工行网点主任工作总结

工行网点主任工作总结（共4篇）

篇1：工行网点主任工作总结

工行网点开业网点负责人简短发言稿

尊敬的各位领导，各位客户，各位朋友，各位同事，大家上午好，我是工行XXXX支行XX分理处主任XXXX。

首先，我代表分理处全员，对各位的到来表示热烈的欢迎和感谢。

今天是个好日子，因为装修一新的XX分理处终于开始对外营业。经过装修改造的新网点营业面积达到213平方米，员工达到13人，设有现金业务区，自助业务区，贵宾理财区，对公服务区，业务覆盖更加全面，业务分区更加细致、合理。

在此，我代表分理处全员，做如下承诺：

我们将秉承“以客户为中心，以市场为导向，以服务为主线”的经营理念，以网点的装修改造为契机，在支行领导的正确带领下，不断提高服务水平，管理水平，服务社区，服务群众，努力将网点打造成“服务一流 业绩一流 管理一流”的高效服务型网点。

最后，祝各位身体健康，万事如意！谢谢大家！

篇2：工行网点主任工作总结

一、江苏工行反洗钱工作的现状分析

(一) 组织架构趋于完善, 运行机制尚需改进

1、层级管理架构清晰, 基层压力较大

一方面, 从管理层次上来看, 江苏工行目前形成了相对完备的反洗钱管理架构:一级分行和二级分行反洗钱领导小组领导全行进行反洗钱工作, 下设办公室 (内控合规部) 牵头负责反洗钱日常工作, 运行管理、个人金融、银行卡、电子银行、国际业务五个专业小组负责组织指导和监督检查本专业反洗钱相关工作。

另一方面, 反洗钱近90%的业务为前台业务操作, 大量甄别、分析、统计、报告均集中在基层网点, 日常工作量巨大。同时在“部门银行”管理体制下, 反洗钱各职能部门从本专业出发对基层发出指令, 形成“上面千条线, 下面一根针”的管理格局, 极大影响了基层业务部门工作效率。

2、职能部门职责明确, 监督考核存在缺失

江苏工行为保障各级反洗钱工作的有序开展, 针对各级机构和五个专业小组等职能部门制定了对应的职责, 同时明确了各级反洗钱工作人员的岗位职责, 基本做到了“有章可循、有责可依”。但是, 在监督考核方面, 对各级机构的反洗钱考核所占权重较小, 对各层次人员反洗钱履职的考核制度不健全, 致使反洗钱工作摆不上位置、得不到重视, 工作质量无法保证。

3、制度建设不断加快, 流程设置亟待整合

一方面, 江苏工行目前的反洗钱制度已形成较完整体系。2007年制定下发的《关于调整完善反洗钱工作机制的通知》《中国工商银行反洗钱规定》和《大额和可疑交易报告管理办法》, 进一步明确了各级机构反洗钱工作的具体要求和操作流程, 标志着江苏工行反洗钱工作进入“提速阶段”, 步入了规范、稳步发展的轨道。

另一方面, 现有的业务流程未能按照监管要求进行全面梳理, 亟待整合。由于身份证联网核查有时不能及时反馈, 相关身份证件或证明文件的保存需手工复印实现, 基层网点为节约时间往往采取先办理再核查、先办理再复印的工作顺序, 致使该类逆流程操作现象时有发生。

(二) 基础工作初见成效, 环节控制有待细化

1、客户身份识别有序开展, 控制能力待加强

客户身份识别是反洗钱工作的基础。江苏工行辖内营业网点柜面人员能根据客户身份识别要求, 对个人开户通过验审有效证件方式执行实名制规定, 并通过“联网核查公民身份信息系统”进行核查;对单位开户通过审核开户资料的完整、法人身份等, 认真审核客户资料的真实性、完整性、合法性及时效性, 进行尽职调查。

