如何申请国家贷款（共14篇）
篇1：如何申请国家贷款
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国家个人创业贷款如何申请
随着大学生就业困难，很多毕业的大学生都会考虑自主创业，可是，创业资金不足，因此就会想要选择申请创业贷款。那么，国家个人创业贷款如何申请？下面贷上我小编给大家介绍下供大家参考。
尽可能筹集多的启动钱
办理创业贷款，借款人是需要有一定的启动资金的，如果借款人要想成功拿到创业贷款，就必须要准备好充足的启动资金。就算自己手上没有钱，但也要想办法筹集启动资金，因为有了启动资金，贷款机构才会相信借款人是真的有心创业，才愿意放款。
寻求政策支持
办理创业贷款，借款人可以找政府寻求政策支持，通常情况下，国家是会予以支持的，而大部分地区都有相关的创业贷款政策优惠。不过需要注意，各个地区所支持的创业项目范围不一样，借款人办理时，可以提前咨询下了解清楚。
要有一份良好的信用记录
办理创业贷款，借款人必须要有一个良好的个人信用记录，如果借款人个人信用记录不是很好，那么就很容易被拒贷。
此外，申请创业贷款成功获贷后，借款人一定要注意按时还款，否则出现逾期不仅会影响个人信用记录，还会产生相应的罚息。
通过贷上我小编的介绍，相信大家对于国家个人创业贷款如何申请也有了一定的了解了，大家可以针对以上事项做好相应的准备，这样才能更加顺利的办理到贷款，希望小编的介绍可以给有需要的人提供一些帮助。
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篇2：如何申请国家贷款
一、在线注册
学生首次贷款时，可以在在线系统中注册，并提出贷款申请。不论是第几次贷款，都可以由学院经办人代为录入贷款申请，学生不用在线注册。申请的同时，学院经办人需审查学生办理完善的《国家助学贷款审批表》，审查通过后，学生信息和申请信息将作为系统内保存的正式信息。
学生注册方法如下：
（1）学生登录国家开发银行助学贷款信息网http://.cn在左上角点击“学生在线服务系统（高校）”；
（2）选择贷款类型为“高校助学贷款”，点击“注册”，进入注册页面；
（3）“同意”用户协议后，按要求如实登记个人信息；
（4）内容填写完毕后，“提交”，系统提示注册成功。
注意事项：
（1）学生姓名要与身份证、高考录取名字保持一致；
（2）入学前户籍地址从省、直辖市或自治区逐级填写到村组或街道楼栋门牌号；
（3）联系电话、手机号码、电子邮件、邮政编码如实填写；
（4）为保持和教育部上报数据的一致性，第一联系人和第二联系人必须填写。
（5）学号、考生号必须填写，考生号以招生录取数据为准。
二、登录退出
【登录】
打开国家开发银行助学贷款信息网，点击“学生在线服务系统（高校）”进入登录页面，有如下两种登录方式：
（1）用户名登录。
a、输入注册时登记的用户名和密码登录系统；
b、如学生没有注册，其贷款数据是由学校老师代为录入的，用户名默认为学校的代码（10476）+身份证号，默认密码为8 位出生日期。
（2）身份证号登录。点击“使用身份证登录...”超链接，选择所在的省、市、和高校，输入身份证号和8 位出生日期（默认密码）登录系统。
忘记登录密码的，可致电学校老师进行重置密码，也可以点击在线系统的“通过回答问题新设密码”超链接，通过回答注册时设的问题来重新设置密码。
【退出】
点击页面右上角“退出系统”，系统给出确认信息，用户确认后退出系统。
三、贷款申请
方式
一、各学院在助学贷款信息管理系统中录入学生的贷款申请（由学院来完成，不需要学生进在线系统中操作）。
方式
二、学生本人在在线系统中使用此功能申请本的助学贷款，后由学院分别导入到助学贷款信息管理系统中。具体操作方法：
（1）学生登录在线系统，点击左侧“贷款申请”系统，打开贷款申请概要信息页面；
（2）在贷款申请概要信息页面中点击“新增”按钮，打开新增贷款信息页面；
（3）选择贷款项目、贷款原因、输入学住费（学费与住宿费）、选择贷款到期日期；
（4）填写完毕后，点击“确定”按钮，保存贷款申请信息。
注意事项：
（1）每位学生每年只能提出1 次贷款申请；
（2）申请的总额度不能超过学费和住宿费总额，并且最高不能超过6000元；
（3）申请时，学生只能选择状态为“启动”的当年贷款项目；
篇3：如何申请国家贷款
一、国家助学贷款中不诚信的现象
1. 对国家助学贷款缺乏正确的认识。
大学生对国家助学贷款的目的、意义、性质、权力和义务的认识存在误区。很多学生都只想着拿到国家助学贷款帮助自己完成学业，但却没有认真考虑过还款问题。贷款以后，将来找到工作，早日偿还贷款，并没有成为大学生的首要问题，而往往把国家助学贷款当作一种国家的资助，忽视了自己所应承担的信贷责任。
2. 还款确认失信。
银行要求贷款学生在毕业前要填写还款确认书，在填写还款确认书的过程中，贷款的部分学生处在一个很被动的状态中，没有意识到这是自己所应承担的责任。由于学生在毕业后工作的变动而没有及时和银行取得联系，更新自己的最新联系方式，造成毕业后银行无法与学生取得联系，造成贷款不还的局面，有的学生甚至恶意逃避债务。
二、形成诚信问题的原因分析
1. 社会上存在的信用危机。
在现实社会中，信用危机正渗透在我们的经济、政治、教育科技文化等领域;社会上的一些不良现象，一定程度上动摇了大学生的道德基础，并使部分学生错误地认为守信者也没有得到社会的认可。从而将助学贷款视为国家对大学生的“变相补贴”，导致助学贷款出现严重的诚信问题。
2. 家庭教育的缺失。
现在的大学生基本上都是独生子女，很多父母都有苦自己也不能苦孩子的思想，使孩子从小处在优越的生活和学习环境中。在上大学之前，个人和家庭唯一的目标就是要考上大学。父母最为关心的是孩子的学习成绩，努力满足孩子在学习、生活各方面的需求，而对孩子的思想品德和诚信教育却不够重视，使学生自身往往感受不到家庭经济的困难，进而出现贫困家庭的学生生活情况表现得并不贫困的现象。家庭在道德诚信教育方面的缺失，使不少学生逐渐形成一种以自我为中心的自私心理，这种心理很容易受到利益的诱惑而出现问题。所以在毕业后出现的不承担自己的还款责任现象也相应地增多。
