广发银行信用卡要求（精选9篇）
篇1：广发银行信用卡要求
广发银行信用卡章程
第一章 总则
第一条 为适应信用卡业务发展需要，为社会各界提供全面优质的服务，根据国家有关法律、法规和规章及有关规定，特制定本章程。
第二条 广发银行信用卡(以下简称“信用卡”)是广发银行(以下简称“发卡机构”)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，具有消费、分期付款、存取现金和转账结算等功能。
第三条 信用卡按照使用对象分为单位卡（商务卡）和个人卡，其中个人卡分为主卡和附属卡；按照信用等级分为顶级卡、白金卡、钛金卡、金卡和普通卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片（IC）卡和磁条芯片复合卡；按照币种分为单币卡（含人民币卡、美元卡和港币卡）和双币卡（人民币及美元双币卡和人民币及港币双币卡）；按照是否向发卡机构交存备用金分为贷记卡和准贷记卡；按照是否联名（认同）分为联名（认同）卡和非联名（认同）卡。信用卡将使用银联、万事达卡（MASTERCARD）、维萨（VISA）和其他信用卡组织或公司的标志。
第四条 发卡机构、持卡人、担保人、特约商户及其他相关当事人均须遵守本章程。第五条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义：
“持卡人”指向发卡机构申请个人卡并获得卡片核发的申请者本人，包括主卡持卡人和附属卡持卡人；或指由法人或其他组织向发卡机构申请并获得核发卡片，由法定代表人或其他组织负责人授权持有该卡片的人员。信用卡卡片仅限持卡人本人使用。
“信用额度”指发卡机构根据申请人的资信状况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内使用的最高授信限额。卡片核发后，发卡机构可根据客户交易、还款等用卡情况、资信状况变化或风险信息等情况调整申请人的信用额度
“交易日”指持卡人实际用卡消费、存取现金、转账或者其他交易与相关机构实际生成交易的日期。
“银行记账日”指发卡机构在持卡人发生交易后将交易款项记入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于年费、手续费和追偿费用，下同）、利息、违约金等记入其信用卡账户的日期。
“账单日”指发卡机构每月对持卡人的累计未还预借现金本金、透支消费本金、费用、违约金、透支利息等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。
“到期还款日”指发卡机构规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。
“还款日”指持卡人实际向发卡机构偿还其欠款的发卡机构记账日期。
“全部应还款额”指截至当前账单日，持卡人累计已记账但未偿还的交易本金，以及透支利息、费用、违约金等的总和。
“最低还款额”指发卡机构规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括当期累计未还预借现金本金、透支消费本金和相关透支利息的一定比例，以及当期产生的费用、违约金及上一账单中最低还款额未还部分的总和。
“免息还款期”指贷记卡持卡人在到期还款日（含）之前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）之间的时间段。
“预借现金”指现金提取、现金转账和现金充值。其中，现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡现金提取授信额度内资金；现金转账，是指持卡人将信用卡现金提取授信额度内资金划转到本人银行结算账户；现金充值，是指持卡人将信用卡现金提取授信额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。
第二章 申领条件和手续
第六条 凡具有完全民事行为能力，有合法、稳定收入来源且资信良好的个人，可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡机构申办个人卡。个人办理信用卡，除一张主卡外，亦可为其它具有完全民事行为能力的自然人办理不超过两张附属卡。主卡持卡人可随时申请注销附属卡或停止附属卡的使用。
附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一信用额度；附属卡所有交易款项及相应的利息、费用、违约金等均记入主卡账户，主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务承担完全清偿责任；具有完全民事行为能力的附属卡持卡人与主卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务互相承担连带清偿责任，具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡发生的债务承担清偿责任。附属卡持卡人在清偿所持附属卡的全部债务后可申请注销附属卡。
第七条 凡在中国境内金融机构开立基本账户，具有独立法人资格的企业、行政事业单位、社会团体、法人授权的其它经济组织等，可凭中国人民银行核发的开户许可证等证明文件及发卡机构规定的其他资料申办单位卡（商务卡）（如需申请国际单位卡（商务卡），还须有外汇结算账户）。每个单位可申请若干张单位卡（商务卡），但必须在申请表中指定持卡人，单位卡（商务卡）持卡人的资格由单位指定或撤销，申领单位承担单位卡（商务卡）的全部债务。
第八条 任何单位和个人在向发卡机构申办信用卡时，需按发卡机构要求，正确、完整、真实地填写申请表，呈交资信证明等证明文件，同意发卡机构向任何有关部门、单位和个人了解和查询申请人的资信状况，并确认履行《广发银行信用卡客户协议》，申请人在申请表上签字确认，即表示确认履行其中各项规定并遵守《广发银行信用卡章程》。
第九条 发卡机构根据申请人的资信状况，决定是否予以发卡、是否要求申请人提供担保及担保的方式、确定领卡方式及种类、批核给申请人信用额度等。发卡机构受理申请人申请后，无论是否予以发卡，申请表及相关申请资料均不予退回。
第十条 申请人提供担保的方式包括：保证、抵押及质押。担保应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务(包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息、费用和违约金)。
在持卡人名下所有信用卡批准注销前，其保证金存款未经发卡机构批准不得提前支取，批准注销30天后方可支取保证金存款及利息，保证金存款利息按中国人民银行的相应规定计付给持卡人。
第三章 使用及账户管理
第十一条 持卡人领取信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，否则，由此产生的损失由持卡人负责。持卡人可通过发卡机构指定的途径设置电话服务密码和自动柜员机取款密码等交易密码。
第十二条 信用卡只限合法持卡人本人使用，不得转让和借用。
第十三条 在境内，信用卡可通过发卡机构或银联、万事达卡（MASTERCARD）、维萨（VISA）和其他信用卡组织或公司指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点使用。
个人人民币卡可以在接受该卡的境内银行营业柜台提取人民币现钞；可以在接受该卡的境内自动柜员机上提取人民币现钞。
个人外币卡可以在接受该卡的境内银行营业柜台提取人民币现钞，也可在发卡机构营业柜台，在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞，但不得透支提取人民币及外币现钞；不得在境内自动柜员机上提取人民币或者外币现钞。
个人双币卡可以在接受该卡的境内银行营业柜台提取人民币现钞、也可在发卡机构营业柜台，在其对外挂牌兑换的币种范围内提取外币现钞，但不得透支提取外币现钞；可以在接受该卡的境内自动柜员机上提取人民币现钞，但不得提取外币现钞。