但是, 针对客户身份识别工作的控制措施还不完善, 致使人行明确要求金融机构必须留存的部分信息资料存在缺失现象。在办理对公开户业务时没有强制要求客户提供经营范围、控股股东或者实际控制人信息;在办理个人开户时没有要求客户提供身份证明文件有效期等信息。另外, 针对存量客户信息留存不全的问题, 在办理业务时自动校验客户信息完整性, 但未设置硬性控制, 导致该项措施形同虚设。

2、可疑交易报送正常开展, 错报漏报问题较多

大额和可疑交易报告是反洗钱工作的核心部分。江苏工行开发投产反洗钱监控系统, 对四种标准的大额交易及十八项符合可疑交易标准的业务进行自动筛选后处理报送。系统的投产减少了原来手工报送模式下大量的漏报现象, 可疑交易有效报告报送数量大大增加。

但由于业务人员对系统过于依赖, 对自动筛选出的数据没有采取有效地甄别, 导致有些正常交易也被作为可疑上报。同时, 对于部分无法在系统中通过参数设置客观报告标准, 由于业务人员敏感性不够, 未及时开展可疑交易报告新增工作, 导致漏报的情况时有发生。

3、重点领域环节得以关注, 风险防控有待加强

自2007年以来江苏工行不断强化重要领域与业务环节的反洗钱风险管理, 到目前为止基本上涵盖了所有业务。但部分工作的风险敞口依然存在, 且为监管单位处罚重点, 不容忽视。一是存量客户信息维护量难度大。存量客户缺失的信息需逐户联机查询、调阅开户资料, 采集信息则需联系客户并要求其重新提供资料, 资源耗费极大且进度与质量均难以控制。二是尽职调查手段有限。由于没有与相关政府职能部门建立通畅常态化的交流机制, 对客户提供的信息资料的真实性、合法性缺少有效识别手段。三是电子银行监测手段滞后。据统计, 可疑交易中有约60%的交易是通过网上银行频繁转账进行的, 金额约占可疑交易金额总量的80%。目前江苏工行配套的交易监测和防控手段还相对滞后。

(三) 宣传培训工作受到重视, 力度手段还有欠缺

近几年来, 江苏工行对外通过在辖内营业网点悬挂横幅、设立咨询点、公开举报电话、参加人行集中宣传、开展知识竞赛等形式, 积极宣传洗钱活动的危害性, 提高客户的认识。对内积极培训工作, 不仅在新进行员工培训中加入反洗钱内容, 还聘请人民银行专家讲课、开设交流园地等进行业务培训。

但是, 受各方面条件所限未形成全社会认同的格局, 部分客户不主动配合开展反洗钱工作, 甚至认为履行反洗钱义务侵犯其隐私权。同时, 内部培训浮于形式, 部分员工对反洗钱工作认识不到位, 认为反洗钱工作会破坏与客户的关系, 影响业务拓展, 导致资源的流失。

(四) 岗位人员配备到位, 队伍素质还须提升

反洗钱岗位人员的配备与履职, 是落实反洗钱工作的前提条件。近年来, 随着监管要求的不断提高, 全行反洗钱人员无论是在质量上还是数量上都有较大提升。截至2010年底江苏工行省分行反洗钱专职人员3人、兼职5人, 二级分行专、兼职人员12人, 全行共有专、兼职反洗钱岗位人员1699人, 基本保证反洗钱工作的顺利开展。

但是, 江苏工行还没有形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制, 尤其没有组建成一支高素质的、能够胜任反洗钱工作的专家队伍。加之各级机构的反洗钱专业小组和基层网点反洗钱岗位人员大部分为兼职人员, 跟进的学习与培训不到位, 无法满足反洗钱专业化管理的需要。

二、推进江苏工行反洗钱工作的对策建议

(一) 转变观念, 突出风险导向

1、实现反洗钱工作由“规则为本”向“风险为本”转变。

“风险为本”突出强调了风险导向, 要求江苏工行在对反洗钱业务风险性进行全面评估基础上, 将最多的资源投入到洗钱风险最大的业务和产品领域, 实现资源投入与风险敞口的有效配比。

