大学生贷款怎么还款

大学生贷款怎么还款（精选9篇）

篇1：大学生贷款怎么还款

银行贷款利息是多少?银行贷款怎么还款最划算?

现在很多家庭因为经济上紧张，就需要办理贷款，在办理贷款时候要注意一下银行贷款利息的问题，要及时的还款，保证自己的权益和利益。那么银行贷款利息是多少?银行贷款怎么还款最划算?针对这个问题我们来具体了解下吧。银行贷款利息是多少?一、信用贷款类。这类贷款主要是用于消费用途，额度不高，通常利率会根据申请人资质情况做上浮调整的，上浮范围在10%-30%左右;二、房贷。房贷利率大家都不陌生，现在买房贷款，利率基本都会上浮，如果是首套房，利率上浮范围在10%-20%左右，如果是二套房利率上浮范围在20%-30%左右，具体还要看各地政策以及申请人的资质情况来决定的;三、抵押类贷款。这类贷款额度较大，申请的贷款期限也较长，不过利率相对于信用类贷款来说，不会太高，通常利率为基准利率的1.2倍左右。四、银行贷款基准利率(最新)1、短期贷款：一年以内(含一年)年利率4.35%;2、中长期贷款：一至五年(含五年)年利率4.75%;五年以上年利率4.90%;3、个人住房公积金贷款：五年(含)以下年利率2.75%;五年以上年利率3.25%。五、银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。银行贷款怎么还款最划算?1、等额本息还款：这是目前最主流的还款方式。这种方式每月还相同的额度，本金和利息的数额会不同，前期还本金额大于利息额;后期还利息额大于本金额。这种还款方式适合有稳定收入的贷款申请人，安排收支比较方便;它的缺点在于所还利息额比较多，利息不会随本金的减少而减少，还款总利息较高。2、等额本金还款：这种方式是贷款申请人每月所还本金相同，每个月利息会随本金额的减少而减少。前期支付的.本金和利息较多，但是所需支付的利息总额相对较少，还款负担逐月递减。这种还款方式适合贷款后手头资金充裕的贷款申请人，前期还款能力要求高。3、一次性还本付息：贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种 还款方式一般只对小额短期贷款开放。适用性不强。4、按期付息还本：这种方式是贷款申请人自主决定按月或季度或每年时间的间隔还款。简单的说，就是贷款申请人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。这种还款方式适合收入不稳定的人群。银行办理贷款的话要注意下办理的方法，要选择合适自己的还款方式，不同的还款方式每个月还款的资金不同，根据自己的实际情况来选择就可以了。以上就是关于银行贷款利息是多少和银行贷款怎么还款最划算的相关介绍，大家对于贷款还款有了更多了解吧。更多相关知识可以在应用市场搜索“房天下” 下载房天下APP查看

篇2：大学生贷款怎么还款

贷款期限原则上按全日制本专科学制加10年确定，最短不低于6年，最长不超过14年。

学制超过4年或继续攻读研究生学位、第二学士学位的，相应缩短学生毕业后的还贷期限。

毕业后两年为宽限期，毕业当年为宽限期第一年，宽限期到毕业第二年12月20日为止。

生源地助学贷款原则上不展期。

如需展期，请与生源地资助中心联系。

二.生源地助学贷款还款规则

毕业当年9月1日起开始自己负担支付利息。

每年的12月20日为正常还息日。

宽限期内只需自付利息，不需偿还本金。

宽限期结束后次年的12月20日除自付利息外开始等额还本，贷款期限最后一年的9月20日要求全部还清。

三.毕业生还款确认及信息更新

1.登陆国家开发银行生源地助学贷款网址sls.cdb.com.cn/，同学们可以在学生在线服务系统上申请助学贷款、提前还款，查询贷款状态、还款计划和还款记录，进行个人信息变更、共同借款人信息变更和个人账户变更。

注意事项：

(1)同学们在使用该网站时请注意页面下方的操作指南。

(2)新申请贷款的同学登录该网站需注册，首次登录系统会提示修改密码后进行系统登录。

(3)毕业确认是同学们开始还款的重要步骤，为了了解还款计划、确保自己能按时还款，请同学们在毕业前登录学生在线服务系统，做好毕业确认工作。

(4)支付宝会在还款日前5天向同学们的手机发送还款提示短信，为方便同学们还款，避免造成被动违约，请同学们务必及时登录学生在线服务系统更新自己的手机号码(非常重要)。

同时，也请同学们定期维护好自己的其他信息变更，珍惜自己的.个人信用记录。

2. 毕业确认

学生毕业当年3月份之前，必须自行登陆个人平台，核对及修改个人信息，并提交毕业申请，如确认无误，应在学校发放的毕业贷款学生还款确认书上签字并按上手印。

(按手印时须用右手食指并盖红色印泥)。

需要核对并修改的有下列信息：

①就读学院名称②个人登录密码③个人身份证号码(如最后一位是X，必须是大写的X)

④个人姓名，必须与身份证上的姓名一致。

(注意，名字中的简体和繁体不能互换)

⑤本人贷款金额⑥家庭住址必须详细到门牌号(农村可准确到村民组)。

⑦父母姓名及身份证号码。

⑧本人联络方式，必须填写本人的手机号码，QQ号码，邮箱。

三者缺一不可。

离校后，必须牢记登录名和密码，如本人信息有更改，必须随时登陆平台更新个人信息。

四.还款方式

1.支付宝第三方支付平台

开发银行在与同学们签订助学贷款合同时会自动免费生成一个支付宝账户，支付宝是国内领先的第三方支付平台，同学们可以通过这个账户与银行等金融体系实现资金互转。

目前，通过支付宝进行助学贷款还款是开发银行主要的还款途径，使用支付宝还款不受开户行、地域和时间限制，并且无手续费，操作安全简便，请同学们务必掌握使用技巧。

09年贷款的同学，当时没有发放支付宝账号，请同学们登陆个人平台，点击申请提前还款，平台就会弹出一个属于你的支付宝账号。

支付宝网址为www.alipay.com/，同学们可以在该网站进行实名认证、卡通认证、账户充值等操作。

该账户除可以进行助学贷款业务相关操作外，也能正常使用支付宝提供的网上购物、网上转账等其他功能。

注意事项：

(1)仍未采用支付宝还款方式的贷款同学如需开通支付宝还款需登录学生在线服务系统——个人账户变更模块进行申请，支付宝官方的网站为www.alipay.com/

(2)支付宝账户初始密码为同学们身份证去掉前6位后部分(如身份证号为110101199001011234，则初始密码为199001011234)，首次登录支付宝必须修改密码。

