银行资信证明（共16篇）
篇1：银行资信证明
评分标准中的银行资信证明
经常制作投标文件的朋友们，都见过在很多项目招标文件的评分标准中，有关于投标企业的银行资信证明的要求及评分标准。
我们都知道，普通的银行资信证明，只需要携带公司证明，到基本户的`开户行办理即可，银行经过内部的流程审批，会出具证明企业资金状况良好或者运行正常的证明文件。
那么所谓的银行资信证明AAA级、AA级、A级等又是如何得到?本篇文章将带你解密。
资信证明业务指银行接受客户申请，在银行记录资料的范围内，通过对客户的资金运动记录及相关信息的收集整理，以对外出具资信证明函件的形式，证明客户信誉状况的一种咨询见证类中间业务。
资信等级或信用等级，一般是由银行、信用评估机构或者行业协会评定而出，具体的办理方式及流程，可咨询所属的银行。
据小编了解，现在银行基本不直接为企业出具资信等级的评定证明，一般只是出具普通的资信证明，具有等级评定的证书需委托专业评审机构来完成，详细情况可以咨询银行的客户经理。
搜寻中国农业银行关于企业资信等级的评定标准，供大家浏览。
中国农业银行企业信用评定按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级：
⒈AAA企业。
得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。
2·AA级企业。
得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10.8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。
⒊A级企业。
得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8.1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9.6分。
⒋B级企业。
得分为60分(含)～70分(不含);
或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：⑴属于国家限制发展的行业;
⑵资产负债率得分为5分以下;
⑶利息偿还率得分在8.1分以下;
⑷到期信用偿付率得分在9.6分以下。
⒌C级企业。
得分为60分(不含)以下;
或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：⑴生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，⑵资不抵债⑶企业已停产半年以上;
(4.存在逃废银行债权的行为，⑸利息偿还率得分在2.7分以下}⑹到期信用偿付率得分在3.6分以下。
篇2：银行资信证明
一般来说，银行对在其开户的企业，都会建立相应的资信记录，如果企业需要开资信证明，一般到基本户所在的银行就可以开，没有什么特别的条件限制，只不过是银行会根据公司情况，支付记录等对资信情况进行一个评级和说明。
资信证明是指由银行或其他金融机构出具的足以证明他人资产、信用状况的各种文件、凭证等。
此类证明文件不论以何种名义、形式出具，核心是证明他人拥有某项资产、债权或具有何种程度经济实力等。
篇3：你怎么证明在银行取的款有假钞
故事你真的是从银行取到的假钞？
2014年1月初，王女士在写字楼内的一台ATM机上取出3000元现金，此后她将钱一直放在家里。半个月后，王女士从这些钱中抽出500元后发现是假的。她将3000元带到单位用验钞机一验，发现有19张是假钞。
法庭上，银行工作人员确认这19张百元大钞的确是假的，但并不认为假钞来源于ATM机，“时间太长，无法知道王女士取款后是否被调换过”。最后法院判决驳回王女士的诉讼请求。
北京市通州区80岁的李大爷前一段到一家邮储银行取走自己的退休金。一周后，当他抽出500元去缴电费时，被营业员告知其中3张百元钞是假的。李大爷找到银行“要说法”，对方却不承认。无奈之下，李大爷将银行告上法庭，要求退还300元，并赔付精神损失费3000元。银行在开庭前找到李大爷调解，并退还了300元，李大爷决定撤诉。
ATM机既然如此“不靠谱”，那么从银行人工柜台取钱是否100%保险呢？
家住广州市的祁女士来到某银行提款4万，然后来到同一楼层仅隔数米的招商银行柜台转账时，发现其中有100元的假钞。因两家银行间全程有录像监控，银行最后不得不承认是自己的点钞机“不够灵敏”。
困境为什么打不赢假钞官司？
