信贷风险管理报告

信贷风险管理报告（精选8篇）

篇1：信贷风险管理报告

信贷风险自查报告(精选多篇)信贷风险自查报告(精选多篇)

正文第一篇：信贷风险自查报告

xx银行贷款风险自查报告

按照省联行、银监局对案件防控与冶理要求，为了彻底排查整治贷款信用领域案件问题，最大限度防止外部骗贷类案件发生，进一步改善银行业信贷领域状况，依据《xx》号文件的提示，我行成立自查小组对本辖区内贷款进行风险排查，现将情况报告如下：

一、成立组织，加强领导

成立信贷风险领导小组，负责信用行信贷风险自查组织、推进和落实等工作。组成人员如下：

组长：xx 副组长：xx 成员：xx

二、信贷风险排查情况

（一）排查前期准备工作：

截止排查xx年 x月xx 日，我行各项贷款xx笔,余额xxxx万元，五级分类全为正常类贷款，其中助学贷款共xx笔，金额共计xx万元；抵押农户贷款xx笔，金额共计xxx万元；抵押农村工商业贷款x笔，金额共计xxx万元。

（二）排查内容：

领导小组以我行xx年 x月xx日各项贷款余额为基数，应核对xx笔，金额xx万元；已核对xx笔,金额xx万元;核对率达100%。通过认真排查，排查结果如下：

（1）我行无编造虚假理由骗取贷款案件，贷款用途全部真实，我行贷款全部采用受托支付方式，最大程度上避免虚假理由骗贷案件的发生。

（2）我行无使用虚假合同骗取贷款案件，发放贷款时我行信贷人员认真审查经济合同内容，并没有发现伪造、变造或者无效的经济合同；（3）我行无使用虚假证明文件骗取贷款案件，贷款发放时我行全部做到进行与公安系统联网核查本人身份证件，其他证明文件也都经过认真审核，不给犯罪分子可乘之机。

（4）我行无利用担保骗取贷款案件，我行发放贷款时，全部严格按照程序审核抵质押物及担保人担保条件，没有使用虚假的产权凭证或存单、票据办理抵质押骗取贷款或者通过超出抵押物价值重复担保等情况的发生。

（5）我行无通过空壳公司申请贷款案件。

三、排查认定：

此次排查共调阅了xxxx年x月份到xxxx年x月份信贷档案共xxx份，确认我行并没有骗贷类案件的发生。

第二篇：小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

小企业信贷业务合规与信用风险自查情况报告

合规经营是办理信贷业务的基本要求，信用风险管理是确保我行信贷资产安全的有力保证。为此，我们所有的信贷经营活动都必须符合相关的法律法规、信贷政策和监管制度要求。近日，？分行根据总行《关于开展小企业业务合规风险及信用风险检查的通知》的精神，结合自身实际情况，在辖内全面开展了小企业信贷业务专项自查。现就我行自查工作情况报告如下：

一、总体情况。市分行领导高度重视此次自查工作，专门成立了由？副行长任组长、？风险主管参与指导，小企业中心、风险部等部门负责人为成员的工作小组，认真梳理？年以来的各项信贷业务风险点、经营管理的薄弱环节，严格按照总行“通知”要求和相关业务制度规定逐户、逐个风险点进行认真排查。本次共检查了?年1月至今？笔信贷业务，金额共？万元，检查覆盖率达100%。针对检查出现的问题，我行采取了“不放过”的原则，明确责任，逐一落实核查、整改责任部门和责任人，并要求“风险隐患不查清不放过、原因分析不透彻不放过、整改措施不落实不放过”，对存在的问题，进行全面整改，消除风险隐患，进一步提高了信贷经营管理水平。

二、发现问题及整改情况。

问题描述： 整改措施：

三、下一步措施。

通过本次自查，信贷人员的合规意识得到了增强；屡查屡犯的顽症得到了整治；信贷基础管理的薄弱环节得到了消除；风险管理能力得到了提高。为了促进小企业信贷业务健康快速发展，下一步我行将采取以下措施：

1、强化业务培训。信贷经营环境越来越复杂，风险管理的要求越来越高。只有不断提高客户经理的合规意识和风险意识，才能适应小企业信贷业务经营的管理要求。为此我行将强化培训，重点培训信贷业务知识、宏观政策、信贷政策和财务分析技术,进一步提高信贷人员的风险意识，强化风险监测、风险预警和风险处理的能力。同时加强对信贷人员业务交流，使每一位客户经理都能“明政策、知产品、用制度”，实现小企业工厂标准化作业、规范化经营、动态化监控、精细化管理。

2、强化责任意识。认真贯彻总行颁布的《员工职业操作守则》，积极促进信贷人员依法办事、合规操作，使合规理念贯穿于业务经营活动始终，渗透到业务操作各个环节。只有不断加强信贷人员的责任意识，才能不断提高我行的精细化管理水平。

3、培育合规文化。合规经营是银行稳健运行的基本要求，也是防范金融案件的前提条件，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。培育合规文化，增强员工的风险防范意识、制度执行意识、尽职履责意识和自我保护意识，让合规的观念和意识渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，营造时时合规、事事合规的良好氛围。

4、加强贷后管理。针对小企业规模小、资金流动性变化快的特点，在贷后管理中要更加注重防范和控制风险。严格贷款“三查”制度，严格抵押担保手续，严格小企业准入和退出制度。强化动态监控与管理。如发现风险信息，立即预警，并及时采取防范、化解措施，确保信贷资金安全。

第三篇：房地产信贷风险的调查报告

房地产信贷风险的调查报告 中国人民银行和中国银监会发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（简称为“359文件”）。该文件从房地产开发贷款、土地储备贷款、住房消费贷款、商业用房购房贷款、房地产信贷征信及房地产贷款监测和风险防范工作等方面对国内房地产信贷管理做了新规定。

为进一步贯彻落实“359号文件”，央行与银监会在充分听取有关部门和部分商业银行意见的基础上，联合下发了《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》。对于452号文件，其重点是对银行信贷“第二套住房”作了详细清楚的规定。如一是以借款人家庭为单位认定房贷次数；二是已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，在借款人家庭人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行，否则其余已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行；三是已利用住房公积金贷款购房的家庭，向商业银行申请住房贷款时，也以第二套房贷政执行；四是强调，凡发现填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行都不得受理其信贷申请。而这两个文件的基本精神就是目前房地产市场所认为的“房贷新政”。对于目前的房贷新政，市场最为关心的是“第二套住房”，关心的是不同的人对第二套住