2、实现反洗钱工作由“被动履职”向“主动合规”转变。

通过宣传培训、监督考核, 彻底改变部分基层人员反洗钱工作应付性想法;通过梳理流程、明确任务等综合措施, 全面提升全行员工从思想深处知晓反洗钱是法律赋予银行的不可推卸的责任, 增强其履职的主动性, 使该项工作迅速转向主动性、深入性、实质性的介入型状态, 实现反洗钱工作跨越式发展。

3、实现反洗钱工作由“单打独斗”向“整体联动”转变。

通过反洗钱领导小组对工作进行统一领导, 统筹规划, 各专业小组协调联动, 进一步理顺各级机构、各职能部门的关系, 充分发挥全行各业务部门的整体优势, 改变目前几个部门“单打独斗”的不利局面。同时加强与监管的协调沟通, 推动监管部门加快全社会反洗钱体系建设, 真正做到全社会力量整体联动, 共同做好反洗钱工作。

(二) 完善工作机制, 保障反洗钱体系高效运行

1、构建以业务条线为责任主体的责任机制, 明晰管理与操作职责

一是明确各专业部门、各级机构负责人为反洗钱第一责任人。专业部门和机构负责人必须将其经营目标与反洗钱职责、义务相统一, 妥善安排辖内人员的分工, 合理配置业务经营和反洗钱资源, 确保反洗钱工作开展。一旦发生反洗钱违规事件首先追究其责任。

二是进一步明晰各级管理层和操作层的职责, 对责任、权利和义务进行细分。对管理层应理顺各级管理机构和专业职能部门的关系, 充分发挥各业务部门的优势, 并按照分级管理的原则配备专职反洗钱工作人员。对属于操作层的基层机构, 制定统一的、切实可行的反洗钱操作细则, 以利于基层机构在执行规章过程中能准确把握政策尺度, 提高工作质量。

三是设置合规经理, 强化反洗钱直线管理。在各业务条线、各级机构逐步设置合规经理 (或合规官) , 对各业务领域、各机构的重要经营管理活动、尤其是反洗钱业务进行指导、审查和监督检查, 向本机构负责人和上级内控合规部双线报告。

2、实施以持续监控为导向的检查监督机制, 确保职责落实到位

要加强反洗钱工作的检查监督, 充分运用现场与非现场相结合的手段, 持续对各级反洗钱工作进行专项检查。对未认真进行检查或对查出问题不报告不处罚甚至弄虚作假的检查人员, 要追究当事人的责任, 确保反洗钱检查的严肃性和有效性。同时, 内控合规部门要定期开展反洗钱工作后评价, 将反洗钱自我评估工作做为常规工作, 通过评估操作流程和制度执行情况, 督促各行加强自查自纠, 达到持续改善的目的。

3、完善以尽职免责为标准的奖惩考核机制, 强化人员履职管理

以尽职免责为导向, 出台反洗钱管理考核办法, 明确奖罚标准, 健全反洗钱工作的考核与奖惩机制。凡因工作不到位受到监管部门处罚和其他处理的单位和个人的, 内部要进行双线问责, 同时追究相关单位和主要管理者责任;对认真履职受到监管表扬表彰、反洗钱可疑报告成为司法机关破案重要线索的, 给予精神奖励和一定的物质鼓励, 强化正向激励和逆向惩戒管理。

(三) 进行集中与升级处理, 推进反洗钱工作集约化

1、成立监测中心并集中专家人员。

建议在一级分行、二级分行层面成立“反洗钱监测中心”, 集中一批反洗钱岗位人员处理部分反洗钱业务。经过实战操作、全流程测试, 工作效率和工作质量均比分散基层处理要高效得多。

