商业银行柜台业务复习资料

商业银行柜台业务复习资料（精选8篇）

篇1：商业银行柜台业务复习资料

什么叫余额证明业务？

余额证明业务是商业银行根据客户的要求出具的证明该客户个活期、定期储蓄打印时点的存款余额的业务。

什么叫个人存款证明业务？

个人存款证明业务是商业银行根据客户的要求为其开具任一时点和时段的存款证明的业务。什么叫综合柜员制？

综合柜员制是指在严格的授权管理下，以完善的内部控制制度和较高的人员素质为基础，实行单人临柜处理会计、出纳、储蓄、中间代收业务等面向客户的全部业务的劳动组合形式。什么叫储蓄？

储蓄是指个人将属于其所有的人民币或外币收入的待用部分存入储蓄机构，储蓄机构开具存折、存单或卡作为凭证，个人凭其支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

银行的代理业务：

银行代理的业务涉及通信、物业管理、社会保障、税费、交通、行政事业等九大类近100个品种，具体可办理的业务有：通信类、物业管理类、社会保障类、税务类、交通类、行政事业类、代发工资类、代理股票交易业务、其他

什么是同一票据交换区？

同城票据交换，即同城票据清算，一般指同一城市（或区域）各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求集中进行交换并清算资金的一种经济活动。

我国目前商业银行结算的方式有那些？

本票、支票、银行汇票、商业汇票、汇兑、托收承付、委托收款

篇2：商业银行柜台业务复习资料

（三）1、假币持有人对被收缴货币的真伪有异议，可以自收缴之日起3个工作日内，持《假币收缴凭证》直接向当地（）提出书面鉴定申请。

A、银监局

B、财政局

C、人民银行

D、公安局

2、人民币整存整取定期储蓄存款起存金额为（），多存不限。

A、5

B、50

C、1000

D、50003、为了保证个人存款账户的真实性，维护存款人的合法权益，自2000年4月1日起实施（）。

A、《储蓄存款所有权规定》

B、《客户身份识别管理规定》

C、《个人存款账户实名制规定》

D、《联网核查证件管理规定》

4、《储蓄管理条例》规定：储蓄机构的设置应申领经银监会批准发放的（）。

A、《安全生产许可证》

B、《保险许可证》

C、《金融许可证》

D、《代理基金许可证》

5、《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定，能辩别面额，票面剩余（），其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额半额兑换。

A、五分之一（含）至二分之一以下

B、三分之一（含）至三分之二以下

C、四分之一（含）至二分之一以下

D、二分之一（含）至四分之三以下6、2004年施行的《中国人民银行法》明确（）接管储蓄管理工作。

A、银行协会

B、中国工商银行

C、工商行政管理机构

D、银行业监督管理机构

7、票据贴现的贴现期限最长不得超过（）。

A、1个月

B、6个月

C、3个月

D、9个月

8、以下不属于人民币定期储蓄业务种类的是（）。

A、定活两便

B、定额定期

C、零存整取

D、存本取息

9、()是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

A、基本存款户

B、一般存款户

C、临时存款户

D、专用存款户

10、根据《票据管理实施办法》第31条的规定，签发()或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额5%但不低于1000元的罚款；

A、透支支票

B、空头支票

C、支票

D、空头汇票

二、多选题（1、个人住房贷款发放时录入要素为（）

A、贷款借据号

B、贷款金额

C、存款帐户

D、存款姓名

2、单位贷款按筹措来源划分（）

A、自营贷款

B、特定贷款

C、委托贷款

D、抵押贷款

3、单位贷款按贷款期限划分（）

A、短期贷款

B、长期贷款

C、远期贷款

D、中期贷款

4、借记卡的功能有（）

A、通存通兑

B、商户消费

C、理财服务

D、代收代付

5、柜员日终轧帐时结平现金的操作流程（A、核对现金帐实

B、核对现金发生额

C、上缴现金

D、上缴尾箱）

6、对于正确的坐姿以下说法正确的是（）

A、坐姿要端庄：上身挺直，下颌微收，双目平视

B、男员工两腿分开，不超肩宽

C、女员工两腿并拢，两脚同时向左，若着裙装，就座前应用手将裙摆稍拢一下

D、女员工两腿并拢，两脚同时向右，若着裙装，就座前应用手将裙摆稍拢一下

E、禁止趴在柜台上、腿脚不停晃动、双手叉腰或交叉胸前 F、女员工坐下后不得整理衣裙，禁止翘二郎腿、双腿叉开。

7、以下金额数字大写错误的有（）。

A、￥7008.02，人民币柒仟零捌元贰分

B、￥7008.02，人民币柒仟零零捌元零贰分

C、￥7008.02，人民币柒仟零捌元零贰分

D、￥7008.02，人民币柒仟零捌元贰分正

8、个人住房1年以上贷款的偿还方式有（）

A、等额本息

B、等额累进

C、等比累进

D、等额本金

9、下列关于取款、清户风险防范说法正确的有（）。

A、办理取款、清户时，必须坚持大额复核制度，付款必须双人复核

B、取款的业务操作处理中必须严格遵守“先记账后付款”原则

C、取款交易网络异常出现重发时，柜员执行“取款照付”，且需手工记账

D、大额支取、提前支取只需核对客户提交的存款凭证

10、人民币通知存款业务分（）两个品种。

A、一天通知

B、五天通知

C、七天通知

D、八天通知

三、判断题

1、参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算；银行给予垫款”的原则。（）

2、临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。（）

3、《储蓄管理条例》规定：储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民检察院的判决书、裁定书或调解书办理过户手续。（）

4、支票无承兑制度，但有背书、保付制度。现金支票可以背书转让（）

5、办理现金收款，必须做到先收款，后记账（）

6．个人汽车贷款期限不超过10年（）

7、签发空头支票中国人民银行处以票面金额5%但不低于2000元的罚款（）

8、《储蓄管理条例》规定：根据国家有关政策和实际需要，经批准，储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等业务（）

9、开放式基金是指基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和地点进行申购或赎回的一种基金运作方式。（）

10、个人消费贷款的起点、最高限额增多按规定办理，如凭证式国债质押贷款的起点额度为1000元，每笔贷款应不超过质押物面额的90%（）

四、简答题

1、代发工资业务流程----开户流程（8分）

2、你怎样理解：银行客户服务理念——“客户永远是对的”的含义？

3、单位定期存款到期销户操作步骤

4、证券投资基金的特点有哪些

五、计算题

1、客户于2012年3月1日存入3个月整存整取5000元，于到期日支取，应付客户利息？

（设定活期利率为0、5%三个月利率3、1%）

六、问答题

1、综合柜员的具体职责是什么？

篇3：商业银行柜台业务流程再造研究

一、当前银行柜台业务流程现实情况分析

(一)尚且还没有统一规划

当前我国的大部分银行在柜台业务流程的再造工作上,都还没能突破传统部门限制,而且在不同的流程业务之间,关系也尚且不是非常明确,没有在真正意义上实现共享,继而不能降低成本。对于技术性的基础平台而言,也还没能将企业流程平台和开放平台区分开,也没能构建起有效的支撑企业级流程的平台。对于管理而言,也不能从整体视角入手对流程处理进行考虑,很难打破传统的业务区隔。

(二)不重视柜台业务流程进行再造的本质

当前我国的银行柜台业务尚且还仅仅停留在使用粗略手段来对现有的业务方式予以支撑,不能深层次地对业务方式做以改变,因此很难与新模式相互使用。当前,已有方案没能考虑地区差异带来的不同流程要求,假如忽视流程再造工作的业务本质以及服务当中需要具备一定的地域差异的问题,就会导致流程变得更加僵化,而且还很难进行再次调整,且适应性相对较低,不能很好地满足业务的实际需求,不能从根本上对工作效率进行一定的提升,而且还无法进行成本控制以及风险控制的最终目标。

(三)持续性改进的相关安排比较匮乏

大部分银行的柜台业务流程都没能展开持续性改造的计划,更不用提是否进行了工作安排,而且相对的,流程各个管理机构的自身职能都不是非常明确,执行权力也相对比较低,更有甚者仅为临时性机构,这些临时性的机构严重缺乏对运营转型进行客观评价的收益,无法提供持续性改善动力的处理方案,无法自如实现未来目标以及现实之间的良好过度。进而造成流程不可实施性以及不合理性,假如强行实施,势必会导致效率下滑、成本变多,就无法灵活地调整各个银行由于不同阶段的业务重点出现的流程变化,令流程改造变得更加复杂,冲击银行的业务流程,银行整体接受能力不断下降,进而造成很多项目延期。

(四)尚且没有配套的组织管理

依照流程再造相关原理,假如流程再造的项目想要获得成功,必须要有人员、组织以及技术性因素和管理进行适当的配合,不过就目前情况来看,我国尚且还有很多银行展开流程再造工作的时候,不能充分地综合考核管理方法以及具体操作方式,而且考核管理方式也很难伴随着具体操作方式发生的转变进行调整,自然就很难形成较为完善的考核手段以及考核标准,导致它很难调动各个部门以及人员之间的积极性,无法评价流程再造的最终效果。各个部门的改善情况也不甚理想,职责与权力之间的划分不甚明确,富余人员很难得到妥善的安排,人力成本没有明显的下降趋势。

二、如何对柜台业务流程进行再造

在进入到21世纪后,商业银行需要面对的市场竞争环境变得愈发激烈,在商业银行的传统模式当中的柜台业务流程很难满足现代化社会的发展需求。当前商业银行都在强调改革柜台业务流程,给客户带来更好的体验。