(3)贷款金额大于学费和住宿费总和的剩余部分将存于个人支付宝账户，同学们可在实名认证后进行提现。

(4)实名认证：是支付宝公司提供的一项身份识别服务，通过认证的同学相当于拥有了一张互联网身份证，增加了账户所有者的信用度。

实名认证不收费，可以通过卡通认证(推荐)和普通认证两种方式进行。

(5)网上银行充值：目前支付宝支持工行、招行、建行等19家网上银行为支付宝账户充值，在充值前，同学们需要先开通银行卡的网上银行。

充值流程：登录支付宝网站，点击“充值”→选择网上银行充值，并选择您要使用的网上银行→跳转到银行页面，填写密码等相关内容→充值成功。

演示地址：home.alipay.com/individual/inpourBank.htm

(6)其他充值方法详见支付宝官方的网站。

(7) 该支付宝账号不得作为网上购物的支付账号

2.提前还款

(1)提前还款需一次性还清一笔合同，不接受部分提前还款。

(2)每年除11月外的其他月份的1-10日可以申请提前还款，利息计算至当月20日。

如当月10日之后申请将视作申请下月提前还款，利息计算至下月20日。

申请方式可自己登录个人平台申请，也可以打电话到生源地资助中心申请。

(3)当月15日前将足额资金充值存入个人支付宝关联账户中进行还款。

如资金不足，则视作自动放弃提前还款申请，不做逾期处理，下月可继续申请。

3.逾期还款

除11月外，每月20日前都可进行逾期贷款还款。

自付本息后，如当年12月20未及时还款，将被视作贷款逾期，并自12月21日起产生罚息，逾期罚息为当期利率的130%。

逾期还款时应还本息包括逾期本息和截止还款当月20日的罚息。

具体金额可登录学生在线服务系统查询。

五.违约后果

助学贷款违约后果

(1)失约惩戒：未按贷款合同约定按时归还贷款本金的，根据实际逾期金额和逾期天数计收罚息，罚息利率为正常借款利率的130%。

(2)失信惩戒：按照国家相关规定，开发银行将对多次逾期、恶意拖欠贷款的借款学生采取以下措施：

① 将违约学生信息及共同借款人信息载入人民银行个人征信系统。

一旦不良信用记录被载入个人征信系统，将直接限制学生及共同借款人的个人信用卡、购房、购车贷款等几乎所有与金融机构有关的金融产品的申请与使用;

② 将违约学生信息载入毕业生学历查询系统，并向违约学生及共同借款人就业单位通报违约情况。

这将对违约学生的就业，参加各种社会招聘考试等活动产生较大影响;

篇3：大学生贷款怎么还款

国家助学贷款是国家为确保每一个学生有公平、平等的教育机会而实施的一项高校学生资助政策。该政策自2001年全面实施以来, 已经帮助数以百万计的学生成功就学, 从另一个角度讲, 国家助学贷款政策的成功实施, 极大地解决了高校目前由于建设等方面的因素引起的资金短缺问题, 因此该项政策得到了广泛的推广和支持。从学术研究层面上, 广泛的研究成果将有助于进一步支持国家助学贷款的实施和可持续发展。

国家助学贷款在近几年的实施过程中, 也发生了诸多问题, 例如, 高校学生的高违约问题、银行的惜贷行为、高校的惜贷行为以及逾期追讨的管理不善等问题, 据前人研究, 这些问题之间又具有相关关系, 指出高校学生的违约问题是导致银校惜贷的一部分原因;又有研究分析了高校学生违约的性质决定了银行对于逾期追讨的成本处于一个较高的水平。通过上述问题描述, 高校学生的违约问题是产生其他参与主体不良行为的诱导因素之一, 而目前, 高校学生的违约问题表现最为严重。2013年2月, 新华网贵州省的报道称, 近三成的国家助学贷款没能如期还贷, 截至2012年底, 贵州省国家助学贷款学生自付本息到期2013.95万元, 实际逾期违约金额628万元, 逾期违约率达29.84%。这一问题严重影响了国家助学贷款在我国的实施进展, 阻碍了进一步扩大高校学生资助的规划方向, 因此有必要对这些问题进行深入研究, 以期发现产生这些问题的根源, 最终提出相应的对策解决方案, 从根本上提高高校贷款学生的还款力, 为促使国家助学贷款的可持续发展提供学术支撑。

二、高校学生还款力影响因素分析

高校学生还款力是指贷款学生在获得国家助学贷款之后, 当进入还款期时, 能够按时归还所贷的国家助学贷款本息金额。这里的还款能力具体可以分为学生的客观还款能力和主观还款能力。因此在研究影响高校贷款学生的还款力因素上, 本文将从客观影响因素和主观影响因素两方面进行分析。

(一) 贷款学生还款的客观影响因素。

贷款学生的客观还款影响因素是指贷款学生由于客观因素而造成的未能按时还款的各方面原因, 主要有学生所在高校知名度水平、高校教育重视程度、学生的专业领域以及就业压力等因素。

1. 高校知名度对学生还款能力的影响。

据了解国内知名高校 (知名高校指211工程和985工程类的院校) 的学生毕业工资水平要高于全国平均水平15%, 这在一定程度上决定了贷款学生在知名高校的毕业收入能力要高于其他一般类的高校, 更有利于其拥有更多的可支配收入用来进行国家助学贷款的偿付。而处于一般类的高校其毕业之后的收入在起始阶段, 本身可支配收入几乎为零, 还要偿付在校期间的国家助学贷款, 这类学生的还款压力比较高, 因此高校的知名度水平对学生的还款能力有一定的影响。

