在保险行业实习的自我鉴定

2024-08-04

在保险行业实习的自我鉴定（共9篇）

篇1：在保险行业实习的自我鉴定

还在为下面保险公司实习自我鉴定怎么写而纠结吗?由本小编精心整理的保险公司实习自我鉴定在保险行业实习的自我鉴定，希望可以帮到你哦!

【在保险行业实习的自我鉴定】一

在我系主任，书记的努力争取下，大部分的同学都如愿以偿地获得了宝贵的实习机会，纷纷穿上白领套装，踏上社会的轨迹，接受意志的磨练。

一个月在xxxxxxxx保险经纪公司实习的短暂的时间里面，通过接触保险经纪公司的业务流程，参与办公操作，令我们受益匪浅，从中学习到和领悟到很多东西。回顾这一个月来的经历，可谓有一种先苦后甜的感觉。首先我们就有了早出晚归和挤公交车的苦与无奈;然而我们在公司前辈们的悉心教导下，我们用这苦涩的汗水在实实在在的实践中换回充实的社会经验和在课堂里面无法学习到的很多知识。总结起来，有以下几个方面：

一、先做人后做事。

这是我们到xxxxxxxx保险经纪有限公司所学习到的第一门课的主要内容。就是这一句话，虽然是短短的六个简洁干练字，但是却蕴含着无穷的意义。从做人开始，不仅要求我们要诚信做人，注重团结，培养团队精神，更要实力良好的学习态度：不要期盼等待别人告诉你要做什么，应该做什么，或者该怎么去做。这样被动的学习或者工作的态度都是很不可取，是很失败的，这样搞垮自己，落得的结果将是一无所有。在这个不断发展的社会的大潮之中要生存下去甚至要比别人强，自己就得不断学习实践摸索，善于思考，发现问题。自己解决不了的问题要向别人请教。只有学会先做人，有良好的习惯，才可以在学习和以后的工作中更好地生活下去，成为社会的佼佼者。

二、保险经纪公司的业务操作流程

在xxxxxxxx保险经纪有限公司实习中，我们有了在xxxx精英的悉心教导之下，我们明白到保险经纪人这个职业的业务操作流程，具体的操作流程如下：

1、客户开发。客户是公司的衣食父母，一个项目的操作皆是由客户的需求开始的。而我们只要是通过社会关系或者预约、拜访等方式进行市场上的开拓。

2、确定委托关系。在这个环节必不可少的是和客户签订授权书以及保险经纪服务协议书，使日后工作的进行有法律依据。

3、收集项目资料。常言道：知己知彼方能百战百胜。工作上也是如此，只有熟知客户的风险情况，才能制定出更加周全的方案，更好地服务客户。这就要求我们将客户多提供的资料进行筛选、分类、整理，从而形成一套系统完整的项目资料。

4、风险评估。即是协助客户建立风险管理系统，这一个环节是整个业务操作的流程的重点也是难点。首先，要建立对客户产业和经营管理的深入了解，包括业务的性质和经营管理的特色、未来产品和服务的发展趋势，以及经营管理上的最大的疑虑(不仅要了解客户最大的风险承受能力，临界点，还要分析有什么情况和原因会让公司无法继续生存发展下去。)其次，要建立对客户的深入了解。一方面，我们要分析和评估客户可能会对资本、营运和现金流动造成的打击和伤害。以及出现后消息曝光可能会带来的消极的影响。另一方面，我们还要分析客户有哪些小的风险经过累积而造成相当大的风险。再次，协助客户建立前瞻性风险处理政策，其一，分析公司可以或者必须自留的风险，内容包括风险的种类，自留的幅度，准备金或者资金来源，风险自留和控制。其二，分析和决定公司可以借助非保险手段转移的风险，比如合约转移风险。其三，运用保险方式来转移风险。5、保险设计和安排。在这一点上，保险经纪公司和保险公司有着本质的区别，各自代表的立场截然不同。经纪公司作为投保人的保险顾问，必须以客户的利益为出发点，为客户寻求最有的保险保障。基于这点，我们会专门聘请经验丰富的工作人员对客户及其工作进行需求调查工作，并做出详尽的需求报告，建立完整的风险背景与保险资料。接下来进行的工作就是准备风险管理报告，包括陈述公司的业务相关的风险，陈述可能会发生的最大的损失(含性质和金额)，检视损失记录，查找公司风险管理的缺点，并对公司的风险管理提出改进的建议。在公司的风险管理分析之后就要研讨保险安排计划。在完成这些文书的准备工作后便要付诸行动：将邀保书递送给符合承保的各个保险公司，通过询价或者招标的方式选择承保的公司。在这里需要注意的是保险方案和承保的保险公司最终的抉择权是在客户的手中，而我们只是将各个保险公司原始的保险方案报价汇总，并向客户详细介绍各个保险公司的具体情况，提出我们的专业的意见，让客户根据自己的具体情况进行选择。待到接受承保保险公司确定之后，我们将与其谈判以落实保险条件，取得客户订单，并核对保险单和相关的文件。

6、协助做好防灾防损工作揖及保险理赔工作。风险是无处不在的，要使损失降到最低，得先从预防措施做起，协助客户做好防灾防损的工作，尽量避免风险。比如风险预警通知、定期向客户提交风险查勘报告。如果不幸还是降临，发生保险事故时，我们将立即告知客户采取减少损失、控制风险以及保护现场的措施，并在第一时间通知保险公司，在确认保险事故之后，协助客户办理保险事故索赔，并要跟进索赔的进展，在有需要的时候参与有关索赔的会议，以帮助客户争取到公平、合理的赔偿。这个环节虽然是很复杂，程序也很繁琐，但是却将保险经纪人的价值充分体现出来。

当我们刚刚接触到保险经纪人这个具体的操作流程的时候，我们都觉得这个职业所做的工作太过于繁琐、复杂。然而，当我们在实习的时候真正投入这个行业的时候，不由自主地对它改观。它的行业职能使你可以穿梭各行各业，与不同阶层的人打交道。而且，你的工作内容会随你所接触的项目而定的，进行工作的过程中充满了新鲜感与挑战，团队的精神伴你在困难得时候勇往直前。我们正式向着这种充满激情和挑战的行业前进。

三、保险经纪人的价值

1、保险经纪人产生的背景。无可否认，这几年来我国保险市场取得了飞速的发展，但是同时也存在很多问题。如保险合同不够规范，保险索赔纠纷屡见不鲜等等。我国保险经纪公司便在这种形势中应运而生。就在中国加入WTO前夕，鉴于规范保险市场。与国际保险市场接轨的迫切的需要，1999年中国首批三家保险经纪公司成立，2000年就正式营业，至此我们才有了民族保险经纪公司。

【在保险行业实习的自我鉴定】二

今年暑假,我有幸到xx保险股份有限公司xx支公司进行了为期40天的实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识,受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。

在公司，我先后接受了保险业基本理论和公司新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了销售万能险的产品发布会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险代理人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识，主要是：

(1)保险搜集整理以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。

(2)对已知资料的分析和与同事们的交流，提高了自我的思考认知能力，通过,为,对保险业的现状的研究和前景的科学预测，进一步引发了我对职业取向的思虑，帮助了我在大学期间进行的职业规划和职业生涯设计。

(3)对职场有了初步、真实、贴切的认识，明确了努力和改善的目标，通过与同事们和众多的业务员的交往、接触，学到了珍贵的人际交往技巧和处世经验，交到了几位可以虚心请教的长辈朋友，感谢他们对我的指导、教育和思想启迪。