3. 大学生自我修养的不足。
环境是人的思想品德变化的外因，但人的思想品德的变化与发展还取决于内因。现在很多大学生诚信素质较差的一个根本原因就在于缺少自我诚信修养。现在大学生的主流价值观从整体上看是积极、健康、向上的，但部分大学生放松了对自己的要求，对物质的追求往往超出了自己所能承受的范围，由于有错误的人生价值观作指导，有社会上的诚信缺失现象的不良刺激，大学生往往很容易就做出种种不讲诚信的行为。另外，市场经济的效益原则增强了效益观念和求实精神，在很多的社会诱惑面前，大学生往往站在利的天平上，他们自私自利的思想和行为常常会偏离诚信的轨道。
三、提高大学生诚信水平的途径和措施
诚实守信是中华民族的传统美德。诚实与守信密不可分，诚实是守信的基础，守信是诚实的具体表现。诚信教育是当代大学生思想政治教育中的重要内容。对大学生进行诚信教育，提高其诚信水平，需要从以下几个方面入手：
1. 加强大学生诚信教育，培养诚实守信的品格。
大学阶段正处于人生观、世界观、价值观形成和定型的时期。高校作为大学生的直接培养和教育者，应把诚信品质的培养和社会主义荣辱观的培育放在学生综合素质教育的首位，将诚信教育贯穿于学生思想政治教育的全过程，纳入到日常教育管理体系，渗透到教育教学的各个环节中，加大宣传教育力度，形成教育合力。以思想政治理论课为依托，把诚信教育引入课堂。让学生知道什么是诚信，为什么要讲诚信。通过多渠道、多形式的教育，帮助广大学生树立诚信意识。
2. 引导大学生加强自我教育，养成自觉守信的习惯。
大学生是诚信教育的主体，开展诚信教育的结果，归根结底依赖于教育对象的自我作用。只有大学生树立了正确的诚信道德观，努力实践，将诚信意识内化为内在的品质，外化为自觉的行动，才能真正实现其诚信方面的是非判断、价值判断与价值选择的统一。因此，诚信道德教育应尊重学生的主体地位和主体人格，采取灵活多样的形式，寓教于乐，使学生逐渐达到道德上的成熟，自觉主动地达到诚信，实现他律向自律的转化。
3. 建立大学生诚信监督体系，防范失信行为。
建立大学生的诚信档案，了解学生申请国家助学贷款，参加勤工助学，参加社会公益活动的情况，以及在校品行情况、信用记录。每年对学生进行各方面的综合认定，通过学生家庭经济情况和在校情况等对其进行多方综合考察，更准确地对学生的困难程度进行认定。同时将困难学生名单等情况进行公示，接受广大师生的监督。通过监督，学生能自觉地遵守法律规范和道德规范。
诚信是一种生活习惯，是一种品德修养，是公民道德教育的基本内容，是社会主义市场经济的要求和原则。大学生的诚信教育是一项伟大的工程，必须理性认识、科学分析、严肃对待，要从多方面、多途径加强大学生诚信教育，把诚信教育作为大学生思想道德教育的重要内容，使他们具备良好道德品德和诚信意识，从而进一步推动和谐社会建设的发展。
摘要：自国家助学贷款开展以来, 很多家庭经济困难的学生都因此受益。但部分学生在国家助学贷款的过程中所暴露出的诚信问题, 也成为高校大学生思想道德教育的新课题。本文从分析国家助学贷款中的诚信问题入手, 探讨大学生的诚信问题的原因, 并对如何加强大学生诚信教育进行深入的思考, 以寻找解决诚信问题的途径和措施。
关键词：国家助学贷款,诚信,现象,途径和措施
参考文献
[1]何其林.当前高校学风建设问题及对策[J].高教研究, 2006, (9) .
[2]教育部.国家资助家庭经济困难学生政策咨询[EB/OL].[2007-07-25]
篇4：要创业,如何申请小额贷款
你好!我经常看咱们的《祝你幸福》,很贴心窝。这几年,我从里边学了不少养生知识和法律知识。现在给你们写信,一来是表示感谢,二来是有事想咨询一下。这几年婚纱摄影挺火,我想开一家婚纱影楼,去年参加了相关的培训,现在地址都选好了,就在县城汽车站旁边,可是,我手头的资金不够。我听说创业可以申请小额担保贷款,不知道我能不能申请?怎样申请?
临沂读者 朱灵
朱女士:
您好!非常感谢您对我们的关注。根据相关政策要求,我省城乡有创業愿望和创业能力,经营项目符合国家产业政策,具有完全民事行为能力、无不良信用记录、具备偿还贷款能力的妇女,在自主创业期间,因自筹资金不足,均可申请小额担保贷款。对劳动密集型小企业,还可以优先发放贷款呢。
申请的过程也并不复杂。首先,您需要持身份证明等有关证件向当地妇联提出贷款申请,填写并提交相关申请材料。妇联组织会对您的申请进行初步审核,并出具推荐意见。人力资源和社会保障部门接到申请材料和妇联推荐意见后,就会对您的情况进行复核并出具意见。审查合格后,接下来担保机构与经办银行会联合对您及反担保人(反担保是指为债务人担保的第三人,为了保证其追偿权的实现,要求债务人提供的担保。反担保人并不局限于债务人,其他人也可以为债务人提供反担保。)进行现场调查审核。审查合格,担保机构就会给予担保,这时候,您、经办银行、担保中心就要分别签订相关合同。经办银行会按有关规定和程序给您办理存折或银行卡,并将借款及时发放到您的账户。
当然,不要忘了,贷款到期后,一定要及时到经办银行办理还款哦。至于贷款利息支付方式,则就由您和经办银行协商确定了。
闲云
篇5：国家助学贷款申请范本
中国农业银行武汉市洪山分行:
我于年月考进湖北中医学院系班专业就读，是本(专)科学生，身份证号码为，毕业时间为年月。说明自己和家庭基本情况、经济状况以及造成经济困难原因,难于支付本人在校期间的学费，为了能顺利完成学业，特向贵行申请国家助学贷款，贷款
年至年学年的学费人民币元整(元)，至
学年的学费人民币元整(元)，至学年的学费人民币元整(元)，至
学年的学费人民币元整(元)，至
学年的学费人民币元整(元)，以上合计人民币元整(元)。贷款期限从年 月至
年 月，最迟不超过毕业后第六年。
我承诺:获得国家助学贷款后，努力学习，积极上进，较好地完成自己的学业。并信守诺言，在年月
日前还清贷款；毕业后及时将工作单位或详细的联系方式告知贵行，做一名守信用的当代大学生。
我家的详细联系地址是
邮政编码是：联系电话是：
申请人:
篇6：国家贷款申请书（共）
尊敬的校领导老师：