2、健全客户信息数据库。

立项开发个人客户信息真实化项目, 建立相应索引, 同时提供后台查询和数据导出功能, 便于反洗钱人员查询分析。可先开发全省统一的客户信息及影像留存外围系统, 保存人民银行规定的全部个人客户信息、证件影像件以及联网核查信息, 提供前台扫描录入和后台检索功能, 实现人民银行关于个人客户信息的留存要求。

3、全面配置二代身份证识别仪。

可借鉴航空、同业等做法, 与个人客户信息真实化工程配套, 按照统一标准在前台普及配置二代身份证识别仪, 通过相应的软硬件自动采集客户的主要信息、自动驱动联网核查、证件自动拍照, 相应信息自动保存至客户信息及影像留存系统。

(四) 加强人员规划, 加快建设反洗钱专家队伍

1、加强人力资源规划

江苏工行应超前分析现有岗位人员在年龄结构、知识水平、业务技能熟练度等多方面存在的问题, 及时补充、调整与培养, 确保人力资源满足全行反洗钱工作的发展需要。因此, 必须制定科学的人员需求计划, 立足于人员现状与中长期业务发展规划, 考虑未来几年内人员更新状况, 科学制定反洗钱人员需求计划。

2、制定详细的人员培养方案

根据反洗钱业务发展并遵循人才成长规律, 制定分专业、分岗位、分阶段的培训计划, 涵盖岗前培训与在岗学习, 采取多种形式增加员工脱产培训机会, 增强培训效果, 同时鼓励员工进行自主学习, 提高自我学习能力, 转变学习观念, 加快岗位人员的成熟。

3、制定审慎的人员后备计划

篇3：工行网点主任工作总结

4月20日、21日，《投资者报》记者分两路走访了北京16家银行的20家网点。 由于区域位置、网点规模、时间段等因素的不同，银行网点排队时间也各有不同。

为了相对准确地估量，记者选取了10点半到3点半银行业务办理的高峰时段，地点选取银行集中的商业区域金融街、车公庄、国贸附近。

调查结果发现，国有五行中，工行排队时间是相对最长的，平均40分钟；而股份制银行整体好于国有银行，平均排队时间仅10分钟。

在服务态度方面，工行、农行、深发展的三个网点令人不满。

五大行办事效率不一

国有银行网点因客流及承揽业务量庞大不可避免排队等待的人数较多，不过，五行之间在业务效率上还是有所差别。

记者调查发现，工行排队的时间相对较长。办理一项业务，平均要等待近40分钟。

21日上午10：51，工行国贸商务中心区支行。100多平方米的大厅中，休息区的长椅座无虚席。记者在取号机抽取的服务序号是194，前面24人等待。

一位个体户说，他的客户在工行，每月需要汇款，不然他不会忍受半个小时到一个小时来这里排队。“平常，我会在银行快要关门的时候才来，那个时候人相对少一点。”

半小时后，叫到记者号。而另外一路记者在工行车公庄支行的情况则更糟，前面33人等待，排了40分钟。

与此形成对比的是交行。20日下午3点，在交行金融街支行，排队的客户有32人，办理业务仅花费了19分钟。

对比工行，其他三家国有银行，建行、中行和农行的排队人数也不是很多。21日下午1点10分，在建行北京国贸支行弧形的大厅里，4个人排队，等待时间在10分钟左右。20日下午1点35分，建行金融街支行里，8个人排队，8分钟等待。

建行北京分行产品与质量管理部负责人告诉《投资者报》记者，他们的效率能够提高和一些措施是分不开的。

譬如，建行的叫号机里有8个业务，除了通常的个人存取款业务、对公业务、还包括买卖基金等细分业务。这样，就能从源头将客户的复杂业务和简易业务分开，在不同窗口办理，节省时间。还有些建行网点提供自助发卡业务，不用排队在机器上就可以办理借记卡。

“此外，提高效率最根本的还是对网点实施转型改造，通过实施客户分层分析，解决差异化需求。”据介绍，在零售网点实行转型后， 建行1.34万个营业网点客户平均等候时间下降40%，等候时间低于10分钟的占比达到71%，有效缓解了客户“排长队”问题。