(4)电脑办公的实用知识与软件应用技巧，以及处理问题的能力和经验，强化了我对扩展知识、搜集整理和提高能力的学习欲望。

(5)勤奋、踏实、认真、负责任做事风格的重要性，只有这样，才能得到认可，才能真正有所收获。

当然，以我个人之见也发现了一些小的问题，如保险代理人考核制度不够健全，保险业务员职业素质参差不齐，出勤制度不够完善，分工不定期不够明确等需要改善。

这次实践教会了我许多，不仅让我扩展了视野，增长了社会见识，而且为我大学毕业后走向社会打下了坚实基础，是我青春时期的一笔重要财富，使我终生受益。

【在保险行业实习的自我鉴定】三

通过对理论课的学习，我了解了人身保险的基本原理、各类保险产品种类和责任等相关知识。然而这只是停留在理论的层面，如何把它运用到实践中去就需要走向市场，就需要到保险公司、拜访客户等深入到保险业务的每一个环节。

为此，我和20多名本班同学准备去民生人寿保险股份有限公司洛阳分公司(以下简称“民生人寿”)和洛阳市区的居民小区进行实习。

首先我们确定了实习内容，包含以下几个方面

1、了解保险公司形成体制、公司文化与发展史。具体了解民生人寿内部的组织体系、管理体系，总公司、分公司、支公司、营销部之间管理与责权利的划分。

2、了解保险公司在展业、承保、理赔等业务流程和熟悉主要险种和相关单证。具体知道民生人寿在人寿保险、健康保险、意外伤害保险业务营销中的主要环节、主要险种。

3、进行市场调查，了解人们对保险的具体需求和认识，保险营销现状并交流心得。具体向居民介绍民生人寿产品并力促成交。

遵照上述内容，我们的计划是：

1、花费一周多一点的时间，去了解民生人寿尤其是洛阳分公司的情况、民生人寿的主流产品和业务流程。

2、安排一周时间做市场调查，了解居民的需求和认识。

3、再安排至少两周的时间做保险销售工作，进行实战演练。

在民生人寿实习的一个多月的时间内，我们做了如下工作：

1、通过公司讲解了解了民生人寿公司情况

民生人寿保险股份有限公司成立于2002年，总部位于北京，是由全国工商联牵头、21家企业发起设立，由中国保险监督管理委员会直接管理的七家全国性保险公司之一。截至2011年，民生人寿已先后在北京、河南和上海等省市设立了十家省级分公司，60多家地、市级中心支公司、支公司或中心营销服务部，近300家区、县级营销服务部，初步形成了重点市场的机构布局。现有股东22家，实收资本金27亿元人民币，资本实力大大增强，资本规模一跃坐稳全国寿险业第四位，同时也创造了中国寿险业股东增资额度的一个新纪录。

2、学习了民生人寿的产品及其责任

民生人寿的业务经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、上述保险业务的再保险业务和资金运用业务。险种包括：定期寿险、终身寿险、短期健康保险、长期健康保险、个人和团体意外伤害保险、两全保险和年金保险。具体了解了“合家欢”综合意外伤害保险，民生人寿《吉祥卡》保险，民生长乐保障保险等相关产品和其保障对象、保险责任、保单利益等知识。

3、在公司理赔服务部了解了理赔的流程

首先，如果发生保险事故，客户应及时向保险公司报案，并将相关的资料由自己或委托他人送到保险公司。其次，保险公司理赔部接到材料后，会马上立案，如遇重大事故或有疑问的事故，会派专人进行调查。第三，调查员根据要求，展开调查。第四，理赔员对材料进行审核，确定事故是否属于保险责任范围，计算出赔付金额。如有疑问仍可派人调查。作出核赔结论。第五，理赔员将审核意见和结论上报，专人签批，签批同意后结案。第六，通知客户领取赔款或其他书面通知。

4、深入市场展开调查，介绍产品并力促成交

首先，我和同学制作了调查问卷，先后深入到了十几个居民小区进行调查，询问了他们的需求以及对保险的认识。其次，在调查中有针对性的向居民介绍民生人寿的产品。第三，对有需求且有感兴趣的准客户准备计划书，进行多次拜访力推产品并成交。

三、保险实习中遇到的问题分析

通过实习，我了解到我国保险业存在着不少问题。既有保险公司和保险代理人的问题，也有居民的经济购买力和意识的问题。

1、保险市场混乱，监管自律不到位

当前，我国保险市场十分混乱，代理手续费混乱，回扣，商业贿赂等在保险业内出现多，恶性竞争越来越突出，整个保险市场特别是代理人市场很乱，我国保险监管机构本身没有发挥出重大作用，监管很不到位，一是保监局人手少，管不过来，二来行业协会自律由于诸多原因落实很难，行业自律要发挥作用有待时日。

2、管理人员诚信缺失严重

以前一直以为是保险营销员不诚信，其实这是少数，大多是一些高管不诚信，特别是基层保险公司高管，对保险代理人员的承诺不兑现，对保险公司员工不诚信，高管们今天吃开办费，明天换单位，有的人三年换四五个单位。对广大投保人的不诚信，主要表现在有些高管不承诺赔付,人情赔、惜赔很多，有部分公司高管们首先自己没有法律意识，对保险法尚不熟悉，就能做保险公司高管，真是笑话。

3、条款难懂，障碍多，显失公平

在理赔岗位遇到的一些问题可以看出我国保险条款十分多且混乱，有的保险条款出现了重大偏差，闭门造出的条款显示公平，有的条款对消费者十分不利，造成保险合同纠纷不断，成为消费者控诉的目标。

4、保费较高，险种少

通过拜访，很多居民表示保费偏高，与收入不对等。广大人民群众要保险，没有能力买，在洛阳很多居民一年收入不到10000元，你要他花3000元多搞个养老保险，他一定不会的，每月基本上开销很大，不会去保险的。一个老大爷一年才8000，也不会花几千保险的，所以保险费相对高是一个严重问题。同时保险险种有些单调。

5、宣传不够，消费误区多，居民保险意识淡薄

保险业十分不注重宣传，从而导致保险基础知识很少人懂，媒体和群众对保险误解越来越深，又由于居民的思想观念问题，对保险的消费误区很深，这要求我们保险宣传工作多从解除保险消费误区、多宣传保险基础知识作起，而这个是广大公司不想作的，广大保险协会由于缺少钱，没能力作。

6、对关系营销在认识和实践上误入歧途

在激烈的市场竞争中，为了增加业务量，许多保险业务员采取的最直截了当的方法是“拉关系”。他们千方百计地寻找与客户有关系的权利机构、亲戚好友，通过“关系网”争得业务。甚至有的保险公司为了争取大客户、优质客户，不惜采取请客送礼或给予高额回扣等办法拉拢客户，更有甚者是所谓解决客户的“后顾之忧”，如以上言及的安排客户子女升学就业等。这既靡耗了保险公司过多的人力、物力、财力，又危害了保险公司内部的规范管理，滋生、助长了恶劣的保险营销模式。

7、轻视服务营销

保险公司为赢得客户，挤占市场，均不遗余力地开发新产品，意图通过产品创新扩展市场份额，但却忽视了保险作为一种“产品”的本质——服务，以及内生于此本质的最重要的竞争手段——服务营销。人们司空见惯的是，在投保前业务员拼命地跑客户、拉关系，而一旦签订保单、收取保费后，很少能够提供延伸服务，甚至连业务员都杳无踪影，给客户造成一种“被骗”的强烈的心理反差，也导致了保险业社会声誉的不佳。

