信用保险。
12、两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故的保险称为（）。
A.重复保险B.再保险C.共同保险D.综合保险
13、以人的生命（寿命）为保险对象的保险是（）。
A.人身保险B.人寿保险C.健康保险D.意外伤害保险
14、劳合社的表述中正确的是（）
A.劳合社是一个保险公司 B.劳合社是一个保险市场C.劳合社的成员只能是法人D.投保人在投保时和承保辛迪加直接见面
15、当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是（）。
A.有偿合同 B.附合合同 C.射幸合同 D.议商合同
16、在人身保险合同中，由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人是（）。
A.受益人 B.保险经纪人 C.保险人 D.投保人
17、人身保险的被保险人（）。
A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人 D 也包括已死亡的人
18、当受益人先于被保险人死亡，保险金由（）领取。
A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人
19、保险经纪人基于（）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金。
A.保险经纪人 B.保险代理人 C.保险人 D.投保人
20、投保人指定或变更受益人须经过（）同意。
A.保险人 B.被保险人 C.原先指定的受益人D.变更的受益人
21、在保险合同订立程序中，一般（）为要约人。
A.保险代理人 B.投保人 C.保险人 D.被保险人
22、保险人与被保险人订立保险合同的正式凭证为（）A.保险凭证 B.暂保单C.保险单 D.投保单
23、下列合同中，投保人、被保险人可随保险标的转让而自动变更，毋须征得保险人同意，合同继续有效的是（）。A.火灾保险合同 B.家庭财产保险合同 C.责任保险合同 D.货物运输保险合同
24、保险合同终止最普遍的原因是（）
A.保险期间届满终止 B.保险标的灾失而终止C.履约终止 D.因法定情况出现而终止
25.保险条款比较复杂，一般由保险人事先拟定，这就要求保险人根据（）原则，说明保险合同主要内容。A公平互利原则 B协商一致原则 C保险利益原则 D最大诚信原则投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故（）。A应承担赔偿或给付保险金的责任B不承担保险赔偿或给付保险金的责任，并不退保费C不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费D承担赔偿或给付保险金的责任
27下列哪些利益可作为保险利益（）。
A违反法律规定或社会公共利益而获取的利益B精神创伤C刑事处罚D根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益。
28保险合同特有的原则是（）。A诚信原则B保险利益原则C平等互利原则D合法原则 29 保险利益为确定经济利益，即指（）。A现有利益B期待利益C现有利益和期待利益D任何经济利益
30.保险人在支付了9000元的保险赔款后向负有责任的第三方追偿，追偿所得为一万元，则（）。A一万元全部退还给被保险人B将1000元退还给被保险人C一万元全部归保险人D多余的1000元由保险双方平均享有。
31.除（）外，保险人不得行使代位求偿权。A人寿保险B意外伤害保险C医疗保险D第三者责任保险
32.某投保人将价值100万元的财产向A、B、C三家保险公司投保同一险种，其中A保单的保额为80万，B保单的保额为40万元，C保单的保额为40万元，损失为80万元，则A、B、C保险公司赔偿依次为（）。A 40万、20万、20万B 50万、25万、25万 C 60万、10万、10万D 80万、10万、10万
二、多项选择题
1、商业保险一般可以承保下列风险（）A纯粹风险 B自然风险 C责任风险 D战争风险 E投机风险
2、对风险因素、风险事故和损失三者之间关系正确的说法是()A风险因素引起损失B风险事故引起损失C风险事故引起风险因素D风险因素产生风险事故 E 风险因素增加风险事故
3、下列事件中，属于投机风险的是（）A车祸 B疾病C赌博 D股票买卖E新产品试制
4、风险的基本要素包括（）。A风险因素 B风险事故 C风险处理 D风险评估 Ｅ损失
5、下列有关风险的陈述正确的是（）。A风险是指某种损失发生的可能性 B风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关C风险是风险因素、风险事故、与损失的统一体D没有人类的活动，也就不存在风险E风险是不可以转移的6、按风险损害的对象分类，风险可分为（）。A财产风险 B人身风险C经济风险D政治风险 E责任风险
7、风险事故的不确定性表现在（）。A风险是否发生不确定B风险何时发生不确定C发生事故不确定 D风险何地发生不确定E风险发生概率不确定
8、重复保险是指投保人以（）分别向两个以上保险人订立保险合同的保险。A.同一保险利益B.同一保险事故C.同一保险标的 D.同一保险期限E.同一保险金额
9、有关重复保险正确的是（）
A.保险金额总和不得超过保险价值B.主要采用分摊原则进行理赔C.保险金额总和可以超过保险价值，赔偿额以保额为限D.赔偿金额的总和不得超过保险价值E.投保人应将重复保险的有关情况通知保险人
10、下列有关保险的陈述的正确的是（）
Ａ.保险是风险处理的传统有效的措施Ｂ.保险是分摊意外事故损失的一种财务安排Ｃ.保险体现的是一种民事法律关系Ｄ.保险不具有商品属性E.保险的基本职能包括分摊损失与防灾防损
11、投保人可以是（）。A.自然人 B.法人 C.其他经济组织 D.个体户 E.家村承包户
12、下列有关保险合同订立叙述正确的是（）。A.一般由投保人向保险人提出投保要求B.一般由保险人向投保人提出投保要求C.一般由保险代理人代投保人向保险人提出投保要求D.一般由保险人予以承诺E.一般