股份制银行排队不过10分钟

相对大行排队动辄几十分钟，股份制银行办理一项业务相对快很多，平均下来在10分钟左右，有的银行甚至两三分钟就能办妥一项业务。

4月21日上午10：16，记者在浦发建国路支行取了号之后，5人等待，仅2分钟，就轮到办业务。该网点的6个窗口全部都开放，还有专门办理汇款业务的开放式柜台。一个客户来取号时，大堂经理都会上前询问办什么业务，如果需要填表格，有专门的员工来服务。

在金融街附近的广发、光大、北京银行、民生的网点，以及在国贸附近的招行网点等待的时间也都在1分钟~5分钟。

其他股份制银行例如中信总行营业部、兴业国贸支行，在高峰时段排队的人数相对较多，不过花费的时间也仅在10分钟左右。

工、农、深发展服务差

俗话说，“顾客是上帝” 。面对激烈的竞争，曾经一度趾高气扬的银行不得不放下身段，大力提高服务态度。总体来看各银行的服务态度不错，仅有20%的网点服务不到位。

国有五行中，中行、建行、交行网点服务态度比较热情，工行和农行的网点服务则相对冷谈。

在中行北京官园桥支行，当时客户比较少，记者刚迈进大门，大堂经理、客户经理、保安都上前主动询问需要什么帮助。

在交行北京分行，当叫到记者拿的号时，一位李姓工作人员还跑过来提醒（由于前面人多，记者曾嘱咐她，帮着看号）。

在建行北京国贸支行，当离开时，门口的大堂经理还会微笑着向你打招呼：“已经办好了，走好。”就像是老朋友之间的道别。

而在工行北京复兴门支行询问理财业务时，大堂经理有点不负责任，找来一个驻点的长城保险业务员给讲解，而工行自己的客户经理在旁边上网，无暇给记者解答问题。

车公庄附近的一家农行令人不满意的地方，在于一些门槛规定。在柜台办理取款业务，必须要2万元以上才能办理，否则只能在ATM机上取款。对于更习惯柜台业务的客户而言，这样的规定感觉不尽人情。

股份制银行的网点，如兴业、民生、浦发等，服务态度比较到位。

一进门，工作人员就主动上前，询问需要什么帮助，帮取号、领表；如果咨询理财业务，还会详细地给你介绍产品、收益等等。

浦发银行建国路支行的大堂经理还耐心地给记者介绍了银行理财产品、保险、基金等各种产品的优劣情况。

其他股份制银行中，记者感觉服务质量比较差的是深发展网点。

21日中午12：15，记者来到深发展车公庄附近的支行，偌大的营业厅竟然找不到一位客户经理，只剩下一名保安。

篇4：工行网点主任工作总结

一、江苏工行反洗钱工作的现状分析

(一) 组织架构趋于完善, 运行机制尚需改进。

1、层级管理架构清晰, 基层压力较大

一方面, 从管理层次上来看, 江苏工行目前形成了相对完备的反洗钱管理架构:一级分行和二级分行反洗钱领导小组领导全行的反洗钱工作, 下设办公室 (内控合规部) 牵头负责反洗钱的日常工作, 运行管理、个人金融、银行卡、电子银行、国际业务五个专业小组负责组织指导和监督检查本专业反洗钱的相关工作。

另一方面, 反洗钱近90%的业务为前台业务操作, 大量甄别、分析、统计、报告均集中在基层网点, 日常工作量巨大。同时在“部门银行”管理体制下, 反洗钱各职能部门从本专业出发对基层发出指令, 形成“上面千条线, 下面一根针”的管理格局, 极大地影响了基层业务部门的工作效率。