(一)落实综合柜员制度

落实综合柜员制度之后,可以按照柜台业务展开单人收款以及付款、记账等服务,能够在最大程度上降低现金以及凭证进行传递的冗余环节,提升业务办理的速度,切实有效地提升柜台工作的实际效率。在进行柜台服务的过程当中,打破传统窗口服务所带来的业务界限,令任何窗口均能够实现业务同时办理,这样能够在最大程度上缩短客户需要花费的等候时间,充分体现以客户为本的经营理念。把需要进行批量处理以及核算的后续工作集中起来,在后台办理,能够保证服务基本质量水平以及工作的实际效率,同时还能够优化劳动组合,实现资源的最优化配置,有效提升工作效率。

(二)准确定位网点功能分区和服务要求

想要对商业银行柜台业务进行流程再造,第一,必须要充分地区分并明确不同网点的不同功能分区,落实综合柜员制度的各个网点可以设置不同功能分区,网点功能分区要依照网点改造落实逐渐进行贯彻落实;第二,实行综合柜员制度网点,需要明确进行营业窗口设置的工作。设置营业窗口可以适当的使用数字序号同综合业务来进行展示;第三,确定不同形式的柜台服务区业务分类情况。在网点当中,需要直接与客户面对面的业务主要包括:用户信息、销售产品、维护客户、交易业务办理等。依照不同的业务现金属性、产品特征以及客户类型,封闭式柜台以及开放式柜台可以分别处理业务。

(三)将客户放在中心位置展开网点设置

设置网点是指依照客户需求,并将客户放在首要考虑位置上的业务流程,并由此展开功能分区以及岗位设置工作的过程。将客户放在工作的中心点上,对于网点进行操作区、等候区、自助区等功能区设置的过程中都有重要的应用。同时,按照功能分区安排专门的大堂经理、客户经理等职位,它们之间不会存在于公于私两方面的限制,同时也不会存在部门之间的相互牵制,只针对客户业务需求来进行综合性或一次性处理工作,在最大程度上避免出现客户办理某项业务需要在很多个窗口之间辗转的情况。对于人员配置工作,可以结合网点业务种类以及具体的客户数量、综合性效益、市场整体环境等予以灵活、全面的配置工作。

(四)给客户提供出更加优质且高效的服务

设计客户服务流程过程当中,需要将业务受理和客户营销作为主要工作,这也就需要纳入大量、非实时的业务处理工作移出网点,在后台进行集中处理,对业务处理的工作环节进行有效精简,落实数据以及信息之间的共享活动。针对业务处理授权机制予以全面改革,将网点核算业务进行实当的分流处理,提升工作效率。其一,实行前台和后台之间的分离制度,完善柜台受理方式,继而切实有效地提升处理效率。针对网点业务受理以及处理环节均进行适当的梳理。适当使用扫描仪以及影像系统来对前台、后台业务予以分离,即网点负责营销,后台负责核算;第二,对客户办理业务这一环节予以简化,降低表单填写以及密码输入次数,合并整理业务回单,保证表单的设计能够规范化、统一化,令客户能够拥有非常完善且良好的业务办理体验;第三,提升系统当中电子化产品的水平以及比例,在最大程度上降低纸质凭证的比例以及由此带来的业务局限。适当地使用影像技术手段来开发一些非现金业务远程办理,有效降低风险,集中处理复杂、实时性较差的业务授权,提升授权质量以及整体效率,降低核算授权工作人员的压力;第四,提升、完善系统整体操作和控制的流程,对授权交易进行适当的简化,有效提升授权额度,降低客户需要花费的等待时间。

三、实例分析

我们以建设银行作为案例进行分析,就现实情况来看,建设银行对于各个网点的业务流程进行再造的工作当中,坚持将客户的需求放在中心的位置上,强调客户在办理业务过程当中的直观体验,同时立足于客户的视角来检查业务流程需要经历的环节。最近这些年,建行依据柜台业务的流程再造工作,实行了前台、后台分离的模式,就如今的现实情况来看,已经实现了两次比较理想的转型,当前已经决定开始实施第三次的转型。进行转型期间,借助流程设计组合、评定、测量,之后进行适当的修正和评价,最终实现全面推广,同时予以不断总结以及梳理,令业务流程得以全面的优化,对客户群体进行进准的定位,促进综合性的柜员制度以及网点制度,给客户带来完善的分层服务,有效提升客户满意程度,同时也在市场当中获得了更加理想的竞争资本。

四、结语

总的来说,对商业银行现有的柜台业务流程予以再造,能够显著地提升商业银行在市场当中的竞争资本,令其能够在较大程度上实现可持续性发展,是商业银行乃至于整个金融行业的大势所趋。而且,对现代化商业银行的柜台业务流程予以再造,还有助于提升银行业务以及管理的整体效率,还可以令客户更加满意,最终实现商业银行的最大化收益。所以,作为商业银行而言,进行业务流程再造工作,不但是一项拥有较好的理论意义的项目,同时还是一项拥有现实意义的课题。

参考文献

[1]张静.商业银行柜台业务流程再造研究[D].南开大学,2011.

[2]张晓升.城市商业银行柜面业务流程再造研究[D].山东大学,2011.

[3]彭娟.现代商业银行柜面业务流程再造研究[J].时代金融旬刊,2016(01).

[4]完颜世旻,孙英隽.我国商业银行业务流程再造研究[J].金融经济:理论版,2013(05).

[5]姜海丽.现代商业银行柜面业务流程再造探讨[J].经济师,2010(04).

[6]严明燕,张同健.国有商业银行业务流程再造研究综述[J].财会通讯,2010(11).

[7]谢吉丽.商业银行业务流程再造研究的文献综述[J].中国农业银行武汉培训学院学报,2007(02).

篇4：商业银行柜台业务复习资料

【关键词】商业银行综合柜台业务 实践课程教学

【基金项目】本论文是内蒙古商贸职业学院青年课题“我院金融与证券专业实践课程教学改革的研究——以《商业银行综合柜台业务》为例”的阶段性成果。

【中图分类号】G71【文献标识码】A 【文章编号】2095-3089（2015）07-0021-02

一、《商业银行综合柜台业务》课程概况

《商业银行综合柜台业务》课程是金融与证券专业的职业能力必修课程，课程直接对应商业银行综合柜台业务工作岗位，是金融专业人才培养目标所指向的最基本岗位。在专业实践教学的教学模式中，旨在通过完成学习性工作任务的训练，为完成真实性的工作任务和岗位工作任务的后续课程打下基础。课程的目的是在学生掌握初步的金融理论知识和经过基本的财经技能训练的基础上，通过在仿真的商业银行工作场景中运用仿真的商业银行业务软件进行仿真的商业银行业务操作，训练学生熟练从事商业银行综合柜台业务的能力。

课程建设思路：以完成商业银行综合柜台岗位工作任务所需的职业能力培养为核心，根据商业银行综合柜台业务岗位的工作内容确定教学内容，根据商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程，以具备商业银行营业部工作环境并配备商业银行营业部相同或仿真的设备和软件的商业银行综合柜台业务实训室作为上课场所。

二、《商业银行综合柜台业务》课程整体教学设计

（一）以就业为目标，注重培养学生的职业能力

根据近四届毕业生的就业情况看，金融与证券专业毕业生有多数学生从事保险、银行大堂等服务或销售岗位，针对这一需求要求学生具备银行柜台业务、信贷业务的处理能力，金融、保险产品的营销能力，因此本课程的设计以完成银行柜面业务作为导向，将银行柜面的日常工作分解成若干工作项目来确定教学内容。在教学内容组织上，按照银行柜员日常工作内容来确定，主要包括银行存款、贷款、结算、银行卡和各种中间业务的柜面操作，通过本课程的学习培养学生具备商业银行最基本的职业能力，从而为毕业就业打下基础。

（二）以工作过程为导向构建课程教学内容

根据银行一线业务岗位处理的主要业务内容和岗位所需要的基本职业素养，将课程教学内容具体划分为9个学习情境：商业银行柜员基本素质训练、个人存款业务处理、个人贷款业务处理、个人支付结算业务处理、个人代理业务处理、个人外汇业务处理、电子银行业务处理、商业银行柜面突发事件处理和金融综合业务技能操作练习。教学内容的编排以工作内容的逻辑顺序为依据，在项目顺序上按照工作过程的顺序并由简单业务到复杂业务循序渐进地编排，在每个项目的模块上根据柜员接待顾客的工作顺序的时间先后来确定教学内容的先后；在教学过程组织上，按照银行柜员日常工作的操作顺序进行，在讲授操作过程的同时进行动手操作训练，采用业务操作过程方式展示教学内容，通过做中学、学中做的情境式教学模式，把相关的知识点分解到相应的操作过程中。

（三）以学生实践为主改革课程教学模式

1.强调以学生为主体的情境模拟式教学

情景模拟式教学必须再现银行真实工作场景。教师根据不同的任务设计场景，让学生扮演银行业务员和顾客在场景中分角色去完成一个典型的工作任务，学生按规范的职业礼仪及操作规程“准确、规范、高效”地完成各项学习任务。例如，一位年逾古稀的老大爷来银行办理活期储蓄存款的取款业务，请学生模拟银行大堂接待员演示接待过程并指导活期存款单的填写。

2.完善仿真实训室的建设，营造职业环境氛围

按照高职金融与证券专业人才培养的要求，对学生进行职业能力训练，我院建立了模拟银行实训室和模拟证券实训室，该实训室已初步具备仿真的银行前台工作环境，配备了银行模拟系统软件和银行实际应用业务相同或仿真的耗用品，如：银行业务柜台、仿真业务公章、点钞机、磁卡、凭证等。

