农商银行领导力的问题

农商银行领导力的问题（精选8篇）

篇1：农商银行领导力的问题

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2018辽宁农信社/农商银行招聘面试：无领导小组面试的定义

中公金融人出品

随着我国银行信息化、市场化、国际化和综合化的高速发展，农信社将于2018前全部转型为农商银行，由此对人才素质的要求也越来越高，常见的面试形式主要是无领导和半结构化，往年也曾出现过结构化的面试形式。对于报考辽宁农信社的考生来说，无领导面试是了解较少的，今天，辽宁中公金融人就为大家说说辽宁农信社农商银行无领导面试是什么?面试官是为了考核什么? 无领导小组面试的定义

无领导小组讨论是评价中心技术中经常采用的一种测评技术。其操作方式就是让一组应试者(一般是 4-12 人)在既定的背景下围绕给定的问题展开讨论。总时间通常持续1小时左右。

考生在讨论过程中地位是平等的，没有哪一位充当领导的。也就是说，在无领导小组讨论中，评价者或者不给考生指定特别的角色(不定角色的无领导小组讨论)，或者只给每个考生指定一个彼此平等的角色(定角色的无领导小组讨论)，但都不指定谁是领导，也不指定每个考生应该坐在哪个位置，而是让所有考生自行排位、自行组织，评价者只是通过安排考生的活动，观察每个考生的表现，来对考生进行评价。

无领导小组讨论的目的主要是考查应试者的组织协调能力、领导能力、人际交往的意识与技巧、对资料的利用能力、辩论说服能力、以及非语言沟通能力等，同时也考查应试者的自信心、进取心、责任感、灵活性以及团队精神等个性方面的特点及风格。

总的来说，无领导小组讨论具备以下三个功能：

(1)区分功能，在一定程度上能够区分出考生能力、素质上的相对差异。

(2)评定功能，能在一定程度上评价、鉴别考生某些方面的能力、素质和水平是否达到了规定的某一标准。

(3)预测功能，能在一定程度上预测考生的能力倾向和发展潜力，预测考生在未来岗位上的表现、成功的可能性和成就。

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篇2：农商银行领导力的问题

一、人员素质较低，人才储备不足，尤其是临柜人员，缺乏最基本的行业道德。农村商业银行的人员大都来自于改制前的农村信用社，而我们彬县农商银行的员工并没有因为银行改制，思想和牌子一样改变，从人员构成来看，继承了原信用社的大部分人，而原信用社内部人衍生现象严重，属“子承父业”、依靠关系进入原信用社的占了绝大部分，一些人甚至只有中学文化，而通过正规考试取得学历的实属凤毛麟角。虽然近些年，经过培训、自学、脱产和大量招聘大学生等多种形式，员工的素质有了一定程度的提高，但“含金量”明显不足。

二、市场定位出现偏离，业务特色尚不突出，银行发展受到严重制约。自农村商业银行成立之初，其经营活动往往被限制在所在区域。近几年来，单一区域经营模式的负面效应日益显现，并成为农村商业银行进一步发展的障碍；首先，地域限制不利于农村商业银行分散风险。一家银行被限制在一个城市开展业务，其资金势必集中到该城市发展较好或可供开发的这些行业、产业和项目上，造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高，带来巨大风险隐患。

三、经营机制超前，内控管理落后，风险控制与商业银行的发展不相适应。一是观念存在偏差。一些人总认为内控机制是各种规章制度的汇总，而忽视内控机制是一种业务运作过程中环环相扣、监督制约的动态机制。二是内控机制滞后。目前农村商业银行内控机制的建设从形式上看是有了一定成绩，制度是健全了，但这些制度所规范的内容滞后，制度条文不严谨甚至没有可操作性等问题十分突出。三是执行制度不力。有些制度建立了，但没有检查和评价；有些制度的建立原本就是流于形式，是为应付部门检查而制定。

