信用社监事会工作报告

信用社监事会工作报告（精选6篇）

篇1：信用社监事会工作报告

农村信用社监事会工作报告

强化监督职能提高服务水平扎实推进监事会工作不断迈上新台阶

各位代表，同志们：

受市联社监事会的委托，我向大会作报告，请予审议，并请列席会议的同志提出意见。

一、××年监事会工作回顾

××年，市联社监事会以党的十六大和十六届四中全会精神为指导，紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，认真履行工作职责，与联社理事会、经营班子一道，促进本联社各项业务的持续健康发展。

(一)、积极参与和监督理事会重大决策活动 ××年，监事会作为市联社的监督机构，积极参与理事会的决策过程，并在参与中体现监督作用。一是监事会全体成员列席了每一次理事会会议，并对有关决议提案进行认真研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行市联社章程赋予的工作职责。二是积极开展调研活动，先后深入卸甲、八桥、临泽、天山等家信用社，围绕社内资金平衡运用、信贷档案动态管理、违规违纪人员思想动态、授权授信管理设想及可行性等，进行专题调研，为理事会决策和主任室经营提供了多项参考意见。三是参与理事会的决策过程，联社理事会在推进产权制度改革、明晰产权关系、增资扩股，在推进法人治理结构、实行科学授权授信、规范行为，在推进“三项制度”改革、建立灵活经营机制、促进发展，在稳妥落实扶持政策、申请央行票据、化解包袱，在推进电子化建设、优化服务功能、提升形象等方面，作出的一系列重大决策，监事会全程参与，为全市农村信用社在更高的平台上起跳，奠定了坚实的基础。监事会认为：联社理事会××年的一系列的重大决策，思路清晰、目标明确，程序规范、合法有效，切实履行了社员代表大会赋予的各项职责，全体在岗理事能够认真履职，工作卓有成效。

(二)、全力支持、配合和监督主任室经营管理活动

××年，根据社员代表大会和理事会确定的工作目标和思路，市联社主任室切实履行职责，组织、指导和督促全市农村信用社深化改革，加快发展，强化管理，不断提升金融服务水平。在主任室工作的具体运作过程中，市联社监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用。监事长代表监事会按时列席主任办公会等重要活动，对于重大事项的决定和实施充分发表意见和建议，增强决策的科学性和措施的有效性，确保社员代表大会和理事会确定的目标的实现。一是各项业务指标较为理想，年末各项存款亿元，上升万元，增幅，完成省联社任务的；各项贷款亿元，增加万元，“三农”贷款万元，占比，完成省联社增幅任务；全年业务收入万元，增长率，综合费用率，实现帐面利润万元。二是票据兑付目标基本实现，不良资产万元，较年初下降万元，占比，较年初下降个百分点，其中不良贷款万元，较年初下降万元，占比为，较年初下降个百分点；对社员股金，按银监部门的要求，进行了重新规范，资本充足率达，年底达到了申请兑付人民银行票据的要求，已向人民银行申请兑付。三是内控管理不断加强，实现了“三会”运作的基本架构，完善法人治理结构，按现代企业制度的要求，初步形成了一整套的内控管理制度，这必将在××年实施的“内控管理年”活动中，发挥积极作用。四是服务水平明显提高，在省联社的指导下，实现了全省数据大集中，在全辖范围内开通了储蓄通存通兑业务，同业市场竞争能力明显增强；五是加大宣传力度，全市农村信用社的社会影响力和知名度得到快速提升。

监事会认为：主任室一年来的工作，通过全体班子成员以及职能部室的共同努力，全市农村信用社和改革与发展事业取得了良好成就，较好地完成了省联社下达的工作目标和任务。主任室的工作符合社员大会和理事会决议要求，运作行为扎实规范，采取措施扎实有效；全体高级管理人员以及职能部门都能勤勉尽职，工作成绩较为突出。

(三)、积极实施科学、有效和规范的监督

××年，市联社监事会根据章程赋予的职责和权利，在服从、服务于全局工作中，主动增强责任意识、内控意识、监督意识、风险意识，加强对监察审计工作的领导，扎实有效地开展检查监督工作。

⒈围绕中心工作，积极开展审计活动。一是转变审计观念，及时将关口前移，审计部门列席联社审贷会议，对审贷会的权力运作过程和决议形成过程进行监督，有效防范新的风险产生，实现由事后审计向事前防范、事中监督转移；二是改进审计方法，增加勾对业务传票、上门核对贷款、跟踪检查贷款大户、召开群众座谈会等内容，发现问题，及时发出预警信息；三是实现审计检查资源共享，每月定期召开联席会议，向人事、信贷、财务和资产保全部门通报检查情况，拿出规范性意见，指定部门负责督促整改，实现三线监督，齐抓共管。××年先后对家(次)信用社进行全面审计、家进行全面大检查；在职能部门的配合下，先后对家、人次离任、离岗人员，进行离任离岗审计，作出事实求是的评价；对家单位，在历次检查中发现的

问题，实施后续跟踪检查。对稽核检查过程中发现的问题，及时下达整改措施，限期纠正，为业务的正常发展发挥了积极的指导和监督作用。⒉贯彻以人为本方针，强化纪检监察职能。××年，联社监事会把监督工作与纪检监察工作有机地结合起来，一是妥善处理各类违章违纪贷款行为。月下旬，监事会在督查不良贷款清收进度时，不少同志普遍反映：联社对违章违纪贷款的处置，难以调动相关责任人的积极性，影响了全社不良贷款的清收。组织和指导联社监审部门查阅历史资料，分析具体情况，坚持以人为本，事实求是，形成专题报告，向主任室提出五条处置意见，采取教育、诫勉谈话的方式，帮助违章违纪人员主动处理各类问题。这种以教育为主、实施人文关怀的做法，受到普遍关注，有效的解决了一些问题，违章违纪贷款行为得到了有效遏制。二是坚持执纪办案，严肃查处各类案件和信访问题。对基层出现的各类问题，联社监事会认真对待，严格把关，先后指导查处了郭集出纳短款案、汉留、湖滨员工打架案、陈华山、吴加伟违法犯罪案，发出案件通报三起，及时开展案例鉴诫教育；对系统内存在的变相私分集体资金、违反结算纪律行为和件群众信访问题，进行严肃认真调查，事实求是处理，为我市信用合作事业的健康发展起到保驾护航作用。(四)、努力提高监事会的工作效率和质量⒈强化制度建设，不断规范监督行为。健全的制度，是工作正常开展的必要前提和保证。一年来，联社监事会不断完善内部监督体系，强化制度建设，规范监督行为。先后制订、完善了《监事会议事规则》、《监事会工作制度》《审计委员会工作规则》、《高邮联社违反规章制度处罚办法》、《高邮联社审计工作操作程序》、《干部离任、员工离岗的经济责任审计制度》、《审计人员岗位责任制》、《中层干部诫勉谈话制度》等一系列规章制度，从而使监督检查有章可循，查处问题有据可依，为规范业务行为、加强员工管理、进行阳光操作、实施公正监督，起到了较好地促进作用。⒉坚持业务学习，全面加强监督能力建设。××年，针对监事会成员，特别是外部监事，对金融专业业务不太熟悉的实际，市联社多法并举，提高监事会人员理论水平和工作能力。一是利用召开理、监事会的会议之际，组织集体成员认真学习中央经济工作会议精神、学习农村信用社改革试点文件精神、学习金融业务努力变成行家里手，把握工作主动权。二是组织培训，月份，组织全体外部监事参加了扬州银监分局举办的农村信用社外部理、监事人员培训班，通过培训使外部监事对农村信用社改革与发展的方向、服务“三农”的市场定位、执行“三会”制度的严密性，等有了更清晰的了解，依法、合规监管能力和意识得到进一步增强。三是合理进行工作分工，月份联社新一届监事会成立后，针对每一位监事现有职业特点，明确了各自的岗位分工，促进了各项检查监督工作的扎实有效开展。⒊摆正位置，正确处理监督与被监督的关系。现代企业制度要求管理权、经营权和监督权相互分离、相互制衡、协调运转。监事会与理事会、经营班子及各职能部门既是监督与被监督的关系，也是互相监督、相互配合、互相支持的关系。2