3.积极参加相关的技能大赛，实现以赛促教、以赛促学

近年来我们积极参加各类金融大赛，如证券投资模拟大赛、大学生银行技能大赛等，从中我们收获很大，通过大赛加深学生对银行专业知识的理解，提高专业实际应用能力，培养团队合作精神和处理分析解决问题的能力，引领和促进金融专业教学改革，提升高职高专金融职业人才培养工作水平。

在参加国家大赛的同时，我们校内也可以组织金融行业服务礼仪竞赛、点钞业务竞赛、传票算竞赛、模拟炒股比赛等，通过比赛激励学生的学习热情，最终达到以赛促教、以赛促学、以赛促改、以赛促建的目的！

三、改革考评模式

考核是教学过程中的一个手段，而不是目的。对高职教育来说，考核重要的是考查学生的动手能力、分析问题能力、解决问题能力，而不是单纯记忆知识的能力。因此，对于专业基本技能学习领域和职业技能学习领域的课程来说，传统的以笔试为主的考核方式必须予以改革。其中，理论教学考核可采用笔试、口试、报告等方式。实训业务考核应根据平时单元操作考核、竞赛成绩、相关证书、总结报告等项目按比例综合得出。顶岗实习考核应根据实习表现、实习报告、毕业设计等项目按比例综合得出。

另外，我们应该积极探索和实践“课证融合”教学模式，即课程内容与银行从业资格等相关证书相结合，通过相关内容的学习，鼓励学生考取金融基本技能等相关证书，如点钞技术、中文输入、电脑传票、发假货币技术、个人理财等相关证书，为毕业就业打下基础。

参考文献：

[1]董雷光.工作过程系统化课程开发——商业银行综合柜台业务课程的设计与实施方案研究[J].专家论坛，2012年9月下

[2]杨海燕.基于项目模块导向的课程开发与建设——商业银行综合柜台业务课程开发与建设实践及探索[J].学术探索，2012年10月

[3]董瑞丽.高职院校实务类课程教学改革实践——以金融专业国家精品课程《商业银行综合柜台业务》为例[J].职业技术教育，2010年23期

[4]陈意新.《商业银行综合柜台业务》课程实践教学探讨[J].中国科教创新导刊，2011年No.31

作者简介：

篇5：商业银行柜台业务实践心得体会

北京工商大学嘉华学院

金融085班

金毅

0813508

时长一周的实习生活马上就要结束了，借此之际，学生做一个阶段性的小结。不求能够启迪后人，但求对自己有所慰藉。初入这个陌生的学校，迈入陌生的宿舍，目视一张张陌生的面孔，接触到的尽是陌生的人群。但惟有一样没有改变，就是老师慈祥的笑容以及真诚的话语。

由于平日家庭环境的耳濡目染，以及同辈兄长的身体力行，学生在上商业银行柜台业务实践课之前，已经产生了浓厚的兴趣与强烈的求知欲。初识曹铁英老师是一次偶然的机遇，您的平易近人以及幽默风趣给学生留下了深刻的印象。在电梯里的一次谈话是我对自己的未来有了更坚实的信念，学生在此谢过。

老师在课上通过列举实例的教学方法把本来略显枯燥的教学内容完完全全的灌输到我们每个人的脑子里。在基础教育的环节上，无论是对银行文明服务行为规范的规则讲解，还是对基本理论，入门知识的介绍都体现了作为一名高等教育学府教师的风范。老师在引导学生对现代商业银行建立初步认识的基础上，始终要求学生把文明服务行为规范规则作为贯穿课堂的主线。此举对学生在今后的工作和生活中产生了意味深远的影响，避免了一些本不该发生的悲剧。

当进入到实际商业银行柜台业务操作阶段，老师很明智的采取了分组作业的方式。此举不仅有助于提高学习任务的效率，而且对于团队合作能力的培养也是大有好处。经过几次短时间的团队合作，大家在业务能力与团队交流都有了一定程度的提高，这里边既少不了大家的集体智慧，同时也少不了老师的谆谆教诲。而在存贷款账户开立的阶段里，我们终于接触到了银行的基本操作。而在进行实际操作之前，曹老师已经把中国人民银行的相关政策以及开户的有关规定，开户的条件和几类账户的异同向我们做出详细的解释。而当进入到实际操作当中，老师对于我们这些新手提出的问题也都作出了相关的解答。这种“授人以鱼不如授人以渔”的教学风格使得我们在实践过程中的自信心大幅度提高。继此之后，老师又通过对银行业务主要结算票据的介绍，使我们掌握了票据的操作及使用的具体操作要求，从而大大减少了我们在实际操作中的无用功。

给学生留下印象最深的还是银行中的基本操作——百张翻打。初次接触到这种工具，作为学生的我真是百感交集，联系到平日里的动手能力较差等因素更是让我的自信心降到了低点。在老师的亲自示范以及耐心指导之下，同学们大都已然找到了些许门路，可我却仍然对这种操作技术束手无策。正当此时，平日的团队合作训练给予了我很大的帮助，组内的同学们向我伸出了援助之手。我们彼此打气，相互鼓励，在一次次的失败中总结经验教训，这也为之后的成功打下了良好的基础。在此后的组内竞赛中，我克服了极大的心理压力，取得了较好的成绩，这当然首先得感谢帮助过我的同学和老师。

虽说这周过的很快，但是这段时期的知识积累确是受益终身的。真的希望自己可以又更充裕的时间去了解商业银行的柜台业务。可惜谁也不能阻止时间流逝，曹老师的教导，学生一定会铭记在心。再次感谢您这一段时间以来的辛勤劳动。

篇6：银行外汇汇款业务柜台操作规程

为规范外汇汇款业务（包括境内外的外汇汇入、汇出业务）的柜台操作，根据国务院《外汇管理条例》、国家外汇管理局《个人外汇管理办法实施细则》、中国人民银行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，以及我行《反洗钱管理办法》、《关于将原柜台系统中对公外币汇款业务全部集中到国结系统操作的通知》、《中国ⅩⅩ银行核心业务系统对私国际收支申报操作规程》等有关规定，特制定本规程。

第一章

境外外汇汇款业务

一、付汇业务处理原则1、2、对公外汇汇出汇款业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人个人外汇汇出汇款业务：由网点采集业务影像信息，上传至分行在员审查后，在国结系统处理并进行国际收支申报。核心系统集中处理，并由网点进行国际收支申报。

二、收汇业务处理原则

1、对公外汇汇入汇款业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报。

2、个人外汇汇入汇款业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报。

3、外汇汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账处理。

第一节

对公境外外汇汇款业务

1.1境外外汇汇出汇款业务

按照贸易金融部相关规定办理，待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构，对于格式规范、账号完整无误的对公汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至国结系统。

（二）人工定向

未开通对公汇入汇款直通功能的国结挂靠机构或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行集中处理中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后（可由[8768报文补充定向复核]交易联动，下同），将报文定向确认给国结系统。

二、回单传递

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境外外汇汇款业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、境内个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

2、境外个人经常项目下非经营性外汇资金汇出境外，按以下规定办理：（1）外汇储蓄账户内外汇汇出，凭本人有效身份证件办理；

（2）手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，还应提供经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

3、个人经常项目下经营性及资本项目下外汇资金汇出业务，应按国家外汇管理局有关规定办理。

4、境内、境外个人使用人民币购汇办理境外外汇汇款业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金汇出境外。

5、境外外汇汇款业务需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金可在全国任意网点办理汇款；凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户内的美元、港币、欧元资金只能在开户行办理汇款。其他外币资金汇款根据系统参数设置和凭证支付条件在开户行办理或允许同城通兑办理（系统参数初始设置为不通兑，分行可根据业务需要向总行申请开通多种外币币种的同城通兑权限）。

2、手持外币现钞，可在全国任意网点办理汇款。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境外外汇汇款业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境外外汇汇出汇款业务

一、网点业务处理

（一）业务受理

1、柜员受理客户汇款申请时，应按照《海外电汇业务凭证填写及查询查复管理规定》的要求，提示客户仔细阅读《海外电汇业务注意事项》（以下简称《注意事项》），指导客户填写《境外汇款申请书》并进行审核，确保原始汇款信息完整、有效。

当客户不能按照要求提供相关信息又执意要付款时，柜员应对可能发生的资金风险（延误收款、发生清算及查询费用）加以提示。

2、除客户在我行缴纳的汇款手续费以外，汇款还有可能发生境外代理银行中转费用、开户行贷记费用等相关费用，即使选择费用由汇款人承担（OUR），也不能保证款项全额到账。柜员应提示客户仔细阅读《注意事项》中关于费用的说明，确保客户在汇款前知晓预计会发生的中间清算费用。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、按照外管规定需要提供相关证明材料的，审核客户所提供的资料是否完整、合规。

5、汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，还应按照《中国ⅩⅩ银行反洗钱管理办法》的相关规定，审核《境外汇款申请书》中是否已完整填写了汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息（境外收款人住所不明确的，可登记接收汇款的境外机构所在地名称，下同），并核对汇款人信息与系统中记录的客户信息是否一致。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，柜员应先检查外币账户是否为汇户，如为钞户，需使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》；如为汇户，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式，也可单独调用[9177代理人登记/删除]交易，增加交易流水的代理人信息。

