农村信用社信用工程（通用9篇）
篇1：农村信用社信用工程
ⅩⅩ县农村信用社农村“信用工程”建设工作评价考核办法
第一章 总
则
第一条
为提高各ⅩⅩ县农村信用社对信用工程建设工作认识，全面深入推进信用工程建设工作，根据《关于创建农村信用工程的实施意见》、《新疆维吾尔自治区农村信用合作社农村小额信用贷款管理办法》和自治区农村信用工程建设经验交流会的要求，制定本评价考核办法。
第二条
本办法指在各基层农村信用社正确执行ⅩⅩ县农村信用联社（以下简称ⅩⅩ县联社）服务“三农”为根本经营管理的理念，通过考核评价，切实做好“信用工程”建设工作的各项基础工作，努力提高贷款农户建档、信用等级评定的覆盖率，把农户小额贷款这一违约率低、收益高的品牌业务做实、做精，使之真正成为ⅩⅩ第三条
考核评价对象为辖内各基层农村信用社；考核评价指标分为信用工程基础工作指标和信用工程经营工作指标；根据ⅩⅩ县农村信用社实际情况，考核评价结果将纳入ⅩⅩ县农村信用社绩效考核办法。
第二章
考评机制及标准
第四条
ⅩⅩ县农村信用联社成立信用工程建设工作考评领导小组，负责各基层信用社的考评工作。联社主任为组长，联社副主任为副组长，成员由联社各部门负责人组成。领导小组下设办公室，办公室设在联社信贷管理部，负责各基层信用社考评的日常工作。
第五条
考核指标 县农村信用社的拳头产品。
（一）基础工作考核指标为：
1、是否有信用工程工作目标；是否落实专人负责；
2、是否成立信用工程建设工作领导小组；
3、是否有联社信用工程建设实施方案；
4、是否建立三级档案；
5、是否定期召开信用工程工作会议、有无会议记录；
6、推行“村支书信贷协管员”制度落实情况。
（二）信用工程经营工作指标为：
1、农户建档率；
2、农户评定覆盖率；
3、农户贷款覆盖率；
4、贷款农户评定增长率；
5、农户贷款增长率；
6、贷款农户增长率；
7、农户当年贷款到期还贷归还率；
8、信用村、乡（镇）覆盖率；
9、农户不良贷款清收率。
第六条 本考核办法为百分制，基础工作占20分，经营工作占80分。考核60分以下的为不合格，60分至85分的为合格，85分以上为优秀。
第七条 信用工程建设工作采取按季度报送相关指标到联社信贷管理部，进行考评。考评优秀者联社通报表扬，并作为年终先进集体评比条件之一；考评不合格者将纳入绩效考核评定扣分，通报批评，取消先进评比资格。
第八条 信用工程建设工作中的农户贷款（含小额信用贷款、农户联保贷款及其它农户贷款）发放额、收回额、沉欠贷款清收额、村支书信贷协管员报酬兑现等数据必须与会计部门、资产风险部门数据一致，考评工作相关指标列入次年真实性审计检查内容。
第九条 第十条
第三章
附
则
本办法由ⅩⅩ县农村信用联社负责解释和修订。本办法自发布之日起施行。
篇2：农村信用社信用工程
诚信是市场经济得以健康发育的基本条件之一，培育良好的诚信环境对市场经济的发展具有决定性的影响。农村信用社的根在农村，良好的农村信用环境，是保证农村信用社稳健发展的决定因素。因此在农村开展“信用工程”创建，倡导文明诚信，营造良好信用环境已显得尤为迫切和必要。创建“信用工程”，培养社会信用环境是一项长期的系统工程，涉及方方面面，需要全社会共同努力与参与。为此搞好“信用工程”创建，必须做好以下几方面的工作：
开展“重诺守信”宣传教育学习活动。从诚信教育抓起，在全社会广泛开展“讲信用光荣，不讲信用可耻”的教育，增强人们的守信履约观念，培育“信用至上”的全民意识和社会公德，形成“有诺必践，有信必守”的道德氛围。
加大对失信者的打击力度。失信行为对社会、对他人造成了巨大伤害，而目前社会对失信者的处罚很轻，对失信行为不能给予有力打击，客观上鼓励了失信。当诚信行为不能为自己带来利益，而失信行为又不必付出重大代价时，人们就会选择失信。因此要完善法制建设，加大对失信者的打击力度，定期公布失信者“黑名单”，采取党政、司法、金融、企业联合制裁的办法，使失信者寸步难行，从而达到减少和控制失信行为的目的。
强化“诚信”制度建设。必须建立一套适合市场经济法则和经济运行规律的诚信制度体系，结合“道德规范进万家”活动，建立全社会的“文明诚信公约”，堵住“失信”漏洞，搞好“诚信”建设。
密切联系党政。创建“信用工程”要紧紧依靠政府的支持和村组织的配合，充分利用乡镇、村“两委”的助推作用，形成“政府牵头、信用社主办、部门配合、村组响应、农民参与、整体联动”的良性互动格局。由政府、农村信用社、村委会携手开展“信用村”、“信用户”的评定工作，以行政组织措施推动实施。本着“完善制度、规范管理、提高质量、扎实推进”的要求，根据申报农户的社会信誉、家庭环境、创业精神、生产规模、产品市场、个人品质、法制观念、投资需求、经济状况、经营能力、偿债能力等基本情况，评定不同等级的“信用户”，张榜公布，依据不同资信等级，分别进行贷款额度授信,对“信用户”达到85%以上的村可授予“信用村”，对“信用户”、“信用村”实行“贷款倾斜，手续简化，利率优惠，期限放宽”的政策。使广大群众认识到信用不仅是优先取得贷款的凭证，而且是社会地位和信誉的象征，从而在农村形成“恪守信用、争当信用户，争创信用村”的良好风气。加大对农村信用社的支持。农村信用社作为农村信贷资金的供应主渠道，在支持农村经济发展中发挥着不可替代的作用，但是由于社会信用程度低而导致不良贷款居高不下，出现收贷难，造成农村信用社经营困难，信贷资金严重不足，影响了农村信用社支农主力军作用的发挥，阻碍了经济的快速发展。因此各级政府要加强对农村信用社的支持力度，关心农村信用社的经营和发展，积极支持农村信用社开展组织资金，清收贷款，监督农户借款使用情况，并带头履约守信，积极消化偿还集体原欠信用社的债务，为信用社的发展创造良好的宽松的外部环境。
