保险意外证明如何写

保险意外证明如何写（共7篇）

篇1：保险意外证明如何写

以下同学已购买人身意外伤害保险，能正常参加韶关学院第xx届校运会xxx的比赛项目。

XXX

XXX

XXX

特此证明

参赛单位名称及盖章： 年 月 日

篇2：保险意外证明如何写

xxxx同学是我校xxxx班学生，xx年x月x日因被狗咬打预苗，该生参加了贵公司的学生意外伤害保险，特此证明。

xxxx

篇3：面对意外，房屋该如何保险？

连日来，随着四川汶川大地震的发生，房屋保险成了越来越多市民关注的话题。据玛雅房屋云南总部透露，5月25日——30日一周的时间里，到玛雅房屋云南总部咨询房贷险的客户达到近百例，问题主要聚焦在如何收费、理赔范围、手续办理等几个方面。

房屋保险属于家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1—0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。目前，各家商业保险公司主要推出了以下四种商业房屋保险产品：

1、定值保险。

房屋的保险金额是按投保时双方约定的保险估价来确定的，不因房屋市场价值的涨跌而增减。若房屋遭受意外损坏，全部损失按保险金额的全额赔偿；若只有部分损失，则按保险金额乘以损失比例赔偿。例如：某房屋投保时双方约定的保险估价为100万元，遭受意外损坏时，房屋市价涨至120万元(或跌为80万元)。

A、若房屋全损，则按保险额100万元赔偿；

B、若部分损失，损失量为七成，则按70万元(100万元×70%)赔偿。

2、不定值保险。

在这种保险中，保险合同上不约定保险的实际价格，只列明合同上的保险金额作为最高赔偿金额，被保险的房屋发生意外损坏时按照市价来计算赔偿。还是以上面那个例子来计算一下。

A、若房屋全损：房屋市价涨为120万元，赔偿100万元；房屋市价跌至80万元，赔偿80万元。

B、若房屋部分损失为七成：房屋市价涨为120万元，实际损失为84万元(120×70%)，赔偿70万元(84×100/120)；市价跌为80万元，实际损失为56万元(80×70%)，赔偿56万元。

3、重置价格保险。

房屋投保人与保险公司双方约定按房屋重置价值确定保险金额。如被保险人申请将一幢旧房屋按相当于重建一幢新房屋的价值来保险，一旦房屋发生事故即可按重置价格获得赔偿。

4、第一危险责任保险。

这种保险方式不要求投保人将房屋的实际价值足额投保，而按一次意外事故可能发生的最高损失金额来投保，在发生保险事故时，不论保险金额与全部财产价值比例如何，只要在保险金额范围内，保险人均按实际损失赔付。如房屋估价为100万元，约定保额为50万元，发生保险事故损失为20万元，则保险人应按20万元赔偿。由于这种保险方式中在超过保险金额的第二部分房屋价值——第二保险完全未曾投保，因此被称为“第一危险责任保险”。

以上四种房屋保险产品都不包括地震附加险，只有该公司有地震附加险的服务项目，并且购房人单独购买了地震附加险时，保险公司才会在地震发生后，依据约定进行相应赔付。

房屋地震险，买还是不买？

5月26日至6月2日，《车与人》对昆明市25位业主进行了调查，高达80%的受访者希望相关保险公司能够尽快推出地震类房屋保险，其中14位买房人明确表示愿意购买。

家住白马小区的王晔先生说，以前自己一直认为投资房地产是比较保险的，即使房价下降，总还有房子在。汶川大地震后，才恍然大悟，房地产也不是100%的保险。遇到这种事情，购房者除了破产，几乎没有其他选择。

在北京路一家楼盘售楼现场，售楼经理李小姐告诉记者，地震之后来看房的消费者普遍对房屋质量非常关心。很多购房者都在问：“你们的房子是什么结构的？抗震性能怎么样呢？”

“以前总觉得房屋保险无关紧要，现在看来，在突发灾害面前，保险还是有它的好处。”5月30日，滇池路一售楼部的购房者李先生表示，两年前他买房时，因为房贷险是自愿缴纳，为了省下这几千元钱，他就没有买，现在想来，一旦面对这种突发的自然灾害，如果没有保险，损失最大的还是自己。

在现场看房的市民刘女士认为，这几年开发商的宣传越来越五花八门，都喜欢用一些虚无缥缈的概念来吸引购房者，诸如“水景、地王、中央豪宅”之类的噱头层出不穷，反而对房屋的安全质量提的不多，经过这次大地震之后才发现，这些概念的炒作都是无关紧要的，房子的安全质量才是最重要的。

