农商行合规文化

2024-08-14

农商行合规文化（通用6篇）

篇1：农商行合规文化

莱州市农村商业银行

浅谈农商行合规文化的培育与塑造

近年来，莱州市农村信用社坚持“四个面向”的市场定位，牢固树立“稳健经营、稳步发展”的经营理念，在改革创新中不断实现新的发展。特别是改制后的莱州农商行，严格按照股份制商业银行的要求，不断提高法人治理和经营管理水平，在经营模式、管理机制、资源配置等方面实现转型和规范，在向现代化精品业银行迈进的进程中不断培育和断塑造以合规为内核的企业文化，用合规文化支撑科学发展。

合规文化是农商行长期积淀并付诸实践的价值观念，它集中体现了农商行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是农信社向股份制、银行化改革发展的强大内驱力。下面就农商行合规文化的培育、塑造谈一下想法和建议。

一、培育和塑造合规文化的现实意义和重要性

1.是农商行持续发展的必然要求。莱州是经济活跃的文化名城，莱州农商行是省首批改制试点单位。在国家加速推进半岛蓝色经济区战略实施的关键时期，如何把握机遇，持续发挥自身优势，为莱州经济发展增添新活力成为农商行当前的主要工作议题。农商行必须把握时代脉搏，实现科学、稳健、持续发展，说到底必须是依法合规的发展，加快培育和塑造合规文化，才能顺应历史潮流，在未来发展中掌握主动、续写辉煌。

2.是农商行深化改革的内在需要。合规文化是农商行文化的内核，是风险为本、稳健运行的内在要求和重要保证。加强合规文化建设不仅是农商行加强公司治理、明晰产权改革、培育良好企业文化的需要，也是实施全面风险管理、加强流程再造的需要，1

更是管理者与被管理者之间建立和保持良性互动的需要。

3.是农商行改进完善的有效措施。农商行由于历史的、体制的原因，合规意识、合规经营、合规管理，相比其它商业银行有较大差距，以人情、经验和习惯代替制度的问题比较普遍，合规文化建设任重而道远。农商行要实现银监会提出的“资本充足、内控严密、运营安全、服务优质、效益良好，具有创新能力和竞争能力的区域性现代金融企业”的奋斗目标，就必须在合规文化建设上，采取实质性的措施，取得突破性的进展。

二、培育和塑造合规文化的措施

1、培育风险防范环境，强化合规意识培养。认识是行动的先导，意识引领行动。要积极开展合规文化知识学习，组织全体员工参加法律法规、监管规定、规则、自律性准则等规章制度和行为准则的学习，让员工首先了解合规的“规”的内容，及时了解合规风险动态，掌握规避合规风险的方法，然后把合规文化学习与业务操作结合起来，并且通过自查，查找违法违规的漏洞，采取有效措施去堵截漏洞，逐步形成合规文化的氛围，提升经营管理水平，增强综合竞争力，为实现经营目标提供重要保障；要积极开展典型案件警示教育，经常性地组织职工开展典型案件教育活动，通过典型案例分析，撰写心得体会，促进员工树立“内控管理无小事”观念，吸取各类案件的教训，增强风险防范意识。通过多种方式学习，使合规的观念渗透到每个员工意识、行为之中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，事事重合规”的良好氛围，使合规成为一种最基本的要求，成为一种自觉行动。

2、不断完善内控制度，建立长效管理机制。农商行改制不久，企业文化、发展战略、目标市场需求及竞争环境、业务复杂程度、绩效考核、激励机制等各方面都存在许多不确定因素，还

处于改进完善阶段。一是要围绕各项业务流程及内控管理，对现有的规章制度进行梳理和完善，重点完善授权分责、成本费用控制、财务分配、不良贷款问责、劳动用工制度等规章制度，使每一个岗位、每一个环节都有章可循，从而规范员工业务操作行为，进一步促进内控制度体系建设的完整与统一，确保内控管理不留死角；二是要建立激励考核机制。将合规风险管理纳入年度绩效考核范围，确保业务拓展和遵循合规的良好平衡，发挥有效的指导作用，体现倡导合规，惩处违规，奖励优秀的理念，将合规转化为竞争优势；三是要建立风险评估机制。要尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。