外币单标识卡仅限中国境外使用，在境内使用时，仅限于凭卡片按国家外汇管理相关规定办理存取现钞、转账汇款以及信用卡还款业务。
第十四条 发卡机构为单币卡持卡人设立指定币种账户，核定该币种账户信用额度；为双币卡持卡人设立人民币账户和指定的外币账户，分别核定人民币账户和外币账户的信用额度。
第十五条 持卡人在境内外使用信用卡消费、透支提现和转账的限额应遵从国家相关法律法规的规定。
第十六条 持卡人通过发卡机构指定的境内特约商户、营业网点、自动柜员机和具有银联标识的境内外受理点使用的款项，均记入人民币账户（外币业务除外）；在发卡机构指定营业网点等办理外币业务，在国外信用卡组织或公司指定的境外受理点使用的款项，一般记入外币账户，具有人民币世界通功能的计入人民币账户。
第十七条 信用卡单位卡（商务卡）账户的还款资金一律从其单位的基本存款账户或外汇账户转账存入，不得使用单位卡（商务卡）在境内存取现金。单位卡（商务卡）外币账户透支可从单位具有支付资格的外汇账户转账偿还，也可以用单位的人民币基本存款账户资金购汇偿还。销户时单位卡（商务卡）账户的资金转回其基本存款账户或外汇账户。其外汇账户应符合下列条件：
（一）按照国家外汇管理部门境内外汇账户管理的有关规定开立；
（二）其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。
第十八条 信用卡个人卡账户的外币资金以其个人持有的外币现钞存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入从外汇账户(含外钞账户)转账存入，以及用人民币购汇转入，账户的转账及存取款按国家外汇管理局有关规定办理。
第十九条 持卡人申办理销户手续后，仍须清偿信用卡在销户前发生的一切债务和损失，发卡机构对已收的年费不予退还。
第二十条 持卡人在境内外的消费、提现等交易须遵守国家法律、法规和规章等相关规定，以及发卡机构、特约商户、收单银行及信用卡组织或公司等的相关规定。持卡人使用信用卡通过电子银行渠道办理业务，应遵守发卡机构电子银行业务相关章程、协议和交易规则。
第二十一条 凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为；基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭信用卡磁条、芯片、卡号或密码等电子数据而办理的各项交易所产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭证；持卡人遗忘密码，可按发卡机构的相关规定办理密码重置。
第二十二条 持卡人应确认在国家认可安全的技术和商户环境下在互联网上使用信用卡，否则持卡人对该卡在互联网上使用所导致的风险和损失等争议将依法律程序解决。
第二十三条 信用卡一般有效期为五年，但发卡机构有权为特定的信用卡产品设定不同的有效期。有效期过期后自动失效，但持卡人使用信用卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。
发卡机构在信用卡到期前一个月以书面或双方约定的其他形式通知持卡人换卡，若持卡人无异议，则发卡机构视为持卡人同意继续用卡，发卡机构有权决定是否给予持卡人更换新卡。
如因发卡机构与合作单位、信用卡组织或公司合作终止等原因导致无法补换卡的，发卡机构可发放其他信用等级卡片。持卡人不补换新卡或中途停止信用卡的，仍需清偿该卡所欠债务。
第二十四条 持卡人（包括其附属卡持卡人）消费及存取款等一切收付款项均在主卡账户办理结算。
第四章 计息、收费和还款规定
第二十五条 发卡机构按月向持卡人提供对账单，对账单上列明上一期账单日次日至本期账单日（含）之间已经入账的交易明细、应还总额、最低还款额、到期还款日等信息。
第二十六条 持卡人若选择以自动转账方式还款，发卡机构有权直接按持卡人选择的还款方式从其提供的账户中扣款，转入信用卡账户，用于偿还持卡人的欠款。持卡人也可以选择自动购汇还款。
第二十七条 持卡人可以相应的币种偿还交易账单所列明的款项，发卡机构对持卡人的还款，正常及逾期1-90天（含）的，按照年费、已出账单、未出账单的顺序偿还。对已出账单部分和未出账单部分，分别按照提现手续费、转账手续费、违约金、杂费、分期付款手续费、利息、透支提现款、透支消费款的次序对欠款逐一进行清算。
逾期91天以上的，按照已出账单、未出账单的顺序偿还。对已出账单部分和未出账单部分，分别按照透支提现款、透支消费款、利息、年费、取现手续费、转账手续费、违约金、杂费、其他费用（分期手续费等）的次序对欠款逐一进行清算。
发卡机构有权根据法律、法规和监管要求单方变更上述还款顺序。对外汇欠款持卡人可依照国家外汇管理局关于经常项目下可自由兑换的相关规定，用人民币资金购汇偿还。
第二十八条 对于贷记卡持卡人的非现金交易，银行记账日至到期还款日（含）之间为免息还款期，免息还款期按照信用卡产品最长为50天至56天。
预借现金业务不享受免息还款期，需从交易日开始按透支利率支付透支利息，直至全额还清透支现金额为止，并设有最低收取标准。贷记卡账户内存款、电子现金账户余额均不计付利息，准贷记卡账户内存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计息方式计付利息。
第二十九条 持卡人在到期还款日（含）前还清交易账单中所列明的全部欠款金额，则无需支付除预借现金类交易外的透支利息；持卡人选择最低还款额方式时，不再享受免息还款期待遇。
发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项，自交易记账日起，按透支利率计算透支利息，且按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息、依法允许计收复利的费用等全部欠款，并设有最低收取限额，直至所有债务还清为止。利率按中国人民银行的有关规定执行。
第三十条 持卡人未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，还须按最低还款额未偿还部分的一定比例收取违约金，违约金收取标准和最低收费限额以协议约定为准。
第三十一条 发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。
第五章 发卡机构的权利和义务 第三十二条 发卡机构的权利：
（一）有权审查申请人和持卡人的资信状况，有权向有关单位和个人核实和调查了解申请人和持卡人资信、财产及相关情况，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡，有权核给和调整持卡人的信用额度，或要求持卡人按照规定提供担保。无论是否予以发卡，申请表及相关申请资料均不予退还。
（二）持卡人超过到期还款日未归还欠款时，发卡机构有权自行或委托第三方机构通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款，发卡机构有权选择采取或同时采取如下措施：停止该信用卡使用；停止持卡人所有信用卡使用；行使质权；向担保人追索；从持卡人在发卡机构开立的任何账户中直接扣收等。
（三）对不遵守有关法规及本章程的持卡人，发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人卡片的使用而不必预先通知，并可授权有关单位人员收回其信用卡。
（四）对由于持卡人违背章程有关条款给发卡机构造成损失的，发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
（五）信用卡属于发卡机构所有，发卡机构保留收回或不予发卡的权利；发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓，发卡机构有权随时因发卡机构认为正当的理由，暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的信用额度，亦可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用信用卡，或将该信用卡列入止付名单。
