银行无抵押贷款申请

2024-07-15

银行无抵押贷款申请（通用9篇）

篇1：银行无抵押贷款申请

如何申请银行无抵押贷款

一般申请银行无抵押贷款需要你提供担保人，担保人的要求就是有实力承担你所贷金额的能力的人或者企业。银行不同要求也不同，与你要贷的额度与经营状况也有关。详细的资料想要了解也可以联系王经理：***。申请银行无抵押贷款的要求如下：

一般要公司成立时间在1年-2年以上（营业执照）2

公司流水半年到1年

房屋租凭合同收据或发票

法人身份证

水电帐电等。

篇2：银行无抵押贷款申请

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工商银行无抵押担保贷款申请条件

随着国家个人征信体系越来越完善，很多金融机构均推出了无抵押无担保的信用贷款，各大银行机构为了盘活资金，也相继推出了信用贷业务，那么工商银行无抵押担保贷款申请条件是怎样的呢，小编带大家一起了解一下吧。

工商银行无抵押担保贷款的申请条件：

中国工商银行个人无抵押贷款是中国工商银行向资信良好的客户发放的无需提供担保的人民币信用贷款。

一、产品特色

贷款额度与期限：贷款起点金额为1万元，贷款期限最长可达3年。

具备循环贷款功能：一次申请，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。

二、申请条件

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1、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在18(含)到60(含)周岁之间。

2、具有合法有效的身份证明及贷款行所在地户籍证明(或有效居留证明)。

3、具有稳定的收入来源和按期足额偿还贷款本息的能力。

4、具有良好的信用记录和还款意愿，无任何违法行为及不良记录。

5、在工商银行零售内部评级系统中取得B级(含)以上风险等级。

6、工商银行存量客户，客户星级应在4星级(含)以上。

7、在工商银行开立个人结算账户。

8、银行规定的其他条件。

三、除具备以上基本条件外，还具备下列条件之一：

1、工商银行优质法人或机构客户中高级管理人员及高级专业技术职

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称人员。其中，对优质法人或机构为工商银行代发工资客户的，须为在上述单位工作年限三年(含)以上在编正式员工，或驻军、武警部队军衔为少校(含)以上人员。

2、工商银行私人银行、财富管理、牡丹白金卡或理财金账户客户。为理财金账户客户的，须持有工商银行理财金账户卡1年(含)以上，且近1年内本人名下在工商银行的金融资产价值季度日均余额在20万元(含)以上。

3、在工商银行非质押类个人贷款累计金额100万元(含)以上，且最近连续2年(含)以上没有逾期记录(含已结清贷款)。

4、本人家庭拥有净资产(不动产和金融资产)达300万元(含)以上，或近6个月持续拥有且日均金融资产在50万元(含)以上。

5、不低于工商银行私人银行、财富管理或牡丹白金卡准入标准的他行优质个人客户。

6、个人税前年收入20万元(含)以上。

三、申请资料

1、本人及配偶的有效身份证件、婚姻状况证明(结婚证、离婚证或未

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婚声明等)。

2、本人户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)。

3、本人收入证明及职业证明。

4、贷款用途证明或声明，并承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资，不得用于借贷牟取非法收入;

5、符合申请条件1的，还须提供就职单位有效职务证明或国家相关部门颁发的专业技术级别证书。借款人仅为工商银行代发工资客户的，还须提供借款人工作单位与其签订的劳动合同。

6、符合申请条件2至5的，还须提供本人拥有的各类账户、金融资产凭证以及房产所有权证明等。

7、符合申请条件6的，还须提供地方税务部门出具的最近一年个人所得税完税凭证。

8、银行要求提供的其他资料。

以上就是工商银行无抵押担保贷款申请条件的具体内容，通过上述内

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容我们发现对于申请工商银行无抵押担保贷款的条件除了个人身份信息验证及信用评级外，更需要能够证明自己具有偿还贷款的能力。如果自己本身是工商银行的优质老客户，获得无抵押担保贷款的几率无疑会大很多。更多相关知识您可以咨询赢了网！

