财险公司年终总结

财险公司年终总结（精选6篇）

篇1：财险公司年终总结

XX年人保财险公司年终总结

XX年，XX县支公司全面贯彻落实全市分公司总经理室会议精神，紧紧围绕“促发展、保效益、防风险”工作主基调，深入践行科学发展观，始终把“实收保费过三千万，全面实现新跨越”战略目标作为全年工作核心，因此全司上下解放思想，更新观念，锐意进取，顽强拼搏，敢于跨越，通过不断加强销售能力建设，提高市场拓展能力，有效应对市场竞争，业务发展更加强劲，保费收入和实收保费均实现快速增长，市场份额得到了持续巩固，取得了较好的经营业绩，如期完成了市分公司下达的任务指标，并超额实现了实收保费过三千万元目标，实现了历史性突破，取得了全新的跨越。同时公司优化资源配置，继续向一线倾斜；通过加强监控，数据质量初步改观，各项管理工作更加严格、科学、规范；内控制度逐步健全，各下设经营机构执行力、销售能力、市场拓展能力均有显著提高；渠道建设明显加强，队伍结构不断完善，一线队伍得到了充实，员工整体素质明显提高。回顾一年来的工作取得的成绩，主要体现在以下几个方面：

一、车险工作取得了长足的进步和可喜的成绩

公司总经理对车险工作高度重视，对车险广大干部员工给以巨大鼓舞和有力鞭策，使车险工作在业务发展、管理水 平、队伍建设、品牌提升和客户服务等方面取得了丰硕成果。这是我司领导班子长期立足车险发展实际，以科学发展观为指导，充分认识到车险业务，车险盈利的重要性，增强了紧迫感和责任感，确保了车险业务的又快又好发展。

1．全力拓展、规范推进4S店业务发展，创新渠道营销。

规范推进4S店业务发展，对全县经销商业务，主要是4S店发展情况及存在的为题及早及早进行了调研、摸底，根据调研中存在的问题，积极与相关部门进行了沟通协调，及时转发了市公司4S店车险业务发展指导意见，强化和落实以整合维修资源为突破点的渠道建设和成本管控的制度保障,支公司与连达汽贸等4S店达成协议书，用我们的理赔资源换取他们的保费资源，相互配合，相互诚信，达到共赢。同时根据不同4S店业务、营业车队、经营商业务等不同客户群体与渠道特征，全面加强车险专管专营工作，择优确定专营机构，减少内部竞争，降低经营成本，提升品牌形象，以专门化实现专业化，从而增强了车险业务发展能力，盈利能力大大提升。

2．实施车险新管理工程，高度重视招投标工作。

首先，继续坚持提高工作效率，推广自动核保工作。从年初公司启动部分车型、险种的自动核保，自动核保程序的上线，承担了相当的核保量，并在这一过程中，加强承保管控，强化单证管理，严控保费漏损，严格控制异地业务，注 重承保质量，极大地提高了运营效率和承保管控的定量化和智能化。

其次，加强招标，统保业务工作。招投标业务是典型的项目管理型业务，今年来，我公司加强了对县大型企业、行政事业单位和社会团体公务车辆定点保险项目，进行竞争性谈判，邀请合格投标人参加投标，形成了良好的合作势头，部分签订合作协议，为建立长效机制奠定了基础。今年更是十分重视我县校方责任险的招投标工作，在对历年来校方责任险的承保、理赔资料，实事求是地分析风险情况后，全面科学地制作投标书，通过积极争取努力，凭借人保公司丰富的承保、理赔服务经验，依托公司长期经营形成的品牌、市场、产品、技术、资源、网络和再保险七大优势，并在县教育厅的大力支持下，成为我县校方责任险承保项目的主承保方，3．调整结构，规范车险市场经营行为，依法合规经营取得成效。

首先，我公司作为唯一一家驻XX支公司级的保险企业，积极行动，带头落实监管部门规范保险市场行为的会议精神，自觉履行社会责任，加强保险行业间互信沟通，依法合规经营，彰显人保公司风范。虽然竞争激烈，但我公司车险业务增速加快，市场份额也是相当可观。

总之，回顾XX年车险工作，在市场环境复杂，竞争态 势严峻的情况下，车险工作经受住了种种阻力，仍然实现了较好的发展，是值得肯定的。

二、查勘、定损、理赔方面

强化了理赔管理，实行多管齐下，狠抓理赔出口关，对报案环节监控，引导车主亲自报案，做到了公司业务人员或修理厂无代报案，从而规范了保险事故车辆代理索赔业务的行为，有效防范了代理索赔业务中的道德风险；经常性的强调查勘定损工作，站好理赔工作第一岗。起初第一查勘率不高，现场查勘工作比较粗略，给立案、理算、核赔带来压力，经过经理室的严格管控，第一现场，查勘资料，定责定损，填写查勘定损单，查勘资料及时收回入档工作显著提高，尤其车险现场查勘力度，坚持做到100%到达现场勘查；理赔人员对案件严格审查、把关，加强案件的真实性的调查，严厉打击虚假赔案，保证了虚假案件赔款额为零；加强了定损核损管理，落实修后复查制度，保证了定损核损的规格；加强了对人伤案件的医疗审核及跟踪，对涉及人员伤亡的部分赔案，领导亲自督导，查勘人员调查结束后出具查勘报告，作为日后医疗审核的重要依据，避免了错陪，滥陪、骗赔现象的发生，减少了我公司的实际赔款；同时，查勘定损人员对客户关于理赔咨询、服务方面能够耐心细致的解说，客户普遍满意。最后，XX档案销毁工作取得圆满完成，根据分公司的要求，依照清册内容，严格按照保险业务档案鉴定和 销毁的范围、原则、标准、方法和步骤将每一份业务承保单证，理赔档案逐一鉴定，核对、逐年、逐笔详细登记，经负责人、经办人签字确认上报，运送分公司。

