金融精准扶贫方案

金融精准扶贫方案（精选6篇）

篇1：金融精准扶贫方案

***金融精准扶贫工作的实施方案

按照党的十八届三中全会做出的战略部署，按照国务院扶贫办《关于创新扶贫小额信贷的指导意见》（国开办发【2014】78号），《***关于扎实推进精准扶贫工作的意见》及17个专项方案，结合***金融精准扶贫工作的实际情况，为充分发挥和利用金融资本市场在资源配置中的决定性作用，促使***农村金融服务功能进一步增强，农村金融基础设施不断完善，有效满足***农村经济发展的金融需要，做到金融精准扶贫政策切实惠农、便民，有效化解和防范金融风险，确保***金融扶贫工作快速有序的开展，特制定本实施方案。

一、明确金融精准扶贫工作的目标任务: 从2015年开始，以全市**个贫困村，**万户建档立卡贫困人口为扶持对象，通过对扶贫工作对象进一步摸底、调研，准确识别；着力推进农村互助资金组织建设，大力引进涉农金融机构、加快延伸金融服务网络渠道建设；积极争取货币信贷政策，定向调控政策和支农再贷款支持；细化完善贫困户贷款贴息政策；政策支持农村抵质押创新，不断扩大融资渠道和工具创新；筹措落实农村项目发展风险补偿基金；着力推进***小额贷款保证保险的实施，加大农业基础保障和种养殖风险分散转移、降低农民系统性风险的发生； 加快、加大金融扶持农业基础产业项目统筹建设力度，凸显集中连片扶贫工作效能，带动贫困群众就业脱贫；力争到2017年底使所有有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的贫困户都能得到5万以下、3年以内的小额贷款，解决贫困群众贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。

二、金融精准扶贫工作的主要措施:

（一）加强扶贫工作对象摸底、调研，准确识别 2015年***省有贫困户97万户，417万建档立卡贫困人口，***共识别贫困村270个、贫困人口建档立卡30.06万人。对贫困对象和致贫原因的精准识别，有利于提高扶贫工作的针对性和有效性。实施金融精准扶贫、金融精准脱贫，既要找准贫困对象，还要找准致贫原因,准确识别贫困人口是金融精准扶贫的第一步。

（二）加快农村互助资金协会建设

各金融精准扶贫相关成员单位密切联系配合，强化落实《中共***委、***人民政府关于加快建立农村资金互助协会的指导意见》、《***村级农村资金互助协会工作实施方案》、《***村级农村资金互助协会示范章程》，力争上半年**县、***区、**区实现全覆盖，下半年**县、**县实现全覆盖。在每村扶贫互助资金规模不少于50万元，其中省上安排20万元，市上配套20万元，各县区自筹10万元。

以贫困村扶贫互助资金协会（社）为平台，政府、企业、帮扶单位和社会组织（个人）捐资、注资等多元开放的融资模式，放大资金总量，允许该互助资金作为担保资金，来撬动金融机构贷款，不断放大资金规模，提高资金使用效率。协调和督促金融机构共同认可和充分利用农户信用评价结果发放小额信用贷款，全市农户小额信用贷款增幅达到20%以上。争取年底前实现***小额贷款保证保险落地开办，进一步创新妇女小额贷款、草食畜牧业和设施蔬菜产业等金融精准扶贫工作的融资渠道和工具。

（三）大力引进涉农金融机构

加大引进对农村金融市场熟知和运作的专业银行和人才，除目前在银主体涉农的商业银行13家银行外，要进一步协调光大银行、浦发银行在***设立分支机构。2017年底金融办负责其他相关单位配合协调中国银行在**区开设支行，推进***银行完成县域金融机构全覆盖。协调中银富登等银行业金融机构继续在我市发起设立村镇银行，年内力争在***区再设立一家村镇银行，逐步实现县区村镇银行全覆盖。协调省农村信用社联合社大力支持我市符合条件的农村信用社改制为农村商业银行，完成***区、**区农村信用社合组***农村商业银行的筹组方案，不断扩大地方性银行的建设速度和支农惠农的工作。

（四）加快信用村建设步伐，协调配合推进农村金融服务网络进一步延伸。

按照《***信用乡（镇）及信用村创建活动实施方案》和《***信用农户评定管理办法》、《***普惠金融发展规划（2015-2018）》、《***农村金融综合改革创新发展实施方案（2013-2020）》、《***关于进一步加强农村金融服务的意见》、《***小额贷款保证保险办法》（完善中）等规定的程序和标准，加快“信用村”等建设，协调以地方性金融机构为主要承担牵头，加快建立乡镇、村级金融服务站，鼓励、引导金融机构在乡镇、行政村增设金融网点和便民服务点，实现乡镇金融服务站全覆盖、银行卡支付乡镇全覆盖、金融便民服务点行政村全覆盖。争取2017年末，全市提供农村金融服务的银行业金融机构达由目前的13家增加到18家，经银监会审批的农村资金互助社由 1 家增加到10家、农村设立惠农服务点增设到1500个，转账电话服务点增设到1000台、POS机服务点增设到1000个，新增注册电商企业15户。打通农村金融服务渠道“0”距离，真正把 “惠农福农、为民富民”的金融服务送到了农户家门口。

（五）争取国家货币信贷规模支持，强化定向调控政策和支农再贷款支持。

协调增强银行存贷比管理的弹性，落实差别存款准备金动态调整、定向降低存款准备金及利率市场化等货币政策，指导和监督金融机构在扩大贷款投放的同时优化信贷结构。进一步规范和治理金融机构不合理收费和高收费行为，积极组织开展对金融机构落实收费政策情况的专项检查。人民银行***中支要积极利用政策，争取支农再贷款规模，争取降息、贴息政策，变“输血”为“造血”加大支农再贷款发放力度，发挥支农再贷款对涉农扶贫贷款的引导作用。人民银行***中支、银监部门、金融办进一步加大协调驻银各金融机构要在盘活存量、用足增量的力度，同时积极向上争取信贷规模、授信政策和审批权限，多渠道筹集信贷资金，不断调整信贷结构。年底全市银行贷款增速达到18%以上，新增贷款达到70亿元以上，年末贷款余额达到480亿元以上，存贷比年末达到68%以上，其中园区贷款、中小微企业贷款、涉农贷款、消费贷款等市政府重点关注行业和领域的贷款增速达到20%以上，年末贷款余额占贷款总额的比例达到75%以上。积极争取国家开发银行、农发行等政策性银行和外埠银行加大对我市的“涉农”金融资金的支持。