3、手持外币现钞汇出，使用[5007对私结售汇及外汇买卖]交易进行钞套汇操作，资金去向选择“待销账”，打印《个人外汇买卖凭证》。

4、使用[9569 统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《个人外汇买卖凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联、《个人外汇买卖凭证》、内部通用凭证（转待销账）和《收费单》分别加盖“业务讫章”；《境外汇款申请书》加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、《境外汇款申请书》申报主体联、《个人外汇买卖凭证》和《收费单》的客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、《个人外汇买卖凭证》银行留存联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

（六）发起预判

1、经办柜员：

（1）经办柜员审核《境外汇款申请书》要素填写是否齐全、是否已加盖“柜台业务专用章（对私）”，《内部通用凭证》（转待销账）打印内容是否正确。审核无误后，使用[9981金融业务预判处理]交易，按照《内部通用凭证》（转待销账）打印的内容录入（业务类型选择“0-单向”，业务种类选择“45-海外电汇”，借贷标志选择“0-借方”），提交成功后，插入单联《内部通用凭证》打印预判流水号。

（2）预判通过后，经办柜员在《境外汇款申请书》经办栏签章，点击“影像录入”，通过扫描仪采集《境外汇款申请书》、《内部通用凭证》（转待销账）的影像，操作完成后点击“提交任务”。

（3）任务提交后，经办柜员将打印有核实行内容的《内部通用凭证》、《境外汇款申请书》及《内部通用凭证》（转待销账），递交复核柜员。

2、复核柜员：

（1）复核柜员审查经办柜员提交的原始业务凭证是否真实、要素是否完整，审查无误后，在《境外汇款申请书》复核栏签章，通过点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。（2）审查影像信息与原始凭证、影像信息与预判信息的一致性和完整性，审查完毕后，点击“提交任务”。

二、中心业务处理

（一）中心经办

1、获取任务：中心经办人员点击“对公获取”或“对公抢单”获取到需处理的任务。

2、合规审查：中心经办人员通过影像信息审查业务是否符合规定，所提供的资料是否完整，审查《境外汇款申请书》内容填写是否齐全正确，大小写金额是否相符，是否加盖“柜台业务专用章（对私）”和经办人名章。

3、交易处理：审核通过后，点击“记账处理”，使用[8501汇出汇款登记]交易按照影像信息逐项录入，汇出资金金额达到单笔外币等值1000美元以上时，中心经办人员应完整录入汇款人名称、账号、住所和收款人名称、住所等信息，录入完毕后，点击“提交任务”。

反洗钱监控名单系统对[8501汇出汇款登记]交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息或疑似高风险国家，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）中心复核

1、获取任务：中心复核人员点击“获取任务”或“抢单处理”获取到需处理的任务。

2、点击“记账处理”后，进入复核交易[8502汇出汇款复核]，根据影像信息录入复核信息，交易提交、复核成功后（对于超过复核人员权限的，应由中心业务主管进行业务授权），点击“提交任务”。

当日未处理完毕的预判业务，可在下一工作日处理。如未处理预判业务的资金挂在网点贷方待销账（2100-1）账户，中心柜员应将该笔汇款业务拒绝回网点，由网点柜员将汇款资金转入其他汇出汇款（0528-1）账户，待下一工作日重新发起预判，从其他汇出汇款（0528-1）账户做汇款处理。

三、国际收支申报

网点复核柜员使用[8508汇出汇款查询（多笔）]交易查看本机构汇款业务处理情况，对于“记录状态”是“6-待核销”和“7-处理成功”的汇款，应使用 [8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印《境外汇款申请书》（银行留存联和银行记账联）。

《境外汇款申请书》银行留存联和银行记账联、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）、内部通用凭证第二联（转待销账）作为《内部通用凭证》（预判）的附件一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境外外汇汇款相关资料保管另有规定的，从其规定。

2.2.2境外外汇汇入汇款业务

一、报文定向

境外外汇汇入汇款报文定向包括系统自动定向和人工定向两种方式。

（一）自动定向

已开通个人汇入汇款直通功能的网点，对于格式规范、账号完整无误的汇入汇款报文，系统可自动将报文从总行直接定向至收款人开户网点。

（二）人工定向

1、定向

未开通个人汇入汇款直通功能的网点或系统无法自动识别的报文（如收款人账号或报文格式不规范），将由总行人工定向至分行本部核心系统机构。

分行中心柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8763进报补充定向]交易，经[8789报文补充定向]交易复核后，将报文定向确认给网点。待处理报文应于当日及时定向至网点。

2、挂账

当日无法定向的待处理报文，应于当日挂账并及时进行查询。挂账时，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后，再用[8726其他来报入账]交易挂账待查汇入汇款（2123-1）账户，打印一式两联“来账

方凭证”，第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应将报文定向至收款网点或进行入账处理。对于查询无果的款项，应及时办理退汇。待查汇入汇款（2123-1）的挂账时间原则上不得超过一个月。

3、退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》执行。

二、汇款入账

网点柜员使用[8724进报分类查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整无误。

（一）定向网银

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件为居民身份证的，柜员使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]交易，“报文去向”域填写本机构号，“报文种类”域选择“7-网银”，将报文落地本机构、报文状态变为“W-网银待处理”。柜员应通知收款人可选择通过网银自助办理款项入账或来网点柜台办理入账。柜员应每日检查“W-网银待处理”状态报文，避免长时间挂账。

[8789报文补充定向]交易将报文定向网银，反洗钱监控名单系统将对报文进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

（二）定向本级核心机构、入账

信息完整、可以直接入账的来报，对于收款人有效身份证件非居民身份证的，柜员应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，办理汇款入账、涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。具体操作如下：

1、柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目，申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）；报文信息中收款人名称、账号是否与系统记录完全相符。审核无误后，使用[8763进报补充定向]、[8789报文补充定向]将报文落地本机构后（报文状态为“W-网银待处理”的，无需定向处理），再用[8510汇入汇款经办]交易，经[8512汇入汇款复核]交易复核后为客户入账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随复核柜员当日传票装订，第二联做客户回单。

[8789报文补充定向]交易将报文定向本级核心机构时，反洗钱监控名单系统将对交易进行实时监控，如系统发现疑似监控名单人员信息，将自动提示，柜 员应按照“资金清算业务制度分册”——《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定进行处理。

2、入账成功后，复核柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账

当日无法处理的待处理报文，应及时挂帐。解付信息有误需要办理查询的款项，应于当日挂账待查汇入汇款（2123-1）账户；解付信息正确，但客户未能前来办理涉外收入申报而无法解付的款项应于当日挂账其他应解汇款（2124-1）账户；待处理的境外清算扣费应于当日挂账其他待处理借方结算款项（2114-1）账户。具体操作参照“第一章

2.2.2境外外汇汇入汇款业务、一、（二）”的相关流程进行，待查询取得正确的入账信息或客户提交申报单后，将报文重新定向或做入账处理。

如需退汇，按照“资金清算业务制度分册”----《核心业务系统境外外汇清算业务操作流程》的相关规定执行。

第二章 境内外币支付业务

营业机构在受理境内跨行外币支付业务时，应根据本分行具体情况（如外汇头寸管理、当地支付环境、汇款到账时间等）择优选择通过我行境外代理银行、境内代理银行、同城外币清算系统或境内外币支付系统办理。同等情况下，应优先选择通过境内外币支付系统办理。

本规程所述业务处理流程仅适用于通过境内外币支付系统办理的境内跨行外币支付业务，通过其他途径办理时，应按照本规程中收付汇业务处理原则，明确部门职责分工，进行业务处理及国际收支申报。

一、付汇业务处理原则

1、对公境内外币付汇业务：按照贸易金融部相关规定办理，经国结人员审查后在国结系统中处理，并由国结人员进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币付汇业务：由网点直接在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

二、收汇业务处理原则

1、对公境内外币收汇业务：报文应定向确认给国结系统，由国结人员在国结系统完成入账并进行国际收支申报（如需申报）。

2、个人境内外币收汇业务：报文应定向到网点，由柜员在核心系统处理并进行国际收支申报（如需申报）。

3、境内外币汇入款项应及时办理入账。无法解付的款项，应在当日进行挂账并及时查询。

第一节

对公境内外币支付业务

1.1境内外币付汇业务

按照贸易金融部相关规定办理。由国结人员在国结系统发起付款报文，境内汇出汇款报文通过接口发送到核心系统，由核心系统自动发送至人民银行境内外币支付系统。

待汇款业务处理完成后，国结人员应将汇款回单直接交给客户或传递回网点，再由网点交给客户。

1.2境内外币收汇业务

一、核心定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“国结”，使用[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核。

二、国结入账

国结人员通过接口收到境内汇入汇款报文后，按照贸易金融部相关规定进行相应的后续处理。

待汇款业务处理完成后，国结人员应在国结系统打印回单，直接交给客户或传递至网点，由网点再交给客户。

第二节

个人境内外币支付业务

2.1业务介绍

一、基本规定

1、个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下规定办理：（1）本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理；（2）个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理；

（3）境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理。

2、境内、境外个人使用人民币购汇办理境内外币支付业务，需根据国家外汇管理局关于个人购汇的相关规定为客户办理购汇后，方可办理外汇资金境内划转。

3、境内居民个人和境内非居民之间、以及非同名的境内居民之间的资金划转业务，需按照《核心业务系统对私国际收支申报操作规程》的相关规定进行国际收支申报。

4、我行参加境内外币支付系统的清算币种为：美元、港币、日元、欧元。

二、业务办理范围

1、凭密码或凭密码及证件支取的活期储蓄账户：美元、港币资金可在全国任意网点办理汇款；日元、欧元资金根据系统参数设置只能在开户行办理汇款或允许在同城内任意网点办理汇款（系统参数初始设置为不通兑）。

