银行贷款案件代理词

银行贷款案件代理词（通用6篇）

篇1：银行贷款案件代理词

代 理 词

银行存款被盗转，银行是否应当承担责任 新疆正嘉律师事务所胡志翔.主任律师

尊敬的审判长、审判员：

新疆正嘉律师事务所接受被告李亚明的委托，代理李亚明诉中国工商银行股份有限公司喀什分行（以下简称“银行”）储蓄存款合同纠纷一案，指派胡志翔律师作为李亚明的代理人。本律师接受指派后，认真查阅当事人提交的证据材料，听取当事人对案件事实的陈述，参加今天的法庭调查，现就本案事实与法律适用问题发表如下代理词，供合议庭参考。

一、本案属于储蓄存款合同纠纷，根据合同法和民法通则等规定，被告应当依据其与原告签订的储蓄存款合同履行其付款义务。原告到被告银行处办理银行卡之日起，原被告之间就形成了储蓄存款合同关系，银行作为银行卡的发行机关，应当保证卡内资金的安全，应当对银行卡的真伪承担实质审查的义务。2016年1月15日原告到被告银行查询自己理财产品是否到账，发现自己持有的尾号为10108 银行卡密码已经被篡改，原告当即在被告处办理密码重置，后查询得知该卡存款 54438元去向不明，在被告处进一步查询并询问被告银行工作人员得知原告的存款54438元于2016年1月14日在异地广东深圳市被他人通过网银转账以及POS机上刷卡消费的方式盗取，而且原告留存在被告处的收取该卡信息的手机号***被篡改成他人的手机号***。在原告重置密码及报案后，20161 年1月19日原告银行卡卡内的余额再次被盗刷149元整。本案原告在银行卡被盗刷、盗转时人在新疆喀什市，银行卡仍在原告手中，人卡均未离开过喀什市。原告在被告处发现银行卡密码被篡改及时办理了“密码重置”，同时原告及时报警，履行了相应义务，原告不存在任何过错。

本案中，原告并未遗失其银行卡及密码，也未委托他人使用，不存在泄露存款信息和密码行为。是被告银行对来自外部的不法侵害不能及时发现并制止危害继续发生，导致原告作为储户利益受损，根据《商业银行法》第六条规定:“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”及第二十九条规定“ 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。”及《合同法》第一百零七条规定：“ 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”故银行必须按照储蓄合同的约定无条件向原告赔偿存款损失54587元及利息764.21。

二、依据合同的相对性原则，被告不得借口第三方的不法行为减免自己的付款及赔偿义务，被告不得借口公安尚未破案或还有赖公安机关的侦查结果等来推脱责任。

首先，被告银行作为储蓄机构，应当向储户支付存款的义务并不因案外人的盗窃行为而免除。根据《合同法》第121条规定：“当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人一方和第三人之间的纠纷，依照法律规定或按照约定解决。”被告2 银行方在赔偿了储户损失之后，可在破案后向犯罪嫌疑人求偿。

其次，被告不得以公安机关尚未破案或还有赖公安机关的侦查结果来推脱责任。最高人民法院《关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条规定：“同一公民、法人或者其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的，经济纠纷案件和经济犯罪嫌疑案件应当分开审理。”这一规定从法律制度上澄清和解决了长期以来人们普遍认为当出现经济纠纷和经济犯罪交叉时，应当一概将经济纠纷和经济犯罪予以移送的误区和问题。本案中，原被告之间是合同关系，被告与盗刷人之间是犯罪侵权，因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑，法院应当坚持民刑分别审理原则，而不能“以刑事对抗民事”拒绝依法保护当事人的民事权益，致使民商事审判工作不能规范有序进行。

再次，本案出现银行卡被盗刷盗转，履行报警义务的实际上是银行，而非原告，是否破案是银行与第三人侵害人之间的关系。因为货币属于种类物而非特定物，储户依据存款合同将钱存入银行，其所有权就转移给银行，由银行占有、支配和使用，银行给付利息，当储户要求银行支付存款时，银行应无条件支付存款。当银行卡里的钱被盗刷时，实际上侵犯的是银行的财产权。故当银行卡被盗刷应当由银行履行报警义务，而非由原告履行此项义务，但实际生活中银行往往并不履行此项义务，而是让储户自己履行报警义务。储户将钱存入银行被盗刷，相对于储户来说，第一责任人应当是银行，银行应当先履行对储户的付款义务后，再由储户配合银行及公安机关破案，而非将3 责任一味推给储户承担。根据合同的相对性可知，被告银行方应当先向储户承担违约责任。银行方在赔偿了储户损失之后，可在破案后向犯罪嫌疑人求偿。

