银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

银行员工合规学习体会合规操作,规避风险（精选12篇）

篇1：银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

银行员工克服习惯做法养成合规操作心得体会

*****日我行下发了关于开展“克服习惯做法，养成合规操作”的活动，通过活动我们对风险操作有了一定的认识。近几年来，金融系统发生的多起案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。

如何让合规变成我们的一种习惯，我认为需做好以下几方面的培养：

一、加强业务知识学习、提升合规操作意识。在工作中始终坚持要做一个合格的银行的员工，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能争取更多的客户，赢得更好的社会形象。每天面对不同层次的客户和事物，更要求我们有高度的思想觉悟。

二、要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们的工作中。风险的防范与控制，是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，风险就会得到的遏制。让合规的观念和意识渗透到全行员工的心中，渗透到每个岗位，促使所有员工在开展经营管理工作时能够遵循法律、规则和标准，努力培育员工的合规意识，在全行上下推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准或行为操守准则和企业文化。

三、找准自己的不足。对于从事银行一线工作的我们，因为从事的工作的特殊性，要求我们要更多的注意自己的言行举止，以防控风险。每天在开始工作之前，都要把看到的、记得的合规守则先在心里默一遍，在工作中，做每一件事之前，都先在心理提醒一下自己做这件事之前必须先做什么才可以。例如，营业中途，需要离开自己的座位，这之前，必须先将公章、私章、现金及盖有公章的凭证入箱上锁，将自己所用的屏幕退至临时退出界面后，方可离开座位。以前有些同志在办理业务时，很多时候因为在合规意识不强的时候养成的习惯，会在空白凭证上预先加盖公章，后来知道这种做法不合规后，每次在办业务之前都特别注意了一下，有哪些业务是自己会经常先加盖公章的，在下次办这种业务的时候就会更加仔细，提醒自己要合规，时间久了也就改了过来，等等。

新的业务在不断的增加，新的员工在不断加入，学习新业务，是提高业务技能和完善制度合规的必要保证。同时，每个人必须时时、事事做好防范意识，保护自己，观察身边的同志的思想变化，共同做好内外防范工作，整体提升经营管理水平。

篇2：银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

银行服‎务窗口员工合‎规操作体会

银行服务窗口‎员工合规操作‎体会合规操作‎从我做起，‎优‎质服务真心付‎出金融业是一‎个竞争激烈的‎行业，建设银‎行的成功上市‎，并且在业务‎上突飞猛进的‎发展，都离不‎开一系列新政‎策的出台。在一个风险无‎时不在的行业‎中，没有规矩‎不成方圆。‎要使建行的事‎业能够持续、‎健康、快速的‎发展，作为前‎台员工必须坚‎‎守规章制度，‎熟悉各项业务‎流程，做到防‎范风险，人人‎有责，合规操‎作，从我做起‎。

工作处处‎有风险，慎重‎认真最重要。‎

作为一名前‎台员工，我深‎深的感受到合‎规操作的重要‎性，我们一定‎要在自己的职‎责与权限范围‎内办理每一笔‎业务，如果每‎一名员工都能‎按照规范化操‎作，就能切实‎防范操作风险‎，让我们行的‎各项业务得到‎健康的发展。‎

作为服务窗‎口的一名员工‎，我们要在认‎真做好每一件‎事，慎重对待‎每一笔业务的‎同时，也必须‎牢记 客户至‎上、以客‎户为中心 的‎宗旨，严格按‎照规范化服务‎标准来接待每‎一位客户，比‎如在实际工作‎中，我们经常‎会遇到开户资‎料不全的客户‎要求开户，不‎能支取现金的‎客户想违规提‎现，票据要素‎不全的要办理‎结算等现象，‎但作为前台人‎员，我们要提‎供服务也要坚‎持原则，这就‎需要提高与客‎户沟通的技巧‎，在客户的要‎求不符合规章‎制度的时候，‎我们不能只是‎简单生硬地说‎ 不，而是‎要用良好的态‎度向客户解释‎不能办理的原‎因，在防范风‎险的同时依然‎提供了优质服‎务；其实，优‎质服务也表现‎在一些细微之‎处，持之以恒‎，我工作以来‎，一直在一线‎前台工作，作‎为一名普通的‎会计人员，我‎有很多的感触‎，我行装修、‎设施等硬件设‎施都不够气派‎、高档，但位‎于建设路的某‎单位，从交通‎方面来看，离‎盐湖支行较远‎，且该单位附‎近有多家装修‎豪华的银行，‎该单位却心甘‎情愿在盐湖支‎行开户，并存‎了1000万‎的定期存款，这些都是与我‎们行领导、‎及‎前台经办人员‎以真情打动了‎客户离不开的‎。

由此看出‎，优质的服务‎并不仅仅只是‎一张笑脸，它‎关键在于要我‎们全心全意为‎客户服务，从‎客户利益出发‎，急客户之所‎急，想客户之‎所想，只有真‎心的付出，就‎能得到回报。‎

我们银行的‎服务工作一方‎面要坚持执行‎各项规章制度‎，防范风险，‎保证资金安全‎；另一方面，‎要用真心对待‎客户。有了‎客户的支持，‎银行才得生存‎和发展。

让‎我们都行动起‎来吧，合规经‎营、合规操作‎、规范管理，‎优质服务，把‎我们各项工作‎推向一个更高‎的起点

篇3：银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响, 现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节, 导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1、操作风险管理体系不健全

有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽固性缺乏一定的认识, 非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的, 存在一定的侥幸心理, 致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够, 银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制, 没有严格遵循银行内部控制准则, 对于风险管理职能没有专门的部门监管, 仅仅由各个业务管理部门负责, 存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况, 折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策, 银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况, 操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2、银行内部管理人员对操作风险认识不够

