兴业证券报告（精选6篇）
篇1：兴业证券报告
目录
一、证券行业现状及发展趋势------1
（一）、证券行业发展现状---------1
（二）、证券行业发展趋势---------1
1、业务多元化---------------------------1
2、方向多样化---------------------------1
3、发展差异化---------------------------2
4、竞争国际化---------------------------2
二、证券公司环境分析---------------3
（一）、外部环境---------------------3
（二）、内部环境---------------------3
三、证券公司业务（岗位）分析---3
（一）、前台（柜台）---------------3
（二）、市场部------------------------3
（三）、客户服务部------------------4
（四）、期货IB业务部-------------4
四、证券公司的客户来源与维护---4
（一）、客户来源---------------------4
1、电话及传单营销---------------------4
2、职员关系网---------------------------4
3、客户关系网---------------------------4
4、合作银行介绍------------------------4
5、自然增长客户------------------------4
（二）、客户维护---------------------5
1、客户流失------------------------------5
2、增强服务------------------------------5
3、产品创新------------------------------5
五、股市操盘实践心得---------------5
（一）、选股心得---------------------5
（二）、入市时机---------------------6
（三）、抛售时机--------------------11
一、证券行业现状及发展趋势
（一）、证券行业发展现状
根据证券业协会统计，截至2013年底，115家证券公司未经审计总资产为2.08万亿元，净资产为7,538.55亿元，净资本为5,204.58亿元。2013年度，证券业未经审计营业收入1,592.41亿元，净利润440.21亿元。
证券公司是我国证券市场最重要的中介机构，健康快速发展的证券市场是证券公司开展经营和发展壮大的基础。根据沪深交易所和 Wind 资讯统计，截至2013年底，我国股票市场总市值23.91万亿元、境内上市公司2,489家、投资者开户总数21,963万户。2013年度，我国股票成交金额46.87万亿元、境内股票筹资金额合计4,074.07亿元，股票市值和成交金额均位居全球前列，是全球最大的股票市场之一。近年来，我国债券市场继续快速发展，据Wind资讯统计，截至2013年末我国存量债券票面总额29.95万亿元，比上年末增长14.10%，是2006年初的2.74倍。在证券市场规模迅速扩大的同时，多层次资本市场建设也不断推进，2004年和2009年分别设立了中小企业板和创业板；2010年和2013年分别推出股指期货和国债期货，金融衍生品市场快速起步；2012年新三板全国高科技园区试点启动扩容，2013年全国中小企业股份转让系统正式运行，场外市场建设提速。
（二）、证券行业发展趋势
未来一个时期，我国证券业市场竞争将日益激烈，为更好地适应证券业新的竞争环境和实体经济的证券金融服务需求，我国证券业正在从规范发展步入创新发展阶段，以创新为主要驱动力，以业务模式的转型升级为主要发展方向，逐步向业务多元化、方向多样化、发展差异化、竞争国际化等趋势发展。
1、业务多元化
随着多层次资本市场建设的持续推进，证券业的改革、创新和发展进一步提上日程。证券公司作为现代投资银行的基础功能将不断完善，传统业务加快转型升级，新业务、新产品层出不穷，都将大大拓展证券公司的经营范围和业务空间，证券业的业务将向多元化方向发展。与此同时，随着业务多元化和监管机构鼓励创新，证券公司开展融资融券、做市业务、直接投资、并购融资等资本投资和资本中介业务，也将带来业务模式、盈利模式和收入结构的转型升级，逐步减少证券公司对传统业务和佣金收入的依赖。
2、方向多样化
证券行业发展至今，从原先单纯的股票市场和债券市场发展到如今多样化的市场。在国外，很多新型的种类早就兴起并发展成熟。期货、期权和互换等金融衍生工具经过实践现已基本成型。我国的期货市场种类太少，期权试点正在进行。证监会主席肖钢在年报致辞中表示，去年的新股发行重新启动，为推进股票发行注册制改革做了准备和铺垫。他并介绍，2013年6月证监会发布了关于进一步推进新股发行体制改革的意见（征求意见稿），但恰逢资金市场“钱荒”袭来，资本市场出现大幅波动，上证综指.SSEC一度跌至1800多点，重启工作才不得不推延。而展望今年的工作，证监会将做好股票发行由核准制向注册制过渡的各项准备工作，研究优化现有审批流程，推进发行环节透明度建设。债券方面，证监会称将完善债券发行制度，开展债券品种创新试点，发展资产证券化产品，加强资信评级机构监管，强化债券市场商业信用约束，促进债券市场互连互通。衍生品方面，将推动原油等战略性期货品种上市，加大对金融期货、期权、商品指数、碳排放权等新品种和新工具的研发力度，深化期货品种上市、交易、结算、交割等制度改革，研究推进场外衍生品市场发展。此外，证监会还将推动《证券法》修改和《期货法》制定工作；继续扩大资本市场的双向开放，促进证券投资跨境双向流动，积极对港先行先试，支持上海自贸区建设，制定并推出相关支持政策的实施细则。
3、发展差异化
市场的发展终将克服市场的低迷气氛，寻找新的出路缓解市场的不景气。也许6000点的世界再也回不来了，但是我们可以忘记曾近的辉煌，从现在开始一步步创造辉煌。新三板的出现无疑给市场带来一线生机。对企业来说，新三板的存在使得高新技术企业的融资不再局限于银行贷款和政府补助，更多的股权投资基金将会因为有了新三板的制度保障而主动投资，利于企业融资。依照新三板规则，园区公司一旦准备登录新三板，就必须在专业机构的指导下先进行股权改革，明晰公司的股权结构和高层职责。同时，新三板对挂牌公司的信息披露要求比照上市公司进行设置，很好的促进了企业的规范管理和健康发展，增强了企业的发展后劲。这样一来可提高企业的治理水平。对投资者来说，新三板的存在使得价值投资成为可能。无论是个人还是机构投资者，投入新三板公司的资金在短期内不可能收回，即便收回，投资回报率也不会太高。因此对新三板公司的投资更适合以价值投资的方式进行。总的来说，证券市场的发展相比于以前会呈现出一定的差异化。
4、竞争国际化