篇3：农村信用社信用工程
一、文明信用富民工程建设的意义
文明信用富民工程建设, 是贯彻落实国家利农惠民政策的一项重要举措, 是农村信用社的一项富民工程、民心工程、生命工程, 是实现“一简两优三促进”的重大工程, 即简化信贷流程、优化信用环境、优化文明服务、促进农民增收、促进新农村建设、促进全县经济社会又好又快发展。通过开展文明信用富民工程建设, 能有效提高农村信用观念, 建立一种相互信任、相互依赖、相互促进的社会服务体系, 倡导一种先进的信用文化思想, 说实话、办实事、求实效, 从而在社会上形成“讲信用光荣, 不讲信用可耻”的观念, 同时, 在一定程度上满足了广大农民的三种需求。
(一) 文明信用富民工程建设满足了农民的基本需求
基本需求, 指的是农民基本的生产生活需求。为了解决生产生活过程中现有资金的短缺, 农民可以按照信用户评定流程申请成为信用户, 即提出申请-信用等级评审小组 (由信用社信贷人员、村“两委”成员、村民代表、协理员组成) 初评-信用工程领导小组审核认定-符合条件的, 按照相应的信用等级授予一定的信用额度, 并颁发信用户牌和贷款证。一般, 对于以农业生产为主的农户, 授信金额为5000元。农民在农忙备耕、贴补家用时, 便可凭身份证、贷款证由本人直接到信用社柜台办理贷款, 随用随贷, 像存取款一样方便快捷。待收获季节, 资金回笼时, 归还信用社借款, 从而避免了因资金不足, 耽误了农时的现象发生, 满足日常生产生活所需。
(二) 文明信用富民工程建设满足了农民的潜在需求
潜在需求, 指的是经营种养殖业的农民或个体工商户要扩大生产规模时的需求。随着改革发展的日新月异, 越来越多的农民开始发展种植业、养殖业、经营小作坊等, 规模不算大, 覆盖范围却很广。因为规模小, 资金流通性较差, 在市场行情大好或者某种产品前景较好的情况下, 种养殖专业户、小作坊经营者或许会因为资金短缺或库存商品过多, 拿不出足够的资金扩大生产规模或者增加库存商品, 从而错过商机。在这种情况下, 农民完全可以通过组织信用程度好的农户, 根据资金需求在自愿的情况下共同组建联保小组或大联保体, 共同向信用社申请办理的贷款, 信用社将根据申请户的基本条件、经营能力、信用等级等为符合条件的办理联保, 核定授信金额。这样, 农户在扩大生产规模急需资金时, 便可直接凭“两证一章” (贷款证、身份证、个人名章) 获取信用社的借款, 满足其潜在需求, 避免错过商机。
(三) 文明信用富民工程建设满足了农民的挖掘需求
挖掘需求, 指的是农村信用社为农民提供市场行情, 帮助其发现商机, 拓展致富渠道。农民主要生活在农村, 日常生活中所接触的环境, 使得部分农户对经营的商品或种养殖市场行情、市场前景了解不够全面、不够及时。而文明信用富民工程建设, 从字面的意思就可以看出:向农民发放贷款只是一种方式, 更重要的是通过贷款能真正的帮助农民发家致富, 走向致富奔小康的道路, 所以经营“钱”这种特殊商品的农村信用社, 同海尔等服务行业一样, 必须做好的一件事就是售后服务---做好贷款的贷后管理。为此, 信用社的工作人员就要经常深入贷户家中, 了解生产经营状况、产品市场行情、了解贷户的资金需求, 帮助其联系收购商 (买家) , 建立供产销一条龙的专业合作渠道;帮助其提供市场行情, 对于前景较好的产品, 及时鼓励其增加项目投资, 在挖掘其资金需求的同时, 实现社农双赢。
二、文明信用富民工程建设存在的问题
当前, 文明信用富民工程建设正在农村这片广阔的土地上如火如荼地进行, 将这一工程做大、做强是农村信用社的使命和职责, 然而, 在开展过程中依然存在着一些问题, 制约着文明信用富民工程建设的健康快速发展。
(一) 思想认识不到位
文明信用富民工程建设是农村信用社优化资产质量、增强市场竞争力、加快改革发展步伐的一项重要举措。可以说文明信用富民工程建设的好坏直接关系着农村信用社的可持续发展。但是在实施过程中, 部分员工认识不到其重要性, 没有真正深入农村、农户实地调查;没有积极主动做好文明信用富民工程建设的宣传和推广;依然存在人情大于制度、面子大于制度的现象;依然存在惰性心理, 依赖客户上门办理等现象。
(二) 工作开展不扎实
在文明信用工程开展过程中, 不能正确处理好各种关系:一是数量与质量的关系。只注重评定的信用户数量, 而忽视信用户评定质量, 甚至为了应付上级检查或完成任务而随意捏报数字, 片面追求数量而降低评定的质量。二是对待不同“信用户”等级关系。在评定中出现不分信用等级, 搞“一刀切”情况。没有按照统一的测评标准, 区别对待, 实行不同的信用贷款额度、不同的利率水平和不同的金融服务内容。三是对待评级授信与贷后管理的关系。部分客户经理按照要求对农户进行了评级授信, 发放贷款证, 但是没有做到随时跟踪调查, 掌握信用户的经济发展变化情况, 了解农户的贷款使用情况。
(三) 考核机制不健全