首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区, 没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响, 银行在风险管理制度的执行时操作人员, 从上不从制, 从师不从制, 从习惯不从制, 使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险, 有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况, 在对操作风险认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3、操作风险的责任配置错位

近年来, 在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中, 大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励, 但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满, 同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的自觉性。另外, 银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中, 各级管理银行作为政策的实际执行者, 只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流, 但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员, 还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行, 再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4、金融创新和电子化建设带来的风险

一方面, 许多银行为了抢占并扩大市场的份额, 不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措, 但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下, 如果没有相应配套的内控制度的及时跟进, 就非常容易引发新的操作风险;另一方面, 在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下, 使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起, 但是, 如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控, 如果银行的电子化处理系统出现了问题, 就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设, 防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业, 银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展, 可以说, 银行是处理风险的机器, 风险也是银行永恒的主题。现阶段, 随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革, 银行面临的同业间的竞争压力越来越大, 要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设, 实现银行快速稳定发展, 就必须加大对银行操作风险的防控力度, 切实推进银行合规文化的建设。

1、切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识

一方面, 要想保证银行操作风险管理系统的完善, 首先就必须正确认识操作风险, 加强银行管理者对操作风险的重视, 只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性, 才能保证操作风险管理系统的建立与完善, 使操作风险管理系统真正得到落实, 发挥出应有的作用。另一方面, 也要提升对银行合规建设的认识, 持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高, 来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化, 使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2、建立严密的内部控制环境

任何操作风险可以说都是人的行为造成的, 而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以, 要从根本上控制和避免操作风险的发生, 形成操作风险防范的长效管理机制, 就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素, 加强银行对操作风险管理的文化认同, 建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境, 并对银行的内部控制进行全面的检测评价, 按照制度化、规范化、精细化的要求, 加强银行的内控建设, 构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系, 对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设入手, 对银行现有的内控制度进行一定的清理整合, 对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范, 以及对岗位职责体系进行细化。

3、进行信息化管理, 完善操作风险预警机制

银行的法人在推进银行内部机构管理的同时, 还应该全面加强管理信息系统的建设, 借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能, 并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价, 对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管, 从而及时排除操作风险隐患, 保证银行业务的安全进行。当前, 银行必须要加快将操作风险点细化、量化, 将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工, 建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度, 对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。同时, 还要成立专门的操作风险管理机构, 规范操作风险业务流程, 形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4、全面提高风险管理人员综合素质

银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用, 高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以, 银行要定期组织管理人员进行学习和培训, 不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力, 及时对专业知识进行更新, 不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力, 保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险;另外, 银行还要对管理人员进行分阶段的考核, 实施管理人员竞争上岗, 优胜劣汰的制度, 从而提高风险操控管理人员的综合素质, 加强对银行操作风险的有效控制。

5、推进银行人性化管理, 完善人员的激励约束机制

首先, 银行要坚持“以人为本”的基本管理理念, 将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合, 使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心, 从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性, 有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次, 银行管理者还要制定一定的奖惩制度, 对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励;同样, 对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象, 也要追究其相应的责任, 给予一定的批评教育或者惩处, 从而端正风险管理人员的工作态度, 不断引导风险管理员工自觉遵守银行的的规章制度。最后, 银行管理者还要根据银行的实际情况, 相应地减少银行内部的行政管理人员, 不断充实银行内部的基层员工队伍, 使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实, 从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结语

总而言之, 银行操作风险管理机制的建立完善, 对于弥补银行法人治理结构中合规风险控制缺陷、增强银行经营规章制度的可执行性都具有极为重要的意义, 并且还有利于银行真正落实全面的风险管理, 提高银行内部控制体系的有效性, 加强银行合规机制的有效建设。所以银行管理者应当立足于银行自身实际情况, 采取必要的措施, 尽可能的避免银行操作风险的发生, 从而保证银行在新的经济环境下能够健康而稳定地发展。

摘要：操作风险一般都具有比较强的隐蔽性, 所以长期以来一直都被银行业所忽视。银行在市场经济运作过程中必然会产生一定的操作风险, 而对操作风险的控制与防范操作也是银行管理中的一项长期而艰巨的任务, 它关系到银行在新的经济环境下是否可以生存与发展。本篇文章针对银行操作风险的管控, 分析论述了现阶段银行操作风险的现状, 并就防控银行操作风险和加强银行合规机制建设提出了一些建议对策, 希望能够提高银行的风险管控水平, 提高银行的整体管理水平。

关键词：银行,操作风险,合规机制建设

参考文献

[1]万杰、苗文龙:国内外商业银行操作风险现状比较及成因分析[J].国际金融研究, 2005 (7) .

[2]曾宪彬:加强商业银行合规文化建设的思考[J].现代金融, 2009 (7) .

[3]程普:浅谈基层商业银行操作风险的成因及防范[J].青海金融, 2008 (9) .

[4]李伟娟:巴塞尔新资本协议下我国商业银行的操作风险管理研究[D].中国石油大学, 2010.