一年来，市联社监事会严格遵循“三长”分设、“三权”分离的要求开展工作，理事会、监事会和主任室，团结一心、目标一致，但又各司其职、各负其责。监事会工作不缺位、不错位、不越位。在重大问题处理上，实行以理事会、监事会、主任办公会为运行基础，理事长、监事长、主任为运行纽带的“三长一会”联席会议制度。日常工作也时刻注意不干预理事会、主任的管理决策和经营活动，充分尊重理事会和主任室的决策权和经营管理权，提案或质询通过正当渠道沟通，相互探讨来解决。监事会成员忠于职守、办事公正、实事求是，原则性强，有效地推进了监事会工作的正常开展。××年，市联社监事会工作，在探索中前进，在前进中发展，思想认识趋于一致，内部约束日臻完善，监督职能逐步加强，各项业务有所发展。但对照现代法人治理结构的要求，与不断发展的形势相比，工作做得还不够，还需要不断地探索和改进。

二、××年监事会工作的主要任务××年，市联社监事会，将按照章程规定的权利和义务，积极履行工作职责，充分发挥职能作用，全力做好以下工作：⒈提高认识，进一步加强监事会自身建设。完善法人治理结构，强化自我约束机制，规范监督行为，是履行章程要求、推动农村信用社深化改革与加快发展的要求。为此，市联社监事会将充分认识做好监事会工作的重大作用，从思想认识、制度完善、素质提高、措施加强等方面全面加强自身建设。⒉突出重点，在监督中促进业务发展。紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程、新业务拓展的真实性、合法性和风险性等工作重心，在参与决策和支持经营管理活动中发挥监督职能，促进单位稳健发展，确保人行票据如期兑付，实现组建农村合作银行的目标。⒊改进方法，提高监督效能。发挥求真务实精神，把监事会工作与信用社日常经营管理活动紧密结合起来，以强化自我约束机制为切入口，以组织专项审计、检查、调查、跟踪检查等为手段，不断改善工作方法，提高工作实效。⒋加强教育，提高队伍素质。结合联社党委的成立，对全体党员开展保持党员先进性教育；结合“内控管理年”活动，对全体员工进行内控意识、内控内容的学习。通过形式多样的教育活动，增强全员综合素质和全员的创造力、凝聚力、战斗力。各位代表，同志们，新的一年里，联社监事会将在联社党委的正确领导下，以本次社员大会确定的工作任务为重心，扎实工作，为全市农村信用社的改革与发展尽职尽责。谢谢大家

2009股东大会议案二

发表时间：2010-10-26 来源：兰州银行

兰州银行股份有限公司监事会二○○九年工作报告

2009年，是我行认真学习实践科学发展观，积极克服金融危机的影响，经营管理取得不凡业绩的一年。在这一年里，监事会根据监管部门的要求和本行《章程》等制度规定，在董事会和经营管理层的支持下，积极关注业务发展，认真开展调查研究，对本行经营管理中发现的有关问题，及时向董事会和经营管理层提出有益的意见和建议，对促进我行审慎 3

经营与合规发展起到了积极作用，较好地履行了检查监督职责。现将2009年工作情况及2010年工作要点报告如下：

一、积极开展监督检查工作，认真履行监督检查职责 2009年，监事会召开了第十三次、第十四次、第十五次会议，重点研究和讨论了16项议案，这些议案涉及到我行2008经营真实性审计、解决我行2008披露事项的意见、全行贷款五级分类真实性检查、授信集中度检查、祥和支行专项稽核、2008报告审核、董事会和经营管理层履职尽责情况监督评价等7个方面的问题。会议经过认真讨论，审议通过了10个事项，形成了3份会议纪要，向董事会和经营管理层发出4份整改建议书，较好地履行了监督职责。

年初，监事会委托兰州金瑞会计师事务有限公司对我行2008经营真实性进行审计并对我行内控机制和风险管理系统进行评价。审计报告经监事会审核并与事务所交换意见后认为，审计报告基本能够全面真实地反映我行2008的经营成果和财务状况。监事会对审计报告出具了鉴证报告，并针对年报审计中披露出来的问题，提出了“区别情况，分类解决；积极稳妥、分步实施、不留隐患；调减当年计划利润指标”等三项具体意见，认为，从这三个方面解决和消化历年财务挂账问题，可为今后的发展奠定坚实的基础。监事会检查后形成的《关于解决我行2008披露事项的几

点意见》得到了董事会和经营管理层的重视和支持，现已拿出77万元消化解决历史财务挂账问题，另外，决定再用2009增资入股资金的部分溢价3400万元消化解决历史财务挂账问题。

此外，监事会根据《商业银行信息披露办法》的要求，对本行2008报告中披露的重大信息进行了认真审核。报告中《监事会报告》部分，对监事会的工作情况进行了客观真实的反映。经甘肃银监局审核同意后，我行2008年报摘要在金融时报上向全社会进行了公开披露。

二、注重内部控制和风险管理，积极开展调查研究 2009年，监事会积极关注本行业务发展中的风险控制和风险管理状况，深入基层开展调查研究。

一是安排开展了信贷风险分类情况的调查研究，针对分类中存在的问题，提出了：扎实做好体制、机制建设；强化贷款风险分类工作的预警功能;完善信贷资产质量的责任制考核办法;细化贷款风险分类;统一、明确、规范不良贷款清收的归口管理；加强信贷文化建设；并提出了贷款风险分类专项稽核检查结果的使用等七项具体意见和建议。监事会《关于我行贷款风险分类工作中的问题及整改建议》与稽核部的专项稽核报告一并提交经营管理层。经营管理层对此事进行了专门研究，提出了在今后贷款风险分类工作中逐步改进的具体措施。

二是安排开展了贷款集中度情况的调查研究，检查分析了我行集团客户授信业务中存在的问题，提出了加强集团客户授信业务有效监管的意见和建议。结合甘肃银监局《关于兰州银行风险监管指标年底达标的通知》要求，行里制订了《兰州银行资本充足率和信贷风险集中度指标达标规划》（2009年---2011年）上报银监局，提出了建立资本约束制度，有计划有步骤降低信贷风险集中度，探索多种方式解决存量贷款集中度超标问题的计划和落实措施。

三是安排稽核部对祥和支行进行了专项稽核，祥和支行按照专项稽核意见要求提出了整改措施，稽核部的专项稽核报告经监事会审议后向董事会做了专题汇报。行经营班子根据专项稽核意见，调整了我行不良资产清收管理体制。

三、开展对董事会、经营管理层及其成员履职尽责情况的检查评价

根据银监会《公司治理指引》中监事会的职责要求和本行章程的相关规定，监事会于11月对董事会、经营管理层及其成员履职尽责情况进行了检查评价。通过检查，监事会认为，董事会和经营管理层总体上都能按公司治理指引的规定要求开展活动，工作内容、工作程序、工作效率、工作成果越来越规范、越来越提升，董事会和经营班子成员也都能认真履行各自的职责，兢兢业业，勤勉努力。对于董事会，监事会提出了影响董事会履职的三个问题，一是董事会人员