3、强化检查监督，提高执行力，确保制度落实。制度是根本，执行是关键。在合规文化培育和塑造过程中，要从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实，坚决杜绝企业规章制度与员工执行力两张皮的现象。要采用常规性检查和专项检查相结合的方式，对基层财务管理、信贷管理、计算机管理等重点业务进行全方位检查，对违规违纪的行为给予一定的处罚并制定切实可行的整改措施，在检查监督过程中，尽量避免刚性强制，要创新思路和方法，引导广大员工自我调整、自我约束、自我控制，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度；建立合规工作档案，对思想上有不良倾向的员工采取“一对一”帮扶，力求将各种违规隐患消灭在萌芽状态，在根源处构筑案件防控屏障。

三、几点建议

1、以人为本，依靠职工。农商行科学发展必须依靠全体员工的集体智慧和力量，要激发全体员工的工作积极性、创造性和团队协作精神，在合规文化培育和塑造中坚持“以人为本”，尊重员工、理解员工、信任员工，让员工亲身感受到农商行的关爱，增强员工的认同感和归属感，增强农商行的向心力和凝聚力。

2、搭建平台，促进交流。采取走出去，请进来，通过座谈会、联谊会等方式，加强学习交流、改进不足。从每位员工的基本岗位职责入手，由简到繁的让员工自己“定制度”，自己查风险，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来。

3、力戒形式，坚持长效性。深化员工对合规文化内涵的认识和理解，避免把合规文化建设跟一般文化娱乐活动混淆起来，力戒运动似跟风，时冷时热、有促有抓、没促不抓的不良局面，更应避免走马观花、敷衍了事的思想，要致力于常抓不懈，长治久安。

总之，农商行的成长离不开合规经营，更是与防控金融风险相伴，而加快合规文化培育和塑造，必将为农商行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能。合规文化应被视为农商行强化内控的核心管理活动，持之以恒的抓实抓好。

篇2：农商行合规文化

2014年，我在上级领导的正确领导下，在支行行长的带领下，学习以科学发展观为指导，全面贯彻落实年初工作会议精神和各阶段的工作部署，以合规经营为第一要务，开展了合规风险全面自查，增强风险控制能力，加强员工队伍建设，根据总行相关文件要求，现将本人合规经营年终总结汇报如下：

一、主要工作及成效

本，我担任马场支行柜员和客户经理两个岗位，从SC6000的柜面操作，到小额信贷系统的报送。我一直做到一丝不苟，严格对待，绝不放松每一个小细节，时刻做到以合规合法经营为目标的工作责任心和责任感，工作中坚持“自觉、自律、自制”。同时，我支行在上级领导的组织下，积极开展合规学习对于增强农商行合规经营管理意识，培育良好合规文化，不断提高防控金融风险的能力。

二、全年加强理论学习

加强法律法规、规章制度的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。本，我在上级领导的指令下全面系统地学习法律法规、规章制度等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对法律法规、规章制度等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、全年加强业务学习

本，我不断加强业务知识学习、提升合规操作意识。身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户，赢得更好的社会形象。在面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。本年中，我严格按照各项规章制度办事，维护和贯彻总行及监管机构的各项规章制度。

篇3：农商行合规文化

公众形象塑造与文化建设关系

银行企业文化建设是指银行企业管理者倡导推行的,被全体职工认同的价值观和行为准则;而银行公众形象设置,金融消费者、社会大众对于银行各种活动成果的总体评价和认定,这种认定可以是内部的,也可以是外部的。从两者的定义来看,银行公众形象塑造与银行文化建设之间存在很大的关联,两者各有特色,但是又密不可分:银行文化建设是银行公众形象塑造的灵魂,而银行公众形象塑造是银行文化建设的外在表现,也就是说银行公众形象塑造会受到银行企业文化的指导和约束。