（六）因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的，发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助，但对因此而可能给持卡人造成的损失不承担责任。
（七）发卡机构为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供免费增值服务的，发卡机构保持变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积分、终止有关增值服务的权利，且无须事先征得持卡人同意；发卡机构行使此项权利时应进行公告，且公告一经发布即生效。
（八）根据本章程规定，发卡机构有权对持卡人的账户计收年费等费用并计入其信用卡账户,年费仅指持卡人向发卡机构申请信用卡业务服务，按规定应向发卡机构支付的款项。
第三十三条 发卡机构的义务：
（一）向申请人提供有关信用卡使用的说明资料，包括领用合约、使用说明、收费标准及计息方法等。
（二）按约定通过有关服务渠道为持卡人提供信用卡服务。
（三）向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务；对持卡人关于账务的查询给予答复。
（四）按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单；但若自上月结单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或发卡机构已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。
（五）发卡机构应对持卡人的个人金融信息进行保密。但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或发卡机构在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。
第六章 申请人、持卡人的权利与义务 第三十四条 申请人、持卡人的权利：
（一）持卡人享有发卡机构所承诺的各项服务，有权监督服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。
（二）申请人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。
（三）持卡人有权在规定时间内向发卡机构索取对账单，或通过发卡机构有关服务渠道了解其账务变动情况。
（四）在法律法规规定及支付清算组织规定的期限内，持卡人对信用卡交易和账户情况有疑问的，持卡人有权向发卡机构申请协助查询或更正，经查询交易确为持卡人所为，相关费用由持卡人承担。
（五）挂失生效后，持卡人不再承担相应账户因伪冒、盗用所产生的经济损失。司法机关依法扣划卡内资金的除外。
第三十五条 申请人、持卡人的义务：
（一）申请人应向发卡机构提供真实、有效的相关资料，若发卡机构认为需要，申请人应向发卡机构提供符合条件的担保及其他有关资料。
（二）持卡人和保证人如工作变动、通讯地址或电话变更、身份证号码变更、机构名称变更等，应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构，并办理变更手续。否则，发卡机构对由此产生的损失不承担任何责任。
单位卡（商务卡）因故更换、取消某持卡人，或主卡持卡人要求更换附属卡持卡人、取消附属卡，应提前书面或以发卡机构规定的方式通知发卡机构并及时办理更换手续，否则由此造成的风险损失由该单位或该主卡持卡人承担；
因故停止使用信用卡，应退回该卡，清偿一切债务，办理销户手续。单位卡（商务卡）销户时，其卡内账户的资金应转回其基本存款账户或外汇账户。
（三）持卡人应妥善保管自己的电话服务密码和自动柜员机取款密码等交易密码。凡使用持卡人的密码进行的交易，均视同持卡人本人或本人授权的交易。若因密码保管不善等原因造成的损失，由持卡人自行承担。
（四）持卡人应按照与发卡机构合约的规定，按时偿还透支提现款、透支消费款、利息、年费、手续费、杂费、违约金等；不得以商户纠纷或与其它第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项。如遇信用卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人不得拒绝支付该交易款项。
（五）持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向发卡机构查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向发卡机构支付欠款（包括相应的费用、利息、违约金等）。
（六）发卡机构因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人不愿调高信用额度，应要求发卡机构恢复其原有信用额度，但持卡人对已发生的交易款项及相应的利息、费用、违约金等负有清偿责任。
（七）持卡人应妥善保管卡片，一旦卡片丢失应及时挂失；信用卡仅限持卡人本人使用，因出租、转让或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。
（八）为防范风险，保障发卡机构、持卡人利益，持卡人应配合发卡机构及特约商户完成风险防范操作。
第七章 附 则
第三十六条 本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规、规章执行，如发卡机构与持卡人、担保人、特约商户另有约定的，遵从双方约定。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的，有关争议处理按照银联、万事达卡（MASTERCARD）、维萨（VISA）和其他信用卡组织或公司的规定执行。
第三十七条 发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利。本章程的修改或调整，发卡机构将报经中国银行业监督管理委员会备案，并通过营业网点或广发银行网站进行公告，修改或调整后的章程自公告后即生效，无须另行通知。持卡人可以选择是否继续使用 7 信用卡，持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用信用卡，可按照规定办理销户手续。持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更。修改后的条款对所有当事人具有同等约束力。
第三十八条 发卡机构以合法方式发布的，在持卡人用卡期间持续有效的公告（包括领取信用卡之前和之后发布的），均同样适用于持卡人。如该公告与本章程不一致的，以发布在后的为准。
第三十九条 本章程自发卡机构报经中国银行业监督管理委员会备案并公告后即生效，原《广发银行广发双币卡信用卡章程》、《广发银行广发人民币卡信用卡章程》和《广发银行广发外币卡信用卡章程》同时废止。
篇2：广发银行信用卡要求
（1）3月28日我透支取现了信用卡中的4000元，我的账单日是2号，还款到期日是4月22日，如果我在4月22日前把全部金额还清了，还清后几天（在4月22日前）再提现，那么还款期是什么时候？还是4月22日吗？
（2）4月10日，我刷卡消费了100多，那么这笔钱的还款到期日又是什么时候？
（3）是不是在同一个账单周期内的消费，都是要在同一个期限内还款呢？我来帮他解答
答:（1）4月22日提现计入5月2日账单，还款到期日为5月22日。
（2）4月10日的消费计入5月2日账单，还款到期日为5月22日。
篇3：广发银行信用卡要求
记者:请介绍信用卡中心业务连续性管理面临哪些挑战?
