浅谈工程项目保险索赔

浅谈工程项目保险索赔（精选6篇）

篇1：浅谈工程项目保险索赔

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工程项目保险索赔技巧

保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，工程险的投保人通常是施工单位、业主或者二者联合投保，而保险人是指开展相关业务的保险公司。在双方签订保险合同前，有几个方面的问题必须引起我们的高度重视，不能稀里糊涂地签合同。

认清保险品种。目前商业保险险种比较多、种类也比较全，以工程险为例，按保障内容主要有建筑工程一切险、安装工程一切险、吊装工程一切险以及第三者责任险和人身意外伤害险等。同一类险种保险责任大体相同，但细节上又各有差异和侧重。对施工单位来说投保的大多数是建筑工程一切险和安装工程一切险，这两个险种一般还要同时附加第三者责任险。对于这几个险种，大多数业主是有强制性要求的，施工单位必须投保。而人身意外伤害险大多是要单独、自愿投保。但这项险种也是出险率最高的，作为施工方，通常也要投保。

清楚保险条款。保险单是一种契约，担负着保障财产的责任，客户应妥善保管。客户对于相关的保险知识应该清楚。比如保险的期限，保险财产的内容(工程一切险通常为工程量清单内列明的保险内容)、保险赔偿的责任范围、费用计算、除外责任、保险金额、免赔额、赔偿处理及特别约定条件等。

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明确保险责任。保险属于合同范畴，具有法律约束力。保险单所附的条款里设有保险责任、除外责任等相应条目，清楚地说明哪些事故、损失属于保险责任，哪些不属于保险责任。客户投保后，只有发生的事故、损失属于保险责任，才可向保险公司提出索赔，否则保险公司将拒赔。所以施工单位在签订合同时，对保险责任的条款一定要逐字逐句地细读，对不符合自己利益的内容要及时提出并与保险公司谈判。

近年来，建筑工程项目的保险越来越为大家所熟悉，几乎所有的工程项目都必须购买保险，而几乎没有哪个工程项目在实施过程中不发生保险索赔事件。许多项目在招标文件的工程量清单中都有建筑工程一切险和第三者责任险的强制投保要求。但是许多施工单位在交纳了保险费后，却忽视了索赔工作，或者是不懂得如何进行索赔，导致出险后不能合理利用保险索赔挽回损失。这种现象在当前非常普遍。笔者通过近年来参与若干大型工程项目的索赔工作，对该项工作的重要性有了更深刻的认识，也积累了一些经验，虽不算很成熟，但还是希望能与广大同行进行探讨分享，共同维护自身利益，合理规避和转移风险。

选择信誉较好、有一定理赔实力且索赔相对容易的保险公司。目前，国内成立较早并且实力较强的保险公司有中国人民财产保险公司、太平洋保险公司和平安保险公司。人保家大业大，但其理赔人员业务素质较高，理赔方面比较精明，在理赔过程中处于不利地位的往往是投保方;

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赢了网s.yingle.com 太平洋保险公司显得较大方”，但是省公司或分公司权限较小，超过20万的报损必须报请总公司审批，手续比较繁琐;而平安保险公司理赔比较拖沓，保险索赔耗费精力过多，很难在短期内索赔到合理的赔款。因此，投保要根据工程所在地的具体情况，正确选择保险公司。我公司近年来主要在新成立的几家保险公司选择保险人，效果很好。由于这些公司成立时间不长，首先是人员素质参差不齐，经验有所欠缺，在谈判过程中我们不至于处于被动地位。再者这些新公司为拓展业务，和几家大的保险公司竞争，往往也会牺牲一部分利益，以争取市场份额，扩大知名度。所以投保方要适时利用这些因素，合理获取最大利益。

谨慎设计特别扩展条款”。在签订保险合同前，要根据工程自身的特点，提前设计好有利于今后索赔的条款建筑工程一切险的条款只是通用条款，内容比较模糊，如果不增加特别扩展条款，在出险时保险公司会按照常规的处理办法，拿出种种借口推脱保险责任。所以施工单位要充分利用自身熟悉工程项目的优势，全面预测日后可能出现的险情，并以特别扩展条款的方式在保险合同中明确，一旦将来有合同中约定的险情出现，将对索赔工作非常有利。以我公司某隧道为例，在设计条款时特别增加了72小时条款、地质病害条款，包括滑坡、泥石流、塌方、地裂缝、沉降、溶洞和涌水等，并且在报单内明确了出险后的负责理赔的理算师，为后来的保险索赔奠定了良好的基础。同样，不同的工程项目又可以增加不同的特别扩展条款，而且内容越多越好，越详细越好。

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要熟悉相关法律法规。保险合同作为保险活动的载体，是一种法律行为，主要受《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国合同法》的约束，所以保险合同从形式到内容都要符合法律规定。而作为投保人，对相关法律条文也必须熟知，要明确什么行为合法，什么行为违法，做到借助法律力量主动保护、获取合法利益。

出险后的索赔

保险理赔是商业保险补偿或支付职能的最直接体现，施工单位也希望通过保险赔偿来最大程度地规避风险。客户订立保险合同后应妥善保管保险单，进行保险索赔时不仅要提供包括保险单等在内的必要凭证，而且还要履行必要的手续，保险公司才能最终处理。在理赔的过程中也是有很多的技巧，这也是保险索赔过程中最为关键的环节，只有真正掌握并灵活运用这些技巧，在索赔过程中才能取得主动，获得更多利益。

注意收集有利证据。在理赔阶段，保险公司通常会让被保险人提供如下资料：事故经过及原因分析报告、施工图、地质报告、损失清单、单价分析表、原材料发票、施工日志(含监理日志)、事故照片、气象证明及其它有关资料。在提供以上资料时一定要注意两点：