由于从严治社的威慑作用, 一些客户经理不同程度的产生了惧贷心里, 不愿意多放贷款, 致使在信用工程评定工作中持消极态度, 害怕放出的贷款收不回来承担责任。针对这一情况, 我们在考核机制上还不够健全, 要出台尽职免责的具体措施, 加大客户经理奖励机制, 鼓励其放下包袱, 解放思想, 减轻压力, 提高信用工程创建的积极性。
三、文明信用富民工程建设采取的措施
为做好文明信用富民工程建设, 把这项惠农利民政策落到实处, 应采取以下措施:
(一) 开展多种活动, 提高思想认识
一是组织开展“文明信用富民工程建设”大讲堂, 邀请理论知识渊博、实践知识丰富的名师讲授文明信用富民工程建设意义和经验。二是向先进地市学习先进经验。组织辖内客户经理外出学习先进地市的先进经验和工作理念, 切身感受信用工程带来的益处, 从思想上认识到信用工程建设的深远意义。
(二) 求真务实, 扎实推进工程建设
一是在信用工程评定的具体操作过程中, 要以“穷可贷、富可贷、不讲信用不可贷”为指导原则, 不能只要求速度、进度而省略或简化对农户信用调查程序。二是要本着“公平、公正、公开”的信用评审原则, 按照评级授信的等级要求, 扎实开展评定。三是做好贷款管理, 定期对信用户的经营状况、资金运行情况进行调查, 不断加大贷款回访力度及贷款证年审力度。对已评定的信用户要根据实际经营情况和信用状况增加或减少授信额度, 实行动态管理。四是建立信用工程示范村。每个基层网点在辖内自然村挑选一个村建立标准示范村, 用先进带动后进推动信用工程建设, 起到示范带动作用, 加快信用工程建设步伐。五是提供利率优惠政策。根据实际情况制定更加详细、更加具体的利率政策, 实行差别化利率政策, 为信用农户和优质商户降低利率, 使他们切身体会到“文明信用富民工程”的便利和优惠, 真正体现“信用有价”的思想。同时对有不良信用记录的客户, 给予一定程度的加罚, 使他们认识到信用的重要性, 从而促进信用环境的改善。
(三) 加大奖惩考核力度
一是与信用社主任、客户经理层层签订信用工程责任书, 对于推进文明信用富民工程先进的信用社和信贷员实行奖励;对于推进信用工程不积极的实行一票否决制, 三年内不重用、不提拔;对工作不积极、不尽职的信贷人员给予经济处罚、下岗等处分。二是建立客户服务反馈机制, 设立投诉电话, 公开接受社会监督, 坚决杜绝信贷人员在办理业务时存在“吃、拿、卡、要”等违规违纪问题, 一经发现将严肃追究相关人员的责任, 决不姑息迁就。
提高思想认识、加大奖惩力度、真抓实干是农村信用社扎实推进“文明信用富民工程建设”的重要保障。作为最大的地方性金融机构, 农村信用社要肩负起支持三农建设的神圣使命, 紧紧围绕“文明信用富民工程建设”这一战略性目标, 大胆创新, 勇于开拓, 打造一条支农、惠农、富农的绿色通道。
摘要：自山东省农村信用社合作联社提出文明信用富民工程建设这一战略性的指导思想后, 全省农村信用社挚起支农大旗, 掀起了铺天盖地的文明信用富民工程建设。本文旨在探讨文明信用富民工程的意义及措施。
篇4：农村信用社信用工程
严格标准，切实发挥办事处指导协调职能。信用工程建设是贷款营销的前提和信贷管理的基础，既是一项利民兴社工程，又是一项服务社会工程。为扎实开展好此项工作，省联社烟台办事处将信用工程建设确立为“一把手”工程来抓，要求各联社严格落实班子成员分片包社、客户经理包村包户责任制，对农户、个体工商户、中小企业和农民专业合作社进行了全覆盖式地扎实细致地走访调查和建档评信工作，在评定过程中，严格按照标准，认真执行准入、退出机制，切实维护、更新好信用档案。此外，办事处还专门到烟台市工商、税务等部门收集整理了各县市个体工商户、中小企业和农民专业合作社的有关数据，印发各联社督导其与当地工商、税务等部门搞好对接，并通过按旬通报调度和专题召开现场会等形式，督导各联社有效提高信用工程建设的覆盖面和评定走访工作质量，确保扎实开展，稳步推进。
扎实开展，坚持做到“四个到位”。根据信用工程建设目标，各联社在活动开展过程中坚持做到“四个到位”。一是组织领导到位。各单位一把手作为信用工程建设的第一责任人，对信用工程建设的进度和质量负总责，班子成员根据包社、包村、包点、包户，组织有关人员逐村逐户开展信用评定工作。二是质量考核到位。将信用户、信用企业的覆盖面和评定质量纳入干部员工绩效工资考评，对圆满完成信用工程建设任务且经得起检查的联社，给予专项奖励；对工作不认真、不到位甚至弄虚作假的联社，扣罚领导班子成员绩效工资。三是地方参与到位。信用工程建设是一项系统工程，全市农村信用社充分依靠县乡两级政府、村委会和工商、税务等部门的大力支持和积极参与，搞好宣传发动和联系协调工作。四是监督检查到位。将信用评定工作纳入社会公开监督范围，面向社会公开客户经理电话和信用评定监督电话，确保公开、公正、公平地进行信用评定。
篇5：农村信用社信用工程
农村信用联社开展信用工程建设的调查报告
近年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推进信用工程建设和贷款上柜台工程，不仅有效解决了农民“贷款难”问题，提高了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。为推动农村信用工程建设，我们深入该联社进行调研，掌握了信用工程建设的思路、做法及进展情况，对信用工程建设中存在的问题及解决对策和措施进行了探讨。