由保险代理人向投保人作出承诺表示
13、在什么情况下，保险人可解除保险合同（）。A.投保人故意隐瞒事实不履行如实告知义务B.投保人、被保险人或受益人故意制造保险事故C.财产保险中，投保人、被保险人未按约定履行其对标的安全应尽之责任 D.人身保险中，合同效力中止超过二年E.人身保险合同中，未指定受益人
14、在保险合同享有权利承担义务的人包括（）。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.代理人
15、保险合同的关系人是（）。A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人 E.代理人
16、关于受益人的表述正确的是（）。A.受益人可以是任何人B.投保人、被保险人都可以成为受益人C.只有在人身保险中才会有受益人 D.受益人与被保险人之间可无保险利益E.自然人、法人、其他合法经济组织都可作为受益人
17、关于受益权的表述正确的是（）。A.受益人取得受益权的唯一方式是被保险人或投保人通过合同指定
B.只有在被保险人死亡的情况的情况下，受益人才有受益权C.受益人享受的收益权是一种期得利益
D.受益权只能由受益人独享E.受益人领取的保险金不用抵偿被保险人生前债务
18、受益人遇有下列情形，失去受益权（）。A.受益人先于被保险人死亡 B.受益人故意杀害被保险人未遂的C.受益人放弃受益权D.受益人被指定变更的E.被保险人先于受益人死亡
19、根据最大诚信原则，要求（）。A投保人在订立合同时如实告知保险标的的重要事宜B投保人在订立合同后严格履行保险合同C保险人在订立合同时，向投保人说明保险合同的主要内容D在保险事故发生后，保险人有足够的偿付能力E保险人在订立合同时，向投保人说明厘定保费的过程
20下列有关最大诚信原则的表述中正确的有（）。A保险合同对当事人诚实信用的要求要比一般民事活动更为严格B仅要求在订立保险合同时遵守C最大诚信原则包括告知和保证D该原则仅适用于投保人，不适用于保险人E该原则仅适用于保险人，不适用于投保人下列有关代位求偿的错误说法是（）。A被保险人有权就未取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿B适用于财产保险和人身保险C保险人依代位求偿取得第三人的赔偿金额超过保险人的赔偿金额，超过的部分应归保险人所有 D如果因被保险人的过错影响了保险人代位求偿权的行使，保险人可扣除相应的保险赔偿金额E在任何情况下，保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位求偿权。
22.损失补偿原则的实施要点有（）。A以实际损失为限B以保险金额为限C以保险标的的净值为限D以可保利益为限E以保险期限为限
23.下列原则中不适用于人身保险合同的有（）。A保险利益原则B损害赔偿原则C最大诚信原则D代位求偿原则E近因原则
24.下列有关代位原则陈述错误的是（）A代位原则包括代位求偿权与物上代位权B补偿原则是代位原则的派生原则C代位原则的意义在于使肇事方承担相应的经济责任 D可防止被保险人因损失而获得不当利益 E被保险人无权就取得保险人赔偿的部分向第三者请求赔偿
25.代位求偿权实施的前提条件有（）A保险标的的损失属于保险责任事故B保险标的的损失是由第三者责任造成的C保险人履行了赔偿责任D被保险人对第三者依法承担赔偿责任
26.下列有关损失补偿原则表达正确的是（）。A有损失，有赔偿，无损失，无赔偿 B以保险价值为限C以实际损失为限 D以保险金额为限E以保险利益为限
27.保险赔偿方式主要有（）。A现金赔付B修复C更换D提存E留置
28.关于近因原则的表述正确的是（）。A近因是造成保险标的损失最直接、最有效的、起决定作用的原因B近因是空间上离损失最近的原因C近因是时间上离损失最近的原因D近因原则是在保险理赔过程中必须遵循的原则E只有当被保险人的损失直接由近因造成的，保险人才给予赔偿
三、判断题
1、某一风险的发生具有必然性。（）
2、纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（）
3、最古老的保险是从火灾保险发展起来的。（）
4、劳合社是世界著名的保险公司之一。（）
5、均衡费率是由牙医巴蓬提出的。（）
6、保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同的责任免除条款无效。（）
7、保险合同的主体包括当事人、关系人。（）
8、人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。（）
9、父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）
10、保险凭证是一种简化了的保险单，在法律上效力不如一般保险单。（）
11、受益人在保险合同中有着独特的法律地位，享有受益权而几乎无须承担任何义务。（）
12、被保险人生前的债权人有权从受益人领取的保险中获得债务的清偿。（）
13、只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权。（）
14、在个人人寿保险中，允许变更被保险人。（）
15、明示保证与默示保证具有同等的法律效力。（）
16、保险人通过委付所得利益超过其支付给被保险人的部分必须返还给被保险人。（）
17、保险人通过代位求偿所得利益超过其支付给被保险人的部分必须返还给被保险人（）
18、以他人为被保险人投保的，除了要求投保人对被保险人具有保险利益外，还须征得被保险人的同意。（）
19、在一般财产保险中，在订立合同时，投保人对保险标的没有保险利益也可投保（）
20、人身保险的保险利益必须在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故的发生时具有保险利益。（）
四、案例分析