少部分取到假钞的人会将银行诉至法院，但他们中的大多数会像王女士那样输掉官司。取到假钞本就使自己的利益受损，为什么诉至法院往往以败诉收尾？
“假钞一般是在后续消费过程中被发现的，很难证明是从银行取出来的。”天津金诺律师事务所律师隗宙表示，这类情况想打赢官司很难，难就难在举证上。他解释：举证原则是“谁主张、谁举证”，因此，储户如果认为从银行取到了假钞，就應当举证证明假钞确由银行向其交付。
钱币是一种“种类物”，具有极高的可替代性，即便储户确从银行取到假钞，银行也可以以该假钞并非由银行支付，而系储户偷换为由作为抗辩，储户则陷于举证不能的境地。
《民事诉讼法》规定只有在特殊情况下由被告承担主要举证责任，“但银行这种案件不属于这种情况，不能让银行自证自己有罪。”隗宙律师表示，举证任务还是需要储户自己完成。
大招凭冠字号可查清每张钞票出处
老百姓毕竟不是“打假专家”，也无法人人掌握一套辨认假钞的方法以防患于未然。不少网民认为，作为货币流通环节的重要一环银行来说，应该承担起更多的责任，既要杜绝假钞，更不能让假钞从银行中流出。
2013年后，人民银行的监管机构要求银行业机构关闭自动柜员机存取款循环功能，回笼的人民币纸币必须经过全额清分方可对外支付。
记者注意到，在北京市的不少ATM机上，贴有一个蓝色标示，上写着：“查询冠字号码，解决假币纠纷”。
“冠字号是在纸币正面左下角一组由字母与阿拉伯数字组成的符号，就是每张纸币的‘身份证’，实行‘一票一号’”。隗宙律师称。
早在2012年，人民银行就对全国范围内的自助机具（ATM/cRS）进行了“冠字号”查询功能改造升级，就是每一张从ATM机上支出的钞票，都会在后台对冠字号进行记录。如果储户发现疑似假钞，可以凭借取款打印凭条上记录的交易序号、ATM机编号等到银行电脑上进行冠字号查询，以证明所取假钱是否出自该银行。
如果不保留取款凭条也没关系。储户在取钱时，最好记住是在哪一台ATM机上操作的，如事后发现有假钞，可以在机子上核对冠字号。
其他各招储户要提高自我防范意识
“不怕一万，就怕万一。”即使银行取出假钞是小概率发生事件，但隗宙律师仍提醒储户们在取钱时多个“心眼”，并为大家支了几招：
1.当场验视。无论在柜台取钱还是在ATM机上取钱，储户都应注意当场检验钱币真伪，因为离开银行的行为可视为对银行给付货币数量及质量的认可。
2.保留凭条。一旦与银行发生纠纷，可用凭条上的信息来保障自己的利益。
3.及时报警。引入公安调查相关情况，可以对银行施加一定压力，有利于促使银行向储户赔偿损失。
篇4：银行资信证明函
编码：_________
致：铁岭市土地储备中心
兹应我行客户“XXXXXXX”(以下简称“该客户”)之要求，提供有关该客户资信情况供贵中心参考。
该客户于XXXX年XX月XX日在我行开立基本存款帐户（账号：XXXXXXXXX）以来，信誉良好，帐户往来记录正常、活跃，结算律执行无不良记录。截止到XXX年XX月XX日该客户在我行存款余额达（大写：XXXXXXXXX元）小写：XXX元。
XXX银行(公章)
银行有权签字人：(签名)
说明：
1.本证明函不得转让，不得作为担保、融资和变相融资的依据;
2.本证明函为正本，只限送往所致单位，涂改、复印无效。
篇5：银行资信证明格式
该客户于________年____月____日在我行开立基本存款帐户(账号：__________________)以来，信誉良好，帐户往来记录正常、活跃，结算律执行无不良记录。截止到______年____月____日该客户在我行存款余额达(大写：__________________元)小写：______元。
______银行(公章)
银行有权签字人：____________(签名)
说明：
1.本证明函不得转让，不得作为担保、融资和变相融资的依据;
篇6：银行资信证明范本
兹有江苏史福特光电股份有限公司在我行开设基本账户，账号：461158204765，与我行一直保持良好的业务关系，无不良信贷记录。
特此证明。
中国银行股份有限公司扬州仪征支行
篇7：张思永：本土画廊的资信积累
《东方艺术·大家》：一个成功画廊的重要标志，是推出被市场广泛认可的艺术家，比如你持续在代理的王斐，在你这种推动下，更多人认识了他。