我叫陈小红，性别：男，汉族，我是2011级自动化学院物流工程02班的学生，学生证号：20115223，学制4年，将于2014年六月毕业。
一、家庭情况
我家位于云南省临沧市临翔区圈掌街农贸巷39号，是一户共有5口人的贫困民工家庭，由于家庭经济状况不好：母亲由于劳累与疾病身患残疾而丧失劳动能力，奶奶年过八旬病痛缠身，药费、治疗费紧缺，家中唯一微薄收入是依靠父亲常年在外打临工获取。家中人均月收入不足350元。现在父亲已经年迈，身体开始虚弱，再也禁不起过多的劳累了，而我和哥哥还正上大学，我俩生活费、学费高昂，已成为父母极大负担。家庭实在难以支付学费，只能依靠向亲戚朋友借贷来交学费。而随着父亲身体情况越来越糟，加上亲戚朋友的疏远，现在也只能依靠国家助学贷款来完成学业了。虽家庭经济状况不好，但受亲人的感染，生活的压力，让我学会了吃苦耐劳，学会了坚强。我俩勤俭节约、生活简朴，拥有乐观而良好的人生态度和价值取向。为了减轻家庭负担，每年寒暑假我和哥哥都会到附近的店铺打工。我坚信，只要我们努力、不放弃，我会们战胜一切困难。
二、思想情况
大学是一个人成长的重要阶段，思想也会在这个阶段得到快速的发展。在思想上我追求进步，注重培养自己正确的人生观、价值观和世界观，提高自己的思想政治觉悟。一直以来我都积极向党组织靠拢，大一时我就递交了入党申请书，后成为了入党积极分子，参加学校的党课学习，努力学习党的理论知识，同时我还参加了学校组织的箐英团校的培训，并通过考核。这一年来，我时刻以共产党员的标准来要求自己，时刻以先进的正确的思想和理念来武装自己的头脑，永记党的宗旨，在平时学习、工作和生活中更加严格要求自己。力争做到工作中任劳任怨，生活中艰苦朴素，时时处处在同学中起表率作用。
三、学习情况
从进入大学的这一刻开始，我就始终牢记：学习是学生的第一要务，我必须发奋努力。在过去的一年中，我刻苦学习，努力务实，上课认真听讲，下课按要求按时完成作业，抓紧分分秒秒努力学习专业知识，同时博览群书，以拓展自己的知识面。“功夫不负有心人”以我的努力，并且在老师、同学们的指导和帮助下，我取得了比较理想的成绩：在期末考试中平均G点成绩达到了93，GPA为
3.63。看着自己用汗水换来的成绩，我知道自己在进步，与此同时我还报考了计
算机等级考试，并通过假期积极备考。同时，我要告诫自己：我做的还不够好，我还要更加不懈的努力，以取得更大的进步。故我会在今后的学习过程中更加努力，挑战自己，做到最好！
四、工作情况
在刚进校的军训过程中我严格要求自己，坚持做到最好，被授予了军训优秀学员称号；在大一上学期过程中，我很荣幸当任了班长一职，在为班集体工作时，坚持全心全意为班级服务，希望能把大家团结在一起，同时在这个过程中自己得到了很大提高； 学习之余，我也积极参加学校、学院的各组织，服务同学的同时也锻炼自己，大一我参加了学院的学生会组织部，工作中我认真勤恳的做好自己的本职工作，虚心向别人学习，以我以热心诚恳、乐观向上的工作态度认真做好每一件任务,成为了学生会干事。
五、课外活动情况
作为当代的大学生，我我深知实践的重要性。因此，在学习专业知识的同时，我积极参加课外活动，在校期间我积极参加了我院举办的“终极一班”活动和学校举办的“赢在重大”活动。在活动过程中，我认识到了团队协作与领导力的重要性，故在今后的锻炼过程中我会积极加强这两方面的提高；体育活动是我的最爱，故在校期间，我积极参加了学校的运动会和“雪碧-篮球杯”，在平时课余时间，我经常进行体育锻炼，我深知：“身体是革命的本钱”。所以我会一直加强体育锻炼，并努力学习，为将来投身于中国特色社会主义建设大潮中打下深厚基础。通过这些，可以更好的全面发展自己，向着既定目标不断迈进。将来成为一名品学兼优、综合素质过硬、专业素质突出的新一代优秀大学生。
我深知：“知识能改变命运”，而大学是塑造一个人的绝佳环境，我在这儿能学到很多对自己将来有用的东西，我希望自己能完成大学四年学业，不给人生留下任何遗憾。无论多苦多累，我都能坚持下来，并努力向前，绝不辜负父母、老师、同学的期待和关心。我希望能获得贷款完成学业。我必将会在学习过程中，勤奋刻苦，追求卓越。立志将来成为一个有为青年，为国家奉献，为学校争光！所以，我郑重地向学校、向中国银行提出国家助学贷款申请，我的借款额度是6000元，计划毕业后1年内还清本息。我父母也同意我贷款，并同意承担连带保证责任。离校后我一定会履行还贷义务，按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，按时归还贷款本息。特此申请，望予批准！
至此
敬礼
申请人：陈小红
篇7：国家助学贷款申请书
中国银行双流支行：
我是XX大学XX学院XX班的学生，我叫XXX，家住XX，地处福建省中部偏北，是一个四面环山的小山村，当地交通较为不便，经济比较落后。
朴实无华勤恳勤勤恳恳的生活我出生在一个贫困的小村，村虽小，但却承载着我所有的童年记忆，也养成了我从小喜爱读书、爱劳作的习惯。家中原有六口人，三个女儿。父母均为高中文化水平,在家务农,几年前父母离异，我被判给父亲，现在父母共同承担我和妹妹上大学的学费和生活费。由于农业收入低微,并且近几年常自然灾害频繁发生，所以家庭收入十分微薄，要供两个孩子读大学就变得更加困难了。家中还有年近九十已无劳动力的奶奶需要父亲赡养，更是加重了父亲的负担。
因为我身上担着长女的责任，无时无刻的在提醒自己，为了家人应该更加珍惜现在的学习机会，更加努力的面对生活。所以，进入大学以来，每一门课我都认真努力的学习，从不无故旷课或是缺课，大二一年顺利的通过了大学生英语四、六级，也报名参加了国家计算机等级考试，今年以全班排名第九的成绩获得了校级二等奖学金。节假日里，在别的同学背着背包去旅游的时候，我总是去做兼职，虽然挣得不多，但也可以添补点家用，减轻家里的负担。
在我以为家里的经济情况就要转好的时候，今年家里又出了一系列的事情,家里陷入经济危机。所以，我和妹妹上大学的学费和生活费一下子就全部落到了爸爸的身上，对于一个普通的农村家庭来说即要供一个大学生的学习费也是很困难的，更别说是两个孩子上大学了。爸爸几乎是吧家里所有的钱都拿给我和妹妹了，家里也是入不敷出。上个月，妈妈刚刚因为压迫颈椎花了一笔钱，经历了那么多事情，家里早已经是没有余钱了.我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
