《个人理财规划》答案案例分析

《个人理财规划》答案案例分析（共6篇）

篇1：《个人理财规划》答案案例分析

1、工艺矿物学主要研究对象为：由用物理手段无法进一步分割的单一无机晶体所组成的集合体。

2、混匀常用的方法：铁锹拌匀法、环锥法、滚移法、槽型分样器法。

3、单体解离度是衡量磨矿效果的重要指标。

4、显微镜可分为偏光显微镜、反光显微镜、透射电子显微镜、扫描电子显微镜。

5、油浸物镜分辨力比干燥物镜分辨率强，易于观测矿物的双反射、非均质性、内反射等光学性质。

6、矿物的颜色可分为体色和表色，两者大致互补。

7、按中矿物间的结合关系，可将连生体分为毗邻型、细脉型、壳层型和包裹型。

8、内反射测定的常用方法：斜照法、正交偏光法。

9、矿相显微镜下除了光学性质外，还可以观察和测定矿物的硬度、磁性、导电性、脆性与塑性、浸蚀鉴定特征以及矿物的某些结晶习性等。

10、元素在矿石中存在形式主要有三种：独立矿物、类质同象、离子吸附。

11、矿物粒度按分析目的不同，可分为：单晶粒度、集合体粒度、标准粒度、工艺粒度。

12、观察抗磨硬度时，提升镜筒（或物台下降），亮线向低硬度矿物方向移动；下降镜筒（提升物台），亮线向高硬度矿物方向移动。

篇2：《个人理财规划》答案案例分析

参考答案与评分依据

职业：理财规划师

等级：国家职业资格二级

卷册三：综合评审

案例分析题（共3题，第1～2题每题20分，第三题60分，共100分）

1.案例一：

一、陈旺(男)和粱娥(女)夫妇俩生育有三个儿子，陈强、陈达、陈胜。老大陈强早己成家，和妻子赵丹生育一个女儿陈楠。老二陈达大学刚毕业参加工作，老三陈胜身体有残疾一直跟随父母生活。1999年4月，陈强遭遇车祸去世，赵丹带女儿改嫁，很少和陈家联系。2000年5月，因为家庭矛盾，陈达在当地一家媒体上公布和陈旺脱离父子关系，后与家人失去联系。2003年8月，陈旺突发心脏病去世。在外地的陈达闻讯赶回来，协助料理完丧事后，要求分割遗产，遭到其他家庭成员的反对，认为他已经和陈旺脱离了父子关系，不享有继承权、不能得到遗产。经过估算，陈旺的家庭财产总价值共有200万元。

问题：

1、陈旺的遗产总值?

2、按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配?

3、如果陈旺生前欲聘请你为其订立一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序和建议。

（1）陈旺的遗产总值？（5分）

应先将家庭财产总值中的属于陈旺配偶梁娥的那部分财产分离出去，因此，陈旺的遗产总值为100万元。

（2）按照法定继承原则，该如何对陈旺的遗产进行分配？（5分）

按照一般原则，财产在梁娥、陈楠、陈达、陈胜色个人之间进行平均分配，陈楠代位继承父亲陈胜的份额，陈胜可以适当多分。

（3）如果陈旺生前欲聘请你为其订立一份财产传承规划，请列出你的具体操作程序

和建议。（10分）

第一步，审核陈旺财产的权属证明原件，保留该财产权属证明复印件，并指导其填写相关表格。

第二步，计算和评估遗产

第三步，分析财产传承规划工具

分析遗嘱、遗嘱信托、人寿保险信托三种工具，根据需要选择合适工具。并协助其合法有效地利用规划工具。

对遗嘱和遗嘱信托中需要注意的事项提醒陈旺，要给陈胜流出维持生活所必需的费用，否则遗嘱将无效。

第四步，形成制定财产传承方案

第五步，适时调整财产传承规划方案

二、张先生和张太太有一个l0岁的孩子，预计17岁上大学，21岁送孩子到澳大利亚去留学两年，目前去澳大利亚留学两年的费用为6万澳元，预计学费每年上涨5%。张先生家庭作为一个中等收入家庭，孩子上大学的费用肯定没有问题，但是，对于出国留学的高额开支，在张先生夫妇看来并不是很容易的事情，需要提前规划。

请为张先生夫妇设计一个子女教育规划方案。（参考汇率：1澳元＝6.15元人民币）

一、理财分析：（10分）

（1）孩子目前10岁，距离21岁出国留学还有11年时间，投资期限较长。

（2）目前，在澳大利亚留学两年的费用大概在6万澳元，11年后，去澳大利亚留学

两年的费用将上涨为10．26万澳元。

在国外留学，除了以当地货币计算的留学成本外，还有相当大的汇率波动风险，例如三年前澳元兑人民币汇率为1：4，现在已经升到１：６．５，使留学成本大大增加；但是将来随着人民币的升值，也许人民币对澳元的成本又会下降，因此，无法精确估计在未来十数年内的汇率成本。在本案例中，出于多估计支出的谨慎原则假定汇率仍以目前１澳元兑６．15人民币计。则两年留学期的费用10．26万澳元折合人民币为630990元。

（3）假设投资收益率为6%，要在11年后有630990元的资金以供支付两年留学的费

用，需要每月投入3387元。

二、理财建议：（10分）

（1）11年的投资期限，平均每年收益率达到6%，这个收益合理并且可行，从目前来看能满足这个收益率的金融产品主要有：股票、股票型基金、偏股型基金、部分信托产品、部分人民币理财产品、部分外汇理财产品、部分券商集合理财等等。

（2）这笔资金用于子女教育，所以在考虑投资收益的同时要尽量保证投资的安全性。（3）权衡风险与收益、以及进入门槛的限制，我们建议给客户做一个投资组合，可以将一半资金投资于稳健型的股票基金；另一半投资于中长期债券型基金。债券型基金的风险相对较小，但是收益也低；而稳健型的股票基金，其收益相对较高，但是波动也较大，风险相对较高。如果将资金分散投资在这两类产品上，安全性和收益性也都有一定的保障。

三、赵先生，38岁。某风险投资机构合伙人，赵太太，38岁，某名牌大学的副教授，两人有一个6岁的儿子浩浩。赵先生的年税后收入60万元左右，赵太太年税后收入5万元左右，另有出席一些讲座、论坛的税后收入8万元左右。一家三口现在住在价款120万元的新房里．新房于2005年6月购买，首付5成，其余5成通过银行进行10年期住房抵押贷款，采用等额本息的还款方式还款，购买同月开始还款。赵太太在学校购买的有产权的福利房现在市场价格为55万，目前用于出租，每月租金2500元。拥有市值21万元的小轿车一辆。现有三年期定期存款30万元人民币，2006年9月到期。活期存款15万元，股票账面价值现为40万元，在过去的一年间收益为6000元。儿子浩浩一年的学费开支在1万元左右，车辆的使用费每年需要3万元，一家人平均每月的日常生活开支为1．5万元，赵太太年消费健身卡8 000元，平时家庭应酬每月支出1 500元。一家人过着较为宽裕的生活，享受着单位的福利，没有投任何商业保险。

目前，赵先生觉得应聘请理财规划师解决以下问题：

1、面对现在很多企业一夜之间破产，赵先生考虑到自己所从事的职业风险较大，担心所在机构万一破产，会影响家人的正常生活。

2、赵先生看周围的人都在投保商业保险，自己也有些动心，但面对众多保险产品觉得

无从下手。

3、赵先生希望儿子浩浩能茁壮成长，享受最好的教育。在夫妻退休之前儿子的教育费用是不成问题的，赵先生考虑的是在退休后儿子刚好读大学．则大学教育费用需要提前准备好。综合考虑大学本科和出国读硕士的计划，这笔教育费用目标额度为80万元。

