中国互联网金融发展

中国互联网金融发展（精选6篇）

篇1：中国互联网金融发展

2014年中国互联网金融行业发展现状

智研数据研究中心网讯：

内容提要：目前，互联网金融已成为传统金融之外非常重要的金融模式，在业务形态上，涉及互联网支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等。

互联网金融是将电子支付与金融业相结合的一种产物，也是金融供需存在缺口以及渠道创新下的必然产物，它最显著的优势就是对金融服务的创新，逐渐成为居民投资理财的新渠道。

创新，可尝试

互联网金融本质上仍是金融，是以创新的渠道发展金融业务、提供金融服务，具体表现在以下几方面：

创新支付渠道，使支付服务更加便利。如互联网支付通过互联网线上支付渠道完成了从用户到商户的资金清算行为，解决了跨行跨地支付和信用保证问题。2013年，支付机构累计发生互联网支付业务153.38亿笔，金额总计达9.22万亿元。

创新理财渠道，为投资者提供了多元化的理财窗口。如余额宝、微信理财通等各种网上理财工具，将支付平台与货币基金业务直接连接，起点低、期限短、收益高、灵活方便，实时到账无手续费。截至2014年2月，余额宝销售规模已达4000亿元，用户达6100万户，户均持有额达6500元。

创新投融资渠道，在资金供需者之间搭建新的平台。如 P2P网贷公司、众筹网等，交易成本低、风险分散，不受地域、规模等限制，大大提高了资金融通效率。2013年，“网贷之家”统计的90家P2P平台的总成交量达490.22亿元，成交笔数56.15万笔，其中出借人数25.05万人，借款人数14.93万人。

创新金融营销渠道和获取渠道，以互联网手段实现了更高效的金融机构与客户之间的融合。如融360、91金融超市，以“搜索+比价”的服务模式将线下类似于金融中介的功能搬到了线上。2013年，融360为用户提供了2亿多次的搜索服务，为近100万用户提供了申请服务，大量小微企业和个人得到了贷款查询和被推荐到金融机构获得贷款的服务；91金融超市已和包括银行、小贷公司、保险（放心保）公司在内的300多家金融机构达成了合作协议，由专业团队直接帮用户决策，选择匹配的产品。

创新征信渠道，增加了信用获取方式。如阿里小贷靠庞大的云计算能力和多种模型，通过对大数据的挖掘和分析，有效调查、监督客户还款意愿和能力，获得个人与企业的信用信息，将之用于信用识别和风险定价，发放无抵押信用贷款和应收账款抵押贷款，单笔金额在5万元以内，实现了客户、资金和信息的封闭运行。

风险，要警惕

互联网金融作为创新的金融服务，为居民提供便捷投资理财渠道的同时，仍存在一定风险点，需要时刻警惕，在发展中完善。

法律风险。目前对互联网金融没有明确的法律界定，现有法律框架也缺乏可供借鉴的相关制度，一旦出现法律纠纷，交易双方的权利都难以得到有效保护。如，央行曾明确提出“非法集资和非法吸收公众存款是互联网金融绝不能触碰的两条红线”。而在《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第三条中提出“非法吸收或者变相吸收公众存款，主要用于正常的生产经营活动，能够及时清退所吸收资金，可以免予刑事处罚”。可见，现有法律对极易发生上述行为的P2P网贷平台仅限于事后案件监管，不能形成有效制裁。

信息安全风险。在互联网金融的大数据时代，不断累积的交易数据逐步形成了一种新的信息源，各种信息在信息主体不知情的情况下就已经被收集并作为一种默认的信息来源被使用。而一些互联网企业内控制度不健全，并不注重对客户信息安全的保护，现有法律也未明确互联网公司有保护客户身份信息和交易信息的责任，未对信息的合法合规流转和使用进行规范。这些保障措施的不健全使信息主体的合法权益得不到有效保护，信息被泄漏、盗用和滥用的风险隐患增加。

资金安全风险。一是资金收益受损的风险。余额宝等网上理财工具所标明的高收益率吸引了众多投资者，被认为是非常安全稳定的投资渠道，但是，一旦与之连接的货币基金的运营出现问题，或经济出现问题，投资收益将直接受到影响。二是期限错配所引发的流动性风险。互联网金融投资中一般承诺的期限以一年期为限，而借款人使用资金的期限往往超过一年，在投资期限来临、资金需要兑换时，容易形成流动性不足的风险。三是担保机制不健全引发的信用风险。如有的P2P网贷平台在担保方面存在担保权利主体不明、自己为自己担保、风险准备金使用不规范等问题，平台也未纳入央行征信系统，借款人提供的包括身份证明、财产证明等信息的真伪难以辨别。而针对P2P提供第三方托管的问题也一直未得到有效解决。担保机制的不健全加大了资金的违约风险。据“网贷之家”统计，2013年，因无法提现而出现危机或关停的网贷公司有70家，涉及金额约13亿元。

监管存在盲点引发的风险。一是准入资质方面。互联网金融从事的是金融业务，需具有金融业从业许可证，但目前仅有第三方支付机构由央行下发营业执照，91金融超市、易宝金融获得由金融监管部门共同核准的金融信息服务牌照；而其他大多数机构注册的是“网络信息服务公司”和“咨询类公司”，在工商局注册即可开展业务，准入门槛低。这种情况下不仅容易出现很多不规范的网贷平台，而且会发生“劣币驱逐良币”现象，使一些依靠自律且运营正规的网贷平台受到影响。

二是经营过程方面。如互联网企业在营销金融理财产品时，违规使用安全、高收益、无风险等易使投资人认为没有风险或片面强调集中营销时间限制的表述，违反了《证券投资基金销售管理办法》第43条的规定，但出于业务的交叉性，并没有明确的部门进行监管。又如，P2P网贷平台运营过程中，没有监管部门要求