三．营销和销售方面

1．营销队伍规模继续壮大，专人负责队伍的建设和管理工作。加之锦界、店塔两营销服务部，营销人员已经发展到近百人，并逐步强化营销团队的建设，提高营销能力，在有效的时间里增大了公司零散业务量，取得了不菲的成绩，为业务的发展提供了强有力的支持。

2．积极参与地方经济

今年我司加强与地方政府的沟通与合作，加大营销政府的力度，创造有利的政策环境，积极参与新农村建设，主动承保政府主导项目，参与社会保障体系建设、安全生产体系建设、住院基本医疗补充保险项目、成功统保校园责任险业务、能繁母猪业务，与县畜牧局达成协议，搞好与各乡镇兽医部门的合作，做好防疫工作，同时密切关注报案数量的异常变化和部分养猪户的不合法行为，做到以优质快捷的理赔服务取得各级政府及农户的信任。

3．继续加大非车险市场的拓展力度。在做好稳定车险市场的基础上，又继续加大非车险业务的工作，待分险种计划下达后，公司将财产险任务指标层层分解，责任你到人，分段实施，落到实处，明确分管经理和部门两道或负责人，分工负责，一级抓一级，实行责任人制度；大力抓好续保业务的及时回笼，相关部门按时及时上报续保业务台帐，直接由经理室督促考核，提前介入续保事业，有效的掌握续保业务的外流失；与邮政，银行等部门建立良好的合作关系，尤其是今年新保险政策的实施，我司与工商银行，农业发展银行有条不紊的进行，帮助我们收集，提供信息，对潜在的市场做到心中有数，农村小额保险初见成效；大小统保业务齐抓，能保则保，并将责任落实到位，一切以公司的利益为第一要务，非车险业务在紧张而有序的状况下，顺利完成。

四．承保方面

车险见费出单不仅是市场规范的技术手段，也是财产公司传统收费方式的重大变革，我公司积极积极推进此项工作，不欠费出单，不含糊出单，对那些出险频繁，赔付率高的提高了承保条件，降低折扣，降低保额，质量特别差的要求坚决放弃承保，彻底打破了“只重保费，不重质量”的老套思想，提高了控制风险，承保赢利情况逐步改善，实现利润的最大化。巩固历年车险“见费出单“成果，及时加强清理存量应收，严格实行应收保费催收责任制，遵循“谁销售、谁负责”的基本原则，制定适当经济处罚措施，加强考核，保证了见费出单工作持续健康发展；加强承保质量、承保管控也是我司今年特别重视的一项工作，实施保单批退、保费批减，执行批改实名制，精细化承保，严把入口关，续保时 根据赔付率情况有针对性的优惠承保条件；对于大保额、重点项目承保实行先查验标的，将超权限案件逐级上报。

五、各分险种业务发展概况

1．货运险：在以车险为依托的基础上，继续加大政策倾斜力度，捕捉保源积极拓展撕单货运险业务的销售渠道，密切关注商品集散地，货运中心以及矿工企业物质设备运输信息，积极开拓农副产品货运保险和工程物资的运输保险，努力实现货运险迈上新台阶。

2．责任信用险：雇主责任险、公主责任险、产品责任险等较为成熟的险种保持稳步增长；在煤矿安全责任险、承运人责任险、校园方责任险等行业险种上有所突破，也是我司长期工作的重点，认为具有挖掘潜力。今年，我司就煤矿安全责任险的开展向县政府呈报了建议书，责任险产品线专人负责，积极协调，校园方责任险基本实现统保。

3．意外健康险：随着我县经济社会的发展，意外健康险已成为不少企事业单位的常规采购业务，我们也加大了在中心城区学校、社区等展业务宣传力度，重点推广建筑人员意外险，旅游意外险等业务。

4．农业保险：以政策性能繁母猪承保、续保为工作重点，继续加强了与政府的沟通联系，保持良好的互动，结合实际，积极探索农业保险路子，稳妥发展农业保险事业，并突出业务发展重点。

5．企财、家财险

公司下大力气抓好与重点项目企业的合作，抓好续保、挖潜和竞回。密切与银行的合作关系，积极推动小额贷款抵押物保险等促进企财和家财业务发展；在家财险上重点抓好人保产寿险互动，重点推进金锁家财险；利用互为大客户关系，加大与电信和移动公司的合作，促成预存话费赠送家财险活动。

六、财务制度透明化、规范化

1．今年，我公司结合实际情况，严格控制了预付赔款的审批，严格进行费用控制，加强了过度性往来款项的管理，对其他应收款进行了逐笔清理，严禁非公务外借等，做到了公司账务明确、简洁、规范的同时也确保了公司其他程序的正常 ；

2．严格绩效考核，建立业绩考评、经营绩效考评、财务综合评价、通报等考评考核的政策办法；职工工资、特别业绩奖金实现按月考核、分配，按期兑现；

3．加强预算管理。坚持做到目标任务落实到位，费用薪酬管控到位，考核奖罚兑现到位；

4．加强了增收节支，费用精打细算，各项费用支出严格控制和压缩，降低了经营成本，增强恶劣公司整体经营效益。

七、加强信息技术建设

1．强化数据质量管理。严格落实数据日清日结制度，强化了对数据全流程的监控管理，出现问题能及时纠正，确保了数据真实性、准确、完整。

2．信息代码的标准化。实现机构、产品、客户、员工唯一标准代码，不同员工设定了相关权限。

3．合理调配了现有计算机硬件资源，根据业务发展需要，争取到市分公司新硬件资源的拨付，保证了资源充分利用，各项工作正常运行。

八、调整管理思路，强化创新意识

1．根据公司人员状况，聘用了多名大专院校的毕业生，经过短期培训，使他们很快走上了不同的岗位，公司领导特别重视人的作用，坚持以人为本，通过多种途径提高员工素质，强化其服务理念，使新吸纳的员工真正成为注入公司的一股新鲜的血液。