2、凭单折或凭证件支取的活期储蓄账户：美元、港币、日元、欧元资金只能在开户行办理汇款。

3、手持美元、港币、日元、欧元现钞汇款可在全国任意网点办理。

三、使用的凭证

一般凭证：个人XX凭证、境内汇款申请书、境外汇款申请书、涉外收入申报单

四、收费标准

1、办理境内外币付汇业务时，按照规定标准向汇款人收取手续费和电报费。

2、异地办理汇款的，还应按照规定标准收取外币系统内异地取款手续费。2.2业务流程

2.2.1境内外币付汇业务

一、经办业务处理

（一）业务受理

1、确认汇款币种为我行参加境内外币支付系统清算的币种。

2、柜员使用[8138境内外币支付行名行号查询]交易查询收款行是否为境内外币支付系统的参加行，使用[8126境内外币支付参与者权限查询]交易查询收款行是否参加该币种的清算。确认满足上述条件的支付业务可以通过境内外币支付系统办理，否则应当提示客户，由客户自行决定是否通过其他途径办理。

（二）审单

1、取款凭证、币种必须在通兑范围内。

2、取款凭证为活期一本通的，还应审核存折是否真实，扉页“开户行”处是否盖有我行营业机构“柜台业务专用章（对私）”。

3、审核客户和代理人（如有）的身份证件是否真实、有效。

4、柜员审核“汇款申请书”填写内容是否完整、正确（客户办理境内外币付汇业务时，需要填写《境内汇款申请书》；如为境内居民向境内非居民付款，境内居民应填写《境外汇款申请书》，以下统一简称“汇款申请书”），对于境内居民向境内非居民付款业务，还应在交易附言中首先注明“向境内OSA非居民支付款项”或“向境内NRA非居民支付款项”字样。

5、个人与其直系亲属间的外汇储蓄账户资金划转，是否提供直系亲属关系证明；境内个人和境外个人账户间的外汇资金划转是否符合跨境交易相关管理规定。

6、代理他人汇款业务，单笔汇款金额达到《大额资金汇划和现金支取业务管理规定》代理个人大额支取业务电话核实标准的，还应按照相关规定与被代理人进行电话核实。

7、如为未在我行开立客户号的客户办理单笔外币等值1000美元以上（含）现钞汇款的，还应留存客户有效身份证件复印件（或影印件，下同），在“汇款申请书”银行记账联背面登记汇款人的其他身份基本信息，包括汇款人的性别、国籍、职业、联系方式、身份证件有效期限。

（三）录入、打印

1、使用[5566单笔核对身份证信息附照片]交易对身份信息进行联网核查，打印内部通用凭证。

2、账户内资金汇出，使用[1301活期储蓄取款]交易办理，资金去向选择“待销账”，他人代办的，还应录入代理人身份信息、联系方式。交易成功，按系统提示打印存折内页、《个人XX凭证》、内部通用凭证（一式两联）。

3、手持外币现钞汇出，使用[7011现金转入/转出待销账]交易生成待销账，交易成功后，打印内部通用凭证（一式两联）。

4、使用[9569统一收费]交易收费，打印《收费单》。

（四）核对、盖章

1、核对存折、《个人XX凭证》、《收费单》等打印内容是否正确。核对无误后，柜员应将凭证交客户，提示客户认真核对交易类型、金额等核实行打印内容，并签字确认。

2、《个人XX凭证》正、副联和内部通用凭证（转待销账）、《收费单》分别加盖“业务讫章”；“汇款申请书”加盖“柜台业务专用章（对私）”；内部通用凭证（联网核查）、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）上加盖“附件”戳记。

（五）凭证传递

1、将《个人XX凭证》副联、“汇款申请书”申报主体联、《收费单》客户留存联、卡或活期一本通和身份证件等一并交客户。

2、将《个人XX凭证》正联、内部通用凭证（转待销账）第一联、内部通用凭证（联网核查）、《收费单》银行留存联随当日传票装订。

3、若汇款业务需要由其他柜组（员）处理，应将《内部通用凭证》（转待销账）第二联、“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）交其他柜组（员）进行后续处理，并在《内部传递凭证签收登记簿》中登记备查。

二、发起付款报文

（一）境内外币付款的录入

1、根据客户填写的“汇款申请书”，经办柜员使用[8150境内外币支付业务录入/修改]交易进行录入。报文录入要求按照《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》、《境内外币支付系统业务处理相关规定》执行。柜员录入时应注意在附言域中注明钞户或汇户，对于非居民向境内居民付款业务，还应在付款报文的附言中注明“NRA PAYMENT”字样。

2、交易成功后，打印《内部通用凭证》（一式两联），将两联《内部通用凭证》和“汇款申请书”（在经办栏签章）一并交复核柜员。

（二）境内外币付款的复核

1、根据内部通用凭证上的报文编号，复核柜员使用[8151境内外币支付业务复核]交易调出该笔支付指令，进行查看和录入复核，无误后发送，打印《内部通用凭证》，加盖“业务讫章”，并在“汇款申请书”复核栏签章。

2、对于境内居民个人向境内非居民付款业务、以及非同名的境内居民之间外汇汇款业务，复核柜员应使用[8542国际收支数据维护-付款]交易录入申报信息，打印“汇款申请书”（银行留存联和银行记账联）。

“汇款申请书”银行留存联和银行记账联、身份证件复印件（如有）、外管局规定需要提供的其他资料复印件（如有）和《内部通用凭证》第二联一并随复核柜员传票装订。当地外汇局对个人境内外汇付款相关资料保管另有规定的，从其规定。

《内部通用凭证》第一联退经办柜员作为传票。2.2.2境内外币收汇业务

一、报文定向

（一）定向

中心柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有待处理报文，如有则使用[8171境内外币支付来账定向录入]交易，定向种类选择“核心”，经[8172境内外币支付来账重定向复核]交易复核后，将收到的个人外汇汇入款报文定向确认给网点。

（二）挂账

对于信息不完整、无法解付的来报，报文当前机构应立即办理查询。对于需要查询的来报，当前机构可先进行挂账处理，中心柜员使用[8170境内外币支付来账入账]交易，“入账种类”选择“挂账”，打印一式两联“来账

方凭证”。第一联加盖“业务讫章”后随当日传票装订；第二联加盖“附件”戳记后专夹保管，留作后续挂账转出凭证的附件。

办理查询时，使用[8130境内外币支付查询/申请]交易，经授权后对外发送查询报文。

查询取得正确的入账信息后，当前挂账机构应对报文进行重定向或入账处理。

（三）退汇

退汇业务的规定及处理流程按照“资金清算业务制度分册”----《境内外币支付系统业务操作流程及核算规程》执行。

二、汇款入账

（一）查询 网点柜员使用[8139境内外币支付来账信息查询]交易查询是否有需要进一步处理的来报，如有则审核来报信息是否完整、付款附言中是否带有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样、收付款人是否为非同名账户。

（二）入账

1、对于信息完整、可以直接入账的来报，使用[8170境内外币支付来账入账]交易记账，打印一式两联“来账

方凭证”，加盖“业务讫章”。第一联随当日传票装订，第二联做客户回单。

如报文的付款附言中无“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，但收付款人为非同名账户，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民之间非同名外汇汇款业务的，在入账成功后，柜员还应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行境内收入申报（客户无需填写《境内收入申报单》，经办柜员直接提交报送基础信息即可，也无需打印申报单）。

2、如报文的付款附言中注明有“NRA PAYMENT”或“OSA PAYMENT”字样，柜员应查询收款人是否为境内居民，确认为境内居民从境内非居民收款业务的，应通知收款人来我行柜台填写《涉外收入申报单》，进行涉外收入申报（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项实行限额申报，即客户无需填写《涉外收入申报单》，经办柜员使用[8541国际收支数据维护－收款]交易直接提交报送基础信息即可）。

柜员审核客户提交的《涉外收入申报单》是否按填报说明填写了必填项目；申报内容是否与该笔汇款的相关内容一致；是否在交易附言中首先注明了“收到境内OSA非居民款项”或“收到境内NRA非居民款项”字样（客户只需填写收款人名称、交易编码、相应币种及金额、交易附言、填报人签章、填报人电话，其余项目申报成功后系统自动打印）。审核无误后，参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、二、（二）、1”相关流程为客户办理入账。

入账成功后，柜员应使用[8541国际收支数据维护－收款]交易进行涉外收入申报，打印《涉外收入申报单》（境内居民非贸项下等值3000美元以内的涉外收入款项申报时，无需打印申报单）。柜员在《涉外收入申报单》的“银行经办人签章”栏内签章，并加盖“柜台业务专用章（对私）”，申报主体联交客户，银行留存联作为记账凭证的附件随传票装订。当地外汇局对个人国际收支申报相关资料保管另有规定的，从其规定。

（三）挂账、退汇：参照“第二章

2.2.2境内外币收汇业务、一、（二）和

（三）”的相关流程办理。

第三章

附则

一、本规程中所提及的“居民”和“非居民”包括机构和个人。

二、本规程由总行运营管理部负责制定、解释、修订。

篇7：银行柜台业务员个人工作总结

时刻飞逝，转眼我已经与**银行配合走过了五个春秋。当我仍是一个初入社会的新人的时辰，我怀着满腔的热情和夸姣的憧憬走进**银行的气象油然在目。入行以来，我一向在一线柜面工作，在**银行的以“激人奋进，逼人奋进”打点理念的空气中，在率领和同事的辅佐下，我始终严酷要求自己全力进修专业常识，提高专业手艺，完美营业素质，在分歧的工作岗位上兢兢业业，经验日益丰硕，越来越自傲的为客户供给对劲的处事，逐渐成长为新区支行的营业主干。五年来，在**银行的巨匠庭里，我已经从懵懂走向成熟，走在自己选择的**之路上，勤恳自律，爱岗如家，轨范将加倍判定，加倍布满抉择信念。