篇4：银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

关键词 银行操作 风险 合规 机制建设

合规经营是银行的生命，也是银行持续发展的保证。管控好操作风险则是银行合规建设的关键。与国外的银行业相比，我国银行由于长期以来对合规、操作以及声誉等风险的认识程度不够，导致银行操作风险管理不能够真正落实到实际工作中，有些银行甚至出现了许多违规操作和违规经营的问题，根源就在于银行内部的合规风险管理机制不完善。所以，我国银行业应当高度重视操作风险的管控，构建有效的合规风险管理机制，抓住银行合规机制建设的关键，从而促进银行健康稳定的发展。

一、银行操作风险管理的现状及分析

由于我国银行体制、机制、理念等各种因素的影响，现阶段银行的操作风险管理依然存在许多的薄弱环节，导致银行操作风险管理体制存在漏洞。

1.操作风险管理体系不健全。有些银行对操作风险的普遍性、长期性以及顽同性缺乏一定的认识，非常容易把一些操作风险情况当做是偶然、局部发生的，存在一定的侥幸心理，致使银行管理人员对操作风险的重视程度不够，银行内部缺乏一些重要的操作风险管理机制，没有严格遵循银行内部控制准则，对于风险管理职能没有专门的部门监管，仅仅南各个业务管理部门负责，存在管理职能上的交叉、管理目标的冲突以及管理流程紊乱等情况，折旧导致银行缺乏统一的操作风险管理战略和政策，银行的管理者也不能清楚地了解到银行面临的操作风险整体状况，操作风险管理机制形同虚设根本落实不到工作中。

2.银行内部管理人员对操作风险认识不够。首先银行管理者在银行内部管理与未来的发展关系上存在一定的认识误区，没有将风险管理与加快发展联系起来。其次由于受传统的东方文化沉淀影响，银行在风险管理制度的执行时操作人员，从上不从制，从师不从制，从习惯不从制，使一些风险管理制度无法得到有效的落实。最后是对操作风险认识太片面。有的银行管理者将操作风险仅仅理解为“操作中”的风险和“操作性”的风险，有的则将操作风险等同于金融犯罪等情况，在对操作风險认识上的不同及局限就导致管理者对操作风险管理的不全面、不系统。

3.操作风险的责任配置错位。近年来，在我国银行实施绩效分配机制改革的过程中，大多数都突出了对银行内部中高级管理人员的正向激励，但对银行基层机构以及一线员工确实激励不足。这种“收入分配上移、风险责任下移”的分配激励机制不但导致银行基层员工的严重不满，同时也挫伤了基层员工积极工作、规范操作的工觉性。另外，银行内部不合理的人力资源配置也严重影响到基层员工合规操作的积极性。近几年的减员增效改革中，各级管理银行作为政策的实际执行者，只是进行各个网点的撤并以及对基层人员进行减员分流，但对于本部的改革却没有见到成效。这种错位的风险责任配置不仅造成基层机构不能按风险控制制度定岗定员，还导致了银行学习培训以及轮岗休假制度顺利进行，再一点程度上提高了操作风险发生的概率。

4.金融创新和电子化建设带来的风险。一方面，许多银行为了抢占并扩大市场的份额，不断地推出许多新的金融产品、新的业务以及新的服务举措，但是在现阶段产品、业务和服务复杂程度不断提高的情况下，如果没有相应配套的内控制度的及时跟进，就非常容易引发新的操作风险；另一方面，在银行业务电子化、自动化程度不断提高的情况下，使银行在各个银行地区的经营以及各项产品的经营越来越紧密地联系在一起，但是，如果银行现代化系统建设滞后就会导致总行不能对各个分支行进行准确到位的内部监控，如果银行的电子化处理系统出现了问题，就会导致严重的、甚至是灾难性的后果。

二、加强合规机制建设，防控银行操作风险

银行是一种具有特殊经营风险的行业，银行在一定程度上是因为承担风险而生存和发展，可以说，银行是处理风险的机器，风险也是银行永恒的主题。现阶段，随着市场经济的快速发展以及银行内部体制的深化改革，银行面临的同业间的竞争压力越来越大，要想加强银行内控体制的完善以及银行合规机制的建设，实现银行快速稳定发展，就必须加大对银行操作风险的防控力度，切实推进银行合规文化的建设。

1.切实增强操作风险防范以及合规机制建设意识。一方面，要想保证银行操作风险管理系统的完善，首先就必须正确认识操作风险，加强银行管理者对操作风险的重视，只有正确认识到操作风险管理对银行的重要性，才能保证操作风险管理系统的建立与完善，使操作风险管理系统真正得到落实，发挥出应有的作用。另一方面，也要提升对银行合规建设的认识，持续开展银行合规学习培训。通过银行内部中层管理人员合规机制认识的提高、合规建设意识的树立以及合规执行水平的提高，来不断培养银行内部员工的合规优先、主动合规、全员合规的合规建设文化，使合规建设机制的核心价值观成为银行全体员工的行为准则。

2.建立严密的内部控制环境。任何操作风险可以说都是人的行为造成的，而人的行为主要就是受到制度道德约束以及文化熏陶。所以，要从根本上控制和避免操作风险的发生，形成操作风险防范的长效管理机制，就必须抓好银行风险管理制度、文化以及人三个关键要素，加强银行对操作风险管理的文化认同，建立起系统化、制度化的内部控制环境。首先要建立严密的内控环境，并对银行的内部控制进行全面的检测评价，按照制度化、规范化、精细化的要求，加强银行的内控建设，构建全面、规范、有效的风险管理以及内控体系，对银行各业务层面的关键风险点实施有效过程监督控制。从内部控制的建设人手，对银行现有的内控制度进行一定的清理整合，对银行业务和风险管理流程进行梳理、整合、规范，以及对岗位职责体系进行细化。

3.进行信息化管理，完善操作风险预警机制。银行的法人在推进银行内部机构管理的同时，还应该全面加强管理信息系统的建设，借助各类现代化实时监控系统加强对银行潜在风险、可疑交易以及违规行为的揭示、控制功能，并加强对各类监测信息共享和过滤的分析评价，对可疑行为以及潜在的风险进行现场检查、监管，从而及时排除操作风险隐患，保证银行业务的安全进行。当前，银行必须要加快将操作风险点细化、量化，将操作的风险点逐一分解落实到银行各个岗位、各个员工，建立完善操作风险数据的识别、登记、报告制度，对各级机构以及业务部门严格按风险控制指标进行监测和控制。