2、职能部门职责明确, 监督考核存在缺失

江苏工行为保障各级反洗钱工作的有序开展, 针对各级机构和五个专业小组等职能部门制定了对应的职责, 同时明确了各级反洗钱工作人员的岗位职责, 基本做到了“有章可循、有责可依”。但是, 在监督考核方面, 由于对各级机构的反洗钱考核所占权重较小, 对各层次人员反洗钱履职的考核制度不健全, 致使反洗钱工作摆不上位置、得不到重视, 工作质量无法保证。

3、制度建设不断加快, 流程设置亟待整合

一方面, 江苏工行目前的反洗钱制度已形成较完整的体系。2007年制定下发的《关于调整完善反洗钱工作机制的通知》《中国工商银行反洗钱规定》和《大额和可疑交易报告管理办法》进一步明确了各级机构反洗钱工作的具体要求和操作流程, 标志着江苏工行反洗钱工作进入“提速阶段”, 步入了规范、稳步发展的轨道。

另一方面, 现有的业务流程未能按照监管要求进行全面梳理, 因此亟待整合。由于身份证联网核查有时不能及时反馈, 相关身份证件或证明文件的保存需手工复印实现, 基层网点为节约时间往往采取先办理再核查、先办理再复印的工作顺序, 致使该类逆流程操作现象时有发生。

(二) 基础工作初见成效, 环节控制有待细化

1、客户身份识别有序开展, 控制能力有待加强

客户身份识别是反洗钱工作的基础。江苏工行辖内营业网点的柜面人员能根据客户身份识别要求, 对个人开户通过验审有效证件的方式执行实名制规定, 并通过“联网核查公民身份信息系统”进行核查;对单位开户通过审核开户资料的完整性、法人身份等, 认真审核客户资料的真实性、完整性、合法性及时效性, 进行尽职调查。

但是, 针对客户身份识别工作的控制措施还不完善, 致使人行明确要求金融机构必须留存的部分信息资料存在缺失现象。在办理对公开户业务时没有强制要求客户提供经营范围、控股股东或者实际控制人信息;在办理个人开户时没有要求客户提供身份证明文件有效期等信息。另外, 针对存量客户信息留存不全的问题, 在办理业务时自动校验客户信息的完整性, 但未设置硬性控制, 导致该项措施形同虚设。

2、可疑交易报送正常开展, 错报漏报问题较多

大额和可疑交易报告是反洗钱工作的核心部分。江苏工行开发投产反洗钱监控系统, 对四种标准的大额交易及十八项符合可疑交易标准的业务进行自动筛选后处理报送。系统的投产减少了原来手工报送模式下大量的漏报现象, 可疑交易的有效报告报送数量大大增加。

但由于业务人员对系统过于依赖, 对自动筛选出的数据没有采取有效地甄别, 导致有些正常交易也被作为可疑交易上报。同时, 由于部分交易无法在系统中通过参数设置客观报告标准, 加上业务人员敏感性不够, 未及时开展可疑交易报告的新增工作, 漏报的情况时有发生。

3、重点领域环节得到关注, 风险防控有待加强

自2007年以来江苏工行不断强化重要领域与业务环节的反洗钱风险管理, 到目前为止, 因此基本上涵盖了所有业务。但部分工作的风险敞口依然存在, 且为监管单位处罚重点, 不容忽视。一是存量客户信息维护量难度大。存量客户缺失的信息需逐户联机查询、调阅开户资料, 采集信息则需联系客户并要求其重新提供资料, 资源耗费极大且进度与质量均难以控制。二是尽职调查手段有限。由于没有与相关政府职能部门建立通畅常态化的交流机制, 对客户提供的信息资料的真实性、合法性缺少有效的识别手段。三是电子银行监测手段滞后。据统计, 可疑交易中有约60%的交易是通过网上银行频繁转账进行的, 金额约占可疑交易金额总量的80%。目前江苏工行配套的网上银行交易监测和防控手段还相对滞后。