4、赵先生夫妇希望十二年后双双提前退休，并希望届时可以存有200万元作为退休养老金。赵先生希望能以定期定额投资的方式准备退休金。假定投资收益率为3.5％。

5、赵先生是超级车迷，希望能够在近几年内购置一辆价格120万左右的跑车。

6、能够对现金等流动资产进行有效管理。提示：信息收集时间为2006年7月31日。不考虑存款利息收入

月支出均化为年支出的十二分之一贷款利率为5.508％

1、客户财务状况分析：（20分）

（1）编制客户资产负债表（计5分，住房贷款项目：2分）

表2：家庭现金流量表

（3）客户财务状况的比例比分析（至少分析四个比率）（4分）① 客户财务利率表

② 客户财务比率分析：

A、赵先生家庭目前的结余为60%，即每年的税后收入有60%能节省下来。一方面说

明赵先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明赵先生家庭累积净资产的能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。B、赵先生家庭的投资与净资产的比率为42%，从以往的经验来看，投资于净资产的比

率到达50%左右是比较合适的。C、赵先生家庭清偿比率为81%，这个比率非常的高，如有需要，该家庭还可以承受一

定的负债。

D、负债比率与清偿比率一样，反映了同样的家庭的偿债能力问题，这个比率为19%，说明赵先生家庭债务负担不重，通常的经验显示，50%以下的负债比率即为合理。E、赵先生家庭的即付比率为82%，略高于参考值70%，流动资产规模可以降低。F、10%的负债收入比率说明赵先生家庭短期偿债能力很强。

G、赵先生家庭的流动性比率为17，也就是说在不动用其他资产时，赵先生家庭的流

动资产可以支付家庭17个月开支，对于赵先生夫妇的工资收入都比较稳定的情况来说，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产进行调整。

（4）客户财务状况预测（3分）赵先生正处在事业的上升阶段，收入上涨的空间大，但因为所从事的职业性质具有风险，所以未来的收入也有很大的不稳定性，赵太太的收入比较稳定，有上升的空间，但是在短期内上升的潜力不大，随着时间的推移，年龄的增长，家庭的债务负担会逐渐减轻。

（5）客户财务状况总体评价（3分）

赵先生家庭属于高收入、高结余、财务状况较好的家庭。但是该家庭财务状况中存在的问题包括赵先生事业带来的无限责任风险没有规避、流动性比率过高、家庭成员和财产的风险管理保障不充分，如果想顺利的实现赵先生的理财规划目标，还需要仔细规划。

2、理财规划目标（6分）

（1）赵先生事业带来的无限责任风险的隔离和防范（2）赵先生家庭成员的商业保险保障

（3）浩浩80万元高等教育资金的足够准备

（4）夫妇提前退休，并届时拥有200万元的退休养老资金（5）近几年内购置一辆价值120万元左右的跑车（6）保证家庭资产的适度流动性

3、分项理财规划方案（30分）

（1）赵先生事业带来的无限责任风险可以通过设立信托隔离部分财产的方式得到很

大程度的缓解。7万元的活期存款和30万元的定期存款作为信托资金来源，信托给相关专业信托机构，这笔钱可以在赵先生事业发生破产等危机时，保证家庭1年内正常生活质量不受影响，可以给赵先生较充分的时间来作事业上的缓冲。

（2）赵先生家庭的风险保障规划中仅有社会保险是不完备的，需要为三位家庭成员补

充商业保险。商业保险费用额度以50000万元左右为宜，即家庭可支配收入的10%，其中，赵先生夫妇可以考虑投保寿险、健康险和意外险；浩浩则考虑投保健康险和意外险。保费的分配上，赵先生、赵太太、浩浩的比例为6：3：1。这时充分考虑保额、保费比例与家庭收入贡献相匹配，及保险中优先考虑大人风险保障的原则。同时，这个家庭还要考虑为出租房产投保财产险，但这部分费用很低。最后，赵先生家庭还可以考虑目前市场上以家庭为单位推出的全家福性质的综合保险组合，这种选择可能会节省一定的费用获得其他的一些优惠。

（3）浩浩的教育资金在上大学之前可以通过每年的正常生活支出来安排。目前要考虑

规划的是大学以后的高等教育资金。考虑到赵先生夫妇提前退休的计划，80万元高等教育资金和200万元的退休养老资金都要在12年期间准备到位，才能保证12年后赵先生夫妇高枕无忧的选择提前退休。由于这项长期规划在时间和额度上都缺乏弹性，所以采用定期定额的投资方式，投资工具的选择，安全性为第一要素。假设选择国债、保本的银行理财产品和信誉高的信托产品为投资对象，与其投资收益率为3．5%，则通过财务计算器的计算，12年内每年要投入资金19万元。

（4）考虑到赵先生的收入较高，并且与生活直接相关的重要规划的资金可以得到充分

保证的前提下，赵先生跑车的豪华心愿可以通过规划达成。新规划实施后，4年内每年结余为26万元，4年后所得再加上卖掉原自有车辆的款项可以圆赵先生的跑车梦。

（5）家庭资产的流动性通过保留相当于家庭3个月支出的现金及现金等价物的方式

来保证。8万元的额度，其中2万元以活期存款形式存在，粮外6万元现家庭中的活期存款购买货币市场基金。

（6）其他：赵先生的股票投资可以保留或者置换为股票类基金，作为家庭资产组合中

可以承担较高风险的部分来搏取比较高的收益。这部分投资和房地产投资可以作为退休养老的补充资金进一步提高未来的生活质量。

4、理财方案总结：（4分）

（1）客户的6项理财目标都可以得到满足

篇3：《个人理财规划》答案案例分析

随着时代的演进, 经济经历了几次高低潮, 我国经济连续几年以8%的速度平稳发展。但从居民生活现状来说, 我国居民面临着工资收入低但物价持续上涨, 社会福利制度不健全的现状。因此, 对于迫切想要用有限的钱发挥最大效用的居民来说, 了解什么是理财, 选择什么理财工具十分重要。个人理财是指根据财务状况, 建立合理的个人财务规划, 并适当参与投资活动。

二、个人理财工具比较

(一) 储蓄

居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的存款活动。优点是能够获得固定的利息收入, 稳定性和安全性高, 流动性最强, 不会存在本金的流失, 居民可以自由存取。缺点是获利性低。当物价上涨, 通货膨胀发生时, 存入银行的储蓄存款将缩水。

(二) 债券

发行人依照法定程序发行, 承诺按一定利率支付利息并偿还本金的债权债务凭证, 是一种有价证券。按发行人不同可分为:国债、银行债券和企业债券。优点是三种债券的收益都比储蓄获得的收益高, 具有一定的安全性和稳定性。其中, 国债最稳定但企业债券收益最高。流通性较强, 不到期时也可在次级市场上变现, 到银行借款时可以充当抵押物。缺点是受利率和通货膨胀的影响严重。利率上涨, 价格下降。通货膨胀的发生也会造成债券价格下降。

(三) 股票

股份公司为筹集资本而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。优点是股票价格的上涨和股利发放不受限制, 资本流动性强, 股民可以自由买卖股票从中获得价差或在长期持有时获得分红。股票对抗通货膨胀的能力较强, 通货膨胀发生时, 股票仍能保值。股票是所有理财工具中收益最高的。缺点是高收益伴随着高风险, 股票的投资风险最大, 不能保本。当股票价格低于股民的购买价格时, 发生亏损并且很可能血本无归。另外, 购买股票后股民需投入大量精力分析股市行情。而且对股民要求高, 要求购买者拥有一定的专业知识。

(四) 基金

主要指证券投资基金。优点是集中了股票与基金的优势, 有专业的基金管理人员提供服务, 不用投入过多精力。能够分散投资的风险, 让投资者进行科学组合。缺点是风险高于储蓄, 不能保本。无论盈利还是亏损都要交付基金公司管理费用。

(五) 保险

指投保人根据合同约定, 向投保人支付保险费, 保险人对于合同约定可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。优点是为抗击风险提供保障, 风险低、收益比储蓄高。缺是取得回报的时间较长, 流动性差。

