甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见（共6篇）

篇1：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

甘肃省人民政府办公厅文件

甘政办发〔2008〕136号

甘肃省人民政府办公厅 印发省政府金融办关于开展 小额贷款公司试点工作实施意见的通知

各市、自治州人民政府，省直各部门，有关单位：

省政府金融办《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》已经省政府同意，现印发你们，请认真组织实施。

甘肃省人民政府办公厅

二○○八年九月二十八日

关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见(省政府金融办 二○○八年九月十九日)

为进一步完善农村金融服务体系，正确引导和规范民间融资，更好地支持“三农”和中小企业发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。现提出如下实施意见：

一、指导思想和基本原则

(一)指导思想。以科学发展观为指导，强化农村金融服务，支持县域经济发展，努力拓展金融服务“三农”和中小企业新领域，有效配置金融资源，推进我省全面建设小康社会进程。

(二)基本原则。按照试点先行、有序推进的原则，在全省范围内选取3—5个县市区进行试点(原则上1个试点县只设立1家小额贷款公司)，并在取得经验的基础上逐步扩大范围；按照政府引导、市场运作的原则，各级政府要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和监督职责，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉；按照严格监管、防范风险的原则，各级政府和监管部门要明确分工、各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。

二、组织实施

(一)省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度。其主要职责：一是制定全省小额贷款公司试点工作的相关管理办法；二是对试点市州、县市区小额贷款公司筹建和开业进行审查、核准；三是指导试点市州、县市区政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。

(二)确定试点的市州、县市区政府要明确小额贷款公司试点工作的管理部门和人员。市州政府要做好小额贷款公司筹建和开业的复审工作；县市区政府负责组织开展小额贷款公司试点工作，做好小额贷款公司申报材料的初审，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织工商、公安、人行和银监等职能部门跟踪监管小额贷款公司资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

三、小额贷款公司的性质和设立条件

(一)小额贷款公司是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

(二)小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

(三)小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

(四)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

(五)小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产1000万元以上且资产负债率不高于70％，近3年连续赢利且3年净利润累计总额在300万元以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

2．企业法人代表无犯罪记录；

3．企业无不良信用记录；

4．财务状况良好，入股前两连续盈利；

5．有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：

1．有完全民事行为能力；

2．无犯罪记录和不良信用记录；

3．有较强的抗风险能力和资金实力；

4．具备一定的经济金融知识。

(六)申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

1．小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作3年以上；

2．小额贷款公司的董事长和经理应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上(含大专)学历。

(七)小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元，试点期间，小额贷款公司注册资本上限原则上不超过1亿元。小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20％。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得超过小额贷款公司注册资本的10％，不得低于注册资本的5‰。对于切实服务“三农”和中小企业、规范经营、效益良好需增资扩股的小额贷款公司，增资扩股方案经当地政府同意，报省政府金融办审批后到当地工商管理部门办理有关变更手续。

(八)设立小额贷款公司的全体投资人共同成立筹备工作小组，筹备工作小组应向试点县市区政府主管部门提出筹建申请，主要包括筹建申请书、可行性研究报告以及股东承诺书等相关材料。

(九)试点县市区政府主管部门对小额贷款公司筹建材料认真初审把关，选取2—3家，经市州政府同意报省政府金融办审核批准后，正式开始筹建，筹备期2个月。

(十)小额贷款公司应持省政府金融办同意开业的审批文件60日内在当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关设立资料。

四、小额贷款公司的资金来源和业务规定

(一)小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。

(二)小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将全部注册资金从验资账户转入与试点县市区主管部门签订承诺书的相关银行。

(三)在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。

(四)小额贷款公司可经营的业务为：

1．办理各项小额贷款；

2．办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

3．其他经批准的业务。

(五)坚持面向“三农”和为中小企业提供信贷服务，小额贷款公司用于支持“三农”和中小企业的贷款比例不得低于70％。

(六)按照“小额、分散”原则，严格控制大额放贷，小额贷款公司对同一借款人贷款余额不超过30万元，发放给小额借款人贷款总额不低于小额贷款公司资本金的70％，其余30％资本金对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5％。

(七)小额贷款公司贷款利率最高不超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的09倍。

(八)小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

(九)小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务，不得对外投资，不得设立分支机构。

(十)小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映企业业务活动和财务活动。

五、小额贷款公司的监督管理

(一)小额贷款公司的日常监管工作由试点县市区指定的管理部门负责。

(二)小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省政府金融办有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

(三)省政府金融办要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，试点县市区政府主管部门要建立小额贷款公司动态监测系统，小额贷款公司除定期向动态监测系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息外，还应提供融资情况、高管人员、股权变动质押等情况。

(四)与试点县市区政府主管部门签订承诺书的银行要加强对小额贷款公司资金的监督。每月10日前将小额贷款公司上月的资金往来及银行存款余额等情况报试点县市区管理部门。

(五)中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应向当地人民银行分支机构申领贷款卡并定期报送利率监测相关报表；应向当地人民银行分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

(六)小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。

(七)小额贷款公司以及向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在县级政府主管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构。提供融资的银行应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

(八)小额贷款公司在经营过程中，如有违反本意见规定的行为，情节较轻的，由当地政府主管部门采取风险提示、约见谈话、监管质询和罚款等措施，督促其及时整改。如有非法集资、变相吸收公众存款、高息放贷等严重违法违规行为，由县级政府组织有关职能部门及时查处，并报省政府金融办取消其试点资格，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任。

六、小额贷款公司的终止

(一)小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

1．公司章程规定的解散事由出现；

2．股东大会决议解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

5．人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

(二)小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

七、小额贷款公司的扶持政策

(一)各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。

(二)省政府金融办会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

(三)开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各试点市州、县市区可结合当地实际，进一步细化要求，确保试点工作规范、有序进行。

主题词：金融 贷款 试点 通知 抄送：

篇2：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

【发布文号】甘政办发〔2008〕136号 【发布日期】2008-09-28 【生效日期】2008-09-28 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】甘肃省

甘肃省人民政府关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见

(甘政办发〔2008〕136号)

各市、自治州人民政府，省直各部门，有关单位：

省政府金融办《关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见》已经省政府同意，现印发你们，请认真组织实施。

甘肃省人民政府办公厅

二○○八年九月二十八日

关于开展小额贷款公司试点工作的实施意见

(省政府金融办 二○○八年九月十九日)

为进一步完善农村金融服务体系，正确引导和规范民间融资，更好地支持“三农”和中小企业发展，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)，省政府决定在全省开展小额贷款公司试点工作。现提出如下实施意见：

一、指导思想和基本原则

(一)指导思想。以科学发展观为指导，强化农村金融服务，支持县域经济发展，努力拓展金融服务“三农”和中小企业新领域，有效配置金融资源，推进我省全面建设小康社会进程。

(二)基本原则。按照试点先行、有序推进的原则，在全省范围内选取3―5个县市区进行试点(原则上1个试点县只设立1家小额贷款公司)，并在取得经验的基础上逐步扩大范围；按照政府引导、市场运作的原则，各级政府要认真承担起对试点工作的领导、组织、协调和监督职责，小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营、自负盈亏、自我约束、自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉；按照严格监管、防范风险的原则，各级政府和监管部门要明确分工、各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。