2. 高校的教育重视程度对学生的还款能力的影响。

不论是知名高校还是一般类的普通院校, 其教育重视程度在很大程度上决定了贷款学生的自身素质提升高度, 当然知名高校在教育的重视程度上普遍要好。但是, 对于一些普通院校而言, 尤其是工程类院校或私人院校, 这些高校的教育投入受到很多因素的影响, 使其不得不在教育重视方面有所降低, 最终使得学生的受教育方面未能得到很好的自我素质提高。素质的普遍化将会导致毕业收入的低水平化, 因此高校的教育重视程度间接地影响了贷款学生的还款能力。

3. 学生的专业领域是限制学生还款能力的又一主要因素。

目前在我国, 各专业的工资水平呈现不均等现象, 有热门专业和冷门专业之说, 热门专业不论是找工作还是未来发展等具有较大的优势, 而冷门专业在受到社会普遍忽视的状况下, 对于该专业领域的学生的发展有极大的限制。因此, 专业背景对于学生的还款能力有很大的影响因素。

4. 就业压力对学生还款能力的影响。

就业压力是指社会经济发展缓慢时, 社会工作岗位的需求大大减少, 导致的就业人员供大于求的状态。当社会经济发展缓慢, 或是经济危机等现象出现时, 社会上的大量企业普遍交易量下降, 更有中小企业由于承担风险能力较低, 最终申请破产或停业, 这些现象最终导致当年员工招聘需求的下降, 迫使就业压力急剧增加。就业压力的增加, 对于一部分没有成功就业的贷款学生, 因毕业后收入低下或无收入等而产生了国家助学贷款的逾期违约现象, 因此就业压力或成为影响高校贷款学生归还贷款的指标之一。

(二) 贷款学生还款的主观影响因素。

影响贷款学生还款的主观因素主要是由于高校学生的诚信问题而引起的道德风险。据研究表明, 一部分贷款学生在进入还款期后, 其有经济能力进行贷款的偿还, 但由于个人诚信问题, 产生了拒绝归还贷款行为, 这一类行为主要是由于贷款学生的诚信方面的受教育程度引起的。

学生的诚信水平受到多方面的影响, 主要是关系到社会、家庭和高校的教育理念和影响。就家庭而言, 家庭的诚信行为将直接影响子女的诚信水平, 社会的诚信风气也会影响学生的诚信认知, 并指导其是否诚信的行为发生, 最后高校的诚信教育层次和深度也将在很大程度上影响学生的未来还款主观意愿。

三、提高贷款学生还款力的对策

针对上述影响高校贷款学生还款力的因素, 我们将从四个方面进行分析, 提出解决该类问题的对策建议。

(一) 高校提高教育重视程度, 加大对学生教育的投入力度。

高校作为培育社会栋梁之才的摇篮, 有着为社会、为国家源源不断提供“新鲜血液”的社会使命和历史使命, 对于提高在校贷款学生的还款能力有一定的责任驱使。那么高校一是应从意识上加大对学生的教育力度, 不仅从提升高校自我知名度上做出实际行动, 而且应以学生的受教育水平的提高为发展目的。二是从教育成本上加大对教育建设的投资力度, 对于教学资源、师资力量以及教学相关的其他设施资源都应当作为高校教育的优先决策手段。

(二) 高校和银行进行合作, 加大贷款学生诚信教育水平。

对于贷款学生的诚信水平的提高, 作为主要参与主体, 也是国家助学贷款的主要利益获得者来讲, 高校和银行应进行广泛的合作, 加大对在校贷款学生的诚信教育力度以及贷款相关政策的解读分析力度, 定期对学生的诚信水平进行客观、全方位的测试, 高校对于诚信表现不良的学生, 进行专业化的诚信教育, 努力从贷款发生起始确保贷款学生的积极还款意识。

(三) 学生努力提升自我专业素质, 熟练掌握本领域技能。

对于学生自身而言, 提升自我专业素质可以大大提升自身的毕业后贷款还款的客观能力。学生在校期间应以发展自我为主要目标, 努力提升专业领域的技能水平, 不论所就学的专业的前景如何, 在自我素质提高的同时, 努力为毕业后的高就业工资水平提供保障性支撑。

(四) 社会经济和谐发展, 缓解高校毕业学生就业压力。

对于社会而言, 努力使经济平稳快速发展, 以使社会的就业需求逐步扩大, 最终降低高校毕业生的就业压力, 是社会必须执行的责任之一。努力促使经济快速发展, 扩大交易数额, 并降低交易成本, 极大限度地活跃我国经济市场的发展状态, 从便利企业的角度上, 使企业快速成长, 扩大对高校毕业学生的招聘需求计划。

摘要：国家助学贷款自2001年实施以来, 产生了一些不利于该政策可持续发展的问题, 其中贷款学生的违约问题是最为突出的。本文研究从提高高校贷款学生的还款力角度, 研究影响高校贷款学生的还款能力和意愿的因素, 最终提出了高校加大教育力度, 银行和高校扩大合作——加大贷款学生诚信教育水平, 学生努力提升自我专业素质等解决对策。

关键词：国家助学贷款,还款能力,还款意愿

参考文献

[1].黄永明.国家助学贷款中大学生诚信缺失现象与对策[J].黑龙江高教研究, 2009 (6)

[2].陈忠斌.国家助学贷款中的逆向选择与道德风险——兼论推进国家助学贷款工作的若干措施[J].江苏高教, 2002 (2)

篇4：大学生贷款怎么还款

关键词：国家助学贷款；还款；大学生；诚信教育

国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。开展国家助学贷款是实施科教兴国战略、全面提高人才素质、加速人才培养的有效途径之一，同时也是社会主义制度优越性的重要表现。国家助学贷款在全国大范围的实施，帮助了数以万计的贫困学生顺利入学和完成毕业，但居高不下的还款违约率，也使银行、社会对大学生的诚信产生了疑问。因此，高校应重视大学生的诚信教育，培养出讲诚信的新一代大学生。

一、关于“诚信”的内涵

在我国传统文化中，“诚信”具有极其重要的地位，人们把它作为社会的基本行为准则和人之为人的最重要的品德，它是一切道德的基础和根本。两千多年前，孟子讲过这样的话：居天下之广居，立天下之正位，行天下之大道。经过几千年的社会实践，中华民族形成了重承诺、守信义的道德传统，留下了不少“千金一诺”、“一言既出、驷马难追”之类的美谈佳话。