（六）支持推进农村抵质押创新，扩大农村融资渠道和金融工具的创新使用

通过移民式金融扶贫和产业金融扶贫对接，一方面把分散在高山（旱塬）上的村民搬迁集中居住，另一方面利用好土地资源优势发展特色产业，以产业链金融扶持带动贫困地区脱贫，市政府扶贫办等相关单位在产业制定上向扶贫倾 斜；各县区政府要加快推广大型农机具、仓单、承包土地收益权、专利使用权、应收账款为标的等等、新型抵押登记和发证工作，确保“三权”抵质押基础工作在我市顺利展开，不断扩大农村融资渠道；金融办协调加强涉农信贷承办银行建设合作，围绕“三权”创新金融产品，各承办银行积极配合，争取“三权”抵质押贷款余额年内突破6000万元，2017年达到2亿元。

(七)着力拓展普及惠农保险，推进***小额贷款保证保险的落地，加大农业基础保障和种养殖风险分散转移、降低农民系统性风险的发生

通过《***关于发展现代保险服务业的实施意见》和《***小额贷款保证保险方案》实施，着力拓展惠农保险。进一步加大政策扶持力度，完善农业保险补贴政策。提供经营管理费用补贴和再保险费补贴，激励以中华联合保险公司为主的全市19家保险主体经营农业保险，强化推进实施 “保险村”等建设速度，有效增加农业保险的总量供给。通过农业保险单位的增加，在直接保险层面上通过大数法则在更广空间上实现风险分散。建立农业保险再保险机制，设立巨灾风险基金与巨灾风险融资机制，在更大空间范围内分散风险、分摊损失。通过差异化补贴政策，调动地方政府、保险公司和农户的积极性，进一步研究和制定扶贫惠农中“牛羊等养殖及蔬菜种植价格保险保证保险”探索建立“政府+银行+保险”10%+30%+60%的风险分担机制，鼓励农户在“保险村”建设 中积极投保，通过政府给予一定保费补贴等，逐步建立鼓励和扶持政策性农业保险保费补贴的长效机制，保证政策性农业保险的可持续健康发展。

（八）着力筹措农村扶贫项目风险补偿基金，用好用足贴息政策

按照省上敞口每贫困县每年不低于1000万元要求，设立农村扶贫项目风险补偿基金，具体由各县区筹资金融扶贫发展资金总额的30%，由市财政配套补充其他20%，省财政配套补充50%设立金融精准扶贫专项资金池。力争到2017年底，全市贫困户扶贫贷款风险补偿基金池达到9000万元左右。以招投标、战略合作协议等多种形式，统筹协调和引导政策性和商业性金融及地方性银行，对于农村发展基金进行详细的项目管理，各县区由金融办协调采取招投标及其他合作协议等方式设立承办银行制，通过对金融扶贫补偿资金的专项封闭运营和管理，实现对资金筹措和使用的统筹管理，提高资金运营的流动效率和使用效率。

整合各类财政到户贴息政策，对贫困户金融精准扶贫小额贷款按基准利率由政府全额贴息。对贫困户贷款按年结息和贴息，贴息期限最长为3年，对贷款户未按期偿还贷款及其他违约行为而产生的逾期贷款利息、罚息、不予贴息。结合贴息及其他政策，有效化解农村生产性资金需求主体普遍存在的融资成本高、资产质量差、财务制度不健全、不透明、信用观念不强等问题，实现各关系人从资金支持到生产技术服务的联合互助与统筹服务，全方位解决贫困农民生产、农业发展上资金需求点多、面广、自然灾害和市场风险并存等诸多不利因素的制约影响。

(九)加快、加大金融扶持农业基础产业项目统筹建设，凸显集中连片扶贫工作效能

根据***“十二五”重大项目以及“3341”重大建设项目库，结合***农作物品种资源丰富，优质农产品种类繁多，蔬菜、养羊、小杂粮、特色瓜果四大产业优势明显，马铃薯、啤酒大麦、油料、药材、食用菌种植初具规模，涉农产业投资总需求旺盛，各政府办、发改委、扶贫办、金融办、供销社等金融扶贫相关单位在项目立项、投资、实施、用工要统筹考量，结合金融精准扶贫工作，采取连片集中劳力移植嫁接等方式有效解决贫困地区劳力的收入。针对有适销对路，连续两年盈利的农业产业化龙头企业，且能切实落实扶贫就业政策的企业，贷款额度可最高获得500万元贷款支持，以助其做大做强。

三、实施程序

（一）摸清贫困户贷款需求

2015年7月底之前，由各县（市、区）政府组织，依据贫困户建档立卡结果，开展入户调查，逐村逐户摸清贫困户贷款意愿、用途、数量、期限等情况，列出贷款需求清单，并筛选排队，制定年度计划。

（二）确定银政合作模式

2015年8月底前，按照竞争性、引导性原则，鼓励各类金融机构按照本实施方案确定的原则和要求，以多种模式积极参与扶贫小额信贷工作，最终由贷款成本低、手续简便、服务便捷的金融机构承担贫困户贷款的发放。

经政府与金融机构协商一致后，签署***金融精准扶贫小额信贷合作协议，具体可以一家银行竞标后全权管理，也可根据实践多家银行分县区竞标后分县区管理。

（三）筹措风险补偿资金

2015年8月底前，按照合作协议和建立贫困户风险补偿基金的来源和比例，省、市、县（区）财政和确定的承办银行，依据2015年贷款需求，落实风险补偿资金。从2016年开始，依据当年新增的贷款需求和实际补偿情况，按比例增加风险补偿资金。

（四）启动贷款申请和发放工作

2015年9月底前，由列入当年贷款计划的贫困户提出申请，经村两委审核、驻村工作组复核、村内张榜公示无异议后，乡（镇）政府审核、县（市）扶贫办汇总，县财政审定并向承办银行提供贷款户花名册，贷款户持有效身份证件，向承办银行自愿提出申请，承办银行依据花名册及借款人其他相关贷款资料对贷款申请进行审核，通过后发放贷 款。

