浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题（精选5篇）

篇1：浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职

业特征考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是__。A．资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性

B．负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债 C．资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D．全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

2、普遍认为比较有效的声誉风险管理方法不包括。A：改善公司治理结构

B：预先做好防范危机的准备 C：利用精确的数量模型进行量化

D：确保各类主要风险得到正确识别和排序 E：重组

3、从__减去存货、预付账款和待摊费用后，可以得出速动资产。A．固定资产 B．流动资产 C．流动负债 D．所有行权益

4、下列不属于客户主营业务的演变的是__。A．股权变更型 B．产品转换型 C．业务停顿型 D．市场转换型

5、国务院银行业监督管理机构对发生信用危机的商业银行实行接管的期限最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．4年

6、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是__。

A．对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力 B．借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

C．贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和

D．贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度

7、国家助学贷款借款人提起申请和进行初审的部门是__。A．学校 B．银行

C．乡、镇、街道、民政部门 D．县级教育行政部门

8、属于基金托管人职责的是__。A．依法募集基金

B．进行基金会计核算并编制基金财务会计报告 C．根据投资指令，及时办理清算和交割手续

D．保存基金管理业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

9、对正常贷款计提普通准备金的方法中比较常用的是。A：按照全部贷款的余额确定

B：在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定 C：在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提 D：在全部贷款余额之中扣除特别准备金后确定 E：著作权

10、下列选项中，不属于度量银行风险内控管理水平指标的是。A：信贷资产质量 B：稳定性 C：盈利性 D：流动性 E：著作权

11、对可能因债务人一方的行为或者其他原因，使判决不能执行或者难以执行的案件，人民法院根据债权银行的申请裁定或者在必要时不经申请自行裁定采取的财产保全措施属于。A：诉后财产保全 B：诉前财产保全 C：诉中财产保全 D：诉讼财产保全 E：著作权

12、赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买人相关股票或收取差额付款的权利称为__。A．认沽期权 B．认购期权 C．期货期权 D．利率期权

13、下列不属于企业管理状况风险的是__。A．企业发生重要人事变动 B．最高管理者独裁

C．银行账户混乱，到期票据无力支付

D．董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发生混乱，收益质量受到影响

14、货币经纪公司的服务对象是__。A．境外金融机构 B．境内金融机构 C．境内外金融机构 D．境内外上市公司

15、我国要求资本充足率不得低于__。A．6% B．7% C．8% D．9%

16、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的

C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的

D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容

17、下列关于进入壁垒的描述不正确的是__。

A．进入壁垒的高低是影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素 B．进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素

C．技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒 D．进入壁垒越高，企业面临的竞争风险越大

18、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。A．黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B．国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C．一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D．美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

19、经营活动的现金净流量不包括。A：营业现金收入 B：投资收益现金收入 C：营业外现金收支净额 D：短期负债 E：著作权

20、银行产品介绍期的特点不包括__。

A．在这一阶段销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B．产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C．银行产品还未定型

D．客户对银行产品不怎么了解，购买欲望不大

21、银行业倡导以__为核心的职业价值理念。A．服务、高效、价值 B．诚信、合规、尽职 C．服务、创新、专业 D．诚信、守法、专业

22、代理外资金融机构外汇清算属于商业银行八大类业务中的__。A．交易和销售 B．代理服务 C．支付和结算 D．零售经纪

23、根据2001年12月修订后的《贷款风险分类指导原则》，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，这是__。

A．正常贷款 B．关注贷款 C．可疑贷款 D．次级贷款

24、投资组合理论用__来度量投资的风险。A．收益率的算术平均 B．收益率的几何平均 C．期望收益率 D．收益率的方差

25、以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是__。A．要求银行业金融机构报送报表、资料 B．进入银行业金融机构进行检查 C．询问银行业金融机构的工作人员

D．查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、在个人住房贷款业务中，可以作为借款申请人偿还能力证明材料的有__。A．过去1个月的工资单 B．过去半年的银行卡对账单 C．过去1年的存折对账单 D．投资经营收入证明 E．房产证

2、当可行性研究报告中提出几种不同方案，并从中选择了最优方案时，银行评估人员应__。

A．考核选择是否正确

B．从几种不同的可行性方案中选择最优方案 C．肯定原来的方案 D．提出更好的方案

3、证券投资基金的收益主要有__。A．证券买卖差价 B．补贴 C．红利收入 D．债券利息

E．存款利息收入

4、以下属于间接融资工具的有（）。A．银行债券 B．银行承兑汇票 C．可转让大额存单 D．企业债券 E．人寿保险单

5、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回__。A．4千万元 B．6千万元 C．8千万元 D．1亿元

6、民事主体依法被宣告破产的资格，是指__。A．破产能力 B．破产证明 C．破产清算 D．破产法律

7、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

8、计算贷款损失的普通准备金计提基数时，可以采用的计提基数有。A：全部贷款余额

B：全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额 C：正常类贷款余额

D：正常类贷款加上关注类贷款余额 E：全部贷款扣除关注类贷款余额

9、基金合同期限为__年以上。A．2 B．3 C．4 D．5

10、一级文件(押品)不包括__。

A．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票 B．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书 C．上市公司股票、政府和公司债券

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

11、我国《票据法》所称“票据”是指（）。A．商业票据和银行票据的统称 B．汇票、本票、支票 C．汇票、股票、支票 D．本票、支票、央行票据

12、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。A．流动资金贷款 B．固定资产贷款 C．房地产贷款 D．银团贷款