农商行改制历时较短,其在全新的转型期间,注重农商行企业文化建设工作的开展,自然也是希望能够以全新的农商行公众形象来呈现出来,进而实现自身新时期农商行市场竞争能力的提升,由此也在文化建设方面取得了很多可喜的成绩,但是依然存在很多缺陷和不足,其集中展现在以下几个方面:

农商行缺乏文化建设的基因。对于农商行发展前身的历史进行探究,我们就会发现农商行从一开始就存在与文化脱节的情况。具体来讲,造成这种局面的原因为:其一,农商行前身为信用社,是以服务“三农”为基本宗旨,对于地区经济发展的依赖性比较高,因此伴随农商行发展的文化都是农村文化和乡土气息,其对于现代管理文化的接触机会比较少,即使融入其中也会出现“水土不服”的情况,由此更加打击了基层员工主动创新的积极性;其二,从信用社到农商行的转变,使得企业的管理者不断发生变化,处于不同的阶段,其企业发展战略,企业经营理念,都进行了适当的调整和改善,也就是说在漫长的企业发展历程中,企业文化的连续性难以保证,也就难以保证浓郁企业文化和体系的构建。在这样的历史发展之下,农商行对外展现出来的公众形象很有可能与“模式化”“死板”“服务内容单一”“不具备企业文化”等关键词联系在一起,这势必会给予广大的金融服务消费者形成对应的印象,此时形成的公众形象显然是负面的,是不利于农商行可持续发展的。

农商行缺乏文化建设的磨练。农商行缺乏文化建设的磨练,也就是说在农商行一路发展而来的时候,并没有抓住各种机遇去实现文化建设体系的调整和改善,进而使得当前农商行文化建设工作环节处于劣势的状态。具体来讲,可以从以下几个角度来探究当前农商行文化建设工作锻炼缺失的原因:其一,企业规章制度与企业文化建设工作不同步。理论来讲,严谨规范的现代金融机构,其规章制度的完善性,将成为引导企业日常运营的重要基础和前提,也是企业文化建设工作开展的良好开端。但是从当前部分农商行的实际情况来看,规章制度并不涉及到企业文化建设的内容,甚至常常可以找到相互抵触的情况,这无疑会使得文化建设的链条在实践运作的过程中出现断裂的情况;其二,企业文化宣传力度不足,企业文化建设的意识淡薄。很多农商行都要将主要注意力放在业务的拓展,绩效的提升上,对于员工的学习,企业文化的宣传工作,不是很重视,部分银行职员工作散漫,服务意识淡薄,集体意识不高,在对于企业文化没有深刻认识的基础上,很容易使得对应的工作氛围朝着恶化的方向发展;其三,企业文化建设的过程中,并没有考量到农商银行的特点,也没有思考到区域金融行业发展的状态,更加不会思考到员工的需求,而是将其强加到员工工作中去,这样不仅仅难以保证文化建设的有效性,很有可能因此适得其反。农商银行在文化建设方面缺乏磨练,对于农商行公众形象塑造的认识不是很深刻,无论是员工,还是管理人员,都会在日常业务开展的过程中展现出不专业的特点来,进而使得公众形象塑造输在文化建设失调的过程中,这样是得不偿失的。

企业文化建设的策略探究

在企业文化建设的过程中,需要高度重视农商行公众形象的塑造,在正确认识这两者之间关系的基础上,找到农商行公众形象塑造背景下企业文化建设之道,也是当前急需要解决的问题。笔者认为在农商行公众形象塑造的背景下,企业文化建设工作可以从以下几个角度入手:

实现农商行企业文化建设环境的营造。实现农商行企业文化建设环境的营造,使得农商行上下在深刻理解企业文化建设与公众形象塑造之间关系的基础上,切实的做好文化建设的准备工作。对此我们需要关注如下几个方面的内容:首先,处理好企业制度与公众形象塑造,文化建设三者之间的关系,在农商行管理规章制度体系中应该涉及到公众形象塑造和文化建设的内容,由此使得原本的管理模式朝着精细化的方向发展,找到公众形象塑造,文化建设与现有规章制度可能相抵触的条款,积极进行修改和完善,以保证农商行规章制度与公众形象塑造和文化建设之间处于共存共荣的状态。其次,实现农商行长期发展规划方案的制定,处理好阶段性目标与长期性目标之间的关系,并在此基础上实现企业文化建设活动的开展,形成完备的企业规章制度,使得员工深刻意识到自己的一言一行都关系到农商行的公众形象,都应该依照文化建设的需求来管理和约束自己,在此基础上,以服务“三农”和地方经济为特色,打造实力更强,更加有活力,更加值得信赖的金融机构,使用现代化管理制度来武装自己,由此使得社会各界开始改变自己对于农商行的偏见,进而慢慢的参与到农商行金融服务环节中去。

提炼更加符合农商行特色的企业理念。立足农商行特色,实现农商行公众形象的塑造,引导企业文化建设朝着更加理想化的方向发展和进步,就需要实现对于农商行企业理念的提炼。对此,笔者认为当前农商行的文化建设内容应该涉及到以下内容:其一,在企业精神方面,应该发扬昂扬奋发的企业精神为主导,在自身实际情况思考的基础上,继承传统的优良作风,将切合实际,健康向上,目标明确,内涵丰富,有益发展的企业精神提炼出来,以展现出新时期农商行的特色:服务“三农”,服务地区经济,发扬无私奉献,热心公益,勤劳奋斗。企业精神内容的提炼还可以融入社会主义核心价值观,由此使得企业社会公众形象展现出现代化的特色,使得其与社会主流价值观保持吻合;其二,在员工文化建设方面,要充分体现出以员工为本的经营管理理念,强化内部宣传,增强银行职员对于企业文化的理解程度,进而成为企业文化创造的主体和载体,并且将其融入到自己的日常业务中去,久而久之自然会以主人翁的心态去参与工作,由此在农商行内部形成团结向上,共同奋斗的工作格局,这就是个人利益与企业利益相互融合之后取得的结果,也是公众形象塑造的历程;其三,在客户服务价值观建设方面,以体现客户为中心的服务价值观为主导,将其作为各项工作开展的出发点和落脚点,使得企业文化朝着更加丰富的方向发展和进步,使得服务文化上升到“客户至上”的地步,进而在服务产品和服务模式方面进行调整和改善,以提供更加有个性化的服务,保证社会各个方面都能够慢慢去理解和接纳农商行的服务理念,服务质量也应该依照规章来进行,本着高度责任感,虚心去接受社会各个方面的监督,这才是当前应该有的客户服务意识。

篇4：农商行合规文化

文化润人，打造精神家园。一是制作涉及各个网点的专题宣传片，创立报刊，在大厅、食堂设宣传栏，举办“我与农商行共成長”行庆征文比赛，挖掘“最美身边人”，传播正能量，营造了良好的文化氛围。二是召开“珍惜现在、畅想未来、超越自我、实现梦想”主题大学生员工座谈会，鼓励大学生员工积极发挥聪明才智和主观能动性，为农商行发展献言献策，同时让大学生深刻体会与高邮农商行“同生共存、行兴我荣”的道理。三是开展2016年春节楹联征集活动，共征集了近40多份优秀楹联，并筛选出优秀作品开展送春联下乡活动，弘扬了企业风采，提高了社会美誉度。

文化落地，反哺业务发展。一是设置老弱病残孕绿色通道，积极开展“普惠服务关爱同行”、“送金融知识下乡”、文明优质服务百日竞赛等活动，评比“文明示范窗口”和“文明服务标兵”，今年已为特殊消费群体提供上门服务70人次。二是在网点标准化装修改造时，降低柜台高度，设置无障碍通道，配备网银体验机、排队叫号系统、自动柜员机、存取款一体机，推进电子银行和便民“特约商户”建设，打通金融服务“最后一公里”。三是常态化开展节日宣传。紧抓圣诞、元旦节日营销旺季，对网点大厅进行整体环境布置，提升网点人文环境的营造，增强员工亲和力，塑造良好的业务营销环境。