四、保险营销改进与创新

针对上述保险业存在的问题，我们需要进行改进和创新。作为监管方面的各级监管机构应加强查处力度。保险公司应加强管理和自律，同时应加强对保险代理人的培训以提高其职业素养。全社会尤其是新闻媒体应强化宣传保险的意义，提高居民的保险意识。为此，我们应做好以下几个方面的工作。

1、增强品牌意识，大力塑造良好的企业形象

要通过企业稳健成长和优质服务、优秀的企业文化建设、公益性活动以及现代传媒手段，凝聚企业的强势品牌，大力塑造和传播企业在社会公众心目中的美好形象，营造内部朝气蓬勃、锐意进取的企业文化，借以提升企业的核心竞争力，持久地获得公众的“货币选票”。

2、加强对保险行业的监管

充分的发挥保监会对金融机构监管的作用，建立与现代社会主义市场经济相适应的保险监督体制;相关部门要加强对人寿保险业的风险评估，使其能够在保险事故发生时，如约进行赔偿;保险公司内部必须建立危险预警机制，使其保险金能够如约给付与其保险责任相适应的保险赔偿;定期对员工进行培训，建立绩效考核制度，对员工进行奖惩，并积极的接受员工的建议，对组织中出现的漏洞加以改正，从而提高保险的整体形象。

3、设计适应各客户群体的保险产品,满足不同客户的需要

目前的保险产品不是完全市场化的产品,保险产品单一,与人们的需求相差甚远,在市场上尤其是低收入群体占有一定的比例,这些人抵御各种风险的能力很弱。而我们的“老三险”已不能满足市场的需求,产品严重缺乏,已成为制约业务发展的主要瓶颈之一。虽然也有一些产品在不断推出,但还是以“产品为中心”,以险种为“单位”,缺乏以客户为中心的理念,更缺乏以客户为中心对象的综合性产品,固守“格式合同”的传统形式,缺乏个性化的需求。这种“一厢情愿”的开发,其结果必然导致其保险产品在市场上流产,得不到客户的认同。因此要推出好的产品,在不断调研市场的基础上,还应在观念上、组织上、管理上、投入上、制度上加以保证。

4、加强保险宣传，强化保险意识

一是对国民保险知识的普及教育和宣传，以提高国民保险意识。

二是在校大学保险专业教育的强化。提倡鼓励的优秀保险专业毕业生到保险行业就业。

三是加强对保险从业人员的在职教育，同时组织保险人员从业资格，以提高从业人员的执业水平。

5、加强企业员工的专业培训,全面提高员工的素质

第一，加强员工职业道德,培养员工热忱、负责、高尚的修养,以及诚实守信、服务至上的职业道德。第二，训练员工拥有广泛精湛的专业知识、娴熟高超的服务技能。

第三，培养员工积极乐观的心理素质及诚实、守诺的工作品质。

第四，要求员工养成良好的工作习惯。

6、强化服务意识，提高服务水平

提供专业化、系统化保险服务保险企业服务的完整过程,包括售前、售中及售后服务三个基本环节。

第一，售前服务。其核心任务是树立保险企业良好的形象,其主要服务内容如下:(1)通过实体环境、信息沟通、价格等的有形展示,建立保险企业良好专业形象。(2)关心准顾客个人及家庭健康状况。(3)协助准顾客的事业。(4)设计、制作针对准顾客需求的险种、计划书。(5)准确的销售说明。(6)每个营业部开设24个小时热线联系电话等。

第二，售中服务。其根本目的是促成交易,其主要服务内容如下:(1)建立客户咨询电话;(2)将保费交给公司办理;(3)亲自送客户体检或财务检查;(4)为客户尽量减少投保手续、流程,建立“绿色通道”;(5)亲自递交保单;(6)寄一份感激客户投保的信等。

第三，售后服务。其目的在于提高客户信心,避免保单失效以及顾客源,改善保险企业形象。良好的售后服务,有利于刺激保户再加保,增加保源,提高续保率。

7、发展银行保险业务的融通

目前在中国部分地区，银行已经代理保险业务，但规模较小，同时主要是分红理财型保险业务。发展银行保险代理业务，其原因：一是投保人的需求;二是保险人降低成本;三是投保人对银行的信用度高。

通过一个多月的实习，我受益匪浅。实习为我们提供了一个了解和熟悉工作实际的机会，使我学到了很多实践知识。正所谓实践是检验真理的唯一标准。只有在实际工作中，我们才知道工作到底是怎么一回事、自己更适合做什么、哪些知识是有用的、对自己的知识结构做哪些补充和调整、如何处理工作中的人际关系等等，这将有助于他们更全面地认识自己和了解职业，并据此科学地设计自己的职业生涯。实习是我们从课堂走向社会的第一步。借助实习，我们提高了职业素养、养成了一定的职业习惯，提高了与陌生人打交道能力，同时也培养了我们团队合作的精神。

在此，我向贺老师和民生人寿洛阳分公司的全体员工尤其是常云翔经理和沈鸿老师表示感谢，是贺老师给我们推荐了实习单位，是民生人寿给我们提供了这样一个很好的实习机会。同时也感谢与我一起实习的伙伴们，是他们的积极合作和敬业精神使得我的实习能够顺利进行。

篇2：在保险行业实习的自我鉴定

*年*月*日经*****来到***保险公司进行实习，主要实习内容为********，短短***时间很快就过去了，我的实习时间眼看就要到了，我在***方面有了更深刻的认识，体会了理论与实践的差距，为今后踏上社会开了一个好头。

第二段：实习过程及认知

我在学校是学习***专业的，在保险公司让我真正体会了书本上的**知识在实践中得到了升华，保险公司作为高速发展的行业，管理人才最为重要，现在对于营业部的管理是：*********

我认为好的方面是*********，************方面还有待提高;

保险公司的生命线是业务，而业务员是生命线中的关键，目前业务人员素质参差不齐，个别业务人员为了短期利益而误导客户，给公司和保险行业带来了不良影响。合格的业务人员首先要有较强的学习能力，熟练掌握保险知识的基础，特别是条款及运营流程，其次要有良好的沟通能力，能准确把握客户的需求，提供客户满意的保险计划，当然完善的服务也是必不可少的，它会不断地带给我们新客户，使保险的生命线日益强壮。

篇3：类算法在保险行业的运用与分析

关键词：数据挖掘,聚类,二元变量

1 引言

聚类(clustering)是指将数据对象分成多个类或簇,在同一个簇中的对象之间具有较高的相似度,而不同簇中的对象差别较大。聚类不需预先定义好类,它是无指导学习,它对未知数据的划分和分析起着非常有效的作用。通过聚类,能够识别密集和稀疏的区域,发现全局的分布模式,以及数据属性之间的相互关系等。聚类的应用非常广泛,在商务上,聚类能帮助市场分析人员从客户基本库中发现不同的客户群,并且用购买模式来刻画不同的客户群的特征;在保险行业,利用数据挖掘技术,提高保险公司的成本控制、风险预测和防范能力是非常有意义的。