三、储蓄合同中的“凡使用密码进行的交易，被告均视为原告的本人所为”条款是霸王条款、格式条款，应为无效。

银行作为交易参与方应当承担识别交易相对方身份的义务，仅以密码核对正确即视为原告本人之行为，显然于法无据。根据《合同法》第五十三条规定：“合同中的下列免责条款无效：

（一）造成对方人身伤害的；

（二）因故意或者重大过失造成对方财产损失的”。那么本案被告储蓄合同中“凡使用密码进行的交易，被告均视为存款人的本人所为”的说法不成立。该条款为格式条款、霸王条款，免除银行在交易中保证银行卡交易安全的义务，加重了原告的交易风险，该格式条款显失公平应当认定无效，故银行不能因此减免付款义务，由于他人的不法行为导致储户存款被盗取的，被告仍应向原告承担赔偿责任。

众所周知，密码不仅记忆在储户的大脑中，也储存在被告银行的计算机系统里。银行计算机系统管理员监守自盗，黑客入侵，计算机系统设计漏洞，信息在系统内传输中被截取等都可能造成泄密。银行设备问题，如假门禁，假提示，假吞卡，盗码器，被监控，被破解等，也可能造成密码泄漏。依据【中国银监会】《电子银行业务管理办法》第89条的规定 “金融机构在提供电子银行服务时，因电子银行系统存在安全隐患、金融机构内部违规操作和其他非客户原因等造成损失4 的，金融机构应当承担相应责任。”如果被告不能证明原告有意泄密，被告就不能免于承担法律责任。

犯罪分子利用伪卡实施犯罪过程有三个步骤：犯罪分子偷到用户的账号和密码；利用“造卡程序”造假卡；用假卡从银行取走钱；用“克隆”卡提走现金，此三步缺一不可。在这第2、3步中，技术缺陷在于造卡程序问题和银行卡识别问题，各个银行写卡的“编码规则”只有银行内部掌握，因此账户上的钱丢了，银行肯定有责任。银行拥有强大资金和技术优势，未能识别假卡，未尽到确保资金安全，应承担责任。无论卡的信息是在刷卡消费时还是ATM机取款时或网银转账中被复制或密码被盗取，均应由被告银行承担责任。

四、本案作为储蓄存款合同纠纷，归责原则应当适用严格责任原则。

严格责任是《合同法》第107条即“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”明确了违约责任归责原则，在严格责任的归责体系下，违约行为的构成要件是单一的，即客观上的违约行为，而无需违约方是否具有过错这一要件。所以本案被告承担责任无需被告必须存在过失或过错，只要该行为发生未能向原告支付存款或存款短少被告均需向原告承担赔偿或支付责任。

五、关于本案的举证责任。

本案原告只要提交证据证明存款的数目以及银行卡没有丢失，就完成了举证责任，至于案发时原告是否去过异地取款，由被告银行负5 责举证。本案原告所举证证据已经超过自己的举证范围，被告已将存款数目、卡被盗刷的第二天被告本人到银行办理查询及密码重置的凭证、同时期间还用该卡在被告处存款100元银行凭证、结合原告单位出具证明证明期间未离开过喀什的证明等证据，已经充分证明原告所持被告银行卡存款数目，以及该卡未丢失或借给他人使用，同时亦可以充分证明原告本人不具备2016年1月14日到异地转账的时间和条件。本案因被告技术、设备等原因被人异地盗刷。根据【最高人民法院民一他字[2003]第16号《关于天津市邮政局与焦长年存单纠纷一案中如何分配举证责任问题的函复》的通知】规定，原告的举证责任已经完成并证据充分确凿。

综上所述，本案事实清楚，证据充分，在原告无过失和过错的情况下，被告未尽到保障原告储户存款安全的义务，监管不力造成他人更换了原告银行卡密码和银行卡关联的手机号码，伪卡盗刷了李亚明的存款，根据相关法律规定，被告应承担违约赔偿责任，赔偿原告的存款损失。以上代理意见，请法院予以参考和采纳。

此致 喀什市人民法院

代理人：新疆正嘉律师事务所胡志翔律师

2016年4月14 日

篇2：银行贷款案件代理词

来源：作者：

审判长、审判员：

我们接受xx县农村信用合作社联合社（以下简称“联社”）的委托，作为本案再审的委托代理人参与本案诉讼。庭审前，我们认真核实相关证据、查找法律依据，通过今天的法庭调查，对本案的事实有了清楚了解，现结合事实和法律，从申请人主体资格、授权问题、证据认定、过错问题和被申请人意见等五个方面发表如下代理意见：