张思永：的确是，这是专业画廊的专业技能和专业理念，能快速地让一个年轻人进入到一个正常的上升轨道，这里面不是投入多少钱的问题，当然首先是作品好才可以抓住机会，如果作品不行机会显然是抓不住的，这样一描绘，这一信念贯穿了我这十几年的画廊主生涯。虽然我最大的愿望和内心属于自己的地方还是画画，但1999年的时候我似乎一下子明白了画画可以画一辈子，但能把一些比我优秀的画家的市场做好也更有意义。千年时间是现在3818库里面唯一一家还做展览的画廊，我都不知道我是怎么坚持过来的，我有一个1500平米的工作室和院子，在五环外还有一个巨型画廊仓库，这都是要用钱的，我都不知道我是怎么混过来的。
彭峰对我的评价是将当代艺术从一线城市引进到二线或者是三线城市，让二线三线城市同等的享受当代艺术的机会，我在6年前把千年时间放到我家乡，4年前放到长沙，三年前我在湖北美院一个小的专家楼里面，做艺术推广，通过教授请湖北本地的人来欣赏美院老师的作品。如何从今天开始做好一个有思想，有生活阅历，有工作历练，有思想深度，有社会见解的画廊主是我考虑的问题。
《东方艺术·大家》：在中国复杂的艺术市场环境中，画廊的生存压力很大，需要独辟蹊径才行，你在这方面做了许多的尝试？
张思永：的确是这样子，比如说带学生，比如帮政府做文化顾问，帮文化产业区做艺术策划，给著名艺术家做一些文献方面的整理，在地方大学设奖学金，每一年帮助毕业生和年轻老师办展览，我的社会工作比我个人工作要远远复杂多了，我在做一个复合一点的事情，画画是我最原生的基础，画廊是我工作的构架，我觉得在这里面能找到活力，我服务的人是我日常交往中产生灵感和产生意义的互动平台，我们的教育和艺术家资料文献整理，是面对社会的生活方式，如果没有这些生活方式你终究还是一个小画家，因为我1999年就不想做一个小画家，我今天拿出来的作品是回顾那一段历史，体验那一种生活，向我同时期优秀的艺术家和画廊做一个致敬，也启动了我自己再次回归到艺术家创作队伍的预期。
在1999年以前我也很内向，租地下室租了7年，农村孩子又那么内向，是没有机会的，我想做一个外向型的工作，做一个画廊真是为了打交道，因为那时候圆明园的画家，觉得我人还不错，经常带我参加他们的展览，至少去过60家使馆参加展览活动，在那个圈子里面认识很多作家、音乐人，画廊对我而言某种意义上是一个社交平台，我是一个很务实寻求机会的人。
《东方艺术·大家》：许多画廊在压力面前选择了停止，停止可以一时止损，坚持下去就会面临更大考验。
张思永：你总结的非常好，大家都永远想着好的，不愿意想不好的，我有一多半的时间是面对不好的事情，这才让画廊在困难中过来了。798很多画廊很棒，他们不愿意坚持，坚持就意味着赔钱，反正你总是赚过钱，你总有还钱的能力，要不就是贷款，要不就拿画廊做抵押，要不就拍几张作品，要不跟画家商量现在我很紧张大家共同渡过什么的，这都是应对困难的细节，本身都不是最难的，最难就是你想不想做一个品牌画廊，愿意不愿意跟这些艺术家共同成长。
所以我想一个本土小画廊如果在未来三五年还继续下去，而且做得好一点，不完全靠钱，你不看好这个行业就会失去耐性，你的信心不足，亏了一点不愿意再亏了撤出去，这恰恰是我的机会，我觉得我是一个垂钓者，大鱼都钓走了，但是我相信这里面还有大鱼，真正的大鱼潜在最深处，不是普通的诱饵可以诱惑的。潜在的客户，从未采购过艺术品的人是我服务的对象。北京的画廊面对的环境比较复杂，北京画家对于市场比较焦躁，北京的画廊机构都没有做好长期准备，我觉得对于我这样画家出身来说我没有选择。
《东方艺术·大家》：画廊历史对于一家画廊的影响力和声誉而言是很重要的财富。
篇8：银行资信证明
致:xxxxxxxxxx（招标人）
鉴于xxxxxxx（投标人）参加你方的招标活动，兹证明该投标人在我行开立基本帐户，开户帐号为xxxxxxxxxxxxxxxx截止目前，该单位结算情况正常。
特此证明
篇9：银行资信证明格式
________银行：
兹有________是我单位正式员工，在________部门，担任________职务，工作已满________年，年收入约为________万元。
特此证明!
(注：本证明仅用于本单位在职在编正式工作人员办理信用卡，本单位对其真实性负责，不承担职工欠款还款责任。)
工作单位盖章：______________
________年________月________日
银行资信证明格式二：
兹证明________为我单位(全职/兼职)员工，身份证号码________________，从________年________月至今在此工作______，从事________目前职务为________。固定月工资(大写)人民币________元;奖金、红利等其他收入年平均(大写)人民币________元;平均全年总收入(大写)人民币________元。
本单位对该证明的真实性负责!
以上情况，特此证明!