随着我国总体经济实力的提升和经济全球化进程的推进，我国金融行业和金融市场对外开放程度将不断提高，我国证券业和资本市场的国际化步伐也在不断加快，国内证券业国际化竞争将不断升级。目前，我国已有13家合资证券公司、同时有约20家境内证券公司在香港设立子公司。一方面，外资证券公司将加快进入国内市场、加大资源投入力度，提升国内证券业的国际化竞争程度。外资证券经营机构历史悠久、实力雄厚，在金融创新、风险管理及专业人才等方面具有 较大优势，他们将给本土证券公司带来更大的竞争压力。另一方面，国内部分证券公司将通过设立机构、业务合作和收购兼并等方式逐步进入国际市场，参与国际竞争，逐步实现在全球范围内配置资源、服务客户、管理风险，并可能逐步成长为具有国际竞争力的大型投资银行。
二、证券公司环境分析
（一）、外部环境
营业部位于市中心，交通便利信息实时多样，经济较为发达。周边不乏大型商业城，比如“大利嘉电脑城”、“颐高电脑城”等等。商业住宅、大型健身房、酒店等等场所环绕周围。这些场所的存在都能为营业部提供一定的客户源，我们称之为“潜在客户”。特别地，高档商品房、高档健身房等能够提供更优质的客户。而便利的交通可以赢得周边老年投资者的青睐。
（二）、内部环境
从企业资源来看，营业部的设施设备显得有些老旧，宣传栏的信息并未及时更新。重要的是，营业部由于光线和灯光的原因给人一种不明亮的感觉。从企业能力来看，营业部的技术、管理和销售等环节紧密联系、环环相扣并且有条不紊地进行着。从企业文化来看，营业部并没有表现出很强大很明显的企业文化。或许这本身就是一个注重内在而不能轻易被发掘的能量。
三、证券公司业务（岗位）分析
（一）、前台（柜台）
营业部前台设5个位子，实际作业人员一般为3人。前台的工作内容主要是整理和维护信息，办理开户等等。实际上比较少与客户进行比较深入的交流，但是工作内容除了上述之外还要一些比琐碎的事情，工作性质缺乏挑战性，容易消磨员工的斗志。据我观察，去年暑期见过的柜员现在只有一个，另外的并未在其他部门见到。而根据去年实习生师兄透露，他已离开营业部。营业部有一定的人才流失，主要是缺乏合理有效的晋升机制，柜员岗位不能太过长久，就算不能升职也可以换换岗位。创造多样化的工作环境和挑战性可以很大程度上留住人才和激发人才。
（二）、市场部
市场部里的职员占整个营业部的一半以上，足见市场部对营业部的重要性。市场部应该算是整个营业部最忙的部门了，看师兄师姐们有打不完接不完的电话，桌面上的文件也不少。市场部的工作主要是维护和拓宽市场，保证稳中有进。但是营业部将所有市场部人员（约21人）安排在一个相对狭小的空间里，确实是加深了市场部职员的联系和相互监督，但同时职员之间也容易互相干扰和不良竞争，不利于效率的最大化。因而，空间上能保持一定的联系和相互监督又能较好的相互隔开、留有余地才是较好的配置方式。但基于营业部内的空间所限，未能找到一个合适的办公厅。建议分成两组，安排在相邻的办公室。
（三）、客户服务部
这个部门的设立原意上应该是针对性服务，对大客户进行精细而精致的服务。但实际上大户基本不会亲自到营业部。而营业部从“大户01”到“大户05”共设立五个大户室，实际上用到的就只有一个，其他皆是虚席。在人员配备上，客户服务部并没有配备专门的人员。因为很多客户实际上都由市场部的投资顾问或者理财顾问负责，那么不管是大户还是散户都应该由一人负责。所以不配备专门的人员也是情理之中。只是空间的闲置和不合理利用确实值得推敲。
（四）、期货IB业务部
期货IB业务近来成为证券公司的新宠，在证券公司业绩中具有举足轻重的地位。从营业部的人员配备上看，期货IB业务部的职员只有3人办公。这实际上也不奇怪，毕竟部门的设置和人员的安排是错综复杂的，要清晰的撇开也不现实。但是从业人员的资格是必须具备的，其他职员可以在有资格人员的指导下完成业务。
四、证券公司的客户来源与维护
一个要盈利的公司定然不能离开客户，那么客户的来源和维护便是营业部最为关心的事情。
（一）、客户来源
1、电话及传单营销
电话营销是信息发展的产物，逐渐替代证券公司营业部早期的传单营销。但是电话营销的成功率极低，一般在千分之二左右。特别的，当手上的资料不具有针对性时，成功率就更低。但是在市场不景气或者职员没有其他更好的办法拓展客户时，电话营销还是有人会选择的，即所谓“聊胜于无”。只是在电话营销的时一定要注意技巧和方法，否则既不能获得客户反而会影响营业部形象。
2、职员关系网
职员的关系网可以说是比较牢靠的客户来源方式。职员关系网络的复杂性给客户来源带来无限的可能。实际上，营业部职员也很善于利用各种关系网路促成合作。因而营业部的客户基本都是由各个负责人亲自管理。
3、客户关系网
客户关系网与职员关系网大同小异。只是在难度上会比职员关系网来的大。因为在不能让客户成为自己的朋友的情况下，客户会为自己介绍客户的情况恐怕只有自己的过人服务了。
4、合作银行介绍
证券业务永远离不开托管银行，因而许多证券公司都会与自己的托管银行寻求合作，这也算是一种互利共赢的模式。而且银行介绍的客户往往具有较高的质量，资金量大，不会轻易更换营业部等优势。
5、自然增长客户
如今的竞争十分激烈，一般有点关系的都会被挖掘出来而成为各种各样营业部的会员。也就使得主动上门开户的客户十分稀少。那么，营业部只有利用地理位置的优势去吸引那些不愿意多走动、对电脑技术操作有缺陷而且十分清闲的人。不难发现同时满足条件的基本上只剩下老年退休的投资者。他们往往更看重地点的远近，而且营业部的气氛可以既能打发时间又能不闲得孤独。
（二）、客户维护
1、客户流失
客户流失是常有的事情，流失的原因也各种各样。除了客户清心寡欲决定不再涉足投资界的原因外，其他原因大都与利益和服务相关。人际关系本来是很单纯的，只是涉及利益时就会变得极为复杂。其实除了服务因素可以较好解决外，其他因素都没有比较好的应对措施。
2、增强服务
增强服务意在两个方面，其一是留住客户，其二是树立口碑吸引新的客户。但增强服务本身就是一个负责的过程，要做到面面俱到并不容易。因为职员在平时的服务里往往都有做好服务的意思，并且已经做得不错，要取得质上的突破谈何容易。因而增强服务方面还得从“新”入手，通过具有创造性的新鲜又实用的服务才能获得客户认可和喜爱。
3、产品创新
产品创新不同于服务创新，产品创新往往受到诸多审核和监管等等。我们知道证券市场可以通过资产组合的方式降低非系统性风险。同样的，产品可以通过各种产品的结合和捆绑来实现其独创性。其中融资融券的发展为其提供了便利。
五、股市操盘实践心得
（一）、选股心得
根据选股的方法和侧重点的不同可以有多种选股方向。行情软件上有提供一些比较快速的选股方式，比如根据各项指标进行的排名，可以直接利用排名来挑选股票。但是这样选股的时间比较长，可能会错过某些机会。根据两周以来对股 票的关注和实践，个人认为选股可以遵循宏观——微观的层次逐步有条不紊地进行。先从行业入手，选择有发展前景或者当前发展较好的行业。例如我们在选择个股时根据当前的政策和行业发展状况及前景选择能源股。这样更有信心使所选个股处于“行业牛市”状态。接着可以根据各种具体不同的方式从微观的角度入手，可以考虑公司经营情况、股价高估低估情况、股票所属盘位、分红情况等等方面来选择个股。例如我们定位自己的角色为普通散户，拥有少量资金，希望通过做短线赚取收益。于是我们适当选择低值股，再根据对走势图的大致分析选择了“长春燃气”这只股票进行关注。
