中小外贸企业融资

中小外贸企业融资（共8篇）

篇1：中小外贸企业融资

中小外贸企业供应链融资新方法探讨

深圳发展银行于2006年在国内银行业率先推出了“供应链金融”品牌，其通过研究发现，我国中小企业融资难，原因并不一定在于企业自身，而在于供应链条上的核心企业挤占了上下游中小企业的资金和信用，对上下游中小企业形成巨大的融资压力。该行还以华南的能源市场和华北的粮食市场为试点，开发了首批供应链融资产品，使一些中心企业获益不少。现在，很多股份制商业银行、国有商业银行甚至不少中小型商业银行，都纷纷推出各自的供应链融资业务，为我国外贸中小企业提供了融资的新做法。本文主要分析了中小外贸企业供应链融资新方法的实际效应和存在问题，并对如何做好中小外贸企业供应链融资创新进行了探讨。

一、供应链融资――中小外贸企业融资的新做法

传统的贸易融资是商业银行针对一家企业的融资需求，通过信用风险评估作出是否对其授信的决策。供应链融资则把核心企业及配套企业的生产经营活动视为一个整体，以核心企业为中心，通过对信息流、物流和资金流的有效控制，对核心企业的上下游企业提供全面的融资服务。供应链融资为上下游的供应商、制造商、分销商、零售商和最终消费者提供了全方位的金融服务，为处于弱势地位的中小企业开辟了一条新的融资渠道。据统计，截止2014年末，我国商业银行已为多家国内大型企业完成超过500个供应链金融项目，为核心企业供应链上超过8000家上下游中小企业提供了融资支持。2014年供应链金融业务规模已达近1万亿元，相比2009年大幅增长，年复合成长率达68%。

目前我国各家银行供应链融资产品的名称和分类方法虽有差异，但大体可分为应收账款类融资产品、存货类融资产品和预付/应付类融资产品。表1为部分商业银行的供应链融资产品列表。

（一）中国银行“融易达”业务

融易达是指在以赊销为付款方式的交易中，在基础交易及应付账款无争议的前提下，银行占用买方授信额度，为卖方提供无追索权的贸易融资服务。例如某世界知名的液晶显示器生产企业A公司在中国拥有大量的配套卖方，结算周期一般为货到后两个月付款。这些卖方多为中小企业，银行授信额度不足。A公司与中国银行签署了融易达业务协议，中国银行在全额占用A公司授信额度而不占用卖方授信额度的情况下，为A公司的卖方提供了融资，解决了卖方的生产资金问题。

（二）中国银行“融信达”业务

融信达是指中国银行对卖方已经向中国银行认可的信用保险机构投保信用保险的应收账款，凭借相关单据、凭证和协议等为卖方提供的贸易融资业务。某中型小家电出口企业，主要面向南美洲市场出口产品。考虑到国外买方的信用风险和汇率风险，该企业向中国出口信用保险公司投保了出口贸易信用保险，并将保险单项下的赔款权益转让给中国银行，由中国银行在保险公司核定的买方信用限额及赔付率内为企业确定合理的融资比例，在获取出口企业应收账款的基础上将融资款项划入企业账户，应收款正常收汇后银行扣除融资本息，余款支付给出口企业。

（三）招商银行出口供应链融资业务

招商银行进出口供应链融资是指在进出口贸易中因无法提供固定资产抵押、信用担保或授信额度不足的融资困境，以控制物流及应收账款为风险控制手段，为中小企业提供的供应链融资服务。B外贸公司接到拉美买家一份机电产品订单，以60天赊销方式结算。B公司需要首先在国内采购出口所需机电产品，但面临资金短缺，同时也担心买家的信用风险。招行为该公司设计了“未来出口货物质押装船前融资+出口保理”方案，以公司即将采购的机电产品为质押物，提供出口融资款；B公司出口装船后将应收账款转让给招行，办理出口保理并归还装船前融资；在赊销到期买方付款后，招行将B公司收汇款项先归还保理融资，余款划回B公司。此方案既满足了B公司出口融资需求，又消除了B公司对国外买方支付能力的担忧，同时还防范了人民币升值的汇率风险。

（四）招商银行进口供应链融资业务

C公司是一家生产经营纺织品的企业，需要从巴西进口原棉。巴西卖家要求开立即期信用证，而C公司规模不大，短期内很难筹集支付即期信用证的这笔大额款项。招商银行为C公司提供了“未来货物质押进口开证+信用证下货物质押进口押汇”方案。C公司向银行提交开证申请，并同意将未来进口货物质押给招行；信用证项下运输单据到达后，C公司向招行申请进口押汇；银行将运输单据交给指定的物流企业办理报关、报检及入库质押手续；C公司将进口货物销售后归还融资款，一次性或分批提取货物。

（五）广发银行“贸融通”业务

贸融通涵盖了进出口贸易中的各类业务，通过对现金流、物流和信息流的管控，将贸易过程中的资金、商品和信息进行整合，形成供应链融资新理念。浙江某中小型外贸流通企业希望通过银行贷款满足产品采购需求，以抓住所销售商品的低价商机。当地的广发银行通过贸融通业务对该企业进行了快速评估，企业在提供了足额的不动产抵押后获得了300万元的授信额度，圆满完成了这笔融资项目。

