多措并举创新金融服务力推小微企业发展

多措并举创新金融服务力推小微企业发展（共6篇）

篇1：多措并举创新金融服务力推小微企业发展

郏县农村信用合作联社

多策并举创新金融服务力推小微企业发展

近年来,郏县农信联社按照“紧跟市场、敢于营销、积极创新、扎实经营、亮化品牌”的工作思路，积极转变工作作风，创新信贷管理机制，去年以来，在面临原材料价格上涨、劳动力成本上升、资金供给紧张等资金问题的现状，县农信联社及时调整经营思路，将目标市场定位于“立足三农、面向城乡、服务小微企业”并以此作为振兴地方经济的切入点，加大信贷投放力度，不断提高支持小微型企业发展的服务水平，积极支持种植、养殖、农副产品加工业,从根本上解决了当地“微企”的资金需求，激活了农村经济市场，为小微企业发展搭建了一条致富快车道。

一、努力构建惠及城乡的服务格局，为小微企业提供“贴身”服务

“今年公司利润有望达到600万元，比去年增加150多万元，谢谢你们大力支持，是你们帮企业渡过难关,要不然就没有公司今天的发展。”谈起农信社对公司的支持,新民食品有限公司负责人秦新民感慨万千。这几年，他加工瓜子的销售量大幅增加，公司先后新上了两条国内同行业

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较先进的全自动流水生产线，全套设备共耗资400多万元。该设备生产流程由电脑自动控制，大大提高了生产效率，最高可日加工优质瓜子60吨左右，产值70多万元。随着国内市场的不断开拓，目前的销售、库存等能力已受到较大的限制，不利于公司的进一步发展壮大，可是要增加货物储备,资金周转又成了眼前最大难题。当时,郏县农信联社正在开展“金燕助微企”活动，县联社把该公司列为重点走访对象，多次与公司法人代表秦新民深入交谈，分析公司发展前景后，力助企业渡过难关。经风险评估授信，为该公司发放贷款350万元。利用这笔资金购臵优良品种瓜子进行库存，以满足新瓜子上市前的市场需求。

据了解，郏县辖内有小微企业百十家。在资金供给紧张和融资成本快速上涨的环境下，为缓解微小企业的融资压力，农信联社对辖区内xxx家小微企业综合授信达xxx余万元。自2010年以来，郏县农信联社深入推进“送金融知识进万家”活动，特别是去年又结合实际组织开展了“金燕助微企”活动。支持县域特色农业、种植业和养殖业，以及辖内铁锅加工、花生米加工、瓜子加工等深加工行业。对符合国家产业政策，项目可行、效益好、规模大、科技含量高、信用成度高的小微企业优先给予信贷支持；对城乡产业集聚区进行走访考察小微企业xxx人次，了解小微企业需求，宣

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传金融政策，提供小微贴身金融服务。截至去年底，农信社累计走访产业基地xxx个，调查企业xxx家，建档xxx家，累计授信xxx亿元，用信xxx亿元，服务领域得到有效拓展。

截至2011年12月末，全辖各项存款余额xxx亿元，较年初增加xxx亿元。各项贷款余额xxx亿元，较年初增加xxx亿元，贷款增速xxx%。各类企业贷款余额xxx亿元，其中小微企业贷款余额xxx亿元，占企业类贷款总额的xxx%，较年初增加xxx亿元，增速xxx%，高于贷款平均增速xxx个百分点。小微企业贷款户数xxx万户，较年初增加xxx余户。

二、始终坚持“立足三农、面向城乡”的市场定位，为小微企业提供专业服务

一是完善制度。修订完善了《小微企业授信管理办法》，建立了适应小微企业经营特点的信贷评级授信制度。二是细分市场。全辖成立了xxx人的小微企业客户经理队伍，为其提供专业化金融服务，已累计为小微企业提供发展建议300余条，其中近200条被采纳。县联社专门建立了专职化的小微企业的专营授信部门。三是不问规模论效益，把处于成长期的县域中小企业纳入视野，该行组织人员深入市场，从信用履约、偿债能力、经营能力、发展前景等方面，对辖内中小企业进行调查摸底，在众多小微企业中，筛选出处于成长期的小微企业，作为信贷扶持的重点对象对其提供专业服务。四是开辟微小企业“绿色审批通道”。不断优化审批手

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续，提高审批效率。截至2011年12月末，小微企业贷款需求满足率达到了xx%以上。

三、因地制宜，为小微企业不断提供创新服务 对小微企业采取先授信，后用信的贷款方法，主要以保证、机器设备抵押、采矿权抵押、林权抵押，并逐步探索出公司+农户、公司+中介组织+农户、公司+专业市场+农户和农业专业合作社+农户等信贷模式，最大程度地满足微企发展生产、扩大经营的资金需求。如河南中原红饮料有限公司为我县知名企业，主导产品为“波蕊”牌系列口乐，年产1000多万瓶，其中软包口乐年产量为400多万瓶，瓶装口乐年产量为600万瓶，由于该公司的产品售价较低，深受农村广大消费者喜爱，产品在市场上有较高的占有率。近三年公司的产销率均处于90%以上，销售收入增长率为销售利润增长率每年都以50%以上的速度高速增长。在河南省范围内，特别是平顶山地区，属于饮料行业生产的龙头企业。去年又增加了新产品，随着新产品上市销售，该公司的赢利能力还将进一步增加，不仅给地方财政创造一定的收入，也为地方群众提供一定数量的就业岗位。我县联社通过1500万元的信贷支持河南省中原红饮料有限公司，帮助企业上规模，上项目，提高了企业的生产能力，提升了企业的竞争力，促进企业做大做强，经营效益逐年提高。截止2011年末，该企业实现收入xxx万元，较去年增加xxx万元；净利润xxx万元，较

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去年增加xxx万元。

联社以“公司+农户”方式发放贷款xxx余万元，支持公司与当地农户种植，实现了经济效益与社会效益双丰收。如平顶山市远航实业有限公司和郏县冢头镇前王庄村无公害蔬菜基地的100余户种殖大户联姻。