四、创新和开发能力不足，业务品种和盈利来源单一，缺乏核心的竞争力。彬县农商行业务创新和开发能力目前还十分滞后，目前还基本上没有什么理财业务，主要盈利来源还是依靠存贷款的利息差，农村商业银行业务创新能力有待提高。尤其是中间业务一块发展更是滞后，主要是我国农村商业银行开展中间业务没能形成具有竞争优势的拳头产品，与同业相比，产品层次低的现象较明显，同质性产品多，差别化产品少，低技术含量、低附加值产品多，中间业务投入大收入低状况较突出。

篇3：农商银行领导力的问题

1 庆阳农商银行内部控制现状

1.1 内部控制环境趋于规范

随着我国农村信用社体制改革的推进, 西峰区农村信用合作联社已全面改组成庆阳农村商业银行股份有限公司及庆阳农商银行肖金支行等23家分支, 实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。庆阳农商银行已逐步建立了法人治理结构框架, 实施以庆阳农商银行为单位的“三会一层”的法人治理结构, 实行三权分离。确立了各方的责任和议事规则, 确保各方独立运作、有效制衡, 明确职权分离, 形成了有效的职权分配和制衡机制, 实现了既相互分离、又相互制衡的运行机制。

1.2 内部控制制度的基本建立

农商银行的控制活动主要是根据风险评估结果, 采用相应的控制措施, 将风险控制在可承受度之内。内部控制基本规范将控制活动概括为6个方面, 即不相容职务分离控制、授权审批控制、预算控制、会计系统控制、财产保护控制和绩效考评控制。预算全面采用货币计量的方法, 将庆阳农商银行的所有经济活动以数量和表格的形式纳入预算计划中, 并规定何时完成, 使支行各职能部门能够明确在什么时候做什么。

1.3 风险管理系统的初步运行

庆阳农商银行风险管理系统主要指金融风险预警系统。该系统由甘肃省联社统建, 意图能在日常业务办理过程中及时的发现可疑、或差错、或者违规操作等征兆。通过预警系统对日常业务中的非正常的操作手段进行预防, 在风险交易还未能开展时将其堵截并避免, 希望在源头终断风险, 将风险最小化;同时进行分类管理, 对于大额的、特殊的经济业务高度重视, 根据其以往交易记录进行评价。对信誉良好的社员或企业展开积极的合作, 充分发挥融资注资的中间媒介作用;对信誉恶劣的用户则需要秉承谨慎小心的交易态度;对信誉极差的用户则终止合同, 以防产生不良信贷。

1.4 内部控制信息系统的初步建设

内部控制信息系统指银行内部各部门之间以及银行与外界之间相互联系和传递各种政策信息的渠道, 基于风险防范的考察, 帮助管理层做出正确决策, 同时使所有员工了解自己在内部控制体系中的职责和作用, 提高工作效率。庆阳农商银行温泉乡支行刚加入省联社的数据大集中系统, 在信息与交流方面存在着一个新旧系统过渡时期, 而且其根据自身的业务发展和管理需求, 要增加相关的辅助的操作系统, 要全力构建内部控制系统和管理信息系统, 以提高信息传递效率, 满足内控管理需求。

2 庆阳农商银行内部控制存在问题

2.1 内部控制环境基础相对薄弱

虽然庆阳农商银行实行一级法人治理结构, 但庆阳农商银行存在股东分散、监事会流于形式等问题。而在温泉乡支行中, 主任仍然拥有绝对权, 权利过于集中, 加大了风险;经营理念落后, 不能够重视内控制度与多头监督的重要性, 二三级机构与主要管理人员权责不合理, 唯业务略监控, 唯经营略管理。

2.2 内部控制制度有待完善

表现为不遵守会计核算真实性原则, 任意调账、调表, 会计资料及报表失真难以反映实际经营情况。比如利息的会计处理, 按照相关规定, 农商银行的利息是按月或者季度来提取, 对于超出期限没有收回的利息和已经计入应收利息的做冲减处理;同时将冲减的应计利益和逾期产生的利息进行表外核算, 实际收回时再计入损益。如果出现利率风险等问题, 没有足够能力保护储户利益不受损;内部经营也常常是上令下行, 没有专门的运营分析部门负责支行内运营状况;绩效考评设计只重视拉来存储、贷款金额数量, 不重质量, 考评设计不完善。

