个人理财作业答案

个人理财作业答案（通用6篇）

篇1：个人理财作业答案

《个人理财》形考作业一

一、名词解释

1、个人理财--------是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心里偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）的资产效益最大化为原则的，人生不同阶段个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性的理财产品和理财服务的过程。

2、个人保险理财------就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务报章需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。

3、个人证券理财-------指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。

4、资产分配策略-------是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

5、退休养老保险------是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物资帮助和服务的一项社会保险制度。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的（资产状况）与（风险偏好）来实现需求与目标。

2、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中（合理分配财富），达到（人生的效用最大化）。

3、个人银行理财产品具有（收益稳定，风险较小）、（同质性）、（综合性与多样性）等方面的特点。

4、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、（投资连接保险）、（万能寿险）、（投资型家庭财产保险）等。

5、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、（个人外汇交易）、（B股）、（外汇信托产品）等。

三、单项选择题

1.经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（D）行业。

A、房地产 B、建材 C、汽车 D、电力

2.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（A），以对自己的资产进行保值。A、股票 B、浮动利率资产 C、固定利率资产 D、外汇 3.LIBOR指的是（B）。

A、美国联邦基金利率 B、伦敦银行同业拆借利率 C、香港银行同业拆借利率 D、上海银行同业拆借利率 4.下列金融市场中，（B）不是金融期货交易市场。A、芝加哥国际货币市场 B、纽约股票交易市场 C、伦敦国际金融期货市场 D、新加坡国际期货交易所 5.房地产的投资方式不包括（D）。

A、房地产购买B、房地产租赁C、房地产信托D、申请房地产抵押贷款 6.以下金融产品中，（D）的风险通常最高。A、国债B、普通股C、可转换债券D、期货

7.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是（D）。A、公司盈利水平B、公司资产净值C、宏观经济因素D、供求关系

8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，（C）具有保值增值的作用。A、固定收益证券B、现金C、黄金D、储蓄

四、多项选择题

1.对个人而言，利率水平的变动会影响（ABCDE）。A、对存款收益的预期 B、消费支出和投资决策的意愿 C、从银行获取的各种信贷的融资成本 D、现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策 E、购买股票还是购买债券的决定

2.预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。

A、增加银行储蓄 B、减少国库券的配置 C、增加在股票市场上的投资 D、适当减少在房地产市场上的投资 E、适当增加基金的购买量

3.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（ABD）的特点。A、资金融通期限短B、高流动性C、高收益性D、低风险E、交易量小 4.基金的当事人包括（BCD）。

A、证券交易所B、基金投资人C、基金管理人D、基金托管人E、证监会 5.投资型保险产品具有（AB）功能。A、保障B、投资C、投机D、套期保值E、定价 6.债券投资的风险有（ABCDE）。

A、利率风险B、再投资风险C、债券赎回风险D、通货膨胀风险E、提前偿付风险

五、判断题

1.如果物价水平是处于变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平。（X）

2.在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买如对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益。（X）

3.投资基金按受益凭证是否可赎回分为公司型基金和契约型基金。（X）4.个人所获得的保险赔款免征个人所得税。（√）5.公司发行新股一定会造成股价下跌。（X）

6.若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减少本币贬值的影响。（√）7.研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（X）

8.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（X）

六、论述题

什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？

（1）个人保险理财规划是指投资者个人依据自身财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理可行的保险方案并购买合适的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

（2）一个完整的个人保险理财规划，应该包括以下一些内容： A、个人理财的基本目标 B、个人的投资能力 C、保险理财产品品种 D、保险理财产品期限 E、保险机构

F、推敲保险理财产品条款

《个人理财》形考作业二

一、名词解释

1、基本养老保险--------亦称国家基本养老保险，它是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

2、外汇结构性存款-----是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

3、个人银行理财产品------是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

4.客户市场划分-------是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

二、填空题

1、个人外汇期权分为（买方期权）和（卖方期权），其代表产品是（两得宝）和（期权宝）。

2、个人信托产品主要包括四种，即（财产处理信托产品）、（财产监护信托产品）、（人寿保险信托产品）和（特定赠与信托产品）。

3、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：（投保资助型（传统型）养老保险）、（强制储蓄型（公积金型）养老保险）、（国家统筹型（福利型）养老保险）。

4、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：（储蓄）、（基金）、（债券）、（银行短期理财产品）以及一些针对老年人的保险。

三、单项选择题

9.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资 10.下列收藏品种，最适合普通投资者进行投资的是（D）。A、名家字画B、唐宋古董C、古代玉器D、邮票

11.（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

12.（D）是指个人理财者购买理财产品时使用后比为人民币，到其所获收益为外币。

A、卡类理财产品 B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品 13.中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20% 14.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（B）。A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

15.房地产投资的风险不包括（D）。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 16.书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。