2 常用的聚类算法比较与分析

为了找到效率高、通用性强的聚类方法人们从不同角度提出了许多种聚类算法,一般可分为分裂(划分)方法,层次方法,基于密度的方法,基于网格的方法和基于模型的五大类。

2.1 基于分裂(划分)的聚类算法

给定一个有N个元组或记录的数据集,分裂法构造K个分组,每一个分组就代表一个聚类,K

1)K-MEANS算法(K-平均)。该算法首先随机地选择k个对象,每个对象初始地代表了一个类的平均值或中心,对剩余的每个对象,根据其与各个类中心的距离,将它赋给最近的类;然后重新计算每个类的平均值。聚类结果与数据的输入顺序也有明显的关系,对于“噪声”和孤立点数据也是敏感的,其时间复杂度为O(nkt)。

2)K-MEDOIDS算法(K-中心点)。该算法首先为每个簇随意选择一个代表对象,剩余的对象根据其与代表对象的距离分配给最近的一个簇,然后反复地用非代表对象来替代代表对象,以改进聚类的质量。

3)CLARANS算法(基于选择的方法)。它在搜索的过程中随机性的选取一个样本,在替换了一个中心点后得到的聚类结果被称为当前聚类结果的邻居,搜索的邻居点数目被用户定义的一个参数加以限制。如果找到一个比它更好的邻居,则把中心点移到该邻居节点上,否则把该点作为局部最小量。该算法的计算复杂度大约是O(n2)。

2.2 基于层次的聚类算法

基于层次的聚类算法是将数据对象进行层次分解,直到满足某种条件为止,具体分解是自底向上或者自顶向下形成,分层聚类的方法可以进一步分为凝聚的和分裂的方法,分层聚类方法对样本的输入次序敏感,而且一旦一个步骤(合并或分裂)完成,它就不能被撤销,因此在合并或分裂时必须慎重。目前基于此的算法有:

1)BIRCH算法:BIRCH算法引言两个概念:聚类特征和聚类特征树(CF)两个参数,聚类特征是对给定子聚类的统计汇总,聚类特征树是高度平衡的树,它存储了层次聚类的聚类特征。通过聚类特征可以方便地进行中心、半径、直径及类内、类间距离的运算,故该算法通过一次扫描就可以进行较好的聚类,计算复杂度是O(n)。

2)CURE算法:CURE算法把每个数据点看成一簇,然后再以一个特定的收缩因子向中心“收缩”它们,即合并两个距离最近的代表点的簇。每个类有多于一个的代表点使得CURE算法可以适应非球形的几何形状,类的收缩或凝聚可以有助于控制孤立点的影响,但参数的设置对聚类结果有显著的影响,CURE算法的复杂度是O(n)。

2.3 基于密度的聚类算法

基于密度的聚类方法的主要思想是只要一个区域中的点的密度(对象或数据点的数目)大过某个阈值,就把它加到与之相近的聚类中去。该方法从数据对象的分布密度出发,把密度足够大的区域连接起来,从而可发现任意形状的簇,并可用来过滤“噪声”数据。其主要算法为DBSCAN算法、OPTICS算法和DENCUE算法。

1)DBSCAN算法:DBSCAN算法的基本思想就是检查一个对象的ε领域的密度是否足够高,即一定距离ε内数据点的个数是否超过Minpts来确定是否建立一个以该对象为核心对象的新簇,再合并密度可达簇,它可以在带有“噪声”的空间数据库中发现任意形状的聚类。在算法复杂度上,若采用空间索引R 3-树,其时间复杂度为O(nlogn),否则仍为O(n2)。

2)OPTICS法:OPTICS法是为了解决DBSCAN算法中参数ε和Minpts难以确定而提出来的。它不显式地产生一个数据集合簇,而是为自动和交互的聚类分析计算一个聚类分析方法,因此OPTICS法产生的是一个基于密度的簇的次序集合,它的时间复杂度与DBSCAN相同。

2.4 基于网格的聚类算法

基于网格的方法把数据空间量划分成为有限个单元(cell)的网络结构。所有的聚类都是以单个的单元为对象的。网格聚类法处理速度快,处理时间与数据对象的数目无关,一般由网格单元的数目决定。其主要算法有:

1)统计信息网格(STING)算法:STING是一种基于网格的多分辨率聚类技术,它将空间区域划分为矩形单元。对不同级别的分辨率,存在不同级别的矩阵单元,这些单元形成了一个层次结构,高层的每个单元被划分为多个低一层的单元。高层单元的统计信息可以由计算低层单元获得,而统计信息的查询则采用自顶向下的基于网格的方法,其聚类时间复杂度为O(n)。

2)CLIQUE算法:CLIQUE算法利用自顶向上方法求出各个子空间的聚类单元。CLIQUE算法主要用于找出高维数据空间中存在的低维聚类,该方法最主要的优点是能发现数据子空间中的簇,另外,对数据输入顺序不敏感,对数据高维有良好的伸缩性,但需要用户输入数据聚类空间等间隔距离和密度阈值参数。

2.5 基于模型的聚类算法

基于模型的聚类方法是给每一个聚类假定一个模型,然后去寻找能够很好的满足这个模型的数据集。基于模型的方法主要包括统计学类方法和神经网络类方法。

1)COBWEB算法:COBWEB法是一个通用且简单的基于统计的聚集方法,它用分类树的形式来表现层次聚集,并用一种启发式的评估衡量标准来引导树的建立。

2)竞争学习:竞争学习的方法采用了若干个单元的层次(神经元),以一种“胜者全取”的方式对系统当前处理的对象进行竞争。这种方法要输入两个参数:结果簇的数目和每个簇中单元的数目。

3 聚类算法在保险行业的运用

在保险行业,我们可以针对险种经营的特点,利用聚类分析,从不同的角度对客户群体进行分类归纳,从而形成各种客户分布统计,作为管理人员决策的依据。从险种产品入手,分析客户对不同险种的偏好程度,指导代理人进行重点推广,是比较容易实现的挖掘思路。

下面我们通过一个保险续期收费的一个实例,讨论聚类算法的运用。我们可以根据客户交费次数和交费准时的不同对将客户分成以下几类:优质客户、准优质客户、忠诚客户、非稳定客户,运用数据挖掘聚类分析中的相异度计算方法,了解具有和退保客户很低相异度的那部分客户,在第一时间采取相应措施,避免退保风险。

对于退保客户的分析也可以采用二元变量计算方法。一个二元变量只有两个状态:0或l。0表示该变量为空,1表示该变量存在。计算两个二元变量之间的相似度的一个方法涉及对给定的数据计算相异度矩阵。如果假设所有的二元变量有相同的权重,我们得到表2。

如果一个二元变量的两个状态是同等价值的,并有相同的权重,那么该二元变量是对称的。基于对称二元变量的相似度称为恒定的相似度,即当一些或全部二元变量的编码改变时,计算结果不会发生变化。对恒定的相似度来说,评价两个对象1和J之间相异度的最著名的系数是简单匹配系数,其定义如下面公式所示:

根据相异度的大小,反映了客户与标准退保样本客户之间的差异程度,相异度越小,说明退保概率越高。保险公司可以参考相异度的数值,对相异度越小的客户投入更多的精力进行沟通和服务,也可以结合客户可能的退保原因,从而在第一时间解决客户的问题。

4 结语

尽管已有的聚类算法被广泛地应用于众多领域,但它们普遍存在以下缺陷:1)对初始化参数敏感,最终结果强烈地依赖与初始化参数;2)找到最优聚类;解决这些问题的最好办法就是利用多种聚类方法的融合,例如:1)基于传统聚类方法的融合,如CLIQUE、CUBN等。2)模糊理论与其他聚类法的融合,如遗传+模糊均值混合聚类法等。3)遗传算法与机器学习的融合。(4)传统聚类法与其他学科理论的融合,如谱算法等。总之,很多新算法都是以上几类方法中两种或两种以上方法有机结合而得的,通过取长补短,发挥更多的优势。

参考文献

[1]Jiawei Han,Micheline Kamber著.数据挖掘概念与技术[M].机械工业出版社,2001.