诚信本身是一种不分时代、不分地域的普遍价值。西方传统中对此也有相应的表达。《圣经》里说“诚信比财富更有价值”，西方谚语中亦有“诚实是最好的政策”的说法，它们强调的都是基于诚信的价值观。西方的“诚信”是建立在商品交易基础上的，强调的是经济因素的个人品质，往往与“经济成本”、“收益”联系在一起，它是西方社会立法的基本原则之一。

在现代社会经济秩序高度全球化的背景下，诚信的重要性较之过去是有过之而无不及。虽然在不同的领域，讲诚信有不同的内涵表现，但其精神实质是一样的。在政治生活中，就是要忠于祖国，忠于人民，忠于社会主义事业；在经济生活中，就是要公平交易，恪守合同，反对假冒欺诈；在日常生活中，就是要实事求是，言行一致，反对欺上瞒下；在人与人的交往中，就是要坦诚相见，以诚相待，言必信、行必果，反对坑蒙拐骗。当今社会，人与人之间的接触越来越广泛和频繁，人与人之间既有分工也有协作，共同推动着社会生产和人际交往向更高的层次发展。社会主义道德确立的诚实守信原则，既是对个体从事经济活动应该具备的道德素质的要求，也是对社会主义公民的起码要求，更是当代大学生应该遵从的做人的基本准则。

二、当今大学生的诚信现状

近些年来，由于商品经济大潮的冲击和社会变革的负面影响，诚信危机的出现已成为一个不可回避的社会现实问题。然而，在当今所面临的种种社会诚信危机中，大学生诚信缺失的问题尤不容忽视。考试作弊；不按时缴纳学费，甚至恶意拖欠；通过假证明获取助学贷款，既而又逃避债务；编造虚假荣誉获取就业机会；恋爱动机不诚等诸多现象，都让大学生的诚实信用在种种考验中表现得岌岌可危，这不仅严重影响了高校毕业生的社会声誉，也对大学生的诚信教育提出了质疑。时代呼唤诚信，个人修养需要诚信，在经济全球化及社会主义市场经济的大背景下，如何做好当代大学生诚信教育、如何培养出既具有诚信美德又能为建设诚信社会做出贡献的优秀大学生已成为一项迫切的要求和严峻的课题。

三、当代大学生诚信教育对策

1，精心建设诚信校园环境。校园诚信环境的建设包括硬环境与软环境的建设。硬环境是指学生生活、学习的地理环境，包括校园的合理布局、建筑物的装饰、校园绿化等文化景观的建设。硬环境的诚信建设主要通过诚信的图片展、关于诚信的宣传栏等，让学生耳濡目染。软环境是指学生学习和生活的人文环境，主要指校风、校园精神、校园文化氛围。要营造诚信的软环境，需要师生共同去努力。教职工要以身作则，做诚信的表率。学生遵守诚信从自己做起，从身边的小事做起。

2，建立学生诚信管理的规章制度。依法制校是学校实行民主化管理的基本手段，诚信教育也不例外，要使诚信教育落在实处和能持续地进行下去，就必须有一套完善的规章制度作为保证，使对学生的诚信管理做到有章可循、有法可依，让学生清楚什么可以做，什么不可以做。通过规章制度的强制性和导向性，促进校园良好诚信观念和良好学风的形成，从而营造“讲诚信光荣，不讲诚信可耻；讲诚信得益，不讲诚信受损”的校园氛围。

3，建立在校大学生个人信用档案。新生一入学就建立信用档案，档案内容包括诚信承诺书、个人家庭基本情况和诚信记录。其中，诚信记录是通过学习、生活、经济、素质拓展等多方面情况的记录来反映学生在校期间的“诚信度”。如学习成绩、在校的奖惩情况、参加社会实践情况、学费的交纳情况、在校期间的申请助学贷款金额和还款时间、在校期间的不诚信情况等记录存档，并建立面向社会的学生个人诚信查询系统，对需要了解学生诚信状况的单位可以根据学生提供的个人查询密码进入学校网站查询，这样既有利于用人单位准确了解学生的情况，保障用人单位的利益，又可以提高学生诚信的自觉性，让学生明白做一个诚实守信的人将受益终身，不诚信将难以立足社会，同时也提高了学校的信誉。

4，建立学生诚信的奖惩制度。学校每年对学生的诚信情况进行评估，在学生的综合测评、奖学金评定、研究生保送、三好学生评选、入党积极分子考察、发放助学贷款等方面，对诚实守信的优秀学生予以奖励，对失信的学生予以惩处。通过奖惩措施，使诚信的学生获得收益，鼓励大家诚实守信，让失信者加大失信的代价，当违规成本升至难以接受的时候，才可能有效抑制失信行为的发生。

5，打造诚信网络平台。高校是中国社会网络化的发展前沿，随着网络教育的普及，互联网已渗透到大学生校园生活的方方面面，成为大学生获取各种社会信息的重要渠道。全面加强校园网建设，使网络成为弘扬主旋律，成为开展思想政治教育的重要手段。利用校园网为大学生学习、生活提供服务，对大学生进行引导。建立以诚信教育为目的的专题网站和网页，有针对性地直接发布有关信息和资料，通过各类生动活泼的活动方式，使诚信教育有效的延伸到网络，成为教育广大学生的生动教材；同时寓教于乐，帮助学生树立正确的网络道德，对网络中出现的不良行为，要及时地进行查处，并给予批评教育，情节严重的给予适当的纪律处分。

6，培养诚信的价值观。每一个社会、企業、个人都应当具备诚信的价值观。有些人认为，学生以成绩、事业为重，其他细节只是一些小事，随心所欲地做了，也没什么大不了的。然而，往往这些所谓“小事”成为一个人塑造人格和积累诚信的关键。“从善如登，从恶如崩”。从长远来看，由“小恶”发展到“大恶”就像走下坡路一样，如果不养成诚信的习惯，很容易堕落下去。树立正确的诚信价值观要谨守“勿以恶小而为之”的原则，养成“自律”同时也不要辜负别人的期待和信任，努力做到言行如一、言出必践。