杨正科:我们在建设业务连续性管理体系时,面临的挑战主要包括以下两方面:
一、没有成熟的建设经验可以借鉴。规范的业务连续性管理在中国银行业还处于起步期,各家金融机构都是摸着石头过河。所以广发银行信用卡中心在搭建业务连续性管理体系时,参考《商业银行业务连续性管理办法》、GB/T 30146—2013/ISO 22301《公共安全业务连续性管理体系要求》及大量的国内外文献,并不时与行业内专家如外部咨询机构、国家权威机构研讨交流,用丰富的理论知识去支撑实践。
二、业务连续性管理需要全员参与。业务连续性管理并不单是一两个人、一两个部门能做好的,而是需要全员参与,各部门协同,将业务连续性管理意识深入企业文化。意识的建立是一个长期的过程,在建设初期,我们曾遇到部分业务部门不理解不配合,建设难以推动的情况。后来通过不断与业务部门沟通,灌输业务连续性管理的重要性,并从管理层开始,自上而下宣导业务连续性管理知识,逐渐改变业务部门不积极配合的态度,使得业务连续性建设能继续顺利推进。
记者:请简单介绍广发银行信用卡中心业务连续性管理建设当前的情况。
杨正科:广发银行信用卡中心一直致力推动业务连续性建设工作。为保障信用卡业务稳定高效开展,减少中断事件发生的可能性,并保持当中断事件发生时准备、响应并恢复业务的能力,广发银行信用卡中心在2014年已加快建设步伐,按照GB/T 30146标准基本搭建了业务连续性管理体系,并于2014年9月开始试运行。信用卡业务连续性管理工作主要包括以下4个方面。
一、业务连续性管理文档体系建设。广发银行信用卡中心目前已经基本完成了总行层面业务连续性管理核心制度的搭建以及信用卡中心总体业务连续性计划及总体应急预案的制定工作,后续还需补充部分制度,并在各级部门及分支机构层面建立业务连续性管理细则,以支持各业务条线及分支渠道业务连续性管理相关工作的开展。同时还需推进各部门业务连续性计划、专项应急预案的制定工作,逐步将全部业务纳入业务连续性日常管理及应急管理的范畴,最终完成全部业务连续性计划及专项应急预案的制定工作。
二、业务影响分析及风险评估工作。广发银行信用卡中心目前已经基本完成了信用卡已识别重要业务的业务影响分析及风险评估工作,后续还将根据信用卡业务流程逐步推进,全面开展业务影响分析和风险评估工作。
三、业务连续性应急演练及管理评估。信用卡中心在项目建设周期内,已经组织进行了总体应急预案、专项应急预案的演练共5次演练,检验了信用卡业务连续性应急预案的完整性、可操作性和有效性,以及信用卡业务连续性相关的各项关键资源及备用资源的可用性。
信用卡中心已经对业务连续性管理体系进行了两轮差距分析和风险评估,识别出当前信用卡中心业务连续性计划和应急预案存在的问题,并调整工作重点与方向。
四、业务连续性管理队伍建设。信用卡中心设立合规与品质监督处作为业务连续性管理的牵头部门,对信用卡业务连续性管理工作发挥统筹推动作用。在业务连续性执行和保障部门建设方面,已有部分业务连续性管理执行部门对关键岗位进行了主备岗的设置,业务连续性管理人才培养方面,信用卡中心目前已经就业务连续性相关内容展开了多次培训;并且通过业务连续性管理体系建设项目通讯等方式,帮助人员学习和理解。
记者:请您介绍信用卡中心当前的业务连续性日常管理、应急管理框架情况。
杨正科:首先是信用卡中心的业务连续性日常管理框架。
信用卡中心业务连续性日常管理框架主要由业务连续性领导小组、业务连续性管理主管处室、执行处室及保障处室构成。
其中,业务连续性领导小组由总经理、副总经理以及总监共同组成,主要负责贯彻落实监管机构、总行有关业务连续性管理的法律、法规、政策和标准,制定信用卡中心业务连续性管理的建设规划、统筹管理和协调各处室的业务连续性管理工作,建立信用卡中心业务连续性评估和改进机制等。
信用卡中心业务连续性管理主管处室是信用卡中心合规与品质监督处。其下设的信息安全管理组是信用卡中心业务连续性日常管理工作的主管团队,代表信用卡中心参与总行业务连续性管理的日常协调和沟通工作。主管处室和团队的主要职责包括牵头起草和维护业务连续性管理制度;牵头组织开展业务影响分析和风险评估、制定业务连续性计划及组织总体应急预案的演练,并定期对各处室的业务连续性管理工作进行检查和评估。
信用卡中心业务连续性管理执行处室包括市场处、直销管理处、电话营销渠道、分行管理处等业务部门。各处室主要负责开展主管业务的业务影响分析和风险评估,编制和维护专项应急预案及开展专项应急预案的演练等工作。
信用卡中心业务连续性管理保障处室包括财会处、人力资源处、运营管理处、采购管理处等。主要职责包括参与重要业务的风险评估,编制和维护本处室主管的应急预案及参与专项应急预案的演练等工作。
其次介绍信用卡中心的业务连续性管理应急管理框架。
信用卡中心业务连续性应急管理框架主要由应急决策小组、应急指挥小组、应急联络小组、应急执行小组、应急保障小组、分中心应急组织构成。下面介绍一下各小组的主要职责:
一、应急决策小组由信用卡中心负责人及与运营中断事件相关的各总监组成,具体职责包括决策并宣布启动或终止应急处置程序,实施重大资源调配,协调各处室之间配合与分工等应急处置过程中的重大事项。