（六）建设银行“融链通”业务

融链通是建设银行推出的针对供应链客户群体的综合金融服务，可有效拓宽中小型客户贸易融资，解决传统的一般授信额度不足和提供担保难等问题。广东某市中小贸易企业数量众多，当地建行根据企业与进出口公司之间的真实贸易背景，为特定优质企业的上游中小企业供应商办理应收账款质押贷款，单户贷款金额最高可达1000万元，期限最长12个月，只要能提供建行认可的应收账款质押并办理登记，这些企业可以迅速获得融资款项，该项业务深受中小企业欢迎。

二、中小外贸企业供应链融资中存在的问题

（一）银行供应链融资风险控制机制不健全

2014年青岛港部分不法贸易商利用重复质押、虚构贸易合同、伪造财务状况等手段骗贷，银行风险敞口逾10亿元；7月份又爆出某物流公司项目经理受贿7000万元帮助他人骗贷20亿元的案件。银行对供应链融资主体的风险评估主要是针对交易合同的真实性和自偿性，而不是针对借款企业的信用，一旦出现伪造交易单据和虚构交易背景骗取银行信用的行为，银行就要面临巨大的风险。此外，供应链融资专业化程度较高，业务审批、办理、管理都有别于传统授信业务。银行工作人员必须洞悉借款企业的行业特征、竞争水平、潜在风险等，否则将会给供应链融资业务的具体操作带来风险。

（二）银行供应链融资信息化水平有待提高

信息不对称是中小外贸企业融资难的重要原因之一。供应链融资，银行是以贸易背景、履约记录、对物权单据的控制、企业违约成本和银行贷款管理等因素对融资企业进行评级后对企业所进行的融资的。有效规避贸易风险，实现融资风险的最小化必需以获得透明、及时、真实的信息为前提。信息的不对称、中小企业财务的不公开、不透明以及信息监控和报告体系的不健全都有可能引发道德风险和欺诈行为，导致银行不良贷款的滋生。

（三）供应链融资法律法规不完善

供应链融资涉及到的相关法律主要有《物权法》、《担保法》、《合同法》、《动产抵押登记办法》和《应收账款质押登记办法》等。上述法律在具体实践中存在诸多问题和漏洞。以仓单质押为例，合同法确定了仓单的概念，但未规定仓单的法律地位，关于仓单流通转让的管理体制还未建立。青岛港骗贷事件的原因之一就是重复开具仓单所致。此外，有关供应链融资的金融监管制度、中小企业信用评级制度等也亟待完善。

（四）适应中小外贸企业的融资产品需要优化创新

国内商业银行供应链融资产品的同质性强，缺乏适应不同行业、不同企业和企业不同发展阶段需求的个性化产品或产品组合。供应链融资多集中于汽车、钢铁、家电、医药和造纸行业，战略新兴产业和科技型中小企业供应链融资的旺盛需求还未能充分满足，商业银行开发新型供应链融资产品，拓展供应链融资领域的潜能有待开发。

三、如何有效做好中小外贸企业供应链融资

第一，银行应建立严格的风险控制机制。严格审核核心企业的资信状况，严格供应链的准入，对于风险较大的中小企业更应审慎识别，做好贷前审查、贷中监督和贷后评估工作。2009年深发展联合中欧商学院完成了一项供应链融资风险研究的课题，归纳出近30项常见风险信号。银行应采取定性和定量相结合的手段对供应链融资业务的风险概率和损失进行评估和计量，综合使用机构授信、现金流和物流控制等技术减少不对称信息，通过风险抑制、风险分散和风险外包等措施将风险控制在最小范围。银行应加强供应链融资业务人才培养，建立一支懂业务、会管理、能创新的从业人员队伍。

第二，推行大数据信贷，建立电子化信息平台。大数据信贷，是通过互联网、物联网全面收集数据并共享，通过数据分析降低贷款调查、分析和管理的成本，减少人为的操作风险，避免道德风险。供应链融资信息平台覆盖融资的全部参与者，通过平台把企业的财务信息公布给银行，实现银企合作、财务共享和财务共管，企业经过银行专业的评估以最快捷的方式获得授信。据民生银行一业内人士估算，通过大数据信息平台，银行的劳动生产率提高了20倍。

第三，完善供应链融资法律制度。供应链融资涉及到的主体包括银行、借款企业、物流公司、保险公司等，主体的多样性决定了适用法律和主体间法律关系的复杂性。供应链融资采用的金融工具种类繁多，可能涉及到物权、质押权、抵押担保等多项法律问题。根据人民银行《应收账款质押登记办法》的精神，各家商业银行制定了各自的应收账款管理办法，规范了应收账款质押行为，有利于保护质押当事人和利害关系人的合法权益。完善相关金融法律建设是供应链融资可持续发展的重要保障。

第四，优化和创新供应链融资产品。商业银行应从融资途径、产品设计、产品组合开发等方面进行供应链融资产品的优化与出新。2014年由中国进出口银行主承销的TCL集团首单供应链短期融资券发行，向其上下游企业提供用于生产经营的资金，供应链融资再添新品种。平安银行、招商银行等多家商业银行充分利用电子化的手段搭建线上供应链融资综合服务平台，提高中小企业融资业务的申请和银行审批的效率。平安银行提出供应链融资业务应从过去围绕一家核心企业为中心，完成对众多中小企业融资的“1+N”模式，逐步演进为围绕众多中小企业为核心的“N+N”模式。随着供应链融资业务的逐步成熟，银行应积极开发适应不同行业、不同企业和企业不同发展阶段需求的个性化产品，将供应链融资服务拓展到更广阔的领域，更好的服务广大中小外贸企业。