以人为本，丰富员工生活。一是组织开展掼蛋比赛，建立广场舞队、篮球队、自行车协会、摄影协会等，鼓励员工积极参与集体活动，不断丰富员工的业余生活。二是人文关怀，让员工爱行如家。实施网点标准化装修改造，改善员工的办公生活环境，对基层小食堂实行定向补助；同时每年组织全体员工体检，关爱员工，增强员工凝聚力；每逢员工整数生日，工会将设专人提前送上生日祝福并发放蛋糕券，让员工体会“如家”的温馨。三是出台企业文化建设活动奖励办法，对获得在党政工团、金融系统行业、本系统内个人和团体前三名都予以不同的物质奖励，鼓励员工养成“活到老，学到老”的习惯，不断提高自身能力素质，提升金融服务水平，延伸农商行服务质效。

篇5：农商行合规心得体会（集锦）

农商行合规心得体会

农商行合规文化建设心得三：农行合规文化心得体会(940字)

为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化，农行山东泰安分行按照农总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从七月份至九月份，在全行范围内开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，

开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、合规经营意识;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生;树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。

该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行，

学习自查阶段的活动内容包括：

一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到100%。每名会计业务管理和操作人员至少撰写1篇以“从我做起，合规操作”为主题的学习心得。

二是对照制度进行自查整改。通过组织学习。)结合“内控管理规范年”和案件治理“回头看”检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。

三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统风险控制的意见;对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法，提出完善意见。

四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据《中国农业银行防范案件工作指引》中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。

巩固验收阶段活动内容包括：

一是组织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集中考试。

二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对“从我做起，合规操作”活动进行检查验收。

三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。

农商行合规心得体会范文

银行事业的成长离不开合规经营，更离不开风险防范。而推进“合规文化建设”，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现“长治久安”的工作局面成为了可能，

近年来，农行在发展业务的同时，全力推进以员工为主体和核心、面向业务、面向管理、面向操作的“合规文化”建设，通过强化教育培训、组织风险点的`成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等系列活动的深入开展，“合规人人有责、合规创造价值”的观念已深入人心;“依法决策、合规经营与管理，按章办事、合规操作”在全行上下蔚然成风;有章不循、违规操作、屡查屡犯的顽症得到整治;基础管理工作存在的隐患得到及时消除;防范风险的能力得到增强，为业务持续健康地发展创造了良好的内部环境。

员工需要制度的约束固然重要，但仅此是远远不够的，因为再好的制度最终要靠全体员工去执行。只有真正以广大员工为本，坚持不懈地构筑合规文化，制度才能合规彻底地执行。基于这种理念，XX支行召开了各种形式的员工座谈会、广泛开展“争先创优”活动，树立员工身边看得见的模范,并出台了“合规培训计划”，分别对信贷、会计、国际业务、电子银行等几大系列出台了详细的培训计划并注重领导干部和一般员工两个层面，实行全员培训。目前已举办了三期培训，分别为：信贷规范化管理知识培训、会计人员业务知识培训、外汇业务合规和营销知识讲座，培训范围广，参加人数达300多人次。为了能使培训达到最佳效果，该行业务部门一改以往你说我听，照本宣科，课后考试的传统模式，通过案例分析、现场指导、角色扮演、互动交流等“多元化”培训方式，把理论和实践很好地整合在一起，激发了员工学习的主动性，通过思考、讨论和反馈加深理解，使培训达到了预期的效果。为了巩固基础管理月活动中开展的各项合规培训效果，该行还将在5月中旬举办一场知识竞赛，各部门根据支行业务存在的薄弱环节精心设计了考试题库，内容涉及到信贷、会计、中间业务、国际业务等全面性的知识，并已在支行网站上发给员工学习。