同时，还要成立专门的操作风险管理机构，规范操作风险业务流程，形成一套科学、规范、完整的操作风险监控体系。

4.全面提高风险管理人员综合素质。银行风险管理人员的素质对操作风险的控制也会产生重要的作用，高素质管理人员是银行防范操作风险最主要的力量。所以，银行要定期组织管理人员进行学习和培训，不断提高管理人员的职业专业技能、风险管理能力、计算机操作及运用的能力，及时对专业知识进行更新，不断提高管理对对操作风险的认识以及控制能力，保证管理人员能够从容应对银行面临的各种操作风险；另外，银行还要对管理人员进行分阶段的考核，实施管理人员竞争上岗，优胜劣汰的制度，从而提高风险操控管理人员的综合素质，加强对银行操作風险的有效控制。

5.推进银行人性化管理，完善人员的激励约束机制。首先，银行要坚持“以人为本”的基本管理理念，将银行风险管理员工的个人价值利益与银行企业的发展目标相结合，使银行的风险管理人员对未来工作的发展前景充满信心，从而不断提高风险管理工作员工的工作主动性和积极性，有效提高银行操作风险管理工作的完成。其次，银行管理者还要制定一定的奖惩制度，对那些严格遵守银行内部规章制度以及及时消除银行操作风险隐患的工作人员给予一定的奖励；同样，对于操作风险管理人员中疏于管理、监督不到位、执行力度不够等现象，也要追究其相应的责任，给予一定的批评教育或者惩处，从而端正风险管理人员的工作态度，不断引导风险管理员工自觉遵守银行的规章制度。最后，银行管理者还要根据银行的实际情况，相应地减少银行内部的行政管理人员，不断充实银行内部的基层员工队伍，使银行内部的基层岗位轮换制度和强制休假制度得到切实有效的落实，从而在银行内部建立起一套适合银行自身的科学有效的人员配置体系。

三、结束语

篇5：银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

金融市场业务创新频出，风险管控难度较大。由于城商行自身基础薄弱，造成了城商行在规章制度的建设、交易流程梳理和设计比较滞后。

3、交易人才培养滞后

在交易人才队伍的建设上，由于城商行普遍注重于传统信贷业务，参与市场经验较少，业务资质欠缺，人员基础薄弱，外加优秀交易人员市场需求较大，流动频繁，因而造成了城商行在交易人才的培养方面处于劣势地位。

4、交易管理和信息系统建设滞后

一方面，由于国内金融市场发展时间较短，资金交易管理和信息系统主要依赖于国外厂商的供应，但存在建设成本过大、与市场契合度较差的缺点，国内厂商近年来已推出相应系统，但推广尚需时间；另一方面，对于单个城市商业银行而言，建设资金交易管理和信息系统存在成本较大、周期较长等问题。因而造成目前国内城商行在交易管理和信息系统建设方面较为滞后。

三、城市商业银行合规与操作风险管理的建议

一是建立合理的组织架构。城市商业银行资金业务的组织架构应体系权限等级划分和职责分离的原则。一是根据不同的职级授予不同的业务权限，二是岗位职责实现分离，即不相容岗位之间的相互分离。具体来说，城市商业银行应建立与自身风险承受能力和风险偏好相适应的授权体系，实现适度合理的业务授权。严格遵循前、中、后台相分离的原则，前中后台岗位或不相容岗位人员完全独立，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离。通过业务操作与风险监控的相互制约，实现业务发展与风险控制的有机统一。

二是通过建立严密的内部控制体系，构建三道防线，实现对合规和操作风险的识别及防范。第一道防线是基于业务部门的控制，由交易部门负责对业务本身进行管理和内部控制。第二道防线是以合规部门执行的控制为基础，由其完成对各类交易的合规及操作安全管理。第三道防线是由内部审计部门对交易合规及操作风险进行完全独立的监督审查。

三是完善资金业务规章制度体系。为了有效控制资金业务操作与合规风险，首先应制定并完善业务规章和制度，对资金业务流程进行全面的规范和梳理。从城市商业银行角度来看，应着重对资金业务管理、流动性管理、外汇交易、债券承分销、债券交易、衍生品交易等业务品种完善业务制度，明确岗位职责与分工，优化业务流程，明确风险控制节点。

四是建立完善的资金业务前中后台系统，通过系统控制实现对资金业务的操作风险控制。目前国内市场中已经存在高质量的交易软件，涉及交易全流程管理，涵盖前中后台交易过程。城市商业银行应加大资金交易系统的资源投入，引进先进的信息和交易管理系统，将交易全流程纳入系统管理，所有交易通过系统录入、审批并进行账务处理，实现对交易流程的权限管理和痕迹监控。

五是加强交易人员的培养和管理。资金交易的全过程都是由交易人员完成，因而加强对交易人员的培养和管理，是合规与操作风险控制中的基础环节。一是制定交易人员行为守则和职业道德规范并使交易人员充分了解其内容。二是不断加强交易人员业务培训，保证交易员及高级管理人员及时接受内外部培训，提升专业水准，满足岗位需求。三是组织学习相关法律规范、监管要求、会计准则及业务规则，促进交易人员知识更新。四是建立合理的薪酬考核体系，确保交易人员不会出于考核动因出现舞弊交易行为。五是建立交易相关人员的强制休假和岗位轮换制度，加强对非交易时间办公的管理。

篇6：银行员工合规学习心得体会

结合平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个银行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对不同层次的客户和形形色色的事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻需要我们广大的员工严格执行。

篇7：银行合规风险心得体会

从与己无关到与己有关转变。最初，对于政治纪律政治规矩，我错误认为那是大领导的事情，那是中央、省、市的事情，与我没有什么关系。但通过学习刘理事长讲话和王董事长辅导报告，使我认识到这个活动事关党和国家的兴衰灭亡，不仅仅是中央、省、市的事情，也关系到基层、关系到每个党员、关系到我本人。政治纪律和政治规矩与我息息相关，没有国哪有家，没有党哪有今天的发展?如果不讲政治纪律、不讲政治规矩，我们就要受到处罚和追究，就会影响到我们日常的工作，更谈不上尽到党员的责任。一句话，政治纪律政治规矩与我相关，息息相关!