2．在外勤配置上，采取“以老带新，新旧结合”的政策，充分保证了新老交替中出现的一些问题得以从客观上解决。实行岗位灵活调整，努力使每个员工得以全面发展。

3．做好公司宣传工作，树立企业形象、展示实力。在当地为宣传公司近年来的发展建设成就，为社会各界人士及企事业单位提供信息资料，配合县史志办编纂丛书工作，记载我司璀璨的辉煌发展历程和近年来为人民群众服务的光辉篇章，使人保深入人心，赞不绝口；组织人员上街宣传，发放宣传资料。

九、社会、企业政治文化事业

1．深入学习科学发展观活动扎实有效。按照集团公司、总公司党委的统一部署，紧紧围绕“践行科学发展，再创人保辉煌”活动主题和“促发展、保效益、防风险”工作主基调，精心组织，周密安排，组织理论学习，撰写心得体会。并在解决系统内职工干部的发展思路，工作效能、管控能力、队伍凝聚力等方面取得实效；研究落实员工关心的福利、休假等问题，增强员工对公司的归宿感；广泛开展了建言献策活动，建立集中讨论和广泛征集两种模式机制；XX年是人保的“培训年”，公司鼓励、支持员工参加各种形式的学习，配合市分公司专业技能学习，考试，一直坚持把建设学习型组织作为公司可持续发展战略来抓；领导班子成员之间召开座谈会，民主生活会相互交换看法，认真听取广大职工意见，明确保险业科学发展的要求和公司科学发展的思路

2．积极参加县政法综治暨创建省级平安县工作，深入开展创建平安企业活动，全面塑造企业外部形象。一年来，全系统无刑事案件发生，无治安案件发生，重特大安全事故为零，并使广大干部职工和从业人员的安全感进一步得到增强，平安建设稳步推进，经济工作全面发展。

3．计划生育工作有条不紊进行。积极靠近、配合计生工作的目标管理，完善相关责任书及考核项目，运作相当完 好。

4．在举国欢庆伟大祖国六十华诞的喜庆时刻，我们迎来了与共和国同生共长的中国人保六十周年司庆盛典，这是全体人保人的光荣与骄傲。为铭记历史，秉承传统，放眼未来，在司庆六十周年之际，我公司举办了员工舞蹈、歌唱表演，来自多年奋战在一线的新老员工，他们用优美的舞步，宏亮的歌喉颂扬伟大祖国和中国人保日新月异的巨大变化与辉煌成就，讴歌和赞美今天的幸福生活，为我们展现了一幅幅鲜活、生动、秀美、内涵深刻的作品，表达了对中国人保的无限憧憬与祝福。

十、存在的主要不足和希望

1．对于保险公司而言，保险营销有利于了解市场需求，只有了解了市场才能有针对性的提出保险商品，进而达到占领市场，提高企业的竞争力，实现利润。我公司今年在保险营销的管理理念、营销手段等略有欠缺，而且营销人员很不稳定，在管理制度和档案资料不是很详细。

2．公司员工欠缺在专业素质上有针对性的、正规的培训学习。

3．年终来清理应收保费不够理想，虽加大力度清收，但仍然不能达到应收和实收保费的同步进行，这就需要进一步采取强有力的措施，硬性手段争取。

4．我司滞留一大部分未决赔案中小案件，通赔案件理 赔速度和付款速度，处理率不能达标，虽与上级公司资金不到位有关联，这在一定程度上影响了公司的效益并给进一步开展工作带来不利，更与我司工作人员对待工作的态度精密相连，在今后的工作中要加强督导，改变观念，树立正确的价值观，进一步增强责任感。

5．理赔中心分析数据、管理基础、内务素质相比较好，但仍与当前管理要求存在差距，缺乏经常性的对查勘定损、报价、通陪、理算、核赔的工作量进行跟踪监督，这主要是为确保每位理赔工作人员按时完成工作，提高工作效率。

6．工资分配制度不够完善，对员工的积极性进取心有着很大的负面影响。

7．建立打击骗赔与防止扩大赔付的责任机制方面稍有欠缺，因此对不合格的理赔员工和协作修理厂实行淘汰机制。

8．合作领域向农业产业其他方面延伸不足，需要继续加强与政府联系和合作。

XX年是中国人保建司六十周年。历史蕴含价值，光荣成就未来，我们每一位人保人应该为之感到自豪和骄傲，并将这种自豪和骄傲转化成为信心和工作热情。XX年即将结束，却意味着新的开始，让我们在新的起点上，以科学发展观为统领，坚定信息，迎难而上，把握机遇，齐心协力合作，转变发展方式，夯实发展基础，提升竞争力，增强盈利能力，实现有效经营，努力开创XX支公司再次迈上新台阶，共同为XX支公司的发展努力奋斗吧！

XX年12月20日

篇2：财险公司年终总结

XX年财险公司车商部年终总结(一)各位领导，各位同仁：

大家好!

我是20XX年12月30日任省公司车险部与车商渠道部总经理，至今已有一年时间，主要负责车险部与车商渠道部全面工作，并兼顾车商渠道外联工作。

下面我将一年来的主要工作情况向各位领导、各位同仁进行述职，不当之处，请各位领导和同志们批评指正。

20XX年是公司实施新的五年发展规划的开局之年，是推进公司转型升级的攻坚之年，也是我从基层到分公司机关工作的第一年。一年来，在总经理室领导的关怀与正确指导下，在全系统员工的大力配合下，在车险部全体同仁的支持下，车辆保险部/车商渠道部紧紧围绕“双超”的总体目标要求，以永不懈怠，开拓进取的精神风貌，在创新中谋发展，全面督导车险优质、健康的发展。截止12月15日，车险保费收入##亿元，同比增加##亿元，同比增速为%，超额完成总公司年初下达计划指标，并有望本周完成总公司追加后和省公司自定的##亿元的计划任务。

一、注重理论的学习，不断提升自身综合素质

20XX年12月30日，我由一名基层老员工变成省机关的一名新员工，工作岗位的改变，给我带来了新的挑战。新的岗位，每天面对的都是新问题，自己不懂就问，虚心向同志们请教，我非常感谢金垒、利霞、巧娟给我工作上的帮助和建议，使自己很快的完成了角色的转变，适应了新的管理岗位工作。