篇2：中小外贸企业融资

一、中小型外贸企业现状

1978年党的十一届三中全会作出了实行改革开放的重大决策，我国外贸企业的发展由之前国家控制对外贸易，转变为八十年代后地方主办外贸活动；随着九十年代国家放开企业对外贸易经营权，中小企业得到了迅猛发展；特别是近几年，中小企业在我国产品出口中的地位日趋明显。截至1993年底，我国有外贸经营权的各类企业只有8，000多家，而到1996年底，我国各类外经贸企业已达1.2万多家，直至2000年底，具有进出口经营资格的企业已达到19.3万家；其中，中小企业数量占全国企业总数的比例在70%以上。中小型外贸企业在对外贸易中有着举足轻重的作用，已成为我国出口及外向型经济增长的生力军。但近几年，在国家宏观政策调整、出口退税率下调、人民币升值、国际经济环境恶化等一系列不利因素的作用下，外贸企业尤其是中小外贸企业的经营环境日益恶化，内部也产生了较多压力与问题，如何缓解当前的问题，如何使中小外贸企业稳步发展已成为当务之急。

二、中小型外贸企业面临的问题

（一）融资难问题。目前，各地实行和创新出来的中小企业融资方式主要有：综合授信、信用担保贷款、买方贷款、异地联合协作贷款、项目开发贷款、出口创汇贷款、自然人担保贷款、个人委托贷款、无形资产担保贷款、票据贴现、金融租赁、典当融资等，其中运用最为广泛的是综合授信。对中小型外贸企业来说，争取银行的授信额度并不是一件容易的事，银行需要考察企业规模、运营状况、1～2年的财务报告、偿还能力、现金流量、担保或抵押等情况；同时，审批也是一个复杂和漫长的过程，需要经过立项、联网核查、风险评估、逐层审批等。中小型企业由于企业自身情况原本就比国有大型企业难以得到贷款，再加上2007年底，国家在中央经济工作会议中提出了2008年要实行稳健的财政政策和从紧的货币政策，无疑对中小企业是个致命打击。由于国家信贷政策调整，迫使银行压缩对企业的贷款，致使中小型企业很难获得银行的贷款，不可避免地出现流动资金吃紧、经营困难的状况，使资金本已紧张的小企业融资难问题更加突出。

（二）出口退税率下调。2004年以来，中国已经数次调整出口退税政策，尤以2007年的退税政策为甚。2007年7月1日起国家取消和降低部分出口商品的出口退税率，涉及调整的2，831项商品中，约占海关税则中全部商品总数的37%。大部分化工产品的出口退税率被取消，或从原来的11%、13%不等统一降低到5%。纺织业、服装从13%降低到11%，部分化纤面料将从13%降低到5%。调整目录中还有部分电子元件、小型机械等的出口退税率从13%降到9%；部分工程机械、车辆的出口退税也从17%和13%降到9%。从此项政策可以看出，国家已决心改变多年来实行的以出口为导向的政策，转为进口替代，以缓解贸易顺差。此次出口退税率调整范围之广，调整幅度之大，极大地影响了外贸企业的利润。据中国海关总署统计资料显示，2008年1～5月，我国近期出口退税调整商品合计1，768亿美元，增长13.2%，比同期全国出口总体增速低9.7个百分点，比上年同期的增速回落17.6个百分点，占我国出口总额的比重由上年同期的34.8%回落至32.4%。由此看来，退税政策调整的影响初显。

（三）人民币升值压力。自2005年7月21日起，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度，到2006年12月人民币兑美元汇率中间价为7.8，累计升值6%；2007年12月累计升值13%，而到2008年7月，汇率中间价为6.8，汇改3年来累计升值已到21%。据统计，人民币每升值1%，出口企业的利润下降比例将超过1%。一般而言，生产企业的利润大概在5%左右，而纯贸易型公司的利润也只有2～3%，3年来出口企业不断面临涨价的压力，产品在国际市场上的竞争力减弱，为了不失去订单，有些企业不得不压缩了自身利润，再加上出口有时滞进口有缓冲，国内的原材料市场并未及时降价，致使有些中小型企业无法生存，濒临倒闭。据统计，2007年绝大多数的外贸公司都是亏损的，大型国有公司有雄厚的资金作为支撑，但中小型企业面对亏损就很难维持。

（四）国际经济环境恶化。2007年的次债危机席卷全球，对我国出口造成了很大影响。研究数据显示，美国经济增长速度放缓1%，我国出口增速就要放缓6%。美国次债危机同时降低了其国内消费需求，使得中国对美国的出口大幅下降。据海关总署统计，由于美国次贷危机的影响，我国对美国出口大幅下降，2008年1～5月，我国对美出口955.1亿美元，增长9.1%，增速回落9.5个百分点。另外，欧盟的REACH法规（《关于化学品注册、评估、授权与限制制度》）的实施，也将使我国面临巨大的贸易壁垒。业内专家指出，该法规的实施将影响中欧之间的绝大部分化工品贸易额，导致我国化工生产总值下降0.4%。REACH法规实际涉及的产品范围很广，虽然它的实施主要针对化工行业，但对其下游相关产业，如纺织、轻工、电子、汽车等行业的影响可能也会很大。