郏县冢头镇前王庄村支书兼平顶山市远航实业有限公司董事长王国申说：“正是由于农信社当初的20万元贷款解了燃眉之急”。提起创业时的那段日子，王国申直言太苦，真没想到办企业恁难。除了张罗工地施工的辛苦，最主要的还是资金上的压力。他把养老的钱和准备给儿子结婚用的钱也拿了出来，但很快就用光了，满盘一算还有20万缺口没处补。开弓没有回头箭，认定的事儿还得坚持……可这20万元钱真的难住了他。一筹莫展的王国申想到了郏县农信社，农信社了解情况后，很快为他发放了20万元贷款。就在公司前期运作正常的情况下，农信社再次伸出援助之手，发放贷款200余万元发展80余户村民建“大根萝卜”种植基地，为公司组织货源加工奠定了良好的发展基础，也为冢头镇的农业产业结构调整创造了良好的发展空间。目前，萝卜、黄瓜、篙菜播种面积已发展近4000亩，年产值500万元。在农信社信贷资金支持下，前王庄村萝卜加工由起初的一个不赚钱小作坊，发展到现在年产值达2400万元高附加值的大产业。公司品种也由单一的萝卜干发展到现在篙菜、５

黄瓜、紫苏等20多种绿色酱菜系列，产品不仅远销日本、韩国，而且还热销于上海、长春各大超市。

冢头镇政府一位干部满怀深情地说：“冢头镇这些年在悄悄地发生着变化，鼎力支持这一变化的力量就是农信社。”

四、积极推行信贷政策，为小微企业提供差异型服务 为提供快捷、高效的金融服务,我们首先要培育与小微企业建立新型银企关系。一方面要加强与政府、企业的沟通掌握小微企业真实的资金需求信息，主动了解重点项目和小微企业的融资需求，充分发挥社政社企合作的桥梁和纽带作用。另一方面要转变工作作风，优化服务环境。切实改变工作作风和服务方式，发挥行业优势，尽最大努力为企业在结算、汇兑、资金调剂、代收代付、存贷等方面提供方便，实行电话预约、上门服务，尽全力为全县经济发展提供最为方便、快捷、高效的金融服务。加强和改善对小微企业的金融服务，促进其健康快速发展、逐步做大做强，既是企业自身成长的需要，也是我们农信社调整和优化信贷结构、增强盈利能力的重要举措。

截止2011年底，郏县农信联社发放小微企业贷款xxx多万元，如：投放贷款600万元支持河南省中原红饮料有限公司；投放220万元支持平顶山马亮磨料磨具有限公司；投放500万元支持河南更强钢结构有限公司；投放350万元支持郏县眼明寺造林有限公司；投放150万元支持郏县华泰陶

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瓷有限公司等。我们还依托特色产业，选择关联度高的小微企业择优扶植。如积极扶持“铁锅”、“红牛”、“奶牛”这“一锅、二牛”小微企业，带动当地特色产业的蓬勃发展。

五、加大业务宣传力度，为微企打造互助交流平台提供配套服务

首先是在申办小微企业前，要让社会对小微企业有一个高度的认识——发展小微企业是一项利国利民的民生工程，大力宣传小微企业发展就显得愈加重要。为此，我们运用报纸、电视、宣传橱窗和辖区网点电子屏幕等形式进行广泛宣传，为推动微企发展营造良好舆论氛围。其次是加大小微企业政策宣传力度，营造浓厚的微企创业氛围。我们在宣传的广度和深度上做文章，尤其要加强对小微企业生存环境的改善，关注小微企业的创办期、生存期、成长期等各个阶段，重点在于提高小微企业的“出生率”与“存活率”。通过加大宣传，进一步调动起人们的创业积极性，增强微企创业者的信心和决心。再次是，尝试在辖区建立一个微企发展网，在此网站上发布微企相关法律法规及规章制度并建立辖区小微企业交流论坛。通过该网站使小微企业与农信社搭建一个相互沟通及交流的平台，及时为小微企业排优解难，同时小微企业可通过该网站发布经营需求，拓宽经营渠道。在农信社支持社会主义新农村建设的新思维下，越来越多的农民过上了富裕生活。

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郏县农信联社在支持小微企业和当地“三农”贷款模式上，注重在实际中结合区域自然条件、经济状况和农村特点，灵活服务方式，降低服务门槛，采取因人而异，因地制宜的农贷模式使广大有借款需求的小微企业和种养农户得到资金帮助。正是这种“因人而异”和“因地制宜”的发展模式在农村的成功实践，使得农信社在自身实力较弱、发展空间较窄的情况下，抓住机遇，积极探索出了自身发展同地方经济发展的最佳结合点，从而最终实现农信社与“微企”共同繁荣、共同发展的新思路。

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篇2：多措并举创新金融服务力推小微企业发展

山东省安全生产监督管理局 彭兆峰

山东省山石资源比较丰富。但由于绝大多数采石场规模小、装备差、开采工艺和技术比较落后，各类事故曾一直居高不下，2002年到2005年，我省非煤矿山共发生事故230起，死亡276人，其中采石场事故81起，死亡111人，分别占事故起数和死亡人数的35.2%和40.2%。其中,采石场较大事故起数和死亡人数分别占28.6%和26.3%，成为非煤矿山安全监管的重点和难点。2005年，国家安全监管总局《小型露天采石场安全生产暂行规定》和《非煤矿矿山安全生产许可证实施办法》等规章和规程颁布以来，我们在国家安全监总局的正确领导下，紧紧抓住安全生产许可证实施的有利时机，本着“提高门槛，疏堵结合，严格规范，强化监管”的工作思路，多措并举，标本兼治，充分发挥综合监管的职能，主动加强与国土、公安、工商等有关职能部门的联系和协作，齐抓共管，协同作战，着力淘汰落后的开采技术，着力把好准入门槛，着力加强宣传教育，着力推广专业爆破队伍，全力推进采石场规模化、规范化和机械化（以下简称“三化”）开采活动，取得了阶段性成效：掏底崩落、不分台阶等落后的开采方式被彻底关闭淘汰，企业主体责任和政府监管责任得到进一步强化，安全管理工作进一步规范，采石场开采规模大幅度提高。截至2009年上半年，全省取得安全生产许可证的露天采石场达2769家，其中建筑石料、水泥用灰岩等采石场2275家，饰面石 1 材类采石场494家，建筑石料类采石场中实施中深孔爆破的已达2032家家，占89.9%，其中由专业爆破队伍实施爆破的达1973家，占97.1%；饰面石材采用轮锯、绳锯等开采技术的达318家,占64.3%，全省采石场机械化装岩达2584家, 占93.3%，二次爆破采用液压冲击破碎器的有990家,占49.1%。2006年以来，我省采石场事故呈逐年下降态势，杜绝了重大事故的发生。2006年—2008年全省采石场事故起数平均每年下降23.5%，死亡人数平均每年下降25.3%，2008年全省采石场杜绝了较大事故的发生。主要做法是：