今年以来，该行通过对内外部检查中发现的问题进行分析，并从合规管理入手，继续推进制度建设，重点在营业网点、前台部门、后台监督等三个环节强化内部控制力度。归纳出了会计、信贷、电子银行、国际业务、中间业务等5个专业近百个风险点，这些风险点主要集中在会计业务重点环节控制制度执行不到位、限制性条款落实、账务核对，开户资料不全、政策执行上存在一定出入等方面。针对普遍存在的薄弱环节支行制定了培训方案，通过合规培训，为员工分析基础管理中存在的问题，剖析问题产生的原因，明确整改措施，切实做到了“提示在前，预警在先”，使每一位员工对内控管理中存在的问题和形成风险点的原因有了更深刻的了解，执行制度的观念有了明显增强，使之明白了自己在工作中“应该做什么，怎么做、做到什么程度”，对违反制度的事“不敢为、不能为、不想为”。该行还把这些风险点作为各个岗位后续跟踪检查、培训考试的重点，制定了各部门的检查实施方案、考评方案、学习方案。在2005县级支行内部控制综合评价后续跟踪检查中，XX支行是受罚款金额最少的单位。

可以引用“子规夜半犹啼血，不信东风唤不回”的诗句来形容XX支行夯实基础管理，构筑安全防线，推行合规文化的决心和信心再恰当不够了。过去，基层网点对制度要么被动执行，要么打折扣，有的还“遇到红灯绕着走”。开展基础管理活动以来，这种沉闷、散漫的状况已经成为了历史。随着市场、效益观念的强化，合规经营意识的提高，使员工从过去的被动执行转向主动学习和自觉执行制度，并根据市场竞争需要和产品创新需要，该行及时制定更为行之有效的考评制度。从开展基础管理工作前后的两种结果来看，带来的不仅仅是业务操作的规范化和资产质量的提高，它已经从深层次上改变了员工的行为习惯、思维方式和价值理念。

篇2：商业银行合规心得体会

在学习了信用社各项规章制度及合规操作等文件以后，我对合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。近年来，金融案件频发，发案率仍然居高不下，形势非常严峻。纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。据统计，仅20xx年全国银行机构共发生各类案件1272件，涉案金额54.1亿元，其中大量发生于柜面业务中,如再加上差错事故或其他涉讼事件，银行业柜面操作风险损失远大于此。

“合规”是是指企业及其员工的行为应当符合法律法规、监管规定、自律规则、公司内部制度以及诚实守信的道德准则，以防范不合规行为引发的法律责任、行政处罚、财务损失或者声誉损失。经过不断的发展，合规已经成为国际金融行业普遍遵循的基本准则和独特的风险管理技术，得到了普遍认同。在我国，一些商业银行，尤其是外资商行对合规工作给予了关注，但是合规管理却尚未得到普遍重视，合规风险问题依然十分突出。因此，充分借鉴合规管理的国际经验，对完善我国银行治理结构与规范经营具有重要意义。传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的风险。

尽管我国商业银行合规风险管理起步较晚，但随着银行业对外开放力度不断加大，国内银行特别是国有银行股改上市取得初步成功并逐渐与国际接轨，加强合规风险管理成为国内银行的自主要求，加之监管部门高度重视合规风险管理，下发了《商业银行合规风险管理指引》，为合规管理工作提供了指导。近几年，我国银行业合规风险管理取得了比较大的进展，但与国际银行业相比仍有很大的差距。

一、国内银行对合规风险管理意识淡薄，没有引起足够重视。

之前大多数商业银行都是重业务拓展,而轻合规管理，合规风险并没有被商业银行提到一个单独管理的位置予以重视，并且在此之前针对商业银行合规风险管理的文献较少，自《商业银行合规风险管理指引》发布以来，合规风险管理才受到大多数人的重视。