“如果有地震类房屋保险，我肯定买。”玛雅房屋云南总部的卞经理将年投保率1%和0.5%定为自己是否投保的门槛，若费率在0.5%以内肯定投保，一旦超出1%将放弃。

一位从事保险行业的人士也表达了类似的观点，他认为自己能承受的年费率最高不能超过1%，“我不会每年都购买地震类房屋保险，可能进行间断性的购买，也许地震发生后的五年我会买，其后的五年不再买。”

另一位保险业内人士则表示，自己已经购买了家庭财产保险，不会再购买地震类房屋保险，“因为即便有这种保险，费率也会比较高。”

25位接受记者采访的昆明地区购房人中有11位表示不会购买地震类房屋保险。不买的理由基本相同，除了认为昆明虽然处于地震带上，但发生强烈地震的几率偏低外，担心保费过高是大部分人不买地震类房屋保险的主要原因。3位不买保险的受访人则强调，如果购买地震类房屋保险的费率在其能接受的范围内，并不排斥购买。

保险就是理财规划

“5·12汶川大地震”造成多个县市房倒屋塌，牵动着每一个人的心。此后，房屋如何保险、有哪些险种等问题受到了全民关注。对此，《车与人》采访了阳光财险云南省分公司的风险控制专家艾笠。艾笠认为，住房保险可以保证居民在房屋遭受自然灾害和意外事故而发生损失时，获得一定的经济补偿，为居民的日常生活提供安全保障。

车与人：四川地震，阳光财险涉及哪些工作？

艾笠：灾害发生后，我们紧急投入救灾理赔工作中，并向灾区捐赠了290万元现金和50万元物资。

车与人：阳光财险针对房屋保险有哪些产品？

艾笠：有阳光幸福定额家庭财产保险、“温暖1+家”等。保障范围包括房屋及附属设施、室内财产等，保险责任包括现金首饰盗抢、家用电器、管道破裂及水渍、更换门锁费用、临时房租补偿等自然灾害和意外事故导致的财产损失、责任和人身伤亡。

车与人：为什么地震险不能作为主险？

艾笠：地震虽然与暴雨等同属自然灾害，但从风险管理的角度来看，地震是巨灾风险，损失及其发生的概率存在较大差异，商业保险公司难以对其进行准确计算和合理定价，虽然其发生的概率较低，但发生后的赔偿可能需要动用几十年乃至上百年积累，将影响到保险公司及整个保险业的财务稳定。另外，根据经济原则，这种风险转嫁，只是部分人群的一种选择，最终却转嫁给了所有投保人，也是不公平的。按国际惯例，地震险一般不在商业保险的经营范畴，而由国家或政府在整个社会保障体系里面另行安排。

车与人：附加地震险的费率是多少？

艾笠：各公司不尽相同，大多为主险费用的10%。

车与人：是否所有的保险公司及险种都不保地震？

艾笠：国内商业保险公司在1995年后才剔除部分险种的地震责任，但它依然存在于在一些意外险中。

车与人：为什么要对房屋进行保险？

艾笠：房屋是很多人一生最大的物质财富，对于暴风、暴雨、火灾等普通自然灾害和意外事故进行风险转嫁，既是社会分工的要求，也是一种经济的理财方式。面对不确定的灾害事故和损失，只有购买了保险，才能使个人财产得到更加全面的安全保障。

车与人：房屋险的保障会拓展到地震等巨灾吗？

艾笠：商业保险在这方面的探索还需要很长一段时间，随着我国经济社会的快速发展和城市化进程的加快、财富集中程度的上升，灾害造成的经济损失呈现出快速增长的趋势，巨灾风险问题已成为我国经济社会发展过程中必须关注的重大问题。政府加强相关配套政策的支持，建立巨灾保险制度需要财政、税收等多领域加强合作，制定完善的配套政策是今后发展的必然方向。

正确面对灾难

天有不测风云，人有旦夕祸福，个人、家庭、国家都会遇到各种各样的灾难和苦难，如何应对这些灾难和苦难，是对个人和这个国家民族智慧与勇气的考验。《车与人》综合了一些社会专家、心理学者的意见后，对您提出以下建议：

1、正视现实。已经发生的任何事情都不可能改变了，要坦然接受，无论是多么难以接受。

2、保持冷静。冷静是正确分析与判断的基础，所以此时的大脑，要摒弃一切情绪化的影响。

3、全面反省。对出现困难与灾难的原因进行快速、全面的总结与分析，告诉自己，经历以后会更有经验。

4、强力反击。确定正确有力的应对方案，自信而坚决有效的实行，告诉自己肯定行。此时要注意尽量避免短期内犯严重的错误。

5、接受帮助。无论是国内的还是国际上的、心理的或物质的。

6、展望未来。对未来要充满美好的期望。

篇4：人身意外保险证明

以下同学已购买人身意外伤害保险，能正常参加韶关学院第xx届校运会xxx的比赛项目。

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特此证明

篇5：意外事故证明书怎么写

我公司员工易勇智于20xx年7月31日晚上经过公司发电机时，不慎被正在运转的发电机烫伤右脚小腿，情况属实，特此证明!