2.3 风险管理系统尚未健全

行内没有专门的风控部门, 相应的风控制度没有完整的、制度化的操作指南, 风控评估工作非常态化, 缺乏系统性和科学性。员工的业务素质和业务水平与风险评估系统不相符, 缺乏掌握量化风险评估技术的人才, 这些都导致庆阳农商银行无法迅速快捷的以对随时都有可能到来的风险进行准确、有效的识别与评估。

2.4 信息沟通系统有待加强

庆阳农商银行的信息沟通系统从管理者到执行者的分层与实际工作量不符, 工作链条过于冗长。现实工作基层工作人员和中层管理人员对相关资讯未能系统的统一理解认识, 导致信息的上报与下达出现偏差、失真。信息系统的计算机应用非专业化, 依然停留在操作层面的简单的会计资讯信息系统, 同事中高层管理层面的管理信息系统建设落后, 系统未能很好地辅助管理人员对信息做出准确的分析与判断, 更不能及时发现风险、分析风险并化解风险。

2.5 内部监督系统过于简单

以授信机制为例, 虽然有相关制度明确规定了相应的程序以及权限, 要求各层面的工作人员、管理人员严格按照审查、审批权限来审批相关业务, 任何人不得绕开审查程序、审批人。但因管理理念、内控监督协调失衡等原因, 实际工作业务流程中, 部分从业人员扭曲程序, 导致贷款绕过了本因执行的固定审批流程, 由高级管理人员直接批示, 使授信成为摆设, 借款人的潜在风险就这样被现实工作中的这种逆向的工作程序所掩盖了。

3 完善庆阳农商银行内部控制的建议

3.1 持续完善内部环境, 创造良好的内控环境

加快庆阳农商银行改革步伐, 实施科学的内部管理, 通过现代企业制度规范, 建立有效的法人治理结构, 强化约束和制约机制, 将庆阳农商银行建设成真正的股份制金融组织。各项工作结束后, 都要组织本项目涉及到的相关人员按照相应规定和要求进行全面的考核和评估, 进行通报, 并执行严格的核算制度。

3.2 增强内控制度建设, 并提供完善的制度保障

预防责任牵制, 指庆阳农商银行董事长对分片包干管理的支行负责人和总行各部室负责人预防负责, 支行负责人、部室负责人分别对本支行、本部职工预防负责, 确定各管理层的职权范围, 防止问题发生后出现相互扯皮现象。会计控制作为内部控制的重点, 应实行责任会计制度, 按照权、责、利相统一的原则, 将经营业务作为责任中心, 围绕责任中心将会计信息与经济责任、会计控制同业绩考核相结合。

3.3 健全风险管理系统, 及时识别风险

风险管理政策应覆盖风险管理的各个方面, 并保持连续性、稳定性和适应性, 主要风险管理政策包括:对已经开展的业务全面覆盖, 特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查;适当的风险管理限额和能够承担的风险水平;风险的鉴别、量化、控制和预测程序;并采取压力测试;对重大风险和突发风险的应急处置预案等。改变风险评估中以定性分析为主的方法, 要求借鉴其他商业的评估技术, 引入风险量化的评估模型, 积极开发和提高计算机系统评估的效率和效果。

3.4 完善信息沟通系统, 保证信息及时、准确地在行内外传递

随着本行业务规模的逐年扩大, 内部信息的交换越加频繁, 行内信息爆炸的现象成为常态, 完善信息沟通系统成为重中之重。建立内部信息管理系统, 由专业的团队负责对信息进行收集和整理, 做到信息共享。同时要建立专门面向管理层的信息系统, 为管理者决策提供信息依据。