银行资信证明格式三：
兹应我行客户______________(以下简称该客户)之要求，提供有关该客户资信情况供贵中心参考。
该客户于________年____月____日在我行开立基本存款帐户(账号：__________________)以来，信誉良好，帐户往来记录正常、活跃，结算律执行无不良记录。截止到______年____月____日该客户在我行存款余额达(大写：__________________元)小写：______元。
______银行(公章)
银行有权签字人：____________(签名)
说明：
1.本证明函不得转让，不得作为担保、融资和变相融资的依据;
篇10：银行资信证明
我行客户武夷山市三立旅行社有限公司，法人代表:黄映，法定地址武夷山市武夷大道15号,特向贵方提供投标人的以下信息供参考：
投标人名称：三立旅行社有限公司
成立时间：2013年10月13日
经营方式：民营企业
该公司于2013年9月1日在我行开立基本结算账户以来，未曾有违章违规行为，资金运行正常，资信信誉良好，无不良信誉记录。
特此证明
篇11：国内外资信评级技术比较分析
关键词：评级技术 差距 比较分析
中图分类号:F830 文献标识码:A
文章编号:1004-4914(2007)12-103-03
一、引言
随着国际资本市场不断的发展和完善，新的融资工具不断涌现，投资者和监管机构对资信评级的依赖日益加强，资信评级的作用日益受到重视。评级机构为了提高自己的声誉，需要不断提高自己的评级技术，以确保自己的揭示信用风险的准确性。近十几年来，是资信评级技术发展非常迅速的时期，信用风险评估方法不断推陈出新，管理技术正日臻完善，许多定量技术、支持工具和软件已付诸商业应用。由于我国商业银行和金融市场尚处转轨和新兴发展阶段，我国的资信评级机构建立的时间尚短，在评级技术方面有自身鲜明的特色，并与国际上知名的评级机构操作有明显的差距，信用风险管理技术较为落后。本文将分析国内外在信用风险评估方法上的差距及其原因，并提出缩小差距的办法，为我国的相关部门提供借鉴。
二、国际资信评级技术简介
信用评级没有固定的公式，是一种开放的、不断发展的技术体系，能够兼容各种定量分析技术。20世纪70年代以前，度量信用风险的方法和模型主要是借助于各种报表提供的静态财务数据，进而通过分析经济体的各种信息来相对主观地评价其信用质量。80年代以来，信用市场的发展和信用风险的变化使得风险度量研究领域开始出现了许多新的量化分析方法和度量模型。目前，西方发达国家，特别是美国，较为流行的模型和方法大体上可以分为两类：即因素法和模型法。
1.因素法。因素法是金融机构对客户作信用风险分析时所采用的专家分析法之一。这类方法的主要代表有“5C"要素分析法、“5W"要素分析法和骆驼评估体系。
“5C"要素分析法主要集中在借款人的道德品质(Character)、还款能力(Capacity)、资本实力(Capital)、担保(Collateral)和经营环境条件(Condition)五个方面进行全面的定性分析，以判别借款人的还款意愿和还款能力；“5W"要素分析法,即借款人(Who)、借款用途(Why)、还款期限(When)、担保物(What)及如何还款(How)。也有的银行将其归纳为“5P"因素,即个人因素(Personal)、借款目的(Purpose)、偿还(Payment)、保障(Protection)和前景(Perspective)；骆驼评估体系包括的五个部份为：资本充足率（Capital adequacy）分析、资产质量（Asset Quality）分析、管理水平(Management)分析、收益状况(Earnings)分析、流动性（Liquidity）分析，其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL"，正好与“骆驼"的英文名字相同而得名。
2.模型法。在信用风险分析的高级阶段，人们通常采用信用风险模型来度量相关的信用风险。这些模型又分为针对评估主体的模型和针对组合风险的模型。前者主要有线性概率模型、Logit、Probit模型和判别分析模型。其中多元判别分析法最受青睐，Logit模型次之。后者主要包括J.P.摩根的信用度量制模型(Credit Metrics Model)、KMV公司的信用监测模型（Credit Monitor Model）、瑞士信贷银行的Credit Risk+模型以及麦肯锡公司的Credit Portfolio View模型等。
多元判别分析法是研究对象所属类别进行判别的一种统计分析方法。判别分析就是要从若干表明观测对象特征的变量值(财务比率)中筛选出能提供较多信息的变量并建立判别函数,使推导出的判别函数对观测样本分类时的错判率最小。
