投资银行业务考试大纲

投资银行业务考试大纲（共8篇）

篇1：投资银行业务考试大纲

金融专业英语证书(银行类中级-银行业务)考试大纲

本考试要求应试者掌握西方经济学、会计学基本概念，并熟悉经济理论及其运用，掌握不同类型的会计运算工作，掌握银行业基本知识与实务，与银行业相关的法律基本知识及国际惯例，掌握了解国际金融中心的`实务和基础知识。能运用英语处理银行业务函电、信件和能够阅读英语金融专业报刊、杂志，熟练地从事银行业务操作和管理工作。本考试要求应试者四年内通过《经济学》、《会计学》、《银行业务》、《法律》4科考试及相关听力。

《银行业务》考试大纲

宗旨

本考试注重测试考生银行实务基本知识，要求考生了解熟悉国际金融中心的银行实务和基础知识。

考试范围

1、银行服务

-企业客户融资服务;包括流动资金贷款、创业贷款、银团贷款和项目贷款。透支便利。保理服务、租赁、担保等服务。公司融资和商人银行服务。投资和商务咨询服务。

-私人和客户的关系。个人贷款、信用卡、自动取款、旅行支付手段、保险服务、分期付款购物、投资咨询服务、大额存单、执行遗嘱及资产信托服务。

2、外汇和资金调拨

-货币兑换

-汇率，即期和远期

-资金调拨方式(票汇、信汇、电汇)

3、国际贸易融资

-跟单信用证

-跟单托收

-价格术语及单据

4、贷款

-基本要点

-贷款种类：私人贷款，商人贷款，银行同业贷款。政府贷款。

-贷款人种类：独资业主，合伙企业，有限公司。

-超资力扩张经营。

5、国际银行业规则

-资本充足率

-流动性比率。

参考书目：《香港银行体系与实务》(香港银行学会编)

考试时间：2小时30分

考试形式：试卷共5个部分。第一部分为听力(30分钟)，(参考资料：《银行间业务往来》录音带及参考书)。后4部分答题请按试卷提示。5个部分的分数相等。

篇2：投资银行业务考试大纲

2010年工商银行专业资格认证考试大纲-业务运营序列-单证业务考试大纲

这是为准备2010年工商银行专业资格认证考试岗位序列认证考试的资料！做为2010年工商银行专业资格认证考试大纲-业务运营序列-单证业务考试大纲的参考资料！包含2010年工商银行专业资格认证考试大纲-业务运营序列-单证业务考试大纲。认证类别 认证项目 范围 重点内容 适用认证职务层级参考教材

初级 中级 高级

专业知识 基础理论 金融基础理论 金融市场的构成、功能和基本分类，国际金融市场的构成、特点和作用 了解 熟练运用 融会贯通 《国际金融实用教程》（1-4章）

外汇的概念和条件，汇率的标价方法和分类，传统的外汇交易与常见的三种金融衍生工具 国际收支与国际收支平衡表

外汇管理政策法规 中华人民共和国外汇管理条例 了解 熟练运用 融会贯通 《外汇管理文件汇编》

结汇、售汇及付汇管理规定 反洗钱规定

国际结算知识 国际结算中的票据 了解 熟练运用 融会贯通 《国际结算》 汇款 《国际业务培训手册》 托收 信用证 外汇保函

运输单据、保险单据、发票及其他常见单据 外汇会计科目分类 贸易术语 保险险种

国际银行清算—SWIFT基础内容

法律法规 法律常识 担保法主要概念 了解 熟练运用 《担保法》 物权法主要概念 《物权法》 合同法主要概念 《合同法》

《关于审理信用证纠纷案件若干问题的规定》 专业知识 国际惯例与审核单据

银行业务运营序列专业资格认证考试业务运营序列客观题题库 题号【 28】 题型【判断】 等级【A】

单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个一般存款账户。---题号【 29】 题型【判断】 等级【A】

个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。---题号【 30】 题型【判断】 等级【A】

存款人在境内外中国银行开立的人民币银行结算账户都适用《人民币银行结算账户管理办法》。---题号【 31】 题型【判断】 等级【A】

商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款签发并承兑。---题号【 32】 题型【判断】 等级【A】

单位在票据上的签章，只能是该单位的财务专用章加其法定代表人的签名或者盖章。---题号【 33】 题型【判断】 等级【A】

票据和结算凭证上的签章，为签名、盖章或者签名加盖章。---题号【 34】 题型【判断】 等级【A】

委托收款是根据购销合同由收款人发货后委托银行向异地付款人收取款项，由付款人向银行承认付款的结算方式。---题号【 35】 题型【判断】 等级【A】 单位卡一律不得支取现金。---题号【 36】 题型【判断】 等级【A】

票据和结算凭证金额以中文大写和阿拉伯数码同时记载，二者记载不一致时，票据无效。题号【 3】 题型【单选】 等级【A】 答案【C 】 我行个人外汇买卖的名称是（）A、即时通 B、稳得利 C、汇市通 D、汇财通---题号【 4】 题型【单选】 等级【A】 答案【A 】

自动柜员机现金应实行定期或不定期检查制度。使用部门的业务主管人员须不定期检查，每月至少（）A、一次 B、二次 C、三次 D、四次---题号【 5】 题型【单选】 等级【A】 答案【A 】

临时存款账户应根据有关证明文件确定的期限或存款人的需要确定其有效期限，最长不得超过（）A、2年 B、6个月 C、1年 D、1年6个月---题号【 6】 题型【单选】 等级【A】 答案【A 】

银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（）计收利息。A、万分之五 B、千分之五 C、万分之十 D、千分之十

银行专业资格认证考试业务运营序列考试题库-业务序列客观题题库---题号【 2】 题型【判断】 等级【A】---资金清算活动须在规定的营业时间内统一进行。---题号【 5】 题型【判断】 等级【A】---代销、寄销、赊销商品的款项，可以办理托收承付结算。---题号【 6】 题型【判断】 等级【A】---持票人超过规定期限提示付款的，银行汇票、银行本票的出票人、商业汇票的承兑人，在持票人作出说明后，仍应当继续对持票人承担付款责任。---题号【 8】 题型【判断】 等级【A】---金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易，若符合大额交易标准必须报送大额交易报告。---题号【 10】 题型【判断】 等级【A】---会计科目分为表内科目和表外科目，属于会计要素的核算内容使用表内科目。---题号【 12】 题型【判断】 等级【A】---办理长期现金业务上门服务必须与客户签订“现金业务上门服务协议书”，办理临时现金业务上门服务则不必与客户签订“现金业务上门服务协议书”

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• 业务运营序列运行管理专业技能认证题库 序列 业务运营 专业 运行管理

知识点 业务运行管理有关制度规定

业务运营序列运行管理专业资格认证题库 序列 业务运营 专业 运行管理

知识点 业务运行管理有关制度规定

一、计算机操作

二、文字综合

三、案例分析

（注：1-10为难度1；11-17为难度2；18-21为难度3）

1、某分理处主办宋某，利用工作之便，以客户查询账户余额为由，经常使用查询交易查询企业账户余额，掌握一些长期不动用资金的客户账户信息，在查询往来户账户明细时，发现某公司账面有300多万存款，并且公司一年多没有动用过银行账户资金，进而利用工作之便盗取了并伪造了印鉴和结算证，购买了支票，盗用公司存款103万元。

要求：（1）分析案件暴露的主要问题。

（2）结合实际工作简单阐述该案件对日常管理工作的启示。答案：（1）暴露的主要问题 ①印鉴卡片保管不善，给

②

③长期不动户未按规定处理。公司一年多没有动用的账户资金未根据要求通知客户做销户处理或转入待处理久悬未取款项，被犯罪分子利用，造成客户资金损失。（2分）（2）启示

严格制度执行；按照加强营业期间印鉴卡管理和对长期不动户的定期清理。

2、（1）某日，我行一营业网点的受理柜员受理了某人民检察院查询扣划业务。检察院人员持有县级相关的协助查询法律文书和执法人员的身份证，查询被告人的个人储蓄存款。请问你认为该情形下是否可以办理查询业务，并说明理由？

• 银行业务处理序列运行管理专业资格认证考试题库

银行业务处理序列运行管理专业资格认证考试题库（附答案）

这是银行业务处理序列运行管理专业资格认证考试题库（附答案）的资料。做为银行业务处理序列运行管理专业资格认证考试题库参考资料！包含银行业务处理序列运行管理专业资格认证考试题库！大量题库，客观题型，推荐资料！

题号【

4】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

办理银行承兑汇票必须以商品交易为基础，严禁办理无真实（）的银行承兑汇票。

A 贸易背景

B 交易合同

C 增值税发票

D 商品发运

-----------题号【

5】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

支票的有效期为10天，某支票3月5日签发，到期日正常为（）。

A 3月14日

B 3月15日

C 3月16日D 3月17日

-----------题号【

6】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 批量汇划报文暂挂于收报处理行待()自动转出处理。

A 当日日终 B 次日C 次日日终

D 隔日

-----------题号【

7】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

柜员在日终轧平现金账务时，使用()交易检查自已保管的机器钱箱内的现金，并与现金实物进行金额券别双核对，以确保二者金额券别完全一致。

A 1141 B 1131 C 1135 D 1136

-----------题号【

8】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 在填写票据出票日期时，10月30日规范的填写是()A 拾月叁拾日 B 零拾月零叁拾日

C 壹拾月叁拾日

D 零壹拾月零叁拾日

-----------题号【

9】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 《中华人民共和国票据法》所指的票据包括（）。

A、汇票、支票

B、汇票、本票和支票 C、汇票、本票

D、汇票、本票和存单

-----------题号【

10】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

下列（）不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据。A、支票 B、信用证 C、汇票 D、本票

-----------题号【

11】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

单位、个人和银行签发票据、填写结算凭证，单位和银行的名称应当记载全称或者（A、单位名称 B、简称

C、单位预留印鉴 D、规范化简称

-----------题号【

12】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

背书是指在票据背面或者（）上记载有关事项并签章的票据行为。

A、凭证 B、进账单 C、粘单 D、票据

-----------题号【

13】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载（）和背书日期。

A、被背书人名称。）B、被书原因 C、背书有效期 D、背书人名称

-----------题号【

14】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 第一次背书转让的背书人是票据上记载的（）A、付款人 B、出票人 C、被背书人 D、收款人

-----------题号【

15】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 票据要素填写出现（）的银行不予受理。

A、日期小写

B、大写金额角后面未写“整”

C、日期为壹月的未写成规范的零壹月 D、大写金额用繁体字书写

-----------题号【

16】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

银行汇票上出票人的签章，为该银行的（）加其法定代表人或者其授权代理人的签名或者盖章。

A、业务公章

B、结算专用章 C、辖内往来专用章 D、汇票专用章

-----------题号【

17】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 在填写票据出票日期时，10月30日应填写成（）A、拾月叁拾日 B、零拾月零叁拾日 C、壹拾月叁拾日

D、零壹拾月零叁拾日

题号【

43】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

支票的出票人和商业承兑汇票的承兑人在票据上的签章，应为（）

A、公章加法人私章 B、财务公章加法人私章 C、其预留银行的签章

D、合同专用章加授权经办私章

-----------题号【

44】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 下列行为中，（）是非票据债务人对出票等行为所产生的债务予以保证的法律行为。

A、背书 B、承兑 C、保证 D、贴现

-----------题号【

45】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

办理汇划查询、查复业务时，应根据（）填写和录入查询查复书，经业务主管人员授权方可发出。

A、原始凭证

B、记账凭证 C、一般凭证 D、特殊凭证

-----------题号【

46】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

承兑银行在为承兑申请人办理银行承兑汇票时，应按承兑金额的（）收取承兑手续费。

A、千分之五B、千分之十C、万分之五D、万分之十-----------题号【

47】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 银行承兑汇票的签发人是（）

A、承兑申请人 B、承兑人 C、收款人

D、付款人-----------题号【

48】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 委托收款结算每笔的金额起点为（）A、无起点 B、1000元 C、5000元 D、10000元

-----------题号【

49】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 办理托收承付结算的款项是指()A、代销的款项 B、寄销的款项 C、赊销商品的款项

D、商品交易或属因商品交易而产生的劳务供应的款项-----------题号【

50】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 日间库存现金的真实性由网点（）负责。

A业务主办 B业务主管 C总会计 D会计监管员

-----------题号【

52】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

柜员之间因交接班或确属业务临时需要，往出、往入空白重要凭证的应经（）授权后办理往入、往出业务。

A、业务主办 B、业务主管

C、主管行长

D、会计监管员

-----------题号【

54】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】 柜员钱箱次日由本人继续使用的应在日终坚持（）

A、双人结账 B、柜员自己结账 C、核对即可

D、不需要结账-----------题号【

55】 题型【单选】 等级【A】 答案【

】

临柜柜员发现假币应立即向交款人声明，并报告（）进一步鉴定。A、管库员

B、结算员 C、业务主办

D、业务主管

• 银行业务运营序列运行管理专业资格认证考试题库

银行业务运营序列运行管理专业资格认证考试题库（附答案）

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一、单项选择题（下列各题的答案中，只有一个是正确的，错选、漏选、多选均无效，每题2分）

（注：1-150为难度1；151-278为难度2；279-334为难度3）

1、会计档案的查询、调阅和保管应严格执行（）。会计档案一律不准外借。

A、登记制度

B、查询制度 C、调阅制度

D、安全和保密制度 选项个数：4 标准答案：

2、交接不清而出现问题的，除追究交接双方人员责任外，（）（属于流程管理）员应承担连带责任。

A、管理人

B、负责人

C、监交人

D、主管人 选项个数：4 标准答案：

3、业务公章按营业机构配备，由（）保管使用。

A、业务主管

B、总会计

C、经办人员

D、网点负责人 选项个数：4 标准答案：

4、存单（折）专用章通过编列印章序号进行区分，由（）人员保管使用。

A业务主管

B经办人员

C网点负责人

D总会计 选项个数：4 标准答案：

5、中国工商银行股份有限公司的会计核算划分（），分期结算账目和编制财务会计报告。

A、会计期间 B、会计中期 C、会计期末 D、会计末期 选项个数：4 标准答案：

6、以下不属于会计期末的是（）A、日末 B、月末 C、季末 D、年末 选项个数：4 标准答案：

7、有价证券的销毁工作比照人民币销毁办法按照（）的原则办理。

A、谁保管、谁销毁 B、谁兑付、谁销毁 C、谁发行、谁销毁 D、谁印制、谁销毁 选项个数：4 标准答案：

8、柜员轧账时必须按外币分账制的原则，分（）进行轧账。A、币种 B、网点 C、柜员 D、柜组 选项个数：4 标准答案：

10、隔日或以后发现的错账，应填制错账冲正凭证，经（）审查签批后办理。

A、业务主办 B、业务主管 C、主管行长 D、运行督导员 选项个数：4 标准答案：

11、所有空白重要凭证纳入表外科目核算，以（）为记账单位。

A、一份一元 B、一本一元 C、一个单位一元 D、一个种类一元 选项个数：4 标准答案：

98、上门收款人员须持统一制作的（）和本人工作证办理现金上门服务。A、上门服务核对卡。

B、居民身份证。C、假币收缴资格证。D、上门服务证。选项个数：4 标准答案：

99、临时存款账户有效期限最长不超过（）。A、1年

B、3年

C、2年

D、5年 选项个数：4 标准答案： 100、开户行为单位客户开立一般存款账户应于开户之日起（）个工作日内向中国人民银行当地分支行报备。A、2 B、3 C、5 D、10 选项个数：4 标准答案：

101、单位客户日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过（）办理。

A、临时存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、基本存款账户 选项个数：4 标准答案：

102、除银行与客户另有约定外，对日均余额在（）元（不含）以下的存款账户可不再进行余额对账。

A、10万

B、5万

C、1万

D、2万 选项个数：4 标准答案： 103、（）和结算凭证是办理支付结算的工具。A、现金

B、票据

C、现金和票据

D、银行系统 选项个数：4 标准答案：

183、只可以发送汇划贷报的业务种类有（）。

A、信用卡 B、银行汇票 C、资金调拨 D、汇兑 选项个数：4 标准答案：

184、即时通付款凭证的付款期自签发之日起（）内有效。

A、30日 B、15日 C、10日 D、7日

选项个数：4 标准答案：

185、以下说法错误的是：（）。

A、经办行办理实时清算业务时应坚持事权划分原则

B、对于金额在5万元以上（含）的批量资金汇划业务需经业务主管授权 C、办理查询查复需经业务主管授权

D、办理汇票签发业务时必须坚持“印、押、证”分管分用原则 选项个数：4 标准答案：

186、特大额发报授权额度（）。

A、100,000（含）元； B、10亿元； C、5,000,000（含）元； D、1,000,000（含）元； 选项个数：4 标准答案：

187、下列属于交易授权的业务是（）

A、资金汇划业务

B、银行汇票

C、应解汇款

D、现金调拨及出、入库 选项个数：4 标准答案：D 189、岗位轮换必须在监交人员监督下办理交接手续。监交人员对交接工作负全面责任，如事后发现交接不清追究交接双方人员责任外，监交人员应负（）。

A、全面责任

B、连带责任

C、直接责任

D、间接责任 选项个数：4 标准答案：

190、涉及数据变更和参数调整的电子档案保管期限为（）。

A、5年

B、10年

C、15年

D、永久保管

篇3：投资银行业务发展

传统的投资银行业务主要是指证券承销商和证券经纪人业务。随着金融行业的不断发展, 混业经营的不断普及, 现代投资银行业务主要指证券公司和银行所从事的方方面面的业务。目前国际市场上有众多的投资银行, 投资银行的定义是经营全部资本市场业务的非银行金融机构, 从事证券发行、承销与交易代理, 提供企业并购与资产重组、基金管理与投资以及为企业投资融资进行咨询顾问等业务的一系列机构。传统的投资银行业务主要包括:证券承销、证券经纪、证券自营、兼并、收购和重组、金融工具创新等。

二、我国商业银行投资银行业务的现状分析

(一) 投资银行业务现状

长期以来, 我国的金融行业一直遵循着“分业经营, 分业管理”的规则, 商业银行不得从事证券业务、保险业务, 证券公司不得从事存贷款等商业银行业务, 各自只能在自己的业务领域内开展经营活动。然而, 随着我国金融结构的逐步调整和经济改革发展的不断深化, “分业经营”制度完全分割资本与货币两个市场的弊端已经非常明显, 并且阻碍金融行业的发展。中国人民银行于2002年7月发布了《商业银行中间业务暂行规定》, 对中间业务的概念、可开办的业务范围、准入制度、审批程序等进行了明确规定, 经批准的商业银行可以从事除了承销和自营以外的各项投行业务。自此开启了我国商业银行混业经营的新篇章, 同时也面临着投资银行业务的国际性调整。