13、下列选项中，__符合期货交易的基本原则。

A．期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B．期货公司向客户作出获利保证

C．期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益

D．期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E．期货公司对外发布价格预测信息

14、对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于__。A．10% B．20% C．30% D．40%

15、某人为价值10万元的财产投保了8万元，那么假如实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是__万元。A．6.4 B．8 C．3.2 D．5

16、在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到__。A．最小 B．最大 C．不变

D．无法确定

17、审查借款人的收入，应该重点审查借款人的__。A．工资收入 B．租金收入 C．投资收入 D．经营收入 E．中奖收入

18、下列属于非法吸收公众存款行为的是__。

A．某企业设立储蓄所吸收公众存款，但不具有非法占有不特定对象资金的目的 B．王某在家私设钱庄，办理存款贷款业务 C．某商业银行擅自提高利率吸收公众存款

D．某信用社在存款时以先支付利息的手段吸收公众存款 E．刘某以非法占有为目的，谎称高息吸收公众存款

19、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用主要表现在__。A．有利于选择目标市场 B．有利于制定营销策略 C．有利于规避风险

D．有利于集中人力、物力投入目标市场，提高银行的经济效益

E．有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求

20、下列关于贷款种类说法错误的是__。

A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款 B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款 D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

21、下列属于债券的组成要素有__。A．到期期限 B．票面利率 C．付息方式 D．收益率 E．发行人

22、借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。A．关注贷款 B．次级贷款 C．可疑贷款 D．损失贷款

23、__是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A．个人质押贷款 B．个人抵押贷款

C．个人抵押授信贷款 D．个人信用贷款

24、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。A．信用投放能力锐减 B．经营利润明显扩大

C．资产业务规模处于最高水平D．经营利润大幅下降

25、个人质押贷款的操作流程主要包括__。A．贷款的受理调查 B．审查和审批 C．签约 D．发放

E．贷后与档案管理

篇2：浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

特征模拟试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置。A．信贷平均损失比率 B．信贷资产相对不良率 C．利息实收率

D．信贷余额扩张系数

2、抵押授信贷款下单笔贷款届满日__抵押授信贷款有效期间届满日。A．可超出 B．不可超出 C．应等于 D．以上均可

3、在汇款的三种方式中，__多用于急需用款和大额汇款。A．电汇 B．汇票 C．票汇 D．信汇

4、__是指因债务人不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。A．重组 B．现金清收 C．以资抵债 D．呆账核销

5、内部欺诈是指（）。

A．商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作造成的风险

B．员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失 C．商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D．违反就业、健康或安全方面的法律或协议，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

6、下列选项中不属于银监会的监管职责的是__。

A．指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测

B．对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 C．负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D．对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

7、下列符合“守法合规”要求的做法包括__。A．遵守行业自律规范 B．遵守所在机构的规章秩序 C．遵守法律法规 D．以上均要求

8、下列不属于企业财务状况风险的是__。A．借款人在银行的存款有较大幅度下降 B．应收账款异常增加

C．流动资产占总资产比重下降

D．短期负债增加失当，长期负债大量增加

9、风险管理的最基本要求是__。A．适时、准确地识别风险 B．准确、详细地计量风险 C．适时、完整地监测风险 D．迅速、有效地控制风险

10、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将__看作对其市场价值最大的威胁。A．市场风险 B．声誉风险 C．法律风险 D．流动性风险

11、下列行为不构成“商业助学贷款借款合同”违约的是__。A．借款人拒绝或阻挠贷款银行监督检查贷款使用情况的 B．抵押人未经贷款银行书面同意擅自变卖抵押物 C．借款人和担保人未能履行有关合同所规定的义务 D．抵押物受毁损导致其价值明显减少或贬值

12、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜__进行披露。A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B．对购买此产品的其他客户名单

C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任

13、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示： A．概率 B．0.05 C．0.20 D．0.15 E．0.25 F．0.35 G．收益率 H．50% I．15% J．-10% K．-25% L．40%

14、个人旅游消费贷款具体贷款额度可根据各地实际消费水平及担保情况确定，贷款最高限额原则上不超过__万元人民币。A．5 B．8 C．10 D．15

15、我国的信托业已经先后经过__次大规模的清理整顿。A．4 B．5 C．6 D．7

16、在风险预警机制中，商业银行收集到的内外部信用信息要通过__存储。A．风险管理部门 B．贷款审批部门 C．贷款调查部门

D．商业银行信用风险信息系统

17、贷款风险分类最核心的内容就是__。A．基本信贷分析 B．还款能力分析 C．还款可能性分析 D．确定分类结果

18、项目不确定性分析中，__是通过盈亏平衡点(BEP)分析项目成本与收益平衡关系的一种方法 A．利润分析 B．敏感性分析 C．盈亏平衡分析 D．现金流分析

19、保证期间是指__主张权利的期限。A．保证人向借款人 B．保证人向债权人 C．债权人向保证人 D．债权人向债务人

20、下列关于贷款抵押风险分析正确的有__。

A．抵押权建立的前提是抵押物必须实际存在，且抵押人对此拥有完全的所有权 B．在法律规定范围内的财产或权利抵押时，双方当事人只需签订抵押合同即可 C．对以共有财产抵押的，只要一方同意抵押就有效