一是定性资料，即提供的资料一定能够说明事故在保险责任范围内，并且证明事故不在除外责任之内。在定性方面一般要查找引起事故的原

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赢了网s.yingle.com 因，若和自然灾害有关，首先要向这方面靠拢，因为自然灾害一般是人力无法抗拒的，一旦定性为自然灾害，保险责任就非常明确了;而意外事故造成的损失保险责任认定就比较啰嗦，如果牵扯到一些人为因素，很容易和保险公司扯皮。例如在某项边坡滑坡案件索赔过程中，索赔事件的原因是暴雨，属于自然灾害，而根据保险公司掌握的当地气象部门提供的气象资料，施工现场并未达到暴雨条件。这里要说明的是达到暴雨的条件有三个，即50mm/d，32mm/12h，16mm/h，只要有一个条件满足即可构成暴雨条件，但是保险公司掌握的只是前两个未达到，根据以上情况，我们找到了施工现场附近的一个水文站，并要求他们提供了18mm/h降雨量的证明，从而使得暴雨条件成立，推翻了保险公司的结论。

二是定量资料，即提供的资料要足以证实上报的损失是真实的，我们所提供的资料既要充分详实，又要保证各种资料间的关联性，不能让保险公司找出漏洞，从而以此为理由，删减工程量，尤其是一些无法考证数量，要在施工日志、监理日志或者会议纪要上做足文章，拿出对我们有利的证据。

完善索赔文件。索赔文件包含索赔报告、出险通知、损失清单、单价分析表及其它有关的证明材料。损失清单包括直接损失、施救费用和处理措施费用，在理赔方面直接损失一旦定为保险责任是一定要赔付的，这一项损失费用要想方设法报足，而其它两项容易被忽略，但也是保险

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赢了网s.yingle.com 理算人员最难以确定的，因为出险时的施救和出险后的施工处理过程，保险人员通常不会太明了，主要是他们不会盯在现场，通常情况下需通过双方协商来处理。

这里还要说明的是，《保险法》中规定的两项费用在实际操作过程中也容易被忽略，一个是被保险人为防止或者减少保险标的损失所支付的必要的合理的费用，要由保险人承担(第四十二条);二是保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担(第四十八条)。

讲究谈判策略

涉及到出险原因时要慎重。保险赔偿涉及到保险人和被保险人双方的不同利益，在理赔过程中为了已方的利益，有时也需要一些谈判的策略。一些理赔人员因对事故现场及事故发生的经过不一定非常清楚，但是他们还是要详细地了解事故发生的原因及过程，他们在询问时也可能会故意设下陷阱，让索赔人员上当，这就要求我方工作人员在对某细节了解不清楚的情况下，一定不要盲目回答，比如一些施工工艺、工序安排问题，我方回答时一定要按照设计及规范要求回答，否则可能会因一句话回答失误从而导致索赔失败。

注重证据。在理赔谈判过程中，一方面保险公司让被保险人提供保

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赢了网s.yingle.com 险责任成立证据，另一方面，我们有权利要求保险公司提供拒赔的证据，往往是保险公司根据自己掌握的大量的保险知识，进行各种推理，为拒赔或少赔找出种种借口，在这种情况下，我们一定要让他们提供证据，在对方未找到证据之前，我们一定要坚持自己的索赔理由。

要有锲而不舍的精神。拿某隧道溶洞索赔为例，出现溶洞本身并不属于自然灾害，同时也不完全属于意外事故，因为设计文件明确说明该隧道地处溶洞发育地段，施工单位应提前探明地质，发现溶洞应超前支护处理。但是我们想方设法给保险公司解释，根据目前探测水平很难确定溶洞的形状、层理及其规模，并提供各种设计资料和地质专家的论断等，证明现有施工水平根本无法避免溶洞出险带来的各种损失，经过长时间与保险公司反复磋商，我方最终取得了赔付，为今后的溶洞索赔创造了条件。当然我们也抓住了的保险公司另一个弱点：他们最不情愿看到被保险人因拒赔将自己告上法庭，无疑这将影响到保险公司的声誉及办事人员的业绩。只要我们坚持就有希望得到赔付。

妥善处理好与保险公司及公估公司的人际关系。由于工程一切险险种多，各专业又不完全类似，特别是建筑工程专业性非常强，通常情况下保险公司会委托公估公司同时参与理赔。为实现保险索赔利益的最大化，我方应同时处理好与保险公司、公估公司的人际关系。

保险公司内部的承保和客服是两个相互独立的部门，客服是直接参

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赢了网s.yingle.com 与理赔的部门，赔付的多少基本不会影响到他们的业绩。因此现场理赔人员最关心的不是赔额的多少，而是关心如何向主管领导做出合理的解释，如何在短时间内结案，提高结案率。这也是上级考核他们工作的一个重要指标。因此，客服在理赔过程中并不存在过多压力，抓住他们的心理，适当搞好关系，会使赔付相对容易些。

公估理算人员比较专业，容易得到保险公司的信任，但是，他们的办案经费是按照赔款额的比例收取，一般情况是赔款额越多对他们越有利，在一定程度上公估人员会站在被保险人的角度说话，只要资料准备的充分，关系融洽，他们通常会最大限额的核赔。

遵守法律，诚信为本。前文已经提到保险索赔是法律行为，在追求利益最大化的同时，时刻要有法律意识，不能违反合同及法律的规定。尤其是要注意不能通过虚报、谎报险情来骗保。《保险法》对相关的法律责任也都有明确规定。而诚信”本身就是合同双方应当遵守的基本准则，工程项目索赔是一个非常复杂的过程，往往有很多机会让索赔方夸大事实获取更多赔付，在一次事件上或许我们会获利，但失去了诚信的企业，注定也不会有长久的成功。