从盲目乐观到还有差距转变。最初，对于政治纪律和政治规矩，我乐观认为，我是个讲政治守规矩的人，但细读政治纪律和政治规矩的相关要求后，我感觉自己还有不小差距。比如，我们党的优良传统是什么?我执行的怎样?我的党修养够不够?面对重大问题，是否随便发表个人意见?把听来的小道消息当做“新闻”传播?在执行上级制度办法规定上有没有打“擦边球”等等。这些，都是与我相关的，也是我做的有差距的方面。

从应付过关到自我加压转变。最初，对于政治纪律和政治规矩的学习教育活动，我是有种应付过关思想的。但现在，我认识到，我应该积极认真的参加这次活动，以这次活动为契机，认真学习党的纪律，党的规矩，认真做好笔记，撰写体会，丰富自己的理论知识，加强自己的党性修养，提高自己遵守政治纪律和政治规矩的能力。更为重要的是，在日常生活工作中，遵守政治纪律和政治规矩，遵守各项制度办法，认真执行上级要求。

篇8：银行员工合规学习体会合规操作,规避风险

一、合规风险管理与合规文化的内涵

合规风险 (Compliance Risk) 是指银行因未能遵循法律、监管规定、自律性组织制定的有关准则、银行自身业务活动的行为准则, 而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险[2]。合规风险是商业银行面临的主要经营管理风险之一, 与人们熟知的信用风险、市场风险、操作风险一样, 是商业银行全面风险管理体系的重要内容。但是从造成风险的内、外部因素上来看, 合规风险与三大风险主导因素既有区别, 又有较为密切的联系。合规风险简单地说, 就是银行做了不该做的事而导致的风险或损失, 银行自身行为的主导性比较明显。而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失, 外部环境因素的偶然性、客观性、刺激性影响较大。合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因, 而三大风险的存在又使合规风险更趋复杂多变, 它们之间存在着某种程度的因果或递进关系。因此, 合规风险管理人人有责, 而三大风险则只能由专业人员管理。

合规风险管理是商业银行主动避免违规事件发生, 主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的过程, 是银行全面风险管理的重要组成部分[3]。合规的本质不仅要求商业银行的各项经营管理必须符合法律、法规和准则的规定, 还要符合职业道德和职业操守, 符合诚信经营的原则。其主要包括四个层面:第一, 商业银行经营管理必须符合国家的法律、法规, 包括监管部门颁布的有关监管规章;第二, 商业银行经营管理必须符合行业操作准则和市场惯例, 在《新巴塞尔协议》中, 将合规作为银行内部的一项核心风险管理活动;第三, 商业银行经营管理必须符合商业银行自身制定的操作规程和规章制度;第四, 商业银行经营管理必须符合诚信原则和职业道德规范。在这个层面上, 主要靠员工的合规意识来落实, 最能反映商业银行的合规文化。

合规文化是企业文化的重要组成部分, 是商业银行内控制度中的一种“非正式规则”, 包括商业银行内部控制的价值观、精神和职业道德等, 这些内容决定着商业银行内部控制的价值取向、行为规范和道德水准, 对商业银行实施有效的内部控制起着至关重要的作用。合规文化的内涵应包括诚实、守信、正直、审慎等道德价值标准和行为操守准则, 同时还应包涵三大理念, 即合规创造价值理念、合规人人有责理念、主动合规理念。

二、构建合规文化, 控制合规风险的必要性

1. 构建合规文化是确保银行稳健运行的内在要求。

当前中国银行业虽然在改制过程中取得了一定的成果, 但在合规经营方面仍存在不少问题。有些银行为完成短期任务和经营目标, 只重视业务拓展, 而忽视合规管理, 甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期目标和任务。虽然大量的风险主要表现在操作环节和操作人员身上, 但其背后往往潜藏着操作人员合规守法意识欠缺, 这恰恰反映出合规文化在中国银行业的肤浅和缺失, 合规文化还远远没有浸润到银行的日常管理和决策之中。有鉴于此, 银监会主席刘明康曾强调指出, 银行业必须倡导和培育良好的合规文化, 因为有效的合规文化能消除合规风险于无形之中。

2. 构建合规文化是银行业主动适应外部监管新要求的需要。

近年来, 中国依法治理的进程明显加快, 国家法律体系、法治环境日趋完善, 银监会对商业银行的监管日趋规范、全面和严格。尤其是一些大商业银行今后要发展成为国际性银行, 还需要主动研究适应国外的法律法规和监管要求, 这就对银行业合规经营提出了更高的目标。最近银监会的监管趋势和国内商业银行的实践表明, 合规管理内容已纳入监管机构和各商业银行的议事日程。这就要求各商业银行积极行动起来, 建立一整套有效管理各类风险的行为规范和操作规则, 自觉在本行构建合规文化。