A、50% B、60% C、70% D、80%

四、多项选择题

9.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（AD）。

A、上网发行方式B、行政分配方式C、招标拍卖发行方式D、网下发行方式E、私募定向发行方式

10.目前在我国，（ABC）需要征收个人所得税。A、奖金B、津贴C、年终加薪D、保险金E、国债利息收入

11.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

12.从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。

A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 13.证券投资基金按组织形式可分为（BC）。

A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 14.退休养老投资渠道有（ABCDE）。

A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资 15.国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 16.税务筹划的特点包括（ACD）。

A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性

五、判断题

9.目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（X）

10.我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（X）11.终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（X）12.艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（X）13.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）

14.物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）15.不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按收益与风险由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（√）

16.个人理财的理论基础来自于现代投资学。（√）

六、论述题

2、简述房地产投资风险控制策略的内容？ 要点：

（1）选择风险较小的项目进行投资；（2）加强市场调查研究；（3）通过投资组合来分散风险；（4）通过良好的管理控制风险；（5）转嫁风险；

（6）通过“期权”交易控制风险

《个人理财》形考作业三

一、名词解释

11.艺术品投资-----是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。12.税收策划------是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规的前提下，通过对纳税主体的经营活动或投资行为等涉税事项做出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。

13.个人外汇理财规划------是指外汇理财投资者在专业理财策划人员的建议下，在明确个人外汇理财目标、分析自身外汇资金状况和风险承受能力的前提下，制定切实可行的方案，以实现个人外汇资最大产收益化。

14.个人证券理财规划-------是指个人投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。

15.个人保险理财产品-------是指适合以个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其保险保障和投资需求的保险产品（险种）。

二、填空题

11、证券组合通常可以分为（收入型证券组合）、（增长型证券组合）和（混合型证券组合）。

12.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：（客户的风险偏好）、（客户的投资策略）、（经济前景）。

13.（艺术品投资）、（房地产投资）和（金融证券投资）是世界上公认的效益最好的三大投资项目。

14.进行房地产投资要按照一定的步骤制定（投资决策），要对个人买房的（支付能力）作恰当的评价。

15.在购买保险理财产品时，要坚持（转移风险）的原则和（量力而行）的原则。

三、单项选择题 17.客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。

A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

18.制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 19.股票类理财产品的收益主要来源于（C）。

A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益 20.开放式基金的交易价格主要取决于（C）。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 21.投资连结险的特点中不包括（B）。A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

22.（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。

A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄

23.教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

24.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。

A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C、2001和2002均为我国非居民纳税人 D、2000和2001均为我国居民纳税人

四、多项选择题 17.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（A）。

A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C、2001和2002均为我国非居民纳税人 D、2000和2001均为我国居民纳税人

18.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ABD）。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 19.外汇市场产生的原因包括(ACD)。

A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲 20.世界通行的黄金投资方式中包括(ABD)。

A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 21.保险的功能包括(BCD)。

A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 22.根据我国保险法，保险的基本原则有(ABCD)。

A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 23.相对股票投资而言，债券投资的优点有(BCD)。A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 24.证券投资基金与股票债券的区别表现在(ABCD)。A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同

五、判断题

17.个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（X）18.银行理财产品的收益，始终是投资者个人关注的问题。（X）19.合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（√）20.个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）

21.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（X）22.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（X）23.总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）

24.理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）25.税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）

六、论述题

从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？

从个人投资角度看，三类证券理财产品之间存在一些明显的差别：（1）投资对象单一话和投资对象多元化的差别；（2）直接投资和间接投资的差别；（3）价格构成方式的差别。

《个人理财》形考作业四

一、名词解释

16.年金保险------是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

17.个人外汇理财-----是指个人外汇资产通过银行专业的理财服务实现保值增值的过程。

18.个人信托-----是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

19.个人教育投资策划---是指为支付教育费用所定的计划。包括个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

二、填空题

16.财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括（经济资源）和（人力资本）在内的综和资产组合。

17.影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：（市场参与者）和（影响客户财务状况的因素）。

18.个人证券理财产品的收益主要有（价差收益）和（利息收益）。

19.国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、（电话交易）、（自助交易）、（网上交易）等形式。

三、单项选择题

1.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（A）项目征收个人所得税。

A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得

2.一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（D）。

A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 3.对于客户的中期投资目标，应（C）。

A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品

C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大

D、视具体目标而确定投资策略

4.与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（B）。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。5.国际资本流动的根本动力是（B）。

A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 6.我国人民币升值有利于（B）。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇 7.（C）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金

8.保险人在约定的期限内或在指定人的生存期限内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品是指（A）。

A、年金保险 B、分红保险 C、投资连接保险 D、万能人寿保险

四、多项选择题

1.证券投资基金的当事人主要有(ACD)。

A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 2.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的(ABCD)的权利。

A、占有 B、使用 C、收益 D、处置

3.保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是(ABD)。A、以实际损失为限 B、以保险金额为限

C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 4.一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCD）

A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房；

5.人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）

A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累

6.只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD）

A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 7.影响汇率变化的基本因素有（ABCD）。

A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预

五、判断题

1.黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）2.个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）3.已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）4.投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）