[2]夏火松.数据仓库与数据挖掘技术[M].科学出版社,2004.

[3]刘泉凤,陆蓓.数据挖掘中聚类算法的比较研究[J].浙江水利水电专科学校学报,2006.

篇4：保险行业的问题究竟在哪里

保险天生要靠推销

胡适之先生曾有名言：“保险的意义，只是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备，儿女幼小时做儿女长大时准备，如此而已。今天预备明天是真稳健；生时预备死时是真旷达；父母预备儿女是真慈爱。”然而要掏出今天手里的真金白银去预备他日的不时之需，并非容易的事。因为保险作为一种特殊商品，所有人购买时都不太相信会有用（或者希望永远用不到），希望这钱打水漂，但等要用时再买就来不及了。这恰好违背了人普遍逐利的天性。

因此，除了车险等少数险种，大部分保险尤其是以人的生命为标的物的寿险都不得不依靠保险公司主动推销的方式销售出去，全世界都是如此。热脸贴冷屁股也成了保险销售的家常便饭，加上保险合同的复杂性和多样性，因此要成为一个优秀的保险销售员绝非易事，也不是学历越高的人越会卖保险。相反，在这个盛行“学历崇拜”的社会，销售是少有的可以无视学历、完全凭业绩说话的职业，即使学历低也一样可以靠努力拼搏获得肯定，因此才吸引了许多低学历人才。一个普通的保险销售人员经过市场洗礼，被证明的确是优秀的人才，这时再通过在职深造来提高自身的整体知识水平，谋求更高的职业发展空间，不也一样可以成功吗？在进入保险行业之前就先竖立一道高高的学历门槛，反倒抑制了低学历人才的上升空间，进一步加剧了阶层板结的问题。

从供求关系上看，当下国内保险代理人市场实际上也更适合低学历者。因为与高学历者相比，这些人往往更能吃苦，也更能接受相对较低的薪资水平。而大专以上学历人员，哪怕是保险系毕业生，往往也只会把保险销售当成最后的选择。一方面，与社会上其他大专以上学历毕业生所能找到的工作相比，保险销售的收入低，保障少，工作辛苦且不稳定；另一方面，初入职场，没有人脉关系和社会资源，找谁去推销保险呢？

总而言之，推销保险的经验和技巧、待人接物的礼仪以及人脉关系的积累，这些都不是学历教育所能给予的，完全取决于每个保险代理人先天的个人背景、天赋以及后天的努力程度。

双管齐下治顽疾

可见，保监会把保险从业人员素质不高的“板子”打在了“学历太低”上，显然打错了地方。

真正的问题在于，目前国内的商业保险销售市场形成了一个恶性循环。眼下中国的保险公司为了获得高额利润，在设计保险产品时普遍存在保费偏高，保障偏低的情况，许多保险的保障设计条款也不甚合理，与保险消费者的实际需求无法吻合；而近年来各家保险公司主推的各种带有投资性质的保险如万能险、分红险、投连险等，由于成本偏高，收益率偏低，在高通胀环境下，长期投资回报率难令投保人满意；加上近年来股市持续低迷，所谓分红险到了年底一分钱也分不出，所谓投连险只“连”风险不“连”收益的情况比比皆是，如今越来越多的消费者完成了理财启蒙，对一些华而不实的保险产品也有了甄别的眼光，因此让保险代理人推销这些保险产品自然十分困难。

迫于生计，一些代理人无法坚持下去便会很快转行，而另一些职业素养较低的代理人则会采取夸大宣传、虚假承诺等忽悠手法完成销售目标，这就为今后投保人与保险公司之间的矛盾留下了隐患。而保险公司则只承认白纸黑字留下的合约条款，对于保险代理人的口头承诺，只要合同没写明，一概不承认。又由于保险代理人的高流动性，客户发现问题时往往找不到当时的代理人对质，结果只能哑巴吃黄连，从而使保险公司和保险代理人在社会上声誉进一步下降，消费者对保险代理人的不信任感加强，推销保险难度进一步增加，更多的代理人为了生存不得不继续用忽悠的办法完成销售目标……

因此想要打破这一恶性循环，一方面需要监管部门切实加强监管和处罚力度，既打老虎，又打苍蝇，一旦发现问题，对当事代理人以及保险公司的处罚绝不手软；另一方面，迫于监管部门的处罚压力，保险公司自身也要加强对代理人的监管，更重要的是要推出设计更优化、费率更合理的保险产品。如果产品真好，即使代理人口笨舌拙，也不怕产品卖不掉。

篇5：保险行业实习工作总结

下面谈一谈我在保险销售员实习岗位上面的一点心得：

我们做保险销售的，首先要明白自己的销售产品是：保险;再就是要明白我们做保险销售的目的，在学校读书的时候和刚刚实习时候的我，可能会回答说是赚钱，上班不就是未来赚钱嘛，卖力销售不就是未来有更好的业绩那更多的工资嘛。可是如果是现在的我，我会回答说是帮助我们的销售对象解决问题。我们保险销售员的要想有好的业绩就必须要有客户，所以这才是我们的根源。只有帮助客户解决问题了，客户才会更加愿意购买我们的保险。比如，客户生病了需要巨额的钱，而你的保险能够帮他解决这笔支出的话，那我们获得的回报肯定不会少。所以，这一次实习就得到了我的第一哥收获，我们做销售首先要满足客户的所需，帮助他们解决问题，否则客户没有这个方面的需求再做努力也是白搭，或者只是给客户瘙痒的话，也只能让他们动摇，而不会购买我们的保险，我们的业绩也就得不到提高。

这次实习，我还有许多工作上面的收获。我们做销售的，一定要对自己的产品——保险有所了解，所以这就要求我们一定要好好学习，不然就不能给客户解释清楚我们保险的好处在哪里，或者给客户推荐并不适用他的保险。还有就是我们工作一定要兢兢业业，不能三台打鱼两天晒网，这样才能够在工作上面走的更远!

篇6：保险行业实习工作总结

我的实习工作首先是从“保单行政部”开始的，一听名字很能震住人的，就像我的专业“国际法”一样。实际上，用公司的话说就叫新契约，字面理解也就是出保险合同的地方。虽说这个名字很普实，但它担当的主角着实不小，我就从我制做保险合同说起。保险公司实习报告。

在新契约的第一天我是对着两样东西度过的:一样是那台只能开机别无用处的电脑;另一样则是一本和面包厚度相当的寿险实务(x版)。无聊是有一点，但是也好，我能够先把寿险的整个运作流程熟悉一下。此刻看来，我当时还是对的，至少我如果再去某个部门，我能明白人家是干吗的。

第二天我就开始帮小赖姐装订合同了，也就从这天开始了我和打孔机、融钉机的“不解之缘”。因为从那天一向到我离开，每个认识我的人去新契约只能看到我的背影――我的脸正对着那两台机器呢。个性是之后到了业务员冲单的日子，我恨我妈没把我生成哪吒，不能三头六臂，一天下来两百多份合同是常事。那时我就纳闷了:以前那里没实习生时，新契约在冲单的日子是如何过来的之后明白是保全的刘哥经常上来帮忙的。保险公司实习报告。我突然想起来，第一次刘哥见我时我正订合同呢，他对着我微微一笑，还说声“你好”，我这才明白刘哥当时笑得是多么意味深长啊。