二、组织实施

(一)省政府金融办是全省小额贷款公司试点工作的省级牵头协调部门，会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局建立联席会议制度。其主要职责：一是制定全省小额贷款公司试点工作的相关管理办法；二是对试点市州、县市区小额贷款公司筹建和开业进行审查、核准；三是指导试点市州、县市区政府及相关部门做好监督管理和风险处置工作。

(二)确定试点的市州、县市区政府要明确小额贷款公司试点工作的管理部门和人员。市州政府要做好小额贷款公司筹建和开业的复审工作；县市区政府负责组织开展小额贷款公司试点工作，做好小额贷款公司申报材料的初审，承担小额贷款公司监督管理和风险处置责任，组织工商、公安、人行和银监等职能部门跟踪监管小额贷款公司资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

三、小额贷款公司的性质和设立条件

(一)小额贷款公司是指在本省境内依法设立的不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

(二)小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

(三)小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。

(四)小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2至200名发起人，其中需有半数以上的发起人在中国境内有住所。

(五)小额贷款公司主发起人原则上应当是管理规范、信用优良、实力雄厚的企业，净资产1000万元以上且资产负债率不高于70％，近3年连续赢利且3年净利润累计总额在300万元以上。在当地政府的组织指导下，主发起人为主协商确定小额贷款公司的其他股东。除上述条件外，主发起人和其他企业法人股东应符合以下条件：

1．在工商行政管理部门登记注册，具有法人资格；

2．企业法人代表无犯罪记录；

3．企业无不良信用记录；

4．财务状况良好，入股前两连续盈利；

5．有较强的经营管理能力和资金实力。

自然人投资入股小额贷款公司，应符合以下条件：

1．有完全民事行为能力；

2．无犯罪记录和不良信用记录；

3．有较强的抗风险能力和资金实力；

4．具备一定的经济金融知识。

(六)申请小额贷款公司董事和高级管理人员任职资格，拟任人除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

1．小额贷款公司董事应具备与其履行职责相适应的金融知识，具备大专以上(含大专)学历，从事相关经济工作3年以上；

2．小额贷款公司的董事长和经理应从事银行业工作2年以上，或者从事相关经济工作5年以上，具备大专以上(含大专)学历。

(七)小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元，试点期间，小额贷款公司注册资本上限原则上不超过1亿元。小额贷款公司主发起人的持股比例不得超过注册资本的20％。单个自然人、企业法人和其他经济组织持股比例不得超过小额贷款公司注册资本的10％，不得低于注册资本的5‰。对于切实服务“三农”和中小企业、规范经营、效益良好需增资扩股的小额贷款公司，增资扩股方案经当地政府同意，报省政府金融办审批后到当地工商管理部门办理有关变更手续。

(八)设立小额贷款公司的全体投资人共同成立筹备工作小组，筹备工作小组应向试点县市区政府主管部门提出筹建申请，主要包括筹建申请书、可行性研究报告以及股东承诺书等相关材料。

(九)试点县市区政府主管部门对小额贷款公司筹建材料认真初审把关，选取2―3家，经市州政府同意报省政府金融办审核批准后，正式开始筹建，筹备期2个月。

(十)小额贷款公司应持省政府金融办同意开业的审批文件60日内在当地工商行政管理部门办理登记，领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构报送相关设立资料。

四、小额贷款公司的资金来源和业务规定

(一)小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款。

(二)小额贷款公司正式挂牌开业前一周，将全部注册资金从验资账户转入与试点县市区主管部门签订承诺书的相关银行。

(三)在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。

(四)小额贷款公司可经营的业务为：

1．办理各项小额贷款；

2．办理小企业发展、管理、财务等咨询业务；

3．其他经批准的业务。

(五)坚持面向“三农”和为中小企业提供信贷服务，小额贷款公司用于支持“三农”和中小企业的贷款比例不得低于70％。

(六)按照“小额、分散”原则，严格控制大额放贷，小额贷款公司对同一借款人贷款余额不超过30万元，发放给小额借款人贷款总额不低于小额贷款公司资本金的70％，其余30％资本金对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本金的5％。

(七)小额贷款公司贷款利率最高不超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0?9倍。

(八)小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

(九)小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。小额贷款公司不得向股东发放贷款。小额贷款公司不得跨区域经营业务，不得对外投资，不得设立分支机构。

(十)小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映企业业务活动和财务活动。

五、小额贷款公司的监督管理

(一)小额贷款公司的日常监管工作由试点县市区指定的管理部门负责。

(二)小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，省政府金融办有权要求公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。

(三)省政府金融办要指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，试点县市区政府主管部门要建立小额贷款公司动态监测系统，小额贷款公司除定期向动态监测系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息外，还应提供融资情况、高管人员、股权变动质押等情况。

(四)与试点县市区政府主管部门签订承诺书的银行要加强对小额贷款公司资金的监督。每月10日前将小额贷款公司上月的资金往来及银行存款余额等情况报试点县市区管理部门。

(五)中国人民银行分支机构对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应向当地人民银行分支机构申领贷款卡并定期报送利率监测相关报表；应向当地人民银行分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

(六)小额贷款公司应建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100％以上，全面覆盖风险。

(七)小额贷款公司以及向小额贷款公司提供融资的银行，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在县级政府主管部门、中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构。提供融资的银行应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

(八)小额贷款公司在经营过程中，如有违反本意见规定的行为，情节较轻的，由当地政府主管部门采取风险提示、约见谈话、监管质询和罚款等措施，督促其及时整改。如有非法集资、变相吸收公众存款、高息放贷等严重违法违规行为，由县级政府组织有关职能部门及时查处，并报省政府金融办取消其试点资格，吊销营业执照，追究公司主要负责人的法律责任。

六、小额贷款公司的终止

(一)小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

1．公司章程规定的解散事由出现；

2．股东大会决议解散；

3．因公司合并或者分立需要解散；

4．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；

5．人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。

(二)小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

七、小额贷款公司的扶持政策

(一)各级政府要加强对小额贷款公司的政策扶持，研究适合本地的具体扶持政策。

(二)省政府金融办会同省工商局、人行兰州中心支行和甘肃银监局，每年对小额贷款公司进行分类评价。对依法合规经营、没有不良信用记录的小额贷款公司，向银监部门推荐按有关规定改制为村镇银行。

(三)开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各试点市州、县市区可结合当地实际，进一步细化要求，确保试点工作规范、有序进行。

篇3：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

发表日期：2009年7月15日

摘自：政府文件

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各县、区人民政府，市政府各工作部门、各直属机构：

为进一步深化我市金融投融资改革，完善县域金融服务体系，正确引导民间融资，合理配置金融资源，提高金融服务水平，更好地满足“三农”和小企业及个体经营者的合理资金需求，推进县域经济发展和社会主义新农村建设，按照中国银行业监督管理委员会、中国人民银行下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》（陕政办发〔2008〕108号），市政府决定进一步扩大小额贷款公司试点范围。现提出如下实施意见。