2004年冬，钱女士为儿子亮亮投保了一款人寿保险，保额2万元，没有指定受益人。不久，钱女士与丈夫王先生离婚，亮亮跟随母亲一起生活。王先生按月付抚养费和教育费，钱女士也没有再婚，同自己的父亲即亮亮的外公一起生活。
去年夏天，亮亮和母亲在旅游途中发生了交通意外，母子俩都在这场突如其来的灾难中遇难。后经交通部门事故调查，儿子先于母亲在事故中身亡。
不久，亮亮的父亲和外公几乎同时去保险公司申请领取亮亮的身故保险金，产生了争议。
篇3：医疗保险学实践教学模式探索
该课程主要介绍社会医疗保险的基本理论和基本知识, 按照传统的教学方法, 教学中普遍存在着重理论、轻实践的问题。理论讲授的过程往往是采用教师讲授为主, 学生被动听课, 缺少主动思维。又由于该课程的学习涉及多个学科的内容, 学生在学习过程中, 对理论内容缺乏感性的认识, 理解不够透彻, 导致学习积极性不高, 很难产生深入研究和探讨的兴趣;另一方面, 由于该门课程属于新兴学科, 学生对课程的内容比较陌生, 单纯的理论教学, 难以培养学生的基本技能和实践经验, 而学生在求职过程中, 许多用人单位将学生的实践能力作为重要的选择依据。将锻炼学生的实践能力作为专业课教学的重要内容, 也为学生今后的工作奠定了基础。根据这一要求, 我们在教学中探索建立了医疗保险学实践教学模式。
1 医疗保险学实践教学目标
医疗保险学实践教学从提高学生的综合素质出发, 采用综合研究与实践的方式, 立足于提高学生的专业知识和综合素质并重的原则, 对教法和学法进行研究, 将专业知识与学生的综合素质提高进行整合, 培养学生的创业素质、科研素质、实践能力、达到教育过程的和谐、教师与学生的和谐、知识技能的培养与全面素质提高的和谐统一。
2 医疗保险学实践教学体系的构建
2.1 树立以提高学生综合素质, 培养应用型人才为目标的教育理念, 合理制定教学计划
在以往医疗保险教学的基础上, 根据学生的具体情况, 充分了解社会对人才的需求特征, 在医疗保险专业课教学计划中体现理论知识学习和综合素质提高并重的理念。无论是理论课教学, 还是实践教学都将围绕提高学生综合素质这一目标。改变以往单纯传授知识为主的教学模式。医疗保险专业课的教学应围绕培养医疗保险专业应用型人才这一目标, 同时将枯燥的理论知识转变为实际的工作, 切实提高学生学习本课程的兴趣, 加深学生对课程本质的理解, 充分调动学生主动探究的积极性, 拓展学生的思维空间, 为今后独立研究问题、解决问题和进一步深造打下基础。
2.2 在教学过程中, 加强教法和学法研究, 为提高学生的综合素质提供支撑
医疗保险学从教学内容上看, 具有较强的专业性。但是, 作为专业理论课, 它是在其他专业基础课和相关课程的基础上开设的。经过了前几年公共基础课和专业基础课的学习, 学生已经具备了一定的自主学习能力。从某种角度看, 专业理论课学习过程, 实际上是学生在学习了公共基础课、专业基础课的基础上综合素质和专业能力的提高过程, 因此在教学内容的安排上, 应避免枯燥的理论讲解, 突出培养学生的综合素质, 使学生在学习过程中, 能够发挥其各种潜能, 建构自己的知识框架体系, 形成自己独立的认知能力、创新能力和实践能力。
在教学过程中, 教师要实现自己思想观念的更新, 对自己的角色做出正确的定位——成为学生学习的引导者、促进者和监督者, 建立多元化的教学模式。一方面, 教师结合课程的内容, 通过创设情境、提供必要条件、指导搜集资料、正确无误将课本知识传授给学生;另一方面, 教师要高度关注和重视学生的学习兴趣和学习热情, 促进学生主体性的发挥, 使他们真正成为课堂的主体。
在教学方法的选择上, 可以选择问题式、情景式、随机通达式等多种教学形式, 结合多媒体等教学手段, 引导学生以各种形式掌握所学的专业知识, 同时从学生自己的角度, 结合以往所学的专业知识, 对专业理论有一个深刻的领悟, 建构自己的知识体系。
2.3 加大实践教学环节的内容, 构建实践性教学体系
建立社会医疗保险学实践教学体系应侧重于学生基本技能的培养。具体地讲, 通过实践教学, 使学生分析问题、解决问题的能力、组织协调能力、团队意识、动手能力、应变能力等得到全面的锻炼, 将枯燥的理论知识转变为实际的工作, 切实提高学生对本课程的学习兴趣, 加深学生对课程本质的理解, 充分调动学生主动探究的积极性, 拓展学生的思维空间, 为今后独立研究问题、解决问题和进一步深造打下基础。因此, 实践性教学体系应包括校内模拟实践教学和校外实习两部分。
2.3.1 实践教学遵循的原则
注重能力培养的原则。实践教学的最终目标是培养学生的实际工作能力, 因此进行实践教学应将能力培养放在第一位, 实践教学在内容设计、考核方式选择等方面应注重学生实际能力的提高。
系统性原则。社会医疗保险工作是一项系统工程。从具体工作看, 包括医疗保险的登记和申报、费用的征缴、款项的划转、待遇的审核、待遇的给付、账户的管理等不同的环节, 每个环节之间都存在必然的联系。在实践教学中应体现其工作的全过程。
规范性原则。由于社会医疗保险工作遵循社会医疗保险相关的法规来进行, 因此, 在构建实践性教学内容时, 要使实践内容和过程符合国家相关法律和法规的要求, 在相应的政策框架内进行操作。
形式与内容相结合的原则。根据社会医疗保险学课程的特点, 设计不同的实践内容, 选择不同的实践形式。例如, 在介绍基本理论知识时, 由于侧重于对基本理论知识的理解, 可以采用案例讨论的形式进行, 具体形式可以小组讨论, 也可以双方辩论的形式进行;在理论运用阶段, 可以采用模拟实际职位动手操作的形式进行。以加深理解和提高学生能力为目标, 形式可以多种。
2.3.2 实践教学应具备的条件
师资队伍的建设。搞好社会医疗保险实践教学需要一支高水平的教师队伍。随着我国社会保障制度改革的深入, 社会医疗保险领域的理论和实践问题层出不穷, 要求教师在教学过程中理性地选择社会医疗保险的教学案例, 科学地设计医疗保险的实践内容。因此, 为搞好实践教学, 一方面需要专职教师经常深入社会, 不断提高自身的理论水平和实践能力。在教学过程中, 对社会医疗保险案例进行分析和筛选, 选择适合课程内容和学生实际的有实用价值的案例。另一方面, 需要与校外实习基地合作, 聘请校外专家作为专门的指导教师, 合理安排实习内容, 对学生的实践和实习结果进行评价和分析。