在日常的工作中，我始终坚持理论的学习，不断提升自身素质，尽快成为一名合格的机关员工，同时运用自己在基层多年的工作经验，有针对性的分析形势，进而找到制约公司业务发展的潜在因素，积极采取应对措施，确保车险业务稳步增长;另一方面，结合工作实际情况，认真学习、深刻领会总、分公司全保会会议精神，把思想认识和实际行动统一到公司的决策部署上来，紧紧围绕“双超”的总体目标来安排部署工作，最终取得了良好的效果。

二、20XX年主要工作

(一)优化配置政策资源，引导机构转变发展方式

(二)大力推进车商渠道建设，助推渠道业务快速发展

(三)突出效益，理性经营，促进业务品质提升

(四)加强优质业务续保的管理，优质客户稳定性得到保障

(五)狠抓业务督导，促进均衡发展

(六)强力推进统计分析研究，完善分析评级体系

(七)强化基础管理，提高风险管控能力

三、工作中存在的问题及下一步工作方向

回顾一年来的工作，付出了很多心血，也做了大量的工作，虽然取得了一定的成绩，但是还是存在一些不足，主要表现在以下几个方面：一是因工作职责的转变，对某些机关工作并不是十分熟练，需要进一步的加强;二是由于精力有限，部分工作不能亲自主抓，沟通还不到位;三是队伍建设有待进一步加强，由于部门人员不足，部分管理思路和措施，不能及时跟踪落实，一些工作做得还不够细化。这些不足，有待于在下一步工作中加以改正和克服。

在新的一年里，我将从本职工作入手，内建制度，外抓发展，重点在五个方面着力：一是继续坚持差异化的承保政策，坚持效益优先;二是继续实施有效的业务推动方案，特别是要加大对车险价值业务发展的推动力度;三是以重点市场、重点机构、重点业务为抓手，把价值业务做大做强，提高车险盈利能力;四是把握费用的控制力度，对效益业务改善品质，效益好的加大投放;五是着眼优质业务续保率，要认识到续保率在可持续发展中的重要程度。我坚信在分公司党委、总经理室的正确领导下，与部门全部员工一起，继续以饱满的工作热情和昂扬的工作斗志，乘势而上、奋勇开拓，为实现公司“双超”的目标努力奋斗!

XX年财险公司车商部年终总结(二)12年是人保财险改革的关键一年，是面对新变化、落实新机制、执行新规定的一年。这一年是我在人保财险工作的第四个年头，在这四年里公司领导和同事对我的帮助让我不断的成长。下面结合我的具体工作，给09年的工作做一下小结

在工作思想方面，积极贯彻省、市公司关于公司发展的一系列重要指示，与时俱进，勤奋工作，务实求效，勇争一流，紧紧围绕“立足改革、加快发展、真诚服务、提高效益”这一中心，进一步转变观念、改革创新。积极认真参加公司组织的各项学习，并且细心领会，化为自己的思想武器。作为一名展业人员，自己的一言一行也同时代表了公司的形象，所以更要提高自身的素质水平，高标准的要求自己，加强自己的专业知识和技能。同时做到尊纪守法，爱岗敬业，具有强烈的责任感和事业心。

在业务发展方面，我主要负责车商业务，这需要与各个4s店保持良好的合作业务关系及做好及时的沟通工作。无论是年初的车险见费出单还是年底的手续费统一结算;无论是核保的政策变动还是理赔系统平台的正常运行，工作上的每一点点变化，系统上的每一步更新，我都认真参与，尝试，全力以赴。近几年保险市场竞争非常激烈，比如平安的电话营销，在价格上我们可能没有那么优势，但是我们可以在售后服务方面做到尽可能的让客户满意。同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，增强盈利，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。

篇3：财险公司年终总结

在现有研究成果中存在以下两方面问题:第一,很少是根据调查数据来实际分析的,大多以定性分析为主;第二,大多数研究均以大型保险公司为主,很少涉及中小型财险公司。因此,本文从现有调研数据出发,分析中小财险公司如何借助网络渠道获得进一步发展。

二、问卷分析中发现的问题

1. 网络平台有待完善。

华安财险虽然建立了自己的网站,然而,从我们与白总的谈话中得知,很少有客户会通过网站投保。大多数前来投保的客户虽然已经浏览过华安的官网,但还是会选择亲自前来咨询、投保。究其原因,笔者认为,一方面,华安财险的官网上对产品信息介绍得十分晦涩,专业术语较多,不能为大多数消费者接受;另一方面,消费者虽已经接受了有形商品的网络平台交易,但对于保险这种无形的服务,接受起来还有一些时间。网络营销最主要的优势就是便于投保人选择,并进行网上投保,公司网站的便民化应成为华安下一步网络平台优化的方向。

2. 移动网络平台有待开发。

移动平台作为网销新宠,备受关注。移动终端不仅是移动通信工具,同时还是移动POS机和ATM。从营销方式来看,移动终端突破了服务的时间界限,用户可在任何时间、任何地点进行电子商务交易和办理银行业务。同时,选择客户的方式由被动营销方式变为主动方式,提高签单成功率的同时节约了大量的营销成本。从消费用户群体来看,移动终端用户基本涵盖了消费能力强的中高端用户,可以保留忠诚客户,累积客户资源。

三、机车险网络营销渠道发展建议

1. 优化互联网销售平台。

可以从以下方面对互联网销售平台进行优化:(1)在线体验优化:从流程、页面、交互、响应速度等全方位优化,使得客户购买体验更便捷,达到中等规模电商级水平;(2)跨系统打通:除了平安直通内部的网电移平台打通,还要与产险核心系统,机构offer管理系统,以及万里通、平安付等公司系统进一步合作;(3)加强在线客户分析与智能推荐能力:保障客户信息安全前提下,合规地与BAT等进行信息互通,掌握并分析客户动态信息,在此基础上优化智能推荐算法,并运用KYC成果为客户精准地提供产品组合推荐;(4)实现开放与安全并举:秉持开放平台架构,更便捷地实现与电商、微信、合作企业内网的接入,同时持续加强直通平台的安全性建设。