结构需要调整；二是董事津贴偏少，影响履职积极性；三是董事会专业委员会未能充分发挥作用。对于经营班子，监事会提出成员分工不符合内控制度要求的问题。

监事会在检查评价的基础上，对2009本行高管履职考评提出了具体意见——《兰州银行2009对董事会、监事会和经营班子履职尽责考核评价实施意见》，经三届十九次董事会会议审议并原则通过，决定本两会一层的考评以此《意见》作为依据进行考核；监事会提出的问题，董事会和行经营班子表示要积极整改，逐项完善；为加强公司治理，今后行内财务、贷款和投资审查、决策，研究不良资产处置等事项，经营班子要请监事会参加。

四、2010年工作要点

（一）加强监事会内部建设和基础管理工作。按照章程规定，及时召开监事会会议，列席董事会会议，执行股东大会决议。进一步完善公司治理架构，积极促进监事会按规定程序增选股东监事和外部监事工作的落实。加强监事的学习培训，不断提高监事会及其成员的检查监督水平。

（二）强化监事会检查监督机制。按照《股份制商业银行公司治理指引》的要求以及银行监管部门对我行的监管检查意见书，督促我行各项整改措施的贯彻落实。做好对外披露信息的真实性、全面性和准确性的审核工作。针对我行内部控制和风险管理的实际需要，制定相应的监督检查方案。

对董事会、行经营管理层履职尽责情况进行检查监督，促进董事会、经营管理层及其成员更好地履职。

（三）积极开展调查研究工作。2010年监事会确定的调查研究的重点:一是针对我行资产利润率、资本利润率等监管指标偏低，与全国同等规模城商行相比收入成本率偏高，盈利水平偏低的现状，分析我行经营管理中存在的问题，就我行如何加强成本管理，调整业务增长模式，提升盈利水平方面，提出具有指导性的思路和可操作性的建议。二是对我行六大类风险状况进行检查，六大风险具体包括产业结构调整中的信贷风险、案件风险、政府融资平台信用风险、房地产行业信贷风险、个人贷款违规流入资本市场风险和流动性风险。三是关注信用风险和操作风险方面存在的问题，包括从支行柜面业务操作，到信贷的调查、审查、检查，财务的审核、审批、检查，以及投资等各业务流程中的风险防范和控制环节存在的问题，提出各类风险防范和控制的意见和建议。

二0一0年十月十六日

篇2：信用社监事会工作报告

今年以来，联社监事会立足于促进农村信用社有效防范经营风险，保障农村信用社稳健安全经营，从多方面多角度对联社理事会、经营班子的重大事项、重大决策等进行了认真监督，充分发挥监事会的作用，使监事会工作与约束机制逐步走上制度化、规范化轨道，与联社理事会、经营班子共同促进了我县农村信用社的持续健康发展。现将一年来履行职责情况报告如下：

一、参与决策，规范运作，合规有效监督。为充分发挥监事会的作用，今年监事会在重大问题的处理上实行“三长一会”联席制度，日常的经营管理上做到“三权”分设，努力打造农村信用社的“两大优势”。具体地讲，就是在县联社的重大问题的决策上，实施以理事会、监事会、主任办公会为运行基础，以理事长、主任、监事长为运行纽带的联席会议制度，在日常的经营管理中，按照现代企业制度的要求做到了决策权、经营权和监督权的分设，切实达到各负其责，协调运转，有效制衡的治理目标，在经营管理的全过程中，不断打造农村信用社的体制优势和机制优势。监事会认为：2006年县联社理事会的一系列重要决策程序规范，合法合规，切合实际，积极有效；经营班子的工作符合社员大会和理事会决议要求，能够切实贯彻理事会各项决策，运作行为规范，措施得力，效果明显。

二、找准角度，改进方式，科学规范监督。根据县联社《章程》规定的职权，我们监事会今年以来找准位置，调整角度，改进方式，科学规范地开展监督工作。

1、加强内控制度建设，规范监督工作程序。今年，监事会积极配合理事会、经营班子强化内控制度建设，参与和协助制定了《财务管理办法》、《信贷管理办法》、《安全保卫工作违规处罚办法》以及《内部审计稽核工作制度》等一系列办法制度，并根据市联社和自身规范化管理的需要，将行社脱钩以来县联社在经营管理形成的一系列管理制度和办法，进行了认真的总结整理和修订，形成了包括机关管理、人事管理、信贷管理、财务会计、监察审计、微机管理、三防一保七大类五十多项制度、办法和规定，编印了《平山县联社综合管理资料汇编》。进一步规范了信用社的经营行为，强化了县联社统一管理，也为监事部门实施更好的监督提供了依据和基础，切合实际的管理制度，环环相扣的管理体系，促进了农村信用合作事业的稳步发展。

2、定期召集监事会会议，研究议定有关议题。今年以来，监事会共召开 次全体会议，对理事会拟订的各项决议草案进行讨论，收集并向理事会反馈监事们的意见和建议。同时对主任室通报的近期工作，财务经营情况以及阶段性的重大工作事项，进行认真的讨论和反馈。一年来，我会先后收到各类口头和书面提案（含合理化建议）10多件次，其中 件为县联社决策层所采纳和运用。如今年年初监事会提出了“关于加强平山县农村信用社行风建设的战略思考”提案，被县联社采纳，在此基础上整理出平山县农村信用社民主评议行风工作实施方案，并以文件形式下发信用社执行。同时，监事会加大行风建设工作监督检查力度，促进全辖农村信用社行风建设上了一个新台阶，年底在县纠风办评主行风评议工作优秀单位。

3、正确处理监督和被监督之间的关系。今年以来，监事会成员忠于职守、办事公正、实事求是，有较强的原则性，日常工作中，能正确地处理好监督与被监督之间的关系。监事会与理事会、经营班子及各职能部门既是监督与被监督的关系，也是互相监督、相互配合、互相支持的关系。

三、加强联系，优势互补，实施立体监督。监事会作为县联社的监督机构，与金融监管部门，县联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范的监督体系。在日常的工作中，我们主动与人民银行、银监办、地方审计、纪检、司法等部门加强联系，以期取得协调支持和帮助。

1、加大稽核检查力度，实施有效监督。一是全面开展稽核工作。全年深入基层社进行常规稽核 次，专项稽核 余次，检查覆盖面达100%。对稽核检查过程中发现的问题，及时下达整改措施，限期纠正，为业务的正常发展发挥了积极的指导和监督作用。二是做好各类专项检查工作。年初，对全县28个独立核算信用社的2002会计决算工作进行了专项检查，客观、真实地反映了我县会计决算工作的真实性；5月份，对全县信用社会计基础工作进行了专项检查；8月份，组织了农户小额信贷工作检查；9月份，根据上级主管部门要求，对信用站进行了一次全面的大检查；另外，还根据省办和市联社的工作部署，开展了多次信贷、财务、安全保卫等方面工作的自查及检查工作。通过几次全面的检查，发现了许多工作中存在的漏洞及问题，并及时进行了整改，消除了隐患，保障了业务的健康发展。三是做好全面稽核。为了更好地了解信用社的经营及各项制度的执行情况，于9至11月份对岗南、合河口、柏岭三个信用社的业务经营、制度执行、安全保卫、人员管理及信用站工作等进行了全面稽核。通过稽核发现柏岭信用社业务经营良好，各项制度健全且落实到位，而岗南、合河口两个信用社存在的问题较多，根据《稽核处罚实施细则》对有关问题的责任人进行了经济处罚，共涉及 13 人，罚款3758 元，为领导决策提供了真实有效的依据。

