企业服务中的人才资信认证

企业服务中的人才资信认证（通用9篇）

篇1：企业服务中的人才资信认证

企业服务中的人才资信认证

关键词：企业服务，人才资信认证

企业服务中的人才资信认证是顺应当今时代的发展要求和社会市场化条件下的客观需求建立形成的一项认证体系。它是向社会提供个人资格、资历方面真伪认证的中介服务平台，是保障市场化条件下人才流动健康运行的必要。

企业服务中的人才资信认证中的“资”，是指资格、资历；所谓“信”，就是信誉、诚信，所以资信认证就是指作为中介服务的第三方对其受理的委托人或委托单位进行资格资历方面的真伪认证。认证的项目可以设定为：个人基本情况；学习经历；学历学位；工作履历；资格资质；科研成就；职务职称；工作业绩。企业服务中的人才资信认证服务中心通过对以上项目的系列认证，可以为人才打假提供权威、有效的途径与手段，帮助建立人才流动市场诚信机制。使用人单位将不再受假学历、假证书、假业绩等问题的困扰，更能清楚地掌握应聘人员的真实情况；而专业人士经过企业服务中的人才资信认证后，对于他的就业和升学具有积极意义，同时也是他们获得自我保护，避免受到假文凭泛滥的影响，更容易被用人单位接受的有效保障。因此可以说，在长期以来“假证泛滥”的不良影响下，重视并推行这一体制，打造一份动态的、可公示的人才档案，意义重大。

目前，企业服务中的人才资信认证中心的建设在我国还处于初级阶段，与巨大的社会需求极为不符。福建省作为引领，在这方面树立了标杆，做出了示范。该中心自成立以来，努力探索，形成了在资源、手段、人才上的三大优势。有了这三大优势的保障，只要通过该企业服务中的人才资信认证中心的鉴定，受理人原先的人才价值、个人资信就会固化下来，就可以拿着该中心签发的认证报告，到任何一个单位再求职或承担项目合作，用人单位只要凭借企业服务中的人才资信认证中心做出的个人资信报告，就可以准确了解受理人真实的资质，无须再为其毕业证、个人背景等真实性与否而四处调查。当前，福建省为了更好地推行这一认证标准服务，正在积极酝酿建立福建、上海、辽宁、西南等地的企业服务中的人才资信认证联盟，通过这个联盟，将形成人才资信的互认制度，即一个人才到上述四省市工作，只要出示四省市中的任一方做的资信报告，其它三方都可以进行互认，不必再重复鉴定确认，这对人才顺利实现就业、合理流动将产生积极的作用。一旦建立起来，其重要性将更加凸显，这对社会整个诚信机制的保障将发挥技术上不可替代的作用。

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篇2：企业服务中的人才资信认证

改革开放以后，中国第一代民营企业管理者在上世纪八十年代初出现，代表是农民企业家。靠机遇和胆子，别人不敢离开集体单干，不敢做生意，他敢，于是他成功了。但是由于他们的文化水平普遍较低，不懂管理，到现在，很多公司已经面临困境甚至已消失。第二代企业管理者出现在上世纪九十年代初，靠政策，靠关系来维持企业的运营。而新的第三代民营企业管理者出现在本世纪初，靠知识，靠智慧，靠管理。

据统计，目前，全国国有企业应该培训的现职和后备管理人员有80万人，非国有企业工商类管理人才约80多万人，政府及其他行业工商管理类人才约50万人，合计大约为200万左右。其中，大部分人员由于缺乏专业知识而不得不换岗。专家预测，在2020年前，我国所需各类管理人员，估计将达到1000～1300万人，且每年仍以10万人左右的速度增长，人才需求存在巨大缺口。

职业经理方向工商企业管理专业旨在培养职业经理人才。职业经理是企业中高层管理的中坚人才，出入于鳞次栉比的高楼大厦，穿着最职业化的西装，行动如风，充满自信，是行内人眼中的精英。随着商业发展以及公司职能多元化，职业经理人需求也越来越大，中国的第三产业在20年内增长40倍，占经济总量比重从10%升至47%，尤其是非国有私营、民营企业，出现了大量职业经理人职位空缺。职业经理作为白领精英，普通有经验者年薪一般超过15万人民币，而在国外，其收入更是可观。职业经理可从事的工作岗位有：财务经理、营销经理、生产主管、部门经理、总经理助理、行政管理等岗位。

篇3：企业资信评估在企业中的作用

一、企业资信评估的作用

资信评估体系是一个企业履约状况和偿债能力综合反映。资信评估公司开展的企业资信评估, 是一种依据企业历史、预测企业未来的综合性评价活动, 这种评价活动包括企业基本素质、财务结构、偿债能力、经营能力、经济效益、发展前景等多方面的考核。在上述诸方面没有突出表现的企业是不可能获得高等级的资信评价的, 而低等级的企业较难获得金融机构的支持, 在融资的难易程度和融资成本方面都处于不利的地步。由于这种结果的出现, 将对评级企业、金融机构和监管部门产生不同的作用。

1. 对被评企业而言, 评估结果将成为能否进入资金市场的“通行证”

资信评估通过对企业的资信等级的评定, 是揭示和防范信用风险的重要措施之一, 以帮助信誉记录良好的企业较方便地取得银行和投资者的信任。企业信用等级的高低, 直接影响到企业的融资规模和融资成本, 甚至关系到企业能否进入资金市场。高等级的信用, 可以获得金融机构的优先支持, 在融资规模和融资成本等方面可以得到优惠的待遇, 企业通过资信评估, 就取得了进入资金市场的“通行证”。

2. 资信评级是企业降低融资成本的工具

高等级的信用可以帮助企业较方便的取得有关方面的支持, 尤其是银行的支持, 在融资规模和融资成本方面享受一定程度的优惠。人民银行可以规定对获得高等级信用证的企业, 各金融机构可优先贴现, 人民银行优先办理再贴现。特别是人民币利率市场化未来几年内实行后, 资信等级高的企业的融资成本将会大幅降低。

3. 资信等级能为市场的参与各方共享, 节约社会资源

在市场经济条件下, 无论是银行提供的银行信用, 或民间提供的民间信用, 均存在有风险, 即存在信用投资不能收回或不能获得预期收益的可能性。为了降低或避免风险, 信用投资者向企业及其他客户提供信用资金时需要作出决策。决策较为复杂, 对企业等客户一一做出信用决策, 既费时又费事, 很不经济。如果企业等信用资金的使用者由专门的信用评估机构进行资信评估, 那么, 这不仅对信用投资者开展信用决策十分便捷, 而且无论从微观还是从宏观的角度来说, 均可以节约社会资源。

二、我国资信评估业的发展对策

1. 加强政府引导

一般认为, 资信评估可以有效地提高市场效率和防范金融危机, 因而各个国家都对其发展持积极态度。法国政府规定, 绝大多数的证券发行都要经过资信评估的程序才能进行交易。所有两年期以上的未上市公司的债券发行都必须由被认可的资信评估机构评估。资信评估行业在管理当局的直接推动下发展起来, 利用资信评估、发展资本市场已成为政府战略的一部分内容。

在我国经济转型时期建立资信评估体系, 政府的引导是十分必要的。法国的经验值得我们借鉴。目前政府应利用其强制性和公共性的优势, 组建和扶持权威资信评估机构, 积极为之创造市场, 如规定哪些企业和金融机构的活动必须经过资信评估, 哪些可自愿参与;不同类型和等级的企业应由不同级别的机构评估, 以保证信贷标准的统一性和适用性。当然, 在其发展到一定阶段后, 评估机构应转化为评估公司, 与各行政部门脱离关系, 实现商业化经营, 以避免各利益方的寻租行为的出现。