（五）贷款贴息

2016年1月底前，按照先收后贴的原则，由承办银行向贷款户正常收取利息，并汇总上年全部贷款本息明细，代贫困户向县级扶贫、财政部门统一申请贴息补助，扶贫办初审、财政部门审定后将上年贴息资金拨付到贫困户惠农补贴账户。

四、保障措施

（一）成立市金融精准扶贫工作服务小组

根据省委、省政府制定的“1+17”精准扶贫方案及市信联办发【2015】**号文件要求，***委、市政府成立由市扶贫办、金融办牵头，市财政局、人行***中支、***保险业协会及其他各相关单位(***金融工作领导小组成员)配合的重点以金融精准扶贫工作服务为主的工作服务小组，帮助贫困村农民破解融资方面“贷款难、贷款慢、贷款贵”三大难题，小组成员单位由:市扶贫办、市金融办、市财政局、人民银行***中支、***银监分局、***保险业协会、市供销社、各县区政府办、各承办银行等构成，小组办公室下设市金融办，组长：*********成员为各相关金融单位。

（二）明确责任、落实推进金融精准扶贫政策

通过加强组织领导，认真贯彻落实市委、市政府关于精准扶贫工作的安排部署，贯彻落实《***省普惠金融发展规划（2014—2018年）》（甘政发〔2014〕101号），结合***实际，用活用好普惠金融政策，确保各项普惠金融政策落到实处,扎实推进全市金融精准扶贫工作。

全市金融精准扶贫工作在金融精准扶贫领导小组的领导下开展，实行“市上协调、县负总责”，县委、县政府是责任主体，县长是第一责任人。

1、要把金融精准扶贫工作纳入扶贫业绩考核范围。

2、各级扶贫部门要确保扶贫对象精准、需求精准。

3、各级政府部门要做好风险补偿资金、贷款贴息资金的筹措、拨付和监督等工作。

4、各级政府金融办要加强对金融精准扶贫的协调指导，做好半年和年终实施情况分析、汇总通报等工作。

5、人民银行***中支要加大支农再贷款对承办银行的倾斜，督促承办银行落实利率优惠政策，完善金融服务。

6、银监***分局要完善金融机构差异化扶贫监管政策，适度放宽金融精准扶贫中，小额贷款不良贷款风险的容忍度，督 11 办对承办银行在实施扶贫贷款中的违规操作、侵害贷款贫困户利益等行为。

7、保险业协会要支持鼓励保险机构积极推进贫困地区保险市场的建设，研究探索制定对***地区贫困户的特惠保险政策，加大保险覆盖面。

8、驻村工作队和双联干部要把推动金融精准扶贫作为当前的重要任务来抓，积极配合相关部门和村“两委”做好政策宣传、金融培训、需求摸底、贷款审核、项目实施、诚信教育、本息催收等与本案有关的事宜。

（三）优化服务、简化程序

金融精准扶贫是为贫困户量身定做的特惠金融产品，具有对象的精准性、政策的特殊性、措施的针对性。各承办银行都要把此项工作作为精准扶贫的重要手段，积极履行社会扶贫责任，认真研究制定有别于普通客户、一般信贷产品的政策措施和发放程序，简化贷款程序、减少贷款环节、优化贷款环境、优惠贷款利率，在防范金融风险的同时，严格按照政府相关部门提供的贷款贫困户花名册发放贷款。不能随意抬高贷款门槛，不能让贫困提供反担保，不能提前扣除利息和提前结息，严禁各种形式的不合理收费。

（三）加强监管，堵塞漏洞 各县（区）扶贫、财政、金融办、人行、银监、保监、供销社、承办银行及其他相关部门要各司其职，加强对金融精准扶贫政策执行情况的监督检查，对虚列、虚报、冒领、冒贷、套取、挪用贫困户贷款和风险补偿资金、财政贴息资金的单位和个人，依法依规严肃处理，问题严重、社会影响较大的要追究县委书记、县长的责任。

各级政府有关部门和承办银行要采取切实可行的措施，严格识别贷款对象，严格界定贷款用途，银政双方要信息共享、加强沟通、层层把关，防止冒贷、转贷，防止虚报户数、虚报需求或以贫困户的名义骗贷，问题突出的要严肃追究乡镇领导、村干部和驻村工作队干部的责任。要监督贷款户将贷款用于发展富民增收产业，不得用于结婚、建房等非生产性方面，不得闲置资金和坐收利息，一经发现，承办银行要及时收回贷款并列入诚信记录，政府有关部门不得给予贴息补助，停止扶贫贷款支持，对确无经营能力但又有贷款需求的贫困户，鼓励按照“量化到户、股份合作、入股分红、滚动发展”的方式，与扶贫龙头企业、农民合作社建立利益联结，用获得的扶贫贷款资金参与扶贫特色优势产业建设，集中使用。

（四）宣传引导，培育诚信

政府各有关部门特别是驻村工作队要会同金融机构，通过多途径、多形式、多渠道、大力开展金融精准扶贫信贷政策的宣传培训，努力提高乡村干部和贫困户对金融精准扶贫信贷政策的的意义、政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与金融精准扶贫信贷工作的积极性和主动性。要善于发现典型、培养典型、宣传典型、用典型引路推动金融精准扶贫信贷工作。要通过制定完善村规民约、加强普法教育等形式途径，引导贫困户树立诚信意识、信用意识，用诚信守信规范贫困户的贷款行为，努力营造群众靠金融谋发展、促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。

篇2：金融精准扶贫方案

在创新中推进金融精准扶贫

湖北长阳农商银行创新金融精准扶贫模式，并取得了良好效果。截至9月10日，该行累计发放扶贫贷款12480万元，其中：发放建档立卡贫困户扶贫小额贷款2559户，5868万元，占全县扶贫小额贷款总投放额的94%。