一、申请人xx建行签订保证合同的主体资格问题

代理人认为：申请人中国建设银行xx县支行（简称“xx建行”）作为法定的“其他组织”，具有签订保证合同的主体资格。

（一）申请人xx建行属于“其他组织”

《最高人民法院关于适用若干问题的意见》第40条第（6）项的规定，各专业银行当然包括建设银行设在各地的分支机构，为其他组织。《中国人民银行关于对商业银行分支机构民事责任问题的复函》（银条法〔1995〕37号1995年8月7日）也指出专业银行（商业银行）、保险公司设在各地的分支机构虽不具备法人资格，但属于“其他组织”。因此，建设银行xx县支行属于法律规定的“其他组织”。

具有诉讼主体资格其前提条件是必须具有民事主体资格，不具备民事主体资格，不能从事民事活动，就无从引发民事诉讼从而充当民事诉讼主体。担保法司法解释第十五条担保法的其他组织是主要包括，而并非完全的排他性的列举，因此该规定并不排除民事诉讼法意见中其他组织的定义，如果两者的含义不一致，将造成法律适用的混乱。因此，申请人所说不能以此为依据认定申请人其他组织的法律地位是错误的！

（二）xx建行具有代为清偿能力，符合担保第七条的规定

担保法第七条规定“具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人”，由此规定可见，其他组织作为保证人的前提条件是具有代为清偿能力。上级行拨付给建设银行xx县支行的运营资金远远超过本案涉及的担保金额，具有代为清偿能力，符合其他组织作为保证人的主体资格。况且，根据担保法解释第十四条的规定，即使不具备完全的代为清偿能力，“其他组织”签订的保证合同仍然有效。

（三）其他组织作为保证人无需经过其他单位或者个人授权

既然担保法将法人、其他组织和公民并列为可以作为保证人的主体，那么其签订保证合同应当适用相同的规定，即担保法和担保法解释均未要求其他组织作为保证人需要其他单位或者个人授权或者批准，因此，建设银行xx县支行作为保证人在具有保证条款的借款合同上签章并不违反法律法规规定。

（四）联社不知道也不应当知道xx建行负责人超越权限签订保证合同

建设银行对各分支机构的授权属于内部管理措施，该授权并不在公共媒体公开，一般人对此并不知晓；专业银行分支机构从事存款和贷款业务，也从来不向对方出示授权文件和告知对方其办理权限，因此信用社有理由相信建设银行xx县支行具有办理权限。但对具体业务的授权，建设银行分支机构自身应当最清楚不过，其签订合同本身就使善意第三人足以相信其具有签订相应合同的权限，根据担保法司法解释第十一条的规定“法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的担保合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。”建设银行xx县支行即使超过上级行授权，该行为也具有法律效力。

该条文针对的是法定代表人、负责人代表法人和其他组织签订担保合同的情形，从“该代表行为有效”的规定来看，如果针对法定代表人、负责人以个人名义签订担保合同，那将会造成法定代表人、负责人自己代表自己的荒唐结论，因此申请人就该条文系针对法定代表人、负责人以个人名义签订担保合同的辩解是站不住脚的！

二、申请人xx建行办理担保业务的权限问题

代理人认为：根据申请人总行发布的内部管理制度、建设银行办理担保业务的具体事实、本案保证担保借款合同签订的过程的事实、金融法专家的学理意见和建设银行系统的网络宣传资料等多方依据可以证实，申请人xx建行自身具有办理担保业务的权限，无需对此特别授权。

对该问题讨论之间，需要明确以下两点：

（一）只有在申请人本身没有办理担保业务的权限时讨论授权问题才有意义，也就是说如果申请人本身就具有办理担保业务的权限，那就无需再对此进行授权。

（二）此外，还需要明确的是授权与审批的区别，本身没有权限才需要上级行授权，但审批是本身有办理权限，但需要上级审批，由此可见授权和审批的前提条件完全不同。

1、1999年1月1日起实行的《中国建设银行保证业务办法》第六条规定的建设银行开办的保证业务第13 项即为借款保证业务。该条规定说明建设银行的保证业务中涵盖借款保证业务。该办法第五条规定“建设银行保证业务由各级行信贷部门归口管理”，该条规定说明可以办理保证业务的是各级行，并未将县级支行排除在外。同日开始实行的《中国建设银行保证业务内部管理规程》第四、五、六、七条都是关于各级行办理保证业务的规定。因此，申请人xx建行具有办理借款保证业务的权利能力。

需要指出的是，在本案中，对案件处理有影响的应该是xx建行有无办理保证业务的权限，而非证实xx建行提供保证是否经过上级行审批。被申请人认为，只要申请人xx建行具有办理保证业务的权限，而不论该行为是否经过其内部审批程序，该保证行为都是有效的，内部审批程序在法律上并不影响合同的效力。