房的不同理解，从而以不同的方式来消解这一次的“房贷新政”，就如2015年央行发布的121号文件一样（即2015年央行出台的《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》)。正因为，121号文件的消解，从而导致2015-2015年各家商业银行对房地产信贷的快速扩张。而这种银行信贷的快速扩张，不仅导致了国内房地产市场的投资炒作盛行、房价快速上涨，而且国内商业银行的风险也越来越大。特别是今年美国次按危机爆发之后，中央政府越来越认识到早几年宽松的银行信贷政策的风险性。这就是央行和银监会359号文件出台的背景。

对于359号文件的理解，市场开始没有把重心放在房贷新政的核心上，而对“第二套住房”含义，不同的人或机构做出对自己有利解释，从而引起了对“第二套住房”解释严重分歧。由于对第二套住房解释的分歧，早些时候也有人认为，这次房贷新政也会由于对第二套住房的不同解释而消解掉。但是，当时我就撰文指出，这次房贷新政的核心是改变当前的房地产市场发展模式，让房地产市场成为一个自住房的市场，因为这样不仅能够增加全体人民的住房水平，也是降低国内商业银行信贷风险所在；而改变房地产市场发展模式的根本就是限制房地产市场投资及鼓励房地产自住消费，遏制房地产的投资等。因此，相关的职能部门对第二套住房的重新界定或出台界定细则势在必行。这就有了如452号文件的出台。但是，我们应该看到，这次“房贷新政”，一方面重申了121号文件的全部内容，即全面加强了对房

地产银行信贷每一个环节的严格管理。如房地产开发企业的资本金的比重、开发楼盘预售准入、个人住房消费信贷的市场准入、房地产信贷资金的管理等。另一方面对房地产市场出现的新的信贷问题有新的规定（即房贷新政加入许多新内容），如禁止转按揭、加按揭，第二套住房银行信贷的市场准入界定等。也就是说，这次房贷新政，并非仅是对贷款购买的第二套住房界定，而是一个职能部门对国内房地产市场全面的信贷管理政策。

对于这个房贷新政，其核心或实质就是通过新的信贷政策来调整国内房地产市场发展模式，让国内房地产市场成为一个自住为主导的市场而不是一个房地产投资为主导的市场。因为，早几年特别今年国内房地产市场价格为什么能够在短期内快速飚升？国内房地产市场泡沫为什么会不断地吹大？最为重要的就是国内房地产发展模式偏差，就在于国内房地产市场是一个投资者为主导市场。在这样的房地产发展模式下，国内房地产市场的投资者在政府房地产政策的隐性担保下，借助于银行信贷的低成本及金融杠杆的便利性，大量涌入房地产市场并在短期内推高房地产市场的价格。因此，改变以前的房地产发展模式，即如果能够让国内以投资炒作为主导的房地产市场转变为个人自住需求为主导的市场，那么国内房地产不仅能够改善国内全体人民的住房福利水平，降低商业银行的信贷风险，也是国内房地产市场得以持续稳定发展的关键。

第四篇：信贷业务自查报告

*****支行自查报告

为贯彻落实2015年银监局对我市行信贷业务的专项治理工作。我行信贷人员积极开展学习讨论，充分了解了本次专项治理工作的重要意义，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性，进一步认识违反规章制度和操作规程的危害性，并根据自身情况展开自查。现将自查情况汇报如下：

一、自查情况与总体评价

1、通过自查我行全体信贷人员都能够合规操作、顾全大局，不为眼前利益所动，站在我行与客户的角度去想问题、做工作。

2、不计较个人得失，办理信贷业务时恪守原则，不怕吃苦，勇于奉献。

3、能够加强自身爱岗敬业意识的培养，进一步增强服务意识，做到“干一行、爱一行、专一行”，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，做一名合格的信贷人员。

2、恪守规章制度

能够按照国家金融法令，有关法规制度和我行信贷管理条例，具体办理信贷的相关业务，严格遵守信贷员“八不准”和“十严禁”。在办理信贷业务的过程中，严格按规章制度进行贷款调查、审查审批，无违规放贷行为。对于调查中存在的风险隐患，也认真分析加以讨论，尽可能规避风险。对于贷后检查中发现存在问题的，及时加以关注，防控不良。

二、自查发现存在的问题

1、学习信贷业务不够深入，因我行为新开办信贷业务网点，信贷员均为新培训上岗员工，实践经验不足，在信贷业务的发展和产品的认知方面不够深入，对客户的风险把控能力不足。

2、工作还不够积极主动，有时候只求过得去，不求过得硬。

3、工作缺乏创新，按部就班；许多工作只是照着别人学，不去钻研，不去研究，不去归纳，办事凭主观。

三、案例分析

1、我行自查为****，自发放贷款以来，客户还款意愿良好且还款正常，贷款确实用于经营，不存在借新还旧、以贷还贷、重组等延迟风险暴露的情况，信贷员严格按规章制度发放贷款，无违规操作行为。

2、经自查，客户经营情况稳定，资产状况良好，抵押物变现能力强，有按期偿还我行个商贷款的能力，授信额度保持不变，不存在贷款分类偏差的现象。

3、信贷员整理档案过程中由于马虎粗心，同一抵押物下的合同号书写错误，部分资料未按银监局的规范要求整理。自查出的问题已按要求及时整改，做到档案的规范、整洁。在以后的工作中以此为鉴，认真做好信贷工作中的每一个环节。

四、下一步改进措施和有关建议

在以后的信贷工作中，我要兢兢业业，时刻保持清醒头脑，思想上不能有任何的懈怠，踏踏实实工作，老老实实做人。通过这次对个人存在问题的剖析，我的思想受到了洗礼，得到了净化，在以后的工作中我一定会做好每一件事，努力争当一名优秀的信贷员。

今后的努力方向。一是始终坚持抓信贷业务学习，不断为自己“充电”。二是进一步提高风险防控意识和自我防范能力，警惕各种腐败思想的侵蚀。三是坚持按章办事，努力执行好各项规章制度，把制度落实到实处。在发展贷款业务的同时，防控好贷款的不良和逾期。

新建南路支行

2015年3月28日

第五篇：阳光信贷自查报告

自查报告

乌苏市农村信用联社：

为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神，我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作，明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下：