不经历风雨，怎能见彩虹。现在我的家正在经历着“风雨”，我也相信我们终能见到“彩虹”。如果一味想着痛苦和磨难本身，就永远也逃不出痛苦和磨难，只有把它们当做对自己的历练，才能够越走越好，未来才可以处事不惊，才能够活的出色。父亲那种勤劳、善良、诚实、朴素的优良作风深深地影响着我，我相信只有通过努力才有成功的希望，所以不管在学习上还是生活中我都严格要求自己。面对现在严峻的就业形势，只有努力才能拥有美好的未来．所以，今后一定会一如既往的努力，既是在学习上也是在生活上。
在校期，我一直做到遵纪守法，从无违法违纪行为，诚实守信，做事遵守承诺，在离校后我一定按协议规定按时归还贷款，决不会发生拖欠现象，因为我知道还有很多很多像我现在一样的大学生等着这笔钱去交学费，也有更多的父母为儿女的学费而辛苦工作着，想想一个人承诺和信用的价值，任何人没有理由不把这比贷款的归还作为重中之重看待，请领导和银行相信我的人格，相信我的还款能力和信心．
特此申请，望予批准！
此致
敬礼
XX大学XX学院XX班XX
篇8：国家助学贷款问题研究
国家助学贷款是由政府主导、财政贴息, 银行、教育行政部门与高校共同操作的专门帮助高校贫困家庭学生的银行贷款, 是国家运用金融手段促进教育事业发展, 解决教育公平的一项具体措施。党中央、国务院高度重视家庭经济困难学生上学问题, 李克强总理明确要求, 抓紧研究完善国家助学贷款政策, 加大对家庭经济困难学生的资助力度, 让每个人都有机会通过教育改变自身命运。
国家助学贷款政策自1999年实施以来, 累计发放贷款1200亿元, 惠及1100多万学生。其中, 2014年, 国家助学贷款发放金额达到160多亿元, 占当年高校学生资助总金额的1/3以上;惠及280万家庭经济困难学生, 占当年普通高校在校生的1/10以上。该政策取得了良好的发展前景和社会效益, 但是, 由于我国助学贷款政策实行较晚, 导致国家助学贷款在实际运行过程中遇到了一些问题。
二、国家助学贷款存在的主要问题
(一) 国家助学贷款供需失衡
第一, 国家助学贷款的资金来源单一, 贷款资金总量有限, 获得助学贷款的学生人数还不到贫困生人数的50%, 供需严重失衡。第二, 国家助学贷款在高校间的分布结构也不平衡, 大多数中央部属院校、重点院校的获贷成功率明显高于地方院校、民办学校。第三, 银行出于自身利益和贷款风险的角度, 更愿意为重点大学、热门专业的学生提供贷款, 一般专业和冷门专业学生获贷较少。这种不平衡的发展违背了国家的初衷, 导致国家助学贷款出现供需失衡的问题。
(二) 商业银行“惜贷”现象严重
商业银行是以利润最大化为目标的, 国家助学贷款属于纯粹的信用贷款, 贷款对象又是还款能力不确定的贫困大学生, 对于银行来说风险和收益不成正比。助学贷款金额小且数量众多, 占用了银行大量的人力、物力、大大增加了银行的成本。
助学贷款还款期限较长, 尤其是2015年7月通过的《关于完善国家助学贷款政策的若干意见》, 其中有两点意见是:贷款最长期限从14年延长至20年;还本宽限期从2年延长至3年整, 对于贫困生来讲这是一件好事, 但是对于商业银行来说, 助学贷款还款期限变得更长了, 贷后管理工作更加复杂, 阻碍了资金的流动性。无论是从安全性、流动性以及盈利性哪一方面考虑, 商业银行对于助学贷款的积极性都不高, 所以“惜贷”现象的存在是不奇怪的。
(三) 国家助学贷款发放规模低
第一, 现行助学贷款的发放额度偏低, 虽然2014年上调了助学贷款的额度 (全日制本科每年8000元, 全日制研究生12000元) , 但随着学费的普遍上涨和生活成本的增加, 尤其是对于民办学校的学生来说, 其学费要比公办学校学费贵很多, 所以增加的额度对于改善贫困大学生生活来说依旧是杯水车薪。
第二, 助学贷款的发放总额偏低, 门槛高导致很多贫困学生仍然无法获得助学贷款, 这主要是由于获得助学贷款有一些限制条件, 比如家庭经济状况和人数比例, 除此之外, 在一项调查里还显示:在未申请助学贷款的学生中, 因为申请贷款和还贷的程序繁琐、贷款政策不够优惠而未申请贷款。这都说明, 我国目前的助学贷款政策尚有改进的空间。
(四) 贷款违约现象依然存在
2014年7月10日, 中国银行业监督管理委员会法规部副主任王科进表示, 2014年贷款违约率仅为1.75%, 形成的实际损失比较小。但新华网在报道中提到, 2014年西南某省助学贷款违约率达24%, 违约率在40%以上的高校有24所。这些数据说明虽然现在贷款违约率整体下降了, 但是部分地区还是存在较高的违约率。这主要是由于毕业生就业压力大、平均工资水平较低、工资可能只够自我生存所需、有的学生可能还要赡养家庭、再加上部分学生缺乏诚信意识等因素, 这些都会导致违约现象的发生。
三、完善国家助学贷款的对策分析
(一) 政府发挥其职能作用
第一, 扩大资金来源, 政府应发动社会各界力量筹集资金, 比如发动各高校优秀校友捐助、发动高校地区资金雄厚的企业资助、设立专门的基金, 通过多种途径加大对贷款的发放规模。第二, 制定相应的助学贷款法律法规, 学生违约还有一个重要的原因就是惩罚力度不够, 由于助学贷款金额小, 如果银行通过法律手段解决的话成本往往大于收益, 因为我国现在还没有完善的助学贷款法律法规。第三, 构建国家助学贷款担保机制, 助学贷款的风险仅由银行承担, 影响银行放贷的积极性, 为此政府应为国家助学贷款提供担保, 这样可降低银行和学生的借款成本及风险, 进而扩大贷款的供给和需求, 实现国家助学贷款的良性发展。第四, 完善个人信用制度, 这是一个复杂而又长期的工程。
(二) 提高商业银行贷款的积极性
商业银行在助学贷款中扮演着重要的角色, 银行应转变观念, 不要把国家助学贷款作为一种政策性任务, 而应当做一种特殊的贷款业务, 银行可以把助学贷款证券化, 这样可以解决资金流动性和收益性问题。至于还款, 有些毕业生常常抱怨还款程序复杂、过期银行没有提醒、导致自己信用受损等问题, 这一点, 商业银行可以向英国学习, 英国政府成立了完善的贫困生助学贷款回收机制, 建立了由税务部门牵头管理的助学贷款还款系统, 负责统一回收贫困生助学贷款资金, 实现对助学贷款贫困生的有效跟踪。根据我国的实际情况, 我国可以由政府牵头、商业银行参与共同建设符合我国的助学贷款回收机制, 这样可以保证贷款资金的安全性。