工程项目保险发展到今天，随着保险人和投保人的经验不断积累，也逐渐地趋于规范，但仍有诸多不完善的地方，这也需要双方的共同努力，以促进这项事业的发展，最终实现合作双赢。

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来源：（工程项目保险索赔技巧http://s.yingle.com/l/jz/391839.html）

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篇2：浅谈工程项目保险索赔

浅谈车辆保险投保索赔问题及解决办法

本 科 学 生： XX 学号：020410XXX

学院、班级： 金融学院、金融10XX班 所 在 单 位： 吉林财经大学 报 告 日 期：2012年6月 学院：金融学院 学号：020410XXX 姓名：XX 摘要： 随着生活水平的不断提高，汽车进入千家万户，汽车保险行业更是有如雨后春笋般兴起，多年以来，我国汽车保险业务在保险市场上一直是最大的单险种业务，是财产保险业务中重要的支柱险种，日益增长的汽车消费对汽车保险业务各个环节要求越来越高，特别是投保理赔环节。为了建立合理完善的车险行业，有效应对国外同行的竞争，促进国内汽车保险市场健康，快速发展，本文结合实际对汽车保险理赔常见问题进行深入研究，从相关方面提出了车辆投保理赔中存在的问题以及相关的解决办法。

关键词：汽车保险

投保、理赔

解决办法

浅谈车辆保险投保索赔问题及解决办法

金融1007班

王 颖

有的驾驶员认为机动车辆保险没意思，投保容易索赔难；有的认为既投了保，无论发生什么情况，都指望保险公司索赔。之所以持有上述不同认识，恐怕与不熟悉保险条款有关系。

车辆保险分为机动车辆交通事故强制保险和机动车辆商业保险两种。机动车交通事故责任强制保险简称“交强险”，是国家法律规定实行的强制保险。交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险看来似乎是对事故第三人的保障利益，其实更多是对车主家庭经济的保护。

交强险承担的责任限额，即每次保险事故最高赔偿金额，现在全国统定为11 万元。医疗费用限额1 万元，财产损失2 千元。无责任事故死亡赔付的最高限额仅为1.1 万元，医疗费用限额仅1 千元，财产损失仅1 百元。

在交通意外伤害事故死亡率高居榜首的今天，我们不得不为那些仅仅只办过交强险就上路行驶的车主表示“钦佩”。这就像在公共海滩裸泳，的确需要莫大的勇气。

如果我们不具有如此裸泳的“胆识”，那么就应该详加了解并办理机动车商业保险。为自己的爱车购买充足的合适的商业保险，不仅不是浪费，还是对他人 学院：金融学院 学号：020410XXX 姓名：XX 的尊重，更是对自己和家人的保护。

机动车辆商业保险又分为主险和附加险两个部分。我们可以单独办理的险种称之为主险。而不能单独办理，只能附加在机动车辆主险的基础上办理的险种是附加险。主险包括第三者责任保险、机动车辆损失险、全车盗抢险和车上人员责任险。

作者认为当以第三者责任险最为重要。第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶人在使用被保险车辆的过程中发生意外事故，致使他人遭受伤亡或财产损坏，由保险公司负责赔偿的险种。对于机动车辆来说，由于其特性使然，一旦发生意外事故对他人造成的损害一般都是非常严重的，车主所承担的赔偿责任当然也就是巨大的。因此，此风险因素对有车族家庭经济的危害是相当大的，甚至是毁灭性的。而如果有车族拥有足够额度的第三者责任险，风险就会转嫁给保险公司，也就是说保险公司会及时地给受害人合同约定的经济补偿，进而能在一定程度上缓解事故对家庭财务所造成的冲击。这不但是对事故受害人的一种安慰，更是对肇事车主的一种减压。

机动车辆损失险，是指被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险公司依照保险责任给予赔偿的商业保险。对于刚买新车的“本本族”来说，驾驶技术还不够熟练，在行驶过程中遭受一些磕磕碰碰甚至意外的现象在所难免，而通过办理车损险，可以对自己的爱车多一层保护。另外，高档车由于价格昂贵以及维修费用较高，所以也应该办理机动车辆损失险。

全车盗抢险，可以让车主花一点点的费用，就能给自己一份安心和放心。对于高档车、新车和经常需要随意停放的车辆都是非常有必要购买的。车上人员责任险是指被保险车辆发生意外事故（非人为的）时，导致司机或乘坐人员伤亡造成的医疗费用和损失，以及为减少损失而支付的必要的合理的施救和保护费用，由保险公司承担赔偿责任的保险。车上人员责任险可以结合各自的人身保险情况进行考虑。如果车辆是家庭用车且每个人都已有充足的人身保险的话，车上人员责任险可以不予办理。而对于经常搭载不同人士的车辆来说，车上人员责任险就应适度办理。车辆附加险包括不计免赔险、自燃损失险、玻璃破碎险、车辆划痕险、发动机进水险、机动车辆停驶损失险以及车上货物责任险等十多种。以下介 学院：金融学院 学号：020410XXX 姓名：XX 绍几种比较常用的附加险以供参考。