2. 完善行业法规政策

我国金融市场中仍有许多要改革的地方, 这些制度若不加以完善, 则资信评估业将很难得到发展。2003年9月, 中国证监会出台《资信评级机构出具证券公司债券信用评级报告准则》, 这是我国迄今为止第一部专门规范资信评估活动的规章制度, 但由于它的范围过于狭窄, 而且立法层次偏低, 所以它对规范整个资信评估行业的规范发展有促进作用, 但没有实质意义。

3. 扩大资信评估市场需求

由于种种原因, 目前我国的资信评估市场比较狭窄, 主要侧重于对债券发行的评级、贷款的评级等。实际上, 我国企业资信评估市场潜力巨大。根据国际资信评级的经验, 评估机构要充分发挥作用, 其必要前提是具有活跃的金融市场。如果没有各种投资或融资活动, 评估信息将缺乏实用性, 评估机构也就不可能有足够的业务维持生计。从这个意义上讲资信评级的发展受到我国金融改革进程的制约。因此, 政府除了在政策上给予支持外, 更重要的是培育相关市场。

4. 确保资信评估机构运营的独立性。

资信评估的立足之本是客观、公正, 要实现这一点, 评估机构必须做到独立运作, 不受评估对象和政府机构的牵制, 也就是要具有超脱性。在现阶段, 由于市场自身的不完善, 政府不得不对这一行业参与和扶持。但在其发展到一定阶段后, 政府不应参与这一行业的发展, 而应以引导为主, 同时评估机构应转化为评估公司, 与各行政部门脱离关系, 实现商业化经营, 以避免各利益方寻租行为的出现。评估协会应成为监督和管理各个专业资信评估机构的唯一组织。评估机构之间独立竞争, 优胜劣汰, 促进其良性循环。

5. 构建完善的评估方法

篇4：企业服务中的人才资信认证

精算师究竟是个什么样的头衔？记者在采访中了解到,这个在西方已有三百多年历史的职业，对很多中国人来说，却相当陌生。

“超级金领”

“精算师应该算是相对较为新鲜的职业资格名称，相比于会计师、审计师等金融类资职证书来说。考取精算师资格的人，绝大多数会在保险行业就业。精算师在中国的源起，同保险一样，都属于地地道道的泊来品。”中央财经大学中国精算研究院院长李晓林对《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)表示。

“精算师们都有着理性客观的表述习惯以及尽可能精确到细节的职业作派，也许在某些时候，他们会不自觉地进入牛角尖里，与生活常识有些不符。”李晓林如此评价。

据了解，精算最早起源于英国。鉴于精算师岗位的高挑战性和高风险性，以及岗位本身的高专业含量，注定了精算师是一个在金融领域受人尊重程度较高的职业。在业内，精算师被称为“金领中的金领”。

“我国一共有一百多家保险公司，其中，在海外上市的集团化公司基本上每家公司拥有几十名精算师，而规模较小的股份公司，也至少每家拥有七八名精算师。在每家公司里面，总精算师和为数不多的高级精算师，在公司内部备受尊重，而且身价不菲。”多年从事精算理论与业界现象研究的李晓林这样评价精算师们的职业。

据他介绍，在国内大型保险公司的总精算师与高级精算师队伍里，年薪上百万人民币的大有人在，有的甚至年薪会在二三百万人民币以上。早在上一个世纪，世界上那些老牌的保险公司就已经把精算师摆在非常权威的位置上。他们在强调自己的雄厚实力的时候常常会说，本公司拥有多少多少名精算师，而不去说拥有多少资金。因为经营者们非常清楚，对风险的把握程度直接决定着保险公司的信誉。从那时起，拥有多少名精算师，就已经成为衡量一个保险公司实力的重要标志了。

一位长期效力外资保险公司的高级精算师对《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)表示，欧美有些国家的保险制度比较成熟，大型保险公司的精算师岗位分工很细，每人各司其职。在中国，精算师和准精算师加起来只有两三百名，精算師人才供不应求，市场缺口大概在四千人左右。“精算师是目前中国市场上最抢手和最紧缺的人才之一。”

一“师”难求

“几年前，国内保险精算师人数稀缺，可以说是奇货可居。我国在1999年开设精算师考试的数年前，在国际上获得广泛认可的北美、英国精算师资格考试都已在我国设立考点，但能够顺利通过考试的人，凤毛麟角。”中国保监会寿险精算处工作人员田鸿榛向《中国经济周刊》(国内邮发代号2-977)介绍说。

“这没什么好奇怪的，因为精算师资格考试难度相当大，英系和北美系的精算资格考试采用纯英文考试。对于学习时间难以保证的在职参考人员来说，难度就更大了。”长城人寿保险股份有限公司(下称“长城人寿”)总精算师刘占国，用自己和“学兄学姐”们的求“师”经历，证实了考取资格证书的艰难。

“一门考试课程会涵盖众多的相关领域。比如说法律考试，就包涵了保险法、公司法、民法、合同法、经济法、婚姻法、继承法等内容。总之，只要是跟保险相关联的，都需要囊括进来。”这样说着，刘占国用手在他面前的茶几上比划出一个一尺多高的区间来，“我当年为了应对精算考试中的法律考试，光买法律书，摞起来都有这么高了。而这些，仅仅是一门考试所需要的参考书籍。”

他介绍说，多数人往往需要五到七年，才能通过考试，拿到资格证书。在欧美，有的前辈们甚至用20年时间才拿下这一纸资格。

据中国保监会官方网站显示：我国精算师资格考试分为两部分：准精算师部分和精算师部分。其中准精算师部分的考试内容包括：数学基础Ⅰ、数学基础Ⅱ、复利数学、寿险精算数学、风险理论、生命表基础、寿险精算实务、非寿险精算数学与实务、综合经济基础九门课程。在取得准精算师资格后，精算师还要完成三门必考课程、两门选考课程及精算职业后续教育，并具有三年以上的精算工作经验，方可具备资格。据业内人士介绍，目前通过国内认证机构考核的保险精算师大约仅有七八十人。

“灵魂人物”

对于精算资格考试的异常严格，中国保监会寿险精算处工作人员田鸿榛给出了解释，“精算师的考试难度大，正是由这一职业高标准的工作要求和高尚的职业地位决定的。精算师的基本职能是计算保险费率，评估公司每年的责任准备金，协助政府监督保险公司，担负着对政府、保险公司和保户三方面的重责。”

而有着多年教学实践经验的精算学教授李晓林，则给出了更通俗的解释。

他介绍说，供职保险公司的精算师,工作职责主要有三个：一是给保险产品定价，要求定价恰当而且符合市场需求，定价高了保险产品可能卖不出去，低了则可能会让公司赔本。二是随时评估公司的负债。保险卖的是承诺。在保险公司卖出产品，收回资本之后，就要评估对消费者的承诺所需要的成本。精确研究公司有没有应对成本的资产，如果没有相应的成本，公司从理论上来说可能就会破产。三是评估已有业务能给保险公司股东创造多少利润。创造利润代表投资的价值，有效业务带来的利润，是影响公司品牌价值的主要因素。

“在长城人寿内部，精算方面的工作目前分两个系列，”长城人寿总精算师刘占国谈到了实例，“我是总精算师，下设部门长一个，统领公司精算部的工作。精算部共有8个人。其中，5个人负责产品精算，3个人负责财务精算。”

刘占国说，产品精算负责开发产品，拟定保险条款的关键性内容和产品定价。事实上，一个保险产品从前期调研，到最后面市、提供销售援助，精算师都要参与。这其中包括产品立项、邀请法律和财务等多部门配合、进入核心业务系统，甚至宣传资料的拟定。可以说所有的环节，精算师都要纳入研究和思考的范围。从设计到出台一个新的产品，至少需要三个月时间。“每个环节都要求慎重考虑。”