其披露各项经营指标，平台的资金进出、项目结算、坏账率等数据，用户也无法便捷地实施查询投资进度和拥有的资产状况；经营者不负责对借款人身份真实性的核查义务，这些都加大了投资者的风险。三是违约行为处理方面。银行等金融机构可将信用违约者列入征信纪录，实现信息共享。而网贷平台对于违约者一般采取冻结信用额度和资金账户的办法，并通过在网上公开的形式进行惩戒，违约信息也无法在互联网企业间实现共享。

发展，需监管

完善立法，促进互联网金融的合法化、规范化发展。从西方发达国家探索出的一套经验做法看，各国普遍重视将互联网金融纳入已有的法律框架下，并强调互联网平台必须严格遵守已有的各类法律法规。而目前我国的《商业银行法》、《证券法》、《保险法》均无法单独对互联网金融形成约束，建议国家立法机关应考虑与时俱进地修改上述法规以及《刑法》、《公司法》等法规中的部分法律条款，并出台有关司法解释，依法严厉打击金融违法犯罪行为，为互联网金融创造宽松的法律环境。此外，在条件成熟的情况下，可适时研究出台针对互联网金融业务的新法规，以立法的形式进一步明确互联网金融中交易双方的权利和义务，为交易纠纷仲裁提供法律依据。

建立监管协调机制与分类监管机制相结合的监管框架，提高监管的针对性和有效性。探索建立互联网金融监督管理委员会，应考虑由央行牵头，银、证、保，财政部、国务院法制办、工信部等部门参与，联合组建一家国务院下属的全国互联网金融监督管理委员会，全面负责互联网金融行业的监管，出台互联网金融业务相关监管规定，确保监管的专业性和全面性，并且要建立稳定的交流合作机制和信息共享机制，防止系统性金融风险的发生。充分发挥行业自律的引领作用，中国支付清算协会互联网金融专业委员会应在互联网金融发展过程中积极发挥引领作用，参与自律组织的75家机构要加强内控建设，不断提升防范风险和安全经营能力，在自律组织中明确自己的职责，以此促进行业的规范发展。建立分类监管机制，建议可参考针对比特币的监管办法，对互联网金融涉及的其他业务采取不同的监管措施。如，涉及民间借贷行为的，要求互联网企业针对资金来源、资金运用、资金担保、风险处置等作明确规定；针对理财行为可按符合客户利益和风险承受能力的原则，制定《互联网理财条例》进行监管；针对P2P行业要尽快出台独立具体的监管细则，成立专门的部门或组织独立负责。内容选自智研数据研究中心发布的《2014-2019年中国互联网数据中心（IDC）市场前景研究与行业运营态势报告》

加强流程监控，严格风险防控机制，提高风险识别能力和处置能力。严把准入环节，要求从事互联网金融业务的企业提出申报，明确规定申报条件和所需资料，获得监管部门批准后方可正式营业。建立信息披露制度，要求互联网金融企业建立对资本充足率、流动性、交易系统的安全性、客户资料的保密与隐私权的保护、电子交易记录的准确性和完整性等信息资料进行独立评估报告的备案制度；要求互联网企业向客户提供每一笔交易的信息，使客户可以便捷查询投资进度和拥有的资产状况；要求借贷双方要标明利率、期限等要素，对合同的订立、履行、终止以及债务追偿、司法介入作详细规定。建立风险评估系统，建立能够全面动态

评价互联网金融风险、实现分类监管的风险评估系统。设定预警指标，建立风险评价模型，确定各指标的风险区间和临界值；从审计、管理、发展成果等方面综合测算互联网风险，并将风险划分等级，根据从高到低的风险程度进行监督管理。

加快信用体系建设，完善消费者权益保护机制。《征信业管理条例》的出台推进了征信体系的完善，建议我国可将网贷平台业务开展中产生和采集、查询到的大量信息数据，经本人同意后提供给征信机构，在征信机构与网贷平台之间建立起完整的信息共享数据库，对信息的提供和使用进行规范化管理，征信机构通过整合与风险管理相关的各类信息，建立起良好的信息管理系统和严格的安全管理制度体系。互联网金融企业可通过征信机构的数据全方位评估借款人，快速解决信息失灵问题。另外，要引导互联网金融消费者正确使用互联网平台，提高风险防范意识和维权意识，构建金融消费者权益保护的长效机制。

篇2：中国互联网金融发展

智研数据研究中心网讯：

内容提要：互联网金融信息服务行业发展时间较短，互联网金融信息服务行业多由软件编程人员组成，构成较为单一，人才积累较为欠缺，缺乏通晓金融、互联网及编程知识、又具备IT 运营经验的复合型人才，而上述复合型人才需要较长时间的持续培养。

内容选自智研数据研究中心发布的《2012-2016年中国互联网市场行情动态及未来发展趋势报告》

（1）行业发展可能受证券市场波动的影响

我国一直致力于建设一个透明高效、结构合理、功能完善、运行安全的资本市场，并已取得了显著成绩。近几年经济的快速发展，证券市场股权分置等历史遗留问题的彻底解决，致使我国资本市场持续繁荣，带动了互联网金融信息服务行业的快速发展。但相比发达国家，我国资本市场尚未完全成熟，许多方面尚需继续完善。如果证券市场景气度出现长期下滑，市场活跃程度及投资者热情受到影响，则会导致互联网金融信息服务行业有效需求下降，互联网金融信息服务行业发展受挫。