(三) 高校应履行自身职责
从国家助学贷款政策相关规定来看, 高校作为管理主体应履行好自身职责, 特别是对申贷材料的审核, 对贫困大学生的调查, 确保申报材料的真实性和准确性。其次, 高校还应引导在校大学生树立正确的价值观、人生观, 并建立完善的诚信档案, 形成健全而有效的记录机制, 这样可以有效管理和控制国家助学贷款在利用中产生的诚信缺失问题, 对提高还贷率有重要价值。此外, 高校还应为大学生开展感恩社会的教育, 培养他们自立自强的精神和强烈的社会责任感。
(四) 学生树立诚信做人的意识
贫困生是助学贷款的借款方也是直接受益方, 学生应不断强化自身的信用意识, 培养健全的人格, 把贷款上学当做是自尊向上、培养优良品德、考验自身信用的好机会, 向学校和银行提供真实的信息, 在校期间应努力学习。同时, 毕业后保证贷款到期按时足额还款。
摘要：国家助学贷款政策自实施以来, 许多贫困大学生从中受益, 帮助他们顺利完成学业。但是, 在政策的实施过程中还是存在一些问题。鉴于此, 本文对国家助学贷款存在的主要问题进行分析, 并有针对性地提出了相应的对策。
关键词：国家助学贷款,贫困生,对策
参考文献
[1]熊恒.高校国家助学贷款制度中存在的问题及对策分析[J].科技创新导报, 2015.
篇9：个体经营者如何申请贷款
个体经营户申请银行贷款的条件是：须持有经工商行政管理部门依法登记的营业执照、具有法人资格、有一定数量的自有资金、在银行开立基本结算账户、按时向银行报送财务报表等资料，遵守国家政策法令和银行信贷制度、能提供有效贷款担保或抵押、不改变贷款用途、接受贷款银行的贷后监督检查，经营效益良好并能按期归还贷款本息。
申请贷款的程序为：首先向银行提出申请，同意贷款后，申请人还需到当地县（市）人民银行的金融管理部门办理一份《贷款证》，并在发放贷款的银行开立一个基本或辅助结算账户。至此，贷款银行才会将贷款资金转入你所开立的账户内。
申请银行贷款应注意的问题：
1．量力而行，选好贷款品种。个体经营者贷款宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力后再申请项目贷款。贷款金额要量力而行，尽量避免搞大投入。
2．“贷比三家”，选准贷款机构。各家银行、信用社的贷款利率上浮幅度并不一致，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构贷款。
篇10：国家助学贷款申请书
尊敬的银行和学校领导：
我是大学化工与能源学院**级硕士**班的学生***，家住湖南省***，地处偏远的西部山区，当地交通不便，经济极不发达。
**年8月，当我接到大学录取通知书时，真是喜忧参半：喜的是，终于可以进入梦寐以求的大学学习；忧的是，每年3100元的学费从何而来？父母拿着我的录取通知书四处奔走，东借西凑，可是9月份我到大学报到时，仍然还欠600元学费没有交清，是伟大的母校以她宽容的胸膛接纳了我这个寒门学子。之后三年中，我获得学校一次性减免学费2400元、湖南省政府奖学金**元及减免学费1550元、校奖学金500元、考研奖金1000元以及每年500元师范专业奖学金，并且通过自己平时做社会工作获取报酬，我不但圆满完成了大学本科阶段的学习，还考上了久负盛名的华南理工大学的硕士研究生。
可是如今，父母不再年轻，体弱多病，家境亦无好转，面对每年8000元的学费以及广州高昂的生活开支，亲朋好友的帮助简直是杯水车薪！而我除了要完成学业和科研工作之外，还兼任了社会工作，业余打工的所得很是有限。但是，我依然坚定地选择了读研这条路，因为我知道，在求学成才面前，任何经济上的困难都是暂时的、都是可以战胜的。我不畏惧困难，更不讳言贫穷，所以我郑重地向学校、向一贯以来支持寒门学子成长成才的中国银行提出助学贷款申请。
我在大学本科学习期间积极上进，遵纪守法，无任何违法违纪行为，品学兼优，多次获得各类奖项，诚实守信，没有任何不良行为；担任过学生会主席等职务，对社会工作尽职尽责，并于**年加入了光荣的中国共产党。我希望在华南理工大学这个人才荟萃的大熔炉里，能够继续创造佳绩，获得助学贷款会使我在今后的学习和科研工作中投入更多的精力，早出成绩、早日成才，早日为国家和社会贡献自己的才智和力量。
离校后我一定按照协议规定按时偿还贷款，决不拖欠，因为我知道还有很多和我处境差不多的学子等着这笔贷款去交学费！请银行和学校领导相信我，我以我的人格作为担保！特此申请，望予批准！
此致
敬礼
申请人：***
**年9月22日
篇二：助学贷款申请书范文
我是**中学*班的**，我家住在一个偏僻的小山村里。家里有六口人，家中的劳动力只有父亲和母亲，可是他们一直有病在身。因为没有文化，没有本钱，只好以做苦工短工为生，十几年来一直过着贫苦的生活。小时候，家中四个小孩一起读书，父母亲为了让我们都能上学，日夜劳碌奔波，但是他们那些辛苦赚来血汗钱根本不够我们几人的学费，只能想亲戚借。那时候真的太困难了，大姐初中没有毕业就辍学回家帮忙；二姐和我一起初中毕业，也想读高中，可是家里真的无法担负我们的学费，所以二姐也把上高中的机会让给了我，自己回家帮忙。
我家只有1.5亩左右的水田，每年所有收获的水稻勉强能提供家用。我家的经济来源也只有依靠那一点点八角和木薯。因此全家的年收入也只有2000元左右，除去还债、日常开支，所剩也就无几了。所以学费一直困扰着我们。但是为了将来，我必须读书，上大学。
为了完成我的学业，圆我的大学梦，我很希望得到你们的帮助，我会努力拼搏，努力去实现我的梦想。感谢你们！
此致
敬礼
申请人：**
篇三：助学贷款申请书范文
尊敬的中国银行沈阳分行领导：
您好，我是沈阳***学院，***班的一名学生，汉（民族）、共青团员（政治面貌）、河北***（籍贯）。