3.5 重视内外部监督检查工作, 防范违法违纪行为出现

树立全面风险管理理念, 推进稽核监督作转型升级。1、由省政府和各级地方政府直接组织审计部门或委托具有一定资质、公信度高的审计中介机构对农商银行进行全面审计, 并对其内部控制系统及其实施情况进行评价;2、要求庆阳农商银行聘请具有一定的资质、公信度高的审计中介机构对农商银行进行全面审计和专项审计, 并对其内部控制系统及其实施情况进行评价。建立审计监督和审计服务的责任追究制度, 有效预防审计舞弊行为的发生。从风险的产生方及时的予以干预阻止, 从而达到防范的效果。使银行的服务创新达到一个更加以人为本的新常态中去。

参考文献

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[3]李星.关于高校内审中离任经济责任审计提高质量效率的一些观点[J].陇东学院学报, 2013 (01) 67

[4]史明伟.当前农村信用社在农村经济发展中的作用[J].商业经济, 2015 (03) :118-123.

[5]江利娟.农村商业银行风险内控机制研究[D].广州:广东财经大学, 2014.

[6]李星, 邱文宏, 张佩瑶, 纪慧如.探讨文创园区之服务创新:文化价值观点[J].宏观经济管理, 2017 (S1)

篇4：青岛农商银行的“百强”之路

回望青岛农商行的百强之路，是一条辉煌之路，更是一条充满汗水的转型之路。

青岛农商银行成立于2012年6月28日，是经国务院同意、银监会批准，在原青岛市农村信用社（农村合作银行）基础上改制成立的股份制商业银行，是山东省第一家地市级农商银行。

改制以来，青岛农商银行致力于打造地方金融新品牌，致力于担当市委、市政府提出的全域统筹、城乡一体化发展战略的主办银行，坚持服务“三农”、服务社区、服务中小企业、服务县域经济的市场定位，深化改革，加快发展，加强管理，提升服务，发展成为青岛资产规模最大、服务范围最广、营业网点和从业人员最多的地方法人银行。

传承信合梦想华丽转身

2012年6月28日，原华丰、城阳、黄岛、即墨四家农村合作银行，胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社及青岛市联社共9家法人单位，以新设合并方式组建的青岛农商银行挂牌开业，实现了从信用合作社到信用联社（合作银行）再到农商银行的历史跨越。改制后，为更好服务地方经济发展，青岛农商银行对所辖网点进行战略调整，将全辖335处网点调整为1个营业部，15个一级支行、134个二级支行和185处分理处。其中，原华丰合行拆分为6个一级支行，分别是市南支行、市北支行、李沧支行、四方支行、崂山支行和九水路支行；原城阳合行调整为2个一级支行，分别是城阳支行和高新区支行；原即墨合行调整为2个一级支行，分别是即墨支行和硅谷核心区支行，实现了全市市范围内农商银行营业网点布局的“一区一行全覆盖”。

做老百姓自己的银行

作为与青岛百姓联系最紧密、感情最深厚、最了解百姓金融需求的银行，青岛农商银行始终坚持依靠发展满足百姓金融需求，在全国范围内率先开展农村金融基础服务设施“村村通”工程，通过“农民自助服务终端+惠农POS+特约商户POS”的模式，打造2公里农村金融服务圈；推出“绿色家园”系列贷款，拥有较完善的支农信贷产品和服务；在全国范围内率先创办“一指通”办贷模式，百姓需要贷款时只要到柜台输入指纹即可办理贷款，实现了贷款像存款一样简便。

小微企业战略合作伙伴

积极开展金融服务创新，专为小微企业发展量身打造了“助力成长”、“信融小微”共2个系列16种产品，覆盖面广，实用性强；实施“双百双千”信贷助推腾飞工程，在全市筛选100家中小企业、1000家微小企业进行重点扶持；通过大联保体贷款、小微企业联盟贷款等方式，实现了小微企业贷款“零售业务批发做”，通过贷款规模效益从而降低小微企业贷款的经营成本，被青岛市金融办、人民银行青岛市中支和青岛银监局联合评为“青岛市银行业机构小企业融资服务先进单位”。