一、勤学苦练爱岗敬业

进入**银行伊始，我被放置在储蓄出纳岗位。经常听别人说:“储蓄出纳是一个烦琐死板的岗位,有着忙不完的事”。刚刚接触，我被吓到过，可是不服输的性格抉择了我不会认输，而且在这个岗位上一干就是五年。

那时的我,可以说是从零起头,营业不熟、手艺亏弱,在措置营业不时常碰着坚苦，强烈的挫折感让我在心里默默地跟自己“较劲”,要做就要做得最好。常日积极当真地进修新营业、新常识,碰着不懂的处所虚心向率领及同事就教。我知道为客户供给优质的处事必需拥有一身过硬的金融专业常识与操作根基功。俗话说“业精于勤，荒于嬉”。为此，我为自己划定了“四个一点”，即：夙起一点，晚睡一点，午时少歇息一点，日常平常少玩一点。班前班后，工作之余我都与传票、键盘、点钞纸相伴。天天像海绵吸水那样分秒必争地进肄营业和操练根基功。相对其它手艺,点钞是我的弱项,为了尽快提高点钞的速度和切确率,我虚心向行里点钞妙手就教点钞的技巧和经验,更正自已的不规范动作。一遍遍地操练，虽然一天工作下来已经很累了，但凭着对**银行工作的热爱和永不服输的拼劲，经常操练到深夜。离乡背井的我在接到母亲电话的时辰，老是说我过的很好让她自己保重，其实有若干好多心酸只有自己知道。为了尽快顺应工作岗位的要求，一年中只是回家一次与家人团聚，其它时刻用来不竭的进修工作，功夫不负有心人,经由持久吃苦地操练,我的整体手艺获得了较年夜的提高。

我在日常的一线处事中始终连结着丰满的工作热情和精采的工作立场。**银行是一家年青的银行,每一位客户都是员工辛辛劳苦开拓来的。这不仅要求我们具有谙练的.营业手艺,更要求我们能针对每一位客户的分歧心理和需求,为他们供给快捷优质的处事。在日常工作中，我都以“点点滴滴打造品牌”的处事理念来敦促自己，从每件小事做起。记得有一次我正筹备下班时，一位客户一脸焦心地冲进来，说自己的卡和身份证被偷了，要求挂失踪。按照划定挂失踪要供给有用证件的，可是面临焦心的客户，我一面安抚这位客户，让他不要焦心;一面从头开机，按照客户供给的身份证号码进行查询，查出他的卡号，协助客户经由过程我们95577客服电话进行口挂，避免可能发生的损失踪。这样的小事在我们身边时常发生，虽然是点点滴滴的小事，这些小事，却折射出员工的素质、企业的文化。我的岗位是一个小小的窗口,它是银行和客户的纽带,我的一言一行都代表了**银行的形象,为此我经常提醒自己要坚持做好“三声处事”、“站立处事”和“微笑处事”,耐心详尽的解答客户的问题,面临个体客户的无礼,巧妙应对,不伤和气;而对客户的奖饰,则谦逊谨严,戒骄戒躁。从不合错误客户等闲言“不”,在不违反原则的情形下尽量知足他们的营业需要。我始终坚持“客户第一”的思惟,把客户的工作当成自己的事来办,换位思虑问题,急客户之所急，想客户之所想。针对分歧客户采纳分歧的工作体例,全力为客户供给最优质对劲的处事。

经由不竭的全力进修,在现实工作中的持续考验，此刻已经谙练把握了相关营业以及规章轨制，逐渐成长为一名营业熟手，这时我逐步年夜白无论是做储蓄仍是当会计都是具有挑战的工作，主要的是若何将它做的好，做的更好。

跟着营业的成长,新区支行的营业量不竭增年夜,营业笔数节节攀升,储蓄窗口的营业量急剧上升，为了工作加班加点我积极的介入，每当节日巨匠和亲人团聚的时辰，这时的我还忙碌地工作着，总感受愧对远方的怙恃，难以赐顾帮衬他们。可是看着客户对劲而归的时辰，心里又会感受宽慰;自己的辛劳换来的巨匠的幸福值得。营业增添了，效率就必需提高，这就迫使我自已不竭的提醒自己要在工作中当真当真再当真,谨严谨严再

谨严，严酷按照行里拟定的各项规章轨制操作流程来打点各项营业。将储蓄工作做细、做好、做精。

二、团结协作配合前进

银行工作需要的是集体的团结协作,一小我的力量老是有限的。作为一名老员工,我不仅仅知足于把自己手中的工作干好,还注重做好传、帮、带的浸染，自动、热情、耐心地辅佐新来的同事顺应新情形，顺应新岗位，顺应新工作，使他们更快地熟悉相关营业，较好地把握营业手艺。连系我自己做新人时的经验，我注重指导他们从账理出发,而不是教他们若何进行简单的菜单操作。在日常平常的工作中,我还将自己的工作进修经验毫无保留地告诉他们。我想,这样的教法不必然是最好的,但必然会让他们学到营业常识点的素质,学会通顺贯通贯通,触类旁通。新区支行去年接踵有四名新同事插手,他们虽有必然的金融专业常识，但对于临柜操作手艺来说，尚有欠缺。为了能使他们尽快上岗，我对仆从实习的新同事耐心进行操作章程的培训，出格是要严酷按照规章轨制、营业流程处事，人走章收、抽屉锁好、计算机退出画面等等，养成精采的工作习惯。对于他们的亏弱环节―手艺，也将自己泛泛操练的心得告诉他们，供他们参考。经由过程一段时刻的双向全力，他们已能谙练进行单人上岗操作了。为新区支行更好的开展工作打下扎实的基本。只有整体的素质提高了,支行的会计营业水平才能上一个台阶。巨匠配合全力,在新区暖和的巨匠庭里欢愉的工作着。

银行新进人员逐步增多，在辅佐他们同时，我也看到他们的利益，不时让我有危机感，我时常警告自己不能知足现状,要甘于平平,但不能流于平平,既要心无旁骛、脚结壮地将手中的工作完成,也要不竭领受新的常识以迎接未来的挑战。时代是在不竭成长的,银行工作的竞争也日趋激烈。**银行也在不竭开发新的营业,从新基金的刊行到国内首张钛金信用卡的上市,看着**银行不竭开拓立异，我深切地体味到作为一名及格的前台柜员应该具备更高的营业水平,只有不竭地增强自身的综合素质,不竭地扩年夜自己的常识面才能将工作干得更好。于是在严重工作之余,我还积极加入各类进修，取得了《会计从业人员资格证书》、《反假货泉上岗资格证书》、总行《会计营业上岗资格证书》、《储蓄营业上岗资格证书》、《出纳营业上岗资格证书》、《银行卡营业资格证书》。操功课余时刻报考会计本科、经济师职称资格考试,为在此后的工作中能取得更年夜的成就打下坚实的基本。

三、营业周全进取向上

在市场竞争日趋激烈的今天，在具有热情的处事立场，娴熟的营业能力的同时，必需要不竭的提高自己，才能更好的向客户供给高效、快捷的处事。分行举办的各类培训和手艺查核为我尽快提高营业手艺供给了有力的保障。我始终积极加入各类培训，坚持当真听课，连系日常平常进修的规章轨制和法令、律例，全力提高作儿自己的营业理论水平。在一二季度的会计人员查审定级中，综合成就始终连结在一二名。

我们支行严酷按照iso9001质量打点系统的推广进度做好各项工作。在保证日常营业顺遂进行的同时，我们起早贪黑，将整个身心都投入到了贯标工作中，加班加点，无怨无悔。从拟定自查打算到具体的实施、从总分核对到各类挂号簿的成立健全、从所有传票的从头审核到开销户数据的再清算……巨匠对存在的问题提出了改良的法子并加以实施。事实证实，支出的辛勤汗水没有空费，我们新区支行作为姑苏分行的第一批审核单元，顺遂经由过程了内审和外审。

今年因为工作的需要,我被放置到会计综合岗,起头进修新的营业常识,为下一步实施综合柜员做筹备。多年的银行工作经验让我对新的挑战不迟不疾,我虚心向其它的会计柜面人员就教,当真进修会计操作规程。在较短的时刻里，顺遂完成了从储蓄柜员到会计柜员的脚色转换。因为新区的单据交流量较年夜，每一场交流都有100多笔单据。为了保证提出交流质量，削减退票，在系统单据录入的同时，我也坚持审核单据要素，坚持核打支票，进账单，并与系统内数据做到三相符，战胜时刻严重带来的影响，争夺削减不需要的退票。

我对每笔年夜额资金的流向都很是注重，每日对涉及年夜额资金的营业都逐笔进行挂号，剖析其发生频率和真实性，按划定上报人平易近银行，保证了客户资金的平安性，提防了银行资金风险。经由几个月的进修，我加倍体味到银行是一个高风险的行业,会计工作作为银行最基本的工作,必需要严酷按操作规程处事,当真详尽,扎实投入,一步一个脚印。