在车辆所有的附加险中当以不计免赔险尤为重要。不计免赔险包括第三者责任险不计免赔、车辆损失险不计免赔、盗抢险不计免赔、车上人员责任险不计免赔和车辆划痕险不计免赔。它的费用也是根据是否办理以上五个险种而浮动的。办理不计免赔险就是把事故中本应该由车主承担的责任完全转由保险公司承担。请车主朋友一定予以办理。自燃损失险对于使用年限较长的车辆来说是非常有必要办理的。尽管车辆自燃的概率非常小，但是它的后果却是非常严重的。而对于有过线路改装史的车辆来说，自燃损失险可以不用办理。因为很多保险公司把此种情况列为免除责任。如果是高档车、进口车、新车和经常需要随意停放的车辆，车主可以办理玻璃破碎险和车辆划痕险。在此提醒广大车主，请不要在停靠的车内放置贵重物品。因为如若遗失，保险公司是不承担赔付责任的。对于常有积水隐患的地方的车主来说，可以考虑办理发动机进水险。毕竟发动机进水不但是令车主们头痛的事情，而且还存在一笔较大的维修费用。车辆停驶损失险是为营业性客车和货车设计的。车辆停驶损失险保障责任是，保险公司对因保险事故造成的该车辆停驶所导致的收入间断给予一定的经济补偿。另外营业性货车还可以办理车上货物责任险。总之，机动车辆保险的种类非常之多，广大车主在办理的时候应根据自己的情况合理选择适合的险种，尽量做到全面适度的保障。

当车辆发生意外事故的时候，车主一定要先报案，包括向110护好事故现场，以便鉴定事故责任。同时，及时采取相关措施，防止意外事故的蔓延。车主要等待保险公司人员进行勘查定损，或者到就近的保险公司定损点进行定损以及维修。请务必妥善保管相关单据，包括交通事故责任认定书、定损单、材料清单、维修发票等。车主要及时申请理赔，另需提供保险单复印件、保险卡、车辆有效行驶证复印件、驾驶员有效驾驶证复印件以及受益人的银行账号等。

索赔应注意以下几点：

1、保险赔偿是有条件的

保险赔偿是一件很复杂的工作。当投保机动车发生事故造成了人身伤害和财产损失时，保险公司能否赔偿，主要看是否具备以下条件：①是否属于投保车辆的损失；②是否属于责任范围内的损失；③是否属于除外责任；④是否是合理费用。只有同时符合上述4 个条件，保险公司才能理赔。学院：金融学院 学号：020410XXX 姓名：XX

2、投保前应详细了解“除外责任”

按照《保险法》的规定，并不是任何原因造成的损害，保险公司都要负责赔偿，保险公司依法享有除外责任的保护。因此，在投保之前，当事人一定要详细了解保险条款中的“除外责任”内容。在《机动车辆保险条款》中，规定了车辆损失险5 种除外责任，规定了第三者责任险的4 种除外责任，也规定了车损险和第三者责任险的共同的7 种除外责任。了解了上述内容，就可以减少理赔时双方的争执。另外，要当心保险推销员故障隐瞒除外责任的相关内容。投保人还要掌握“绝对赔率”，即依据保险车辆及驾驶人员在事故中所负责任的大小（以车辆管理部门的《事故责任认定书》为准），保险公司在理赔时扣除一定比例的赔款：负事故全部责任的扣除赔款的20%，负主要责任的扣除15%，负次要责任的扣除5%。

3、索赔时需要提供的单据

保险车辆索赔时，应向保险公司提供下列单据：①投保单和保费收据；②出险通知书；③事故责任认定书；④事故调解书或判决书；⑤损失清单；⑥修理及有关费用单据。另外，要注意“索赔时效”，即被保险人必须在车辆修复或交通事故处理结案之日起3个月内向保险公司提供上述单据，逾期视为自愿放弃权益，所以驾驶员千万不要错过最佳索赔时机。

参考文献：

⑴《车辆保险投保索赔全攻略》

宋贯东 中国信用卡（生活）

2009(4)⑵《谈谈机动车辆保险索赔问题》 孟昭宁 南方农机

篇3：浅谈工程索赔

1.及时发现索赔机会。投标报价时就考虑可能要发生的索赔问题, 仔细研究招标文件中的合同条款和规范, 查看现场, 探索可能索赔的机会。报价时应考虑索赔的需要, 进行单价分析时, 应列入生产效率, 把工程成本与投入资源的效率结合起来, 这样就可引用效率降低来论证索赔根据。

2.签好合同协议。商签合同时, 应对把重大风险转嫁给承包商的合同条款提出修改要求, 达成的协议以“谈判纪要”形式写出, 作为该合同条款有效组成部分。对业主开脱责任的条款也应注意。

3.口头变更指令要得到确认。监理工程师常口头指令变更, 对监理工程师的口头指令予以书面确认后再进行施工。

4.及时发出“索赔通知书”。承包商应在合同规定的时间内发出索赔报告。

5.索赔事件论证要充足。索赔的成功很大程度上取决于承包商的解释和证据材料。因此, 承包商在正式提出索赔报告前注意记录和积累以下资料备用:施工日志、来往文件、气象资料、备忘录、会议纪要、工程照片、工程声像资料、进度计划、核算资料、图纸、招投标文件等。

6.索赔计算方法和款额。索赔应采用只计算索赔事件引起的计划外的附加开支的“附加成本法”, 易被对方接受;另外索赔计价不易过高, 让对方发生反感会使索赔得不到解决, 还有可能使业主准备周密的反索赔计划。

7.力争单项索赔, 避免一揽子索赔。单项索赔事项简单容易解决, 而且能及时得到支付。一揽子索赔, 问题复杂、金额大、不易解决, 往往工程结束后还得不到付款。

8.坚持采用“清理账目法”。承包商往往只注意接受业主按对某项索赔的当月结算索赔款, 而忽略了索赔款余额部分;应有以文字形式的字据保护自己今后获得余额的权利。在索赔过程中, 承包商认为工程师的决定不合理时, 可接受工程师的“临时单价”或“临时价格”付款, 先拿到一部分索赔款, 对不足部分, 书面通知工程师和业主, 作为索赔款余额, 保留索赔权。