一、强化源头管理，提高准入门槛。一是提高开采规模。小型采石场的规模是实施“三化”的前提和基础。2006年省政府办公厅先后下发了《关于搞好矿产资源整合实施集约化开采的意见》和《关于开展山石资源专项整顿规范工作的意见》，要求各地划定山石资源集中开采区，基本实现集约化、规模化开采。同时，要求积极推广应用先进开采方法、开采工艺和技术。2007年9月底前，饰面石材矿山利用轮锯开采等先进开采方法和技术应用率达70%以上，荒料率达50%以上；建筑石料和水泥用灰岩推广应用中深孔爆破开采技术和机械化装载设备达50%以上。按照“禁采区关停、限采区收缩、可采区内聚集”的原则，大力推进山石资源整合开发工作。新建采石场生产能力必须达到2万立方/年。生产能力小于1万立方/年的已建小型采石场，都要进行资源整合，整合后仍达不到最小开采规模的，一律予以关闭。各市在省制定的最小开采规模标准的基础上，可结合实际，制定本行政区的最小开采规模标准以及控制开采的数量指标。几年来，采石场数量由2006年的5289家，减少到2008年的3360家，减少了1929家。不少市都提高了准入标准，部分市最低开采规模不得小于10万吨。二是做好矿产资源开发利用 2 方案的审查工作。为了规范各级安全监管部门在矿产资源开发利用方案有关安全内容的审查，我们与省国土资源厅联合下发了《关于加强矿产资源开发利用方案审查工作的通知》，要求各级安监部门对矿产资源开发利用方案审查时，对规模、开采技术和工艺等严格把关，不具备相应条件的，向国土资源部门提出意见和建议，不办理采矿许可手续。有关配套文件的出台，为推广采石场“三化”工作打下了良好的基础。

二、严格把关，做好安全生产许可证发放工作。一是坚决淘汰落后的开采方式。落后的开采方式是采石场重大事故频发的主要原因，2001年到2004年，我省采石场曾发生过多起因扩壶爆破、掏底崩落和不分台阶开采造成的较大事故。2005年，国家安全监管总局9号令颁布实施后，我们以此为契机，结合安全生产许可证发放工作，对采用落后开采方式的，一律不颁发《安全生产许可证》。二是把好设计审查关口。要求所有采石场一律由建设部门认定资质的设计单位编制开采方案，各级安监部门严把设计审查关。三是加强职工安全教育培训。对企业主要负责人、安全管理人员和特种作业人员进行全面培训，认真学习《金属非金属矿山安全规程》和《小型露天采石场安全生产暂行规定》，严格考核，全部持证上岗。四是规范开采秩序。为强化矿产资源整合后的安全监管，对重新核发《采矿许可证》的矿山企业，一律重新办理《安全生产许可证》，工商、公安部门重新办理《工商营业执照》和《爆破物品领取使用许可证》，实行一个《采矿许可证》一个开采矿区一个安全生产许可证，防止一证多点现象，避免了假整合。

三、典型引路，充分发挥示范企业的引导作用。为认真学习先进省市的经验和做法，我们分别于2003年和2007年两次组织采石场比较集中的市、3 县安监部门人员和有关企业的负责人到浙江省学习中深孔爆破的经验和做法。通过学习，增强了信心，开阔了视野，拓宽了思路。我们还利用现场会等多种形式，充分发挥示范企业的带动作用，大力宣传有关地区、有关部门和有关企业推广“三化”的做法，使大家学有榜样，赶有目标。2005年6月9日至10日，我们在滨州市邹平县组织召开了全省小型采石场强化‘双基’工作现场会，全省14个小型采石场比较集中的安监局分管局长、科（处）长以及31个县（市、区）安监局局长参加了会议。会议期间，大家现场参观了邹平县山东公路邹平石料有限公司等三家采石场，邹平县政府、沂源县政府、济南市安监局和平邑县安监局等4个单位介绍了在小型采石场强化“双基”、推广“三化”，努力打造本质安全型矿山企业的经验。会议提出了用三年左右的时间基本实现采石场“三化”的目标，部署了工作任务，提出了工作措施和要求，为全省推广“三化”起到了很好的促进作用。

四、破解技术难题，大力推广专业化爆破队伍。针对单个小型采石场职工素质普遍较低、资金不足，而中深孔爆破技术要求专业性较强的实际情况，我们积极引导鼓励企业充分利用现有的中介技术力量，走中深孔打眼、集中统一爆破的路子。对于采石场比较集中的地区，大力发展技术和装备市场，组织有关专业技术人员或依靠中介服务机构承担矿山爆破的设计、培训、指导、施工等技术服务工作，发挥专业爆破队伍的技术、设备优势，鼓励企业采用承包、租赁等方式与中介机构签订合作协议，促进企业和中介机构互惠互利，共同发展。实施专业爆破队伍作业的路子，实现了爆破技术专业化，要求爆破公司对现场爆破效果负责，既保障了生产安全，又弥补了企业技术力量不足的缺陷，取得了较好的经济和社会效益。我们还把承担凿岩爆破的 4 专业队伍纳入实施安全生产许可的范围，实施规范管理。为了减少二次爆破带来的飞石、震动和事故，我们还引导企业推广液压冲击破碎器，截至今年上半年，全省推广该项技术的采石场达990家。

五、出台激励政策，扎实开展采石场安全标准化活动。开展安全标准化工作，是企业实现本质安全，建立长效机制的重要途径。安全标准化就是以更高的标准，更严的要求，使采矿、掘进、机电、运输等主要生产系统和各个生产岗位、生产环节的安全工作，符合法律、法规、规章和规程等规定，使矿山企业始终处于安全生产的良好状态，以适应保障矿工生命安全和健康的需要。国家总局《非煤矿山安全标准化考评标准及办法》出台后，我们精心选择试点，总结经验，推广典型，为全面开展好这一活动创造良好的条件。为鼓励采石场积极开展安全标准化活动，山东省安监局、山东省劳动和社会保障厅、山东省总工会联合下发了《关于推动企业开展安全标准化工作的通知》，对达标企业从以下几个方面给予优惠政策：一是在安全生产许可证有效期内未发生安全生产死亡事故的，安全生产许可证到期后，经原安全生产许可证颁发管理机关同意，可不再审查，安全生产许可证延期三年。二是将安全标准化工作纳入安全生产考核评优体系，对参加安全标准化评级考核的企业及其负责人，优先推荐和评选为“安全生产先进单位”和“安全生产先进个人”。三是通过安全标准化考核的企业连续三年未发生安全生产死亡事故的，由劳动保障部门按照统筹地区制定的工伤保险费率浮动办法，在基准费率基础上下浮。四是省总工会将企业开展安全标准化工作情况作为评选 “山东省富民兴鲁劳动奖状”和“山东省富民兴鲁劳动奖章”的重要条件。以上政策的出台，大大提高了采石场企业开采安全标准化活动的积极性。截 5 至2008年底，全省实现安全标准化的采石场已达1922家。