从20XX年10月开始，该行在走出去学习他行经验，不断总结试点工作经验的基础上，先后推出了一系列金融支持产业带动脱贫的模式：一是“自主创业”模式。给有生产经营能力的贫困户发放、由政府专项风险基金提供担保、全额贴息的10万元以内免担保、免抵押小额信用贷款。二是“投资分红”模式。给贫困户发放10万元以内的扶贫小额信用贷款，贫困户用获得的贷款投资入股到专业合作社，由专业合作社与贫困户签订带动脱贫协议，保证贫困户每年按一定比例获得分红。三是“土地流转（租赁）”模式。给专业合作社、家庭农场、经营大户发放、由政府基金担保、金额30万元至200万元以内的扶贫贷款。借款人与贫困户签订协议，贫困户每年每亩土地可获得200元至500元固定流转（租赁）费收入。四是“订单回购”模式。给贫困户发放10万元以内扶贫小额贷款，企业提供贷款担保，财政贴息。由公司对贫困户生产经营进行培训指导、按约定的价格回购产品，保证贫困户获得固定生产收益，并代为偿还贷款。

在构建金融支持产业带动脱贫模式的同时，该行先后开发出了金准福贷、金链福贷、金社福贷、金企福贷和金旅福贷等五个信贷产品，并逐步构建起了以产业带动为轴心的贫困户+专业合作社+涉农企业+家庭农场(社会能人)+金融的“五位一体”扶贫格局。

为了有效运用产品，该行先后与县扶贫办签订了《扶贫小额贴息贷款合作协议》，与县扶贫办、畜牧局、科技局等部门联合出台了《全县畜牧养殖精准扶贫“121”建设工程实施方案》《全县中药材产业精准扶贫“211”工程实施方案》等一系列方案和办法。

自去年以来，该行的鸭子口支行先后为50个建档立卡贫困户发放贷款500万元，贫困户入股到杨溪肉牛养殖专业合作社，每户认养10头肉牛，每头缴纳保险360元，保险金额每头6000元，由合作社集中喂养，每头牛按年分红500元，每户每年可获得红利5000元。对有管理能力的贫困户，可以领养2至3头回家饲养，由专业合作社提供培训、技术指导，并负责销售，每头牛可多获利2500元至3000元，单户年收入可达到1万元至1.2万元。对无管理能力的贫困户可到合作社务工，每名务工者可获得劳务收入1.5万元以上。

为了帮助贫困农户拔掉穷根，该行的龙舟坪支行向两河口村汇丰生态农业种植专业合作社发放贷款100万元、向胡家棚村雷竹专业合作社发放贷款70万元，支持合作社共流转46个贫困户的245亩土地，用于种植茶叶、雷竹，贫困户除获得土地租赁收入外，并就近在合作社务工，年工资可达1.8万元。

针对部分贫困户就近就业难的问题，自去年以来，长阳农商银行先后为一致魔芋、三品源茶业等11家企业发放优惠利率贷款4600万元，企业为贫困户提供就业岗位达134个,每户每年可获得工资收入3万元以上。

篇3：创新科技与金融 实施精准扶贫

2013年11月,习近平在湖南考察时首次提出“精准扶贫”这一概念。2015年10月29日,十八届五中全会通过了《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》,会议再一次重点强调了精准扶贫,并要在2020年完成全面建成小康社会的目标,实现共同富裕。我国许多学者就如何精准扶贫也进行了较多的研究。翁伯琦、黄颖(2015)提出科技兴农与精准扶贫的联动发展,他认为农村要想真正实现脱贫,必须使科技在农村进行有效推广。[1]鄢红兵(2015)认为实现精准扶贫的对策之一就是创新金融。[2]目前大都是对科技或者金融进行单方面的研究,对于科技与金融融合的研究较少,将科技与金融有效的结合,同时应用于精准扶贫中,使贫困地区的人民能够切实受益。

1 精准扶贫的内涵

精准扶贫,是指针对不同贫困农户状况、不同贫困区域环境,运用科学有效程序对扶贫对象实施精确识别、精确帮扶、精确管理的治贫方式。2015年,根据国家统计局数据显示,目前,中国农村还有7017万贫困人口,约占农村居民的7.2%,因此扶贫任务还相当严峻。对于精准扶贫,精确识别是前提,找出真正贫困的居民;精确帮扶是关键,确定帮扶措施;精确管理是保证,需要建立动态网络管理。在精准扶贫中,精准化是核心内容,精准脱贫是最终目标,为此,我们从两条线出发即科技化和金融化来促进精准扶贫的有效实施。

2 科技在精准扶贫应用中面临的问题及解决对策

2.1 精准扶贫对象缺乏科学技术知识

在精准帮扶中,帮扶的对象主要是农村地区的贫困个人。在农村,科学技术的基础十分薄弱,使得科学技术的推广难度加大。同时农民贷款存在一定的难度,国家在农村的科技投入又明显不足,农民缺乏资金和技术,农村的改造面临巨大的资金难题。因此我们要选准技术进行深化指导,并且要对特色产业的发展提供资金支持,力求科技精准帮扶入户。

2.2 缺乏长久持续的科学技术指导

科技扶贫最早的实践是“太行山道路”,就是紧紧围绕着农村特别是太行地区,培养专业的技术人才,开展科学研究,使技术研究成果能够得到及时的转化,同时将科学技术进一步推广,有效的推动了贫困地区的经济发展。但是,像这样的科学技术指导并没有在全国开展开来,也没有得到持久的贯彻,许多贫困地区得不到科学有效的指导,有了先进的科技却得不到有效的使用。因此应形成一个完整连续的链条,实行点对点帮扶,慢慢延伸到面对面帮扶,使更多的人可以得到持久的科技指导。

3 金融在精准扶贫应用中面临的问题及解决对策

3.1 金融机构对于精准扶贫缺乏积极性

目前,国家对于精准扶贫给予了高度重视,规定向贫困地区发放的贷款利率相对较低。但是作为国有商业银行,并没有引起足够的重视。同时,贫困地区获得资金的渠道过于单一,多层次的资本市场有待进一步完善。目前我国除了银行以外,很难从其他渠道获得资金。这时国家应当做到积极引导、及时监督,必要时对商业银行提供相应的补贴,与此同时,应鼓励第三部门为贫困地区或个人提供资金支持。

3.2 金融机构和政府之间信息不对称

在精准扶贫进程中,金融机构和政府都起到了举足轻重的作用,只有两者积极地配合才能将精准扶贫政策落到实处。但实际过程中,金融机构和政府之间往往缺乏有效的沟通,政府做出的决策不能及时传达到金融机构,金融机构采取的措施不能及时的反馈给政府,造成了许多措施的时滞。金融机构和政府之间应该加强沟通,出现问题及时解决,使精准扶贫的工作高效化。