9.力争友好解决, 防止对立情绪。在谈判之前做好充分准备, 对可能出现的问题要做好分析:如怎样保持谈判的和谐气氛、对方在谈判过程中会提出的问题、采取的行动、自己应采取的措施、争取有利的时机等等。因为索赔谈判承包商处于不利地位, 若谈判一开始就气氛紧张, 有可能导致业主拒绝谈判, 使谈判旷日持久, 不利于问题的解决。谈判应从业主关心的议题入手, 从业主感兴趣的问题开始, 使谈判气氛保持和谐是很重要的。其次, 谈判过程中要讲事实、重证据既据理力争、坚持原则, 又要适当让步、机动灵活。

二、索赔的具体操作步骤

1.索赔发生后, 及时在合同规定时限内 (一般为28天) 向监理工程师提出索赔意向书, 并根据合同要求抄送、抄报相关单位。

索赔种类、起止日期计算:

⑴延期发出图纸引起的索赔:当接到中标通知书后28天内, 施工方有权得到免费提供的全部图纸、技术资料和技术交底。如在28天内未收到相关资料, 承包商可提出索赔申请, 接中标通知书后的第29天为索赔起算日, 收到图纸及相关资料的日期为索赔结束日。

⑵恶劣气候条件导致的索赔:分工程损失索赔及工期索赔:承包商可向保险机构或业主提出损失费用。该类索赔计算方法:恶劣气候条件开始影响的第一天为起算日, 恶劣气候条件终止日为索赔结束日。

⑶工程变更导致的索赔:分项已施工又进行变更、项目增加或局部尺寸、数量变化等。计算方法:施工方收到监理工程师书面变更指令或业主下达的变更图纸日期为起算日, 变更工程完成日为索赔结束日。

⑷承包商之能力不可预见引起的索赔:由于在工程投标时施工图纸或其他技术资料不全, 有些项目承包商无法作正确计算, 如地质情况、地基处理等导致的数量增加、投入新工艺、新设备等的索赔。计算方法:未预见的情况开始出现的第一天为起算日, 终止日为索赔结束日。

⑸外部环境而引起的索赔:根据监理工程师批准的施工计划影响的第一天为起算日。经业主协调或外部环境影响自行消失日为索赔事件结束日。

⑹监理工程师指令导致的索赔:以收到监理工程师书面指令时算起, 按其指令完成工作日为结束日。

⑺其他原因导致的索赔, 视具体情况确定起算和结束日期。

2.同期记录。

⑴索赔意向书提交后, 认真做好事件起止期间每天的记录及现场监理人员的签字。

⑵同期记录的内容有:事件发生过程中现场实际状况、导致现场人员、设备的闲置清单、对工期的延误、对工程的损害程度、导致费用增加的项目及所用的人员、机械、材料数量、有效票据等。

3.详细情况报告。索赔进行过程中, 承包人应向监理工程师提交索赔事件的阶段性详细情况报告, 说明索赔事件目前的损失款额、影响程度及费用索赔的依据。同时将详细情况报告抄送、抄报相关单位。

4.最终索赔报告。

⑴当索赔事件所造成的影响结束后, 应在合同规定时间内向监理工程师提交最终索赔详细报告, 并同时抄送、抄报相关单位。

⑵最终报告应包括以下内容: (1) 施工单位的正规性文件。 (2) 索赔申请表:填写索赔项目、依据、证明文件、索赔金额和日期。 (3) 批复的索赔意向书。 (4) 编制说明:索赔事件的起因、经过和结束的详细描述。 (5) 附件:与本项费用或工期索赔有关的各种往来文件, 包括建筑企业发出的与工期和费用索赔有关的证明材料及详细计算资料。

三、结束语

篇4：浅谈施工阶段工程保险及费用索赔

【关键词】工程保险；费用索赔

工程保险是以承包合同或概算价格作为保险金额，以重置基础进行赔偿的，以建筑主体工程、工程用材料以及临时建筑等作为保险标的，对在整个建筑期由保险责任范围内的危险造成的物质损失及列明的费用予以赔偿的保险。

1.工程保险的基本知识

1.1保险对象和被保险人

凡在工程施工期间对工程承担风险责任的有关各方，即具有保险利益的各方均可作为被保险人。而保险对象是指领有营业执照的建筑单位所新建、扩建或改建的各种建设项目。

表1-1 我国工程保险的保险对象和被保险人

1.2保险责任

1.2.1责任范围

我国保险公司目前的建筑工程一切险和安装工程一切险条款，和国际上通用的条款基本上一致，所负责的范围广泛，除各项除外责任外，对所有不可预料和突然事故引起的损失，都负赔偿责任。

建筑工程保险的物质损失部分责任范围很广，可以赔偿下列原因造成的损失和支出的费用。

表1-2 我国建工险中所承保的损失

1.2.2除外责任

表1-3 我国工程保险的除外责任

1.3保险项目和保险金额

1.3.1我国工程险中物质损失部分的保险项目

表1-4 我国工程险中物质损失部分的保险项目

1.3.2第三者责任部分

工程险的第三者责任险是一种附加险，它对被保险人提供一种辅助性保障。

（1）第三者责任险的责任范围。

建筑工程保险的第三者指除保险人和所有被保险人以外的单位和人员，不包括被保险人和其他承包人所雇佣的在现场从事施工的人员。在工程期间的保单有效期内因发生与保单所承保的工程直接相关的意外事故造成工地及邻近地区的第三者人身伤亡或财产损失，依法应被保险人承担经济赔偿责任时，均可由保险人按条款的规定赔偿，包括事先经保险人书面同意的被保险人因此而支出的诉讼费，但不包括任何罚款。