二、应急指挥小组由与运营中断事件相关的各处室负责人组成,具体职责包括跟踪事件的发展,在应急指挥中心现场负责应急处置指挥、协调和监督应急执行小组和应急保障小组的工作,并向应急决策小组报告等。
三、应急联络小组是信用卡中心下设的日常办公机构,由信用卡中心合规与品质监督处相关人员组成。具体职责包括,对运营中断事件及其处置信息进行通知通报,收集、整理和报告应急处置的相关信息等工作。
四、应急执行小组由各执行处室的业务骨干和信息系统技术骨干组成,并以处室为单位进一步细分为若干业务应急小组和信息系统应急小组,完成重要业务的应急处置和业务恢复工作。
五、应急保障小组由卡中心应急保障处室的骨干人员组成,并以处室为单位分成若干应急保障小组,分别承担不同领域的应急保障工作。
六、各分中心的应急处置组织架构分为分中心应急指挥小组和分中心应急执行小组两个层级。各分中心的应急指挥小组和应急执行小组主要负责分中心重要业务的应急处置和业务恢复工作。
日常管理、应急管理互相支撑,共同保障信用卡中心的业务连续性。
记者:请您介绍信用卡中心在接下来3年的业务连续性管理发展思路。
杨正科:信用卡中心未来3年的业务连续性管理工作中的主要工作思路可以概括为“规划、评价”4个字,二者之间相互作用,不断滚动发展。其中:
第一,“规划”,也就是搭框架,定任务。
(1)牵头完善信用卡中心业务连续性管理组织架构。目前信用卡中心已经基本完成业务连续性日常管理、应急管理组织框架的搭建,在信用卡中心总部层面明确了各小组的管理职能,未来3年内,会继续完善信用卡中心总部的管理组织架构,并持续推进各分支机构的业务连续性管理组织建设,设立专门的业务连续性管理岗位并配备一定数量的、具有较为丰富的经验的专职人员,以强化业务连续性管理在各业务部门、各分支机构的有效性和协调性。
(2)按照监管及总行相关要求,结合实际细化和本地化业务连续性管理制度。广东银监局《广东银行业金融机构信息科技风险管理指导意见(试行)》中提出三年期考核指标,我行需要在2014年建立覆盖重要业务、重点分行的业务连续性计划于与应急预案体系。我行聘请的外部专业机构开展业务连续性管理差距分析表明现有业务连续性计划和应急预案存在覆盖面不完整、形式内容不统一、不同业务线条应急预案协调性不足等问题,因此要将建立和完善以业务连续性计划和应急预案为核心的业务连续性管理文档体系作为信用卡中心2014年业务连续性管理工作的重点,并且在未来3年不断优化业务连续性管理文档体系,推动全部业务连续性计划及专项应急预案的制定工作,逐步覆盖信用卡中心全部业务的连续性管理活动。
第二,“评价”,也就是作评估、抓落实。
(1)按照总行及相关制度要求,推动信用卡中心各处室及各分支机构定期进行业务影响分析和风险评估。在该领域的体系运营工作主要是每3年在信用卡中心整体层级开展一次业务影响分析和风险评估。每3年每分支机构需开展一次业务影响分析和风险评估,以及各部门可根据实际需要不定期开展部门层级的业务影响分析和风险评估工作。
(2)督促信用卡中心各处室及各分支机构落实应急演练规划及年度演练计划。在演练领域的体系运营工作将主要集中在各级各类应急预案的演练上,按照要求全行总体、总行部门总体、分行总体应急预案至少每年开展一次演练,资源和保障类专项应急预案至少每年开展一次演练,其他应急预案至少每3年开展一次演练。
(3)督促信用卡中心各处室及各分支机构完成年度管理评估工作。未来的体系运营工作为每年组织一次对业务连续性管理体系的总体评估,并将评估结果向管理层及监管机构进行报告。在开展评估的同时,还需每年针对业务连续性管理工作开展一次审计,并确保每3年进行一次全面审计。
记者:请谈谈您对业务连续性管理体系在银行业的一些建议。
杨正科:
一、商业银行需要重视并积极推动业务连续性管理工作。目前,我国银行业已经基本实现IT集中化的运营管理。随着IT的逐步集中,风险也逐步集中。一旦发生灾难事件或重大系统故障,不但引发大范围业务中断,还会造成银行声誉风险。
国内监管机构也日益重视对银行业务连续性管理的监管,把银行灾备体系建设和业务连续性建设列入“十二五”银行业科技发展的重要内容,并颁发了《商业银行业务连续性监管指引》等一系列指导文件。
因此,商业银行重视和实施业务连续性管理,不仅是满足监管的要求,更是银行满足市场需求,应对潜在风险,实现自身发展的重要举措。
二、商业银行业务连续性管理工作中要特别强调“突出重点、循序渐进”。业务连续性是一项牵涉面广、复杂程度高、实施周期长的系统工程,要特别注意合理规划划定覆盖范围和分步骤实施,要特别突出以重要业务、重要机构、重要风险场景、重要信息系统、重要资源为工作重点,切实发挥业务连续性管理的作用,进而由点到面、由总行到分行逐步铺开。
在业务连续性管理运营实践当中,应在考虑成本效益原则基础上覆盖所有重要业务和重要场景。在划分重要业务时,需要考虑客户面向度、时效性和监管要求,同时还需要考虑业务对财务的影响,以及非财务影响和与其他业务的依赖关系。确定重要场景时,需要全面考虑多维度风险场景,并因地制宜,根据银行自身情况进行调整。