D．未经所有权人同意就擅自抵押的，抵押关系无效，但不构成侵权

21、对外汇挂钩类理财产品描述错误的是__。

A．一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

B．双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率

C．对于区间投资，如果在投资区间内汇率在汇率上限与汇率下限之间波动则投资者获得最低回报率

D．对于看淡式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率

22、对于一些金额小、数量多的贷款，要采取__的办法来计提贷款损失准备金。A．审查比率 B．逐笔计算 C．固定比率 D．批量处理

23、个人住房贷款的期限在1年以内(含1年)的贷款，实行合同利率，遇法定利率调整__。A．不分段计息 B．分段计息

C．是否分段计息由双方协商确定 D．立即按新利率执行

24、在法人客户评级模型中，Rickrack模型__。A．不适用于非上市公司

B．运用LogiL/Probit回归技术预测客户的违约概率

C．核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系 D．核心是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者

25、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。A．低于 B．高于 C．等于

D．高于或等于

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，下列是对GDP的表述，正确的是__。

A．GDP是指一国(或地区)所有公民在一定时期内生产活动的最终成果

B．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值

C．GDP增长率是反映一定时期内一国经济发展绝对水平的指标

D．GDP是指在一国领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的产品和劳务的总数量

2、银行职业道德的基本原则是__。A．诚实信用 B．岗位职责 C．利益冲突 D．了解客户

3、项目建设期间发生的工程费用、工程其他费用及预备费属于__。A．流动资产投资 B．建设投资 C．固定投资

D．建筑工程费用

4、根据《中华人民共和国担保法》的规定，可以抵押的财产有__。A．抵押人所有的房屋和其他地上定着物

B．抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 C．仓单、提单

D．可以转让的基金份额、股权

E．抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权

5、基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是__。A．契约型基金 B．公司型基金 C．封闭式基金 D．开放式基金

6、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100% B．预期损失率=预期损失÷资产风险敞口×100% C．单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额÷贷款类资产总额×100% D．贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额÷贷款类资产总额

7、复利的计息次数增加，其现值__。A．不变 B．增大 C．减小

D．呈正向变化

8、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求__。A．公司的股息发放压力很大 B．公司的营运现金流仍为正

C．公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D．公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平

9、中国人民银行在什么时间开始试行《贷款风险分类指导原则》。A：1998年5月 B：1998年3月 C：2001年12月 D：2000年12月 E：著作权

10、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户__。A．满足基本生活的支出

B．仅实现基本生存状态的生活水平支出

C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D．期望实现的支出水平E．经济状况较好时的支出

11、下列关于贷款组合信用风险的说法，不正确的有（）。A．贷款组合内的单笔贷款之间一般没有相关性

B．贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单相加 C．风险分散化有助于降低商业银行资产组合的整体风险 D．贷款资产可以过于集中 E．商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响

12、商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。A．贷款损失准备计提充足 B．核心资本充足率不低于4% C．资本充足率不低于8% D．最近三年连续盈利

E．最近三年没有重大违法、违规行为

13、下列选项关于流动性风险监测与控制的情景分析，相关说法正确的是（）。A．情景分析对商业银行可能出现的各种情景进行保守的估计，有助于减少流动性缺口分析偏差

B．情景分析包括，正常状况，自身问题造成的流动性危机，某种形式的整体市场危机

C．绝大多数严重的流动性危机都源于商业银行疏于风险检测而引发的灾难性风险

D．不确定性是不可避免的，这时商业银行应该采取一种审慎的态度，在分析现金流人时，应该采取一个较早的日期，在分析现金流出的时候采用较晚的日期 E．现代商业银行普遍采用概率和统计的分析方法，监测和控制流动性风险，并且结合压力测试和情景分析等多种方法，更加深入、准确的分析判断，最大限度地降低流动性风险的损失

14、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

15、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

16、在从业人员与监管者接洽的过程中．应做到__。A．遵纪守法，对监管者诚实守信

B．披露正面信息，维护本机构商业信誉

C．与监管部门保持良好的关系．适当提供交通便利 D．保证提供数据的完整、真实、准确

E．严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 17、2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行__。A．招标制 B．指导制 C．合同制 D．股份制

18、计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有__。A．部分存货可能已损失报废而未处理 B．存货是否能够变现存在不确定性 C．存货的变现速度较慢

D．部分存货已抵押给债权人 E．存货流动性不易控制

19、目前，在银行代理的保险险种中，占据主流的是__。A．房贷险 B．家庭财产险 C．分红险 D．万能险 E．投连险

20、某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有__ A．条块现货 B．金币 C．黄金基金 D．纸黄金 E．黄金期货

21、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天再来。王某的做法有哪些不妥__ A．对客户的投诉表示反感 B．不及时将处理意见告知客户

C．采取压制、拖延等方法人为设置障碍 D．轻慢客户投诉 E．故意刁难客户

22、贷款定价通常由__等因素决定。A．债务成本 B．经营成本 C．风险成本 D．股权成本 E．资本成本

23、如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过__步骤进行处理。A．向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 B．要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释 C．向中国人民银行征信管理部门反映 D．向法院提起诉讼，借助法律手段解决 E．向仲裁部门提出仲裁

24、个人理财业务中，关于流动性比例指标，下面说法正确的是__。A．流动性比例是指资产在未发生价值损失的条件下迅速变现的能力 B．一般而言，该数值大于3，则客户资产结构的流动性较好 C．该数值越大越好 D．流动性比例就是反映“现金及现金等价物”等流动性资产数额与客户每月支出的比例