（2）第三者责任保险赔偿限额。

第三者责任保险的赔偿限额通常由被保险人根据其承担损失能力的大小、愿意及支付保险费的多少决定。保险人再根据工程的性质、施工方法、施工现场、及周围的环境条件、保险人以往承保理赔的经验与被保险人共同商定，并在保险单内列明保险人对同一原因发生的一次或多次事故引起的财产损失和人身伤亡的赔偿限额。

1.3.3特种危险赔偿

特种危险赔偿是指工程险保单列明的地震、洪水等特种危险所造成的损失赔偿。赔偿金额一般约定一个限额，不论发生一次或多次，赔偿均不超限额。限额根据工地自然地理条件、以往灾害记录及工程本身抗灾能力等因素确定。一般为物质损失保险额的50%至80%。

1.4免赔额

免赔额是指保险事故发生使保险标的受到损失时，损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的金额。各项免赔额，是指每次事故引起的损失的免赔额。损失金额如在免赔额内，保险人不予赔偿；如超过所规定的免赔额，则在扣除免赔额后赔偿。

1.5保险期限和费率

建筑工程保险的保险责任自保险工程在工地上动工或用于保险工程的材料、设备运抵工地之时开始，至业主对部分或全部工程签发完工验收证书或验收合格，或业主实际占有或使用或接收该部分或全部工程之时终止，以先发生者为准。

建筑工程保险和第三者责任险的费率，需要根据工作性质、工期长短、周围环境、免赔额的高低以及承包人经验等因素确定。（下转第182页）

（上接第68页）2.建筑工程保险的赔偿处理

2.1申请理赔程序

（1）出险后及时通知保险人。出险后应立即通知保险人，通常在7天内或经保险人书面同意延长的期限内以书面报告提供事故发生的经过、原因和损失程度。

（2）保险事故发生后，被保险人应立即采取一切必要的措施防止损失的进一步扩大并将损失减少到最低限度。

（3）在保险人的代表进行查勘之前，被保险人应保留事故现场及有关实物证据。

（4）按保险人的要求提供索赔所需的有关资料。

（5）在预知可能引起诉讼时，立即以书面形式通知保险人，并在接到法院传票或其他法律文件后，将其送交保险人。

（6）未经保险人书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得做出任何承诺或拒绝、出价、约定、付款或赔偿。

2.2赔偿金额的确定与计算

2.2.1保险单物质损失项下的损失赔偿金额

（1）部分损失，按将被保险财产修复至其基本恢复受损前状态所需的费用扣除残值和免赔额后的金额为准。修复费用可包括。

（2）全部损失的赔偿金额以被保险财产损失前的实际价值扣除残值和免赔额后的金额为准。最高赔偿金额以不超过受损财产的保险金额为限。被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的施救费用在保险单中详细规定。

2.2.2责任赔偿部分的赔偿金额

被保险人支付受害人的赔偿金额加上被保险人在取得保险人的承认后支付的诉讼费、仲裁、和解或调停所需的费用和支付给律师的报酬，并从中扣除保单规定的免赔额，即为责任赔偿部分的赔偿金额。

2.3建筑工程保险案例

某工程投保建筑工程一切险，规定免赔额为损失金额的10%，最低人民币5万元整，两者以高者为准。该工种发生保险责任范围损失40万元，保险人应赔偿多少？

按损失金额的10%计算免赔额为4万元，免赔额最低为5万元，因此被保险人要自己负担5万元，保险人赔付35万元。

3.工程保险的特点

尽管工程保险属于财产保险的领域，但是，与普通的财产保险相比仍具有显著的特殊性、综合性、广泛性、不确定性、变动性。

【参考文献】

[1]孟宪海.建设工程保险制度相关法律问题研究.保险研究.

[2]黄如宝.建筑工程一切险保险费率的合理确定.建设监理.

篇5：浅谈工程索赔

关键词：建筑工程；施工索赔

在市场经济条件下，建筑市场中的工程索赔是一种正常的现象。在施工过程中是不可避免的。它不同于“罚金”、“赔偿”，它的性质属于经济补偿行为，而非惩罚。它是承包商由于非自身的原因发生合同规定以外的额外工作或损失所要求进行的费用和时间的补偿。因此索赔是一种正当的权利要求，是应当争取得到的合理偿付，不是无理争利。

在工程实施中，业主往往忌讳索赔，承包商不敢索赔。也不懂应该如何索赔，对工程的风险意识和索赔意识不强，监理工程师也不善于处理索赔。面对这种情况，在建设领域，施工索赔成为承包工程管理中的一项专门内容，应提高业主和承包商对工程索赔的认识，加强对索赔理论和方法的研究，认真对待和搞好工程索赔。由于索赔是一项涉及面广，需要具备各种知识和经验的工作，所以要求参与索赔的工作人员必须具有丰富的施工管理经验，熟悉施工中的各个环节，通晓各种建筑合同和建筑法规，并具备一定的财会业务知识。这样才能使施工索赔有法可依、有根有据、合情合理。

索赔是一门“艺术”，它是一门融社会科学、自然科学为一体的边缘学科，涉及到工程技术、工程管理、贸易、法律、财会、公共关系等众多专业学科知识。因此在索赔过程中，一定要注重对这些知识的有机结合和综合运用。有些建筑企业在承包工程中甚至把索赔看成是盈亏成败的一大关键。以下是笔者对工程施工索赔的一点认识。