3.3 金融扶贫成本较高

很多贫困地区自然环境十分恶劣,自然灾害发生较为频繁,并且基础设施落后、产业单一等,这些使得金融机构精准扶贫难度和扶贫成本大大增加。留守农村的几乎都是老人,还有很多是文盲,这增加了商业银行信息评级的难度,而且他们多半缺乏科学技术和金融方面的知识,盲目贷款会造成很多的不良贷款,增加商业银行的成本。

3.4 金融精准扶贫方式过于单一

金融扶贫往往只是给贫困个人或者地区提供资金支持,这种扶贫效果往往不太理想,只是解决了当前暂时的贫困,没有持久性。因此,要想从根本上做到精准扶贫,就要很好的让人们就业,给人们一个持续的收入来源。另外,可以鼓励各大上市超市等将他们的产业链和资金链延伸到贫困地区,农民可以以土地入股,获得分红。

3.5 科技与金融的有效融合

科学技术是第一生产力,金融是一个国家经济的核心,科技与金融的有效结合,将对我国未来的发展产生极大的影响。科技金融是一种创新,它可以使科技研发成果得到有效的转化,同时,科技与金融是相辅相成的,金融的创新发展可以促进科技的进一步发展,科技的创新发展又同时可以促进金融的发展。

在过去的几十年里,我国经济过于求快,在经济快速发展的同时,造成了环境污染、产能浪费等结果。这样的发展模式,也使社会贫富差距进一步拉大,使得富的更富、穷的更穷。2014年5月,习近平总书记在河南考察时提出“我国经济发展要保持新常态”,不再是一味的“唯GDP论”。发展科技金融就是依靠科技和金融的创新发展提高劳动者的整体素质。

3.6 科技与金融融合对精准扶贫的作用

3.6.1 可以有效获取个人信用信息

互联网科技的发展,可以面对贫困个人建立个人征信记录档案,使金融业可以面向个人发展,从这份档案中可以看出谁是真正需要帮扶的人,并且可以知道帮扶的风险大小,从而能够准确地确定一个帮扶方针。

3.6.2 可以提高交易速度

我国要想真正做到精准扶贫,不仅需要金融作为后盾,还需要科技作为指导。科技可以有效地提高金融的效率,比如互联网金融就是依靠互联网科技形成的金融业务。如果贫困地区的人们可以有效使用互联网技术,就会简化人们交易的手续,提高交易的效率,使资金能够更好更快的流动起来,贫也可以减少很多不必要的金融成本。

3.7 科技金融对河北精准脱贫的作用及影响

应习近平总书记的号召,河北也开启了精准扶贫的模式,争取在2020年之前消除绝对贫困,解决人们的吃穿问题,目前河北探索出了多种精准扶贫模式。

3.7.1 科技扶贫

在河北任县,开展了科技扶贫的方式,在精准扶贫的模式下,通过投票或者其他公平的方式选出贫困个人40余人等,去参观学习了山东的大棚蔬菜种植经验。河北在新能源方面,按照《关于实施光伏扶贫工程工作方案》,在贫困地区的荒山等建立光伏电站,开展科技农业扶贫,使贫困地区的人口收入大大增加。

3.7.2 社会金融扶贫

河北建设集团应政府号召,创新产业扶贫方式,先后为涞源、阜平等县的特色农业设立5000万元的公益基金,有效的解决了贫困地区农业布局散乱、规模较小的难题。邢台市则开展了就业的援助机制,在就业方面为贫困个人提供就业技能培训,使每一个达到贫困标准的人可以享受就业援助。

摘要：精准扶贫的关键就是要转变扶贫的方式,即由传统扶贫转型为精准扶贫。其中一项重要的举措就是推动科技和金融的创新。目前,我国对贫困农户提供的金融和科学技术等方面的服务十分匮乏,本文将就创新科技与金融在实施精准扶贫中所面临的一系列问题进行剖析,同时对如何将科技与金融应用于精准扶贫中进行进一步的探析。

关键词：精准扶贫,科技,金融

参考文献

[1]鄢红兵.创新“金融+”实施精准扶贫[J].农村金融,2015,(9):56-59.

篇4：金融精准扶贫的“湖南答卷”

2015年11月27日至28日，中央扶贫开发工作会议在北京召开。习近平总书记发表重要讲话，并就“扶持谁”“谁来扶”“怎么扶”三个关键性问题给出了答案。

2015年12月7日，中共中央、国务院全文公布了《关于打赢脱贫攻坚战的决定》。《决定》共八项33条，其中第19条指出：“加大金融扶贫力度。鼓励和引导商业性、政策性、开发性、合作性等各类金融机构加大对扶贫开发的金融支持。”

金融是经济的核心，是激活贫困地区内在发展动能的重要引擎。人民银行长沙中心支行按照人民银行总行的统一部署，立足湖南省区域发展实际，突出重点，创新机制，多措并举，为精准扶贫插上了金融的翅膀，推动全省金融精准扶贫迈入了一个新的阶段。

新的起点，重大挑战，需要超常规举措

改革开放以来，我国实施大规模扶贫开发，使7亿农村贫困人口摆脱贫困，取得了举世瞩目的伟大成就，谱写了人类反贫困历史上的辉煌篇章。

党的十八大以来，扶贫开发工作纳入了“四个全面”战略布局，作为实现第一个百年奋斗目标的重点工作，摆在更加突出的位置。2013年11月，习近平总书记在湖南湘西排碧乡十八洞村考察时首次提出了精准扶贫的战略;2015年6月，在贵州召开部分省区市党委主要负责同志座谈会，习近平总书记又明确指出做好扶贫开发贵在精准、重在精准、成败之举在于精准。

扶贫开发必须解决好扶持谁、谁来扶、怎么扶的问题，做到扶真贫、真扶贫、真脱贫，切实提高扶贫成果可持续性。十八届五中全会通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》提到，实施精准扶贫、精准脱贫，因人因地施策，提高扶贫实效。中共中央、国务院《关于打赢脱贫攻坚战的决定》对当前和今后一个时期脱贫攻坚做出了整体部署。