一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则，在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续，提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。通过开放办贷，还加大了对外宣传力度，客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解，还款的积极性和主动性进一步提高，也实现了农信社以人为本的管理理念，为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中，严格执行国家有关法律、法规和规章，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务，不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则，完善治理和内部控制机制，强化内控文化建设，提升风险管理能力。加强自我约束，实现自我管理，反对不正当竞争行为，提高我社公平对待消费者意识，规范我社服务工作，保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作，维护金融市场秩序，全面提升我社服务质量和水平，树立我社良好的社会形象，共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展，推动构建社会主义和谐社会。

二、组织员工对照检查，反思自身，恪守规章制度，严谨作风。在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标，我社制订了具体的工作计划，并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施，及时、准确、充分地披露报告等信息，真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中，严把服务工作质量关，要求员工规范行为举止，按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务，做到快捷准确，把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观，着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为，维护正常的市场秩序，遵守商业道德。

三、我社在自查的过程中，发现存在的问题。一是学习不够深入，员工在学习中缺乏全面性。二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。

四、针对问题，制定对策。坚持以人为本，与时俱进，培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念，全面形成体现我自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习，规范业务核算，锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度，增强贷款诚信保障，杜绝违规不良贷款。创新组织结构，整治信用社环境。建立健全各项规章制度，完善内控制度，全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设，打造具有信合特

色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上，普及银行业务知识，进一步规范市场秩序。本网更多文章：

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原创：信贷自查报告

信贷自查报告

篇2：信贷风险管理报告

告

联社信贷管理科二季度信贷检查报告

××联社信贷管理科2005年二季度信贷检查报告

2005年4月20日至6月30日期间，我科对辖区内的信用社进行了信贷常规检查，检查内容涉及信贷档案管理情况、贷款利率执行情况、新增贷款的合规合法性、信用工程暨农户小额贷款基础工作的建立、已核销呆帐

情况、保险代理业务、个体工商户评级授信情况、不良贷款及诉讼保全、贷款卡年审等。一共检查了10个社，分别是××。现将检查情况总结汇报如下：

一、存在的问题：

（一）、信贷档案管理不规范

1、基础资料收集不完整，部分贷款资料无身份证复印件、无调查报告、夫妻无结婚证明、财产共有人同意及承诺书、担保人未提供资料、展期无手续。

2、格式化申请书、合同填写要素不齐全。

3、有个别社存在贷款转贷时未重新办理登记，致使抵押合同无效。

4、动态管理未严格执行，催收通知不完整，部分社未按户归档，贷后的检查资料及报告不完整，缺乏企业的变动情况收集。

（二）、“信用工程”的建设基础仍然薄弱

1、经济档案卡未完整填写户主姓名、家庭成员、身份证号码、家庭财产及经营收支情况、评定信用等级及授信额度、贷款变动及年检记录情况，村委会未签署意见。

2、部分社贷款证年审进度缓慢，甚至还未进行年审。

3、评分表无信贷员调查意见。

4、有贷款金额超过原授信金额，有信贷员有超权、违规发放贷款现象存在。

5、存在逆程序贷款：部分社无贷款证即发放小额农户信用贷款情况。

（三）年审工作已按时完成，截止到6月末，年审户数350户，年审面达65％。

（四）资产保全未履行或不到位

1、大额不良贷款未及时发催收通知，且签字后的通知单未归户存档，农户小额贷款的不良贷款未按一年打印一次并签收的通知单装订存档。

2、对不良贷款未采取有力的保护措施和加大力度进行清收，完善债权手续，甚至有部分诉讼时效已过期。

（五）个体工商户授信情况

1、资料收集不齐，无授信申请人自愿申请授信的书面材料、无收入证明。

2、审批表无信贷员及信用社意见。

（六）已核销呆帐存在微机数与借据数不符现象。

（七）部分信用社存在擅自对借款人挂息现象。

二、问题存在的原因：

一是不严格执行上级的有关信贷规定，甚至有的信用社对联社的指导意见未进行传达贯彻。

二是信贷员违规操作。

三是信用社领导管理不到位，对部分工作重视不够。

四是信贷员学习业务不够，对信贷政策没有完全掌握，造成认识不够，操作不正确。

三、采取的整改措施

篇3：信贷风险管理报告

关键词：信贷,档案,风险,管理

信贷档案是指银行在办理信贷业务过程中形成的，记录和反应信贷业务的重要文件和凭据，主要由相关契约及凭据、借款人的基本材料、借款人的信贷业务资料、银行综合管理资料等组成。信贷档案是银行业务发展业绩的呈现，是出现信贷资产风险时的有力证据，加强信贷管理有利于防范信贷资产风险的作用。随着贷款风险分类及信贷征信系统的不断完善，对信贷档案立卷的内容也提出了更高的要求。因此银行业务人员必须持有积极的观念、高度的责任感，必须要重视绩效考核、重视服务意识，共同提高信贷档案管理水平。

一、信贷档案管理的模式

信贷档案管理模式不同银行单位采取的模式不尽相同，但大概主要采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式。首先分段管理主要是将每一个信贷项目的文件资料根据信贷的执行状态分为执行中的文件（简称新卷、增补卷统称为信贷文件）和结清后的信贷档案（简称结清档案），相关信贷文件与结清档案应该分开存放管理。其次专人负责是指银行各级行的业务经办部门和风险管理部门应设立专职人员负责信贷文件的日常立卷归档及审核等工作。再者按时交接是指业务经办人员及风险管理部门应该按要求完成信贷文件的立卷、审核及移交工作。最后定期检查是指信贷档案管理工作由办公室及风险管理部门共同监督与指导，将检查纳入年度绩效考核和档案工作综合管理考评，最后将结果检查报送相关部门负责人及主管行领导。[1]

二、信贷档案管理的作用

信贷档案是银行金融各种业务的历史记录，反映了银行业务运行的真实状况。信贷档案管理工作是一项基础性、严肃性工作，自始至终贯穿整个借贷过程，加强信贷档案管理是检验信贷员办理贷款的材料是否齐全、手续是否合格、操作是否逆向、信贷风险是否人为等现象。通过归档移交前的检查，可以矫正信贷员在整理档案的过程中出现的不认真、不负责任的工作态度，有效推动信贷管理水平和资产质量的提高。

（一）建立健全的信贷档案管理，是银行日常经营活动决策参考的核心信息资源，是银行减少损失的必要条件

每家银行的业务都是从无到有，而信贷档案也是随着业务的量的增加而增加，特别是加大了项目的贷前、贷后检查的力度，也形成了大量的客户资料、用款材料证明、贷后报告等信贷档案材料。加强对贷款人第一手资料的信贷材料的收集和积累，能及时了解和掌握贷款人的信誉及资产情况，在信贷管理中把好贷款关、掌握客户综合信贷与单笔信贷风险的程度，合理掌握信贷投放量、降堵住信贷风险源头，确保贷款的安全回收，有效预防信贷风险。