(三) 宣传培训工作受到重视, 力度手段还有欠缺

近几年来, 江苏工行对外通过在辖内营业网点悬挂横幅、设立咨询点、公开举报电话、参加人行集中宣传、开展知识竞赛等形式, 积极宣传洗钱活动的危害, 提高客户的认识。对内积极培训工作, 不仅在新进员工培训中加入反洗钱内容, 还聘请人民银行专家讲课、开设交流园地等进行业务培训。

但是, 受各方面条件所限, 未形成全社会认同的格局, 部分客户不主动配合开展反洗钱工作, 甚至认为履行反洗钱义务侵犯其隐私权。同时, 内部培训浮于形式, 部分员工对反洗钱工作认识不到位, 认为反洗钱工作会破坏与客户的关系, 影响业务拓展, 导致资源的流失。

(四) 岗位人员配备到位, 队伍素质还须提升

反洗钱岗位人员的配备与履职, 是落实反洗钱工作的前提条件。近年来, 随着监管要求的不断提高, 全行反洗钱人员无论是在质量上还是数量上都有较大提升。截至2010年底江苏工行省分行反洗钱专职人员3人、兼职5人, 二级分行专、兼职人员12人, 全行共有专、兼职反洗钱岗位人员1699人, 基本保证了反洗钱工作的顺利开展。

但是, 江苏工行还没有形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制, 尤其没有组建成一支高素质的、能够胜任反洗钱工作的专家队伍。加之各级机构的反洗钱专业小组和基层网点反洗钱岗位人员大部分为兼职人员, 跟进的学习与培训不到位, 无法满足反洗钱专业化管理的需要。

二、推进江苏工行反洗钱工作的对策建议

(一) 转变观念, 突出风险导向

1、实现反洗钱工作由“规则为本”向“风险为本”转变

“风险为本”突出强调了风险导向, 要求江苏工行在对的反洗钱业务风险性进行全面评估的基础上, 将最多的资源投入到洗钱风险最大的业务和产品领域, 实现资源投入与风险敞口的有效配比。

2、实现反洗钱工作由“被动履职”向“主动合规”转变

通过宣传培训、监督考核, 彻底改变部分基层人员反洗钱工作的应付性想法;通过梳理流程、明确任务等综合措施, 全面提升全行员工从思想深处知晓反洗钱是法律赋予银行的不可推卸的责任, 增强其履职的主动性, 使该项工作迅速转入主动、深入、实质性的介入型状态, 实现反洗钱工作的跨越式发展。

3、实现反洗钱工作由“单打独斗”向“整体联动”转变

通过反洗钱领导小组对工作进行统一领导, 统筹规划, 各专业小组协调联动, 进一步理顺各级机构、各职能部门之间的关系, 充分发挥全行各业务部门的整体优势, 改变目前几个部门“单打独斗”的不利局面。同时加强与监管部门的协调沟通, 推动监管部门加快全社会的反洗钱体系建设, 真正做到全社会力量整体联动, 共同做好反洗钱工作。

(二) 完善工作机制, 保障反洗钱体系高效运行

1、构建以业务条线为责任主体的责任机制, 明晰管理与操作职责

一是明确各专业部门、各级机构负责人为反洗钱第一责任人。专业部门和机构负责人必须将其经营目标与反洗钱职责、义务相统一, 妥善安排辖内人员的分工, 合理配置业务经营和反洗钱资源, 确保反洗钱工作的开展。一旦发生反洗钱违规事件首先追究其责任。

二是进一步明晰各级管理层和操作层的职责, 对责任、权利和义务进行细分。对管理层应理顺各级管理机构和专业职能部门之间的关系, 充分发挥各业务部门的优势, 并按照分级管理的原则, 配备专职反洗钱工作人员。对属于操作层的基层机构, 制定统一的、切实可行的反洗钱操作细则, 以利于基层机构在执行规章过程中能准确把握政策尺度, 提高工作质量。

三是设置合规经理, 强化反洗钱直线管理。在各业务条线、各级机构逐步设置合规经理 (或合规官) , 对各业务领域、各机构的重要经营管理活动, 尤其是反洗钱业务进行指导、审查和监督, 向本机构负责人和上级内控合规部双线报告。