三、商业银行需要充分考虑业务连续性管理的统一性和协调性,商业银行分行的地域分布广泛,各个机构、各个条线和各个信息系统之间可能存在应急预案格式各异、事件等级划分标准不规范和应急处置环节不完整等问题,因此必须以全行统一的标准框架为基础,构建以总体应急预案为基础和大纲,由各条线或各分行总体应急预案、专项应急预案、部门应急预案及重大活动应急预案组成的应急预案体系,并在此基础上建立完善的业务连续性计划。
篇4：广发银行信用卡发展策略研究
关键词：广发银行；信用卡；发展策略
一、广发银行信用卡的特点
广发银行是我国国内首家股份制商业银行，1995年发行第一张信用卡，开启了中国信用卡发展的里程。从此，持有信用卡的人群真正实现了记账消费的可能。它始终坚守“办中国最好的信用卡”这一定位和服务业务理念，强调客服中心在信用卡发展战略中的重要地位。“给您更多，为您看更远”是广发卡的服务追求，也是其一直以来坚定不移的服务理念传播。它具有以下几个特点：信用卡申请手续快；免息时间期限可延长至50天；信用卡还款灵活，理财行为自如；还款的限额有所设置，可以设置最低还款额，也可以全部偿还欠款；信用额度可以循环使用；丢失信用卡后有报失政策保障，零风险；刷卡可以积累积分换礼品；特约商户的优惠待遇明显；可在世界大部分地区使用，可在有银联或者VISA标志的ATM上提取当地货币。
二、广发银行信用卡发行现状
据统计，截至2016年广发银行的信用卡发行量已经突破4500万张，信贷余额已超过3000亿元。可见，其庞大的客户群已充分印证了广发银行信用卡业务的发展速度和规模。广发银行的信用卡业务发展不断丰富和完善，在基本的信用卡业务透支消费和还款基础上，积极开拓体验升级业务，不断根据消费市场和客户群体的变化来优化营销发行模式。
广发银行信用卡具有自身的发展优势，优势在于广发银行开办信用卡时间早，具有比其他银行更丰富的实践经验。在广发银行开启我国真正的信用卡市场后，它有针对性地推出多种类型的专属信用卡，满足不同经济水平、不同群体的消费需求。其次，它的风险控制力较强，由于信用卡具有信贷的功能，信用卡信贷总额会不断增加，坏账率会不断升高，广发银行坚定把信用卡的风险控制工作当作放在第一位。第三，在经营发展过程中，广发银行信用卡的经营发展势头稳健，强调扎扎实实地发展步伐，在利润攀升的势头下，深化发展理念和目标，不好高骛远。
在优势化的发展过程中，也存在本质的危机和不足。虽然信用卡是一个具有个性化的专属产品，但随着国内各大银行信用卡业务的不断推出，产品的同质化现象开始存在。产品的设计和营销手段很容易在信用卡市场上出现同质化现象，虽然广发注重客户的细分研究，但产品的品牌特色仍需不断加强并深化。从内部服务来说，广发银行人员的素质有待加强。要想提升客户满意度就要在微笑服务和员工素质上下功夫，以提高员工的素质和危机处理能力。
三、广发银行信用卡发展策略
第一，产品创新。针对信用卡的产品创新要从“质”和“量”上做文章，当前，广发银行率先引用全球先进的信用卡系统，大机系统是目前世界上计算能力、高可用性、高稳定性方面最先进的系统，这是中国信用卡行业发展20年以来在异构平台上迁移数据量最大和实施最复杂的跨平台项目，是信用卡中心的“最强心脏”，全面支撑广发信用卡未来的发展战略。其次，加深与行业领先者合作，利用各类大数据资源展开精准营销。第二，精准营销。精准营销即针对目标人群的消费习惯推出有针对性的信用卡产品，可针对女性推出购物生活卡、针对商旅人群推出旅游航空卡、针对有车一族推出交通加油卡等，丰富化的信用卡产品可以增强不同人群持有广发卡的持久度，从而有效扩大持卡人群的范围领域。基于信用卡的主要消费群体是年轻人，信用卡能够为其消费行为提供便利的经济条件。此外，信用卡在营销过程中要通过整合流通渠道的方式实现精准营销。整合流通渠道是加强自身实力的有效途径。整合流通渠道可以使银行总体的控制力增强，提高了营销效率，减少运营成本，更加灵活化、规范化，能够能好地满足市场多样化、灵活化的需求。第三，优质化客户服务。优质的服务是巩固品牌，提升客户满意度的重要因素。优质的客户服务可以给客户留下良好的口碑和印象，从而提升客户选择的可能性。优质化的服务是包含多重系统的整体服务，强调客户的整体服务感受和体验，让客户在享受服务的同时感受到广发卡给他们带来的便捷和享受。通过持卡体验，可以获得一种更深层次的价值和更高品质的生活。无论客户群体所处的经济地位如何，持有广发信用卡的客户都可以与之匹配的合理的服务享受。此外，随着信用卡功能的不断发展，很多银行也意识到卡的表面美观性，这不但可以是身份地位的象征，也是其吸引客户办理所需求信用卡的诱饵。广发银行信用卡发行之后，之所以受到更多的人的喜爱，主要是因为不同的人群都能办理到一张属于自己个性化的信用卡。它在为人们的生活提供方便的同时，也在提醒着人们在使用信用卡时一定要保持着一种良好的使用习惯，避免产生不良信用记录等情况。
参考文献：
篇5：广发银行最新无抵押信用贷款
目标客户：在招商、民生、广发、工商、建设、农业、中国银行做过个人经营性抵押贷款的客户（还款需要正常还款6个月以上）。年龄：25到60周岁