在此背景下，如何适应新的形势变化，因人因地、因贫困原因、因贫困类型，对金融服务需求进行分门别类，对症下药、精准滴灌、靶向治疗，既体现金融资源配置的差异性，又兼顾基础金融服务的普惠性，提高贫困地区金融服务的可获性、便利性和优惠性，是深入推进金融扶贫面临的崭新课题。

湖南是传统的中部农业大省，目前全省共有51个贫困县（含武陵山片区31个县、罗霄山片区6个县、非片区3个国贫县以及11个省级重点贫困县）、8000个贫困村（占全省行政村总数的19.2%）、596万建档立卡贫困人口（占全省农村总人口数的10.5%），贫困人口数在全国各省区市中排在第五位，贫困发生率10.4%，高于全国平均水平约3个百分点。根据湖南省委、省政府的工作部署，到2020年，全省596万贫困人口要整体脱贫，51个扶贫工作重点县全部摘帽，贫困村基础设施、基本公共服务主要领域指标要接近全省平均水平。

未来五年，每年要减贫100万以上，任务非常艰巨。而且根据扶贫工作的客观规律，最早一批人脱贫相对容易，越往后减贫成本更高，脱贫难度更大。毫无疑问，当前扶贫开发已进入啃硬骨头、攻坚拔寨的冲刺期，金融扶贫不能仅靠短期措施、常规手段，必须适应新形势、新任务、新要求，在创新体制机制上下功夫、见实效，将实践中证明行之有效的方式方法上升到制度层面，推动形成更为科学有效的金融精准扶贫工作机制。

创新机制，多措并举，探索可复制经验

时间十分紧迫、任务相当繁重，金融部门如何找准自身定位，找到切入点，采取超常规举措，拿出过硬办法，打赢这场脱贫攻坚战？

关键是要找准路子、构建好的体制机制，在精准施策上出实招、在精准推进上下实功、在精准落地上见实效。

金融精准扶贫首先要解决好“扶持谁”的问题，在“五个一批”、596万户贫困人口中，金融可以介入的是哪一批、哪一部分;然后针对“谁来扶”、“怎么扶”的问题，建立健全正向激励机制，引导政策性金融、开发性金融、商业性金融、民间金融等多元化的金融服务主体，创新金融扶贫产品和服务，改革金融扶贫体制机制，多渠道、分层次、全方位对接贫困地区金融服务需求，增强贫困对象自我发展的能力，激活贫困地区经济社会发展的内生动力。

精准扶贫才能精准脱贫，对症下药才能拔除“贫根”。人民银行长沙中心支行从六个方面着力推进精准扶贫工作。

其一，政策引领，明确金融精准扶贫总体要求。一是以湘西州为主战场，着力推进精准扶贫。人民银行长沙中心支行制定了《关于金融助推湘西土家族苗族自治州加快发展的指导意见》，提出13条差异化的政策措施，这是湖南省首次从省级层面针对特定区域出台的金融扶贫文件。二是以现代农业为突破口，推动改善农村金融服务。按照人民银行总行做好现代农业金融服务相关工作要求，积极推进金融支持现代农业“1+4”工作。三是以普惠金融为关键点，大力推广基础金融服务。2015年8月，人民银行长沙中心支行印发了《关于促进湖南省普惠金融发展的意见》，明确了六大方面工作内容，主要目的是促使现代金融服务惠及更多的社会主体尤其是薄弱环节、弱势群体、贫困地区，推动基础金融服务资源公平、高效、均衡配置，让广大人民群众能够共享金融改革发展的成果。

其二，机制创新，转变金融精准扶贫推进方式。人民银行长沙中心支行积极创新“1+N”工作机制，大力推动金融“两支一扶”（即支持“三农”、小微企业和扶贫开发）相关工作，2015年4月印发了《湖南省金融“两支一扶”工作实施方案》，明确以人民银行货币信贷、金融市场等政策工具不同组合形式的“1”，汇聚外部产业扶持、扶贫政策、财政激励等政府配套政策的“N”，建立健全“两支一扶”金融服务激励约束机制，促进形成“央行引导、政府支持、银行聚力、产业带动、精准投入、互利共赢”的工作格局。

与此同时，人民银行长沙中心支行与湖南省扶贫办签订了金融扶贫合作框架协议，双方拟建立工作联席会议、联络员、信息共享三项机制，开展编制工作规划、制定金融精准扶贫政策等十项具体工作;人民银行长沙中心支行综合运用差别存款准备金、再贷款、再贴现等货币信贷政策工具，省扶贫办协调、整合各类财政扶贫资金建立和完善贷款风险补偿、担保基金、贴息等配套政策，充分发挥两部门合力，深入推进金融精准扶贫。

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其三，工具支持，健全金融精准扶贫正向激励机制。实行差别化的存款准备金政策支持、低成本的支农再贷款资金支持、优惠利率的“两民”贷款政策支持、非金融企业债务融资支持。

其四，环境优化，拓展基础金融服务覆盖范围。深入推进农村支付环境建设，延伸基础金融服务触角;积极推进农村信用体系建设，扶贫与扶信相结合。

其五，教育同步，提高贫困县域各类主体金融知识素养。扶贫先扶智，人民银行长沙中心支行坚持促进融资和融智相结合，积极部署“金惠工程”在湖南省武陵山片区的实施工作，印发了《关于扎实做好武陵山区金融知识宣传教育工作的实施意见》，制定了《“金惠工程”农村教育项目实施指引》。

其六，评估督导，增强金融扶贫政策效应。按照人民银行总行工作要求和统一部署，连续五年开展了涉农信贷政策导向效果评估，建立健全了贫困县域经济金融情况监测分析制度，创新开展了首次金融扶贫政策效应评估。

成效显现，目标明确，全面推进“十个一”

创新体制机制，多种措施并举，湖南省金融精准扶贫取得了阶段性成效，这在以下几个方面得到了具体体现。

首先，无论是从总量、区域还是占全省新增贷款比重情况来看，贫困县域信贷投入有较大增长;扶贫开发信贷结构得到显著改善。

其次，扶贫开发金融服务有创新。银行机构是金融扶贫的主体，也是打通金融扶贫政策落实“最后一公里”的关键所在，省内各银行机构加大对扶贫开发的金融支持，扶贫金融服务创新亮点纷呈，形成了开发性、商业性、合作性等各类金融机构相互补充、共同支持扶贫开发的工作格局。