（2）专业高端人才相对缺乏

篇3：中国互联网金融发展模式探索

关键词：互联网,金融模式,电子商务

一、引言

从目前的发展来看, 互联网金融主要是通过P2P融资的方式来进行, 在这一互联网平台之下网络交易速度不断提高, 促使互联网的金融市场发展速度非常快。互联网金融发展模式已经得到了人们的普遍认同, 而互联网金融市场成为了市场经济发展过程中不可忽视的重要一环, 但是互联网金融的出现和发展在一定程度上造成了传统金融市场的巨大冲击, 各大银行为了能够最大程度地保证市场发展份额, 通过手机和PC客户端的开发来保证市场, 互联网经济发展模式促使经济的不断进步, 同时也带来巨大的商机, 因此在巨大的商机面前, 其仍然存在着非常多的困难和挑战, 诸如, 监督管理上的困难、市场竞争格局的不断变化等问题。

二、互联网金融模式的特点

(一) 实际的运营成本比较低。

在进行互联网金融模式的发展过程中, 其交易都是通过虚拟平台进行, 交易的双方实际上都承担着一定的风险。而互联网虚拟平台的交易方式在一定程度上降低了交易的成本, 与传统的店面销售相区别的是, 互联网虚拟平台的交易方式, 最大程度降低销售成本, 进而实现商品价格的降低, 在提高经济效益的同时还能够实现买卖双方互惠互利的局面。

(二) 更加重视客户对于产品的体验。

互联网金融模式在发展上继承了互联网发展的开放性、平等性以及分析性的特点, 转变了传统金融柜台销售的发展模式, 转而成为了一种开放式的发展模式, 打破了时间和空间上的限制, 实现了群体性的参与, 同时也提高了互动和沟通的有效性。

(三) 交易的风险存在着特殊性。

互联网金融模式打破了传统金融模式上的限制, 最大程度减少交易过程中的中心环节, 突破了时间以及空间上的限制, 实现支付方式上的高效性以及便捷性。与传统的金融模式存在很大的差别使得互联网金融模式所引发的风险要素以及发展的不确定方面上也存在着非常大的差别, 因此, 在金融发展活动之中, 互联网金融模式的风险存在着流动性, 市场的分析以及利率上的风险等, 此外, 消费者在实际的消费过程中还需要考虑到其技术上存在的风险以及系统的安全性等, 互联网金融模式的风险传播的速度更快, 造成风险的诱因更加复杂。

三、互联网金融模式发展中存在的问题

(一) 在交易中消费者的合法权益得不到保障。

从目前的发展来看, 由于第三方支付平台自身存在着一定的不完善性, 进而导致消费者在实际的消费过程中无法获取权益保障, 诸如, 对于网络购物中存在着质量问题, 由于互联网金融的发展历史比较短, 还没有相关的法律法规与之相匹配, 定义存在着不明晰的现象, 很多的商家利用相关的漏洞来进行诈骗, 但是实际的矛盾解决则是困难重重, 而实际的受害者还是消费者, 这样就使得消费者缺乏对电商的信任, 影响电商的实际收益, 同时也造成消费者财产和精神上的损失。

(二) 互联网金融发展下的实物交换问题。

在进行虚拟交易的过程中, 其需要借助电子商务平台来完成, 但是在进行实物的运输过程中则是需要借助物流, 从目前物流企业的发展现状来看, 由于其发展过程中并没有形成完善的市场发展机制, 互联网金融的发展促使物流企业不断进行发展, 然而物流企业在实际的发展过程中却没有认识到自身服务质量的提高对于企业发展的重要作用, 在实际的服务过程中存在着配送水准比较低, 网购商品无法按时送达, 严重的则会出现丢失、损坏等问题, 其发展过程中存在的不完善性在一定程度上限制了互联网金融的发展。

(三) 互联网金融模式存在着监管体系不完善的问题。

从目前的发展来看, 互联网金融在实际的发展过程中仍然缺乏完善的监督和管理体系, 进而造成网络交易、购物过程中存在着网络诈骗的现象。很多的非法组织利用科学技术来进行非法的集资、诈骗等, 很多的消费者受骗却没有办法保护自己的权利, 网络交易安全性岌岌可危。例如, 互联网金融平台在实际的经营过程中难免会存在一定的问题, 但是在进行问题的解决过程中, 由于缺乏统一性的、完善性的法律法规以及监督管理准则, 使得实际的金融交易的过程中存在着矛盾以及推诿责任的现象, 消费者在互联网金融中的合法权益缺乏保障。

四、中国互联网金融模式发展对策

(一) 转变传统的营销理念和营销模式, 正确认识互联网金融模式。

面对如此激烈的虚拟市场竞争, 企业如果想要在电商市场之中获得一席之地, 其需要具有发展优势, 不断更新自身的营销理念以及营销方式, 实现目前金融市场发展的总体形势, 实现企业自身的明确定位, 最终实现互联网金融发展模式的有效性利用, 通过更加灵活的交易方式来实现自身的不断发展, 同时发挥互联网金融发展的带动作用, 推进国民经济的不断发展。

(二) 把握互联网金融发展形势, 实现其合理应用。

在进行营销理念以及营销方式不断转变的基础之上, 企业在实际的发展过程中还需要认识到互联网金融的合理性运用对于企业发展的重要作用, 这就需要深入了解互联网金融模式发展的前景以及优缺点, 针对其特点与自身企业相配合, 实现其影响因素的充分把握, 进而在发展的过程中才能够有效规避其中存在的风险, 实现发展目标的明确, 为企业在互联网金融发展中经济目标的实现提供保障。从物流的角度来看, 虽然互联网金融发展是通过虚拟平台来进行交易, 但是实物的交易则是需要借助线下的物流公司来完成, 因此物流公司需要明确互联网金融发展特点, 实现自身发展的明确定位, 形成战略合作伙伴, 不断提升自身的工作能力, 在保障商品运输质量的同时实现物流速度的不断提高, 给予消费者更加满意的服务, 不断扩大其发展空间以及发展前景, 促进互联网金融的不断发展, 实现经济效益的不断提高。