3. 构建合规文化是银行业提高制度执行力的核心。

当前随着社会变革的不断加深, 利益冲突的不断加剧, 银行业单靠自身原有的制度建设已越来越力不从心, 因为这些制度的建立大都忽略了人文关怀因素, 以致造成文化的缺位, 由此使制度的执行力大打折扣。事实上, 通过对中外资银行风险管理质量进行比较, 很容易发现中资银行其实并不缺制度, 真正缺的乃是执行力。究其根源在于文化的欠缺, 因为再好的制度也只是提供一个共同的规则, 只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向, 才能真正落到实处。因此, 建设良好的合规文化, 实现由制度管人到文化管人的转变, 已成为商业银行有效控制风险的重中之重。

4. 构建合规文化是银行落实科学发展观的重要保障。

实践证明, 具有良好的合规文化的银行必然具有持续竞争力, 而这种竞争力恰恰是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。为控制合规风险, 银行需要通过实施一系列制度标准和程序, 构建对合规风险的主动识别、评诂、监测、报告、回馈、整改等机制, 以将合规风险的发生率降到最低。因此, 构建合规文化是银行有效防范和化解合规风险、实现持续健康发展的内在要求, 是银行实现战略转型、提高发展质量、持续稳健经营的重要保障。

三、加强合规文化建设, 控制合规风险的构想

1. 整体联动, 营造合规文化氛围。

合规文化建设是一项全员系统工程, 没有谁可以置身事外, 需要领导率先垂范, 部门之间相互配合, 员工共同参与。首先, 要从领导做起。巴塞尔银行监管委员会明确指出, 合规应从高层做起, 应成为银行文化的一部分。当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则, 并由董事会和高级管理层作出表率时, 合规才最为有效。因此, 各级领导必须亲力亲为, 带头合规。其次, 要认真落实业务部门和管理部门对合规经营的直接责任。各部门之间要密切合作, 做到在控制风险的过程中“有土必争”, 避免出现真空地带。再次, 要全员广泛参与, 制度执行到位。通过人人签订合规承诺书等形式, 把合规尺度交给员工, 坚决破除“以信任代替管理, 以习惯代替制度, 以情面代替纪律”的不良文化桎梏。最后, 搭建信息共享平台。在商业银行内部建立一个信息共享网站, 将最新的合规研究成果、违规案例、合规创新举措等传于网站上, 银行人员可以通过浏览、学习来提高合规意识。

2. 完善制度, 创建科学合规机制。

由于“规”的合格性不够使银行在客观上处于违规的风险之中, 各银行应从自身实际出发, 按基本制度、管理办法、操作规程三大层次, 对现行制度体系和实际执行效力情况进行全面、客观地评估, 对执行不到位的要切实整改到位, 使合规管理制度能够更加具体和完善。制度完善后, 还需要积极创建合规风险管理机制, 确保制度能被员工持续地遵守。一是设立合规部门或专职合规岗位, 界定其功能和职责, 让其独立地从事合规管理活动。二是建立专业化的合规风险管理队伍。要选派那些具有高度的敬业精神、相应的技术资格和业务能力的人员充实到这支队伍中, 同时确立清晰的报告路线和问责制、举报制等。三是建立畅通的沟通渠道。银行应在本行的合规政策中明确不同层次和条线的沟通渠道, 以确保合规问题发生时能得到及时发现和解决。四是加强激励和约束。对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励;对履行工作职责中存在违规问题者, 要按照规定给予处罚, 追究责任。

3. 以人为本, 加强员工合规培训。

银行应坚持“以人为本”理念, 关心、尊重和信任员工, 激发他们自觉合规的主动性。同时还应通过组织开展持续有效的合规风险培训项目, 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”。要按照全员参与的原则开展培训, 将银行所适用的法律、规则、合规政策、合规意识和合规职责等字面要求及其精神实质, 贯穿于培训之中。培训要注重系统性、针对性和多样性相结合, 特别是要以能力建设为核心, 开展多层次、多渠道、多形式的培训。对合规管理人员要加强新法律、法规的培训和坚持“实事求是、客观公正、廉洁奉公”的职业情操的培养;对其他员工要进行关于操作执行中相关的法律、监管规定、行业准则的培训, 让合规意识渗透到每个员工的血液中, 化为他们的自觉行动。

4. 与时俱进, 推进合规文化创新。

合规文化并不是僵硬的, 一成不变的, 合规文化建设必须与时俱进, 不断发展和创新。坚持合规文化建设的与时俱进, 主要表现在以下三个方面:一是要对风险的识别、量化、定价、评估、化解要随着风险的变化、成本的变化、管理方法的变化而变化。二是从总、分支行发布管理指导到对业务员工、管理员工的培训, 都需要与时俱进, 行为操守一定要制定得具体且有针对性。三是必须处理好银行内部的多种利益冲突, 对反洗黑钱和反恐怖融资必须做出规定。此外, 要正确处理创新与合规的关系, 将合规管理嵌入创新业务的工作流程。只有这样, 合规文化才能不断创新和发展, 良好的合规文化才能蔚然成风。

摘要：随着中国金融业的不断开放, 商业银行的合规风险不断增大, 合规管理工作面临着更大的挑战。在新的形势下, 商业银行要加强合规管理, 控制合规风险, 当务之急是加强合规文化的构建。为此, 要努力做到:整体联动, 营造合规文化氛围;完善制度, 创建科学合规机制;以人为本, 加强员工合规培训;与时俱进, 推进合规文化创新。

关键词：商业银行,合规风险管理,合规文化

参考文献

[1]苏文朋.中国银行业合规文化问题探析及其建设构想[J].银行家, 2009, (8) :38-40.

[2]中国银监会.商业银行合规风险管理指引[Z], 2006-10-26.