E．一般而言，该数值大于1，则客户资产结构的流动性较好

25、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

篇3：浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

2016年上半年，中国银行业理财市场运行总体平稳，各项指标保持稳定，主要呈现以下特点：

（一）规模持续增长

截至2016年6月底，全国共有454家银行业金融机构有存续的理财产品1，理财产品数68961只；理财资金账面余额26.28万亿元，较年初增加2.78万亿元，增幅为11.83%；其中，开放式理财产品存续余额11.26万亿元，增长0.94万亿元，增幅为9.11%。2016年上半年，银行业理财市场累计发行理财产品97636只，累计募集资金83.98万亿元。

（二）理财资金投向主要为标准化资产

截至2016年6月底，全部理财产品投资各类资产余额226.39万亿元。从资产配置情况来看，债券、银行存款、非标准化债权类资产是理财产品主要配置的前三大类资产3，共占理财产品投资余额的74.70%，其中债券资产配置比例为40.42%。

（三）理财资金积极支持实体经济发展

根据国务院常务会议“理财产品资金运用原则上应与实体经济直接对接”的要求，理财资金积极支持实体经济发展。截至2016年6月底，投向实体经济的资产余额16.03万亿元，根据《国家统计局行业分类》，涉及国民经济90多个二级行业。

（四）理财产品为客户带来稳健回报

2016年上半年，银行理财市场共有10.8万只产品发生兑付（其中有8.73万只产品到期），累计兑付客户收益4723.8亿元，封闭式产品兑付客户收益率平均为3.98%。同时，相关银行业金融机构实现理财业务收益950.3亿元。

（五）新发行理财产品以低风险等级为主

新发行理财产品风险等级总体较低：2016年上半年，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量为69.42万亿元，占全市场募集资金总量的82.67%；而风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金总量为0.26万亿元，仅占0.31%。

银行业理财产品存续情况

（一）总体情况

2016年上半年，理财资金日均余额25.14万亿元。环比看，除3月份理财余额小幅下降外，其余月份理财余额均正向增长（见图1）。

（二）不同投资者类型产品余额情况

截至2016年6月底，一般个人类产品存续余额为12.71万亿元，占全部理财产品资金余额的48.38%4，较年初下降1.15个百分点；机构专属类产品存续余额为7.69万亿元，占比29.25%，较年初下降1.39个百分点；私人银行类产品存续余额为1.86万亿元，占比7.09%，基本保持稳定；银行同业类产品存续余额为4.02万亿元，占比15.28%，较年初上升2.51个百分点（参见表1）。

（三）不同机构类型产品余额情况

自2015年3月份，全国性股份制银行理财产品余额超过了国有大型银行，一直处于领先地位。截至2016年6月底，全国性股份制银行存续余额10.89万亿元，较年初增长9.89%；市场占比41.46%，较年初下降0.71个百分点。其次为国有大型银行，存续余额9万亿元，较年初增长3.81%；市场占比34.25%，较年初下降2.64个百分点。城市商业银行和农村金融机构的规模增长较快：城市商业银行存续余额3.74万亿元，较年初增长21.82%；农村金融机构存续余额1.44万亿元，较年初增长58.24%（参见表2）。

（四）不同收益类型产品余额情况

2016年上半年，理财产品中非保本型产品规模上升，保本型产品规模下降。截至6月底，非保本浮动收益类产品的余额约20.18万亿元，占整个理财市场的比例为76.79%，较年初上升2.62个百分点；保本浮动收益类产品的余额约3.86万亿元，占比14.69%，较年初下降0.8个百分点；保证收益类产品的余额约2.24万亿元，占比8.52%，较年初下降1.82个百分点（参见图2）。

银行业理财产品发行情况

（一）总体情况

2016年上半年，有467家银行业金融机构共发行理财产品97636只，平均每月新发行16273只，累计募集资金83.98万亿元（包含开放式理财产品在2016年上半年所有开放周期内的累计申购金额，下同），平均每月募集资金14万亿元。

从运作模式来看，2016年上半年，开放式产品共新发行1510只，累计募集资金59.85万亿元；封闭式产品共新发行96126只，累计募集资金24.13万亿元（参见图3）。

（二）不同期限类型产品发行募集情况

2016年上半年，封闭式产品的加权平均期限为127天（以产品募集资金量对期限进行加权），其中期限在3个月（含）以内的理财产品募集资金13.51万亿元，占比为56%；期限在3个月以上的募集资金10.62万亿元，占比为44%（参见表3）。

（三）不同风险等级产品发行募集情况

从产品风险等级来看，2016年上半年，风险等级为“二级（中低）”及以下的理财产品募集资金总量占全市场的82.67%，比2015年下降3.68个百分点；风险等级为“四级（中高）”和“五级（高）”的理财产品募集资金量占比为0.31%，比2015年下降0.24个百分点（参见表4）。

银行业理财产品投资资产情况

（一）理财资金投资债券情况

债券作为一种标准化的固定收益资产，是理财产品重点配置的资产之一，在理财资金投资的12大类资产中占比最高（见图4）。其中，利率债（包括国债、地方政府债、央票、政府支持机构债券和政策性金融债）占理财投资资产余额的6.92%，信用债占理财投资资产余额的28.96%。5