(三) 实现互联网金融模式的监督和管理。

互联网金融发展模式已经得到了时代发展的充分认同, 互联网金融模式的不断发展冲击了传统的营销方式, 而网络购物消费已经成为了互联网金融发展过程中的重要推动力, 为了能够不断扩大企业的影响范围, 其需要实际的参与者以及政府相关部门进行积极的配合, 形成合力, 实现互联网金融模式的不断完善以及规范化, 通过互联网金融模式发展战略的制定来实现其隐患上的排除。因此, 为了能够保证互联网金融发展的有序性以及健康性, 其需要充分了解目前互联网金融发展过程中存在的问题, 进而针对问题来进行针对性的监管。

五、结语

从目前的发展来看, 信息技术的飞速发展给予了互联网金融模式非常广阔的发展空间以及更加光明的发展前景, 因此, 企业需要认识到自身在互联网金融发展中的发展优势, 实现发展形势的充分把握, 实现企业发展风险的有效规避, 不断发掘互联网金融模式的优势和特点, 实现经济的可持续发展, 而相关的政府及其监督管理部门则需要明确自身所肩负的责任, 实现互联网金融发展的高校监管, 推动互联网金融的不断发展, 实现国民经济的飞速发展。

参考文献

[1]刘利, 李明.互联网金融模式研究探讨[J].时代金融, 2015, 5

[2]林文玲.探讨互联网金融模式[J].经营管理者, 2014, 10

[3]张艺千.浅析互联网金融模式[J].经济师, 2015, 6

[4]谢平, 邹传伟, 刘海二.互联网金融模式研究[J].新金融评论, 2012, 1

[5]吕文全.互联网金融模式[J].财税金融, 2015, 9

篇4：中国互联网金融发展被看好

凯文·凯利认为，在中国政府提出“互联网十”概念后，互联网将为各行各业带来极其深远的变革。它将重构供应链和资源体系、改变人际关系，并提供大量的机会。未来围绕互联网，将有四个大趋势的变革。首先，是“分享”，未来将会是共享经济，比如Uber打车软件全球流行。第二个趋势是“互动”，这是一个“屏幕”的时代，以后屏幕还会出现三维、3D的，甚至未来任何一个表面都可以成为一个屏幕，它改变了我们互动的方式，人们可以用表情，甚至是脑海中的想法和情绪直接实现与电脑的互动。第三个趋势是流动。未来，客户的数据可能比客户还重要。现在不谈数据储存，而是说数据流动，不管你是做什么产业或行业，其实都是在做数据生意。第四个趋势是认知化，简单说来，就是把一个东西赋予智慧，未来将会有越来越多的人工服务智能化。

对于目前国内争议颇多的P2P、众筹等互联网金融模式，凯文·凯利表示看好中国的互联网金融行业发展，但这并不意味着银行业会被完全取代。未来有一些贷款会用P2P的方式去做，有一些贷款还是必须要用传统的方式去做。而融360创始人兼CEO叶大清则认为：“中国移动互联网很发达，中国的金融行业相对欧美还是比较落后，恰恰这个落后的金融体系和先进的移动互联网，产生了市场的机会和用户的需求。”