一、农村信用工程建设进展情况
地处苏鲁豫晥四省八县交界处，总面积1702平方公里，辖20个乡镇，502
个行政村，1416个自然村，农户万户、农业人口118万，是人口大县、农业大县、产粮大县。该联社目前有信用社32处，外勤人员118名，协储员274名，每名外勤人员包3-5个行政村，协储员包1-2个行政村。
为方便农民贷款，早在该联社就推出了小额信用贷款，农户凭贷款证就可以办理小额信用贷款。但随着农村经济快速发展，农民资金需求的不断增加，原来的小额信用贷款管理办法已不适应农村信贷业务发展的需要，急需探索新的农村信贷管理模式。5月，省联社下发了《山东省农村信用社信用工程评定办法》，该联社以此为契机，首先到全省信用工程建设试点单位临朐县进行学习，先后六次召开党组会、办公会和信用社主任会，解放思想，转变观念，全力推进农村信用工程建设，通过一年多的推广，取得显著成效。截止2010年底，该联社已为全县万农户建立了经济资信档案，为万户信用农户发放了小额信用贷
款证；评定信用乡镇3个、信用村120个、信用户万户、个体工商户万户，联保小组万个，贷款授信额度亿元，发放信用贷款亿元。
二、推进信用工程建设的方法措施
明确三个目标，强化四项措施，落实五项制度，扎实有效推进信用工程建设。根据有关规定，该联社制定了农村信用合作联社《信用工程建设考核暂行办法》、《文明信用户评定章程》、《信用工程建设评定流程》、《贷款上柜台操作流程》等办法，明确了任务目标、工作措施和相关要求。
1、明确三个目标。一是明确信用工程建设目标方向，在2011年6月底之前实现全县信用工程建设“无缝隙覆盖”。二是明确信用工程建设评定占比目标，规定评定户数要达到所辖户数的15%以上；凡县委、县政府确定的特色农业村评定户数要达到所辖户数的30%以上，新农村建设重点村评定户数要达到所辖户数的50%以上；城区信用社以
所服务街道为评定范围，评定户数要达到街面门市户数、居民户数的30%以上。三是明确每个信用社创建或培育1-2个信用村的目标，2011年6月底之前全县争取创建5个“优秀示范信用村”。
2、采取四项措施。一是深入宣传发动。先后印制、散发各类宣传材料、宣传单5万余份，张贴公告余张，悬挂宣传横幅30余条；统一制作录音带，利用村广播将信用户的条件、程序向社会公告，做到家喻户晓，人人皆知，贯穿始终。二是规范操作程序。采取以会代训的形式对信贷人员进行培训，制定了操作规程和操作流程图，信贷员人手一册。在评定工作中坚持“成熟一户，评定一户，发展一户”，避免了一轰而上只追求数量而忽视质量的形式主义。三是作为“一把手”工程。把信用工程建设列为各信用社“一把手”工程，与各社主任签订了《信用工程建设责任书》，按月检查、公布进度。对工作不扎实、搞形式主义、应付差使的追究相关人员责任。四是纳
入目标考核。把信用工程建设作为月度、季度指令性目标进行考核，凡累计实际评定户数占比连续三次后三名的信用社，给予领导班子诫免。
3、落实五项制度。一是实行“定期点评”制度。联社按月检查，对发现的问题指导整改，对好的做法进行推广，对信用工程建设情况进行点评，对累计评定进展情况进行排名，有力促进了信用工程建设的顺利进行。二是实行“定期排查”制度。联社成立专职检查小组，采取突击暗访的方式深入到村调查摸底，核对数据、资料，把评定工作是否扎实、是否有违规违纪贷款、吃拿卡要现象等作为检查重点，对检查发现问题的，按每发现一个问题给予50-100元进行奖励，奖金由被查社承担，起到了较好的监督和促进效果。三是实行“集中评定”制度。凡已进行评定的村、街面，一律不准发放评定以外的贷款，否则对主持工作的主任、信贷主管、柜台专管员按发放贷款金额的10‰进行罚款，并追究
决策人、审贷小组成员的责任。四是实行“阳光办贷”制度。在全县范围内开展“公开办贷、阳光操作、规范服务”活动，成立专职领导小组，负责举报查处；制定了举报有奖公示制度，公布了举报电话，全面接受社会监督；全辖信用社都设立了“信贷服务大厅”，统一形象，实行面对面、零距离与客户交流，提升了信用社形象。五是坚持“承诺兑现”制度。联社“承诺”：凡评定的信用户，只要有贷款需求就毫不动摇的给予信贷支持，真正把《贷款证》变为活期存折。
严把“三个关口”，实行“四个公开”，努力提高信用工程建设质量
1、严把“三个关口”。一是严把调查建档关。在评定的过程中，信用等级初评小组严格按照《评定章程》，对辖区内农户逐户建立经济情况档案。二是严把信用等级评定关。评定小组根据调查资料，严格按照标准对参评对象进行评分，经包片信贷人员实地考察后，根据资信和经济状况确定信用等级。三是严
把授信颁证关。评定过程中不搞一哄而上，坚持成熟一个，发展一个，并及时签发《贷款证》。
2、实行“四个公开”。一是公开贷款对象，凡被评为信用户、持有“两证”的农户均可以直接到信用社贷款专柜办理贷款。二是公开贷款授信额度，对评定的每位信用户的授信金额及时在村中进行张榜公示，接受广大群众的监督。三是公开贷款利率，严格落实信用户贷款利率优惠的政策；四是公开贷款程序。在各村委及营业大厅显著位置，摆放了信贷支农指南牌。
三、成效和启示
信用工程建设是一项复杂而长期的基础工程，推广实施并非一帆风顺，需经历一个从思想认识转变到积极参与的过程。但只要坚持标准，成熟一个发展一个，成熟一批发展一批，不搞一刀切，不刮一阵风，扎实稳妥，科学推进，就一定能够收到实效。