从K线图来看，价位在7.05左右的股票被套，等待解套。按理说一旦股价再次接近7.05时大部分投资者会选择将股票抛售以解套，故而股价可能会再一次被压低。从交易量上看，最后三根阳线的交易量较之前低且保持在一定水平。且买盘与卖盘势均力敌，卖盘略胜一筹，故而这只股票短时间内（两三天）可能不升反跌。但是对于未来十几天的走势仍然有很大希望，我们应继续关注，视机而动。
（二）、入市时机
入市时机的把握非常重要，决定着能否取得收益开端。
“长春燃气”第二天（2014.06.25）的结果如图：
“长春燃气”第三天（2014.06.26）的结果如图：
这个时候可能很多人会觉得可以入市了，但实际上涨势并不明显。因为5月2
日到6月18日这段时间内被套资金量很大，单凭后四天的走势从交易量上判断并不能吃掉之前积累的大量交易。再从卖盘与卖盘的对比来看，假设明天的买卖力量大致如近日收盘时这样，那么显然卖方力量会略胜一筹。这样一来，当价格升到7.05元左右，绝大部分人会选择解套，便会打压价格。如果到时买方力量不足，就可能无法冲破封锁。所以这个时候入市并不是好时机。
“长春燃气”第四天（2014.06.27）的结果如图：
今天（2014.06.27）“长春燃气”的股价进一步上扬到 6.86元，从昨天的分析中我们知道这样的情况算是预料之中的，因为我们相信当股价上升直至接近7.05元时，股价的上升趋势会被打压。当然，如果从25日的较低价位买入（如6.8）并于近日的较高位（6.85）卖出是可以获取一点收益的。但是这样做的风险极大，而获得的收益却很小。如果继续持有，但是我们知道当股价接近7.05时极可能反弹，得不偿失。综合分析25日不是入市时机。同样的，今日更不是入市的时机。
“长春燃气”第五天（2014.06.30）结果如图：
今天（2014.06.30）如预测的那样涨到了接近7元的价位（最高6.95，收盘6.91）。这个时候便陷入思维僵局，升降难定。如果之前在7.05价位左右的投资者急于解套则可能压低价位，而如果买方力量突然增加，便会迎来进一步提升。在实习中我们讨论了多种不同的判断方法，而每种方法得出的结论不尽相同，甚至相反。如果从买卖力量上看，截止昨天收盘卖方的力量明显超过买方。但是并不能因此直接下结论。其一，卖方第二天可能变卦而撤盘。其二，第二天卖盘的力量可能会大量增加。有的人可能会认为卖方是故意挂盘混淆视听，但其实大量的卖方价位集中在6.93——6.95之间，正是适合在7.05左右价位被套的投资者解套的价格。所以不能认为卖方是故意挂盘。所以分析的重点在买盘，可以看到最近十天左右的成交量都很小而且比较平均，因而如果卖盘过大很可能导致买方力量不足而造成股价下跌。如果市场是理性的，市场上的投资者是理性的，那么投资者真正要求的“解套”股价其实应该再加上货币的时间价值。
“长春燃气”第六天（2014.07.01）的结果如图：
从今天（2014.07.01）的K线图可以看出，开盘后先经过一个较大的下跌，后买方爆量将结果推至6.93的价位。单从收盘价来看，这五天来可以说是稳步上升。今天会出现先跌后涨的原因之一是部分准备卖的投资者看涨股价，故而采取“静观其变”的态度，等待股价继续上涨到一定位置时在出售。我们一直在等待股价冲破7.05，到那时才能较好的判断股价的涨势。看来这是一个持久战。
“长春燃气”第七天（2014.07.02）的结果如图： 很明显今天（2014.07.02）今天出现“低开高走”的情形，虽无实质性突破，但阳线毕竟表示买方有一定实力。交易量几乎没有变化，卖盘又出现大兵压境的情况，恐怕真的是要陷入持久的小幅震荡。
“长春燃气”第八天（2014.07.03）的结果如图：
终于迎来逼近7.05的一天。今日最高价7.02元，几日来的小幅增长总算将股价抬到了这个位置。接下来的几天是最该关注的时候了，股价一旦突破7.05的封锁线，一路扶摇的可能性就更有把握，但若未能突破就会被大量抛售的股票压低价位，打回原形。
（三）、抛售时机
由于时间关系，我可能不能以这只股票跟踪到抛售时机。实际上抛售时机与入市时机同样是及其复杂的，但分析的原理基本上是如出一辙的。抛售时机的重要性绝不亚于入市时机的选择，抛售时机的思考方面更广，所受影响会更多。基本上当价格上升到自己满意的价位时就可以考虑卖掉，如果对该股实在看好则要在关注中持有，一旦发现不对可以立即抛售。如果在没涨到自己较为满意的价位就出现下跌的情形，这时就十分复杂了，可以根据不同的情况选择继续持有或者抛售。
篇2：兴业证券报告
一、合作双方概况
1、兴业证券概况
兴业证券股份有限公司经营范围涵盖证券自营和代理买卖、证券承销和上市推荐、证券投资资讯、委托资产管理、网上证券委托业务、发起设立证券投资基金与代售基金等。经过19年坚持不懈的努力，兴业证券今天已经发展成拥有50亿元净资产、311亿元总资产、3043亿客户资产、18个总部部门、3家分公司、3家控股子公司、1家直属机构、51家证券营业部（含筹）、以及 2384名专业人才的大型证券公司，基本搭起了涵盖证券、基金和期货三个专业领域的金融控股模型。兴业证券始终坚持“市场化、规范化、专业化”的经营方针，倡导“提升员工价值，创造客户价值”的核心价值观。公司率先在证券业内明确提出以服务客户金融资产为核心，努力建立投资服务业务模式。公司将再接再厉，利用公开上市的平台进一步提升公司的综合实力和竞争地位，基本实现将兴业证券打造为优质金融服务公司的愿景与理想。
兴业证券湖东路营业部位于福州湖东路99号标力大厦二、三、十四层。总面积3600平方米，是全省最大的营业部，也是兴业证券最大的营业部。公司经营股票、基金、债券以及其他理财产品的经纪代理。目前拥有员工100多人，设有六个专业的投资顾问团队，托管客户资产超800亿元，交易量、基金销售等各项主要业务指标连续多年名列福建省证券营业前列。
主要产品与业务：证券开户；基金代销；证券投资咨询；期货IB业务；融资融资；集合理财产品„
2、中国人寿概况
中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业--中国人寿保险（集团）公司的核心成员，公司以悠久的历史、雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。
中国人寿在寿险行业始终保持专业领先的竞争优势。中国人寿是中国最大的人寿保险公司，拥有由保险营销员、团险销售人员以及专业和兼业代理机构组成的中国最广泛的分销网络。3000多家客户服务柜面、专业高效的95519客户服务专线、安全快捷的企业互联网站、77.7万名保险营销员、1.27万余名团险销售人员、银行保险渠道2.8万余名客户经理及1.4万余名理财经理使中国人寿成为客户身边最近的寿险服务商。
3、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司
中国人寿福建省分公司是中国人寿下属一级分公司，是福建机构最全、人员最多、业务规模最大、资产实力最强的寿险公司。经过多年的经营和发展，福建国寿形成自己的竞争优势：经营人寿保险、健康保险和意外伤害保险三大类业务，现行市场销售有近100个险种，构筑了集储蓄、保障、年金、医疗、理财分红为一体的产品体系。