我家有五口人，具体情况如下：父母农民，在外务工；弟弟上高中；家中还有一位83岁的祖母，患有骨质增生症，生活勉强能够自理。父母两人的月均九百元的收入是我们家的唯一经济来源，维持我们兄弟的读书费用，且他们也都渐渐衰老，各种病症接踵而至。我本人确定家庭经济困难，实在难以支付高额学费，维持正常学业，只好申请生源地国家助学贷款。
对国家助学贷款的了解：助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。原则上每人每学年最高不超过6000元。助学到款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关的法律责任。学校学生资助部门负责对学生提交的国家助学贷款申请书进行资格审查，并核查学生提交材料的真实性和完整性；银行负则最终审批学生的贷款申请。
助学贷款实行一次申请、一次授信、分期发放的方式。一学年内的生活费贷款，银行（或学校）按10个月逐月发放给学生。助学贷款利率按照中国人民银行公布的利率和国家有关利率政策执行。贷款学生在校期间的国家助学贷款利息全部由财政补贴，毕业后的利息由贷款学生本人全额支付。学生根据个人毕业后的就业和收入情况，在毕业后的1-2年内选择开始偿还本金的时间，六年内还清贷款本息。助学贷款的借款学生如未按照与经办银行签订的还款协议约定的期限、数额偿还贷款，经办银行将对其违约还款金额计收利息，严重违约的贷款人还将承担相关的法律责任。
本人保证在校期间一定刻苦学习，提高自己的能力和知识，时刻想到助学贷款的鞭策，争取以优异的成绩毕业，取得一份满意的工作，并保证一定按时偿还助学贷款的本息。不延迟还款时间，不违约。如若不按还款自愿承担相关责任！保证不逃脱贷款。
此致
敬礼！
申请人：***
篇11：国家助学贷款申请书
国家助学贷款申请书
中国银行：
第一段：
自我介绍和申请要求（我叫xxx，学号xxxxxxx，是西安电子科技大学xxxx学院xxxx专业xxxx级xxx班的学生，由于本人家庭经济困难，难于支付本人在校期间的学费和生活费用,为了能够顺利完成学业，特向贵行申请国家助学贷款xxxx元。
第二段：
简述家庭经济的实际经济状况，以及自己遇到的困难。
第三段
对还款的承诺。（如：如果我能得到贵行的国家助学贷款的大力支持，我将保证履行一个贷款人所应承担的义务，毕业后在还款期间内与代办银行保持联系，并在毕业后连本带息按时归还贵行。请贵行相信，我必将实现我的承诺，努力学好专业知识，认真工作，争取提前还清贵行的贷款。同时向贵行承诺，如果本人发生严重违约现象，将愿意承担相应的经济处罚和相应的法律责任。
申请人：
篇12：国家助学贷款申请书
尊敬的银行、学校领导：
您们好！
我是武汉理工大学机电类专业零九级五班的xxx同学，一年前当我收到武汉理工大学的录取通知书的时候我的心情是既喜又忧。能进入国家211重点工程院校当然是件可喜的事情，但大学那巨额的费用却给我带来了很大的压力，我担心家里负担不起。最终，在父母的东拼西凑之下，终于攒够了上学的费用，我顺利的进入了大学。随着时间的飞快流逝，又一年的费用问题我们这个家庭的面前。父母微薄的收入与我们几个孩子的巨额上学的费用之间的差距，让我再次产生了无比的担忧。为了能够顺利的完成学业，让父母不再为我们子女的学业而忍受巨大的痛苦，我特此向学校银行领导提出国家助学贷款的申请。
我是来自中国百穷县之一的阳新县的一名农村学生，很高的山林覆盖率以及匮乏的经济开发资源使得我们这于县城成为一个交通极不发达的经济很落后的县城，居民的平均生活水平很低。我家的生活水平更是在平均水平之下，是我们村的特困户。我家一共六口人，父母和我们兄妹四个。我的父亲年轻时在部队参军，表现非常优秀，多次被提拔。然而天妒英才，他在后来的一次训练示范中不幸发生意外，腰部摔成重伤一直未能痊愈。如今不能负重，而且移到阴凉潮湿天气就会疼痛难忍。劳动能力远低于正常水平。我的母亲是一名普通的农村妇女，既无较高文化水平、又无一技之长而且她从小就体弱多病，在我们几个孩子出世以后她更是虚弱，小病不断。
四个孩子中我位列第二，我的哥哥长我一岁，今年刚大学毕业，但由于学历不高，找工作到处碰壁，最后到了一个资讯公司做业务员，薪水每月九百元左右，低到刚好维持个人生活，甚至还要父母的资助。我的弟弟现在吉林大学读一年级，学费住宿费每年7200元，妹妹在县里的一所较好的高中读一年级，每年光学费就是5000元，我们几个孩子每年的生活费和学费以及其他费用差不多有三万，如此大的数字不是轻易能承受的。
在我们几个孩子还小时，父母在家里干活再加上一些副业的收入还可以勉强供我们举个孩子上学。但随着我们年龄的增长，学历的提高，我们读书的开支也迅速的升高，以致父母无法承受。好多亲戚都穿父母不要供这么多孩子读书，但部队里出来的父亲很坚决的告诉别人，他一定要让我们四个孩子都要完成学业。因为只有知识才能改变命运。在自己收入不够的情况下，他就向亲戚借，还贷了不少款。而且他更加的辛苦了，捏人的父母在打麻将的时候他却要在田间、工地上穿梭。我读高中的几年家里因此而欠下了很多的外债。但父母们从没有过放弃的念头。
到如今，光我们三个还在读书的每年的开支就有三万了，父母在家里的收入远不够了，而且外债也到了不能再借的地步了。他们便随亲戚一起到外面打工，由于父亲有腰伤，母亲体弱多病，且都无一技之长，父母工作的收入都很低。父亲在浙江的一家工厂做漆工，每天都要与上十种化学药品打交道，强烈的刺激让他每天都感到浑身不
适，如此的付出工资却只有一千五六百，母亲在浙江宝光电气集团有限公司做清洁工，月工资只有八百元。每每想到父母忍着身体的不适在外面拼命的干活挣的那微薄的收入来支付我们几个孩子如此大的开支，我内心便有一种说不出来的滋味，父母为了我么付出的真是太多了！
作为子女，我所用来回报父母的辛苦的付出的便是我在校的优异表现了。在学校我生活简朴，合理利用每一分钱。而且我还利用假日外出做兼职、家教挣得一些钱以减轻父母的负担。学习方面，我态度端正、认真刻苦，在学年末取得了优异的成绩，并且被同学们推选为校三好学生。我与同学们的相处也是非常融洽的，互相帮助、团结友爱。学校学院举行的一些活动我都能积极的参加并从中得到锻炼。我的表现让自己满意，也让父母欣慰。