篇8：商业银行柜台业务复习资料

关于职业教育, 目前我们必须认识到的问题就是职业教育所需要培养的对象具有特殊性。相对而言, 进入职业教育体系的学生学习能力及动手能力要比其他进入高等学院的学生低。如何对这些学习能力及动手能力相对较低的学生进行有针对性的培养, 并打造经济社会需要的动手能力强的高水平的技能型人才是从事职业教育的人迫切需要面对的问题。学院派的教学方式显然不能适应我们的培养目标的完成。那么, 在许多的学者及相关人员的研究与探索下, “工学结合, 行动导向”的一条职业教育全新培养思路逐渐形成并走向成熟。以行动为导向, 强调做中学的全新教学模式也对职业教育的教学方式及表现方式的改革指明了方向。

(一) 为什么要开发工作过程导向的课程体系和课程

从行业企业的用人及员工的个人成长规划中有这样的反映, 如图所示:

从上图中我们可以看出, 在进入企业上岗工作后, 随着企业对员工要求的不断提升, 作为准员工而言, 除了具备一定的良好职业素质 (敬业、诚信) 的意识外, 还需要了解并掌握从业基本技能 (如金融行业的准员工应该熟练银行基本技能和财经基本技能:包括点钞技术、中文输入、电脑传票、珠算技术、反假币技术等) 。这样随着时间推移及个人能力的逐步提升, 最终成为企业所需要的高水平的技能型人才才成为可能。

(二) 工作过程导向的课程体系能够提升学生的哪些能力

在落实和探索以“行动导向、工学结合”的课程体系的设置和改革过程中, 首先我们对于学生的职业能力应该明确。作为金融管理与实务专业在人才培养中坚持育人为本、以诚信教育为主线, 培养学生的基本综合素质和职业基础素质, 注重对学生个性培养, 根据学生素质差异进行因材施教, 强化职业道德和职业精神的培养。那么, 面对金融行业的相关就业岗位所培养的学生在职业能力上有怎样的要求和内容呢?在经过不断的调研和校企交流后, 我们的总结如图2所示:

(三) 工作过程导向的课程如何实现专业能力、方法能力和社会能力的培养

基于工作过程而进行的课程开发是以实际工作岗位的相关工作流程为指导, 将所涉及的课程知识与需要的技能培养贯穿在课程的不同阶段。正如我们下面将要示范说明的商业银行综合柜台业务课程, 在课程的开发中, 遵照岗位工作逻辑顺序, 通过多次的职业 (综合柜员岗) 岗位调研, 进行典型工作任务分析, 明确一般的柜台业务工作的流程为:受理——审核——信息录入——打印相关凭证——签字盖章——送别——归档整理。那么, 在这七步工作过程中, 通过项目教学法、案例教学法、角色扮演法、头脑风暴法、模拟仿真法、现场教学法等实现学生的信息获取、交流沟通、理解分析、风险识别与判断、文字处理、业务处理、资料整理等方面的能力。

二、金融管理与实务专业工作过程导向课程体系的开发

(一) 课程体系设计的理念

如何根据用人单位对金融管理与实务的要求确定本专业的教学内容和课程体系呢?这确实是一个很难的工作, 既要考虑到学生的接受能力、学习时间限制、又要考虑到学生学了这些知识能否被社会所接受。我们专业的教师为此召开了多次讨论会。最后我们专业全体成员初步达成了共识:

1、突出专业课程的职业定向性, 以职业能力作为配置课程的基础, 使学生获得的知识、技能真正满足职业岗位的需求。

2、注重知识和技能的结合。基础理论以应用为目的, 以必需、够用为度, 以掌握概念、强化应用为重点;专业知识强调针对性和实用性。培养学生综合运用知识和技能的能力。

3、强化学生职业能力训练, 综合开发学生的职业能力。强化学生创新能力的培养, 提高学生就业上岗和职业变化的适应能力, 积极鼓励并创造良好条件, 使学生参加职业技能考证。

4、教学方式上特别是实训环节和实训课的教学模式上强调教学做考一体化, 即教师的教和学生的学融于做之中, 以解决实际问题来安排教学内容, 同时教学内容和课程安排也尽可能与职业资格考证相结合, 以强化教学的职业取向性。

对于专业工作过程导向的课程体系的开发应当按照下图 (图3) 所示展开和进行。

(二) 专业学习领域教学体系的设计

按照课程设置应遵循“宽口径, 厚基础”的原则, 培养学生的思维和创新能力, 以解决课程体系的完善问题。课程设置应充分体现知识结构的合理性, 避免给学生带来学习负担和产生负面效应, 以解决课程的量和度的问题。教学应与专业技能培养目标相一致, 以解决理论课与专业课的衔接问题。教学应本着“实际、实用”的要求, 强调理论与实践的紧密结合, 以解决课程的效果问题。在教学计划的制定上按照双线齐进的新模式制定教学计划。双线齐进是指应用技能教学和专业技能教学两条主线齐头并进, 三年持续不断。应用技能教学主要包括经济数学, 英语, 计算机等课程教学, 按照课程的难易程度, 层次高低及行业需要, 安排教学计划;专业技能教学主要包括金融基础, 国际金融, 证券投资分析, 商业银行经营管理, 保险实务等课程, 按照课程的内在联系逐次安排教学进度与计划, 从而实现教学内容与教学目标的一致, 突出高职高专的应用型特色。具体专业学习领域的构成过程图表演示如下:

1、首先进行职业岗位分析与典型工作任务分解:

2、构建工作过程系统化的课程体系, 概括对应行动领域内涵图如下:

3、围绕行动领域展开学习领域的构建, 如下图所示:

(三) 素质教育体系的设计

为了全面提高学生的综合素质、构建终身学习型教育理念, 素质教育应该全方位贯穿于专业教育教学的全过程, 各门课程 (包括理论教学、实践教学) 都有素质教育目标, 并成为素质教育的主渠道。同时积极创设其他课程, 科学安排课外教学活动, 结合投身社会实践, 使学生在校期间具备适应未来社会工作、学习、生活的基本素质。素质教育实施的途径主要有专业理论课、专业实践课、军训课、活动课 (体育活动、文化活动等) 、讲座 (人文化科类讲座、社团活动、兴趣小组等) 、心理咨询、假期社会实践、专业技能竞赛等。

(四) 专业的核心能力、核心课程与核心内容

本专业的核心能力、核心课程和核心内容分别有:商业银行综合柜台业务、商业银行信贷操作实务、证券投资实务、商业银行客户经理、保险实务等核心模块。这些模块对于金融管理与实务专业来说都是必备的知识, 都应该掌握其基本理论和知识。

我们的专业课程的设置原则是, 构建以金融专业银行综合业务、证券投资分析、证券营销、保险业务等综合能力培养为核心的知识、能力、素质并重的课程体系, 重视学生就业发展能力, 制定培养金融专业技术应用型人才的教学计划、教学内容, 紧密结合转型跨越谋求地区经济发展的形式, 加大山西及当地金融市场案例 (如信用社) 在教学内容中的教学篇幅, 服务地方金融企业和金融市场, 不断完善金融专业高等职业技术应用型人才的教学计划、教学内容, 满足银行柜员、证券发行、证券交易员、证券基金经理人、客户经理等岗位的人才需要和金融专业学生实践要求, 进一步满足金融专业理论与实训教学的需要, 创建金融专业人才培养新模式, 形成自已的人才培养特色。正如前面图4所示, 这些专业核心课程开发是以确定专业毕业生面向的服务区域、行业领域为基础;是以准确定位岗位, 找准面向岗位群为基础;是以明确专业的工作过程特征为基础的。

(五) 相关课程的实施设计

根据高职的教学的最新发展理念和培养技能型人才, 以及贯彻“宽理论基础, 精技能”“理论够用, 技能熟练”的高职人才规格的要求, 我们对各课程教学中尝试了模块化教学设计和教学实施。即根据金融企业岗位素质、工作流程、工作内容、任务目标等为依据来整合课程教学内容, 把整门课或整个专业教学计划整合为几个课程模块或教学模块, 按模块进行授课和考评。这样, 既可以避免课程内容的重复, 提高教学效率, 又可以目标明确, 与工作实践逼真, 实现与课程学习与职业岗位无蓬隙对接。在这个方面, 我们专业的各位老师从理念上已取得共识, 但实施上才刚刚尝试, 还需在教材选用和编写上、教学计划修改以及机制体制上的改革配合, 需要不断进行探索。

在教学方式和教学手段上, 围绕提高教学效果和提高学生实践技能的要求, 各教师均能灵活运用各种教学媒体、手段和方式。比如:企业见习、请企业专家做讲座, 模拟实验、课堂讨论、任务驱动型自主学习、小论文、案例教学、充分利用多媒体和互联网等。充分利用校内外实践基地和社会环境提供的素材来充实课程内容, 强化实践教学环节。

三、基于工作过程导向课程设计实例——商业银行综合柜台业务

商业银行综合柜台业务课程是金融管理与实务专业及其他财经类专业的职业能力核心必修课程, 课程直接对应商业银行综合柜台业务工作岗位, 是金融专业人才培养目标所指向的最基本的岗位, 因而在本专业修订的人才培养方案中本课程是形成专业核心能力的关键课程之一。在专业实践教学的教学模式中, 本课程居于第一层次, 旨在通过完成学习性工作任务的训练, 为完成真实性的工作任务和岗位工作任务的后续课程打下基础。课程的目的是在学生掌握初步的金融理论知识和经过基本的财经技能训练的基础上, 通过在仿真的商业银行工作场景中运用仿真的商业银行业务软件进行仿真的商业银行业务操作, 训练学生熟练从事商业银行综合柜台业务的能力。