教学基地建设。社会医疗保险实践教学可以充分利用现有资源, 建立包括实训实验室、多媒体教室等在内的校内实践基地和校外实习基地。在校内通过对现有资源的整合利用, 建立相应的场景, 进行岗位模拟、现场讨论、计算机模拟操作等教学。在校外, 主要结合学生的具体情况进行岗位实习。
实践教学资料的准备。实践教学需要有与之相配套的实践教学指导教材、实践模拟操作软件等资料。体现出各部分实践教学的目的和要求、实践的方式及手段、实践教学效果的考核和评价办法。根据需要编制实践教学指导教材一部, 教学软件可以通过外购或其他途径取得。
2.3.3 实践教学内容体系的设计思路
社会医疗保险学的教学内容分为社会医疗保险的基础理论和社会医疗保险基本制度两个部分, 整个实践过程贯穿于学生学习的始终, 包括校内实践教学和校外实习两部分, 可分别设计不同形式的实践教学内容。
基础理论部分应侧重于对理论知识的理解, 对基本概念的把握。在设计实践教学内容时, 以案例讨论为主。着重培养学生分析问题的能力、逻辑思维能力、应变能力、独立思考能力等。
基本制度运用部分的实践内容应侧重于加深学生对基本制度的理解以及实际操作能力的培养。这部分内容着重培养学生的沟通协调能力、动手操作能力等基本的工作能力。因此在内容设计上应能够体现社会医疗保险职位的特点。可以按照医疗保险的职位设计实践内容, 在实践过程中运用手工操作与软件操作相结合的方式进行。
校外综合实习部分结合学生毕业实习进行。根据医疗保险学课程的特点可以选择医保中心、商业保险公司作为其校外实习基地, 由实习单位教师指导学生从事具体的工作。其内容应体现社会医疗保险学的基本理论和基本技能, 一般按照实际的工作程序安排实习的内容, 以锻炼学生各方面的能力为主, 具体内容和程序可与实习基地教师合作确定。
2.3.4 对学生学习效果的评价
对课程的考核应当体现理论知识的掌握和综合素质的提高两个方面。可以结合课堂内外的教学采用“过程评价+考试考核”综合评价模式, 考试考核学生对医疗保险学基础理论、基本制度的掌握情况, 其中过程评价主要对学生活动过程中综合表现情况进行评价, 可以根据具体的内容建立相应的评价体系。在评价过程中, 可以选择相邻两届学生的综合素质评价结果进行对照, 以此来评价其教学效果。
参考文献
[1]况成云, 杨江林.公共事业管理医疗保险专业学生的素质[J].中国卫生事业管理, 2001 (8) :478-511.
篇4：保险学试题
1． 按损失的原因分，风险可分为（）。
A． 自然风险 B． 社会风险C． 经济风险 D． 政治风险
2． 按损失的形态分，风险可分为（）。
A． 财产风险 B． 人身风险C． 责任风险 D． 信用风险
3． 风险就是指结果的（）。
A． 确定性B． 不确定性
4． 风险有（）特征。
A． 客观性B． 普遍性 C． 可变性D． 偶然性E． 可测性
5． 社会风险包括（）。
A． 天灾B． 人祸C． 交通事故 D． 特殊风险
6． 个人风险包括（）。
A． 天灾B． 人祸 C． 交通事故 D． 特殊风险
7． 风险管理的方法有（）。
A． 回避风险B． 预防风险 C． 自留风险 D． 转移风险
8． 自留风险就是把风险留给自己承担，一般适用于损失风险（）的风险。
A． 较低B． 较强 C． 适中 D． 微弱
9． 根据保险对象的不同，可以将保险分为（）两大类。
A． 人寿保险B． 非人寿保险C． 对象保险 D． 非对象保险
10． 人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括（）。
A． 死亡保险B． 生存保险 C． 生死两全保险 D． 生死两不全保险
11． 以下属于非人寿保险的有（）。
A． 责任保险B． 信用保险 C． 保证保险 D． 健康保险 E． 农业保险
12． 风险管理能（）避免风险。
A． 完全B． 不完全C． 根本不可能
13．“人人为我，我为人人”，是保险的（）。
A．本质 B． 宗旨 C． 基础 D． 行为
14．（）年，由英国人辛普逊发起的人寿及遗嘱公平保险社，首次将生命表用于生命保险的费率计算。
A． 1700B． 1726 C． 1762 D． 1672
15． 保险和银行的功能（）。
A． 相同B． 不同
16．“如果没有发生意外，保险费就白给了”，这样的认识是（）的。
A． 正确B． 错误
17． 作为现代人寿保险的数理基础，生命表又称（）。
A． 死亡率表B． 人寿表
18． 我国第一张寿险业经验生命表是（）年编制完成的。
A． 1993B． 1998 C． 1997 D． 1995
19． 保险的基本原则有（）。
A． 诚实信用原则B． 保险利益原则 C． 损失补偿原则 D． 费用有偿原则
20． 保险市场的主体有（）。
A． 保险公司B． 保险人 C． 保险中介机构 D． 保险管理机构
21． 保险公司可分为（）。
A． 保险子公司 B． 保险母公司C． 原保险公司D． 再保险公司
22． 第一家海上保险公司，是（）年在热那亚开业的。
A． 1425 B． 1423 C． 1422D． 1424
23． 1805年，英国商人在（）设立了谏当保安行。
A． 北京 B． 上海 C． 广州 D． 武汉
24． 广州保险会社是我国出现的第（）家有现代保险意义的公司。
A． 一 B． 二C． 三D． 四
25． 保险中介机构包括（）。
A． 专业中介结构B． 兼业代理机构 C． 险种分析机构 D． 保险评估机构
26． 保险有（）三大功能。
A． 资金融通功能B． 社会管理功能 C． 金融服务功能 D． 经济补偿功能
27． 保险最基本的功能是（）。
A． 资金融通功能B． 社会管理功能 C． 金融服务功能 D． 经济补偿功能
28． 新型农村医疗保险是商业保险参与（）的形式之一。
A． 经济保障B． 政府保障C． 社会保障D． 个人保障
29． 最大诚信原则是保险的（）原则。
A． 基本B． 标准 C． 唯一 D． 可衡量