六、强化执法监察，深入开展专项整治。为贯彻落实国家总局2007年宁波工作会议精神，进一步推广中深孔爆破技术，切实做好非煤矿山安全生产“落实年”、“攻坚年”工作，2007年4月至6月，集中开展了“露天采石场百日零死亡事故”活动，重点做好“一整顿，五整改，两推广”工作。“一整顿”即对采用扩壶爆破、掏底崩落和不分台阶等落后开采方式的，进行停产整顿。“五整改”即对饰面石材开采的台阶参数以及挖掘机、起重机、凿岩机等机械作业不符合《金属非金属矿山安全规程》规定的；饰面石材之外其他采石场的生产台阶高度和非工作台阶最终边坡角和最小工作平台宽度不符合《规程》规定的；爆破作用要求的最大装药量、安全距离、避炮设施等不符合设计要求的；露天凹陷开采没有配备有害气体检测仪器并采取防止中毒窒息事故措施的；排土场作业不符合《规程》规定的，限期整改。“两推广”，一是指在饰面石材矿山推广应用轮锯开采等先进开采方法和技术，要求实现轮锯开采的不少于70%，规范对饰面石材矿山的安全监管工作。二是指在建筑石料和水泥用灰岩等其他采石场推广中深孔爆破技术和机械化装岩工艺。为促进活动扎实开展，要求各地充分利用监察机构的力量，对重点地区重点企业开展不间断的执法监察活动，加大处罚力度。活动期间，各地共组织执法监察活动5387次，检查企业4875家，下达整改指令2241份，罚款424.8万元。活动期间，全省采石场没有发生一起死亡事故，也创出采石场安全生产的最长时段。

篇3：多措并举,化解小微企业融资难题

关键词：农信社,小微企业,融资难,信贷服务,零售银行,一站式审批

一、小微企业融资难的主要原因

小微企业在整个社会经济发展过程中的作用日趋重要, 已成为现代经济的重要组成部分。在吸呐就业, 提高群众生活水平, 推动技术进步方面已不可替代。因此, 中共中央、国务院根据国际、国内经济形势, 审时度势, 对大型国有企业和小微企业一视同仁, 不但要求金融机构加大对小微企业的扶持力度, 而且采取各种有力措施让民间资本回归、服务实体经济、服务小微企业。据经济日报报道:我国小企业数量占企业总数的99%, 提供的就业岗位占全国城镇就业总数的80%。我国的城市化率已达到50%以上, 到2020年, 城市化率能达到70%。

但是, 小微企业在发展的过程中却面临着融资难题, 造成小微企业融资难主要是以下原因:

1. 抵押物缺乏。

小微企业通常规模小、资产少, 特别是大量分布在第一和第三产业的小企业, 几乎很难找到较为不易贬值的抵押物, 这使得银行很难控制信用风险, 在资本充足率监管加强、银行希望贷款能够有更多风险缓释手段的情况下, 问题就会变得更加严重。据调查, 60%以上的小微企业抵押物不足或没有抵押物。

2. 小微企业抗风险能力差。

相对大企业, 小微企业生命周期较短, 小企业的破产率更高, 风险更大。研究结果显示, 一般小企业创办5年内的死亡率高达30%至50%。据调查统计, 小微企业生命周期平均在3年左右。因此, 很多金融机构对小微企业不敢大胆投放贷款。

3. 对小微企业金融服务存在规模不经济。

企业无论大小, 银行要投放信贷, 都得走几乎完全一样的尽职调查流程, 而在很多时候, 小微企业由于规范性弱于大企业, 尽职调查的成本反倒更高, 但其无论是单笔贷款还是贷款总额却都小得多, 由此在金融机构这一端显得规模不经济。

如何化解小微企业融资难题, 丹东市城区农村信用合作联社 (以下简称“丹东城区联社”) 通过对市场的悉心摸索, 发挥地处城乡结合部优势, 坚持为中小企业和全体市民服务的“零售银行”发展战略, 以“立足地方经济, 扶持城区小微企业”为切入点, 采取贷款“一站式”审批、差别化利率、降低评估费用等举措加大对小企业的支持, 把改善小微企业信贷服务列为工作的重点, 不断创新金融产品和服务方式, 有效地提升了小企业信贷服务工作水平, 取得了明显成效, 探索出一条服务小微企业的新路径。

二、打造多层次、专业化信贷服务网络, 支持小微企业发展

为了更好地提高信贷服务质量, 丹东城区联社较早就提出了贷款“一站式”审批, 突出“快、活、好”, 为小微企业服务。“快”就是贷款审批时限要短, 对信用社权限内的50万元以下小企业贷款, 要求在2个工作日内完成审批;联社权限内的, 要求在3个工作日内完成审批。在规定时限内未完成审批并遭到贷户投诉的, 对相关人员实行严格问责;“活”就是根据市场变化和小微企业的要求, 提供适宜的信贷产品, 利率和信贷的评估等相关费用进行市场化的浮动;“好”就是信贷队伍必须为小微企业提高“好”的服务, 不许吃拿卡要, 不许向企业提额外要求, 否则一经查实信贷员就地下岗。为了进一步调动员工对小微企业贷款营销积极性, 丹东城区联社完善了全员贷款营销机制, 推行了绩效考核激励制度。该制度以信用社为考核主体, 向其下达营销计划, 按当月实际完成计划比例兑现工资, 超额完成年度营销计划的信用社, 联社给予相应奖励。2011年度, 城区联社共拿出160余万元奖励基金, 该基金奖励以信用社为考核主体下达营销和收息计划, 年末贷款营销、收息额完成全年计划的个人与信用社, 特别是加大小微企业营销奖励, 起到了极大的激励作用, 通过激励制度的推行, 全辖营销积极性得到显著提高。