三、我国政府和企业的应对措施

（一）政府方面

1、学习发达国家的政策，提供及时、准确、丰富的商业信息。为了鼓励中小企业的发展，一些发达国家和地区，如美国、欧洲、日本等已经采取了一系列扶持企业发展的措施，包括政策、法律和资本市场、融资渠道等，都值得我们借鉴学习。与此同时，政府应该承担起信息服务的职能，将外面的信息及时传达给企业，为其提供有效信息，引导企业与国外公司合作，同时将本国的信息推出去,加强企业与政府部门、行业用户、投资机构之间的交流与沟通，提升我国外贸产业的整体形象，帮助企业扩大企业的品牌知名度，增强企业获得订单的能力，开拓国际市场。

2、不断完善促进企业发展的政策措施。从国家来说，应继续加强对中小型外贸企业的扶持力度，加快中小企业管理政策、措施及相关法律法规的出台，对中小外贸企业继续实行一些特别的优惠，及时制定并不断完善促进企业承接国际外包业务的政策措施。鼓励企业积极参加国外展会，了解世界最近行情，建立健全中小企业服务体系，帮助企业解决困难、渡过难关，并在财政税收、出口信贷和信用保险方面给予适当的优惠。

（二）企业方面

1、企业应努力提高自身条件,培养外贸人才。企业应学习国外先进经营理念和营销策略，积极利用外经贸扶持政策，规避贸易壁垒，分散企业出口风险，提高开拓国际市场的意识，充分利用好国家的扶持政策参与国际市场竞争，提高市场竞争力。同时，要积极引进和培养外贸人才，企业要寻求发展，关键在人才。当前形势下，更为重要的是培养复合型人才，所谓复合型人才指在外贸、法律、财务等方面都有一定知识和能力的人。

2、改变产品结构，创造竞争优势。我国目前的出口产品多是以劳动密集型产品为主的初级产品，此类产品不能成为带动企业发展的领头产业。由于近几年国内生产成本不断提高，致使我国产品很难与印度等欠发达国家竞争，发达国家的外包产品也多转向此类国家。所以，我国企业应自主创新、优化产业结构、提高产品质量、加大研发力度、促进产品更新，化比较优势为竞争优势，改变追求市场占有率的思想，而以产品质量和服务及创新为企业灵魂，努力开发技术含量高的制成品替代技术含量低的制成品出口，提升自己的产业结构并增强国际竞争能力。

3、积极发展与大公司的合作，寻求融资渠道。面对融资难问题，中小外贸企业应积极寻求与国内大型外贸公司的合作机会。国有外贸公司一般贷款容易但业务量少，可以通过支付代理费用的方式来迅速得到间接的资金支持，降低经营费用，提高经济效益。同时，还可转变经营方式，积极推行代理制，可多与国外公司签订代理协议。虽然代理利润较少但收入比较稳定，避免大起大落，使自己的业务在长期、稳定的合作中得到巩固。

篇3：中小外贸企业融资模式分析

一、当前中小企业融资模式发展现状

目前, 我国很多中小外贸企业都是由一些拥有外贸经验的工作者或者拥有国外客户资源的贸易业务成立的, 这些人希望能够自我壮大, 有更好的发展前景进而采取独立运作的方式进行贸易活动, 所以创办了自己的对外贸易公司。这种情况下创建中小对外贸易公司必定存在资金不足的情况, 因此公司要想发展必定想要进行融资。但是中小企业融资往往会遇到很多问题。

首先, 企业向银行贷款会遇到问题。中小外贸企业本身存在很多问题和缺陷, 例如企业规模较小, 人员素质较低, 盈利没有保障, 经营风险较高, 信用等级低等等, 这些问题导致银行容易对其产生偏见, 不敢轻易向中小企业发放贷款。如果按照优胜劣汰的原则, 可能会有一大批中小企业无法从银行获得贷款。

其次, 我国尚未针对中小外贸企业建立相应的扶持机构, 缺乏更多的优惠政策。中小企业经营规模小, 风险抵御能力较低等现实问题决定了其市场的信用度较低, 但是我国仍然没有针对中小外贸企业出台稳定的融资机制, 也未建立减少中小外贸企业融资成本的信用担保机构。虽然我国在这方面已经有了初步的尝试, 但效果并不理想, 实际操作仍然有很多困难, 无法帮助中小企业顺利实现融资。

二、中小外贸企业的融资发展对策

目前, 我国中小外贸企业经营规模较小, 自有资金有限, 而企业自身弱点、银行体制问题、政府支持力度不够等, 共同导致了当前我国中小外贸企业融资难问题, 对此, 提出如下建议。

