银行收付清算条线工作计划

银行收付清算条线工作计划（共4篇）

篇1：银行收付清算条线工作计划

收付清算条线工作计划

我行将按照收付清算条线业务管理要求，全面推进收付清算条线工作，继续强化风险管理理念和依法合规经营意识，创新管理思路，进一步加强条线精细化管理，提高服务水平和效率，结合我行工作实际，现将收付清算条线的工作计划如下：

一、强化风险管理意识，提升内控管理水平

（一）我行将依据《基层经营性机构自查流程管理系统》，开展收付清算条线人行大、小额支付业务、国际收付款业务、资金调拨结算等业务流程的动态自查，以此增强我行业务人员合规操作意识，进一步提高一道防线的风险控制能力。

（二）强化非现场监控工作措施。我行将继续安排专人，每日通过报表系统对大小额系统、往来报文、查询查复及时进行监控，督促行办及时进行处理对有问题来账报文，及时联系客户或者查询、退报、划转。同时，我行要及时监督、检查辖属各网点收付清算业务、资金结算等业务的规范性、准确性，制定明确的岗位职责和各项业务的管理考核办法，对各网点收付清算条线的运行情况、业务差错率进行考核。

（三）我行将加强对重点业务和风险环节的现场检查力度。我行将针对2011年条线业务现场、非现场检查发现的问题和整改情况，以及各网点实际业务运行情况，制订具体的现场、非现场检查计划和检查方案并开展检查。我行计划每季度对辖属网点的现场检查覆盖面达

到100%，并且每季度均有不同的检查要点，同时对各行办存在的问题进行通报，限期整改并跟踪落实整改情况。具体检查计划及内容如下：

1、收付清算业务内控合规检查

主要检查各网点制度的执行和落实情况；岗位设臵及岗位职责的制定是否符合相关制度要求；网点业务经理日常业务检查及整改情况；收付清算条线业务印章的备案、交接、使用等情况；自查管理系统涉及收付收付清算条线内容的自查；每季按照新版《收付清算业务风险监控季报》及时报送。

2、同城票据交换业务管理

主要检查同城票据交换业务岗位设臵是否执行经办、复核、交换三岗分离原则；票据交换清单及交接手续；票据交换专用章及锁片的管理；票据传递运送环节；“8428应付客户清算资金”核算内容是否合规；提出、提入票据处理是否及时，有无遗漏、延压现象；退票处理是否及时，退回、退出登记簿是否健全、登记是否完整，有无客户签字；各类业务操作是否符合规定，有无非正常挂账等情况。网点票交人员发生变更时，是否及时报送《票据交换包交接人员备案表》。针对营业部同城票交提入业务集中后，业务量大，容易出现差错的特点，我行将对同城票据交换业务的每个环节进行跟踪了解，对集中过程中存在的问题进行归纳，同时对行办进行提示，确保集中后，同城票交业务能够顺利进行。

3、人行大小额支付系统、境内外币支付系统业务管理

主要检查查询查复业务的操作、管理；往账、来账回执状态管理；

通存、通兑待调帐业务；退划业务操作的合规性。

4、国际收付业务管理

主要检查国外汇入、汇出汇款业务管理。

二、加强培训，提高条线人员整体业务素质

2012年我行将进一步提高业务经理的综合素质，除坚持每月至少召开一次业务经理例会，将本月收付清算条线管理的重要文件、规章制度等组织业务经理进行学习外，同时要求业务经理将文件精神加以提炼后，组织本网点员工认真细致地学习，不得照本宣科，不断提高业务经理自身学习能力，同时要求业务经理在规章制度的落实上加大监督、检查力度和整改力度，进一步强化内部管理，采取有效措施降低业务差错的发生，确保相关规章制度落实到位。