二、控制风险的长效机制还没有完全形成，合规风险管理机制有待进一步完善。

目前，各家商业银行的风险管理实际上是以风险控制为主要目标，对整个风险管理工作缺乏统筹规划和战略考虑，不能很好地服务于全行业务发展实际和效益最大化的经营目标。首先是是合规管理没有完善、垂直的合规风险管理体制还没有完全形成。一些银行特别是中小银行,还没有成立独立的合规风险管理部门来对合规风险进行统筹管理,还没有形成横向到边、纵向到底的全面和全方位的合规风险管理架构。其次是合规风险管理职责分散。目前有的中小银行合规性管理分别由财会、信贷不同的了业务部门进行自律监管,这种自立门户、各自为政的合规管理模式,使得合规风险管理不能有效地独立于经营职能,同时由于缺乏专门的管理部门进行统一组织协调,使得合规风险管理有的部门重叠,形成重复管理,有的职责不清,出现管理真空。

三、商业银行的合规风险管理工作目前还没有真正开展，其真正兴起任重而道远。

首先，合规尚未真正“从高层做起”；其次，尚未建立成熟有效的合规文化；第三，外部监管机构没有建立正向激励机制；第四，专业合规人才匮乏；第五，合规工作远未实现独立性。

因此，如何借鉴国际先进银行的合规风险管理及监管经验，加强我国商业银行的合规建设，成为各家银行及监管的垦待研究和解决的课题。

一、制定统一的合规政策，组建合规部门，提高合规管理透明度。合规建设是系统工程，没有固定模式，不能“一劳永逸”，需要适时根据外部环境、法律法规、银行改革等多种因素，持续改进合规政策，包括：合规文化；董事会和高管层的合规责任；合规部门的职责；识别和管理合规风险的主要程序、报告线路等。合规政策应提交董事会审议并批准，在全行广泛宣传和学习贯彻，成为银行依法合规经营的纲领性文件。同时，要制定和核准一个符合商业银行自身特点且行之有效的合规政策，它是银行合规风险管理的纲领性文件；通过实践积累经验，摸索出一条有效管理合规风险的运行机制和治理操作风险的治本良策。

二、培育良好的合规文化，构建综合管理体系, 建立主动合规的激励机制，提高合规建设水平。合规文化重塑是评价合规管理绩效的重要标志，要研究建立先进的合规文化体系，通过加强全员合规培训，在银行内部树立诚信和正直的道德观念，同时构建业务合规制、岗位责任制和守规监督考核制三位一体的管理体系,明晰各业务流程中主要操作环节的风险提示、准入条件、限制条件、禁入条件、预警信号、问题与危机处理等基本要求及退出条件等,使合规要求与相关业务线条、运作单元和岗位职责形成映射关系,促进经营运作与管理。

三、建立风险评估机制和举报监督机制。商业银行应尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度，同时。要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

四、加强员工培训和学习，建设高素质的员工队伍，奠定实施合规风险管理的人力资源基础。

因此，加强业务知识学习、提升合规操作意识，在当前已显得相当重要。没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。

篇3：商业银行合规心得体会

自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个，其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区，已成为我国连接城乡的最大金融网。

中国邮政储蓄银行挂牌成立，是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事，具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果，也是在国家金融监管部门的指导下，金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束，中国邮政蓄银行成立伊始，合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化，建立一个有效的银行合规风险管理组织体系，成为各家银行的当务之急。淮南子有训：“矩不正，不可为方；规不正，不可为圆”。因此，必须把“合规风险”放到与银行业三大风险，即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。

一、正确理解合规风险与银行三大风险

合规风险“指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。

银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。

二、建立合规风险管理机制的必要性

（一）树立主动合规意识，克服被动合规心理。

合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立”合规人人有责“、”主动合规意识“、”合规创造价值"等理念，要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分，以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。

(二)制定合规政策，组建合规部门。

构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门，并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题，让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程，使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。

合规作为一门独特的银行风险管理技术，已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险，因此，完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。