福建国寿拥有最齐全的服务网络和最广泛的客户群。全省共设有86个分支机构、3427个代理网点，377个营销服务部，拥有从业人员20000多名，截止2006年底，公司年保费收入62.16亿，占近60%的市场份额，总资产达215亿元。以较大优势占据福建寿险市场的主导地位。目前公司共有长期保单客户538万人次、短期保单客户1163万人次，提供保险保障金额共6396亿元.产品与业务：
中国人寿向个人及团体提供人寿、意外和健康保险产品，涵盖生存、养老、疾病、医疗、身故、残疾等多种保障范围，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和投资理财需求：
健康保障类保险:对客户因疾病、医疗、护理、失能等原因导致的损失提供保障。
意外保障类保险:对客户因意外伤害导致身故、残疾或医疗费损失时给予赔付。
少儿类保险:提供未成年人在教育金储蓄、健康和意外等方面的保障。养老类保险:为客户养老生活提前储蓄，保障老年生活品质。
分红、万能、投资连结等投资理财类保险:让客户在拥有保障的同时，分享专家理财的投资收益。
团体保险业务:为各类企业、社团及政府机关等提供各类团体保险服务，帮助投保团体制定全面的员工福利计划。
二、双方合作可行性与前景分析
研究表明，资产配置是客户投资收益最大化的决定性因素。因此，通过整合各投资渠道，合理配置客户闲置资金的投资，为其提供综合的专业理财方案是个人财富管理的趋势。保险和证券投资是目前除银行外最为普遍而成熟的理财渠道。如今，保险产品和证券投资作为客户较为认可的理财产品，它们在个人人身保障和资产增值保值方面的作用共同影响了客户整体理财效果，因此，通过这两者专业机构的合作为其提供更为统一和专业的理财服务，对目前理财渠道散乱的现状来说，有着比较广阔的市场需求。
福建国寿是省内拥有最齐全的服务网络和最广泛的客户群的综合性保险公司，其旗下客户在享受着人身保障需求和生活基本保障的同时，为进一步促进其资产保值增值的同时，客户对于证券理财服务的需求也是显而易见的。此外，保险公司为内部的员工提供了良好的福利待遇，因此，针对大部分的客户和保险公司员工来说都是具有一定的证券投资理财需求的。作为省内最大营业部的兴业证券湖东路营业部，其具有的丰富的专业证券理财能力能够为这些客户提供良好服务。
对人寿公司而言，为了更好为更多的客户提供保险理财服务，最为省内最大的营业部，兴业证券湖东路营业部优质的客户资源在接受证券理财服务外，同样在人身保险领域对保险服务和产品的需求是客观的。此外，湖东路营业部广大的存量客户尤其是理财顾问以及依附性较高的名下客户群自然也是他们推广的重要群体。因此，有效挖掘该部分的客户对于保险服务的需求。
因此双方能够通过客户资源与信息的共享来实现强强联系，达到客户，人寿保险以及兴业证券三方的互惠共赢。
三、具体营销合作内容
以服务客户理财需求和资产配置科学化为出发点，立足双方现在客户资源，挖掘双方客户的投资需求，为客户提供综合的理财服务方
案。通过营销激励政策，促进双方业务协同效益的发挥。
营销方案要点：
1.客户：立足双方存量客户资源，整合客户综合理财需求，将合作
方的产品服务向各自客户资源定点推荐。
2.优惠方案
互惠方案：（具体由双方提供）
中国人寿：人寿公司为兴业证券以及其介绍客户提供保险产品购买的优惠。
兴业证券：我部为人寿公司员工及其介绍的名下客户提供额外开户有奖，佣金优惠以及提供资深理财顾问为其做个性化理财服务方案。
3.营销具体实施方案：
由双方营销部门牵头，并为业务合作制定营销激励方案。
：人寿福州分公司某区域网点与湖东路业务部门的定向合作
由上层推进过渡到由双方客户经理对接的营销合作。
：具体将由双方客户经理点对点的营销合作
4.营销活动形式；
客户引荐
电话与客户面对面营销
理财沙龙
四、合作进度进展及安排
合作方业务部门人员见面会，并确定定点合作业务人员的对接。
产品推介：首先向双方公司业务人员推介对方主要产品服务，以熟悉对方业务的基础上向名下客户推介。
定向优先营销合作关系确立：在立足本公司产品服务满足客户理
财的领域需求的前提下，积极了解名下客户定向合作方渠道的理财需求，打造综合的理财投资通用渠道。
提供客户联系方式：可以互相提供有对方理财服务意向客户，以便对方跟踪。
理财沙龙：为双方客户提供专业的财富管理理念灌输和理财产品认识，沙龙的形式和内容可以联合相关商业诉求机构以及公司一起参与。
五、前期活动成本与预期效果
在日常的营销促成方面，有合作方旗下业务部门或业务人员提供
篇3：兴业证券报告
1987年, 中国银行和中国国际信托投资公司首先开展中国基金投资业务, 与国外的一些机构合作, 推出了面向海外投资者的投资基金。如果从那时算起, 投资基金在我国起步才二十几年。1997年11月, 《证券投资基金管理暂行办法》 (文中简称《暂行办法》) 颁布和实施, 规范化的证券投资基金在我国才正式开始。如果从《暂行办法》算起, 证券投资基金在我国才诞生不到十年。显然, 我国的证券投资基金还十分年轻。投资基金在我国充满了蓬勃生机, 具有远大发展前景, 十分引人注目, 华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金就是这样一只引人瞩目的基金。
本文选取华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金2008年半年度财务报告作为研究目标, 通过对这只基金各项财务指标进行分析, 了解华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金的财务状况, 从而达到对该基金的投资进行合理引导的目的。
二、基金简介及相关财务数据
(一) 基金简介
华宝兴业是法国兴业银行集团和宝钢集团成立的中外合资基金管理公司。华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金于2004年3月24日获中国证监会证监基金字【2004】41号文批准募集, 基金合同于2004年5月11日正式生效。该基金的基本情况见表1。
其投资目标是, 通过各风格板块间资产配置以及各板块内精选个股, 在控制风险的前提下为持有人谋求最大回报;其投资理念为, 风格转换及个股精选策略能够有效控制风险, 创造超额收益;其投资范围包括, 具有良好流动性的金融工具, 主要包括国内依法发行、上市的股票、债券以及经中国证监会批准的允许基金投资的其他金融工具。本基金的股票投资对象按流通市值和市净率分为四大股票风格板块:大盘价值、大盘成长、中小盘价值、中小盘成长。80%以上的股票资产投资于符合各风格板块精选个股标准的股票。