（二）建立健全的信贷档案管理，可以防范企业经营风险、规避企业改制风险，是防范和化解银行信贷风险的有效手段

及时对企业资金用途所涉及到的合同、发票等材料的收集，促进企业“以销订购，以效订购”，减少盲目采购引起的经营风险。建立健全的档案管理，能够保证银行积极与企业改革，坚持“债随资产走，资产与负债相统一”的原则，及时有效落实贷款债务，制止企业人员挤占信贷资金，从而有效地防范和化解信贷风险。

（三）建立健全的信贷档案管理，是银行维护自身合法权益，依法管贷的依据

银行档案信息是维护自身权益的有效凭证。大量信贷档案信息真实的记载和反应了在开展业务以及管理工作内容，它具有潜在的使用价值及一定的社会价值和经济价值，而且具有法律效力，有很强的制约作用，有利于对到期贷款及时通知，对不良贷款及时催收，并收回回执，有利于保证诉讼时效。通过对信贷资料的分析，并以借贷资料为依据，对不良贷款及时实行依法诉讼，对资不抵债、通过陪同诉讼程序无法回收的，及时提出破产申请，对依法破产的及时申报债权，积极参与和监督借款人资产的清算、评估、变现和分配，最大限度减少信贷资产的损失，利用档案调解贷款纠纷、解决经济纠纷等方面取得较好的社会效益和经济效益。

三、信贷档案管理的现状

（一）信贷档案管理认识存在偏差，重业务发展，轻档案管理

有些信贷员认为只要业务提高就行了，而忽视规范整理档案材料的重要性，认为只要来得及应付检查就行了，而忽视整理档案材料的及时性，而造成有些资料不能弥补而缺失，认为档案管理是档案员的事，于是能拖就拖，能推就推，以一种不负责任的心态对待，最后很有可能深埋了一颗隐形的炸弹而造成不可挽救的损失。

（二）信贷档案管理中资料收集不够严谨

有些信贷员在收集资料的时候不够严谨表现在有的企业营业执照及组织机构代码证的有效期过期却没有发现，有的复印件中由于油墨变质，纸张粘贴，造成自己重叠甚至模糊不清，有的没有签字盖章，有的合同复印件断了序号，缺页，一旦贷款出现风险，这将在诉讼时处于不利地位。

（三）信贷档案管理中资料收集存在漏收和多收等现象

例如在土地贷款项目中，由于各地标准不统一，出现了缺少规划的、施工许可证，有缺少环保测评的材料。有的把不必要的企业质地探勘材料全部归档等。这些都有可能影响未来档案的法律效力。

（四）信贷档案管理的操作不规范

虽然各银行都对信贷档案管理制定了规章制度和实施细则，但在实际操作中仍然不够规范，存在着大量的漏洞。例如签订合同的日期比合同审查日期要早，合同审查表信息少填或多填，放款通知单日期在审批时间之前，企业信用记录查询不及时，信贷员岗位变动时，没有根据制度执行相关移交手续，而造成管理上的脱节等，这些不规范操作将会造成操作风险，从而引发各种信贷风险，后果不堪设想。

四、信贷档案管理的改进

针对上述问题，为了加强信贷档案管理，发挥信贷档案的作用，防范各类信贷风险。各级银行应采取以下措施，不断健全和完善信贷档案管理。

（一）加强信贷档案管理制度的建设，明确责任与操作流程

俗话说无规矩不成方圆，要做好信贷档案管理，务必加强信贷档案管理制度的建设，要根据业务发展及实际情况，不断完善信贷档案管理制度，明确责任人，明细工作要求，细化操作流程。要求每位信贷员在做业务之前，必须加强信贷管理制度的培训，履行责任义务，熟悉操作流程，必须加强法律知识培训，提高法律意识，确定办事准则，在贷款申请、贷前调查、贷中审查、贷后管理及跟踪等各项环节中做到材料齐全、合规，并建立相应的信贷档案，定期关注贷款本息安期回收和逾期贷款问题的材料的收集，及时立卷归档，提高信贷档案管理水平。

（二）加强信贷档案审核力度，提高归档质量

信贷档案在审核环节中，要求审核人员必须严格把关，在审核过程中特别留意整个档案的材料是否齐全、字迹是否清晰、资金用途材料证明是否合法合规、企业提供材料是否有盖企业公章、贷款审批时间与签订合同的时间、放款时间是否存在逆向操作、信贷员是否按要求做相关的贷后检查报告等等。

（三）加强信贷档案资源无纸化利用管理，优化借阅流程，便于审查

信贷档案在审核通过后应及时移交给档案管理部门进行统一管理。为了便于借阅及内外部门的审核，银行机构要充分利用互联网体系，改进信贷档案传统的“坐等查阅”服务方式。通过扫描上传到相关系统，授权于借阅人及审查机构。银行机构同时要做好系统的安全维护，防范信息泄露而造成相关操作风险。

（四）加强信贷档案管理的绩效考核，促进信贷档案管理的有效开展

信贷档案管理应纳入日常业务考核范围内，应制定信贷档案规范化考核标准及办法，与主管部门负责人的奖罚挂钩，激励主管部门负责人对该部门信贷档案工作的积极性。要根据考核办法建立惩戒机制。对被查出问题的档案应按要求整改并根据问题严重性程度执行相应的通报批评和惩罚金额，同时对档案立卷没有问题的信贷员应给予一定的物质上或精神上的奖励。

参考文献

篇4：信贷风险管理报告

【关键词】信贷风险 信贷文化 管理 建设

在我国加入世贸组织之后，经济有了飞速的发展，同时，金融行业正承受由外资银行带来的巨大冲击，作为银行工作中坚力量银行员工的价值理念也在不断的发生改变。建设好银行的信贷文化，规范银行员工的思想行为，才能实时的抵御和防控风险，促进银行信贷工作的发展。

一、信贷文化对信贷工作的意义

（一）信貸文化的含义

信贷文化，是指在银行多年的信贷经营中形成的对做好信贷工作具有积极意义的观念以及方法。其内容分为两个部分，一是指实际及能见的信贷政策、信贷原则和程序以及这顶的相关规范和制度，二是指在一的基础上，全体银行员工共同创造和信守的对信贷工作有利的精神。