(一) 中小企业必须提高自身的信用度

信用是任何企业发展都需要的一颗救命稻草。中小外贸企业要想解决融资问题, 必须充分认识到信用对于企业发展的重要性, 让银行信任企业才能获得贷款, 让商家信任企业才能有更大的发展空间。首先, 企业必须提高审计、会计信息的透明度, 减少不对称交易。在财务管理方面建立相应的财务决算制度, 按照国家统一的财务制度建立企业内部财务制度。其次, 企业需要建设一个科学、有效的信用评价、发布体系, 提高银行和商户对企业的信任度。此外, 中小外贸企业还可以借鉴国际成功经验, 科学引进国际信用评价方法, 规范企业的信用评价, 提供客观、真实的信息咨询。

(二) 积极尝试直接融资

一直以来, 构建完善的、多层次的资本市场结构是我国资本市场改革的重要目标, 自2006年新三板引入之后, 尤其经过2013年推广至全国和2014年扩容后, 新三板为中小企业带来了新的融资交易平台, 不仅拓宽了中小企业的融资渠道, 也为中小企业的运转注入了新的活力。优质的中小外贸企业应在新三板直接融资方面作出更多尝试。

(三) 创新债务融资方式

中小外贸企业融资最重要渠道仍是债务融资, 而传统的债务融资基本依赖于银行。近年来, 随着金融市场的不断发展, 不断涌现出许多新型的融资方式和融资工具, 这为企业进行融资提供了有别于传统的融资途径。仅仅从最近两年来看, 多种融资方式和融资工具纷纷出现, 比如券商资管计划、基金公司、众筹、P2P, 这些融资方式区别于传统的银行贷款, 有着各自与众不同的特点, 可以根据不同企业的不同发展情况和资金需求, 设计出不同的融资工具, 中小外贸企业应充分发挥债务融资的创新能力。

(四) 构建针对中小外贸企业融资的银行体系

一方面, 需发挥中小银行对民营中小外贸企业的融资作用, 以目前我国金融市场和中小企业的发展情况来看, 大力发展中小银行已经成为市场的共识, 如民生银行和兴业银行, 近年来着力发展中小企业业务, 形成了自己独特的业务优势。另一方面, 需构建良好的国有商业银行与民营中小外贸企业融资平台, 以当前的情况来看, 解决中小外贸企业融资难问题, 在很大程度上有赖于国有银行的政策支持、体制和业务创新。

(五) 建立和完善中小外贸企业的信用担保体系

出台有关中小外贸企业信用担保的法律法规, 尝试建立政策性中小外贸企业信用担保公司, 此类担保机构应作为政府实现其产业政策目标, 拉动地方经济, 并由地方财政拿出一定比例而成立起来的, 政策性应是公司经营的主导方面, 盈利不应成为其主要目的。

(六) 提供更完备的政策支持体系

中小外贸企业融资难是一个全国的综合性难题。要从根本上改变这种困境, 除了需要一系列的融资体系, 还要构建强力有效的政府融资支持体系, 为中小外贸企业融资提供制度保障和技术支持等。

三、结语

全球经济一体化进程加快, 我国中小外贸企业发展势头迅猛, 促进了我国的出口贸易增长, 为繁荣社会经济起到了重要作用。但是中小外贸企业在发展的同时也面临了较大困境, 其中最突出之处即融资难问题, 企业与政府对此都应有深入认识, 充分利用现有资源, 解决中小外贸企业的融资问题, 建立多种融资模式, 实现中小外贸企业的蓬勃发展。

摘要：随着市场经济的快速发展, 我国中小外贸企业快速增长, 为我国出口贸易做出了巨大贡献。我国中小贸易企业的分布比较广泛, 涉及的行业领域众多, 在整个国民经济中发挥着举足轻重的作用。但是我国大部分中小外贸企业都是民营企业, 在经营过程中存在着资金不足、管理欠缺、融资困难等诸多问题。为此, 应提高自身信用度;积极尝试直接融资;创新债务融资方式;构建针对中小外贸企业融资的银行体系;完善信用担保体系;提供更完备的政策支持体系。

关键词：中小外贸企业,融资,发展模式

参考文献

篇4：关注中小外贸企业成长

细数无数大企业的成长轨迹，我们不难发现那些跻身世界领先的企业并非“一出生就风华正茂”，他们也曾是数千万中小企业中的一员。

一直以来，媒体的聚光灯都聚焦在世界500强排行榜的大企业身上，五矿、宝钢、东风汽车，这些名字闪闪发光，这从某种角度上来讲无可厚非。但从历史的角度来看，当我们把自己的眼光放远一些，就不难发现，在市场经济中发挥着重要作用，在对外贸易发展中占据举足轻重地位的，还是量大面广的中小企业，而媒体对他们的关注太少了。

在我国，中小外贸企业是对外贸易中最具活力和潜力的经济体，在这个庞大的群体中，有一批企业注定将脱颖而出，在未来承担更大的责任。连续3年出口增长在30%以上的高成长性中小外贸出口企业就是这样一个群体，特别是在国际金融危机的冲击下，他们仍然不断攀高，不可阻挡，挖掘出这样的企业是我们杂志的责任。

当然，随着贸易投资自由化、生产跨国化、市场全球化的日益深入，中小企业特别是高成长性中小企业的可持续发展将面临更多挑战。对于这些企业来讲，增强自身实力，是参与国际竞争的基础，但除了自力更生之外，抓紧转型升级更需要社会的呵护和扶助。而我们应该做的就是给予他们更多的关注，给他们创造更适宜生长的环境。