5.期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）

6.目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有:分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资性家庭财产保险等。（√）

7.个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）

8.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）

六、论述题

试述境内外资银行与中资银行外汇理财服务的比较？（1）客户选择定位；（2）理财产品品种和设计；（3）收费标准；

（4）个人银行理财人员素质。

篇2：个人理财作业答案

一、多项选择

1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：（DE）

A由于价格下跌，增加债券投入。B由于价格下跌，增加股票投入。

C由于收益稳定，增加储蓄。D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。

2、宏观经济政策对投资理财的影响：（ABDE）

A财政政策。B货币政策。C利率政策。D收入分配政策。E税收政策。

3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：（ABCD）

A开发程度。B金融行业发展水平。C利率水平。D汇率水平。

4、利率水平对个人理财的影响有：（ABCDE）

A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标

5、当预期利率上升时个人理财倾向为：（ADE）

A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。B增加购入外汇，理由是人民币回报高。

C增加债券，理由是面临上涨机会。D卖出股票，理由是面临下跌风险。E增加储蓄，理由是收益将增加。

6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：（ABDE）

A购入房产。B增加基金，面临上涨机会。C减少债券。

D增加股票。E增加外汇，外汇利率可能升高。

7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：（BCD）A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄E减少房产

8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：（ABCD）

A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少

C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。

9、金融市场的主要功能包括：（ABCD）

A配置功能B调节功能C反映功能D聚敛功能

10、金融市场的配置功能表现为：（ACD）

A资源的配置 B资源的配置 C财富的分配 D风险的再分配

二、名词解释

1、利息：

利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。

2、名义利率（Nominal Interest）：

利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。

3、浮动利率：

浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、4、市场利率：

市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时

商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。

5、贴现： 贴现是指远期汇票经承兑后，汇票持有人在汇票尚未到期前在贴现市场上转让，受让人扣除贴现息后将票款付给出让人的行为。或银行购买未到期票据的业务。

6、远期利率：

如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率

三、简答题

1、个人理财包括那些内容?

1)、储蓄策划

2)、证券投资策划

3)、保险策划

4)、房产投资策划

5)、教育策划

6)、税收策划

7)、退休策划

8)、遗产策划

2、简述个人理财业务的流程。

1）、建立客户联系

2）、收集客户数据及决定目标与期望

3）、分析客户现行财务状况

4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划

5）、执行财务策划计划

6）监控财务策划计划、3、对理财者而言，个人理财有何作用？

1)、提高生活水平

2)、规避风险与保障生活

3)、为客户子女的健康成长打好经济基础

四、案例分析

1、朱女士，28岁，单身，年收入税后10万元。单位四险一金，住房公积金每月550元。

2011年购入一套二居室，目前还有贷款11万元左右，月供1840元。去年5月全款购入一辆车。车和房父母都出资赞助了。上月给父母4万元用于老家新房装修，因此目前家庭活期存款为0。有股票10万元，基金定投总额2万余元，4年下来收益率约15%，每月定投500元。

目前每月生活费包括车和房大概6000多元。父母均在职，没有其他任何负担。

问题

1）.一直在考虑提前还款，因为正好股票的钱够还清房贷，是否有必要？

2）.当下股票低迷，定投是否有必要增加到1000元？

3）.持有多个银行多种信用卡，是否有必要销掉一些卡，以免入不敷出？答: 财务状况分析

朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。

朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。

此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。

提前还贷？建议推迟

朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。

另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。

由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。

还有一点可以参考，就是新婚姻法。其解释指出，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，人民法院可以判决该不动产归产权登记一方。对于结婚前持有房产且有未还贷款的朱女士是有利的。

综上所述，建议把提前还贷的想法推迟进行。

定投+投保=投资、教育、养老

关于投资上考虑朱女士正处于单身期，存款不多，没有可用于一次性投资的资金，建议坚持以基金定投的方式进行投资，在享受资本市场成长的同时锁定资金用途，强制储蓄还

能起到复利的作用。既可作为以后子女的教育金又可作为子女日后的创业金或自己部分的养老金。

建议每月拿出1000元做基金定投，年投入1.2万元，并不是市场不好要加磅，而是根据个人资产配置情况而设定的金额，建议投资于风格比较稳健的优质平衡型基金。

考虑到控制风险，且在全球性通胀的大环境下，建议其中300元资金每月定投黄金基金(较小资金即可投资黄金的渠道，且没有实物黄金保管的不便)，这样按照复合收益6%计算，20年后将达到50万元左右的资金积累。

关于保障这部分，朱女士除了单位提供的最为基本的医疗保险，没有购买其他商业保险。当前朱女士最需要的是医疗和重大疾病保障，也可考虑附加定期寿险。

这个时期购买保险是人生最划算的时期，考虑到朱女士在单身期的阶段，建议增加定期寿险的比例，达到提高保额的效果。根据朱女士个人情况建议每月拿出800-1000元做保险产品的搭配。