篇5：中国互联网金融发展

展分析报告

【报告目录】

第一章 互联网汽车金融基本概述

1.1 互联网汽车金融的相关概念

1.1.1 互联网金融

1.1.2 汽车金融

1.1.3 互联网汽车金融

1.2 互联网汽车金融的发展优势

1.2.1 缩短办理流程

1.2.2 改善征信制度

1.2.3 拓宽市场推广

1.2.4 迎合消费习惯

1.2.5 产业链全覆盖

1.2.6 大数据技术支撑

1.3 互联网汽车金融的构成及应用

1.3.1 基本形态

1.3.2 应用场景

1.4 互联网汽车金融的主要内容

1.4.1 供应链金融

1.4.2 经销商金融

1.4.3 消费金融

1.4.4 二手车金融

1.4.5 汽车保险

第二章 互联网汽车金融市场发展背景

2.1 宏观背景

2.1.1 中国经济平稳运行

2.1.2 人口数量规模增加

2.1.3 居民收入水平提升

2.1.4 城镇化水平上升

2.1.5 经济结构转型调整

2.1.6 经济增长前景预判

2.2 政策背景

2.2.1 行业相关扶持政策汇总

2.2.2 汽车金融业获政策支持

2.2.3 “互联网+”规划出台

2.2.4 P2P网贷平台监管加强

2.3 汽车市场运行综况

2.3.1 汽车保有量规模增长

2.3.2 汽车产销量持续上升

2.3.3 二手车市场交易规模

2.3.4 汽车出口特点分析

2.3.5 汽车市场发展趋势

2.4 汽车金融市场运行状况

2.4.1 市场发展状况

2.4.2 市场发展规模

2.4.3 产品渗透率分析

2.4.4 市场竞争情况

2.4.5 市场需求分析

2.4.6 市场发展格局

第三章 2012-2017年互联网汽车金融市场发展综况

3.1 国内外互联网汽车金融市场布局

3.1.1 国际企业加快市场布局

3.1.2 国内企业合作进程推进

3.1.3 美国互联网汽车金融市场

3.2 2012-2017年中国互联网汽车金融市场运行状况

3.2.1 市场发展阶段

3.2.2 发展进程加快

3.2.3 商业发展模式

3.2.4 市场总体规模

3.2.5 细分市场规模

3.2.6 业务拓展方向

3.3 2012-2017年中国互联网汽车金融市场运行特征

3.3.1 地域特征

3.3.2 品牌特征

3.3.3 车型特征

3.4 互联网汽车金融的发展模式

3.4.1 C2C综合服务平台模式

3.4.2 汽车电商模式

3.4.3 汽车厂商模式

3.4.4 汽车金融P2P模式

3.4.5 经销商模式

3.5 互联网加快渗透汽车融资租赁市场

3.5.1 汽车融资租赁市场现状

3.5.2 互联网助力汽车融资租赁

3.5.3 互联网企业布局加快

3.5.4 未来市场前景展望

3.6 互联网汽车金融市场发展问题

3.6.1 发展中存在的问题

3.6.2 个人用户应用障碍

3.6.3 基础平台建设不足

3.6.4 征信体系有待完善

3.6.5 盈利模式尚不明晰

3.6.6 企业发展面临的挑战

3.7 互联网汽车金融市场发展对策

3.7.1 未来发展重点分析

3.7.2 具体发展路径分析

3.7.3 企业发展转型建议

第四章 中国互联网汽车金融市场建设主体分析

4.1 汽车制造商

4.1.1 发展背景

4.1.2 发展状况

4.1.3 发展展望

4.1.4 案例分析——上海通用汽车公司

4.2 汽车经销商

4.2.1 发展状况

4.2.2 发展展望

4.2.3 案例分析——广汇汽车公司

4.3 商业银行

4.3.1 市场地位

4.3.2 发展状况

4.3.3 案例分析——平安银行

4.4 互联网企业

4.4.1 发展状况

4.4.2 布局特点

4.4.3 企业动态

4.4.4 发展展望

4.4.5 案例分析——BAT企业

4.5 互联网金融公司

4.5.1 发展状况

4.5.2 发展路径

4.5.3 发展重点

4.5.4 风险及防范

4.5.5 典型平台——车融资平台

4.6 互联网创业公司

4.6.1 发展优势

4.6.2 运作模式

4.6.3 发展困境

4.6.4 发展建议

第五章 2012-2017年中国互联网汽车供应链金融市场分析

5.1 互联网供应链金融行业分析

5.1.1 基本概念

5.1.2 发展定位

5.1.3 发展阶段

5.1.4 发展模式

5.1.5 发展趋势

5.1.6 规模预测

5.2 2012-2017年中国互联网汽车供应链金融市场综况

5.2.1 金融生态剖析

5.2.2 服务模式分析

5.2.3 市场发展现状

5.2.4 企业布局加快

5.2.5 市场发展展望

5.3 互联网汽车供应链金融细分市场构成5.3.1 整车制造供应链金融市场

5.3.2 汽车流通供应链金融市场

5.3.3 后市场配件供应链金融市场

5.4 互联网汽车供应链金融市场运作模式

5.4.1 供应阶段的供应链金融

5.4.2 采购阶段的供应链金融

5.4.3 经营阶段的供应链金融

第六章 2012-2017年中国互联网汽车消费金融市场分析

6.1 汽车消费金融互联网化趋势加强

6.1.1 汽车消费信贷O2O化

6.1.2 汽车消费理财产品推出

6.1.3 经销商青睐平台融资

6.1.4 汽车金融布局电商市场

6.2 2012-2017年中国互联网汽车消费金融市场综况

6.2.1 市场主体分析

6.2.2 市场发展现状

6.2.3 市场规模测算

6.2.4 利好政策出台

6.3 互联网汽车消费金融市场业务分析

6.3.1 汽车金融公司线上分期业务

6.3.2 互联网金融公司消费分期业务

6.3.3 二手车电商金融业务

6.3.4 汽车融资租赁业务

6.3.5 汽车后市场消费金融业务

6.4 2012-2017年中国互联网二手车消费金融市场分析

6.4.1 发展模式分析

6.4.2 市场主体分析

6.4.3 企业布局加快

6.4.4 发展障碍分析

6.4.5 发展机遇分析

6.4.6 企业案例——瓜子二手车直卖网

6.5 2012-2017年中国专车消费金融市场分析

6.5.1 专车金融革新金融模式

6.5.2 专车金融处于初级阶段

6.5.3 专车金融将逐步市场化

6.5.4 专车金融发展前景展望

第七章 2012-2017年中国互联网汽车P2P市场分析

7.1 2012-2017年中国P2P网贷市场运行现状

7.1.1 市场综况

7.1.2平台数量

7.1.3 交易规模

7.1.4平均利率

7.1.5 借款期限

7.1.6 参与人数

7.2 2012-2017年中国P2P车贷市场发展综况

7.2.1 市场特点分析

7.2.2 市场发展模式

7.2.3 业务发展规模

7.2.4平台运行状况

7.2.5 市场联盟成立

7.2.6 发展前景展望

7.3 P2P车贷平台运行数据分析

7.3.1 借款总额

7.3.2 笔均借款额

7.3.3平均利率