切实解决了农民贷款难的问题，促
进了城乡经济发展。通过信用工程评定，客户拿贷款证到信用社随时拿到所需资金，消除了怕贷不到款的心理，同时消除了信贷人员惧贷、惜贷的心理，有效解决了农民“贷款难”和信用社“难贷款”的局面。
密切了信用社与广大客户和当地党政部门的鱼水关系。信用评定不但给农民、个体工商户提供经营资金，而且送科技、送信息，架起了信用社与客户的连心桥，社群关系日益融洽。各级党委、政府也看到了信用工程建设的开展为促进当地经济繁荣和县域经济发展所作出的积极贡献，使农村信用社赢得了支持，赢得了地位。
切实防范和规避了信贷风险。整个信用评定过程公开透明，信用贷款全部实行“三证一章”柜台办理，面对面服务，资金转帐，有效杜绝了各种违规贷款、人情贷款及以贷谋私等不良行为，防范了信贷风险。
增强了农民诚信意识，改善了金融
生态环境。信用评定使受信农户的信用观念发生根本变化，诚信意识和主动还款意识明显增强，贷款逾期率明显下降，减轻了信贷工作强度，提高了工作效率。
促进了信用社自身发展，巩固了农村金融主力军地位。
1、贷款收益水平提高带动盈利能力提升。一是信用贷款利息收入占比随着信用贷款占比的增加明显增加；二是信用贷款利息收入对经营利润的贡献能力显著增强；三是信用贷款收息率明显提高。
2、存贷款业务呈现快速发展趋势。截至2010年底，该联社各项存款余额达亿元，较年初净增亿元，增幅达%，各项存款占全县银行业总量的40%，较年初增加3个百分点；各项贷款余额亿元，较年初净增亿元；贷款余额占全县市场份额的45%，较年初增长5个百分点。
四、问题与建议
信用工程建设中存在的问题与不足
1、组织宣传方面：一是政府重视不够，参与主体单一。目前只有信用社在致力于此，一些地方政府部门缺乏全局观念和积极性、主动性，有些地方政府尽管也在参与但实质性措施不多，或只关注放款而不重视评级授信质量；二是宣传不够，没能使评定工作深入到村户，做到家喻户晓；三是协调不够。由于政府部门重视不够，村委班子成员长期在外务工，加之信用社信贷人员较少而服务范围较广，难以详细了解每户的真实情况，影响了信用工程建设的整体推进。
2、具体实施方面：一是进展不平衡。止2010年底，该县信用评定平均占比达到所辖户数的%，有21个信用社达到了评定占比15%的目标，有6个信用社评定占比不足10%，差距较大；二是操作不规范。有的没严格按照操作程序办理，评定标准不严格，随意性大，合同文本、借据不统一；三是没有兑现“承诺”。个别信用社重视评定数量而忽视贷
款发放，致使评定的信用户贷不到贷款或贷款不及时；四是信息动态管理不到位。由于农村面广户多，信用社外勤人员严重缺乏，导致对已评定信用户资料不能及时录入微机，影响了贷户直接到柜台办理贷款，或造成信用评级不细致、不真实。
3、社会环境方面：一是征信建设指导管理不到位。相关部门对征信建设缺乏管理，深入指导、现场指导少。二是公众诚信意识薄弱。部分客户诚信意识差，还贷意识差，导致信贷资金到期无法按期收回，影响了信用社信贷投放的积极性。三是对失信行为惩诫普遍缺乏硬约束。尽管一些地区，在人民银行和监管机构的领导下，建立了对失信客户的联合制裁制度，但由于多方面的原因，难以真正执行。
深入开展“信用工程建设”的几点建议
1、加强组织协调，调动各方力量，全方位推进信用工程建设。首先，党政
篇6：农村信用社信用工程
1.进村入社区工程：让农民尽享便捷的金融服务、支农惠农。
2、阳光信贷工程，让农户贷款在阳光下运行
篇7：农村信用社信用工程
8月10日，“农村信用工程建设与基层党建创新理论研讨会”在贵阳举行，会议就贵州农村信用社如何结合实际，充分发挥基层党组织的优势，围绕新时期如何找准党的建设与经济发展的有机结合，在服务内容，服务方式，服务资源等方面改善农村信用环境，有效破解农民“贷款难”的问题，主动把农村信用工程创建活动融入到诚信农民建设中来，找准党建工作与经济发展的结合点，使党建贵州看得见，摸得着，走出一条既符合实际，又具有自身特色的党建服务“三农”等问题作了深入的研讨。8月14日，贵州电视台新闻联播节目对此进行了报道，流渡信用社积极组织员工观看并进行了激烈的讨论。
当前我县联社正如火如荼的进行“信用乡（镇）”的打造，目的是为了加强农村诚信体系建设，弘扬中华民族诚实守信的传统美德，“人无信则不立”，让讲信用，守信用的老百姓的实惠，最终减轻农民负担，实现统筹城乡协调发展，建设社会主义新农村，构建和谐社会。
作为基层党组织，我们要大力发扬“背篼干部”精神，通过创新农村金融服务方式，积极支持四在农家服务型党组织、发展性党组织建设，以创建信用乡（镇）为契机，挨家串户，了解老百姓的疾苦，抓住了老百姓最直接、最需要、最关心和问题来开展工作。深入开展农村信用工程创建活动，努力打造信用乡（镇），有效破解农民“贷款难”问题，为实施党员创业带富工程、农村党建扶贫等工作提供有力支撑。
篇8：农村信用社信用工程
(一) 农村信用工程建设主要参与主体认识不够
1. 农村信用工程建设的领导者——政府