一、小额贷款公司试点的主要内容

（一）基本原则。

积极稳妥、有序推进，严格监管、规范运作，明确职责、防范风险是此次试点的基本原则，各级政府、有关监管部门和试点公司要按照上述原则，履行好各自职责，做好风险管理、防范和处置工作。

（二）组织领导和职责。

1、市政府成立小额贷款公司试点工作领导小组，负责审批、指导全市小额贷款公司试点工作。

组 长：上官吉庆 市委常委 市政府常务副市长

副组长：丁 琳 市长助理 市金融办主任

成 员：庞潼新 市工商局副局长

邓京明 市人行副行长

李献卿 市中小企业局副局长

钟平安 市国税局副局长

任禄科 市地税局副局长

杨科社 市银监分局副局长

领导小组下设试点工作办公室，办公室设在市金融办，负责日常工作。

市金融办是全市小额贷款公司试点工作的市级牵头协调部门，会同人行宝鸡市中心支行、宝鸡银监分局、市工商局建立联合工作机制，其主要职能：一是共同研究制订试点工作的实施意见及相关的管理办法；二是研究本市小额贷款公司的发展规划，统筹安排小额贷款公司的布局；三是审核县、区试点申报方案；四是沟通信息，指导和督促各县、区政府及相关部门做好试点工作的组织实施以及小额贷款公司的日常监管和风险防范处置。

2、金融办负责选择开展试点工作的试点县，负责政策宣传和协调指导工作，复审县级政府有关试点公司组建方案，监测分析本地小额贷款公司的风险并加以防范。

3、明确县级政府的权责。各县、区政府是辖内小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人。各县、区政府组织开展小额贷款公司试点工作，确定试点对象，审定小额贷款公司组建方案，做好小额贷款公司申报材料初审工作。各地小额贷款公司的日常监管职能由县级工商部门承担。县级主管部门要发挥牵头协调作用，组织人行、银监、工商、公安等部门，依托处置非法集资联席会议机制，加强和完善小额贷款公司的持续监控和风险预警，严密防范和依法查处小额贷款公司非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。

（三）试点范围。

根据全省工作进展情况，我市各县区均可开展小额贷款的组建工作，尤其是岐山、凤翔、渭滨、金台四县区2009年内必须各设立一家小额贷款公司。

（四）申报程序。

1、县、区政府成立小额贷款公司审核小组。县级政府负责小额贷款公司的初审，请拟成立小额贷款公司的各县按照要求，明确经办机构，并成立专门的小额贷款公司审核小组。组织当地发展改革、财政、工商管理、人行、银监等部门负责同志对小额贷款公司申报材料进行审查，经县级政府专题会议研究，形成初审意见后由县、区政府按要求逐级上报。

2、确定拟成立的小额贷款公司。

3、投资人成立筹备工作小组。全体投资人商议成立筹备工作小组，并授权筹备工作小组开展小额贷款公司组建的相关工作。筹备工作小组向县政府初审小组提出筹建申请。县政府初审小组自收到申请材料之日起10个工作日内做出同意或者不同意的书面决定。

4、格式要求。上报的申请材料应包括一份正式文件及五份复印件。均采用A4规格的纸张（需提供原件的历史文件除外）。申请材料的封面应标有“关于申请设立××小额贷款公司的材料”字样，申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写，一般应双面印制。

二、小额贷款公司试点准入标准

（一）小额贷款公司实行主出资人制度。主出资人必须具备企业管理规范、信用优良、实力雄厚等条件，其净资产不低于3000万元人民币，资产负债率不高于50%、且连续三年盈利、净利润总额在1000万元人民币以上。鼓励小额贷款公司持股比例相对分散，主出资人持股比例不超过35%，其余单个出资人出资不得低于200万元人民币。

（二）根据我市实际，小额贷款公司注册资本上限不超过3亿元人民币。设立为有限责任公司的，注册资本不得低于3000万元人民币；设立为股份有限公司的，不得低于6000万元人民币。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人一次足额缴纳。

（三）拟任小额贷款公司的高管人员，必须熟悉金融业务、有金融从业经历、具有较强的金融合规经营意识和风险控制能力，且无不良记录。

三、经营范围

（一）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，建立健全贷款管理制度，明确贷款流程和操作规范。

（二）小额贷款公司不得进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。

（三）贷款投向要符合国家宏观调控政策和产业政策。应坚持“小额、分散”的原则，应有不低于50%的资金用于支持“三农”经济发展。

（四）单笔贷款金额原则上不超过30万元人民币，对同一借款人贷款余额不超过小额贷款公司资本净额1%。

四、小额贷款公司的监督管理和风险防范

（一）市金融办负责指导和督促各级政府加强对小额贷款公司的监管，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险，指导各级政府开展防范和处置风险工作。

（二）小额贷款公司应向当地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，要将融资信息及时报送所在地县级政府相关部门、当地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会当地派出机构备案，并要跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

（三）小额贷款公司应按照中国人民银行征信中心的规定程序接入信贷征信系统，及时、准确、完整地向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信息，并在信贷业务审批和管理中查询借款人的信用报告。

（四）小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、政府相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

（五）各级政府要建立风险防范机制，督促有关部门建立管理制度，落实监管责任。工商行政管理部门要把好准入关、加强日常巡查和信用监管，强化检验，督促企业合规经营。中国人民银行分支机构要将小额贷款公司纳入信贷征信系统，加强其资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，要受理小额贷款公司申请贷款卡业务。中国银行业监督管理委员会派出机构负责监测小额贷款公司与融资银行的关联交易，依法查处银行业金融机构在与小额贷款公司合作时出现的违法违规行为，及时认定小额贷款公司非法吸收公众存款或变相非法吸收公众存款的行为。公安部门对小额贷款公司的申报材料进行留案备查，并积极配合试点主管部门和工商、人民银行、银监等部门严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法行为，维护金融稳定和社会秩序稳定。

（六）县级政府负责组织有关部门协调处理非法集资、非法吸收公众存款、高利贷等金融违法活动。小额贷款公司凡有非法集资、变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，一经查实，立即吊销其营业执照，追究公司主要负责人的法律责任，同时报请市金融办取消其小额贷款公司试点资格。