篇9：城市商业银行合规风险管理

关键词：商业银行 合规管理 重要性 现状 措施建议

中图分类号：F830.1

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2012）09-170-02

合规风险管理是指银行主动规避违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制的基础和核心。城市商业银行由于起点低、规模小、人员素质不高等特殊因素的制约，与其他商业银行相比，相应的规章制度还不完善，缺乏有效的内部控制与监管，对合规风险认识淡薄。尽管近几年来，城市商业银行在合规风险管理方面也进行了积极探索，但与现代商业银行的合规风险管理要求存在较大差距。因此，加强和完善城市商业银行的合规风险管理无疑具有重要的现实意义。

一、城市商业银行加强合规风险管理的必要性

1.合规经营是促进银行自身业务健康发展的内在需求。国内外许多实践证明，严重的合规缺陷会给银行生存造成致命的威胁，而健全良好的合规管理可以增加企业的竞争力，提高银行业务效益，提升银行声誉。在银行内部，各业务条线制定的相应政策、程序、操作手册或操作指南组成了满足整个银行正常运作的行为准则，是实现银行发展目标的具体要求与措施。如果无视这些行为准则而违规经营，轻则给银行自身带来经济、声誉的损失，重则会影响到银行的生存发展。因此，银行要健康发展必须做到合规经营。

2.加强合规风险管理是强化银行内部治理、培育良好的企业文化的需要。一家先进的银行必须有良好的合规文化做支撑，否则银行想确定恰当的战略目标很困难，而实施好这些战略难度就更大。事实上，企业文化决定着企业、团体、员工的具体行为，如果商业银行的从业人员对银行内部规章视而不见，很容易导致重大违规事件甚至违法案件的发生。因此，合规要从高管做起，银行高层率先垂范，在全行形成良好的合规经营氛围和合规文化。

3.合规风险管理是监管者与被监管者之间的良性互动的需求。合规管理是银行内在的需求，而不是应对外部的监管。银行只有具备良好的合规管理制度的安排，又有健全的公司治理结构，准确理解与贯彻法律、法规与准则的精神，才能通过持续关注法律法规和监管制度的变化和最新发展，建立并保持与监管者之间的和谐互动，就可以全面提升机构的风险管理质量。

二、城市商业银行合规风险管理的现状

1.合规文化尚未形成。目前，城市商业银行的合规文化尚未真正形成。“合规从高层做起”，“合规人人有责”的合规管理理念尚未转化为管理层和员工的自觉行动，“主动合规”的意识和习惯较弱。合规文化建设还未系统化，宣传和培训力度不够，“合规创造价值”的理念还未得到很好的落实，在实践中还不能很好处理好合规风险与业务经营活动紧密结合。尚未建立完善可行的合规风险管理程序和考核体系，使合规控制与经营活动紧密结合。由于对合规风险管理的认识以及合规风险理念上的偏差，部分管理人员和员工合规经营意识淡薄，主动管理合规风险的意识缺乏，把合规经营与高效快捷的竞争力相对立，以原有的习惯做法代替规定的流程，抱着旧认识指导业务行为的现象仍然存在，弱化了制度执行力。

2.合规风险管理组织框架有缺陷。健全的合规风险管理体系是实现全面合规风险管理的前提。但从实际情况看，城市商业银行在合规风险管理上仍存在不足，有效的合规风险管理组织体系尚未完全建立：一是完善垂直的合规风险管理体制没有完全形成。城市商业银行虽然大多数已经成立了专门的合规管理部门来对合规风险进行统筹管理，但还没有形成横到边、竖到底的全方位合规风险管理架构。二是合规部门的合规管理职责尚待完善。合规风险管理不能有效地独立于经营职能，合规风险管理与有的部门职能重叠，形成重复管理，有的职责不清，出现管理真空，甚至将合规部门的工作职责简单定位成检查部门或接待检查和管理检查的部门。由于经营的压力，利益的制衡，管理上存在盲点等各方面的原因，合规管理有效性打折。

3.合规风险管理机制不规范。目前，城市商业银行的合规风险管理机制还不能完全适应防范和化解金融风险的需要，不能适应银行审慎经营和金融监管的需要。内部缺乏统一完整、全面科学的合规风险管理法规制度及操作规则，制度制定粗略化、大致化、模糊化现象突出，缺乏可操作性。同时合规风险管理的激励约束机制比较欠缺，褒奖和惩罚措施都较轻。一般情况下，只要没有损失，处罚都不够严厉，惩戒作用有限。而城市商业银行各个业务部门各自为政的合规管理体制，未将全行合规风险纳入大风险的视角予以全面管理，尚未制定全行统一的合规风险政策。这导致各个业务部门和各级分支机构对于合规风险存在不同的理解和偏好，全行的合规风险缺乏统一控制。

4.合规专业人才匮乏，队伍建设有待提高。合规管理人员与履行合规职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质尚存在较大的差距，缺乏专业、专职的合规风险管理队伍。银行合规管理人员应当是复合型人才，不仅要熟悉银行的内外政策、制度和流程，而且要具有丰富的业务工作经验和法律专业知识，但目前合规管理人员有相当一部分尚不具备这样的综合素质，严重制约了合规管理发挥高效作用。

三、加强城市商业银行合规风险管理的措施建议

1.加强合规文化建设，塑造深厚的合规文化。合规是银行得以存在和发展的基础，也是银行稳健运行的内在要求。合规是包括高层管理人员在内的每一位员工所必须具备的基本素质和必须遵守的根本准则。城市商业银行应努力培养员工形成以诚实正直为基础的职业操守，将合规文化提升凝炼成银行文化的核心要素，把合规文化理念融入到日常经营管理和决策中，积极倡导“合规从高层做起”，“合规人人有责”，“合规创造价值”等合规文化理念、意识和行为准则。通过加强宣传教育，让员工了解和掌握合规知识，提高对合规风险管理重要性的认识和理解，树立合规是行为准则，竞争优势，而不是障碍的观念，以确保合规风险管理切实有效。