其投资策略为, 看好中国经济的发展前景和证券市场存在的投资机会, 注重资产在各风格板块间的配置, 同时在各风格板块内部精选个股。在正常的市场情况下, 该基金的股票投资比例范围为基金资产净值的50%-95%;债券为0%-45%, 现金或者到期日在一年内的政府债券比例在5%以上。主要包括股票投资策略和债券策略。第一, 股票投资策略, 其包括: (1) 风格板块轮动策略。根据数量化辅助模型和公司内部研究支持以及基金经理自身判断, 决定股票资产在各风格板块间的配置。当某一风格板块相对大市的超额收益率出现上升或者下降趋势并到达预设的临界点时, 我们增加或者减少该板块的权重。 (2) 风格板块的股票精选策略。针对各风格板块, 有不同的板块内精选个股标准, 定性指标与定量指标相结合, 定性指标主要考察上市公司的治理结构、管理水平、竞争优势及行业特点等因素, 具体如下:其一, 大盘价值板块, 采用股息率、市盈率、市净率、市销率、市现率五个指标。股息率较高的股票得分较高, 市盈率、市净率、市销率、市现率较低的股票得分也较高;其二, 大盘成长板块, 我们侧重于选取具有难以超越的竞争优势的个股, 主要考虑公司是否具有优越的管理团队、长期发展策略、垄断优势、公司所处行业基本面已经好转, 且已有融资计划的上市公司、所在行业中处于领先地位, 或者占据绝对多数的市场份额、高收益增长率、高利润率、专利产品多、低成本的生产和/或分销能力;其三, 中小盘价值, 我们侧重选取内在价值被市场低估的个股, 具体的评价指标是股票被低于其清算价值或其有形账面价值出售、公司进行资产重组股票价格大大低于市场估值;其四, 中小盘成长, 我们倾向于选择业绩可能大幅增长、股本扩张能力强的上市公司的个股。第二, .债券投资策略。首先, 该基金定位为股票型基金;在政策允许的情况下, 该基金债券投资的下限为零;其次, 该基金债券投资的主要目的是为了回避特定时期股票投资可能存在的风险, 同时能够获取债券投资的收益;最后, 该基金投资债券将采取稳健的投资策略。
其业绩比较基准如下所示:
80%×上证180指数和深证100指数的复合指数+20%×上证国债指数
复合指数= (上证180流通市值/成分指数总流通市值) ×上证180指数+ (深圳100流通市值/成分指数总流通市值) ×深证100指数
成分指数总流通市值=上证180流通市值+深圳100流通市值
(二) 主要财务数据和基金净值表现
第一, 主要会计数据和财务指标。如表2所示。
第二, 净值增长率与同期比较基准收益率比较。如表3所示。
第三, 基金累计净值增长率与比较基准收益率走势对比。如图1所示。
三、财务状况分析
据晨星中国统计, 截至2008年6月27日, 229只偏股型基金中, 今年以来回报率前十名分别是:华夏回报、博时平衡配置、东吴价值成长、华宝兴业多策略增长、华夏回报贰号、长城久恒、富兰克林国海弹性市值、华夏红利、交银施罗德稳健、华安宝利配置。另外, 截至2008年6月4日, 华宝兴业多策略增长自成立以来考虑分红再投资的净值增长率为322.4%, 这一成绩仅次于排名第一的易方达策略成长, 远高于同期股票型开放式基金 (剔除指数型) 的245.13%的平均净值增长率。为了准确判断华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金公司财务状况, 对其基金公司的清偿能力、经营能力、风险状况、盈利能力和公司财务结构等几个方面进行定量分析。
第一, 变现能力比率指标。流动比率=流动资产/流动负债*100%。根据报表说明, 该基金一年以内资产总计为1992012466.91元, 一年内到期负债为0元。表明, 华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金公司的流动比率远远超过200%, 说明清偿能力良好。因为该指标数额巨大, 且投资于交易性金融资产所占全部资产绝大部分比例, 可以认为该基金的清偿能力完全没有问题, 于是省略对速动比率和现金比率的考察。
第二, 盈利能力指标。首先, 投资收益率=税后净利润/总资产平均余额=-2618545364.74/[ (7738813085.71+3215477181.11) /2], 因为利润总额为负数, 所以投资收益率是小于0的, 所以该基金公司的盈利能力偏低。值得注意的是, 利润总额为负 (即亏损) 的主要原因是公允价值变化损益为-2468883559.40, 占亏损的绝大部分。这可能与美国金融危机的波及影响和中国金融市场普遍的不景气相关。这是市场各只基金普遍存在的情况。其次, 基金净收益率亦为负数, 原因与投资收益率大致相同。最后, 基金报酬率=基金股利收入/基金市场价格=2241849020.70/[ (1089091425.63+12660869092.27) *0.5610=2241849020.70/7713727850.5419=29.06%。基金报酬率为29.06%, 对投资者的吸引力是很高。也由于该基金在2008年3月25日进行的收益分配导致该基金的市价下降, 因此该项指标选取2008年6月30日的市价分析, 可能存在部分误差。净值走势图如图2所示。
第三, 投资者价值指标。基金单位账面价值=净值总额/发行的基金份数=429452.20/13749960518=3.12*10-5, 该数额元小于基金单位的市价, 因为账面价值可看作基金的实际价值, 市价0.5610元高于其账面价值过多, 该基金的市价可能会跌落。值得提醒的是, 现阶段我国金融市场体制尚不完善, 还存在许多漏洞和问题, 其非理性并非靠呆板的数据可以完全说明, 投资者的偏好、预期、投机心理等多项因素都可能影响该基金的价格的涨落。因此, 这项数据只能参考使用。
第四, 负债比率指标。负债比率=负债总额/资产总额*100%=24541345.30/7738813085.71=0.317%, 该比率反应债权的安全保障程度, 负债比率越低, 债权人所得到的保障程度越高, 反之则反是。说明该基金债权的安全保障程度很高, 但是过低的负债比率说明该基金公司过于保守, 应增强积极的开拓精神。
第五, 风险状况。基金的投资组合反应了基金的风险状况, 华宝兴业多策略增长开发式证券投资基金的资产组合情况如下:截至2008年6月30日, 本基金资产组合列表如表4、表5所示。与市场平均水平比较, 该基金风险较高, 处于平均水平之上。同时该基金风险情况稳定性一般;最近半年风险较前期有所加大。
四、结论
2008年半年度报表显示, 华宝兴业多策略增长开放式证券投资基金偿债能力基本不存在问题。盈利能力中等偏上, 稍高于平均水平。同时该基金盈利稳定性一般;最近半年盈利状况较前期有所下降。累积净值增长率一直高于标准水平。负债比率很低, 债权安全保障程度很高, 该基金可以考虑增加负债, 积极投资。在风格板块的配置上重点加强了中小市值行业与个股的配置, 显示出良好的抗跌性。2008年半年度报表显示其财务总体状况良好, 处于市场平均水平之上。但是由于该基金属于高风险高报酬的类型, 投资者应注意风险控制, 优化投资组合以达到降低风险的效果。
参考文献
[1]邵平、蔡伟:《基金投资必读》, 改革出版社1999年版。
[2]董麓、肖红叶:《上市公司股权结构与公司业绩关系的实证分析》, 《统计研究》2002第11期。