五、切实加强对试点工作的领导

扩大小额贷款公司试点工作政策性强、涉及面广，各级政府要结合本地实际情况，成立相应的试点工作领导小组，加强对试点工作的领导，确保试点工作顺利进行。

附件：

1、小额贷款公司申报流程

2、小额贷款公司申报资料清单

3、小额贷款公司申报资料应注意的问题

4、筹备工作委托书及股东承诺书规范格式

二〇〇九年六月十九日 附件1：

小额贷款公司申报流程

主出资人向县（区）政府递交设立小额贷款公司申请书

县（区）政府小额贷款公司初审小组对材料进行初审，出具同意设立的初审意见

市政府复审

省金融办审核

扩权县

持省金融办审核文件向当地工商管理机关办理登记领取营业执照

领取营业执照后五个工作日内向当地人行、银监部门报送相关资料

拟设立小额贷款公司高管人员参加省金融办举办的任职资格考试

附件2：

小额贷款公司申报资料清单

是否合格（此序号

项由省小额资料名称

资料提供者

备注

贷款公司试点工作办公室填写）

县级人民政府关于设立小额贷款公司的申请。应包括：

1、1 县级人民政府对小额贷款公司监督管理与风险处置责任的承诺书；

2、县级政府专题会议审核后形成的关于拟组

县政府

加盖县政府公章

建成立的同意设立的初审意见。2 3 4 5 6 7 设立小额贷款公司申请书 小额贷款公司名称的预先核准通知书 出资人协议书 出资人承诺书

小额贷款公司可行性报告 经出资人共同签署的公司章程

法定验资机构出具的验资报告

小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书

拟任职董事、监事、高级管10 理人员和部门负责人的任职资格申请书 11 小额贷款公司营业场所所有权或使用权的证明材料 市政府复审意见书（省定扩权县不需此项）

需经过法律中介机构

主出资人

审验，其中营业场所使用权需一年以上

市政府

加盖市政府公章

各高管人员

主出资人 当地工商管理部门

全体出资人 全体出资人 主出资人 主出资人

要包含守法经营章节，并经全体出资人

签章

会计师事务所 法律中介机构

仅限股份公司

全体出资人签章 出资人每人一份 9 12 附件3:

小额贷款公司申报资料应注意的问题

《指导意见》和《管理办法》对于小额贷款公司申报材料的各项要求做出了详细说明，申请人应仔细阅读并按规定提交各项资料，特别提请应注意以下几个方面：

一、设立小额贷款公司申请书内容应重点包括：当地经济金融发展情况，主出资人企业经营发展情况介绍，拟成立的小额贷款公司经营前景分析，小额贷款公司风险拨备计提办法、风险控制办法等。拟任董事长、总经理、主要部门负责人简历。

二、出资人承诺书。出资人要承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不得进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

三、公司章程要经出资人共同签署。内容要详细，措词要规范，各项法律条款要符合《公司法》等法律规定，必要时可请当地工商管理、法律专业人员予以帮助审核。

四、公司章程要体现《指导意见》、《管理办法》中的要点。必须包含守法经营章节，要将银监发〔2008〕23号、陕政办发〔2008〕108号、陕金融发〔2008〕1号文件中对于小额贷款公司合规经营的要求写入章程中。

五、拟设立的小额贷款公司名称要经过当地工商管理部门预先核准。

六、要明确公司的性质是有限责任公司还是股份有限公司，在公司章程中注明。

七、主出资人名称应写企业名称，不能写成企业法人代表名称。

八、法律中介机构出具的法律意见书应包括对各个出资人之间关系的说明。

附件4：

筹备工作委托书及股东承诺书规范格式

1、小额贷款公司筹备工作委托书 小额贷款公司筹备工作委托书 投资人：-----------------------------筹备工作小组负责人：

委托事项：开展小额贷款公司组建工作 筹备工作小组享有如下权限：

1、向审核机关提交筹建申请的全部材料； □ 同意□ 不同意

2、修改有关表格的填写错误； □ 同意 □ 不同意

3、修改企业自备文件的文字错误； □ 同意 □ 不同意

4、向审核机关领取相关批复文件； □ 同意 □ 不同意

5、被委托人可以更正的其他事项： 委托的有效期限：自 年 月 日至 年 月 日 全体投资人盖章或签字： 年 月 日

注：

1、投资人是法人和经济组织的加盖公章；投资人是自然人的加盖名章。

2、筹备工作小组负责人的权限：1、2、3、4项请在相应的□打“√”；第5项按授权内容自行填写。

3、筹备小组负责人领取批复文件，由本人凭身份证原件领取。

2、股东承诺书（法人）

股 东 承 诺 书

×××公司拟入股设立×××小额贷款公司，现郑重承诺如下：

1、本公司自愿出资×××万元，入股设立×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司），占股份总额××%。作为股东，保证按时足额交纳出资，不抽回资金。

2、本公司严格按照《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》和《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的规定办理相关手续，上报的申请材料真实、合法、有效、完整。

3、本公司承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人委托资金入股。

4、本公司承诺成为×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司）股东之后，将严格遵守《公司法》、《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》等有关规定，认真履行股东义务，完善公司治理。

以上承诺若有虚假，本公司愿承担相关法律责任。法定代表人： 公司（公章）日期：

3、股东承诺书（自然人）

股 东 承 诺 书

×××拟入股设立×××小额贷款公司，现郑重承诺如下：

1、本人自愿出资×××万元，入股设立×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司），占股份总额××%。作为股东，保证按时足额交纳出资，不抽回资金。

2、本人严格按照《陕西省人民政府办公厅关于扩大我省小额贷款公司试点的指导意见》和《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》的规定办理相关手续，上报的申请材料真实、准确、完整，不存在虚假陈述或重大遗漏。

3、本人承诺自觉遵守国家及本省有关小额贷款公司的相关规定，遵守公司章程。明确承诺参与管理并承担风险，不从事非法集资、非法证券等非法金融活动，不进行任何形式的对内、对外集资或吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%，保证入股资金来源合法，不以借贷资金入股，不以他人委托资金入股。

4、本人承诺成为×××小额贷款有限责任公司（或股份有限公司）股东之后，将严格遵守《公司法》、《陕西省小额贷款公司试点管理办法（试行）》等有关规定，认真履行股东义务，完善公司治理。

以上承诺若有虚假，本人愿承担相关法律责任。承诺人（签名）： 日期：

主题词：金融 信贷 试点 通知

抄送：市委办公室、市人大常委会办公室、市政协办公室 宝鸡市人民政府办公室

2009年7月3日印发

篇4：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

河北省人民政府

关于进一步加强小额贷款公司试点工作的实 施 意 见

各设区市人民政府，各县（市）人民政府，省政府各部门：

根据《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号），结合我省实际，对《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作的实施意见》（冀政【2008】95号）作了修订补充，就进一步加强小额贷款公司试点工作提出如下实施意见。

一、明确指导思想，规范试点工作

深入贯彻国家发展农村金融的方正政策和省委、省政府的决策部署，以服务“三农”和小企业为宗旨，小额贷款公司在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险。坚持有序推进、规范运作、防范风险、严格监管的原则，正确引导民间 融资，合理配置金融资源，在取得经验的基础上逐步扩大试点，为促进全省经济社会发展提供多层次金融服务。

二、加强组织领导，落实责任分工

（一）严格按照《中国银监会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【2008】23号）的有关规定，开展小额贷款公司试点工作。建立有省金融办、省工商局、省财政厅、省国税局、省地税局等部门负责 1

同志参加的联席会议制度，联席会议办公室设在省金融办，负责全省小额贷款公司试点工作的综合指导，制定政策措施和管理制度，组织从业人员培训，开展业务检查。对经营规范、业绩优良、无不良信用记录的小额贷款公司，可按照有关规定向银监部门推荐改制为村镇银行。

（二）设区市政府负责本行政区域内小额贷款公司试点的审批、监管工作。成立有分管副市长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在市金融办，负责小额贷款公司试点方案的审核和审批及上报备案工作，组织县（市）政府及有关部门做好小额贷款公司的监督管理和风险处置工作。