保留两张特色信用卡即可

信用卡是一种非现金交易付款的方式，同时提供简单的信贷服务。善用信用卡，不仅可以享受快捷的支付方式，优惠的商户活动，银行的积分回馈，更是积累个人信用的一个途径。

信用卡每年需要支付卡片年费，虽然现在银行大多都有优惠政策，即每年刷卡几次或达到一定金额就可减免年费。但若不能达到该要求就要收取费用了。一般各行年费每卡100-300元不等。如几张忘刷，也是一笔不小的金额。若没有及时还款，更会影响个人的信用记录。

建议朱女士保留两家银行的信用卡即可。选择时可挑选有特色服务的信用卡品种：如汽车加油返现、积分兑换航空里程等。两家银行卡功能各有特色，优惠活动相互补充，网络故障时也有个替换，额度相加也应足够。

朱女士担心的入不敷出不是信用卡数量带来的结果。制定理性的消费预算可以帮助朱女士解决消费、储蓄的问题。卡少了、透支额度相应减少，在一定程度上能起到限制消费的作用，但控制消费还是要靠个人，按照自己制定的每月消费额度使用，为以后人生阶段做好充足的准备。

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答案二: 财务状况分析

朱女士年收入加住房公积金总计每年10.66万元，年支出包括房贷、汽车维护、生活费及投资基金定投等总计7.8万元，每年结余2.86万元。现持有股票10万元，基金总额2万多。目前无赡养老人等支出。有车，有房，有房贷。

朱女士正处于人生阶段中的单身期。这个阶段参加工作时间不长，收入不是很高，但也没有太大的家庭负担，是资金积累的初期。

此阶段的理财可以拿出部分资金尝试自己喜欢的投资方式，积累投资理财经验。另外，必须存下一笔钱，一为将来结婚做准备，二为进一步投资积累本钱。此时，由于负担较轻，作为年轻人的保费相对低些，可以为自己买些人寿保险。

提前还贷？建议推迟

朱女士目前单身，接下来即将步入家庭的形成期，迎来结婚、生子等问题，那么对于所要付出的精力与资金就要有所准备。而且朱女士因父母老家房屋装修，刚把仅有的存款全部拿出，现存款为零，如把现有的投资产品出售还清房贷，迎接下一个人生阶段将会比较困难。

另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。

由于欧、美债危机导致的信用危机蔓延，还有利比亚战争等外界因素与国内各大企业在A股上不断圈钱发债、增发等各种因素混合导致资本市场的低迷，上证指数已经跌至低位2500点左右，投资价值已显现，估值已回落至2008年全球金融危机时A股1600多点的水平，现在出售股票也不是太好的时机，虽然有些个股比较特别，但大多数如此，等等出售会更好。

另外朱女士在2007年购入房产并做贷款，对比目前的政策，朱女士当时的贷款条款是比较优惠的。

篇3：布置作业是否给学生留参考答案

现代教育理论认为：学生在感觉安全、不受威胁、被信任、愉悦、能较快得到反馈、有成就感、与环境交往互动（与老师、同学、书本、现实）的情境中学得最快、最好。学生是学知识的，不犯错误是不现实的。失败是成功之母，学生就是在不断犯各种错误的过程中总结经验教训，加深对课本基础知识、基本技能的理解，从而主动地建构知识、形成各种能力。这就如同体育训练一样，失误、错误、失败是再正常不过的事，经过科学训练不断重复，竞技水平才会越来越高。但现实中有的老师不顾实际情况，一厢情愿地让学生努力学习、认真完成作业，一次性就做得很完美：不准对答案、不准抄作业，否则就罚做作业多少遍。但说是说，做是做，学生作业错误怎么可能免得掉，一遍遍枯燥的惩罚让学生身心疲惫，他们的自信心、好奇心、争胜心一点点消磨怠尽，厌学、抄作业、对抗……随之出现。出现这些现象的原因是什么？教师应该好好反省自己的教学行为。

将学生书上的答案撕掉，本身就在戒备学生、不信任学生、不尊重学生。学生潜意识里就会认为我是在给老师念书，做作业是在完成任务，“老师是警察我是小偷”，我和老师永远是对立的，他们会产生逆反心理：老师不让我对答案我偏对，我还抄作业，看你把我怎样。威胁、惩罚更是一种愚蠢的行为。本来主动学习新知识是人与生俱来的本能，兴趣是最好的老师，获得安全感、成就感、认同感是一个人的基本需要。一旦威胁、惩罚，则学生学习的主动性、自觉性、目的性就变味了。本来认为学习新知识是快乐的，现在却怕它，并且越怕出错越要错，害怕受惩罚、谨小慎微，哪还敢标新立异、突破常规、发展创新能力呢？把快乐的学习当成惩罚学生的工具更让学生对学习没有了兴趣。