进一步来看，理财产品直接投资的信用债，以高信用评级的债券资产为主体，整体信用风险相对较低。截至2016年6月底，在理财资金直接投资的信用债6中，55.70%为AAA债券，25.00%为AA+债券（见图4）。图4 理财产品持有债券债项评级情况

nlc202309081622

（二）理财资金投资非标债权类资产情况

非标准化债权类资产也是银行理财产品主要投资的资产之一，截至2016年6月底，投资于非标债权类资产的资金占理财投资余额的16.54%。其中，收/受益权7所占比重最大，占全部非标债权类资产的33.18%（参见图5）。

（三）理财资金支持实体经济情况

1.总体情况

理财产品在给投资者创造收益的同时，也通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经济，有力地支持了经济发展。统计数据显示，2016年上半年，累计有18.99万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济，截至6月底，投向实体经济的理财资金余额为16.03万亿元，占理财资金投资各类资产余额的60.74%。

2.理财资金投向行业分布情况

截至2016年6月底，投向实体经济的理财资金涉及国民经济90多个二级行业分类，其中规模最大的五类行业为土木工程建筑业、房地产业、公共设施管理业、电力热力生产供应业和道路运输业等8，前五类行业占比为51.54%（参见图6）。

3.理财资金投向重点监控行业和领域的情况

截至2016年6月底，理财资金投向非标准化债权类资产中重点监控行业和领域的资金余额为2034.9亿元。具体来看，涉及地方政府融资平台的非标债权类资产规模出现了一定的下降，较2015年底下降2.34%。

银行业理财产品收益情况

（一）投资者收益实现情况

1.总体情况

2016年上半年，封闭式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为3.96%；封闭式净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为4.58%。另外，开放式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为3.32%（参见表5）。

2016年上半年，终止到期的理财产品中有68只产品出现了亏损，亏损产品中62只为外资银行发行的结构性理财产品，5只为外资银行发行的代客境外理财产品，中资银行只有1只面向机构销售的结构性理财产品发生亏损。亏损产品仅占全部终止到期产品的0.08%，亏损理财产品本金的平均偿还率是91.06%。

2016年上半年，封闭式理财产品兑付客户收益率呈现出下降趋势，兑付客户年化收益率从年初的平均4.2%左右下降至平均3.7%左右（参见图7）。

2.不同投资者类型的理财产品兑付客户收益情况

2016年上半年，一般个人类产品兑付客户收益2263.6亿元，占全市场兑付客户收益的47.92%；机构专属类产品兑付客户收益1296.1亿元，占比为27.44%；私人银行类产品兑付客户收益479.5亿元，占比为10.15%；银行同业类产品兑付客户收益684.7亿元，占比为14.49%。

不同投资者类型的理财产品兑付客户收益率也有所区别。封闭式理财产品中，私人银行类产品因为承担较高的风险，加权平均兑付客户收益率最高，为4.68%；其次为一般个人类产品，加权平均兑付客户收益率为4.38%；而机构专属类产品加权平均兑付客户收益率最低，为3.48%。开放式非净值型理财产品中，私人银行类产品加权平均兑付客户收益率最高，为3.83%；机构专属类产品加权平均兑付客户收益率最低，为2.94%（参见表6）。

3.不同期限理财产品兑付客户收益情况

不同期限的理财产品兑付客户收益情况差别明显。封闭式理财产品中，1年以上理财产品按照募集资金额加权平均兑付客户年化收益率最高，为5.36%，兑付客户收益287.6亿元；3个月（含）以内理财产品加权平均兑付客户年化收益率最低，为3.655%，兑付客户收益为688.4亿元（参见表7）。

4.不同类型银行业金融机构理财产品兑付客户收益情况

2016年上半年，国有大型银行兑付客户收益1885.7亿元，占市场兑付客户收益的39.92%；其次是全国性股份制银行兑付客户收益1880.7亿元，占比39.81%；城市商业银行、农村金融机构和外资银行兑付客户收益分别占13.53%、4.28%和1.05%（参见表8）。

从封闭式理财产品兑付客户收益率情况来看，2016年上半年，城市商业银行加权平均兑付客户收益率最高，为4.32%；其次为农村金融机构，为4.19%；国有大型银行为4.03%；全国性股份制银行为3.86%；外资银行最低，为3.05%（参见表9）。

从理财产品是否保本的角度来看，非保本产品中，城市商业银行兑付客户收益率最高，为4.68%；保本产品中，农村金融机构兑付客户收益率最高，为3.77%（参见表10）。

（二）银行收益实现9情况

1.银行不同运作模式理财产品实现收益情况

2016年上半年，封闭式非净值型理财产品实现银行收益516.3亿元，占全部银行实现收益的54.33%；开放式非净值型理财产品实现银行收益372.2亿元，占比39.17%；开放式净值型理财产品实现银行收益39.4亿元，占比4.14%；封闭式净值型理财产品实现银行收益22.4亿元，占比2.36%。

2.银行不同投资者类型理财产品实现收益情况

2016年上半年，一般个人类产品实现银行收益436.1亿元，占全部银行实现收益的45.89%；机构专属类产品实现收益275.4亿元，占比28.98%；私人银行类产品实现收益92.9亿元，占比9.78%；银行同业类产品实现收益145.9亿元，占比15.35%。