装订合同看起来简单，不对，看起来听起来都会觉得很简单，其实，要把一份合同装订的紧凑、整齐还是有一些讲究的。尤其在业务员冲单的日子里，刚核对好、盖过合同章的一份散装合同就会递到我的手上，我务必提防不能蹭花了印章。研究了那么久，我此刻能够拍着胸脯说:经我过手的合同，印章模糊率不超过5%，合同作工工整率不低于95%。毕竟合同的工整与否也会关系到客户对公司印象的好坏。

之后，小赖姐又教我装订团险合同，我也都基本掌握了，这些在业务员冲单的日子里可发挥了一些作用，至少我能够替小赖姐分担一点点的工作量。

冲单的日子过去后，我开始学着帮小静姐打发票，这个是比较简单的，除了一开始打的格式有点问题重新来过之外，其后的工作就轻车熟路了。

那里我得提一下有关业务员的一些问题。我明白绝大多数业务员都是很爱岗敬业的，但还是会有个别业务员工作态度不够认真，投保单上不写营业机构，再不就是投保单上的文字除了印刷体就是草书，一看到这种投保单我就犯难。个性是之后我和小庄一齐录入被保险人信息时，有的字草得真是龙飞凤舞，我一看就想当面问问他:你是不是当自己是写药方的医生啊之后但凡遇到字草的我就放回去，找一些工整的来录，那些就交给小庄了，因为我坚信小庄肯定能认出来，就像一些已婚男人都坚信老婆都是别人的好一样。

篇7：关于保险公司实习的自我鉴定

在毕业临降之前，学校给予了我们一个实习的机会，为的是让我们对社会有所实践，我也非常珍惜这个机会，经过学校的安排，我到了×××保险公司分公司，从事我不曾熟悉的保险工作，紧张，茫然，不知所措的感觉涌涌来之，但是我可以克服，因为我坚信自己可以面对，保险公司实习鉴定。

在工作期间我明白到，服务是企业的生存之本，服务质量的好坏不仅关系到公司业务的发展，还关系到公司的声誉以及未来。因此，我从未放松过对服务质量的要求和服务技能的提高。按照总公司“统一标识、统一柜面、统一形象”的要求，自我鉴定《保险公司实习鉴定》。使客户来办理业务时感觉到更专业、更方便、更温馨，全面提升了服务质量和公司的形象。我坚持“以人为本、客户至上”的服务理念，想客户所想，急客户所急。对于出现重大事故的家庭，我们没有死板地执行规定，而是以最快的时间确定事故性质，然后第一时间将赔款送到客户家中，帮助他们渡过难关。

我在做好服务的同时，严格按照上级公司有关规定，结合自身实际，引进和采用了科学的管理体系，出台了一系列行之有效的规章制度和考核办法。在制订各种考核办法时，始终遵循突出效益和长期盈利能力评价的经营绩效考核原则，努力调整险种结构，使之从规模型向效益型转变。同时加大了对赔付率和费用指标的考核力度，努力降低经营成本，在日常管理中，严格执行《财务管理规定》、《单证管理办法》、《核保实务》等一系列规章、办法，严格把关，认真审核。

在这期间无论在办理业务还是其它的工作中，坚持使用文明用语，不越权办事，不以权谋私，没有出现被客户投诉的行为以及其它违规违章行为。能一直做到兢兢业业、勤勤恳恳地努力工作，立足岗位，积极完成支公司和本部门下达的各项工作任务。

篇8：主数据管理在保险行业中的应用

随着经济全球化和保险国际化步伐加快,保险行业市场化程度不断提高,保险业正由粗放式发展过渡到集约化经营。为适应保险产品和服务推陈出新以及管理集约化和扁平化改革需要,各大保险公司正稳步推进核心业务系统标准化,通过核心业务数据和管理数据逐级上收,最终实现由省级数据集中过渡到全国数据大集中,同时逐步建立以客户为中心、营销高度集约和管理高度集中的统一运营平台。随着保险业数据集中,各保险企业都面临主数据冗余和冲突等数据质量问题,需要在进行数据集中过程中,通过应用主数据管理技术来解决数据集中后日益突出的各种数据质量问题。

1 主数据和主数据管理

企业数据主要包括主数据、交易型数据、分析型数据、元数据和非结构化数据五大类。

(1)主数据:企业核心业务对象以及对象之间关系,如客户、产品、保险代理人、组织和员工等。

(2)交易型数据:用于记录主数据之间业务活动或业务事件过程中发生的行为或产生的数据,主要包括交易活动数据和交易审计数据,比如客户的投保记录、保全理赔申请、保全理赔偿付等业务申请和审核记录。

(3)分析型数据:用于在大量数据中分析规律或趋势,提供给公司管理决策使用,具有存储时间长、数据量大、静态和实时性不高等特点。

(4)元数据:关于数据的数据,用于描述数据定义、类型、约束、关系和上下文相关的数据。

(5)非结构化数据:相对于结构化数据,主要指文档、声音、图形和图像数据。

与记录业务活动的交易数据不同,主数据具有集成性、变化缓慢、跨业务部门和在各个业务部门被重复使用等特性。为了保证主数据在整个企业范围内时效性、一致性、完整性和可控性,需要经常对其进行管理和维护。

主数据管理是利用一系列规则、应用和技术来协调和管理分散在企业或系统中的各种核心业务实体对象,使得企业能够集中化管理、分发和共享这些核心业务实体对象。集成、共享、数据质量和数据治理是主数据管理的四大要素,主数据管理做的事情的就是从企业多个业务系统中整合最核心的、最需要共享的主数据,集中进行清洗和丰富,并以服务的方式将这些统一、完整和一致的主数据分发给全企业范围内或合作伙伴的业务处理系统和决策分析系统使用。

对于大部分保险企业来说,早期业务系统的建设大部分都是以项目为中心,从下而上的构建系统,而不是自上而下的构建系统。缺乏整个企业范围内的统一规划必然导致各个业务中应该共享的数据被人为分散到各个业务系统中分别管理和重复管理。分散管理的数据由于数据不一致、冗余和不完整等问题,导致各种业务低效和管理不力现象时常发生,比如由于缺乏统一的客户视图,一个客户服务代表为了获取一个客户所有投保情况,必须综合几个业务系统去查询,这不仅低效而且有可能因为信息不全或信息不一致使客户满意度降低而失去一个保留优质客户的机会。解决这一问题的根本方法就是引入主数据管理。

2 主数据管理解决方案

目前业界提供的主数据管理解决方案主要分为三类

(1)操作型MDM:主数据集成于操作型应用系统中,针对交易型数据的管理提供解决方案。比如产品数据管理PDM、客户数据管理CDI、财务FI/CO等,这类方案一般服务于企业运营和管理中部分职能,无法提供企业范围内统一完整的主数据服务架构。

(2)分析型MDM:主数据集成于分析型应用系统中,针对分析型数据的管理提供解决方案。主要为了支持统计分析和决策支持等应用而存储一个完整的主数据物理视图。主数据采用准实时的事后更新,不支持数据实时同步和面向交易的事务型应用。

(3)企业型MDM:提供主数据管理完整解决方案。不仅包括完整的数据模型、先进的数据集成机制、各种预置的供外部系统调用的主数据服务,而且提供元数据管理、数据流程管理、数据编码和规则管理、数据质量管理、数据版本管理等手段和规范。