在英格兰的精算学界，有这样一个广为人知的传说：

有一列满载着乘客的火车，从英格兰开往苏格兰。驶入苏格兰腹地后，出现一片广阔的草原，从车窗内可以看到一只羊在草地上悠闲地吃草，而进入乘客眼中的那只羊，是白色的。

乘客甲：看！苏格兰所有的羊都是白色的！

乘客乙：哦，苏格兰的羊至少有一只是白色的。

乘客丙：我只能说，苏格兰的羊至少有一只的一面是白色的。

这个严谨到有些神经质的乘客丙，就是一位是精算师。

资料

精算与精算师

精算学在西方已经有三百年的历史，它是一门运用概率论等数学理论和多种金融工具，研究如何处理保险业及其他金融业中各种风险问题的学科，是现代保险业、金融投资业和社会保障事业发展的理论基础。

篇5：企业服务中的人才资信认证

随着经济的发展, 国家逐步放开了对金融的管制, 使金融市场的发展速度得以不断加快, 经济形态也更倾向于信用经济。资信评估作为市场经济中的监督力量, 对经济的影响是不言而喻的。它在很大程度上降低信息不对称的成本, 能够作为投资者的重要参考依据。科学准确的资信评估可以辅助决策, 降低投资者风险。因此, 提高资信评估的准确度和科学性极其重要[1]。

企业资信评估是以独立经营的企业或经济主体为对象, 对进行一般性的商业交往、投资合作及信贷活动的信用评价。本质上它属于综合评价中的分类与排序问题。传统的资信评估方法是基于统计学的分析方法, 包括线性回归分析、线性判别分析、逻辑回归分析等[2,3]。然而统计学方法有很大的局限性, 存在权重的确定, 缺乏理论依据, 带有明显主观臆断且计算复杂的缺陷。神经网络技术可实现非线性关系的隐式表达, 摒弃预测函数的变量是线性和互相独立的假设, 信用评级时不用确定各因素的权重且可处理各指标之间的非线性相关性。在此, 将BP神经网络用于企业资信评估, 建立了神经网络评估模型。实验表明, 该模型是有效的。

1BP神经网络原理

Backpropagation (BP) 神经网络是应用较为广泛的一种神经网络, 尤其是建模、模式识别和优化等方面广为应用。它是一个高度非线性的超大规模连续时间动力系统, 也是一个超大规模非线性连续时间自适应信息处理系统;同时它具有大规模分布处理及高度的鲁棒性和学习联想能力。网络的信息处理由神经元之间的相互作用来实现, 知识与信息的存储表现为网络元件互连间分布的物理关系, 网络的学习与识别决定于各神经元连接权系数的动态演化过程。

在神经网络中, 传递函数是反映下层输入对上层节点刺激脉冲强度的函数, 一般取 (0, 1) 内连续取值的sigmoid函数:

$f(x)=\frac{1}{1+e{}^{-x}}$

提供训练样本Xk (k=1, 2, …, P) , P为样本数目, Xk= (xk1, xk2, …, xkM) ;M为输入向量维数。设Yk为样本Xk期望的网络输出向量, $\widehat{\mathit{Y}}$k为实际网络输出向量, Yk= (yk1, yk2, …, ykN) , N为输出向量维数, 则误差指标函数为:

$E=\frac{1}{2}{\displaystyle \sum _{k=1}^{{\rm P}}\parallel }\mathit{Y}{}_k-\widehat{\mathit{Y}}{}_k\parallel {}^2$

标准BP算法的具体过程可归纳如下[4]:

(1) 给出训练误差允许值ε, 并初始化权值wij和阈值向量;

(2) 计算E, 若E≤ε, 转步骤 (3) , 否则对每个样本Xk进行下述操作:

① 计算网络输出o。

对每一个输出单元k, δk=ok (1-ok) (tk-ok) ;

对每一个隐含单元h, δh=oh (1-oh) ∑kwh, kδk。

② 更新网络连接权值wij, wij=wij+Δwij, Δwij=ηδjxij, xij为单元i～j的输出。

(3) 算法结束。

2评价指标体系

企业资信度评价即企业评级, 以独立经营的企业或经济主体为对象, 对其在一般性的商业交往、投资合作及信贷活动中的信用评价。实际上就是对企业及经济主体的生产、经营、管理前景及经济效益状况所进行的全面考察与综合评价。在此, 将企业资信等级分为优、良、中、差四个等级。影响企业资信的因素很多, 本文在对诸多学者研究的基础上, 结合有关文献选取了如下12个财务指标[5,6,7,8,9,10]:

(1) 反映盈利能力的总资产收益率 (X1) 、净资产收益率 (X2) 、主营业务利润率 (X3) ;

(2) 反映企业资本结构的资产负债率 (X4) 、有形净值债务率 (X5) ;

(3) 反映企业发展潜力的净利润增长率 (X6) ;

(4) 反映企业经营和管理其资产能力的存货周转率 (X7) 和应收账款周转率 (X8) ;

(5) 反映企业变现能力的速动比率 (X9) 、流动资产应收账款率 (X10) 和短期负债现金保障率 (X11) ;

(6) 反映企业现金流量的现金比率 (X12) 。

3网络的设计、训练与仿真

3.1 网络设计

企业资信评估是一个模式识别问题, 神经网络的目标是根据企业财务情况给出准确的信用等级。建立神经网络模型的关键是要确定网络的拓扑结构、输入结点、输出结点和层数, 见图1。根据Kolmogorov定理, 三层BP网络充分学习后能逼近任何函数, 因此构建三层结构的BP神经网络。由于输入向量包含12项指标, 故输入层应包含12个结点。确定隐含结点数有很多经验法则, 在此根据Kolmogorov定理, 取2n+1个的隐含层结点数, 其中n为输入层的结点个数。因此这里隐含层结点数为25个。本文将企业资信等级分别对应一个分值, 优取值4, 良取值3, 中取值2, 差取值1。因此, 输出层包含1个结点, 输出资信得分。

3.2 训练与仿真

在此, 采用Matlab 7软件及其神经网络工具箱建立、训练并测试神经网络。样本数据来源于实际上市公司的财务数据, 其中30例用于训练网络, 12例用于测试[6]。在评价企业资信的12个指标中, 不同的指标从不同的角度对企业资信进行评估, 指标之间无法比较。为了便于最终评价值的确定, 需要对各个指标进行无量纲化处理;同时, 由于评价中所使用的各项指标之间数值相差很大, 不能直接进行比较。为使各指标在整个系统中具有可比性, 必须对各指标进行标准化处理。在此使用Matlab中的 prestd 函数进行归一化, 使得数据具有零均值与单位方差。

网络输入层与隐含层, 以及隐含层和输出层的传递函数分别采用正切Sigmoid函数Tansig () 和线性函数purelin () 。设置学习率lr为0.05, 最大训练步数epoch为30 000, goal为1×10-8, show为50。其他参数, 如max-fail, rem-reduc, min-grad, mu, mu-dec, mu-inc, mu-max, time均采用缺省值。

利用实现BP算法的函数traingd对网络进行2 857步训练, 网络误差平方和mse达到了误差标准目标1×10-8的要求。网络性能如图2所示。

至此, 企业资信评估的神经网络评价模型已经构建完成, 在应用过程中, 只需输入测试样本的指标数据, 便可以进行评价研究。

为了验证该模型的有效性, 选用如表1所示12个企业的具体数据, 并利用建立好的神经网络进行仿真运算, 以分析验证所建网络的有效性。

由表2可以看到, 输出得分并不限于1, 2, 3, 4四个数值, 这是因为网络的输出层采用的是线性传递函数。但是可以将输出得分四舍五入, 从而得到相应的评估等级。