由于国家相关政府的鼓励, 我国商业银行纷纷开始进行混业经营模式, 传统的存贷款银行演变成为“全能银行”, 由于受到分业经营、分业监管的限制, 目前所谓的全能银行还需进一步加强业务发展。

(二) 商业银行开展投资银行业务的SWOT分析 (见下表)

三、投资银行业务的拓展

(一) 资产证券化

资产证券化指的是金融机构将持有的同质、流动性较差但具有未来现金收入流的贷款、租赁、应收账款等资产集中起来形成一个资产池, 通过结构性安排, 对资产中的风险和收益要素进行分割和重组, 将其转变为具有投资特征的可销售证券, 据以回收资金的过程。资产证券化的功能有: (1) 防范、分散银行风险。资产证券化将期限较长的银行贷款证券化后, 收回的资金可用于发放更多的贷款, 从而提高资金的流动性和利用率, 防范因“短存长贷”而造成资金流动性风险。 (2) 拓展银行融资渠道, 降低银行融资成本。发行资产支持债券在资本市。场上直接融资, 为银行提供了长期稳定的资金来源。证券化业务通过为证券化资产继续提供管理和服务、开拓证券化操作的投资银行业务等方式实现了银行与证券功能的融合。

(二) 基金业务

基金管理是指参与基金的设立、投资、经营以及风险控制, 以实现基金价值增值的各种活动的总称。商业银行设立基金管理公司, 首先可以有效分流储蓄, 为资本市场发展提供资金支持, 拓宽资金入市渠道。其次可以有利于提高直接融资比重, 促进直接融资与间接融资协调发展。从目前的市场环境来看, 绝大部分企业的融资过多的依赖于传统的银行信贷, 这就使得经营管理中的风险转嫁给银行, 从而影响银行的稳定发展。其次, 中小企业因为自身资金薄弱, 很难从银行获取信贷从而也会影响中小企业的发展壮大。我国商业银行开展基金管理业务员, 吸收战略投资者的资金组建股权多元化的基金管理公司, 那么对于市场融资难的问题就有解决的办法了, 这也充分优化了资源配置, 在一定程度上控制了信贷风险, 增强了资本流动的效率, 给市场注入了活力。

(三) 个人理财业务

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上, 针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起, 向客户提供的综合化、个性化服务。发展理财业务是我国商业银行提高经营管理水平和国际竞争力的必然趋势。

四、总结

当前, 我国商业银行开展投资银行业务是适应经营环境变化的战略选择, 随着金融改革的深化和对外开放步伐的加快和企业直接融资市场的迅猛发展, 主要依赖利息收入的传统商业银行面临严峻挑战, 生存空间受到挤压。开展投资银行业务已成为现代商业银行向综合化、全能化演变的必然选择。我国商业银行在现行金融制度安排下, 积极拓展投资银行业务, 是有效提高盈利能力和竞争力的重要途径之一。

参考文献

[1]金伟为:商业银行融合投行业务的选择[J], 浙江金融, 2002 (4) [1]金伟为:商业银行融合投行业务的选择[J], 浙江金融, 2002 (4)

[2]李勇.现代银行的投资银行业务[M].北京:中国金融出版社, 2008.[2]李勇.现代银行的投资银行业务[M].北京:中国金融出版社, 2008.

篇4：银行影子业务投资

案例1：Z银行一客户购买该银行某款理财产品，在3年多的时间内巨亏5300万元。此事引起了舆论的极大关注。尽管Z银行表示该客户所购投资理财产品是银行按照客户要求专门定制的，其本人也参与了产品设计的全过程，但终审法院判定Z银行违约，由此产生的损失5300余万元由Z银行赔付客户。

案例2：最近几个月，H银行“麻烦缠身”：该行发售的1.4亿元理财产品到期无法兑付，这不仅让购买了该行该款理财产品而亏损的投资者，就连购买了其他类似高收益产品的投资者也纷纷涌到该行营业机构交涉。该产品曾宣称收益率高达11%，但在到期后不仅没有获利，而且上亿元的本金血本无归。

案例3：2011年4月，P银行的一位VIP客户在投资理财经理的推荐下，购买了某款投资理财产品，承诺每年10%的收益，即使出现亏损，仍保证支付不低于每年5%的收益。随后，该客户购买了180万元该投资理财产品。但9月份，该客户查看交易账户时，发现账户中只剩下了1万余元，亏了179万元。

风险细细数

近几年来，银行理财产品如“猛虎出山”，在各家银行大范围、高频率地发售。作为投资行为，银行理财产品和存款有着本质的区别。

风险与收益是一对娈生姐妹，这句话对于银行理财产品来说太合适不过了。

政策风险

银行理财产品一般都是针对当前相关法律、法规和规定设计而成，产品在实际运作过程中，遇到国家宏观政策和市场相关法律法规发生变化，就可能影响到理财产品的发行、运作和兑付等，进而影响产品的到期收益，甚至本金损失。

信用风险

理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关。若这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资将面临本金和收益遭受损失的风险。

市场风险

理财产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造成理财产品投资的资产价格发生波动，从而影响理财产品的收益，面临本金和收益遭受损失的风险。

流动性风险

银行理财产品的本金及收益一般都是在产品到期后一次性支付，且产品存续期内不接受提前支取。在理财产品存续期间急用资金时，可能面临无法提前赎回理财资金的风险或面临按照不利的市场价格变现所导致的亏损风险，以及丧失其他投资机会的风险。

产品不成立风险

因募集规模低于说明书约定的最低规模或其他因素，如在产品起始日之前，市场发生剧烈波动，经发行银行合理判断难以按照原产品说明书约定提供理财产品而宣布某只理财产品不能成立，投资者将面临再投资风险。

提前终止风险

理财产品说明书中一般会规定，在理财产品存续期间，发行银行可以根据市场变化情况提前终止理财产品。

不可抗力风险

对于由自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服等不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，银行一般不承担任何责任。

通胀风险

由于理财产品收益是以货币的形式来支付的。在通胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通胀的程度有关。

操作管理风险

银行是理财产品的受托人，其管理、处分理财产品资金的水平，以及其是否勤勉尽职，直接影响理财产品投资的理财收益的实现。

信息传递风险

即商业银行将根据理财产品说明书约定的时间及方式，向投资者发布理财产品的信息公告，如估值、产品到期收益率等，投资者应及时查询理财产品相关信息。因投资者未及时查询信息，以及其他非银行过错原因造成投资者无法及时了解理财产品信息，产生的损失和风险由投资者自行承担。

兑付延期风险

如因理财产品投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则面临产品期限延期、调整等风险。

交易对手管理风险

由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可能会影响银行理财产品投资管理，从而影响到期收益，甚至出现本金损失。

规避风险招数多

在购买银行理财产品前，要谨慎而为，尽可能地把可能发生的风险和损失降到最低。

购买熟悉的理财产品

至少要弄明白以下5个问题：一是该产品是否有保本条款，谁来保证；二是最大亏损是多少；三是亏损会在什么情况下发生；四是在什么条件下才能获得对应收益；五是自己有承担多少亏损的能力。

关注经济金融形势

可参考美林投资时钟来指导自己的投资行为，如在通胀高企、经济过热时，股票会受到追捧。而当形势走过经济景气的顶部，经济增速明显放缓或者开始衰退时，股价就会滑落，这时购买以债券类资产为主要投资标的的理财产品则是正确的选择。

认识银行理财产品的主要要素

产品说明书是了解产品的最重要渠道之一，在购买产品时要认真阅读，特别是有一些产品设计比较复杂，涉及分级、股权等方面，在投资时更要认真对待，弄明白产品的各个要素。一是预期收益率。它并不一定是理财产品的最终收益率，而只是银行在设计该产品时预计的一个收益率；二是投资标的。不同的投资标的对该理财产品的预期收益率有着直接的关系，如以股票为投资标的的理财产品，具有高风险高收益的特征，而以债券类和货币类资产作为主要投资标的的理财产品其收益和风险都会比较稳定；三是到期日和到账日，银行投资理财产品一般不可提前赎回，且在到期后，发行银行会有一个账务结算过程。一般来说，银行理财产品的到期日和到账日之间都有一定时间差，少则2日，多则5日以上。

采取不同的规避方法

篇5：电子银行业务考试试卷

姓名： 得分：

一：选择题（每题2分，共计30分）

1、关于个人网上银行转账交易限额说法正确的是（）A、日累计笔数100笔，日累计金额20万元 B、日累计笔数50笔，年限额5000W C、日累计金额50W，年限额500W D、日累计金额20W，年限额5000W

2、销售点终端机是安装在商户内，为持卡人提供授权、消费刷卡结算等服务的专用电子设备，它的英文简称是（）。A、ATM B、POS C、JCB D、CVV

3、我行客服中心号码为（）A、0955-5031769 B、0955-5155726 C、0955-5031206 D、0955-7666666

4、关于手机银行使用说法不正确的是（）A、手机银行无需登录即可使用部分功能 B、行内转账交易可选择三种转账方式 C、日累计笔数100笔，日限额5W D、单笔限额5W，年限额1825W

5、按照中国人民银行相关制度规定，我行借记卡在ATM机上取现（）

A、每卡每日累计取现不得超过5000元 B、每卡每日累计取现不得超过2000元 C、每卡每日累计取现不得超过20000元 D、不得超过信用额度

6、以下关于我行手机银行登录密码描述正确的是（）A、手机银行客户可进入“我的-账户管理”菜单，进行登录密码修改

B、忘记密码或修改登录密码时，新旧密码可以相同 C、手机银行登录密码长度需介于6位-20位小写字母之间 D、手机银行不允许设置简单密码（如111111）

7、三证合一的标识从营业执照中哪个地方可以看出来（）A、成立日期 B、类型 C、统一社会信用代码 D、编号

8、下列说法正确的是：（）

A、多个客户可以共用一个手机号码开通手机银行 B、一个客户可使用多个手机号码开通手机银行 C、一个客户只能使用一个手机号码开通手机银行 D、一个手机银行可以追加本人名下的多个账户

9、来我行办理POS机以下哪个证件是不用提供的（）A、营业执照 B、税务登记证 C、身份证 D、餐饮服务许可证

10、客户来我行办理POS机的，需要填写（）。

A、特约商户综合支付服务协议书 B、商户POS机服务协议 C、POS通补充协议 D、以上都不对

11、银联POS机的结算周期是（），周一的交易，（）结

款；周六的交易，（）结款；银联清算时间为（）A、T+1；周二；周一；23:00-10:00 B、7天；周一；周日；22:00-8:00 C、3天；周二；周一；23:00-10:00 D、T+1；周一；周一；22:00-8:00

12、宁夏中宁青银村镇银行的网址是（）A、 B、 C、

13、下列说法正确的是（）

A、网上银行交易密码忘记了可自行在系统修改

B、手机银行转账分为跨行转账、行内转账、手机号转账 C、网上银行初始登录界面登录名为客户银行卡号或存折 D、客户不会写字的，为客户签字、代填凭证等

14、办理POS机需要在资料上盖（）章。A、9个 B、10个 C、11个 D、12个

15、自（）起，我行客户I类账户只能开通一个。A、2016年9月6日 B、2016年12月1日 C、2016年11月1日 D、2016年12月31日 二：多选择（每题4分，共计20分）

1、以下哪些账户可以设置为我行手机银行默认账户？（）A、活期存折 B、定期存折 C、借记卡 D、贷记卡

2、自2016年9月6日央行下发《关于调整刷卡手续费的通知》，下列说话正确的是（）A、借记卡每笔0.6%，上不封顶 B、贷记卡每笔0.6%，上不封顶 C、借记卡每笔0.6%，封顶20元 D、贷记卡每笔0.6%，封顶60元

3、办理POS机时商户必须提供的资质包括（）。A、法人身份证 B、营业执照 C、税务登记证

D、商户所在地址的租赁合同或购房合同

4、客户申请开通网上银行时，柜员或客户经理应履行对客户的安全告知义务，以下属于告知内容的有（）。A、UKey本人保管、使用 A、不要设置简单密码

B、提醒客户必须登记本人使用手机

D、提醒客户是否受犯罪份子诱导开通网上银行

5、下列哪种情形办理POS机时，必须在我行开立公户（）A、个人 B、个体工商户 C、公司 D、合作社 三：判断题（每小题1分，共计10分）

1、网上银行交易限额只能通过营业网点柜台更改。（）

2、手机银行登录密码可以和取款密码设置一致。（）

3、使用网上银行无需UKey也可进行转账业务。（）

4、个人网上银行系统不可以向企业汇款。（）

5、客户下载手机银行后无需去柜台即可快速注册开通。（）

6、根据人民银行规定，12月1日起在ATM机转账除账户名一致的，其余都在24小时以后到账，并且中途可撤销。（）

7、手机银行挂失后，客户仍然可以使用转账业务。（）

8、POS机消费进入公户的金额不能直接转入我行银行卡。（）

9、商户办理POS机时提供的资料可加盖税务章，和公章具有同等法律效应。（）

10、我行银行卡以623581开头，一共19位。（）四：简答题（每题10分，共计40分）

1、电子银行业务的定义？

2、简述我行手机银行的特点？

3、办理POS机所需的资质及资料有哪些，并请简述注意事项？

篇6：投资银行业务考试大纲

一、单选题

1、某借款人一笔贷款2004年4月22日到期后未还款，请问银行应从（B）开始计算逾期利息。

A、4月21日B、4月22日C、4月23日D、4月24日

2、现金在（A）科目中核算。

A、资产类B、负债类

C、所有者权益D、损益类

3、受理人民法院、人民检察院、公安机关等部门冻结单位的存款，期限不超过

（C），冻结期满若无办理续冻手续，则视为自动撤销冻结。

A、一年 B、九个月C、六个月D、三个月

4、现金支票、转帐支票的提示付款期限自出票日起（A）。

Ａ１０天B、5天Ｃ、7天D、一个月

5、目前我行的“银信通”业务适用于我行的（C）客户。

A、小灵通B、联通 C、移动 D、固定电话

6、我行的客户账号有15位，联名世纪一卡通的卡号有（C）位。

A、15B、17C、19D、207、个人商业用房按揭贷款的贷款额度最高金额不超过总房价的（C）%。

A、60B、40C、50D、708、营业终了，发现长款应（B）

Ａ、将长款寄库B、立即报告及时查找

C、以长款补短款D、将长款取出自己查找

9、柜员权限卡的密码，必须定期、及时修改；最长时间不得超过（C）。

A、10天B、15天C、30天D、5天

10、定活两便储蓄存款最低起存金额为(A)

A、50元B、10元C、1元D、100元

11、教育储蓄存款起存金额为（A）元，A、50B、20C、10D、112、“劳动密集型小企业担保贷款的贷款金额最高不超过（B）。

A、50万B、100万C、150万 D、200万

13、存本取息定期储蓄存款的起存金额为（C）。

A、100元 B、1000元 C、5000元 D、10000元

14、银行承兑汇票手续费：按承兑金额的（D）‰收取，每笔不足人民币10元的，按10元收取。

A、0.2B、0.3C、0.4D、0.515、银行承兑汇票，最长不超过（B）。

A、3个月 B、6个月C、9个月D、1年

16、个人抵押贷款的贷款期限不超过（B）

A、6个月B、1年C、2年D、3年

二、多选题

1、“一本通”的特点是：（ABC）。

A、灵活：多种储种，尽收一折

B、安全：密码管理、挂失方便

C、方便：一折多用、一折多户、方便可靠

D、准确：印章审核、技术保障。

2、哪些有权机关可以对个人储蓄存款执行查询、冻结以及扣划。（BCD）

A、检察院B、法院C、海关总署D、税务机关

3、下列哪些凭证是对外出售的凭证(BD)

A．进账单B.支票C.存单D.电汇

4、保全仓贷款的贷款对象为（ABD）。

A、经工商行政管理机关核准登记的企业法人

B、集体工商户

C、任何个人

D、个体工商户

5、银行卡的特点（ABC）

A、方便快捷；B、安全可靠；C、融存款、贷款和结算于一体

6、银行卡的基本功能（ABC）

A、在银行柜面存款、取款、查询等功能；

B、在自动柜员机（ATM）上自助查询、存款、取款；

C、在特约商户POS消费等功能。

7、如何保护好银联卡的磁条，以防磁条受损而影响正常使用（ABCD）。

A、要防止尖锐物品磨损、刮伤磁条或扭曲折坏。

B、不要紧贴一起存放，也不要背对背放置，避免磁条相互磨擦。

C、不要将卡放在微波炉、冰箱等高磁电器的范围内。

D、尽量不要和手机、电脑、掌上电脑等带磁物品放在一起，以免消磁"变质。

8、下列（ACD）必须纳入表外科目核算

A、空白银行支票B、会计档案

C、空白权限卡D、作废权限卡

9、必须坚持按日或定期进行（ABCD）核对。

A、账账B、账实C、账表D账据

10、柜员不得受理（ABCD）的凭证或票据。

A、密码不正确、印鉴不真实

B、收款人名称涂改

C、凭证（票据）内容与附件不一致

D、金额、出票（或签发）日期涂改

11、下列（ABC）属于违规操作。

A、超越权限自行记载账务

B、私自补制汇划业务副本

C、采用电话方式进行存取款

D、错报业务必须进行查询，收到查复后及时办理转账或退汇。

12、单位存款帐户按帐户管理要求划分为（ABCD）

A、基本帐户B、一般帐户C、专用帐户D、临时帐户

13、“银信通”是指我行利用信息技术和计算机系统，将您账户变动的（ABC）等信息发送到您指定的手机上，便于您及时掌握帐户资金变动情况。

A、时间B、金额C、交易方式D、余额E、存款人姓名

14、“汇款直通车”----现代化支付系统的优势：（ABCDEFG）。

A、汇路通达全国B、信息实时转移C、款项实时到账

D、资金实时清算E、账户实时处理F、服务手续简便

G、申请即时办理。

15、个人质押贷款权利包括（ABC）。

A、存单B、凭证式国债C、其它我行认可的权利

16、个人创新、创业小额担保贷款借款人需要提供的相关资料包括（ABCD）。

A、身份证复印件B、收入证明C、户籍证明D、贷款申请书

17、下岗失业人员小额担保贷款借款人需要提供的相关资料包括（ABDE）。

A、身份证复印件 B、营业执照 C户籍证明 D、贷款申请书 E、再就业优惠证

18、银行承兑汇票承兑申请人提出申请时应填写一式两份的银行承兑汇票申请书，同时提供下列材料（ABCD）

A、申请人及担保人的法人营业执照复印件、税务登记复印件、组织机构代码证复印件、法人身份证明、法人变更相关资料等。

B、抵押物、质押物清单和有处分权人出具的同意抵、质押的书面证明，以及保证人同意保证的有关证明文件。

C、申请承兑的银行承兑汇票、购销合同及其增值税发票。

D、我行要求的其他资料。

三、判断题

1、客户2004年5月9日提交一张支票，出票日为2004年 4月24日。由于5月1日到7日为“五一”长假，该支票到期日为假日顺延。银行应该受理。（×）

2、票据出票日期使用小写或未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成的损失由出票人自行承担。（×）