（三）个县（市）政府负责小额贷款公司试点的申报、监管工作。成立有分管副县（市）长任组长，有关部门负责同志为成员的小额贷款公司试点工作领导小组，办公室设在县（市）金融办或相关机构，具体负责审核小额贷款公司申报材料和组建方案，承担小额贷款公司的日常监督管理和风险防范工作。

三、从严设立标准，严把市场准入

（一）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成。

（二）小额贷款公司注册资本全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司注册资本一般不得低于5000万元，股份有限公司注册资本一般不得低于8000万元。贫困县设立首家小额贷款公司的注册资本可以适当降低，但最低不得少于2000万元。主投资人持有股份不得超过注册资本总额的20%，其他单个股东及其关联股东不超过10%。按照国务院文件精神和国家有关部门要求，适时放宽小额贷款公司单一投资者持

股比例限制。试点期间，小额贷款公司在筹建设立时的注册资本上限为3亿元。对于经营规范、业务发展快、切实为小企业和“三农”服务的小额贷款公司，正式开业运营1年后允许增资扩股。

（三）小额贷款公司的发起人、股东要资信优良，无违法、违纪等不良记录；入股的资金是自有的合法财产；企业法人股东提出申请前，应连续3年以上盈利，经营稳健，有完善的内部管理制度。主投资人要从在本县（市）注册的管理规范的民营骨干实体企业中选择，资产负债率不高于70%，净资产一般不低于其对小额贷款公司出资额的3倍，连续3年赢利，3年合计净利润不少于其出资额。公安等部门要依法提供相关证明材料。

（四）小额贷款公司要建立健全内部管理、风险控制以及贷款发放、审批和财务管理等规章制度，具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施。高级管理人员和从业人员要熟悉金融业务，有从事金融工作的经历，经过专业知识培训，无犯罪和不良信用记录。

四、严格业务范围，依法合规经营

（一）小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金及来自不超过两家银行金融机构的融入资金。从银行业金融机构的融资余额，不得超过资本净额的50%。

（二）小额贷款公司以向农户、个体创业者、小企业等发放小额贷款为主要经营范围。发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。不得向其股东、管理人员、信贷人员发放贷款。

（三）小额贷款公司在本县（市）区域内经营，不得设立分支结构，不得兼营其它业务，不得对外投资，严禁向国家限制的行业和黄、赌、毒等非法领域发放贷款，严禁吸收社会存款，不得进行任何形式的集资活动。

（四）小额贷款公司发放贷款的利率，上限不得超过司法部门规定的上限（同期贷款基准利率的4倍），下限不得低于同期贷款基准利率的0.9倍，基本浮动幅度由借贷双方按照市场原则自主确定。

五、规范审批程序，合理安排试点

（一）申请筹建小额贷款公司，发起人应向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室提出书面申请，并提交下列资料：

1、筹建申请书。内容包括拟设立小额贷款公司的名称、注册地址、注册资本金、股东及其股权结构、业务经营范围等。

2、可行性研究报告。内容包括发起人、股东情况（自然人姓名、资信证明；单位名称、法定代表人、经营及资信证明、近3年资产负债及利润情况）和市场预测情况。

3、拟设立的小额贷款公司章程。

4、筹建负责人名单及履历。

5、拟任高级管理人员的名单、履历及任职资格证明材料。

6、营业场所资料和其他要求提供的材料。

（二）县（市）政府对小额贷款公司筹建申报材料进行初审，符合基本条件的，由当地工商行政管理部门依法核准企业名称。初审通过后，报设区市小额贷款公司试点工作领导小组办公室进行审核，由设区市政府进行审批，并报省金融办备案。省金融办对设立小额贷款公司具有否决权。工商行政管理部门依据社区市政府的同意设立审批文件和省金融办的无异议意见办理工商注册手续，颁发营业执照。

（三）试点期间，原则上对条件成熟、有足够监管能力的县（市）允许设立1至2家小额贷款公司。县（市）政府申请设立第2家小额贷款公司，须满足本县（市）第1家小额贷款公司规范运营半年以上、政府实行

有效监管的条件。不具备条件的县（市）可以不进行试点，各设区市所辖区不再新增加试点。

六、强化监督管理，建立防范机制

（一）高度重视风险防范工作。按照“谁审批、谁承担小额贷款公司的风险处置责任”的原则，市、县（市）政府负有加强监督管理责任。要构建省、市、县三级监管体系，建立健全长效监管机制，明确监管机构，安排专门监管人员，改善工作条件，健全制度，明确责任，加强社会监督，对小额贷款公司实施持续、动态、有效监管。

（二）有关部门要按照职责分工，协调配合，共同做好小额贷款公司试点工作。工商行政管理部门要严格按照有关方面的审批意见，做好小额贷款公司的注册登记工作；公安部门要依法维护市场秩序，打击非法金额行为；人民银行分支结构要加强对小额贷款公司的利率、资金流向的监测，搞好统计分析；银监部门要及时认定非法集资、吸收公众存款等违法违规行为；中小企业行政主管部门要积极组织优秀小企业项目与小额贷款公司对接；财政、税务部门要积极发挥职能作用，对小额贷款公司给予政策优惠，按照国务院文件精神和国家有关部门的具体规定，对小额贷款公司的涉农业务实行与村镇银行同等的财政补贴政策；省金融办要组织对小额贷款公司的专项检查，建立对设区市、县（市）小额贷款公司监管工作指导和考核通报制度，健全小额贷款公司激励约束机制，对小额贷款公司高级管理人员实行任职资格管理；设区市和县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室负责日常监管工作，加强巡查，组织专项审计监督，及时汇总上报情况，发现问题，及时按规定进行处置；小额贷款公司每月要按时按要求向县（市）小额贷款公司试点工作领导小组办公室和省、市、县有关部门报送业务经营情况。

（三）小额贷款公司在经营过程中，若有违反规定的，视情节轻重，依法予以限期整改、取消经营资格等处罚。特别是对非法集资、吸收公众存款、恶意收贷等严重违法违规行为，市、县（市）政府及有关部门要在第一时间逐级上报并严格查处，追究有关责任人的法律责任。小额贷款公司解散和破产的，依照《中华人民共和国公司法》规定进行清算和注销。

对设区市所辖区已经设立的小额贷款公司，要依照对县（市）的有关规定进行规范和管理。

本《实施意见》自印发之日起实施。《河北省人民政府关于小额贷款公司试点工作实施意见》（冀政[2008]95号）同时废止。

篇5：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

（新政发„2008‟89号）

伊犁哈萨克自治州，各州、市、县（市）人民政府，各行政公署，自治区人民政府各部门、各直属机构：

为加强和改善地方金融服务，有效增加小企业和“三农”贷款供给，根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发„2008‟23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发„2008‟137号）要求，现就我区开展小额贷款公司试点工作提出如下实施意见：