2、贯彻以人为本方针，强化纪检监察职能。监事会把监督工作与纪检监察工作有机地结合起来。重点抓住了对干部的考察监察工作，重要岗位人员的考核管理工作，及时向理事会、经营班子提出建议、意见，如原古月信用社副主任（主持工作）虚拟贷款骗取贴息资金，原南甸信用社副主任焦新海冒名贷款、挪用联行资金，均建议理事会和经营班子免去职务并调离该社。今年，监事会共向理事会和经营班子提出建议 次，处分 人，为信用合作事业的健康发展起到了保驾护航的作用。

3、脚踏实地抓防范，千方百计保安全。安全保卫工作是一项系统工程，是事业兴旺发达成功的基础，联社理事会、经营班子、监事会一贯重视安全保卫工作，牢固树立“安全就是效益”的指导思想，确定了监事长负责，保卫科专职抓的管理体系，具体工作中一是提高全体员工的安全防范意识，经常开展安全防范教育，结合系统内外典型案例，对员工进行社会治安形势和法规、法纪教育以及警示教育，使员工认识到遵守安全保卫制度就是爱惜自己的生命，从而做到警钟长鸣，克服侥幸心理、麻痹思想和松懈情绪。由于教育到位，十月份胜伏信用社东义羊代办站成功防范了一起道路抢劫案。二是加大检查，堵塞漏洞。针对信用社摊子大、人员多和部分员工对安全保卫工作认识不足、存在重经营、轻安全的实际情况，我们一方面靠信用社主任督促，另一方面经常性开展安全检查。坚持白天检查与夜晚检查相结合、实地检查与电话查岗相结合、全县安全大检查与临时突击检查相结合的办法，一年来共查处违章违纪 人次，除进行经济处罚外，还对其中的 人通报批评，提高了全体员工安全责任意识。三是加大安全设施建设的投入，认真对营业网点安防设施达标检查，对不达标的地方坚决按照要求进行整改，投入专项资金，购置配备了安防器具，对没有卫生间的网点进行了改造，舍得花钱买平安，确保了信用社人、财、物的安全。经过全县干部职工的共同努力，一年来全县所辖网点未发生任何大小案件事故，有力地保障了全县农村信用社各项业务的安全、稳健运行。

总的来说，今年以来监事会在各级领导的关心支持和指导下，在全体监事会成员的共同努力下，做了一些工作，但是与不断发展的形势和要求比，工作做得还很不够，还需要不断地探索。今后，我们将严格按照监事会的职责，充分发挥监事会的职能作用，为推动我县农村信用社发展做出贡献。

篇3：城商行监事会工作难点探析

虽然我国现行法律法规对监事会的设置及职权的行使做出了规定, 但在实践中存在着监事会虚化现象, 并未充分发挥其在公司治理制衡机制中的监督职能。

一、城商行监事会履职中存在的主要问题

(一) 独立性差

监事会只有建议权, 没有独立的否决权, 影响了监督质效。另外, 由于监事的选任基本由控股股东决定, 监事在任免、考核、收入各方面都缺乏独立性, 特别是职工监事的双重身份, 履行职责容易流于表面。

(二) 行权缺乏力度

一是监督作用有限。从实际运行情况看, 由于缺乏独立性, 设立职工监事, 只是从形式上满足监管的需要;设立的外部监事, 实际上更多的是充当顾问, 难以真正发挥监督作用。二是监事会没有处罚权, 致使有些重要监督意见得不到及时有效处理, 监督意见往往停留在文件上, 约束力不强。

(三) 信息不对称

监事会往往被动地获取信息, 处于信息上的弱势。虽然监事会制定信息报送相关制度, 但相关部门没有认真坚持信息报送制度, 致使监事会信息来源滞后, 与董事会、高级管理层形成了明显的信息不对称, 也加大了其监督的难度。

(四) 机构人员不到位

监事会虽然设立了独立办事机构--监事会办公室, 但人员数量和专业水平有限, 难以实施对重大项目或专业化程度较高的业务的审计检查。另外, 有些城商行的职工监事和外部监事人数偏少, 低于《商业银行监事会工作指引》规定的“职工监事和外部监事占比均不低于三分之一”的监管要求。

(五) 成员的任免问题

根据相关法规, 股东监事和外部监事由股东大会选举和罢免, 职工监事由公司民主选举产生。在实际运行中, 股东监事人选往往由银行董事会根据股权结构情况, 向监事会推荐提名;职工监事人选则是由高层提名, 提交职工代表大会选举。

(六) 专业知识与时间精力不足

城商行监事大多是股东单位负责人或财务负责人, 忙于专职岗位工作, 对当期监督的日常工作和深入监督检查的时间和精力投入明显不足。此外, 他们对银行高管履职、授信管理、财务、审计、内控和风险管控等相关专业知识也比较欠缺, 较难履行复杂的监督检查职责。

(七) 履职评价程序还需完善

按照监管规定, 银行监事会负有对董事会及董事、监事、高级管理层及其成员进行履职评价的职能。但从实施情况看, 履职评价方法还比较单一, 评价内容的操作性还不够强, 加之各被评价主体之间缺乏充分了解其他人员履职情况的途径, 缺乏必要的信息支持, 在一定程度上影响了履职评价结果的可靠性。

二、对切实发挥监事会监督作用的思考

建立有效的监督机制既是公司治理建设的重要内容之一, 也是良好公司治理的制度保障。2006年我国新修订的《公司法》进一步强化了监事会制度, 丰富和充实了监事会的法定监督职权, 加强了监事会对董事会工作的制约。2012年颁布的《商业银行公司治理指引》和《商业银行监事会工作指引》明确了监事会的基本职责, 明确指出监事会负责开展对董事会及董事、高级管理层及其成员和监事的履职评价。

(一) 明确监事会职责权利

建议城商行从制度层面确保监事会职能范围, 一是行为监督, 即对董事会及董事、高级管理层及其成员的履职行为的合法合规性进行监督。二是经营管理活动监督, 即对银行财务、风险管理、内部控制等重大经营管理活动的合法合规性进行监督。三是问责和纠正, 即当董事会和高级管理层不履行职责、董事和高级管理层成员不尽职, 甚至发生违规违法行为, 监事会应采取措施予以制止、纠正并追究责任。

(二) 确保监事会知情权

监事会掌握的信息是否全面、准确、及时, 直接影响到监督工作的成效。由于大部分监事并不直接参与经营管理, 为确保监事会的知情权, 应根据相关的法律制定具体的规章制度, 建立和完善会议制度、相关资料送达制度、财务报表报送制度、监事会质询回应制度等, 为监事会提供更多的开展监督工作所需的信息。

(三) 提高监事会成员素质

建设一支高素质的专业化、职业化和市场化的监事会队伍是监督作用得到有效发挥的基础。监事履职不仅需要企业管理、财务、审计、法律等专业知识, 更需要应用专业知识履行监督职责的工作能力;不仅需要懂企业, 懂市场经济和产业政策, 更需要相当的阅历和实际工作经验。

(四) 建立激励约束机制

通过报酬激励、考核激励和问责机制, 促使监事“善监其事”。在激励机制中可以尝试监事绩效与其监督业绩挂钩制度, 可委托独立第三方对监事履职情况进行考核, 对有重大贡献者给予特殊奖励, 并可以优先作为下届监事人选。