2、对建设银行县级支行具有办理担保业务这一事实，从另一方面也可以得到证实。被《中国建设银行保证业务办法》《中国建设银行保证业务内部管理规程》于实行日同时废止的《中国人民建设银行担保业务暂行办法》第二章第七条规定的担保种类中包括借款担保，《中国人民建设银行担保业务内部管理规程》第五条规定“ 担保业务应由县级支行以上机构（含县级支行）办理”；改制后的xx建行金融业务许可证中批准的业务中有“提供信用证

服务及担保”。商业银行的经营具有连贯性和稳定性，不可能不时地随意变更，本案保证合同签订前后的文件和证书中均明确规定县级支行具有办理担保业务的权限，因此很自然地能够得出xx建行具有办理担保业务的权限这一结论。

3、该笔借款从申请至办理，申请人及申请人上级行建设银行平顶山分行一直参与。万宝制药拖欠建设银行平顶山分行贷款 300万元，为压缩信贷规模，建设银行平顶山分行授意xx建行与被申请人协商，原贷金额400万元，其中300万元万宝制药用于偿还拖欠建行的贷款，这一事实被申请人提供的贷款调查报告、借款借据和转账凭证可以证实。建设银行平顶山分行对此事实明知并且授意其下级行xx支行，该行为应当视同xx建行已获得上级行授权。

4、在实际操作中，建设银行xx县支行虽然没有签订本案合同的单独授权，但建设银行总行通过内部的书面管理文件，已授权建设银行县级支行办理借款担保业务，在具体形式上无需就每个合同都进行具体的个别的授权。申请人xx建行虽然不具有法人资格，但具有在法律规定范围内自主进行经营活动的权利，在法律许可的范围内经营，并不需要每笔业务均须取得上级行的逐一特别授权，就像授权建设银行支行签订存款合同和借款合同，无需每个合同后均附一张授权书一样，如果那样各项业务就无法正常开展。

5、北大金融法研究中心银行保函专业讲座中指出“各商业银行的授权、授信行为是银行内部行为，有关开立保函的权限规定也只能在银行内部适用，对于违反规定者将受到银行内部的行政处罚，其意义在于加强银行内部的风险管理，但它对不知情的善意第三人并没有法律约束力。第三人只是出于银行的分支机构当然代表其总行开展业务的合理假设与银行签订协议的。银行不能以其分支机构违反内部规定越权行为为由拒绝承担保证责任。”最后得出结论“商业银行的分支机构可以成为保证人，其有权签订担保协议并开立保函。”这可以作为本案裁判的学理性参考依据。（见网页： http://article.chinalawinfo.com/article/user/article_display.asp？ArticleID =18294）

6、中国建设银行县级支行网站（如龙游县支行）的银行保证业务介绍中，第（13）项即为借款保证，如果县级支行没有办理此项业务的权限，网站作此介绍就毫无意义。此外，建设银行总行和河南分行网站对信贷业务中保证业务介绍中，均有借款保证业务的介绍，同时注明“客户可以直接到建设银行各级分支机构申请开立保函”，写明的各级分支机构，并未注明“县级以下分支机构除外”。

7、《最高人民法院关于审理经济合同纠纷案件有关保证的若干问题的规定》（法发〔1994〕8号）第17条规定“金融部门的分支机构提供保证的，如无其他导致保证合同无效的因素，保证人应当承担保证责任。”在本案中，并不存在其他导致保证合同无效的因素，因此，xx建行应当承担保证责任。

虽然该司法解释发布在担保法生效之前，最高人民法院在担保法生效之后进行四次司法解释的清理和废止工作，合同法生效之后废止了依据三个合同法发布的司法解释，但均未将法发〔1994〕8号司法解释予以废止，且《最高人民法院关于处理担保法生效前发生保证行为的保证期间问题的通知》（法[2002]144号）仍然引用该司法解释，这充分说明该司法解释应为有效司法解释，可以作为人民法院裁判的法律依据。

三、本案的证据认定问题

被申请人认为：申请人xx建行在再审程序中提供的证据不符合民事诉讼证据规则的规定，且具有十分明显的伪造嫌疑，依法不应当予以采信。

1、申请人提供的建银平再转授字（1998）第011号《中国建设法人再转授权书》不能作为本案定案依据。根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第四十四条规定，再审程序的新证据是指“原审庭审结束后新发现的证据”，该再转授权书由申请人掌握，应当在原审庭审结束前就存在，不属于原审庭审结束后新发现的证据，不符合再审“新证据”的要求，如果说原审庭审后新产生的证据，那就有伪造的嫌疑了，因此不能作为再审裁判的定案依据。