一、指导思想和基本原则

（一）指导思想。以“三个代表”重要思想和科学发展观为指导，认真贯彻党的十七大、十七届三中全会和自治区党委七届七次全委（扩大）会议精神，以服务“三农”和小企业为宗旨，积极稳妥发展小额贷款，规范和引导民间融资，有效动员和配置金融资源，进一步改善农村金融服务，为推进社会主义新农村建设和构建和谐社会提供多层次的金融支持。

（二）基本原则。一是按照试点先行、有序推进的原则。根据试点的运行效果、市场需求等实际情况，适时扩大试点范围。二是坚持严格监管、规范运作的原则。严格控制准入标准，制定明确的操作程序，确保参照金融企业制度规范运作。三是坚持明确职责、防范风险原则。各级政府、监管部门和试点企业要明确分工，各司其职，做好风险管理、防范和处置工作。四是坚持“小额、分散”的贷款原则。确保试点企业严格在法律法规规定的范围内经营，坚持小额贷款的经营取向，切实为小企业和“三农”服务。

二、明确职责，加强试点工作的组织领导

开展小额贷款公司试点工作，政策性强、涉及面广，各级政府、各部门要切实做好试点工作的组织实施，确保试点工作顺利进行。各有关职能部门要紧密协作，尽快建立“归口管理、属地负责、部门协作、确保稳定”的小额贷款公司监督管理体系，提高审批监管和服务水平，既要帮助小额贷款公司摸索商业性的、可持续性的成功模式，又要避免小额贷款公司酿成风险。

（一）自治区金融工作办公室是全区小额贷款公司试点归口管理部门，负责研究拟定试点工作的管理办法和行业规划，审批小额贷款公司的设立，牵头建立监督管理协作机制，开展小额贷款公司风险评价，汇总和发布有关政策管理信息，指导和督促各地州市做好监督管理和风险处置工作。

（二）各地州市人民政府（行署）负责对本辖区小额贷款公司试点工作的规划、指导、规范和管理。具体包括：指定主管部门，统筹规划小额贷款公司布局，牵头建立监督管理协作机制，组织开展对辖属小额贷款公司的统计监测，指导和督促查处有关违法违规问题，防范和处置金融风险。

（三）各试点县（市）人民政府具体负责小额贷款公司试点工作的组织实施，明确县级主管部门，落实监督管理责任，具体包括：确定试点对象，审定筹建方案，做好对申报材料的初审工作，开展非现场监管和现场检查，查处违法违规行为，处置金融风险等。试点县（市）人民政府是辖区内小额贷款公司监督管理和风险处置的第一责任人，要组织协调当地银监、人行、工商、公安等职能部门，加强对小额贷款公司的持续监管和风险预警，跟踪监管资金流向，严厉打击非法集资、非法吸收公众存款、高利贷及未经审批擅自设立小额贷款公司和擅自扩大经营范围等金融违法违规活动。

三、试点工作部署

结合自治区实际，试点阶段原则上在乌鲁木齐市批设3-5家，其他地州市各批设1家小额贷款公司。各地州市、试点县（市）要按照自治区统一部署，统筹规划，合理布局，有条件、分步骤地推进试点工作。对试点设立的小额贷款公司，要制定明确的风险防范措施，落实相应的处置责任，中国银监会派出机构、中国人民银行分支机构、工商行政管理部门要认真履行监管职责，积极配合各级政府做好试点工作，确保试点工作有序推进。

自治区金融办要商有关部门尽快研究制定《新疆维吾尔自治区小额贷款公司试点管理暂行办法》。试点县（市）人民政府负责做好小额贷款公司的筹建组织工作，确定小额贷款公司发起人，对试点申报材料进行初审，经所在地州市人民政府（行署）审核后，报自治区金融办审批。2009年底前，在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司的各项制度，根据实际情况，在风险可控的前提下，逐步在全区推广。

四、制定严格的准入制度，确保试点公司规范运作

（一）明确小额贷款公司的准入门槛。小额贷款公司的投资人包括境内自然人、企业法人及其他经济组织。在县（市）人民政府的组织指导下，由主发起人为主自愿协商选择其他出资人，出资人应符合国家和自治区规定的有关条件。根据我区实际情况，小额贷款公司注册在县及县以下的，有限责任公司注册资本不得低于500万元，股份有限公司注册资本不得低于1000万元；注册在地州政府（行署）所在城市（包括克拉玛依市、石河子市、五家渠市）的，有限责任公司注册资本不得低于2000万元，股份有限公司注册资本不得低于4000万元；注册在乌鲁木齐市的，有限责任公司注册资本不得低于5000万元，股份有限公司注册资本不得低于10000万元。注册在乌鲁木齐市的，须同时在县及县以下设立不少于1个小额贷款公司营业机构。对于切实服务小企业和“三农”、规范经营的小额贷款公司，一年后允许增资扩股。要优化股权结构，合理设置大、中、小股东的持股比例，既要防止小额贷款公司被少数大股东控制，又要防止股权过于分散，造成无主要股东负责或内部人控制。鼓励熟悉金融政策和业务、管理运行规范的企业作为小额贷款公司的发起人。

（二）小额贷款公司要完善法人治理结构，强化内控机制，明确贷款流程和操作规范，完善贷款管理制度，建立全面有效的风险管理体系。

（三）科学设置各项监管指标，严格各项规章制度。小额贷款公司不得进行任何形式的内外部集资和吸收公众存款，从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50％。坚持按照“小额、分散”的原则发放贷款，单户贷款余额不得超过资本金的5％。小额贷款公司不得向其股东发放贷款。

（四）选配符合任职资格的高管人员，促进小额贷款公司稳健经营，确保试点工作顺利实施。

五、实行严格的监管措施，严防小额贷款公司风险自治区金融办要同自治区工商局、公安厅、人民银行乌鲁木齐中心支行、新疆银监局等部门建立联席会议制度，加强监督管理协作，建立小额贷款公司动态监测系统，及时识别、预警和防范风险。各级工商行政管理部门要强化检查，依法严查未经审批擅自扩大业务范围、擅自设立小额贷款公司机构等违法违规行为，确保小额贷款公司合法合规经营。中国银监会派出机构要对非法吸收或变相吸收公众存款、非法集资的行为及时认定。中国人民银行分支机构要加强对小额贷款公司资金流向的动态监测，强化对贷款利率的监督检查，及时认定和查处高利贷违法行为，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。公安部门要及时查处吸收和变相吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法犯罪行为。

小额贷款公司实行属地管理原则。各地州市人民政府（行署）负责指导、督促防范和处置风险，各试点县（市）人民政府要把好初审关，落实监督管理责任。对存在风险隐患和违规经营的小额贷款公司，所在县（市）人民政府有权责令整改，情节特别严重、逾期未整改或其行为严重危及公司稳健运行、损害客户合法权益的，有权责令停业整顿。小额贷款公司在经营过程中，若有未经审批擅自设立机构、非法集资、吸收和变相吸收公众存款等严重违法违规行为的，由所在县（市）人民政府负责查处，经征求所在地州市人民政府（行署）意见后，报自治区金融办取消小额贷款公司试点资格。尚不构成犯罪的，依法追究其主要责任人员的责任，构成犯罪的，依法追究其刑事责任。