支持县域经济的主力军

作为总部在青岛的法人金融机构，青岛农商银行主动创新服务融入青岛市“率先科学发展、实现蓝色跨越”的发展战略。扎实开展农村金融综合服务区建设，推进“三信”工程建设、支付结算网络、银行卡普及、外汇服务、理财知识和金融知识宣传在农村地区全覆盖，积极支持普惠金融发展；围绕青岛“母亲河”大沽河治理和“一园一区一带”的蓝色硅谷建设规划抢滩设点，“零距离”提供配套金融服务方案。2011年位列“中国服务业企业500强”第295位；被青岛市政府授予“青岛市金融发展先进单位”、“青岛市2011年度纳税50强”等荣誉称号。

沧海扬帆，鲲鹏展翅；志存高远，泽披农商。站在新起点上，青岛农商银行将以改革为契机，完善公司治理，拓展发展空间，强化品牌建设，走差异化、特色化、多元化的发展道路，不断巩固服务“三农”、服务中小企业、服务城乡统筹发展的金融主力军地位，加快建设具有地方特色的一流现代化商业银行，为建设宜居幸福的国际城市积极贡献自己的力量。

（本刊记者）

篇5：农商银行领导力的问题

利润问题，是一类在生产经营中经常遇到的，包括成本、售价、利润、利润率、亏损、亏损率以及打折、打折率等方面的问题，它与我们日常生活息息相关，公务员考试中也常会考察，针对这类问题，专家结合历年真题进行详细讲解。

一、基本公式

利润问题的相关公式并不多，基本公式是基本方法运用的基础，大家一定要牢记以下公式：

售价=成本+利润(成本=售价-利润，利润=售价-成本)利润率=利润/成本=(售价-成本)/成本=售价/成本-1 售价=成本×(1+利润率)，成本=售价/(1+利润率)打折率=现售价/原售价×100%，打几折=打折率×10，折扣率=1-打折率

二、基本方法

解决利润问题我们最常用的两种方法是方程法和特值法。方程法是我们根据题目中隐含的等量关系，假设相应的未知量来列方程，通过解方程来求得正确答案;特值法是当题目中所涉及的量并没有给出具体数值时，我们可以给它取一个特殊值，以达到简化计算的目的，下面专家结合国考真题给大家讲解一下基本公式和基本方法的运用。

例

1、老王两年前投资的一套艺术品市价上涨了50%，为尽快出手，老王将该艺术品按市价的八折出售，扣除成交价5%的交易费用后，发现与买进时相比赚了7万元。问老王买进该艺术品花了多少万元? A.42 B.50 C.84 D.100 【答案】B 【中公金融人解析】这是最基本的利润问题，运用的是方程法，设成本为x，根据题干中等量关系可以列出方程x(1+50%)×0.8×(1-5%)=x+7，解方程求得x=50，即该艺术品的成本为50万元。

例

2、某种汉堡包每个成本4.5元，售价10.5元。当天卖不完的汉堡包即不再出售。在过去十天里，餐厅每天都会准备200个汉堡包，其中有六天正好卖完，四天各剩余25个。问这十天该餐厅卖汉堡包共赚了多少元? A.10850 B.10950 C.11050 D.11350 【答案】B 【中公金融人解析】题目要求的是卖汉堡赚了多少钱，即所求为利润，那么我们可以先计算出总售价，再计算出总成本，运用基本公式“利润=售价-成本”便可得到结果。由题干知，10天共卖了200×10-25×4=1900个汉堡，10.5×1900-200×10×4.5=19950-9000=10950元，所以答案选择B项。

篇6：对大通农商银行的建议

----大通景阳川农业生态观光专业合作社

2014年．由大通农村信用社改制成立的大通农商银行作为农村金融的主力军，被赋予了支持“三农”的历史使命，承担着农村金融服务的职责，建设社会主义新农村是大通农商银行的一项重要任务。但是，由于大通农商银行是在农村信用社的基础上组建起来的，其内部制度和外部政策环境都带有深厚的农村信用社痕迹，面临着诸多与股份制商业银行制度不相适应的困境和约束，阻碍了大通农商银行的长远发展。大通景阳川农业生态观光专业合作社作为大通农商银行的客户之一，本人结合合作社的工作业务和特点提出以下几点小小建议和意见。