篇5：中小外贸企业融资

http://.cn2010-07-09 00:0

5天津市中小外贸企业融资担保中心是经天津市人民政府批准的天津市商务委员会所属的事业单位。中心的主要职责是：根据有关规定，对全市各种所有制中小外贸企业贷款、融资、票据承兑等提供担保服务。

中心将坚持市场化服务与社会公益性服务相结合方针，不断开拓进取，创新服务方式，坚持依法诚信运作，为促进天津市商贸诚信建设和对外贸易共同发展做出不懈努力。中心地址：天津市和平区大沽北路158号市商务委办公楼801-803室

电 话：(022)58665928 58665931 58665865 58665601 传 真：(022)58665863 邮政编码：300040

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企业机构：天津利和集团进出口有限公司

法人代表： 白文斌

注册资本： 人民币20000万

经营模式： 经销批发

员工数量： 101茶具

区位信息：天津天津茶具天津茶具

产品标签：轻工业品茶具

联系方式：

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篇6：中小外贸企业融资

管理操作办法

第一条 为规范中小外贸企业融资担保专项资金的使用管理，提高财政资金使用绩效，支持融资担保机构扩大对中小外贸企业的担保业务，根据财政部、商务部•关于印发†中小外贸企业融资担保专项资金管理暂行办法‡的通知‣（财企„2009‟160号）规定，特制定本操作办法。

第二条 专项资金来源

中小外贸企业融资担保专项资金（以下简称“专项资金”）由中央财政切块下达。

第三条 专项资金的管理使用原则

符合国家和省产业政策导向，坚持公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则，确保资金的安全和使用效益。

第四条 专项资金的使用对象。专项资金定向用于鼓励开展中小外贸企业融资担保服务的担保机构。

第五条 申请专项资金的担保机构必须同时符合以下资格条件：

（一）在浙江省内（不含宁波市，下同）依法登记注册、具有独立法人资格，市属担保机构实收资本4000万元以上（欠发达地区市属担保机构实收资本3000万元以上），县属担保机构实收资本2000万元以上；

（二）在所在地中小企业工作部门备案且开展担保业务2年以上；

（三）财务管理制度健全，按规定提取、管理和使用各项准备金，及时定期向主管财政部门和相关管理部门报送企业财务报表；

（四）经人民银行杭州中心支行和省中小企业局认定的信用中介机构评级，且信用等级达BBB级（含）以上；

（五）上担保贷款总额放大到实收资本的2倍以上，且代偿损失率低于全省上年平均水平；

（六）中小外贸企业融资担保业务额占担保总额的20%以上；

（七）未获得其他中央财政补贴的担保业务，且单户中小外贸企业的担保额不超过注册资本金的10%，绝对额不超过800万元；

（八）依法纳税，银行信用良好，3年内无违法违规经营等不良纪录。

第六条 本操作办法所称中小外贸企业指在浙江省内依法登记注册、具有独立法人资格、上或本具有出口实绩（海关统计数）的中小企业。中小企业标准按照原国家经贸委、原国家计委、财政部、国家统计局四部门联合制定的•关于印发中小企业标准暂行规定的通知‣（国经贸中小企„2003‟143号）规定执行。

第七条 专项资金的支持方式

（一）鼓励担保机构扩大对中小外贸企业提供融资担保服务，对担保机构开展的中小外贸企业融资担保业务，按照担保额给予一定比例的资助，年最高资助比例不超过2％。

（二）鼓励担保机构提供低费率担保服务，在不提高其他费用标准的前提下，对担保费率低于银行同期贷款基准利率50％的中小外贸企业融资担保业务给予一定奖励，奖励比例不超过银行同期贷款基准利率50％与实际担保费率之差。

（三）支持欠发达地区地方政府出资新设或增资担保机构，开展中小外贸企业融资担保业务，对地方政府新增出资额给予一定比例资助，最高不超过30％。

第八条 申请专项资金所需相关材料

（一）专项资金申请报告；

（二）中小外贸企业融资担保专项资金申请表（附表1）、担保机构中小外贸企业融资担保情况表（附表2）及电子表格；

（三）相关协作银行的中小外贸企业融资担保确认件；

（四）担保机构工商营业执照副本复印件；

（五）担保机构上经中介机构审计的财务报告复印件；

（六）具有5名以上执业注册会计师、且近3年来未受到过处罚的会计师事务所出具的专项审计报告，专项审计要求对担保机构提供的中小外贸企业融资担保专项资金申请表中所列各项指标、中小外贸企业融资担保专项资金申请表所列内容逐项审计确认；

（七）与银行签署的担保合作协议书复印件；

（八）欠发达地区地方政府出资新设或增资担保机构合同、章程的复印件、验资报告；

（九）其他相关证明材料。

申请材料要求按顺序装订成册，复印件清晰且要求加盖单位公章，整本材料复印件加盖骑缝章。

第九条 专项资金的申请程序

（一）专项资金实行按季申请拨付的办法。各市、县（市）中小外贸企业融资担保机构在每季度结束后7日内，向市、县（市）财政部门和商务（外经贸）部门申报季度内符合专项资金资助条件的项目，市、县（市）财政部门和商务（外经贸）部门对申请项目进行审核汇总后（格式见附表3），于每季度结束后15日内联合行文上报省财政厅和省商务厅。