（二）信贷文化的特征

信贷文化作为企业文化的一种，具有企业文化所具备的普遍特征。但是同时具备其他企业文化所缺少的特殊特征。首先是人员的高素质，相较于社会中其他企业以及银行企业的其他部门来说，信贷部门员工的素质很高。而是专业性，信贷企业的操作程序和规范多，要求员工具有很高的专业水平。在银行专业水平之外，还需要把握市场、熟知国家政治走向，如颁布的新政策、新规定。三是责任性，银行部门对金融业有着重大作用，而信贷部门对银行企业的生存和发展起到基础作用，银行工作者必须深刻的认识到肩上所承担的责任。

（三）信贷文化建设对信贷工作的意义

首先，信贷文化管理在它的形成、传播过程中逐渐产生先进的管理理念，在信贷工作人员的工作中将理念转化为自觉意识和行为习惯，对信贷工作人员的行为起到鬼反作用。其次，好的信贷文化是商业银行的核心元素，对银行风险管理起到关键作用，金融行业的竞争日益激烈，信贷文化建设逐渐展示出它对于风险管理的重要性。第三信贷文化可以提升银行的信贷管理水平，商业银行风险管理就是对风险进行控制以及降低其所带来的损害，达到获取对打利益的目的。通过信贷文化增加员工对风险控制的认知，内化为员工的职业态度和工作习惯，发挥风险管理的最大作用，提高信贷管理水平。

二、催生信贷文化的方法

（一）提高信贷工作人员的素质

信贷文化虽然不能对银行有直接的产出效果，但是可以改变人的思想观念，关闭按管理的方式。信贷工作人员是建立信贷文化的基础和核心，他们价值的实现是商业银行发展的根本，所以，首先需要打造一个高素质的专业团队。建立学习性的组织机构促进信贷文化的建立，培养每一位信贷工作人员的学习意识，提高他们的学习能力和学习积极性，发挥员工的主观能动性，促使形成信贷文化建设的使命感。树立责任意识信贷文化建设并不是一蹴而就的，而是需要经历一个渐进的过程每一位信贷工作人员都必须明确责任和自己应当履行的义务。

信贷文化讲究诚信原则，对银行这汇总金融机构来说，没有什么比诚信这种道德品质更加珍贵，而信贷部门对诚信更为看重。信贷工作人员的诚信品质不仅是自身的财富，也是银行的无形资产和软实力，在选择客户的过程中，信贷人员也要重视对方的信用，避免为银行带来损失。信贷工作是利益与风险并存的，提高信贷风险意识，注意信贷安全性。发现潜在的风险，对其进行规避，分析已经发生的风险，找出解决风险和减低风险带来的危害的办方法。要允许存在合理的风险损失，态度积极，在交易中如果收益完全可以弥补风险带来的损失，那么应当果断的接受风险。注意到信贷风险高的原因有四点，一是政府融资平台的贷款额度高，二是房地产业在中国的过度扩张，三是中小型企业出现经营危机，银行贷款面临被违约的威胁，最后则是煤炭以及建筑行业材料钢铁和水泥的价格不断走低，对银行的信贷部门也带来相应的负面影响。平衡意识，不要形而上学的看待问题，注重问题对立统一的特性，比如风险与效益，是永远矛盾的存在，但是在信贷交易中实现平衡，就能获取最大利益。最后是增强创新意识，创新精神在信贷文化建设中也不可少，人们根据自身的不同需要，对你自己所获得的信贷文化知识、信贷风险管理的理念进行主观的延伸和扩充，表达自身的需求和愿望。

（二）完善信贷机制

信贷文化建设需要有科学、系统的管理机制。表现为业务流程的合理，以市场为导向的组织结构和独立而健全的管理体制和信贷政策制度。银行内部首先应建立健全内部控制制度、具体组织方式、岗位机制和人员上岗机制。保证在管理机制的运作下每一笔信贷交易都有章可依、有迹可循。权责分明，信贷工作人员的责任与义务明确、统一。严格信贷纪律，制定制度的同时要贯彻落实其实施，信贷部门内部建立相关的激励政策和惩罚制度，促使员工服从管理。

（三）建立竞争机制

定期对信贷人员的专业素质和工作完成情况、爱岗敬业精神和客户满意度进行考核，奖励优秀突出的员工，表现不好做出相应的惩罚。引导信贷工作人员实行等级化管理，不同的等级享受不一样的待遇，得到不一样的权利，履行不一样的义务，促进竞争上岗，调动信贷人员的工作积极性。

（四）与客户建立良好的合作关系

客户是银行生存和发展的基础，优质客户可以提升银行在行业中的竞争力。成功的银行应以客户为中心，银行与客户之间的关系式共享的、双赢的，良好的关系可以提升银行的社会价值。关系的建立需要有良好的道德环境，市场行为不合理就可能导致信用的沦丧，导致信贷文化失去其内涵。

三、结束语

信贷文化的建设在信贷风险管理中有着举足轻重的地位。信贷文化的建设需要一支高素质的信贷工作队伍，信贷计划有条不紊地进行，完善信贷机制和信贷组织管理方式，缺一不可。要认识到信贷文化在信贷风险管理中的战略地位，利用不同的媒介方式对信贷工作人员进行知识的普及和教育，让信贷文化意识扎实的在信贷工作人员脑中生根，为信贷文化建设打下扎实的基础。

参考文献

[1]陈洪卫.济宁银行信贷文化的建立及其发展探讨[D].2012.

[2]谭曙光.信贷风险管理中的信贷文化建设[J].新金融，2013，（7）.

篇5：信贷管理员工作报告

我的XX年，可以用10个字来概括，那就是：既默默无闻，又轰轰烈烈。默默无闻表现在：信贷管理系统、企业征信系统、个人征信系统、在线审批、信贷报表及部门的综合管理等几项工作特别需要深入，需要细致，需要默默无闻;轰轰烈烈表现在以下几个方面：

一是客户进入退出标准诞生了。根据我行情况，结合市场实际，我组织有关人员制订了授信客户的进入与退出标准，明确了房地产、汽车、商品流通等几个重点行业的客户选择标准，明确了支行进行客户选择的目标和方向。

二是风险承包责任制推行了。目前，由于我行的信贷文化比较落后，推行风险承包责任制后，既提高了支行客户经理的风险意识，又增强了授信审查人员的责任意识。

三是39个信贷诚信企业产生了。经过半年的细致筛选、推荐及交叉评选，我行客户集团有限公司、汽车内饰件公司、电子有限公司等39家企业获得银行业首届“信贷诚信单位”称号，这是我行诞生的第一批信贷诚信企业，对扩大我行影响、壮大我行的优质客户群产生了重要影响。