3、收付现金应遵循的原则是收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款。（√）

4、柜面受理账号和户名不相符的凭证或票据时，必须按照账号处理账务，严禁按照户名对应的账号进行记账处理。（×）

5、凭证或票据的金额、出票（或签发）日期、收款人名称等三项内容中任何一项涂改的，严禁受理。（√）

6、储户由代理人办理挂失手续，在挂失期满7天后必须由其本人或原挂失代理人办理换折或支取存款手续。（×）

7、储户要求撤消挂失申请，必须在原挂失网点办理。（√）

8、柜员受理大小写金额不一致的票据时，必须以大写金额为记账金额依据，严禁以小写金额为记账金额依据。（×）

9、“一笔一清”指按券别清点，每点准一种券别随时放入自己款箱。（×）

10、整点现金时，拆捆前要卡把、看券别，捆、把未点准不得将原封签纸条丢掉，不得与其他款项调换或混淆。（√）

11、已经冻结的存款其他有权部门要求再进行冻结时不予办理。（√）

12、个人活期储蓄存款按结息，存款在存期内遇利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。未到结息日销户者，按销户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。（√）

13、单位定期存款到期按存款存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息，期间遇利率调整不分段计息,不计复息。（√）

14、我行表内会计科目分为资产类、负债类、所有者权益类、损益类四大类。（√）

15、密码挂失期为7天，不能临时挂失（√）

16、办理业务收取的保证金必须纳入专户进行管理，不得将保证金挪做他用；提前支取保证金必须经总部审批。（√）

17、个人抵押贷款的抵押物包括繁华街道正在出租的门面房，土地使用权或本社认可的其它资产（√）

18、柜员不得私自在空白重要凭证预先加盖会计印章。经网点业务主管批准后，方可在空白重要凭证预先加盖会计印章。（×）

19、我行的联名世纪一卡通可以在全国各地的自动柜员机和POS机上使用。（√）

20、我行开展的个人汽车消费贷款，贷款期限最长不超过两年。（×）

21、拍卖物抵押贷款的贷款比例最高可达到竞买成交金额的60%，期限最长为一年（×）

篇7：银行业务运营资格考试题库

【题库正文】

业务运营序列准入练习题库

★单选题

()不得在库房内保留、保管 a.代保管物品

b.未封装的散把及零张现钞 c.贵金属

d.空白重要凭证 答案:b

★单选题

()不是汇票必须记载事项 a.出票金额 b.出票日期 c.收款人名称 d.收款人账号 答案:d

★单选题

()存款不可以提前支取或挪做他用

a.单位定期存款 b.保证金存款 c.通知存款 d.活期 答案:b

★单选题

()功能主要包括简单数学运算、统计、平滑、基线和峰值分析等 a.数据采集 b.数据分析 c.数据挖掘

d.数据提取 答案:b

★单选题

()凭证是指一项经济业务发生后,在一张凭证上填列所有的有对转关系的应借、应贷账户 a.单式凭证 b.复式凭证 c.记账凭证 d.特定凭证 答案:b

★单选题

()是处理异地或同城商业银行跨行之间支付业务的系统,是中国人民银行现代化支付系统商业银行端的支付业务处理系统,也是我国现代化支付清算体系的一个重要组成部分 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:c

★单选题

()是我行及代理机构为境内外客户提供的一种快速、便捷的本外币汇款业务,其特点是“先解付后清算”,单位和个人客户可在我行系统内能够办理相关币种汇款业务的营业网点或速汇款业务代理机构办理汇出及解付业务 a.即时通 b.西联汇款 c.速汇金 d.速汇款 答案:d

★单选题

()是业务集中处理中心操作柜员依据网点柜面渠道发起业务的凭证影像,对其相关要素进行集中补录的操作

a.专业处理 b.通用补录 c.数据录入

d.专业审核 答案:b

★单选题

()是一种较为复杂的定量评估方法,主要通过建立风险模型,来分析组织内部存在的危险性因素,发现组织与外界环境交互中的不正常和有害的行为,从而完成组织脆弱点和安全威胁的分析评估

a.基于要素的分析评估法 b.基于模型的分析评估法 c.基于知识的分析评估法 d.风险解析法 答案:b

★单选题

()是在全功能银行系统平台基础上,利用国内资金汇划系统技术优势,结合外汇汇款暨清算业务特点及相关国际惯例开发的,办理境内外外汇汇款、swift支付指令、系统内外汇资金汇划及外汇资金清算等业务的全新国际化产品 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:b

★单选题

()是指通过数据分析的方式,利用风险模型识别、确认、收集、管理风险事件的过程 a.监测 b.质检 c.履职

d.风险评估 答案:a

★单选题

()是指通过调阅凭证、清单、报表、数据、监控录像等资料进行核查的一种方法

a.内部资料核查法 b.现场核查法 c.回访客户法

d.经验判断法 答案:a

★单选题

()是指依托业务运营风险管理系统,根据准风险事件和风险事件的性质、金额等确定风险等级,并进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理

a.风险分类管理 b.风险分级管理 c.风险分层管理 d.风险分项管理 答案:b

★单选题

()主要承担对所受理业务的合规性和业务依据的完整性负责 a.业务经办人员 b.远程授权人员 c.现场管理人员 d.网点负责人 答案:b

★单选题

2009年开始,在全行实施远程授权改革,全面建立起()的授权管理体系

a.集中式、跨部门 b.分散式、跨机构 c.集中式、跨机构 d.分散式、跨部门 答案:c

★单选题

按月结息的短期贷款的利息入账日是每月的 a.1日 b.21日 c.20日 d.月末日 答案:b

★单选题

按照()原则,业务处理中心必须分岗设置岗位角色,且同一操作人员不得使用不同岗位角色处理同一笔业

务

a.事权划分 b.岗位制衡 c.分人分岗 d.风险管控 答案:b

★单选题

按照管理方式不同,会计凭证分为 a.自用凭证和外售凭证 b.基本凭证和特定凭证 c.空白重要凭证和一般凭证 d.单式凭证和复式凭证 答案:c

★单选题

按照监测对象的特点不同,业务运营风险管理系统监督模型可划分为()两大类 a.监测、质检

b.资金异动、交易行为 c.逐笔核实、统计分析 d.监测确认、直接确认 答案:d

★单选题

按照影像与业务信息对应关系的索引要素不同,会计凭证影像可分为 a.事中类影像和事后类影像 b.事前类影像和事后类影像 c.在线影像和离线影像

d.精确索引影像和批索引影像 答案:d

★单选题

按照支付主体的不同,财政资金支付分为()两种方式

a.财政直接支付和财政授权支付 b.财政预算内支付和财政授权支付 c.财政预算外支付和财政直接支付 d.财政直接支付和财政国库支付 答案:a

★单选题

巴塞尔委员会对银行业面临的各类风险进行了统一定义,运营风险属于其中哪种风险范畴？

a.信用风险 b.市场风险 c.操作风险 d.声誉风险 答案:c

★单选题

办理保管箱业务以()为记账单位纳入表外科目核算 a.一箱一元 b.一箱十元 c.一件物品一元 d.一箱一百元 答案:a

★单选题

办理大额现金收付款应做到 a.逐笔复核

b.收款换人复核 c.付款换人复核 d.事后复核 答案:c

★单选题

办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全、处理精简、核算准确、确认及时

b.资金安全、处理高效、核算准确、管理科学

c.资金安全、处理精简、核算准确、管理科学

d.资金安全、处理高效、核算准确、确认及时 答案:b

★单选题

办理现金收付款业务要求按()配款 a.币种

b.客户需求 c.券别 d.金额 答案:c

★单选题

采用电子登记簿取代手工登记簿的,应报()备案

a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a

★单选题

参数变更申请及相关资料的保管期限为 a.3年 b.5年 c.10年 d.永久保管 答案:d

★单选题

参数管理中,实时清算发报输入的发报行行名、行号取自 a.联行入网机构表 b.网点参数表 c.清算行对照表

d.跨行行号与联行行号对照表 答案:b

★单选题

参数维护的纸质档案是以纸为介质保存的档案,应定期整理装订、专人专柜保管,保管期限 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★单选题

持卡人暂时离岗()天(含)以上的,人力资源部门要于离岗当日将其权限卡改为待启用状态,并妥为保管。持卡人返回工作岗位后,本网点相关负责人要为其启用权限卡 a.5 b.10 c.15 d.30 答案:b

★单选题

从融资的性质划分,信用工具可以划分为

a.长期信用工具和短期信用工具 b.直接信用工具和间接信用工具 c.一般接受性的信用工具和有限接受性的信用工具 d.以上都不是 答案:b

★单选题

贷款按照不同的分类标准划分为不同的种类,按照()可分为自营贷款和委托贷款

a.贷款的经营方式 b.贷款性质和风险度 c.资产质量 d.贷款的对象 答案:a

★单选题

单笔冲正金额在()的,由经办行所属一级(直属)分行业务主管部门批准后办理

a.10万元(含)以上

b.10万元(含)—50万元(不含)c.50万元(含)以上

d.50万元(含)—100万元(不含)答案:b

★单选题

单位定期存款的期限分()六个档次

a.三个月、半年、一年、二年、三年和八年

b.三个月、半年、一年、二年、三年和五年

c.一个月、半年、一年、二年、三年和五年

d.三个月、半年、一年、二年、三年和六年 答案:b

★单选题

单位客户更改名称但不改变开户行及账号的,以及法定代表人或主要负责人、住址、其他开户资料发生变更的,应于()工作日内向开户行提

交正式公函,填写变更申请书,并出具有关部门的证明文件向开户行申请变更 a.3个 b.5个 c.10个 d.15个 答案:b

★单选题

单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证及下列证明文件之一 a.借款合同或单位客户因其他结算需要出具的单位正式公函

b.借款合同或主管部门相关批文或证明

c.开户许可证、营业执照和相关批文 d.基本存款账户开户行的证明文件 答案:a

★单选题

单位支取定期存款的方式是直接 a.支取现金 b.办理汇款 c.转入临时户

d.转入原存入存款账户 答案:d

★单选题

对各部门及分支机构报送的涉及业务运行重大风险和突发事件的重要事项报告,()应立即做出反应,及时指导做好善后工作,并协调相关部门研究后续工作的开展 a.业务应急领导小组 b.重要事项管理部门 c.本级机构负责人 d.上级机构负责人 答案:b

★单选题

对技术或业务部门在系统开发和运行过程中所形成的具有保存价值的各种文字资料应由()按照相关规定进行管理

a.技术部门 b.业务部门 c.归口部门 d.科技部门 答案:c

★单选题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,应当

a.提交大额交易报告 b.提交可疑交易报告

c.自行决定提交的报告种类

d.分别提交大额交易报告和可疑交易报告 答案:d

★单选题

对于已纳入集中处理的业务,如果系统不能正常识别业务凭证种类,柜员可在受理交易时选择未知凭证版式,直接提交业务集中处理中心()审核处理

a.通用补录岗 b.通用校验岗 c.专业处理岗 d.专业审核岗 答案:c

★单选题

发现运行管理业务人员利用职务之便参与的案件,或发生在业务运行环节的案件,应向()报告 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:a

★单选题

风险导向指具备主动发现风险、识别风险事件的能力,实施与特定对象的()相匹配的监督,投入不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度

c.风险暴露水平

d.以上都不是 答案:c

★单选题

付款人或者代理付款人自收到挂失支付通知书之日起()日内没有收到人民法院的止付通知书的,自第13日起,持票人提示付款并依法向持票人付款的,不再承担责任 a.10 b.11 c.12 d.13 答案:c

★单选题

个人质押贷款以储蓄存单抵押贷款的,贷款期限()存单到期日 a.不能超过 b.可以超过 c.看情况

d.一般不能超过,经批准的可以超过 答案:a

★单选题

各部门及分支机构需履行业务运行重要事项核准、备案或报告手续时,应填制

a.《业务运行重要事项申报表》 b.《业务运行重要事项申请书》 c.《业务运行重要事项申报书》 d.《业务运行重要事项申请表》 答案:a

★单选题

各级()是本级行业务运行重要事项的主管部门 a.运行管理部门 b.信息科技部门 c.业务处理中心 d.风险监控中心 答案:a

★单选题

各级清算机构除办理我行内部与人民银行和其他金融机构之间的汇划业务外,原则上()单位和个人等外

部客户直接提交的汇划业务 a.直接受理 b.适量接收 c.不直接受理 d.适当受理 答案:c

★单选题

根据不同的目标客户,以下()不是企业网上银行的版本 a.普及版 b.标准版 c.证书版

d.中小企业版 答案:c

★单选题

根据会计档案管理相关制度规定,()必须永久保管 a.财务会计报告 b.存贷款余额 c.应收利息对账单 d.其他不定期报表 答案:a

★单选题

工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以

a.安装自己喜欢的各种软件

b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件

d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b

★单选题

工商银行白金卡贵宾专线号码是 a.95588

b.4006695588 c.21895588 d.4008295588 答案:d

★单选题

关于现金管理报告协议管理的描述,以下错误的是

a.现金管理报告协议是全球现金管理协议的子协议,必须先签订全球现金管理协议

b.现金管理报告协议可以同时定制多种报告类型

c.现金管理报告协议定制时,如果选择金融风险预警报告,还需要同时设置风险预警参数

d.现金管理报告协议可以按照客户定制,也可以按照指定账户定制 答案:d

★单选题

国内信用证项下买方融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理服务 答案:b

★单选题

核准类事项应在()向各级行业务运行重要事项主管部门提出申请,待核准后实施,未经核准不得擅自实施 a.发生前

b.发生后三日内 c.发生后五日内 d.发生后十日内 答案:a

★单选题

会计档案原则上应由()以上机构统一保管 a.网点(含)b.支行(含)c.二级分行(含)d.一级分行(含)答案:c

★单选题

会计核算原则中的()原则要求,凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付,都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用,即使款项已在当期收付,也不应当作为当

期的收入和费用 a.实质重于形式 b.权责发生制 c.及时性

d.划分收益性支出与资本性支出 答案:b

★单选题

会计核算原则中的()原则要求会计核算应当以实际发生的交易或事项为依据,如实反映财务状况、经营成果和现金流量 a.实质重于形式 b.相关性 c.一贯性 d.客观性 答案:d

★单选题

寄库的代保管物品管理由()制定内控措施,箱内代保管贵重物品的明细管理和真实性由寄存人负责 a.寄存部门 b.保管部门 c.内控部门 d.现金中心 答案:a

★单选题

监督体系改革完成由业务复审向()的战略转型

a.风险导向与流程导向 b.风险管理与质量控制 c.质量管理与成本控制 d.效率管理与成本控制 答案:b

★单选题

将风险管理专家们多年积累的风险管理经验和业务知识固化进知识库,进而构建成监督模型,所应用的是()技术 a.模式识别 b.专家系统 c.人工神经网络 d.业务复审 答案:b

★单选题

金额在1000元以上的待查错账,应由()核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d

★单选题

金额在50万元(含)以上的挂帐销帐,应由()核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:b

★单选题

金库建设实行准入制度。新建、改(扩)建金库必须经()审批,安全及消防方案经当地公安部门核准 a.银监会 b.人民银行 c.总行

d.一级(直属)分行 答案:d

★单选题

金融市场最基本的功能是 a.资源配置职能 b.财富功能 c.交易功能

d.资金积聚功能 答案:d

★单选题

禁止贿赂是工行《员工行为守则》中的()的要求 a.职业道德 b.职业素养 c.职业纪律 d.职业安全 答案:c

★单选题

境内销货方(债权人)将其向境内购货方(债务人)销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务是 a.国内保理业务

b.国内发票融资业务 c.商品融资 d.进口押汇 答案:a

★单选题

客户对账包括()和其他对账 a.对公客户对账、个人客户对账 b.银企对账、个人综合对账、信用卡对账

c.客户对账、人民银行对账、同业对账

d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:b

★单选题

客户挂失申请书作为重要会计档案,其保管期限为 a.3年 b.5年 c.15年 d.永久 答案:d

★单选题

客户同时申请办理个人存款凭证正式挂失及密码重置业务的,应通过联网核查等方式对客户身份证件进行验证,在受理挂失申请(),方可解挂 a.1天后 b.3天后 c.7天后 d.10天后 答案:c

★单选题

跨行业务要按权限处理,对于金额在(),须将原始凭证送交或使用加押传真传送至管辖清算行,由有权人员

进行特大额授权

a.1亿元(含)以上的收报业务 b.1亿元(含)以上的发报业务 c.2亿元(含)以上的发报业务 d.2亿元(含)以上的收报业务 答案:c

★单选题

两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划措施时,银行应协助()协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续 a.最先送达

b.同时受理送达 c.客户属地送达

d.有权机关属地送达 答案:a

★单选题

临时现金上门服务开办前须经()现金业务上门服务领导小组审批 a.支行

b.二级分行

c.一级(直属)分行 d.总行 答案:b

★单选题

流程管理职能,指以实现产品和服务价值()为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计 a.最大化 b.最优化 c.精益化 d.配比化 答案:a

★单选题

旅行支票是重要的有价证券,其系统内调拨和保管应视同()管理。旅行支票票样应比照人民币票样管理,入库妥善保管 a.空白重要凭证 b.重要物品 c.印章 d.现金

答案:d

★单选题

某位员工勤奋好学,经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识,在同事偶尔外出时还主动代为履行职责,这种行为

a.体现了同事之间的团结合作精神,应该得到鼓励

b.体现了该员工勤勉尽职,应该得到表扬

c.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 d.是不可以的,除非经过适当批准 答案:d

★单选题

目前,网点使用()交易通过业务集中处理平台发起业务 a.6064 b.6065 c.6057 d.6058 答案:c

★单选题

目前我行正在全面构建()的价值型运行管理体系,并已取得重要进展 a.管理集约化、运营一体化 b.运营集约化、管理一体化 c.核算集约化、运营一体化 d.运营集约化、核算一体化 答案:b