篇4：商业银行合规心得体会

有这么一个故事：在一个炎热的夏日，一对母子骑车走在宽旷的街道上，空气中和脚底下不时传来阵阵热风，实在酷热难耐，于是加快了速度，真恨不得立刻回到舒适凉快的家中。

可是，街口的红灯却不择时机的挡住了她们的去路。她们立刻停在了路口，因为母亲知道儿子平时最讨厌闯红灯的人，所以她们慢慢的等待绿灯亮了再往前走。

这时候，后面又过来一个行人，他很诧异的看了她们一眼，闯红灯过去了，那意思就好像在告示她们：没有车辆、没有行人、没人看见，干吗不过去呢？

儿子冲他的背影悄悄说：“怪不得我们国家的交通事故多，有交通规则大家不去执行，就这人的素质，真给我们国家丢人！”

是呀，交通规则既然制定了，我们每个人都应该严格的去遵守去执行，为了自己的安全，为了家庭的幸福，为了国家的.制度！

记得有一年，一个朋友从德国回来，讲述了一件他印象深刻的事情：那天他步行走到一个十字路口，也是赶上了红灯，德国朋友很自然的停下脚步，可是其中一位中国朋友看看四周没有车辆经过，就直接闯红灯过去了，当时德国朋友很诧异，就问中国翻译，是不是中国的交通规则制定了可以不执行呢？当时翻译很尴尬的给他解释，也许那个人是色盲吧，他分不清红绿灯！回来后他一有机会就教育人们，我们中国如此强大，知识教育方面从不落后于西方国家，但一些人的思想素质确实有待于进一步提高，自觉性也应该加强，否则我们立足于世界就没有威信可言，会被外国人耻笑。是呀，俗话说：“没有规矩，不成方圆”！一个国家要强大，要发展，就要制定一套行之有效的制度，就要大家去遵守，去执行，大家的行为就要合规，这样，我们的国家才能更好的发展。同样，合规对于我们行也具有特别重要的意义。商业银行要实现稳健可持续发展，就必须讲合规，必须以合规经营和合规性监督检查为基础。商业银行的事业要发展，就要遵守国家法律法规和监管规定、遵守系统规章制度，确保法律法规和各项规章制度的贯彻落实，只有各方面合规了，才能保证商业银行的资金安全，才能保证各项业务健康的发展，才能保证商业银行在激烈的竞争中立于不败之地。银行经营管理中的风险控制，离不开合规合法的业务决策和操作行为。银行资金损失和各种金融案件的风险，不仅与违规相伴，而且与违规俱增。监管机构不坚持抓合规监管，就不能成为有效的监管机构。商业银行不以合规经营和合规性监督检查为抓手，就无从落实风险管理。当前，银行业竞争日益加剧，各种不法分子千方百计利用各种手段乘机牟取不正当利益，他们看准了有些银行员工有章不循的漏洞，乘机骗取银行资金，给银行造成的不仅是资金上的损失，更重要的是声誉上的损失，这样的案例不胜枚举。所以，只有控制和管理这些风险才能增加收益，这也是合规风险管理文化的核心理念，是银行发展的一个重要标志。当然，我们首先要知道哪一类风险会给我们带来收益，哪一类不会带来收益。比如，操作风险，出了案子，就没有任何收益，法律风险也一样，对这两类风险我们要坚决杜绝。

作为商业银行，应该深深认识到：“合规人人有责、合规创造价值”，要让合规文化的理念真正在全行深入人心，落实到我们每位员工的具体行动中，从点滴做起，从基本业务做起，在思想上重视，在行动上支持，在工作中严格要求自己，全员参与，提高整体素质，长期不懈的坚持下去，处处合规，时时合规，事事合规，扎扎实实地做好各项基础工作，确保商业银行事业健康顺利发展，继续发扬光大！

篇5：商业银行合规心得体会

根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育的精神，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。

本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：

一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要

开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新

事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念

加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营理念

从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。

第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。

第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理