（二）担保机构中小外贸企业融资担保情况表和中小外贸企业融资担保情况汇总表等有关申报材料的电子表分别报省财政厅（邮址:shenyanping@czt.zj.cn）和省商务厅（邮址: jinjing@zftec.gov,cn），逾期不予受理。

（三）申报材料要求完整、清晰，材料不齐的不予支持。第十条 专项资金项目的审核和资金拨付

（一）省商务厅负责对申报项目进行全面审核，并根据审核意见，提出项目资助或奖励资金的初步意见；

（二）省财政厅负责对项目资助或奖励资金进行审定，会同省商务厅将资金及时拨付到各市、县（市）财政部门；

（三）各市、县（市）财政部门收到资助资金后，应立即拨付到担保机构，不得截留或挪用；

（四）担保机构应按现行有关制度规定做好财务会计处理，采取本办法第七条第(一)项、第(二)项支持方式的，担保机构收到的专项资金用于弥补代偿损失；采取本办法第七条第(三)项支持方式的，专项资金作为补偿出资政府的国家资本金投入处理。

第十一条 专项资金的监督检查

（一）省财政厅、省商务厅将不定期对专项资金的使用管理情况进行监督检查；

（二）各级财政、商务（外经贸）部门要加强对专项资金的监督管理，并于每季度结束后一个月内就上季度专项资金的拨付情况、政策实施效果、存在问题及意见建议等形成书面材料，上报省财政厅和省商务厅；

（三）专项资金必须专款专用，任何单位或者个人不得滞留、截留、挤占、挪用专项资金。对以虚报、冒领等手段骗取和滞留、截留、挤占、挪用专项资金的，一经查实，将收回已安排的专项资金，取消今后申请该专项资金的资格，并按照•财政违法行为处罚处分条例‣(国务院令第427号)等法律法规的相关规定进行查处。

篇7：中小外贸企业融资

今天是一个特别的日子，商务厅在这里举办一个政策宣讲和银企对接的活动。我想这个活动是在一个非常时期组织的一场非常活动，应该说具有一些特别不同的意义。那么，为什么要举办这样一个活动呢?

我想主要是源于三个方面：第一，向我们所有中小微外贸企业发出一个信号弹，因为在现在外需不振，内需不足，原材料、劳动力成本上升，竞争力下降，人民币汇率风险增大的背景下，我们企业遇到了寒冷，进入冬天。我们想让大家知道遇到寒冷、遇到冬天的时候，政府部门、金融单位没有忘记大家，想和大家一起添一把柴，帮助大家来过冬。这是一个信号弹。第二，搭建一个好平台，刚才和相关行长交流时，就说到一个现象，银企之间信息不对称，需要一个很好的对接平台，使企业的需求能够让政府、银行金融机构知晓，使银行金融机构的产品企业能够了解，使政府的政策银企能够了解。我想今天的这个活动就是一个好的平台。第三，想下一场及时雨，因为企业在发展，很多市场在开拓，希望在企业最需要的时候，这场雨能够下下来。所以本着这三个目的，我们今天组织了这个活动。

为此，我最想表达三个方面的内容。第一个是要感谢，我们湖南能够在经济总量位居全国第九，进出口总额去年能达191个亿，今年1-5月份能够增长12.3%，得益于所有外贸企业主体的努力和贡献。另外，不管企业在发展快速时期还是遭遇困难时期，担保机构、银行都能对企业不离不弃，为企业的发展添威助力。再有，我们在发展外向型经济过程中，财政、所有的金融部门、所有相关的单位，都不遗余力的给予支持，给予帮助。这是第一层要表达的意思，对所有在坐朋友对我省发展外向型经济所做出的努力表示诚挚的谢意。

第二是关于两条建议，一个是给企业的建议，今天在坐的中小微外贸企业，是我们市场的主体，发展的骨干。在国家政策预调、微调当中，政府、金融单位，包括银行、信保、担保等等都给予了企业有力帮助。希望企业能抓住机遇、树立信心，做好企业应该做的，像开拓市场、创新机制、降低成本等等，把企业做好，做实，做强。商道有句行话是“以信为本”，所以希望企业能在发展中讲诚信，以信为本，“信”能生财，“信”能融资，“信”才能处理好银行和企业、政府和企业之间的关系。

第二个建议是给银行和金融单位，有句古话叫“雪中送炭”，雪中送炭一定是有回报的。在企业最困难的时候，最需要的是金融机构的支持。前一段时间，为了今天银企对接会的有效召开，周船副厅长带领所有外贸的柱石对企业进行了广泛调研，并举行了座谈。大家反应外贸企业现在面临“5难”：集中融资难、汇率风险增加、出口退税以及相关方面的环境。我希望金融部门包括商务厅在内的政府部门能给予企业温暖，我想企业会给社会、给湖南更多的回报。

第三是表达一个态度，在企业发展，银企对接当中，有很多需要做的服务和工作。商务部门作为开放型经济牵头的协调部门，我们愿意为银企的合作，愿意为企业的发展，为金融

产业的发展做好服务，搭建平台，构建桥梁，为大家做好信息、环境等相关企业、金融单位需要的服务。大家有什么困难可以向我们反映。我们竭诚为大家当好信息员、宣传员、服务员。