(五) 积极探索和创新监督工作方法

1. 充分利用会议监督方式。

监事会行使职权的主要方式是会议, 除健全和完善监事会的会议制度、规范监事会工作机制、召开监事会会议之外, 列席董事会和高级管理层会议也是其行使监督权的重要方式之一。通过列席会议, 监事会可以及时监督董事会会议的合法性, 适时对会议议题发表监督意见, 也可以同时掌握董事、高级管理人员勤勉尽职的情况, 增强对监督职能的有效性。

2. 开展专项检查。

财务活动、经营决策、风险管理和内部控制是监事会的重点监督内容之一。这种监督主要是通过对财务活动、董事会和高级管理层的经营决策、风险管理及内部控制等进行检查来实现的。监事会应坚持独立开展审计检查工作, 充分发挥审计委员会及外部监事、职工监事的作用, 并督促董事会和高级管理层进行整改落实。

3. 深入开展调研活动。监事会既要及时审阅各类经营管理信息

材料, 了解银行总体经营管理情况, 把握当期经营的特点和难点;也要深入到分支行, 实地调查和了解基层的经营管理情况, 从而深入和全面掌握经营管理状况, 揭示经营管理中存在的问题, 将监事会的监督作用落到实处。

4. 修订和完善履职评价办法。

履职评价是《商业银行监事会工作指引》赋予监事会的重要职责, 要进一步完善对董事会及董事、高级管理层及其成员、监事的年度履职评价工作, 不断优化履职评价办法, 研究制订操作性强的评价程序, 完善履职评价档案, 对被评价主体作出客观、全面、准确评价, 促进被评价主体积极履职、有效履职。

5. 充分利用外部审计和内部审计成果。

为克服监事会人员少、兼职监事工作时间和精力有限等不利因素, 监事会在开展监督工作中, 有必要充分借助监管部门的监管意见、外部审计和内部审计意见, 综合利用其审计成果, 更客观地了解银行经营管理状况、发现问题。

篇4：信用社监事会工作报告

中央企业建设规范董事会、建立健全公司法人治理结构，是中央企业实现科学发展的必然要求和内在规律，是贯彻落实党中央、国务院指示精神的重大举措近几年，中央企业建设规范董事会工作取得了积极成果，建设规范董事会的中央企业在公司治理方面已经发生了实质性变化一是决策机制发生了根本性转变，决策的质量和科学性明显提高，出现重大决策失误的可能性大大降低二是实现了董事会对企业的个性化管控。通过建设规范的董事会，对企业进行个性化的考核、管理和战略控制，打通了国务院国资委履行出资人职责的途径，为实现出资人职责的真正到位奠定了基础三是规范的董事会在决策把关、管理高层管理人员、防范风险、深化企业改革和加强企业管理等方面发挥了重要作用，

国务院国有资产监督管理委员会召开中国大唐集团公司建设规范董事会工作会议，标志着集团公司建设规范董事会工作迈出了关键性一步，集团公司建立现代企业制度、完善法人治理结构工作进入到新的阶段。中国大唐董事会要切实履行职责，以建设规范董事会制度为契机，推进企业的改革发展：其一，要充分发挥外部董事和jF外部董事的组合优势，切實履行好董事会的职责，其二，要通过董事会科学决策把握方向，促进企业的改革和发展，督导落实企业发展战略规划的实施；推进主业发展，优化产业结构，提升营利能力和国际竞争力；加强企业管理，提高集团的管控能力；监督指导企业建立健全风险管理体系，确保生产经营的平稳发展，其三，要切实做好管理经理层的工作。

中国大唐各位董事要密切配合，积极推进建设规范董事会工作。一是抓紧致力完善各项规章制度，确保董事会运作规范有效；二是董事要切实履行职责和义务，忠实代表出资人的利益；三是妥善处理好董事会与经理层、党组的关系，形成各负其责、协调运作的公司治理机制：四是加强董事会建设与发挥职工民主管理相结合；五是加强各个层面的沟通工作。

篇5：农村信用合作联社监事会工作报告

农村信用合作联社监事会工作报告

各位代表、同志们：

我受县农村信用合作联社第一届监事会的委托，向大会报告工作，请予审议。

一、工作回顾 根据国务院办公厅《关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》精神，在各级政府和银监部门、省联社的领导下，我们组建了统一法人联社，实行了社员代表大会、理事会、监事会分设的法人治理结构。，监事会与理事会、经营班子一道，认真履行章程赋予的职责，各项工作紧紧围绕社员代表大会确定的工作思路和工作重点，找准角度，推动改革，促进发展。监事会在监督力度、监督方式、监督效果等方面都有所进步，较好

地发挥了监事会的监督职能。积极主动，履行职责。

1、监督理事会的重大决策活动，对理事会加快电子化建设、加大支持“三农”工作力度等事项作出的决策、确定的联社经营管理目标和任务等事项，监事会都派员列席理事会会议，并始终从维护社员权益的角度出发，积极参与有关决策的研究和讨论，充分发表意见和建议，切实体现了“权责统一、运转协调、有效制衡、行为规范”的法人治理结构基本要求。监事会认为，联社第一届社员代表大会第一次会议以来，理事会的一系列重要决策，思路清晰、重点突出、程序规范、合法有效，理事会会议准备较为充分，所选择的讨论议题事关联社的经营与发展，决议程序规范，符合联社实际情况，授权、授信符合章程规定，对联社稳步、健康发展作出了努力，全体理事能够认真履行职责，工作卓有成效。

2、全力支持、配合和监督经营班子经营管理活动。自联社组建以来，经营班

子根据社员代表大会和理事会确定的工作思路和目标，切实履行管理和服务职能，以服务“三农”为宗旨，大力改革，锐意创新，牢固树立支农服务观、效益观、发展观，强化科学管理，不断提升金融服务水平，各项业务快速发展，经营实绩显著。主要表现为：存款增势良好；贷款增长稳健，结构进一步优化，不良贷款实现“双降”；效益大幅增长。在经营班子工作的具体操作过程中，监事会积极支持与配合，并在支持配合中发挥监督作用，监事长代表监事会列席主任办公会议，在重大事项的决策与实施过程中，从监事会角度发表意见或建议，共同努力增强决策的科学性和措施的有效性。从经营班子的工作开展情况看，监事会认为，经营班子的工作符合社员代表大会决议要求，运作行为规范，措施得力有效，工作中注重调动和发挥各种积极因素，圆满地完成了各项工作目标任务，全体高级管理人员以及职能部门都能恪尽职守，成绩显著。，通过合规、有效开展经营管理，全县农村信用社各项经营业务迅速发展，提升了农村信用社管理水平，树立了良好的金融形象。至12月末，各项存款达亿元，较年初净增亿元，各项存款在全县金融机构市场占有率达到%，总量位居全县第位；各项贷款亿元，较年初净增亿元，各项贷款在全县金融机构市场占有率达到%，总量位居全县第位,其中农业贷款余额亿元,在全县金融机构市场占有率达到%，位居全县第位；不良贷款绝对额、占比双下降，不良贷款按四级分类口径统计为亿元，占各项贷款比重为%，绝对额较年初减少万元，占比下降个百分点;完成净利润万元,同比增长%，加上提取贷款损失准备和非信贷资产减值准备万元，实际利润为万元，同比增长万元，增长%，创历史最好水平。

找准角度，改进方式，科学规范监督。

1、正确处理监督和被监督之间的关系。监事会、理事会、经营班子和各职能部

门既是监督与被监督的关系，也是互相监督、相互配合、互相支持的关系。监事会工作一直注意不干预理事会、经营班子经营决策和经营管理活动，充分尊重理事会和经营班子的决策和经营管理权，通过正当渠道、相互探讨研究解决必要的提案或工作中遇到的问题，团结一心、目标一致，保证了联社决策、办事的民主性，提高了工作透明度。