1、农村商业银行网点虽多，但是每个网点只有取款机，没有存款机，建议安装存取款一体的机子。本人只有在城北区一家西宁农商银行24小时服务网点见过一台存取款机，使用起来非常方便。

2、每个乡镇可能企业单位比较少，但是企业单位的业务有时候非常紧急，来到银行以后发现只有一两个窗口在办理业务，而且排队的人非常多，办理业务时间长，等到排到的时候，有可能已经过了4点30分，这样有可能导致当天帐转不出去，耽误时间。建议在乡镇的农商银行针对企业和贵宾客户开设独立专用窗口。

3、企业网银只能对储蓄卡转账，不能对存折转账，不知道能否改进。

4、大通农商银行跟交通银行、招商银行、浦发银行等银行相比，在内部基础设施建设方面，农村商业银行的当务之急是大力进行人力资本投资，不仅要对现有员工进行专业知识和业务培训，提高他们的综合素质，更为重要的是应制定高层次人才引进战略，通过灵活多样的激励措施，大力从外部引进高层次人才，调整员工素质结构，努力营造管好、用好人才和吸引人才的良好机制。这是增强农村商业银行竞争力，提高其科技水平、研究开发能力和经营管理水平的重要举措。

5、处于创业初期的涉农企业，大多存在融资难题，这个问题需要企业、金融机构和政府共同努力，积极探索最佳切入点和着力点，农商银行的经营业务要与企业的实际经济现状相结合，积极积极寻求政策和市场的最佳结合点，随着国家农村金融体制改革不断深化，像大通国开村镇银行、小额贷款公司等新型金融类机构的陆续出现，金融机构同行业竞争日趋激烈，客户的金融需求也日益多元化。随着新农村建设的大步推进，全民创业新热潮的掀起，农村流转土地制度改革、林权制度改革、财政体制改革等农村综合改革的全面深化，农村商业银行积极改进金融服务，加大创新力度，调整和优化信贷结构，筛选和争取更多优质客户，各项业务发展取得不断进步，市场份额不断攀升。

6、积极探索新的担保方式，拓宽抵押资产领域。针对农村积极特点，扩大对农村动产和不动产物权抵押担保贷款的范围，创新适合县域积极实体的融资产品，如对林权改革试点的地区可积极推行林权抵押贷款等，以缓解农村抵押担保难问题。

7、要加大信贷创新力度，满足农村多样化的资金需求，针对不同阶层、不同领域、不同用途、不同期限的客户推出相应的贷款品种。另外适度扩大对信用户以及农户联保贷款的授信额度，农户联保贷款的服务对象从农户扩展到当地的农业产业化龙头企业，星级林业示范社，省级农民专业合作社等，以满足农户及合作社的大规模生产经营活动的资金需求。

篇7：农商银行电子银行演讲稿

刚开始实习的时候，主管就给我强调了电子银行的重要性，并详细介绍了我们社的电子银行产品，电子银行业务拓展的重要性深入我心，在查询资料及咨询单位其他员工后，总结了我们农商行的电子银行业务拓展的几方面问题。

（一）电子银行业务发展的优势

1、农村信用社网点多，分布广，且深入城乡，客户群体众多，这对做好电子银行的宣传工作有很大优势。

2、在城乡以及农村基层，农信社服务和支持的贷款户较多，这些客户对信用社依赖性较强，是电子银行业务的重要客户群；

3、从长远看，随着经济发展水平不断提高，网络科枝的覆盖，农村市场的人口优势将日益凸显势必成为电子银行业务未来的增长点。

（二）电子银行业务发展的劣势

1、网点主要分布于乡镇，服务对象文化水平不高，观念淡薄，大多基层农民客户对新业务开发的认识不够，了解不深，缺乏参与的热情和必要的认知水平，甚至不愿接受电子银行新兴业务，他们感觉在柜台办理业务比较踏实，使电子银行产品的接受程度受到限制。