篇5：助学贷款学生毕业还款须知

一、每一位申请了助学贷款的学生在毕业前必须在我行开立储蓄存折和借记卡并核对其存折、借记卡是否和本人的姓名、身份证号码一致，存折密码是否正确，并立即在银行更改密码（存折及借记卡的初始密码为存折账号后6位），在确认无误后请将其存折账号准确填入《中国银行国家助学贷款还款协议》中的相应位臵。

注意：① 借记卡每年要收卡年费；

② 借记卡不能注销，有借记卡时银行才可以从存折账户扣款。

二、存折及借记卡在省内及异地柜台人民币存取款手续费费率标准；

① 存折及借记卡在省内异地柜台人民币存款手续费费率标准： 4‰，最低1元/笔，最高40元/笔；

② 存折及借记卡在省内异地柜台人民币取款手续费费率标准： 1％，最低10元/笔，最高50元/笔；

③ 借记卡在跨省异地柜台人民币存款手续费费率标准：5‰，最低5元/笔，最高50元/笔； ④借记卡在跨省异地柜台人民币取款手续费费率标准：1％，最低10元/笔，最高50元/笔； ⑤ 存折及借记卡在028区号内人民币存取款无手续费。

⑥ 境内跨省ATM取现：跨省同行10元／笔

⑦ 省内异地ATM取现：同行10元／笔，现实行优惠，免收费

⑧ 境内跨行ATM取现：跨省跨行12元／笔，省内跨行（4元+省内同行收费标准）/笔 ⑨ 港澳地区ATM取现：12元／笔

以上手续费费率标准为我行现行手续费费率标准,如手续费费率标准有变动恕不通知存折及借记卡持有人，如有疑问请咨询中国银行。

三、还款期:借款学生从毕业时开始起必须每月按时还款，最长的还款期为毕业后72个月内还完，前24个月每月可只还利息，从第25个月开始必须每月归还贷款本金和贷款利息（还款额包含贷款利息和贷款本金），还本金和利息的时间由借款人自定。

四、特别应注意的是，当毕业走出学校的次月开始你就应当按《还款协议》规定的时间逐月准时存入足额的资金以归还贷款利息和本金，以免造成贷款逾期，一旦逾期你的不良记录将反映在人民银行的征信系统中，到时你在全国范围内都不能申请到各种信用支持（如：住房贷款、汽车贷款、申办信用卡等)。注意:借款学生毕业的次月就必须逐月自己负担贷款利息直至借款还清为止。

五、借款学生在签定还款协议时必须核对下列要素是否正确:

① 姓名（全称）；② 身份证号；③ 借款合同号；④ 存折账号及借记卡卡号；⑤ 联系电话（包括家庭电话、亲戚电话、单位电话、手机）；⑥ 联系地址【包括原家庭地址、现家庭地址、工作单位地址，地址的填写应为**省**市**区（县）**镇**村**大队**组**街**号**栋**单元**楼**号】。

六、办理还款协议时学生应带的资料：① 身份证原件及复印件（复印件应用A4纸复印）；②贷款合同原件；③中行存折及卡原件及复印件（复印件应用A4纸复印）;④如非正常毕业需学校证明文件⑤助学贷款学生毕业须知；⑥中国银行国家助学贷款联系方式确认函。

七、提前还款，如借款学生需要提前还款必须来人（本人或请亲戚、老师、同学等均可）带现金或存有金额的中行存折到中国银行股份有限公司成都锦江支行个人金融部办理，地址：四川省成都市红星路四段3号。

八、还款计划表中的还款金额仅依据《借款合同》约定的利率计算的还款额，如遇国家利率调整，按《借款合同》之相关规定重新调整每月的还款额，还款额调整后恕不通知借款人。

九、借款学生在还款协议签定后须持有的资料： ①《借款合同》；②《还款协议》；③存折及借记卡；④还款明细表；⑤助学贷款学生毕业须知；⑥ 联系方式确认函

十、还款方法：① 凭借记卡可在全国任何中国银行网点存款，但需要注意借记卡远离

带磁性物体，已保证借记卡不会消磁；②可在全国任何银行（包括但不限于：工商银行、建设银行、农业银行、农村信用社、交通银行、商业银行、浦东发展银行、招商银行、民生银行等）电汇到你在中国银行的还款账户上（借记卡或存折上）；③可用你的工资卡开通网上银行，你就可每月根据还款额在还款日前10天在自己电脑上向还款账户内转账。

十一、如果您的扣款存折不慎遗失，请您注意以下事项：

1、请在扣款日以前本人执本人身份证到存折的中国银行成都锦江支行办理存折挂失手续，并开立新的存折。

2、开立新存折后，请您到中国银行成都锦江支行消费信贷部（红星路四段三号二楼）办理更换扣款帐户手续，以免造成不必要的违约记录。

3、存折挂失期为7天，期间因您的帐户处于冻结状态，我行将不能自动扣除当期月供款。

篇6：国家助学贷款学生提前还款说明

按照国家开发银行总行统一要求，现将我省高校助学贷款提前还款和违约还息操作做相应调整。申请提前还款方式为由学生登录系统自行申请，详细说明如下：

直接登录http://.cn开行学生在线服务系统后，点击“学生在线服务系统（高校）”，进入以下页面。

第三步：

登录后可见到如下图所示的页面，点击‘提前还款申请’

（注意：

1、学生在月结息之前，在网上提交提前还款申请，经高校审批后进行还款。系统只支持提前结清的提前还款方式，不支持部分还款；

2、注意仔细核对系统中记载的银行卡号或支付宝账号，如系统中记载为支付宝账户，则应保证已登录过支付宝。

3、申请提交后，学生将还款金额足额（建议多存50-100

元）存入系统中记载的有效银行卡或支付宝中，等待高校审批、银行划扣，完成提前还款操作。）

篇7：大学生贷款怎么还款

政府設置就學貸款目的係培育國家人才，幫助在學學生求學期間，無須顧慮學費，專心向學所提供的一項就學協助；但就學貸款並非社會福利，亦非就學補助，學校並支付每年約140萬元之信用保證基金(全校所有學生人數*50元)，讓辦理貸款的同學能以優惠利率辦理貸款，同學應珍惜此資源，畢業後借款者應即負擔起攤還本息的還款責任。