★单选题

企业销售商品时,如果没有将商品所有权上的风险和报酬转移给购货方,即使已经将商品交付给购货方,也不应当确认销售收入,体现了会计信息质量的哪项基本要求 a.谨慎性

b.实质重于形式 c.相关性 d.重要性 答案:b

★单选题

欠缺以下第()项记载事项的票据挂失支付通知书,银行不予受理 a.挂失支付人的营业场所或住所 b.收款人账号 c.付款人账号

d.付款人联系方法 答案:a

★单选题

清算查询查复业务必须做到 a.专人办理 b.专柜办理

c.收到查询后可在5个工作日内答复

d.有疑速查、查必彻底、有查速复、复必详尽 答案:d

★单选题

全功能银行系统的参数按其性质不同分为

a.业务参数和技术参数

b.主机系统业务参数和外围系统业务参数

c.区域业务参数和地区业务参数 d.运行参数和生产参数 答案:a

★单选题

人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系

a.境外账户行往来清算

b.系统内人民币汇划资金清算 c.境外汇款

d.外汇往来清算 答案:b

★单选题

商业银行事后监督的对象为 a.诉讼风险 b.监管风险 c.运营风险 d.声誉风险 答案:c

★单选题

商业银行在境内外同业机构开立的、用于清算的账户叫()账户 a.备付金 b.存放同业 c.同业存放 d.基本存款 答案:a

★单选题

商业银行在上级分行和下级分行开立的、用于清算的账户叫()账户 a.存放同业 b.备付金 c.基本存款 d.同业存放 答案:b

★单选题

失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:b

★单选题

提供现金管理报告的渠道是 a.柜面前台报表系统

b.法人客户营销管理系统 c.企业网上银行注册版 d.银企互联 答案:b

★单选题

通过业务集中处理平台签发银行汇票处理成功后,网点应使用()交易交易查询并打印银行汇票 a.6057 b.6063 c.6066 d.6068 答案:d

★单选题

同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或交易记录的,应按()保存

a.最长期限 b.最短期限 c.永久档案资料 d.20年 答案:a

★单选题

外汇汇率按不同的标准有各种不同的分类,按(),分为基本汇率和套算汇率

a.银行业务操作情况 b.制定汇率的方法 c.按国际汇率制度

d.外汇管理局的松紧程度 答案:b

★单选题

外汇收入所有者将其外汇收入出售给外汇指定银行,外汇指定银行按市场汇率付给本币的行为称之为 a.结汇 b.售汇

c.外汇汇出汇款 d.外汇汇入汇款 答案:a

★单选题

外汇账户按资金来源、用途分 a.外汇结算账户和外汇储蓄账户 b.现钞账户和现汇账户

c.外汇活期账户和外汇定期账户 d.经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 答案:d

★单选题

网点内现金调拨应经 a.网点负责人 b.支行分管行长 c.二级分行

d.现场管理人员 答案:d

★单选题

为保证全行会计电算化业务需求的权威性和整合性,业务需求编写、整合和提交管理应坚持“()”的原则 a.统一管理、逐级上报 b.归口管理、逐级上报 c.归口管理、统一上报 d.统一管理、统一上报 答案:b

★单选题

委托贷款业务的贷款利息收入(),银行只收取手续费 a.转交委托人 b.纳入表内管理

c.入银行贷款利息收入 d.退被委托人 答案:a

★单选题

我行网站页面分为()等 a.站点首页 b.频道页面 c.广告页面 d.以上都是 答案:d

★单选题

我行现行业务运营风险监控体系中,重点关注类准风险事件由()或以上层级负责核查落实 a.网点 b.支行 c.二级分行 d.一级分行 答案:c

★单选题

我行业务运营风险监控体系主要由哪个部门管理？ a.内控合规 b.运行管理 c.内部审计 d.监察 答案:b

★单选题

狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、()四种 a.保证 b.公示 c.挂失 d.催告 答案:a

★单选题

下列必须永久保管的会计档案有 a.会计人员及会计档案移交清册 b.各级行本身及汇总全辖月计表,季度资产负债表

c.下级行上报的财务会计报告 d.账销案存记录 答案:d

★单选题

下列不属于《员工行为守则》中的“职业道德”范围的是 a.牢记使命忠于工行 b.履行责任回报社会 c.品行端正诚实守信 d.团结协作和谐共处 答案:d

★单选题

下列不属于参数重点监控的事项是 a.对新版本、新系统投产的相关参数表进行重点监控

b.对年终决算期间参数维护情况进行重点监控

c.对参数管理系统中预置维护的参数表内容进行重点监控 d.对涉及事权划分、事中控制类的有关参数表内容进行重点监控 答案:b

★单选题

下列不属于境内参数管理系统功能的是

a.主机参数查询功能 b.参数评审功能 c.参数维护功能

d.地区表区域维护功能 答案:b

★单选题

下列关于代理兑付银行汇票的表述错误的是

a.代理兑付银行汇票业务是指工商银行代理兑付其他银行签发的银行汇票并进行资金清算的行为 b.被代理行是股份制商业银行、政策性银行、外资银行、地方性商业银行等,代理行是工商银行

c.开办代理兑付银行汇票业务,只能由总行与被代理行总行签订代理协议

d.其他银行需向我行提供汇票专用印章印模 答案:c

★单选题

下列金融工具中,不属于短期金融工具的是 a.回购协议

b.银行承兑汇票 c.公司股票

d.可转让大额定期存单 答案:c

★单选题

下列金融工具中,其职能主要是用于投资、筹资的是 a.股票

b.商业汇票 c.期权 d.期货 答案:a

★单选题

下列哪种凭证可不与核算事项证明章相分离。a.存单(折)

b.委托调查报告 c.协议存款凭证

d.单位定期存款存单 答案:a

★单选题

下列票据中不可以向银行申请挂失止付的是

a.现金支票 b.转账支票 c.现金银行本票 d.转账银行汇票 答案:d

★单选题

下列选项不属于民生领域金融产品的是 a.银税通

b.财政集中支付 c.金融社保卡 d.军人保障卡 答案:d

★单选题

现金存款属于额度授权类业务,业务经办负责操作额度内的现金存款业务的账务处理,其中业务经办人员个人账户二档操作额度为 a.50,000(含)元 b.100,000(含)元 c.200,000(含)元 d.300,000(含)元 答案:c

★单选题

现金业务上门服务人员必须与()分离 a.管库员 b.记账人员 c.金库主任

d.网点现场管理人员 答案:b

★单选题

新的预留银行签章启用日期不得早于(),由此引起的一切损失和纠纷,单位客户必须在公函中承诺由其自行负责

a.变更后10日 b.变更后5日 c.变更后3日 d.变更次日 答案:d

★单选题

新监督体系体现核心理念是实现()和()的业务运营风险管理 a.风险导向、营销导向 b.风险导向、流程导向 c.客户导向、流程导向 d.客户导向、营销导向 答案:b

★单选题

需备案的重要事项,应在该事项发生后()工作日内向业务运行重要事项主管部门报送备案 a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:b

★单选题

衍生金融工具按照交易目的分为交易性衍生金融工具和 a.汇率类衍生工具 b.利率类衍生工具

c.资产负债管理性衍生金融工具 d.自营交易衍生工具 答案:c

★单选题

业务集中处理体系下通用补录平台的操作用户、权限、中心和机构由以下哪一类系统角色进行设定 a.超级管理员 b.机构管理员 c.参数管理员 d.中心管理员 答案:a

★单选题

业务集中处理通用补录平台是运用()处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则 a.单行 b.串行 c.并行 d.混行

答案:c

★单选题

以下不属于业务集中处理平台业务管理功能的是 a.队列管理

b.业务灾备与危机管理 c.质量管理 d.绩效管理 答案:b

★单选题

以下对于总行业务集中处理系统的操作要点阐述,哪一项是不正确的 a.不纳入柜员1280柜员轧账交易处理

b.扫描柜员应及时关注任务列表中待网点修改和未答复消息数栏 c.除当日打印逐笔核对以外网点还应当日通过系统返传报表进行业务监督

d.对于有疑问的业务网点可通过消息发送方式与后台进行联系 答案:c

★单选题

以下关于代理财政国库支付的说明,错误的是

a.代理财政国库支付分为代理财政直接支付和代理财政授权支付 b.代理财政直接支付适用于各级预算单位的工资支出等

c.代理财政直接支付业务使用财政零余额账户支付

d.代理财政国库支付业务使用“银财通”系统 答案:b

★单选题

以下关于单位贷款利息计算说法有误的是()

a.短期贷款按贷款合同签定日相应档次的约定利率计息,贷款合同内,遇利率调整不分段计息

b.每月或每季的二十日为结息日,列账日为结息日

c.贷款展期,期限应累计计算,累计期

限达到新的利率期限档次时,自展期之日起按展期日挂牌的同档次利率计息

d.同一笔贷款既逾期又挤占,应择其重,不能并处 答案:b

★单选题

以下哪项不是原生金融工具 a.期货

b.商业票据 c.股票 d.债券 答案:a

★单选题

以下哪项不属于我行的数据分析工具。

a.nova主机系统 b.sas数据分析系统 c.edw灵活查询

d.sql结构化查询语句 答案:a

★单选题

以下哪一类印章(),不属于总行负责设计、刻制和颁发 a.结算专用章

b.国内信用证专用章 c.核算用章 d.汇票专用章 答案:c

★单选题

以下哪一项不属于核算事项证明章的使用范围 a.办理资信证明

b.签发债券托管账户本 c.签发单位定期存款存单 d.办理有权机关查询、冻结、扣划函件 答案:b

★单选题

以下哪一项不属于业务集中处理的改革目标

a.实现业务集约运营

b.实现网点功能转型 c.实现风险集中控制 d.实现前台资源释放 答案:d

★单选题

以下哪种情形可以申请签发现金银行本票

a.申请人为单位,收款人为单位 b.申请人为单位,收款人为个人 c.申请人为个人,收款人为单位 d.申请人为个人,收款人为个人 答案:d

★单选题

以下银企互联的描述不正确的是 a.银企互联是目前我行提供给高端客户的电子银行产品

b.客户可只开通网上银行或银企互联,也可同时开通两项业务。网上银行与银企互联应分别使用不同的证书

c.客户申请注销银企互联业务,按照企业网上银行客户注销流程处理 d.银企互联可以实现企业网上银行的所有功能,且功能实现方式比网上银行灵活,因此,适合于所有的企业网上银行客户 答案:d

★单选题

银行承兑汇票的承兑银行,应按票面金额向出票人收取()的手续费 a.万分之一 b.万分之二 c.万分之三 d.万分之五 答案:d

★单选题

银行汇票的实际结算金额低于出票金额的,其多余金额由出票银行退交 a.申请人 b.持票人 c.出票行

d.第一背书人 答案:a

★单选题

银行经营产品的同质性,决定了银行与银行的差别实际上源于各自的 a.管理规定 b.岗位设置 c.业务流程 d.控制措施 答案:c

★单选题

银行凭借客户与其担保人的双重信誉而发放的贷款是 a.信用贷款 b.抵(质)押贷款 c.保证贷款 d.备用贷款 答案:c

★单选题

银证转账交易时间不应()证券市场开市时间 a.短于 b.大于 c.一致 d.不一致 答案:a

★单选题

营业时间内自动柜员机因缺钞或钞箱已满而无法对外服务的时间不得连续超过 a.2小时 b.3小时 c.5小时 d.24小时 答案:a

★单选题

营业网点与对公客户(包括商务卡持卡人)建立业务关系或办理相关业务时应进行一次性或持续的 a.身份识别 b.财产认定 c.职业审查 d.家庭审查 答案:a

★单选题

应急密押机具停止使用后,应编制清册上缴至(),应急密押机具的销毁由一级(直属)分行运行管理部会同内控合规部等部门共同实施,参与销毁人员均应在销毁记录上签章确认 a.一级分行

b.一级(直属)分行运行管理部 c.二级分行运行管理部 d.一级支行运行管理部 答案:b

★单选题

应急密押员的定期轮岗期限为()年 a.一年 b.两年 c.三年 d.四年 答案:b

★单选题

应急情况下停止处理的对公业务包括

a.外汇汇款业务 b.跨行支付业务 c.开销户业务 d.银行汇票 答案:c

★单选题

邮政储蓄协议存款最低期限要高于()年,起存存款3,000万元 a.1 b.2 c.3 d.5 答案:c

★单选题

预留印鉴的建立应由()办理,预留印鉴的银行签章应为该单位的公章或财务专用章加其法定代表人(单位负责人)或其授权代理人的签名或盖章 a.单位会计

b.单位有权人本人 c.单位财务主管 d.代理人 答案:b

★单选题

运营风险管理是通过对业务操作、业务环节、业务处理等方面的过程控制和监督管理,实现对涉及业务核算和业务流程的()的管理 a.流动性风险 b.操作风险 c.信用风险 d.市场风险 答案:b

★单选题

运营风险评估实践中,以下哪种方法不属于定性评估法 a.经验法

b.基于知识的评估法 c.趋势分析法 d.矩阵评估法 答案:d

★单选题

在金融机构体系中,处于主体地位的是

a.中央银行 b.商业银行 c.投资银行 d.专业银行 答案:b

★单选题

在我行业务运营风险管理体系中,风险暴露水平指标的计算等于()之比

a.风险率与风险度 b.风险事件与业务量 c.风险分值与业务量

d.风险事件与准风险事件 答案:c

★单选题

在质量检测过程中,为了保证全部交易的核算合乎质量标准,防止产生差

错或风险事件,可以对业务交易进行(),但是在海量交易的情况下,由于受到人力、物力、财力和时间的限制,只能采用()的办法 a.个别检验、全量检验 b.抽样检验、全数检验 c.全数检验、抽样检验 d.局部检验、全数检验 答案:c

★单选题

长期不动户恢复正常使用状态,应由()(含)以上机构核准 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.支行 答案:d

★单选题

账务核对的范围主要包括 a.对公客户对账、个人客户对账、系统内往来对账 b.客户对账、人民银行对账、同业对账

c.银企对账、个人综合对账、信用卡对账和其他对账 d.客户对账、系统内往来对账、外部机构对账 答案:d

★单选题

支付结算代理业务包括代理签发()、代理兑付银行汇票业务、代理其他支付结算业务等 a.银行汇票业务 b.现金支票 c.转帐支票 d.业务委托书 答案:a

★单选题

支付结算业务代理实行集中统一和()管理相结合的管理体制,坚持“统一授权、防范风险、注重效益、长期合作”的原则 a.分级

b.一级 c.二级 d.三级 答案:a

★单选题 制定《员工行为守则》的目的是“为规范员工行为,提升员工职业素质,践行诚信、人本、()、创新、卓越的企业文化和价值观” a.公平b.稳健 c.尊重 d.审慎 答案:b

★单选题

重要区域人员出入登记簿、牡丹卡特约单位机具管理登记簿保管期限为 a.1年 b.2年 c.3年 d.5年 答案:c

★单选题

重要业务事项审批须遵循()的原则

a.风险可控、效率优先 b.逐级报送,逐级审批 c.职责清晰、标准一致 d.管理科学、流程规范 答案:b

★单选题

资信证明和资信调查报告的有效期由双方协商确定,最长不超过 a.半年 b.1年 c.2年 d.3年 答案:b

★单选题

自动柜员机钞箱现金清点的间隔时间含延期最长不得超过()自然日

(含)a.3个 b.5个 c.7个 d.10个 答案:c

★单选题

自动柜员机密码间隔()必须至少更换一次 a.10天 b.一个月 c.三个月 d.半年 答案:c

★单选题

自助设备中的自动柜员机不包括 a.多媒体终端 b.自动存款机 c.自动取款机 d.存取款一体机 答案:a

★单选题

自助注册手机银行(wap)可通过个人网上银行、wap门户网站和()等途径实现 a.我行门户网站 b.我行营业网点 c.我行电话银行 d.手机银行(短信)答案:a

★多选题

()等会计档案的保管期限为三年 a.中期财务会计报告 b.不定期报表 c.查询查复函电 d.对账回单

e.已处置固定资产卡片 答案:bc

★多选题

()属于我行重要的监督辅助系统,能够为事后监督体系高效运转提供重要功能支持和技术支撑

a.会计凭证影像系统 b.远程视频监控系统 c.实时清算系统 d.信贷管理系统 e.数据仓库系统 答案:abd

★多选题

2010年,总行投产了会计档案影像管理系统,集会计档案影像采集、索引建立、数据储存、档案应用等功能于一体,具有的特征 a.资源节约 b.逻辑统一 c.精确索引 d.综合利用 e.管理高效 答案:bcde

★多选题

按规定配备专职的对账人员负责银企对账工作,专职银企对账人员必须与()相分离 a.前台经办柜员 b.客户经理 c.上门收款人员

d.上门结算服务人员 e.外勤人员 答案:abcde

★多选题

按照风险确认方式的不同,业务运营风险管理系统监督模型展现的准风险事件确认为风险事件,分为()两大类

a.检查确认 b.质检确认 c.履职确认 d.监测确认 e.直接确认 答案:de

★多选题

按照影像存储状态的不同,会计凭证影像可分为 a.事前类影像 b.事中类影像

c.事后类影像 d.在线影像 e.离线影像 答案:de

★多选题

按照运营风险演变逻辑,运营风险的演变路径包括以下哪几个阶段 a.准风险事件 b.驱动因素 c.风险事件 d.损失事件 e.风险损失 答案:bcde

★多选题

办理现金调拨业务的各营业网点应向()预留印鉴 a.现金营运中心 b.管辖支行

c.现金营运中心辖属网点 d.二级分行运行管理部 答案:ac

★多选题

从广义上来说,核查工作可以从不同角度加以考察,从而做出不同的分类,包括以下哪些分类？

a.按核查主体不同,可分为自行核查和联合核查

b.按核查时间不同,可分为定期核查和不定期核查

c.按核查范围不同,可分为专项核查和全面核查

d.按被核查单位是否得到通知,可分为通知核查和突击核查

e.按被核查单位接受核查的可选择性,可分为强制(无选择)核查和任意(可选择)核查 答案:abcde

★多选题

贷款户销户的前提是该户中的所有()已经全部归还 a.借据 b.贷款

c.贷款关联企业

d.欠息 答案:bd

★多选题

单位、个人和银行办理支付结算必须遵守的原则是 a.先收款,后记账

b.恪守信用,履约付款 c.银行不垫款

d.谁的钱进谁的账,由谁支配 答案:bcd

★多选题

单位和个人凭已承兑的()等付款人债务证明办理款项的结算,均可以使用委托收款结算方式 a.商业汇票 b.债券 c.存单

d.国内信用证 答案:abcd

★多选题

单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.变更申请 b.原预留签章 c.开户许可证

d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd

★多选题

单位客户变更预留银行签章,应以正式公函的形式向开户行提交变更申请,并出具 a.单位介绍信 b.原预留签章 c.开户许可证

d.营业执照正本等相关证明文件 答案:bcd

★多选题

电子银行的操作风险具体包括 a.法律风险

b.计算机系统风险

c.外部欺诈风险和内部欺诈风险

d.内部违规操作风险 e.内部失误风险 答案:abcde

★多选题

电子银行声誉风险是指由于公众对电子银行业务产生严重不利看法而导致我行无形资产遭受损失的可能性。声誉风险通常因()控制不当产生

a.执行风险 b.操作风险 c.法律风险 d.政策风险 答案:bc

★多选题

电子银行网站风险可以分为如下几类:

a.政策风险 b.操作风险 c.法律风险 d.执行风险 答案:abc

★多选题

对于被业务集中处理平台退回网点的实时清算业务,网点柜员可继续采取如下哪些操作 a.补录修改 b.主动撤销 c.确认失败 d.重新扫描 答案:acd

★多选题

风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。风险分级管理涉及以下哪几个层面？

a.各级机构的风险分级管理 b.各业务部门的风险分级管理 c.各专业委员会的风险分级管理 d.各行业客户的风险分级管理 e.柜员风险分级管理

答案:ab

★多选题

风险事件分级标准的制定有以下哪些

a.风险事件性质 b.风险事件金额 c.风险事件频率 d.风险事件专业 e.银行风险管理偏好 答案:abce

★多选题

个人存款凭证挂失实时解挂的条件是

a.大额存款挂失业务 b.客户为存款人本人 c.校验密码正确

d.联网核查确认客户身份真实有效 答案:bcd

★多选题

各部门及分支机构开发涉及业务运行的系统、产品以及对系统产品进行改造时,应报送材料的主要内容包括

a.系统、产品开发改造背景 b.预期开发时间 c.主要功能

d.业务管理规定或处理流程 e.投产及培训计划及应急方案 答案:abcde

★多选题

各类业务应用系统需调用会计档案影像的应用接口时,需要()会同办理

a.运行管理部 b.信息科技部 c.内控合规部 d.保卫部 答案:abcd

★多选题

根据业务的实际需要,用于集中处理业务的单联式凭证,可与()等凭证配套使用

a.通用机打凭证

b.网点资金划拨业务凭证 c.内部记账凭证 d.现金存款凭证 答案:abc

★多选题

工行网站的发展得到了各大媒体及公众的认可,曾荣获的奖项有 a.最佳客户满意度金融服务网站 b.最佳银行网站

c.大型企业网站渠道创新奖 d.最受欢迎银行网站 答案:abcd

★多选题

国内信用证为()的跟单信用证 a.不可撤销 b.可以撤销 c.不可转让 d.可以转让 答案:ac

★多选题

核算要素是实施业务核算的要件,包括()等各类实物 a.会计凭证 b.会计账簿

c.会计核算专用印章 d.密押机具 答案:abcd

★多选题

核准类事项按照重要性和影响程度分为

a.总行核准类事件

b.一级(直属)分行核准类事件 c.二级分行核准类事件 d.支行核准类事件 e.网点核准类事件 答案:abcd

★多选题

会计档案保管期满需要销毁时,其销毁程序应包括

a.档案管理部门会同运行部门编制会计档案销毁清册

b.本行行长在会计档案销毁清册上签署意见

c.由本行运行部门、内控部门、保卫部门共同派人现场监销,并在销毁清册上签章确认

d.销毁会计档案,应将档案信息与其保存介质一同销毁

e.销毁会计档案,档案信息与其保存介质不必销毁 答案:abcd

★多选题

会计核算原则是在会计核算基本前提的基础上确定的基本规范和规则,是对()的基本要求 a.会计核算 b.会计程序 c.会计人员 d.会计信息 答案:ad

★多选题

会计基本前提包括:()等 a.会计主体 b.持续经营 c.会计分期 d.货币计量 答案:abcd

★多选题

会计凭证影像在管理和使用上应遵循()等原则 a.真实性 b.完整性 c.安全性 d.保密性 e.及时性 答案:abcd

★多选题

交易授权是指系统对交易进行授权控制,包括 a.调整授权 b.额度授权 c.查询授权 d.远程授权 答案:ac

★多选题

金库内保管的钱物严防出现()等现象 a.火灾 b.水浸 c.霉烂 d.虫蛀 e.鼠咬 答案:abcde

★多选题

客户对账应遵循的原则 a.集约高效运营 b.集中对账 c.分级管理

d.内控服务并重 答案:ad

★多选题

客户遗失存款凭证,必须持本人有效身份证件,并提供()、账号及住址等有关情况,书面向原开户营业机构或指定营业机构正式申请挂失,声明挂失止付 a.存款人姓名 b.开户时间 c.储蓄种类 d.金额 答案:abcd

★多选题

空白重要凭证管理应遵循()原则 a.统一管理 b.逐级管理 c.分级负责 d.防范风险 答案:ac

★多选题

密押是银行在办理()等业务过程中,按照规定的计算方法,对交易要素进行加密运算得出的一组数据,用以证明票据或交易的真实性 a.银行汇票 b.汇兑 c.支票

d.查询查复 答案:abd

★多选题

目前,网点柜员在对外出售业务凭证时,需要在()上打印二维码信息 a.支票

b.业务委托书 c.银行本票 d.银行汇票 答案:ab

★多选题

目前,我国在贸易和非贸易结算中常用的自由外汇有 a.美元 b.港币 c.新西兰元

d.马来西亚林吉特 e.丹麦克朗 答案:abcde

★多选题

票据的()不得更改,更改的票据无效 a.金额 b.日期

c.收款人名称 d.付款人名称 答案:abc

★多选题

票据交换员不得办理下列业务: a.不得办理系统内外查询查复业务 b.不得兼管客户对账业务 c.不得兼管其他应收款、其他应付款等过渡户的账务处理

d.不得兼办存放同业往来、系统内往来等账户的记账、对账工作 答案:abcd

★多选题

人民币活期存款按()结息,结息日为 a.季 b.年

c.每季末月20日

d.每年7月1日 答案:ac

★多选题

人民币资金清算主要清算()由于办理客户人民币款项收付、进行内外部人民币资金交易所引起的债权债务关系

a.我行与境外银行之间

b.我行系统内各级行处之间 c.我行与境外分支机构之间 d.我行与外部金融机构之间 e.我行与境内同业之间 答案:bd

★多选题

商业银行事后监督的职能是由事后监督的本质特征所决定的,服从和服务于事后监督目标,主要包括以下哪几类职能？ a.风险管理职能

b.内部质量控制职能 c.业务营销职能

d.流程改进推动职能 e.经营发展支持职能 答案:abde

★多选题

事权划分中的系统控制的授权实现方式分为 a.现场授权 b.额度授权 c.交易授权 d.远程授权 答案:ad

★多选题

通过对业务运营风险实施(),可以更好地落实运营风险管理责任,促进各层级管理机构、各相关业务部门共同参与运营风险管理 a.分级管理 b.分类管理 c.分层管理 d.分别管理 e.分项管理 答案:abc

★多选题

外币活期储蓄存款按()结息,结息日为 a.季 b.年

c.每季末月20日 d.每年7月1日 答案:bd

★多选题

网点通过业务集中处理平台签发银行汇票时应注意

a.正确选择业务大、小类 b.及时确认系统信息

c.选择正确的空白银行汇票

d.打印前对系统信息进行复核确认 答案:abcd

★多选题 我行《电子银行业务风险管理指引》明确指出“电子银行业务面临的主要风险为()” a.市场风险 b.操作风险 c.声誉风险 d.流动性风险 答案:bc

★多选题

我行进行电子银行业务风险管理应该遵循如下原则 a.统一性原则 b.平衡性原则 c.适应性原则 d.重要性原则 答案:abcd

★多选题

我行开展会计档案管理检查时应查的内容包括()等 a.会计档案的保管、调阅、销毁等手续是否完备

b.登记簿与实物是否相符 c.档案保管是否完整

d.保管条件是否符合要求 答案:abcd

★多选题

下列关于同业现金代理业务的规定描述正确的是 a.双人押运

b.双人接送款箱 c.严格身份确认

d.款箱交接手续严密 答案:abcd

★多选题

下列哪些情形不得享有票据权利: a.以欺诈手段取得票据的 b.以胁迫手段取得票据的 c.以偷盗手段取得票据的

d.因重大过失取得不符合票据法规定的票据的 答案:abcd

★多选题

下列哪些事项属于支票的必须记载事项

a.付款人名称 b.收款人名称 c.出票日期 d.出票人签章 答案:acd

★多选题

下列哪些业务需要进行审核签批 a.结算类其他应收款挂账垫款管理 b.有权机关查询、冻结、扣划 c.查询、查复业务 d.自制凭证 答案:abcd

★多选题

下列哪些银行汇票不得背书转让。a.现金银行汇票 b.正面填明“不得转让”字样的银行汇票

c.未填写实际结算金额的银行汇票 d.实际结算金额超过出票金额的银行汇票 答案:abcd

★多选题

下列哪些印章属于人民银行、外汇管理部门要求统一设计的会计核算专用印章 a.汇票专用章 b.本票专用章 c.结算专用章

d.受理凭证专用章 e.转讫章 答案:abce

★多选题

下列属于永久保管的会计账簿的是 a.协助有权机关查询/冻结/扣划登记簿

b.会计档案保管登记簿 c.会计档案销毁清册 d.调阅会计档案登记簿 e.差错登记簿 答案:abcd

★多选题

现金业务上门分为 a.上门收付款 b.上门提单送票 c.长期上门服务 d.临时上门服务 答案:cd

★多选题

新监督体系体现核心理念是实现()的业务运营风险管理 a.风险导向 b.营销导向 c.流程导向 d.客户导向 答案:ac

★多选题

衍生金融工具按照交易方法与特点可以分为 a.远期合约 b.即期合约 c.期货合约 d.期权合约 e.掉期合约 答案:acde

★多选题

业务集中处理共享运营平台中哪些用户可以相互兼岗设置 a.通用文档录入岗和校验岗 b.专业处理岗和专业审核岗 c.业务管理岗与流程管理岗 d.系统管理岗与业务管理岗 答案:bcd

★多选题

业务集中处理平台特征包含以下 a.并行作业 b.串行处理 c.影像切割 d.二维码 e.工作流 答案:abcde

★多选题

业务集中处理使用的二维码具备哪些优点

a.增强票据防伪功能 b.减少通用补录工作量 c.节约客凭证户手工书写 d.提高凭证影像清晰度 答案:abc

★多选题

业务集中处理中心应按照“岗位制衡”原则,设置和划分共享运营平台岗位职能,做到()相分离 a.系统操作与系统审批 b.业务管理与业务操作 c.参数设置与参数应用 d.业务受理和业务扫描 答案:abc

★多选题

一般来说,运营风险评估报告的撰写应遵守以下哪些基本要求？ a.客观反映真实情况 b.深入分析关键问题 c.提出可行性管理建议 d.指出业务营销的要点 e.具有较强的可读性 答案:abce

★多选题

一年期储蓄存款计算利息,闰年2月29日存入,次年2月28日支取,视同()。2月28日存入,次年(闰年)2月29日支取,存期为 a.提前支取 b.存满一年 c.一年零一天 d.一年零二天 答案:bc

★多选题

以下不属于总行核准类事项的有 a.委托守押公司代理现金调运及其委托代理协议

b.现金营运中心的组织形式、业务范围、工作流程发生变更

c.在全行统一的对账中心体系之外另行组织客户对账

d.办理同业现金代理业务

e.新增、变更、撤销swiftbic代码 答案:ad

★多选题

以下关于上门收款业务的正确说法是

a.协议约定时间入账

b.上门送款必须先记账后送款 c.上门兑换必须先收款后兑换

d.入账网点通过现金存款凭证回单联实现每日核对 答案:abcd

★多选题

以下哪些是运行管理部门对于权限卡的管理职能

a.空白权限卡的领取、发放、保管 b.对权限卡申请人的级别、权限进行设定

c.组织作废权限卡的销毁 d.权限卡的信息调整 答案:abc

★多选题

以下哪些属于业务集中处理的基本职能

a.集中处理

b.业务管理 c.集约高效 d.客户服务 答案:abd

★多选题

以下属于二级分行核准类事项的有 a.空白银行汇票和商业汇票的销毁 b.变更人民银行支付、清算、结算账户等管理系统机构代码信息 c.开办现金业务临时上门服务

d.需视同内部重要物品进行管理的代客户保管的物品

e.业务运行管理人员履职范围的确定、变化 答案:bcd

★多选题

以下属于一级分行报告类事项的有 a.二级分行(含)以下柜员丢失权限卡

b.当日发生金额在1000万元(含)以上的挂账

c.丢失汇票专用章、结算专用章、国内信用证专用印章之外的其他业务印章

d.与境外代理行、账户行发生的清算业务纠纷

e.支行金库的启用和撤并 答案:bc

★多选题

银行承兑汇票的出票人必须具备下列哪些条件

a.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

b.与承兑银行具有真实的委托付款关系

c.总资产5千万元以上

d.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:abd

★多选题

银行会计档案包括()及其他应当保存的会计资料 a.会计凭证

b.会计账簿 c.财务会计报告 d.会计人员信息 答案:abc

★多选题

允许挂失止付的票据有 a.已承兑的银行承兑汇票 b.填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票

c.填明“现金”字样的银行本票 d.现金支票 答案:abcd

★多选题

在运营风险评估报告的撰写过程中,经常应用哪些图表？ a.饼图 b.条形图 c.柱形图 d.折线图 e.散点图 答案:abcde

★多选题

早期代表性的运营管理理论主要有 a.科学管理理论 b.流水线生产理论 c.运筹学

d.流程再造理论

e.全面质量管理与质量认证 答案:abce

★多选题

整点现金应做到 a.及时高效 b.礅齐捆紧 c.点准挑净 d.盖章清楚 答案:bcd

★多选题

质量检测包括对()的检测 a.员工道德

b.账务核算质量 c.运行流程

d.业务凭证质量

e.经营行为 答案:bd

★多选题

自动柜员机钞箱现金遇()等情况,须当日清点并做账款核对

a.轧账单数据与箱内现金金额不符 b.吞吐钞不正常,需开钞箱检查 c.钞箱备付金不足需加钞

d.客户称存取钞有误,需开箱检查 e.误收入假币或需升级验钞模块 答案:abcde

★多选题

自动柜员机密钥管理应坚持做到 a.保险柜钥匙和密码须双人分别保管、单线传递

b.自动柜员机保险柜钥匙用毕,不得随身携带,必须入库(保险柜)保管 c.自动柜员机备用密码记录和备用钥匙应在分别密封后,交由自动柜员机主管负责人分别入保险柜保管并登记备案,以备应急之用

d.为了安全起见,密码更换后不做记录

答案:abc

★多选题

自助设备运营管理应遵循()等制度及规定

a.岗位分离制度

b.关键岗位轮换制度 c.强制休假制度 d.事权划分制度 答案:abcd

★判断题

巴塞尔委员会把操作风险定义为:“由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险”。◆对

★判断题

办理残损币兑换业务应在残损纸币上加盖带有经办柜员编号的“全额”、“半额”戳记。◆错

★判断题

办理现金代理业务的前提条件是代理行必须为他行提供单独库房保管放置款箱。◆错

★判断题

保护性域名是指为了保护与我行相关的域名资源,并已对外公布且为我行正式使用、指向我行网站的域名。◆错

★判断题

参数表的一般维护须由部门副总经理或总经理签字审批后提交,紧急维护须由部门总经理签字审批后提交。◆对

★判断题

参数表与业务的关系涉及事权划分、清算业务、计息、计提利息、提税、同城交换、出售凭证、实时清算、现金、外汇汇款、跨行支付、年终决算、基金、表外业务、银行卡档案管理、牡丹卡发卡控制、牡丹卡日常处理等方面。◆对

★判断题

除银行与客户另有约定,对保证金账户,可不再进行余额对账。◆对

★判断题

次级贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款。◆错

★判断题

存放人民银行备付金账户为实存资金账户,不得出现透支。◆对

★判断题

贷款到期日为节假日的,节假日后第一个营业日归还贷款,按合同利率加收到期日与归还日之间天数的利息;节假日后第一个营业日未归还的贷款,仍按正常贷款计算利息。◆错

★判断题

贷款合同期内按照合同利率执行。合同约定利率定期调整的,自利率调整日开始执行新的利率,不实行分段计息。◆错

★判断题

单位定期(通知)存款存入可使用现金存入或转账存入。◆对

★判断题

单位客户申请开立一般存款账户,应向开户行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户开户许可证、借款合同或单位客户因其他结算需要出具的公函。◆对

★判断题

电子银行业务是指我行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络,以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式,向客户提供的离柜金融服务,主要包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。◆对

★判断题

定期保管的纸质会计档案分为15年、10年和5年三种。◆错

★判断题

定期一本通是一种综合性、多币种的定期整存整取储蓄账户。客户在一个账户中,可以存入多笔本外币整存整取定期储蓄存款,具有人民币和外币整存整取储蓄存款的全部基本功能。◆对

★判断题

对现金营运中心库房进行查库,只能查现金,不得查贵金属。◆错

★判断题

对于超过会计核算专用印章经管人员处理权限的用印以及特殊业务使用的印章,须经业务主管人员审查后,才能加盖印章,并对有关内容进行登

记备案,严禁越权使用。◆错

★判断题

对于打印二维码的凭证在经过业务集中通用补录平台的版式识别后,通用补录平台柜员只需做一录即可,节省原“两录一校”工作量。◆错

★判断题

对于电子银行承兑汇票,在票据责任解除前可以为出票人即申请人办理账户销户手续。◆错

★判断题

对于特大额集中处理业务,网点现场管理人员需当场确认业务的真实性、合规性、完整性后,才能上传至业务集中处理中心进行处理。◆错

★判断题

对于业务处理系统可控制业务的事权划分,必须通过交易授权和额度授权的方式实现。对于系统无法控制业务的,必须通过审批人员手工签批的方式实现。◆对

★判断题

对账中心应将现金业务上门服务客户纳入对账管理。◆对

★判断题

发现电子登记簿信息记载错误的,应由指定柜员使用相关交易并经有权人审批后更正。◆错

★判断题

法院公示催告后,应当立即通知票据支付人停止支付,并在通知后的3日内发出公告,催促利害关系人在规定期限内申报权利。◆对

★判断题

凡被我行自助设备吞没的卡,无论是我行卡或同行卡,只要超过日期持卡人未领取且未收到发卡银行查询的,统一由我行按待销毁凭证规定程序集中销毁。◆错

★判断题

反交易及冲正属于交易授权类业务。业务经办人员负责反交易及冲正业务的处理;业务授权人员负责授权。◆对

★判断题

风险分级管理是指根据准风险事件和风险事件的性质、金额等要素确定风险等级,并根据既定等级进行分级核查、分级报告、分级负责和分级管理。◆对

★判断题

风险管理职能,指对业务核算过程和业务运行流程中的系统性风险进行管理与控制。◆错

★判断题

风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,电力因素、通讯因素、系统因素、客户因素属于外部因素。◆错