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些

条

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篇3：银行无抵押贷款申请

“十二五”时期是我国人口老龄化加速发展期, 将呈现老龄化、高龄化加速发展的新特征。数据显示, 未来20年是我国老年人口增长最快的时期, 2013年我国60岁以上老年人口突破2亿, 预计2033年前后将翻番到4亿, 平均每年增加1000万, 最高年份将增加1400多万;本世纪中叶, 60岁以上人口将达到峰值4.87亿, 占总人口的比重由目前的13.7%上升到2053年的34.8%, 养老问题更加突出。然而目前我国养老制度正处于转型时期, 社保制度滞后致使我国养老问题十分严峻, 与此同时, 我国城市居民的住房自有率已达85%以上, 但老年人的生活水平并不高, 这种“现金穷人, 房子富翁”的现象越来越凸显, 在此背景下, “以房养老”即住房反向抵押贷款应运而生。作为一种抵押贷款产品, 如何合理有效地定价将成为推广产品的有力支撑点。

反向抵押贷款定价是指在给定借款人年龄与贷款利率时, 确定某住房所能得到的反向抵押贷款数量;再根据不同的贷款领取方式, 确定每期可以得到的贷款额。定价模型涉及房地产评估、利率确定、人的寿命预期等诸多因素。住房反抵押贷款的定价模型基本分为趸领精算定价模型和终生年金精算定价模型两类;同时, 按到期时是否赎回房产分为有赎回权住房反抵押贷款和无赎回权住房抵押贷款。由于贷款人可能是单身老人也可能是老年夫妇, 故在以上模型的基础上可分为单生命定价模型和双生命定价模型。本文将从双生命模型的角度研究无赎回权住房反抵押贷款的定价问题, 分别推算出在趸领和终生年金方式下的贷款数额, 为我国住房反抵押贷款的推进提供一些参考。

二、无赎回权住房反抵押贷款定价模型

借款人无论选取趸领方式还是年金方式, 其贷款人都只能在最后借款人去世时得到房屋所有权并停止放贷, 由于老年人晚年时期一般不会搬离住所, 故本文只考虑借款人去世的情况。老年人在每个年龄段的去世时间无法知晓, 但去世概率是可以推算出来的, 本文借用中国人寿保险业经验生命表 (2000~2003) 查询其概率。在此基础上将房屋价值波动、贷款利率以及成本等因素纳入考虑, 对住房反抵押贷款的定价问题进行研究。为使模型结果有效, 本文假设利率为固定利率, 房地产市场为固定的投资风险回报率, 住房按固定比率折旧, 费用与反向抵押贷款发起时住房资产成一个比率。同时, 在双生命精算模型中, 贷款夫妇生日在同一天, 并在其生日当天投保, 两人的剩余寿命T (x) 与T (y) 独立。

(一) 双生命趸领定价模型

存在双生命的情况下, 贷款人只有在最后一个借款人去世后才能得到房屋所有权并处置房产, 本文参考Olivia S.Mitchell and John Piggott (2003) 所提出的趸领定价模型并参照邹小苋 (2006) 的修改, 采用如下模型:

其中, LS表示趸领方式贷款额;max Age表示生命表中人可能生存的最大年龄, 本文以中国人寿保险业经验生命表 (2000~2003) 取值计算, max Age=105;r是无风险投资回报率;g是房屋资产投资风险回报率;m是反向抵押贷款风险利率;H是房屋的初始评估值;α表示贷款费用占房产现值的比例;β表示房屋的年折旧率;X表示年龄为x岁的男性;Y表示年龄为y岁的女性;T表示借款人的最大生存年限;tqx表示x岁男性在t年内死亡的概率;tpx表示x岁男性在t年内生存的概率;qx+t表示借款人在x+t岁滞后一年内的死亡概率。

(二) 双生命终生年金定价模型

终生年金反向抵押贷款的定价模型是指借款人每月领取固定金额直至最后借款人死亡, 根据期望收支平衡原则, 借款人领取的年金总和的精算现值与预期住房未来销售的现值相等, 模型为:

该模型表示X岁和Y岁的两人在投保日及以后的每个保单周年日领取1元, 直至其全部死亡为止的精算现值, 精算学上称为最后生存者状态下首付终身生存年金的精算现值。式中, X:y表示联合生命状态, x:y生存表示x与y都生存;tpx:y表示x与y活过t年的概率, 并假设T (x) 与T (y) 独立, 则有表示最后生存者状态, 并假设x与y生日相同且在生日当天投保;表示x与y都在t年内死亡的概率;表示x与y至少有一个活过t岁的概率, 且。