注：

1.本报告所称的理财产品是指银行业金融机构在全国银行业理财信息登记系统（以下简称理财登记系统）中集中登记，并有统一登记编码的理财产品。

2.资产余额是指理财资金配置的各类资产按市值法或成本法计算的资产总值。

3.为了进一步明确理财资金的投向，理财登记系统于2016年初对理财资金投向的资产进行了重新分类，部分资产分类与过去年度发布的理财市场报告不具可比性。

4.该占比数据由未经四舍五入的原始数据计算得来，因此与本文表中采用四舍五入后数据计算出的占比略有出入，下同。

5.部分债券资产被金融机构登记为其他债券，未划分为利率债或信用债。

6.仅统计未通过各类资产管理计划投资且存在债项评级的债券。

7.收/受益权指交易双方通过订立合同，享受基础资产经过管理或者处理后的收/受益权利。

8.部分理财资金所投资资产的融资人涉及多个行业，或无法将理财资金投向明确归为某一行业，这部分理财资金不纳入统计。

9.银行实现收益是指理财产品从开始发行销售到产品终止兑付为止银行实现的累计净收入，包括本行（含分支机构）自行托管产品而收取的托管费、本行（含分支机构）自行投资管理而收取的理财产品管理费、本行（含分支机构）自行销售产品而收取的销售手续费等。

责任编辑：罗邦敏 刘颖

篇4：浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、以下不属于贷款效益性调查内容的是__。A．借款人当前经营情况

B．借款人过去3年的经营效益情况 C．借款人、保证人的财务管理状况

D．借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况

2、金融衍生工具最初的目的是为了__。A．避税 B．投机 C．升值 D．避险

3、下列关于确定贷款分类结果的说法，正确的是__。A．对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少

B．如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类

C．在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征

D．损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值

4、__是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。A．趋势分析法 B．结构分析法 C．比率分析法 D．比较分析法

5、对未取得基金代销业务资格、擅自开办基金销售业务的机构及其负责人，__。A．责令机构关闭 B．追究刑事责任

C．对相关负责人革职

D．责令改正，并处以警告、罚款

6、根据迈克尔·波特的竞争战略理论，__的立足点是挽留老客户。A．产品差异策略 B．交叉营销策略 C．专业化策略 D．大众营销策略

7、下列关于抵押物估价的正确说法是__。A．可以由债务人自行评估 B．可以由抵押人自行评估 C．可委托具有评估资格的中介机构给予评估 D．可以由抵押人委托给政府物价部门进行估价

8、波特五力模型中，在__情况下，行业内竞争程度较大。A．行业集中 B．产品差异较小

C．退出市场的成本越低 D．市场成长迅速

9、对于商业银行来说，市场风险中最重要的是__。A．利率风险 B．股票风险 C．商品风险 D．汇率风险

10、货币市场是融资期限在__的金融市场。A．半年以内 B．一年以内 C．一年以上 D．五年以上

11、下列行为中，__违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A．与同业人员交流对某些客户的评价，但未透露客户的具体数据 B．避免向同事打昕客户的个人信息和交易信息

C．了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况

D．与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据

12、下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法__。A．主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B．必须直接估计每个敞口之间的相关性

C．Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性

13、金融市场的()是指金融市场具有资金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．融通资金功能 C．调节功能 D．配置功能

14、运用缘故法寻找目标客户的特性不包括__。A．容易接近B．较易成功 C．得失心重 D．以量取质

15、使用个人汽车贷款所购汽车为商用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

16、投资估算与资金筹措安排情况不包括__。A．申请固定资产贷款金额 B．投资进度

C．项目资本金的落实情况 D．借款人同银行的关系

17、下列关于我国现行增值税制度的说法，错误的是__。A．目前企业的会计核算实行价税分离 B．在货物购进阶段，增值税计入进项税额 C．用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D．产品成本中不含增值税

18、下列不属于现场检查程序的是__。A．现场检查准备阶段 B．现场检查实施阶段 C．现场检查处理阶段 D．现场检查后续阶段

19、当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则流动性也会__。A．增强 B．减弱 C．不变 D．无关

20、公司贷款定价原则不包括__。A．保证贷款安全原则 B．利润最大化原则 C．客户利益最大化原则 D．扩大市场份额原则

21、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

22、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行

23、以下关于借款人资金结构表述正确的是。

A：资金结构不合理，经济基础较虚弱，抵御风险的能力较差，偿债能力也就会低下

B：季节性生产企业或贸易企业资产转换周期变化较大，对长期资金有很大的需求

C：生产制造企业资产转换周期较长且稳定，更多需要的是短期资金 D：企业总资产利润率高于长期债务成本时，应该降低长期债务比重 E：著作权

24、当所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

25、金融市场被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的__。

A．集聚功能、资源配置功能 B．财富功能、资源配置功能 C．集聚功能、反映功能 D．财富功能、反映功能

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、实贷实付的核心要义包括。

A：按进度发放贷款是实贷实付的基本要求 B：协议承诺是实贷实付的外部执行依据

C：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的 D：贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制 E：受托支付是实贷实付的重要手段

2、在收入相同的情况下，_________的税负最重。A．个体工商户 B．合伙企业 C．私营企业

D．个人独资企业

3、银团贷款成员应定期向当地银行业协会报送银团贷款有关信息，内容包括（）。A．一级市场的包销量及持有量 B．利率水平及费率水平C．贷款期限 D．担保条件

E．借款人信用评级

4、不属于流动性基本要素的是（）。A．时间 B．成本 C．资金数量 D．资产规模

5、银行业从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原则__。A．坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议