2012年4月23日, 丹东城区联社进一步成立了信贷营销中心、作业监督中心、审查审批中心, 形成“联社+基层”的信贷网络模式的这种信贷模式, 使信贷员队伍覆盖了整个丹东市区并辐射振兴区、振安区、元宝区及周边地区。这个结构合理、功能齐全的信贷体系, 成为丹东城区联社为“三农”及小微企业提供优质服务的新亮点。凡是小微企业凡符合经营状况好、新兴产业科技含量高、低碳环保、绿色农业、有发展潜力的, 城区信用联社将放宽贷款条件, 全力予以支持。据了解, 从4月23日至今, 城区联社信贷中心累计发放小微贷款60笔, 金额1.45亿元, 已审批贷款120笔, 金额2亿元;基层信用社新增小微企业贷款累计2000余笔, 金额3亿余元。

三、抓住城乡一体化发展的历史性机遇, 支持小微企业发展

随着城市化的飞速发展, 我们丹东城区联社辖内的各农村信用社在很大程度上都脱胎换骨成为城区型信用社。这些地区的城市化进程, 带热了其经济的调整, 产业的升级改造。而所有这些, 又拉动了对金融需求的强烈愿望。抓住机遇, 支持城乡一体化发展, 支持传统农业向城市化农业转化;支持农村保障房建设;支持高科技战略新兴产业;支持小微企业快速成长, 并带动农民市民化中形成的剩余劳动力就业, 成为丹东城区联社服务县域经济的首要任务。辖内某信用社扶持的贷款户迟悦军, 他贷款40万元发展的立体农业, 已成为集产业、观光旅游为一体的城市化农业的典型。其传统农业向城市化农业转化的示范效应, 已影响到了周边地区。城乡一体化进程中, 农村保障房建设时间紧, 任务重。担任某区保障房建设的辽宁滨海建设集团, 因为种种原因, 资金链有断裂的可能, 安民信用社了解到这个情况后, 在风险可控的前提下, 为企业及时注入信贷资金3500万元。有了强大的信贷资金做后循, 使该农民保障房8月份交付使用有了资金保证。战略新兴产业刚开始规模较小, 属于高风险产业。其产品从开发到市场化, 面临的资金风险很大。但是发展战略性新产业, 是国家长久发展的大计。丹东城区联社把国家发展大计同自己的实际结合起来, 对符合战略新兴产业的小微企业, 提出了与企业“同生共赢、共同成长”经营观念, 积极扶持这样的小微企业成长。丹东市金丸药用胶囊有限公司, 在城区信用联社的扶持下, 已成长为国内医用胶囊领军企业。城市化进程中, 农村剩余劳动力再就业, 时刻牵挂着政府的心。城区联本着为政府分忧、为农民服务的理念, 在信贷支持小微企业的同时, 帮助政府安置农民市民化形成的剩余劳动力。丹东华兴造纸机械有限公司, 创业初始工厂占地面积只有5000余平方米, 工人20多人, 经过同兴信用社多年支持, 再加上自身多年的升级改造, 现已发展到占地面积36000余平方米, 有高级技术职称的6人、技术工人20余人、安置农村乘余劳动力100余人的中型企业。

四、以帮助小微企业摆脱融资难为突破口, 支持小微企业发展

城区信用联社始终把帮助小微企业渡过融资难关, 当成自己的社会责任。融资渠道窄、利率高、担保难, 仍是小微企业面临的最大难题。在从正规银行难以得到资金支持的小微企业, 都把目光投向了民间借贷, 导致小微企业生产成本高、还款压力增大、资金链断裂的风险同时也在增大。丹东城区联社根据小微企业的实际情况, 制定了相应的对策, 对那些产品有市场发展前景, 却遇到了资金困难的小微企业, 不压贷、不抽资。全力支持小微企业渡过融资难关。安清制衣有限公司, 是一家中日合资企业, 企业发展前景较好, 但是近几年, 由于出现了特种原因, 资金链压力陡增, 融资需求加大。丹东城区联社在经过实际考查并充分听取管户信贷员的意见后, 在原有贷款400万元的基础上, 不但不压资、不抽资, 反而及时向企业投入资金350万元, 帮助企业渡过了融资难关。

为了全力支持小微企业渡过发展融资难关, 丹东城区联社还制定了很多扶持政策, 对小微企业由“小而全”逐步向“高精尖”转移、由传统农业向现代农业转移、由传统产业向战略新兴产业转移而遇到资金困难的, 丹东城区联社都会在第一时间为其提供贷款融资。由于贷款向小微企业倾斜, 帮助了许多小微企业渡过了融资难关。这些受到过帮助的小微企业, 又免费帮助丹东城区联社做了宣传, 从而拉来了很多新的客户, 丹东城区联社的社会知名度提高了, 所占有的市场份额也越来越大, 经济效益越来越好。

五、抓金融产品创新, 增加小微企业融资渠道, 支持小微企业发展

丹东城区联社作为地方性金融机构, 支持县域经济发展, 为小微企业筹融资, 责无旁代。近几年丹东城区联社不断创新金融产品, 以满足不同层次的客户需求。一是与担保公司协调配合。对那些有市场前景, 缺少资金的小微企业由担保公司提供担保。丹东金方鼎保健饮品有限公司, 是一个只有几个人的小微企业, 所生产的产品“仙露”活性水, 市场发展前景较好, 潜力较大。但由于融资渠道所限, 发展缓慢。丹东城区联社与担保公司深度合作, 为其融资50万元, 使企业走上了正轨。二是深化联户担保贷款。丹东城区联社从2003年就已经开办了联户担保贷款业务, 效果一直很好。现在丹东城区联社在工作实践中不断改进和深化这种贷款模式, 使其支持小微企业的效果更明显。金板村的刘仁忠, 原来养鱼场面积只有40亩, 由于没有抵押物, 在银行得不到贷款, 几年来, 总是在维持。信用社农贷员在下乡中了解到这个情况后, 主动向他介绍了信用社联户担保贷款的情况, 并告诉他, 依他现有的条件, 完全可以到信用社办理联户担保贷款业务。在信用社全力支持下, 刘仁忠的养鱼场面积已由40亩现发展到现在的205亩, 年收入由原来的3万元增长到现在的20万元的规模化的养鱼场, 成为丹东地区大型养鱼场之一。三是参与政府融资平台。参与政府融资金平台, 开创了政府、银行、企业三方合作, 共同发展的新路, 拓宽了小微企业融资渠道。