Olivia S.Mitchell和John Piggot (t2003) 提出的年金领取计算公式为:, PMT表示年金领取方式贷款额, 本文假设年金在年初领取;此模型为按年支付的年金模型, 而现实中按月支付会更好地满足老年人的生活所需, 故对模型进行相应修改, 修改后的模型为:

由于以上模型中概率计算较为复杂, 所以将再推导出更简单的计算方法。在剩余寿命T (x) 与T (y) 相互独立的情况下有:

即可得到:

于是双生命按月领取年金的计算公式为:

三、双生命定价模型的案例分析

假设一对老年夫妇X与Y拥有一套价值80万元的房屋, 且X与Y在60岁生日时办理住房抵押贷款, 通过第一节中的公式可以计算出其通过住房反抵押能得到的贷款额。通过最新《中国人寿保险业经验分布表 (2000-2003) 》的非养老金业务男表和非养老金业务女表中一定年龄段的死亡率可以得到死亡率q, 如下:

由表1可知, 一般情况下, 人的最大生存年龄为105岁, 而本文假设借款人年龄为60岁, 那么借款年限最大为45年, 根据寿险生存函数性质, 存在以下公式:

根据公式 (1) - (3) 及表1可以推导出借款人的死亡概率tqx。由于有赎回权的住房反抵押贷款涉及的系数主要有:借款人死亡概率tqx;生存概率tpx;无风险投资回报率r;反向抵押贷款风险利率m;房屋资产投资风险回报率g;各项费用比率α;房屋年折旧率β, 下面将分别计算。

(一) X岁、Y岁借款人在X+T、Y+T死亡概率tqx、tqy

根据表1以及公式 (1) - (3) 分别计算出60、70、80岁老人在未来每年的死亡概率, 如图1所示。

由图1可知, 借款人年龄越大, 那么在他年龄后每一年的死亡概率是逐渐增加的, 特别是80-90年龄段的老年人死亡概率处于最高值。

(二) X岁、Y岁借款人在X+T、Y+T生存概率tpx、tpy

同理, 根据表1以及公式 (1) - (3) 推算出60、70、80岁老年人生存到X+T (Y+T) 岁的概率, 如表2所示。

由于篇幅所限, 表2中只列出了60、70、80岁老人在未来5年内的生存率, 但根据生命表是可以推算出其到105岁的生存率, 其余年份的生存率未在表中列明, 但在计算其贷款额时必须考虑到生存至105岁。从表2中可以看出女性在60、70、80岁后每年的生存率均大于男性, 故说明男性借款人死亡的概率较大。

(三) 无风险投资回报率r、风险利率m

目前我国房地产市场处于高速发展时期, 快速的城市化进程和盲目的土地扩张导致近年来多地出现“鬼城”现象, 房地产市场存在泡沫。同时, 仲量联行发布的“2012年第二季度重庆房地产市场报告”中高端住宅市场的投资回报率为2.9%, 而住房反抵押贷款为二手普通房, 综合考虑本文分别选取无风险投资回报率为2%、3%、4%。考虑到我国正处于利率上升通道内, 故贷款风险利率取3.5%。

(四) 费用比例α、折旧率β及房屋资产投资风险回报率g

住房反向抵押贷款费用一般取房屋价值的一定比例进行核算, 主要有中介费、服务费、保险费以及一些成本类费用。美国关于此费用比例为6%, 由于我国费用项目较多, 故取α为10%。

房屋在我国的使用年限最高为70年, 采用直线折旧法计算出每年的折旧率1.43%。房屋的价格通常包涵建筑物价格和土地使用权的购买价格, 土地由于其有限性不会存在价格下降的趋势, 而建筑物价格则会因年份、结构以及功能等因素而存在一定的陈旧指数且进行住房反抵押贷款的房屋通常为二手房, 故本文取2%的折旧率。

进行住房反向抵押的房屋为二手房, 所以选择二手房指数来确定其回报率是较为准确的。通过中国指数院发布的重庆市近年的二手房指数数据可知二手房价格总体呈现平稳上升趋势, 参考美国对于住房反抵押贷款的住房升值率为4%, 同时考虑到重庆市作为内地唯一直辖市, 其经济发展及城市化进程的推进必然会导致房价的稳步上升, 故本文假设重庆市房屋资产投资风险回报率为5%。