(六) 房地产

房产既是一种大额消费项目, 更是一种投资理财方式, 既有保值、抗通货膨胀的功能, 又有炒房获利的空间。优点是既可自用, 又可投资。长期获利高, 可以作为银行借款的抵押物。缺点是将房产租赁或者转让时, 手续繁琐, 需要较多的精力去经营。流动性差, 变现能力低。投资房产需要大量的资金支持。房产侧重于长期投资收益, 短期投资收益较少。近年来, 由于房价过高, 国家加大对房产的控制, 房地产投资风险加大。

以上六种理财工具的比较见表1所示。

三、居民理财工具持有现状

我们以镇江居民为例, 对居民理财工具持有现状进行分析与探究。本次调研通过对投资方向、投资占收入比重、理财的主要目标、所承担的风险程度和希望了解的其他理财工具等五个方面进行调查, 及时了解镇江居民现阶段对理财工具的持有情况和对投资理财的观念。

(一) 问卷设计、设计及处理

问卷的第一部分是对居民的人群特征做基本了解, 如年龄、性别、家庭状况。问卷第二部分是对理财情况的调研。在镇江居民中, 向不同群体投放了150份调查问卷, 收回有效问卷146份, 问卷回收率为97.33%。

(二) 数据分析处理结果

该调研主要从投资方向、投资占收入比重、理财的主要目标等五个方面着手, 根据数据, 对镇江居民理财工具持有的现状进行具体分析, 得出相关结论。

1. 主要投资方向。

针对主要投资方向, 调查结果显示, 有100人选择储蓄、37人选择房产、33人选择股票、28人选择保险。这说明, 绝大多数居民选择储蓄这类安全性高、但收益低的高稳定性的常规理财工具。其次分为两类:一类选择投资高风险、高收益的股票做投资;另一类则选择房产、基金、保险等相对稳定的投资工具, 并且选择稳定性高、收益低的理财工具的权重远大于前者。这说明, 中国的居民大多属于保守型的投资者。

2. 投资占收入的比重。

调查结果显示, 在每月的家庭收入中, 将11%~25%的收入用于投资所占比重最大, 为34.93%, 其次将1%-10%的收入用于投资占28.08%。这说明, 多数居民并不热衷于投资理财。虽然理财规划、投资理财被人们熟知, 但实际宣传与影响力并没有深入人心。大多居民对理财工具的了解与接触甚少。

3. 理财的主要目标。

调查结果显示, 大多数居民理财的主要目标是提高生活质量, 其次是合理安排资金、资产增值、医疗及养老和家人教育。这说明, 随着居民生活水平的提高, 越来越多的居民开始注重生活质量的提高, 而不只关注物质方面的满足。而把理财直接与提高生活质量挂钩, 更加反映了当今社会投资理财、理财规划的重要性。

4. 所承担的风险程度。

调查结果表明, 在过去的投资中, 大部分市民所承担的风险程度为一般, 达到35.62%, 其次是所承担的风险较少, 为33.56%, 风险程度很少的为23.29%。这表明, 大部分人投资所承担的风险程度为一般, 但是能承担较多和很多风险的人很少。

5. 希望了解的其他理财工具。

希望了解的其他理财工具问题是多项选择题, 调查显示, 基于现在拥有的理财工具, 希望了解的其他理财工具主要是房产、基金、股票和债券。这说明, 居民对理财工具的认识不够深厚, 仍需要加大对理财工具的宣传。

总体说来, 在镇江居民理财工具持有现状的调查中, 储蓄占居民投资半数以上, 投资占家庭收入比重较小, 理财主要目标则以提高生活质量为主, 所愿意承担的风险程度较小, 对各理财工具的认识程度不深。居民保守的理财观念, 相对较低的收入, 导致其风险承受能力较弱, 这是致使调查结果中居民储蓄占大多数而其他理财产品份额较少的重要原因, 此外受教育程度、理财知识接受程度也导致了调查结果。要追求收益, 同时考虑投资风险, 居民可量力而行, 根据家庭自身的经济状况和风险承受能力, 合理配置理财产品。同时要合理安排资金, 使资产保值增值, 解决好医疗、养老、家人教育等问题。

四、理财规划建议

对于不同性别、年龄、收入、性格的人群而言, 他们会运用不同的理财工具, 做出的理财规划。下面, 我们将针对几类相对有特点的人群提出相应的理财规划建议。

(一) 单薪家庭

对于单薪家庭而言, 整个家庭的收入不多且较固定, 家庭投资理念往往较为保守, 建议这类人群将家庭资产的10%及每年收支结余部分投资于基金;降低支出, 在生活上节流, 在购房换房时选择利率较优惠的商业银行, 在购买保险时, 如有机会可选择团体性保单。

(二) 老年人

老年人多在退休之后拥有固定但数额较少的退休金, 建议老年人要量力而行, 选择适合自己的投资领域、理财方式及产品, 掌握安全性和便利性两个基本原则。通过投资理财, 来弥补养老、医疗等保障的不足, 提升晚年的生活质量。

(三) 中年人

中年人正处于事业的高峰期, 因收入较高, 他们承担风险的能力也较强, 年终结余的现金允许他们从事较大风险的投资活动。中年人还要考虑退休后的养老问题;同时, 投入定量的教育储蓄以面对子女教育资金的问题。

(四) 私营业主

私营业主年收入较高但不稳定, 家庭收入与公司营业状况密切相关, 家庭规划首先要考虑不能影响公司的正常经营。针对私营业主建议每年为投资目标准备留存收入, 定期为子女进行教育金的投资。

(五) 未婚青年

未婚青年处在事业的上升期, 没有多余的资金来进行理财投资, 因此合理的理财方式对他们而言最重要。对于这类人, 花销在娱乐方面的资金应缩减, 力求节省。切忌将大笔资金投入风险较高的投资领域, 可以选择储蓄计划。最重要的是做好本分工作, 努力争取升职机会, 不能为少量的投资而花费过多的精力。

参考文献

[1]徐兴恩.理财知识十六讲[M].北京:首都经济贸易大学出版社, 2010.

[2]大众理财顾问杂志社.大众理财实战宝典[M].北京:机械工业出版社, 2009.

[3]侍振.个人理财业务中投资工具的比较分析[J].现代金融, 2008 (9) .

篇4：个人理财规划案例分析

关键词：理财；时期；规划

一、单身期理财规划

此期处于单身阶段，收入低，花销大。理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。均衡成本、分散风险。陈先生，27本科，石家庄市某房地产策划部经理。目前住公司宿舍。家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。

分析陈先生理财规划：从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。可以拿一部分资金做一些股票投资。但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。自住购房消费，仍将会受到政策的影响。陈先生主要购房主要是居住。根据他目前收入分析一年后购房没有问题。石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。每月还贷2515.03。陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。所以他一旦买房需要购买定期寿险。他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。陳先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。

二、年轻家庭理财规划

处于刚成家阶段时，收入增加且稳定，客户的理财重心是负担家计、清偿放贷、教育基金；合理控制支出，积极投资，做好现金流管理，保持资产的流动性，稳健的积累家庭资产。这一阶段应着力培养家庭理财意识，耐心做家庭理财计划。30岁的刘某现在一家科技公司任职，月薪税后5000元左右。太太从事出纳工作，月薪税后3000左右。由于刚结婚不就暂时没有购房租住居住，房租1000元/月。每月净现金流量2400元，刘某一家没有购买保险也没有进行投资。刘某理财规划的短期目标是希望今年去海南旅游大约需要费用5000元；中长期目标希望5年后生孩子。5年后购置住房80平米一套；长期目标30年后退休，可以得到有保证的晚年生活。