积极服务小微企业, 支持实体经济发展。是丹东城区联社永恒不变的承诺。丹东城区联社提出要打破小微企业贷款难、融资难的瓶颈, 就要求信贷人员能“沉得下、上得来”, “沉得下”就是要求我们调查人员一定要下到小微企业的第一线, 做深度调查研究, 达到能看到企业的真实报表, 能看到企业生产的成品、半成品, 甚至能看到企业具体每个月的耗电量。“上得来”就是能把自己的调查结果在调查报告中做精准描述, 以更好地为决策者提供决策依据。

篇4：多措并举创新金融服务力推小微企业发展

一是强化中小微企业服务理念。牢固树立“以市场为导向，以客户为中心”的经营原则，在支持企业参与市场竞争中做到快速反应，摒弃以我为主的服务方式，切实转变工作作风。与各县政府积极沟通，以各县市区工业积聚区为营销源头，经常深入企业，宣传贷款新规，了解企业的需求，完善服务措施，修订操作流程，规范合同文本，为中小微企业贷款投放提供基础保障。

二是建立正向激励为主的激励约束机制。突出对小企业授信从业人员的正向激励，设定了较高的薪酬兑现机制，进一步完善《客户经理管理办法》，根据客户经理每月发放的中小微企业贷款的笔数、金额和质量，核算客户经理的奖励工资，充分调动服务中小微企业的积极性、主动性。为控制信贷风险，我行制定了小企业授信尽职调查及相应的问责与免责制度。摒弃了传统的以单户、单笔业务进行责任追究的方法，注重中小微企业信贷从业人员数量和质量两个方面的培养和建设。

三是制订中小微企业贷款优惠政策。针对信誉好、经营业绩优良的中小微企业，实行差别利率对待，进一步规范贷款利率上浮、下浮标准，合理对贷款企业进行划分，分等级实行贷款利率优惠政策。

四是建立中小微企业贷款审批快捷流程。对上规模、信誉好、资金需求较固定的黄金客户，采取一次性核定年度贷款额度，随用随贷；对产业前景好、高成长性的企业群体开通信贷“绿色通道”；对规模小、业务较少的企业或个人提供柜台式信贷服务，在有效抵押情况下由支行直接办理，为企业发展提供更加简便快捷的金融服务。在办理时限上，实行限时办理，尽量缩短信贷资料传递和贷款审批时间，在不违反信贷原则的前提下，尽可能地简化贷款手续。

五是打造中小微企业服务产品创新机制。针对小微企业担保抵押能力较弱的问题，合理放大担保比例。小企业不仅可以通过传统的资产抵押、质押、担保等方式融资，还针对小企业缺少有效抵押物的情况，为企业量身打造了仓单质押、股权、收费权质押等融资方式。如今，我行支持小型微型企业信贷产品已经从单一的抵押、质押、担保信贷业务品种，发展到多个适合本地小企业融资的业务产品。近日还与河南省邮政物流公司合作，开办了商品融资质押监管业务，以商品融资支持小微企业发展。

篇5：多措并举，服务区内企业发展

一是开展重大工程专项预防活动。该院与开发区建设局等部门共同选取了开发区今年关于民生的十大重点工程，相关投资总计7.48亿元。对这十大工程项目从项目立项、招投标、建设及验收等重点环节进行动态全程跟踪，并组织干警到施工现场开展实地调研，基于调研情况有的放矢的开展预防授课和警示教育活动，坚决防止职务犯罪的发生，打造廉政工程、安全工程。

二是对于涉企新型、疑难、重大案件进行提前介入。近年来发生的几起涉及大型企业的知识产权、职务侵占、挪用资金等相关案件，涉案数额均在千万元以上，该院以提前介入的方式，由分管检察长领队，侦查监督部门与公安机关全程协作，充分发挥侦查监督检察职能，力求案件能合法、迅速、妥善办结，保障企业财产权益不受损失。

三是充分利用检察建议的督导纠错作用。一方面利用预防检察建议，结合相关企业的具体情况，针对职务犯罪的风险点提出治理防范建议。今年该院发出的几篇预防检察建议，均收到企业的妥善处理的回函，受接受程度很高，收效显著。另一方面利用民行检察建议，通过监督相关职权部门涉企的职权活动，纠正损害企业利益的职权行为，督促相关职权部门履行责任，及时有效地保障企业利益。

篇6：多措并举创新金融服务力推小微企业发展

7月23日，国务院常务会议部署一系列措施向实体经济提供更多融资方面支持，并于8月14日印发了《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》，要求金融部门采取综合措施，着力缓解企业融资成本高问题，促进金融与实体经济良性互动。在此期间，银监会第一时间发布了《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》，要求“做好小微企业金融服务，着力解决小微企业倒贷（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，降低小微企业融资成本，推动小微企业健康发展”；一周后，央行在第二季度货币执行报告中又强调“多举并措，降低实体经济融资成本”。

然而事实上，对于小微企业的扶持，政策并不在少数，连续多年关注小微企业的全国工商联专职副主席黄荣表示：“小微企业的特点决定了它自己不会有什么变化，而要变的恐怕只能是金融机构，如在金融服务产品和金融服务方式的创新变化。”

作为普惠金融的代表，中国邮政储蓄银行成立7年来，不断探索和创新解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”等问题的思路和措施，走出了一条“惠民于实”、具备商业可持续性的小微金融服务新模式。

截至2014年6月末，邮储银行累计发放小微企业贷款超过2万亿元，累计服务小微企业客户达1200万户，在全国同业机构中，小微贷款户均金额最低，小微贷款资产质量持续良好。

对此，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕表示，“在经济下行压力较大的形势下，邮储银行始终坚持服务‘三农、服务中小企业、服务社区的战略方针，把小微企业贷款作为全行的根基与特色，不断加强小微企业贷款的投放力度，顺应大数据时代和互联网金融新形势，加大产品创新力度，有效提高了小微企业贷款的便捷度。”

创新担保方式缓解“融资难”

众所周知，国内小微金融服务市场需求巨大，但有效供给却略显不足。

数据显示，全国小微企业规模约1200万户、个体工商户约5000万户，合计占国内经营实体95%以上。小微企业创造了60%的国内生产总值，完成了全国纳税总额的50%，但仅有50%的小微企业能够获得银行融资。