2、完善监督体系，努力探索监督工作新思路。监事会定期召开监事会议，会议重点对理事会拟订的各项决议草案、经营班子通报的近期工作，财务经营情况以及阶段性的重大工作事项，依据相关政策规定进行讨论；同时认真总结监事会前一阶段工作，研究部署下一阶段任务；监事会成员认真听取和收集社员意见和建议情况；建立监事工作汇报制，通过监事间相互交流，实行信息资源互补，使每位监事全面掌握监事会工作进度和履职情况。监事会通过常规性的日常检查、督查，在进行认真分析评价的

基础上，将存在问题整理归类，通过书面工作材料或建议的形式及时提交理事会、经营班子和相关部门，这些建议都得到理事会、经营班子的重视和有效采纳，为联社稳健经营、防范风险有效发挥了作用。

3、加强内控制度建设，规范监督工作程序。监事会从法人治理结构的完善和改革的角度出发，依据有关法规和上级有关文件精神，进一步补充和完善了联社监事会议事规则、监事会工作制度。工作中，积极配合理事会、经营班子强化内控制度建设，对人事管理、风险管理、财务会计、审计稽核、计算机管理、“三防一保”等制度、办法和规定进行了认真的整理、修订和完善，为联社实施更好的监督检查提供了依据和基础，进一步规范了信用社的经营行为，强化了联社统一管理。

4、坚持业务学习，全面加强监督能力建设。针对监事会成员，特别是外部监事，对金融专业业务不太熟悉的实际，监事会多措并举，努力在提高监事理论水平和工作能力上下功夫。通过走出去学习以及参加上级联社工作培训等形式，虚心学习兄弟联社监事会的工作经验，进一步提高监事会成员政策理论和依法、合规管理能力。同时，利用召开监事会会议之际，组织全体成员认真学习农村信用社改革试点文件精神、学习金融业务，把握工作主动权。

5、提高监事会履职质量。为保证监事会工作制度化、规范化，监事会通过及时组织监事认真学习讨论《县农村信用合作联社章程》、《县农村信用合作联社监事会议事规则》等，使监事进一步明确了工作依据和工作职责，增强了工作责任感，保证监事会职责的有效履行和工作质量的逐步提高。

加强联系，优势互补，实施有效监督。联社党委是县农村信用社的政治核心，所以，监事会的日常工作注重定期或不定期向联社党委报告，重要事项取得了联社党委的理解、协调和支持。同时，监事会作为联社的监督机构，与银监部门、联社内部稽核部门，共同构筑了较为完善的科学、规范监督体系。

1、我们以案件防范和化解为中心，着眼于对违章违纪行为的查处，按照检查与防范并重、惩治与整改并举的方针，以业务经营为中心，针对历次检查暴露出的违章违纪问题，以防范案件和堵塞漏洞并重，查处案件和震慑违法违纪行为并重，业务检查和工作指导并重，常规稽核和专项稽核并重的方法，重点抓好业务经营真实性检查、序时稽核、离任离岗人员审计等工作。组织业务经营真实性检查次，通过对各信用社在会计决算工作的准确性、存贷款、清非工作、财务管理工作、增资扩股等方面进行检查，对贷款利率执行不准、发放“三违”贷款、贷款手续不规范、费用列支不合规、下甩费用等问题进行了查处并督促整改，从而规范了各项业务操作；组织序时稽核次，对全县个信用社、个信用分社和联社营业部全部进行了序时稽

核，稽核检查覆盖面达到100%，检查过程中对虚列费用、金库管理不规范、安全防范松懈等问题进行了纠正，追回违规列支的费用元；对名人员进行了离岗离任审计，其中受省联社审计稽核部委托，对我联社名高管人员进行了离任审计，对基层信用社名离岗人员进行了离岗审计，对名信用社主任进行了离任审计；对全县所有营业网点的库存现金及重要空白凭证各组织检查了次，部分网点抽查次以上，对联社业务库突击检查次，平均每月达到次，检查中对存在账款不符现象的个营业网点有关责任人进行了处罚。

2、提高安全防范意识，强化安全设施建设，加强安全保卫检查，着力改善农村信用社安全环境。在防范手段上坚持四个不变：坚持以人为本、从严治社不变；坚持人防、技防并重的手段不变；坚持主任为本单位安全管理第一责任人的原则不变；坚持“一票否决制”不变。在安全管理上做到狠抓五个不放：抓住

防事故、防案件、防突发治安事件这个重点不放；安全教育抓以人为本这个关键不放；抓住各项规章制度是保证安全这个基础不放；在所有防范重点中，抓钞币运送安全这个重中之重不放；抓枪弹管理这个致命关口不放。一是继续实行安全保卫工作目标责任制，按照“谁主管、谁负责”的原则，逐级签订了安全保卫工作目标责任书，使目标层层分解，层层落实，责任到人。各信用社主任定期对本社及辖属营业网点的安全状况进行检查，督促各项安全保卫制度的落实。二是重视安全保卫工作，在原有保卫人员不足的情况下，将专职保卫人员增加到人，负责联社的安全保卫及业务辖区内的库款押运等工作；各基层营业网点都成立了消防安全队和计算机应用安全工作小组，负责营业网点的消防安全和计算机应用安全风险防范。三是联社本着“花小钱、保大钱，花钱买平安”的原则，继续抓好各营业网点的安全设施建设，对营业室、值班室、金库、通勤门

等部位未达标、有隐患或老化不能使用以及起不到防卫作用的安防设施，进行了全面改造和更换。先后投资万余元资金对基层营业网点安全防范硬件设施进行改造建设，目前全县有二层以上建筑的营业网点的二楼窗户已全部加固、柜台偏门全部封闭；有个营业网点的营业室安装了防弹玻璃；有个营业网点安装了防尾随电子联动门；全县所有营业网点都配备了电击器、灭火器等安全防卫器材；所有营业网点全部安装了多功能报警器，联网报警系统已覆盖全部营业网点，联社报警系统已接入110联网报警系统；根据安全保卫工作规划，预计在年能够建成覆盖所有营业网点的数字化电视监控系统。四是加大安全检查频率，对全县个营业网点进行不定期安全检查，联社要求主任对本网点的检查每月不少于一次，保卫人员对包片网点的检查每季不少于一次。逢点必查，逢错必纠，做到了节假日普遍查，关键时段重点查，重大活动突击查，交接空白点

篇6：信用社(银行)理事会工作报告

创新发展思路 努力开创农村信用社工作新局面

-----在第二届社员代表大会第三次会议上的报告

各位代表：

受县联社理事会委托，我向大会作报告，请予以审议。

一、＃＃年全县农村信用社主要工作回顾

＃＃年是全省深化农村信用社改革试点工作的开局之年,是我县联社积极推进法人治理结构建设试点工作的重要一年，也是本届理事会完成任期目标的关键性一年。一年来，本届理事会以改革的精神、创新的思路、扎实的工作，做到一手抓改革、一手抓发展，牢固树立科学的发展观。紧紧围绕省联社下达的经营目标和县联社第二届社员代表大会所确定的目标，认真履行理事会的各项职责，充分发挥理事会的职能，带领全体干部职工团结拼搏、求真务实、锐意进取；坚持发展是主题,服务“三农”是宗旨,以产权制度改革和法人治理结构建设为重点,积极推进了信用社的体制、机制、管理和业务的创新，实现各项业务的持续健康发展。全辖业务市场拓展速度明显加快，资金实力快速增长，资产质量显著提高，经营效益稳步提升，资本实力及抗风险能力进一步增强，全方位提升了对农业、农民、农村经济的支持实力和后劲，发挥了农村金融主力军的作用。实现了社会效益和自身效益“双赢”的可喜局面。