例如, 样本9输出得分为2.761 5, 其资信等级便是B。由表2可得, 输出结果准确率为75%。

4结语

与企业资信评估研究常用的统计学方法相比, 基于BP神经网络的企业资信评估模型具有如下优点:首先, 它属于隐式数学处理方法, 只需将经过处理的数据输入训练好的网络中, 通过相应的数学工具即可得出结果, 评价过程方便、快捷;其次, 不需要人为确定权重, 降低由于评价过程中主观因素所导致的结果失真, 评价结果更为客观。但在研究过程中发现, 样本数据的数量和质量对网络的学习能力有较大影响, 相信随着神经网络方法及其数学工具的深入研究, 现存问题终将得到解决。

摘要：对企业进行科学准确的资信评估, 可以辅助决策, 降低投资者风险, 因此提高资信评估的准确度和科学性极其重要。针对当前企业资信评估方法的不足, 将BP神经网络应用于企业资信评估。根据企业资信等级与其影响因素之间的映射关系, 建立BP神经网络评估模型。实验结果表明, 该模型具有较高的精度, 提高了企业资信评估的准确性。

关键词：BP神经网络,资信评估,金融决策,动态演化

参考文献

[1]刘重才, 周洲, 梅强.LVQ神经网络在企业资信评估中的应用[J].集团经济研究, 2007 (10) :203-204.

[2]Zan Huang, Hsinchun Chen.Credit Rating Analysis withSupport Vector Machines and Neural Networks:A MarketComparative Study[J].Decision Support Systems, 2004, 37:543-558.

[3]Reem Heakal.What is a Corporate Credit Rating[EB/OL].http://www.investopedia.com/articles/03/102203.asp, 2008.

[4]Ethem Alpaydin.Introduction to Machine Learning[M].MIT Press, 2004.

[5]熊颖, 陈新, 陈新度.制造业中小企业的资信评估研究[J].微计算机信息, 2007, 23 (27) :30-32.

[6]张萌.企业信用评估体系与评估方法研究[D].西安:西北大学, 2006.

[7]朱丽, 张洪伟, 谭辉.基于软计算的资信评估研究[J].计算机应用研究, 2005, 22 (5) :74-77.

[8]徐晋.基于神经网络专家系统的创业企业信用等级评估研究[J].南京理工大学学报, 2004, 28 (6) :684-688.

[9]牛红红, 王文寅.企业信用评估体系研究[J].经济问题, 2008 (1) :66-68.

篇6：企业服务中的人才资信认证

关键词：信用信息；信用立法；自律监管

早在2012年，珠三角地区就已经推行了有限责任公司实施注册资本认缴登记制度的试点改革。据统计，截至2014年5月31日，深圳市累计实有商事主体149.38万户。按1500万人口计算，深圳每千人拥有商事主体99.6户，领先全国。珠三角地区的成功试点，说明该项改革值得肯定、值得推崇。新《公司法》关于注册资本认缴制的改革在带动百姓投资兴业的同时也引发了有关交易安全的大讨论。注册资本在某种程度上被认为是公司履约能力的担保，认缴制的推行可能会造成企业信用制度的暂时性缺失，加重交易风险。而笔者认为，在资本担保能力日渐弱化的今天，注册资本认缴制正好可以打破资本信用的神话，使得市场主体更加注重企业的资产实力，谨慎交易，降低交易风险。

本文即从“信用”的角度，从以下四个方面浅谈了如何通过信用体系建设助力企业资信实现由资本信用向资产信用的转换。

一、建立信用信息统一平台 实现部门联动监管

据了解，在国家发改委和中国人民银行的牵头下，由国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成的《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）（送审稿）》国务院常务会议已原则通过。2017年，将建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。笔者认为，资产信用之下，企业必须建立一套系统的、与资产信用相配套的信用信息服务体系。在中央《纲要》基本框架的引领下，探索建立商事领域的“登记审批及许可信用信息公示平台”。一直走在改革前沿的深圳已经做出了成功的探索，目前，其探索的“大数据”信用信息监管模式已具雏形，社会共治的信用建设体系逐渐健全。笔者认为，可以借鉴完善深圳模式，以地市为单位完善“企业信用信息数据库”建设，逐步建成“由地方政府统管、工商部门主导、全国信息联网的市场主体信用信息公示及披露平台”。利用该平台为市场主体提供信用资讯和加强对市场主体的分类监管。

建立时实信用信息查询体系。推动建立以组织机构代码为基础的法人及其他组织统一社会信用代码制度。加强与银行系统、税务系统、司法系统和行业协会的对接，完善“大数据库”信用信息平台建设，逐步实现资源共享。真正实现“一处失信，处处受限”，使有信用污点的企业，在经营过程中寸步难行。

二、完善信用立法 提高失信代价

我国目前《公司法》中对失信行为的处罚仅限于要求投资者补缴注册资本，以认缴的出资额为限承担责任。实际上，这并未让弄虚作假者付出任何失信成本。笔者建议：通过增修相关规定完善信用制度设计，增加造假者的失信代价。第一，完善信用立法，丰富对失信行为的处罚方式。建议在处罚规定中增加剥夺股权、损害赔偿、惩罚性赔偿等责任形式。第二，用好公司章程，强化公司自治。有关市场主体失信行为担责方式的细化规定和补充责任形式，由公司股东自行约定并记载于公司章程，使股东预先就明晰注册资本不实所应承担的法律后果，形成对股东出资行为的进一步约束。

三、依托协会组织 实现自律监管

协会组织是沟通政府、企业和市场的桥梁，是实现行业自律、开展行业服务、保障行业秩序与公平竞争的社会组织体。与行政监管更加注重结果相比，行业自律监管更加注重过程，更贴近市场、更具有针对性。因此，在加强企业信用制度建设的过程中，要充分利用协会网络平台，配合相关部门完善“大数据库”信用信息平台建设。

建议以地市为单位成立企业信用促进协会。呼吁地域银行、担保公司、保险公司及股权投资公司等市场主体加入协会。建立企业信用信息征集、信用产品推广、信用融资服务一体化的综合服务平台，并配合相关部门对企业的异常变化实施追踪和监控，根据企业资产信用状况定期对会员企业进行信用排名，使市场主体对企业资信状况实时了解。

另外，积极引导行业协会和自律组织建立多种形式的债务担保和信用建设。如建立行业风险准备金，创新企业经营保险业务，将部分市场风险转移给行业和社会整体承担等。完善市场信用，维持交易信心，以促进社会投资，推动市场经济健康运行。

四、引入保证有限公司 加强企业自身信用建设

该方面，英国的商事实践活动为我们提供了有益借鉴。在英国，一些封闭性公司的股东往往采用个人担保机制以增加公司信用，所以公司低额度的准入门槛并不能影响到公司商事活动的开展。这种新的公司类型就是保证有限公司，即股东对公司债务所承担的清偿责任按其承诺出资的一定比例（ 例如5倍或10倍）来确定。这样，即使投资者没有实际缴纳出资，即使没有严格的验资程序，仍然不会对债权人的利益实现构成威胁。保证有限公司一方面降低了政府的监控成本，另一方面也增强了公司信誉，保护债权人利益的同时也可以丰富公司的交易机会，一举数得。打铁还需自身硬，建议我国公司制中也引进保证有限公司这一公司类型，增强企业自身信誉，丰富交易机会。