根据刘先生提供的个人财务报表分析，可以对其进行如下的理财规划：家庭备置一定的流动资金以防不时之需大约3万元；孩子方面，在孩子出生后到上大学前其家庭的月支出将增加2000元。19岁孩子上大学，若按照2万元/年的费用水平，考虑现值因素，24年后方刘先生需要准备大约23万元。住房方面，如果刘先生要在5年后住房，不贷款的情况下，每年将结余全部投入，还要很高的实际投资回报率才能实现理财目标，因此建议方先生采用7成20年的按揭购房，不建议完全自付。按照城市市价7000千元，购置80平的房产总价56万。5年准备30%，16.8万元的首付款，每月还款2934.2元，在刘先生家庭的承受范围内。另外还应准备6大约万元的装修费用。接下来进行在退休方面理财规划，假设刘先生夫妇的寿命均为85岁，假设市场投资率与通货膨率相当的情况下。在刘先生58岁时大约需要准备超过一百万的退休款；因此我们建议将旅游费用一块可以缩减开支。综合分析刘某一家没有投资经验，风险偏好较弱，承受风险的能力也不强。可以购买一些保本固定收益的银行理财产品。

三、成熟家庭理财规划

该阶段自身工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰期，子女自立债务逐渐减轻，理财重点是增加收入和退休基金；稳健增值及准备退休；享受生活和规划遗产。以下理财规划案例：

天津的王先生今年57岁，夫人已经退休。二个女儿均已自立，王先生的家庭财务状况如下：42万元人民币包括活期存款2万元，2016年12月底到期的活期存款20万；2015年10月底到期的两年定期存款20万；黄金及收藏品为33万。房产大约在80万元左右。资产净值为155.5万元，王先生每月家庭开支大约5000元。.收入为每月4000元，年终奖金5000、存款、债券利息8000。太太退休金为2000元。年度结余25000。

理财规划分析如下：年度收入总额为110600元，工资收入为85000元；投资收入为27200元，占总收入比为25%，家庭以工资收入为主。年度可剩余6万元左右的资金。基本属于较高质量生活水平。王先生的总资产155.5万元，没有负债；其中固定资产80万元，占总资产的51.4%，房产资产流动性较强，安全系数高，但是受政府政策影响也较大，尤其当前房产环境下，建议可以抛售。王先生将近退休，面临的问题是收入将大幅缩水，退休后计划出国旅游费用8万元。预计退休后寿命都是35年，每月的支出5000元来算，估计需要养老金133万元。以王先生目前的资产和退休后的收入估算，可以满足这些要求并留下遗产。考虑老两口没有子女在身边，医疗费用和看护费用会大幅增加，还需要通过合理的投资，让资产增值。王先生的流动资金充足，建议仍保留2万元作为流动应急金，部分活期存在银行、部分投资于货币市场基金，作为生活保障用的流动资金。规划遗产时王先生为了解决后顾之忧可以在咨询相关法律人士的基础上通过立遗嘱的方式订立。手中的黄金产品处于增值状态可以继续持有。

每个生命周期的特点不同，因而每个时期制定的理财规划也不同。重点是针对各个家庭现有财务状况分析其适合的理财规划。购买相应的理财产品。使得资产保值增值。（作者单位：石家庄铁道大学）

参考文献

[1] 齐天翔.中国居民储蓄的倒“U一曲线假说—不确定性与居民储蓄研究[J]管理现代化，2002，（2）

[2] 李江.王宏伟商业银行个人理财业务的市场细分实践[J].洛阳师范学院学报2005（04）

篇5：2017个人理财规划考试答案

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）1关于遗产规划的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施

B、遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿

C、遗产规划应缴纳遗产税最少

D、以上说法不正确

正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 2中国的股民数量达到（）。（1.0分）1.0 分

A、3000万 B、5000万 C、8000万 D、超过1亿

正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

3以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。（1.0分）1.0 分 A、存款 B、自己炒卖外汇 C、购买外汇理财产品 D、保险 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

4关于金融理财师，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、未来发展潜力极大，需要人员众多 B、报酬待遇高，金领人才 C、社会竞争少 D、时间自由度低，整年较忙 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

5关于金融理财师特点的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、进入门槛低，考试通过率高 B、职业风险较大 C、2005年金融理财师第一次考试 D、金融理财通过率约70~80% 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

6投资产品的三把万能钥匙不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、价值投资 B、分散投资 C、长期投资 D、谨慎投资 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

7以下哪一项不属于投资需注意方面？（）（1.0分）1.0 分 A、投资的渠道、投资的方式 B、投资的对象、投资的风险 C、收益的期限 D、投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

8关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、透支消费，切勿用足免息还款期 B、巧避银行收费 C、充分利用信用卡的分期付款功能 D、出国办卡免去汇兑差 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

9自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）1.0 分 A、实惠性 B、稳定性 C、方便性 D、灵活性 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

10以下说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

11“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）（1.0分）1.0 分 A、节财计划 B、购置住房 C、资产增值管理 D、养老规划 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

12利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。（1.0分）1.0 分 A、名义利率和实际利率两部分 B、法定利率和市场利率两部分 C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

13以下哪项是与投资相关的金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、教育储蓄 B、投资贷款 C、养老寿险 D、按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

14“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（）（1.0分）0.0 分 A、金融市场导购 B、家庭财务医生 C、家庭财务顾问 D、家计理财博士 正确答案： A 我的答案：C 答案解析： 15政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）。（1.0分）1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

16个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长 C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

17下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、上世纪90年代，美国CFP获得极大发展，获证人士达2万人。B、美国CFP开始时间是1969年 C、中国的理财规划师2005年开始考试认证 D、到2010年中国的理财规划师已经超过2万人 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

18银行的主要四种中间业务不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、固定收益理财产品 B、最高收益理财产品 C、保本浮动收益理财产品 D、非保本浮动收益理财产品 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

19以下哪项不属于容易操作的模式？（）（1.0分）1.0 分 A、房产置换大房换小房 B、房产反置换小房换大房 C、出售住房+养老寿险 D、住房捐赠+政府养老 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

20“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）1.0 分 A、两代同堂 B、三代同堂 C、四代同堂 D、五代同堂 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

21一般信用卡以多少张为宜？（）（1.0分）1.0 分 A、1张 B、3-5张 C、2-3张 D、越多越好 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

22理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。（1.0分）1.0 分 A、最少要76美元 B、最少要80美元 C、最多223美元 D、最多225美元 正确答案： D 我的答案：D 答案解析： 23以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）1.0 分 A、证券投资 B、储蓄存款 C、投资获取收入 D、保险投资 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

24以下哪项属于有形资源？（）（1.0分）1.0 分 A、精力 B、货币 C、信息 D、知识 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

25关于个人理财目标，说法不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、不同的人有不同的目标 B、理财目标有长期，中期和短期之分 C、个人理财计划可以提供和指示出一方向 D、理财目标的达成时间不因个人计划而定 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

26以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）1.0 分 A、拾遗补缺 B、证券交易 C、国债购买 D、买车积蓄资金 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

27国家理财规划师的的培训费为（）。（1.0分）1.0 分 A、官方2000~3000/人 B、3000~5000员/人 C、3800~6800元/人 D、4200~8000元/人 正确答案： C 我的答案：C 答案解析： 28关于“房子养老”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势 B、住宅最为听话，随时听从主人的安排 C、住房是家庭最大资产，应予很好利用 D、房子的价值可以快速变现 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

29关于“资产租换”，表述不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、租出现居住大房租进小房，用房租差价养老 B、免除现在出售房屋，日后房价上涨遭受损失 C、可减轻大城市已老化的人口年龄结构 D、日后可对住房做再处理 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

30让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）1.0 分 A、股权投资 B、银行存款 C、投资房产 D、工资增长 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

31债券投资的两者组合投资法是（）。（1.0分）1.0 分 A、梯子型投资组合法和圆锥型投资组合法 B、梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 C、稳定型投资组合法和灵活型投资组合法 D、长期投资组合法和短期投资组合法 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

32以下属于无形资源的是（）（1.0分）1.0 分 A、货币 B、设备 C、知识 D、房产 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