30． 人寿保险主要分为（）三大类。
A． 保死亡的B． 保生存的C． 保死亡和生存的 D． 保疾病的
31．死亡保险包括（）两种形式。
A． 定期B． 活期 C． 不定期 D． 终身
32． 人寿保险解决（）两大问题。
A． 人万一死得过早B． 人万一活得太差 C． 人万一活得太长 D． 人万一活得太累
33． 保险索赔报案人包括（）。
A． 投保人B． 被保险人 C． 受益人 D． 保险人
34． 保险合同的争议处理程序包括（）。
A． 协商B．调解C．仲裁D．诉讼
35． 购买保险的基本原则包括（）。
A． 先给大人买保险 B． 先给家庭经济支柱买保险
C． 先给老人买保险 D． 买保障性保险
36． 住院医疗保险属于（）保险。
A． 意外伤害B． 健康C． 公费D． 伤亡
37． 汽车保险是一种典型的（）保险。
A． 损失B． 财产损失C． 个人D． 意外事故
38． 校园责任险由（）投保。
A． 家长B． 学校 C． 学生个人D． 社会机构
39． 食客安心险是属于（）责任保险。
A． 个人B． 社会 C． 餐馆 D． 公众
40． 责任保险就是以（）的民事损害赔偿责任为保险标的的保险。
A． 保险人 B． 被保险人 C． 保险中介 D． 保险机构
41． 信用保险是以（）的信用作为保险标的的保险。
A． 债权人B． 被保险人C． 债务人D． 保险中介
42．（）是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死亡或残疾的客观事实为保险给付条件的保险。
A． 意外险 B． 伤害险C． 人寿险D． 财产险
43． 世界上第一份汽车保险是（）年产生的。
A． 1890B． 1898 C． 1878 D． 1857
44． 世界上第一份汽车保险是（）人为自己的汽车上的保险。
A． 英国 B． 德国 C． 日本D． 美国
45． 投资型保险是（）年首创的，在欧美各国大受欢迎。
A．1956B． 1788 C． 1968 D． 1756
46． 终身死亡保险是一种提供（）保障的保险。
A． 短期B． 长期 C． 中长期
47． 非人寿保险源于（）保险。
A． 陆上B．海上C．海陆空
48． 保险就是投保人根据保险合同的约定，向（）支付保险费。
A． 被保险人B． 保险中介 C． 保险人
49． 保险公司赔偿或者给付的最大金额叫做保险金额，简称（）。
A． 保额B． 配额 C． 赔额
50． 社会风险包括（）。
A． 自然灾害B． 疾病流行 C． 社会冲突 D． 个人伤害
（备注：答题卡见本期杂志封三）
篇5：保险学原理试题及答案
1. 两个或两个以上的保险人共同承保同一保险责任，同一保险利益，同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险称(C )
A. 重复保险 B. 再保险 C. 共同保险 D. 综合保险
2. 按风险损害的性质分类，风险可分为( B)
A. 人身风险与财产风险 B.纯粹风险与投机风险 C.经济风险与技术风险 D.自然风险与社会风险
3. 某投保人将价值100万元的财产向甲、乙、丙三家保险公司投保同一险种，其中甲保单的保额为80万，乙保单的保额为40万元，丙保单的保额为40万元，损失额为80万，则甲、乙、丙保险公司按比例赔偿方式赔偿额依次为(A )。
A.40万、20万、20万 B.50万 、25万、25万 C.5万、2.5万、2.5万 D.80万、10万、10万
4. 风险损失的实际成本包括风险损失的( B)
A. 无形成本 B. 直接损失成本 C. 预防损失本 D. 控制损失成本
5. 保险合同的解释原则不包括( C )。
A. 文义解释原则 B. 意图解释原则 C. 解释应有利于起草人 D. 尊重保险惯例的原则
6. 某工厂添置一套设备，投保时市价为80万，后被盗。当时，市价涨至100万，请问赔偿金额为( A)。
A. 80万 B. 100万 C. 120万 D. 20万
7. 属于控制型风险管理技术的有( A)
A. 减少与避免 B. 抑制与自留 C. 转移与分散 D. 保险与自留
8. 风险管理中最为重要的环节是：(D )
A. 风险识别 B. 风险评价 C. 风险估测 D. 选择风险管理技术
9. 权利人因义务人而遭受经济损失的风险是( D)
A. 财产风险 B. 人身风险 C. 责任风险 D. 信用风险
10. 保险的基本特性是保险的( B )
A. 经济性 B. 互助性 C. 法律性 D. 科学性
11. 风险处理的最有效措施是(D )
A. 预防 B. 分散 C. 避免 D. 保险
12. 在各类保险中最早的险种是(D )
A. 火灾保险 B. 人身保险 C. 财产保险 D. 海上保险
13. 说明义务是指订立保险合同时，应由(C )说明保险合同条款内容。
A. 投保人向保险人 B. 保险人向被保险 C. 保险人向投保人 D. 投保人向被保险人
14. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是(B )。
A. 中国太平洋保险公司 B. 深圳平安保险公司 C. 天安保险公司 D. 大众保险有限公司
15 .我国保险法规定，财产保险分为：( A)
A. 财产损失保险、责任保险、信用保险等。 B. 财产损失保险、责任保险、健康保险等。
C. 农业保险、货物运输保险、责任保险等。 D. 责任保险、农业保险、信用保险。
16.下列哪些利益可作为保险利益( D)
A. 违反法律规定或社会公共利益而产生的利益 B. 精神创伤
C. 刑事处罚 D. 根据有效的租赁合同所产生的对预期租金的收益
17. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素属于(C )。
A. 物质风险因素 B. 心理风险因素 C. 道德风险因素 D. 思想风险因素
18. 在保险理赔过程中必须遵循的原则是( D)。
A. 分摊原则 B. 物上代位 C. 代位求偿 D.近因原则