★判断题

风险驱动因素是指触发风险事件最主要、最关键因素,分为内部因素和外部因素。一般来说,制度因素、流程因素、系统因素、客户因素属于内部因素。◆错

★判断题

服务支持职能,指按照质量与效率并重的原则,将各项金融服务转化为金融产品并提供业务支持。◆错

★判断题

福费廷业务又称单据包买,系指包买商有追索权地购买远期信用证项下已承兑/承诺付款的应收账款的贸易融资业务。◆错

★判断题

根据人力资源优化配置需要,对于同一操作人员可以在共享运营平台和

通用文档录入平台中同时注册用户作业。◆错

★判断题

根据整项业务在后台的不同流转处理方式,集中业务处理可分为单行处理与并行处理两类。◆错

★判断题

共享运营平台重复发报监控功能主要是用于监控因营业网点对同一笔业务重复扫描提交而造成业务重复处理。◆对

★判断题

共享运营平台专业审核岗具有平台业务调度和转寄的管理操作权限,平台业务在线监控和质量绩效查询权限,并可对平台的用户信息进行检索。◆错

★判断题

国内信用证只限于转账结算,不得支取现金。◆对

★判断题

核算要素管理系统由具有全功能银行系统交易权限的柜员进行操作,各级柜员权限通过交易表与岗位权限表设置。非全功能银行系统交易柜员确有领取、使用核算要素需要的,可为其签发限定用途的权限卡。◆对

★判断题

回访客户法是指通过95588电话银行平台、短信、邮件等方式向客户确认其交易行为真实性的一种方法。◆对

★判断题

汇入银行对于向收款人发出取款通知,经过1个月无法交付的汇款,应主动办理退汇。◆错

★判断题

会计档案保管期限从会计档案形成的当年算起。◆错

★判断题

会计核算原则中的划分收益性支出与资本性支出性原则要求,凡支出的效益仅与本会计期间相关的,应当作为收益性支出;凡支出的效益与几个会计期间相关的,应当作为资本性支出。◆对

★判断题

活期储蓄账户只能办理现金存取和账户转账业务。◆错

★判断题

即期外汇买卖交易的交割日定于两个工作日以内。◆对

★判断题

集团账户计息时,银行应同时对集团一级账户和集团二级账户存款分别支付利息。◆错

★判断题

间接标价法是以一定单位的外国货币为标准,折算成若干单位的本国货币表示其汇率的标价法。◆错

★判断题

监督体系改革实现了风险管理模式由知识密集型向劳动密集型的根本转变。◆错

★判断题

交易明细对账是指银行定期或不定期向客户发出“银企余额对账单”,供客户核对,以确认账户余额正确与否的过程。◆错

★判断题

金额在1000元(含)以上的差错,应由各营业网点业务授权人员审核签批后方可进行销账处理。◆错

★判断题

境内外币支付系统代理结算业务是指银行受人民银行委托为境内和境

外外币支付系统参与者开立外币结算账户、办理外币资金结算等业务。◆错

★判断题

境外人民币清算行业务是指境外机构经中国银行批准,为所在国家或地区有关银行提供人民银行授权办理的各项人民币清算及结算业务。◆错

★判断题

开办现金业务临时上门服务属于二级分行核准类事项。◆对

★判断题

空白银行汇票与汇票专用章分离;空白银行承兑汇票与汇票专用章分离;汇票专用章与贴现及转贴现买入的各类票据分人保管。◆对

★判断题

离行式自动设备是指银行将自助设备的装卸钞及日常维修管理外包给第三方管理的自助设备。◆错

★判断题

流程管理职能,指以实现产品和服务价值最优化为目标,对业务核算流程进行统一规划、科学设计。◆错

★判断题

密押发行器、密押器和ic卡丢失或被盗,应逐级报告运行管理及保卫部门,并追究相关人员责任。◆错

★判断题

内部资料核查法是指通过调阅业务发生时段的有关现场业务信息、监控录像等资料进行核查的一种方法。◆错

★判断题

票据金额以中文大写记载。◆错

★判断题

票据融资业务是指以未到期票据为

交易工具的贴现、转贴现(含回购)和再贴现等资本市场融资业务。◆错

★判断题

票据上有伪造、变造的签章的,不影响票据上其他真实签章的效力。◆对

★判断题

签发支票应使用炭素墨水或墨汁填写,中国人民银行另有规定的除外。◆对

★判断题

权限卡是实现业务处理“事权划分、事中控制”的控制手段,每个业务人员只允许持有一张权限卡。◆错

★判断题

全功能银行系统采用“一记双讫”的记账方式。“一记双讫”是指一个交易同时记载借、贷账务。◆错

★判断题

人民币单位通知存款起存金额50万元,可一次或分次支取,最低支取额为5万元。◆错

★判断题

若网点在打印业务集中处理流程下的银行汇票时,选用错空白汇票实物的,可通过作废交易将原汇票作废,并重新打印银行汇票。◆对

★判断题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为1年。◆错

★判断题

上门服务人员轮岗期限为2年。◆错

★判断题

上门服务印章、上门服务证、上门服务登记簿统一由上门收款人员自行入库(柜)保管。◆错

★判断题

涉及数据变更和参数调整的业务运行重要事项电子档案,保管期为15年。◆错

★判断题

申请人缺少解讫通知要求退款的,出票银行应于银行汇票提示付款期满1个月后办理。◆对

★判断题

实时清算系统是利用模拟存储及通讯处理方式设计开发的一套集汇划、结算、清算为一体的人民币实时支付和清算业务处理平台。◆错

★判断题

事后监督的一般原则包括独立性、及时性和连续性,这些原则是商业银行事后监督工作应遵循的最基本的原则性规范。◆对

★判断题

手机银行也称移动银行,是通过移动网络为客户提供各种金融服务的一类电子银行业务产品,主要包括手机银行(wap)、手机银行(stk)、手机银行(短信)三种方式。◆错

★判断题

通用补录平台实行“两录一校”原则,即在通用补录环节中,运用串行处理机制,把同一笔业务的不同要素分解后,将其中一个要素同时分配给两个补录岗用户和一个校验岗用户进行要素补录验证的规则。◆错

★判断题

外币支付系统运行按时序分为营业准备(t日17:30-t+1日9:00)、日间运行(t日9:00-17:00)、业务截止(t日17:00)、清算窗口(t日17:00-17:30)和日终处理(t日17:30)五个阶段。◆对

★判断题

外汇贷款选择固定利率,按约定的固定利率档次计算。◆错

★判断题

网点柜员在使用6057交易向业务集中处理平台发起业务扫描时,对于非实时业务不可在交易画面中选用“加急”业务标志。◆对

★判断题

网点受理个人存款凭证正式挂失时,须进一步核实客户身份的,在受理客户正式挂失申请10天后,方可解挂处理。◆错

★判断题

网站柜员中,系统管理员、用户管理员不得兼任信息类柜员。◆对

★判断题

委托贷款除本金在表内核算外,其资金的划转和未收的利息均在表外进行核算。◆错

★判断题

我行的会计档案影像仅供运营风险监控中心开展业务监督使用。◆错

★判断题

我行的业务运营走过了一条由由传统到现代、由粗放到集约、由单一核算型向核算管理型逐步转变的道路。◆错

★判断题

我行会计凭证影像系统的字符识别模式采用的是光学字符识别模式,即ocr识别。◆对

★判断题

我行是国内首家实现大机参数集中管理的商业银行。◆对

★判断题

我行数据仓库中的数据主要分为主题数据和汇总数据。◆错

★判断题

我行现行业务运营风险监控体系将风险事件分为重点关注类、关注类和一般关注类。◆错

★判断题

我行现行业务运营风险监控体系将准风险事件分为一类准风险事件、二类准风险事件和三类准风险事件。◆错

★判断题

无目的的收集数据,是确保数据分析过程有效的基础。◆错

★判断题

系统内外汇资金调拨业务清算通过大额支付系统办理。◆错

★判断题

现代化支付系统包括大额实时支付系统、小额批量支付系统和实时清算系统。◆错

★判断题

小额批量支付系统处理异地纸质截留的借记支付业务,中央银行会计和国库部门办理的借记业务以及每笔金额在规定起点以下的各种小额贷记支付业务等。◆错

★判断题

新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项,新增、变更、撤销外币通汇机构属于总行核准类事项。◆错

★判断题

新增、变更、撤销外币通汇机构属于一级分行核准类事项。◆错

★判断题

衍生金融工具是从原生性金融工具派生出来的金融工具,比如股票、债券、存单、货币等,其价值依赖于基础标的资产。◆对

★判断题

业务处理中心为业务运行重要事项核准报备管理平台的执行部门,负责业务运行重要事项的核准和报备管理工作,并对执行情况进行监督检查。◆错

★判断题

业务集中处理模式下,网点接收的消息分为提醒类消息和回复类消息。其中,提醒类消息是业务处理中心对网点业务处理的查询与核实。◆错

★判断题

业务集中处理中心应加强共享运营平台用户管理。平台用户不得将密码设为生日、电话和易被破译的其他信息,并定期进行修改。◆对

★判断题

业务集中处理中心应建立合理的劳动组合和弹性作业排班机制,根据业务峰谷和各岗位业务处理情况,灵活调配当班人员,确保业务得到及时、高效处理。◆对

★判断题

业务集中共享运营平台机构管理员具备创建、修改、删除机构,添加和维护机构管理员,为机构授权技能,查询柜员录入信息、行名行号字段录入控制管理等权限。◆错

★判断题

业务运行管理人员履职范围的确定、变化属于一级分行核准类事项。◆对

★判断题

一级(直属)分行及以下机构负责落实空白重要凭证管理制度和对空白重要凭证各环节进行规范操作及监督检查。◆对

★判断题

银关通业务是指通过中国电子口岸系统,将海关业务系统与银行系统相

连,为在银行开户的企业提供网上支付进出口关税费的业务。该业务要求申请单位必须在银行开立纳税结算账户。◆对

★判断题

银行开展的中间业务一般不在资产负债表中体现,其资产负债总额也不受中间业务的影响。◆对

★判断题

远期汇率与即期汇率的差额称远期差价。差额用升水、贴水和平价表示。升水表示即期汇率比远期汇率高,反之就是贴水。◆错

★判断题

掌管自助设备密码的人员不得接管钥匙。◆对

★判断题

支行的支付密码系统支付密码主管、支付密码经办员的岗位轮换,应由一级分行核准。◆错

★判断题

支票在提示付款期限内可以转让,但其背书必须连续。◆对

★判断题

只要设备运行正常,自动柜员机装钞后只需间隔性地进行实地吐钞测试。◆错

★判断题

转账业务先记借后记贷,先签回单后记账。◆错

★判断题

资信证明只是证实有关单位或个人与银行的业务往来情况,并不表明对该单位或个人的任何债务或责任提供担保,不能作为取款或融资的依据。◆对

★判断题

自动柜员机发现存入假币,必须在第 一时间关闭设备,追查来源。◆错

★判断题

总行在境外行开立账户,分行通过总行的账户行进行资金清算,由境外行负责款项的划拨和支付。◆错

业务处理序列运行管理准入练习题库

★单选题

()的账务核算从属核算网点,只在核算网点设立综合核算和相应的内部明细核算 a.物理网点 b.综合网点 c.清算中心 d.理财网点 答案:a

★单选题

()科目用于核算签发银行承兑汇票、开出信用证及保函、保兑信用证及保函、开出提货担保等或有事项以及期权、掉期等衍生金融产品中所拥有的权利和承担的责任 a.或有事项类

b.委托代理业务类 c.代理业务类 d.以上都不对 答案:a

★单选题

()是规范网点现场管理人员履职行为的重要工具 a.质检

b.工作日志 c.监测

d.业务检查 答案:b

★单选题

()是指贸易双方以商品买卖,并取得盈利为目的的纯商业方式进行的贸易活动

a.商品贸易 b.加工贸易 c.补偿贸易 d.租赁贸易 答案:a

★单选题

()是指以货币表示的一国对外贸易金额的大小 a.对内贸易值 b.对内贸易量 c.对外贸易值 d.对外贸易量 答案:c

★单选题

()属于营业网点的前台操作环节 a.业务受理环节

b.通用文档录入环节 c.共享运营平台 d.第三方平台 答案:a

★单选题

nova+系统中业务处理部分由()大系统组成,它们分别是对公系统、个人系统、信用卡系统等 a.5 b.7 c.8 d.6 答案:b

★单选题

按照()分为单位(商务)卡和个人卡

a.发行对象 b.品牌 c.信用等级 d.信息载体 答案:d

★单选题

按照是否(),托收可分为跟单托收和光票托收 a.附有货运单据 b.附有汇票

c.取得融资 d.有贸易背景 答案:a

★单选题

按照我国《票据法》的规定,票据上的记载事项中,不可以更改的是 a.收款人账号 b.出票地 c.付款地 d.日期 答案:d

★单选题

办理单位活期存款业务应遵守人民银行现金管理条例和《支付结算办法》规定,坚持转账业务 a.先收款后记账 b.先记账后收款 c.收妥入账

d.先记账后签发回单 答案:d

★单选题

被称之为“移动银行”的是以下我行电子银行哪一类金融服务项目 a.网上银行 b.电话银行 c.手机银行 d.自助银行 答案:c

★单选题 财政拨款、预算内资金及()不得作为单位定期存款存入 a.银行贷款 b.营业收入 c.预算外资金 d.销售收入 答案:a

★单选题

财政部发行债券弥补赤字,对货币供应量有何影响,取决于 a.承购主体本身 b.债券发行量 c.认购资金来源

d.承购主体及其资金来源的性质 答案:d

★单选题

财政赤字会不会引起通货膨胀,取决于

a.赤字发生的时间 b.赤字的弥补办法 c.赤字的多少

d.赤字形成的原因 答案:b

★单选题

查复行收到实时清算系统查询书,必须在()工作日内答复查询行 a.1个 b.2个 c.3个 d.5个 答案:b

★单选题

出口发票融资、订单融资、出口保理融资、出口信用保险项下融资等都属于

a.汇入款融资 b.汇出款融资 c.信用证项下融资 d.托收项下融资 答案:a

★单选题

从银行角度而言,电子银行业务使银行服务前台(),银行通过设计安全友好的用户界面,借助客户自用的电脑、电话、手机或其他智能设备,即可向客户提供银行服务 a.虚拟化 b.前移 c.后置

d.全方位化 答案:b

★单选题

待清算辖内往来、外汇买卖属于()科目 a.资产类

b.负债类

c.所有者权益类 d.资产负债共同类 答案:d

★单选题

单位定期存款期限分为()、半年、一年、二年、三年和五年六个档次,起存金额一万元,多存不限 a.七天 b.一个月 c.三十天 d.三个月 答案:d

★单选题

单位客户因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户是 a.基本存款帐户 b.一般存款帐户 c.专用存款帐户 d.临时存款帐户 答案:b

★单选题

单位客户重新开立基本存款账户的,应在撤销其原基本存款账户()日内申请重新开立基本存款账户 a.10 b.15 c.30 d.60 答案:a

★单选题

单位协定存款包括()协定存款和传统专业型协定存款 a.普通型 b.专用型 c.灵活型 d.通用型 答案:a

★单选题

冻结单位存款期限最长为(),期满后可以续冻

a.1个月 b.3个月 c.6个月 d.9个月 答案:c

★单选题

对风险加权资产占总资产比率的表述中,不正确的有

a.指标值越高,说明在同等资产规模情况下,商业银行应该保有的监管资本越多

b.该指标反映商业银行整个资产组合的风险状况

c.该指标属于风险控制类指标

d.该指标等于风险加权资产除以总资产 答案:d

★单选题

对因账户状态、余额以及业务要素信息有误等问题造成处理失败被主机或第三方平台退回的业务,()应根据主机或第三方平台返回的报错信息,落实报错原因后予以相应处理 a.专业处理岗 b.专业审核岗 c.业务管理岗 d.系统管理岗 答案:b

★单选题

对银行贷款抵押权产生威胁的优先权不包括 a.税收优先权

b.建设工程款优先受偿权 c.船舶优先权 d.抵销权 答案:d

★单选题

对于存在疑义的准风险事件最多可下发()次查询查复书 a.1 b.2 c.3 d.5

答案:b

★单选题

对账中心应区分单位客户账户的不同情况,实施不同频率的余额对账。对纳入对账范围的一般单位客户账户应至少按()进行余额对账 a.旬 b.月 c.季 d.半年 答案:c

★单选题

风险导向是指以主动发现风险、识别风险为目标,并根据特定对象的(),实施与之相匹配的监督,投产不同的监督资源、适用不同的监督流程、采用不同的管理措施 a.风险率 b.风险度

c.风险暴露水平d.风险程度 答案:d

★单选题

风险等级为重点关注的准风险事件,按日下达查询查复书至 a.一级分行 b.二级分行 c.支行 d.网点 答案:b

★单选题

各行处之间的资金清算一律通过各一级(直属)分行及二级分行在()开立的备付金账户办理 a.人行 b.同业 c.总行 d.各行 答案:c

★单选题

根据《合同法》的规定,下列关于合同的规定,表述不正确的是

a.合同当事人的法律地位平等

b.当事人依法享有自愿订立合同的权利

c.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务

d.当事人不能委托代理人订立合同 答案:d

★单选题

工行从业人员在使用本行电子技术设备时可以()

a.安装自己喜欢的各种软件

b.浏览其他银行网站的理财信息 c.如果是为了工作,可以安装盗版软件

d.给其他银行的同业人员展示本行内部的网络理财产品 答案:b

★单选题

工商银行主色中,代表深邃、扎实,寓意工商银行的实力雄厚和诚信可靠的颜色是什么 a.红色 b.黑色 c.灰色 d.金色 答案:b

★单选题

关于动产质权的说法,正确的是 a.动产均可出质

b.设立质权,当事人可以采取口头形式订立质权合同

c.债务人履行债务,质权人应当返还质押财产

d.质押财产折价的,应当依照政府指导价格 答案:c

★单选题

关于利率和汇率的说法错误的是 a.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率,参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率

b.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率,参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率

c.官方利率是由政府部门确定的,而市场利率是由市场供求关系确定的 d.官方利率只能在一定幅度内波动,市场利率可以自由波动 答案:d

★单选题

国际贸易按照商品形态划分,可分为 a.出口贸易和进口贸易 b.货物贸易和服务贸易 c.直接贸易和间接贸易 d.水平贸易和垂直贸易 答案:b

★单选题

国际贸易融资审批流程相对简单,企业可以较为快速地获取所需资金,可以满足企业对融资()的要求 a.收益率 b.盈利能力 c.安全性 d.时效性 答案:d

★单选题

国际贸易融资业务 a.风险资本占用高 b.盈利率高 c.安全性低 d.技术含量低 答案:b

★单选题

国内发票融资属于现金管理的 a.收款服务 b.付款服务 c.账户管理服务 d.风险管理 答案:a

★单选题

会计凭证是银行业务活动的()和(),是能够用来证明经济业务事项发生、明确经济责任并据以登记账

簿、具有法律效力的书面证明 a.原始记录、记账依据 b.记账凭证、原始记录 c.业务证明、记账依据 d.原始记录、记账附件 答案:a

★单选题

甲居住于某城市,因业务需要,以其座落在市中心的一处公寓(价值210万元)作抵押,分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同,6月10日办理了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同,同日办理了抵押登记。后因甲无力还款,乙银行、丙银行行使抵押权,对的公寓依法拍卖,只得价款150万元,乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配 a.乙75万、丙75万 b.乙100万、丙50万 c.丙100万、乙50万 d.丙80万、乙70万 答案:c