本人欲申辦本學期就學貸款，並願承諾遵守以下就學貸款之相關規定：

一、如果學生家庭年收入超過120萬不符中低收入之標準，但家中有二

位子女就讀高中以上學校者，仍可自貸款撥款日次月起每月自付利息辦理貸款。

二、財政部財稅資料中心所查核之家庭年所得包括父母或配偶及學生本

人之薪資、銀行利息、營利、股利等。

三、本校所在地在新竹縣，所以就學貸款承貸辦理銀行為台灣銀行全省

各地分行。

四、學生如享有公費、子女教育補助費或已享有學雜費減免者，如欲辦

理就學貸款，申貸金額須扣除上列款項，只能申貸差額。

五、學生及保證人至銀行辦理完成對保手續後，仍必須經過財政部財稅

資料中心查核，是否符合中低收入標準後，再由學校將合格申貸清冊送交銀行辦理貸款，不符資格者，應逕行補繳學雜各費。

六、學生辦理就學貸款應於最後教育階段學業完成(或服完義務兵役)後滿

一年之日起開始按月平均攤還本息，償還期限為一學期得於一年內每月償還，依此類推(例如借八學期者，則借款金額會合併成一筆，分96期平均攤還)。

七、學生退學或休學未繼續升學者，應於退學或休學滿一年之日起一次

償還；出國留學、出國定居或出國就業者應一次償還。

八、就學貸款並不是政府給予的免費贈與，而是一種貸款，應於緩繳期

屆滿時開始按期還款，如因故無法如期還款時，同學應主動與承辦銀行協商調整還款時間與相關還款條件。

九、學生逾期未還款者，承貸銀行會對積欠貸款者就貸款金額控訴求償，並將資料送請財團法人金融聯合徵信中心建檔，列為金融債信不良往來戶，並開放金融機構查詢；這項紀錄將會影響同學與銀行的往

來關係，包括向銀行申請支票、信用卡、房屋貸款或信用貸款等，均將遭到拒絕；同時也會影響同學日後在國、內外之就業或就學機會。

十、學生若繼續就讀國內研究所，仍可申請貸款；若繼續在國內升學或

服役，應檢具申請書及證明文件向原承辦銀行申請辦理延期償還手續。

學生：簽章

篇8：大学生贷款怎么还款

一、按收入比例还款型贷款的基本介绍

按收入比例还款型贷款 (Income contingent loans) 最初由经济学家米尔顿·弗莱德曼于1955年提出, 其内涵主要是指接受高等教育的学生以未来收入的一定比例来偿还求学期间获得的现金支持 (1) 。根据澳大利亚学者查普曼的研究, 按收入比例还款型贷款是一种在扩大贷款覆盖面、降低拖欠率、提高教育参与率等方面优越于传统贷款的新型贷款方案。从按收入比例还款型贷款在美国、澳大利亚、新西兰的实践来看, 它实质上不再仅仅作为一种还款计划或贷款计划, 而是应对高等教育规模扩张及政府财政短缺的经费筹措方式。

根据收费水平、贷款利率、还款的收入阈值、还款占收入的比例等参数, 有四种不同类型的按收入比例还款工具: (1) 风险共担的按收入比例还款。它是将违约风险和成本的某些部分转移给非违约者, 从而有可能增加后一组成员的还款义务, 即贷款时债务是个人的, 还款时债务是群体的, 违约风险由学生共同承担。逆向选择 (与选择参与此类计划的学生有关) 、道德风险 (与一旦还款期开始就进行的劳动或休闲选择有关) 是其主要特征。 (2) 风险分担的按收入比例还款。不还款的风险可与纳税人分担, 并与公共财务部门有关。它不存在逆向选择问题, 发生道德风险的程度较小, 因为个人的债务总量是确定的, 个人的还款风险与群体内的其他成员无关, 当个人发生还款困难时, 由纳税人 (政府) 帮助承担 (2) 。 (3) 毕业生税。对于一个给定的时间长度, 毕业生同意偿还他们收入的一定比例, 通常会提供一生中最高水平的累进税。毕业税不以成本补偿为依据。作为所得税的一种补充, 毕业税是持续的。来自毕业税的收入将不会反映边际成本定价规则, 无法影响经济效率。 (4) 人力资本合同。它规定学生与人力资本投资公司签订合同获得贷款, 并承诺在未来预定时间段内用收入的一部分以偿还人力资本投资公司为其支付的费用。它的核心思想是将人力资本投资的风险在毕业生、公司与社会间分担。它以更低的风险为高等教育投资筹集必要的费用 (3) 。

二、按收入比例还款型贷款的国际应用

1. 国际经验简述

耶鲁大学于1972年推出了耶鲁计划, 它是风险共担的按收入比例还款, 1976年进行了扩展, 但几年后就终止了。1988年, 瑞典政府的学生资助计划由补助和贷款组成, 1989年作了修改。1989年, 澳大利亚制定了世界上第一个基础广泛的高等教育收入比例收费系统——高等教育贡献计划 (HECS) , 它是一种风险分担的按收入比例还款, 于1997年作了重大改革。1991年, 新西兰推出世界上第二个基础广泛的贷款计划。1991年, 南非推出了国家学生财政援助计划。1990年, 英国推出新的贷款计划, 1997年, 采用按超额收入固定比例还款。1993年, 美国克林顿政府就助学贷款项目推行广泛的改革, 实行选择性超额收入累进比例还款。1994年智利出台了按收入比例还款的贷款计划。

澳大利亚、新西兰、英国推行按收入比例还款的主要动机是免费系统的累退性、在偿还贷款中违约保护的重要性以及扩大高等教育所需资源的必要性, 它们都提供了高效、全面且稳定的所得税征管机制。美国实行的动机有所不同, 根据施拉格调查, 因为非常高的还贷负担, 学生不得不在教师和律师之间选择更高薪的律师及私人执业工作, 但事实上一个人应根据他或她想要做什么而做出职业选择, 而不应根据他或她可以赚多少来还清大学的债务。所有这些国家均有一个清晰的认识, 即“免费”高等教育的时代已经结束, 来自没有直接贡献的私人受益者资助的大学教育在本质上是倒退的和不公平的, 大学入学机会的扩大或教育服务质量的改善被认为是可取的。