19. 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响时，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故(C )
A. 应承担赔偿或给付保险金的责任。 B. 不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保费。
C. 不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保费 D. 承担部分赔偿或给付保险金的责任。
20. 某房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是( C )。
A. 小偷进屋 B. 家具被偷 C. 外出时忘记锁门 D. 房东外出
21. 保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则(B )
A. 60000元全部退还给被保险人 B. 将1000元退还给被保险人
C. 6000元全归保险人 D. 多余的1000元在保险双方之间分摊
22. (D )依照年龄等计算保费，提出了“均衡保险费”理论，促进了人身保险的发展。
A. 爱德华.劳埃德 B. 哈雷 C. 辛普森 D. 陶德森
23. 保险利益为确定的利益是指保险利益( D)
A. 已经确定 B. 可以确定 C. 不能确定 D. A和B均是
24. 股市的波动属于(B )性质的风险。
A. 自然风险 B. 投机风险 C. 社会风险 D. 纯粹风险
25. 某企业投保企业财产险，保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为80万元;当发生全损时，保险人应赔偿( B)
A. 100万 B. 80万 C. 20万 D. 40万
26. ( B )风险因素是有形因素。
A. 道德 B. 实质 C. 风纪 D. 心理
27. 对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用( C )的风险管理方法。
A. 保险 B. 自留风险 C. 避免风险 D. 减少风险
28. 共同海损分摊原则最早出现在( A)
A. 罗地安海商法 B. 罗马法典 C. “冬蒂法” D. 英国19海上保险法
篇6：保险学试题整理-案例分析
本案中，张某由于被第三者王某撞伤住院治疗，由此获得向王某请求侵权损害赔偿的权利。同时，张某已向保险公司投保意外伤害医疗保险，他因被撞伤而入院，有向保险公司申请住院治疗保险金的权利。这就产生了一个问题：张某在获得王某的赔偿后还可以从保险公司获得补偿吗？
根据损失赔偿原则，被保险人所获得的赔偿不得超过其所受到的损失，被保险人不能因保险而取得额外的利益。但一般来说，损失赔偿原则只用于财产保险，因为财产保险的标的可用价值衡量，能客观地确定保险金额和损失金额，要确保被保险人所得赔偿不超过其损失是可行的。而人的生命和健康是难以用价值来衡量的，因此，损失赔偿原则不适用于人身保险。人身保险可以重复投保，也允许得到多份保险金。并且如果被保险人因他人过错遭到损失，在获得保险公司的赔偿后，并不影响其再向第三者索赔的权利。
因此，即使张某已获得王某的赔偿，除非保险合同中有相反的规定，不影响他向保险公司行使赔偿请示权。
2、某单位于1996年4月为其全体职工投保了3年期定期人身保险，后又在1998年1月办理了集体退保手续。1998年6月，该单位一名职工家属向保险公司提出身故保险金的给付申请。原来，该职工已于1997年10月因患白血病不治身亡。
围绕能否给付，在保险公司内部有两种观点：一种观点认为，投保人单方解除保险合同，是受保险法保护的民事法律行为，该保险合同应自解除之时(即退保之时)起终止效力。但是，保险事故(指该职工因疾病死亡这一事件)发生在合同终止日期前，保险公司仍应履行合同存续期间的义务，保险公司应给付该笔死亡保险金。另一种观点认为，由于保险合同已被解除，任何当事人或关系人向保险公司索赔已无法提供保险合同凭证，故保险公司无需履行保险金给付义务。
围绕怎样给付，在保险公司内部也有两种观点：一种观点认为，投保人在知道被保险人死亡这一事实后，仍就全体被保险人的保单办理了退保手续（该险种条款中明确规定当被保险人发生保险责任范围的事故后，应及时通知保险公司），由于退保金所得是投保人，而死亡保
险金的所得是被保险人指定的受益人，因此是投保人侵犯了受益人的权益，受益人应向投保人而不是向保险公司主张其所应得的那部分保险利益。另一种观点认为：退保是投保人的权利，而死亡保险金的受领是受益人的权益，既然我国相关法律并未就两者效力大小或先后问题有过规定，那就应以事实发生的时间的先后来确定哪种权益可以优先主张。本案中被保险人死亡时间先于退保时间，受益人有向保险公司主张保险金给付的请求权，保险公司也应当履行给付义务，同时根据该保单条款规定，给付死亡保险金后保险合同责任即止，故保险公司在向受益人给付保险金的同时，应向投保人追回其不应得的那部分退保利益。
答：保险公司应承担赔付责任。因为投保人是1998年1月办理退保手续，而被保险人的保险事故发生在1997年10月，在退保之前发生的保险事故都属保险公司承担的责任范围。虽然被保险人到1998年6月才申请给付身故保险金，违背了及时通知保险人保险事故的原则，但《保险法》第27条规定“人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起5年不行使而消灭”。
保险公司应该实施给付，并追回支付给投保人的退保金中针对原应承担的已死亡被保险人1996年4月至1998年1月的保险责任的保险费。只要在保险期间保险合同有效，投保人履行及时交费等义务，且发生了保险责任范围内的保险事故，被保险人及其受益人就有权向保险公司申请给付保险金。
3、张某2000年12月18向某保险公司投保了保险期限为1年的家庭财产保险，其保险金额为40万元，2001年2月28日张某家因意外发生火灾，火灾发生时，张某的家庭财产实际价值为50万元，问：
（1）财产损失10万元，保险人赔偿多少？为什么?