六、小额贷款公司的扶持政策

自治区金融办要会同工商、银监和人行等职能部门，每年对小额贷款公司进行分类评价，引导小额贷款公司健康发展。小额贷款公司依法合规经营、没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照有关规定规范改制为村镇银行。

二○○八年十二月十七日

篇6：甘肃省人民政府办公厅文件小额贷款公司试点工作实施意见

(黑政办发〔2008〕68号)

各市(地)、县(市)人民政府(行署)，省政府各直属单位：

为完善我省农村多层次金融服务体系，增加农村地区金融供给，促进农业、农村经济发展和农民增收，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)精神，经省政府领导同意，现就我省开展小额贷款公司试点工作有关事宜通知如下：

一、试点基本原则。小额贷款公司试点工作在省政府的统一领导下进行，市(地)、县(市、区)政府(行署)具体负责。要坚持服务“三农”的原则，小额贷款公司设在县(市、区)，不得跨县级行政区域经营业务，服务对象主要是农户和微型企业。坚持市场化原则，自主经营、自我约束、自担风险、自负盈亏，其合法经营活动受法律保护。坚持严格监管原则，有关部门要依法加强对小额贷款公司的监管，严格市场准入标准，规范组建审批程序，防范风险，确保小额贷款公司安全合规运行。坚持积极稳妥原则，要先试点、后推开，循序渐进，及时总结经验，不断完善各项制度办法，逐步扩大试点范围。

二、试点步骤和安排。各市(地)、县(市、区)政府(行署)在明确主管部门后方可向省试点工作主管部门申请在本辖区内开展小额贷款公司试点。各市(地)申请小额贷款公司试点，直接向省试点工作主管部门申请。各县(市、区)申请小额贷款公司试点，要向所在市(地)试点工作主管部门申请，经所在市(地)试点工作主管部门初审后，上报省试点工作主管部门批准。各市(地)、县(市、区)申请试点须向省试点工作主管部门上报试点工作实施方案，方案中要明确小额贷款公司主管部门、对小额贷款公司承担监督管理和风险处置责任的承诺书、对小额贷款公司监督管理办法和风险处置办法等事项。

在2009年初，制定并出台全省小额贷款公司试点工作制度办法，搞好试点工作部署，组织相关培训，确定首批小额贷款公司试点市(地)、县(市、区)，批准组建首批小额贷款公司。2009年3月份以后，在总结试点经验的基础上，进一步完善小额贷款公司试点工作的各项制度办法，根据实际情况，逐步扩大小额贷款公司试点范围。

三、组织领导工作。省金融工作领导小组办公室(以下简称省金融办)是全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。省金融办要会同省工商局、人民银行哈尔滨中心支行、黑龙江银监局建立全省小额贷款公司试点工作联席会议制度，协调解决小额贷款公司试点工作中遇到的问题。市(地)、县(市、区)政府(行署)负责对小额贷款公司的日常监督管理并承担风险处置责任。

四、各地、各部门要充分认识小额贷款公司试点的重要意义，高度重视，摆上日程，推进我省小额贷款公司试点工作健康发展。要加强对小额贷款公司的监督检查，严密关注小额贷款公司的资金流向，重点防范和处置吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。一经发现小额贷款公司有违法违规行为，要依法查处，并逐级上报处置情况。要建立小额贷款公司行业自律机制，组建行业协会，实施行业自律管理，推动小额贷款公司健康发展。

附件：《黑龙江省小额贷款公司管理办法(暂行)》

二○○八年十二月二十六日

附件：

黑龙江省小额贷款公司管理办法(暂行)

第一章 总则

第一条 为保护小额贷款公司、股东、债权人的合法权益，规范小额贷款公司的行为，加强监督管理，保障小额贷款公司持续、稳健发展，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国公司法》及中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发[2008]23号)等文件精神，特制定本办法。

第二条 本办法所称的小额贷款公司，是指经批准，在黑龙江省行政区域内设立的，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条 小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第四条 小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。

第五条 小额贷款公司不得向股东、董事和高级管理人员发放贷款。

第六条 小额贷款公司应设立在县(市、区)。不得跨县级行政区域发放贷款。

第七条 省政府授权省金融办作为全省小额贷款公司试点工作的主管部门，负责全省小额贷款公司监督管理工作，具体负责牵头组织实施试点工作，制定和完善试点工作的相关政策，对小额贷款公司的设立、变更等重大事项进行审批等工作。各市(地)、县(市、区)应指定一个主管部门(金融办或相关机构)负责对小

额贷款公司的日常监督管理。小额贷款公司应依法接受各级小额贷款公司主管部门的监督管理。

第二章 机构的设立

第八条 小额贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指小额贷款公司所在县(市、区)的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司应当在申请开业前向企业名称登记机关申请办理企业名称预先核准登记。

第九条 设立小额贷款公司应当具备下列条件：

(一)有符合规定的章程;

(二)发起人或出资人应符合规定的条件;

(三)有限责任公司的注册资本不得低于1000万元，股份有限公司的注册资本不得低于2000万元;

(四)有限责任公司应由9至50个以下股东出资设立;股份有限公司应有9至200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所;

(五)注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人在公司设立时一次足额缴纳;

(六)有符合任职资格条件的董事和高级管理人员;

(七)有具备相应专业知识和从业经验的工作人员;

(八)有必需的组织机构和管理制度;

(九)有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。

第十条 设立小额贷款公司应当经过筹建和开业两个阶段。

第十一条 筹建小额贷款公司，申请人应提交下列文件和材料：

(一)筹建申请书;

(二)可行性研究报告;

(三)筹建工作方案;

(四)筹建人员名单及简历;

(五)发起人或出资人基本情况及除自然人以外的其他发起人或出资人最近2年经审计的会计报告;

(六)其他材料。

第十二条 小额贷款公司的筹建期最长为自批准之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。

小额贷款公司申请开业，申请人应提交以下文件和材料：

(一)开业申请书;

(二)筹建工作报告;

(三)章程草案;

(四)拟任职董事、高级管理人员的任职资格资料;

(五)法定验资机构出具的验资证明;

(六)企业名称预先核准通知书;

(七)营业场所所有权或使用权的证明材料;

(八)其他材料。

第十三条 拟任小额贷款公司董事和高级管理人员，除应符合《中华人民共和国公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

(一)小额贷款公司董事、高级管理人员应具备与其履行职责相适应的知识、经验及能力;

(二)小额贷款公司的董事长和高级管理人员应具备从事相关经济工作8年以上或者从事银行业工作5年以上的工作经验，具备大专以上(含大专)学历。本办法所称的高级管理人员，是指小额贷款公司法定代表人和对经营管理具有决策权或对风险控制起重要作用的人员。

第十四条 小额贷款公司的筹建由县级主管部门受理和初审，由市级主管部门复审，省政府主管部门批准。小额贷款公司达到开业条件，其开业申请由县级主管部门受理和初审，由市级主管部门复审，省政府主管部门批准。