批款金额：个人经营性抵押贷款金额*20%（最高50万）
需要准备材料：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、营业执照副本、借款合同
放款时间：3个工作日
流程：前期需要客户将客户夫妻双方身份证和营业执照副本扫描件发给到广发银行客户经理，征信没有问题在带上客户和客户资料到银行面签（广发银行中关村支行）。
篇6：广发银行信用卡要求
如题，我是2012届毕业生，工商管理。广发银行信用卡中心要我去面试，管理运营部，请问待遇怎么样？
[广发银行信用卡中心管理运营部待遇怎么样？]
篇7：广发信用卡还款规定
银联跨行还款业务是我行基于银联结算平台，新增的绿色跨行还款途径。客户无需到柜台签订协议，通过我行网上银行、手机银行、95508、微信银行及网点柜台自助渠道即可实时开通业务，除此之外新客户还可通过申请表开通业务。客户开通业务后可登录我行网上银行/手机银行/微信银行或致电95508将指定他行借记卡存款转账至广发信用卡还款，更可选择自动转账（含购汇）还款方式，到期即可将他行借记卡存款自动转账或购汇还款。
申请渠道
1、网上银行：登录我行网上银行→信用卡→还款签约，选择“银联跨行还款”
2、手机银行：登录我行手机银行→信用卡→信用卡设置→还款设置，“签约类型”选择“银联跨行还款”
3、微信银行：登录微信银行，在自定义菜单选择“我的卡片”→“我要还款/还款设置”→按提示进行操作
4、易信银行：登录易信银行，在自定义菜单选择“我的卡片”→“我要还款/还款设置”→按提示进行操作5、95508：致电95508→通过身份验证→依次按1-6-3-1：
：致电95508→语音播报后按2#→通过身份验证→按1（快捷方式）
6、VTM24小时智能银行：主界面点击“一站式签约”→选择“银联跨行还款”
7、我行自助设备（ATM和CRS）：插入信用卡→输入信用卡取款密码→信用卡还款→自动还款（仅支持绑定银联跨行自动还款）
8、柜台：填写《广发银行银联跨行还款服务申请表》，同时提交身份证明原件（身份证、护照、军官证）及复印件、借记卡原件及复印件、信用卡原件及复印件
9、申请表：填写银联跨行还款部分，同时提交借记卡复印件
操作流程
1、银联跨行自助还款（网上银行）：登录我行网上银行→信用卡→信用卡还款
2、银联跨行自助还款（手机银行）：登录我行手机银行→信用卡→信用卡还款
：登录我行手机银行→快捷还款（快捷方式）
3、银联跨行自助还款（95508）：致电95508→通过身份验证→依次按1-6-3-4
：致电95508→语音播报后按2#→通过身份验证→按4（快捷方式）
4、银联跨行自助还款（微信银行）：登录微信银行，在自定义菜单选择“我的卡片”→“我要还款/还款设置”→按提示进行操作
5、银联跨行自助还款（易信银行）：登录易信银行，在自定义菜单选择“我的卡片”→“我要还款/还款设置”→按提示进行操作
篇8：广发银行与广发证券战略合作
广发证券董事长孙树明表示, 在国家和广东省区域经济升级发展过程中, 需要金融业发挥关键的牵引作用。作为同属位于广东的法人金融机构, 又有着久远的关系和渊源, 广发证券和广发银行肩负着建设广东金融强省的重任。
当前, 中国面对来自全球的“金融混业”的冲击与挑战, 在国家金融监管政策现实条件下, 两家“广发”携手战略合作, 拓展各自的业务范围, 延伸中介职能, 正是双方探索金融混业服务和推动金融创新, 同时也是实践双方战略指导思想的行动体现。双方将实现优势互补、资源共享, 是为双方客户提供更全面、更便捷、更先进、更有效率的金融服务的新起点。
篇9：（新银行业）广发信用卡盈利迷雾
2005年3月初，一则关于广东发展银行信用卡发卡数量突破200万张并且实现盈利的消息开始见诸于各主要财经媒体。让人意想不到的是，这样一则看似普通的消息竟然引起了业界不少人士的高度关注。在部分人士正面肯定广发行信用卡盈利的突破意义的同时，质疑的声音也相伴而来。
信用卡目前已经成为商业银行最赚钱的业务之一，世界著名的花旗银行其信用卡业务带来的利润已经占到1/3左右。信用卡业务在我国首次盈利，自然意义重大，表明中国的信用卡市场已经逐步成熟。业界高度关注自然在情理之中，但是怀疑的态度又从何而来？
万事达卡国际组织上海市场业务发展总监陆德益指出，国际惯例发行300万张左右的信用卡，成本大概在2亿～3亿元。从成本控制的角度来看，300万张也是一个盈利的基本规模，而广发行信用卡的发卡量才刚刚突破200万。因为使用信用卡进行透支消费更多的属于一种“意外”情况，属于非计划性消费支出，而透支利息收入是信用卡业务盈利最主要的来源，这种“意外”必须达到一定规模，银行才有盈利的可能。
对于业界部分人士的质疑，广发行信用卡中心总经理吕诗枫沉着应对：“我们的盈利是基于管理会计完全成本核算的基础上统计的。我们是率先在国内实行金融产品纵向单独核算的信用卡中心，也是最早用管理会计理念进行信用卡产品财务管理的银行。”