四是企业征信系统正式上线了。按照人总行全面征信管理工作的要求，我部配合科技部平稳地淘汰了信贷咨询系统，成功完成了信贷管理信息系统与全国企业征信系统接口程序的开发、存量客户信息的整理和有关数据的报送工作，经中国人民银行征信管理局验收，我行客户信息正式提交全国企业征信系统入库，为全行查询授信客户信息、防范信用风险提供了信息保障。

五是在线审批开始推进了。在科技部的大力支持之下，经过反复磋商、协调和测试，我行远郊支行的部分授信业务已经推行了在线审批，审批方式和审批效率进一步改善，也标志着我行授信业务的电子化管理水平得到进一步提高。

六是综合管理工作基本迈入了正轨。具体表现在以下几个方面：一是职责分工基本明确;二是信贷管理系统得到进一步优化;三是信贷档案完成了一期交接;四是完成了引资上市所需信贷资料的准备工作;五是迎接了各种专项检查6次;六是组织了全行的信贷培训5期。

二、廉洁自律方面

作为一名党员干部，我深刻认识到廉洁自律的重要性，并以推进案防工作为契机，认真学习银监会的“十三条军规”，坚持踏踏实实做事，堂堂正正做人，在具体的工作中严格遵守党员干部廉洁自律各项规定，做到了廉洁奉公，忠于职守，没有利用职权和职务上的影响谋取不正当利益;没有私自从事营利活动的行为;遵守公共财物管理和使用的规定;没有假公济私、化公为私的行为;没有利用职权和职务上的影响为亲友及身边工作人员谋取利益;做到了勤俭节约，没有讲排场比阔气、挥霍公款、铺张浪费。同时，为了防范商业贿赂，还拟订了《授信工作人员廉洁自律暂行规定》，签订了《反商业贿赂承诺书》，做到了警钟常鸣，进一步规范了自己的行为。

三、存在的不足

一年来，本人在思想素质、理论水平和工作能力等方面取得了一定的进步，组织和协调能力也得到了一定的锻炼，但工作中还存有一些差距和不足，与我行当前快速发展的要求相比，还有一些应该改进的地方，主要表现在以下三个方面：

(一)理论水平有待于进一步提高。学习不够刻苦，思想上存有“惰性”，有时借口工作忙、事务多，放松了对学习的要求，缺乏刻苦钻研的劲头。有时认为自己从事银行工作年限长，有一定的理论功底，满足于浅尝辄止、浅显认识，缺乏对理论的深刻理解，忽视了m金融理论的不断更新。

(二)思想还不够成熟。在工作创新上做得还不够，缺乏新点子、新办法，有时工作中存在懒惰和急躁情绪，在改革创新和锐意进取方面存在不足。

(三)工作还不够深入。工作方法有时简单，遇事不够冷静，缺乏一抓到底的作风和精、细、准的工作方法，工作布置得多，检查得少。

四、我的三点体会

(一)和谐是一种生产力

回顾一年来的工作，我切身感受到：信贷部是一个和谐、务实、高效的团队，在这个团队里，既有分工，又有协作，相互配合，相互支持。在这样的团队里工作，心情舒畅，干劲很足。

(二)团队是力量的源泉

从资料库建设到案件，从迎接有关部门的检查到整改报告,从结构调整到考核任务的完成，时间紧，人手少，任务重，但我们都圆满地完成了，这全靠团队的力量，整体作战能力强大的团队是我们能够完成如此巨大工作量的力量源泉。

(三)无私的奉献最感人

为了配合全行档案管理的移交工作，在同志们的配合之下，集中2个月的时间，加班加点，圆满完成了8年信贷档案的移交工作，没有出过任何差错···为了确保企业征信系统如期上线，在6、7、8三个月，没有休息过一个星期天，全年所有的信贷报表都是在月初报出的，然而，每一个节日都在月初，但是，在他那里，没有听到过一声怨气，在他身上，没有看到过一丝不满。为了维护和优化企业征信系统，为了组织和协调档案移交以及迎接银监局的教育贷款等专项检查工作，带起甲板上班。这些事情，在综合管理工作中，只是众多默默无闻工作中的一小部分···

在此，感谢信贷部这个和谐的团队，感谢朝气蓬勃、充满活力的各位同事，特别是敢于在综合管理工作岗位上默默无闻的奉献者，谢谢你们!XX年，我们继续战斗!

五、XX年的打算

篇6：信贷管理部廉政准则自查报告

根据县联社桃信联党[2011]5号文件精神与县联社2011年8月15日会议的有关要求，我部结合实际，组织部室党员集中学习了《廉政准则》，并开展自查自纠。

一、认真开展会议精神贯彻，努力强化宣传工作。8月15日在参加县联社会议后，我部召开了全体党员会，对《廉政准则》进行了再次全文学习，全体党员掀起了学习的热潮。

二、严格纪律要求。对全体党员干部廉洁从政提出了工作要求。要从思想上提高认识，时刻警钟长鸣；进一步加强学习，领会其实质精神，要贯穿到工作、生活、学习中去；各党员干部要认真作好读书笔记和心得体会；要严格遵守规定，确保该准则在我部顺利贯彻落实；要结合全系统党风廉政会议精神，根据我部实际，切实开展好我部2011年党风廉政建设工作。

三、自查自纠。结合我部实际，采取教育先行，不断提高全体党员干部反腐倡廉和拒腐防变的能力，使《廉政准则》的学习变成经常化、制度化。

四、做好监督检查。确保《廉政准则》的贯彻落实，建立健全部室集中议事的原则，实行分工负责制。

五、狠抓责任制落实。真正把部室《廉政准则》的贯彻落到实处，把党风廉政建设工作与部室各项工作有机结合，使《廉政准则》和反腐败工作引向深入，确保抓出成效。

二○一一年八月二十一日

陈素萍

近期开展的党员干部廉洁从政学习活动，我认真学习，并积极参与，紧紧围绕领导干部廉洁自律自查自纠活动的各项重点内容，联系思想工作实际，本着有则改之、无则加勉的态度，按照会议上学习的“行政监察法、党员干部监察条列”，照一照、想一想，看自己做得怎么样，查找廉洁从政方面存在的薄弱环节和突出问题，切实对照，逐一查摆。经过自查自纠，尽管没有发现廉洁从政方面有大的问题，但却起到了净化思想，纯洁心灵，进一步改造世界观、人生观、价值观、服务理念观和推动工作的作用。现将主要自查自纠的主要情况汇报如下：