Logit模型是采用一系列财务比率变量来预测公司破产或违约的概率，然后根据银行、投资者的风险偏好程度设定风险警界线、以此对分析对象进行风险定位和决策。Logit模型与多元判别分析法的本质区别在于前者不要求满足正态分布，其模型采用Logistic函数。由于Logistic回归不假定任何概率分布，不满足正态情况下其判别正确率高于判别分析法的结果。
J.P.摩根的信用度量制模型的核心思想是组合价值，不仅受到资产违约的影响，而且资产的信用等级发生变化也会对它发生影响，而违约仅是信用等级变迁的一个特例。
KMV公司的信用监测模型是估算公司违约概率的方法。Credit Risk+模型将违约率处理为一个连续的随机变量，还考虑了违约率的波动性，目的是表示出违约率水平的不确定性。
Credit Portfolio View模型是以历史的宏观经济变量数据和平均违约率时间序列数据，对不同国家和行业板块构建一个多因素模型。
三、我国资信评级技术发展特点
我国的资信评级是随着经济体制改革的不断深化而逐步发展起来的，特别是债券市场的发展推动了资信评级的诞生。与国外靠债券市场推动评级机构的发展历程不同，我国债券发行数量很少。目前评级机构的主要业务来源是贷款企业评级和短期融资券，其他方面的评级业务也在开展，但数量和规模都非常有限，评级方法也很大程度上从企业信用分析衍生而来。受制于业务品种的匮乏，我国的评级机构采用的评级技术还停留在较低的水平，目前采用的评级方法主要是因素法。
随着行业成熟度不断的提高，行业的竞争也日益加剧，国际上著名的评级机构采用设立办事处、子公司等方式陆续登陆我国的评级市场，以期在我国的评级市场占一席之地。对我国的评级机构而言，要想在激烈的市场竞争中获胜，先进的评级技术是关键。从目前看，有些评级机构已经意识到评级技术的开发及建立并维护评级数据库的重要性，并投入了一定的人力物力进行技术开发、数据库建设和维护以及产品创新，但受制于市场发展的不完备、评级业务规模的不足和专业人才的匮乏，评级模型的应用还处于研究阶段，如何开发出适合我国评级市场的信用模型成为行业关注的焦点之一。
我国的评级技术的发展与商业银行风险技术的进步分不开。目前，我国的商业银行为了满足国际清算银行（BIS）提出的新资本协议中对内部评级法的要求，正进行数据的积累和模型的建立，外部评级机构可以考虑与商业银行合作，开发并使用有效的信用判别模型，从而加快评级技术从因素法向其他较先进的方法过渡。
四、国内外评级技术存在差异的原因分析
1．发展时间的差异。从穆迪公司1909年出版铁路公司投资分析手册中首次发布了美国公司的评级情况以来，国际知名的评级机构已经经过了近100年的发展，其中20世纪30年代和70年代的经济危机，更是促进了评级业的快速发展。随着金融的全球化趋势及金融市场波动性的加剧，这些评级机构需要不断开发出新的评级技术，来应对行业的竞争和业务的拓展。与此同时，由于业务品种的增加，不同评级机构开发出的新的评级技术，也在市场的检验下日益成熟，得到了投资者和监管者的认可。而我国的评级机构是在计划经济向市场经济转轨的过程中发展起来的，经过是10余年的发展，虽然取得一定的成绩，但和国际著名的评级机构相比，差距还是太大，特别是评级技术方面，由于业务品种匮乏，使得我国评级机构的评级技术还远远落后于海外发达国家。
2．数据库资源不同。从理论上说，建立一个准确适用的评级模型，需要大量的数据资源的支持。从海外发达的评级市场看，其债券市场十分发达，为评级机构提供了大量的评级业务，通过评级实践，评级机构建立了丰富的数据库，从而为评级技术的开发提供了足够的数据资源；随着海外知名评级机构收入的增加，他们除了意识到评级的评级技术的重要性外，也有实力建立专门的机构，配备专门的人才进行技术研发。因此不管是从主观上还是客观上，他们都具备了开发先进评级技术的条件。
相对而言，我国的资本市场不发达，债券市场更不发达，每年发行的各类债券还太少，而我国的评级机构比海外还多，致使每个评级机构业务量都很小，根本不可能积累丰富的数据库。大部分评级机构都是在为生存而进行业务的竞争，他们还没有精力来考虑发展评级技术的问题，他们在思想上还未对开发评级技术给予足够的重视，当然，即使重视，受制于财力的限制，也不可能投入大量的人力、物力开发新的评级技术。因此不管是在主观上，还是客观上，我国的评级机构还不具备开发先进评级技术的条件。