33个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、个人经济生活、消费支出事务的管理 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 D、个人日常生活中人身与财产风险防范 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

34常见的银行卡犯罪手法不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、短信诈骗 B、网络钓鱼 C、用假卡大宗购物行骗 D、信用卡透支 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

35下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。B、理财师和客户共同确定理财目标体系。C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、对运营中问题不予以解决。正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

36《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（）（1.0分）1.0 分 A、第一 B、第二 C、第三 D、第四 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

37《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）（1.0分）0.0 分 A、2001年 B、2002年 C、2003年 D、2004年 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：

38关于买房租房取舍的说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、年轻人一般一辈子租房 B、买房还贷最后可能造成两套房的价钱仅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租负担低，但是生活质量差。正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

39对于理财规划师来说，（）是立足之本。（1.0分）1.0 分 A、高收益 B、低风险 C、客户需求 D、自身价值追求 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

40以下哪个行为不利于搞好理财？（）（1.0分）1.0 分 A、理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、政府观念思路的打通，障碍的消除 C、大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

41参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。（1.0分）1.0 分 A、中下级 B、中上级 C、上级 D、下级 正确答案： A 我的答案：A 答案解析：

42关于家庭理财意义，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满 B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处 C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善 D、个人状况好了，国家没有了负担 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

43关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、房地产是一种高级长期投资 B、购房与租房的选择、信贷期限利率把握 C、关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力 D、金融机构关于房地产融资的各种规定 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

44以下哪项是典型的第三方理财机构？（）（1.0分）1.0 分 A、金融保险机构 B、个人家庭 C、理财事务所 D、基金管理公司 正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

45为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。（1.0分）1.0 分 A、先列个遗嘱 B、列遗嘱是最关键的东西 C、遗嘱不可以给无血缘关系的人 D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。正确答案： C 我的答案：C 答案解析：

46中国经济每年都以什么速度增长？（）（1.0分）0.0 分 A、.04 B、.06 C、.08 D、.1 正确答案： C 我的答案：B 答案解析：

47关于理财规划师素质，不正确的是（）。（1.0分）1.0 分 A、当客户的财务目标无法实现的时候，理财师须如实告知客户相关产品的所有内容及可能产生的利益冲突 B、客户有隐私权 C、理财师有义务为客户保密 D、理财规划师的职业道德准则因人而异 正确答案： D 我的答案：D 答案解析：

解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（）。（1.0分）0.0 分 A、将住宅作为养老的重要资源 B、将优美的环境作为养老的重要资源 C、推出一种新型贷款，整贷整还 D、以子女资产做抵押 正确答案： D 我的答案：C 答案解析：

49关于利率和汇率，以下说法不正确的是（）。（1.0分）0.0 分 A、利率是本币资金市场的一种价格信号 B、汇率是两种货币之间的比价 C、汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 D、国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额 正确答案： C 我的答案：D 答案解析：

50以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）1.0 分 A、保险 B、抚养赡养 C、股票 D、债权 正确答案： B 我的答案：B 答案解析：

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

1学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

2非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

3理财是有钱人的专利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

4金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

5金融理财师和理财规划师并无任何区别。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

6丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

7参加AFP培训，学员没有限制条件。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

8专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

9老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

10没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

11理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

12国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

13靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

14香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 15节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

16经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

17个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

18外汇存款收益稳定但收益低。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

19进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

20购买黄金无法规避通胀的风险。（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

21理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

22理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

23投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

24“以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

25提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

26自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

27无风险会造成通胀。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

28理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

29企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

30北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

31.80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

32以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）0.0 分 正确答案： × 我的答案： √ 答案解析：

33理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

34存款期越长，就越划算。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 35市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

36企业公司理财即财务管理。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析： 37对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规模收购住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

38以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

39教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

40购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

41诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

42个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

43住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

44大学教师不需要缴纳失业保险金。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

45每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

46一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

47住房是不动产，不能实现融资流动。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析：

48教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： × 我的答案： × 答案解析： 49债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）1.0 分 正确答案： √ 我的答案： √ 答案解析：

篇6：个人理财规划考试总提纲答案

A 1/54 3．让钱生钱最快的方式是（C）。

C 投资房产

4．关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D 三十年之内 5．单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？ ^B^ B 储蓄

6．投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）C 积极的投资观念 7．以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）

D 投资的资本和未来工资的增长 8．发明并很好使用对冲基金的是（A）。

A 索罗斯

9．以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）

C 态度决定一切 10．被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）

B 债券 11．基金这种投资方式被喻为什么？（A）

A 千里马 12．以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）

D 工资政策 13．以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）

D 端正态度O 14．以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）C 转变市场 15．测试风险承受能力，主要是在于什么？（^A^）

A 测试投资冒险性如何 16．抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）

C 黄金 17．投资第一目标是什么？（A）

A 保值

18．投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。

D 谨慎投资

19．实际利率与名义利率的关系是（D）。

D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率 20．货币金融管理的最高机构是（C）。

C 央行

D 发改委

21．物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。^A^ A 实际利率 22．目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。

A 名义汇率 23．一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。D 正利率

24．利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。

B 法定利率和市场利率两部分

25．根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。

C 市场利率 26．中国经济每年都以什么速度增长？（）^C^ C.08 27．企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）B 银行结售汇制度

C 转汇制度

D 汇率制度

28．有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。^A^ A 出口 29．关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。

D 会导致非贸易品价格的下降 30．以下哪项不属于财政政策工具？（D）

D 企业投资

31．关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。

A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构 32．关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。

C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发 33．以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）

B 税收加成

34．在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B）。

B 双松

C 松货币紧财政

D 紧货币松财政

35．以下说法不正确的是（C）。

C 宏观调控的双子星座，只能综合采用 36．公债的三种效应不包括（C）。

C 淡化赤字的通胀后果

37．银行的各类资产中，占比最大的是（A）。

A 贷款性资产

38．以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。D 存款 39．政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D）。

D 1988年 40．自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）C 方便性 41．如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。

A 就只能得到活期利息

42．以下哪项不属于存款好习惯？（C）

C 多办几张信用卡

43．以下说法不正确的是（C）。

C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

44．每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（^B^）

B.25

45银行转账主要关注的是（D）。

D 费用和时间

46．以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。

D 保险 47．银行的主要四种中间业务不包括（B）。

B 最高收益理财产品

48．持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。D 准贷记卡

49．关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。

B 收益相对较低，但风险也小

50．和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。^B^

B 借记卡

51．一般信用卡以多少张为宜？（C）

C 2-3张

52．超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）

D 透支之日起

53．关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。

A 透支消费，切勿用足免息还款期 54．加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。

A 着重关注产品收益率高低

55常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。

D 信用卡透支 56．以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。D 保险业务 57．关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。

C 不保本或者高收益

58．到期收益率是指（A A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率

59．关于可转债获益方式，说法不正确的是（B）。

B 可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

60．市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（C）。

C 下降

61．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（C）

C 9个 62．参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（A）。

A 中下级

63．先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（D）D 债券的现货交易 64．债券投资的两者组合投资法是（B）。