一、统一思想，提高认识。通过参加本次干部廉洁自律自查自纠活动，特别是进一步学习了《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》后，我深刻地认识到：加强干部廉政勤政建设，是全面贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求，是适应新形势新任务、推进反腐倡廉建设、全面履行行业合规文化建设的必然要求。

二、遵守纪律，廉洁从政。进一步增强了纪律观念，严格遵守了党章和党的纪律。通过加强党性修养，增强了自律意识，自觉遵守了《廉政准则》和廉洁从政的各项规定，坚决地做到了在思想上、政治上、行动上与联社党委保持高度一致，保证政令畅通。坚决纠正有令不行、有禁不止，以权谋私，不给好处不办事，给了好处乱办事等不正之风。较好地做到了八小时之内爱岗敬业：闷心自问自己的行为尽到了职责了没有？上对得起党的要求、下不愧百姓的期望没有？八小时之外在法律和道德的范围内活动：深刻反省，作为一名党员，“白天”能够操守如玉，“晚上”能否依然清清白白？有效地做到了自重、自省、自警、自励，严格地要求自己进一步树立廉洁奉公的良好形象。

三、勤洁踏实，敬业工作。通过加强勤政建设促进廉政建设，不断提高了工作效率和服务水平，提高依规行事、依规办事的能力和水平。在抓好落实上狠下功夫，在务求实效上狠下功夫，努力做出经得起实践检验的业绩。坚决纠正办事拖拉、推诿扯皮等不正之风，做到勤奋敬业。

四、求真务实，开拓创新。进一步树立了科学发展观，正确的人生观、价值观、权力观和利益观及“无功即是过”的工作理念，改进工作方法，转变工作作风。积极发扬求真务实作风，坚持一切从实际出发。坚决纠正形式主义、官僚主义和弄虚作假行为以及工作平庸、不求进取、畏首畏尾等固步自封、小胜即安的不良作风，倡导开拓创新、勇于尝试的敢打猛冲劲头，切实做到以饱满旺盛的干劲和科学求实的奋斗精神，完成好本职工作。

五、存在的问题与不足。一是学习是个长期的过程与积累我仍要努力，尤其是对廉洁从政的理论学习仍要加强，仍要提高廉洁从政政治理论水平，总结不足积累经验，分析问题与解决问题的能力不够，把握工作的能力欠缺，导致出现有时穷于应付，工作重点不够突出，工作的预见性、前瞻性、创新性不够，工作成效不够突出。二是深入基层，调查研究不够，致使业务不够精通，工作效率不够高，业务工作能力、说话能力、组织协调能力都有待学习提高。

六、整改措施及下步打算。一是对政治理论，特别是廉洁从政的知识理论要坚持做到勤学、精学、终身学，做到自觉加强学习，接受教育，不断进步。要进一步加强自身的理论学习，用马克思列宁主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想和科学发展观武装头脑，提高政治素质，提高业务素质，以适应反腐倡廉工作不断发展的需要，真正体现与时俱进的要求。二是要进一步加强对反腐倡廉工作，增强工作的预见性、创新性和有效性。三是要进一步振奋精神，保持积极进取的心态。以奋发向上的精神，在廉洁从政的道路上把所从事的工作做得更好，更出色，以实际行动建设我们美好家园。

篇7：信贷风险管理报告

第一章 系统总体功能简介

信贷与风险管理模拟教学系统是模拟银行信贷部门提供的信贷业务的管理、分析工具，业务范围广泛，包含了信贷业务所涉及的所有方面的内容；管理全面、深入，尤其将风险管理贯穿整个系统，尽最大可能降低信贷风险，保障资金安全。帮助学生了解信贷风险管理，该模拟系统应运而生。

第二章 商业银行信贷管理基本原理

商业银行信贷是伴随着商业银行的产生而产生，是商业银行区别于其他行业最重要的特征，是间接融资最主要的方式，也是把居民手续转化为投资的重要手段，商业银行的信贷极大地促进了整个世界经济的发展。信贷三要素：流动性、安全性、盈利性。安全性是商业银行的立行之本，所以商业银行信贷风险管理应运而生，而且成为商业银行的核心竞争力。统一授信

业务是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用风险管理制度。品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保函等表内外授信业务.信用额度

又称“信用限额”，是指银行授予其基本客户一定金额的信用限度，就是在规定的一段时间内，企业可以循环使用这么多金额。解决企业的短期资金周转困难，提高企业资金流通速度，提高了企业资金使用效率。审贷分离

基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。作出这样的规定是贷款必须周转、有偿这一特点所要求的。因为贷款要定期周转并带来约定的利息，使用该笔贷款的借款人用贷款完成工作项目或者所支持的生产经营活动就必须具有相应的经济效益，而要做到这一点，银行在发放贷款之前，应该对该借款人的资信状况以及贷款支持的生产经营活动等信息有完整、及时的了解，并且建立相应的机制，保证贷款收放决策建立在占有大量的、及时的、完整的信息基础之上，避免决策的盲目性、主观性和无序性，从而在贷款之初就保证贷款的质量。审贷分离就是这一机制的有力保证。分级审批

基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模和结构的不同，以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其状况相适应的贷款审批权限。这一制度的目的也在于保证银行信贷资产的质量，避免人情贷款、以贷谋私等危及贷款安全的行为。商业银行的董事长或总经理以授权这一法律形式确定其分支机构行长的贷款审批权限，各分支机构的行长在授权限额内有权自行决定贷款的发放与否，而超出授权限额的贷款申请须报其上级有权审批部门决定。贷款 是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。其基本流程包括：宣传营销、客户申请、业务受理、业务调查、业务审查、审批人审批、贷款发放。

第三章 信贷与风险管理模拟系统功能流程分析 3.1客户信息管理模块 1公司信息 步骤：

锁定客户

登记客户信息表--查询 新增企业部门信息 新增收款信息—查询

2登记查询 步骤：

登记信息列表查询

查询客户基本信息--修改客户基本信息

客户信息综合查询—查询各类报表（修改）集团客户登记—查询

3财务信息 步骤：

资产负债表—锁定客户—查询企业资产负债表列表（新建）

损益表—查询企业损益表列表（新建）

现金流量表—查询企业现金流量表列表（新建）

财务报表结构分析—偿贷能力查询

财务指标趋势分析

指标比例分析—财务效益查询

现金流量推测查询

3.2信贷风险管理

1信用评级 步骤：

第一步 由支行信贷员发起信用评估申请 查询并锁定客户

新增客户信用等级（财务因素指标除“经济实力”一项外，其他各项均由系统根据该客户的财务报表按系统已设定的财务指标评估指标自动评出指标得分，非财务因素需要信贷员人工选择判断）