将答案留给学生，这样可增加学生对老师的信任感，增加学生学习的兴趣。学生每完成一道题或几道题，再看答案，马上就能得到反馈，做对了就能增加信心，享受到物质生活中不能享受到的快乐，认为自己很不错；做错了会马上反思、改正，能较快获得知识，增强学力，得到知识的快乐，情感、态度、价值观也随之得到发展，真是有百利而无一害。若是答案有误，更是学生研究的好素材，至少可以培养学生的质疑精神、自信心。为什么学生都喜欢打电子游戏，很重要的一个原因就是会马上得到反馈，会获得成就感、自我认同感。但如果把参考答案撕掉，只靠老师批改作业则通常需要一天、甚至几天才能得到反馈信息，学生不知自己作业的对错，甚至做题的方向，好像在黑暗中摸索，这实际上延迟、减弱了学生的学习。

我曾担任一个班的数学教学工作，发现该班学生普遍基础差、厌学，每次考试总在全级倒数一、二名。后经过分析，我决定首先提高学生对数学的兴趣，使他们获得成功，增强自信心。作业布置少而精，兼顾优中差各个层次学生，并且留参考答案及提示。学生们学习数学的兴趣大增，不再感觉作业是负担，而是轻松愉快的事情。他们通常先看书复习然后做作业，做完了就对答案，做不完就看书、或讨论、或看提示、或问老师、问同学。从答案也可发现思路、更正错误，学习的主动性、积极性、自觉性被极大地调动起来。我还通过其他措施，以学生为本，重视学生的学，老师为主导，师生平等交流等新课程理念，改革教学全过程，结果效果非常显著。从每次考试就可见一斑，本班的及格率、优生率、班平成绩各项指标一跃为全级一、二名，学生们受到成绩的鼓舞，学习数学的兴趣更浓，劲头更足，更有信心。学生作业过程中的讨论、看书、自我更正、自我评价，向老师同学求助也符合新课程倡导的自主学习、合作学习、探究学习等新型学习方式，所以效果才会这么好。而有的老师不让学生在作业过程中互相交流，实际上打消了学生学习的积极性。人通常做事都需要同伴，参考别人的作业也是互相学习，抄作业只要抄懂了也会学到知识。现在许多学校，特别是名校布置作业，甚至考试都给学生留答案或提示，也是这一思路的有力佐证。这样做还会减轻师生的负担。

任何事情都是两面的，做作业总会有人偷懒，抄袭总会出现。发现了不要简单的惩罚，而要对学生做耐心细致的思想教育，如果是基础差未学懂则要帮助他们补习，只有这样才是有效的。教学方法也不能一成不变，作业偶尔不给答案也可从另一角度检验学生的学习效果和自觉性，给学生一种新鲜感，增强学生面对未来的能力。

篇4：课后作业参考答案

§4.2.1 1. C 2. D 3. （1） 周长为17 cm或19 cm. （2） 10和7或8和11.

4. ∠C=90°. 5. （1） 略. （2） 当α=150°，即∠BOC=150°时，△AOD是直角三角形．理由略 （3） 当α为125°或110°或140°时，△AOD是等腰三角形．

§4.2.2 1. 提示：证△ABF≌△DCE，得AF=DE，∠AFB=∠DEC，故OF=OE.

2. （1） 略. （2） S筝形ABCD = AC·BO+AC·DO=AC·BD=×6×4=12.

3. 答案不唯一，如添条件∠A=∠B，得到△PAD≌△PBC.证明略.

§4.2.3 1. B 2. D 3. （1） ∠ABD=30°. （2） ∠APB=135°. 4. OE是△DEF的角平分线.理由略.

§4.3.1 1. A 2. C 3. 8 4. 12 5. 125°

§4.3.2 1. B 2. C 3. 25° 4. （1）答案不唯一，如△AEH与△DFH． （2） OE=OF，证明略.

§4.3.3 1. D 2. 平行四边形（答案不唯一） 3. AB∥CD 4. n-1

5. （1） 提示：证△AEF≌△DEB. （2） 四边形ADCF是矩形．证明略.

篇5：个人理财第一次作业答案

一、名词解释

1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二、填空题

1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。P2

2、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。P5

3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。P17

5、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。P24

6、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。P30

7、一般而言，客户的现金流量表可以分为三个部分：收入、支出和盈余，并以十二个月为一个时间段。P32

8、个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括个人信息和宏观经济信息两大类。P24

9、客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于三个因素：客户的风险偏好、客户的投资策略、经济前景。P36

10、财务策划师所确定的最优资产组合应当是包括经济资源和人力资本在内的综和资产组合。P38

三、选择题

1、（A）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的

2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（B），并确定期限和金额。

A、保险公司 B、保险产品

C、受益人 D、保险代理人

3、（d）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。P5 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品

C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品

4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（A）。A、依据 B、签证

C、证据 D、信息

5、财务信息是指客户目前的（B），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡

6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（A）。A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值

7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（B）的变化上。

A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余

8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（）。

A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性

9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD）。A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是（D）。

A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所

11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（C）作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标

四、判断改错题

1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常平均的。（F）

2、个人理财的理论基础来自于现代投资学。（F）

3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完善或被高估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无并购价值。（F）