B．所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户

C．所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限向客户反馈情况

D．在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E．如果认为投诉无理，则拒绝答复

6、下列公司治理信息中，__属于商业银行应披露的。A．监事会的构成及其工作情况 B．独立董事的工作情况

C．内贷款结构分布及风险控制情况 D．高级管理层成员的构成及其基本情况 E．银行部门与分支机构设置情况

7、担保是指为维护债权人和其他当事人的合法权益，提高贷款偿还的可能性，降低商业银行资金损失的风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还或其他授信产品提供的一种附加保障。它的主要方式有__。A．保证 B．抵押 C．质押 D．留置 E．定金

8、下列不得用于抵偿债务的资产包括。A：所有权、使用权不明确或有争议的

B：资产已经先于银行抵押或质押给第三人的 C：依法被查封、扣押、监管的资产 D：其他无法或长期难以变现的资产 E：贷款项目市场前景

9、一个公司的可持续增长率取决于__。A．利润率 B．留存利润 C．资产效率 D．杠杆

E．外部投资

10、根据《证券法》，下列行为不属于操纵证券市场的是__。

A．单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

B．与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C．在自己实际控制的账户之间进行证券交易

D．为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖

11、按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是__。A．金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户

B．客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对

C．为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对受益人的身份证件进行核对并登记

D．金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任

12、根据《银行业协会职业操守》规定，监督者包括__。A．银行业从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．监督机构 D．社会公众

E．银行业从业人员

13、由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是__。A．A股 B．B股 C．H股 D．N股

14、个人二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过__。A．3 B．4 C．5 D．8

15、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有__。A．压力测试 B．交易限额管理 C．风险限额管理 D．止损限额管理 E．市场风险对冲

16、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及的罪名有__。A．贷款诈骗罪 B．盗窃罪

C．职务侵占罪 D．骗取贷款罪 E．贪污罪

17、公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是__。A．电话催收

B．就抵押物的处置与借款人达成协议 C．向借款人发出“提前还款通知书” D．对借款人提起诉讼

18、我国《民法通则》规定的代理种类包括__。A．法定代理 B．委托代理 C．复代理 D．表见代理 E．指定代理

19、汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是__。

A．信用本位制 B．金本位制

C．布雷顿森林体系 D．牙买加体系

20、下列关于项目融资贷款及材料送审的说法，错误的是。A：应有项目建设成败与经营效益分析

B：应有项目完工和经营收益稳定性的担保文件

C：应对项目的卖主或项目发起人的资信状况充分了解 D：应对项目的完工风险、经营风险、市场风险进行分析并提供风险规避措施 E：著作权

21、破坏金融管理秩序的行为包括__。

A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资

B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用

C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E．违反货币管理法规制造假货币冒充真货币

22、代理活动涉及几方主体? A：单方 B：两方 C：三方 D：四方 E：著作权

23、关于计量操作风险所需经济资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为了几类产品线（）。A．4类 B．7类 C．6类 D．8类

24、企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。A．账户管理 B．收款付款 C．支付结算 D．集团理财 E．代发工资

篇5：浙江省2016年下半年银行职业《个人理财》：理财师的职业特征考试试题

考试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、投资者投资于股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等产品，那么该投资者属于__。

A．成长型投资者 B．保守型投资者 C．稳健型投资者 D．进取型投资者

2、商业银行向中央银行借款有再贴现和__两种途径。A．再贷款

B．购买央行票据 C．外汇抵押贷款

D．发行商业银行票据

3、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外（）A．固定收益类产品 B．股权类产品 C．基金类产品 D．衍生产品

4、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是__。A．黑色预警法 B．红色预警法 C．指数预警法 D．统计预警法

5、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是__。A．一笔5年期贷款展期1年 B．一笔贷款展期2年

C．贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D．借款人向银行申请缩短还款期限

6、某5年期债券，面值为100元，票面利率为10%，单利计息，市场利率为8%，到期一次还本付息，则该债券的麦考利久期为__年。A．1 B．2.5 C．3.5 D．5

7、下列不属于项目进行财务分析中的基本财务报表的是__。A．资产负债表

B．资金来源与运用表 C．借款还本付息表

D．固定资产折旧费计算表

8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的原则。A：公平对待 B：信息披露 C：风险提示 D：岗位职责 E：著作权

9、下列关于房地产特点的说法，错误的是__。A．固定性 B．有限性 C．差异性

D．收益稳定性

10、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。

A．美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C．美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D．美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

11、红色预警法重视。A：定量分析 B：定性分析

C：定量分析与定性分析相结合 D：警兆指标循环波动特征的分析 E：著作权

12、甲、乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的方法属于__。A．风险补偿 B．风险转移 C．风险分散 D．风险对冲

13、银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。

A．不完善或有问题的内部程序 B．系统缺陷 C．人员因素 D．外部事件

14、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑＝2.0000美元，美元年利率为3%，英镑年利率为4%，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为__。A．1英镑＝1.9702美元 B．1英镑＝2.0194美元 C．1英镑＝2.0000美元 D．1英镑＝1.9808美元

15、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是__。A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

16、对银行转贷款而言，国内借款人向银行提前还款是以银行向国外贷款行提前还款为前提的业务模式称为__。A．脱钩 B．补充 C．挂钩

D．间接还款

17、提前还款条款的内容不包括__。

A．未经银行的书面同意，借款人不得提前还款

B．借款人应在提前还款日前30天或60天以书面形式向银行递交提前还款的申请

C．由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的 D．已提前偿还的部分不得要求再贷

18、__是商业银行流动资金贷前调查报告中对流动资金贷款可行性的分析。A．该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划 B．贷款金额和期限的合理性 C．该笔贷款所涉及的经营周期