2、电子银行业务发展起步较晚，市场日趋饱和，此时要抢占市场电子交易，面临的竞争是巨大的。

3、我们的电子银行业务相对低端，在技术水平上与各大银行都有很大的差距，竞争力较弱。还有营销机制、管理经验还是服务手段和市场策略等方面，我们和各大银行存在很大的差距。我们可以说是在夹缝中求生存。

（三）面对这种状况，我们的营销手段要有针对性

1、我行为客户垫付电子银行业务手续费是比较有竞争力的一点。基层的客户比较注重细节，在他们给生意伙伴或上学的孩子异地转账、打款等时

候，我们柜员可以提醒他我们的电子银行业务可以帮他们省下交易扣款，并向其介绍我们电子银行的优点。站在客户的角度思考，他们会感受我们的诚意并更容易接受电子银行的开户需求，并在心中形成好感，有利于提升客户归属感并提升我们农商行的整体形象。

2、在电子银行业务营销时，我们还肩负着教育、宣传、引导的任务，要促使人们更快转变观念，虽然面临着很多问题和困难，但这是占据电子银行业务市场份额的有效途径。由于我们网点都在基层，客户大多是农民，在对客户宣传电子银行的时候，有些客户会说我不会操作、用不了等等话语。我们可以让他放心，万事由我们帮他，打消客户对电子银行操作困难的疑虑。客户第一次用不是太熟悉，我们要耐心教他们如何使用，一次不行，我们就多试几次。等客户自己会操作了，他们就会发现电子银行的便利，便会向周围的亲戚朋友推荐，这样我们便形成了良性循环。

3、做好售后服务，提高客户忠诚度。进行深度客户维护，提高客户的满意程度，创造领好工作业绩。在客户使用电子银行的过程中，难免会遇到电脑或手机出现问题造成我行的电子银行不能正常使用。因此，我们不能只顾推销产品，教会客户使用方法，更重要的是让客户感受到我行的真诚服务。所以要是客户在使用电子银行时出现电脑或手机故障，我们可以亲自上门为客户排除问题，让客户可以放心的使用我们的产品。

所有的销售者，所有的服务都是通过人去传递的，客户只能从银行工作人员身上感受到企业的品质，所以销售就是销售自己。在培训期间，老师不断强调客户是培养的，只要我们有耐心去了解客户的需要。时间长了我们与客户之间可能已经不是交易关系，更多的是深厚的友谊，以至诚服务赢得广大客户的信任。当今社会的电子银行产品发展日新月异，银行间的竞争也越来越激烈。因此在未来的职业生涯道路上我会保持一颗炽热的心去拼搏努力，让更多的客户了解农商行，了解我们的电子银行，更了解我们农商行的服务，让农商行的电子银行的发展在同业中处于领先地位，也为自己在农商行的职业生涯创造辉煌。

高岩

篇8：社区银行,农商银行梦

社区银行是基于社区范围内经济主体的共同利益而依法自立设定的小型商业银行, 其最早来源于美国等现代经济发达的国家, 并有相当多的成功案例。社区银行主要为小企业及个人小客户服务, 决策灵活, 服务周到, 贴近客户, 存款利率高于大银行, 贷款利率低于大银行, 收费也更低廉。农商银行应该利用自身的优势, 立足于社区发展社区银行, 这是农商银行发展之路。

一、农商银行发展社区银行的必要性

(一) 信贷约束机制使得银行对基层经济支撑逐渐弱化

位于上游的大型企业成为各商业银行竞争的优质市场。在国家宏观信贷政策调控的作用下, 商业银行普遍占据了基层机构的信贷审批权和绝大部分的资金, 对依托本地区资源优势发展起来的地方中小企业, 尤其是个体私营经济的信贷营销造成一定程度上的缺失。

近年来, 四大国有商业银行纷纷进行战略调整, 撤并县级网点向大中城市收缩, 并主要定位于为大中型的客户和建设项目服务。此外, 由于股份制商业银行的营业网点主要设立在大中城市等经济相对发达的地区, 其对小城市或县乡地区的基层金融需求也是爱莫能助。四大国有商业银行的撤离和对中小企业的无暇顾及, 使基层金融信贷服务日益萎缩、金融机构服务功能单一。正是国有商业银行对基层金融供给的不足, 给农商银行发展成社区银行提供了机会。