“小微金融服务是关乎党和国家事业发展全局、关乎社情民心的重要工作，降低小微企业融资成本是全社会的关注焦点。”邮储银行副行长邵智宝表示，作为国内网点规模最大、覆盖面最广、服务客户最多的商业银行，邮储银行始终高度重视小微企业金融服务，把支持小微企业健康发展作为重要使命，把努力破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求。

然而，如何才能打通金融服务实体经济的血脉，如何才能切实解决小微企业“融资难”问题，一直困扰着很多商业银行的健康持续发展。对此，邮储银行提出了“弱担保”、“纯信用”两大担保方式创新方案，并已累计研发出55种小微企业专属信贷产品 ，众多小微企业从中受惠。

成立于1997年的北京安期生技术有限公司，总部位于海淀区中关村高新技术科技园区内，是国家认定的北京市高新技术企业，同时也是中关村管委会认定的瞪羚企业，拥有多项自主知识产权和自营进出口权。

随着企业的不断发展，公司负责人冯某却有苦难言，“作为一家科技型企业，安期生从技术贸易起家，经过了十几年的发展，正在逐步向地下无轨设备和非公路车辆技术研发领域进军，十多年来，一直都是靠自有资金滚动式发展，现在公司正处于技术投产的关键时期，急需资金。我们有的是技术，是知识产权，但是真的没有符合银行标准的房地产抵押啊。”在邮储银行北京分行小企业信贷中心，冯某这样和邮储银行客户经理介绍自己的情况。

邮储银行客户经理在得知该情况后，立刻向冯某推荐了邮储银行瞪羚企业“科技贷”——作为一款纯信用贷款，客户无需提供任何担保措施即可获得最高300万元短期流动资金，贷款期限不超过1年，客户可根据自身用款需求，灵活选择还款方式。

目前，一大批拥有自主知识产权，有着“瞪羚企业”光环的科技型企业都面临着缺乏抵质押物的融资困境。而“科技贷”这一创新产品切实解决了他们的需求。来自邮储银行的数据，北京分行已经收到了10余个科技型企业的‘瞪羚贷申请，目前已有5户科技型企业审批通过，预计放款将超过1000万元。

邮储银行的相关负责人向记者介绍，纳入中关村国家自主创新示范区统计范围的高新技术企业，拥有高新技术企业证书，在最新公布的“瞪羚企业”名单内的所有科技型企业均可向邮储银行申请“瞪羚企业科技贷”。后续，邮储银行将加大瞪羚企业科技贷的投放力度，为中关村科技园里的更多小微企业提供融资支持。

“针对服务型、贸易型小微企业轻资产的经营现状，我们积极试点‘弱担保类信贷产品；针对创业型、科技型小微企业成长性好但缺乏抵质押物的特点，重点匹配‘信用类信贷产品”，邮储银行小企业金融部总经理刘存亮介绍。

然而如何在解决小微企业“融资难”、降低商业银行风险系数的同时，实现小微无抵押贷款的商业可持续发展？邮储银行也在探索自己的路子，其中“政府增信”、“行业自律”成为两大药方。

江西康丰生物科技有限公司就是邮储银行“政府增信”弱担保产品的受益者。作为一家从事食用菌研发、生产、培植及生物酶研发的企业，由于经营项目从杏鲍菇改为海鲜菇，流动资金需求翻了一倍。“杏鲍菇的生产周期为3个月，海鲜菇的生产周期为6个月，我们资金回收的周期拉长了，流动资金紧缺。为了海鲜菇项目的投产，我们大部分的房产土地都已办理了抵押，当时根本没有抵押物再到银行融资”，回想当时情形，公司唐老板十分感慨，“我出了3万元保证金，没提供任何抵质押物，就从邮储银行贷到了300万元。”

目前，邮储银行“银政助保贷”项目已在江西、广西、山东、安徽等地相继落地，预计仅“银政助保贷”一项，年内就将为小微企业提供超过20亿元的融资支持。

除此以外，邮储银行还推出了依托行业“保证基金”的“互惠贷”产品。目前，该产品已为包括西藏、甘肃、贵州等在内的西部金融欠发达地区的小微企业，提供了近7亿元“无抵押”授信支持。目前，邮储银行甘肃天水麦积区农业产业化龙头企业互惠贷项目已完成30笔、近8000万元的落地放款，对于当地农业产业带动作用巨大，切实支持了当地实体经济的发展。

今年，为了更好的满足对信用优良小微企业客户的融资需求，形成结算与贷款的良性循环，邮储银行研发了以POS或固话终端交易流水为基础的信用贷款弱担保信贷产品“流水贷”。贷款金额按照客户结算机具交易流水、近3月日均存款余额核算，最高100万元，期限1年，还款方式灵活。

刘世亮，静海王口镇人，经营炒货行业近20年，季节性需求较大，上游客户多为新疆、内蒙古等原材料主产区，上下游客户多在邮储银行结算。为了服务此类客户，邮储银行给刘某安装了邮储银行“商易通”结算机具，用于查询账户信息、转账，省去了往来银行的诸多不便。

今年4月份，信贷员乔某在做日常贷款的时候了解到刘世亮目前准备进一批原料，资金需求50万元左右。在得知刘世亮自有资金只有10 万元，资金缺口40 万元的实际情况后，信贷员即向借款人推介了“结算机具流水类贷款”，通过当场与个人业务部同事对借款人商易通近半年流水资料的调阅，信贷员计算出授信金额约为35万元左右，并最终通过2周时间，满足了刘某35万元的贷款需求，解决了客户的燃眉之急。

“我在收到这笔贷款以后直接打入上游客户账户，货物在交钱的第3天就运到了我的仓库。邮储银行不仅服务贴心，而且放款的速度真的很快。”看着仓库里大包小包的黑瓜子，刘世亮脸上笑开了花。

专业集约小微作业模式解决“融资贵”

“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大，加之金融机构风险防控与成本效益压力，使得小微企业融资成本始终处于高位。

为此，邮储银行通过专业化、集约化作业模式实现了小微信贷的规模化运营：专业化靠建设“特色支行”，集约化靠做强“产业链开发”已成为邮储银行缓解“融资贵”问题的突破口。

在邮储银行内部，特色支行被称为服务小微企业、服务地域实体经济的“特种兵”和“先锋队”。目前，邮储银行总行级小企业特色支行数量达到188家，为117类特色行业的小微企业提供专业化金融服务。福建石狮支行就是其中一员。