本课程的设计方案是在岗位调研的基础上, 在职业教育专家的指导和参与下, 聘请银行工作人员与本课程专职教师共同开发的。课程开发的理念与思路是:以完成商业银行综合柜台岗位工作任务所需的职业能力培养为核心, 根据商业银行综合柜台业务岗位的工作内容确定教学内容, 根据商业银行综合柜台岗位处理业务的工作顺序来组织教学过程, 以具备商业银行营业部工作环境并配备商业银行营业部相同的设备和软件的商业银行综合柜台业务实训室作为上课场所, 以有商业银行柜台工作经历的教师参与组织“双师”结构的课程教学团队, 采用教、学、练三者结合以练为主的教学方式, 以对处理商业银行柜台业务速度和准确度的检验作为成绩考核的主要方式, 考核标准参照银行评定柜员等级的标准制定, 最终目的实现基本不需经过任何其他培训直接上岗。

(一) 以职业能力培养为重点

本课程的设计以完成银行柜面业务作为导向, 将银行柜面的日常工作分解成若干工作项目确定教学内容。在教学内容组织上, 按照银行柜员日常工作内容来确定, 主要包括存款、贷款、银行卡和各种中间业务的柜面操作;教学内容的编排以工作内容的逻辑顺序为依据, 在项目顺序上按照工作过程的顺序并由简单业务到复杂业务循序渐进地编排, 在每个项目的模块安排上根据柜员接待顾客的工作顺序的时间先后来确定教学内容的先后;在教学过程组织上, 按照银行柜员日常工作的操作顺序进行, 在讲授操作过程的同时进行动手操作训练, 把相关的知识点分解到相应的操作过程中;为与本课程配套改革, 需要建设商业银行综合柜台业务实训室作为本课程的上课场所, 该实训室需初步具备仿真的银行前台工作环境, 配备与银行实际应用相同的设备和用具, 配备与银行实际应用相同或高度仿真的业务软件, 配备与银行业务相同或仿真的耗用品, 如:磁卡、凭证等。教学目标不仅仅是学会, 而是在学会的基础上熟练地操作。

(二) 课程设计充分体现了职业教育的职业性、实践性的要求

本课程围绕银行柜面岗位的需要来开展教学, 课程培养的目标直接面向银行柜面岗位, 教学过程依照银行柜员完成工作任务的工作流程来设计, 教学中采用的软件的设计是基于商业银行柜面业务使用的操作系统而来的, 具有明显的职业性特征。

本课程的实践性主要体现在两个方面:一方面是课堂实践, 也即实训室模拟。商业银行综合柜台业务的课程按照银行柜面业务的业务种类分为七个学习模块:综合管理、个人储蓄业务、对公存款业务、贷款柜面业务、银行卡业务、结算业务、中间业务、在课堂实践过程中, 我们将这些模块再细分成具体的活动, 让学生扮演客户、柜员角色, 使学生在了解并掌握相关理论知识的基础上, 更能从实践活动中得到启发。另一方面是校外实践。在学习该课程后, 我们建议安排学生去银行见习、实习、顶岗就业等, 以进一步实践课程教学内容。

四、工作过程导向的课程实施建议与思考

通过广泛的行业企业调研, 经过院校与行业的多次交流与座谈及走访中, 在对当地对高职人才的需求调查中, 商业银行对高职毕业生的需求主要集中在银行综合柜员, 因此, 设置的课程的教学应当是立足商业银行当前实际情况, 基于商业银行综合柜员典型工作任务, 紧密结合行业前沿动态来设计的。根据实际职业岗位工作的具体要求, 综合运用本专业的知识和技能, 集中进行综合性、系统化的训练。以银行柜台业务行动为导向的课程注重职业认知与岗位体验的对接、岗位体验与岗位模拟实训的对接、岗位模拟实训与校外顶岗实习的对接、校外顶岗实习与就业的对接, 最大程度的满足银行业综合柜员岗位的人才需求。具体在课程改革及实施的过程中, 我们应当注重以下几方面的问题:

(一) 教学安排变革的问题

传统的课程教学安排通常都是2课时的教学安排。这种教学安排对于工作过程导向类的课程而言是不能满足其完成工作任务的需要的。因此, 目前我们正在饯行4节联排的方式进行课程的讲授与模拟学习。目前来看, , 这样的改变可以更有效率的对所学内容进行深化和吸收, 同时, 在“教”后立刻进行“学”和“做”, 对于每个具体的工作任务的讲解和熟悉都能在尽可能短的时间里实现。有利于完整工作过程的完成, 有利于教学资源的充分利用。

(二) 师资培养的问题

随着对课程进行精品课程打造的推进, “内培为主、以一带多”的帮扶方式使得若干名教师加入到该门课程的教学团队中。目前我们认为课程的教学团队应该是由长期任教的校内专业教师与行业兼职教师及教学带头人共同组成。

(三) 场地设备的问题

在课程的具体实施过程中, 在课程的相应内容的变革逐步成熟后, 改为周单次2课时到周单次4节联排的小模块到大模块的变动;由单一的自主开发教学电子模拟教学软件到即有高仿真的银行模拟教学软件又有基本业务自主开发教学软件的结合的教学资源的充实;从只有书本文字、图片的介绍到配套完整柜台业务处理设备用具 (票据打印机、密码机、刷磁机、配套业务印章) 的购置基本上实现了按照工作实际场景及过程的发高产能和技术, 提高附加值, 重视企业内涵式增长。

(三) 推行产业政策。

对不同种类产业实施进退政策, 对同类产业实施归并整合, 对符合退出条件的企业, 严格贯彻产业政策, 同时, 妥善处理在产业推出过程中出现的利益冲突和问题。

(四) 打造产能基地。

将优势产业进行战略重组, 引进清洁能源, 倡导绿色、环保发展理念, 强化高新技术应用, 提升产品技术含量, 弱化高耗能、低档次生产, 走“产业基地”发展模式。

(五) 建立土地市场。

试推行由政府管理运作、企业有效参与的政策和模式, 通过土地产权流转, 加快信息资源共享, 提高土地利用效率, 满足项目用地需求。

(六) 调整供地结构。

优化住宅用地和生产用地结构 (不包括农用地) , 对房地产项目、别墅开发项目实行限制, 将新农村建设、老宅基地复耕等政策统筹兼顾, 真正科学、节约利用土地。

(七) 发展精细农业项目。

支持新型农业、高效农业、绿色农业项目, 在不改变土地性质和用途前提下, 提高开发效益。同时, 重视特色农产品深加工, 切实提高农民收益。

第十一节招商主体与层次

一般来说, 招商引资是一种商业行为, 企业是市场主体没有异议, 企业是招商主体也没有争议。但是, 政府作为招商主体是否成立呢?笔者对此持开放态度。认为政府、企业、专业引荐机构均可以作为招商主体, 这符合时代特点和需要。

首先, 企业主体和招商主体不是一个概念, 不可混为一谈。企业从自身发展角度寻找合作伙伴, 自然是招商主体;政府从区域经济发展角度引进项目, 作为招商主体也未尝不可;专业机构利用其融资、信息、专业优势, 在资金供需方之间架起合作桥梁, 其效果不容小觑, 也理应作为招商主体。

其次, 从长期看, 企业是市场主体, 无论在生产领域、流通流域还是投资领域都是成立的;但是, 政府招商主体角色则不同, 受到经济发展阶段等影响, 在某些资源或要素条件发生变化时, 有可能发生角色转变, 属于阶段性招商主体 (尽管是阶段性, 仍是相当长时期) ;至于专业引荐机构, 在政府招商角色加强时, 更多为政府提供服务, 在政府招商角色弱化时, 会受到削弱, 更多为企业提供服务, 但是可能相对长期存在。

第十二节展望与趋势

笔者认为, 招商引资属于国际投资范畴, 是全球经济一体化和区域经济一体化背景下出现的经济现象, 是一个国家在扩大对外交流、融入国际社会过程中必然经历的发展阶段。招商引资来源于生产要素供需双方由于信息不对称而产生的合作欲望和行动, 根本动机是谋取企业利益最大化。

作为招商主体, 必然会受到一定的国情因素和经济条件制约, 同时也会受到国际惯例、经验模式和先进理念的影响, 并在一定条件下会发生结构内部调整和转换。具体机制包括三个阶段:

第一阶段, 地方经济发展落后, 企业规模和竞争力不强, 企业发挥招商主体作用的能力和效果有限, 招商主体由政府主导, 效果相对明显。

第二阶段, 经济发展到了一定阶段, 地方综合实力得以提升, 企业规模和竞争力得到壮大和提高, 专业机构应运而生, 在此阶段, 企业、政府和专业机构招商将并存发展。

第三阶段, 经济快速发展, 产业高度发达, 企业融资能力和专业程度较高, 甚至一定程度上开始融入全球市场, 则在此阶段, 政府可以专注于规范市场, 提供服务, 而把招商事务交由企业和专业机构去发展。

目前, 国内多数地方处于第二阶段, 政府作为招商主体作用不容忽视或削弱, 相反更应该加大招商引资力度, 改进招商方式, 提高招商效果, 加快开放型经济发展步伐。

参考文献

[1]胡大伟, 马建, 李晓霞, 王来军, 陈引社.本科专业人才培养方案探索——以物流工程专业为例[J].高教发展与评估, 2010年02期

[2]邓瑛.金融危机背景下金融专业本科教学的转型与变革——以项目导向教学模式为突破口[J].江西金融职工大学学报, 2010年02期

[3]吴英杰.高校金融学专业建设规划初探[J].法制与经济 (下旬) , 2010年04期