B 梯子型投资组合法和杠铃型投资组合法 65．社会公众股是指（C）。

A 有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

B 企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

C 我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

D 我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份 66．以下说法不正确的是（D）。

D 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 67．股票的三种具体融资方式不包括（D）。

D 企业股

68．不同板块股票的市盈率是不一样的。一般而言，市场情况越好，市盈率会怎么样（A）。

A 越高 69．股市的主要功能是（B）。

B 筹集资金

70．在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、红利优厚的大公司股票称为（D）。D 蓝筹股

71．买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（A）。

A 投资 72．在我国，投资者衡量绩优股的主要指标是（B）。

B 每股税后利润和净资产收益率 73．理财首要的是（B）。B 端正心态 74．把汇市当赌场总是希望（D）。

D 一朝发迹

75．什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（A）。

A 专拣便宜货 76．一般要以什么为基准，作出决策（B）。

B 市盈率

77．有怎样心理误区的人进入汇市，首先应当自信（D）。

D 敢输不敢赢

78． “播下一个行动，收获一种习惯；播下一种习惯，收获一种性格；播下一种性格，收获一种命运。”出自（C）。

C 威廉·詹姆士

79．在实现目标过程中，面对具体的任务，改“不可能”为“怎么才能”，这体现的是怎样的习惯？（A）

A 积极思维的习惯

80．培养好的习惯应该在多少岁之前？（C）

C 35岁 81．一般情况下，理财从什么时候开始？（C）

C 结婚成家

82．以下关于个人理财的说法不正确的是（D）。

D 不需要考虑退休问题

83．个人金融理财师是国家保障部新认定的职业，目前国内对金融理财师的需求是上百万，但目前国内仅有（B）。

B 2~3万

84．以下哪项是一种高级的理财模式 ？（B）

B 以房养老 85．以下不属于四金的是（D）。

D 企业基金

86．人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（D D 生活心境 87．人的一生需要考虑的事情一般不包括（D）。

D 老年深造 88．财政管理属于哪种理财主体？（A）

A 国家理财

89．国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征收高达（C）的财政收入。

C 3000亿

90．以下哪项不是单位理财？（D）

D 大型家族理财

91下列关于单位理财的说法不正确的是（D）。

D 中石油、中移动买年可赚1万亿 92．国家社会公共理财内容不包括（C）。

C 单位拥有的人力物力财力资源 93．十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（B）

B.02 94．以下关于个人家庭理财的说法不正确的是（D）。

D 城市住房家庭住房资产约150万亿 95．以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（A）

A 有价证券 96．以下不属于理财要素的是（D）。

D 上班

97．目前，老百姓要增加财产收入，需建立相关平台，其中下列说法不正确的是（D）。

D 无需借助学校和媒体的教育和宣传

98．以下哪项属于非金融理财？（B）

B 抚养赡养

99．理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（C）。

C 购房买车 100．以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（D）。

D 第三方机构免费 101银行理财属于哪种理财方式？（D）

D 帮客理财

102以下哪项是典型的第三方理财机构？（C）

C 理财事务所

103以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（C）

C 技术开发 104．中国的股民数量达到（D）。

D 超过1亿

105．《2004年全球财富报告》指出，中国是亚洲第几的百万富翁聚集地？（B）

B 第二 106．关于基金公司说法不正确的是（C）。

C 买房买车也是基金公司的业务

108．个人理财规划出现的缘由不包括（D）。

D 国家没有相应的理财法规保障 109．以下说法不正确的是（D）。

D 遗产养老不属于个人家庭理财

110.“理财”的定义是

A 资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营 103.个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（D）。

D 金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

104.全过程理财规划的中义角度是（B）。

B 对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大 105.以下关于第三方理财的说法不正确的是（D）。

D 不收取费用

106.个人经济生活事务管理不包括（C）。

C 明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案 106.下列关于个人经济事务管理说法错误的是（D）。D 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。107.理财师的工作内容不包括（D）。

D 向客户提供理财资本

108.全过程理财规划的最后一步是（D）。

D 对理财方案运营中问题进行修订完善 109下列关于全过程理财规划说法错误的是（D）。

D 对运营中问题不予以解决 110以下哪项不是理财目标？（B）

B 获得他人认可

111个人理财与公司理财的区别不包括（C）。

C 理财目标相同 112以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（D）

D 理财资本 113一般最为活跃的资产是（A）。

A 货币金融资产

114.关于理财说法错误的是（B）。

B 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。

115.在国外，理财更注重于（B）。

B 闲暇消费享受

116.国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（D）

D 道德环境 117以下说法不正确的是（C）。

C 国内外对财富及理财的观念相同

118.关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（D）。

D 防范银行和个人的投资风险 119.个人金融理财置于较高位置的原因错误的是 B 银行资源来源的90%来自于居民家庭的储蓄存款。

120关于银行重视个人理财，说法不正确的是（C）。

C 相关的金融法规制度规定已经修订完善

121金融大厦得以矗立的两大支柱是（A）。

A 企业和家庭

122.银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（D）。

D 重视贷款部门 9关于银行的业务，以下说法正确的是（A）。

A 对公司单位、个人家庭

个人金融理财置于较高位置的原因不包括（）。^A^ A 个人结算占总结算量的比例较小，份额保持不变

10.大家关注理财的表现不包括（A）。

A 全民对理财事项很关注

23以下哪项不属于“聚财”？C

C 投资获取收入 24.下列不属于个人金融理财的内容的是（C）。

C 看书

5关于个人家庭理财的意义说法错误的是（C）。

C 对国家没有意义 6.购买汽车属于哪项花费？（B）B 购置大件高档品用费

8.关于家庭理财意义，不正确的是（D）。

D 个人状况好了，国家没有了负担 9以下说法错误的是（D）。

D 但是理财观念已经深入人心

10.以下说法错误的是（D）。

D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。

C 反向抵押贷款、房产养老寿险。4以下哪个行为体现的是融资需要？（A）

A 拾遗补缺

7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。

D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）

B 投资贷款

9.以下说法错误的是（D）。

D 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。3金融理财中的与住房与养老相关的是（C）。

C 反向抵押贷款、房产养老寿险。

5.以下哪个行为体现的是融资需要？（A）

A 拾遗补缺

7关于个人理财目标，说法不正确的是（D）。

D 理财目标的达成时间不因个人计划而定 8以下哪项是与投资相关的金融理财？（B）

B 投资贷款 1.个人理财目标制定的首要步骤是（B）。

B 自我评价

6下列说法错误的是（C）。

C 特殊目标规划不属于理财目标内容

8“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（A）

A 节财计划

9下列说法错误的是（C）。

C 目标无需分期制定。

10.以下哪项是权益证券工具？（D）D 股票 2。以下不属于证券投资计划的是（D）。

D 遗产 3.（C）是一种高级长期投资。

C 房地产

9理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使（A）既能满足客户的流动性要求与风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。

A 投资组合1关于买房租房取舍的说法错误的是（A）。

A 年轻人一般一辈子租房

2下列房地产投资计划说法错误的是（D）。

D 有些规定可以不予理睬 4购买房地产目的一般不包括（B）。

B 显示社会地位

8关于买房与租房，说法不正确的是（D）。

D 买房享受不到房价上涨的好处

9关于房地产投资计划需要考虑的问题，不正确的是（C）。

C 关注客户目前的支付能力而非长远的支付能力

1.买车需要考虑的花费一般不包括（D）。

D 政府补贴

2下列说法错误的是（D）。

D 车子的保养费用随着车子价位的降低也有所降低。3下列说法错误的是（C）。

C 子女的教育投资效果都很好。

5买房买车规划的内容一般不包括（D）。

D 身边人的房车情况 6教育投资计划主要考虑的教育投资对象是（B）。

B 客户自身和子女

9下列说法错误的是（C）。

C 把握现在，了解社会现状，无需把握未来发展趋向。4.个人生涯规划原则是（B）。

B 把握自己，把握社会

5下列说法错误的是（D）。

D 教育基金不属于教育投资计划工具。

6关于教育投资计划需要考虑的内容，不正确的是（D）。

D 明确资金数额而非资金来源 1关于个人生涯规划的要点，不正确的是（）。D、勿拘泥于按照计划行事

我的答案：D 2以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）A、间断性

我的答案：A 3以下哪项是制定个人生涯规划时遵循的原则？（）B、清晰性

我的答案：B 4关于个人生涯规划的说法错误的是（）。D、无法把握社会前进的脉搏 5以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。C、清晰性

1.关于特色优势资源说法错误的是（）。D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。2以下哪项属于有形资源？（）B、货币

3清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。C、社会关系资源 4以下哪项属于社会关系资源？（）A、可以援引的人际关系

5以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（B）B、慷慨借用自己的资源 6以下属于无形资源的是（）C、知识