7.3.4平均期限

7.4 P2P车贷网络平台发展状况

7.4.1 车贷网络平台发展迅速

7.4.2 重点车贷网络平台汇总

7.4.3 车贷网络平台融资动态

7.4.4 典型车贷平台案例分析——微贷网

7.5 P2P车贷市场运行模式

7.5.1 汽车抵押/质押贷款

7.5.2 汽车按揭贷款

7.5.3 汽车垫资贷款

7.5.4 车商贷款

7.5.5 融资租赁

7.6 P2P车贷市场运行风险

7.6.1 监管风险

7.6.2 政策风险

7.6.3 市场风险

7.6.4 欺诈风险

7.6.5 竞争风险

7.6.6 利率风险

7.6.7 其他风险

7.7 P2P车贷市场风险管理对策分析

7.7.1 推广“抵押+信用”模式

7.7.2 规范车贷业务运作内容

7.7.3 规范车贷业务审核流程

7.7.4 加快出台监管规范细则

7.7.5 发挥组织的风险管理职能

第八章 2012-2017年中国互联网汽车众筹市场分析

8.1 互联网汽车众筹产生的背景

8.1.1 传统车商运营成本高

8.1.2 传统车商融资困难

8.1.3 众筹领域监管宽松

8.1.4 政策发展环境利好

8.2 2012-2017年中国互联网汽车众筹市场发展综述

8.2.1 市场基本内涵

8.2.2 发展模式分析

8.2.3 市场运行特点

8.2.4 市场参与主体

8.2.5 合法性分析

8.3 2012-2017年中国互联网汽车众筹市场运行分析

8.3.1 全国平台数量

8.3.2 地区平台数量

8.3.3平台筹资规模

8.3.4平台融资动态

8.3.5 项目价格区间

8.4 互联网汽车众筹业务车型及品牌分布

8.4.1 项目车型种类

8.4.2 各类车型筹资额

8.4.3 各类车型投资额

8.4.4 汽车品牌分布

8.5 2012-2017年中国互联网二手车众筹市场发展状况

8.5.1 市场规模

8.5.2 运营模式

8.5.3 运营流程

8.5.4 市场风险

8.6 互联网汽车众筹行业发展展望

8.6.1 市场风险分析

8.6.2 市场发展建议

8.6.3 发展前景展望

第九章 2012-2017年中国互联网汽车保险市场分析

9.1 互联网切入汽车保险市场

9.1.1 传统汽车保险的痛点

9.1.2 互联网助力车险市场

9.1.3 互联网与汽车保险结合9.1.4 互联网改善信息不对称

9.1.5 汽车保险推进“平台+服务”

9.2 互联网车险市场特点分析

9.2.1 费率趋向个性化

9.2.2 销售渠道互联网化

9.2.3 理赔方式垂直化

9.2.4 购买场景碎片化

9.3 2012-2017年中国互联网保险市场状况分析

9.3.1 互联网保险收入规模

9.3.2 互联网车险收入规模

9.3.3 互联网车险市场渗透率

9.3.4 互联网车险市场发展提速

9.3.5 互联网保险行业监管加强

9.4 互联网车险业务类型分析

9.4.1 业务平台介绍

9.4.2 主要业务类型

9.4.3 UBI车险服务

9.5 互联网车险企业合作案例分析——众安公司与平安公司

9.5.1 打造互联网保险品牌

9.5.2 创新O2O合作模式

9.5.3 定义互联网车险市场

9.5.4 首创互联网车险“样本”

第十章 中国互联网汽车金融用户群体分析

10.1 投资人群体分析

10.1.1 性别分布

10.1.2 年龄分布

10.1.3 金额层次

10.1.4 产品偏好

10.2 借款人群体分析

10.2.1 性别分布

10.2.2 年龄分布

10.2.3 婚姻状况

10.2.4 品牌偏好

10.2.5 车型分布

第十一章 2012-2017年中国互联网汽车金融市场投资分析

11.1 投资机遇

11.1.1 发展环境逐步优化

11.1.2 汽车金融发展迅速

11.1.3 汽车金融网络化加快

11.1.4 政策利好互联网金融

11.1.5 汽车金融投资热度上升

11.2 投融资动态

11.2.1 易鑫资本完成A轮融资

11.2.2 丁丁贷获得新一轮融资

11.2.3 车车车险最新融资动态

11.3 投资风险

11.3.1 政策风险

11.3.2 利率风险

11.3.3 流动性风险

11.3.4 审贷风险

11.3.5 信用风险

11.3.6 技术安全风险

11.4 投资策略

11.4.1 应用车辆质押

11.4.2 加强行业监管

11.4.3 重视行业教育

11.4.4 提高信用风险管理

第十二章 2017-2022年中国互联网汽车金融市场发展前景及趋势预测

12.1 市场前景展望

12.1.1 我国汽车金融发展潜力大

12.1.2 互联网汽车金融成投资热点

12.1.3 互联网汽车金融市场潜力巨大

12.1.4 互联网汽车金融整体发展态势

12.1.5 未来互联网汽车金融发展方向

12.2 发展趋势分析

12.2.1 跨界合作成常态

12.2.2 产业融合加快

12.2.3 移动化趋势加强

12.2.4 个性化营销推进

12.2.5 农村市场成发展高地

12.3 2017-2022年中国互联网汽车金融市场预测分析

12.3.1 中国互联网汽车金融市场的影响因素分析

12.3.2 2017-2022年中国汽车金融市场规模预测

12.3.3 2017-2022年中国互联网汽车金融市场规模预测

图表目录

图表 汽车金融的四种形式

图表 传统汽车金融VS互联网汽车金融

图表 互联网汽车金融的初步形态

图表 2017年年末人口数及其构成

图表 2017年按收入来源分全国居民人均可支配收入及其占比

图表 互联网汽车金融相关政策

（一）图表 互联网汽车金融相关政策

（二）图表 互联网汽车金融相关政策

（三）图表 汽车保有量超过200万的城市

图表 2011-2017年私家车保有量

图表 2017年汽车单月产销量

图表 2012-2017年汽车产销量

图表 2017年分车型汽车前十家生产企业产销量排名

图表 2017年全国二手车交易量变化

图表 2012-2017年二手车交易市场环比增速趋势

图表 2011-2017年二手车市场交易量

图表 2017年六大区域交易量占比图

图表 2017年中国汽车出口量统计表

图表 2011-2020年中国汽车零售金融产品渗透率

图表 2011-2017年中国汽车信贷规模

图表 我国汽车金融主要参与者和竞争现状

图表 汽车消费金融主要竞争者优劣势比较

图表 美国各类型汽车金融公司贷款余额

图表 互联网汽车金融发展阶段

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图表 互联网汽车金融场景图

全国各地区车贷平台数量及私人汽车保有量

全国各地区车贷业务成交量及占行业总成交量比例 全国各地区汽车众筹平台分布情况 上汽通用汽车金融在线申请页面平安银行橙e网汽车金融产品简介 58车险网站截图 车秒贷办理流程 百度汽车网站截图