(2)如果财产损失45万元，则保险人赔偿多少？为什么？
答：（1）如果财产损失10万，则赔偿10万。
分析：家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，保险金额以内的损失全额赔付，此案中损失10万，但保额为40万，故赔偿10万元。
（2）如果损失45万，则赔偿40万。
分析：因为家庭财产保险实行第一损失赔偿方式，超过保险金额的以保额为限。虽然财产价值50万，但只赔偿40万。
4、李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事赔偿责任10万元。问题是：
（1）因没有指定受益人，李某的家人能领取多少保险金？说明理由。
（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。
答：（1）李某的家人能领取2万元保险金。因本案中被保险人死于意外，而不是死于疾病，所以仅能获得2万元的意外伤害死亡保险金。
（2）王某的10元赔偿金应归李某家人所有。因人身保险属给付性质，不存在额外获益的问题，所以李某的家人可同时获得保险金和致害方赔偿金。
5、2000年8月5日，某市居民刘某家失盗，盗窃分子盗走了其摩托车一辆，价值5000元，案发后三个月，刘某得到了保险公司的全额赔款，到2001年5月8日，在该市公安局举办的被盗财物认领会上，刘某意外发现了自己失盗的摩托车，经邻居及所在派出所出具证明后，他又领回了这辆摩托车。但花费修理费300元，保险公司得知后，要求刘某归还摩托车。保险公司这一要求合理吗？为什么？
答：合理，但应付修理费，根据损失补偿原则6、1998年3月，冷某未婚，其母亲在太平洋保险公司某支公司为冷某投保5份“老来福终身寿险”，投保人和被保险人均未指定受益人，保险公司工作人员在受益人栏目填写了法定人三个字。次年冷某与张女士结婚，1999年生养一男孩。2000年6月，冷某因意外事故身故，保险金10万元，但在领取保险金时，冷母与张女士围绕谁有权领取保险金发生了争议。那么，你认为保险金应由谁来领取，为什么？
答：冷母，妻，子三人共领，根据人身保险受益人的规定
7、某贸易公司购买了一辆轿车，并与保险公司订立了机动车辆分项保险合同。在保险期间内，该公司与某工业公司签订一书面协议，约定：“贸易公司的该辆轿车转给工业公司，车的过户手续由贸易公司负责办理，所需费用由工业公司负担；但工业公司必须给贸易公司取得追加一辆小轿车的专控指标，否则，贸易公司不办理过户手续。”
某日，工业公司董事长李某因外出办事，贸易公司将该车派给其使用。李某驾该车发生事故，致使车毁人亡。贸易公司当日向公安局报了案，并要求被告保险公司查验了事故现场。交警部门就该车交通事故作出最终责任认定书，确认该车已彻底报废，事故由贸易公司负全部责任。随后，贸易公司多次要求赔付，均遭拒绝。保险公司的理由是：贸易公司在保险合同有效期内将此车转让给了工业公司，且未向保险公司申请批改，保险公司有权拒绝赔偿。
答、本案涉及到保险合同的变更问题。关键在于投保的汽车是否发生了转让。
（1）财产保险保险标的的所有权、经营权发生转移或保险标的的用益权发生变动，或者债务关系发生变化的时候，投保人可能发生变更。此案中涉及债务关系发生变化的问题。贸易公司将该车转给工业公司，以清理债权债务。
（2）《保险法》第34条规定：“保险标的转让应当通知保险人，经保险人同意继续承保后，依法变更合同。”此案中的保险合同变更附有条件，贸易公司在该车保险期内虽与工业公司签订了转让该车的协议。但按照《民法通则》 “民事法律行为可以附条件，附条件的民事法律行为在符合所附条件时生效”之规定，由于工业公司未取得追加小轿车的指标，转让该车的协议所附条件就没有成就，该协议没有生效，汽车所有权也不发生转移。
（3）事实上，贸易公司也没有办理该车的过户手续，事故发生时该汽车所有权仍在贸
易公司手中。
综上，保险公司当然应依法承担赔偿责任。
8、1998年3月17日，曾某填写了终身寿险投保单，并支付了首期保费。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家属凭借保费收据向保险公司索赔，却遭到拒绝。保险公司的理由是，曾某还没有进行体检，保险单亦尚未签发，双方之间不存在权利与义务关系。答、（1）保险关系的有效建立以投保人与保险人订立合同及交纳保费为前提。在投保程序上应该是要约——承诺——核保——缴费——出具保单。保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，通常是在合同成立以后，投保人缴纳保费立即生效，当然也可以由双方约定合同一经成立即告生效。
（2）《保险法》第57条规定：“合同规定分期支付保险费的，投保人应当于合同成立时支付首期保险费，并应当按期支付其余各期的保险费”。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在本案例中，保险公司已向曾某收取保费，视为已表示同意承保，即承诺成立。同时因为首期保费已缴，保险合同生效，即保险双方的权利义务关系成立。保险公司应该履行赔付责任。
（3）保险公司有违规操作的行为。本案例中保险公司采取先收保费，再核保，然后签发保单的方式开展保险业务，不符合正常的承保手续这种不规范的展业方式，其后果理应由保险公司自行承担。
（4）此案中，被保险人曾某是因意外伤害事故造成死亡，体检与否及身体状况如何对保险事故的发生不产生严重影响。