一些政府领导认为农村信用工程建设就是农村信用社的事, 与政府无关, 在认识上没有将农村信用工程建设上升到是社会主义新农村建设必然要求的高度。问卷中, 被调查者中认为地方党政对信用工程建设工作“不过问”的就占了75%。在走访一些地方党政时, 对地方党政在信用工程建设工作中的要求 (多选) , 选择“支持当地经济发展加大存款吸收力度”的占99%, “为满足当地经济发展创新金融服务方式方法创新金融产品”的占98%, “加大对当地经济发展需求的信贷投入”的占95%。但实际情况恰恰相反, 多数地方党政不注重“谁支持地方经济发展我就支持谁开展金融业务”这种共赢格局, 金融经济相互促进共同发展的意识欠缺, 以致形成新疆农村信用社在各县 (市) 信贷投入均占第一位, 但所占当地金融资金总量有的甚至不足10%, 造成每年春耕备耕期间一些县 (市) 信用社严重的信贷资金不足。在调查部分地区党政干部时, 一些被调查者表示, 信用工程建设未纳入其工作业绩考核, 而其它各项工作业绩指标完成压力巨大, 很难抽出专门精力从事信用工程建设工作。由于这种认识不到位, 导致部分地区的信用工程建设在工作上流于形式, 处于应付状态。
2. 农村信用工程建设的主办者——农村信用社
一方面, 部分信用社对信用工程建设就是信用社的“吃饭工程”、“生命工程”这一重要意义理解肤浅, 认为搞这个工程就是为了方便给农民贷款, 没有考虑其对农村金融服务的改善、乃至对社会主义新农村建设的重要意义, 在工作上缺乏积极性和主动性。特别是个别信用社由于经济欠发达, 历年亏损包袱沉重, 再加信用环境不良, 工作开展有畏难情绪。还有部分信用社不按照相关制度要求开展工作, 工作重形式、走过场。另一方面, 信用社自身政策宣导工作欠缺。问卷中回答不知道信用社贷款利率为什么比农业银行高的占87%。最后, 一些信用社在信用工程建设过程中大包大揽, 不注意发挥地方党政及成员单位的作用, 出现信用工程建设工作由信用社单打独斗局面。
3. 农村信用工程建设的主要参与者——农牧户
一是广大农牧户对农村信用工程建设基本情况不了解, 主动参与度低。在问卷中, 不清楚农村信用工程建设工作的占到60.7%;不知道谁是信用工程建设工作主办单位的占65.8%;对信用社如何引导农牧民参与信用工程建设, 有97%的人认为是通过发放小额信用贷款, 落实“信用户”享受的优惠政策, 将信用工程建设工作成果的一项指标——“信用户”评定看成了信用工程建设的全部, 反而忽视了其对提高农牧民人均、户均贷款额等与农牧户切身利益相关的内容。更有98.77%的被调查者认为不清楚信用工程建设相关内容没什么不妥, 因为不会影响其正常生产或者去信用社借款, 使这项工程中最受益的农牧户成了被动参与者。二是绝大多数农牧户对与自身息息相关的贷款政策的了解也十分匮乏, 问卷中, 不知道信用社的信贷资金主要投向的占89%, 不知道信用社信贷产品的占91%, 知道的, 并能说出小额信用贷款及联保贷款两类的占到57%;有73%的农牧户不知道小额信用贷款最高额度;有79.5%不知道小额信用贷款期限;有81.5%不知道小额信用贷款的申请程序。这种不了解大大影响了农牧户对信用工程建设的参与度。
(二) 农村信用工程建设工作开展不统一
1. 信用评定标准不统一, 建档工作滞后
一是“信用户”、“信用村”的评定标准不统一、评定机构组成人员不统一、授牌机构不统一。如, 对“信用户”的评定, 有的是对所有农户进行评级授信, 有的仅对与信用社发生了信贷关系的农户进行。对“信用村”的评定, 有的以“信用户”占农村总农户数, 有的以占贷款总农户数为基数评定, 且占比不统一。二是农牧户经济档案建立工作滞后。调查中, 有72%的县 (市) 信用社使用的农牧户经济档案, 是2005年银监局管理信用社时的建档资料;而且, 到目前为止, 全疆农村信用社没有一家对农户建档率达到100%。
2. 信贷协管员管理不统一, 农户小额贷款管理对其依赖度过高
一是对“信贷协管员”的名称不统一、协管员劳务费用支付对象、标准不统一。对信贷协管员的称呼, 有称协管员, 有称义务协管员、联络员、义务联络员等, 叫法很多, 没有统一。支付对象、标准的不统一, 为矛盾引起埋下了隐患。二是在对小额贷款的日常管理中, 过度依赖信贷协管员。问卷中, 认为小额信用贷款管理重要手段是依靠信用的占比为56%, 依靠贷后检查的25%, 依靠协管员进行管理的就占到19%, 信贷协管员在贷款管理中本来只是起一个“协助管理”的作用, 可这个结果却表明, 在一定程度上, 贷款机构已经开始在依靠信贷协管员进行贷后管理了, 在对信贷协管员无法进行硬性约束的情况下, 当其缺乏责任心使小额信用贷款形成风险时, 谁来买单。
(三) 对农村信用工程建设扶持、考核、奖励政策缺失
当前“民生工程”落实、满足“三农”扩大再生产资金需求, 是农村信用工程建设在广大农村地区积极推进的重要任务。但由于各项扶持、考核、奖励政策缺失, 未就农村信用工程建设工作开展实施统一标准的考核检查, 没有做到有奖有罚, 形成正向激励, 对推进农村信用工程建设形成阻力。
(四) 小额信用贷款及联保贷款管理工作亟待加强
通过问卷, 100%信用社在向农牧户发放小额信用贷款时必备条件是“信用户”;就如何管理小额信用贷款, 选择依靠“信用户”讲信用, 一定会按期还款的也占92%;如何落实联保贷款单个贷款人贷款用途, 选择由联保小组成员间相互监督的占96%, 但实际工作中小额信用贷款和农户联保贷款形成不良的问题还是存在的, 表明贷款户是否讲诚信, 联保贷款小组成员是否践行相互监督, 只能提供贷款资金安全的外部保障, 对内部而言, 自身责任意识不能减弱, 制度执行不能小视, 对小额信用贷款和农户联保贷款的管理不能放松, 各项制度一定要落实到位。