2、实施以持续监控为导向的检查监督机制, 确保职责落实到位

要加强反洗钱工作的检查监督, 充分运用现场与非现场相结合的手段, 持续对各级反洗钱工作进行专项检查。对未认真进行检查或对查出问题不报告不处罚甚至弄虚作假的检查人员, 要追究当事人的责任, 确保反洗钱检查工作的严肃性和有效性。同时, 内控合规部门要定期开展反洗钱工作后评价, 将反洗钱自我评估工作做为常规工作, 通过评估操作流程和制度执行情况, 督促各行加强自查自纠, 达到持续改善的目的。

3、完善以尽职免责为标准的奖惩考核机制, 强化人员履职管理

以尽职免责为导向, 出台反洗钱管理的考核办法, 明确奖罚标准, 健全反洗钱工作的考核与奖惩机制。凡因工作不到位受到监管部门处罚和其他处理的单位和个人, 内部要进行双线问责, 同时追究相关单位和主要管理者的责任;对认真履职受到监管表扬表彰、反洗钱可疑报告成为司法机关破案重要线索的, 给予精神奖励和一定的物质鼓励, 强化正向激励和逆向惩戒管理。

(三) 进行集中与升级处理, 推进反洗钱工作集约化

1、成立监测中心并集中专家人员

建议在一级分行、二级分行层面成立“反洗钱监测中心”, 集中一批反洗钱岗位人员处理部份反洗钱业务。经过实战操作、全流程测试, 工作效率和工作质量均比分散基层处理要高效得多。

2、健全客户信息数据库

立项开发个人客户信息真实化项目, 建立相应索引, 同时提供后台查询和数据导出功能, 便于反洗钱人员进行查询分析。可先开发全省统一的客户信息及影像留存外围系统, 保存人民银行规定的全部个人客户信息、证件影像件以及联网核查信息, 提供前台扫描录入和后台检索功能, 实现人民银行关于个人客户信息的留存要求。

3、全面配置二代身份证识别仪

可借鉴航空、同业等做法, 与个人客户信息真实化工程配套, 按照统一标准在前台普及配置二代证识别仪, 通过相应的软硬件自动采集客户的主要信息、自动驱动联网核查、证件自动拍照, 相应信息自动保存至客户信息及影像留存系统。

(四) 加强人员规划, 加快建设反洗钱专家队伍

1、加强人力资源规划

江苏工行应超前分析现有岗位人员在年龄结构、知识水平、业务技能熟练度等多方面存在的问题, 及时补充、调整与培养, 确保人力资源满足全行反洗钱工作的发展需要。因此, 必须制定科学的人员需求计划, 立足于人员现状与中长期业务发展规划, 考虑未来几年内的人员更新状况, 科学制定反洗钱人员需求计划。

2、制定详细的人员培养方案

根据反洗钱业务发展, 遵循人才成长规律, 制定分专业、分岗位、分阶段的培训计划, 涵盖岗前培训与在岗学习, 采取多种形式增加员工脱产培训机会, 增强培训效果。同时鼓励员工进行自主学习, 提高自我学习能力, 转变学习观念, 加快岗位人员的成熟。

3、制定审慎的人员后备计划

后备人员的选拔工作可以看作是人力资本后备计划的重要方面, 此外后备计划还应包括对后备人员的培养、考察与使用。应有意识地发掘适合反洗钱工作的后备人才, 通过动态化管理, 提升后备人员的责任感与使命感, 持续地进行各方面训练。

摘要：本文在阐述工商银行江苏省分行在加强反洗钱工作必要性的基础上, 结合监管要求多层面剖析了反洗钱工作的现状, 从运行机制、系统建设、业务流程、人员管理等方面进行了研究探索, 提出了具有一定前瞻性和可操作性的应对举措, 旨在完善机制、创新手段, 促使全行反洗钱工作取得新的进展。