2. 开发移动服务应用平台。

保险公司通过自己的程序软件可以向最终客户提供本公司的信息发布、保险销售、车辆出险服务以及各项增值服务。以人保财险的“掌上人保”为例,这是目前业内较成熟的一款APP产品,其具体功能包括自助理赔、在线投保、生活服务及工具。这样的一款产品对于人保公司的企业推广和客户留存以及客户服务起到了极大的助推作用,收效明显。这值得处于发展状态下的中小财险公司学习与借鉴,还要有专门人才的技术支持。

摘要：在梳理国内外研究现状的基础上,采取问卷调查的方式,针对中小财险公司机动车辆营销渠道展开研究,并以华安财险为例,分析中小财险公司机动车辆保险在网络营销方面存在的问题,提出优化互联网专业平台、开放移动服务应用平台等相关对策。

关键词：中小财险公司,机动车辆保险,网络营销

参考文献

[1]段远翔,董瑛.电子商务时代网络保险战略规划探讨[J].中国保险研究,2013,(6).

篇4：财险公司年终总结

关键词：精算；准备金；账务核算；评估；产品定价

保险公司的经营是负债经营，即业务收入发生在先，赔款支出发生在后。根据大数法则的原理，保险公司承保大量的同类风险保单，通过管理和运作客户预先缴纳的保费所形成的保险基金，达到分散风险、分摊损失并获取利润的目的。由于保险公司的负债主要保险责任准备金，且具有很大的不确定性，因此需要精算人员科学评估并提取准备金，做好产品定价等相关工作，以确保公司稳健经营。

A财险公司的精算工作主要涉及以下几方面：准备金账务核算、准备金评估和产品定价等。

一、准备金账务核算

未决赔款准备金作为财险公司最大的负债项目之一，其提取的准确性、合理性对利润的准确核算影响重大。部分财险公司对于未决赔款准备金的账务处理方法不尽合理，准备金核算未严格依据准备金评估结果，准备金充足率较低，报表反映结果与实际经营差异较大，数据有失真实，误导公司领导层做出错误的经营决策，给公司造成偿付能力不足等风险。

A财险公司已在准备金核算方面进行了许多探索和研究，可为其他新小型财险公司所借鉴和学习。现将A财险公司准备金账务处理方法介绍如下。

A财险公司根据准备金评估结果，差异化制定各级分公司各险种的准备金入账方法，如对于总、省、地市级车险等规模较大的险种采用精算赔付率法入账，规模较小的非车险业务赋予IBNR、ULAE等经验比例，对于基层分支机构采用分摊处理方法，使准备金财务核算与评估结果紧密衔接，确保准备金计提合理、准确、跟账及时，使赔付成本客观准确反映在当期，避免历史包袱遗留问题，杜绝了“寅吃卯粮”的现象，避免短期盈利目的，并将盈利压力及时、准确、逐级传导至各级分公司，促进公司客观评价自身经营业绩，实施精细化管理，提高盈利能力，降低未来偿付能力不足等管理风险。

A财险公司这种准备金入账方法较为合理，能够将准备金评估结果与账务核算紧密衔接，极大地提高了准备金入账准确度，并且各类入账赔付率或经验比例都是根据多年承保、理赔等精算基础数据计算得来，符合大数法则原理。该方法可以为众多的新小型财险公司所借鉴，以此提高准备金核算质量。

在借鉴学习该公司准备金账务处理方法的基础上，应对方法上的缺陷进行思考和改进。一是由于入账赔付率为预期年度赔付率，从年度看入账结果与真实赔付水平误差较小，但从季度情况看，季度间赔付率水平较年度赔付率水平波动较为明显，因此，精算部门可将入账赔付率测算下达的时间缩小至季度甚至月度，以保证季度或月度入账赔付率的准确性。二是对于支公司采用分摊方法，一定程度上具有不合理性，一般分摊的依据是已赚保费或已发生赔款，分摊的对象是IBNR准备金，此方法极易造成重复惩罚，比如某支公司已发生赔款较多，可能主要由于当期的出险案件立案及时，且立案估损较为充足，未报告或估损不足金额应较少，但根据已发生赔款作为分摊基础，则造成计算所得的IBNR分摊比例较大，对该支公司造成了重复惩罚，数据分配不合理。因此，可对所使用的分摊依据进行处理，对估损充足性不一致的数据进行修正，确保准备金核算结果更加真实。

二、准备金评估

A财险公司准备金评估工作主要涉及三个方面，对历史经验数据的分析掌握；对历史经营成果的回顾和当前经营成果的预测；对偿付能力研判，确保分公司整体健康发展。

（一）经验数据分析——“考察数据估损，掌握数据规律”

非寿险精算最根本的理论基础是大数定律，通过研究历史经验数据发现规律进行未来事项的推测。因此，非寿险准备金精算首先要做的就是对公司历史各期赔付成本等经验数据进行分析。

目前对经验数据的研究主要包括未决案件回顾追踪，比对回顾期未决案件在发展期变为已决、仍为未决、注销或新增的情况；已生效保单的出险率、案均赔款和已赚保费等数据的变化情况分析；各险种、各渠道的费用率及费用效能情况分析等。通过一系列数据分析，及时掌握公司经验数据的规律，进而为预测打好基础。

比如：通过对A财险公司多年未决数据追踪分析，发现某险种案件长期估损不足，由于案件新增率较低、案件注销率较高，所以未决数据总体一直保持充足。如果该分公司没有理赔政策的特殊调整，可以推定，该险种的已报告未决数据库的准备金是充足的，可以不需要提取过多的IBNR。

（二）准备金评估——“根据历史数据规律，预测当前成本”

未决赔款准备金是资产负债表中的重要项目，其准确性对报表利润的影响较大，因此，精算人员必须严格按照保监会监管、会计准则等相关要求，选择谨慎合理的评估假设和精算方法评估并计提准备金，确保公司有足够的资产来满足保险赔付责任，从而确保公司能够稳健持续经营。