新增企业客户基本情况相关分析 做好评级后，提交

第二步 支行信贷科长、分管行长、行长审批 第三步 总行信贷部审批 第四步 支行信贷员确认结果

2授信业务 步骤：

第一步 支行信贷员发起担保申请 锁定客户，启动授信申请 进入当前业务列表进行操作 上传附件

察看各项相关信息 确认提交

第二步 支行信贷科长、分管行长、行长审批 第三步 总行信贷部审批

第四步 支行信贷员确认结果

小结

我国商业银行的利润70%左右来自于信贷业务，所以信贷管理系统是商业银行非常重要的业务系统之一。我们专业的学生会有相当一部分进入信贷部门工作，但由于银行业得特殊性，保密性安全性，实习机会越来越少，而该系统满足了我们的需求。

例如软件中

1、比率分析：是依据借款人某一时点上的财务报表的相关数据进行分析，计算出来的比率；

2、趋势分析：是将若干期或连续几期财务报表的相同项目进行比较，借以观察有关项目的变化情况，来判定借款单位的经营管理业绩和财务状况的优劣

3、比较分析：将比较分析计算出的各个比率在同一行业各个企业之间进行比较的分析方法（可采用行业平均值）；对客户的财务分析一目了然。

篇8：信贷风险管理报告

一、转变观念,重视信贷

信贷作为农村商业银行的重要业务,从业人员要树立正确的贷款管理观念,贷款放出后,要加强贷后管理的制度规范和监控机制,把贷后管理这一环节做到同贷前决策和贷中审查一样的严格要求,克服重放轻管的倾向性思维,从思想上纠正贷后管理的偏差。同时,相关的信贷经营部门、资产保全部门、风险管理部门、法律审计等监察部门要明确职责,部门之间形成管理合力,共同做好贷款管理,把贷后工作纵向推进。

二、加强信息资源共享

银行内部要建立共享的客户信息资源,社会各部门之间应该建立更广泛的信息反馈系统,加强行业内部的信息交流,杜绝本位主义,确保消息更新及时。客户经理必须及时更新客户的相关信息,将CRM系统的功能落到实处,并实行定期访问和建立访问台账,加强服务,保证风险管理经理在线监测所需的信息,便于上下级进行资料交换和掌握客户基本情况,农村商业银行管理层必须实时掌握信贷业务信息,防止银行战略性失误。

三、提高信贷业务的服务质量

提高贷款偿还的可能性,降低贷款风险能有效减少农村商业银行的经济损失和社会地位,在发放贷款时必须保证担保齐全以及贷款抵押物的价值合理。为了保证贷款保证人信用水平的度量,银行应与本地其他相关金融机构加强联络,解决贷款过程中的违规保证等行为,避免商业银行信贷资产遭受损失。同时,信贷工作人员要提高工作效率,提升服务水平,改善信贷业务的社会形象,并对恶意违约现象进行整改。

四、加强银行内部控制力度,严格遵守制度

信贷管理过程中,银行要完善相应的组织结构,加强银行内部的管理控制力度,明确各部门间的职责分工,保证信贷业务的公平、公正、公开性。要坚持“审贷分离、责任明确,离任审计”的信贷原则,将信贷责任落实到人,保证责有分担,杜绝出现操作失误或环节脱轨而互相扯皮的现象。在信贷业务开展过程中,确保借款人的还款实力和信用度量,排查贷中审查中可能存在的风险并进行规避,并在后期跟踪过程中及时发现未显现的风险,严格遵守三查制度,能够有效降低信贷风险,加强农村商业银行的风险监管。

五、引导银行经营发展多元化

监管部门和银行管理层要及时调整银行的发展策略和经营方式,对银行的年度绩效和经营状况进行有效分析和评估,并纠正不合理的方面。在发展目标上,应该坚持以风险为原则,根据发展目标和市场环境进行经营计划的制定和调整,达到时刻防范和提高经营效益的目的。同时引导银行在经营和发展过程中发展自身的特色,根据当地实际情况和服务对象的不同制定管理机制,避免众多银行产生同质化竞争,通过多元化发展模式加强农村商业银行之间的竞争,刺激农村信贷市场发展。

六、调整机构设置,加强风险防范

第一,将现有的农村商业银行的信贷管理机构进行调整和重构,在总行风险部门下设经理部门,实现信贷业务贷前和贷后的统一管理,贷时审查等程序仍由总行进行授权。第二,切实遵循“四眼原则”,规避道德风险,实行同一客户的贷款检查和审批需要有两名经理经手。第三,对风险责任人的考核机制进行改革,对各种风险问题进行分析和评估,避免风险责任人承担不必要的责任,同时对信贷考核不达标的项目进行修正,降低项目风险。

七、加强队伍建设,提高整体素质

提高队伍风险防范的意识,加强风险管理,大力进行风险意识的强化和倡导。新的经济形势下,专业的人才队伍显得更加重要。培养专业的信贷业务人员和信贷管理人员,董事、经理等高层管理层要以身作则,树立典范,将风险防范和预警机制融入到日常工作中,引导员工形成良好的工作习惯和价值观,促进银行的健康发展。同时,要加强员工队伍结构的调整和个人特色的发挥,将员工安排在最合适的岗位,发挥其最大的才能。

八、结束语

随着经济市场的不断发展,金融市场不断壮大,农村商业银行所面对的风险和挑战越来越大,为了有效规避风险,稳定资金增长,银行要找准发展定位,将发展眼光准确锁定在本地现代农业市场和中小型企业上,同时要加强银行内部的信贷风险管理,提高经济资本的配置能力,保证农村商业银行在金融市场中稳定前行。

摘要：农村商业银行作为地方性商业银行,以农村信用合作社为基础,融合了现代股份制的企业发展模式进行运作,利用信贷和资产业务达到盈利的目的。作为最基本的资产业务,信贷业务对于银行来说有利有弊,信贷业务为银行带来大量资本收益的同时,也给银行带来巨大的信贷风险。文章从农村商业银行信贷风险的概念入手,分析目前商业银行信贷业务存在的主要问题并提出解决对策,以供参考。

关键词：农村商业银行,信贷管理,信贷风险

参考文献

[1]薛慧珍.浅析商业银行如何加强贷后管理与防范信贷风险[J].时代金融,2009

[2]丁林.我国农村商业银行信贷风险管理研究[J].商业文化,2014