我行新老柜员交替较频繁，我行将积极开展学习、培训工作，同时还要加强对辖内一线柜员的制度学习及职业道德教育，进行收付清算条线业务的内控合规培训，培育浓厚的风险管理文化，建立对重要岗位人员风险监控机制，努力控制人员风险和操作风险，促进条线各项业务的安全、合规运行。我行计划结合核心银行系统，积极开展规章制度和操作流程的培训，采取集中学习和自学相结合、专项考试、以查代训等灵活的方式，注重强调培训与实战能力的有机结合，使业务人员透彻掌握新线规章制度、新线功能特点，严防系统操作风险，确保上线后在风险可控的前提下，各项业务能够正常运转。

三、积极探索业务流程再造，推进条线业务流程优化工作

（一）营业部同城票交提入业务集中后，为提高工作效率，确保

安全与效率并举，我行对同城票交操作过程中遇到的问题进行调研、收集，为业务流程再造提出可行性工作建议。

（二）资金产品销售平台结算模块（X-PAD-S系统）投产后操作流程会发生了变化，这种变化是基于系统功能的根本性转变，涉及业务处理、制度流程、岗位设臵、合规内控等多方面的调整。我行需积极推进资金结算流程优化工作，使此项业务能够顺利运转。

四、完善应急机制

我行将结合核心银行系统收付清算条线业务的特点，参照现有风险应急机制，对下一步需要建立、健全应急机制的业务进行梳理，并根据我行实际情况，制定相应的应急预案，完成我行辖属收付清算条线应急人员联系表的更新工作。

篇2：银行收付清算条线工作计划

人民币流通满意工程实施以来，人民银行无锡市中心支行积极贯彻落实分行文件精神，研究部署具体措施，强势推进业务库所在营业网点现金收付“两条线”管理。各银行业机构积极响应“创新金融服务，支持经济发展”的号召，不折不扣的实现了预定目标，社会各界对此评价较高。

一、提高认识，强化意识。人民币流通满意工程实施前，人民银行无锡市中心支行就把提高认识，增强意识作为工程的重中之重来抓，始终坚持管理人民币流通概念的内涵和外延都要求人民银行各分支机构加大人民币流通的管理力度，即加强人民币流通管理是法律赋予人民银行的神圣职责，而现金收付“两条线”管理正是加强人民币流通管理的充分体现。在具体形式上通过召开座谈会，分管行长约见谈话、上门提要求等办法，要求商业银行谈体会，使商业银行相关领导和部门意识到抓好人民币流通满意工程是提升了银行自身形象的关键，是一项“份内事”，从而使其成为各银行业机构的自觉行动。

二、抓住关键，突出重点。实行银行柜面现金收付“两条线”管理是人民币流通满意工程的核心内容，推进难度较大。人民银行无锡市中心支行通过分析各银行业机构的不同情况，采取不同的策略引导商业银行合理开展工作。能够尽快实行的网点加快步伐，如工商银行、农业银行、建设银行、交通银行等银行的整点机构与业务库距离较近，实施“两条线”管理有优势，应提前实现目标。确有困难的，通过增加人员、修改工作流程，设计操作方案，按期实现目标。

三、鼓励先进，强势推进。以组织开展现金质量管理竞赛活动为契机，不断扩大收付“两条线”管理的营业网点范围、层次、覆盖率。一是确保业务库所在网点达标，积极争取四大国有银行扩大2至3家网点提前实施。二是鼓励工作先进单位例如锡州农村商业银行，在条件允许的情况下，扩大到系统内所有网点。三是提出合理要求强势推进。江阴地区除要求商业银行在业务库所在营业网点实行外，进一步要求在市中心繁华地段的营业网点也执行该要求。

四、督查为主，自查为辅。要求各银行业机构严格按照相关文件规定开展自查工作，不得走过场，并将自查报告上报人民银行。各银行业机构对自查工作进行了部署，试点机构积极尝试、不断总结、积累经验，提高了认识，自觉做好工作，切实达到通过自查规范操作流程，净化人民币流通环境的目的。人民银行无锡市中心支行把检查作为一种推动力，特别是把上级行的检查作为契机认真对待，认真整改。对银行业机构现场检查作为检验人民币流通满意工程开展情况的有效手段，了解实情，摸索检查的方式方法，找了一套行之有效的检查模式，树立了人民银行的权威性，让商业银行在工作中取消了投机的念头。