[3]徐文丽:《高级财务会计》, 立信会计出版社1998年版。
[4]郭良勤:《证券业务集中度分析》, 《资本市场》2000年第7期。
篇4：兴业证券:扑腾的行情
基本面：通胀超预期下行
首先，1-2 月的经济数据，符合我们对经济“半死不活”的判断，经济仍处于下行通道，但硬着陆的风险较小。具体分析来看，投资没有看上去那么好，消费没有看上去那么差，半死不活的经济，并非系统性风险。
经济下行得到进一步确认。1-2 月工业增加值累計同比增长11.4%，明显低于2011 年12 月的13.9%，1-2 月进口累計同比增长7.7%，远低于去年全年24.86%，生产及进口数据均指向实体经济走弱。
投资，实际上没有看上去那么好。1-2 月固定资产投资同比21.5%，增速下降2.3 个百分点。主因是房地产投资偏强，1-2 月房地产开发投资同比增长27.8%，较11 年1-12 月仅下降0.1 个百分点，但下阶段房地产投资回落风险较大。制造业投资累計同比增速24.66%，较11 年1-12 月累計同比增速31.8%明显下滑，反映真实的经济活动和需求偏弱。微观数据验证投资偏弱，水泥产量1-2 月累計同比增长4.82%，大幅低于11 年全年的16.12%；发电量1-2 月累計同比增长7.09%，低于11 年全年的11.98%。
消费，实际上没有看上去那么差。1-2 月社会消费品零售总额同比增速14.7%，比去年12 月的18.1%有大幅回落，但考虑到物价回落的因素与今年春节较早的事实，实际消费数据的下行仍然在可接受的范围。
出口，后续大概率低位反弹。1-2 月出口累計同比增长6.9%，低于11年全年同比增长20.34%；11年下半年以来持续走强的美国经济数据对于中国出口的滞后拉动效应将开始显现，2月PMI 出口订单已经回升至50 以上。
其次，通胀趋势性下行，低于我们的预期。通胀在未来两个季度风险较小，保持下行或低位徘徊。
2 月CPI3.2%，低于市场一致预期的3.5%。而3 月CPI 翘尾因素较2 月回升，CPI 下行速度可能放缓，但下行趋势较为确定。实际利率转正为政策灵活操作提供更多的空间。
流动性：改善可能低于乐观预期
年初至今，经济下行和通胀回落，使得货币剩余提升、政策微调，再叠加春季投资启动之前需求不旺，因此，资金价格明显下行。票据直贴和转贴利率自春节过后快速回落，票据转贴利率降至4.2%，已低于11 年4 月调控前的水平；7 天回购利率降至3%左右，也处于11 年以来较低水平。
但是，展望未来数月，需要警惕资金季节性回流实业及房地产信托偿付压力，流动性改善可能低于市场的乐观预期。
首先，中期看，随着经济下行和通胀回落，货币剩余（M2 增速-经济增速-通胀）或许有月度波动，但是趋势上继续改善。其次，未来数月资金价格回落的速率将趋于平缓。第三，货币政策仍然维持中性偏松，而非强力刺激。第四，未来数月，房地产和实体经济季节性规律仍可能扰动资金面。
股市政策：比预期来得更快、更积极
在2012 年度策略中，我们提出牛市黎明到来的重要前提是等待游戏规则变化，改变A 股“被圈钱”地位，等待融资游戏规则合理化，等待引进中长期机构投资者。现在看，股市政策比我们预期来得更快、更积极。
一方面，积极股市政策托住信心，积极吸引中长期资金入市、健全强制分红等机制。养老金、住房公积金、企业年金等长期资金更关注长期回报率，股息收益率是重要的参考指标。当前大盘蓝筹股市盈率较低，倘若蓝筹股在预期改善和分红收益率提升的双重利好下企稳甚至估值提升，则大盘系统性风险较小。
另一方面，“有保有压”，伪成长股将受到严重冲击，绩优成长股将受青睐。倡导价值投资、抑制炒新政策、积极推进新股发行制度改革，将导致小盘股行情显著分化。
业绩：一季报是成长股的试金石
经济处于衰退期，上市公司盈利仍未见底。根据兴业策略自上而下的模型预計，2011年非金融上市公司净利润增长10%，2012年一季度非金融上市公司净利润下滑4.8%，中报非金融上市公司净利润下滑8.4%。上述预测是假设PPI快速下滑所带来的资产减值损失在2011年四季度充分計提。
由于PPI 在一季度继续下滑，2012 年一季度业绩有可能进一步低于我们的预期。无论从当心短期风险，还是淘金中长线机会，我们都认为2011年年报与2012年一季报，理应得到更多的重视。
逢低进行中长期布局。随着房地产去杠杆、实体经济去杠杆，股市在大类资产配置中吸引力提升，存量财富再配置股市，因此，2012年有望成为牛熊转折之年，可以耐心寻找真正的成长股。
烈火见真金。在经济下滑期，漂亮的业绩将成为成长性的试金石，往往也提示我们未来的机会在哪里？此时，业绩基本符合预期或超预期的高成长公司，恰是大浪淘沙的金子。
短期风险。一季报之后，投资者须防范伪成长股现形、业绩遭遇地雷。
策略：等待战略反攻
短期，行情有望箱体宽幅震荡，但是系统性风险较小，因此，可以积极寻找投资机会，这就是所谓可以扑腾的行情。我们又把这段震荡形象地比喻成“百团大战”之后迎来的扫荡和反扫荡的战略相持阶段。
向上动力在于，股市政策红利持续超预期，比如，养老金或者QFII额度等，从而，引发“经济半死不活、政策不温不火”背景下的存量财富再配臵。
调整风险在于，“狗跑的比主人快，要等一等”。包括，未来2、3个月，经济依然偏弱、增速继续下行，对市场信心可能造成冲击，前期涨幅较大的周期股有获利回吐的压力；年报、1季报密集期来临，投资者须防范业绩不达预期的风险，小盘股行情面临分化；宏观流动性改善力度可能低于预期，而存留财富再配臵的力量尚在孕育。原因在于，就业压力不大，货币政策放松意愿不强；春耕旺季来临后，资金季节性回流实体经济；房地产市场需要观察量价走势。股市政策红利需要被验证，要看到实质性的真金白银，而非“口头表扬”。
策略建议，下阶段以更加积极的心态应对行情震荡，风格从博弈跌深反弹转向确定性增长+真正成长股，可以防守反击。
优先配置绩优消费股、蓝筹股。估值低、业绩稳、分红高的金融等大盘蓝筹；估值合理、成长确定的消费股，如旅游酒店、食品饮料、商业、医药等。
参与拐点型行业的行情，特别是受益于制度性红利释放的行业，比如，券商、军工、能源（包括，能源装备、新能源等）、电力等。
趁震荡、逢低布局真正的成长股，特别是新消费新经济。
篇5：兴业银行实习报告
兴业银行是首批成立的股份制商业银行，1988年8月26日开业，注册资本39.99亿元，总行设在福建省福州市。
开业，兴业银行以支持经济建设、服务客户发展为己任，以建设一流现代商业银，改革创新，奋力开拓，事业持续、、健康发展，经营管理现代化提升，逐渐成长为金融业的一支有益力量。
(一)持续、、健康发展
截止 XX年末，兴业银行资产总额2600亿元，比年初增长46%;本外币存款余额2077亿元，比年初增长43%;本外币贷款余额1569亿元，比年初增长58%;五级分类法，不良贷款比率2.49%，资产质量在国内同业中先进;税前利润16.33亿元，同比增长77%。XX年7月英国《银行家》杂志公全球银行1000强最新排名，总资产兴业银行列第273位，跻身全球银行300强。