主数据管理解决方案和数据仓库解决方案两者存在相似点也有不同点。共同之处都是为了减少数据冗余和数据不一致,强调数据质量的跨部门集中式系统。不同之处是,数据仓库是将各个业务的数据集中在一起进行业务分析,而主数据管理系统不会把所有数据集中管理起来,只是把需要在各个系统间共享的主数据进行采集和发布。

按照层次架构理论方法,主数据管理系统可以分为应用层、服务层和存储层。

2.1 应用层

主数据管理服务的对象或客户,主要包括OLTP应用(如ERP、CRM、SCM等联机事务型应用)、OLAP应用、商务智能和决策支持类应用。

2.2 服务层

主数据管理的核心组件层,主要包括以下一些服务组件

(1)接口服务:为应用层中各业务系统提供各种外部服务接口,通过实时的、批量的接口读取或修改主数据,如Batch、Web Services、XML Interface、Messaging Interface、Publish/Subscribe、Import/Export Services、Data Standardization Interface、Directory Integration等。除了这些标准的技术接口外,对于某些专有系统还提供各种失配器(Adapter)接口,服务于企业中的遗留应用系统或SAP等应用。

(2)数据质量管理服务:主数据服务组件中的内部组件,管理主数据的数据质量和数据标准化,提供数据清洗和数据验证等服务,如数据非空检查、外键检查、数据匹配、合并和去重、交叉验证等。

(3)层次和关系管理服务:主数据服务组件中的内部组件,定义数据实体的层次、分组、关系和版本等。

(4)主数据事件管理服务:主数据服务组件中的内部组件,用于捕获主数据变化等事件并触发相应操作。包括事件发现、事件管理和通知功能,在主数据管理系统和业务系统之间进行数据同步时起到至关重要的作用。

(5)主数据授权管理服务:主数据服务组件中的管理组件,提供主数据管控的流程支持,如针对主数据的识别、分析、定义和扩展等管理和流程服务。

(6)主数据生命周期管理服务:是主数据服务组件中原子组件,主要针对主数据的CRUD操作,执行对主数据存储库中的数据进行更新、存取和管理时的业务逻辑,除此之外,还维护主数据之间的关系等扩展信息。生命周期管理服务贯穿整个主数据管理的生命周期,它利用数据质量管理服务来保证数据质量,利用主数据事件管理服务来捕获主数据变化等事件以及利用层次和关系服务管理来维护主数据实体之间的关系和层次。

(7)基础服务:提供通用服务,包括安全控制、错误处理、交易日志和事件日志等功能。

2.3 存储层

存储层是主数据的存储方案设计,按照主数据逻辑存储的位置划分,可以分为三类:集中式存储、分布式存储和集中分布式存储。

(1)集中式存储构建方式,主数据库集中存储主数据实体所有属性包括主键、公有属性和扩展属性,应用系统不存储任何主数据实体。在物理部署上,企业范围内的主数据可以按照类别分库,采用分布式部署模式,分别建立客户主数据库、产品主数据库、组织和员工主数据库等,也可以采用集中式部署模式,建立一个集中的主数据库,存储企业业务活动相关的所有主数据。

(2)分布式存储构建方式,主数据库仅存储各业务系统需要共享的主数据实体中公有属性,包括主键、基本属性和关键属性,与应用相关的特有属性则分别存储在各业务系统中,但业务系统不存储任何共享主数据实体中的公有属性。

(3)集中分布式存储构建方式,和分布式存储一样,主数据库仅存储各业务系统需要共享的主数据实体中公有属性,不存储业务相关的特有属性;但出于性能和数据就近访问等设计原则考虑,业务系统也存储与业务相关的部分主数据实例,即主数据库保留共享的全部主数据实例,业务数据库则保留一份与业务相关的部分主数据实例副本,比如银行客户主数据库CIF保留企业全体客户资料,个人网银、企业网银则仅保留开通网银业务相关的这部分客户资料。

3 主数据管理在保险行业的实施

根据主数据管理实施的复杂程度,业界普遍将主数据管理划分为五个层次,没有实施任何主数据管理(Level 0)、提供列表(Level 1)、同等访问或通过接口方式各个系统与主数据主机之间直接互联(Level 2)、集中总线处理(Level 3)、业务规则和政策支持(Level 4)以及企业数据集中(Level 5),从低到高分别反映了主数据管理的不同成熟度。保险行业在实施主数据管理应用中可以按照所期望的成熟度级别以及不同成熟度中需要主数据管理组件的层次来制定企业架构、主数据管理的设计和实施路线图。

保险行业的主数据主要包括客户、渠道和代理人、组织和员工、会计科目和会计核算单元、产品和协议等,为了解决这些主数据分散在不同系统中,由不同的系统来创建和维护,带来数据不一致和不准确等问题,需要按照统一规划、分步实施原则,逐步建立相应的主数据管理系统来管理和协调这些主数据在不同的业务、不同的系统和不同的部门进行共享。

主数据管理系统是一个数据源性质的系统,与业务类系统相比,其一个重要特点,就是处理的数据以外部数据为主,这些数据一般难以在其发生和改变时及时获悉,但是这些数据一旦进入系统,就要求保证它们的准确和一致。考虑现有技术、环境和资源等情况,建议主数据采用在逻辑上集中,在物理上采用集中分布式;即对于联机实时要求高的应用,采用逻辑集中、物理集中的方式,比如客户主数据,客户基本信息在全国数据中心集中存放,局部应用、渠道应用和地域性应用需要的客户扩展信息,仅仅在区域数据中心、渠道应用等分别存放;对于分析以及实时性要求不高但资源消耗较高类的应用,可以考虑通过数据同步实现逻辑集中、物理分布的方式保留主数据的副本来实现。主数据基本信息和扩展信息的一致性、主存储和分存储副本之间的一致性通过应用逻辑进行保证。

4 结语

大多数公司的主数据都存在于多个不同的系统和应用程序中,只要数据孤立地存在于这些“竖井”中,被不同的人员或系统来创建和维护,就会带来数据的不一致和不准确,导致数据质量的下降。以低质量、冲突的数据为基础来制定和执行业务流程会给企业带来巨大的决策风险、增加企业运营成本、降低客户满意度等。在保险行业应用主数据管理技术,构建覆盖整个企业范围内的主数据管理基础和相应规范,用于跨业务、跨系统和跨部门共享,实现业务连贯性,确保主数据在整个企业范围内保持一致性、完整性、准确性和可控性,为企业的精细化管理和精准化营销提供强有力支撑。

参考文献

[1]David Loshin,Master Data Management,Morgan Kaufmann OMG Press

[2]Alex Berson and Lawrence Dubov,Master Data Management and Customer Data Integration for a Global Enterprise,Mc Graw Hill

[3]David Loshin,MDM Components and the Maturity Model,A DataFlux White Paper

篇9：在保险行业实习的自我鉴定

【摘要】 “互联网+”时代，传统保险公司越来越多地在互联网上构建相关交易服务，因此对保险应用运行状态进行实时监控与分析具有重要意义。本文介绍业界主流的APDEX应用性能指标，基于开源日志解决方案ELK搭建APDEX在保险行业的应用平台，为保险应用的运维和监控提供参考。

【关键词】 APDEX 应用性能指数 ELK 保险应用

The application performance indicators in the practice of the insurance industry based on APDEX

CHANG Sheng， LI Jingbo （China Life Insurance Co.， Ltd. Shanghai Data Center， Shanghai， 201201， China）

Abstract：In the “Internet +” era， traditional insurance companies set up more and more related transaction services on the Internet. Its important to use real time monitoring and analysis of insurance application status. This paper introduces APDEX application performance index， which is a mainstream of industry. It builds up an APDEX platform applied in insurance industry， basing on ELK， an open source log solution. It contributes to operation and monitor on insurance application.