(五) 案例计算结果

根据以上公式及数据可推算出双生命下可得到的贷款额如表3所示。由表3可知, (1) 在双生命趸领方式下, 趸领金额与年龄和无风险利率有关, 在年龄固定的情况下, 无风险利率r越大, 趸领金额越少;在无风险利率r固定的情况下, 年龄越大, 趸领金额越多。 (2) 在双生命年金年领取方式下, 年龄一定时, 无风险利率r越大, 每年领取的金额越多;在无风险利率r固定的情况下, 年龄越大, 每年领取的金额越多。 (3) 在双生命月领取方式下, 年龄一定时, 无风险利率r越大, 每月领取额越多;在无风险利率r固定的情况下, 年龄越大, 每月领取额越多。

四、结论

随着我国老年人口的增加, 养老问题将成为一个重要的社会问题, 利用金融产品以及政策制度来保障老年人的晚年生活是一条全新的可操作模式, 住房反向抵押贷款作为一种新型养老产品不但缓解了社会养老压力, 更解决了我国存在的“现金穷人, 房子富翁”的现象, 在保障老年人生活质量的同时也提供了养老场所。但由于我国住房反向抵押贷款才刚刚起步, 制度不完善及操作方式不确定等因素导致其无法顺利执行, 本文借鉴国外研究, 通过建立双生命模型探讨无赎回权住房反向抵押贷款定价问题, 从研究结果可知若住房反抵押贷款能顺利进行, 那么老年人的生活质量会得到很大保障, 住房反抵押贷款这种新型的可操作的养老模式必然会成为未来老年人养老的重要选择。

参考文献

[1]邹小苋、张晶:《寿险公司提供反向抵押贷款的精算问题研究》, 《技术经济与管理研究》2006年第2期。

[2]王微、吴君民、王秀萍:《有赎回权的住房反向抵押贷款定价研究》, 《财会通讯》 (综合·中) 2009年第12期。

[3]奚俊芳:《反向抵押贷款定价模型研究》, 华东师范大学2007年硕士学位论文。

[4]范子文:《以房养老-住房反向抵押贷款的国际经验与我国现实选择》, 中国金融出版社2006年版。

[5]柴效武:《反向抵押贷款产品定价》, 中国财政经济出版社2008年版。

篇4：银行无抵押贷款申请

面对自己创办刚刚满两年的小企业，马京华是挠破了头。原先所有的600多万元积蓄全部投入到了这家果蔬加工企业的前期运作，生产等各环节趋于稳定，销售正要面临起步时，资金却出现了断层。他谈下了几家大卖场礼品级果蔬的供应合同，然而对方要求先销售再结算，结算周期更是长达两个月，这就意味着马京华需要垫资。这时的他根本无法筹到足够的资金。

马京华想到了银行贷款，但对于他这样的超小规模的企业，既没有可抵押物、贷款额又较小，对于银行是否愿意借贷，他疑虑重重。

马京华遇到的问题在众多中小企业，尤其是初创期的中小企业中尤其普遍。而在信贷紧缩之下，国有银行首先偏重于保证大型企业的贷款需求，而中小企业贷款难问题可能会更加突出。不过这也意味着，中小企业寻找以其为主要服务对象的中小型商业银行，融资成功几率将更高。

事实上，在4月即将召开的“2008年上海银行界小企业金融服务洽谈会”上，已经有很多银行将无抵押免担保的贷款作为主推产品介绍给广大中小企业。与本刊之前介绍过的特定人群的无抵押信用贷款产品相比，这些产品的服务面更广，适用的中小企业更多，部分条件也更加优惠。

渣打、平安延伸服务触角

两年之前，渣打银行首推“无抵押小额贷款”解决方案，打开了信用贷款的一道口子，破冰中小企业融资难的局面。该方案允许贷款额度为10万～50万元，每5万元递增，贷款期限可长达24个月，申请流程快速简易，如文件齐全且符合审批条件，10个工作日即可放贷。采用按月分期还款方式，以减少企业一次性还本的资金压力，进一步方便中小企业的资金周转。

而此番在原有产品的基础之上，据渣打银行(中国)中小企业银行部董事总经理林添富表示，渣打银行今年将这项中小企业无抵押贷款业务，从原来仅适用于上海、深圳、北京、天津及广州这些一线城市扩展至二线城市，并将无抵押贷款的最高额度由原来的50万元提升至100万元。贷款期限将从24个月延长到36个月，并且2008年无抵押小额贷款的利率不会上浮。据了解，该产品的年利率根据企业信用状况而定，一般在央行基准利率的基础上上浮20％以上。