（一）狠抓业务发展主线，加大信贷支农力度 一是各项业务全面发展，呈现出良好发展局面。＃＃年末，全县农村信用社存贷增量均创历史新高，全辖各项存款余额达

亿元，比年初净增加

亿元，增长

%,存款市场占有率达

%；三月末,各项存款在全县金融机构中率先突破

亿元。全辖各项贷款余额为

亿元，比年初净增加

亿元，增长

%，其中：农业贷款余额为

亿元，占贷款总额的 %,比年初净增加 亿元；贷款总量市场份额达 %。存贷款业务规模呈现出快速增长态势。年末,存贷款总量均居全县金融机构首位。

全辖不良贷款余额

万元,比年初下降

万元,不良贷款占比为

%，比年初净降了

个百分点；年末,不良资产比例为

%,全辖实现无呆帐贷款,不良贷款拨备覆盖率达

%。

全年实现各项财务总收入

万元，其中，实现利息收入

万元；各项贷款收益率达

%，（农业贷款收益率达到

%，企业贷款收益率达

%）。年末实现帐面利润 万元,增长 %，全辖经营效益创历史最好水平。年末资本充足率达 %，比年初上升 个百分点,大大增强了资本实力及金融抗风险能力。

二是加大信贷支农力度，做优支农品牌。今年，按照中发[＃＃]1号文件的要求，把信贷支农工作的着眼点和落脚点放到促进农民增收上来。联社上下进一步统一思想，认清形势，增强做好信贷支农工作的紧迫感和自觉性。坚持以服务“三农”为己任，巩固和扩大改革试点以来的支农工作成果，坚持落实富民举措，继续大力推广农户小额信用贷款，加大创建信用村（镇）建设工作的力度，适应农村经济发展的要求，与时俱进地调整为“三农”服务的范围，进一步拓宽服务领域，创新服务品种,为农民增收致富，为农村经济快速发展提供有效的信贷投入。同时各基层信用社因地制宜，求实创新，充分发挥区域优势，扩张富民特色产业群，突出特色产业的信贷支持力度，至12月末,全年累计发放各项贷款 亿元，其中农业贷款 亿元。增量贷款占全县各金融机构信贷投入总额的%,存贷占比为

%。全辖农户经济档案建档面达

%；农户信用证发证面已达

%；今年全县评定信用村 个、信用镇

个；目前，全县信用村 个、信用镇 个,占比分别为

%、%。

（二）主攻改革难点，激发经营发展新动力

一是大力增资扩股。按照国务院、省政府深化农村信用社改革的要求，为做好我县信用社改革的深化、完善工作，把改革工作不断引向深入。县联社理事会按照第二届社员代表大会第二次会议上所通过的决议要求,统一思想，充分认识深化信用社改革的重要性、必要性、紧迫性；结合我县联社拟组建农村合作银行这一产权组织形式的总体改革目标，理事会突出重点，落实改革试点工作，根据国发〔2003〕15号文件精神和江苏信改办[2002]1号文件内容，组织实施产权制度的深化工作，全辖增资扩股 万元。至12月末，全辖股本总额为 万元，其中：资格股为 万元，占股本总额的4%；投资股为

万元，占股本总额的 %；法人股为 万元，占股本金额的 %，自然人股为 万元,占股本总额的 %,其中:职工股为 万元,占股本总额的 %,资本充足率达 %。通过增资扩股工作，推进产权制度改革，为组建高淳县农村合作银行奠定了基础。

二是积极落实国家资金扶持政策。为贯彻落实国务院和省政府关于深化农村信用社改革试点方案精神，用好专项票据的资金扶持政策。年初，理事会认真部署了此项工作的开展，一季度申请央行票据，六月份如期拿到专项票据，置换了不良资产 万元，联社对置换的不良贷款纳入正常贷款管理, 并落实管理责任人,建立专门的分户帐,将借据等资料专项保管,确保准确无误；并采取有效措施, 加大清收激励力度,调动清收积极性，力争以最低的成本盘活资产、清收变现。从年末数据反映的情况来看有有望在＃＃年2季度提前兑付人民银行扶持的 万元专项票据。

（三）、积极实施法人治理结构建设试点工作。今年,江苏银监局、省联社选择我县农村信用村作为全省进一步完善法人治理结构试点单位。在深化改革的实践中，坚持边实施、边探索、边完善，循序渐进，积极推进法人治理改革进程。根据《江苏省农村信用社进一步完善法人治理结构试点工作指导意见》的要求，结合我县联社拟组建高淳县农村合作银行目标，根据《农村合作银行管理暂行规定》，比照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》等法律、法规、规章要求，在原有法人治理运作制度的基础上,进行重新修整,建立健全符合法人治理要求的一系列规章制度, 建立决策、执行、监督相制衡,激励和约束相结合的经营管理机制,完善法人治理的基本制度和运作框架。通过改革试点，我县联社社员代表大会、理事会、监事会发生三个方面的积极变化：一是“三会”成员的产生更加严谨。“三会”成员的产生经过提名、公示、承诺和选举等程序，有了较大的透明度。选举表决充分结合和运用了合作制和股份制两种产权制度形式。新增社员代表由全体社员按所持投票权、无记名方式投票选举产生，并在辖区公示。社员代表大会由社员代表所持投票权，以记名方式选举产生理事和监事。二是“三会”成员的结构更加合理。在提名理事、监事成员候选人时，引入了相当比例的外部社员代表。全社 名社员代表中，非职工自然人和法人社员代表57名，占64%；理事会成员中外部理事占 %；监事会成员中外部监事占71%。这些外部代表来自不同阶层，有农户、个体工商户、私营业主、企业管理人员、村组干部，他们中多数比较关心、关注农村信用社的发展，积极参会议事，在一定程度上改善了原来的“内部人控制”现象，有助于强化约束机制。三是“三会”成员的职责更加明确。联社制定了各项规章制度，明确划分“三会”、“三长”的岗位职责、权力和义务，完善“三会”和经营班子的议事规则和决策程序，增加“三会”运作的透明度，初步形成权责统一、运作协调、有效制衡、行为规范的组织框架。

今年，面对深化信用社改革试点工作，理事会高度重视，积极调整思路，制定改革总体目标，统一全县信用社系统干部职工的思想认识，增强发展意识、大局意识、责任意识，扎实有效地推进全县信用社深化改革，在业务经营发展中做到：

一是抓大放小，决策不错位。今年以来，我们不断规范理事会的决策程序，对事关农村信用社的经营和发展的大事紧紧抓住不放，共召开了 次理事会，重点审定了经营目标、拓展业务经营，增资扩股和申请发行票据工作、重大财务开支、补充养老保险、大额贷款发放等影响农村信用社生存与发展问题的解决等事项。

二是把握全局，支持不越位。理事会坚持多研究全局发展的大问题，在把握方向和政策上下功夫,坚持农村信用社的服务宗旨和国家的金融方针政策，充分发挥理事会“谋大事，把方向”的决策功能作用。在实际工作中，重点抓好经营目标的确定、经营方针的制定、贷款的投向、经营效益的提高、风险的防范、规章制度的建立等重要事项。对于授权主任室范围内的事,做到支持不越位,让主任室独立处理相关事务，充分发挥经营班子的作用。