4、一般情况下，个人财务规划师很容易通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（F）

5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（T）

6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（T）

7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（F）

五、简述题

1、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？P17（1）明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容；（2）准备好所有的背景资料；（3）为面谈选择适当的时间和地点；（4）确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况；（5）通知客户需要携带的个人材料

2、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？P45

1、回顾客户的目标和需求

2、评估财务和投资策略

3、评估当前的投资组合的资产价值和业绩。

4、评判当前的投资组合优势

5、调整投资组合6、及时沟通客户

7、检查策略是否被遵循

3、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？

六、案例分析

杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。

杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。

请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。理财困惑：

由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。财务分析：

一、资产结构：主要有银行存款75000元、基金投资25000元，缺少固定资产投资；

面临风险：固定资产缺失，基础薄弱，抗风险能力不足。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消费2500元，占收入50%；

面临风险：收来源单一，收入来源相对单一，提高消费与资金积累能力不强。

三、家庭结构方面，一岁宝宝，同住的两位老人；

面临风险：消费支出将继续增加，家庭经济压力将明显上升。

四、家庭保障方面过于集中在人身意外的赔偿及大病的低概率方面；

面临风险：一般情况下的疾病医疗、手术和住院费等方面保障缺失。家庭理财建议：

理财顺位分析：

调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平；

精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡；

完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。

建议：

1、优化投资结构。

鉴于目前股市高峰的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整：

保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；

现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。

2、调整买房计划。按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房，建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。

3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。

至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。个人理财第二次作业

一、名词解释

1、个人银行理财产品p50是商业银行以个人为服务对象，提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。

2、个人证券理财p67是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币保值和增值的行为。

3、个人保险理财p81指适合个人或家庭作为投保人或被保险人并且能够满足其风险保障和投资需要的保险产品。

4、年金保险p88指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。

5、创新性非寿险保险理财产品p89指由财产保险公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿保险产品，是产险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。

6、外汇结构性存款p99指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。

7、个人外汇交易p109 个人外汇交易，又称外汇宝，是指个人委托银行，参照国际外汇市场实时汇率，把一种外币买卖成另一种外币的交易行为

8、信托p119 是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

9、个人信托9122 是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人(信托机构)，使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

二、填空题

1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性金融产品或服务，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。P49

2、个人银行理财产品具有收益稳定，风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。P52

3、境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款和保本的市场挂钩产品两类。P63

4、个人证券理财的作用概括为八个字规避风险、获取收益。P68

5、个人证券理财产品的收益主要有价差收益和利益收益。P73

6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、增长型证券组合和混合型证券组合。P78

7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有分红保险、投资连接保险、万能寿险、投资型家庭财产保险等。P82

8、保险费的“三差益”是指死差益、利差益和费差益。P90

9、在购买保险理财产品时，要坚持---------------------的原则和的原则。P93

10、分红保险起源于18世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。P84

11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：银行个人外汇理财产品、个人外汇交易、B股、外汇信托产品等。P96

12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的外汇理财愿望转化为具体的外汇理财目标。P106

13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：柜台交易、电话交易、自助交易、网上交易等形式。P112

14、个人外汇期权分为-(买入期权)和(卖出期权，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。

15、信托目的有三大类：私益目的、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的。P120

16、个人信托产品主要包括四种，即财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品和特定赠与信托产品。P124 17信托的基本职能包括：财产管理职能、资金融通职能、投资职能和公益服务职能。P121

三、选择题

1、储蓄计划的制定包括（abcd）。p61 A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期

2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ABCD）显著特点。P63 A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高

3、股票类理财产品的收益主要来源于（C）。P74 A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益

4、个人证券理财应该遵循（ACD）原则。P68 A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则

5、（A）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。P78 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合

6、中年段个人证券理财的资产配置策略建议是（D）。P79 A、基金50%，股票40%，国债10% B、基金50%，股票30%，国债20% C、基金40%，股票20%，国债40% D、基金40%，股票40%，国债20%

7、（D）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。P86 A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险

8、投资连结险的特点中不包括（BCD）。P85 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（B）的证券投资方式。P70 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10（C）的投资份额是可以不固定的。P71 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。

11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（A）标准进行的分类。P71 A、按投资基金的运作方式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小

12、开放式基金的交易价格主要取决于（C）。

A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债

13、证券投资基金的当事人主要有（A）。

A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人

14、证券投资基金按组织形式可分为（AD）。A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金

15、汇率变化一个最重要的影响就是对（C）的影响。A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家

16、（D）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。P98 A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄

17、（C）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。P110 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利

18、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_B________。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

19、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是__B_______。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。20、四、判断改错题

1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（F）

2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（）

3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（T）

4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（F）

5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（F）

6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（T）

7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（）

8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（）

9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人有权提前终止存款。（F）

10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。（F）

五、简述题

1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？P55 第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。

第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。

第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标,比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。