为了给渔民带去家门口的专业化服务，石狮支行安排了专业人员负责当地渔民的贷款咨询和受理。由于专业作业、批量开发降低了人员成本，石狮支行给予前来办理渔船抵押贷款的渔民大幅度的利率优惠。“渔船贷的利率要比一般的房地产抵押还要低，而且除了贷款利息，没有任何费用！”精打细算的渔民有着自己的融资成本账。截至目前，短短半年时间里，已有近60户渔民从这家“年轻”的海洋渔业特色支行获得了近1.1亿元的专业化融资支持，而石狮支行也成为了总行级海洋渔业小企业特色支行。

邮储银行点多面广的实体网络优势，与小微企业分布区域散、涉及产业链条多的特点高度吻合。“今年以来我们在围绕涉农核心企业，开展‘公司+经销商+农户模式的基础上，全面启动‘8+2重点产业链小微企业服务计划，通过集约化链式金融服务，进一步降低了小微企业融资成本”，邮储银行副行长邵智宝介绍。

据了解，2014年邮储银行拟在海洋渔业、中药材、粮食、化肥、奶制品、酒业、花木、茶叶8大涉农产业链，连锁服务型、科技型2大类型企业实现链式集约发展。

“邮储银行建设了188家小企业特色支行，形成了遍布全国，服务小微企业的链条。”财政部财政科学研究所研究员李全评价。

目前，邮储银行依托13家海洋渔业、6家中药材总行级小企业特色支行，“特色支行+产业链”作业模式已取得实质性进展。19家特色支行小企业授信业务本年净增近80亿元，小微企业通过特色支行获得授信贷款，平均融资成本显著降低。

互联网小微金融破题“融资慢”

除了“融资难”和“融资贵”，“融资慢”也是小微企业获取融资支持的老大难问题。小微企业用款讲究的是“短、小、频、急”，而银行小微信贷一般需要线下调查、交叉验证，小微企业取得银行融资支持之时，有时也会错过最佳用款时机。

不过，邮储银行的电子保理“2224”快速融资模式却让来自上海的小微企业主樊永祺摆脱了融资慢的烦恼：“点两次鼠标，2分钟实现放款，24小时都能发起贷款支用申请，需要就借，不用就还，方便快捷的O2O融资模式，真的很适合我们这种短进短出的小微企业。”

据介绍，电子保理是邮储银行与电商企业联手打造的O2O融资产品。这种O2O模式让电商供应商等小微企业足不出户就能享受到融资便利，真正满足了小微企业对于“价廉、速达”融资服务的诉求。据悉，目前邮储银行线上保理业务累计放款已近亿元。

一直以来，邮储银行不断完善小微企业服务体系。在风险可控的前提下加强对小微企业金融服务的研发创新，推出为小微企业量体裁衣、适合小微企业特色的信贷产品，为小微企业全面提供开户、结算、理财、咨询等基础性、综合性金融服务；持续提升小微企业金融服务“三率”水平，即贷款覆盖率、综合金融覆盖率和申贷获得率；开辟小微企业信贷服务绿色通道，细化差异化信贷服务手段，缩短贷款办理时间。

“我们目前还在推出基于小微企业在电商平台、核心企业信用记录的无抵押大数据贷款，用新思维、新方法，实现小微企业快速融资”，邮储银行副行长邵智宝介绍。

打造“小微贷升级版”

“汶川特大地震之后，公司遭受惨重损失，生存遇到困难，邮储银行成都市青白江区支行及时伸出了援助之手，在2010年为我们公司提供了第一笔小企业贷款，让我们走出了困境”，在禹王生态总经理王鸿看来，邮储银行不仅是融资渠道还是一个融智的平台，“公司步入正轨之后，邮储银行又积极融入我们公司的发展链条，帮助我们成立了全省首个‘农产品加工行业担保基金，随着我们国际业务的拓展，邮储银行又向我们提供了外汇服务。”

一直以来，邮储银行为小微企业提供的都是“融资融智”的综合服务。依托邮政集团“现金流、信息流、实物流”优势，邮储银行加快关联资源的整合，与邮政集团电商平台邮乐网实现了渠道对接，与速递物流实现了平台对接，不断为小微企业提供丰富的综合服务。据了解，邮储银行“邮E贷”已在全国多地试点放款，优质存量小企业客户的电商生意也红红火火的开到了“邮乐网”上。

与此同时，自2010年以来，邮储银行连续四年举办创富大赛。活动以小额贷款、个人商务贷款、小企业贷款三种产品为依托，并引入政府、专家、媒体多方参与，为个人创业者和小微企业提供了“产品展示、商业模式交流、融资支持和品牌推广”四位一体的综合平台，吸引了数十万小微经营实体参与，带动了全社会的创富热潮。有数据显示，在2010至2013年举办创富大赛期间，邮储银行累计为小微企业提供贷款7600多亿元。

邮储银行这种“雪中送炭”式的小微金融服务模式受到了社会的肯定，但是在越来越多的金融资源向小微金融汇聚的当下，仅仅成立7年的邮储银行已经开始向小微贷的“升级版”进军了。

“与传统小微信贷产品服务相比，‘小微贷升级版通过‘信贷技术升级、‘科技手段升级、‘管理模式升级、‘产品组合升级与‘开发方式升级实现邮储银行小微服务的全面提升。”邵智宝介绍，“小微贷升级版”是邮储银行针对小微企业推出的新产品，该产品通过引入多种组合担保方式，尤其是信用贷款方式，大大增强小微企业融资的可获得性。小微企业在邮储银行获得融资的时间，也将缩短为原来的三分之一。同时通过与移动互联网对接，实现了线上受理、线上支用、线上还款，并逐步推进线上审查审批，小微用户获取融资服务的方式方法更加多样便捷。

据悉，“小微贷升级版”将全面整合邮储银行现有技术资源，在全面简化小微客户授信材料、调查模板、审批流程的基础上，日益丰富担保方式，全面提升技术手段，依托互联网大数据技术，全面整合邮储银行小微信贷线上作业资源，通过前台移动展业PAD调查、中台在线审查审批、终端客户线上支用还款，推动全流程的电子化。

“小微贷升级版”产品的发布标志着邮储银行举全行之力布局小微金融7年后，开始向更加全面、灵活、丰富、便捷的小微企业“普惠金融”服务商转型升级。

对于这一创新产品，银监会小企业金融服务办公室处长冯燕表示，“相信这将为更多小微企业提供更加便利更加丰富的融资服务”。