参考文献：

[1]苏海强.《信用有污点企业寸步难行》.载《深圳商报》2014年6月25日第A04 版

[2]陈海疆.《平衡于市场效率与交易安全之间-关于注册资本认缴制改革的几点思考》.载《中国工商管理研究》2013年第7期第11，18頁

篇7：企业服务中的人才资信认证

目前, 具有国际统一资质的焊接人员, 才是制造企业中的合格人才, 然而为了保障焊接制造企业的产品质量, 还需要对焊接制造企业实行质量管理体系的认证。

国际标准化组织和欧洲标准化组织都制定了焊接企业的认证标准, 即ISO3834。我国等同采用了ISO3834标准, 标准号为:GB/T12467。欧洲焊接联合会 (EWF) 还根据EN45011、EN45012和EA-6-02文件制定了EWF-483号文件, 并成立相应组织机构, 通过在成员国内授权一家国家焊接企业认证机构来实施焊接制造企业认证项目。为使我国焊接制造企业获得国际认证, 提高企业的国际竞争力, 中国焊接培训与资格认证委员会 (CANB) 拟借鉴EWF运做体系, 建立起我国自己的认证体系 (ANBCC) 。从1999年开始, 哈尔滨焊接技术培训中心 (WTIHarbin) 通过与德国杜伊斯堡焊接培训研究所 (SLV Duisburg) 合作, 在我国开展焊接企业认证的活动。

国际资质认证的企业数量近年呈现快速增长趋势, 同时获得认证企业的市场销售额普遍提高。

鉴于欧洲焊接联合会 (EWF) 要求成员国的认证工作的标准化、规范化, 本系统严格按照国际标准对焊接企业规定的要求和规范的评审流程制作开发, 细化了评审问题, 规范了评审流程, 为评审员的评审工作提供了方便。

2 需求分析与实现功能

认证评审工作的不断推广和发展, 越来越多的企业认识到国际资质的认证对企业发展的重要性, 同时评审员的评审工作步骤与方式等细节问题也要有统一规范的标准, 《焊接企业资格认证系统》根据德国《按照EN729-2焊接技术质量要求进行焊接认证的问卷》编写开发, 为评审工作提供了正确的工作流程, 而且数字化档案也需要这种科学的备份方式, 以便于后期的统计、比较和查询等工作的进行。

经过参考和比较国外焊接企业资格认证软件的模式, 本系统在严格遵照标准和评审流程的基础上, 建立简洁直观的人机界面。在评审过程中开启软件视窗, 点击评审问卷和输入少量数字化内容即可在评审结束时完成录入工作, 同时提供相关标准供评审员评审过程中参考。在确认录入工作结束后生成评审验收汇总表, 方便评审内容的汇总与横纵向比较。

比较的目的在于使评审员明确评审侧重点和提前注意评审过程中可能遇到的问题。

同时系统从评审员工作的需求出发, 增强了评审数据的精确度、完整性、时间性、灵活性、安全性等性能:

精确度:逐项对应输入各项数据, 要求符合本系统的输入格式, 便于查询与反向调用。

完整性:根据评审过程提示录入内容, 确保数据完整。

时间性:录入过程中需要输入评审时间, 便于后期查询与比较。

灵活性:同一评审数据可导入不同版本软件。

安全性:评审版本不同与数据库加密实现评审数据的安全性。

3 功能简介

3.1 权限管理

软件登陆权限分为两种:其一, 适用于评审员工作使用, 具有录入、查询、打印等功能, 但不具备修改功能;其二, 适用于管理员使用, 除上述功能外还具备系统与数据库维护功能。

3.2 认证项目

根据ISO3834、DIN6700和DIN18800三种不同的认证类别选择认证项目, 根据导航窗体提示完成企业自然信息录入。在评审信息录入过程中, 可根据每页问卷标签上的评审要素选择评审项通过下拉式菜单完成评审项, 即无关、满足要求、部分满足要求, 可接受 (观察项) 、部分满足要求, 不可接受 (改进项) 和不满足要求 (不合格项) , 其对应的分值分别为0~4。当评审得分为3分或者4分的时候, 评审员需要注明理由和提出建议。

3.3 查询修改

查询界面左侧导航窗体显示认证企业的名称及认证企业数量, 点击企业名称可在右边的“单位基本信息检索”中看到认证企业的基本信息概况, 需查看和修改各项详细内容需点击右上方的“修改申请表”“修改概况表”“修改文件评审”“修改现场评审”和“查看&修改评审验收结果汇总表”按钮。

由于录入企业较多, 通过导航窗体寻找企业名称不是很方便, 因此设置了查询文本框, 该查询方式为模糊查询, 输入关键字即可。

3.4 评审结果汇总表

其功能是汇总整个评审过程中的信息, 方便统计与查看。此表包括此次评审总分和每个要素的得分情况、评审中不符合项及需改进项的缘由、评审最终结论、评审员建议和企业认证编号等内容。

3.5 导入数据

主要功能是将其它计算机上的企业评审信息保存到同一台计算机上, 为管理员统一管理和查询提供方便。

3.6 帮助系统

包括相关标准、使用帮助和关于版本。“相关标准”收录国际认证标准80余条, 格式为Microsoft Office Word和Adobe PDF文档, 供评审员评审过程中参考;“使用帮助”为本软件的使用说明, 格式为CHM文档, 附有评审范本;“关于版本”收录软件版本信息。

4 系统可靠性

4.1 规定的时间

软件可靠性只是体现在其运行阶段, 所以将“运行时间”作为“规定的时间”的度量。“运行时间”包括软件系统运行后工作与挂起的累计时间。由于软件运行的环境与程序路径选取的随机性, 软件的失效为随机事件, 所以运行时间属于随机变量。

本软件自2004年初步开发结束至今, 记录评审企业342家, 其中包括若干家多次复审的企业。目前“规定的时间”已使超过1600个小时。此其间做过数次大规模的完善升级工作, 版本由1.1.1升级到1.6.2, 那么就是说本软件系统可靠性的概率为1200小时无故障。当然上述提到运行时间为随机变量, 而且本软件的运行时间与整个系统细节调整升级都要比上面的数据要长和频繁。

4.2 规定的环境条件

环境条件指软件的运行环境。它涉及软件系统运行时所需的各种支持要素, 如支持硬件、操作系统、其它支持软件、输入数据格式和范围以及操作规程等。在不同的环境条件下软件的可靠性均是可以保障的。

4.3 规定的功能

软件可靠性还与规定的任务和功能有关。由于要完成的任务不同, 软件的运行剖面会有所区别, 则调用的子模块就不同 (即程序路径选择不同) , 其可靠性也就可能不同。所以要准确度量软件系统的可靠性必须首先明确它的任务和功能。

综上所述, 本软件经过评审员四年多的使用, 出现过的系统漏洞与不合理之处都已从软件的实用性角度出发作了修改和调整;在满足软件实用性的同时也从实时性的角度考虑不断对程序与界面的细节方面进行升级, 保证软件的界面更简明, 运行更流畅。

总结

篇8：资信评估对中小企业融资的意义

问：Everling博士您好，欢迎您来到中国。请您对德国资信评估体系在世界范围内所处的地位做一个简要介绍，及德国资信评估体系的发展对中国又有哪些借鉴意义。

答：一方面，德国的资信评估体系并不是最好的。在一开始，德国并没有引入资信评估、建立资信评估体系。但随着经济的发展，以及其中出现的一些问题，我们意识到了建立资信评估体系的必要性。从那时起，资信评估在德国已经发展了10到15年。最初德国的资信评估业与银行并无太大关系，但逐渐人们发现它有助于银行对其业务对象支付能力的了解，现在的资信评估已经对银行业务的发展起到了很大的促进作用。

另一方面，德国的资信评估体系发展很快。二战以后，随着欧洲复兴计划的实施，德国的经济发展很快，资信系统也随之发展起来，其中自然也包括资信评估业。但在经济快速发展的大前提下，也出现了一些不可避免的问题。比如，许多企业发展得很好，并不是因为该企业的经营能力有多么强，而是因为外部经济环境总体来说就很好。这就容易忽视和抹杀了企业本身实际存在的一些问题，从而可能造成在对企业进行评估时不能做出正确的评价。我想这个问题在目前的中国也会有所显现。中国市场巨大，目前经济发展较为平稳，这些问题可能不太突出。但一旦经济的发展出现波动、放缓甚至停滞，结果会如何呢？我想不同企业的表现会相差很远。这对资信评估业也是一个挑战：资信评估公司能否依据企业的自身条件对其做出较为准确的评估，从而防范风险，特别是在经济波动时发挥应有的作用呢？