第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？P69

一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别；

二、直接投资和间接投资的差别；

三、价格构成方式的差别。

3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？P92 是指投资者个人依据自身的财务能力，通过识别面临的各种风险，进而制定出合理的可行的保险方案并购买适合的保险理财产品，以实现保险理财目标的行为。

内容：

1、个人理财的基本目标

2、个人的投资能力

3、保险理财产品品种

4、保险理财产品期限

5、保险机构

6、推敲保险理财产品条款

4、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？P99 一是规定最低起存金额；二是收益较高；三是流动性强；四是风险低；五是币种多；六是期限灵活；七是手续简便。个人理财第三次作业

一、名词解释

1、市场比较法p143 是指与估价时点近期有过交易的类似房地产进行比较，对这些类似房地产的已知价格作适当的修正，以此估算估价对象的客观合理价格或价值的方法

2、终身教育p153 终身教育（lifelong education）人们在一生各阶段当中所受各种教育的总和，是人所受不同类型教育的统一综合。包括教育体系的各个阶段和各种方式，既有学校教育，又有社会教育；既有正规教育，也有非正规教育。主张在每一个人需要的时刻以最好的方式提供必要的知识和技能。

3、退休养老保险p165 是社会保险的重要组成部分，属于国民收入再分配的范畴。是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。

二、填空题

1、房地产的估价方法有成本法评估、市场比较法、收益法。P141

2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定-----------------，要对个人买房的--------------------作恰当的评价。

3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费和教育基本建设费-。P154

4、教育投资策划可以包括个人教育投资策划和子女教育投资策划。P156

5、世界各国的养老保险模式主要有三种类型：投保资助型、强制储蓄型、国家统畴型。P167

三、选择题

1、（A）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。P140 A、个别因素

B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素

2、房地产投资的风险不包括（ABCD）。

A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。

3、以下有关房地产投资的说法错误的是（C）。

A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

4、教育消费根据对象不同分为（A）和子女教育消费两种。

A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费

5、退休养老投资渠道有（ABCDE）。P171 A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资

6、（C）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。P168 A、基本养老保险 B、企业补充养老保险

C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险

7、书画的交易占艺术品成交额的（D）以上。P187 A、50% B、60% C、70% D、80%

8、（C）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。P189 A、书画

B、陶瓷

C、古钱币

D、玉器

四、判断改错题

1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（T）

2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（T）

3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（F）

4、通常所说的“社会保障三大支柱”指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（F）

5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（）

五、简述题

1、简述房地产投资风险控制策略的内容？P148

一、选择风险较小的项目进行投资；

二、加强市场调查研究；

三、通过投资组合来分散风险；

四、通过良好的管理控制风险；

五、转稼风险；

六、通过期权交易控制风险.2、教育投资计划的工具有哪些？P160

一、传统教育投资工具；

二、其他教育投资工具；

三、短期教育策划工具；

个人理财第四次作业

一、名词解释

1、基本养老保险P168 是国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。

2、艺术品投资P185 是通过艺术品的交易买卖使资本得以增值的一种投资行为。

3、税收策划P198 主要是利用税法特例、选择性条款、税负差异进行的节税法律行为，以及为转稼税收负担所进行的转税的纯经济行为。

二、填空题

1、从风险和收益关系考虑，比较适合退休养老理财的工具有：储蓄、基金、债券、银行短期理财产品以及一些针对老年人的保险。P171

2、艺术品投资、投票和房地产并列是世界上公认的效益最好的三大投资项目。P185

3、艺术品市场的主要参与者有：企业投资者、国有企业、政府所属有关机构、私人收藏家、海外投资者、中间商。P186

4、艺术品投资风险表现在以下三方面：流通性差、变现性差、艺术品保管有一定的难度。P195

5、劳动报酬所得筹划方法的一般思路是：通过增加费用开支尽量减少应纳税所得额或者通过延迟收入、平分收入等方法，将每一次的劳动报酬所得安排在较低税率的范围内。P205

三、选择题

1、国内外消费者购买住宅的原因包括（ABCD）。

A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。

2、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（B）。A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。

3、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（C）元费用后的余额，为应纳税所得额。

A、800 B、1200 C、1600 D、2000。

4、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。A、2001为我国居民纳税人，2002为我国非居民纳税人 B、2000为我国居民纳税人，2001为我国非居民纳税人 C、2001和2002均为我国非居民纳税人 D、2000和2001均为我国居民纳税人