三是接受监督,合规合法。为有效发挥监事会的职能作用,理事会每次例会都请全体监事列席会议,理事会对全县信用社工作做出的决策,监事会都全程参与、监督,对监事长和监事提出的意见与建议,全体理事都能仔细研究,明确答复,认真吸收,及时改进。

＃＃各项工作任务的全面完成,是县联社理事会切实履行社员代表大会决议的结果,是主任室切实贯彻执行理事会各项决议的结果,也是全体班干部职工共同努力的结果。总结一年来的工作，我们也深切地感到，信用社的发展离不开省联社、县委、县政府和人民银行、银行业监管等部门的正确领导，信用社的发展离不开各位代表的关心支持。在此，我谨代表

县农村信用社理事会向各位代表，并通过你们向所有关心支持信用社发展的社会各界人士，表示衷心的感谢！我们也清醒看到，对照省联社的要求和信用社改革发展的实践需要，感到工作中仍存在一些不足：尽管各项存、贷款增量创历史新高，但与兄弟联社发展速度差距很大；尽管在改善经营管理进行了有益的探索，但在经营机制转换力度上仍有不足，法人治理结构运作质量不高，全县信用社系统管理上还存在薄弱环节，基层社之间的业务发展还很不平衡,人员素质还有待提高，等等。所有这些，理事会将高度重视，坚持用改革和发展的方法，在以后工作中努力加以解决。

二、＃＃年全县农村信用社工作的主要任务

＃＃年,是我县信用社加快产权制度和体制改革的重要时期,是全面加快发展的崭新时期，也是本届理事会任期的最后一年，对

联社发展至关重要。我们要积极参与,形成发展共识,凝聚发展力量,开拓创新,真抓实干。

＃＃年改革与业务发展工作的总体思路是：

在业务经营机制上，坚持以创新求发展、以质量促效益的可持续发展战略；

在市场定位上，以服务“三农”为宗旨,自觉融入县域经济发展的大环境，量身定做不同层次的金融服务产品；

在风险防范上，加大内控制度建设和业务经营管理流程再造，建立规范经营的长效机制；

在班子建设上，按照法人治理结构的要求逐步规范运作，提高班子的凝聚力，增强科学决策能力； 在管理体制上，积极组建

县农村合作银行，全力打造现代农村现代金融企业品牌与形象。

围绕这一总体工作思路，要实现如下主要工作目标：

1、存款增长指标：各项存款净增加 亿元，增长18%，年末各项存款余额最低达到 亿元。

2、贷款增长指标：各项贷款净增加 亿元，增长28%，年末各项贷款余额达 亿元，期间最高达到 亿元。其中：农业贷款年末占比达 %，全辖年末存贷比达 %。

3、资产质量指标：不良资产控制在2%以内,不良贷款占比年末控制在3%以内，比年初下降 个百分点，总额控制在 万元以内。其中：“两呆”贷款占比控制在 %以内，总额控制在 万元以内。

4、综合费用率指标:全年营业费用总额控制在 万元以内，综合费用率不突破。

5、经营效益指标:全年实现营业总收入 万元，增长15%，其中：确保贷款利息收入达 万元，资产收益率达 %；综合贷款收息率达到 %。实现经营利润 万元，考核利润 万元，人均创利7万元。

6、资本充足率指标：按照组建农村合作银行标准, 资本充足率达 %以上；年末,资本充足率要达到 %以上,不良贷款拨备覆盖率达 %以上。

7、基础管理指标：继续开展会计达标升级活动，加强内部基础管理；确保80%的信用社会计管理工作升一级, %的信用社会计管理工作升二级，文书档案管理工保持一级水平，争创市级先进集体。

8、安全防范指标：狠抓安全设施改造，完善“三防一保”工作责任制，继续增强全员安全防范意识，确保全年安全保卫无事故。

围绕上述目标,要着重做好以下工作：

(一)、把握发展方向，积极组建

县农村合作银行。按照省政府关于《江苏省深化农村信用社改革试点工作实施方案》要求，深化改革的目标就是要把农村信用社建设成为资本充足、内控严密、运营安全、快速发展、服务和效益良好的为农村社区服务的地方性金融企业。围绕这一整体要求，＃＃年我们深化改革的目标就是要积极组建高淳县农村合作银行,组建农村合作银行是

县信用合作事业发展史的重大转折点,有利于提升企业形象,有利于各项业务的长足发展,有利于提高广大股东的投资回报。

(二)、坚持科学发展，突出业务全面发展主题。业务发展上我们一定要紧紧抢抓地方经济发展增长点，把信用社的灵活机制、优惠政策、资金实力等各种优势用好、用活、用足，千方百计发展优势客户、黄金客户，同时也要不断积累经验，提升服务档次，完善服务功能。

一是要立足发展，把握好与市场定位相一致的业务走向，在发展中重点解决质量和效益问题。要进一步牢固树立为“三农”服务的宗旨，进一步加大支农力度,积极支持符合产业政策、有市场前景和还款能力的农户和企业发展,围绕我县“三大”特色产业，切实做好信贷支农大文章，创支农品牌，建筑业、水产业、水运业是富民特色产业,也是我们信贷投放的高效载体，既要加大对特色经济的投入力度，又要调整好信贷投向与结构。另外，各基层社要进一步明确“三农”的市场定位，要以服务农户为基础，加大有效信贷投放，充分满足农户生产、生活需要。要不断改进服务方式，健全农户小额信用贷款的激励机制，推动小额农贷深入持续发展，为全面奔小康的广大农民提供全方位的信贷支持。此外,要大力清收盘活不良贷款,继续确保双降。要针对不同情况,多法并举,强化考核,做到思想认识到位、人员到位、措施到位,确保责任落实、目标任务落实。

二是要大力组织资金，拓展市场份额，努力实现存款的稳步增长。要开拓思路，通过各种途径吸收存款，壮大资金实力，过去点多面广，现在又有网络优势，要努力发展中间业务，通过代收学费、代征税款、代发工资、等多种代理收费形式抢占中间业务市场，同时各社要进一步加大组织资金的考核力度，以此推动存款工作上新台阶，增强发展后劲。

三是加强内部管理，要进一步建立健全并落实各项内控制度。严格按照内控要求，加强制度约束，重视和加强风险控制制度建设,开展对规章制度执行情况检查，实实在在抓好制度的落实，信贷、财务要按规定程序实行会办，责任到人，相互制约，集体把关。

四是进一步转换经营机制，激活信用社内部活力。要深化人事、用工和分配制度改革，形成“能者上，庸者下，平者让”的用人机制，并将按照干部队伍“四化”方针，扩大联社中层干部的竞争上岗范围。吸纳德才兼备、年富力强的进入中层干部之列，加大基层社主任的交流力度，实行竞争淘汰制度，对不能胜任工作干部要坚决撤换。要完善经营目标责任制和基层社等级管理制度，实行科学严格的考核体系，把经营业绩与管理人员的奖惩、任免紧密结合起来，确保经营活动的健康发展。

五是要做好专项票据兑付的相关工作。我们要认真对照“产权明晰,资本金到位,法人治理结构完善”的专项票据兑付条件,制定工作计划,落实具体措施,确保提前兑付。同时,要加强对专项票据置换的不良贷款的管理。

各位代表，新的一年充满希望，新的目标催人奋进。＃＃年的工作是深化改革的关键之年，需要我们做好思想上和作风上的准备，以奋发有为的精神状态，以科学有效的工作方法，突出发展要务，把握方向，开拓创新，真抓实干，为组建

县农村合作银行加快发展步伐。我们要充分发挥农村金融主力军作用,为“富民强县”,为实现两个“率先”做出新的贡献。