汽车供应链应收账款融资模式 汽车供应链预付账款融资模式 汽车供应链动产质押融资模式

2012-2017年互联网汽车消费金融市场规模测算 汽车金融公司分期贷款购车流程 二手车电商贷款购车流程 直接融资租赁流程图 售后回租流程图 委托租赁流程图

二手车交易过程的金融需求 二手车电商消费贷款对比 2017年平台数量月度走势

2017年P2P借贷行业交易规模走势 P2P车贷产品业务模式

P2P汽车抵/质押贷款SWOT分析 2012-2017年P2P车贷业务成交量 车贷成交量走势 车贷综合收益率走势

各综合收益率区间平台数量占比 车贷平均借款期限走势

各借款期限区间平台数量占比

部分重要车贷平台近一年累计成交量及其占比 P2P车贷产品平台发展状况

P2P车贷行业2017交易额TOP20 2017P2P车贷成交20强成交情况 2017P2P车贷成交20强笔均借款金额 2017P2P车贷成交20强平均利率 2017P2P车贷成交20强平均期限 10大互联网汽车金融平台基本情况梳理 微贷网相关产品模式 “分期宝”业务链条 车商贷款业务流程 汽车融资租赁业务流程

2012-2017年汽车众筹新增平台数 2012-2017年汽车众筹成功筹资额

图表

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全国汽车众筹成功筹资情况

全国各省市汽车众筹成功筹资情况 成功筹资额排名前20的平台融资情况 二手车众筹主要模式 二手车众筹运营流程

含互联网汽车保险业务平台介绍 UBI承载模式及产品模式 投资人性别分布 投资人年龄人数占比 投资人金额人数分布 投资人投资期限人数分布 借款人性别分布 借款人年龄分布 借款人婚姻状况分布 借款人性别&品牌分布 借款人车辆车型分布

2017年汽车金融行业千万级融资情况 2017-2022年中国汽车金融市场规模预测

篇6：中国互联网金融发展

作为近年来新兴的金融业态，互联网金融在我国发展迅猛，对普通百姓理财、小微企业融资及国民经济发展产生了深远影响。互联网金融以其低成本、非抵押和便捷的融资模式，丰富了金融市场的层次和产品，有助于破解小微企业融资难问题，助推大众创业、万众创新，提高金融服务的普惠性。然而，互联网金融在带来便捷和效率的同时，也蕴含着更为复杂多变的风险，对金融体系的稳定运行和健康发展带来了挑战。因此，应充分认识互联网金融面临的主要风险，强化监管，防范风险，促进我国互联网金融健康发展。

中国互联网金融行业协会将于11月7—8日在京举行“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课。会议设置多项内容，包括最大规模的投融资对接、协会2015工作总结报告、专业委员会专家团把脉会员单位发展状况。会议现场还将发布2016年互联网金融发展报告，此份报告是由中国互联网金融行业协会会长宏皓携70位专业委员会专家根据2015年互联网金融发展状况，共同商议制定出在2016年互联网金融行业应如何面对经济形势的转变为中国经济带来利益回报，帮助各行各业转型升级实现弯道超车。

一、最大规模的投融资对接活动

此次会员大会设有现场投融资对接的环节，来自互联网金融产业链的企业将在投融资对接中实现优势互补。前四次会员大会的成功举办，现场共促成483笔交易，可谓是中国最高效的投融资对接的会议。中国互联网金融行业协会会长宏皓表示：“协会为互联网金融提供服务，打造互联网金融生态圈，理顺各个板块之间的关系，助行业最终形成良好的协同效应。”

二、协会会长做2015工作总结报告

宏皓会长表示，2015年是整个行业发展第二个阶段的转型期，协会服务的会员单位有1200多家，协会的工作也步入更为重要的阶段，将目光放在指导互联网金融企业要考虑辩证地看待金融产品创新的尺度，同时遵照监管规则去设计风控体系和产品体系。

会长宏皓为了帮助会员单位健康发展，走访多家会员单位，并询问投融资情况、盈利模式等情况。为会员单位的发展部署合理的战略发展模式，宏皓教授对互联网金融的发展与创新、互联网金融发展趋势、互联网金融风险与控制、大数据与新媒体营销等议题都具有独到的见解并可提出可行的实施方案。互联网金融是借助互联网技术、移动通信技术为基础，以大数据及新媒体为手段，实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融产业模式。当前，以互联网为代表的现代信息科技，特别是移动互联网、移动支付、社交网络、大数据挖掘、新媒体营销、搜索引擎和云计算等带来的互联网金融革命正在悄然发生。

今年，中国互联网金融行业协会四个专业委员会根据各个专业委员会的工作职责开展对会员单位的调研辅导工作。P2P专业委员会今年已经全面开展会员单位征信调研工作，促进P2P行业自律规范的制定和完善，加快征信系统以及信息管理系统的建立，投资者举报投诉平台的建立，加强P2P企业的风险控制的指导培训，加快P2P与其他创新金融工具的结合应用，拓宽P2P的投资渠道，根据各地P2P企业的特点，帮助P2P会员单位因地制宜地建立新的商业模式。