同样，去年刚刚进入上海市场的深圳平安银行，也将50万元以内的信用贷款作为主推产品。但平安银行对于中小企业的行业界定比较具体，主要为两类，一是总资产不超过1.5亿元的贸易类企业；二是年销售额不超过2亿元的生产类企业，这一数字今年有可能调整至3亿元。银行信贷人员会根据对企业的了解及各项指标进行打分分析，对于得分在60以下的企业不予贷款，而有资格贷款企业承受的利率水平，最低也要在央行基准利率基础上上浮30％，而上浮幅度最高则达100％。

除向银行借贷之外，中小企业还可以在银行的帮助下直接融资。平安银行借助平安集团金控优势，将每年选择5％的优质客户重点推介在中小企业创业板上市。

宁波银行透支循环随借随还

中小企业对于资金的需求往往要得很急，但是不一定要很高的额度以及很长的还款期限，“随借随还”对于中小企业而言是一种理想的借贷模式。针对这种需求，宁波银行除了一般的无抵押信用贷款之外，推出了更为灵活的信用贷款模式，即类似于个人使用信用卡般的“账户透支”。

据宁波银行上海分行副行长姜伟介绍，小企业贷款对便利性要求较高，又往往缺乏足够的抵押物，“账户透支”业务属于无抵押的信用贷款，对小企业有很强的吸引力。“账户透支”业务类似信用卡，针对企业法人，客户的开户、结算在宁波银行，银行根据客户状况，设定一个授信额度，小企业在授信范围内不仅可以随时使用，不必另外申请贷款，而且可以循环使用额度，非常便利。

据了解，银行的授信额度与企业的自身状况有关，银行出于控制风险，有的小企业可能授信100万元，有的或许5万元。该项业务不同于信用卡的是没有免息期，还款期初定为1个月。“账户透支”的利率不会高于信用卡透支利率，但高于基准利率。

此外，该行采取一种较为独特的做法，把小企业贷款利率与企业对银行的存款贡献挂钩。小企业开户后的存款，除了获得利息之外，还可以通过积分换取匹配贷款的利率优惠，并允许积分转赠共用。例如，甲公司是一家从事机电设备生产的中小企业，注册资本180万元。公司在宁波银行开有结算账户，每月都有几百万元的资金流量，账户平均余额10万元。开户半年后，公司向宁波银行申请1年期贷款200万元，由于前半年公司在宁波银行的频繁结算，其账户积分已经达到了500分，企业因此少支出了1080元的贷款利息。

存款积分换取匹配贷款利率优惠，降低了企业的融资成本。目前市场上针对小企业的借贷利率往往是在基准利率上上浮20％或30％以上，有的银行上浮50％以上。宁波银行采取较为灵活的做法，如小企业有100万元的优惠利率额度，贷款只用了30万元，剩余的70万元优惠额度可保留。同时，存款账户可与其他存款“链接”，包括业主的个人储蓄，及关联企业的存款。

许多国有银行之所以不愿给中小企业放贷，原因在于财务管理信息交流不对称、技术装备落后和因整体规模小而导致较风险能力低抗。这种标准使得中小企业长期处于弱势地位。而这种弱势地位，使得中小企业在采购时，通常被要求先付钱后拿货；在销售中，又往往被要求先卖货后结算。因此形成了中小企业资金链的紧张。对于这种中小企业在贸易资源、权力资源中的弱势地位，广发银行跳出银行固有的信贷运作模式及思维体系，推广了以“保理业务”和“厂商银”为代表的无抵押免担保的融资产品。

银行的做法是通过贸易链，掌握中小企业拥有相关的强势上下游企业，并利用信用链接授信。“保理业务”即为确保中小企业在贸易链的信用，银行与企业之间签订应收账款转让协议，企业将其在国内贸易中产生的应收账款转让给银行，并由银行为其提供应收账款融资、管理、催收和坏账担保等综合性金融服务。而“厂商银”则是以上业务的一个反向操作。企业在订货时，由银行出资交付订货款，银行自身信誉来作为可质押资源介入中小企业的买卖交易流程，保证现金流不断链，而企业在完成销售之后，将销售所得作为还款交付银行。