2、申请人将再转授权书作为支持其观点的关键证据，对如此关键的证据，其向法庭不会不慎重，但是我们看到的却是签订保证合同时未生效的再转授权书。本次庭审提供的《再转授权通知书》引用《中国建设银行法人授权管理办法》，而该办法是2000年发布的，不知道建设银行如何在办法尚未颁布的1999年就引用该办法，这不能不让人怀疑该证据的真实性。此外，申请人在庭审中未提供该证据的原件，根据民事诉讼证据规则第十条的规定，未经质证认可的复印件不能作为定案依据。

3、建设银行在原审庭审提供的再转授权书1999年7月1日生效，但本案涉及的保证担保借款合同签订日期为1999 年4月21日，再转授权书对其生效之前的行为，应当不具有溯及力，不能因此否认该合同的法律效力。

4、该格式授权书包括建设银行的全部业务范围，其内容可以分为三部分：明确禁止的行为、明确允许的行为和依法经营的概括性行为，前两种行为均未包括借款保证这种业务，得出的结论只能是借款保证属于可以依法经营的概括性授权行为。

5、再转授权书未明确列举借款保证属于禁止还是允许的行为，属于授权不明，根据担保法司法解释第十七条的规定，法人对分支机构授权不明的，应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。因此，该保证合同合法有效。

6、授权管理办法只是不授予县级支行担保业务的审批权限，但并未取消其办理权限，其办理前后是否取得上级行审批，是建设银行内部事务，只要县级支行具有办理权限，该合同效力就不受影响。

四、本案中的过错问题

被申请人认为：在保证担保借款合同签订履行过程中，作为被申请人的联社没有任何过错。

申请人的营业执照注明的事项有“其总行在中国人民银行批准范围内授权其经营的业务”，而再转授权书中则注明按照营业执照在法律许可范围内经营。由此一来，形成循环定义，审查其营业执照和再转授权书，均无法得出借款保证超越其经营范围的结论。因此，联社并无审查不严的过错。

此外，本案的保证合同合法有效。根据我国合同法的规定，合同的归责原则为严格责任，在合同合法有效的情况下，过错并不是当事人承担民事责任的依据，过错对当事人的责任承担并无实质影响。因此，在保证合同合法有效的情况下，讨论一方当事人是否具有过错并无实质意义。

五、关于本案被申请人的意见

被申请人认为：应当依法驳回再审申请，维持原判。

申请人xx建行具有签订保证合同的主体资格，具有办理担保业务的具体权限，本案涉及的保证合同合法有效，申请人应当承担连带保证责任。在原审程序中，申请人并无对财产保全裁定申请复议，再审程序中提出财产保全不当没有法律依据。根据诉讼费用管理办法的规定，案件受理费、财产保全费和再审案件诉讼费用依法应当由申请人承担。

本案中，申请人xx建行在再审程序中提供的证据不符合法律规定且有十分明显的伪造嫌疑，其提出的法律适用意见原审中已经提出，属于没有新的事实和理由的无理再审申请，依法不应当得到支持。

综上所述，原审判决认定事实清楚、证据确实充分、适用法律正确、审判程序合法、判决结果合法公正，依法应当予以维持。

以上代理意见，请合议庭在合议时予以充分考虑。

代理人：张要伟

二〇〇五年六月xx日

篇3：银行贷款案件代理词

一、债券结算代理业务中存在以下违规问题

一是业务管理制度不健全，未建立债券结算代理业务操作流程制度，在债券代理业务的操作上，缺乏可以涵盖其所有业务环节的风险控制制度，可以量化的风险控制指标不健全，难以在部门间形成有效制衡，削弱了债券业务管理的约束力;二是对代理客户准入审查不严，监督不到位，使不具备条件的客户参与债券交易;三是自营与代理业务未分离，隐含自营与代理业务间利益输送的风险;四是代理业务没有逐笔委托指令书，不能确保代理业务的真实性合法性;五是部分代理协议未向人民银行分支行备案，使监管部门不能及时有效管理。

二、原因分析

（一）业务管理制度不健全，让案件发生有机可乘

结算代理银行虽然制定了相关的代理业务管理办法，但未对代理业务的操作方式、操作流程、结算方式、价差划付等多个方面的关键事项做出具体规定和描述，缺少相关的操作管理办法，未建立金融市场业务风险内控的制度体系和具体的业务风险管理办法。使部门间未形成有效的制衡，风险关键环节未得到及时有效的控制，让案件发生有机可乘。