(二) 基层金融空洞化为发展社区银行提供机遇

基层金融空洞化大部分表现在中小企业资金短缺的问题上。中小企业作为推动县城经济发展的重要力量, 在稳定经济、吸纳就业、扩大出口、提供社会服务等方面发挥着越来越重要的作用, 但县城中小企业发展一直受到资金短缺的困扰, 融资瓶颈始终难以打破。目前银行对中小企业信贷控制趋紧的现实情况下, 中小企业为减少自身对银行贷款的过度依赖和缓解资金供给压力, 更多将融资转向民间融资和内部集资等渠道, 使中小企业融资成本进一步上升。中小企业资金短缺严重的问题已经日趋明显, 在客观上已经迫切需求有一些社区银行来填补这部分空白, 这也是社区银行发展的一大机遇。

(三) 大部分大型商业银行满足不了金融服务的差异化

居民消费水平的日益提高将带动居民的消费信贷需求。居民的消费信贷趋个性化, 且具有额小、量多、面广的特点。大银行出于规模效益的考虑, 只能提供少量的标准化无差异信贷产品, 而且为规避风险往往有严格的抵押担保条件。因此, 很难满足千差万别的居民个性化消费信贷需求。农商银行具有本土银行的优势, 可以利用此优势为客户创造个性化的金融服务, 填补大型商业银行这一空白。

二、佛山农商银行发展社区银行的一些启示

(一) 品牌战略定位“i Bank便捷服务·社区金融”

佛山农商银行自2012年12月5日正式挂牌开业以来, 围绕“i Bank便捷服务·社区金融”的品牌理念, 致力打造“我身边最便捷的银行”, 争创社区银行新标杆, 在服务本地中小企业表现突出。

自2009年6月25日小企业专营中心成立以来, 专营中心锐意进取, 大胆创新, 创建“简, 易, 快”融资新模式, 旨在创造一切条件、竭尽一切所能, 真正满足客户的所有切实需求。专营中心坚持以广大小微企业客户群为发展基础, 以积极为信誉良好、正常生产经营, 但未能提供传统有效担保的“草根型”企业、微型企业、小企业和个体工商户 (个人) 提供金融服务为市场定位, 服务范围覆盖钢铁、铝材、陶瓷、纺织服装、塑料、五金、家具、广告、电子电器、化工、日用百货等行业。截至2012年9月底, 专营中心累计发放贷款超过124亿元、9 800笔, 惠及全市小微企业客户5 380多家, 成为全省首家口碑较好的小微企业贷款专营机构。

(二) 点多、快捷、实惠、贴心社区金融服务标杆

佛山农商银行下辖5个镇 (街) 一级支行共111个营业机构, 遍布佛山市禅城区城乡各处, 在全区154平方公里的行政区域上, 几乎每平方千米范围内就有一家佛山农商银行网点, 是区域内网点最多、服务面最广的银行。其网点布局不仅局限在繁华地段, 更为关注镇街社区, 有效填补金融服务空白区域, 让群众在家门口就可以享受到金融服务, 被誉为“家门口的银行”。不仅如此, 佛山农商银行在各社区投入自助设备200台, “i易付”便民生活服务终端91台。同时, 自成立以来, 佛山农商银行承诺一年内免除8成项目的手续费, 客户在全球ATM取款均免手续费。佛山农商银行的规范化服务礼仪也得到了社会的好评, 彻底改变了以往信用社陈旧的服务理念。

由于佛山农商银行坚持社区银行定位, 实施差异化发展战略, 贯彻落实便捷服务理念, 从品牌建设、市场细分、产品创新和服务提升等方面, 扎实做好社区金融服务, 截至2013年11月, 全行存款余额已经超过400亿元, 提前完成了全年的任务, 这也是佛山农商银行推行社区银行战略之后的成效。

三、总结

“社区银行, 农商银行之梦”, 这样的口号其实并非新鲜, 但却是许多农村信用合作社机构转制农商银行后的基本发展思路。