准备金评估技术就是基于此而形成的，其原理是在历史期赔付数据组成的流量三角形的基础上，采用已决赔款链梯法、已报告赔款链梯法、PPCF法、PPCI法、准备金进展法等方法，并结合承保、理赔等相关信息进行发展因子选择，进而得出较为准确、合理的准备金评估结果，最终预测得到当前赔付成本情况。

（三）準备金偿付能力研判——“摸清家底，把握未来”

无论是对数据库质量的研究，还是对理赔案均、出险率、结案率以及理赔时效的分析，再或者是对事故年度以及保单年度赔付率的测算，最终目的都是要衡量公司历史期准备金是否计提充足，是否保持了足够的偿付能力，以维持公司平稳健康有效益的发展。

所以，当结果显示某单位准备金计提不足时，就必须对该单位的准备金进行补提，以免造成报表虚盈实亏的不利局面。同时，建议出现未决计提不足的单位，应该从根本上改善赔付数据的质量，首先，提高逐案估损准确性，确保数据库真实可靠；其次，加强数据管理，避免对案件进行随意的调整、新增和注销，避免异常数据引起不必要的波动；最后，加大理赔分部过程管理力度，避免理赔人员道德风险。

三、产品定价

产品定价是目前A财險公司精算工作中最重要的一项工作，其中，产险纯风险损失率表就是精算定价的核心，A财险公司主要应用广义线性模型技术进行测算，该模型囊括了业务来源（新/转/续保）、使用性质、上年出险次数、车价、车龄、车型、座位数/吨位数、地区等多个风险要素，使得测算结果更加科学、合理。

但往往实际工作中，相当一部分基层单位经理认为“得保费者得天下”，认为只要完成了保费任务就万事大吉，其他的都是后台部门的事，并没有意识到只有规模与效益共同提升，才能确保公司健康可持续发展。尤其是随着“大数据”时代的到来，对数据的深入挖掘和对风险的提前筛选，已经成为保险公司的核心竞争力，而纯风险损失率恰恰是开展风险筛选的核心数据指标。

比如：通过多期纯风险损失率的分析研究发现，B公司的新车业务较多，整体赔付率低于其他公司，但是，这些优质业务主要集中在车价为15-20万、25-30万的车辆上，而30-50万的高价车和5-10万的低价车存在赔付率超200%的现象。针对高价车赔付率较高的问题，该公司已开展了专项分析，召开车险专业会议，指导基层单位及时调整策略，并制定了下一年的发展规划。

四、展望

2016年9月23-24日，第17届中国精算年会在上海召开，本届年会主题是“服务供给改革，提升专业价值”。中国保监会副主席陈文辉指出：“保险行业必须稳健审慎经营，才能发挥保险的功能和作用，实现企业价值，维护金融稳定。精算在保险经营中发挥着“稳定器”的作用，精算师在推动行业稳健经营、防范化解风险方面大有可为。精算师应以精算工具促进行业稳健经营，在产品开发、资产负债匹配管理、资本管理、风险管理体系建设、价值评估与业绩考核中坚守风险底线，强化风险意识，引导正确的业务发展方向。”

当前全面提升精算在保险公司经营决策中的作用已经成为保险业转型发展的客观要求。精算要向参与经营管理全产业链延伸，加强与各业务部门的交流合作，将精算定价深度渗透和融合到业务的整个流程中，继续把握好商车费改的契机，坚持以事前分析、事中监控、事后评估的闭环管理模式为主线，充分运用精算技术优势，服务公司业务发展。通过提供价值考核标准，推进公司从重规模到重效益转变，通过经验数据和利源分析，改进经营管理。最终，引导精算工作向着注重完整经营周期的方面拓展，引导决策者做出有利于长远的经营决策，通过偿付能力评估，建立有效的资本约束机制，减少短期内非理性竞争行为。因此，需要进一步加强对精算人员职业能力的培养，强化精算工作的职业道德建设。

在“大数据”时代，科技革命带来数据分析领域日新月异的发展。在此影响下，基于历史数据规律的非寿险精算技术不断进步，从新险种的设计开发，到新评估技术的使用，以及新偿付能力建设，乃至全景预算体系的研发，处处体现着大数据时代的分析特色。在这样的大环境下，精算工作更不能固步自封，更应当积极学习先进的技术和经验，积极参与公司的分析和管理，不断提高自身精算水平的同时，为公司发展贡献一份力量。

参考文献：

[1]非寿险精算（中国精算师资格考试用书）[M].中国财政经济出版社，2010，11.

篇5：人保财险年终个人工作总结

按照统计口径，截至x月x日，人保财险x分公司实现保费收入x万元，同比增加x万元，增长率为x，在全国保费增长率中排名第三；完成全年保费计划x，快于时间进度x个百分点，实现了计划任务与时间进度双x的目标；共承担的风险责任是x亿元，同比增加了x亿元，增长率为x。

公司党委紧紧围绕“践行科学发展，再创人保辉煌”主题，结合x人保实际，突出实践特色，立足当前，着眼长远，着力在提高思想认识、解决突出问题、创新体制机制、促进科学发展等方面下功夫，在一些重大问题上达成了共识，主要表现在以下几点：

一是必须把更新观念、创新理念作为首要任务，不断开辟解放思想新境界；

二是必须把解决问题、破解难题作为重中之重，扫清体制机制障碍；

三是必须牢牢把握发展第一要务，坚持内涵式发展；

四必须坚持以人为本这个核心，促进公司与员工的共同进步；

五是必须履行企业社会责任，服务于经济社会大局中。

理赔出效益、理赔出诚信、理赔出市场、理赔出客户是工作中的重点，也是工作的难点。为破解这一难点，公司紧紧围绕自治区党委、政府中心工作，充分发挥保险社会稳定器、经济助推器的作用，在理赔工作中取得了优异的成绩。与此同时，公司还进一步强化“xx”专线服务。让广大客户感受到x人保“平时是朋友，患难之时更是朋友”的服务理念。