2.健全合规风险管理组织框架。如果没有一个强有力的组织系统，合规风险管理就只是停留在嘴巴上的一个口号而难以有效落实。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行内部合规部门》指出：如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”，该银行将不能更有效地管理合规风险。中国银监会颁布的《商业银行合规风险管理指引》为商业银行合规组织的建立提供了具有可行性的指导意见。因此，城市商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，按照独立性、权威性、全面性的原则构建合规管理组织构架，在分行设立独立或相对独立的合规部门，在支行设立合规岗位。明确合规工作体系内各部门的职责定位，以及有效的分工协作机制，完善以合规部门、风险管理部门和内部审计部门为核心的合规风险管理框架。同时，合规部门应为各业务部门和本行员工提供合规风险管理的咨询、指导和培训，通过提供合规性提示、评价和报告的方式，警示督促业务部门管理合规风险。合规部门还应主动为其他业务部门的创新提供合规风险管理支持，在新产品、新业务的管理制度、操作流程等方面进行合规审核，并给予合规性意见，以真正体现合规部门的价值。

3.完善合规风险管理长效机制。通过建立和完善合规风险管理长效机制是合规管理目标实现的重要途径。合规绩效考核制度、合规问责制度和诚信举报制度是合规风险管理长效机制的三大支柱性制度。建立科学的合规绩效考核制度，将银行整体绩效、团体绩效和个人绩效有机结合，建立与岗位职责相联系的合规绩效目标，构建“合规创造价值”的目标导向，落实激励约束，实施有奖有罚，充分体现银行倡导合规与惩处违规的价值理念，使合规风险意识真正贯穿于整个业务流程。切实有效的合规问责制，是解决有章不遵，有规不循的关键。因不作为、乱作为或不当作为等违规行为而造成的不良后果的，必须严肃追究相关人员的责任。建立诚信举报监督制度，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制，鼓励员工举报不合规行为，强化对违规行为的有效监督。

4.改善合规人员配备，加强合规队伍建设。一是选拔有一定资质、经验、从业经历和专业素质，能正确理解法律、规则和标准，具有诚实正直品格的人员充实到合规人员队伍中。二是强化全员合规培训，提高一线员工和管理人员的合规能力，逐步具备与岗位合规要求相匹配的职业素养，支持和协助合规管理部门识别和管理合规风险。

参考文献：

1.王健安.中国民营银行实证研究[J].中国科技投资，2011（8）

2.卜微微，卜晓晓.我国商业银行中间业务的发展研究[J].经济与法，2011（1）

（作者单位：温州银行 浙江温州 325000）

篇10：合规使我们规避风险

“没有规矩何成方圆”，身为银行职员，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们综合柜员最为实际的工作任务。作为柜员，我深知柜台工作的重要性，因为它是顾客直接了解我社窗口的第一站，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中我们要始终坚持做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日益激烈的形式下，我们很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务，才能为我们取得更多的客户资源，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和事物，更加要求柜员要有高度的思想觉悟。

加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度束缚着我们业务的办理，在制约着我们业务的发展。细细想来，其实不然。各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的，而是在经过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才能有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失。

规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌。车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，就是要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等。在日常工作中，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。只有坚持自始至终地按规章办事，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面

篇11：银行员工合规教育心得体会

内容摘要：近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。

近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。

一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。

作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。

讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。

二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能

篇12：银行员工依法合规心得体会

依稀记得两年前，我通过严格的笔试和面试进行天门农商银行。从亲身经历笔试到参加面试环节，初入职场，就感受到了合规的洗礼。合规是每一个金融行业的自我规范，也是每一位金融工作者的自我约束。在规范和自我约束的同时，合规也同等馈赠我们磅礴的力量，使我们拥有了正确的人生价值观，坚守了自身的人格信仰。

上班第一天，父亲再三叮嘱与钱打交道必须认真仔细，毫厘之差，容不得半点马虎。父亲一向认真二字当头，所以对刚入职银行工作的我尤为严苛。来到第一站——宋市支行，跟着师傅学习业务，慢慢发现业务操作流程正确的同时还应规范操作。比如，在办理密码挂失手续时，挂失申请书上客户所填信息必须完整，还要留存客户身份核查资料。一次，市行组织例行合规检查，查阅挂失登记簿时，其中一个客户没有留存签字笔迹信息，而这笔业务恰恰是自己所受理的。可想而知，如果今后客户来找自己的挂失底单，而没有签字信息，会有什么样的后果?这个风险，不言而喻。深深的认识到这些最基本的业务规范就是给我们装了一身盔甲，给予潜在的自我保护。

半年后轮岗到夏场支行，也是我工作的第二站。这里是农区大户网点，有位养猪大户朱大姐，长期在我行办理存取款业务，和我们非常熟悉。有一次，她急急忙忙赶来说要支取20万现金去支付饲料款，按照往常的惯例，朱大姐都是提前一天预约好，第二天再支取钱款，今天却有点出乎意外，我们再三解释人民银行的法律规定，5万以上取款必须提前一天进行预约才能支取。朱大姐给支行行长通电话，请求宽松一下。支行行长斩钉截铁的告诉朱大姐，支取大额必须提前一天预约后才能支取，朱大姐得到行长的严正态度，心中大为不快，往日的和谐因为今天的一点不如意搞的面红耳赤。人情关系中最难抉择，但还是毫不犹豫拒绝了朱大姐的要求。虽然不近人情，但保全了行业的基本底线。好在事后得到了朱大姐的理解，同时我也对自己的行业操守底线更加坚定，勿以恶小而为之，勿以善小而不为。