（二）债券结算代理业务封闭运作，使违规操作缺乏有效监督

开展债券结算代理业务的流程，从委托人审核、签订代理协议、接受委托指令、完成委托交易均在同一部门完成。其封闭运作，客观上形成了其他部门难于了解和掌握代理业务环节和交易要点，造成对委托人资料核实、委托人真实性核查、委托人账务核对等缺乏有效的内部监督环节。

（三）内部监督检查不到位，客观上给违规操作提供了时间和空间

从违规代理业务发生时间较长来看，内部审计监督不到位、监督检查频率、检查深度不够，使违规操作得以长期存在;会计反映和监督的职能未有效发挥，使交易的真实性未及时得以反映，客观上给违规操作提供了时间和空间。

（四）员工教育管理不到位，未能有效防控道德风险

在以“授权”和“委托”为核心的金融市场运作模式下，由于信息不对称，道德风险客观存在且难以根本杜绝。因此，商业道德风险的防范和控制既要靠健全法人治理结构、完善规章制度、加强内部考核审计，更要靠加强对员工的教育管理，主观上降低出现风险的可能性。违规案件的发生暴露出代理行对企业文化建设重视不够，员工教育管理不到位，道德风险控制机制失效等问题。

三、建议

(一) 建立健全债券结算代理业务内部管理制度和风险控制制度

要正确处理发展与规范的关系，坚持内控优先原则，不断深入推进制度建设。一是基于金融市场业务，尤其是债券业务的高风险性，应进一步完善各项规章制度，严格按照制度操作，严控操作风险隐患。二是细化债券结算代理业务操作流程，进行流程再造，提供清晰、适用、操作性强的工作流程。对丙类户开户、转户、销户加强监督管理;严格委托人市场准入标准和门槛，并跟踪审核关联交易方的真实性和交易合理性;对委托指令的形式、发送、接收方式进一步明确，保证委托指令的真实性和合法性。三是建立自营业务与代理业务的隔离制度，包括业务操作人员、资金清算账户的分离。

（二）加大监督检查力度，强化相互制约、相互监督机制

在健全完善制度建设、内控风险防范制度前提下，加强对执行各项制度、业务操作、风险防范的监督检查，堵塞内控制度及落实中存在的漏洞。加强监督检查制度化、常态化，加大内部审计部门的监督检查力度。强化相互制约、相互监督机制，前台交易与后台结算严格分离。细化岗位分工，做到岗位之间的相互制衡，相互牵制。严格执行商业银行授权、授信管理办法，对重要业务职能部门实行逐级有限授权管理。确实落实干部轮岗和重要岗位的轮换制度，杜绝违规、违纪案件的发生。

（三）加强职工教育管理，有效防范道德风险

篇4：离婚案件代理词

本人接受原告某某的委托，参与本案的诉讼活动，开庭前，本人多次与原告某某详细的沟通和交流，进行了必要的调查工作，对本案已经全面了解，现发表如下代理意见：

一、原被告夫妻感情已经彻底破灭，请法院依法解除双方夫妻关系。

在法庭的审理过程中，被告多次承认自己有配偶而在外与其她女性交往密切，导致夫妻关系的破灭，存在重大过错，并且同意离婚，因此请求法院判决原被告解除婚姻关系。

二、关于家庭财产的分割。

根据婚姻法及相关的司法解释，法院在离婚案件中应该坚持照顾妇女、儿童及无过错方的原则，对财产依法进行分割。庭审中原告方提供了证据证明被告方在婚姻关系存续期间，在外以结婚为目的与其她女性交往，并且被告也多次承认自己在外与其她女性保持密切关系，在婚姻关系存续期间存在重大过错，因此请法院在判决时综合考虑各方的`因素，对夫妻双方共同财产依法分割，维护原告的合法权益。

三、对于本案房产部分，请法院依法进行分割。

1、本案中房产部分依法进行分割的好处

在本案中，对原告提出的房产分割一并进行审理，审理难度相对较小，同时会取得良好的社会效果和审判效果，减轻当事人的诉讼负担、节约国家的司法资源，杜绝新的纠纷发生，有利于社会的和谐稳定。

2、本案中房产部分不依法分割的坏处

首先，法院作为一个中立的审判机关，对于原告的诉讼请求应该依法进行审理并作出判决，若法院拒不对本案房产部分作出分割，违背了人们法院的工作职责;其次，在离婚诉讼中不进行房产分割，而强行要求原被告双方另案起诉分割房产，对于本案来讲是结案了，完成了工作任务，但是当事人的问题还是未能解决，最后还是需要通过法院诉讼解决，增加了法院工作量和工作的难度，浪费国家的司法资源;其次，要求当事人对房产部分另案起诉，会使一个诉讼就能解决的问题，分割成多个诉讼，不仅不能达到息诉、化解双方矛盾的审判目的，反而会激发当事人之间的矛盾、浪费司法资源、损害法院的社会形象、增加新的不稳定因素。