篇3：银行收付清算条线工作计划

近日, 中国人民银行昆明中心支行对2015年支付清算系统、同城票据交换单位考核评比结果进行了通报, 中信银行昆明分行从41家同业机构中脱颖而出, 获得了“2015年度支付清算先进集体”称号, 这是该行连续五年被人行授予此项殊荣。同时, 中信银行昆明分行营业部获评“2015年昆明同城票据交换标兵单位”称号;安康路支行获评“2015年昆明同城票据交换先进单位”的称号。

2015年, 中信银行昆明分行高度重视支付系统运行以及票据交换工作, 紧紧围绕总行及人行相关要求, 有序开展各项工作:一方面严格执行、认真落实支付清算规章制度;另一方面不断加强对支付清算系统的日常业务监督和运行维护, 加强对网点日常工作的指导, 建立应急预案。辖内各支行在分行的指导下, 对薄弱环节认真进行整改和完善, 切实提高支付结算业务及票据交换业务操作的规范性。

篇4：银行收付清算条线工作计划

一、存在问题

(一) 试点单位零余额账户和基本账户并存, 难于达到国库改革的初衷。一是由于《财政国库管理制度改革试点方案》和相关制度办法未对零余额账户的性质、归属等作出明确规定, 预算单位零余额账户仍可以提取现金;二是各级政府、财政在改革时, 在清理账户时容许试点单位继续保留基本账户, 这就造成了试点单位的零余额账户变成过渡性账户;三是由于欠发达地区的财政预算根本不能保证试点单位正常经费的需要, 仅保留一个零余额账户, 而不能满足试点单位的结算需要。

(二) 国库管理制度改革建设滞后。一是国库管理制度改革, 而相关法律法规未能适应改革的需要, 使得国库集中支付制度的改革缺乏足够的法律制度保证;二是代理国库业务管理相关制度有待进一步完善。

(三) 资金清算环节增多, 加大清算风险。在国库集中支付制度下, 无论直接支付还是授权支付, 均由代理银行先垫付财政资金, 再与人民银行国库部门清算, 增加了代理银行零余额账户的过渡支付清算, 使清算环节增多。资金在各账户周转的手续越多, 资金支付速度越慢, 出差错的可能性越大, 增加清算风险。

(四) 国库监管功能不断弱化。国库集中支付业务实行的是通过代理银行代理模式, 资金支出不再由人民银行国库部门逐笔审核后支付给预算单位, 而是由商业银行先支付到收款单位和个人, 再与人民银行国库单一账户进行清算。人民银行国库部门由过去的主动拨付变为被动清算, 由以往的事前监督变成了事后审核, 无法实施对财政资金支出的全过程监督, 而代理银行受体制及业务性质的限制, 无法对财政资金支出的合法性、合规性和合理性进行有效监督。

二、政策建议

(一) 规范国库集中支付单位的账户管理。建议人民银行内部改进账户管理方式, 将财政税务部门以及预算单位的账户管理初审权移交给国库部门, 国库部门完成初审后将相应的资料和信息再传递给账户管理部门, 纳入人民银行账户管理系统进行统一管理。最后, 对纳入国库集中支付体系管理的预算单位撤消其基本账户, 规范预算单位零余额账户的使用。

(二) 完善制度。一是尽快出台全国统一的国库集中收付业务管理法规, 在法律制度中赋予人民银行在财政改革实施和资金管理中的广泛参与权和合理的监督权;二是修改《商业银行、信用社代理国库业务管理办法》, 拓展国库业务代理主体及种类范围。

(三) 规范业务操作。一是加强对代理银行办理资金支付后与人民银行国库清算的审核检查;二是加强对账, 人民银行国库部门、代理银行、财政部门实行日对账、月对账、年对账, 做到账表、账账相符;三是加强对代理银行支付清算风险的检查, 要定期和不定期对商业银行代理财政收付业务进行监督管理, 规范与完善资金支付的操作程序。