例如上海一家食品生产企业，向本地各大超市供应瓜子，由于超市占据的是绝对强势的地位，因此采取的是先销售后结算的模式，每两个月结算一次。尽管该食品生产企业每年的销售额有一亿元，但是按照传统的贷款模式，银行可以提供的贷款仅仅只有300万元。但是银行通过调查发现，仅仅上海六个超市的应收账款就有6000万元，企业在无需担保的情况下，获得了3000万元的贷款。

篇5：银行无抵押贷款申请

广州广州银行消费贷申请条件、手续

额度范围：5~30 万元

受理地区：广东-广州还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.60% 贷款期限：12～36 个月

放款时间：5个工作日（审批为5个工作日）产品特点：信用贷款

无需担保

利率较低

速度较快

贷款申请条件

25-60周岁、现单位任职满半年、税前收入5000以上

1、年龄要求：男性25-60周岁、女性25-55周岁

2、行业要求：公务员、行政事业单位、金融机构、大众传媒等优质企业

3、收入要求：税前月收入5000元以上，需提供月打卡工资流水

4、工作年限：在现单位连续工作满6个月

贷款所需资料

1、身份证明：申请人第二代身份证复印件（已婚人士需提供结婚证）

2、工作证明：仅限我行认可的工作证明文件（如工牌复印件或加盖公章的工作证明原件等）

3、收入证明：申请人近六个月的银行代发工资账户流水

4、房产证明：房屋房产证明文件及产权人身份证（宅基地、集资房、商品房，房产可以是直系亲属名下）如有请提供

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

加速贷官网

“消费贷款”是指银行或其他金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款

篇6：银行无抵押贷款申请

深圳平安银行新一贷申请条件、手续

额度范围：3~50 万元

受理地区：广东-深圳还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 1.49%

贷款期限：12～36 个月

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：无需担保

3天放款

贷款申请条件 1、25-55周岁

2、月工资打卡4500以上

3、有保单、公积金、按揭房、满足工资要求均可申请

贷款所需资料

1、二代身份证

2、收入证明

3、工作证明

4、贷款用途证明

5、贷款相关证明

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用

主要针对于小额消费类信贷群体，贷款额度最低3万元，最高50万元。只要您是拥有稳定工作和收入的工薪阶层

国家企事业单位等人群参考月利率是1.49%，一般上班族是1.69%，做生意的加速贷官网

是1.89%，等额本息还款法

平安银行深圳罗岗支行地址：深圳市龙岗区布吉街道罗岗路春梅园大酒店西侧一、二楼

篇7：银行无抵押贷款申请

广州广发银行自信一贷申请条件、手续

额度范围：2~50 万元

受理地区：广东-广州还款方式：分期还款

费用说明：参考月利率 0.90% 贷款期限：6～36 个月

放款时间：3个工作日（审批为3个工作日）产品特点：信用贷款

无需担保

额度较高

速度较快

贷款申请条件

本科学历或本地有房产、代发工资6000以上、信用记录良好

1、企业职员

2、本科学历或广州有房产

3、月银行代发工资要求大于6000元

4、一年内征信不能有连续2个月逾期

贷款所需资料

1、夫妻双方身份证

2、结婚证

3、收入证明

4、近半年银行流水

贷款特别说明：正规贷款成功前不要支付任何费用国企、教师、公务员不要流水，有工作证明就可以申请提供房产车产等资产材料可提高审批额度

加速贷官网

篇8：银行无抵押贷款申请

10月18日、19日，《投资者报》记者以购房者身份走访了温州多家银行，发现包括工行在内的多家银行网点根本就不做房贷业务，称贷款额度紧张。而做房贷的几家银行，首套房贷款利率也基本上浮10%以上；同时，银行工作人员一再表示，贷款额度紧张，这个月是放不出来了。

而温州天浩置业有限公司市场总监向洋对《投资者报》记者表示，如果通过房产中介的话，首套房贷款或许可以按基准利率实行，但是还要附加一些条件，比如购买该家银行多少理财产品等等。

事实上，温州的资金向来以趋利且动作迅速著称，银行也不例外。在资金相对紧张，且基准利率相对较低的情况下，银行更加趋向于利率更高的抵押贷款等业务，而在房价下跌的情况下，对于房贷这样利率较低的业务显然兴趣不大。在温州老板“跑路潮”的特殊时期，银行更加收紧了房地产贷款。但是，这也进一步压制了刚性需求。