3、依据法律规定，本案房产应当进行分割

《民诉意见》第三十三条规定：二个以上人民法院都有管辖权的诉讼，先立案的人民法院不得将案件移送给另一个有管辖权的人民法院。人民法院在立案前发现其他有管辖权的人民法院已先立案的，不得重复立案;立案后发现其他有管辖权的人民法院已先立案的，裁定将案件移送给先立案的人民法院。《最高人民法院关于在经济审判工作中严格执行<中华人民共和国民事诉讼法>的若干规定》第二条规定：当事人基于同一法律关系或者同一法律事实而发生的纠纷，以不同的诉讼请求分别向有管辖权的不同法院起诉的，后立案的法院在得知有关法院先立案的情况后，应该在七日内裁定将案件移送先立案的法院合并审理。

根据上述法律规定，本案中，房屋分割部分已经贵院立案并进行审理，任何法院不得再对本案中争议的房屋进行立案审理，若立案的，也应该裁定移送贵院合并审理，因此请贵院依法对本案房产部分进行分割。

代理人：

篇5：婚姻案件代理词

审判员：

受本案原告的委托，******律师事务所指派*****律师担任****的委托代理人，依法出庭，参与本案的审理。代理人现根据法庭审理查明的事实，并结合相关法律的规定，发表以下代理意见。

一、原、被告夫妻感情确已破裂，且无和好的可能，人民法院应当依法判决解除其婚姻关系。

（一）从原、被告之间的婚姻基础看，双方是在对彼此的生活习惯、性格等没有深入了解的情况下，草率地领取了结婚证书，原、被告之间的婚姻基础并不牢固。

（二）从原、被告之间的婚后感情看，二人结婚后即矛盾不断，在日常生活中无法正常交流。被告家庭观念淡薄，不会照顾、体贴家人，在原告怀孕、临产、哺乳期间对原告也不闻不问，导致双方婚后未能建立夫妻感情，难以共同生活。

（三）从目前夫妻关系的现状来看，已经没有和好的可能。原、被告之间的矛盾已是冰冻三尺非一日之寒，从***年***月起，原告就回到了娘家，二人分居已达一年之久，期间也没有什么联系，且没有丝毫改善的迹象，现在原、被告的夫妻关系完全没有和好可能。

这些事实表明，原、被告之间的夫妻关系早已名存实亡、夫妻感情确已完全破裂。根据《中华人民共和国婚姻法》及《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件如何认定夫妻感情确已破裂的若干具体意见》，原、被告双方感情确已破裂，法院应依法判决解除双方的婚姻关系。

二、关于孩子抚养权的行使、抚养费的数额、支付方式(一)孩子抚养权由原告行使，有利于孩子的成长。

婚生子****于***年**月***日出生，出生后一直都是跟随原告生活，一切都是由原告进行照料。根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理子女抚养问题的若干具体意见》第1条的规定，本案中婚生子*****未满两周岁，法院应依法判决原告行使抚养权。

(二)抚养费的数额与支付方式

根据《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理子女抚养问题的若干具体意见》第7条规定：子女抚育费的数额，可根据子女的实际需要、父母双方的负担能力和当地的实际生活水平确定。有固定收入的，抚育费一般可按其月总收入的百分之二十至三十的比例给付。

《最高人民法院关于人民法院审理离婚案件处理子女抚养问题的若干具体意见》第8条规定：抚育费应定期给付，有条件的可一次性给付。

望法院依照本案的实际情况及常州的消费水平，依法判决。综上所述，本案由于原、被告感情确已彻底破裂，完全没有有和好的可能，原告要求离婚的态度坚决，具备了判决离婚的条件。请法院依法判决原、被告离婚，解除双方的痛苦婚姻，给双方一个重新寻找幸福的机会。

以上意见，请法庭参考并采纳。

******律师事务所

*******

篇6：刑事附带民事案件代理词

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刑事附带民事案件代理词

对于刑事附带民事的案件来说，一般都是比较复杂的，涉及这类案件的代理词也是如此。那么刑事附带民事案件代理词该怎么写呢?有什么是必须写的而又有什么是可以不写的呢?接下来由赢了网的小编为大家整理了一些关于这方面的知识，欢迎大家阅读!