1 施工索赔的概念

施工索赔，是在施工过程中由于甲方或非本企业的原因使本企业付出了额外的费用，通过合法的程序要求甲方偿还他的缺失。换句话说，凡是超出原合同规定的行为给承包商带来的缺失，无论是时间上的还是经济上的。只要承包商认为不能从原合同规定中获得支付的额外开支。应得到经济时间补偿的，均有权向业主提出索赔。一般地，施工索赔是承包商向业主提出的要求，这是狭义的索赔，从广义上讲索赔应包括承包商向业主提出的索赔和业主向承包商提出的索赔，后者称为反索赔，故索赔是双向性的。

2 引起索赔的原因

2.1 建筑过程的难度和复杂性增大

随着社会的发展，出现了越来越多的新技术新工艺，业主对建设项目的质量和功能要求越来越高。越来越完善，因而使设计难度不断增大，另一方面施工过程也越来越复杂，所以设计过程要求尽善尽美是不可能的。因而在施工中随时发生问题要随时解决，因此需要设计变更。

2.2 合同文件前后矛盾和用词不严谨

在建设领域，签订工程施工合同都用《建设工程施工合同示范文本》。其中的通用条款和专用条款要根据具体情况甲乙双方协商制订。由于有些条款在订立过程中未仔细推敲或在订立合同时用词不严谨。对工程的实际情况考虑不周，致使在施工过程中出现争议，双方对合同条款的不同理解，从而引起工程索赔。

2.3 建筑业经济效益的影响

由于市场经济体制改革的不断完善，建筑企业间的竞争愈来愈激烈，为了拿到一个工程项目，在投标报价时，承包商常采用“低价中标、高价索赔”的策略，而中标后在实际施工中，施工方为了保证自己的经济利益，使自己能在竞争中生存下去，就想方设法通过合理的索赔增加自己的经济效益。

2.4 项目各方管理间的影响

一个建设项目，涉及的单位有很多，如建设单位、勘察设计单位、监理单位、施工单位、材料采购供应单位、分包单位等。这些单位会在整个项目的建设中发生经济方面、技术方面、工作方面的联系和影响。在工程实际实施中。管理上的失误是不可避免的，可能会产生一系列重大的索赔。如：施工中人为障碍、工期延长、加速施工、图纸错误、供图进度拖延、增减工程量、业主拖延付款等。

2.5 不可遇见的因素

如地质条件变化、货币贬值、价格调整、不可抗力、政策法律法规的.变化、特殊风险等，这些因素都是一个有经验的承包商难以估计和遇测的。

3 索赔的内容和分类

3.1 索赔的内容

施工索赔的内容有经济索赔和工期索赔。即要求对方偿付一定的费用或要求业方允许延长原合同期限，作为非承包商原因造成工期延误的补偿。而在实际工程中，往往同一索赔事项既有经济索赔又有工期索赔。

3.2 索赔的分类

按涉及的当事双方分类：承包商与业主间的索赔、承包商与分包商间的索赔、承包商与供应商间的索赔；按索赔依据分类：合同规定内的索赔、非合同规定的索赔、道义索赔；按索赔处理方法和处理时间不同分类：单项索赔、综合索赔(又称总索赔、一揽子索赔)。索赔应提出正式的书面报告，内容力求确凿，简明扼要，证据充分，以获得应有的索赔款项。

4 索赔的条件和程序

《建设工程工程量清单计价规范》GB50500-20xx对索赔作了较大的补充，规定更加明确具体。更具操作性。

4.1 索赔的条件

一是正当的索赔理由；二是有效的索赔证据；三是在合同约定的时间内提出。必须有正当的索赔理由是任何索赔事件成立的前提条件。对正当索赔理由的说明必须有证据，没有证据或证据不足，索赔是难以成功的。所以索赔证据要真实、全面、关联、及时并具有法律证明效力。

4.2 承包人索赔的程序

(1)承包人在合同约定的时间内向发包人递交费用索赔意向通知书。

(2)发包人指定专人收集与索赔有关的资料。

(3)承包人在合同约定的时间内向发包人递交费用索赔申请表。

(4)发包人指定的专人初步审查费用索赔申请表，认为索赔理由正当，索赔证据充分真实、全面、有说服力时予以受理。

(5)发包人指定的专人进行费用索赔核对，经造价工程师复核索赔金额后，与承包人协商确定并由发包人批准。

(6)发包人指定的专人应在合同约定的时间内签署费用索赔审批表或发出要求承包人提交有关索赔的进一步详细资料的通知，待收到详细资料后，重新按(4)、(5)条执行。发包人在收到最终索赔报告后在合同约定时间内未向承包人作出答复，视为该项索赔已认可。

5 索赔的技巧

施工企业要想获得好的索赔成果，就要组建强有力的、稳定的索赔班子、研究正确的索赔战略并能掌握机动灵活的技巧。索赔技巧应根据工程项目的实际情况，存在的客观环境条件而灵活掌握。通常的索赔技巧有：要及时发现索赔机会、商签好合同协议、对口头变更指令要得到确认、及时发出“索赔通知书”、索赔事由论证要充足、索赔计价方法和款额要适当、力争单项索赔，避免综合索赔、力争友好解决，防止对立情绪、注意同监理工程师搞好关系。

篇6：浅谈工程索赔及管理程序

——李先锋

（李先锋同志，生于1979年9月，男，工作于洽洽食品股份有限公司基建办，工作单位地址——安徽省合肥市经济技术开发区莲花路1307号，单位邮编：230601，联系电话：*** 0551-2227301）