第三，贫困县域经济社会有发展。金融资源的精准投入有力支撑了贫困地区经济快速发展，对减少贫困人口的绝对数量发挥了重要作用。2014年湖南贫困人口规模不断下降，全省建档立卡的贫困人口较上年减少108万人，贫困人口总数由全国各省区市第三位降至第五位，创造了扶贫开发的“湖南速度”，为打赢脱贫攻坚战打好了坚实基础。

在湖南，金融精准扶贫对促进贫困地区经济社会发展、带动贫困人口脱贫致富的作用正在不断凸显。立下愚公移山志，坚决打赢脱贫攻坚战。下一步，人民银行长沙中心支行将以精准为总揽，紧紧围绕“五个一批”、“六个精准”、“四个切实”，全面推进金融精准扶贫“十个一”工作，在现有基础上不断创新扶贫开发思路和办法，力争开创湖南省金融精准扶贫的新局面。

咬定青山不放松，脱贫攻坚战的冲锋号已经吹响！

篇5：银行金融精准扶贫心得精选

一、涉农信贷投放总量持续增加

一直以来，__农商银行始终坚持服务“三农”、服务县域经济、服务中小企业的市场定位，科学把握信贷规模和节奏，着力控制信贷风险增长，全力服务县域经济发展。截至5月末，各项贷款余额20.95亿元，其中涉农贷款余额16.85亿元，占各项贷款总数的80.4%。20累计投放各类贷款7.79亿元，其中涉农贷款投放5.42亿元，占投放总量的70%。贷款规模连续多年位于县域同业排名之首，获得__县支农先进单位奖。

二、农村薄弱环节信贷支持显著加强

一直以来，

我们支持三农的市场地位没有动摇，支农力度不断提升，但随着经济下行、同业竞争的

不同阶层融资需求，为信贷经营注入了新的活力，有力地支持了县域经济的发展。

四、推进“信用村镇”步伐，不断营造良好的农村信用环境

农村信用体系建设是社会信用体系建设的重要组成部分，5月份，__县政府下发了《关于加强__县信用体系建设的通知》，成立了__县信用体系建设领导小组，领导小组办公室设在__农村商业银行，办公室主任由__农商行行长__担任。由我行基层客户经理负责具体落实。

(一)以“双基联动”为抓手，扎实做好信用村镇创建工作。我行以“双基联动”工作站为依托，充分宣传农户建档评级工作的重要性和必要性，大力开展宣传活动，让广大农户知晓农村信用工程建设的目的意义、参评要求及优惠条件等，使农村信用工程建设深入人心，形成户户关心、人人参与创建的工作局面，建立和完善有效的激励约束机制，鼓励贷款户诚实守信，同时通过贷款利率定价，以及信用村评选结果，让讲信用的人得到实惠。

(二)加大宣传，营造“守信光荣、失信可耻”的良好局面。今年以来，我行通过微信平台先后推送了“这些事都将影响你的征信”、“带您复习：信用报告逾期怎么记”、“个人征信报告的七大误区--您掉进去几个”等信息，鼓励朋友圈转发，尽可能辐射到更大的范围，引导大家关注、珍惜自己的信用记录;通过张贴重要公告、柜台宣传、上门指导等方式，对我行贷款结息方式变更等事项进行告知，让客户贷的清楚、用的明白。

五、认真落实金融助推脱贫攻坚各项政策，切实履行社会责任

20来，__农商行积极响应党中央、省委省政府脱贫攻坚号召，推进与政府、监管部门和其他金融机构的良性互动，充分发挥在脱贫攻坚战中的金融主力军作用，积极研发推出“富民贷”管理办法，大力实施“5321”扶贫工程，即：贷款最高金额5万元，期限最长3年，原则上免保证、免抵押，一律实行利率优惠，力助金融精准扶贫工作。

(一)以“扶贫融资平台”为载体，发挥融资主力军作用。我行与县扶贫办主动对接，在原签订《精准扶贫储备金合作协议书》的基础上，扩大基金注入规模，严格按照1：10的放大倍数，不断完善“金融+精准扶贫”模式。更好地为贫困户，参与扶持的新型农业主体提供融资服务。截止年5月末，我们与县扶贫办合作，累计发放小额农户扶贫贷款408户，1930万元，企业帮扶贷款24户，2957万元，能人大户带动脱贫贷款14户，136万元。

(二)精准对接，在真帮、真扶、真贷上下功夫。2017年5月份，我行与县扶贫办签订了《2017年精准扶贫贴息贷款补充协议》，进一步明确了贷款利率、方式、条件、期限等。对存量及新发放的扶贫贷款利率，统一执行人民银行公告的同期同档次基准利率，即：1年以内(含)，月利率为3.625‰，1-3年(含3年)月利率为3.9583‰，额度5万元以内，期限3年，统一信用方式发放，无需提供抵押和保证。同时对于贫困户征信显示不良记录的情况，我行采取区别对待，确因疾病、子女上学或历史客观等原因造成的不良记录，经总行领导签字后可实施征信救助，尽大程度给予贫困户资金扶持，真正做到“扶真贫、真扶贫”。

篇6：金融精准扶贫的难点和对策

金融精准扶贫的难点

一、金融精准扶贫的对象确认难。精准金融扶贫对象除能享受一定数额的稳定财政贴息资金外，还能享受到国家的其他各项政策扶持。如何确认扶贫对象，目前并没有统一的明确标准，因此扶贫对象的确认自然会增加了不少人为因素，如何避免被人牵着走，形成被动扶贫，避免被人弄虚作假，形成虚假扶贫，避免人情放贷扶富民？要把有限的资金真正用到扶贫对象上，确定扶贫对象就是首要任务之一。