审判长、审判员：

xx律师事务所接受被告人xx亲属xx的委托，指派xx律师担任被告人xx刑事附带民事诉讼一案的第一审代理人。代理人依据现有的卷宗材料，结合经庭审质证查明的事实和证据，发表以下代理意见，希望合议庭予以采纳：

一、本案中，刑事附带民事诉讼原告xx不具有诉讼主体资格，应予驳回起诉。

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1、xx是本案的一方打斗参与人，在本案中所受轻微伤，且不是被害人xx家属，依照法律规定，其应该另行起诉要求赔偿;

2、xx在本案所涉事件中遭受的经济损失，已经xx人民法院(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书作出认定，且已经生效;

3、即使xx另行起诉王军领要求损害赔偿，但是，因为xx是本案所涉聚众斗殴犯罪的一方当事人，根据最高人民法院研究室《关于对参加聚众斗殴受重伤或者死亡的人及其家属提出的民事赔偿请求能否予以支持问题的答复》(法研【2004】179号)的相关规定，xx的民事赔偿将得不到支持。

综上，代理人认为合议庭应当驳回刑事附带民事诉讼原告xx的诉讼请求。

二、原告xx的“被抚养人生活费”(抚养费)，已经xx人民法院(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书作出认定，为800元，且早已生效，故原告xx要求被告xx赔偿抚养费的要求不合理。代理人认为，xx应该依据(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书承担连带赔偿责任;

三、原告xx的“被抚养人生活费”，已经xx人民法院(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书作出认定(xx经济损失5000元，其

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中抚养费4000元)，且早已生效，原告xx要求被告xx赔偿抚养费的要求不合理。代理人认为，xx应该依据(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书承担连带赔偿责任;

三、原告xx、xx、xx要求的“丧葬费”，已经xx人民法院(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书作出认定，为3000元，且早已生效。代理人认为，xx应该依据(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书承担连带赔偿责任，并应根据混合过错原则予以赔偿;

五、原告xx、xx、xx要求的“精神损失费”，因为没有法律依据，代理人认为，应不予支持;

六、原告xx、xx、xx要求的“办理丧事支出的交通住宿、交通”费,代理人认为，其已经包含在丧葬费当中，且已经(2002)鲁刑初字第223号刑事附带民事判决书作出认定，因此不应得到合议庭支持。

七、原告xx、xx案发时均未满十八岁，属未成年人，不具有完全民事行为能力，故无权要求误工费;

八、对于原告xx要求的“误工费”，代理人认为，xx未能够向法庭提供证据证明其因误工所遭受的损失，故不应予以赔偿;

九、对于原告xx、xx、xx要求的“死亡赔偿金”，因原告xx、xx在2002年已经向xx人民法院提起要求被告人承担死亡赔偿金的刑事附

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带民事诉讼，但是依照当时的法律规定，法院对此项要求未予支持，如今xx与xx、xx一起，又向法院提起刑事附带民事诉讼，要求被告xx承担死亡赔偿金。在庭审中，被告xx同意依照法律规定支付此项费用，以作为对被害方家属的补偿。

代理人认为，对于死亡赔偿金”的计算标准，应当依据受诉法院所在地上一农村居民人均纯收入进行计算。代理人因客原因得不到xx地区农村居民2011年人均纯收入数据，故暂且以南省统计网站发布的xx地区农村居民2011年人均纯收入5523.73元为计算依据。根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十九条之规定，可给予被害人xx家属的死亡赔偿金按二十年标准计算，即为11047.76元。

代理人认为，本案诱因是xx与被害人xx因承包土地这一邻里纠纷民间矛盾，被害人xx对矛盾激化引发犯罪负有责任。在本案中，双方因口角之争引发厮打后，xx家人和xx家人都没有保持应有的冷静，进行足够的克制，最终共同导致事态的扩大化和严重化，可以说，对于xx的死亡，双方都负有不可推卸的责任。据此，代理人认为xx应该为xx的重伤死亡承担相应的民事赔偿责任。纵观本案，不但xx要负民事赔偿责任，xx也同样要负民事赔偿责任，且应承担主要的赔偿责任。

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综上所述，根据最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条、最高人民法院研究室《关于对参加聚众斗殴受重伤或者死亡的人及其家属提出的民事赔偿请求能否予以支持问题的答复》的相关规定，本代理人认为，xx应该承担xx、xx和xx所要求的死亡赔偿金的非主要部分，应当连带承担xx死亡的丧葬费，应当连带承担xx、xx的被抚养人生活费。

以上意见，望合议庭斟酌。此致

xx中级人民法院

代理人：xx

xxxx年xx月xx日

可以看出，代理词的重点是要表明实际的态度和看法，和阐述事件的真实情况。希望这些内容可以帮到您。如果您的问题比较复杂，我们赢了网也提供律师在线咨询服务，欢迎您前来进行法律咨询。

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