5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（D）。A、发表论文取得的报酬

B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬

D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬

6、税务筹划的特点包括（C）。

A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性

7、适用20%税率的所得项目有（AB）。A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得

C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得

8、采用累进税率计税的所得有（ABC）。A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得

C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得

四、判断改错题

1、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（F）

2、新石器时代的玉器主要以北方的红山文化和南方的良渚文化为代表。（）

3、合法性是税收筹划区别于偷税、逃税、欠税、抗税、骗税行为的重要特征。（T）

4、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（T）

5、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（F）

6、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（F）

五、简述题

1、如何控制养老投资的风险？P174

一、理性对待风险，提高应对能力；

二、组合投资，降低风险；

三、学会分散和转嫁风险；

2、艺术品投资有哪些方面的特性？P191

一、是一种经济、文化并驾齐驱的投资行为；

二、投资风险小、较安全；

三、基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象；

四、是种可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目。

3、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？P202

一、工资薪金所得的纳税筹划；

二、劳务报酬所得的纳税畴划；

三、稿酬所得的纳税筹划；

四、利息、股息、红利所得的纳税筹划；

五、个体工商户所得的纳税筹划；

六、承包承租经营所得的纳税筹划；

七、土地增值税的纳税筹划；

篇6：电大个人理财网上作业答案策略一

第 1 大题是非题.(2分)期权定价理论开辟了一条适用多领域的经济评估方法，还创造了新的衍生金融工具。

正确答案：正确.(2分)个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。

正确答案：错误.(2分)个人理财是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行管理的过程。正确答案：错误.(2分)外汇理财产品是指个人购买理财产品时的货币只针对自由兑换的外国货币，收益获取也以外币币值计算

正确答案：正确.(2分)如果客户坚持要对财务策划方案修改，财务策划师应该依照客户要求完成，不需对客户有其他要求。

正确答案：错误.(2分)个人财务规划师在提供服务的过程中所需要了解的信息时分繁多，主要包括客户的个人信息和证券信息两大类

正确答案：错误.(2分)个人银行理财产品具有收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面的特点。

正确答案：正确.(2分)境内外资银行在中国的理财产品主要有不保本的双货币存款、保本的市场挂钩产品、指数挂钩结构性存款等类。

正确答案：错误.(2分)证券产品是指个人投资者可以投资理财的对象。

正确答案：正确.(2分)债券的本质是债的证明书，不具有法律效力。

正确答案：错误

第 2 大题单选题.(3分)（）是最具理论意义的财务估价方法。.风险调整贴现率法.确定等价值法.贴现现金流量计价法.期权定价法

正确答案：3.(3分)以下不属于个人银行理财产品的种类是（）。.证券理财产品.人民币理财产品.外汇理财产品.卡类理财产品

正确答案：1.(3分)保险策划的目的即在于通过对客户经济情况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。.保险公司.保险产品.受益人.保险代理人

正确答案：2.(3分)（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。1.卡类理财产品.人民币投资人民币收益理财产品.外汇理财产品.人民币投资外币收益理财产品

正确答案：4.(3分)关于财务策划评估，以下表述正确的是（）。.消极被动型的投资组合需经常监测与评估。.客户资本规模较大的，需经常监测与评估。.客户面临退休阶段，不需经常监测与评估。.宏观经济变化，不需要增加监测与评估。

正确答案：2.(3分)对房屋、汽车等重要有形资产提供资产保护最经济有效的方法是（.保险.信托.税收筹划.代管

正确答案：.(3分)贷款在未被机构和个人使用前，形成了机构和个人在银行的（）。1.资产.负债.存款.贷款

正确答案：

38.(3分)（）是多数银行理财产品收入的主要部分。.手续费收入.贷款.结算收入.银行利息收入

正确答案：

49.(3分)证券投资基金是一种（）的证券投资方式。.直接.间接。）.视具体的情况而定.以上均不正确

正确答案：

210.(3分)股票类理财产品的收益主要来源于（）。.利息收益和价差收益.红利收益和价差收益.股利和资本损益.利息收益和资本损益

正确答案：3

第 3 大题多选题.(5分)中国的财务规划师主要从（）人才中产生。.证券投资.投资咨询.保险经纪.客户代表

正确答案：1,2,3.(5分)个人理财包括（）等内容。.个人房地产投资.个人艺术品投资.个人银行、证券、保险、外汇理财.个人教育投资

正确答案：1,2,3,4.(5分)投资者购买房产主要由于（）考虑。.对外出租.自己居住.投机获利.减免税收

正确答案：1,2,3,4.(5分)人民币理财产品具体可分为（）。.人民币投资人民币收益理财产品.外币投资人民币收益理财产品.人民币投资外币收益理财产品.外币投资外币收益理财产品

正确答案：1,3.(5分)个人财务规划师收集客户信息一般包括（）。.计算性信息.事实性信息.判断性信息.推论性信息

正确答案：2,3,4.(5分)财务策划书的正文包括以下（）部分。.客户信息.客户要求.免责声明.客户声明

正确答案：3,4.(5分)境内外资银行在国内的理财产品种类（）。.不保本的双货币存款.共同基金.保本的市场挂钩产品.结构性存款

正确答案：1,3.(5分)从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（）显著特点。.获利空间大.本金有保障.流动性差.对专业知识要求高

正确答案：1,2,3,4.(5分)证券组合通常可以分为（）。.收益型证券组合.收入型证券组合.增长型证券组合.混合型证券组合正确答案：2,3,4.(5分)证券投资基金按运作方式的不同可分为（）。.封闭型投资基金.契约型投资基金.公司型投资基金.开放型投资基金