20xx年9月10日

篇6：如何购买少儿意外保险

年龄不同投保的重点不同

一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险，对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。

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幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高。一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20%;满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%;满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%;满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。

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上学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。

注意事项

提醒家长，在给孩子买保险时，要注意三大问题：一是本金的安全，二是要有成长性，三是要具有非流动性和强制性。

1、费用不宜太高。孩子的保险费应根据家庭经济状况量入为出，不应盲目攀比。一般来说，孩子的保费支出应该占家庭总收入的10%-20%左右。

2、缴费期不宜太长。保险费在家庭经济支出中占有一定比例，少儿险缴费期应集中在孩子未成年之前，在他长大成人后，可以自己选择适合的险种为自己投保。

3、保障尽可能全面。一份完善的保险计划不单只弥补意外、疾病带来的巨大损失，还应在住院、医疗方面提供相应保障，使孩子得到最全面的照顾。

篇7：家庭如何选择意外险和人寿保险

第一，量化我们的责任。常见的错觉是总有人尝试评估自己和旁人的风险，例如小刘经常开车，他需要一份意外保险；丽丽从小身体就弱，给她买份大病保险吧。理性的方式是，我们并不希望自己的最后一次旅行发生在马航370上，也不希望与浙大出事的副校长同乘一车。但是，我们不知道这一切会不会发生，也不知道这一切什么时候发生，于是做好最坏的准备就可以了。

前几天，有一位智慧的母亲找到我，她说已经咨询过不少保险代理人，也自己琢磨了很久，对自己家庭的保险计划已经有了些思考，需要我给一些具体的建议。她的孩子14个月，她和先生都是32岁，先生是个全职奶爸，她目前是家庭的主要收入来源，家庭年收入大约15万元。

粗略估算，这位母亲至少应该准备45万元额度的保障，以保证在意外发生时，这个家庭有至少3年的财务准备。如果是充分的考虑，这个额度在120万元左右为好。奶爸的额度在20万到50万元之间。由于人的价值是无法评估的，所以，保险额度并没有一个确定的金额。大原则是能够让家庭在出现意外时，提供资金支持，以帮助家庭平稳度过危机，而不至于因为失去主要收入来源，而陷入降低生活标准、教育质量甚至卖房的境地。

第二，读懂保险责任。总是听人抱怨保险合同难以读懂，实际上保险合同都是中文，相信大部分人所谓读不懂，只是缺少足够的耐心而已。但无论保险代理人怎么介绍产品，你买保险前必须看的内容，一定要包括保险责任一章。在保监会要求保险公司用白话订立条款后，反而不容易直接找到保险责任一栏了。

需要注意的是，非意外身故只退还保险费，是因为保险公司并不能确定每个投保人都是诚实、健康的，而活过一年的限制，可以大大减少骗保风险，从而减少经营风险，并且间接降低了保险的成本，最终对大多数诚实、健康的人来说，保险费便宜了。

其次，笔者更倾向于选择意外身故赔偿与非意外身故赔偿比例一致的条款。如果买了100万元保额的这款保险，意外身故会得到150万元的赔偿。

第三，购买保险计划。一般可主要考虑非意外身故险和一年期综合意外险。如果你购买20年期限的非意外身故险，保险金额设在50万元，每年交保费1400元。

购买一年期综合意外险，误工、护理津贴和境内经济医疗救助等个人交医疗保险基本可以满足，所以，主要考虑其他意外保险项目。可以将意外伤害医疗保险金额设为1万元，意外伤害身故/残疾为50万元，飞机意外伤害身故/残疾50万元，火车、轮船意外为25万元，汽车意外2.5万元的话，每年需要投保555.2元。

如果购买期限不长，并且保障简单的保险十分便宜，任何红利、返还都会让保险费的支出增大，并且调整起来并不灵活。所以我的观点是，理财能力很差、风险承受力也差，并且不打算提高的家庭和个人，可以选择储蓄型的保障保险。否则就像买车险一样买保障吧，省下来的钱只要收益高过5%，就不会比交给保险公司亏。