Key words：APDEX；Application Performance Index；ELK；Insurance Application

随着“互联网+”时代的到来，传统保险公司也越来越多地在互联网上构建相关交易服务[1]用户对于此类服务的响应时间有较为苛刻的要求，应用响应缓慢将极大妨碍用户体验，降低用户满意度，并导致系统用户的流失，为公司造成经营损失。因此，第一时间了解端到端的真实的用户体验，并将主观的体验量化显得尤为重要。本文通过对APDEX应用性能指标及其实现原理的介绍，阐述该指标在保险行业中的特殊应用及解决方案。

一、概述

1.1 APDEX介绍

APDEX（Application Performance Index）即“应用性能指标”，由众多企业及网络技术服务公司组成的APDEX联盟共同推出[2]。该指标是用户对应用性能满意度的量化值，它提供了一个统一的测量和报告用户体验的方法，在业界第一次将端到端的最终用户体验与应用性能联系在一起。

用户通过网络使用应用提供的各种交互服务，对于这些交互服务的质量评价，除了服务本身提供的内容质量外，服务响应时间的长短同样重要。若用户提交服务请求到服务请求的返回的时长超过一定时间，用户体验将受到一定程度的影响。APDEX指标制定的目的，就是将用户主观的体验转化为客观的指标，衡量和报告客户体验。

1.2 APDEX的优势

APDEX指标相对于传统的统计指标，有以下特点和优势：1、度量衡统一，指标不随测量单位的改变而改变。2、指标范围固定，在0到1之间浮动。3、直观易懂，0代表应用性能最差，1代表应用性能最好。4、适用范围广，适用于任何可定义报告组的样本总和。5、指标唯一，使用唯一的指标来衡量相应应用报告组的质量。

二、实现原理

2.1定义报告组

报告组也叫统计区间，是指在一定时间、范围和测量方式内的测量样本集，是APDEX统计计算的数据基础。报告组一般有如下要求：

一定的时间范围。用于反映短时间内数据变化趋势的时间范围建议设定在15分钟之内，以5、10分钟为优；用于反映长时间内数据变化趋势的时间范围，建议根据具体情况进行分析，设定1日、7日、14日甚至更长时间。

一定的统计范围。为减少噪声干扰，提高统计精确度，统计范围应为对统计结果有积极意义的互不重复的相互独立的事件。如某WEB应用的前端事务的响应时长等。

一定的测量方式。测量方式应为统一，不建议将不同测量方式的测量结果纳入同一个报告组进行统计，防止因测量方式、测量精度的不通而造成最终报告组中数据的偏差。

2.2定义性能区间

服务响应时间的长短，直观地决定了用户的体验。通过定义不同的性能区间，可模拟用户的满意度，展现用户体验感受。根据用户满意度的高低，定义了三个性能区间，如下：

满意（Satisfied）：用户可正常访问，对于该响应时长感到很满意。

可容忍（Tolerant）：用户可勉强正常访问，虽然响应时长较长，但可以忍受。

失望（Disappointed）：用户无法正常访问，响应时长很长，用户非常失望，决定放弃使用该服务。

以上的“满意”、“可容忍”、“失望”的性能区间，通过响应时长来划分。例如“满意”为0-2秒，“可容忍”为2-8秒，“不可容忍”为8秒以上。每两个性能区间的界限称为阈值（Threshold），简称“T”。因此，“满意”与“可容忍”之间阈值为T，“可容忍”与“失望”之间阈值为4T。三个区间使用阈值T表示为：

满意：[0-T）

可容忍：[T-4T）

失望：[4T-∞）

以上“[”代表大于等于，“）”代表小于。

对于不同应用和服务，用户的容忍能力不尽相同，因此不同应用的性能区间也有所不同，最直观的表现为T值的不同。对于每个应用T值的确定，将在以下章节详细介绍。

3.3统计样本数

通过定义性能区间，我们将报告组中的样本进行分类，将满足以上不同性能区间的样本分别计数。一般情况下，为满足统计需要，提高统计精确度，建议报告组中的样本数不少于50个。若样本较少，计算的结果将有很大的随机性，一般不具有实际的统计意义。

3.4计算APDEX值

3.5报告结果

根据以上公式，我们可以发现APDEX指标是一个0到1之间的数值。我们将计算得出的该数值与用户满意度进行关联，具体如下：

各数据后的下标“T”作为结果的一部分展现，例如当T=2时，APDEX=0.79时，最终展现的数据为0.792。

各满意度区间关联如下：

优秀（Excellent）：[1.00-0.94）[T]

好（Good）：[0.94-0.85） [T]

一般（Fair）：[0.85-0.70） [T]

差（Poor）：[0.70-0.50） [T]

不可接受（Unacceptable）：[0.50-0.00] [T]

以上“[”代表大于等于，“]”代表小于等于，“）”代表小于。

三、Apdex应用性能指标在保险行业的应用

我们以ELK技术栈（ElasticSearch+Logstash+Kibana）为例，构建日志采集及分析系统，并对前端及中间件服务器的响应时长（Time-Taken）进行统计，计算并展现APDEX值。

3.1基于ELK技术栈的日志采集模型

ELK技术栈即ElasticSearch，Logstash，Kibana的简称。是一套开源、分布式的日志收集、聚合及展现工具[3]。其中，ElasticSearch是一个基于Lucene的搜索服务器。它提供了一个分布式多用户能力的全文搜索引擎，基于RESTful web接口；Logstash 是一个应用程序日志、事件的传输、处理、管理和搜索的平台。可用于对应用程序日志进行收集管理，提供Web接口用于查询和统计；Kibana 是一个为 Logstash 和 ElasticSearch 提供的日志分析的Web平台，可用于对日志进行高效的搜索、可视化、分析等各种操作。

为提升Logstash采集日志信息的吞吐量，我们在Logstash Shipper和Logstash Indexer中增加了Redis作为异步队列，用以降低业务高峰期产生的排队现象，提升日志采集的吞吐量。

系统架构如下：

4.2前端日志改造

获取应用性能数据的方式有很多，这里重点介绍通过上文搭建的ELK日志采集及分析平台，获取前端WebLogic Server应用系统性能数据。WebLogic Server是美国Oracle公司出品的基于JAVAEE架构的中间件Java服务器，可用于开发、集成、部署和管理大型分布式Web应用、网络应用和数据库应用。

WebLogic Server默认的Access Log不包含交易时间，无法用于性能分析，因此需要进行相应的日志改造。改造根据W3C规范，我们将WebLogic Server的Access Log改造成如下格式：

date time c-ip cs-method cs-uri time-taken sc-status bytes定义如下：

date：事务完成的日期

time：事务完成的时间

c-ip：客户端IP地址

cs-method：请求的方法，如GET或POST

cs-uri：请求的完整URI

time-taken：完成交易需要的时间，单位为秒

sc-status：响应状态码，如404

bytes：事务传输的字节数，单位为字节

4.3基于3sigma的T值确定方式

如上一章节所述，对于不同应用和服务，用户的容忍能力不尽相同，因此不同应用的性能区间也有所不同。因此，有必要针对不同的应用设计不同的性能区间，也就是不同的T值。