以上是我的家庭的情况的介绍以及我个人在校学习生活情况，家庭的收入与开支实在是相差太远，尽管父母付出了那么多，依然无法弥补这一差距。值得欣慰的是我们几个子女都没辜负父母的期望。然而毕竟父母身体虚弱而且还在逐渐的衰老，还要承受如此压力，做子女的实在不忍。为了能够缓解父母的压力，让父母完成让四个子女都完成大学学业的心愿，我恳请银行学校领导批准我的贷款申请，我将更好的回报社会并将这份爱心传递下去。
此致
敬礼
Xxx
篇13：如何申请国家贷款
1 助学贷款违约的原因
1.1 助学贷款操作人—高校主体,在教育与管理方面的原因
1)部分高校开展资助工作时,忽略了资助的育人功能,没重视学生的精神、心理和能力上的资助,以至于学生精神、能力、心理贫乏,这是助学贷款高违约率的一个重要诱因。
2)高校对助学贷款管理缺乏全程性。新生申请贷款时,学校很难准确了解他们家庭经济情况和平时生活情况。贷款后期,学校缺乏有效的管理约束机制导致贷后管理缺乏有力的制度支持,学校在学生毕业后很难跟踪他们的情况。
3)银校之间合作效率低,高校未能协调银行与学生的关系。高校由于繁重的教学任务、科研压力等,未与银行形成紧密的合作关系,没形成银校共同管理贷款的默契,加大了银行与学生信息间的不对称,银行对贷款风险心存担忧,客观上削弱了银行与高校合作的积极性。
4)高校对贷款宣传力度不够。高校主要在招生咨询时向学生和家长宣传贷款工作,在发录取通知书的同时寄送宣传材料,宣传范围狭窄、深度不够。部分学生对政策和具体操作不了解,宣传内容多限于助学贷款条件和额度,对贷款承担的责任和违约的惩罚宣传不够。
5)高校学生资助工作力量单薄。现在依靠贷款完成学业的贫困生越来越多,但高校助贷人员却没增加,力量单薄。多数高校辅导员除了要负责贷款的资料审核、贷后管理等工作,还要处理日常的事务性工作,催贷仅靠辅导员,工作难度可想而知。
1.2 助学贷款委托人—银行主体,在机制与主观能动性方面的原因
1)助学贷款还款期限短、还款方式单一。国家助学贷款政策规定从签订合同之日起,7年之内必须还清贷款,期限较短,利率只一种。还款方式在2010年之前是用银行卡,之后统一用支付宝,方式单一,不适应不同贷款学生的需求。
2)助学贷款方式失衡与信息不对称。我国助学贷款包括高校和生源地两种。高校贷款申请时,有的学生有意虚报真实情况。这种信息不对称导致银校在贷后管理方面存在困难,信息更新滞后。学生毕业后,很难掌握其去向,不能更新联系方式。合约到期时,就很难通知其还款,导致违约。故高校贷款逐渐向生源地贷款过度很有必要。
3)风险防范机制不健全。助学贷款的风险主要来源于还款人的还款能力。根据现行的助学贷款制度,政府不提供贷款资金,完全由银行出资放贷。面对风险,银行只能自己承担后果,国家助学贷款作为商业贷款模式,缺乏严格的风险控制机制。
4)银行不重视助学贷款业务的管理。由于助学贷款单笔金额小,笔数多,贷款办理、发放、催收等耗费的人力成本高,毕业生拖欠现象严重,故银行放贷没积极性。贷款资格审核时银行没参与,资格审核随意性、可操作性大。催款时,银行全权委托高校,未发挥其在贷款中的主体作用。
1.3 助学贷款申请人—学生主体,在客观和主观方面的原因
1)经济收入水平低,缺乏足够的还款能力。贷款学生都是贫困生,由于家庭收入低,再加上刚参加工作,工资收入偏低,除满足日常开销外,还要考虑家庭的温饱问题。故,让他们在短时间内偿还贷款是有难度的,导致了客观层面上的违约。
2)贷款学生诚信意识淡薄是贷款违约的主要原因。少数学生自贷款开始就抱有占国家便宜思想,填写申请表时故意填错或不填家庭联系方式,到还款时候玩失踪,手机联系不上,家庭电话停机,QQ联系不回复。这种主观层面上的恶意违约也占有不小的比例。
3)对还款政策认识不到位。一些贷款学生曲解助学贷款性质,忽略了助学贷款是商业贷款。部分学生认为助学贷款不用抵押和担保,还不还无所谓,助学贷款是特殊的政府补助,没必要还款。正是由于这些认识上的偏差,影响了贷款的归还。
4)对还款方法、金额、时间等具体规定不理解。贷款学生对还款流程及操作不熟悉,缺乏主动了解还款流程的积极性,未把还贷放在首位。有学生忘记每年还款日期和金额,出现拖延还款,还有的由于逾期罚息导致当年原本正好够用的还款额不够抵扣,从而造成违约。
2 助学贷款违约的对策
2.1 从高校的角度
1)不断加强资助的育人功效。通过诚信教育、励志成才教育、感恩教育等,引导学生树立诚信意识,增强自立自强信心,精神上培养学生。通过勤工俭学和公益劳动等社会实践,锻炼贫困生的自主学习能力、就业能力、实践能力和创业创新能力,能力上锻炼学生。通过一系列心理帮扶措施帮助贫困生克服自卑、虚荣、嫉妒等不良心理状态,心理上帮扶学生。
2)加大助学贷款、尤其是惩罚力度的宣传。通过发放小手册、开展助学贷款知识竞赛等活动加强学生对助学贷款的了解。通过团日活动、宣讲会等途径进行系统的金融借贷知识教育,使学生树立正确的借贷观念,重视信用问题。在违约惩处方面,制定一套切实可行的失信惩罚机制,加大恶意违约者的失信成本,使贷款回收措施更有效。
3)银行和学校密切合作,共建助学贷款双赢机制。学校领导层应召开专题会议,研究制定相关政策。并由主管校领导亲自走访有关银行,主动寻求合作,及时签订银校合作协议。之后,积极配合经办银行开展助学贷款的发放和管理,共建助学贷款双赢机制。
4)加强高校助学贷款的全程管理,完善诚信风险缓冲机制。强化父母等直系亲属在助学贷款中的作用,建立一套学校、银行与贷款学生直系亲属的联系制度。贷款前,学校约定学生的直系亲属在毕业后定期与银行或学校联系。离校前,召开还款确认会收集信息。如违约,学校研究违约原因,与学生直系亲属联系,主动协助银行催贷,努力提高还款率,有效防范和化解贷款风险,促进助学贷款的良性运转。
5)建立诚信档案,构建助学贷款诚信情况公开管理机制。学校把助学贷款管理纳入学生档案管理体系。贷款合同放入学生档案,还清贷款后,由用人单位将贷款合同退出档案,高校在建立毕业生档案时,开辟学生诚信状况的栏目,把诚信状况作为考核学生的一项重要指标。并积极构建助学贷款诚信情况的公开管理机制,建立贷款学生数据库,实现信息化管理,建立与贷款学生定期联系机制。