★单选题

间接贸易是指商品生产国与商品消费国通过第三国进行的买卖商品的经营活动,间接贸易对于第三国来说是其

a.出口贸易 b.进口贸易 c.加工贸易 d.转口贸易 答案:d

★单选题

客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存()年 a.1 b.5 c.10 d.15 答案:b

★单选题

跨行交易的资金清算均以()的数据为准先行清算,如有问题,按照其差错处理规则进行处理 a.交易对手行 b.中国银联 c.支付清算协会 d.总行银行卡部门 答案:b

★单选题

利率水平上升会产生什么影响 a.人们持有现金的机会成本减少 b.人们愿意把钱花掉,而不是存入银行

c.投资成本增加 d.通货膨胀 答案:c

★单选题

临时账户的有效期限和展期期限最长不得超过()年 a.2年 b.3年 c.4年 d.5年 答案:a

★单选题

流程导向指从()视角审视业务运营风险,通过监督,推动业务流程的持续改进 a.业务流程 b.业务监督 c.业务监管 d.业务检查 答案:a

★单选题

牡丹贷记卡是中国工商银行发行的给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先支付后还款、按规定()的牡丹信用卡 a.不享受免息还款期待遇、存款有息 b.享受免息还款期待遇、存款有息 c.享受免息还款期待遇、存款无息 d.不享受免息还款期待遇、存款无息 答案:c

★单选题

牡丹人民币贷记卡可在境内及具有()的境外受理点使用,以人民币结算,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能 a.银联标识 b.威士标识 c.万士达标识

d.威士或万士达标识 答案:a

★单选题

牡丹芯片卡是中国工商银行发行的带有()的牡丹卡 a.磁条

b.消费功能 c.取现功能 d.芯片 答案:d

★单选题

牡丹信用卡按是否享有免息还款期分为牡丹贷记卡和 a.牡丹运通卡 b.牡丹借记卡 c.牡丹灵通卡 d.牡丹准贷记卡 答案:d

★单选题

牡丹信用卡按照账户分为()、双币卡和多币种卡 a.美元卡 b.人民币卡 c.单币卡 d.港币卡 答案:b

★单选题

目前使用的跟单信用证统一惯例为 a.ucp500 b.ucp600 c.ucp700 d.ucp800 答案:b

★单选题

票据背书人在票据背面背书人栏记载“不得转让”字样的,其后手再背书转让的,将产生的法律后果是 a.该汇票无效 b.记载“不得转让”字样的背书人对其后手的被背书人不承担保证责任 c.该背书转让无效

d.背书人对后手的被背书人承担保证责任 答案:b

★单选题

票据背书转让时,由背书人在票据背面签章、记载()和背书日期 a.被背书人名称 b.被书原因 c.背书有效期 d.背书人名称 答案:a

★单选题

品牌架构视觉规范中工行红可应用于以下哪类宣传材料的模板 a.整体品牌 b.对公客户 c.私人银行客户 d.以上都可以 答案:d

★单选题

品牌金(银)条与现金库款及其他保管品必须()管理

a.分库或入专用保险柜 b.一起放置 c.混放 d.分箱 答案:a

★单选题

企业年金是指我行为依法参加基本养老保险,自愿建立补充养老保险制度的企业及其职工提供综合服务的产品,按()分为单一计划和集合计划两类

a.客户资金管理规模 b.管理机构数量

c.投资组合数量

d.受托人建立年金计划时拟面向的参与委托人数量 答案:d

★单选题

钱箱按照业务处理权限分为柜员钱箱和

a.99999钱箱

b.营业网点日间库 c.支行业务库 d.电子钱箱 答案:a

★单选题

全功能银行系统密押是指在办理银行汇票业务过程中,使用(),由计算机系统按照规定计算方法,对票据有关要素进行加密运算得出的一组数据

a.核押交易 b.补押交易 c.索押交易 d.以上均正确 答案:c

★单选题

全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中贷款账户的应用号是 a.04 b.06 c.10 d.02 答案:c

★单选题

全功能银行系统通过应用号对不同性质的账户进行分类,加以区别。其中个人活期存款账户的应用号是 a.02 b.06 c.10 d.01 答案:d

★单选题

商业承兑汇票由()签发,经付款人承兑,在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的依据 a.银行

b.付款人或收款人 c.承兑人 d.收款人 答案:b

★单选题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为 a.3个月 b.6个月 c.9个月 d.12个月 答案:b

★单选题

失票人不可以挂失的票据有 a.已承兑的商业汇票 b.现金支票 c.未填明“现金”字样的银行汇票和银行本票

d.填明代理付款人的银行汇票 答案:c

★单选题

失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼 a.1 b.3 c.7 d.15 答案:b

★单选题

使用外汇清算系统的清算行如需在境外开立外汇清算账户,必须经()批准,并依照总行相关管理规定管理和使用

a.中国人民银行 b.国家外汇管理局 c.支付清算协会 d.总行

答案:d

★单选题

收缴假币时,须由两名经办人员在场,当客户面在人民币假币正面水印窗及背面中央,分别加盖()油墨的“假币”戳记 a.红色 b.蓝色 c.黑色 d.绿色 c.本票贴现 答案:b

★单选题

同一清算行经办行之间的人民币资金汇划业务,系统()更新经办行在二级清算行存放的辖内存放备付金 a.实时 b.批量 c.每小时

d.每天中午12:00 时,不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术

d.银行业从业人员与同业人员接触时,应尽量打听对方的内部消息和商业秘密 答案:d

★单选题

现金存款有误造成的错账或因故造成现金存款凭证未能再打印的业务,应先通过()进行错账冲正处理后,答案:b

★单选题

受理凭证专用章由()负责设计 a.总行

b.一级(直属)分行 c.人民银行 d.以上均不对 答案:a

★单选题

所有者权益科目号规则是 a.1xxx b.2xxx c.3xxx d.4xxx 答案:c

★单选题

特别重大类准风险事件是在重点关注、关注等三个类别的基础上,由()按照可能存在严重违规、案件隐患及资金损失等特征综合确定 a.总行

b.一级(直属)分行 c.二级分行 d.人民银行 答案:b

★单选题

贴现是指商业汇票的收款人或持票人,在汇票到期日前,为了取得资金而将票据权利转让给本行的票据行为,包括商业承兑3汇票的贴现和 a.银行汇票贴现

b.银行承兑汇票的贴现

答案:b

★单选题

委托贷款是指委托人提供贷款本金,由本行根据委托人确定的贷款、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回,本行()风险的贷款 a.不承担 b.承担 c.部分承担 d.视情况承担 答案:a

★单选题

下列()为手工登记簿 a.柜员登记簿 b.开销户登记簿

c.印章保管使用登记簿 d.应急业务登记簿 答案:d

★单选题

下列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是

a.银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密

b.银行业从业人员与同业人员接触时,不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密

c.银行业从业人员与同业人员接触

再进行现金支取或业务处理 a.往来账户

b.错账涉及的账户 c.内部账户 d.表外账户 答案:c

★单选题

小额汇划业务采取()发送、(新头寸的清算方式 a.实时、实时

b.日间批量、日终批量 c.实时、日终批量 d.日终批量、实时 答案:b

★单选题

小额支行系统上限为()a.5万元(含)b.4万元(含)c.3万元(含)d.2万元(含)答案:a

★单选题

信用证结算方式的基础是 a.银行信用 b.商业信用 c.政府信用 d.个人信用 答案:a

★单选题 验资账户属于 a.基本存款账户 b.专用存款帐户)更

c.一般存款帐户 d.临时存款帐户 答案:d

★单选题

业务核算人员按照业务操作、审批权限的不同分为()人员和()人员

a.业务经办、业务授权 b.业务经办、业务复核 c.业务经办、业务审批

d.业务经办、业务复核、业务授权 答案:a

★单选题

业务集中处理()是指综合运用电子影像传输、存储功能及参数管理等技术策略,实现对业务的处理、审核及管理等功能的专业运营平台 a.通用文档录入平台 b.业务集中处理平台 c.共享运营平台 d.新终端图形平台 答案:c

★单选题

业务集中处理后台处理环节包括 a.通用文档录入和专业审核 b.专业处理和专业审核

c.通用文档录入和共享运营平台处理

d.网点受理和共享运营平台处理 答案:c

★单选题

业务集中处理平台严格实行业务准入机制,业务纳入集中处理平台应遵循()原则 a.风险可控制 b.效率可保证 c.业务可规范 d.以上均包括 答案:d

★单选题

业务集中处理平台用户管理原则是 a.“事权划分、岗位互换”

b.“事权划分、岗位制衡” c.“大额审核、岗位制衡” d.“大额审核、岗位互换” 答案:b

★单选题

业务集中处理专业处理岗对于通过柜面渠道提交的业务首先审核 a.网点业务大小类选择是否正确 b.业务凭证要素是否填写完整、齐全、规范

c.业务凭证及附件影像是否清晰、完整

d.签章是否齐全 答案:a

★单选题

依照新《公司法》的规定,公司为股东或实际控制人提供担保时,下列说法错误的是

a.需经股东会或者股东大会决议批准

b.若公司章程对担保总额及单项担保有限额的,不得超过限额

c.如果没有股东会或者股东大会决议批准,董事会的授权与批准无效 d.董事会的授权与批准有时也是可以的 答案:d

★单选题

已收缴假币要纳入系统核算,()保管,定期上缴人民银行 a.经办柜员入箱保管 b.交现金业务主管保管 c.营业终了上缴管库员 d.移交另一名柜员保管 答案:c

★单选题

以上不属于使用托收承付结算方式的收款单位和付款单位 a.国有企业

b.经营管理较好,并经开户银行审查同意的城乡集体所有制工业企业 c.供销合作社 d.私营企业

答案:d

★单选题

以下()与银行开展现金管理业务的目的关系最不密切 a.稳定客户关系 b.增强手续费收入 c.提高反洗钱的能力 d.满足资本约束的要求 答案:c

★单选题

以下不属于内部户的帐户是 a.内部资产类账户 b.内部负债类账户 c.资产负债共同类账户 d.或有资产帐户 答案:d

★单选题

以下关于经济资本定义的描述中,正确的是

a.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应非预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 b.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应预期经营风险和对外资本性支出的资本额度 c.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和对外资本性支出的资本额度

d.经济资本是指在既定的期间和置信区间内,根据银行实际承担的风险计算的用以覆盖相应信用风险和市场风险的资本额度 答案:a

★单选题

因人员变动、临时离岗、学习休假、岗位变动等原因引起的暂时离岗()以上情况,要于变动当日将权限卡改为()状态 a.10天(含)、待启用 b.10天(不含)、注销

c.15天(含)、待启用 d.15天(不含)、注销 答案:a

★单选题

银行凭借客户与其担保人的双重信誉发放的贷款,指的是以下哪一种贷款

a.抵(质)押贷款 b.保证贷款 c.法人账户透支 d.银团贷款 答案:b

★单选题

银行受理单位定期存款开户证实书遗失,在证实书银行留底卡上注明“证实书挂失”字样,()天后按原定期存款起息日原利率开具新证实书 a.2 b.3 c.5 d.10 答案:d

★单选题

营业网点寄库款箱库存现金的真实性由()负责 a.网点柜员 b.网点管库员

c.网点99999钱箱操作员 d.网点业务主管 答案:d

★单选题

营业网点业务管理重点是(),对于特大额业务、内部户转账业务和外汇汇款业务等特殊业务必须坚持双岗操作、换人审核,确保提交到业务集中处理平台的业务真实、有效 a.现场管理

b.事中风险控制 c.事后风险控制 d.全流程控制 答案:a

★单选题

在不兑现的信用货币制度下,货币发行权主要集中于 a.财政部 b.商业银行 c.中央银行 d.国务院 答案:c

★单选题

在国际上现有美国运通国际股份有限公司、()、jcb日本国际信用卡公司三大专业信用卡公司 a.美国运通国际股份有限公司 b.万事达卡国际组织 c.威士国际组织

d.大来信用证有限公司 答案:d

★单选题

在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是 a.债权人会议

b.破产公司股东会(股东大会)c.破产公司董事会 d.人民法院 答案:a

★单选题

在委托收款结算业务中,付款人在接到通知日的次日起3日内未通知银行付款的,视同付款人同意付款。银行应于付款人接到通知日的次日起()上午开始营业时,将款项划给收款人 a.第二日 b.第四日 c.第五日 d.第七日 答案:b

★单选题

支票、本票、银行汇票提示付款期分别为

a.支票10天、本票15天、银行汇票1个月

b.支票15天、本票10天、银行汇票

1个月

c.支票10天、本票2个月、银行汇票1个月

d.支票10天、本票1个月、银行汇票2个月 答案:c

★单选题

支票直通车业务仅限于人民币转账业务,且必须使用 a.支付密码 b.密押 c.密钥 d.区位码 答案:a

★单选题

中国大陆境内在校大学生,申请牡丹信用卡主卡基本条件是

a.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所和就读院校在发卡机构所在地

b.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭住所或就读院校在发卡机构所在地

c.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;家庭地所在发卡机构所在地

d.年龄须在18周岁以上,具有完全民事行为能力;就读院校在发卡机构所在地 答案:d

★单选题

自动柜员机保险柜钥匙和密码须 a.单人同时保管、单线定向传递 b.双人分别保管、双线交叉传递 c.双人分别保管、单线定向传递 d.单人保管、分别传递他人 答案:c

★单选题

自动柜员机保险柜钥匙用毕,必须入库或()保管 a.现金款箱 b.抽屉 c.保险柜

d.随身携带 答案:c

★单选题

自动柜员机用钞严禁使用原封新钞和 a.旧钞

b.五成新钞 c.九成新钞 d.潮湿现钞 答案:d

★单选题

自动柜员机中的现金,须按()分钞箱管理 a.券别

b.本外币币种 c.新旧程度 d.主辅币种类 答案:a

★多选题

办理清算业务必须遵循()的原则 a.资金安全 b.处理高效 c.核算准确 d.管理科学 答案:abcd

★多选题

不安抗辩权的行为表示方式是 a.中止履行

b.追回已在途中的货物 c.追回已在途中的货款 d.解除合同 e.撤销合同 答案:abc

★多选题

残缺不全的金本位制是 a.金块本位制 b.金银复本位制 c.金汇兑本位制 d.金币本位制 e.信用货币制度 答案:ac

★多选题

持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的,仍享有民事权利,可以请求()返还其与未支付的票据金额相当的利益

a.出票人 b.承兑人

c.最后一手背书人 d.保证人 答案:ab

★多选题

单位定期存款期限分为三个月、半年、(),起存金额一万元,多存不限 a.二年 b.一年 c.五年 d.三年 答案:abcd

★多选题

反洗钱按专业可分为 a.对公业务反洗钱、个人业务反洗钱 b.国际业务与海外机构反洗钱 c.银行卡业务反洗钱 d.电子银行业务反洗钱 答案:abcd

★多选题

分级管理机制是指对准风险事件实行(),有效落实运营风险管理责任 a.分级核查 b.分级报告 c.分级负责 d.分级管理 答案:abcd

★多选题

风险驱动因素可分为 a.内部因素 b.外部因素 c.客户因素

d.不可抗力因素 答案:ab

★多选题

根据《婚姻法》第18条规定:夫或妻一方所有的财产范围包括 a.一方的婚前财产

b.一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费

c.遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

d.一方专用的生活用品 e.一方知识产权的收益 答案:abcd

★多选题

根据《票据法》的规定,汇票到期日前,有()情形的,持票人可以行使追索权

a.汇票被拒绝承兑

b.承兑人或者付款人死亡 c.承兑人或者付款人逃匿

d.承兑人或者付款人被依法宣告破产

e.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 答案:abcde

★多选题

国际结算方式按结算使用的信用工具所体现的信用性质划分为()两大类

a.商业信用 b.国际信用 c.银行信用 d.个人信用 答案:ac

★多选题

国际上现有三大专业信用卡组织,分别是()、()和

a.美国运通国际股份有限公司 b.大来信用证有限公司 c.jcb日本国际信用卡公司 d.中国银联 答案:abc

★多选题 基本账簿包括 a.流水账 b.分户账

c.明细账 d.总账 答案:abd

★多选题

凯恩斯认为,人们对货币需求的行为,决定于以下动机 a.保值动机 b.预防动机 c.交易动机 d.投机动机 e.贮藏动机 答案:bcd

★多选题

客户资金账户与理财产品资金清算专户之间的资金划转,包括()环节 a.认购 b.申购 c.赎回 d.分红 e.到期 答案:abcde

★多选题

跨行大额支付系统采取()的清算方式

a.日间批量发送

b.日终批量更新头寸 c.逐笔实时发送 d.实时更新头寸 答案:cd

★多选题

贸易融资能实施()和()的控制,有利于风险的动态把握,避开企业经营不稳定的弱点 a.资金流 b.现金流 c.成本 d.物流 答案:ad

★多选题

明细核算的载体包括 a.日志流水 b.分户账

c.登记簿 d.余额表 e.日计表 答案:abcd

★多选题

牡丹信用卡按照信息载体可分为()、()和 a.磁条卡 b.芯片卡

c.磁条芯片复合卡 d.彩照卡 答案:abc

★多选题

权限卡是指载有()等信息 a.持卡人员基本情况 b.权限级别 c.业务处理范围 d.学习休假情况 答案:abc

★多选题

全功能银行系统的重要组成部分有 a.实时清算系统 b.外汇汇款系统 c.跨行支付系统

d.境内外币支付系统 答案:abcd

★多选题

上门收款封包、拆包及清点过程,上门付款配款装箱及上门票币收付清点的全过程应在监控下进行,并将现金与()进行账实核对确认

a.现金存款凭条或现金支票等相关凭证

b.上门服务登记簿

c.代保管抵押质押品登记簿 d.柜员权限卡登记簿 答案:ab

★多选题

外汇市场具有的特点包括 a.是无形市场

b.是以造市商为核心的市场 c.存在双重交易结构

d.是12小时交易的全球最大单一市场

e.是24小时交易的全球最大单一市场

答案:abce

★多选题

外汇是指以外币表示可以用作国际清偿的支付手段和资产,主要包括:纸币、铸币、票据、邮政储蓄凭证、公司债券以及()等 a.银行存款凭证 b.政府债券 c.股票

d.特别提款权 答案:abcd

★多选题

未整点款和未整点券必须整点,整点后的现金达到()标准 a.点准 b.挑净 c.礅齐 d.捆紧 答案:abcd

★多选题

下列关于单位结算账户的管理哪种说法正确

a.单位客户基本存款账户开户行不得为期开立一般存款账户

b.单位结算账户自开立之日起3个工作日生效

c.临时存款账户的有效期限(含展期期限)最长不得超过2年

d.应根据人民银行当地分支机构的规定组织账户年检 答案:abcd

★多选题

下列关于货币需求量的说法中,正确的是

a.货币需求量通常是一种存量指标 b.考察货币需求量需把存量与流量结合起来考察

c.货币需求量的研究是不受时空限制的

d.货币需求量是一定时期内商品生产和流通对货币的客观需求量

e.研究货币需求量时,需做静态与动态的全面分析 答案:abcde

★多选题

下列关于我国夫妻财产制度的说法,正确的是

a.可概况为法定夫妻财产制与约定夫妻财产制相结合

b.法定夫妻财产制的核心内容,就是婚姻关系存续期间所得的财产属夫妻双方共同所有

c.夫妻之间享有日常家事代理权,因此对于重要财产的处分,夫妻双方均有权单独作出决定

d.夫妻可约定,婚姻关系存续期间所得财产及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有

e.d项中的“约定”,既可采用书面形式,也可采用口头形式 答案:abd

★多选题

下列合同适用我国《合同法》的是 a.政府采购合同

b.以悬赏广告为要约订立的合同 c.以招标、投标方式订立的合同 d.以拍卖方式订立的合同 e.监护合同 答案:abcd

★多选题

下列属于我行资产托管产品的是 a.证券投资基金托管 b.社保基金托管 c.股权投资基金托管 d.安心账户资金托管

e.人民币理财产品资金托管 答案:abcde

★多选题

下列说法正确的是

a.企业法人的职能部门得到企业法人书面授权的可以担任保证人

b.商业银行经批准后可以向关系人发放信用贷款

c.企业法人的分支机构得到企业法人书面授权的可以担任保证人 d.夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负的债务为夫妻共同债务

e.所有权、用益物权、商标权、担保物权都属于物权 答案:cd

★多选题

下面有关票据背书问题的叙述,哪些是正确的

a.背书人在汇票上记载“不得转让”字样的,汇票转让无效

b.票据凭证不能满足背书人记载事项的需要,可以加附粘单,粘附于票据凭证上。粘单上的第一记载人应当在汇票和粘单的粘接处签章 c.非经背书转让而取得的票据无效 d.汇票以背书转让或者以背书将一定的汇票权利授予他人行使时,必须记载被背书人的名称

e.背书分为转让背书与非转让背书 答案:bde

★多选题

业务集中处理平台具有()功能 a.业务处理 b.业务管理 c.服务支持 d.系统管理 答案:abcd

★多选题

以下国际惯例中,适用于保函/备用证业务的有 a.ucp b.isbp c.urr d.urdg 答案:ad

★多选题

银行承兑汇票的出票人必须具备以下条件

a.出票人应为经中国人民银行当地分支行批准的银行机构

b.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

c.与承兑银行具有真实的委托付款关系

d.与收款人具有真实的贸易背景 e.资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源 答案:bcde