D．银行贷款规模和贷款资金的落实情况

19、下列关于黄金特性的说法，错误的是__。A．是一种贵重金属 B．是一种特殊的商品

C．黄金仍担任着货币的职能

D．具有储藏、保值、获利等金融属性

20、在理财业务的层次中，__服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A．理财顾问 B．财富管理业务 C．私人银行业务 D．个人理财业务

21、下列各项中，是借款人义务的有__。

A．在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 B．有权按合同约定提取和使用全部贷款 C．有权拒绝借款合同以外的附加条件 D．如实提供银行要求的资料

22、某公司2006年销售收入为1亿元，销售成本为80007元，2006年期初存货为450万元，2006年期末存货为550万元，则该公司2006年存货周转天数为__天。A．19.8 B．18.0 C．16.0 D．22.5

23、家庭财产保险的分类不包括_________。A．两全家财险

B．长效还本家财保险 C．个人收藏的邮票保险 D．普通家财保险

24、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是。A：3年期整存整取的定期存款 B：6年期的教育储蓄存款 C：9个月的活期存款 D：定活两便储蓄存款 E：著作权

25、我国的个人标准信用信息采集工作主要是通过__个渠道汇人中国人民银行的个人标准信用信息基础数据库的。A．两 B．三 C．四 D．五

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、内部控制作为一个有机系统，包括的环节有（）。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

2、在商业银行的授信业务中，贷款调查评估人员承担的责任是__。A．检查失误 B．调查失误 C．评估失准 D．审查失误 E．清收不力

3、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低__，最高不超过__。A．5000元、1 000万元 B．5000元、2000万元 C．1万元、1000万元 D．1万元、2000万元

4、履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用，具体而言，反洗钱义务的主要内容有__。A．建立反洗钱内部控制制度 B．建立反洗钱处罚制度 C．建立客户身份识别制度 D．设立反洗钱宣传周

E．加强与同行业的交流与合作

5、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是__ A．存款自愿 B．取款自由 C．存款有息 D．保障支付

E．为存款人保密

6、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是__。

A．发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B．通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降 C．通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的

D．发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损

7、金融市场发展对商业银行的促进作用包括__。

A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理

B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为

C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准

D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险

8、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起__日内向上一级人民法院提起上诉。A．5 B．15 C．20 D．30

9、现金清收准备不包括。A：资产保全 B：债权维护 C：财产清查 D：常规清收 E：著作权

10、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。A．股权 B．面值 C．红利 D．市值

11、土建工程包括__。A．采暖工程

B．电气及照明工程 C．地基工程 D．给排水工程 E．通风工程

12、以下不是储蓄存款业务的业务类型的是__。A．教育储蓄存款业务 B．整存零取业务

C．单位协定存款业务 D．个人通知存款业务

13、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对_________的补偿。A．信用风险 B．通胀风险 C．利率风险 D．政策风险

14、个人住房贷款贷后检查的内容包括__。A．对借款人的检查 B．对抵押物的检查 C．对质押权利的检查

D．对开发商和项目以及合作机构的检查 E．对保证人的检查

15、关于债券的特征，以下说法错误的是__。A．债券是比较稳定的投资理财产品 B．债券的风险总是低于股票的风险 C．债券投资风险低，收益相对固定

D．相对于现金存款，债券的收益更加高

16、按贷款期限划分，公司信贷的种类包括__。A．短期贷款 B．中期贷款 C．长期贷款 D．永久贷款 E．透支

17、普通年金是指__。

A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金

C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金

18、为量化操作风险，邓肯威尔逊开发出了“因果关系模型”方法，运用VaR技术对操作风险进行计量。该方法包括__步骤。A．定义操作风险并分类 B．文件证明和收集数据 C．建立模

D．重新进行数据收集 E．确定模型并实施

19、借款人申请有担保流动资金贷款，必须具备__条件。A．无不良资信记录和行为记录 B．借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户口簿等

C．借款人年满18周岁，男性年龄一般不超过55周岁，女性年龄一般不超过50周岁

D．借款人原则上为其经营企业的主要所有人

E．具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力

20、我国对存款利率的法律管制的主要内容包括__。

A．对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款 B．各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策 C．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率 D．依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督

E．依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况

21、在商用房贷款的受理与调查环节，银行所面临的操作风险不包括__。A．借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定 B．贷款人未按规定保管借款合同，造成合同损毁 C．借款申请人的担保措施是否足额、有效 D．借款申请人所提交的材料是否真实、合法

22、抵债资产的价值确认原则是。A：借贷双方的协商议定价值

B：借贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 C：法院裁决确定的价值

D：要扣除取得抵债资产过程中发生的有关费用 E：贷款项目市场前景

23、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从__方面来保护客户的利益。

A．审慎尽责 B．客户教育

C．充分信息披露 D．客户资产安全 E．客户资产隔离

24、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有{)。A．后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标 B．先享受型投资者的储蓄率较高

C．购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金 D．以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金 E．先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险

25、设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括__。A．自身业务性质，规模和复杂程度 B．业务经营部门的过往业绩 C．工作人员的专业水平和经验 D．能够承担的市场风险水平