2. 澳大利亚高等教育贡献计划

澳大利亚高等教育教育贡献计划 (Higher Education Contribution Scheme, 简称HECS) , 是一种学生延迟支付学费按个人收入比例还款的贷款制度, 在教育、训练和青年事务部制定的《1988年高等教育资金法案》的指导下, 由澳大利亚税务署和高等教育机构共同执行 (4) 。

⑴HECS学费描述。考虑到不同学科未来收入的差异, HECS自2001年起实行三级收费标准。在三年内完成学业的文科毕业生承担的HECS债务在10000澳元和11000澳元之间, 理科毕业生承担的HECS债务刚刚超过15000澳元, 法律硕士 (一般为四年制课程) 的债务大约为20000澳元。债务与消费物价指数挂钩, 因此对那些选择延期付费的学生来说实际利率为零, 但对预先支付的学生, 起初有一个15%的折扣。

⑵HECS还款参数。大部分学生选择推迟偿还HECS费用, 并且当个人年收入超过最低门槛水平时他们才开始还款。在2000-2001课税年度, 这个最低门槛为每年22346澳元, 或为澳大利亚平均收入的65%左右, 还款条件如表1所示 (5) 。

(资料来源:澳大利亚税务署, 偿还你的HECS债务2000-2002)

3. 按年龄分类的HECS还款

研究表明, 那些从事全职工作并获得平均毕业生收入的男性理科毕业生, 将在大约8或9年内还清HECS债务, 而在同等条件下雇佣的女性毕业生大约需要12年来还清HECS债务。另一方面, 假设毕业生在22-25岁从事全职工作, 连续4年获得社会保障, 在29岁该毕业生从事兼职工作, 直到32岁, 之后收入假定是该年龄和性别的全日制毕业生的平均水平, 其HECS的还款责任不会超过收入的6%, 当收入比较低的时候则为零, 但是在低收入时期传统银行贷款的还款高达收入的25%, 因此相较而言, 按收入比例还款可以提供平滑消费。

4. HECS对弱势群体教育机会的影响

在某种程度上, HECS可以降低费用征收阻碍贫穷的未来学生的参与的程度。根据查普曼和瑞安的研究, 推出HECS之前, 高等教育的入学和家庭财富的度量之间有明显的关系, 这为免费公立大学系统是倒退的观点提供了进一步支持。在HECS出台后, 来自相对贫困家庭的学生的参与度并没有减少, 高等教育参与的总量大幅增加, 有利于弱势群体更加公平地接受高等教育。

三、发展中国家的应用问题及政策选择

许多发展中国家推行了高等教育筹资改革, 特别关注按收入比例还款计划的可能性。1990年, 在世界银行的协助下, 埃塞俄比亚国家政府开始探索公共高等教育学生的成本分担, 然而政府税务部门对毕业生收入的查证能力和回收贷款能力有限。1996年, 澳洲顾问简尼科尔斯为纳米比亚设计了财政援助方案。1995年, 亚洲开发银行在印度尼西亚试点小规模按学生收入比例贷款计划。1999年, 英国国际发展部门资助的一项咨询研究建议卢旺达进行高等教育改革。针对技术职业教育和培训部门的亚行项目, 菲律宾于2003-2004年实施小规模贷款计划。

有效的管理和回收是这类政策改革的核心。理想上, 按收入比例还款型贷款的成功实施需要具备以下条件: (1) 可靠的, 最好是通用的唯一标识符系统; (2) 准确记录保存学生的累计负债; (3) 完善的计算机记录保存及回收机制; (4) 随时间推移准确确定毕业生实际收入的有效方式; (5) 强有力的法律框架和功能性的司法系统。但是, 在发展中世界往往缺乏这些前提条件。行政管理系统可能非常薄弱, 常常依赖于密集、低效的手工记录保存。通常不存在可靠的唯一标识符系统, 税制可能是不稳定的, 甚至是腐败的, 金融监管、破产法和合同法往往是无效的。基于这些问题, 发展中国家的政策制定者可以考虑次一级的选择:向没有充分违约保护的借款人收取学费;或没有学费的高度累退税制。

四、对我国高等教育贷款的启示及建议

自1999年扩招以来, 我国高等教育实现了从精英阶段到大众化阶段的跨越式转变, 伴随着高等教育规模的扩张、受教育需求的膨胀以及生均成本的提高, 高等教育供求矛盾加剧, 从而导致经费短缺。然而, 经费是教育发展不可或缺的要素, 如何为高等教育发展提供充足的财源成为教育财政研究及实践的重要课题。

高等教育筹资和学生贷款政策的制定需要兼顾公平与效率。一方面, 高等教育的外部性为政府支持高等教育找到依据, 通过提高高等教育的参与促进公平;另一方面, 学生获得的较高私人收益, 包括更多的工作机会、更高的工资及社会地位, 要求其支付求学的部分成本, 通过增加高等教育经费总量提高效率。在“谁受益谁付费”的原则下, 高等教育实行收费制度, 高校贫困生群体扩大。政府应采取相应措施确保教育公平, 向来自低收入家庭的学生提供基于需求的助学金和学生贷款, 如果他们无法入学, 将形成学生家庭背景和终生收入之间无法打破的壁垒关系, 造成社会阶层固化的局面。

我国正处于社会转型期, 保障贫困家庭及偏远落后地区学生的教育机会公平是任何政策设计必须坚持的原则。从某种意义上讲, 按收入比例还款型贷款是对低收入毕业生实施补偿的一种方式, 当收入低于一定底线时, 他们无需承受拖欠或违约的压力。当然, 现阶段我国实施按收入比例还款型贷款的条件尚未成熟, 还必须建立并完善与之相适应、相配套的税收体系、诚信体系、民主参与和诉求反应机制。

注释

11刘丽芳, 沈红.按收入比例还款”的国际争议[J].教育与经济, 2006 (2) :36-38.

22 梁爱华, 沈红.国际视野下学生贷款风险及其防范机制[J].高教探索, 2008 (2) :79-83.

33 刘丽芳, 沈红.美国学生贷款偿还的新机制——“人力资本合同”[J].教育与经济, 2007 (1) :69-72.

44 牛长松.澳大利亚的“高等教育贡献计划”[J].高等工程教育研究, 2006 (5) :106-109.