众筹专业委员会以众筹平台业务规范指导办法为工作中心开展相应指导工作；互联网金融技术专业委员会指导企业运用大数据的技术实现传统投资向科学投资和智能投资转变，其智能研报有利于创新的投资管理模式；互联网金融与产业升级委员会着重引导会员单位通过互联网金融进行资本运作，促进传统产业的并购和资源整合，加快移动互联网与传统行业的对接模式创新，形成传统企业的经济集群，构建新型产业生态，促进传统产业整体业态升级。

三、70位专家智囊团与会员单位共议互联网金融风险防范

互联网金融作为金融与网络技术结合的产物，近几年发展迅速，已经融入到经济生活的方方面面。它在改变我们生活方式的同时，存在的风险也逐渐显露。网络技术的应用，致使互联网金融风险集中于政策风险、信用风险、流动性风险、挤兑风险等方面，而且比传统金融风险更隐蔽和易于扩大。如何更好地利用互联网金融这把“双刃剑”，应对互联网金融的风险，已经成为各界关注的焦点。

11月7日，专业委员会的专家团与会员单位代表将一起探讨困扰行业发展的问题。会长宏皓表示，在行业自身方面应强化行业自律，规范互联网金融机构经营行为。可以借鉴国际上管理互联网金融“行业自律先行、监管随后跟进”的经验，研究成立互联网金融行业协会，充分发挥行业协会的自律作用，特别是制定互联网金融公平交易规则，推动形成统一的行业服务标准，引导互联网金融机构树立合法合规经营意识，规范经营行为，加强风险管控能力建设，推动互联网金融行业持续健康发展。同时，积极建立健全社会信用体系，完善征信系统，夯实互联网金融风险管理及业务开展的社会信用基础。

此次会议将从建立完善相关法律法规体系、互联网金融的监管模式、互联网金融机构的内控机制、着力培育复合型人才、加强对投资者的风险教育等多个方面探讨应如何规避风险。无论在传统的金融模式下还是互联网金融模式下，都要认清金融的本质性，风险控制始终排在第一位。只有做好风控，互联网金融才能持续发展，否则只会是昙花一现。中国互联网金融行业协会积极指导会员单位建立完善的风控体系帮助其健康稳定发展，促进形成互联网金融合理、健康、规范发展的长效机制。

关于“组织第五批会员单位集中学习暨会员牌匾颁发仪式”的通知

中国互联网金融行业协会将于2015年11月7-8日举办“第五批中国互联网金融行业协会会员集中学习互联网金融的创新应用及风险防范”暨“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课。届时将举行第五批会员单位牌匾授予仪式、第四批会员单位协会职务任命仪式、协会专业委员会委员聘任仪式、协会专业委员会70名专家举行第三次集中会议暨2015工作总结、“2015中国最具投资潜力的互联网金融企业”、“2015中国最诚信的互联网金融企业”、“2015中国最专业的互联网金融企业”颁奖仪式及为部分第一、二、三、四批会员单位开设的“中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）”开班第三课《财富管理与风险防范》。所有会员单位均有资格参选协会四个专业委员会委员之一。协会将从8月18日起依据区域分布、所属行业、企业规模、经营业绩划分出第四批会员单位，请递交过入会申请书并接到协会通知的单位务必准时参加。

学习主题：

1、《中国互联网金融与产业升级领袖人才培养计划（高级）》开班第三课：《财富管理与风险防范》

2、《互联网金融的创新应用》

3、《互联网金融时代商业模式的重塑》

4、《互联网金融的风险防范与应对策略》

5、《互联网金融企业的人才培养》

课程涉及内容：

本次课程是协会对企业规范化发展进行的第一次重要专业指导，依据协会的核心价值观，课程涵盖了金融创新工具在互联网金融中的运用，如何规避法律风险，如何找到更多投资者的方法，如何提高企业的盈利能力，如何做新市场拓展的战略布局，如何整合政府等各类资源，如何找到更多优质项目，如何运用自媒体手段迅速提高行业内知名度等。请参考协会网站首页“要闻视点”中关于“中国互联网金融行业协会8月15-16日成功举行第四批会员单位集中学习讲座暨会员牌匾颁发仪式”。

主讲专家： 中国互联网金融行业协会会长 宏皓

中国金融智库首席金融学家、中国互联网金融行业协会会长，融资专家、财富管理专家，中央财经大学证券期货研究所研究员，北京交通大学客座教授、政府、上市公司金融顾问，中经产业基金理事会秘书长，央视网财经评论员。

中国五大国有银行总行及各地分行《互联网金融对银行的挑战和创新应对》指定培训专家。撰写农行总行 2012 年中国财富管理发展报告，指导中国农业银行私人银行金融创新。2013 年为招商银行总行建立小贷商学院，指导招商银行小贷中心金融创新。为中国银行、农业银行、建设银行、工商银行、交通银行、兴业银行、光大银行、中信银行、邮政储蓄银行、重庆农商行等总行及各地分行、中国银行业协会等多次培训指导其转型升级。

担任金融顾问并指导转型升级的企业及政府机构：经纬纺机股份有限公司、中国中铁电气化局集团有限公司、中冶置业集团有限公司、中国恩菲工程技术有限公司、黑龙江富锦市、江苏溧阳市，江苏常州市、湖北长阳县、四川眉山市、郑州市航空工业园、内蒙古包头产业园区、中建五局、郑州市黄河勘探设计院、万达集团、广州雅居乐集团等。年从事金融投资理论的研究和实践，是中国目前首位指导各地政府产业投资基金的建立及运作，帮助地方政府用金融创新搭建多元化的投融资平台实现转型升级的金融实战专家。著有《融资决定成败》、《中国未来经济模式——互联网金融如何助推中国经济转型升级》等 24 部著作，是国内在金融领域出版著作贡献最多，受众面最广的金融投资专家。