从资信评估的发展史说，欧美企业破产率上升，资信评估的重要性也上升。资信评估在检验企业的支付能力方面起了重要作用。所谓支付能力是指相对的支付能力，并非对所有企业的支付能力一概而论，而要对其进行逐级的细分。众所周知，目前欧美的经济放缓，德国也是如此，经济增长率不高，很多公司破产。此时，德国的资信评估还是起到了非常重要的作用。特别在中国也是如此，我也与一些专家交流过，多数企业作为最大风险承担者的自有资本较少，企业需要通过资本市场获得资本，需要银行的支持，从银行获取贷款。而资本市场和银行都需要对企业的情况特别是支付能力有所了解，这时资信评估体系的作用就体现出来了。

德国银行有内部的评估系统，但各银行之间没有统一的标准，国际上也是如此。此次我来中国，也希望和中国的朋友在这方面进行探讨和合作。

问：中国的资信评估业尚处于起步阶段，而您在德国是资信评估方面的专家。请问您在这方面了解中国多少呢？

答：中国的信用体系建设处于发展阶段，中国自己对此都尚在摸索，外国就更难了解了。

我所了解的中国的一些情况是：目前在信用体系的建立，包括资信评估业的发展方面，中国尚无明确的指导性政策和原则，政府在信用体系中的地位和作用也没有被明确。总的来说，我对此不够了解。

这次的研讨会，就是希望大家对中国信用体系的建设和德中在这方面的交流进行有益的探讨，互相学习，加深了解。你可以看到，由于背景不同，会上各人发言的侧重点也不一样，像我这次主要介绍了德国资信评估市场的概况，而刚才那位来自美国的先生主要是从资信评估的具体操作，包括评估的对象、等级、分块等来介绍的。

问：您觉得中国目前的资信评估业所处的阶段和德国经历过的哪个阶段相像？

答：这个比较很难做出。因为中国和德国的背景和经历是很不一样的。举例来说，原西德一直都是实行的私有化，从来没有经历过社会主义这个阶段。而中国是在实行社会主义制度的基础之上，引入了自由市场经济，这个阶段德国就没有，因此很难进行比较。

如果一定要说中国和德国经历过相同的阶段，那么就是两国的资信评估业都要经历一个从刚开始起步、逐步发展直到建立了统一的标准的过程。这个统一的标准包括像AAA或BB这样的评级结果。虽然资信评估的发展在各国会根据具体情况有所不同，但其发展的趋势却是必然的，资信评估业对经济发展的作用也是不可忽略的。

资信评估的主要作用在于管理和降低风险。通过正确的判断风险，分析风险的相互联系，对其进行管理。例如，建设一个大项目，通常会遇到很多不确定的和很大的风险。在经过国际统一的资信评估系统的评估之后，可以依照评估的标准和结果对该项目的风险进行准确定位、分化和管理。但是，国际上资信评估体系的统一化目前尚未创立。

问：目前在中国有很多的中小型企业和私人、民营企业，它们当中还有不少是从事高新技术产品生产的成长中的企业，这些企业目前多还处在发展的初期，不可避免地要进行资本的积累。但在进行资本积累的过程中，同大型企业和国有的企业相比，它们面临着很多困难。不论是要从银行贷款，还是想在资本市场上筹得资金，由于自身的规模小、背景薄、起步晚，这些企业都会很困难。那么资信评估对这些企业有哪些作用和意义？

答：这正好是资信评估对私人企业和中小企业的意义所在。

我们知道，大型企业制度完善，有自己规范的财务报表可以定期向社会公众公布，而且资本实力相对雄厚，有稳定的市场份额，往往同银行和各方的投资人都有了一定的和长期的合作关系，总的来说公众对其比较了解，筹集资金时就相对容易。而中小企业规模有限，实力有限，不可能也没有精力像大企业一样定期向公众公布自己的财务报表。加之这些企业往往存在历史较短，信用记录不全，公众对其的了解程度不够，在进行贷款或在资本市场融资时必然会困难很多，从而束缚了这些企业的发展。

然而资信评估可以在很大程度上缓解这一问题。通过对这些中小企业和私人企业的评级，得出简单如AAA或BB的评估结果。一方面，资信评估机构可以将其评估结果提供给企业的供货商、投资人、贷款银行、顾客、员工、保险公司等一切与该企业有关的社会公众，帮助企业对外部展现其经营状况、经营水平、内部环境等等一系列的具体情况，提高社会对该企业的认知程度，简单直接而又公正可信度高，增加了企业的筹资机会，降低了筹资成本。另一方面，银行和资本市场上的投资人依照对这些中小企业的评估结果，可以在对其贷款投资的同时准确分析和控制风险。这样，资信评估既给中小企业和私人企业增加了发展的机会，也为银行和社会公众提供了防范风险的保障。

Everling博士简介：

Everling博士 德国Everling Advisory Servico金融顾问公司的创办人。该公司在金融资信评估领域开展评估顾问业务，出版发行业务，金融公关业务以及组织举办专题会议。

Everling博士现为德国评估分析员资格认证协会会长，法兰克福金融论坛会长，德国金融分析及资产管理协会会员以及该协会的资信评估委员会成员，德国黑森（Hessen）州经济部资信评估组织监管委员会成员，德国企业资信评估URA股份有限公司评估专家组专家。撰写、主编和发表过超过100部/篇金融及资信评估的书籍、文章及专题论文，德国证券时报专栏作家。

成功融资的技巧

创业者该如何跟风险投资公司或者是风险投资家（以下简称VC）接触？百度总裁徐勇以其在硅谷融资的经历和融资成功的体会，讲述了整体的融资不但是一个结果，也是一个跟投资人相处、成长的过程。

融资包括五个步骤：前期准备、会面和谈判、投资意向书、法律文件、资金到位。

周密的前期准备

商业计划书是比较重要的。前面有两三页纸提纲挈领式的说明，要把每一个创业团队的管理人员详细的简历写得清清楚楚、完全属实。对投资人来说，创业团队的选择非常非常重要，一定要把它吸引人的地方写出来，内容要全面。这个非常关键，不一定在第一章就写，但是要在比较早的位置把创业团队放在里面。

目标市场分析。要专门有这么一章，把市场描述清楚，就是你要做什么样的产品或者服务。VC一般只是知道一些大概情况，具体的东西要写得清清楚楚，并且易于理解。同时强调跟同一个市场里其他竞争对手相比，竞争的优势在哪里；市场的营销策略，就是你准备怎么去做你的产品，怎么去卖这个服务，也要写出来；最后就是财务分析，比如说你要融一百万或者两百万美元，准备花多长时间、怎么花、什么时候会有收入、这个收入在一年两年之内将会是一个什么样，都要写清楚；最后是投资需求和股权结构，你需要多少钱，你愿意给出去多少股份。

坦诚的会面与谈判

做好前期准备以后，就要跟VC开始联系，联系的方式有很多种，我个人觉得还是找熟人比较有效，一定想办法利用你的各种关系通过人去介绍。跟VC的见面、谈判，整个这个过程实际上就是一个销售的过程，就是要把你的想法、你个人以及你的团队和你们的远景目标非常成功的销售出去。所以对销售的对象来说，他最快跟你建立信任，最快跟你产生共鸣，你也就最容易能够销售成功。在会面的时候，需要有一个正规的讲演。把你这些思路都讲清楚，我觉得就可以了。你在想的过程之中和之后，VC会不断的问，实际上真正能够赢得VC的信任或者谈判失败可能就是在Q（问）和A（答）这个部分。他不是在找好的项目，而是删除那些有风险的项目。VC不是看哪个项目更吸引他，而是看哪个项目存在问题就删去。