(二)服务网络健全，兴业银行已在全国主要经济中心城市设立了 260多个分支机构，推出了面向全国的网上银行“在线兴业”，开通了全国的客户服务热线“95561”，并与全球550多家银行了代理行关系，了虚实、辐射全国、衔接境内外的服务网络。
(三)创新
兴业银行紧跟市场，传统服务与新兴并重，在依法合规的前提下金融创新，同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列。
兴业银行紧跟市场，传统服务与新兴并重，在依法合规的前提下金融创新，同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列。
(四)科技建设
兴业银行金融科技建设，在国内银行中率先了全行数据大，并在生产系统、安全系统、管理信息系统硬件建设上重大，是国内银行中唯一一家具备全年 365天、7ⅹ24小时不间断服务能力和远程灾难备份能力的银行。
(五)人才队伍精干高效
十多年的改革发展，兴业银行集聚并培养起一支精干高效、专业优良、团结敬业的金融精英团队。截止 XX年末，全行员工总数6250人，拥有大专学历的占84%。
总之我相信 未来，兴业银行将一流现代银行，实施从严治行、专家办行、科技兴行战略，有形网络扩张与无形服务延伸、有形产品创新与无形体制改革两个，转变发展模式，提升经营质量，塑造核心竞争力，在可持续发展中努力打造一家百年兴业。
二、实习的过程内容
在兴业银行我的工作是储蓄。是服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中有一丝的马虎和放松。众所周知，储蓄是最忙的，每天每位同志的平均就要近两百笔，接待的顾客二百人左右，的工作环境就迫使我的提醒要在工作中再，行里的制定的规章制度来操作。三个月中如一的要求。
篇6：兴业银行实习报告
兴业银行实习报告【1】
一、银行的简介
兴业银行是首批成立的股份制商业银行，1988年8月26日开业，注册资本39.99亿元，总行设在福建省福州市，兴业银行实习报告。
开业，兴业银行以支持经济建设、服务客户发展为己任，以建设一流现代商业银，改革创新，奋力开拓，事业持续、、健康发展，经营管理现代化提升，逐渐成长为金融业的一支有益力量。
(一)持续、、健康发展
截止 2006年末，兴业银行资产总额2600亿元，比年初增长46%;本外币存款余额2077亿元，比年初增长43%;本外币贷款余额1569亿元，比年初增长58%;五级分类法，不良贷款比率2.49%，资产质量在国内同业中先进;税前利润16.33亿元，同比增长77%。2003年7月英国《银行家》杂志公全球银行1000强最新排名，总资产兴业银行列第273位，跻身全球银行300强。
(二)服务网络健全，兴业银行已在全国主要经济中心城市设立了 260多个分支机构，推出了面向全国的网上银行“在线兴业”，开通了全国的客户服务热线“95561”，并与全球550多家银行了代理行关系，了虚实、辐射全国、衔接境内外的服务网络。
(三)创新
兴业银行紧跟市场，传统服务与新兴并重，在依法合规的前提下金融创新，同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列，实习报告《兴业银行实习报告》。
兴业银行紧跟市场，传统服务与新兴并重，在依法合规的前提下金融创新，同业、公司、零售、资金市场四大板块、品种齐全、技术含量较高的金融产品序列。
(四)科技建设
兴业银行金融科技建设，在国内银行中率先了全行数据大，并在生产系统、安全系统、管理信息系统硬件建设上重大，是国内银行中唯一一家具备全年 365天、7Ⅹ24小时不间断服务能力和远程灾难备份能力的银行。
(五)人才队伍精干高效
十多年的改革发展，兴业银行集聚并培养起一支精干高效、专业优良、团结敬业的金融精英团队。截止 2003年末，全行员工总数6250人，拥有大专学历的占84%。
总之我相信 未来，兴业银行将一流现代银行，实施从严治行、专家办行、科技兴行战略，有形网络扩张与无形服务延伸、有形产品创新与无形体制改革两个，转变发展模式，提升经营质量，塑造核心竞争力，在可持续发展中努力打造一家百年兴业。
二、实习的过程内容
在兴业银行我的工作是储蓄。是服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中有一丝的马虎和放松。众所周知，储蓄是最忙的，每天每位同志的平均就要近两百笔，接待的顾客二百人左右，的工作环境就迫使我的提醒要在工作中再，行里的制定的规章制度来操作。三个月中如一的要求。
在正式学习银行前,我在实习老师的下学习银行工作必需的技能,包括点钞,捆钞,珠算,五笔字型输入法,数字小键盘使用等.这似乎给了我下马威,本来自以为银行的简单,以前技能都学过，却没我原来离银行的要求还差远着呢!
兴业银行实习报告【2】
201x年3月1日至4月3日，我在兴业银行北京西单支行进行为期了一个月的实习。实习是为了让应届毕业生能够更好的迈入社会和参加工作。通过实习，我们可以更好地了解到一个与我们在课本中看到的不一样的社会，同时。无论在人际交往、事件处理，还是专业知识、专业技能方面，我在银行实习这一个月对我都是一种难得的提升和学习。在这段实习的日子里，我经历了很多，学到了很多同时也认识了自己现如今存在一些的优点和不足。现将我的实习情况做一个整理报告。
一、兴业银行基本情况
兴业银行是中国首批成立的股份制商业银行之一，1988年8月26日开业，注册资本39.99亿元，总行设在福建省福州市。
开业以来，兴业银行始终坚持以支持国家经济建设、服务客户发展为己任，以建设一流现代商业银行为目标，改革创新，奋力开拓，各项事业持续、快速、健康发展，经营管理现代化水平不断提升，逐渐成长为中国金融业的一支有益力量。
二、实习情况及感受
在实习期的前两周，我的实习岗位是大堂经理助理，我的主要工作是辅助大堂经理接待顾客并且为顾客进行拿号、开卡、介绍理财产品并且帮助顾客进行理财产品的购买和赎回。头几天站下来确实感觉不大适应，不但腰酸背痛的，而且面对客户的咨询疑问三不知，作为一个普通的大学生，我平时并不怎么关注理财，所以刚开始工作的时候面对理财产品的清单我也是一头雾水，感觉自己这个大堂导储是十分不够格的，不但对业务很不熟悉，而且对于客户的一些不满情绪也显得手足无措。通过这一个月的锻炼，我觉得在这些方面有了
很大的改善，过同事的细心解释和我自己的认真研究，短短几天我就可以熟练的向顾客推荐理财产品，回答顾客的问题以及帮助顾客计算收益。也能适当的安抚客户，做好自己的工作。