二、金融精准扶贫目标明确难。金融扶贫应该是一项长期的政策性业务，而每个贫困者所处环境、资源、禀赋、致贫原因不尽相同，据中央农办统计，目前建档立卡贫困户中致贫原因占比由高到低排序依次为，因病致贫占42.2%，因缺资金致贫占35.4%，因缺技术致贫占22.3%，因缺劳动力致贫占16.8%，因学致贫占9.0%，因残疾致贫占5.8%。有些贫困户存在多个致贫因素。其中，缺知识、缺资金、缺技术等致贫的贫困户占比为66.7%，可以通过帮扶措施阻断相关因素，应做到能扶必扶；因疾病、残疾、缺劳力等问题致贫的贫困户占比为64.8%，致贫因素只能缓解而无法彻底解决，需要社会政策兜底应保尽保。因此金融扶贫的目标也不尽相同，达到什么程度的目标才算脱贫？期间脱贫时间长短不一，与财政贴息期限（目前是财政贴息三年）、政府脱贫目标和时间要求如何衔接一致，目前也并无统一标准。

三、扶贫贷款风险如何控制及考核方案如何单独考核难。当前金融扶贫贷款普遍实行的是财政贴息，由财政在商业银行存入一定数额的存款，为此政府相关部门要求商业银行按存入资金的约定倍数发放扶贫贷款。而扶贫对象缺乏抵押物，缺乏劳动力，无一技之长，信用度较低是普遍现象，对于商业银行来说，贷款风险大，不易控制显而易见，这在商业银行实行贷款终身负责制考核方案前提下，无凝直接影响到客户经理的放贷积极性。

四、精准扶贫对象的退出时点精准难。精准扶贫的“最后一公里”，是精准退出。就贫困户而言，脱贫既是扶贫的终点，也可能成为返贫的起点，如何扶上马再送一程？巩固扶贫效果？因此“退出”必须精准、科学。对贫困户来说，“摘帽”意味着可能失去扶持政策和投入，其动机往往较为复杂。或者因为早已脱贫而继续享受扶贫资金扶持使有限的资金没有用到更需要的扶贫的对象身上导致社会不公。更不能为了迎合政绩而给贫困户“被脱贫”，这就失去了脱贫的初衷，精准退出时点难。

金融精准扶贫难点的对策与建议

一、多角度精准识别贫困户。识别贫困户是精准扶贫的基础性前提。“有没有贫困”、“想不想脱贫”、“会不会致富”体现着扶贫对象的经济状况、主观意愿、能力禀赋，也是实现“精准识别”的关键。

1、看扶贫对象客观经济状况。经济状况是识别贫困户的主要依据，包括计算申请户的人口组成，劳动力状况，全年主要收入方式及收入构成、全年支出及构成、土地数量，贫瘠状况、粮食及其他经济作物种植情况；房屋状况和面积等；同时，还要与政府相关部门信息对接，比对申请户实际情况；然后，用群众评议、公示等方式加以监督。对不符合条件的对象“一个不留”地清出去，对符合条件的对象“一个不少”地纳进来。

2、看扶贫对象主观脱贫意愿。识别贫困户不能光计算物质财富的多寡，还要实现主客观有机结合。比如，有的扶贫对象“宁肯苦熬、不愿苦干”，“等靠要”依赖思想严重，甚至还有不良生活方式，没有主观意愿，有的因缺乏劳动力，因病致贫的，就难以通过金融扶贫方式脱贫。

3、看扶贫对象综合能力禀赋。贫困是人们创造收入能力和机会的缺乏的结果直接表现，因此，理想的贫困识别也要从静态财产向动态能力转变。识别应充分考虑到申请户家中有无劳动力、状况如何，学生、病人等内在因素，以及所处自然环境、社会氛围等外部因素。对一些缺乏劳动能力又无文化，家中长期有病人的家庭，主要还要依靠社会力量及保障体系而不是依靠金融扶贫解决。

4、是在全面认真清查核实基础上，对建档立卡贫困户数据进行动态化更新、常态化管理，保证扶贫对象数据真实完整准确。同时建立扶贫贷款“诚信指数”标准、民主评价贫困户信用，动态调整信用等级与授信额度并适时在当地公布。

二、全方位精准施策，实现金融精准扶贫目标。识别贫困户之后，要精准采取帮扶措施。实现项目安排精准、资金使用精准、措施到户精准，是“精准扶贫”的主要内容。首先要辩证看待优势产业。不论是产业脱贫、易地搬迁脱贫还是生态保护脱贫，都离不开实体产业支撑。产业精准扶贫的本质，是用政策帮扶解决经济要素结构性不匹配问题，核心是找准本地区特色资源优势，发现脱贫致富的机会和路径，否则很可能异化为缩小版的“大水漫灌”。其次应将共性与个性相结合，辩证看待产业精准扶贫。产业选择和项目安排可以具有共性，通过“一村一品”等举措合力解决基础设施、公共服务、资金、销路等问题，防止市场大起大落；措施到户则必须注重个性，帮助贫困户有针对性地突破观念、技能等瓶颈。再次引导民营企业自觉自愿、量力而行，参与到精准扶贫工作中来，引导企业因地制宜选择具体帮扶途径，落实帮扶措施，降低贫困户就业门槛，增强贫困户就业机会，鼓励一些无劳动能力及半失去劳动能力，生产扶持方式无法进行的贫困户，结合“产业扶贫信贷通”和产业补助，通过捆绑其生产资料比如土地，山林，扶贫资金与龙头企业签订协议，由企业年终直接分红给贫困户，让他们得到实实在在的补助，享受到扶贫政策的温暧，享受股权资本收益扶贫。

三、金融扶贫贷款风险控制及扶贫贷款考核实行单独考核。金融扶贫要转变扶贫方式、强化被扶贫者自身“造血”能力，对贫困户量身定制金融扶贫措施，明确金融扶贫标准、措施和时间节点，创新研发符合扶贫要求的金融产品，提高金融扶贫工作的针对性和实效性。在考核激励保障方面，一是要下达刚性扶贫考核计划任务，重点从贷款增量和贷款客户数增量两个方面进行；二是提高小微贷款的两率比率（“两率比率”即绩效工资率和绩效费用率）；三是对发放扶贫贷款的商业银行在资金方面，人行要给予再贷款支持，财政资金存放要有所体现；四是对于完成扶贫任务的商业银行支行和个人，其上级行或者财政要给予专项业务奖励；五是进一步提高对扶贫贷款的风险容忍度。对于因扶贫产生的损失类小微贷款，由财政和发放银行共同承担。六是地方政府应在税收方面给予发放扶贫贷款银行一定的减免，以弥补风险贷款的损失。