篇8：江西中小外贸企业融资策略

一、信用担保体系现状

目前, 我国已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构体系和风险投资体系。以较完善的上海市为例, 目前上海有民营个体企业34万多家。江西经济正处于结构转变的关键时期, 全民创业方兴未艾, 中小企业嗷嗷待哺。所以, 加快构建中小企业信用担保体系, 引导金融机构增加创业资本和中小企业后续投资, 是推动全民创业, 促进中小企业可持续发展的客观需要。全省已建立省、市、县三级信用担保机构132家, 注册资本34.2亿元, 累计共为6, 735户企业提供了融资担保, 担保金额达123.4亿元。江西外贸资产担保公司也已成立, 但据笔者调查, 江西中小外贸企业能获取担保贷款的寥寥无几, 主要原因仍是需要资产抵押以及企业本身经营管理、信用问题。

江西博琪科技有限责任公司是一家工贸科技型的外贸公司, 注册资本200万元, 年进出口额在500~600万美元。公司总经理陈耀东表示:“中小企业贷款难已是老问题, 政府积极鼓励各地设立担保公司, 为企业解决担保问题, 但这仍然涉及企业资产抵押、资信审核等问题, 同时费用较高, 担保贷款仍是水中月、镜中花, 要通过这种途径融资对中小外贸企业来说仍不容易。”

据资料显示, 受“全民创业”政策的推动, 仅在2005年8月至2006年6月, 全省新发展私营企业1.77万户, 从业人员32.85万人, 新增注册资金248.98亿元, 比上年同期分别增长18.8%、26.2%和17.7%。但近年来, 全省私营企业新增贷款数占各项新增贷款数不到3%。同时, 数量占江西省企业总数量80%以上的中小企业, 创造的工业产值、利税分别占江西省工业的70%、60%, 但贷款总额只占全省金融机构贷款余额总量的6%左右, 且融资景气指数和流动资金指数都下跌, 均处于不景气区间。

二、完善信用担保体系, 突破融资瓶颈

我国中小企业信用担保体系可以总结为“一体两翼三层”:其中“一体”指城市、省、国家三级中小企业信用担保;“两翼”指以中小企业为服务对象的互助担保与商业担保, 作为中小企业信用担保的补充;“三层”则指担保体系中中央、省级、地市级三个层面。笔者认为, 对于作为欠发达省份的江西中小外贸企业来说, 突破融资瓶颈最紧迫的是既要发挥现有担保体系的作用, 同时应尽快完善担保体系职能。

1、充分发挥现有信用担保体系作用。

1999年开始, 我国以解决中小企业贷款难、担保难为重点, 推动建立中小企业信用担保体系。目前, 全国已有30个省份建立了中小企业信息网络, 中小企业信息服务体系初步形成。在一些地方, 已经形成了培训、创业辅导、管理咨询、信用等级评价和信用信息征集等一批特色服务机构。截至2006年底, 全国已设立各类中小企业信用担保机构3, 366家, 累计担保总额8, 051亿元。目前, 全省已建立省、市、县三级信用担保机构132家, 累计共为6, 735户企业提供了融资担保, 担保金额达123.4亿元。为破解非公有制企业发展中的贷款、融资难题, 今年江西将进一步完善信用担保体系, 研究制定江西中小企业信用担保机构发展规划, 力争用3年时间基本建成省、市、县三级中小企业信用担保服务体系。

2、完善信用担保体系。

目前, 真正能为中小企业融资的担保机构少, 资金缺乏。中小外贸企业是商业银行非常大的信贷市场, 同时资金的紧缺又限制着中小外贸企业发展, 但能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多。根据我国实际情况, 结合其他国家的经验, 我国中小企业贷款担保体系应是一个以政府担保为主, 其他担保形式并存的中小企业信贷担保体系。

2007年8月9日, 针对江西省外经贸企业的信用担保公司在南昌举行揭牌仪式, 江西省委常委、副省长赵智勇出席揭牌仪式并为公司揭牌, 江西省直有关部门、有关银行和企业负责人100余人参加了揭牌仪式。江西省外经贸信用担保公司是经省政府批准, 由江西省外经贸厅、省财政厅和省外贸资产经营公司联合出资设立, 经营业务主要包括信用担保、投资管理、咨询服务等, 公司首期注册资金为9, 000万元, 是目前该省规模最大的中小企业担保机构, 资金担保放大效应可达到5~10倍。

3、建立行业协会, 探索互助担保。

地方应积极探索建立中小外贸企业行业协会, 这种协会应是互助型的, 它不仅可以为协会内的中小外贸企业提供经营所需的信息, 而且可以为中小企业相互间交流人才、技术、管理、资金等提供场所和条件。协会内的中小外贸企业应加强互助合作, 资金充裕的企业可以为其他企业提供资金支持, 技术先进的企业则可以为其他企业提供技术指导, 还可以相互间提供贷款担保。这样, 某些中小外贸企业的融资困难则可以在协会内得到解决。而且, 这种协会为其以后发展为集团公司或联营公司奠定了基础。

参考文献

[1]林汉川, 邱红主编.中小企业创业管理.对外经济贸易大学出版社, 2005.12.

[2]林汉川主编.中小企业运营与控制.对外经济贸易大学出版社, 2006.1.