广发行在信用卡业务方面有相当的实力，曾经被国际VISA组织授予“市场创新奖”和“最佳贷记卡成长奖”，被万事达卡国际组织评为“亚太区最佳女性卡项目奖”，被“世界金融实验室年度大奖”评为“中国最受消费者信赖的十佳银行卡”。也有业内人士认为300万张卡是一个盈利的基本门槛，这种说法并没有严格的道理，个别国外银行在发卡量达到100万张就实现了盈利。
广发行信用卡能否盈利，关键要看他们有没有对付尚不太成熟的中国信用卡市场的“绝招”。
市场细分的奥妙
广发行信用卡业务盈利需要跨越的第一道门槛是如何在最短的时间内吸引足够的客户以实现规模经济？由于经济的发展，对信用卡的需求扩展到了各个阶层，面对不同的客户群的不同需求，广发行的破解之道是市场细分、各个击破。
拓展信用卡市场多年的吕诗枫说：“信用卡这种金融产品不单是支付工具也是个人消费信贷产品。要找准目标客户群，不单要吸纳高收入、高消费的交易类型的客户，也应吸纳有非计划性个人消费信贷需求的客户群。”由于广发行信用卡有了吕诗枫这样的领军人物，广发行的市场细分的策略几乎做到了极致，有银行曾经放言在几年内投入巨资追赶广发行信用卡，业界也流传，曾经有其他国内银行想出高薪挖走吕诗枫，但是没有成功。
广发行的白金卡是争夺高端客户的利器。2001年9月，中国网通CEO田溯宁，搜狐总裁张朝阳、联想集团董事局主席柳传志成为广发行白金卡的首批用户。“但是，看看这些人，哪一个需要透支呢，都是有钱人？”不少人质疑。
任何一个阶层的人士都有他们独特的需求，他们可能不缺钱，但是仍然需要便利和尊贵身份的象征。白金卡的持卡人可以享受全球国际机场贵宾通道优先通行、全球24小时侍从服务、全球紧急支援服务、同时还能享受白金俱乐部御膳会的种种超卓服务，这些正是成功人士需要的。这些客户的加入对整个广发行信用卡品牌的提升起到了不可估量的作用。“这些人少，给广发行带来的收入可能不多。”一位业内人士分析道。
对于那些拥有宽裕稳定的收入，但可能出现暂时现金支付能力不足的白领一族，广发的信用卡不仅能解他们的燃眉之急，同时与信用卡联系的庞大的信用卡特约商户也会给他们带来很多实惠。北京的一位汽车租赁公司的老板告诉记者，很多信用卡持卡人可以非常实惠地租赁到汽车。在北京，如果不是汽车租赁公司的会员又用现金租车的话，手续将非常麻烦，不仅需要带身份证和驾照，还需要带户口本和5000元人民币的押金。而用信用卡结帐，即使不是租赁公司的会员，直接带身份证和驾照也可以办理，而且享受到优惠价格，因为持卡人的信用是已经被银行严格审查过的，租赁公司的风险比较低。据了解，目前广发行信用卡的特约商户已经达到了2000多家，居于同行业领先地位。
而广发卡市场细分做的最具市场影响力的当属2002年首发的真情卡。广发行针对女性经济的发展，专为现代独立自主享受生活的新女性设计。业内人士认为，正是这张卡的发行，标志着国内信用卡在品牌营销策略上已经开始尝试通过市场细分，紧密结合目标客户的特点提供独特性产品，切入差异化市场，使得中国信用卡产业步入目标市场营销时代。
广发行信用卡中心市场处的相关人员告诉记者，由于采用不断对市场进行细分的做法，广发行创造了数个第一：1995年首家发行美元信用卡；1997年率先推出港币信用卡；2000年推出首张奥运主题的信用卡—“广发奥运信用卡”，并被指定为中国奥运代表团唯一专用信用卡；2000年推出国内首张保险业与银行业联名卡—“广发平安VISA卡”，2003年，广发行发行了国内第一张专门为女性量身设计的信用卡，2004年推出了首张可供国内企业与跨国企业使用的双币商务信用卡，2004年推出的国内首张特型卡版设计的南航明珠F、M卡。这么个第一的创造是其他银行所没有的。
这样，市场细分的结果是不管是什么人群，无论有钱没钱，男性还是女性都有可能使用信用卡产品满足需求，从而吸引最大限度的用户，整个信用卡用户的数量进入规模经济阶段后，哪怕是每个用户偶尔透支一次，积少成多的规模效应带来的收益也是非常可观的，而一旦用户透支消费的习惯慢慢形成，信用卡业务将很快进入高速增长阶段。
市场细分的另一个奥秘是，由于细分，不同的信用卡产品功能的针对性更强，从而能够满足目标顾客的特定需要，直接提高了信用卡的活跃率和使用率，最大限度降低了信用卡成为睡眠卡的概率，这是广发行信用卡率先盈利的关键。
将利润与风险的顺序颠倒
信用卡可以为银行带来可观的收益，但同时也是一个高风险的产品。如果风险不能得到有效控制，银行可能会遭受巨大损失。另一方面如果因为风险裹足不前，信用卡业务就难以大规模的推广，对许多银行来说是一个两难选择。
广发行的做法是“不求风险最低，但求利润最大”，将风险视为成本的一部分。在信用卡的经营管理中找准风险与利润之间的平衡点。比如在评判信用卡申领人的条件上，如果要求太高，可选择的客户群体就会缩小；条件太低，则进来的客户良莠不齐，会提高信用卡的经营风险。长期的经营中，广发行自信对申领人条件的把握已经收放自如。
广发行这样做来源于他们对风险的独特理解。吕诗枫认为，虽然目前中国的征信体系不完善，但是信用卡的成功经营不单纯依靠社会征信体系，银行自身的实力与经营管理技巧才是最关键的因素。因为在一些征信体系相当完善的国家，也有信用卡经营不善的银行存在。