在这个过程中，我学到了很多平时接触不到的知识，当然在在推销理财产品的过程中会碰到各种各样的情况，需要强大的随机应变能力。比如说面对青年或中年的客户，交流起来可能会方面简洁很多，但是面对稍微年老一点的客户就要耐心的介绍，因为不管怎样他们对于新事物不是不懂就是很排斥。当然，作为一名推销员也不能完全没有自尊和骨气，不能在客户面前表现得唯唯诺诺，那样只会适得其反，让客户认为你所代表的银行不好产品也不好。不管怎样，虽然不是正式员工，但也要时刻注意自己代表的是兴业银行在客户中的形象，在遵循客户就是上帝准则的同时，也不能失掉自己的尊严。经过这几个月的实习让我深刻的体会到了，作为一名大堂的导储不但要熟悉业务知识、金融产品，更要加强自身职业道德修养，坚守自己的职业道德。平时在工作中，大堂经理是第一个接触到顾客的人，因此他的一言一行会第一时间受到客户的关注，这就要求他必须要有过高的综合素质，才能更好的展示银行的实力与形象。由于很多顾客都是直接拿着相关证件来咨询，还经常需要大堂经理帮忙指导ATM的操作等问题，这些都涉及了顾客的切身利益，坚决遵守“为顾客保密”的原则就成为每个大堂经理的最基本素质，最基本的职业道德。作为一名大堂的导储，必须具有敏锐的洞察力，能够及时的发现顾客的需求与困难，随时提供帮助。我也会跟随大堂经理和客户经理陪同客户进行一些简单的业务，因此也接触到了不少柜台的业务。银行柜台主要从事会计业务，包括存款、取款、汇款，还有转账，银行卡的开卡挂失补办等业务，还可以办理对公业务，主要是针对企业做开户销户、结算，如支票支付和对账单等。因为我们支行拥有一个开卡机，可以直接在机器上办理开卡手续和进行理财产品的购买和赎回，所以很多业务我们都会推荐顾客在机器上进行，这样大大的节约了顾客在柜台排队和办理的时间，因此我深刻的感受到了银行也是随着时代在进步的。当然也因为这个机器是柜员机，需要大堂经理的授权，所以我的工作也包括帮助顾客在开卡机上办理各种业务。不过也有一些上了年纪的顾客对机器设备十分不信任，不愿意使用机器办理业务，而更是倾向于交给柜台办
理，因为他们想看着柜员亲手为自己进行存款等业务，而不是对着没有人情味的冷冰冰的机器，想必这也是机器的一个弊端吧。
在这不长的实习期间中，我体会到了服务行业的艰辛，在一次大堂晨会中，主管跟我们说建行行长张建国提出“银行是弱势群体”的事情，并且跟我们提到，银行不是弱势群体，但是银行的职员是确确实实的弱势群体，作为一个服务行业，我们同样也要对顾客笑脸相迎，注意态度，在银行大堂工作我觉得十分有意义，因为可以接触到各种各样的人和事，你可以感觉到与人沟通的好处，能体会客户的心情，同时能锻炼自己的耐心和服务意识，如果客户有需要，我们尽量为他们解答。在这个社会中，每个人都充当着客户的优势，把客户放在第一位，就是把自己放在了第一位。
通过实习，我更好的理解了“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，第一次发现以前感觉十分遥远的时事新闻如此深刻地影响着身边的一切。就在我刚刚开始实习的时候，人民银行就发布了降息的消息，刚刚熟悉了的浮动利率表就成了一纸空文，大家都忙着计算新的利率和回答客户的疑问。其实在这次实习之前，我总觉的降息和利率这一类新闻和我关系并不大，但是自从接触过银行业只后，每每看到这类新闻，我都会仔细看一下各种分析评论，在接触个贷后，我才发现原来这份工作跟这些政策的联系是如此紧密，调息成了大家挂在嘴边的话题。3月10日的时候正好赶上发放国债，我们的上班时间比以往早了一个小时，据同事说上一次卖国债的时候卖了好几天才卖完，这次应该也得卖好几天，但是意想不到的是发放当天8点开始卖，10点的时候三年期的就已经卖完了，到中午休息就已经结束了。有很多顾客在下午的时候才过来问，得知已经卖完了的时候也惊讶不已，经过这件事，我也对理财产生了浓厚的兴趣。在这期间空闲的时间里，我发现银行每天都有很多金融、证券方面的杂志、期刊和报纸，于是，利用这个契机一有空闲的时间我就埋在这些资料中，从这里面我也学到了许多当前的金融状况，特别是美国的金融危机。由于我是要继续读研深造的，所以这些知识对我以后的学习也是有很大帮助的。
在实习的后半段时间里，我被调到了楼上的贷款零售部，接触到了个人住房贷款的整个流程。由于每个购房者按揭购房后，都向贷款行申请贷款，等到银行审批放款后，才算是正式购房成功。一般说来，房贷合同分为个人贷款合同和抵押贷款合同。相比较而言，个人贷款合同的内容比较复杂。首先就是要包括合同三方面的信息：银行的信息（贷款分（支）行，银行联系电话，负责人等等）；房屋的开发商信息（比如开发商名称、企业法人信息、企业所在地）；购房者的信息（购房者名称，联系地址，身份证号码等等）。个人住房贷款。首先要求客户提供身份证、户口、购房收据、首付收据以及和开发商签定的合同，还需要各种证明，如单位开具的未婚证明或结婚证和收入证明，银行开出的现金流量证明。经相关人员审查无误后，方可复印或者扫描，在复印件上要加盖复核人的公章，以证明材料的真实性。经本人签字同意后，应向人民银行提交身份证复印件，通过中国人民银行个人征信系统，查询贷款人是否有其他贷款，并确认其还款良好。根据客户的还款能力，即收入情况，确定其还款时间和每月还款金额。一般来说，都选择等额本息还款，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中进行还款。不仅要将房屋的各种信息录入到贷款系统中，还要输入个人信息，对所有的纸质文件进行扫描存档，以便调查审核和日后的检查。在经过上级的审批合格后，该项贷款即可通过客户的银行卡发放到其帐户，并从下一个自然月开始还款。如有能力提前还款，需要提前一个月通知银行，并办理相关手续。银行规定，在贷款未满十二个月提前还款，则要收取一定的手续费。总而言之，即使经过了学习，我还是认为，贷款是银行各种业务的核心，有很多东西都还需要学习，即使以后可能不会去银行工作，但是对于银行贷款业务能够有一定程度的了解的话对以后的生活肯定也会有很大的益处。
三、实习收获
这期间的实习收获总的来讲可以概括为以下三个方面：一是通过直接参与银行的运作过程，学到了实践知识，同时进一步加深了对理论知识的理解，使理论与实践知识都有所提高。二是提高了实际工作能力，为就业和将来的工作取得了一些宝贵的实践经验。三是增加了我在理财方面的兴趣。
在实习的日子里，我像一个真正的员工去对待工作，感觉自己已经不是一个学生了，每天早上7点起床，然后像个真正的上班族一样上班。实习过程中遵守该行的各项制度，虚心向有经验的同时学习，同时从这次实习中，我也认识到了自己存在的一些优点和不足，例如我十分擅长与人交流，但是遇到突发情况的时候不能够沉着冷静等。
在实习中我认为对我的人生最有益处的是能够接触到各种各样的人，不仅仅有学生，还有个体商户等等，学到了为人处世的经验。而且，在与同事的相处了解中，我也对银行这个曾经陌生的行业慢慢熟悉起来。银行业的工作，业绩压力很大，每个人都有吸储的指标需要完成，在我们个贷经营部，更是有存款和贷款的双重压力，每位客户经理必须有很强的人际交往能力和良好的客户资源，日益积累的经验更重要。对于个贷部，放款要控制风险，审核要严格。理财经理对理财产品收益，宣传要有独到的见解。每份工作都十分不易。同时，实习也教会了我到一个新环境首先得适应，当适应了才真正发挥自己的优势。当大家认可你的为人的时候才会认可你的工作。在实习的开始，要积极主动，帮大家做事，并且加上必要的客气和礼貌很重要。正是这样我取得了各位同事的认可和信任，愿意耐心教我，并且把重要的工作教给我做。以后我们走上社会更要如此，毕竟社会很复杂，要想成功就要先迈好第一步，要处理不少人际关系，建立自己的人脉网，只有这样，以后我们走上社会的道路才会更加平稳。
四、总结