VC都非常会问问题。我当时第一次去正式谈一个VC，他第一个问题就是问你跟你太太是怎么认识的。第二个问题是你跟你的合作伙伴是怎么认识的，他问这样的问题主要是检查你的人品。

谈判最主要是有关公司的股值、股权的结构中投资占多少，之后还有很多细节。下一部分VC如果觉得条件也都谈的差不多了，也达成了一些共识，他会在投资之前检查你的背景，你以前说的所有的话，他都有可能去调查，和你认识的人接触。当然同时作为创业者来说，在选择VC的时候，也会做相应调查，看这个VC是不是更适合我。有些时候确实这个计划做的很好，你的包装做的很好，有很多VC都感兴趣，这是一个双方的选择。

完备的投资意向书，严谨的法律文件

投资意向书完全是美国的运作。这个意向书不是一个法律文件，没有法律效力，但是所有的条款都写在上面，之后要按照这个条款做法律文件。双方在签订意向书的时候，没有法律的责任，意向书能够往后走、进行到法律文件是基于双方的诚信度调查的结果。这是一个中间过渡的一个文件。

在投资意向书里包括以下内容：

股本和你的评估价值、VC到底要投多少钱、以股份的形式每一股是多少、股权的结构是什么、作为创始人你的股份怎么拿到。在正规的风险投资运作的时候，既使是创始人的股权也不是一下子拿到的，不能说投资人一把钱投过来，你又不做了，那投资人的风险就太大了。这个跟纳斯达克的股票运作是完全一样的。

创业者的工资。创业者的工资在公司上市之前不能够超过一个数额，如果超过这个数额，需要董事会同意，等等类似内容，有些公司可能要分红。

如果出现并购，这个公司做不下去，进行清算，怎么个清算法，肯定是投资方先要有利益，把他的成本收回来，类似这样的条款。

怎么投票，这个公司主要的管理上的投票权。美国的投资保护第一轮投资人能够在第二轮投资中股份不被稀释；还有一个小的细节，就是如果接下去做法律文件，律师费由谁出，都要谈好。

投资意向书里有的时候会有这样的条款，就是签了意向书以后，你在多少天之内不能跟第二家再谈了。如果说意向书大家都认可了，就签字，接着双方律师就开始起草法律文件。所有的股东大家有一个协议，还有就是董事会决定来接受你投资的法律文件。到这个阶段，作为创业者已经基本大功告成了，但是这时候任何事情都可能发生。甚至我有一些朋友，到了法律文件都起草了，结果投资人说我不投了，现在环境变了，你的公司不值这么多钱了。在整个这个过程中，投资人都可以撤出，这是一个现实。

资金到位

最后法律文件也都做好了，大家都签了字，最后只有等钱了。这时候也是一个非常非常令人着急的时候，百度的两次融资都是资金全部到位。钱没有到位的时候，融资真的不能算完。

这个过程里可能会有几个月的时间，任何一个环节出现问题都会导致融资的失败。钱到位以后，要出具法律的凭证，VC得到的股份是由这个凭证证明的。这时候你跟投资方正式的合作就开始了。

融资成功的要素

我问过很多投资家，他在评估过程中，最看中的是什么，我得到的答案是不一样的。但是有两点是最重要的因素，第一个是创业者，人或者是团队；第二个是市场。

VC对于创业者的考核：

第一他考核人品。我觉得不排除有一些VC他能够通过一些有欺骗性的人挣很多很多钱。但是绝大多数的VC他们希望能够有忠诚、正直的人跟他们合作。这个考验非常严格。你跟他谈第一句话的时候，他就在看你是不是能够达到道德的标准。如果这方面找不好的话， VC的风险是非常大的。

业绩。看到这个能力是非常重要的。每个人都会说我自己能干什么，一般VC是不会听的，他会看你过去都做成过什么事情，或者说这个团队里每一个人过去的业绩。还有一个是你执行的能力。想法很好的但是你能不能把它变成一个现实。过去做没做成功这样的事情。所以要找具体的例子能够证实你执行的能力，这个非常关键。

介绍人。VC一定会找介绍人调查你，所以你给VC推荐找哪个介绍人也非常重要。如果说一开始有人来介绍你，你起码要让他把你的人品和业绩这两点能够得到一个正面的反馈。

对市场的考核：

很多VC把市场排在第一位，所以一定要想办法说服VC，使他相信这个市场非常大。你要用真实的数据，把市场的巨大潜力说出来。

第二个他看这个市场是快速增长的市场还是平缓的市场，你一定要告诉VC，让他接受你的这个市场是一个双位数增长。比如说10％以上的每年增长，这就是一个比较理想的市场。

第三就是在这个市场里到底是只有你一家进去，还是说已经有一些竞争者在里面；你目前处在什么样的地位，现在的竞争者占多大的市场份额；还有为什么你能争得过人家；市场的进入壁垒在哪儿。如果说这个市场很好，而且高速成长，竞争对手你也不怕，但进入不难，谁都愿意做，这就有风险了。一定要在这些市场的判断上有自己的特点。你有时候不是很公平的竞争优势在什么地方。比如说你有专利，或者是有什么特殊的关系，别人进不来，我能垄断进来，这个要跟VC讲清楚，这样会减少他的风险。

谈判技巧

第一就是最好多谈几家，让VC知道你这个项目有很多人在关注。第二个关于评估，你希望用最高的价值融这个钱，而VC肯定是想用最少的钱占到更多的股份，因此你要讲出你的道理，为什么这个东西值钱，是你的人值钱，还是市场、市场壁垒值钱；不要太贪，同时还要考虑时间；找聪明的钱而不找愚蠢的钱，融资目的毕竟是想把公司运作成功，VC如果帮不上你什么忙，即使你在评估上占了一些便宜，最后也不一定成功；而有的VC虽然压价压的狠，但是在战略上会帮你很多忙，介绍一些客户给你，这时应该选择后者。

跟VC打交道的时候，要表现出非常有信心，让他相信你做这个事情能比世界上所有的人做的都好，起码是有这样的潜力；第二你要告诉VC，你对这个事情的感情和热情。但是在跟他谈的时候，要注意度，有些问题提出来的时候，又不能显得太亢奋，VC都非常聪明，他问你这个技术能不能6个月做出来，你说能，需要雇什么样的人，他说我多给你投钱，能不能三个月就做出来，假如你知道三个月做不出来，你就说做不出来。VC确实有时挺着急的，但是有时在考验你。从一开始的时候，你就需要管理好VC的期望值，承诺的事情你一定要兑现，最好能做到承诺的少但是实现的多。

最后一点就是从一开始的时候，大家要相信相互可以产生信任感，要认认真真对VC负责任。VC也是找值得信赖的人，所以你要从各种各样的面表现你值得信赖，整个团队都要这样做。

篇9：中小企业资信评级

(一) 对中小企业的意义

1. 可以降低企业的融资成本

融资问题制约着中小企业的发展, 目前中小企业面临着融资难的严峻考验。中小企业融资难的原因之一是银行与企业之间信息不对称。资信评估机构可以将其评估结果提供给企业的供货商、投资人、贷款银行、顾客、员工、保险公司等一切与该企业有关的社会公众, 帮助企业对外部展现其经营状况、经营水平、内部环境等一系列具体情况, 提高社会对该企业的认知程度, 增加企业的融资机会, 降低融资成本。

2. 可以促进企业的长足发展

资信评级机构将评级结果公之于众, 会对企业产生一种压力。企业为了获得更高的资信等级而积极改善现有的经营管理模式, 努力提高企业的竞争力与业绩水平, 增强信用意识, 使企业长久健康发展。