3．评级市场的重心不一。在欧美等发达国家资本市场上，债券等金融工具和资产证券化等金融衍生工具层出不穷，评级机构的业务也主要集中在资本市场，为揭示资本市场上的交易风险，减少交易双方的信息不对称。高度发达的资本市场，丰富的交易工具使得投资者对评级产品产生了巨大的需求，在客观上进一步推动了评级机构对评级技术的开发和业务产品的创新。与海外发达的资本市场不同，我国的资信评级业务的重心还是借贷市场，企业的融资主要是通过商业银行的借款来解决的，虽然债券市场得到了一定的发展，但每年几百亿元的规模还太小，不足以支撑评级机构的发展。从而造成我国资信评级的对象还仅局限于借贷双方，而且我国的商业银行还没有充分地认识到信用评级的重要性，导致信贷市场的评级业务也很小，评级产品的单一和规模的狭小限制了评级技术的发展。随着短期融资券市场规模的不断扩大，以及今年公司债的推出，会推动评级业务的快速发展，相信我国的评级技术将会进一步提升。
4．评级功能的发挥不同。评级产品要得到市场的认可，必须在市场上建立良好的公信力，从而真正发挥揭示信用风险，减少信息不对称的功能，为投资者进行投资组合服务，为投资者、监管者提供决策依据服务。从海外发达市场看，评级行业的竞争性虽然不强，但评级业务的分工非常明确，如穆迪、标普的主要业务是对资本市场上发行的债券评级，Fitch旗下的Thomson Bankwatch 和IBCA的评级业务主要集中在金融机构的评级；A.M.Best的评级业务主要集中在保险公司评级。明确的专业化分工使得这些机构在评级业务上各有所长，在评级技术的开发上也有鲜明的特色，特别是资本市场上广泛的参与者对评级报告的认可和使用，也为评级机构带来了大量的收入，穆迪等知名评级机构每年的报告收入就达数十亿美元。
我国的评级行业还处于发展初期，评级产品还没有得到广大投资者的认可，造成业务量不足，对每家评级机构而言，纯粹市场性质的评级业务比例不高，如此小的业务规模在一定程度上限制了评级机构在评级技术上开发的积极性。评级业务主要集中在借贷市场上，造成评级技术的专业性不强，评级技术的开发流于形式，甚至出现了评级指标体系重复的情况。
5．从业人员素质不同。评级行业是知识密集型行业，对从业人员的能力要求较高。在欧美等经济发达国家，由于资信评级行业比较成熟，投资者对其认知度较高，从业人员的社会地位很高，同时收入也较高，因此能够吸引高水平的人才加入到评级行业，这些确保了评级行业在技术研发上的人力投入。
我国评级行业从其诞生到现在仅仅10多年的时间，投资者对其认知度较低，评级人员的社会地位不高，由于评级机构收入较低，因此评级人员的收入也不高，致使我国评级行业的从业人员的素质普遍不高，评级行业很难吸引高水平从业人员。同时，我国在评级领域，对从业人员没有资格限制，不象会计师行业有从业资格考试制度，致使我国评级机构的从业人员水平参差不齐。另外，我国的评级领域人才流动过于频繁，评级机构中从业时间超过3年的从业人员比例不足10％，而评级行业是对知识结构、评级经验要求相当高的行业，从业时间短，评级人员没有办法掌握评级技术，更没有能力开发新的评级技术。
当然我国评级行业监管分散、大多数债券类工具需要强制担保、利率与评级结果未挂钩等因素也影响了对评级产品的需求，这些也严重的限制了评级机构对评级技术的投入和开发。
五、我国评级机构提高资信评级技术的措施
1．在主观上重视评级技术。评级机构的分析师，特别是高级管理人员，要在思想上认识到评级技术的重要性，并想方设法为提高评级技术创造条件。
2．评级机构在内部设立专门部门进行技术研究。目前，我国的评级机构中，专门设立研发部门的还不多，即使设立了研发部门，其工作也不能够完全进行研发工作，其主要原因是我国的评级行业的业务具有很强的季节性，尤其是借款企业评级业务集中的5～9月份，几乎所有的分析师都在做业务，这段时间很难进行研发工作，而研发工作是个长期的过程，需要长期的积累才能够出成绩，我国的评级机构应该立即改变这种短期行为的做法，尽快成立研发部门，并且让其部门人员真正从事研发工作，经过长期的实践和积累不断提高评级技术。
3．评级机构应该加强技术培训，提高从业人员素质。培训工作对于提高评级机构的技术能力非常关键。培训既可以在企业内部进行完成，有条件的，尽可能聘请国际知名机构的高级分析师为评级机构培训。尤其是目前我国的一些评级机构已经有与穆迪、惠誉等机构合资的公司，这些机构更应该抓住这些有利条件，向外方学习评级技术，尽快提高本机构的评级技术。
4．由评级行业协会组织技术交流。对于成立评级行业协会的地区，可以由行业协会组织各评级机构进行技术交流与探讨，通过交流提高我国评级机构的技术水平。
5．尽快建立评级数据库。评级数据库是检验评级结果的惟一途径，没有评级数据库就没有办法建立违约率模型，也没有办法建立转移矩阵，因此评级机构应该注意通过平时的业务积累，尽快完善自己的数据库。