首套房贷利率多上浮

在记者走访的多家还可以做房贷的银行中，首套房贷利率一般上浮10%以上。

位于温州火车站附近的招商银行温州大南支行零售部，一位陈姓工作人员表示，第一套房贷款的首付至少四成，利率上浮10%~15%，利率上浮是最近开始的，最多一两个月。如果是第二套房就不一定能贷得下来了。

他还表示，招商银行没有“一站式”的房贷服务，也就是说，买卖双方过户之后才能来贷款。

中信银行温州经济开发区支行一位工作人员表示，如果是首套房贷款，利率都上浮10%，首付三成，这是银行自己的标准。如果该客户对银行有贡献，也就是说有业务结算的，那么利率可以低一些，但是现在最优惠的利率也不会打七折，下浮30%的优惠政策在去年底就结束了。即使如此，银行的贷款额度也不多，还要排队。如果购买的是第二套房，已经暂停贷款。

华夏银行温州分行营业部一位工作人员表示，首套房上浮多少看情况而定，现在不可能有下浮的。同时，如果是90平方米以下的房子，首付至少三成；90平方米以上的房子，首付至少四成。他还一再表示最近按揭贷款做得比较少，额度也比较有限，具体情况还要等下周老总回来再请示。

浦发银行温州分行工作人员表示，不做住房按揭贷款，但可以公积金贷款，也就是有公积金贷款的情况下，银行可以办组合贷款，利率一般要上浮10%以上，具体要到办理时才知道。

上浮10%基本上已经成为首套房的贷款利率标准。温州本地的房产中介平安易居金融部倪小姐向《投资者报》记者表示，早在上月开始，银行就已经普遍上调了首套房的贷款利率，首套房的利率是月息6.48‰，也就是年利率7.75%，也就是比基准利率上浮10%，有几家银行的贷款利率比这还要高。如果是二套房的话，那么贷款利率已经上浮到了30%以上。通过中介贷款基本能保证贷到款，因为银行每个月都会有一定的额度给中介。

多家网点叫停房贷业务

除了銀行提高首套房贷利率外，由于额度紧张，还有不少银行干脆就不做个人住房按揭贷款。

这种情况在交通银行温州分行中山支行得到了印证。该支行工作人员表示，该网点的住房按揭贷款现在没有贷款额度，或许等到下个月情况会好一些。

该支行的一位信贷科长则表示，不是不做，而是没有规模。前几个月还做的，那时候按基准利率，首付三成。但是现在温州处于一个比较特殊时期，处于金融风暴当中。针对很多企业资金链断裂、老板跑路的情况，现在银行更多将重心都放在中小企业贷款上。

除了目前按揭贷款比较困难、额度紧张等措辞之外，另有多家银行直接表示不做住房按揭贷款业务。中国银行飞霞南路一家网点，以及民生银行新城站营业部均表示，没有住房按揭贷款的信贷额度，现在大家都是做抵押贷款。

福建海峡银行位于火车站的一家网点也表示，现在还没有房贷这项业务，因为今年3月份刚到这里开业。温州本地的温州银行则直接表示，不做按揭贷款，没有这项业务。

工商银行温州一家网点人士向记者表示，按揭贷款的利率比较低，银行为了利益最大化，把贷款都放到抵押贷款上去了，因此，额度便没有了，住房按揭贷款索性就不做了。而对于小银行来说，可能抵押贷款的规模小一些，还可以用来做住房按揭贷款。

银行资金“求富弃贫”

对于银行来说，舍弃住房按揭贷款，显然是“求富弃贫”。

鹿城农村合作银行黎明支行一位工作人员表示，按揭我们没有做，很多年都不做了，我们在做的都是抵押贷款，利率是一分左右。

而这1分左右的月息，显然远高于房贷基准利率。最新的5年以上贷款利率的年息也就是7.05%。月息1分，年息就有12%，这不是房贷利率所能比拟的。况且，在房地产调控政策下，不少楼盘已经出现了价格回落，这对住房按揭贷款同样面临着一定的风险。

民生银行新城站的一家网点工作人员表示，该网点不做按揭贷款，现在只有抵押贷款，其利率也就是月利8厘左右，在政府出台各项政策后，利率已经比以前有所下降，以前是1分。但是，这和基准利率6厘不到相比还是高出不少。