3. 可以树立企业的良好形象

获得较高资信等级的企业能得到相关金融机构和社会大众的广泛认可, 有助于企业树立自身形象。

(二) 对银行的意义

1. 可以降低银行的信息成本

我国中小企业信息透明度低, 银行为获得更多的信息必须进行大量的调查、审核工作, 需要付出相当的信息成本。资信评级机构能够对中小企业的经营状况和财务风险作出客观、全面的评价, 银行据此决定是否向中小企业提供贷款, 大大地节约了人力、财力、时间等。

2. 可以提高银行的收益水平

资信评级有效地解决了银行与企业之间信息不对称的问题, 减少了银行的成本。银行可有选择地对信用状况良好、还款能力强的企业发放贷款, 保证了银行的收益。

3. 可以降低银行的风险水平

银行依照资信评级机构对中小企业的评估结果, 一方面决定是否提供贷款, 另一方面在提供贷款的同时准确分析和控制风险, 大大降低了银行所承担的贷款风险。

(三) 对银行监管部门的意义

由于银行监管部门和银行的目标存在差异, 加之双方的信息不对称, 作为信息优势方的银行为了自身利益可能违背中国人民银行和银监会的规定, 出现“道德风险”问题。因此, 需要有独立的第三方提供意见, 以便于对银行进行更有针对性的监管。通过参考评级机构的意见, 中国人民银行可以从国家宏观经济调控的角度对信贷政策进行检验和修正, 银监会也能更好地分析、判断和评价银行的风险, 从而更加科学地分配监管资源。

(四) 对资本市场的意义

资信评级有利于资本市场的公平、公正、诚信。可以作为市场管理部门审查决策的依据, 保持资本市场的秩序稳定。

二、中小企业资信评级存在的问题

(一) 内部问题

1. 中小企业方面

(1) 中小企业对评级缺乏主动性。主要表现在三方面:目前资信评级对降低中小企业的融资成本和增加中小企业资产的作用不是很明显, 导致中小企业对资信评级的作用及意义没有充分认识, 信用意识不强;某些中小企业认为资信评级仅仅是为了通过贷款卡年审、获取贷款的条件, 对这项工作不够重视, 不能与贷款银行及评级机构密切合作;一些中小企业经营状况欠佳, 对评级结果存在消极预期, 担心等级过低难以从银行取得贷款;再加上评级机构会收取一定费用, 对本已亏损的中小企业更是雪上加霜。

(2) 中小企业提供信息失真。主要原因有:中小企业为得到较高的资信等级, 向评估机构提供虚假财务报表、虚假数据或经粉饰的财务报告, 并刻意隐瞒经营过程中的不良行为;中小企业为了逃税漏税, 采取多种手段隐藏利润, 夸大支出, 造成利润不实。

2. 评级机构方面

(1) 评级机构自律性差。评级机构为了争夺市场或者谋取更大收益, 违背公平、公正、诚信的原则, 与中小企业串通, 破坏市场规则。

(2) 评级机构体系不完善。资信评级只是对企业一定时期内资信状况的表述, 只能反映某阶段的企业状况。没有跟踪监测, 缺乏灵活性, 不能反映企业在下阶段的经营状况或经营状况的变动, 增加了银行的风险。

(3) 评级技术不完善。对企业的分类粗糙:对于不同规模、不同行业的评级, 在评估指标选取等方面未进行严格区分;主要以财务报告的定量分析为主, 同时又缺乏发现“财务粉饰”的技术, 不能避免信息失真的问题。

(4) 评级人员职业操守缺失。存在少数评级人员在接收企业的评级申请时, 没有认真审核信息的真实性;加入个人情感因素, 在明知企业不合格的情况下, 人情加分;甚至与企业串通, 帮助其粉饰信息以获得额外收入。

(二) 外部问题

1. 政府作用不明显

资信评级在我国的发展处于初级阶段, 政府对该行业发展的态度并不明确。在我国, 政府是一切行业发展的导向, 政府的不作为或者少作为导致了企业、金融机构对资信评级的态度是消极的, 资信评级的结果利用率低, 资信评级行业很难发展起来。

2. 对评级机构缺乏制度和法律规范

(1) 对于资信评级行业, 缺少明确的行业准入规则, 导致我国资信评级行业鱼龙混杂、良莠不齐, 资信评估结果的可信度难以判断。

(2) 资信评级机构缺少明确的行业规则指导, 自律性差的机构就会趁机钻空子, 在资信评级有效需求本来就不够的情况下加重该行业的危机。

(3) 资信评级发展需要有一个良好的法律环境。目前《证券法》、《企业证券管理条例》、《贷款通则》等法律法规对资信评级做出了一些规定, 但这些规定比较零散且相对抽象, 评级机构的权利义务缺乏完整、具体的法律依据, 现有条款还不足以解释复杂的资信评级关系。

3. 资信评级行业监管缺失

没有明确的行业监管部门, 资信评级机构各自为盈就会产生恶意竞争的现象, 破坏行业秩序。而且, 评级机构和评级人员的不合法行为不能得到制约, 会严重影响资信评级在我国的发展。

三、对中小企业资信评级的建议

(一) 内部

1. 资信评级机构要加强自律, 树立起权威形象

(1) 制定严格的人员考核制度, 确保评级人员高素质高水准。

(2) 对评级人员进行培训, 提高业务素质和道德素养。

(3) 积极借鉴国外评级机构的经验, 规范评级体系, 学习有关技术, 有条件的评级机构要与有关机构探索合作或合资, 提高整体评级水平。

(4) 真正落实客观、独立等评级精神, 排除外来干扰, 减少过多的行政干预、官方指定市场以及地区封锁, 树立权威评级机构形象。

2. 完善资信评级技术

与发达国家相比, 我国的资信评级技术还相当落后, 我们应当在借鉴发达国家成功经验的基础上, 开发适合我国国情的资信评级技术。积极与国际评级机构合作接轨, 也可以派人员外出学习先进技术经验。

(二) 外部

1. 政府发挥作用

(1) 政府要明确资信评级活动的社会地位和法律地位, 在观念上确定资信评级的必要性。

(2) 政府帮助提高资信评级结果的利用率, 把资信评级结果与银行贷款、企业工商年检、税收优惠待遇等结合起来, 成为考核、监管的一项指标, 从而增强企业进行资信评级的意识。

(3) 政府有关部门应加快信用立法或指定相关政策法规, 明确信用制度对社会主义市场经济体制的建立、对金融体制改革的重要性, 充分发挥资信评级对资本市场的定价功能, 积极培育评级市场。

(4) 资信评级业标准等想要上升到法律层面, 真正落实监管者的责任, 就需要出台社会认可的统一的行业标准、制度法规, 避免政出多门, 还需要政府各部门和立法机构的强有力支持。

2. 加强监管

(1) 对资信评级业的准入政策应当有明确的规定, 符合规定的资信评级机构方能取得评级资格, 不符合规定的应及时进行清理, 鼓励资信评级机构展开正当竞争。

(2) 借鉴国外的先进做法, 对资信评级机构的组织结构、资本来源、员工数量和质量、独立性、评级工作程序以及能否处理非公开业务信息等方面进行考察。

(3) 鉴于资信评级产品的市场检验周期较长, 还应该明确规定资信评级机构的不合法行为, 如有触犯则应该取消有关人员的从业资格或资信评级机构的评级资格。

(4) 还要进一步建立完善资信评级业的自律意识, 促进资信评级业的健康发展。

参考文献

[1]庞建敏.国内外企业资信评级的分析与思考[J].山东社会科学, 2006 (2) .

[2]刘俊剑.借款企业资信评级模式的思考[N].河南金融管理干部学院学报, 2006 (5) .

[3]高新.浅析企业资信评级的内容[N].科技创新导报.