六、结束语
由于受主客观因素的影响，我国当前的评级技术与欧美发达国家相比存在较大差距，但并不是说评级技术中的模型法一定比因素法先进。评级技术的好坏，关键是需要通过评级结果的准确性加以检验。对各种流行模型，我们要客观对待，需要注意以下几点：
1．每种模型各有优缺点，具有各自的特点，不能相互替代，国外学者对这些模型所做的有效性检验证实了这一点。有鉴于此，人们在使用某种模型时可将另外一种可配套使用的模型结合起来，做到优势互补，以取得较好的效果。
2．没有一个模型已经达到成熟完美的程度，它们均存在着这样或那样的弱点，尚须进一步改进和完善。同时，再完美的信用风险模型也仅仅是信用风险分析的工具，任何复杂的数量分析都不能代替信用评级中的经验判断，况且现有的信用风险模型还未达到完美的程度，人们还将面临着模型风险。
3．现代信用风险模型的建立需要大量的参数估计，例如违约概率、违约损失率、信用等级转换概率等等，这些参数的估计是以历史经验数据为基础的。所以，上述模型的建立基础是发达国家几十年、甚至上百年有关信用资产和信用评级的历史数据库。由于信用分析的本质在于揭示信用风险，一国经济发展所处的阶段、工业化程度以及社会和文化背景等不同，信用风险的影响因素和表现形式也不一样，信用分析的具体内容和侧重点必然也有所不同。因此，信用风险模型具有特定的适用范围和对象，不具有普遍适用性。
随着我国评级业务规模的日益扩张和评级机构的发展壮大，以及投资者和监管当局对评级结果认可度的逐渐增加，评级机构将有能力去开发新的、有效的评级技术，我国的评级技术也必将取得长足的进步。
［本文为上海市重点学科项目上海市教委项目资助，项目编号：T0602，06FS052］
参考文献：
1．江涌 .国际三大信用评级公司透视〔J〕 . 求是, 2006（19）
2．杨国宁. 探寻资信评级机构生存与发展之道. 集团经济研究〔J〕, 2006（4）
3．宾卫莲 .我国企业债券信用评级行业发展缓慢的原因及对策分析〔J〕. 广西财政高等专科学校学报, 2005（8）
4．王周伟 .国际信用评级业的规范化发展及启示〔J〕 .特区经济 ,2005（9）
5．约翰.B.考埃特等著. 演进着的信用风险管理〔M〕.机械工业出版社,（2001）
篇12：银行资信证明
兹有xxxx有限公司，在我行开立基本账户。法定代表人：xxxx，开户行：中国农业银行股份有限公司xxx支行，账号：xxxxxxxxxx。
xxxx有限公司，经我行内部评估认定为：AAA级客户。
特此证明！
中国农业银行股份有限公司xxxx支行
篇13：办理银行资信证明
特此证明!
证明银行签章：
篇14：银行资信证明书
编
号：
年
号
签发日期：2014年02月02 日
×××有限公司：
×××有限公司因投标委托我行（部）对其资信状况出具证明书，经确认具体情况如下：
×××有限公司在我行（部）开立一般存款账户。自2000年01月01日开始，到2014年02月02日止，×××有限公司在我行（部）无各项信贷业务，资金结算方面无不良记录，执行结算纪律情况良好。
证明人声明：
1.我行（部）只对本证明书所指明期间内，被证明人在我行偿还贷款及其利息、资金结算和执行结算纪律情况的真实性负责。我行（部）对本证明书所指期间之前或之后上述情况发生的任何变化不承担责任。
2.本证明书只用于前款特定用途，不得转让，不得作为担保、融资等其他事项的证明。3.本证明书为正本，只限送往证明接受人，涂改、复印无效。我行（部）对被证明人、证明书接受人运用本资信证明书产生的后果，不承担任何法律责任。4.本证明书经我行（部）负责人或授权代理人签字并加盖公章后方能生效。5.本证明书的解释权归我行（部）所有。
×××银行××支行（章）
篇15：银行资信证明
关键词：信用信息；信用立法；自律监管
早在2012年，珠三角地区就已经推行了有限责任公司实施注册资本认缴登记制度的试点改革。据统计，截至2014年5月31日，深圳市累计实有商事主体149.38万户。按1500万人口计算，深圳每千人拥有商事主体99.6户，领先全国。珠三角地区的成功试点，说明该项改革值得肯定、值得推崇。新《公司法》关于注册资本认缴制的改革在带动百姓投资兴业的同时也引发了有关交易安全的大讨论。注册资本在某种程度上被认为是公司履约能力的担保，认缴制的推行可能会造成企业信用制度的暂时性缺失，加重交易风险。而笔者认为，在资本担保能力日渐弱化的今天，注册资本认缴制正好可以打破资本信用的神话，使得市场主体更加注重企业的资产实力，谨慎交易，降低交易风险。
本文即从“信用”的角度，从以下四个方面浅谈了如何通过信用体系建设助力企业资信实现由资本信用向资产信用的转换。