第十五条 经批准开业的小额贷款公司，由省政府主管部门发放批准文件，并凭批准文件在批准之日起2个月内，按正常程序办理注册、登记等手续，领取营业执照。小额贷款公司在领取营业执照后，还应在5个工作日内向当地公安机关、中国银监会派出机构和人民银行分支机构报送相关资料。

第三章 股权设置和股东资格

第十六条 企业法人、自然人、其他具有法人资格的经济组织可以向小额贷款公司投资入股。

第十七条 小额贷款公司的股权设置按照《中华人民共和国公司法》有关规定执行。

第十八条 小额贷款公司最大股东应是境内企业法人，应符合以下条件：

(一)企业净资产不低于1000万元人民币;

(二)入股前上一末，企业资产负债率不高于70%;

(三)入股前上两连续盈利，且上两利润总额之和不低于600万元。

第十九条 除上述条件外，最大股东和其他投资入股小额贷款公司企业法人应符合以下条件：

(一)在工商部门登记注册，具有法人资格;

(二)有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，无犯罪记录和不良信用记录;

(三)财务状况良好，入股前上两连续盈利;

(四)年终分配后，净资产达到全部资产的30%以上(合并会计报表口径);

(五)入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

(六)有较强的经营管理能力和资金实力;

(七)其他条件。拟入股的企业法人属于企业改制的，原企业经营业绩及经营年限可以延续作为新企业的经营业绩和经营年限计算。

第二十条 境内自然人投资入股小额贷款公司的，应符合以下条件：

(一)有完全民事行为能力;

(二)有良好的社会声誉和诚信记录，无犯罪记录和不良信用记录;

(三)入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股;

(四)其他条件。

第二十一条 其他具有法人资格的经济组织作为小额贷款公司的出资人(发起人)，应当符合国家有关法律法规及省政府主管部门规定的有关条件。

第二十二条 小额贷款公司最大股东持股比例不超过小额贷款公司股本总额的20%，其他股东持股比例不超过小额贷款公司股本总额的10%，不得低于小额贷款公司股本总额的5‰。

第二十三条 小额贷款公司在工商部门登记后，向认缴股本的股东签发记名股权证，作为股东所持股份和分红的凭证。

第二十四条 小额贷款公司不得虚假出资或者抽逃出资。

第二十五条 小额贷款公司的股份可依法转让、继承和赠与。但发起人或出资人持有的股份自小额贷款公司成立之日起3年内不得转让或质押。小额贷款公司董事和高级管理人员持有的股份，在任职期间内不得转让或质押。

第二十六条 小额贷款公司实收资本变更后，必须相应变更其注册资本。

第四章 经营管理

第二十七条 小额贷款公司除经营小额贷款业务外，不得从事其他经营活动，不得对外投资，不得设立分支机构。小额贷款公司不得进行任何形式的吸收公众存款和集资活动。

第二十八条 小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个省内银行业金融机构的融入资金。不得向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款。在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。

第二十九条 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司应面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

第三十条 小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则。小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

第三十一条 小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，在此区间的具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。

第三十二条 小额贷款公司的贷款利率管理、支付清算管理、金融统计和监管报表、征信管理、现金管理按照《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》(银发[2008]137号)规定执行。

第三十三条 小额贷款公司应按照《中华人民共和国公司法》要求健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。

第三十四条 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。

第三十五条 小额贷款公司应加强内部控制，按照《中华人民共和国会计法》、《金融企业会计制度》等有关法律规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。

第三十六条 小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率保持在100%以上，全面覆盖风险。

第三十七条 小额贷款公司应按要求向主管部门报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。

第三十八条 小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。

第五章 机构变更与终止

第三十九条 小额贷款公司有下列变更事项之一的，须经县级主管部门初审，市级主管部门复审，省政府主管部门审批。

(一)变更名称;

(二)变更注册资本;

(三)变更住所;

(四)变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东;

(五)股东之间股份转让;

(六)修改章程;

(七)变更组织形式;

(八)其他变更事项。更换董事、高级管理人员，应报市、县级主管部门审查其任职资格，由省政府主管部门负责核准。

第四十条 小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：

(一)公司章程规定的解散事由出现;

(二)股东大会决议解散;

(三)因公司合并或者分立需要解散;

(四)依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销;

(五)人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，按照《中华人民共和国公司法》进行清算和注销。小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。

第四十一条 小额贷款公司因解散、被撤销和被宣告破产而终止的，应向省政府主管部门缴回批准开业文件，及时到工商部门办理注销登记，并予以公告。

第四十二条 各级政府小额贷款公司主管部门应积极开展培训工作，有针对性地对小额贷款公司及其客户进行相关培训。

第四十三条 建立小额贷款公司行业自律机制，组建行业协会，实施行业自律管理，推动小额贷款公司健康发展。

第六章 监督检查

第四十四条 省工商局、人民银行哈尔滨中心支行要根据自身职能指导和督促系统内下属机构加强对小额贷款公司的监督检查。

第四十五条 市、县级主管部门负责依法对小额贷款公司实施持续、动态的日常监管。市、县级主管部门要建立多方联动的协同监管机制，组织工商、公安、人民银行、银监等部门加强对小额贷款公司的监督检查，重点防范和处置吸收公众存款、非法集资、高利贷等违法违规行为。工商部门应搞好准入把关、加强日常巡查和信用分类监管，强化企业检验，督促企业合规经营。对小额贷款公司涉嫌从事非法集资的行为，银监部门应根据地方政府主管部门的认定申请，及时进行认定。

第四十六条 人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监督检查，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应按要求向人民银行分支机构信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。

第四十七条 全省建立小额贷款公司动态监测信息系统，实行网络化、信息化监管。

第四十八条 小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。

第四十九条 小额贷款公司应向注册地人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送小额贷款公司所在地小额贷款公司主管部门，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。

第五十条 小额贷款公司主管部门应建立对小额贷款公司经营服务质量的考核体系和考核办法，定期对小额贷款公司的经营管理和服务质量进行考核评价，并可将考核评价结果作为对小额贷款公司综合评价、行政许可以及高级管理人员履职评价的重要内容。

第五十一条 小额贷款公司违反本规定，小额贷款公司主管部门有权采取风险提示、约见其董事或高级管理人员谈话、监管质询、责令停办业务、建议吊销营业执照等措施，督促其及时进行整改，防范风险。

第五十二条 小额贷款公司在经营过程中出现下列情形之一的，主管部门和相关部门应依法责令其整改、罚款、责令停业整顿或者吊销营业执照;构成犯罪的，依法追究其刑事责任：

(一)擅自设立分支机构的;

(二)未经批准擅自变更登记事项的;

(三)未经工商部门登记注册擅自以小额贷款公司名义从事经营活动的;

(四)违反利率政策的;

(五)未经核准擅自更换法定代表人和任命主要管理人员的;

(六)拒绝或者阻碍主管部门和有关部门依法监管检查的;

(七)不按照要求和规定提供报表、报告等文件、资料的，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;

(八)未按照规定进行信息披露的;

(九)法律、法规授权工商、人民银行、银监部门处理的其他情形;

(十)其他违规行为。

第七章 附则

第五十三条 本办法由省金融办负责解释。

第五十四条 本办法自发布之日起实施。