1.下列不属于择业时需要考虑的因素的是（D）。

D 无需考虑职业和事业的关系 2以下哪项不属于员工的自我职业生涯设计的缺陷？（A）

A 职业设计多方面拓展 5下列说法错误的是（B）。

B 无需考虑收入的增长性

6员工的自我职业生涯设计的缺陷说法错误的是（C）。

C 有多方面职业设计拓展

7以下哪种职业的福利待遇最好？（B）

B 公务员

9择业需要考虑的因素一般不包括（C）。

C 公司规模

1以下不属于税务策划的是（D）。

D 偷税漏税 5.税务策划不包括（D）。

D 避免利用税负抵减

6美国“花钱越多缴税越少”体现是（B）。

B 投资与资本利得

7以下哪项一般不属于分项征收的内容？（D）

D 福利

8下列关于税务策划的说法错误的是（C）。

C 可以通过各种手段减少纳税量

1关于遗产规划的说法错误的是（D）。

D 以上说法不正确

2为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（C）。

C 遗嘱不可以给无血缘关系的人 6.下列说法错误的是（D）。D 退休后生活质量会大幅度下降

7遗产计划是使人们将财产留给继承人时能够尽可能地符合谁的意愿（C）。

C 自己 8遗产规划主要内容是（A）。

A 遗嘱和整套避税措施 10遗产规划最关键的是（B）。

B 立遗嘱

1以下哪个行为不利于搞好理财？（D）D 限制第三方理财机构的成立

2关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（C）。

C 个人理财产品过多，难以抉择

4不属于金融理财师的日常工作的是（D）。

D 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 23关于金融理财师特点的说法错误的是（B）。

B 职业风险较大.4理财规划师的英文简称是（C）。

C CFP 7关于注册会计师的特点，以下说法正确的是（D）。

D 中国注册会计师考试始于1993年 8“在琳琅满目的金融超市中寻找最适合客户需要的金融产品”是谁的职责？（A）

A 金融市场导购

9注册会计师单科的通过率约为（B）。

B.1 10.关于金融理财师，表述不正确的是（D）。

D 时间自由度低，整年较忙 4被媒体业界看做是“经济学家中的经济学家”的是（B）。

B 艾伦·格林斯潘

5从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（C）。

C 1万~2万

6《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（C）

C 2003年

7下列说法错误的是（A）。

A 2004年第一次理财规划师的考试，并产生了我国第一批国内理财规划师。

8理财规划师首先应做的工作是（A）。

A 判断分析

9.下列说法错误的是（D）。

D 中国的金融理财师年薪可达7万 1以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（C）

C 软件工程师

2下列说法错误的是（D）。

D 到2010年中国的理财规划师已经超过2万人

3香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（C）

C 88.0 45理财规划职业的要求不包括（C）。

C 不需要太看重信誉

690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（A）。

A.4 1国家劳动与社会保障部职业技能鉴定中心对于国家理财规划师的名分培训费是（A）A 3800-6800元/人

2理财规划顾问工作的优点不包括（D）。

D 市场需求已经饱和 4国家理财规划师的的培训费为（C）。

C 3800~6800元/人 5理财规划师的咨询服务的收费标准为（D）。

D 最多225美元

1.于理财规划师素质，不正确的是（D）。

D 理财规划师的职业道德准则因人而异

2整体理财规划，以（B）为出发点与归依，从收入、支出、投资、风险规避四方面，全方位精心设计与规划，最终实现财富保值增值、实现幸福生活。

B 个人家庭幸福生活

3理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（B）。

B 履行一个公民应尽的责任，向国家举报

4美国与中国的金融理财方面的区别说法正确的是（C）。

C 中国的监管表现的也较弱 6对于理财规划师来说，（C）是立足之本。

C 客户需求

10理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（C）

C 一般原则和具体规范

1锦威金融策划公安机关研讨班开设课程中提到，理财规划师应具备的素质不包括（D）。

D 善良 2以下哪项不属于理财工具？（A）

A 基本税务

4以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（D）

D 理念 5税收规划的内容不包括（D）。

D 退休后捐赠 68理财规划师应具备的素质不包括（A）。

A 保守

9.以下哪种不可以参加AFP培训（D）。

D 曾被暂停或吊销任何专业执照或资格 1我国人均GDP大约多少余美元？（B）B 1000.0 4.新的养老资源是（A）。

A 住宅和环境 5到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（C）

C 4亿多

6解决人口老年化后养老问题的有效途径不包括（D）。

D 以子女资产做抵押 7研究“以房养老”模式的原因不包括（C）。

C 人均GDP很高

9目前，杭州人均寿命达到多少？（C）C 80.0 10.传统社会长期流传，目前仍需要大力发扬的是哪种养老方式？A A 养儿防老

4“以房养老”的功用不包括（B）。

B 房产交易量减少

7以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？(D）

D 60岁后卖房投资，晚年用票子养老 1世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。B、9万亿 2国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。C、.86 3以下哪项不属于货币养老的内容？（）D、房子养老

4现代社会竞争加剧，注重家庭被迫让位于首先注重。（）B、工作与社会 5目前养老主体形式是（）。A、货币养老 1“房子养老”的缺陷不包括（）。C、时期过短 2“货币养老”的缺陷不包括（）。A、覆盖面过宽

3关于“房子养老”，表述不正确的是（）。D、房子的价值可以快速变现 4.“售出市内大方，换购市郊小房，差价款养老”指的是（B）。

B 房产置换

2关于“房产反置换”，表述不正确的是（D）。

D 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 3以下哪项不属于容易操作的模式？（D）

D 住房捐赠+政府养老

4老人将自有住宅出售给金融保险机构或特设机构，使用权继续保留居住到（A）为止。

A 死亡

5下列说法错误的是（D）。

D 可以减轻大城市已老化的人口年龄结构，对城市人口无影响。6下列关于资产租换的说法错误的是（D）。

D 日后不可以对住房再做处理，包括抵押贷款等。7关于“资产租换”，表述不正确的是（C）。

C 可减轻大城市已老化的人口年龄结构

3住房养老模式的意义不包括（C）。

C 抑制金融保险发展

4“以房养老”模式推出的背景不包括（D）。

D 居民生活不需要保障

5“以房养老”模式推出所要具备的条件不包括（B）。

B 抑制众多新型金融保险产品的形成8关于以房养老说法错误的是（C）。

C 目前已经具备了这一条件

1.关于理财方案制作需要注意的事项，不正确的是（C 计算，避免使用经济指标和数据 2民间集资的利率一般是多少？（B）

B.1 3理财方案制作时的注意事项不包括（D）。

D 整个理财过程很少用到数据 4下列说法错误的是（C）。^#^

C 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 1.被誉为中国“铁娘子”的是（C）。

C 吴仪 5目前，中国的外汇储备是（D）亿。

D 20000多 6以下哪种投资收益最高？（A）

A 股票 以下哪项投资不太合理？（A）

A 20岁时办理寿险

3.“子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（B）。B 代同堂

1诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）1储备是一种信用。（T）

4.理财也可以从退休时再开始。（F）2理财对象的财性是一样的。（F）

三 3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）1.无风险会造成通胀。（T）

2.投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）3.价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）

4.从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（T）5.分散投资不是无限的分散。（T）6.分散投资可以实现风险相互抵消。（T）

7.央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）8.利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）

9.经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）10.实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）11.汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）12.利率和汇率是绝然分开的。（F）

13.正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（）^F^ 14.一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）

15.社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）16.公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）17.购买黄金无法规避通胀的风险。F 18.银行存款可能越存越少。（T）19.存款期越长，就越划算。（F）20.储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）21.外汇存款收益稳定但收益低。（T）

22.人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）23.当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）

24.根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（）^F^ 25.使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）26.网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T 27.债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）

28.近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）

29.可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）30.一般而言，债券的收益率和期限成反比。（F）

31.一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（T）32.通货较快的时候，债券价格是上涨的。（F）