综合上述分析，保险公司应按约承担给付保险金的责任9、1997年9月16日，某保险公司接到业务员的报案，称被保险人于9月9日晚被杀，现该案正在侦破过程中，要求赔付保险金30万元。该保险公司的理赔人员查明：（1）被保险人杨某被人在汽车内用尖刀刺死，抛尸野外。经法医鉴定，死亡时间为9月9日晚9时许。（2）1997年8月30日，杨某填写了该保险公司的投保单，投保主险平安长寿15万元附加意外伤害15万元，次日，杨某交纳了体检费，业务员开具了“人身保险费暂收收据”，因保险金额较大，业务员按公司有关规定告知杨某必须体检，体检合格并经核保同意承保后，体检费会转为首期保费的一部分。9月8日，杨某依约到公司体检，业务员告诉她，若身体有问题，公司可能拒保，也可能有条件承保，杨某即告诉业务员，如果要加费承保，在1000元内可由业务员自行处理。按公司规定，被保险人按标准体承保所需交纳的保费为15460元，杨某便与业务员约定，9月10日晚5时30分在杨某家收取保费（400元体检费承保后转为保费）。9月10日业务员到杨某家，杨不在，业务员便从杨母手中取得保费15160元，并给杨母开具了“保险费暂收收据”，标明保费总额为15460元。
9月11日、12日属法定假日。9月13日，业务员将杨某的保费交至公司，核保人员在审核保单内容后，在“投保书”上的“核保意见与结论”中得出结论“右肾积水，需作为次
标准体承保，加费400元”。业务员为杨某垫交了这笔加费。9月15日，保险公司签发了 杨某的正式保单，保单上载明保额为平安长寿险15万，附加人身意外险15万元、扩展医疗险5万元，受益人为张某，保险责任自1997年9月13日12时起。9月16日，业务员将正式保单送到杨某家，得知被保险人杨某已经由有关部门证实死亡。
答、合同的订立程序应该是：投保人投保（要约）——保险人核保——保险人承诺。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”保险合同的成立以合同的签订为起始日，生效则以投保人缴纳保险费为起始日，也可以由双方约定以合同的成立日为生效日。在本案例中，投保人于1997年8月30日签署投保书后，向保险人实施投保要约行为，保险人在审核了被保险人的体检结果和投保书后，于9月13日对投保人的要约提出反要约，即要求被保险人以次标准体加费承保，同时，业务员代表被保险人杨某接受了保险人的反要约，作出了承诺，并代被保险人交纳了加费的费用。一般说来，合同就会就此生效，对双方具有约束力。
但是，保险合同应具有其主体和客体，保险合同的主体包括当事人和关系人，其中关系人包括被保险人、受益人、保险代理人和经纪人，保险合同的客体指投保人或被保险人对保险标的所具有的可保利益。保险合同的订立需要有明确的保险标的。此案中，作为保险标的的被保险人在合同签订时已经死亡，也就是这个合同的客体不存在，保险合同无效。
综上，本案中的保险合同不成立，保险公司无需承担赔偿责任；但是，保险人因无效合同而取得的财产即保险费应该退还给投保人。
10、1999年7月11日，王某到保险公司投保了保额为10万元的人寿保险，指定其妻子李某为受益人。后来，王某与李某离婚。不久，王某又与张某结婚。婚后，王某与张某办理了一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李某变更为张某”的公证书。但是王某并未将公证书变更受益人一事通知保险公司。1998年9月12日，刘某遭遇车祸身亡。张某以受益人的身份向保险公司提出领取保险金的要求。保险公司确认了张某与王某结婚后确实办理了变更受益人的公证书但未将变更受益人的情况以书面形式通知保险公司的情况，认定该变更无效。保险公司按原合同的规定将保险金付给原受益人即王某的前妻李某。张某于是起诉保险公司至法院。
答、此案涉及受益人的变更问题
被保险人对受益人的变更不需要征得保险人的同意，但是必须及时向保险人作出通知。《保险法》第63条规定：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单上批注。”此案中，王某最初指定的受益人为李某，虽然在与李某离婚并又与张某结婚后，办理了一份变更受益人的公证书，但是并未将变更受益人一事通知保险公司，因此在这个保险合同中受益人没有发生改变，依然为先前指定的李某。因此保险公司可以付给李某保险金。
11、被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003年11月7日在保险公司投保“99鸿福
保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。
请问保险公司的做法是否合理？为什么？
答：保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。
12、2001年12月，投保人王某将私有的一辆夏利车向某保险公司投保车辆损失险和第三者责任险，保险金额分别为8万元和10万元，应缴保费3710元。当经办人出具保险单并向王某收取保费时，王称钱未带够，先付2000元，剩余部分下午送来。在征得经办人同意后，王某将保险单带走。
当天下午王某未履约前来补交保险费。经办人多次催收，王某一直借故拖欠。直至次年7月，王某的车辆不慎发生保险事故，造成损失10000元。王某遂向保险公司提出索赔申请。
请问保险公司应如何处理？为什么？