篇9：房奴贷款不怕 还款有方

蹊跷的额外付款

2012年北京一用户用自己一个月的通话详单控诉北京移动，要求移动按照一个月的实际通话总时长收取费用，并返还每次按分钟计算而多收的费用。我们每个人在一天的通话中必然会遇到通话也许只有几秒，但被按分收费的情况，然而并没有人太多的在意这几秒的资费，但是在额外的这几秒中我们没有享受到任何服务，

张先生用公积金的方式向银行贷款25万元，约定20年还清，还款方式为等额本息还款，每月需还款1581.62元。以张先生为例计算，他所偿还的银行贷款是按照实际有效年利率0.04594计算，而其大于中国人民银行公布的个人住房贷款利率约定的0.045，看似细微的差别，一旦乘以总贷款数额和长达240个月的还款期数，他将多支付近5000元给银行，或者说相当于借款为252250元，比实际借款多0.9% 。当然，张先生并非特例，所有贷款户都在自己没有意识的情况下多还了利息。对于今年按照120%商贷利率借款30年的人来说，相当于多借款2.9%。看到这样确凿数字的分析，相信为自己捏了把冷汗的不仅仅是房贷客户，此外还有那些“车奴”。

银行的苦衷

在众多银行贷款客户高呼抗议的同时，银行方面也表达了自己的“委屈”。的确，住房贷款的还款计算方法：“月利率=年利率/12”是由人民银行统一规定，各家银行都只是执行罢了。客户认为还款计算方法不合理，应该向人民银行反应。一位银行的工作人员反映“现在手工真不会算了，全是按公式直接输入电脑算出来的。”另外，现在房贷有两种还款方法，一种是“等额本金”还款法，另外一种是“等额本息”还款法。目前绝大多数客户选择的都是等额本息还款法，“这种还款法一开始还的本金少，利息平摊到每个月中去的。而一旦客户提前还贷，你占用的资金所产生的利息其实平摊到后面去了，所以客户其实少交利息了，原来客户提前还贷还要求补上这块息差的，但是现在客户提前还贷都不补息差了。”这样看来，似乎银行也成了“受害者。”.

“等额本金”与“等额本息”两种还款法的区别就如每年需要偿还的利息是1200元，采用每月偿还100块钱的方式还钱，还是到了年底一次性偿还1200元对于贷款用户与银行有不同的意义。如果像张先生采用等额本息还款，就会在每月的100元还款中，在银行产生二次利息，即“利息的利息。”显然，这部分钱，被银行吞掉了。而张先生想要的合理的月利率计算时，也就是应该考虑到这个“利息的利息”。

既然“等额本息”还款要额外奉献利息给银行，很多用户就想到为什么不用“等额本金”来偿还贷款呢。这样，我们就可以在银行定期存款一年，不仅方便的一次性还款，还可以在避免支付“利息的利息”的同时获得较高的定期一年的利息。但是有贷款的用户都知道，普通市民很难向银行争取到每年年底一次性偿还当年贷款，必须按月还贷款。银行人士表示目前只要是超过1年期以上的贷款，只能每月偿还本息，不能每年底才还本息，“这也是出于风险控制的需要。”

还款有方

也许你不知道，如果说贷款是一道百米跨栏，那么“还款方式”就是帮你扫清所有障碍的利器，可以助你更快达到终点。正确的还款方式也许会为你节省下数万元。尽管房贷首付相差无几、贷款利率统一执行，但事实上诸多银行为了吸引贷款都看好了“还款方式”这一诱饵，以此来吸引客户。

没有省不下来的还款，只有不会精打细算的客户。不同还贷方式的贷款利息有很大的差异，在此《金融理财》就帮助广大客户研究一些更加省钱的还款方式。大多数房贷客户选择等额本息还款法，每月均摊贷款本金和总利息，各月还款金额相同。但是我们已经从张先生的计算中看到了它的弊端。对于那些有着稳定收入，而自己的支出又能控制良好的客户而言，不妨考虑“双周供还款”。即将原等额本息月供对半分开加快还款，还款者可以在基本不增加还款压力的情况下，以较短的时间提前偿还贷款本息，从而减少利息支出。同时如果有额外收入来源，还可以通过小额提前还款来节省利息。

另外，“分阶段还款” 也是个不错的选择。这种方式就是将还款期限切分为不同部分，然后可以根据自己的经济偿还能力和长期的资金规划，在每个划款阶段内偿还对自己更有利的金额。只要设计精准科学，节省利息支出自然都是题中应有之义。这样的还款方式显然与“双周供还款”不同，因为不同阶段内还款金额不同，因此这种方式更适用于创业之初收支尚不稳定的年轻人，可根据自己波动的经济情况适当调节还款，在资金使用上从而更加灵活。但是合理安排还贷的“松”“紧”固然好，前提是对于自己收支波动仍然需要有预先的估算，这样才能在自己的掌控中去偿还贷款。

听到“气球贷”，很多人都觉得陌生。其实就是指选择一个较短的贷款期限（3年或5年），但以较长的期限（如10年、20年或30年）来计算月供，剩余本金到期一次偿还。以30万元20年按揭为例，客户可以申请5年的气球贷，则可按照相对20年利率（6.66%）较低的5年期贷款利率6.58%来计算还款，前5年每月的还款金额为2250.87元，到“气球贷”末期一次性归还本金257929元。5年共还利息92144.5元。就好比吹气球一样，前期对气球的鼓吹都是省力、不显著的，会在最后突然形成。相当于将本文前面讲到的“等额本息”与“等额本金”相结合的一种还款方式。因为很多客户也许会在晚些时候内获得较多的钱，例如过不久要换房，卖房得到的钱自然就会一次性把剩余贷款还掉。此外同样适合前期少还，末期爆发式还款的还有“缓时还款。”即在合同约定的时期内，客户只需每月支付利息，还不用归还本金。等约定的宽限期结束后，再按等额本息方式还本付息。这样两种方式都可以缓解贷款人前期的资金压力，对于一时手头紧张的人而言的确是不错的选择。

如此看来尽管在贷款中的确存在不少不合理之处，但是贷款不怕，只要还款有方，就能为自己省下不少钱。