一、建立信用信息统一平台 实现部门联动监管
据了解，在国家发改委和中国人民银行的牵头下，由国家信用体系建设联席会议各成员单位编制完成的《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020）（送审稿）》国务院常务会议已原则通过。2017年，将建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。笔者认为，资产信用之下，企业必须建立一套系统的、与资产信用相配套的信用信息服务体系。在中央《纲要》基本框架的引领下，探索建立商事领域的“登记审批及许可信用信息公示平台”。一直走在改革前沿的深圳已经做出了成功的探索，目前，其探索的“大数据”信用信息监管模式已具雏形，社会共治的信用建设体系逐渐健全。笔者认为，可以借鉴完善深圳模式，以地市为单位完善“企业信用信息数据库”建设，逐步建成“由地方政府统管、工商部门主导、全国信息联网的市场主体信用信息公示及披露平台”。利用该平台为市场主体提供信用资讯和加强对市场主体的分类监管。
建立时实信用信息查询体系。推动建立以组织机构代码为基础的法人及其他组织统一社会信用代码制度。加强与银行系统、税务系统、司法系统和行业协会的对接，完善“大数据库”信用信息平台建设，逐步实现资源共享。真正实现“一处失信，处处受限”，使有信用污点的企业，在经营过程中寸步难行。
二、完善信用立法 提高失信代价
我国目前《公司法》中对失信行为的处罚仅限于要求投资者补缴注册资本，以认缴的出资额为限承担责任。实际上，这并未让弄虚作假者付出任何失信成本。笔者建议：通过增修相关规定完善信用制度设计，增加造假者的失信代价。第一，完善信用立法，丰富对失信行为的处罚方式。建议在处罚规定中增加剥夺股权、损害赔偿、惩罚性赔偿等责任形式。第二，用好公司章程，强化公司自治。有关市场主体失信行为担责方式的细化规定和补充责任形式，由公司股东自行约定并记载于公司章程，使股东预先就明晰注册资本不实所应承担的法律后果，形成对股东出资行为的进一步约束。
三、依托协会组织 实现自律监管
协会组织是沟通政府、企业和市场的桥梁，是实现行业自律、开展行业服务、保障行业秩序与公平竞争的社会组织体。与行政监管更加注重结果相比，行业自律监管更加注重过程，更贴近市场、更具有针对性。因此，在加强企业信用制度建设的过程中，要充分利用协会网络平台，配合相关部门完善“大数据库”信用信息平台建设。
建议以地市为单位成立企业信用促进协会。呼吁地域银行、担保公司、保险公司及股权投资公司等市场主体加入协会。建立企业信用信息征集、信用产品推广、信用融资服务一体化的综合服务平台，并配合相关部门对企业的异常变化实施追踪和监控，根据企业资产信用状况定期对会员企业进行信用排名，使市场主体对企业资信状况实时了解。
另外，积极引导行业协会和自律组织建立多种形式的债务担保和信用建设。如建立行业风险准备金，创新企业经营保险业务，将部分市场风险转移给行业和社会整体承担等。完善市场信用，维持交易信心，以促进社会投资，推动市场经济健康运行。
四、引入保证有限公司 加强企业自身信用建设
该方面，英国的商事实践活动为我们提供了有益借鉴。在英国，一些封闭性公司的股东往往采用个人担保机制以增加公司信用，所以公司低额度的准入门槛并不能影响到公司商事活动的开展。这种新的公司类型就是保证有限公司，即股东对公司债务所承担的清偿责任按其承诺出资的一定比例（ 例如5倍或10倍）来确定。这样，即使投资者没有实际缴纳出资，即使没有严格的验资程序，仍然不会对债权人的利益实现构成威胁。保证有限公司一方面降低了政府的监控成本，另一方面也增强了公司信誉，保护债权人利益的同时也可以丰富公司的交易机会，一举数得。打铁还需自身硬，建议我国公司制中也引进保证有限公司这一公司类型，增强企业自身信誉，丰富交易机会。
参考文献：
[1]苏海强.《信用有污点企业寸步难行》.载《深圳商报》2014年6月25日第A04 版
[2]陈海疆.《平衡于市场效率与交易安全之间-关于注册资本认缴制改革的几点思考》.载《中国工商管理研究》2013年第7期第11，18頁
篇16：个人银行贷款资信证明
银行 ：
兹证明_________同志为我单位（全职/兼职）员工，性别_______，身份证号码：__________________________；从_______ 年_____月至今在我单位工作，目前职务(职称)为___________。月工资（大写）人民币①_________________元。
本单位对该证明的真实性负责。
本单位固定电话：
本单位联系人：
特此证明！
(单位 章)