★多选题

营业网点受理纳入集中处理的业务时,应(),并完成业务的受理操作 a.认真判别业务大小类 b.正确使用优先处理标志 c.规范凭证归类管理 d.通过业务审核、交易受理、影像采集传输等环节 答案:abcd

★多选题

在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金

a.开户单位一日两次申请支取大额现金

b.开户单位提取大额现金的时间出现异常变化

c.开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化

d.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为20万元的现金银行汇票

e.开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票 答案:bc

★多选题

在马克思的货币必要量公式中,货币需求量md与其他关系正确的是 a.md与商品价格成正比

b.md与货币流通的平均速度成正比 c.md与商品交易量成正比 d.md与商品价格成反比

e.md与货币流通平均速度成反比 答案:ace

★多选题

账户管理主要包括账户的()等方面内容 a.开立 b.验资 c.变更 d.撤销 答案:acd

★多选题

支付结算代理业务包括 a.代理签发银行汇票业务 b.代理兑付银行汇票业务 c.代理托收承付业务 d.代理委托收款业务 答案:abcd

★多选题

支付结算方式主要包括票据和其他结算方式,其他结算方式主要有()等 a.汇兑

b.托收承付 c.委托收款 d.国内信用证 e.银行汇票 答案:abcd

★多选题

制定资本充足率目标过程中需要考虑的因素有 a.股东回报要求 b.监管要求 c.业务发展需要 d.外部市场环境 e.经营发展战略 答案:abcde

★多选题

中国大陆境内人士(不含港澳台地区,不含在校大学生)申请个人信用卡主卡需要达到以下基本条件()、()和

a.年龄在18周岁(含)以上,具有完全民事行为能力的自然人

b.工作单位或固定住所在发卡机构

所在地

c.收入稳定且在当地平均水平以上 d.工作单位和固定住所在发卡机构所在地 答案:abc

★多选题

专业资格可作为员工()的依据 a.职务聘任 b.岗位调整 c.薪酬确定 d.业务授权 e.评定职称 答案:abcd

★多选题

自动柜员机保险柜钥匙和密码须()保管、()传递 a.双人分别 b.双人共同 c.单线定向 d.单线不定向 答案:ac

★多选题

自动柜员机的账务核算差错确认方式包括 a.每日核对《网点现金账务核对登记簿》atm现金分项

b.在结账并清点现金时核对自动柜员机库存余额

c.接到客户反映现金差错求助或投诉时,进行清机轧账、核实存取款人的操作记录

d.装卸钞时清点轧对现金 答案:abc

★判断题

1989年10月15日,工行在全行范围开办银行卡业务,将产品定义为“牡丹卡”。◆对

★判断题

commercial bank of china limited,简称为icbc。◆对

★判断题

按风险事件成因的来源划分,我行风险事件的风险驱动因素可划分为内部因素和外部因素。◆对

★判断题

办理外汇汇款业务应严格按照各币种起息日规定选择汇款起息日,正确选择汇款路线。◆对

★判断题

保管密码的人员输入密码时,应注意遮掩,其他人员应动回避。◆对

★判断题

查询书于当日最迟次日发出。◆对

★判断题

产品配置研发是指通过配置产品属性参数创新或优化产品。◆对

★判断题

从服务客户和提高工作效率角度,空白重要凭证上可以预先加盖印章备用。◆错

★判断题

存款单位支取定期存款不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。◆对

★判断题

单位客户基本存款账户开户行因业务需要可为其开立一般存款账户。◆错

★判断题

单位通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能支取的存款。◆对

★判断题

对既属于大额交易又属于可疑交易的交易,可根据各行实际情况选择提交大额交易报告或可疑交易报告。◆错

★判断题

对确实无法查清的自动柜员机差错,应及时在其他应收(付)款营业外收入或支出科目列账。◆错

★判断题

对外担保是指被担保人是中国境外机构的担保。◆错

★判断题

对于集团账户存款,集团总公司开立的账户作为集团一级分户账账户,集团子公司开立的账户作为集团二级分户账账户,集团二级分户账账户是集团一级分户账账户的补充反映。◆对

★判断题

对于我行的7天单位通知存款产品,客户只需提前1天通知我行即可获得通知存款利息。◆错

★判断题

个人储蓄账户办理转账时,不同客户的各储蓄账户之间均可以办理。◆错

★判断题

各级清算机构应建立跨境人民币清算业务重大事件应急机制,避免产生支付清算风险或其他不良影响。◆对

★判断题

工商银行的中文全称是:中国工商银行股份有限公司,简称中国工商银行、工商银行、工行。英文行名全称为:industrial and

★判断题

工商银行股份制改造之前,国家剥离了其全部不良资产。◆错

★判断题

柜员收缴假币需要两人当客户面进行假币鉴定、复核,开具假币收缴凭证,双人签章。◆对

★判断题

柜员之间往出、往入现金,须当面点清后即可直接办理交接手续。◆错

★判断题

国际贸易按商品形态划分,可分为货物贸易(goods trade)和服务贸易(service trade。◆对

★判断题

国际上现有三大专业信用卡组织,分别是威士国际组织(visa international)及万事达卡国际组织和美国运通国际股份有限公司。◆错

★判断题

国有专业银行时期,工商银行企业化改革的中心环节是搞活大城市行。◆错

★判断题

国有专业银行时期,工商银行是一个多级法人的银行机构。◆错

★判断题

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权中止后以被代理人名义订立合同,相对人有理由相信行为人有代理权的,该代理行为有效。这称为表见代理。◆对

★判断题

会计科目是指按照经济业务和经营管理需要对各个会计要素进行分类形成的项目,包括表内科目、表外科目、共同类科目。◆错

★判断题

基本理念,是价值观指导下的是非标准和行为原则,是理念与制度结合的具体体现。◆错

★判断题

基准利率是指由资金市场上供求关系决定的利率,是市场资金借贷成本的真实反映,能够及时反映短期市场

利率的指标有银行间同业拆借利率、国债回购利率等。◆错

★判断题

甲商场向乙企业发出采购100台电冰箱的要约,乙于5月1日寄出承诺信件。5月8日,信件寄至甲商场,时逢其总经理外出,5月9日,总经理知悉了该信内容,遂于5月10日电传告知乙收到承诺。该承诺于5月8日生效。◆对

★判断题

客户风险分类标准和分类结果属商业秘密,未经批准不得泄露。◆对

★判断题

空白重要凭证、会计核算专用印章、重要机具必须纳入系统管理。◆对

★判断题

跨境人民币清算业务是指我行开办中国境内与其他国家或地区(含港、澳、台)之间、境外不同国家或地区(含港、澳、台)之间的人民币资金支付业务。◆对

★判断题

履职功能包括工作日志和业务督导。◆错

★判断题

贸易融资比一般贷款风险高,不能有效降低银行风险。◆错

★判断题

没有正常原因的多头开户、销户,且开户后发生大量资金收付,符合可疑交易报告标准。◆错

★判断题

牡丹贷记卡具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。◆对

★判断题

牡丹信用卡按照卡面是否带彩照分为彩照卡和非彩照卡。◆对

★判断题

牡丹信用卡按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡。◆对

★判断题

牡丹异型卡是中国工商银行发行的非标准规格牡丹卡,异型卡的功能同所依附的牡丹卡功能。◆对

★判断题

牡丹准贷记卡透支利息按规定计收单利,牡丹贷记卡透支利息按规定计收复利。◆对

★判断题

票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。◆对

★判断题

票据行为是票据当事人以发生票据债务为目的的法律行为,狭义的票据行为是指能产生票据债权债务关系的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证四种。◆对

★判断题

品牌提出承诺,服务践行承诺。◆对

★判断题

人民币和外币个人通知存款可以划分为一天个人通知存款和七天个人通知存款两个品种。◆错

★判断题

日均存款余额在200万元(含)以上的存款账户(外币账户须按上年末决算汇率折合为人民币计算)属于重点客户对帐。◆错

★判断题

如果企业发生破产清算,所有以持续经营为前提的会计程序和方法就不再适用。◆对

★判断题

商业汇票部分放弃追索权业务是指贴现、转贴现行在风险可控的基础上,从持票人手中买断未到期的商业汇票,同时承诺放弃对持票人及其指定前手追索权行为的业务。◆对

★判断题

商业汇票的付款期限自出票日开始计算,最长为6个月,商业汇票的提示付款期限,自汇票到期日起10日,商业汇票可以转账和支取现金。◆错

★判断题

使命是企业经营管理实践的规律总结和方略信念。◆错

★判断题

通知存款支取后留存部分高于最低起存金额的,按留存金额、原起存日期、原约定通知存款品种出具新的存款证实书,原证实书收回;留存部分低于起存金额的予以清户。◆对

★判断题

网点业务集中处理后所有业务必须进入共享运营平台专业处理岗和专业审核岗。◆错

★判断题

网上银行是指以互联网为主要媒介,为客户提供金融服务的电子银行产品。按客户类型分为企业网上银行和个人网上银行。◆对

★判断题

我行业务集中处理包括业务受理、通用文档录入平台录入和共享运营平台处理三个部分,其中,业务受理和通用文档录入平台属于营业网点的前台操作环节,共享运营平台处理属于业务处理中心的后台处理环节。◆错

★判断题

效益是企业生存的价值和基础,也是企业发展的目的和保障。◆对

★判断题

信用卡持卡人可凭卡在发卡机构指定的商户购物和消费,也可在指定的银行机构存取现金。◆对

★判断题

业务集中处理共享运营平台用户使用统一认证号注册。◆对

★判断题

业务集中处理实施全新的流程创新和优化,构建“网点统一受理,后台集中处理”运营格局。◆对

★判断题

业务人员每人只能拥有一张磁质权限卡(除撤并网点特殊规定外),严禁出现一人多卡及串用、混用磁质权限卡的情况。◆对

★判断题

业务运营风险的演变路径为:风险驱动因素→风险事件→损失事件→风险损失,存在一个从量到质的演变过程。◆对

★判断题

业务运营风险管理系统运行机制包括良性循环机制和分级管理机制。◆对

★判断题

银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下,可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。◆对

★判断题

银行业同业人员之间应当互相尊重,在面对竞争的时候不能互相诽谤;可以进行正常的学术交流,但不能互相交换商业机密或知识产权。◆对

★判断题

由于国际贸易融资业务的技术性较强,需要有相应的现代、科学的内部组织体系运行系统加以支持,这就促

使银行对内部营运机制进行不断地改善和调整,使整个业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转。◆对

★判断题

债券发行一般由承销商充当媒介,代理发售给广大投资者。因此,债券发行市场由发行者、债券承销商和投资者共同构成。◆对

★判断题

支票的提示付款期限自出票日起10日,中间或到期日遇节假日均不顺延。◆错

★判断题

篇8：投资银行业务考试大纲

关键词：电子银行,网上银行,工商银行,战略发展

一、电子银行概念及特点

电子银行是指以网络为媒介使用各种接入设备, 客户自助办理银行业务, 获得全方位金融服务的新型服务手段。电子银行为客户提供的主要服务手段有:互联网、个人电脑、电话、自助银行终端、POS、客户服务中心等。具体业务品种有:网上银行、电话银行、手机银行和自助银行等。

电子银行通过先进的信息系统和直达客户的服务通道, 跨越时空缩短与客户间的距离, 使客户能在任何时候和任何地方享受安全、准确、便捷的服务。电子银行借助信息技术, 能够融合证券、保险、银行等分业经营的金融市场, 拓宽金融企业进行产品功能综合的创新空间, 向客户提供更多、更新颖的金融服务。电子银行还能够利用自身在客户、资金和信息等方面优势, 使银行由原来单一的存取款中心变成无所不能的“金融超市”。

电子银行这一离柜式服务不仅降低了银行的现金押运、点钞、找零、防假等经营成本, 而且降低了银行的管理维护成本, 使银行能够专心于服务内容的开发。电子银行是网络时代银行拓展业务最有力的支撑点。网络经济的核心是电子商务, 电子商务的资金流贯通要求有网上银行介入及提供服务。

二、电子银行的主要业务形式──网上银行

网上银行在20世纪90年代初期就进入了实验阶段, 1995年底美国第一家网上银行SFNB (第一安全网络银行) 在因特网上开始营业, 吹响了网上银行蓬勃发展的号角。继1995年第一安全网络银行后, 全美各地网上银行的数量、资产、客户等开始以远远超过传统银行的速度增长, 覆盖了除现金外的所有零售银行业务。我国从1996年中国银行率先推出网上银行业务, 随后建设银行、工商银行、农业银行等国内大行先后推出该项业务;招商银行、民生银行、中信银行、兴业银行等股份制银行也纷纷开通了网上银行。从全国范围来看, 目前包括国有四大行、股份制银行、城市商业银行在内的100多家银行已经全面开通了网上银行, 提供个人网上银行服务和企业网上银行服务。《2010中国电子银行调查报告》数据显示, 2010年, 全国城镇人口中个人网银用户比例为26.9%, 而全国第三方支付用户的比例达到19%, 其中有14%开通了手机银行服务, 有近80%开通了网上银行服务。从全国范围来看, 全国各大商业银行及股份制银行的网上业务交易量普遍超过总业务的20%, 呈现快速替代传统柜面业务的趋势。

网上银行是科技创新与管理创新的结合, 全新的运作方式、金融工具、技术手段、人才要求不依赖于柜台。网上银行孕育着银行产品营销、技术支持、后台处理、内部管理、风险控制以及银行体系运行机制的根本性变革, 对实现银行现代化和业务模式的现代化具有积极的促进意义。

2008年中国电子支付的市场规模为2743亿元, 2009年为5766亿元, 2010年达到1万亿元。在所有电子支付手段中, 网上支付是发展最快的支付方式。利用科技接受模型进行研究可以发现, 在影响网上支付的满意度中, 消费者对网上支付的有用性和易用性在很大程度上影响其满意度和继续使用的意向。

中央银行会计核算数据集中系统 (简称ACS) , 即央行第二代支付系统俗称超级网银。通过超级网银, 客户可以通过一个端口实现顺畅的业务连接, 一点接入, 全网连通。对客户而言, 只用一个入口就可以管理自己的所有网上银行账户, 用户在只登录一家银行的网上银行系统后, 就可以查询到自己在该行及其他银行的银行卡信息, 就不用在电脑里安装各家银行的客户软件, 也不用购买很多家银行的U盾, 而且还有望实现跨行转账实时到账, 既方便又快捷。

三、工商银行电子银行

在2009-2010年中国金融机构金牌榜──第二届“金龙奖”评选活动中, 工商银行荣获“年度最佳网络银行”称号, 这是工商银行第二次获得该奖项。在美国《环球金融》杂志2010年“全球最佳网上银行”评选中, 中国工商银行获评“中国最佳个人网上银行”奖项, 这是该工商银行自2003年以来连续第八次获评此奖项。在国内知名呼叫中心第三方平台“客户世界机构”举办的2010年中国最佳呼叫中心评选活动中, 工行荣获第六届“中国最佳呼叫中心” (又称“金耳唛奖”) 以及“2010年度呼叫中心年度杰出成就奖”。截至2010年11月末工商银行2010年的电子银行交易额已超过200万亿元人民币, 比2009年同期增长近40%。交易额快速增长的背后是社会公众对工商银行电子银行越来越普遍的接受和认可, 目前工商银行的个人网上银行和企业网上银行的客户总量已分别达到9400万户和240万户, 大幅领先国内同业。现在工商银行电子银行每天处理的业务量在该行全部业务量中已占据了半壁江山, 占比达到58.2%, 等于在虚拟渠道上再造了一个工行。

四、电子银行战略发展

由于电子银行具有无纸化、低成本、高效率的优点, 现代金融服务正在朝着电子化、节能环保的绿色金融服务方向转变, 发展电子银行对于提升银行的竞争发展能力, 加快转变发展方式具有十分重要的意义。未来各大银行的电子银行一方面要继续进行产品创新和服务创新, 进一步提升客户服务体验;还应实施电子银行业务的渗透提升, 将电子银行业务由现在主要集中在负债和中间业务领域, 向资产业务领域延伸, 力争实现各种金融服务的融合。

参考文献

[1]http://www.iresearch.cn/艾瑞网