(五) 农村信用环境还需进一步改善
一方面, 涉农金融机构之间没有形成一种联动机制, 对一些“失信贷户”没有形成一种惩罚共同体。特别是一些新进入农村市场的金融机构为争取市场, 对他行的“失信贷户”一样给予贷款。导致这部分贷户, 对拖欠贷款有恃无恐, 反正东家不贷西家贷, 一定程度上助长了这部分农户的不诚实守信的嚣张气焰。另一方面, 农户缺乏普法教育、法律意识淡薄, 用人情代替制度的事时有发生。农村整体信用环境不佳仍然是现阶段农村信用工程建设中面临的一个棘手问题。
二、对策建议
(一) 各参与主体要充分发挥在农村信用工程建设中的作用
1. 政府方面
各级政府要转变观念, 正确认识其在农村信用工程建设中的领导作用, 充分发挥政府职能, 建立和完善激励考核机制, 将农村信用工程建设纳入各级政府的工作考核指标中。在政策上向涉农金融机构予以倾斜, 尽快出台对涉农金融机构减免营业税收、财政补贴、完善担保等相关扶持性政策;完善和扩大由财政、保险、涉农金融机构、农户“四位一体”贷款风险补偿机制。对于阻碍信用工程建设中的失信户、赖债户, 政府要积极发挥其国家机器的作用, 予以严厉打击, 严惩失信行为。
2. 农村信用社方面
要把信用工程建设当作信用社“生存工程”来抓。
(1) 信用社应以积极主动的工作态度, 与当地政府部门积极沟通, 加强汇报交流争取支持, 主动避免出现政府和信用社“各打各的拳, 各出各的牌”。充分利用座谈会、现场会等形式广泛宣传农村信用工程建设的意义和作用, 落实惠农政策, 搞好信贷扶持。
(2) 加强对“信用户”评定结果的考核;完善信贷协管员的管理机制, 加强金融知识和信贷业务的培训, 规范其行为。
(3) 发挥信用工程建设中“人”的作用, 打造高效客户经理队伍。将最优秀的人才充实到客户经理队伍中去, 营造优胜劣汰的良性竞争环境, 让那些想干事, 能干事的人担当重任。同时, 加大责任追究力度, 努力提高制度执行力。
(4) 不断提升社会影响力。酒香也怕巷子深, 一方面在关注高端宣传的同时, 关注普及率宣传, 可以通过定制专供产品、录制专题宣传片、打造品牌产品等方式开展宣传工作, 另一方面要教育约束职工, 明确每一个个体的日常言行。
(二) 加快建立健全农村信用信息管理体系
利用人民银行全国统一的企业和个人征信系统, 建立健全电子化农户信用档案, 全面、及时、准确反映我区农户信用状况;进一步完善农村信用资料补充机制, 降低涉农贷款的审贷时间和管理成本。对于信用评级结果的运用不仅限于金融机构, 政府也可以运用评级结果, 来决定对地区、企业和个人的政策支持力度, 对于守信的地区、企业和个人, 可以实行较优惠的税收优惠等, 相反对于失信的地区、企业和个人, 则可以采用一定的税收政策限制其发展。社会其他组织在日常的往来中, 也可以运用这一评级结果来降低信用风险。
(三) 加紧完善、规范农村信用评定体系
坚持实事求是、循序渐进的原则, 确保“信用户”、“信用村”、“信用乡 (镇) ”、“信用县 (市) ”的评定质量, 做到成熟一个评定一个, 避免流于形式。评定过程中, 一是要明确信用等级评定委员会的组成;明确不同级别的评定工作主体。二是要规范“信用户”、“信用村”、“信用乡 (镇) ”的评定标准和评定程序及管理办法, “信用户”是农村信用工程建设最基础的元素, 其评定标准应当统一为诚实守信, 并在此基础上, 增加尊老爱幼、遵纪守法、见义勇为、不畏强暴、公正无私、积极进取等条件评定;“信用村”、“信用乡 (镇) ”的评定标准更应考虑社会主义新农村建设的相关要求, 其标准应力求符合农村基层的实际。
(四) 加强对小额信用贷款和联保贷款的管理
1. 高度重视小额信用贷款及联保贷款投放、管理等基础性工作
小额信用贷款及联保贷款为信用社经营利润取得贡献巨大, 随着“信用户”占比指标不断攀升, 再与经济增长速度同步, 则小额信用贷款总额会因“信用户”数量的增加和单户贷款额度增加而成加剧增加态势, 因此, 要严格落实各项制度, 严控贷款风险。
2. 小额信用贷款最高额度不能一刀切
问卷显示, 虽然“信用户”被当做是信用工程建设工作的重要标识, 但不少农牧户对参与“信用户”评定又不是十分积极主动, 在回答“你是否十分想被评为信用户”时, 回答“想”的占43%, “一般”占36%, “不想”占21%, 后经了解之所以不想是因为小额信用贷款额度偏小, 不能完全满足生产投入需求。因此, 小额信用贷款最高限额应在考虑地区经济发展差异等情况下, 不同地区区别对待, 决不能一刀切。
(五) 建立失信受罚的联动机制
各涉农金融机构应建立互相协作机制。对于失信农户, 各金融机构之间, 应坚决给予回绝, 决不能再给予贷款。各金融机构只有互相之间配合、协作, 共同打击“失信行为”, 共同推动农村信用工程建设, 农村金融才能可持续良好发展、才能真正实现信用建设环境的大改善。对一些失信户、赖债户, 可以通过各种媒介进行曝光, 也可以在村里进行公示, 以此来震慑有赖债想法的人。
(六) 依托农村信用工程建设, 大胆创新
1. 创新管理模式