今年20xx年，公司不但破解了理赔工作这一难点，还破解了与政府加强合作方面一些难点，确保了x社会和谐稳定。一是保险服务“三农”工作开始起步。大商部、渠道管理部、各分支公司大力加强了与财政、农牧、民政部门联系，农牧业保险得到了各级党委、政府和各部门大力支持和配合。二是承保中心大力加强与x市政府合作，明确了x市各行政、事业单位在公司承保中心定点保险。三是成立出租车专营专管部，加强了对拉萨市出租车保险服务。通过与运管部门和x市出租车协会多次协调，统一承保了x市第一批出租车更换新车。为确保出租车承保有效益，理赔中心及时调整售后理赔服务，要求出租车出险后到4s店修理，改变了过去一天多达x起出租车出险的现象，全力促进了城市交通安全。四是在旅游业逐步复苏后，与自治区旅游管理部门和各旅行社协调沟通，促成旅游保险在人保财险x分公司定点保险。

全力推进核保核赔师制度建设，完善承保管控制度，创新理赔管理模式；建立清晰的理赔管理职责体系，优化对分支机构的理赔授权体系，完善理赔预警和监督机制，为企业正常经营和运转提供了基本条件。

篇6：人保财险公司优秀工作总结

截止20XX年11月30日共实现保费收入4775万元，预计20xx年12底能够实现保费收入5100万元，能够完成市分公司下达全年计划7000万元的72、86%，同比减少824万元；其中车险业务收入3374万元，同比减少725万元，同比下降17、68；货运险保费收入10、03万元，同比增加2、51万元，增幅33、38%；家财险保费收入1、45万元，同比增加0、13万元，增幅9、84%；责任险保费收入8、6万元，同比下降17、66万元，降幅67、26%；意外险保费收入263万元，同比减少159万元，降幅37、68%；农业保险共计保费收入837万元，同比增加85万元，增幅11、3%；全年共计发案6357起，案件处理率达到99%，结案6255起，结案率98、39%，支付各类赔款2941万元，赔付率为61、59%，实现净利润93、83万元。

二、20XX年我们着重抓了以下工作

20xx年是我司贯彻执行党风廉政建设﹑争当服务先锋﹑主抓办事效率和提高工作绩效；严格按照党委政府提出的“三看三治三确定”和“推动科学发展﹑促进社会和谐﹑服务人民群众﹑加强基层组织”的总体要求扎实整顿公司作风，主要从以下几方面开展工作：

﹙一﹚认真贯彻执行党风廉政建设责任制：一年来，按照县委、县政府以及曲靖分公司关于认真贯彻执行党风廉政建设的要求，公司一是结合行业实际及时成立党支部，由经理任支部书记，公司以“科学发展观”为重要思想为指导，紧紧围绕经济建设这个中心，不断强化党风廉政建设、组织建设、作风建设，充分体现了党支部在我司业务工作中的政治核心作用、有力地保证了公司各项工作的顺利开展。二是公司于7月1日开展了先进性教育活动周，并坚持周六下午学习制度，坚持学习政治理论和阶段业务汇报同步进行，制定了相应的学习计划。建立健全了一整套适应本公司实际的制约机制，先后推出《党风廉政建设责任规定》、《领导干部廉洁自律规定》等廉政制度。班子成员都能严以律己，以身作则，廉洁奉公，使公司班子形成一个团结拼搏、务实进取的战斗集体。三是公司通过开展警世教育，先后认真学习了由省保监局和省公司转发关于保险业发生贪污受贿和挪用犯罪案件的情况通报，树立员工超前防范意识，把防范违法犯罪的关口前移，有效地遏制违法犯罪活动。四是在本司内开展精神文明建设活动四次，并制定出台了综合治理考核办法及安全生产工作管理条例，定期不定期的督促、检查落实，通过一年来的工作运行看，我司无重大案件事故发生，无信访投诉案件，内部信息报道及时准确，各项工作有条不紊顺利开展。

（二）争当服务先锋：随着保险市场的不断发展，保险业内竞争日益激烈，单纯的价格之争虽有一时之功，但绝非长久之计。根据党委政府以及上级公司开展关于开展各种转变工作作风，增强服务意识，创新服务方式的通知。我司通过不断完善各项客户服务制度，取得了广大客户对保险公司的信任和支持。我司始终把“以服务求发展﹑服务求生存”作为公司发展的宗旨，从多方面加强服务质量的建设。主要从以下几个方面体现：

1、建章立制，狠抓落实。建立健全了严格、规范的管理制度，同时按照行业协会公布的保险服务标准，认真进行落实，并针对保险行业的业务特点，制定了六项承保服务制度和八项客户服务措施。公开服务承诺，公布服务监督电话，自觉接受客户的监督。我司工作人员深知，由于人保公司是保险行业的龙头老大，还是唯一一家国企财险公司，自身的一言一行不仅代表了人保财险公司的形象，更代表了整个保险行业的形象，而且服务态度的好坏以及服务质量高低直接关系到客户对人保财险公司以及整个保险行业的满意度，因此更加注重对自己进行严格要求，自觉按照职业道德规范和内部规章制度要求规范自己的行为，展现人保财险员工良好的职业形象。无论是承保或是理赔，重点突出“方便快捷”，用耐心、周到、热情的服务赢得了客户的普遍好评。

2、成立专门机构服务曲交集团。在分公司领导和曲交集团的大力支持下，为了更好地为曲交集团提供及时周到的保险服务，体现人保财险公司的实力，营业部抽调8名工作经验丰富的业务和客服人员，组成曲交业务部和客户服务部，为集团客户提供从签发保单、收取保费到出险报案、查勘定损、受理案件、理赔计算、赔款支付等一站式保险服务，统一了人保财险公司对曲交集团保险业务的管理，树立了人保财险公司在保险运输行业中良好的保险品牌形象。对在承保或理赔工作中遇到有争议的问题协商解决，原则性的问题坚决不让步，同时耐心细致地做好沟通解释，双方本着“平等友好、实现共赢”的原则，通过长期的沟通与协作，建立了融洽的合作关系。