6)进一步完善学生资助体系。高校应积极拓宽资助渠道,充分发挥奖、贷、困、补、减、勤的相互作用,减轻学生家庭经济负担。减少贷款学生人数和金额的同时,也降低了助学贷款的风险。同时,加大资助工作的投入和管理力度。
7)鼓励贷款生毕业前提前还贷。助贷人员应在大学四年期间全程鼓励提前还贷。并在大四毕业生离校前夕,召开还款确认会,强调还贷的重要性并演示还款操作流程。结合摸底调查,区分对象,有重点地动员有条件的学生提前还贷。
2.2 从银行的角度
1)制定人性化贷款管理制度,改进服务质量。银行通过网络邮件、信函、培训等方式宣传贷款贴息方式、还款期限、还款流程等。24小时为贷款学生提供电话热线、网络平台服务,提供便利多样的还款渠道。通过人性化服务为想还贷的学生提供方便,也对欠贷学生进行跟踪。
2)设计灵活多样合理的还款方式和期限。银行应允许大学生在毕业后根据自己的能力提供可行的还贷方案,建议适当延长还款期限,减轻学生还款压力,建立“还款水平和收入水平挂钩”的方法,可避免学生客观违约。
3)建立助学贷款多样化风险防范体系,发挥银行贷后管理中的主观能动性。学生毕业后,银行实施严格的贷后风险监测,如发现学生不及时还款或不与银行联系,就立即进入追债阶段。对工作单位不详或不知去向者,立即与学生家庭联系,由其父母提供学生的去向并督促其还款。如未见效,应立即冻结或停止其基本账户,收回贷款,必要时可诉诸法律。
4)从制度和技术两个维度建立和完善征信系统,防范恶意违约。
2.3 从学生的角度
1)树立良好诚信观。国家助学贷款是信用贷款,对大学生诚信素质要求高。贷款学生必须主动加强诚信还贷的意识,主动了解贷款的相关政策和还款流程,积极偿还贷款。
2)学习社会意识和责任感。大学生在接受国家和社会帮助的时候,要饮水思源,心怀感恩,积极承担自己还贷的义务。在日常生活学习中,体现出自己的责任意识,并努力向外界传达这种意识,为国家助学贷款政策走向正轨做贡献。
3)合理定位,清晰就业观。贷款学生大学期间在学好专业知识的同时,要通过各种途径提高自身的综合素质。当其具备了强大的就业竞争能力后,才能避免客观违约原因。
参考文献
[1]周春娟.大学生国家助学贷款违约现象原因分析及对策[J].文教资料,2011(12).
篇14：如何申请个人消费贷款
个人消费贷款指的是银行向申请购买合理用途消费品或服务的借款人发放的个人贷款，可以用于家庭购房、房屋装修、购车、出国留学等消费。它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过贷款方式预支远期消费能力，满足消费者当期的需求。
小张就是一名白领，工作数年，目前有买车的愿望，但由于房贷压力很大，现在手中能够利用的资金有限，于是关注到个人消费贷款。他觉得这样既能提前享受拥有私家车的便利，又不用面临一下子拿出大笔资金造成漏洞的问题，一举两得。小张对申请个人消费贷款的具体要求和基本流程进行了研究。
贷款人条件
为确保贷款人的偿还能力，银行对贷款对象的条件有一些具体要求。基本条件为：年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民，且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁；具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；有明确、合理的消费意向或已签署了相关消费合同；有银行所认可的担保等。
申请流程及所需材料
个人消费贷款的申请过程比较简便。大致流程为：提出申请—签订合同—发放贷款—按期还款—贷款结清。只要贷款申请人按照银行的规定，提交申请之后，等待银行对材料的调查和审批，接下来按正规的流程办理即可，以确保贷款人能够及时获得贷款。小张在确认了自己基本符合银行要求的贷款人条件并了解基本流程后，开始准备申请个人消费贷款需要向银行提供的材料。具体包括：
（1）借款人有效身份证件的原件和复印件；
（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料；
（3）婚姻状况证明；
（4）社保证明；
（5）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单及保险单；
（6）借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件；
（7）借款人获得保证额度所需要的保证人同意提供担保的书面文件；
（8）保证人的资信证明材料；
（9）社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。
担保及还款方式
申请人向银行提出贷款申请并经过审批后，接受银行发放贷款前，需提供一种担保方式。主要方式有3种，分别为：以银行认可的抵押担保、质押担保和第三方保证。还款方式上，不同贷款期限还款方式不同。若贷款期限在1年以内，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等；若贷款期限在1年以上，则可采取的方法有等额本息、等额本金法。
对于以上要求和办理事项，不同银行机构的具体要求和标准不同，见附表。
还款注意事项及建议
贷款消费对于申请人来说，风险在于能否按照规定及时还款，这就需要借款人在贷款额度、还款方式和自身能力上加以注意。不同的还款方式每个时期所承受的压力不同，申请人应按照自身情况进行选择。就超过1年的贷款期限来说，等额本息方式每期还款金额相同，但所支付的总利息数相对较高，还款压力分散得较为均衡。而等额本金法每期还款额逐渐递减，虽然利息总支出较等额本息少，但前期还款压力较大。贷款人应根据自身条件合理规划资金，保证在规定时间内完成还款任务，以免造成不必要的风险。
只要是贷款形式，都需要偿还一定比率的利息。如果在资金充足或消费属于不必要的情况下，盲目申请贷款进行消费，那么就会带来一定风险，对家庭的资金控制极为不利。因此，任何形式的贷款都应该是在资金暂时周转不开时应急使用，而不应该过度依赖。