通过先进的信息管理系统, 使客户经理和管理人员能够及时掌握客户信息和财务状况, 降低人工管理的成本和客户信用风险。
2. 加快业务创新, 增加贷款有效需求
在当前农户小额贷款和联保贷款的基础上, 完善担保体系, 依法拓宽抵质押范围, 开发切实可行和风险可控的贷款新品种, 倡导贷款积极营销新理念, 协助农户寻找好项目和优质客源, 解决农户贷款需求低迷状况。在信用评定基础上, 积极探索农民专业合作社贷款和农民大联保体贷款模式, 实施灵活的利率定价, 充分利用国家税收优惠政策, 逐步打开农村小额信贷市场。
3. 开发业务新产品
开发一系列风险小, 手续简单的农户贷款品种;积极推动电子银行业务, 大力推行网络银行、手机银行、自助银行, 让农民也能使用上先进的科技平台, 使广大农民群众意识到信用工程是一项看得见、摸得着实惠的民心工程, 农村信用社是一架使自己通向小康生活的桥梁。
(七) 加大宣传力度, 营造诚实守信社会氛围
引导各大主流媒体关注农村信用工程建设, 就开展情况进行跟踪报道, 发现典型, 弘扬诚信, 营造氛围;充分利用基层金融服务网点进行宣传, 大力宣扬诚信传统美德, 宣传农村信用工程建设的政策方针, 夯实农村信用环境建设的思想基础。对于优秀信用户不但在贷款利率、贷款额度或贷款条件上等给予大力倾斜、支持;还要进行奖励, 并逐年扩大奖励范围, 努力形成一种“人人守信, 人人受奖”的良好局面, 这样不但营造了良好的诚信氛围, 也激励了其他贷户, 由点带面逐渐形成一中良好的社会风气。但在当今越来越注重个性的时代, 仅仅靠道德约束是不够的, 还需要对其进行法律约束。对于失信忘义的行为和个人不仅是对其进行道德上的谴责, 还要形成对其的法律制裁, 只有加大失信忘义行为的机会成本, 才能从根本上减少失信忘义的行为, 在社会上形成诚实守信的良好社会氛围。
摘要：新疆自1999年启动农户信用等级评定的试点工作以来, 农村信用工程建设工作由点到面、逐步展开、全面推进。但现阶段, 区农村信用工程建设中仍存在一些问题, 文章就是通过在对万余份调查问卷进行分析整理基础上发现问题, 并积极寻找对策解决问题。
篇9：农村信用社信用工程
安化县位于湘中偏北，隶属于益阳市，面积在湖南县（市）中排第三；辖5个乡、18个镇，总人口103.16万。自开展农村信用体系建设试点工作以来，该县小淹镇创建信用村30个，占行政村的65%；评级授信农户7900多户，评级面达91%；信用村贷款余额2亿多元，增长114%，农户享受利息优惠800多万元；形成了金融机构增效，农民增收，经济发展的多赢格局。
制定1个方案。人民银行益阳市中心支行切实发挥农村信用体系建设规划的指导作用，制定了《益阳市农村信用体系建设方案》，将安化县作为农村信用体系建设试点县。人民银行安化县支行结合实际，牵头制定《安化县“个十百千万”支农惠民行动方案》，明确由政府牵头、人行推动、多方参与的原则，以安化县农村信用联社为重点实施机构，以小淹镇信用户、信用村、信用镇创建为试点，推动县域农村经济发展。
搭建2个平台。一是建立联席会议平台。定期召开由镇政府、村委班子、银行机构等部门参加的碰头会、协调会，明确工作职责，强化工作督导，加强部门联动和信息共享，做到一周一调度，半月一总结。二是建立村级信用管理平台。由对农户情况熟、信息准的村干部、大学生村官、贷款大户以及村民代表组织成立村级信用管理小组，负责协助清收不良贷款、采集更新农户信息、推荐信用贷款户、审查农户贷款项目等。信用管理小组作为农户和金融机构的纽带，对农户是否贷款具有一票否决权和监督管理权，充分保证农户贷款的安全。
完善3项机制。一是建立农户信用等级评价机制。市县两级行通过制定《农村信用体系建设工作实施方案》、《农户信用等级评定及授信管理办法》等，从制度和技术上明确农户信息采集内容、信用等级标准、信用评价流程等。村级信用管理小组对农户信息进行一年一更新，银行对农户的评级授信实行一年一评定，有效提高了农户信用评价的公信力。二是建立贷款风险补偿机制。村级信用管理小组组织贷款户建立贷款风险补偿基金，由参与免抵押担保的贷款农户按贷款额度缴纳2%的风险补偿金，避免某一农户无法按期归还贷款，影响其他农户借贷的情况，既加强了农户之间的利益联结和相互监督，又确保了贷款安全和信用村的各项优惠。三是建立信贷扶持机制。引导地方金融机构采取“一户一策”推进农村村农户和小微企业信贷产品开发，如根据信用村土特产品、黑茶产销等小微企业融资需求，推出“企融通”、“仓乐通”等金融产品；为信用村农户设计“创业贷款”、“外出务工人员贷款”等特色产品。
强化4个主体的作用。一是政府作为组织主体深入一家一户为农户算经济明细账，让每位农户充分认识到创建信用村镇的好处；全力支持金融机构保全和维护金融债权。二是通过与国土、林业、农业等部门的沟通协调，细化对林权、农房、特色农产品的评价办法，并与政府部门、金融机构建立联席会议制度，强力推动信用乡镇创建。三是农户作为贷款主体，通过向信用管理小组填报财产、经济能力等信息并经信用管理小组调查审核后，即可办理便民卡小额信贷和项目贷款等。四是农村信用社依托村级信用管理小组和农户信息系统，对农户是否授信全权授权给村级信用管理小组，减少了贷前调查、资产评估等环节的人力、物力耗费，有效降低了业务成本和信用风险，简化了贷款手续，提高了贷款发放效率。