﹙三﹚主抓办事效率。办事效率，也就是公司能力的一种体现。按照现在比较流行的说法，就是“执行力”，所谓执行力，“就是按时按质按量地完成工作任务”的能力。公司执行能力的强弱取决于两个要素——员工工作能力和工作态度，能力是基础，态度是关键。所以，我们不断提升员工个人执行力，一方面是加强员工学习和实践锻炼来增强自身素质，另外一方面是要求员工端正工作态度，作为公司的行动标杆。在工作中，我公司严格执行“严、实、快﹑新”四字要求。一是着眼于“严”，要求职工积极进取，增强员工责任意识。责任心和进取心是做好一切工作的首要条件。二是着眼于“实”，脚踏实地，树立实干作风。虽然每个人岗位可能平凡，分工各有不同，但只要埋头苦干、兢兢业业就能干出一番事业。因此，公司加强了提高执行力方面的学习，要求员工必须发扬严谨务实、勤勉刻苦的精神，坚决克服夸夸其谈、评头论足的毛病。真正静下心来，从小事做起，从点滴做起。三是着眼于“快”，只争朝夕，提高办事效率。因此公司领导每次开会都不遗余力强调员工应该具备良好时间观念和效率意识，弘扬“立即行动、马上就办”的工作理念。坚决克服工作懒散、办事拖拉的恶习。每项工作都要立足一个“早”字，落实一个“快”字，抓紧时机、加快节奏、提高效率。做任何事都要有效地进行时间管理，时刻把握工作进度，做到争分夺秒，赶前不赶后，养成雷厉风行、干净利落的良好习惯。四是着眼于“新”，开拓创新，改进工作方法。只有改革，才有活力；只有创新，才有发展。面对竞争日益激烈、变化日趋迅猛的今天，创新和应变能力已成为推进发展的核心要素。因此，要提高执行力，就必须具备较强的改革精神和创新能力，坚决克服无所用心、生搬硬套的问题，充分发挥主观能动性，创造性地开展工作、执行指令。在日常工作中，我们不断鼓励员工敢于突破思维定势和传统经验的束缚，不断寻求新的思路和方法，使执行的力度更大、速度更快、效果更好。养成勤于学习、善于思考的良好习惯。公司从“慢”变“快”解决了以前出单﹑出险慢；理赔周期长等问题中总结了经验，而后科学合理简化了工作程序，提升理赔速度；使客户在最短的时间内解决问题。

﹙四﹚提高工作绩效。绩效是一个公司生存与发展的命脉，为很好的让公司较好较快的发展，提高工作绩效，我司针对公司工作情况建立了较为完善的绩效考核系统，为绩效考核建立了一个标准体系，但只有这个还不足够，在实践中，我们发现还需要构筑一套独立的业绩改进系统，通过循环的改进与优化让战略业绩考核真正成为促进企业价值增长的有力工具。这一年，我司从以下两个方面入手：第一，将业绩考核的指标与企业价值紧密相连，第二，将业绩考核与业绩管理相结合，形成不断递进的循环。通过系统性的循环递进，对业绩起到持续促进的作用。并要求公司至上而下进行﹙月度﹑季度﹑﹚的计划设定﹑述职和行动改进。为绩效考核能很好落到实处，我司领导干部常常带头深入基层、深入群众、帮助群众解决反应强烈的突出问题，时刻检查客户投诉渠道的顺畅性，以及问题的解决情况，以方便客户反应问题，让公司接受宝贵意见积极改进提高。

三﹑存在的问题

﹙一﹚由于公司疲于市场竞争和业务发展，对理论学习和业务学习有所松。

﹙二﹚面对强大的市场竞争压力，有的员工出现了畏难情绪，少部分员工出现了一定程度的思想惰性。

﹙三﹚对私家车保险业务公关不积极，出现市场占有率偏低。

四﹑20XX年工作目标

20XX年是我们人保财险富源支公司稳重求胜的一年，我公司自定保费计划6500万元，为确保业务目标的全面达成，明年的工作计划主要有以下几个方面：

（一）抓重点，带全盘，实现规模和利益同步发展。

按照“三个转变”的要求，注重业务全面发展的同时，以健康险为突破，不断扩大非车险市场占有率。

（二）促使业务持续稳步发展

我们要避免20XX年发展误区，要积极适应经营发展的需要，及时调整经营策略。保证发展速度与业务质量同进、拓展业务与经营规范并行、续保业务与创新业务并举，使业务持续稳步发展。

（三）加强各销售渠道队伍建设

20XX年我们将把业务计划细分到各销售渠道当中去，强化渠道经营意识。做好各销售渠道队伍建设，将是促使各渠道业务正常运转的基础工作。我们要加强各渠道基本法的学习力度，将基本法熟练运用到各渠道队伍的管理当中去，特别是中介和互动这两个一直比较滞后的渠道。另外在省公司的指导下，充分利用好销售编制的激励作用，不断吸引外来销售精英加入和提高内部销售人员的展业热情，进一步夯实队伍力量。

（四）强化学习、开创学习型组织

日益变化的市场形势、公司业务的快速发展和客户千差万别的需求，这些都对我们发现问题、解决问题的能力提出了新的要求。只有坚持不懈地学习，即加强对行业监管政策、公司战略发展计划、专业技术知识、服务规范等等的学习才能提高公司业务技能和驾驭市场的能力，才能增加公司整体竞争的实力。

（五）提升服务意识，提高专业化服务技能

我们要增强服务意识。面对激烈的市场竞争，服务将成为各家主体竞争的王牌，服务也是客户选择承保公司的主要参考因素。我们将围绕客户服务，做好以下几个方面的工作：继续完善柜面服务质量考核标准、优化承保理赔服务流程、加快标准化服务网点建设。真正做到在服务上创新模式、做客户的真正贴心人。

（六）积极组织开展工会活动