33.债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息，对债市可能就是坏。（T）

34.期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（T）35.企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（T）

36.如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（T）37.作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（T）

38.证券市场对加剧经济周期的波动幅度起着推波助澜的作用。（T）39.进入股票市场应该考虑其风险性。（T）

40.有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（T）41.市盈率反映投资股票的成本。（T）

42.某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（F）

43.随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（F）

44.养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（T）45.理财一般不受个人家庭因素的影响。（F）46.大学教师不需要缴纳失业保险金。（F）

47.个人金融理财不需要对自己目前的薪资，未来的薪资状况做一个合理的预期。（F）48.购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（T）

49.社会公共理财是大量公共基础设施的建造配置运用的，包括水、电、路、气、通讯等。（T）50.杭州理财中心城市的打造是典型的单位理财。（F）51.企业公司理财即财务管理。（T）

52.财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（T）

53.个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（F）

54.理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（T）55.靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（F）

56.理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（T）

57.非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、、就业寻职、薪酬福利等。（T)58.金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（F）59.理财是有钱人的专利。（F）

60.学习理财后的就业趋向包括金融保险机构、办理财事务所、新闻媒体等。（T）61.理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（F）

62.市场经济社会，个人不仅拥有了产权属于自己的巨额资产，还有了遵循自己的意愿对自我拥有资产予以自主配置、自主抉择并自行支配使用之权利。（T）63.舆论对于理财没有推动作用。（F）

64.市场经济社会，个人需要对理财有一定的知识技能，但不可能对任何方面都掌握具体全面。专业复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）

65.专家复杂化的理财，委托专家理财更合适。（T）

66.北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（F）67.客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）

68.理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（T）69.中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（T）70.理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能资者心理、察言观色。（T 71.投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（F）

72.理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（F）73.理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（F）

74.个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有运行、财务资源配置的一切事项。（T）75.理财只是一种金融产品。（F）76.理财只是货币资产打理。（F）

77.国外老人对遗产规划一般都是约定俗成的，觉得这是很自然。（T）78.理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（T）79.国内拼命赚钱，国外闲暇消费享受。（T）

80.公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（T）81.家庭理财虽然不可以提高居民生活水准，但可以更好的持家理财。（F）

82.银行开展个人理财业务有助于从个人家组成的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）83.家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（T）

84.银行开展个人理财业务有助于从个人融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（T）85.所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（F）

86.对于家庭个人用财包括日常收支购买、生活费开销；子女抚养教育费用；子女结婚成家费用；购建住房用费；医疗保健；养老保障等用费。（T）

87.金融业务分类可分为财产购置相关类、投资相关类、经营相关类、教育相关类养老保障相关类等。（T）88.客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（F）89.个人理财目标只取决于生存环境。（F）

90.客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（F）91.确定理财目标后要进行自我评价。（F 92.理财目标因人而异。（T）

93.已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（T）

94.个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标择；5.重新评价。（T）95.理财目标一旦制定不能更改。F 96.理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（F）97.购买房地产无法减免税收。（F）

98.债券是固定收益证券资本市场工具。（T）99.房地产投资是一种长期的高级投资计划。（T）

100.理财规划师在充分了解客户风险偏好与投资回报需求的基础上，通过合理资产分配，使投资组合既能够满足客户的流动性要求于风险承受能力同时，又能获得充足投资回报。（T）101.在美国，购买房地产会增加税收。（F 102.总的来说，买房优于租房。（T）

103.买房与租房中间的选择多种多样，但总的来说选择租房会优于买房。（F）104.不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（F）

105.贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（T）106.教育投资是指对子女的教育投资。（F）

107.在购房买车规划中，要充分考虑房车的需求状况，性能、价格、质量标准。（T）108.目前所有城市的车位数量都很充足。（F）

109.一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（F）110.教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（T）

111.教育投资无需视客户的教育需求和子女基本情况进行分析，确定客户当前和未来的教育目标与投资需求、资金供应。（F）

112.制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）我的答案：√ 113.7个人生涯规划的原则是发掘自己，赶超社会。（）我的答案：× 114.8个人生涯规划要求确定自己的优势特色资源何在。（）我的答案：√

115.9个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）我的答案：√ 116.任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）我的答案：×

117.8一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或重要的特色优势资源。（）我的答案：√

118.9拥有特色资源的正确做法是了解自己拥包括自身知识结构、精神状态、身体状态、创新意识、交往能力等，以及自己拥有资源的特点，了解哪些是自己能做好，他人难以具备的资源。（）我的答案：√ 119.10社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（）我的答案：√

120.自我经营是具有自我经营意识，自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，使效果的发挥达到最大价值。（T）

121.公务员的工资很高，这是大家向往公务员工作的主要原因F 122.理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（T）123.依法纳税是每个公民应尽的责任。（T）124.买股票需要交印花税、证券交易税等。（T）

125.企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（F）

126.每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（F）

127.没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（F）

128.提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障，同时减轻子女经济负担。（T）129.美国需要缴纳遗产税。（T）

130.人们一般从34岁开始就要做退休养老规划。（T）131.目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（F）。132.遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（T）133.理财一般分为金融理财和非金融理财（T）。134.金融理财师进入门槛高，考试通过率低。（F）135.金融理财师和理财规划师并无任何区别。（F）

136.理财规划师通常不需要提供售后的咨询、资料提供、疑难解析等。（F）

137.理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（T）

138.2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（F）

139.目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（T）140.近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（T）

141.香港、韩国、印度在2000年前后开始引进CFP考试，香港于2001年9月开始举办了CFP注册考试，共86人成为香港首批理财规划师。F 142.理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（T）143.理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（F）144.AFP是国内的理划师，CFP是国际理财规划师。（T）145.理财规划师的独立自主性有限。（F）

146.理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（T）

147.理财服务要“授之以渔”而非“授之以鱼”。（F）

148.在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（T）

149.理财规划师在行动中不断渗透合适客户的理财理念，只有从观念上更新最合适的理财理念，才能实现整体的理财规划。（T）

150.理财规划师的“管家”式服务包括了渗透理财理念。（T 151.员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（F）152.参加AFP培训，学员没有限制条件。（F）

153.中国的老百姓在保险投资比较少，主要是因为他不太了解。（T）

154.“将优美环境作为养老的重要资源，打一个空间差，此地的钱财到彼地使用”可以解决“以房养老”所有问题。（F）

155.我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（T）156.在我国只购买商品房十年产权是可行的。（F）157.我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（T）158.住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（T）159.节约型经济会使人们之间的感情伦理变淡。（T）

160.以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（T）161.住房是不动产，不能实现融资流动。（F）

162.现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）我的答案：√ 163.现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）我的答案：√

164.未来“四二一”家庭，老年夫妇向中年夫妇遗留两套住房，并不为中年夫妇看重；中年夫妇同时养度四位老人，经济能力难支持。（）我的答案：√

165.加大养老金交纳比例，易于引起企业成本升高，投资效应降低，居民可支配收入减少，购买力降低，国民经济增长幅度减缓。（）我的答案：√ 166.5房子养老没有任何风险。（）我的答案：×

167.房产置换是指售出市内大房，换购市郊小房，差价款养老。（T）

168.对于“售房养老”，特定机构支付大量现金大规住房，得到该住房的“虚拟产权”，没有风险。（F）169.养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（T）170.“四二一”模式的出现不是“以房养老”模式推出的背景。（F）171.反向抵押贷款的周期比较长。（T）

172.以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（T）

173.以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（F）174.以房养老”模式涉及到房地产经济、养老保障、金融保险三大理论。（T）

175.理财方案的制作中要设想全面，对案例中包括的事项尽量做多无需考虑客户的家庭、亲属等。（F）176.理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（T）177.一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（F）178.2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（T）179.收入较低的时候不应该进行投资。（F）180.丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（F）181.保险返还是没有利息的。（F）

182.为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（T）183.80年代留学的基本都是精英。（T）