[摘 要]随着国家计划经济向市场经济的彻底转变，施工单位越来越重视工程索赔工作，本文根据工程索赔运作过程，简单介绍工程施工过程中工程索赔及管理程序。

[ 关键词] 工程索赔 监理工程师

一、工程索赔的概念：

工程索赔是在工程承包合同履行中，当事人一方由于另一方末履行合同所规定的义务或者出现了应当由对方承担的风险而遭受损失时，向另一方提出赔偿要求的行为。

二、工程索赔原则：

1、根据招标文件及合同要求中有关规定提出索赔意向书，意向书中应包含索赔项目名称、索赔事由及依据、事件发生起算日期和估算损失，无须附有详细的计算资料和证明。这样，使监理工程师通过意向书就可以把整个事件的起因、地点及索赔方向有大致了解。

2、索赔意向书递交监理工程师后应经主管监理工程师签字确认，必要时施工单位负责人、现场负责人及现场监理工程师、主管监理工程师要一起到现场核对。

3、索赔意向书送交监理工程师签字确认后要及时收集证据，收集的证据要确凿，理由要充分；所有工程费用和工期索赔应附有现场工程监理工程师认可的记录和计算资料及相关的证明材料。

三、索赔的具体操作步骤：

1、当索赔事件发生后，及时在合同规定的时限内向监理工程师提出索赔意向书，意向书应根据合同要求抄送、抄报相关单位。（1）索赔项目种类及起止日期计算方法：

a．延期发出图纸引起的索赔：当接到中标通知书后28天之内，施工单位有权得到免费由业主或其委托的设计单位提供的全部图纸、技术规范等技术资料，并且向施工单位进行技术交底。如果在28天之内未收到监理工程师送达的图纸及其相关资料，作为施工单位应依照合同提出索赔申请，接中标通知书后的第29天为索赔起算日，收到图纸及相关资料的日期为索赔结束日。由于为施工前准备阶段，该类项目一般只进行工期索赔，相应施工机械进场，达到施工程度因未有详细图纸不能进行施工时应进行机械停滞费用索赔。

b．恶劣的气候条件导致的索赔：分为工程损失索赔及工期索赔；业主一般对在建项目进行投保，故由恶劣天气影响造成的工程损失可向保险机构申请损失费用，在建项目未投保时，应根据合同条款及时进行索赔；该类索赔计算方法：在恶劣气候条件开始影响的第一天为起算日，恶劣气候条件终止日为索赔结束日。

c．工程变更导致的索赔：分为工程施工项目已进行施工又进行变更、工程施工项目增加或局部尺寸、数量变化等；计算方法：施工单位收到监理工程师书面工程变更指令或业主下达的变更图纸日期为起算日，变更工程完成日为索赔结束日。

d．以承包商之能力不可预见引起的索赔：由于在工程投标时图纸不全，有些项目承包商无法作正确计算，如地质情况，软基处理等，该类项目一般索赔工程数量增加或需重新投入新工艺、新设备等。计算方法：在承包商未预见的情况开始出现的第一天为起算日，终止日为索赔结束日。

e．监理工程师指令导致的索赔：以收到监理工程师书面指令时为起算日，按其指令完成某项工作的日期为索赔事件结束日。

f．其他原因导致的施工单位的索赔，视具体情况确定起算和结束日期。

2、同期记录：

a．索赔意向书提交后，就应从索赔事件起算日起至索赔事件结束日止，要认真做好同期记录，每天均应有记录，又有现场监理工程人员的签字；索赔事件造成现场损失时，还应做好现场照片、录象资料的完整性，且粘贴打印说明后请监理工程师签字。否则在理赔时难以成为有利证据。

b．同期记录的内容有：事件发生时及过程中现场实际状况、导致现场人员、设备的闲臵清单；对工期的延误；对工程的损害程度；导致费用增加的项目及所用的人员、机械、材料数量、有效票据等。

3、详细情况报告： 在索赔事件的进行过程中，承包人应向监理工程师提交索赔事件的阶段性详细情况报告，说明索赔事件目前的损失款额影响程度及费用索赔的依据。同时将详细情况报告抄送、抄报相关单位。、最终索赔报告：

（1）当索赔事件所造成的影响结束后，施工单位应在合同规定的时间内向监理工程师提交最终索赔详细报告，并同时抄送、抄报相关单位。

（2）最终报告应包括以下内容： a．施工单位的正规性文件。

b．索赔申请表：填写索赔项目、依据、证明文件、索赔金额和日期。索赔依据一般包括在建工程技术规范、施工图纸、业主与施工单位签订的工程承包协议、业主对施工单位施工进度计划的批复、业主下达的变更图纸、变更令及大型工程项目技术方案的修改等。索赔证明文件包括业主下达的各项往来文件及施工单位在施工过程中收集到的各项有利证据，施工单位往往在施工过程中只对存在的问题向上级主管单位进行口头汇报或只填写索赔意向书而不注重证据的收集，故业主使很多本来对施工单位有利的索赔项目不进行最终批复。索赔金额及工期的计算一般参照承包单位与业主签订合同中包含的工程量清单、交通部公路工程概预算定额、定额编制办法、机械台班单价，地方下达的定额补充编制办法及业主、总监下达的有关文件。c．批复的索赔意向书。

d．编制说明：索赔事件的起因、经过和结束的详细描述。e．附件：与本项费用或工期索赔有关的各种往来文件，包括施工单位发出的与工期和费用索赔有关的证明材料及详细计算资料。

四、索赔的管理：

1、由于索赔引起费用或工期增加，故往往为上级主管单位复查对象，为真实、准确反映索赔情况，施工单位应建立、健全工程索赔台帐或档案。

2、索赔台帐应反映索赔发生的原因、索赔发生的时间，索赔意向提交时间，索赔结束时间，索赔申请工期和金额，监理工程师审核结果，业主审批结果等内容。、对合同工期内发生的每笔索赔均应及时登记。工程完工时应形成一册完整的台帐，作为工程竣工资料的组成部分。

五、结束语